新年理財(cái)計(jì)劃精選(九篇)
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第1篇：新年理財(cái)計(jì)劃范文
(一)財(cái)務(wù)會計(jì)工作概念
財(cái)務(wù)會計(jì)就是指在對企業(yè)完成的資金運(yùn)動狀況進(jìn)行核算以及監(jiān)督，與企業(yè)中的一些有著經(jīng)濟(jì)關(guān)系的債權(quán)人、投資人、政府等相關(guān)部門提供盈利能力以及財(cái)務(wù)狀況作為目標(biāo)而進(jìn)行的一種經(jīng)濟(jì)方面的管理活動。現(xiàn)代化的企業(yè)空間就是在市場經(jīng)濟(jì)的制度下，在社會化大生產(chǎn)的背景中，體現(xiàn)出企業(yè)作為市場經(jīng)濟(jì)的主體，又能夠遵循市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)范以及要求，將對企業(yè)的競爭力的提高為目的，合理的、高效的、及時(shí)的進(jìn)行相關(guān)的核算。
(二)財(cái)務(wù)會計(jì)改革的必要性
第一，財(cái)務(wù)會計(jì)工作越來越不能滿足于對于信息使用者在對信息進(jìn)行預(yù)測的相關(guān)要求。在企業(yè)的發(fā)展過程中，其活動也在不斷的增多，這就意味著財(cái)務(wù)會計(jì)的信息也增多，隨著競爭的日益激烈，債權(quán)人以及投資者在做經(jīng)濟(jì)決策的時(shí)候也變得更加謹(jǐn)慎，不僅僅是要對目前的財(cái)務(wù)狀況予以掌握，還會要求對于未來的發(fā)展也應(yīng)該有具體的體現(xiàn)，這樣就能夠進(jìn)一步的做出科學(xué)的決策，然而在企業(yè)中，對于信息還不能進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)測，會計(jì)工作只能是對于過去以及現(xiàn)在的信息進(jìn)行分析，不能預(yù)測未來，在未來企業(yè)中可能會遇到的風(fēng)險(xiǎn)以及一些不確定性的因素還不能夠體現(xiàn)出來。
第二，信息缺乏一定的真實(shí)性與準(zhǔn)確性。在工作中，在將一定的經(jīng)濟(jì)信息向財(cái)務(wù)信息進(jìn)行轉(zhuǎn)化的過程中，可能會受人為因素以及客觀性因素的影響，往往會造成一定的信息失真。如果信息不真實(shí)，就會使得債權(quán)人以及投資者在對經(jīng)濟(jì)做出決策時(shí)沒有真實(shí)的依據(jù)，對于未來的現(xiàn)金流動方向就不能正確的評估，對政府的宏觀性調(diào)控以及企業(yè)的會計(jì)管理工作都很不利。此外，財(cái)務(wù)會計(jì)信息還不是很全面，信息針對的一般是一些資產(chǎn)，比如說廠房、設(shè)備等，但是對于一些知識產(chǎn)權(quán)、人力資源、以及科學(xué)技術(shù)等都沒有重視起來，而這些無形資產(chǎn)實(shí)質(zhì)上也是總體資產(chǎn)的一部分，如果對無形資產(chǎn)忽視的話，就不能體現(xiàn)出企業(yè)的實(shí)力以及規(guī)模，也會在很大程度上降低資產(chǎn)的相關(guān)市場價(jià)值。此外，現(xiàn)在的企業(yè)會計(jì)工作中，還存在著財(cái)務(wù)的會計(jì)報(bào)告不是很合理，會計(jì)人員還缺乏一定的社會責(zé)任感，等等，這些因素都表明，對企業(yè)會計(jì)的改革勢在必行。
二、現(xiàn)代化改革的策略
首先，革新形式與內(nèi)容。一方面要建立一種受托責(zé)任的制度，將行業(yè)界限以及所有制成分打破，并且能夠適用于任何的企業(yè)；另一方面就是應(yīng)該建立起一種技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，也就是基本的會計(jì)準(zhǔn)則、企業(yè)的會計(jì)制度、以及具體的會計(jì)準(zhǔn)則等。
其次，要對內(nèi)部的會計(jì)控制予以加強(qiáng)，進(jìn)一步提高信息的質(zhì)量。所有權(quán)以及經(jīng)營權(quán)的分離就意味著企業(yè)應(yīng)該建立一種有強(qiáng)有力的相關(guān)內(nèi)部機(jī)制對于企業(yè)的工作進(jìn)行監(jiān)督，加強(qiáng)內(nèi)部的控制，其目的就是要控制信息的真實(shí)性以及責(zé)任性。比如說企業(yè)的會計(jì)憑證以及賬簿等等這類信息往往不會對外提供，但是這些信息就是會計(jì)報(bào)告中所生成的一種基礎(chǔ)，所以說，應(yīng)該建立一種完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，結(jié)合著企業(yè)的管理水平與自身?xiàng)l件，對于基礎(chǔ)工作的考核以及檢查要重視起來，對信息形成一個(gè)全方位、全過程的規(guī)范。
再次，建立一種完善的績效評價(jià)制度。在現(xiàn)代企業(yè)的制度中，其核心就是要建立一種法人治理機(jī)構(gòu)以及產(chǎn)權(quán)制度。而對于業(yè)績考核制度來說，其是很重要的一項(xiàng)內(nèi)容，曾經(jīng)推出過國有資本的業(yè)績評價(jià)體系，并對之進(jìn)行過修訂，對于業(yè)績的評價(jià)要做好以下兩點(diǎn)：第一，要對企業(yè)所提供的相關(guān)信息進(jìn)行驗(yàn)證，避免虛假信息，使得績效評價(jià)的結(jié)果具有可信度以及權(quán)威性。第二，將績效評價(jià)的結(jié)果與經(jīng)營者的報(bào)酬進(jìn)行掛鉤，以評價(jià)結(jié)果的高低來對風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬的大小進(jìn)行確定，進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)的績效水平的提高，達(dá)到國家、個(gè)人、以及集體之間相互兼顧。
三、改革會計(jì)的核算方法
(一)改進(jìn)傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及信息
現(xiàn)代的企業(yè)制度中，要求企業(yè)自主經(jīng)營并自負(fù)盈虧，還要照章納稅，這些都要求對空間制度進(jìn)行改革，建立一種資金的制度，最終實(shí)現(xiàn)資本的增值與保值，確保產(chǎn)權(quán)的主體權(quán)益，這樣來逐漸的將企業(yè)的制度完善，報(bào)表要保證其可靠性，數(shù)據(jù)要真實(shí)，內(nèi)容也要正確。達(dá)到一種決策者通過看報(bào)表就能夠?qū)ΜF(xiàn)狀予以了解。會計(jì)信息不僅僅是對現(xiàn)有的經(jīng)營活動進(jìn)行總結(jié)，還應(yīng)該對未來的、可能的發(fā)展趨勢進(jìn)行預(yù)測。
第2篇：新年理財(cái)計(jì)劃范文
【摘要】 目的 觀察老年肺心病患者指動脈血流動力學(xué)變化及其與血氧的關(guān)系，進(jìn)一步分析肺心病的病理生理改變。方法 應(yīng)用美國ACUSON128/XP10、ATL5000彩色多普勒超聲診斷儀，分別測定肺心病緩解期組、肺心病加重期組及對照組雙側(cè)中指指動脈血流動力學(xué)指標(biāo)，包括指動脈血流的收縮期最大流速(VSMAX)、舒張期最低流速(VDMIN)、平均流速(TAMX)、動脈搏動指數(shù)(PI)、動脈阻力指數(shù)(RI)。并應(yīng)用丹麥ABL5血?dú)夥治鰞x，采集股動脈血，測定動脈血氧分壓(PaO2)和動脈血氧飽和度(SaO2)。結(jié)果 肺心病緩解期組和加重期組的PaO2、SaO2、VSMAX、VDMIN、TAMX、PI與對照組比較有顯著差異(P
【關(guān)鍵詞】 彩色多普勒超聲;肺心病;指動脈;血流動力學(xué);低氧血癥
目前對慢性肺源性心臟病(肺心病)病理學(xué)研究多限于原發(fā)部位肺組織、支氣管、胸廓和肺血管以及右心的改變。近年來研究顯示，肺心病可累及腦、肝臟、腎等多臟器損害，但關(guān)于其外周血管的病理生理變化國內(nèi)外還未見報(bào)道。本課題通過彩色多普勒超聲檢測周圍血管指動脈血流動力學(xué)多個(gè)指標(biāo)變化來判斷肺心病患者周圍動脈血流動力學(xué)的變化，同時(shí)觀測動脈血氧指標(biāo)，探討二者相關(guān)性，為臨床肺心病患者病情的判斷提供新的檢測手段，也為臨床醫(yī)生及早糾正患者的缺氧，合理進(jìn)行治療提供理論依據(jù)。
1 材料與方法
1.1 對象及分組 按《內(nèi)科學(xué)》(第6版)中肺心病的診斷標(biāo)準(zhǔn)選取我院呼吸科門診及住院老年肺心病患者35例為觀察組。其中急性加重期17例，男13例，女4例，男女比為3.25∶1，年齡(65.1±6.4)歲;緩解期18例，男14例，女4例，男女之比為3.5∶1，年齡(60.0±8.5)歲。上述病例均除外其他器質(zhì)性病變。隨機(jī)體檢健康人員34例為對照組，男26例，女8例，男女之比為3.25∶1，年齡(62.2±5.7)歲。
1.2 儀器及方法 應(yīng)用美國ACUSON128/XP10、ATL5000彩色多普勒超聲診斷儀測定觀察組及對照組患者雙側(cè)中指指動脈血流動力學(xué)指標(biāo)。各病例的中指第二節(jié)動脈縱切掃查，選取清晰的二維圖像并進(jìn)行多普勒取樣，其取樣角度小于60°，藉以獲得動脈收縮期最大流速(VSMAX)、舒張期最低流速(VDMIN)、平均流速(TAMX)、動脈搏動指數(shù)(PI)、動脈阻力指數(shù)(RI)。并采集各病例股動脈血，應(yīng)用丹麥ABL5血?dú)夥治鰞x測定動脈血氧分壓(PaO2)和動脈血氧飽和度(SaO2)。
1.3 統(tǒng)計(jì)學(xué)處理 應(yīng)用SPSS10.0統(tǒng)計(jì)軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，所有數(shù)據(jù)均用x±s表示;組間比較采用單因素方差分析及LSD法，相關(guān)分析采用Pearson法。
2 結(jié) 果
多普勒超聲圖顯示正常人指動脈血流頻譜收縮與舒張血流良好，而肺心病病人指動脈血流頻譜收縮期與舒張期流速均明顯降低(圖1)。進(jìn)一步分析數(shù)據(jù)顯示，肺心病緩解期組和加重期組的PaO2、SaO2、VSMAX、VDMIN、TAMX、PI與對照組比較有顯著差異(P
圖1 指動脈血流頻譜對比
3 討 論
肺心病是肺、胸廓或肺動脈的慢性病變引起的肺循環(huán)阻力增高，導(dǎo)致肺動脈高壓和右心室肥大，伴或不伴右心衰竭的一類心臟病〔1〕。形成肺動脈高壓的因素包括功能性因素、解剖學(xué)因素及血容量增多和血液黏稠度增加，其中功能性因素尤為重要〔2〕，缺氧是其中重要的功能性因素。
慢性肺心病患者由于長期缺氧，紅細(xì)胞生長刺激因子分泌增多，刺激骨髓生成紅細(xì)胞增多，導(dǎo)致繼發(fā)紅細(xì)胞增多，增加血液攜氧能力;但當(dāng)紅細(xì)胞增多超過一定臨界值以后，增多的紅細(xì)胞不再增加血液的攜氧能力，反而導(dǎo)致血液黏度增加，血流阻力增大〔3〕，甚至引起局部微血栓形成。王辰等〔4〕報(bào)道肺心病急性加重期尸檢肺小動脈血栓發(fā)生率為89.8%，且皆為肺小動脈原位血栓形成，而非血栓栓塞。同時(shí)，缺氧尚引起缺氧性肺血管收縮及肺血管結(jié)構(gòu)的重建，主要表現(xiàn)為肺細(xì)小動脈的重構(gòu)，血管壁增厚硬化、管腔狹窄，使血流阻力進(jìn)一步增大〔5〕，肺心病的這種微循環(huán)障礙與缺氧相互促進(jìn)，加重病情。本研究也觀察到，肺心病緩解期組和加重期組的PaO2、SaO2均低于對照組，且加重期組較緩解期組患者的低氧血癥更為嚴(yán)重。
目前對肺心病的病理學(xué)研究多限于肺、支氣管、胸廓和肺血管以及右心，近年來也注意到肺心病可累及左心及多臟器損害，有報(bào)道可累及到腦、肝臟、腎臟等〔6〕，但對外周血管改變的研究目前未見報(bào)道。本研究觀察到對照組、肺心病緩解期和加重期組的指動脈VSMAX、VDMIN、TAMX、PI指標(biāo)有顯著差異。肺心病患者指動脈血流動力學(xué)參數(shù)明顯降低，說明肺心病缺氧不僅可以引起肺血管的器質(zhì)性及功能性改變，還可引起體循環(huán)小動脈(指動脈)血流動力學(xué)各項(xiàng)指標(biāo)的明顯異常，提示肺心病患者外周血管的彈性和順應(yīng)性較健康人群差。這一結(jié)果也進(jìn)一步證實(shí)了肺心病是多系統(tǒng)損害的全身性疾病，不僅累及心臟及大血管，亦有小血管不同程度的受損。將指動脈血流動力學(xué)指標(biāo)與股動脈血氧分壓進(jìn)行相關(guān)性分析，顯示PaO2與VSMAX、VDMIN、TAMX指標(biāo)呈正相關(guān)，這說明肺心病患者指動脈血流動力學(xué)指標(biāo)對缺氧較敏感，指動脈血流動力學(xué)指標(biāo)能夠間接反映體內(nèi)血氧狀況，提示監(jiān)測指動脈血流動力學(xué)變化能夠指導(dǎo)臨床上對肺心病患者病情及治療效果的判斷。
當(dāng)前彩色多普勒超聲檢查在血管疾病的應(yīng)用廣泛開展〔7，8〕，李恒巖等〔9〕報(bào)道正常青年成人拇指固有動脈超聲表現(xiàn)，提示利用彩色多普勒超聲技術(shù)監(jiān)測指動脈的血流動力學(xué)的可行性。本實(shí)驗(yàn)結(jié)果顯示肺心病患者指動脈血流動力學(xué)改變能間接反映肺心病患者體內(nèi)缺氧情況。該方法具有無創(chuàng)性、操作方便、病人易接受，適用于老年人、準(zhǔn)確性較高的特點(diǎn)，可為肺心病患者的診治提供新的監(jiān)測手段和實(shí)驗(yàn)依據(jù)。
參考文獻(xiàn)
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第3篇：新年理財(cái)計(jì)劃范文
過去十年里，中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，幾乎每年都有10%左右的GDP增長，與之同時(shí)，帶來的是國民財(cái)富的同步增長。有錢之后，如何理性地管理財(cái)富就顯得格外重要。
恒生中國副行長兼零售銀行及財(cái)富管理主管楊榮在新年伊始，分享了他的財(cái)富管理理念，也為投資者在2012年如何投資給出了建議。
財(cái)富管理三理念
可能在不少人眼里，理財(cái)主要就是投資，炒股票、買基金、買理財(cái)產(chǎn)品等，追漲殺跌，這樣的“理財(cái)”方式，極有可能疏忽風(fēng)險(xiǎn)管理，最后反而出現(xiàn)虧損的結(jié)果。楊榮認(rèn)為，成熟的理財(cái)，需要確立正確的財(cái)富管理觀念，要從目標(biāo)、習(xí)慣和風(fēng)險(xiǎn)與收益上，對財(cái)富管理有一個(gè)明確的認(rèn)知。
楊榮說，所謂財(cái)富管理，就是根據(jù)投資者自身的財(cái)務(wù)狀況，制訂一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，通過選擇恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品及理財(cái)工具，讓有限的財(cái)富不斷地保值、增值，從而滿足投資者在不同人生階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)。
具體理解，投資者應(yīng)該掌握財(cái)富管理三條理念。
首先要明確理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)。對終極目標(biāo)的追求，會促使投資者制定和實(shí)施合理的理財(cái)計(jì)劃，推動他們利用各種適合的理財(cái)工具，來做比較全面的財(cái)務(wù)安排，合理配置財(cái)富資源、確保財(cái)富安全并實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長。
楊榮建議投資者將理財(cái)目標(biāo)和人生目標(biāo)相結(jié)合。
其次要培養(yǎng)財(cái)富管理的習(xí)慣。投資者在不同的階段性目標(biāo)配以不同的方法及不同的投資工具，將投資理財(cái)當(dāng)成一個(gè)持續(xù)執(zhí)行的過程，貫穿于生活當(dāng)中。
楊榮說：“投資者必須時(shí)刻持有縱觀全局的眼光，知曉投資伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，切忌盲目追市跟風(fēng)?！睏羁偙硎?，不少投資人只看收益、不看其背后風(fēng)險(xiǎn)，造成片面追求收益高的理財(cái)產(chǎn)品，而忽視了高回報(bào)背后蘊(yùn)藏的高風(fēng)險(xiǎn)。
新年投資建議
只有明確了財(cái)富管理理念，才能進(jìn)一步做出合理有效的財(cái)務(wù)規(guī)劃；而做好財(cái)務(wù)規(guī)劃的重點(diǎn)在于把握最適宜自身?xiàng)l件的投資產(chǎn)品或組合。
■ 分散風(fēng)險(xiǎn)
楊榮建議投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品及其他財(cái)富管理工具時(shí)，盡量規(guī)避單一投資品種的風(fēng)險(xiǎn)及流動性風(fēng)險(xiǎn)等，通過不同投資品種及投資期限的組合搭配，分散風(fēng)險(xiǎn)，從而滿足不同時(shí)期的財(cái)務(wù)需求。
■ 透析產(chǎn)品
應(yīng)仔細(xì)分析所選產(chǎn)品與自身的理財(cái)目標(biāo)及投資組合是否匹配，尤其對于一些接觸理財(cái)產(chǎn)品時(shí)間不長、投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不多的投資者，在選擇產(chǎn)品時(shí)可優(yōu)先考慮選取透明度高、易理解的一些結(jié)構(gòu)簡單的理財(cái)產(chǎn)品。
■ 量身定做
此外，楊榮認(rèn)為對于不同階段的投資者，財(cái)務(wù)規(guī)劃亦不同。對剛踏上社會的年輕人，已成家立業(yè)、收入穩(wěn)定的人士，及已退休人士，他們的資本金、現(xiàn)金流、理財(cái)目標(biāo)、生活方式都不同，因而需要量身定制財(cái)務(wù)規(guī)劃與資產(chǎn)配置方案。
第4篇：新年理財(cái)計(jì)劃范文
計(jì)劃曾經(jīng)是社會的主流，那個(gè)時(shí)候叫計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，社會經(jīng)濟(jì)生活中的方方面面都在計(jì)劃當(dāng)中。后來，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)漸漸變成歷史名詞，取而代之的是更加炙手可熱的市場經(jīng)濟(jì)，一切都是市場說了算，一切都是需求來決定。老百姓的生活同樣也市場化了，在社會的急劇變化之中，計(jì)劃似乎一文不值了。
一場經(jīng)濟(jì)危機(jī)似乎讓計(jì)劃重登歷史舞臺。人們認(rèn)為市場的無序擴(kuò)張是因?yàn)闆]有計(jì)劃，金融衍生品的缺乏監(jiān)管是因?yàn)闆]有計(jì)劃，局部的金融風(fēng)暴演變成為全球的經(jīng)濟(jì)危機(jī)也是因?yàn)闆]有計(jì)劃。于是，有人開始提倡回到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，一切重新洗牌。
計(jì)劃經(jīng)濟(jì)是無需回歸，也無從回歸的。但是，對于片刻將至的2009年，我們確實(shí)有必要好好計(jì)劃一番。俗話說：“人無遠(yuǎn)慮，必有近憂?！痹诳梢灶A(yù)見的來年，在財(cái)富的負(fù)效應(yīng)下，“賺錢十分容易、花錢無需考慮”的時(shí)段顯然已經(jīng)過去，家庭及個(gè)人資產(chǎn)紛紛縮水，只有在過去的基礎(chǔ)上，為未來制訂一個(gè)完善的計(jì)劃，才能盡早將春天迎來。
計(jì)劃與否冰火兩重天
直到這些天重新審視這兩年的生活，沈潔慧才發(fā)現(xiàn)自己過得亂如一團(tuán)麻，冰火有如兩重天。兩年前，正好遇到金融機(jī)構(gòu)大擴(kuò)張，她一下子從一家普通的市場銷售公司跳槽到了一家基金公司，翻番的薪水和獎金讓她每天都笑臉迎人。更讓沈潔慧樂得合不攏嘴的是，在股市暴漲的財(cái)富效應(yīng)下，也有進(jìn)場炒上一把的她自我感覺甚是良好。望著證券賬戶上不斷攀升的數(shù)字，沈潔慧決定要對自己好一點(diǎn)。
于是，她對自己的衣柜進(jìn)行了一番優(yōu)勝劣汰、查漏補(bǔ)缺之后，提上了向往已久的名牌包包；甩掉本本族的帽子，開上了本田的車子；甚至沈潔慧關(guān)掉了原先作為副業(yè)的一家出售服飾的地鐵商鋪，“經(jīng)常起早貪黑地進(jìn)貨、看鋪，一個(gè)月賺的錢還不如買一只好股票抓個(gè)漲停板呢”。由此多出來的空余時(shí)間，錢柜成為了她經(jīng)常光顧的“娘舅家”，順帶連晚餐一并解決了。 “真是沒想到，好日子這么快就結(jié)束了。更沒想到，會是如此糟糕。”沈潔慧顯然已經(jīng)有些發(fā)懵。證券賬戶的數(shù)字已經(jīng)到了慘不忍睹的地步，不僅每個(gè)月的獎金從今年開始就已經(jīng)漸漸降到幾乎為零，而且據(jù)她所知，這家有外資背景的基金公司正在醞釀裁員計(jì)劃，她甚是擔(dān)心新年伊始，闊斧大刀首先落到像她這樣資歷不深又非技術(shù)部門的新員工頭上。但是，房子要養(yǎng)，車子要養(yǎng)，必要的開支一樣都不能少。用沈潔慧自己的話來說，“雖然還沒到揭不開鍋，但緊巴巴是實(shí)實(shí)在在的。一旦有更糟的在后頭出現(xiàn)，如遭遇裁員，那么日子真的就沒法過了”。
在沈潔慧焦頭爛額的時(shí)候，她發(fā)現(xiàn)自己所在部門的同事郭媛媛卻踏實(shí)許多，非但生活依然有條不紊，近期還有買房和學(xué)習(xí)充電的打算。請教之后，她發(fā)現(xiàn)了計(jì)劃的重要性。嬡媛告訴她：“由儉入奢易，由奢入儉難。我在投資理財(cái)一開始，就給自己設(shè)定了明確的目標(biāo)和實(shí)施計(jì)劃，包括投資方向與配置、消費(fèi)的支出與比例等等。一旦計(jì)劃確定之后，有原則地貫徹執(zhí)行，遇到變化稍有變動即可?！?/p>
理財(cái)本身是為計(jì)劃
沈潔慧的經(jīng)歷看似跌宕起伏，但卻是在很多人身上發(fā)生著。
就像富爸爸所說的，許多人認(rèn)為，投資是一個(gè)充滿戲劇性、激動人心的過程。人們想得較多的投資實(shí)際上是好萊塢影片中的投資方式。普通人常?？吹?，場內(nèi)經(jīng)紀(jì)人在交易日的開盤時(shí)大喊買訂單或者賣訂單，或者看到某位大亨在一場交易中賺到數(shù)百萬美元，或看到股票價(jià)格暴跌后，投資者跳樓自殺。還有人認(rèn)為，投資包含風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)氣、時(shí)機(jī)和熱點(diǎn)投資消息等諸多因素。有些人自知對投資這個(gè)神秘課題知之甚少，因此，他們找到內(nèi)行一些的投資者，把資金連同信賴一并交給他們。另外一些所謂的投資者要顯示他們比其他人懂得多，因此他們進(jìn)行投資，以此證明他們智勝一籌。
結(jié)果是，“大多數(shù)自認(rèn)為是投資者的人，會在一天之內(nèi)掙到錢，并且在一周之后又賠了進(jìn)去。因此他們沒有金錢上的損失，但也沒有賺到錢。這就是許多人眼中的投資，但我的投資卻不是這樣的?！备话职终f道，“我認(rèn)為，投資僅僅是一個(gè)由固定程序、策略和一系列能使人變富的措施組合而成的計(jì)劃，是一個(gè)通過機(jī)械操作而達(dá)到富裕的過程?！倍ㄍ顿Y在內(nèi)，理財(cái)更是如此。
也就是說，財(cái)富是可以計(jì)劃的，必須經(jīng)過計(jì)劃的，也許十分枯燥，但是它并不難。
立足現(xiàn)在著眼未來
每到年底，不少商店和賣場都會提前打烊，為的是能進(jìn)行年終盤點(diǎn)，而每到年初，上市公司則會忙于出年報(bào)。作為家庭，在制訂理財(cái)計(jì)劃時(shí)，同樣需要在新年開始之前，盤點(diǎn)一下家庭資產(chǎn)。
通過盤點(diǎn)總結(jié)，不僅能對在過去一年內(nèi)家庭經(jīng)濟(jì)收支水平和投資損益有個(gè)清楚的了解，掌握自己的現(xiàn)金流狀況，而且能找到家庭財(cái)務(wù)中的漏洞，如找到哪些項(xiàng)目可以節(jié)省等等，為下一年度的理財(cái)計(jì)劃做好準(zhǔn)備。
有計(jì)劃的生活應(yīng)該是怎樣的?答案自然因人而異。本組文章里，我們將通過馬萬里和白云夫婦的三口之家這樣一個(gè)普通小康家庭的案例來看看，我們的家庭理財(cái)計(jì)劃可以從哪些方面著手，從哪些方面改進(jìn)。面臨金融風(fēng)暴席卷而來的危機(jī)，夫妻倆認(rèn)真總結(jié)2008年度的家庭財(cái)務(wù)，發(fā)現(xiàn)了不少的問題，如日常消費(fèi)支出高，資金結(jié)余少；所選擇的產(chǎn)品處于風(fēng)險(xiǎn)特性的兩端，要么屬于高風(fēng)險(xiǎn)的股票、基金產(chǎn)品，要么屬于無風(fēng)險(xiǎn)、低收益的現(xiàn)金等等。因此，為了迎接即將到來的2009年，夫妻倆進(jìn)行了一番全方位的計(jì)劃，根據(jù)對經(jīng)濟(jì)形勢和市場走勢的判斷，加上家庭理財(cái)?shù)碾A段性目標(biāo)，從配置計(jì)劃、投資計(jì)劃、消費(fèi)計(jì)劃、保障計(jì)劃以及職場計(jì)劃等幾個(gè)方面一一調(diào)整，形成了一份完整的家庭年度理財(cái)計(jì)劃，相信對絕大多數(shù)人都可以構(gòu)成參考。
計(jì)劃生活不變和變
在決定制訂計(jì)劃之后，關(guān)鍵在于落實(shí)和執(zhí)行。
許多投資者在制訂計(jì)劃時(shí)追求迅速致富，其后就像是在野外開車兜風(fēng)的一家人。忽有幾頭長著巨大鹿角的野鹿出現(xiàn)在前方。作為司機(jī)的男主人興奮地叫喊。由于受到驚嚇，鹿群本能地朝路旁的農(nóng)田逃竄。司機(jī)扭轉(zhuǎn)方向盤，離開原先的路去追鹿群。小車駛過農(nóng)田、進(jìn)入?yún)擦?。路面高低起伏、崎嶇不平。家人們恐慌地叫司機(jī)停下來?？墒翘t了，小車沖到河邊，剎車不及，墜入水中。
第5篇：新年理財(cái)計(jì)劃范文
信誠人壽近期推出了一款新型短期健康險(xiǎn)――信誠“安診無憂”住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)。該產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是突破了社保限制，對部分自費(fèi)藥品提供了相應(yīng)的補(bǔ)貼。另外，該險(xiǎn)種以獨(dú)立的主險(xiǎn)形式出現(xiàn)，不需捆綁諸如壽險(xiǎn)等其它產(chǎn)品，給消費(fèi)者更大的自。
點(diǎn)評 作為主險(xiǎn)的“安診無憂”購買門檻不高，最低保額2個(gè)單位，對應(yīng)6000元的每次住院限額，在此基礎(chǔ)上，消費(fèi)者還可以根據(jù)自身需要，按單位調(diào)整保障的額度。
首款網(wǎng)銀理財(cái)產(chǎn)品開賣
日前，工行第一期網(wǎng)上銀行專屬“穩(wěn)得利”人民幣理財(cái)產(chǎn)品開賣。這是國內(nèi)商業(yè)銀行首款專門面向網(wǎng)上銀行客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品為半年期和一年期兩種類型，認(rèn)購起點(diǎn)為5萬元，預(yù)期年收益率分別為2.5%和3.15%。
點(diǎn)評 其一年期產(chǎn)品主要投資優(yōu)質(zhì)企業(yè)的信托融資項(xiàng)目，預(yù)期收益率與該行前期穩(wěn)得利產(chǎn)品理財(cái)金賬戶客戶享受的收益相當(dāng)，具有投資價(jià)值。
恒生銀行推股票掛鉤保本產(chǎn)品
1月4日-1月17日，恒生銀行發(fā)行了股票掛鉤的保本投資產(chǎn)品，投資收益與4只在香港上市的股票掛鉤。產(chǎn)品分港幣和美元兩種，期限為18個(gè)月，預(yù)期最高年收益為30%，投資起點(diǎn)為5萬港幣、1萬美元，遞增金額為5000港幣、1000美元。
點(diǎn)評 該產(chǎn)品到期保本，與港股掛鉤，除了匯率風(fēng)險(xiǎn)外，如果掛鉤表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)較最初股價(jià)出現(xiàn)下跌，投資者收益可能為0。
中行外匯理財(cái)“披金掛油”
中國銀行新年首期外匯理財(cái)開賣，產(chǎn)品掛鉤黃金和原油。據(jù)了解，該產(chǎn)品設(shè)4個(gè)觀察日，前3個(gè)觀察日（每3個(gè)月1次）中的任何1個(gè)，若黃金和原油的價(jià)格均大于各自期初價(jià)格的105%，客戶收回100%投資本金及8%的投資收益，協(xié)議自動終止；否則，協(xié)議繼續(xù)存續(xù)。第4個(gè)觀察日實(shí)現(xiàn)即可獲最高收益，否則投資收益率為2%。
點(diǎn)評 有消息稱，黃金和石油今年仍是牛市，最近的調(diào)整提供了入市良機(jī)。市場普遍預(yù)測下半年美聯(lián)儲存在降息的可能，在美元弱化成為主流預(yù)期時(shí)，黃金和原油市場可以期待。
光大銀行推新“A+計(jì)劃”
1月6日-1月15日，光大銀行人民幣 理財(cái)產(chǎn)品“A+計(jì)劃”上市。本期產(chǎn)品預(yù)期收益與5只國際醫(yī)藥行業(yè)跨國公司的股票掛鉤，100%本金保證，預(yù)期年收益率為0-7%，起點(diǎn)金額為5萬元，遞增金額為1000元，產(chǎn)品投資最長期限為2年，在半年、1年、一年半投資期末，共有3次提前贖回本金的機(jī)會。
點(diǎn)評 該產(chǎn)品的自動贖回機(jī)制，讓投資者有機(jī)會獲得半年7%的高額投資回報(bào)，但產(chǎn)品流動性略顯不足。
匯豐銀行新產(chǎn)品掛鉤保險(xiǎn)股
1月4日-1月19日，匯豐銀行“一籃子海外保險(xiǎn)股掛鉤”產(chǎn)品上市銷售。該產(chǎn)品投資起點(diǎn)金額為2萬美元，投資期為18個(gè)月。投資收益與3只海外保險(xiǎn)股票相掛鉤，銀行到期一次性還本付息。銀行與投資者均無提前終止權(quán)。
點(diǎn)評 在本金獲得保證的同時(shí)，也可以借機(jī)分享這些在海外的上市保險(xiǎn)公司股票的投資回報(bào)。
中信銀行“新年計(jì)劃”高收益
1月10日-1月19日，中信“新年計(jì)劃2號”上市銷售。該產(chǎn)品預(yù)期年收益為3%-10%，投資期限為337天，募集資金將投資中信證券避險(xiǎn)共贏集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，投資者可提前贖回，贖回費(fèi)為0.8%。
點(diǎn)評 該產(chǎn)品是此前“雙季2號”的升級版本，流動性強(qiáng)；中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，本金有可能因?yàn)槭袌鲎儎佣墒軗p失。
深發(fā)展多幣種理財(cái)新品上市
日前，深發(fā)展銀行推出多幣種理財(cái)新品。產(chǎn)品涵蓋了人民幣、美元和港幣3個(gè)幣種。投資期限為1年，預(yù)期最高年收益率分別達(dá)到了15%、19%和16%，并提供100%的本金保證。該產(chǎn)品掛鉤工行、中行和建行的H股，產(chǎn)品到期收益以預(yù)期最高收益減去聯(lián)結(jié)股票籃子中表現(xiàn)最好股票與表現(xiàn)最差股票的差值。
點(diǎn)評 根據(jù)其計(jì)算公式，不論未來市場的變化如何，投資者獲得高收益的機(jī)會都比較大，在掛鉤型浮動收益產(chǎn)品中具有較好的優(yōu)勢。
中國銀行“早春一月”外匯產(chǎn)品
1月9日-1月31日，中國銀行推出外匯理財(cái)產(chǎn)品“春夏秋冬”系列之“早春一月”。該產(chǎn)品投資期限僅為1個(gè)月，預(yù)期收益為4.2%，持有到期可保本金，合約面值為100美元/份，最低投資門檻為50份。認(rèn)購超過1000份和10000份的大額交易，還可享受包括收益率和認(rèn)購期限在內(nèi)的多重優(yōu)惠。
點(diǎn)評 該產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資靈活，收益可靠，是短期外匯投資的最佳選擇之一。
首套數(shù)碼金銀條上市熱賣
日前發(fā)行的中國首套“生肖金?銀數(shù)碼金銀條”，上市后市場銷售較旺，已經(jīng)售出100多套。本次推出首套賀歲數(shù)碼金銀條藏品，包含一枚30克的999純金聯(lián)想閃存盤，和一枚30克的999純銀聯(lián)想閃存盤。該套產(chǎn)品價(jià)格為9999元，共發(fā)行9999套。
點(diǎn)評 這套藏品由博視藏品與聯(lián)想集團(tuán)聯(lián)合推出，首次以黃金白銀為載體，是首套將“金條”與“銀條”概念應(yīng)用于科技收藏領(lǐng)域的產(chǎn)品。
奧運(yùn)不干膠小版張?jiān)賱?chuàng)新高
1月中下旬，奧運(yùn)“會徽與吉祥物”不干膠小版張的價(jià)格上揚(yáng)至98元，累計(jì)上漲幅度超過了60%，將去年8月的最高點(diǎn)91.5元一舉刷新，再度顯示出強(qiáng)者的風(fēng)范。
點(diǎn)評 “會徽與吉祥物”不干膠小版張自上市以來就受到青睞，并充當(dāng)了市場風(fēng)向標(biāo)的角色，給積極參與其中的投資者帶來了至少不低于200%的回報(bào)率，成為市場關(guān)注度最高的品種。
100克普洱拍出30萬天價(jià)
第6篇：新年理財(cái)計(jì)劃范文
1 以清單形式列出財(cái)務(wù)煩惱
談起金錢來，每個(gè)家庭都有一大堆煩惱。有時(shí)候，或許你并不真正了解自己為什么總是煩惱；或許你也說不清自己為哪些方面煩惱，但卻總覺得很憂慮和不安。那么，不要猶豫！立刻拿起筆來把你在金錢上的具體優(yōu)慮一一列出來。當(dāng)它們以清單形式真實(shí)呈現(xiàn)時(shí)，你必須要強(qiáng)迫自己去面對它。比如：擔(dān)憂日子會入不敷出、想辭職在家?guī)Ш⒆拥趾ε聸]有足夠的經(jīng)濟(jì)保障、想縮減貸款買房的還款年限…… 好了，你有沒有發(fā)現(xiàn)：把這些具體憂慮列成清單，它們就顯得容易掌控多了。所以你要做的第一件事就是這么簡單――只要把這些金錢煩惱寫下來就好，先不必仔細(xì)考慮解決方案。
2 擠時(shí)間與財(cái)務(wù)煩惱定期“約會”The Debt Diet 的作者Ellie Kay，5 歲孩子的媽媽，一直在用祖母傳授的方法來減輕金錢帶來的憂慮，那就是，不管再忙碌，工作計(jì)劃表安排得再滿，都要把你的“金錢煩惱”寫進(jìn)計(jì)劃表中。Ellie Kay 說：“祖母讓我挑選特定的一天和特定的時(shí)間，專門用來思考家里的金錢煩惱。比如，如果我想再要一個(gè)寶寶，但卻一直擔(dān)心自己的有沒有這個(gè)經(jīng)濟(jì)條件和怎樣才能有足夠的經(jīng)濟(jì)條件。那么我就會告訴自己，我計(jì)劃‘星期二早上10 點(diǎn)再來思考這個(gè)問題，’”她說，“當(dāng)然，這種方法經(jīng)常幫我做到可以暫時(shí)把這些金錢煩惱放在一邊不去理會，而先集中注意力在工作上；但如果它還是不斷折磨和困擾我，讓我無法專心工作，我會找個(gè)特定時(shí)間來仔細(xì)研究或和家人朋友談?wù)勥@個(gè)問題。”
所以你要做的第二件事就是和金錢煩惱來個(gè)定期“約會”吧！每周預(yù)定一個(gè)時(shí)間來專門處理和解決你計(jì)劃表里所列許多煩惱的其中之一。比如：學(xué)費(fèi)每年都在遞增，孩子的教育費(fèi)用讓你壓力太大或你想要保證有足夠資金讓小孩接受高等教育。這時(shí)候的關(guān)鍵就是要采取一種積極主動的態(tài)度――找專業(yè)理財(cái)顧問咨詢，不失為一種簡單有效的辦法。請他們介紹各大保險(xiǎn)公司推出的教育保險(xiǎn)。比如：新華人壽推出了親子同心兩全保險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)公司的推出的世紀(jì)星光少兒兩全保險(xiǎn)和附加少兒大學(xué)教育年金保險(xiǎn)，中國人壽保險(xiǎn)公司推出的英才教育保險(xiǎn)、中美大都會保險(xiǎn)公司推出的“西點(diǎn)童子軍計(jì)劃”等等。在專業(yè)理財(cái)顧問的幫助下，你可以對比不同保險(xiǎn)種類的優(yōu)劣和自己家庭的需求特點(diǎn)，給孩子選擇適合的教育保險(xiǎn)。
3 縮減家庭的緊急支出
生活中的緊急支出是不可回避的，但是可以預(yù)算的，比如：冬天取暖費(fèi)、汽車加油費(fèi)、汽車意外維修費(fèi)或家裝維修費(fèi)等等。
Degunking Your Personal Finances 的作者Shannon Plate 是一個(gè)2 歲孩子的母親，同時(shí)又是一位優(yōu)秀的專業(yè)預(yù)算顧問。她站在專業(yè)的角度，為有孩子的家庭給出了一個(gè)簡單易行的解決方案：預(yù)估一年當(dāng)中可能會周期性突現(xiàn)的各項(xiàng)預(yù)算―― 比如：大小節(jié)日禮物和家人朋友的生日禮物的所需費(fèi)用、孩子參加夏令營、學(xué)習(xí)班等大概所需費(fèi)用以及修理汽車和家庭用品所需費(fèi)用等。Shannon Plate 建議說：“你們可以把每一年的年度支出按月份分為12 份。并且有計(jì)劃有規(guī)律地每月存一部分錢，以備需要時(shí)緊急支出。你們可以在銀行開一個(gè)單獨(dú)的儲蓄帳戶，每月定期往里面存一部分錢，還可以在你們的支票賬戶上將其單獨(dú)歸類，以便將來有計(jì)劃的使用這部分錢”。
現(xiàn)在，國內(nèi)越來越多的家庭都擁有自己的車。針對私家車主，不少銀行已經(jīng)發(fā)行了信用卡和借記卡，通過與石油公司的合作使得持卡人在加油的時(shí)候獲得優(yōu)惠，比如：民生首汽卡、工行牡丹中油卡等。另外，建設(shè)銀行的龍卡汽車卡還為私家車主提供為汽車加油、維修保養(yǎng)、汽車美容、行車救援等七大類增值服務(wù)，為眾多擁有私家車的家庭節(jié)省不少開支。根據(jù)銀行提供的資料，綜合計(jì)算下來，一年可幫助車主節(jié)省千元左右。所以選擇合適的汽車卡也可以為家庭縮減不少的緊急開支。
4 掌握節(jié)省經(jīng)常性開支的技巧
你關(guān)心一年花在寶寶尿布上的錢有多少嗎？你想知道孩子所上托兒所的收費(fèi)是否太貴了？如果你真的關(guān)心這些問題，就立刻試著反省你的花錢習(xí)慣，或許你就會很快控制好花錢的。下面介紹幾個(gè)小技巧：
當(dāng)你想要某個(gè)東西時(shí)，先別急著立刻購買。嘗試著去一些大型的購物網(wǎng)站上看看吧？比如：dandang.省略、babymore.省略、chinababycity.省略. 網(wǎng)站每月時(shí)事通訊的作者。她建議每個(gè)有家的人說:“如果擔(dān)心不斷的花線會超出預(yù)算底線，就必須要著眼大局，”她還教給大家一個(gè)具體操作方法：“可以找一天晚上， 等哄孩子入睡后，創(chuàng)造一種放松舒適的環(huán)境和氛圍，和你的另一半坐下來聊聊花錢方向的問題。比如：如果你們真想花錢的話，真正想要把錢花在什么地方？”
對于自己辛苦賺來的鈔票，你最理想的花費(fèi)方式是什么？旅游？早點(diǎn)退休？買房買車？給孩子購買幾份子女教育保險(xiǎn)？給家里來個(gè)豪華裝修？Luhrs 教給我們一個(gè)強(qiáng)迫自己反向思考的方法：“一旦你有購買一些不必需物品的沖動時(shí)，你就要問問自己你想買的物品難道真的比你們討論過的大局目標(biāo)還要重要的多嗎？通常，這樣的考慮會幫你及時(shí)地恢復(fù)清醒和理智，而盡量避免花費(fèi)不必要的錢在不重要的東西上?！?/p>
6 隨身攜帶少量現(xiàn)金支付額外花銷
只要你可以做到把自己所花費(fèi)的錢很好地記錄在案，那么使用信用卡和借記卡來支付每月購買的大部分項(xiàng)目還是個(gè)很好的方法。但是對于陪孩子玩樂所支出的花銷――比如：去公園、去動物園或者陪孩子去Baskin31Robins（美國31 種口味冰激凌）――你可以隨身攜帶少量現(xiàn)金來支付，但需要做的是，必須給自己規(guī)定一個(gè)每周花銷限度，并且一定要盡量堅(jiān)持。手里面有少量現(xiàn)金時(shí)，你會感到買東西不是隨心所欲的，相反，因?yàn)楝F(xiàn)金的限制，你會覺得買東西的欲望還是可以控制的，沒有現(xiàn)錢就買不了東西。所以，當(dāng)你發(fā)現(xiàn)錢不再像以前那樣不知不覺地從你手縫間溜走時(shí)，你就會覺得輕松坦然許多。
7 有意識建立小型的應(yīng)急基金
家庭理財(cái)顧問經(jīng)常會建議你應(yīng)該存相當(dāng)于3到6個(gè)月的家庭生活開支,以防你在做某事時(shí)遭遇不可預(yù)估的事情打擊或者家庭發(fā)生意外事件，比如：失業(yè)或者大筆醫(yī)藥費(fèi)。一下子需要一大筆錢，對于許多家庭來說，是難以做到的，所以這就要求你有意識建立應(yīng)急基金。
建立應(yīng)急基金是個(gè)減少金錢憂慮的絕妙方法。緊急基金的金額和家庭所具備的財(cái)政安全感成正比關(guān)系。這項(xiàng)基金可以幫助你支付意想不到的開支，這樣你就不會受誘惑取出自己的信用卡，而不自覺地陷入債務(wù)問題?！碑?dāng)然，一旦支取了家庭應(yīng)急基金，就應(yīng)該及時(shí)從日常的收入或儲蓄中彌補(bǔ)至原來的水平。
第7篇：新年理財(cái)計(jì)劃范文
雛鳥，是成長的初始，是翱翔的起點(diǎn)，是一切美好的溯源。它在風(fēng)雨中成長，在冷暖中堅(jiān)強(qiáng)，不畏懼疾苦，不害怕嚴(yán)寒。期待大鵬展翅的勇敢，渴望讓有限生命發(fā)出光和熱的理想，踐行自立自強(qiáng)自省的行動，都給了雛鳥強(qiáng)大的內(nèi)心和展翅的力量。
十年磨一劍，滄海笑一聲?？v使一切才剛剛上路，但一切也已經(jīng)在路上。這，就是雛鳥給我們的啟示。
將“金雛獎”授予萬元以下年終獎理財(cái)方案，愿他早日振翅，翱翔天際。
下面請看獲獎方案。
前程無憂人力資源調(diào)研中心日前愛布《2011年終獎?wù){(diào)研報(bào)告》顯示，2011年，有85.9％的員工年終獎金額在1萬元以內(nèi)。雖然1萬元甚至幾千元年終獎相對來說不多，但如果利用得當(dāng)，收益也不可小覷。
靈活儲蓄為主
本刊特約理財(cái)規(guī)劃師建議，對于年終獎在1萬元以內(nèi)的大眾來說，主要還是以儲蓄為主，也就是把錢存在銀行?！半m然利息抵不過CPI，但是這種打理方式比較安全，起點(diǎn)也低。”
當(dāng)然，儲蓄是一個(gè)簡單的理財(cái)方式，但如何存錢也是一門學(xué)問。如果只是將錢存活期，那么，所得的利息就不多了。如果不是馬上要用到的錢，不要將錢放在活期里面。
目前，一年期定期存款、半年期定期存款、3個(gè)月定期存款和活期存款的利率差距明顯?；钇诖婵顬?.5％，而一年期定存利率達(dá)到了3.5％，半年期定存和3個(gè)月定存的利率也分別達(dá)到了3.3％和3.1％?？梢姸ㄆ诖婵顣r(shí)間越長，所得利息也就越多。
如果這部分錢有多種用途，可采取分散儲蓄的方法進(jìn)行存款，比如將這部分錢分成3部分，分別存為3個(gè)月、半年和一年期。這樣，資金既能獲得較高流動性，又能獲得相對較高的利息。
也可以采用組合存儲法存款，即先將年終獎存為存本取息儲蓄，1個(gè)月后取出利息，再存為零存整取儲蓄，以后每月照此辦理。這樣，存本取息儲蓄的利息，在存入零存整取儲蓄賬戶后，又獲得了利息。
期交型保險(xiǎn)可選擇
“1萬左右的年終獎，我覺得選擇買一些期交型的保險(xiǎn)也不錯(cuò)?！眹H金融理財(cái)師虞華表示，可適當(dāng)購買一些負(fù)擔(dān)適中的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以此來轉(zhuǎn)移生活中的風(fēng)險(xiǎn)。
目前，為了抗通脹，利用年終獎買份適合自己的保險(xiǎn)，正成為越來越多的工薪族的選擇。新年以來，各大人壽保險(xiǎn)公司銷售行情火爆，絕大多數(shù)險(xiǎn)企在新年前10天就完成了首個(gè)月的銷售任務(wù)，更有保險(xiǎn)公司新年前3天的銷售收入就抵得上去年一季度的量。業(yè)內(nèi)人士表示，年末正是各種福利和年終獎金發(fā)放的時(shí)候，投資者手頭錢多了，因此買保險(xiǎn)出手也會“大方”些。
“保障還是保險(xiǎn)的最根本功能，所以買保險(xiǎn)的話，首要買重大疾病保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，并且先要給家里的頂梁柱買上保險(xiǎn)?！庇萑A說，有需求的投資者可以找?guī)准冶ｋU(xiǎn)公司，請營銷員做方案，再通過比較，選擇適合自己的保險(xiǎn)方案。以健康和意外保險(xiǎn)為主，保費(fèi)以年收入的8％-10％為限，這樣，以后每年的保費(fèi)也不會成為太大的負(fù)擔(dān)?？梢园呀毁M(fèi)日期設(shè)定在春節(jié)前，這樣每年拿到年終獎?wù)每梢越槐ｋU(xiǎn)費(fèi)。
本刊特約理財(cái)規(guī)劃師提醒，買保險(xiǎn)的錢一定要是近期不會動用的閑錢?！氨ｋU(xiǎn)是個(gè)長期投入，即便是投資型險(xiǎn)種，也要在一定年限之后，才有可觀的回報(bào)。如果一兩年就要取出、退保，那可能連本金也不能全部拿回來，更別說收益了?！?/p>
買貨幣基金備出“救急金”
網(wǎng)上投票結(jié)果顯示，年終獎在1萬以下的群體主要是剛參加工作不久的年輕人，其中不乏“信用卡負(fù)債族”和“月光族”。這類人手里沒有活錢，萬一遇到事情，總是需要負(fù)債才能解決，使用信用卡時(shí)，經(jīng)常按最低還款額償還，不能在免息期內(nèi)全部還清。
本刊特約理財(cái)規(guī)劃師建議，對于年終獎較少的人來說，選擇起點(diǎn)較低、相對穩(wěn)健的保本或貨幣基金，既可兼顧安全性，又能保障收益。
有人說，2011年是“貨幣基金年”，投資機(jī)會頻頻閃現(xiàn)。貨幣基金主要是以“短期資金避風(fēng)港”的身份存在，以流動性取勝，可隨時(shí)申購、贖回，申購、贖回費(fèi)率為零，且到賬時(shí)間快。去年，股債雙熊，唯貨幣基金獲取正收益。銀河證券數(shù)據(jù)顯示，貨幣市場基金納入統(tǒng)計(jì)的49只(A類)和26只(B類)三季度的平均凈值增長率分別為0.85％和0.93％，前三季度更是分別實(shí)現(xiàn)了2.41％和2.58％的平均凈值增長。
專家認(rèn)為，目前通脹難言拐點(diǎn)，貨幣政策到年底之前，還將維持既定的基調(diào)。針對中小企業(yè)融資難等問題，貨幣市場資金面可能有所寬松，但這個(gè)寬松是有度的。相比歷史水平，貨幣市場利率還是會維持較高位置，貨幣基金全年的收益率也將維持在較高水平。
“充電培訓(xùn)”是另一種投資
對于年終獎的使用，有人選擇消費(fèi)，有人選擇投資。而對于投資而言，有人選擇投資理財(cái)，有人選擇投資自己。
第8篇：新年理財(cái)計(jì)劃范文
現(xiàn)在，大街小巷，甚至小店都可以刷信用卡。以前常常以“錢沒帶夠”和老板講價(jià)，現(xiàn)在一說到這句話常?？吹嚼习鍤g欣鼓舞地捧出一個(gè)小鍵盤，“沒事，這兒可以刷卡”……
這事雖然讓人頭痛，但也不是完全沒有解決的辦法。上周，在銀行信貸科上班的安琪就悄悄給我支了幾招，可堪是給“月光族”的另類理財(cái)秘笈。她說，刷卡有三刷三不刷。一、單位公款接待時(shí)，要搶著用信用卡買單。因?yàn)閱挝豢梢院芸烊~報(bào)賬，報(bào)了賬采用全額還款而非分期還款，刷卡的信用額很快就能累計(jì)；二、出公差時(shí)，多帶信用卡，從吃住到機(jī)船票全部刷卡，報(bào)銷后繼續(xù)全額還。以你有8000元的額度算，這樣買不到兩次機(jī)票，信用就可以累計(jì)到一萬；三、在黃金周時(shí)，大商場往往和銀行聯(lián)手搞活動，有雙倍積分或者購物抽獎活動，這時(shí)刷卡比較劃算。
至于“三不刷”，則是專門針對女性購物狂的“悄悄話”。1.號稱“賣高貨”又可刷卡的時(shí)裝小店，不要刷。因?yàn)檫@種店的定價(jià)往往較高，更不會對持卡的人讓太多價(jià)。2.數(shù)碼產(chǎn)品要少刷，因?yàn)槟芩⒖ǖ牡胤?，往往比不能刷的專柜要賣得貴；3.非購物計(jì)劃內(nèi)的大額奢侈品要少刷，因?yàn)橛矛F(xiàn)金得一大疊才能買的奢侈品，往往讓人眼饞很久下不了決心，刷卡輕輕松松就解決了。一般而言，許多買大額奢侈品的“購物狂”都不會一次性還款，所以信用額不會很快累計(jì)，月還款壓力也變大。
安琪笑著說：“你也可以找個(gè)老公趕快轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)危機(jī)哈?！笔前。犝f前段時(shí)間網(wǎng)上評選男人最令女人心動的三個(gè)字，誰知最后得票數(shù)最多的是―――“隨便刷”！
僅靠存款也可換大房
“去年兩次加息，今年到現(xiàn)在已經(jīng)連續(xù)三次加息，使得保守的理財(cái)方案現(xiàn)在也有‘賬’可算。”中信銀行青島分行理財(cái)師姜銘對記者說。針對市民張女士的換房需求，姜銘為她設(shè)計(jì)了一套靠儲蓄存款就能圓夢的理財(cái)方案。
市民張女士家庭收入5000元，每月支出1500元，有5萬元存款，在市區(qū)有一套60平方米住房，張女士希望保守投資，五年內(nèi)在市區(qū)換一處80余平方米的大房子。
姜銘為張女士算了一筆賬：假設(shè)五年后換一處60萬元的房產(chǎn)需要20萬元資金，每年需要的儲蓄額為x元，那么：x（1+3.5％）（1+3.5％）（1+3.5％）（1=3.5％）+x（1+3.5％）（1+3.5％）（1+3.5％）+x（1+3.5％）（1+3.5％）+x（1+3.5％）+x=200000，則x=37296.28元（忽略通貨膨脹等因素，假設(shè)投資收益率為3.5％）。因此張女士家庭至少每年要儲蓄37296.28元才能在五年后保證置業(yè)資金需求，這就需要每月存3000元，超出張女士目前家庭收入與支出水平。
5萬元存款按目前最新年利率5.22％，五年實(shí)得凈收益為12397.50元，本息合計(jì)為62397.50元。如果將所需要20萬元資金減去原5萬元儲蓄在五年后本息合62397.50元，則只需要137602.50元，按同上算法則每年只需要25660.31元，每個(gè)月只需要2138.35元，符合張女士目前經(jīng)濟(jì)狀況，能夠承受并不影響家庭的生活質(zhì)量。
“這是最保守的儲蓄投資理財(cái)方案。受到連續(xù)加息的影響，銀行利率已經(jīng)提高到一個(gè)相對較高的水平，像張女士的理財(cái)目標(biāo)，僅靠儲蓄就能實(shí)現(xiàn)換大房子的夢想。”姜銘說?！皟π钔顿Y的好處是幾乎沒有投資風(fēng)險(xiǎn)，收益穩(wěn)定而且操作簡單。”不過，他同時(shí)表示，如果張女士投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下可獲得較高收益。
工薪階層理財(cái)有絕招
其實(shí)，理財(cái)并不難，只要懂得正確而巧妙地“花”就行了，因?yàn)槔碡?cái)也是另一種意義上的“花錢”，只不過這錢花了是有收益的。一般工薪階層的人們理財(cái)僅限于銀行存款和保險(xiǎn)，直接導(dǎo)致的后果就是容易遭受通貨膨脹、貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)。建議你最好購買一些開放式基金、貨幣基金以及保險(xiǎn)等這些由專家管理的金融產(chǎn)品，在投資方式之間作一個(gè)合理的比例。拿出一部分作為保本基金作中長期投資，一部分投入股票基金，剩下的一部分則投入貨幣基金，流動性強(qiáng)，可月月分紅。這樣既不冒風(fēng)險(xiǎn)，也不用花太大精力在理財(cái)方面。
第9篇：新年理財(cái)計(jì)劃范文
2006年的火熱股市讓基金投資者賺了個(gè)盆盈缽滿,但是進(jìn)入農(nóng)歷新年,股指在高位震蕩加劇,這讓習(xí)慣了持續(xù)上揚(yáng)市場環(huán)境的部分投資者產(chǎn)生了比較大的恐慌心理,2007年是不是還能買基金,該買什么基金呢?
一、股票型基金仍應(yīng)是基本配置
從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋碚f,目前國內(nèi)可供選擇的金融投資產(chǎn)品并不豐富,在人民幣升值和整體經(jīng)濟(jì)仍將保持低利率的環(huán)境下,債券、外匯、銀行理財(cái)產(chǎn)品等工具的收益率都難以令人滿意,相比較而言,股票市場仍然應(yīng)該是投資者提高收益水平的主要途徑。問題是,股票市場還能維持目前的牛市么?事實(shí)上,我們看到,A股市場在經(jīng)歷2005-2006年的股權(quán)分置改革后,市場各參與方的利益正在趨于一致,而伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展,股票市場的加速發(fā)展是可以期待的。
從2007年市場環(huán)境來看,上市公司盈利繼續(xù)保持高速超預(yù)期增長,而且資金流動性充裕、人民幣升值大趨勢仍然不變,這都將激發(fā)市場的內(nèi)在潛力,因此,農(nóng)歷新年后股指的大幅調(diào)整并不會妨礙“黃金十年”的整體格局。
根據(jù)分析師預(yù)測,2007年A股上市公司加權(quán)平均盈利增速可以達(dá)到31.4%,如果再加上7%的本幣升值幅度,預(yù)計(jì)A股整體仍有可能提供30％-40%以上的回報(bào)水平。事實(shí)上,中國市場已經(jīng)融入全球投資視野,未來一段時(shí)間中國A股仍是全球成長性最好的大市值股票市場。無論與金磚四國中其他三國還是與成熟市場相比,A股的成長性與幣值均最有吸引力?？梢灶A(yù)期,全球資本集中配置A股的前景將成為大趨勢,這也將推動A股市場估值水平的提高。
按照這樣一個(gè)對股票市場的趨勢判斷,可以說,股票型基金仍應(yīng)成為家庭理財(cái)?shù)幕九渲?對投資者來說問題就在于如何選擇股票型基金。
二、封閉式基金攻守兼?zhèn)?/p>
很多投資者已經(jīng)習(xí)慣于申購或者買賣開放式基金,而往往忽視了市場中另一支重要的基金力量――封閉式基金。2006年,封閉式基金表現(xiàn)突出,加權(quán)平均年漲幅高達(dá)152%,遠(yuǎn)高于大盤指數(shù)和其他同類投資品種,成為2006年最賺錢的投資工具。封閉式基金的高回報(bào)一方面得益于凈值的快速增長,另一方面則是折價(jià)率的縮小。放眼2007年,盡管難以出現(xiàn)類似2006年的大幅上揚(yáng)行情,但是封閉式基金仍然存在較好的投資機(jī)會,在目前的市場情況下,應(yīng)該是更優(yōu)于開放式基金的選擇。
1、高折價(jià)可攻可守。目前封閉式基金整體折價(jià)率超過30%,折價(jià)率水平達(dá)到了近期的一個(gè)高點(diǎn)。其中23只2008年前到期的基金折價(jià)率為15%左右,其余28只基金的折價(jià)率為35%左右。高折價(jià)的基金事實(shí)上為投資者提供了一個(gè)“保護(hù)墊”,在市況不佳時(shí),相對于同樣質(zhì)地的開放式基金來說,封閉式基金會由于具有折價(jià)而跌幅較小;而在市場走平或者上漲時(shí),封閉式基金會由于分紅、到期等因素而造成折價(jià)減少,其漲幅很可能會超過同樣的開放式基金。也就是說,封閉式基金具有攻守兼?zhèn)涞奶攸c(diǎn)。
2、高分紅旱澇保收。由于2006年的收益可觀,封閉式基金普遍會有大比例分紅。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,封閉式基金必須對年度可分配收益的90%以上采取現(xiàn)金分紅的方式進(jìn)行收益分配,且必須在會計(jì)年度結(jié)束的4個(gè)月內(nèi)完成。據(jù)統(tǒng)計(jì),2006年末整體51只封閉式基金4個(gè)季度實(shí)現(xiàn)的凈收益為383億元,在扣除2005年度虧損和2006年度已經(jīng)進(jìn)行分配的收益后,2006年末51只基金整體可分配收益為317億元。按照這個(gè)收益水平,平均每份可分0.4元左右,因此,接下來封閉式基金的整體集中分紅不可避免。分紅不僅是對投資者的實(shí)際回報(bào),而且大比例分紅會減小折價(jià)率,促使基金價(jià)格回歸凈值。如果投資者著眼于長期投資的話,那么一方面可以獲得穩(wěn)定的分紅,另一方面可以獲得隨到期日臨近而折價(jià)率縮小的收益,這十分適合長線型投資者的理財(cái)需求。
3、到期日慢慢臨近。繼興業(yè)、景業(yè)、同智3只基金到期封轉(zhuǎn)開后,目前久富、安瑞、裕元等基金也紛紛開始啟動相應(yīng)程序,2007年還有17只基金到期,占基金總數(shù)量三分之一,加上2008年到期的6只基金,到期概念基金占封閉式基金比例達(dá)45%。這批基金剩余期限已經(jīng)不多,但是折價(jià)率仍然達(dá)到16%左右,如果凈值在此期間變化不大,那么投資者買入這些基金可以獲得超過40%的年收益率。因此,到期概念基金所帶來的穩(wěn)健高收益值得關(guān)注,而期限較長的大盤基金,也會由于到期示范效應(yīng)、數(shù)量日益稀缺等因素而縮小折價(jià)。
4、搞創(chuàng)新消除折價(jià)。2006年來,已經(jīng)有10家基金公司旗下31只封閉式基金修改了收益分配條款,從原來的“一年分配一次”改為“一年至少分配一次”,加上以前就規(guī)定“一年至少分配一次”的11只封閉式基金,目前只有少數(shù)幾家基金公司旗下基金還維持“一年分配一次”的分紅規(guī)定。收益分配條款的修改為封閉式基金年度內(nèi)的多次分紅消除了制度上的限制,而到點(diǎn)分紅、股指期貨推出等因素則將進(jìn)一步刺激封閉式基金的價(jià)值回歸。剩余期限較長的大盤封閉式基金由于折價(jià)更高,具有比較大的收益想象空間。
總體來看,封閉式基金凈值有望在2007年的總體牛市中實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中有升,而折價(jià)率這在基金分紅效應(yīng)的影響下仍有相當(dāng)?shù)南陆悼臻g,封閉式基金仍將有超出基金平均水平的表現(xiàn)。而涉及到具體品種,投資者可以在考慮管理人管理能力、凈值走勢、折價(jià)率、分紅、到期日等因素下,關(guān)注漢盛、裕隆、豐和、久嘉等非到期概念基金和景陽、安久、普華、等到期概念基金。
三、合理配置,買適合的基金
作為家庭理財(cái)來講,重要的是需要注意分散投資,別把雞蛋放在一個(gè)籃子里,全部配置在股票或者完全不配置股票的理財(cái)思路都是不足取的。在選擇基金時(shí),要考慮自己的理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力,配置合適的品種。股票型基金收益率高,但是波動也大,如果投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),可以考慮多配置一些股票型基金,而如果投資者比較保守,或者近期有支出計(jì)劃,那么應(yīng)該考慮購買部分債券型基金或者貨幣型基金,以獲取穩(wěn)定收益,或者作為現(xiàn)金管理的工具。
基金是長期理財(cái)?shù)挠行Чぞ摺Ｍ顿Y基金堅(jiān)持一年以上的中長期策略為好,無須過多關(guān)注基金的短期漲跌。市場風(fēng)險(xiǎn)不可忽視,在利益驅(qū)使下非理性的追高行為不可取,但是對于市場短期高位震蕩反應(yīng)過激也是完全沒有必要的,買入并持有投資管理能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)格的基金公司旗下獲利能力持續(xù)較強(qiáng)的基金才能最大限度分享市場收益。
