理財(cái)金融知識(shí)精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)金融知識(shí)范文

關(guān)鍵詞：高中生；金融理財(cái)知識(shí)；學(xué)習(xí)途徑

中圖分類號(hào)：G424 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）025-000-01

一、以互聯(lián)網(wǎng)、紙質(zhì)書(shū)籍為媒介，學(xué)習(xí)理財(cái)相關(guān)知識(shí)

高中生雖然日常學(xué)習(xí)任務(wù)繁重，但也不乏使用手機(jī)資訊來(lái)愉悅身心。互聯(lián)網(wǎng)的普及使得我們可運(yùn)用手機(jī)來(lái)了解天下大事周邊新聞。但很多人使用手機(jī)無(wú)非就是聊天、用各種app知曉?shī)蕵?lè)八卦新聞、購(gòu)物，很少有人能合理的利用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)關(guān)注理財(cái)知識(shí)、學(xué)習(xí)理財(cái)技能。 我認(rèn)為我們應(yīng)該恰當(dāng)?shù)倪x擇性使用網(wǎng)絡(luò)，這樣技能放松身心緩解學(xué)習(xí)上的壓力又能獲得有益的知識(shí)拓展才識(shí)。如用瀏覽器瀏覽新聞可以適當(dāng)看一些理財(cái)方面的新聞，刷微博可以關(guān)注理財(cái)教育類，手機(jī)電腦上觀看電影電視劇的同時(shí)不乏看一些財(cái)經(jīng)專題類的節(jié)目如《財(cái)經(jīng)天下》或名家講座等，通過(guò)這些了解理財(cái)相關(guān)知識(shí)，了解各種不同的理財(cái)產(chǎn)品，了解國(guó)家相關(guān)政策，通過(guò)這些來(lái)更好的開(kāi)啟金融理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)之路。

理財(cái)知識(shí)是內(nèi)容是方方面面及其龐大的，它不僅包括財(cái)富管理，也涉及財(cái)富投資。財(cái)富投資意味著高風(fēng)險(xiǎn)高收益，作為高中生的我們不適于參與其中，但學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，掌握一些理財(cái)?shù)幕A(chǔ)內(nèi)容，則是必要的。畢竟我們不能知其然而不知其所以難，只知道要學(xué)習(xí)理財(cái)卻不知道理財(cái)是什么。我認(rèn)為高中生應(yīng)該選擇一些淺顯易懂的理財(cái)書(shū)籍，涉獵其他高深的相關(guān)專業(yè)知識(shí)，不僅會(huì)讓學(xué)生失去學(xué)習(xí)的熱情而且太晦澀難懂也很難從中學(xué)習(xí)到理財(cái)。紙質(zhì)類的書(shū)籍，我們可以閱讀一些基礎(chǔ)性的報(bào)刊雜志，如《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》、《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》、等。我們也可以從市面上評(píng)論上佳的基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)書(shū)籍來(lái)了解學(xué)習(xí)。圖書(shū)館是學(xué)生學(xué)習(xí)的一大寶地，在學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)有余，我們也可以到圖書(shū)館借閱一些專業(yè)投資教科書(shū)，但這些需要有一定的基礎(chǔ)知識(shí)鋪墊，才能更好的進(jìn)行更上一層次的學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)是無(wú)止境的，我們?cè)诹私饫碡?cái)知識(shí)中，應(yīng)該一步一步由低到高的階梯式的學(xué)習(xí)，以便更好的掌握這一理財(cái)知識(shí)。

二、消費(fèi)過(guò)程中合理支配金錢

作為高中生的我們資金的使用一是學(xué)習(xí)，如買教材、輔助類練習(xí)書(shū)籍、學(xué)習(xí)工具等。二是吃穿，吃飯和買一些生活用品是不可避免的的花費(fèi)。三是娛樂(lè)，這一方面的花費(fèi)往往數(shù)額是及其驚人的，一場(chǎng)旅行、一次ktv、一頓聚餐等；但高中生思慮不夠健全，消費(fèi)習(xí)慣往往是不理智、不節(jié)制的。對(duì)于過(guò)節(jié)日、生日留下來(lái)的紅包、父母平時(shí)給的零花錢，在一些基本的花銷后還留有余地的時(shí)候，我認(rèn)為應(yīng)該將其存入自己的儲(chǔ)蓄卡中，學(xué)習(xí)一些相關(guān)的儲(chǔ)蓄知識(shí)，更好的學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，這樣也有利于我們更好的樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，不應(yīng)大手大腳的使用金錢。當(dāng)有了一定的儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)后，也可以用賬戶里面的資金規(guī)劃，一些用于購(gòu)買資金或低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，一些用于一般儲(chǔ)蓄。如此，我們不能漸漸學(xué)會(huì)合理使用、儲(chǔ)存自己的資金，也能將所學(xué)理論知識(shí)用于實(shí)踐，在實(shí)踐中提升自我的理財(cái)能力。

三、養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣

作為高中生，我們應(yīng)熟知理財(cái)方面要養(yǎng)成的六種習(xí)慣：

第一，記錄財(cái)務(wù)情況。能夠?qū)崟r(shí)記錄清楚的，必然能整合成圖表分析，了解自身消費(fèi)狀況。準(zhǔn)確的、持久的記錄對(duì)于理財(cái)而言至關(guān)重要。在正式開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)之前，必然要有詳細(xì)的記錄與分析，才能達(dá)到效果。

第二，明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)?！爸褐?，百戰(zhàn)不殆”。這個(gè)理念同時(shí)適用于經(jīng)濟(jì)，只有了解自身的重要需求，才能統(tǒng)籌兼顧。如果沒(méi)有詳細(xì)的價(jià)值觀認(rèn)識(shí)與經(jīng)濟(jì)目標(biāo)分析，沒(méi)有方向感便沒(méi)有預(yù)算的合理性與理財(cái)計(jì)劃持續(xù)性可言；只有足夠的指導(dǎo)目標(biāo)和約束價(jià)值，才能有益于理財(cái)計(jì)劃的實(shí)踐。

第三，確定凈資產(chǎn)。確定凈資產(chǎn)的前提與基礎(chǔ)是記錄與實(shí)際情況――這便是大多數(shù)理財(cái)者計(jì)算財(cái)富的方式之一。若想了解自己離目標(biāo)值的遠(yuǎn)近，只有確定自身?yè)碛械膬糍Y產(chǎn)。這也是對(duì)未來(lái)計(jì)劃的訂立基礎(chǔ)。

第四，了解收入及花銷。很對(duì)人對(duì)收入與支出的概念不夠明確、清晰，到清算的時(shí)候糊里糊涂。了解自己每一部分、時(shí)期的收入與花銷，并清楚地記錄，適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，才有利于我們理財(cái)實(shí)踐的大局

第五，制定預(yù)算，并參照實(shí)施。資產(chǎn)不僅僅是指收入，還有支出后的凈資產(chǎn)。預(yù)算雖然是紙上工作，但是落到實(shí)處就有實(shí)用價(jià)值。通過(guò)預(yù)算分析，我們可以在日常花費(fèi)的每一筆項(xiàng)目發(fā)現(xiàn)自己資金的流向與應(yīng)用價(jià)值，從而得出消費(fèi)習(xí)慣與生活習(xí)慣的結(jié)論，并加以改進(jìn)與規(guī)劃。

第六，削減開(kāi)銷。若是我們?cè)诒ＷC學(xué)習(xí)生活花銷的情況下，把每個(gè)月多出來(lái)的資金當(dāng)作儲(chǔ)蓄，結(jié)果是怎么樣呢？14歲時(shí)開(kāi)始規(guī)劃理財(cái)與投資，至少拿到10%的年利潤(rùn)，十年之后就有了20，000元人民！。這筆錢可以當(dāng)作大學(xué)畢業(yè)后找工作空白期的準(zhǔn)備費(fèi)用。而且我們開(kāi)始的投資時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利的作用就愈明顯。儲(chǔ)蓄和投資帶來(lái)的利潤(rùn)隨著時(shí)間的累積，必然顯而易見(jiàn)。

四、學(xué)習(xí)、借鑒他人的理財(cái)知識(shí)

作為一名高中生，對(duì)于理財(cái)知識(shí)方面大體都是無(wú)經(jīng)驗(yàn)的。學(xué)習(xí)金融理財(cái)是一項(xiàng)復(fù)雜的課程，自己盲目的學(xué)習(xí)，不如讓名家指路更受裨益?，F(xiàn)在，為了讓更多的學(xué)生普及到理財(cái)教育，很多銀行、理財(cái)專家都會(huì)到各大學(xué)校進(jìn)行理財(cái)知識(shí)的宣傳、教育講座、活動(dòng)。我們應(yīng)該積極的參與其中，依據(jù)自身的情況，學(xué)習(xí)一些理財(cái)知識(shí)，通過(guò)借鑒他人的理財(cái)知識(shí)經(jīng)驗(yàn)，制定適合自身的理財(cái)計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品，更好的優(yōu)化自身的理財(cái)能力。高中生理財(cái)要切忌求財(cái)，我們是為了獲取理財(cái)知識(shí)，掌握一定的技能，通過(guò)接觸理財(cái)教育，以便積累理財(cái)?shù)呢S碩智慧，管理好財(cái)富，建立一種健康的生活消費(fèi)方式。

五、結(jié)語(yǔ)

高中生通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)信息的一定了解，關(guān)注理財(cái)知識(shí)、通過(guò)紙質(zhì)書(shū)籍學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，并加以詢問(wèn)和實(shí)踐，我們?cè)趯W(xué)習(xí)之余定能掌握基本的理財(cái)資訊。合理的支配、使用金錢，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣與理財(cái)習(xí)慣，不恥下問(wèn)，與有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)者交流，相信我們高中學(xué)生定能發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)、不斷學(xué)習(xí)，掌握理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)與技巧。

參考文獻(xiàn)：

[1]胡廣宇.高中生消費(fèi)現(xiàn)狀與教育對(duì)策研究[D].遼寧師范大學(xué)，2010（06）.

[2]劉益琴.高中生消費(fèi)價(jià)值觀的研究[D].南京師范大學(xué)，2014（17）.

第2篇：理財(cái)金融知識(shí)范文

Abstract： A group of McKinsey consultants coined the phrase "The War for Talent" in the late 1990s makes the term-talent management firstly enter into the academic circle. Talent management principles are applied to a particular knowledge-intensive environment. With the weakness of traditional research approach， the KM model provides a new theoretical nourish for talent management such as the technological gatekeeper， central connectors， boundary spanner， as well as knowledge brokers. The KM and TM are integrated through providing talent management with a new approach， with the emphasis on identifying knowledge talent， knowledge creation， knowledge sharing and positioning， developing knowledge competencies， and knowledge retention. It indicates the role of the knowledge-based talent in the knowledge flow network， promotes the knowledge-intensive organizations to take full advantage of the resources， and optimizes the innovative ability.

關(guān)鍵詞： 人才管理；KM模式；技術(shù)守門人；新進(jìn)路

Key words： talent management；KM；gatekeeper；the new approach

中圖分類號(hào)：C962 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2013）20-0011-04

0 引言

20世紀(jì)90年代末，麥肯錫咨詢公司（McKinsey consultants）杜撰了“人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)”，自此，人才管理（talent management，簡(jiǎn)稱TM）成為重要的管理活動(dòng)。[1]人才管理關(guān)注于發(fā)展戰(zhàn)略，確定人才缺口；繼任計(jì)劃；招聘、選拔、教育、激勵(lì)以及人才挽留。特別在知識(shí)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，應(yīng)當(dāng)最大限度地發(fā)揮員工的知識(shí)、技能以及能力，并將其視為用人單位特有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。鑒于此，用人單位往往將能力與無(wú)形資產(chǎn)視為具有競(jìng)爭(zhēng)力的資源。從戰(zhàn)略意義上講，知識(shí)是最為重要的組織資產(chǎn)，所以用人單位只有不斷吸收新的知識(shí)，并在系統(tǒng)內(nèi)傳授知識(shí)，才能研發(fā)技術(shù)前沿的新產(chǎn)品。據(jù)此，知識(shí)管理（Knowledge Management，簡(jiǎn)稱KM）被視為人才管理領(lǐng)域重要的組成部分。不過(guò)，國(guó)內(nèi)有關(guān)KM的系統(tǒng)介紹鳳毛麟角，這不能不說(shuō)是一大缺憾。

站在國(guó)際的研究高度，雖然很多文獻(xiàn)考察了TM和KM，但卻不夠系統(tǒng)。由于絕大多數(shù)知識(shí)是默會(huì)的，且嵌入到個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)和行為中，加之知識(shí)保留等因素，所以造成了知識(shí)分享的局限性，并為人才管理帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。鑒于此，KM的介入和融合也許是解決此問(wèn)題的突破口。可喜的是，研究人力資源管理的國(guó)外學(xué)者已經(jīng)思考了TM和KM之間融合。不過(guò)，KM的介入對(duì)TM有怎樣的意義？在知識(shí)密集型組織機(jī)構(gòu)中，如何確定知識(shí)型人才？在知識(shí)流動(dòng)網(wǎng)絡(luò)中形成了怎樣新理論？TM和KM的融合對(duì)人才管理研究有怎樣的貢獻(xiàn)？這些無(wú)疑是人才管理領(lǐng)域?qū)W者迫切關(guān)注的問(wèn)題，本研究以此為出發(fā)點(diǎn)另辟蹊徑，嘗試探究KM模式介入在人才管理上的方法論意義。

1 人才管理之傳統(tǒng)進(jìn)路及其局限

20世紀(jì)90年代末的 “人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)”使得“人才管理”首次進(jìn)入到了學(xué)界的視野。近年來(lái)人才管理已成為管理學(xué)術(shù)語(yǔ)，在組織資源中舉足輕重，從波士頓咨詢集團(tuán)報(bào)告的評(píng)價(jià)便可窺見(jiàn)端倪，“在歐洲范圍內(nèi)，人才管理是人力資源管理職能五大嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)之一?！盵2]

此外，人才管理在確保人才資源最大化利用上發(fā)揮巨大的優(yōu)勢(shì)，盡管用人單位人力資源帶來(lái)了可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但是根據(jù)人力資源理論，其占有資源不足以產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，使得用人單位必須要適當(dāng)?shù)乩觅Y源實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

2009年愛(ài)爾蘭國(guó)立大學(xué)著名學(xué)者Collings等認(rèn)為，人才管理的傳統(tǒng)進(jìn)路確定了人才管理的三大階段：“①確認(rèn)關(guān)鍵職位的活動(dòng)和過(guò)程，影響企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。②發(fā)展資質(zhì)高和潛力高的人才庫(kù)。③發(fā)展不同的人力資源結(jié)構(gòu)，使職位與能力相符，確保組織機(jī)構(gòu)發(fā)展的可持續(xù)性?！?[3]

遺憾的是，雖然人才管理的三大階段強(qiáng)調(diào)了人力資源的管理實(shí)踐，但由此造成人才管理概念與知識(shí)之間的界限不清，如將人力資源管理等同人才管理，或僅僅關(guān)注人才資源的實(shí)踐操作上，如招聘、領(lǐng)導(dǎo)力發(fā)展、續(xù)任計(jì)劃等。此外，人才管理的傳統(tǒng)進(jìn)路要么強(qiáng)調(diào)人才庫(kù)的發(fā)展，關(guān)注項(xiàng)目需求和員工需求，協(xié)調(diào)員工職位的進(jìn)展；要么關(guān)注人才的管理，確認(rèn)能夠影響企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵職位，使得研究相對(duì)比較分散，很難集中，缺乏統(tǒng)一的理論架構(gòu)，也許KM的介入和融合是走出傳統(tǒng)進(jìn)路困境的一條出路。

2 人才管理之新進(jìn)路之理論源流

2.1 在TM架構(gòu)中KM介入的理論基元：“技術(shù)守門人” 在20世紀(jì)70年代和80年代，大量研究驗(yàn)證了前沿的科技知識(shí)對(duì)研發(fā)團(tuán)隊(duì)的重要意義，如麻省理工學(xué)院Thomas Allen在1977年出版的《技術(shù)流動(dòng)管理（Managing the Flow of Technology）》中發(fā)現(xiàn)，前沿的科技需要通過(guò)“兩步戰(zhàn)略”融入研發(fā)團(tuán)隊(duì)中，并不是所有的研發(fā)專家能夠直接獲悉外部知識(shí)。相反，只有少部分人能廣泛接觸系統(tǒng)外部，成為其他同事獲取知識(shí)的來(lái)源，被稱之為“技術(shù)守門人（technological gatekeepers）”。[4]

技術(shù)守門人的職責(zé)仿佛一扇大門，使外部技術(shù)知識(shí)“匯入”研發(fā)團(tuán)隊(duì)，其具體涉及兩個(gè)步驟：一是，技術(shù)守門人能夠從外部獲取技術(shù)知識(shí)；二是，將知識(shí)傳授給同事。守門人并非僅僅傳播系統(tǒng)外部知識(shí)，還要將從雜志以及其他渠道汲取的知識(shí)翻譯成研發(fā)人員所能解讀的術(shù)語(yǔ)，這主要由于研發(fā)團(tuán)隊(duì)與外部系統(tǒng)的語(yǔ)言、編碼方案之間的差異所致。守門人通過(guò)知識(shí)流動(dòng)網(wǎng)絡(luò)在創(chuàng)新過(guò)程中發(fā)揮舉足輕重的作用，他們不僅將企業(yè)的觸角延伸到系統(tǒng)外部，還利用對(duì)企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)的知識(shí)網(wǎng)絡(luò)的熟悉度，內(nèi)化新興技術(shù)，因此技術(shù)守門人理論在知識(shí)密集型環(huán)境下作用銳不可當(dāng)。

2.2 KM范式之三大解釋因子：中樞連接者、跨越邊界者及知識(shí)中介者 KM架構(gòu)下除了守門人理論外，還出現(xiàn)了一些新解釋因子，即中樞連接者（Central connectors）、跨越邊界者（Boundary spanner）及知識(shí)中介者（Knowledge brokers）。

一是，中樞連接者，即將同事聯(lián)系起來(lái)的職員。這類職員與同事關(guān)系緊密，為同事提供最有價(jià)值信息的渠道，如為客戶提供背景信息或提供新技術(shù)思想，并應(yīng)用于既定項(xiàng)目中。[5]

二是，跨越邊界者（Boundary spanner），即鼓勵(lì)與系統(tǒng)外的人員加強(qiáng)聯(lián)系，開(kāi)拓團(tuán)隊(duì)視野，往往與創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)研究有關(guān)，因?yàn)樗麄兏菀捉佑|系統(tǒng)外部資源及信息。 [6]

三是，知識(shí)中介者（Knowledge brokers），即以間接的關(guān)系為特征，跟一些單位內(nèi)部共同體之間的聯(lián)系不密切。[7]從戰(zhàn)略上，他們推動(dòng)知識(shí)在不同層級(jí)的共同體之間流動(dòng)。實(shí)際上，如果沒(méi)有這些知識(shí)中介者，那么整個(gè)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)便不復(fù)存在。知識(shí)中介者與跨越邊界者作用相似，只是要在各自的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)中運(yùn)作。

可以說(shuō)，中樞連接者、跨越邊界者以及知識(shí)中介者是獨(dú)特的個(gè)體，是工作環(huán)境中知識(shí)流動(dòng)的關(guān)鍵。只是個(gè)體是否能夠同時(shí)成為中樞連接者和跨越邊界者卻并不詳，而守門人概念則不同，因?yàn)槭亻T人職責(zé)只能由個(gè)體履行。除此之外，守門人理論在知識(shí)密集型環(huán)境下作用更為顯著。

3 人才管理之新進(jìn)路：KM與TM的融匯

為了彌合傳統(tǒng)進(jìn)路不足，人才管理需要KM模式的介入。雖然組織機(jī)構(gòu)關(guān)注的焦點(diǎn)不同，如工作效率、知識(shí)共享、團(tuán)隊(duì)合作、員工培訓(xùn)等，但對(duì)于知識(shí)密集型機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，要維系組織高績(jī)效，必須要慮及知識(shí)型人才的默會(huì)知識(shí)、保留知識(shí)、發(fā)揮員工技術(shù)專長(zhǎng)等。2008年Vance和 Vaiman提出了“睿智的人才管理（smart talent management）”模式，從而將KM和TM交融起來(lái)，彌合早先進(jìn)路的不足。[8]可以說(shuō)，兩者結(jié)合能夠有效的進(jìn)行人力資源管理，體現(xiàn)了知識(shí)資本和獲取、存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)移和應(yīng)用知識(shí)的能力，有利于實(shí)現(xiàn)用人單位的發(fā)展目標(biāo)。

3.1 甄別知識(shí)型人才：強(qiáng)化考核管理機(jī)制 從戰(zhàn)略意義上講，用人單位需對(duì)人才流動(dòng)加強(qiáng)管理。職工在崗位上需各盡其能，用人單位鼓勵(lì)不同員工之間的對(duì)話，以此填補(bǔ)知識(shí)缺漏。由于人才是一種默言的資源，所以需要慮及其中帶來(lái)的潛在績(jī)效，而非現(xiàn)實(shí)的績(jī)效。這樣看來(lái)，人才決策有賴于KM的方法。對(duì)此，Lengnick-Hall等學(xué)者的回應(yīng)是，“用人單位需要甄別能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的人才，且將該問(wèn)題植入知識(shí)數(shù)據(jù)庫(kù)中，借助信息加以解決?！盵9]此外，從人格化戰(zhàn)略看，需要關(guān)注員工的批判能力和分析能力，借助社會(huì)網(wǎng)絡(luò)分享知識(shí)。

為了確保最適合人才的有效調(diào)配，用人單位應(yīng)特別關(guān)注能帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的人才，通過(guò)招聘方式吸納人才，盡可能發(fā)揮人才優(yōu)勢(shì)。鑒于此，首先，要強(qiáng)化人才或績(jī)效管理考核機(jī)制，這是因?yàn)榭?jī)效管理有助于確定高績(jī)效的知識(shí)型人才，并提供員工職務(wù)及其預(yù)期績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)的反饋。第二，強(qiáng)化人才招聘，只是招聘過(guò)程需復(fù)雜化，即從受傳統(tǒng)溝通渠道限制的耗時(shí)過(guò)程演變?yōu)槭芫W(wǎng)絡(luò)技術(shù)影響的新過(guò)程。可以說(shuō)，在線篩選和分析工具，如簡(jiǎn)歷分析程序和在線就業(yè)前評(píng)估等，對(duì)篩選企業(yè)所需的人才有所裨益。

3.2 知識(shí)創(chuàng)造的理論源流：組織知識(shí)創(chuàng)造動(dòng)態(tài)理論及其應(yīng)用 日本學(xué)者野中郁次郎提出了組織知識(shí)創(chuàng)造動(dòng)態(tài)理論，即知識(shí)的創(chuàng)造需借助于明言知識(shí)和默會(huì)知識(shí)之間的持續(xù)對(duì)話。從創(chuàng)造力上，員工之間存在著差異，這需要將員工積累的默會(huì)知識(shí)擴(kuò)散和嵌入到工作中。[10]不過(guò)，對(duì)于用人單位來(lái)說(shuō)，如何強(qiáng)化知識(shí)的創(chuàng)造呢？

對(duì)此，學(xué)者Pei， N.S.的回應(yīng)是，“用人單位需要為知識(shí)型人才提供知識(shí)創(chuàng)造的平臺(tái)。加強(qiáng)知識(shí)創(chuàng)造的戰(zhàn)略主要涉及領(lǐng)導(dǎo)行為實(shí)踐，如為創(chuàng)新提供支持；培養(yǎng)組織的學(xué)習(xí)文化。[11]”不過(guò)，對(duì)用人單位來(lái)說(shuō)，如何最大限度地發(fā)揮有創(chuàng)意的知識(shí)型人才工作積極性？

為了回答上述問(wèn)題，筆者試圖從知識(shí)創(chuàng)造者及知識(shí)活動(dòng)家角度進(jìn)行分析。首先，培養(yǎng)知識(shí)創(chuàng)造者需要慮及多維因素。許多理論試圖解釋組織機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行創(chuàng)新，且這些理論往往強(qiáng)調(diào)用人單位勞動(dòng)力，但只有少部分的勞動(dòng)力被視為真正的創(chuàng)造性人才。作為知識(shí)創(chuàng)造者，應(yīng)是無(wú)拘束的、個(gè)性化的。所以，對(duì)于知識(shí)創(chuàng)造者來(lái)說(shuō)，他們應(yīng)該偏好所實(shí)現(xiàn)的資源：一是，時(shí)間資源。知識(shí)創(chuàng)造者需要進(jìn)行深入思考和產(chǎn)生想法。二是，空間資源。無(wú)論他們通過(guò)與內(nèi)部和外部專家之間互動(dòng)驗(yàn)證他們的想法或是撰寫(xiě)工作文件，他們需要有編著自身默會(huì)知識(shí)的空間。第二，培養(yǎng)知識(shí)活動(dòng)家。知識(shí)活動(dòng)家并不是主要的知識(shí)創(chuàng)造者，但其技能有助于激發(fā)其他員工創(chuàng)造力的發(fā)揮，比如蘋(píng)果公司CEO史蒂夫·喬布斯并沒(méi)有提出iPod，iPhone或iPad的想法，只是激勵(lì)他人進(jìn)行創(chuàng)新。因此，用人單位需從知識(shí)創(chuàng)造者以及知識(shí)活動(dòng)家角度極力發(fā)揮創(chuàng)意型知識(shí)人才的積極能動(dòng)性，以此強(qiáng)化知識(shí)的創(chuàng)造力。

3.3 知識(shí)分享與定位：ONA分析模型及應(yīng)用 有關(guān)KM文獻(xiàn)證實(shí)了知識(shí)共享的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)和個(gè)性化策略的重要性。不過(guò)，少數(shù)的個(gè)體在社會(huì)網(wǎng)絡(luò)中發(fā)揮舉足輕重的作用，并能夠不同程度地影響到知識(shí)流動(dòng)的協(xié)調(diào)，但卻沒(méi)有得到應(yīng)有的關(guān)注。[12]但問(wèn)題是，不能夠僅僅找到這類人才，更要明白如何面對(duì)這類人才。從TM角度看，其往往指涉“人才定位（talent positioning）”，即在合適的時(shí)間、合適的場(chǎng)所遇到合適的人才。[13]在開(kāi)放式創(chuàng)新的時(shí)代，了解這些人才尤為重要，如此才能更好地把握內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)，開(kāi)拓新知識(shí)領(lǐng)域。

對(duì)此，克洛斯（Rob Cross）及同事研究了組織機(jī)構(gòu)中重要人才的網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)，揭示了有強(qiáng)大關(guān)系網(wǎng)的個(gè)體（經(jīng)紀(jì)和外設(shè)專家等）更能夠確保工作任務(wù)的有效執(zhí)行。他們提出了一種組織網(wǎng)絡(luò)分析（ONA）模型，研究了人類關(guān)系和社會(huì)結(jié)構(gòu)相結(jié)合的社會(huì)科學(xué)方法，揭示出人與對(duì)象之間的親和力，吸引和排斥。[14]可以說(shuō)，ONA認(rèn)為社會(huì)關(guān)系是通過(guò)視覺(jué)和數(shù)學(xué)加以說(shuō)明的節(jié)點(diǎn)和紐帶；很多組織機(jī)構(gòu)傾向利用ONA來(lái)定位人才。

從ONA分析模型的應(yīng)用及其意義看，ONA為員工提供流動(dòng)契機(jī)。員工可以橫向地調(diào)轉(zhuǎn)到其他組織單位，以此減少合作障礙，如外派人員從海外母公司帶來(lái)彌足珍貴的專業(yè)知識(shí)。此外，從網(wǎng)絡(luò)關(guān)系指導(dǎo)意義看，一旦確定了資質(zhì)高的知識(shí)型人才，那么用人單位會(huì)指派一名導(dǎo)師，協(xié)調(diào)與其他重要知識(shí)型人才之間的關(guān)系。如此以來(lái)，拓寬了用人單位的人際網(wǎng)絡(luò)，學(xué)習(xí)到他人的技術(shù)專長(zhǎng)。

3.4 發(fā)展知識(shí)能力：?jiǎn)?dòng)培訓(xùn)與繼任計(jì)劃 團(tuán)隊(duì)績(jī)效與員工的能力有關(guān)，這些能力包括基礎(chǔ)知識(shí)、技能和機(jī)構(gòu)所需的員工能力。通常來(lái)說(shuō)，與KM相關(guān)的能力涉及與協(xié)作相關(guān)的專業(yè)知識(shí)、管理、戰(zhàn)略規(guī)劃、信息技能和關(guān)系管理。[15]

不過(guò)，在能力發(fā)展上，用人單位所面臨的重要挑戰(zhàn)的是，個(gè)人目標(biāo)和機(jī)構(gòu)束縛之間存在著張力。從能力發(fā)展的現(xiàn)有方法看，能力和工作績(jī)效相分離，從而導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果不清，無(wú)法與工作情境聯(lián)系起來(lái)。此外，通過(guò)學(xué)習(xí)確定和彌合能力差距需要很長(zhǎng)的時(shí)間。鑒于此，如何消解個(gè)人目標(biāo)與機(jī)構(gòu)束縛之間的張力呢？

解決困境的出路在于：加強(qiáng)能力培訓(xùn)以及強(qiáng)調(diào)繼任計(jì)劃。一是，基于能力，加強(qiáng)培訓(xùn)。在員工自身能力基礎(chǔ)上，培訓(xùn)方案要不斷適應(yīng)不同層級(jí)的競(jìng)爭(zhēng)要求。高質(zhì)量的培訓(xùn)計(jì)劃有助于評(píng)估員工的技能；明確所需的能力；發(fā)展技能、知識(shí)和態(tài)度以及提高工作績(jī)效。該培訓(xùn)的有效施行需要結(jié)合員工的積極參與，并且在培訓(xùn)講習(xí)過(guò)程中，強(qiáng)調(diào)問(wèn)題解決方法和操作方法。二是，繼任計(jì)劃涉及運(yùn)籌組織機(jī)構(gòu)的后續(xù)高層團(tuán)隊(duì)，所以根據(jù)員工的不同技能，發(fā)展內(nèi)部招聘的人才庫(kù)，確保組織機(jī)構(gòu)在未來(lái)具備可利用的技能人才。從KM的角度看，繼任計(jì)劃需要關(guān)注用人單位如何保留重要的知識(shí)型人才以及如何確保后續(xù)人才承擔(dān)起各自的責(zé)任。

3.5 知識(shí)的保留：完善表彰與知識(shí)轉(zhuǎn)移機(jī)制 無(wú)論通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手挖墻角、裁員、還是退休，對(duì)用人單位來(lái)說(shuō)，員工離職風(fēng)險(xiǎn)是巨大的。Parise等學(xué)者指出，“這種關(guān)系資本在知識(shí)密集的環(huán)境中至關(guān)重要。特別是，高端技術(shù)離職員工的知識(shí)是難以模仿和學(xué)習(xí)的，所以他們的離職對(duì)用人單位來(lái)說(shuō)損失巨大。”[16]員工離職大體表現(xiàn)在兩個(gè)層面：一是，雇主和雇員之間心理契約的變化是不言自明的，如新一代員工通常表現(xiàn)出較低的忠誠(chéng)度和工作變更頻繁；二是，員工經(jīng)常利用工作能力的優(yōu)勢(shì)跳槽。為了防止知識(shí)流失，一方面需加強(qiáng)獎(jiǎng)勵(lì)和表彰機(jī)制。對(duì)重要的知識(shí)型人才，如缺乏獎(jiǎng)懲機(jī)制往往會(huì)帶來(lái)離職、缺勤、辦公秩序混亂、參與但不作為以及生產(chǎn)力低下等不利局面，所以行之有效的方案是，將物質(zhì)和非物質(zhì)激勵(lì)納入到組織規(guī)章中來(lái)，提高用人單位的知識(shí)累積以及發(fā)揮人才的能動(dòng)性。另一方面強(qiáng)調(diào)知識(shí)轉(zhuǎn)移的指導(dǎo)。這種指導(dǎo)有助于將默會(huì)知識(shí)從一個(gè)經(jīng)驗(yàn)豐富的員工轉(zhuǎn)移到新手，并借助老員工的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)增加新手的社會(huì)資本。在此基礎(chǔ)上，雇主和雇員之間的心理契約的達(dá)成大大提升了員工的工作態(tài)度和忠誠(chéng)度，所以這些機(jī)制有助于確保知識(shí)通過(guò)轉(zhuǎn)移得以保留，并將重要知識(shí)型人才因離職所帶來(lái)的損失降到最低。

4 結(jié)語(yǔ)

近年來(lái)，KM喚起了學(xué)界廣泛的關(guān)注，特別體現(xiàn)在人才策略管理領(lǐng)域上。從戰(zhàn)略意義上，知識(shí)是企業(yè)最重要的資源，因?yàn)槠浯砹穗y以模仿的無(wú)形的資產(chǎn)、運(yùn)行程序以及創(chuàng)造過(guò)程。知識(shí)資產(chǎn)成為用人單位的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，使知識(shí)的戰(zhàn)略價(jià)值體現(xiàn)在個(gè)人的認(rèn)知、行動(dòng)以及集體的經(jīng)驗(yàn)和專長(zhǎng)。這種戰(zhàn)略價(jià)值表明，對(duì)于提升組織績(jī)效和競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)說(shuō)，有效地管理知識(shí)型人才勢(shì)在必行。因此，需要深入探討TM如何解決來(lái)自KM的挑戰(zhàn)問(wèn)題。不過(guò)，必須要注意的是，將TM整合至知識(shí)密集型工作環(huán)境存在著一定的缺陷和不足。一些員工沒(méi)有得到賞識(shí)會(huì)覺(jué)得自己在組織機(jī)構(gòu)的作用不大，由此產(chǎn)生負(fù)面情緒不利于組織機(jī)構(gòu)的發(fā)展，所以在人才管理過(guò)程中需要將KM與TM結(jié)合，以此甄別重要的知識(shí)工作者，協(xié)調(diào)管理知識(shí)型人才，提升知識(shí)分享的可能。從未來(lái)的研究看，可以擴(kuò)展守門人理論及其相關(guān)理論，把握知識(shí)雙向流動(dòng)規(guī)律，著眼于從實(shí)證角度探索在較大組織機(jī)構(gòu)中TM活動(dòng)和KM實(shí)踐之間的關(guān)系。

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第3篇：理財(cái)金融知識(shí)范文

xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī)：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸a類資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書(shū)、以及afp資格證書(shū)，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí)，鍛煉寫(xiě)理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

xx年工作中營(yíng)銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。

個(gè)人在營(yíng)銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開(kāi)欲辦理財(cái)金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財(cái)金卡總數(shù)量410張，自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。

xx年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬(wàn)，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。

第4篇：理財(cái)金融知識(shí)范文

關(guān)鍵詞：法與金融 公司理財(cái) 制度影響 回顧 展望

20世紀(jì)末，由La Porta，Lopez-de-Silanes，Shleifer和Vishny（以下簡(jiǎn)稱“LLSV”）所倡導(dǎo)的“法與金融”研究浪潮成為近年來(lái)財(cái)務(wù)學(xué)最前沿、最活躍的研究熱點(diǎn)，研究思路和研究方法被引入到財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息的跨國(guó)比較研究領(lǐng)域，對(duì)國(guó)家間制度環(huán)境差異的影響進(jìn)行了直接的實(shí)證檢驗(yàn)，這些研究中涉及的國(guó)家間制度環(huán)境因素主要包括法律淵源、法律制定、法律執(zhí)行、政治體制及文化價(jià)值等。

一、法與金融視角下公司理財(cái)制度影響研究綜述

（ 一 ）政治是一種資源 政府或政府政策作為一種競(jìng)爭(zhēng)工具， 能拓展企業(yè)的外部生存空間， 為企業(yè)創(chuàng)造一個(gè)對(duì)自己有利的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境（愛(ài)潑斯坦，1969）。企業(yè)集團(tuán)或行業(yè)性的政治活動(dòng)可為本行業(yè)贏得經(jīng)濟(jì)利益（Olson ，1965）。Pittman（1976）、Salamon & Siegfried（1977）、 Aplin & Hegarty（1980）、Epstein（1984）等通過(guò)研究也得出了與Olson相同的結(jié)論。之后，Brenner（1980）， Zardkoohi（1985），Hillman、Zardkooki 和Bierman（ 1994），Douglas（1995）對(duì)企業(yè)的政治資源、政治策略及政治績(jī)效分別進(jìn)行了定義，并通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，企業(yè)采取各種政治策略影響公共政策制定過(guò)程，與政府建立良好的關(guān)系，可能減少不確定的交易成本， 獲得各種政治與經(jīng)濟(jì)利益。而且，上市公司高管的政府背景也是一種有價(jià)值的資源（Fishman，2001）。

（ 二 ）融資與制度因素研究 公司融資分為權(quán)益性融資和債務(wù)性融資，不管是權(quán)益性融資還是債務(wù)性融資，都不僅受到公司自身業(yè)績(jī)的影響，也會(huì)受到國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及政府相關(guān)監(jiān)管部門的影響。特別地，在政府管制比較嚴(yán)重的發(fā)展中國(guó)家，政府、國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及政府相關(guān)監(jiān)管部門對(duì)公司融資具有決定性的影響，政治聯(lián)系確實(shí)會(huì)影響公司的融資策略，Leuz and Oberholzer （2005）就發(fā)現(xiàn)在印尼有政府背景的公司由于容易獲得貸款而基本上不到國(guó)外融資。已有研究基本上集中于兩個(gè)方面：制度對(duì)債務(wù)融資的可獲取性和權(quán)益資本成本的影響。（1）債務(wù)融資的可獲取性。Tian（2001）、Johnson and Mitton （2003） 、Faccio （ 2006） 、Adhikari ， Derashid and Zhang （ 2006） 等學(xué)者通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，在政府管制比較嚴(yán)重的發(fā)展中國(guó)家，國(guó)家會(huì)出面幫助面臨償付銀行貸款困難的有“政治關(guān)系”企業(yè)的度過(guò)難關(guān)，擁有“ 政治關(guān)系” 的企業(yè)能從國(guó)有銀行那里獲得更多的貸款，而且貸款的期限相對(duì)也較長(zhǎng)，而且，擁有政府背景的董事或者管理層能夠讓公司更容易地獲得債務(wù)融資、享受更低的稅率等好處。此外，相比沒(méi)有“ 政治關(guān)系” 的企業(yè)， 擁有“ 政治關(guān)系” 的企業(yè)即使存在更高的違約率， 也能從國(guó)有銀行那里獲得更多的貸款； 而且當(dāng)與企業(yè)有密切關(guān)系的政黨其政治權(quán)力得到提高或者在選舉中獲勝時(shí)， 這些企業(yè)獲得的優(yōu)惠貸款會(huì)更多（Khwaja 和Mian ，2005 ）。之后，諸多的學(xué)者該關(guān)系展開(kāi)了研究，得出的研究結(jié)論基本相似。（2）權(quán)益資本成本的影響。在投資者法律保護(hù)較弱的情況下， 內(nèi)部人承擔(dān)了更高的可分散風(fēng)險(xiǎn)， 也因此提高了公司權(quán)益資本成本；相反， 內(nèi)部人可以通過(guò)減少持股充分地分散風(fēng)險(xiǎn)， 公司權(quán)益資本成本也隨之而降低（Himmelberg，Hubbard and Love，2002；Hail and Leuz， 2003；沈藝峰等，2005）。由于我國(guó)股票發(fā)行制度、股權(quán)融資軟約束、業(yè)績(jī)考核制度和內(nèi)部人控制等深層制度原因，造成股權(quán)融資的實(shí)際成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于債務(wù)融資成本（黃少安和張崗，2001）。進(jìn)一步，徐浩萍、呂長(zhǎng)江（2007）認(rèn)為，最終控制人是地方政府的企業(yè)，政府角色轉(zhuǎn)變對(duì)權(quán)益資本成本沒(méi)有顯著影響； 對(duì)非國(guó)有企業(yè)，權(quán)益資本成本隨著政府對(duì)經(jīng)濟(jì)干預(yù)程度減小而降低。

（ 三 ）投資與制度因素研究 （1）制度對(duì)企業(yè)投資決策的影響。利用當(dāng)?shù)氐亩愂諆?yōu)惠政策是外資企業(yè)投資區(qū)位選擇的第五個(gè)重要因素（魏后凱等，2001），包括稅收優(yōu)惠在內(nèi)的政策虛擬變量對(duì)于吸引美國(guó)的對(duì)華投資有著顯著的影響（徐康寧等，2002）。企業(yè)所得稅稅率、再投資減免、進(jìn)口環(huán)節(jié)減免稅、地區(qū)開(kāi)放級(jí)別等多種政策因素均會(huì)顯著的影響外資的流入，經(jīng)過(guò)加總的綜合優(yōu)惠政策的總影響力是比較大的（李宗卉、魯明泓，2004）。而且，加速折舊政策和投資抵免政策的施行，會(huì)增加企業(yè)對(duì)設(shè)備類和建筑類固定資產(chǎn)的凈投資（Jorgenson and Hall，1967），這與Gravelle（1994）的計(jì)算結(jié)果相符。除稅收制度外，方軍雄 （2008）認(rèn)為，地方政府直接控制的企業(yè)更易實(shí)施本地并購(gòu)、更多的實(shí)施無(wú)關(guān)的多元化并購(gòu)，而中央政府控制的企業(yè)則可以突破地方政府設(shè)置的障礙，實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)并購(gòu)。而且，在社會(huì)資本水平較高的省份，上市公司更傾向于對(duì)外投資，也更愿意與其他企業(yè)組成共同控制的合營(yíng)企業(yè)，并且其多元化投資的意愿更強(qiáng)，而且社會(huì)資本與政治關(guān)系在公司投資決策中所起的作用是可相互替代的（潘越等，2009）。（2）制度對(duì)企業(yè)投資效率的影響。一定條件下，制度會(huì)導(dǎo)致企業(yè)過(guò)度投資或投資不足問(wèn)題，這兩者無(wú)疑都會(huì)影響企業(yè)的投資效率。當(dāng)財(cái)政補(bǔ)貼小于長(zhǎng)期負(fù)債時(shí)，財(cái)政補(bǔ)貼能夠抑制公司的過(guò)度投資行為，但投資不足的趨勢(shì)會(huì)增強(qiáng)，而減稅能夠抑制公司投資不足；當(dāng)財(cái)政補(bǔ)貼大于長(zhǎng)期負(fù)債時(shí)，財(cái)政補(bǔ)貼和減稅都能減少公司的投資不足（何源等，2006）。地方政府控制和地方政府干預(yù)會(huì)顯著提高自由現(xiàn)金流的過(guò)度投資，而金融發(fā)展存在熊彼特效應(yīng)，可降低自由現(xiàn)金流的過(guò)度投資（楊華軍和胡奕明，2007）。我國(guó)企業(yè)普遍存在過(guò)度投資行為，國(guó)有企業(yè)相比非國(guó)有企業(yè)過(guò)度投資更嚴(yán)重，現(xiàn)金流與投資行為顯著正相關(guān)，第一大股東持股比例與股權(quán)集中度在某種程度上能夠制約過(guò)度投資，但舉債在我國(guó)并不能對(duì)過(guò)度投資發(fā)揮有效的抑制作用（汪平和孫士霞，2009），魏明海和柳建華（2007）的研究支持了這一結(jié)論，并認(rèn)為公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)和外部治理環(huán)境的改善會(huì)制約國(guó)有企業(yè)的過(guò)度投資行為。

（ 四 ）企業(yè)運(yùn)營(yíng)與制度因素研究 制度可以不同的方式和路徑對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)產(chǎn)生重要的影響。一方面，私有企業(yè)常常受到政府官員的隨意侵害，甚至隨意終止其生產(chǎn)活動(dòng)（Frye and Shleifer，1997； Shleifer and Vishny，1998；Pearson，1997等）。另一方面，由于產(chǎn)品和信用市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，支持市場(chǎng)發(fā)展的制度欠缺，政府常常對(duì)經(jīng)濟(jì)資源的配置實(shí)施很強(qiáng)的控制，導(dǎo)致私有企業(yè)不能夠完全依賴于市場(chǎng)來(lái)獲得經(jīng)濟(jì)資源（McMillan，1997）。但是，市場(chǎng)化水平越高的地區(qū)，公司受政府干預(yù)越少，從而雇員規(guī)模越?。ㄔ鴳c生和陳信元，2006），也就是說(shuō)，當(dāng)上市公司管理層面臨較嚴(yán)格的市場(chǎng)和法律約束時(shí)，其管理專業(yè)主義、雇員效率和總要素生產(chǎn)率越高（Fan、Wong and Zhang，2009）。集體企業(yè)內(nèi)的政府控制能夠幫助企業(yè)維持較低的生產(chǎn)采購(gòu)成本，卻伴隨著較高的管理費(fèi)用和財(cái)務(wù)費(fèi)用（楊治等，2009）。而且，地方政府控制的企業(yè)雇用人數(shù)和勞動(dòng)力成本顯著高于非政府控制企業(yè)和中央控制企業(yè)，政府層級(jí)越低，其控制下的國(guó)有企業(yè)雇員越多、勞動(dòng)力成本越高，而上市公司所處地區(qū)的市場(chǎng)化程度改善有助于減輕這一負(fù)面影響（呂偉，2006）。

（ 五 ）公司價(jià)值與制度因素研究 目前關(guān)于制度因素影響公司價(jià)值的研究，大多從公司與政府部門或公司與重要的政府官員之間的關(guān)系出發(fā)來(lái)進(jìn)行研究的。Roberts （1990）、Fishman （ 2001）、Johnson and Mitton （2003）均認(rèn)為，公司價(jià)值與公司有關(guān)聯(lián)的政府要員的狀態(tài)之間存在顯著的聯(lián)系。在發(fā)展中國(guó)家或者處于轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)中的國(guó)家， 由于政府控制著大量的社會(huì)資源，企業(yè)擁有“ 政治關(guān)系” 能給企業(yè)帶來(lái)一定的價(jià)值（施萊弗和維什尼，2004 ）。在我國(guó)政府控制尤其是縣級(jí)和市級(jí)政府控制對(duì)公司價(jià)值產(chǎn)生了負(fù)面影響（夏立軍和方軼強(qiáng)，2005）。更進(jìn)一步，高管的地方政府背景對(duì)公司價(jià)值的正面影響要顯著大于中央政府背景，高管的地方政府任職背景在政府干預(yù)比較厲害的地區(qū)能增加公司價(jià)值，政府干預(yù)越強(qiáng)烈，這種正面影響也越強(qiáng)烈（吳文鋒、吳沖鋒，2008）。

（ 六 ）利潤(rùn)及利潤(rùn)分配與制度因素 制度對(duì)于企業(yè)真正形成的利潤(rùn)會(huì)存在影響，更多的可能卻是指制度對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表上會(huì)計(jì)利潤(rùn)數(shù)字的影響，即制度會(huì)造成企業(yè)的盈余管理，導(dǎo)致了企業(yè)會(huì)計(jì)利潤(rùn)數(shù)字的變化。而關(guān)于利潤(rùn)分配，很多國(guó)家直接通過(guò)法律法規(guī)的形式對(duì)此作出了限定。（1）利潤(rùn)與制度因素。投資者保護(hù)越好的國(guó)家其盈余管理的程度越低（Leuz、Nanda and Wysoeki，2003）。而且，非上市公司中的盈余管理行為更為普遍，且若國(guó)家的法律執(zhí)行水平較低其上市公司的盈余管理程度則較高；歐洲國(guó)家間的證券管制法規(guī)、會(huì)計(jì)規(guī)則等對(duì)上市公司與非上市公司盈余管理的影響程度存在差異（Burgstahler、Hail and Leuz，2005）。在美國(guó)，交叉上市的非美國(guó)公司的盈余平滑程度更高、價(jià)值相關(guān)性更低、會(huì)計(jì)盈余穩(wěn)健性較差；來(lái)自弱投資者保護(hù)國(guó)家的交叉上市公司的盈余管理程度更高；而且制度環(huán)境對(duì)于會(huì)計(jì)規(guī)則執(zhí)行非常重要 （Lang，Raedy and Wilson，2006）。在我國(guó)，以盈余為基礎(chǔ)的公司首次公開(kāi)發(fā)行、配股增發(fā)、扭虧摘帽以及對(duì)高管人員的業(yè)績(jī)考評(píng)等制度安排引發(fā)了上市公司大規(guī)模的盈余操縱現(xiàn)象（蔣義宏，1998； 陸建橋，1999；李增泉， 2001）。甚至，審計(jì)師缺乏應(yīng)有的獨(dú)立性及其與上市公司的合謀加劇了上市公司強(qiáng)烈的高估盈余的需求，甚至地方政府也參與了上市公司的盈余管理（陳曉、李靜，2001）。（2）利潤(rùn)分配與制度。Hubbard and Palia （1995） 、Crawford et al . （1995）、Kole and Lehn （1999） 及Bryan et al . （2005）均發(fā)現(xiàn)在放松管制后，銀行經(jīng)理的薪酬水平上升，同時(shí)薪酬對(duì)業(yè)績(jī)的敏感性有所增強(qiáng)。在我國(guó)，國(guó)有股及法人股控股比例越低， 公司獨(dú)立發(fā)展意識(shí)就越強(qiáng)， 越傾向于將利潤(rùn)留存于未來(lái)發(fā)展， 公司就越易于采取股票股利替代現(xiàn)金股利（呂長(zhǎng)江、王克敏，1999）。相反，無(wú)論是政府控制的上市公司還是企業(yè)法人控制的上市公司，只要國(guó)有股或法人股集中度比較高，都會(huì)傾向于發(fā)放較高的股利（Lee and Xiao，2002；Wei etal.， 2002）。此外，市場(chǎng)化程度越高，公司傾向于發(fā)放更多的現(xiàn)金股利，并且，市場(chǎng)化程度的這種影響在由非國(guó)有產(chǎn)權(quán)控制的公司中更為明顯（雷光勇和劉慧龍，2007）。

二、法與金融視角下公司理財(cái)制度影響研究的評(píng)價(jià)與展望

（ 一 ）法與金融視角下公司理財(cái)制度影響研究的評(píng)價(jià) 從上述文獻(xiàn)綜述可以看出，關(guān)于公司理財(cái)活動(dòng)與制度因素的研究取得了如下的成果：政治是一種資源，而且公司的理財(cái)活動(dòng)中無(wú)不貫穿著政治的影子；制度因素對(duì)于企業(yè)的融資活動(dòng)具有重要的影響。一方面，影響了企業(yè)銀行貸款，長(zhǎng)期貸款等債務(wù)性融資的可獲取性，也造成了中小企業(yè)融資難問(wèn)題。就我國(guó)而言，由于債券的三方管制，二方交易的格局，更是加深了一般企業(yè)發(fā)行債券和中小企業(yè)融資的難度。另一方面，制度因素的存在也影響了權(quán)益資本成本的大小，從而造成了企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)的不合理問(wèn)題；制度因素對(duì)于企業(yè)投資的影響。大多學(xué)者對(duì)于這個(gè)問(wèn)題的研究側(cè)重于稅收制度對(duì)于企業(yè)投資行為和投資效率的影響；但是有的學(xué)者也關(guān)注到了我國(guó)特有的“預(yù)算軟約束”所導(dǎo)致的過(guò)度投資；有些也關(guān)注到了企業(yè)對(duì)于“政治關(guān)系”的投資；有些也注意到了政府對(duì)于企業(yè)多元化投資的影響；制度因素對(duì)于企業(yè)運(yùn)營(yíng)的影響。學(xué)者們分別從制度對(duì)企業(yè)雇員人數(shù)、現(xiàn)金持有量、自由現(xiàn)金流量、資本配置效率、低的生產(chǎn)采購(gòu)成本、較高的管理費(fèi)用和財(cái)務(wù)費(fèi)用、高壁壘行業(yè)進(jìn)入的難以程度及企業(yè)重組和并購(gòu)的影響等方面研究了制度對(duì)于企業(yè)運(yùn)營(yíng)的影響；制度對(duì)于企業(yè)價(jià)值的影響。學(xué)者們認(rèn)為，政府影響了企業(yè)的價(jià)值，但是市場(chǎng)化的程度和公司治理的環(huán)境有助于降低這種影響；制度對(duì)于企業(yè)利潤(rùn)及利潤(rùn)分配的影響。盈余管理一方面影響了企業(yè)利潤(rùn)的大小，同時(shí)也影響了利潤(rùn)的初次分配，IPO制度及稅收制度無(wú)疑都會(huì)影響企業(yè)的盈余管理，但是良好的內(nèi)外部制度環(huán)境可以提高盈余管理的質(zhì)量；股權(quán)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)化程度的高低則會(huì)直接影響企業(yè)的利潤(rùn)分配政策。

（ 二 ）法與金融視角下公司理財(cái)制度影響研究的未來(lái)發(fā)展 公司理財(cái)中制度因素研究存在以下不足：第一，上述文獻(xiàn)都沒(méi)有從整體上系統(tǒng)研究制度因素對(duì)于公司理財(cái)?shù)挠绊?，而且現(xiàn)有的研究成果無(wú)論國(guó)內(nèi)外大多以實(shí)證研究為主，并沒(méi)有從根本上研究制度制定的出發(fā)點(diǎn)和制度因素影響公司理財(cái)?shù)臋C(jī)制；制度有外部和內(nèi)部之分，現(xiàn)有的文獻(xiàn)大多從外部制度進(jìn)行研究；目前對(duì)于制度因素的研究大多只分析了制度對(duì)公司理財(cái)?shù)挠绊懀跎傺芯抗纠碡?cái)對(duì)制度的影響和需求。第二，制度對(duì)于融資的影響，大多都沒(méi)有談到融資制度本身對(duì)于融資的影響，特別是債務(wù)融資制度對(duì)債務(wù)融資的影響，也甚少探討企業(yè)內(nèi)部管理制度對(duì)于融資的影響。第三，制度對(duì)于投資的影響中，大多研究成果集中在稅收制度對(duì)于投資行為的影響上，較少涉及對(duì)于投資效率的研究；對(duì)于對(duì)內(nèi)投資的研究稍多，對(duì)于外部投資的研究較少，如我國(guó)企業(yè)熱衷于對(duì)外投資的制度因素的研究基本沒(méi)有；對(duì)于企業(yè)內(nèi)部制度對(duì)投資的影響也基本沒(méi)有涉及。第四，制度對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響中，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的策略，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所涉及到的各種政策的研究甚少涉及，對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)中制度對(duì)人力資本的影響也沒(méi)有太多的研究。第五，制度對(duì)于企業(yè)價(jià)值的研究，大多采用窗口事件研究“政治聯(lián)系”對(duì)于公司股價(jià)的影響，較少研究制度對(duì)債權(quán)人價(jià)值的影響。第六，制度對(duì)于利潤(rùn)及利潤(rùn)分配的研究中，大多從盈余管理的角度探討了制度對(duì)盈余的影響，較少研究制度對(duì)盈余質(zhì)量的影響，沒(méi)有談到利潤(rùn)分配制度本身對(duì)于利潤(rùn)分配的影響，而且利潤(rùn)分配應(yīng)該涉及到公司高管們?cè)诼毾M(fèi)及股權(quán)激勵(lì)，還有對(duì)公司職工和對(duì)國(guó)家稅收等方面，現(xiàn)有研究均涉及較少。

未來(lái)研究方向：第一，采用采用規(guī)范研究方法和實(shí)證研究方法相結(jié)合來(lái)進(jìn)行研究。在歸納總結(jié)現(xiàn)有文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上提出問(wèn)題，分析闡述公司理財(cái)與制度的相關(guān)理論基礎(chǔ)。從公司理財(cái)?shù)母鱾€(gè)環(huán)節(jié)出發(fā)，采用實(shí)證的方法研究分析制度基礎(chǔ)對(duì)于公司理財(cái)?shù)挠绊懞凸纠碡?cái)對(duì)于制度基礎(chǔ)的影響和需求。第二，從公司外部制度和內(nèi)部制度兩方面，整體上系統(tǒng)梳理分析了制度因素對(duì)于公司理財(cái)?shù)挠绊?，從根本上研究制度制定的出發(fā)點(diǎn)和制度因素影響公司理財(cái)?shù)臋C(jī)制，而且考慮了公司理財(cái)對(duì)于制度的影響和需求。第三，探討在享受制度所帶來(lái)的正面效果的同時(shí)，如何盡量避免和防止制度帶來(lái)的負(fù)面效應(yīng)，如何及時(shí)地進(jìn)行相關(guān)制度的修訂和完善。

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第5篇：理財(cái)金融知識(shí)范文

化解黑壓壓的排隊(duì)長(zhǎng)龍，銀行顯然責(zé)無(wú)旁貸。在增加服務(wù)供給上，銀行還大有潛力可挖：在硬件上可以加大資源投入，比如加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)改造，增加自助機(jī)具投放，推進(jìn)綜合化建設(shè)、讓對(duì)公窗口也能辦理對(duì)私業(yè)務(wù)等；在軟件上可以提高服務(wù)效率，比如推行分區(qū)服務(wù)、將復(fù)雜業(yè)務(wù)和簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)分開(kāi)，高峰時(shí)段實(shí)行“彈性工作時(shí)間”和“彈性窗口設(shè)置”，配齊配強(qiáng)大堂經(jīng)理等。關(guān)鍵是要真正樹(shù)立起“以客戶為中心”的服務(wù)理念，否則這些舉措的效力有可能大打折扣，甚至成為應(yīng)景之作。

為滿足中端客戶越來(lái)越復(fù)雜多變的理財(cái)需求，從2006年起，建設(shè)銀行、交通銀行、工商銀行、光大銀行等大、小中資銀行，都對(duì)個(gè)人零售理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，對(duì)理財(cái)中心進(jìn)行了再造，力求為客戶奉上最好的服務(wù)。這些銀行認(rèn)識(shí)到，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是客戶與銀行溝通的重要橋梁，也是銀行銷售產(chǎn)品、提供個(gè)性化理財(cái)服務(wù)的重要窗口。

外資銀行在這一方面有著榜樣的作用，匯豐的網(wǎng)點(diǎn)是紅色的，渣打是藍(lán)綠色，荷蘭銀行采用著名畫(huà)家凡高的向日葵作為標(biāo)識(shí)，這些銀行都有鮮明而統(tǒng)一的品牌形象，讓人一目了然、印象深刻。

當(dāng)然品牌形象不只是網(wǎng)點(diǎn)裝修那么簡(jiǎn)單的問(wèn)題，它更包含銀行的服務(wù)文化、業(yè)務(wù)受理環(huán)境等。

中資銀行已經(jīng)注意到追求銀行服務(wù)文化的重要性，特別是在細(xì)節(jié)上更需貼心細(xì)致。建行上海市分行一位網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人表示：“凡是柜員能做的不要客戶做；凡是后臺(tái)能做的不要前臺(tái)做；凡是一步能做的不要分兩步做。”

改造從網(wǎng)點(diǎn)形象開(kāi)始

最近，建行上海市分行下已有超過(guò)20家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)露出嶄新面貌，使人耳目一新。網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)以藍(lán)色為主基調(diào)，通過(guò)各區(qū)域不同藍(lán)色組合的應(yīng)用，形成建行獨(dú)特的網(wǎng)點(diǎn)視覺(jué)形象。

客戶發(fā)現(xiàn)，原來(lái)?yè)頂D的柜臺(tái)不見(jiàn)了，高而厚的防彈玻璃減少了，自助設(shè)備卻增加了。較高的現(xiàn)金柜臺(tái)被入座辦理業(yè)務(wù)的矮柜面取而代之，網(wǎng)點(diǎn)后臺(tái)辦公區(qū)被大面積縮減，客戶服務(wù)區(qū)從原來(lái)的105平方米擴(kuò)展到近200平方米。

同時(shí)，大廳被劃分為引導(dǎo)區(qū)、等候區(qū)、大堂經(jīng)理區(qū)、封閉式柜臺(tái)、開(kāi)放式柜臺(tái)、個(gè)人理財(cái)中心和自助銀行等七個(gè)功能明確的模塊，特別將大堂經(jīng)理區(qū)設(shè)在網(wǎng)點(diǎn)入口，隨時(shí)向客戶提供咨詢、引導(dǎo)服務(wù)。此外，還開(kāi)通叫號(hào)系統(tǒng)，讓客戶免除了排隊(duì)之苦，宣傳折頁(yè)專門安裝在開(kāi)放式柜臺(tái)的客戶座椅邊，方便取閱。

在營(yíng)業(yè)時(shí)間上也進(jìn)行了調(diào)整，部分網(wǎng)點(diǎn)延長(zhǎng)至晚上9∶00。與大銀行相比，中端客戶更是中小銀行的“上帝”。光大銀行上海分行行長(zhǎng)劉正民就明確將該行定位為為中端客戶服務(wù)的零售銀行。

為了使網(wǎng)點(diǎn)讓客戶感到賓至如歸，光大銀行今年也進(jìn)行了重新設(shè)計(jì)網(wǎng)點(diǎn)布局。整個(gè)銀行外觀選用鮮明的紫色，營(yíng)業(yè)廳區(qū)域分割使環(huán)境更幽雅，私密性更強(qiáng)。

光大銀行上海分行個(gè)人銀行部總經(jīng)理趙小姐介紹，功能性明確的區(qū)域分割，可以將部分業(yè)務(wù)分離出來(lái)，先行辦理，不用在現(xiàn)金柜臺(tái)前排隊(duì)苦等，提高了業(yè)務(wù)辦理的效率。

此外，從今年開(kāi)始，光大銀行在上海的主要營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)堅(jiān)持雙休日營(yíng)業(yè)，該行還在不斷推新VIP客戶的增值服務(wù)，包括業(yè)務(wù)優(yōu)先、收費(fèi)優(yōu)惠、溫情服務(wù)、健康專線服務(wù)等，甚至在貴賓室中存有刻有客戶名字的茶杯，讓其辦理業(yè)務(wù)時(shí)像在家一樣舒適。不但從硬件設(shè)施，更從理財(cái)文化上貼近客戶的心。

渠道升級(jí)虛實(shí)相輔

工商銀行在打造VIP客戶服務(wù)時(shí)，不但考慮了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，還將虛擬的電話和網(wǎng)上銀行考慮在內(nèi)，全面提升VIP客戶優(yōu)越的理財(cái)感受。

今年工行以網(wǎng)點(diǎn)渠道為突破口，在北京、上海、廣州、深圳四大城市推出了80家重點(diǎn)為理財(cái)金賬戶客戶服務(wù)的理財(cái)中心，其中上海推出30家，覆蓋了東到南匯、西至青浦、南抵奉賢、北達(dá)嘉定的商業(yè)、商務(wù)、居民、工業(yè)四大區(qū)域。工行負(fù)責(zé)人表示，2007年工行還將陸續(xù)在全國(guó)各大中型城市推出按照同樣標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的理財(cái)中心達(dá)500家。

此外，工行還將把理財(cái)金賬戶的貴賓服務(wù)延伸到電話銀行和網(wǎng)上銀行，在95588電話銀行中設(shè)立理財(cái)金賬戶貴賓通道，為理財(cái)金賬戶客戶配備專門的人工坐席，并推出網(wǎng)上銀行貴賓版，為客戶提供豐富的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)資訊。

業(yè)務(wù)提速至關(guān)重要

銀行網(wǎng)點(diǎn)再造也許會(huì)讓VIP客戶的嗤之以鼻：“為什么銀行每天還有那么多人排隊(duì)?為什么辦理一項(xiàng)簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)還需花很長(zhǎng)時(shí)間？”客戶的最大不滿就在于此。

究其原因，客戶細(xì)分不到位；業(yè)務(wù)窗口少；銀行員工分工太細(xì)，只能操作少數(shù)業(yè)務(wù)；未對(duì)客戶使用自助設(shè)備進(jìn)行指導(dǎo)等緣由使得客戶談銀行而色變。

銀行的對(duì)策除開(kāi)辟優(yōu)先通道外，更降低了每筆業(yè)務(wù)的受理時(shí)間，以提高效率。而這其中最首要的就是識(shí)別客戶，細(xì)分需求，引導(dǎo)到位。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，95％以上的客戶到銀行辦理的實(shí)際上是最簡(jiǎn)單和最基礎(chǔ)的存取款業(yè)務(wù)，并且其中有近60%的交易都在1000元以下。而目前，每一個(gè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)幾乎集納了所有金融服務(wù)業(yè)務(wù)，該人士指出，銀行網(wǎng)點(diǎn)只有將客戶細(xì)分做到位，才能針對(duì)客戶不同的業(yè)務(wù)特點(diǎn)提供最適合的服務(wù)渠道。

建行上海市分行不久前提出了業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸解決方案：規(guī)范制度、簡(jiǎn)化流程，并以分秒計(jì)算優(yōu)化前后的柜面業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，評(píng)估優(yōu)化效果，以新速度、高效率和全新的網(wǎng)點(diǎn)面對(duì)客戶。

記者了解到，客戶一進(jìn)建行網(wǎng)點(diǎn)，大堂經(jīng)理根據(jù)客戶辦理的業(yè)務(wù)類別迅速進(jìn)行分流，引導(dǎo)部分客戶使用自助設(shè)備，并隨時(shí)在一邊輔導(dǎo)。在自助服務(wù)區(qū)設(shè)置95533直線電話，一有疑問(wèn)就可接通24小時(shí)服務(wù)熱線。

“新的網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)張營(yíng)業(yè)后，在強(qiáng)化針對(duì)方面獨(dú)具特色，對(duì)發(fā)生頻繁的基礎(chǔ)金融服務(wù)，通過(guò)合理的引導(dǎo)，培養(yǎng)客戶使用自助設(shè)備的習(xí)慣，使客戶能簡(jiǎn)便快捷地完成業(yè)務(wù)辦理，有效節(jié)約客戶時(shí)間，讓每個(gè)客戶都獲得最適合自己的金融服務(wù)，優(yōu)化流程使效率提高了兩倍?！苯ㄐ猩虾Ｊ蟹中胸?fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)。

其他銀行也對(duì)速度效率非常重視，紛紛跟進(jìn)，光大銀行表示明年可能推出以分秒限定服務(wù)操作時(shí)間的業(yè)務(wù)規(guī)范。

個(gè)依仗理財(cái)團(tuán)隊(duì)

不少銀行理財(cái)中心的賣點(diǎn)直指?jìng)€(gè)性化服務(wù)，而個(gè)性化服務(wù)與理財(cái)成為VIP客戶選擇銀行的主要標(biāo)準(zhǔn)。

復(fù)雜而私人化的服務(wù)是通過(guò)每一位理財(cái)師傳達(dá)的，所以優(yōu)秀的服務(wù)團(tuán)隊(duì)打造也是銀行著力之處。

客戶選擇銀行理財(cái)服務(wù)正是鑒于對(duì)銀行的信賴，銀行提出的“建議”或“方案”才能快速被接納。因此，提出這些“建議”或“方案”的銀行員工成了“中高端理財(cái)”業(yè)務(wù)發(fā)展最重要的一環(huán)。

理財(cái)涉及面廣，不僅限于金融產(chǎn)品的投資分配，資金運(yùn)用的合理規(guī)劃，還包括幫客戶處理稅務(wù)問(wèn)題，熟悉房地產(chǎn)投資、證券投資、收藏品投資等諸多方面。

而我國(guó)銀行缺乏既熟悉銀行業(yè)務(wù)又精通證券交易、基金等金融業(yè)務(wù)的全能型“通才”，更別說(shuō)對(duì)保險(xiǎn)公司推出的上千種險(xiǎn)種靈活組合，以迎合客戶要求的專才。沒(méi)有這些知識(shí)技能，就無(wú)法為客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也無(wú)法幫助高端客戶個(gè)人在財(cái)富積累和財(cái)富安全之間作出最佳的平衡保障。

中國(guó)的理財(cái)師在綜合能力上尤需補(bǔ)課，許多銀行鼓勵(lì)員工參加綜合培訓(xùn)。培訓(xùn)以外，為理財(cái)師“開(kāi)小灶”，提升客戶經(jīng)理的綜合服務(wù)能力和專業(yè)素質(zhì)，提高理財(cái)服務(wù)的知識(shí)含量和專業(yè)化水平，也被納入了銀行的日常培訓(xùn)系統(tǒng)。

第6篇：理財(cái)金融知識(shí)范文

建行柜員愛(ài)崗演講稿——以真誠(chéng)服務(wù)換取真情

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)，親愛(ài)的同事：

大家好!

我是一線的員工，我們是最平凡的崗位，但我們愛(ài)崗、敬業(yè);能認(rèn)認(rèn)真真地做好每一件事情，服務(wù)好每一位客戶，那就是不平凡。入行三年來(lái)，認(rèn)真做好每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，不產(chǎn)生一筆錯(cuò)賬，不使客戶遭受一次麻煩，不使客戶產(chǎn)生一句怨言，是我的立身之言，我也正是這樣做著。“20xx年優(yōu)秀柜員”是對(duì)我付出的認(rèn)可。以我真誠(chéng)，換客戶真情。在實(shí)際工作中，人們往往把服務(wù)理解為態(tài)度，即態(tài)度好=服務(wù)好，其實(shí)不然，在金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，服務(wù)有其更深刻的涵義：服務(wù)不再是單純的存取款，從準(zhǔn)確，快捷地為客戶辦理業(yè)務(wù)，衍生到在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候，給客戶適當(dāng)?shù)慕ㄗh，為客戶謀取利益的最大化，以此來(lái)贏得客戶，贏取利潤(rùn)，是我們最終的服務(wù)目標(biāo)。進(jìn)行初的一名連捆鈔都不會(huì)的“門外漢”，到熟練而準(zhǔn)確的為客戶辦理業(yè)務(wù)的一名建行“員工”，首先，我學(xué)會(huì)的只是最基本的服務(wù)技能，當(dāng)然其中付出的努力是必須的，但如何來(lái)提升到“優(yōu)質(zhì)”服務(wù)，還有更多需要學(xué)習(xí)的知識(shí)。比如，股市火爆，許多我們的客戶投身其中，為抓住客戶的資金不外流，各行都做了很多努力。作為一線員工，我們當(dāng)然不能建議客戶什么，但在客戶獲利時(shí)，分享他們的快樂(lè)，低靡時(shí)不忘提示風(fēng)險(xiǎn)，即使于股市無(wú)補(bǔ)，但就客戶關(guān)系上是能更親近一些的。記得上月我處一位總行級(jí)的客戶，在我們經(jīng)理的營(yíng)銷下，曾嘗試性地購(gòu)買了十萬(wàn)基金，不巧的是不久股市就大跌了，因?yàn)榈谝淮钨?gòu)買，客戶很是緊張，隔天就要來(lái)問(wèn)價(jià)格，算盈虧，我們也只能寬慰他，告訴他就行情而言，還是會(huì)漲上來(lái)的，讓他放心，我們會(huì)及時(shí)告知他情況的?？晒墒羞B續(xù)幾天下挫，他堅(jiān)持要賣掉了，我們粗略計(jì)算一下，還是虧損了一點(diǎn)的，這樣我們難免會(huì)失去“信譽(yù)”，失去客戶的信任。于是和經(jīng)理就我們掌握的一點(diǎn)知識(shí)，與他交流了近半個(gè)小時(shí)，才使他將信將疑的放棄了拋售?？偹氵€好，股市回升比較快，當(dāng)他再次來(lái)營(yíng)業(yè)廳的時(shí)候，臉上洋溢的是寬慰、贊許和信任的笑容?？梢?jiàn)，服務(wù)已不僅僅停留在態(tài)度上了，我們?cè)诩訌?qiáng)技能的同時(shí)，必須學(xué)習(xí)更多的金融知識(shí)，才能做出我們的特色，才是真正合格的服務(wù)。

要提升服務(wù)，我們還要盡力為客戶利益著想，爭(zhēng)取客戶信任，互惠雙贏。在優(yōu)化服務(wù)環(huán)境方面，積極倡導(dǎo)人性化服務(wù)，根據(jù)客戶的實(shí)際困難，做出溫馨提示，給客戶帶來(lái)很大的方便。以前外地客戶來(lái)我們這里做生意，取現(xiàn)金的話手續(xù)費(fèi)是很大一筆支出，他們也很無(wú)奈，現(xiàn)金不可能都帶在身上。針對(duì)這些在我們這里有貿(mào)易往來(lái)的客戶，我們通過(guò)建議他們?cè)谖姨庨_(kāi)戶，然后轉(zhuǎn)帳再取現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)最高也就50元，贏得了他們的好評(píng)，陸續(xù)進(jìn)了不少客戶，為我們的日均存款提高出了一份力量。

想客戶所想，急客戶所急，我堅(jiān)信優(yōu)質(zhì)的服務(wù)=態(tài)度+技能+知識(shí)。作為一名一線員工，我們做著最平凡的事情，就是這容易讓人忽略的平凡，但我喜歡，我喜歡看到客戶希望而來(lái)，滿意而歸的表情，喜歡看到客戶在我們的真心服務(wù)下得到收獲的驚喜。

平凡的崗位無(wú)法使我們有聲明顯赫的地位，無(wú)法讓我們有腰纏滿貫的財(cái)富，但我們同樣在成功中收獲喜悅，在付出中厚積薄發(fā)，當(dāng)建行事業(yè)踏著時(shí)代的主旋律騰飛的時(shí)候，我們完全有理由自豪地說(shuō)：“這是我們您正在閱讀《銀行柜員愛(ài)崗演講稿——以真誠(chéng)服務(wù)換取真情》

農(nóng)行職工愛(ài)崗敬業(yè)演講稿——我的農(nóng)行我的伴

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)，親愛(ài)的同事們：

大家好!

不知道大家有沒(méi)有聽(tīng)過(guò)“你一生要遇到的四個(gè)人”，這其實(shí)是講，人生在尋找愛(ài)的過(guò)程中，每個(gè)人都會(huì)找到四個(gè)人。第一個(gè)是自己;第二個(gè)是你最愛(ài)的人;第三個(gè)是最愛(ài)你的人;第四個(gè)是與你共度一生的人。首先你將會(huì)遇到你最愛(ài)的人，然后體會(huì)到愛(ài)的感覺(jué)，因?yàn)榱私饬俗類?ài)的感覺(jué)，所以才能發(fā)現(xiàn)最愛(ài)你的人。當(dāng)你經(jīng)歷了愛(ài)與被愛(ài)，學(xué)會(huì)了愛(ài)，才知道什么是自己所需要的，也才會(huì)找到最適合你、能夠與你相處一輩子的人。但很悲哀，在現(xiàn)實(shí)生活中，這三個(gè)人通常不是同一個(gè)人，而伴你共度一生的人，往往是在最適合的時(shí)間出現(xiàn)的那個(gè)人。當(dāng)然，這些人也可以使人格化的事業(yè)標(biāo)志，也就是在最適合的時(shí)間、最適合的地點(diǎn)，我們邂逅了農(nóng)行。而我也相信，在“大行德廣，伴您成長(zhǎng)”的理念下，農(nóng)行將伴隨著我們?cè)谌松牡缆飞显阶咴綄挕?/p>

當(dāng)?shù)弥壹磳⑦M(jìn)入農(nóng)行工作時(shí)，有同學(xué)開(kāi)玩笑地戲謔我或調(diào)侃我土氣，我知道，似乎與“農(nóng)”字相關(guān)的事物都會(huì)給人造成這樣的錯(cuò)覺(jué)。但是我反問(wèn)，你知道我們農(nóng)行的背景和基調(diào)為什么會(huì)選擇綠色嗎?我告訴他，那是因?yàn)榫G色象征著生命，綠色預(yù)示著希望，綠色也意味著擁抱大自然，回歸大自然。試想一下，一望無(wú)垠的綠色麥浪在微風(fēng)中此起彼伏，這是何等美好的意境吶!我并不覺(jué)得這會(huì)遜色于“面朝大海，春暖花開(kāi)”，而且農(nóng)家樂(lè)、鄉(xiāng)村游的興起給與了城市居民些許心靈上的慰藉，這難道不是小資們追求的一種時(shí)尚和潮流嗎?這怎么說(shuō)是土氣呢?那個(gè)同學(xué)聽(tīng)后釋然大笑。

我們農(nóng)行標(biāo)語(yǔ)中的“大行”是指我們農(nóng)行人擁有成大事、行大道、建偉業(yè)的寬廣胸懷。“德廣”即“德行圣明而虛廣”，指高尚的德行，將深厚積淀和廣泛覆蓋并融入于服務(wù)大眾中。在還沒(méi)有進(jìn)入培訓(xùn)前，說(shuō)實(shí)話我對(duì)農(nóng)行的了解并不多。但是我知道，農(nóng)行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋了全國(guó)許許多多的地方，而這又承載了多少人的血汗與夢(mèng)想。依舊清晰地記得，四年前在我即將升入大學(xué)的時(shí)候，父親帶著我走進(jìn)了一家農(nóng)行營(yíng)業(yè)廳，取出了作為我學(xué)費(fèi)的款項(xiàng)，那是我和農(nóng)行的第一次近距離接觸，而這變成了成就我大學(xué)夢(mèng)想開(kāi)始的第一步。

很榮幸和在座的各位一樣進(jìn)入了農(nóng)行這個(gè)大家庭，在這培訓(xùn)的日子里，我和大家一樣過(guò)著緊湊而充實(shí)的學(xué)習(xí)生活，每天都一樣，每天又都不一樣。這里的老師兢兢業(yè)業(yè)，勤勤懇懇;這里的同學(xué)團(tuán)結(jié)協(xié)作，友好和睦;這里的工作人員無(wú)微不至，事無(wú)巨細(xì)。不會(huì)忘記在這里度過(guò)的美一個(gè)白天和黑夜，或波瀾不驚，或震撼人心。在這里我們學(xué)會(huì)了什么叫作團(tuán)隊(duì)，這這里我們學(xué)會(huì)了什么叫作付出，這這里我們學(xué)會(huì)了什么叫作信任，這這里我們學(xué)會(huì)了什么叫作承諾。這里有歡聲笑語(yǔ)，這里也有眼淚汗水。這里孕育著大家的職場(chǎng)夢(mèng)想，這里我們將展翅高飛，讓我們齊呼“我的農(nóng)行我的伴”!

工行職工愛(ài)崗敬業(yè)演講稿

各位評(píng)委、各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好!

每個(gè)人都懷揣著一個(gè)夢(mèng)想，夢(mèng)想是我們的希冀，它引領(lǐng)我們奮發(fā)進(jìn)取，踏平坎坷，品味成功。個(gè)人客戶經(jīng)理的是一支新生力量，工行為個(gè)人客戶經(jīng)理提供了夢(mèng)想的平臺(tái)，天高任鳥(niǎo)飛，海闊憑魚(yú)躍，欣逢盛世，當(dāng)有所作為。我選擇了這一崗位，我的夢(mèng)想那就是與工行一起飛翔。既然選擇了遠(yuǎn)方，就該風(fēng)雨兼程。在工作中，我毫無(wú)怨言，勇敢地經(jīng)受著每一次營(yíng)銷中的困難和壓力，以堅(jiān)定的意志，執(zhí)著地追求著夢(mèng)想。我不去想是否能夠成功，我不去想未來(lái)是平坦還是泥濘，只要熱愛(ài)工作，一切會(huì)在意料之中。僅三月份，我個(gè)人營(yíng)銷理財(cái)金8個(gè)，攬個(gè)人存款523萬(wàn)元。

夢(mèng)想，給了我足夠的耐心和恒心。三月中旬，春寒料峭，我得知一企業(yè)單位改制，員工要身份置換，為贏得這筆存款，我頂風(fēng)冒雨一次又一次登門拜訪，提出為他們置換金。但由于這單位樓下就有中行網(wǎng)點(diǎn)，并且一直有良好的業(yè)務(wù)往來(lái)，所以他們也一次又一次地拒絕我。我并不灰心，逐個(gè)拜訪有關(guān)科室多次與他們進(jìn)行溝通，有志者事竟成。我堅(jiān)韌的毅力和鍥而不舍的敬業(yè)精神終于感動(dòng)了他們，最后終于答應(yīng)將這筆存款舍近求遠(yuǎn)存入我分理處，同時(shí)還營(yíng)銷了兩個(gè)理財(cái)金帳戶。記得那天這單位的領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)務(wù)人員來(lái)辦理存款時(shí)由衷對(duì)我贊嘆道：“如果我們企業(yè)員工都有你這種敬業(yè)精神就沒(méi)有邁不過(guò)的坎。”

夢(mèng)想也給了我充分的信心。信心是思想和行動(dòng)的支柱，個(gè)人的信心占很大的比重，沒(méi)有信心工作就已經(jīng)失敗了一半，當(dāng)你滿懷信心去拜訪客戶的時(shí)候，你就有了一次很好的與客戶溝通的機(jī)會(huì)。一天我去一單位拜訪主管領(lǐng)導(dǎo)，足足有十分鐘的時(shí)間這位領(lǐng)導(dǎo)沒(méi)有看我一眼，當(dāng)時(shí)我心中很委屈，但我想我是代表工行在開(kāi)展工作，就沉住了氣，自信地向他推介我行的理財(cái)金帳戶。宣傳這一品牌定位明確、功能強(qiáng)大、技術(shù)領(lǐng)先、內(nèi)函豐富,是服務(wù)的品牌、高科技的品牌、彰顯身份的品牌。我始終堅(jiān)信我是優(yōu)秀的工行個(gè)人客戶經(jīng)理，我的人格魅力，我的敬業(yè)精神以及我精諶的業(yè)務(wù)能力會(huì)讓他折服的。事實(shí)讓這位領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我刮目相看了，雖然他沒(méi)來(lái)我網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)，但他介紹了一名優(yōu)質(zhì)客戶找我辦理了理財(cái)金帳戶。

古人云：天下事有難易乎，為之則難者亦易矣，不為則易者亦難矣。去年十二月經(jīng)朋友介紹我認(rèn)識(shí)了一優(yōu)質(zhì)客戶，因?yàn)樵?jīng)對(duì)工行的誤會(huì)，他對(duì)我們的產(chǎn)品有較強(qiáng)的抵觸情緒，第一次營(yíng)銷失敗后我及時(shí)調(diào)整了營(yíng)銷策略，在以后交往中我以樹(shù)工行人誠(chéng)信形象為主，嬴取他對(duì)工行的好感。今年春節(jié)期間，他急需一張臥鋪火車票，我得知后四處想法幫他拿到了票，解決了他的困難，使他心存感激。同時(shí)在方法上我采用了迂回戰(zhàn)術(shù)，通過(guò)做他愛(ài)人的工作使他了解了工行產(chǎn)品，真誠(chéng)所至，金石為開(kāi)。三月的第一天他終于來(lái)開(kāi)立了理財(cái)金帳戶那天我。這次營(yíng)銷的成功給了我特別的欣喜，我不僅蠃得一個(gè)理財(cái)金帳戶，更重要的是我為工行蠃得了信譽(yù)，蠃得一名忠誠(chéng)的優(yōu)質(zhì)客戶。

在這柳綠槐紅的三月，我們客戶經(jīng)理也迎來(lái)了生機(jī)昂然的春天。一年之計(jì)在于春，能收獲秋天碩果的人不是春天欣賞者，而是春天辛勤播種的人。工行是一片蔚藍(lán)的天空，讓我與夢(mèng)想一起飛翔。

中行愛(ài)崗敬業(yè)演講稿

各位評(píng)委、各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好!

首先衷心感謝組織給予這次自我表現(xiàn)的機(jī)會(huì)。今天我演講的題目是“選擇中國(guó)銀行，實(shí)現(xiàn)心中理想”

金秋送爽，丹桂飄香!在這碩果累累、稻香陣陣的季節(jié)里，我們中國(guó)銀行也迎來(lái)了一個(gè)豐收的秋天。

“路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索”。當(dāng)今時(shí)代瞬息萬(wàn)變，逆水行舟，不進(jìn)則退。盡管我們?cè)?jīng)困頓，遇到藍(lán)圖上線的種種困難，但我們堅(jiān)信前程一定光明。“疾風(fēng)知?jiǎng)挪?，烈火?jiàn)真金”，正如領(lǐng)導(dǎo)在講話中所說(shuō)“裹足不前，或是畏難發(fā)愁，等待我們的將是墜入深淵，萬(wàn)劫不復(fù);忍辱負(fù)重，奮力一搏，迎接我們的將會(huì)是春光明媚，萬(wàn)紫千紅。”作為一名新入行的中行員工，我將從自身發(fā)展和前途展望說(shuō)一下我的想法：

其一、從自身來(lái)說(shuō)，雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越。

作為一名初出校園的大學(xué)生，在工作和學(xué)習(xí)中會(huì)遇到很多想象不到的困難，但是我們應(yīng)有從頭越的勇氣和信心。每個(gè)人都懷揣著夢(mèng)想，夢(mèng)想是我們的希冀，它引領(lǐng)我們奮發(fā)進(jìn)取，踏平坎坷，品味成功。我選擇了中國(guó)銀行，我的夢(mèng)想就是與中行一起飛翔。既然選擇了遠(yuǎn)方，就該風(fēng)雨兼程，不畏困苦。在工作中，我應(yīng)毫無(wú)怨言，勇敢地面對(duì)著每一次營(yíng)銷中的困難和壓力，以堅(jiān)定的意志，執(zhí)著地追求著夢(mèng)想。在學(xué)習(xí)中，我應(yīng)努力提升自我，奮力的汲取更多學(xué)習(xí)的養(yǎng)分，提高自我價(jià)值。我們不應(yīng)去想是否能夠成功，我們不應(yīng)去想未來(lái)是平坦還是泥濘，只要熱愛(ài)工作，一切會(huì)在意料之中。

其二、從展望來(lái)說(shuō)，寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來(lái)

我們都經(jīng)歷過(guò)藍(lán)圖上線時(shí)半夜睡在行里的日子，也體驗(yàn)過(guò)半夜等待電話和看郵箱的日子，是每一個(gè)中行員工的辛勤和負(fù)責(zé)，造就了山東省分行一次上線成功的成績(jī)，我們應(yīng)該驕傲，但卻更應(yīng)該奮進(jìn)，在上線后更應(yīng)努力拼搏，開(kāi)拓創(chuàng)新，取得核心業(yè)績(jī)的進(jìn)一步增長(zhǎng)!

第7篇：理財(cái)金融知識(shí)范文

迎難而上，時(shí)刻保持高效工作狀態(tài)。我在工作中始終樹(shù)立客戶第一的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來(lái)辦，急客戶之所急，想客戶之所想，要求自己對(duì)待工作必須有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任心，任勞任怨，積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對(duì)待每一項(xiàng)工作都盡心盡力，按時(shí)保質(zhì)的完成，在日常工作中，始終堅(jiān)持對(duì)自己高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求，顧全大局，不計(jì)得失，為了完成各項(xiàng)工作任務(wù)，不惜犧牲業(yè)余時(shí)間，利用一切時(shí)間和機(jī)會(huì)為客戶服務(wù)，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，通過(guò)自己不懈的努力，在20xx年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。

二、身體力行，狠抓落實(shí)，力求圓滿出色完成任務(wù)

在工作方法上，我始終做到“三勤”，即勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦，以贏得客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持。在實(shí)際工作中能夠做一個(gè)有心人，在一次走親訪友時(shí)，我無(wú)意從六叔口中得知我們鄰村最近將有一筆分地款，事后通過(guò)六叔介紹，自己又幾次登門拜訪，向客戶宣傳我行的服務(wù)優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，最終說(shuō)服客戶計(jì)劃將130萬(wàn)的分地款存入我行，我知道這還不是最終的成功，在客戶拿到轉(zhuǎn)帳支票的時(shí)候，我又主動(dòng)協(xié)助客戶搜集村民身份證號(hào)碼，核實(shí)確認(rèn)客戶分款額，等到52份存單分發(fā)到每戶村民手中時(shí)，我才在心中深深地舒了口氣。

在服務(wù)客戶的過(guò)程中，我用心細(xì)致，把兄妹情、朋友意注入工作中，使簡(jiǎn)單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念.在與客戶打交道的過(guò)程中,真正做到以誠(chéng)相待,把客戶的利益視為自己的利益,了解客戶的動(dòng)向,知曉客戶的所思所欲,為每位客戶量身推薦我行的各種金融產(chǎn)品，通過(guò)我的不懈努力，在”爭(zhēng)一保二”活動(dòng)中完成了營(yíng)銷存款180萬(wàn),理財(cái)金卡8張，信用卡5張，電子銀行簽約50戶，保險(xiǎn)銷售15萬(wàn)的業(yè)績(jī),最令我欣慰的是客戶也得到了雙嬴,他們?cè)跐M足自己需要的同時(shí),也享受到了建行更加細(xì)致周到的服務(wù)。

三、努力學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)取，全面提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

第8篇：理財(cái)金融知識(shí)范文

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)；個(gè)人理財(cái)；商業(yè)銀行

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是目前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源之一。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，就是利用其網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)、人才、信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括投資理財(cái)、收付、保管、轉(zhuǎn)賬匯總結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位綜合性金融服務(wù)。自1996年中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行在國(guó)內(nèi)最早掛出“私人理財(cái)中心”的牌子至今，隨著國(guó)內(nèi)居民收入水平的日益提高，理財(cái)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大已成為不爭(zhēng)的現(xiàn)實(shí)。時(shí)至今日，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，中外銀行紛紛推出各自的個(gè)人理財(cái)品牌，并在個(gè)人高端客戶市場(chǎng)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新上展開(kāi)了異常激烈的競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，理財(cái)金融的發(fā)展程度體現(xiàn)了一個(gè)國(guó)家金融業(yè)的發(fā)達(dá)水平，因此再繼續(xù)加快發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)勢(shì)在必行。

一、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

個(gè)人理財(cái)是指商業(yè)銀行按客戶劃分市場(chǎng), 根據(jù)不同客戶所確定的目標(biāo)、收入與消費(fèi)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素, 合理配置財(cái)務(wù)資源, 滿足個(gè)人金融資產(chǎn)的保障與需求。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家, 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)多年發(fā)展已經(jīng)趨于成熟, 服務(wù)內(nèi)容豐富,方式多樣,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入在銀行總收入的比重已超過(guò)30%。西方早期的個(gè)人理財(cái)包括生活理財(cái)和投資理財(cái)。我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步晚, 發(fā)展慢, 主要包括: 1995年招商銀行發(fā)行的“一卡通”、1998年工商銀行在上海等五地的試點(diǎn)、1999年建設(shè)銀行在北京等十地建立個(gè)人理財(cái)中心、2001年農(nóng)業(yè)銀行提供的“金鑰匙”金融超市等。近年來(lái),國(guó)內(nèi)居民收入水平的日益提高, 理財(cái)意識(shí)的不斷增強(qiáng),使我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到迅猛發(fā)展。截至2008年11月底，全國(guó)36家銀行共推出了2820款理財(cái)產(chǎn)品，初步估計(jì)全年銀行理財(cái)產(chǎn)品的

發(fā)行規(guī)模將達(dá)到1萬(wàn)億元。在銀行業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放、股票市場(chǎng)回暖、非銀行金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新活躍的背景下，理財(cái)產(chǎn)品提高了中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力，穩(wěn)定了銀行基礎(chǔ)客戶群，加快了銀行創(chuàng)新與綜合化經(jīng)營(yíng)的步伐，已經(jīng)成為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整的重要手段。然而,從總體來(lái)看與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)國(guó)內(nèi)的發(fā)展十分滯后,因而不利于商業(yè)銀行利潤(rùn)空間的充分拓展。其特征可以歸納為以下幾個(gè)方面:一是規(guī)模小,目前我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占銀行總收入的比重不足10 % ,平均約為8 %左右;二是品種少,商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的品種從目錄上看有2820多種,而實(shí)際運(yùn)用的品種卻很少,個(gè)人理財(cái)品種則更少;三是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)層次較低,我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)階段提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)基本上是轉(zhuǎn)賬、、代收代付、通存通兌等技術(shù)含量比較低的簡(jiǎn)單業(yè)務(wù);四是產(chǎn)品的特色和差別化服務(wù)不足。雖然各家銀行推出的產(chǎn)品名稱各異,但內(nèi)容卻大同小異,缺乏特色,面對(duì)形形的顧客,在理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)或提供的服務(wù)上差別不大。

二、加快我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的措施

1.培育良好的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)境

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)境的培育，既包括政策環(huán)境的培育，也包括市場(chǎng)環(huán)境的培育。當(dāng)前，由于政策、法律的限制，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)只能分業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行不能涉及證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也就不能給客戶提供綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。在當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局還未發(fā)生大的變化的時(shí)候，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)能較好地融入現(xiàn)行體制，推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)發(fā)展。同時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)該積極爭(zhēng)取政府的支持，尋找機(jī)會(huì)繞開(kāi)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的壁壘，完善內(nèi)部體系，更好的開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)， 迎接將來(lái)環(huán)境的變化帶來(lái)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。

2.加大居民理財(cái)意識(shí)的培育

首先,目前我國(guó)國(guó)內(nèi)居民理財(cái)意識(shí)教育很缺乏,理財(cái)教育的滯后,是我國(guó)居民理財(cái)意識(shí)淡薄、理財(cái)觀念落后的重要原因。其次,要加大產(chǎn)品的宣傳力度。由于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的激烈,商業(yè)銀行必須設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品,要借助有影響的媒體來(lái)擴(kuò)大宣傳的力度和廣度,讓更多的客戶了解和參與;再次,要設(shè)計(jì)符合中低客戶需要的產(chǎn)品,開(kāi)發(fā)中低客戶市場(chǎng)。當(dāng)前我國(guó)各大商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品基本上是針對(duì)高端客戶而言的,市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻高,許多有理財(cái)愿望的中小客戶被拒之門外。中小客戶個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)是一個(gè)巨大的潛在市場(chǎng),為實(shí)現(xiàn)銀行的長(zhǎng)期利潤(rùn),商業(yè)銀行不應(yīng)忽視這一市場(chǎng)。

3.優(yōu)化銀行理財(cái)治理結(jié)構(gòu)

商業(yè)銀行應(yīng)該優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全管理機(jī)制和組織架構(gòu)，設(shè)立專門的業(yè)務(wù)部門――理財(cái)業(yè)務(wù)部，承擔(dān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理和拓展職能。該部門的主要職責(zé)是將分散于各業(yè)務(wù)部門涉及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)職能進(jìn)行整合和歸并，分析客戶需求，研發(fā)和整合個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品；組織理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷，推廣理財(cái)品牌；統(tǒng)一協(xié)調(diào)與保險(xiǎn)、證券、信托、期貨、基金管理公司的業(yè)務(wù)合作和溝通；對(duì)本級(jí)重點(diǎn)營(yíng)銷客戶提供投資理財(cái)服務(wù)。同時(shí)銀監(jiān)部門應(yīng)關(guān)注個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品對(duì)現(xiàn)有和潛在的消費(fèi)者進(jìn)行調(diào)查、引導(dǎo),等等,加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的服務(wù)和教育,出臺(tái)專門的理財(cái)業(yè)務(wù)指導(dǎo)辦法以及監(jiān)管法規(guī),限制商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷上的非理,指導(dǎo)商業(yè)銀行幫助客戶科學(xué)理財(cái)。

4.采用先進(jìn)的科技促進(jìn)理財(cái)

隨著信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深入發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)將成為商業(yè)銀行間理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)的重要領(lǐng)域，并將決定未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)和格局。網(wǎng)絡(luò)化具有使用方便、成本低廉、交易速度快等特點(diǎn)。在設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃時(shí), 應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)作用, 使用電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行等服務(wù)方式, 為客戶快速有效地整理和分析信息, 提供人性化服務(wù)。同時(shí)，基于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行的快速發(fā)展，商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)不再受營(yíng)業(yè)地點(diǎn)和時(shí)間的限制，全天候提供服務(wù)的自動(dòng)銀行、網(wǎng)上銀行、掌上銀行等日益深入理財(cái)服務(wù)，并不斷深化網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)的發(fā)展進(jìn)程。

5.持續(xù)創(chuàng)新理財(cái)類產(chǎn)品

充分滿足客戶需求,商業(yè)銀行一是要不斷推進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新重點(diǎn)是要新,商業(yè)銀行設(shè)計(jì)產(chǎn)品或服務(wù)時(shí),不要一味地模仿,要充分體現(xiàn)本行的智慧和優(yōu)勢(shì)。為此銀行在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新的同時(shí),必須立足于幫助客戶樹(shù)立正確的理財(cái)意識(shí),同時(shí)針對(duì)客戶在人生和事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期的收入、支出狀況的變化與風(fēng)險(xiǎn)偏好,通過(guò)充分利用各種理財(cái)工具,生成個(gè)性化的財(cái)務(wù)管理方案,幫助客戶實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)與理想。同時(shí)要樹(shù)立理財(cái)產(chǎn)品的品牌意識(shí)。外資銀行的品牌意識(shí)同中資銀行相比要強(qiáng)得多, 用花旗銀行中國(guó)區(qū)首席執(zhí)行官施瑞德的話來(lái)概括, 集中力量建立私人銀行品牌、認(rèn)清目標(biāo)客戶和培養(yǎng)客戶關(guān)系、組織市場(chǎng)研究,并厘定業(yè)務(wù)策略。

6.加設(shè)專業(yè)理財(cái)隊(duì)伍建議

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高智力的中介服務(wù)業(yè)務(wù)，涉及市場(chǎng)、資本、金融、投資、貿(mào)易等各個(gè)領(lǐng)域。高素質(zhì)的理財(cái)人才不僅要精通銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù), 而且應(yīng)具備高尚的道德品質(zhì)和奉獻(xiàn)精神。在國(guó)外，具有10年以上的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，是一個(gè)理財(cái)師必備的條件，在國(guó)內(nèi)專業(yè)市場(chǎng)，也需要5年的工作經(jīng)驗(yàn)，理財(cái)師必須堅(jiān)持職業(yè)操守，具備廣博的金融知識(shí)，通曉各種金融產(chǎn)品和投資工具，了解國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)，具有較高的判斷能力和操作能力。為此加快人才培養(yǎng)是開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的當(dāng)務(wù)之急，有針對(duì)的組織員工學(xué)習(xí)投資、保險(xiǎn)、稅務(wù)、退休計(jì)劃員工福利等理財(cái)知識(shí)，鼓勵(lì)員工參加注冊(cè)會(huì)計(jì)師、證券從業(yè)資格、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)等資格考試是解決人才危機(jī)的主要途徑。同時(shí)在現(xiàn)有情況下，要積極選拔業(yè)務(wù)骨干充當(dāng)理財(cái)經(jīng)理，并配備會(huì)計(jì)、信貸、法規(guī)、銀行卡、電子銀行、國(guó)際業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)、基金經(jīng)理等專業(yè)部門人才組成智囊團(tuán)做后續(xù)支持開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)。

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第9篇：理財(cái)金融知識(shí)范文

一、端正思想，迎難而上，時(shí)刻保持高效工作狀態(tài)

我在工作中始終樹(shù)立客戶第一的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來(lái)辦，急客戶之所急，想客戶之所想，要求自己對(duì)待工作必須有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任心，任勞任怨，積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對(duì)待每一項(xiàng)工作都盡心盡力，按時(shí)保質(zhì)的完成，在日常工作中，始終堅(jiān)持對(duì)自己高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求，顧全大局，不計(jì)得失，為了完成各項(xiàng)工作任務(wù)，不惜犧牲業(yè)余時(shí)間，利用一切時(shí)間和機(jī)會(huì)為客戶服務(wù)，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，通過(guò)自己不懈的努力，在XX年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。

二、身體力行，狠抓落實(shí)，力求圓滿出色完成任務(wù)

在工作方法上，我始終做到“三勤”，即勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦，以贏得客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持。在實(shí)際工作中能夠做一個(gè)有心人，在一次走親訪友時(shí)，我無(wú)意從六叔口中得知我們鄰村最近將有一筆分地款，事后通過(guò)六叔介紹，自己又幾次登門拜訪，向客戶宣傳我行的服務(wù)優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，最終說(shuō)服客戶計(jì)劃將130萬(wàn)的分地款存入我行，我知道這還不是最終的成功，在客戶拿到轉(zhuǎn)帳支票的時(shí)候，我又主動(dòng)協(xié)助客戶搜集村民身份證號(hào)碼，核實(shí)確認(rèn)客戶分款額，等到52份存單分發(fā)到每戶村民手中時(shí)，我才在心中深深地舒了口氣。

在服務(wù)客戶的過(guò)程中，我用心細(xì)致，把兄妹情、朋友意注入工作中，使簡(jiǎn)單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念.在與客戶打交道的過(guò)程中，真正做到以誠(chéng)相待，把客戶的利益視為自己的利益，了解客戶的動(dòng)向，知曉客戶的所思所欲，為每位客戶量身推薦我行的各種金融產(chǎn)品，通過(guò)我的不懈努力，在”爭(zhēng)一保二”活動(dòng)中完成了營(yíng)銷存款180萬(wàn)，理財(cái)金卡8張，信用卡5張，電子銀行簽約50戶，保險(xiǎn)銷售15萬(wàn)的業(yè)績(jī)，最令我欣慰的是客戶也得到了雙嬴，他們?cè)跐M足自己需要的同時(shí)，也享受到了建行更加細(xì)致周到的服務(wù)。

三、努力學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)取，全面提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)