大學(xué)生金融風(fēng)險防范意識的培養(yǎng)

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摘要：現(xiàn)代信息技術(shù)以及移動傳媒的迅速發(fā)展與應(yīng)用普及使得各種線上金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，在各大高等院校廣泛流行的“校園貸”系列產(chǎn)品就是其中之一，大學(xué)生喜歡嘗試新鮮事物，而網(wǎng)上金融又可以在一定程度上滿足他們的資金使用需求。所以近年來校園貸在大學(xué)生群體當(dāng)中具有很大的市場，但引起人們關(guān)注的是一些不規(guī)范的貸款形式比如“裸貸”等，一些不法分子利用大學(xué)生缺乏社會經(jīng)驗、沒有防范意識這一現(xiàn)實情況，通過環(huán)環(huán)設(shè)計謀取自身不當(dāng)利益，嚴重擾亂了正常金融秩序，甚至導(dǎo)致很多犯罪行為。所以，高等院校以及社會其他機構(gòu)要對大學(xué)生進行正確的引導(dǎo)，幫助他們理想消費，提升他們關(guān)于金融方面的認知，進而能夠應(yīng)對各種金融風(fēng)險。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；金融風(fēng)險；風(fēng)險防范；意識；培養(yǎng)

各種流行的事物都受到大學(xué)生的普遍關(guān)注，比如各種時尚的元素都可以在大學(xué)群體里面實現(xiàn)迅速發(fā)展與普及。當(dāng)前除了傳統(tǒng)的金融從業(yè)單位為社會提供融資服務(wù)之外，其他一些單位或者主體比如騰訊、支付寶等也在大范圍開展全方位的金融服務(wù)，比較突出的有微信支付、支付寶理財，還有各種諸如花唄、借唄之類的融資手段，不可否認，這些豐富多彩的融資方式在很大程度上促進了金融行業(yè)更加市場化，在市場占有方面，尤其受到各種低收入群體的關(guān)注，比如大學(xué)生群體對各類分期付款的使用頻率非常高。但由于大學(xué)生對金融知識以及風(fēng)險防范認識的不足，很多變相高利貸或其他方式的非法融資嚴重影響了大學(xué)生的正常生活，對大學(xué)生身心造成了嚴重損害。所以，必須對各種線上互聯(lián)網(wǎng)金融進行規(guī)范，全面提升大學(xué)生的風(fēng)險防范意識。

1當(dāng)前大學(xué)生面臨的金融風(fēng)險

1.1金融意識風(fēng)險

大學(xué)生的消費觀容易受到新潮事物的影響，更加偏向于接受新的事物，他們的好奇心也帶動了校園金融消費的增加，但是大學(xué)生缺乏必要的風(fēng)險防范意識，沒有形成成熟的財務(wù)管理理念，常常出現(xiàn)過度消費、盲目消費等現(xiàn)狀?？梢?，大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險認識還是不足，對于風(fēng)險防范的意識依然不強。

1.2財產(chǎn)損失與維權(quán)風(fēng)險

當(dāng)前大學(xué)生在日常消費中更偏向于支付寶、微信等電子支付方式。雖然設(shè)置了相關(guān)的密碼，但是電子支付方式操作一旦過于頻繁，就會容易發(fā)生超額支付或者錯誤支付。一旦未能及時恢復(fù)到未支付的狀態(tài)，就會有可能導(dǎo)致財產(chǎn)的損失。此外，電子賬戶被盜用的案例比比皆是，大學(xué)生仍舊沒有意識到這點問題所在。

1.3不專注學(xué)業(yè)的風(fēng)險

絕大多數(shù)大學(xué)生的日常費用是來源于家里人的幫助，少數(shù)同學(xué)經(jīng)過勤工儉學(xué)、在外兼職等途徑獲得。當(dāng)大學(xué)通過網(wǎng)絡(luò)貸款獲得資金后，還款壓力就會加大，容易出現(xiàn)逃課、向同學(xué)借錢等行為，更為嚴重的就有可能盜竊別人的財務(wù)以還借款，以至于荒廢學(xué)業(yè)。正如前文所提到的“裸貸”行為，更是值得關(guān)注。

2造成大學(xué)生金融風(fēng)險發(fā)生的主要原因

2.1不具備專業(yè)的金融系統(tǒng)知識

大學(xué)生由于接觸的外部事物非常有限，對于很多金融產(chǎn)品或者服務(wù)都不能全面了解，對導(dǎo)致各種風(fēng)險發(fā)生的因素也沒有什么概念，一些常見的金融詐騙事件都是發(fā)生在大學(xué)生群體身上，不法分子充分利用大學(xué)生缺乏資金又單純善良的這一特點，進行各種形式的金融違法活動，大學(xué)生對逾期利率、違約金等基本的金融知識缺乏了解，導(dǎo)致被不法分子宣傳的“低利率”而迷惑，最終出現(xiàn)利滾利金額越大而無法歸還的發(fā)生情況。

2.2不具備全面的風(fēng)險防范意識

社會當(dāng)中存在的各種風(fēng)險因素對于大學(xué)生來說都是新鮮事物，他們不了解復(fù)雜的社會環(huán)境。社會方方面面的信息容易對大學(xué)生群體造成各種影響，很多大學(xué)生都不能準確識別來自各個方面的風(fēng)險因素。比如，經(jīng)常在一些手機客戶端或者各種網(wǎng)站當(dāng)中泄露自己的個人信息，從而導(dǎo)致身份被冒用而產(chǎn)生各種所謂的貸款，缺乏風(fēng)險防范意識是大學(xué)生區(qū)別于其他群體的一個顯著特征。

2.3不具備理性的消費觀念

大學(xué)生一般都具有先進的理念，對各種新鮮事物的接受程度非常高。而且當(dāng)代大學(xué)生大部分的家庭條件相對來說都還不錯，他們在進行消費時不像老輩人那樣保守和節(jié)儉，凡是自己喜歡的就想購買下來，喜歡追逐流行時尚的東西。比如，大學(xué)生在穿衣選擇方面更加注重名牌服飾，對于手機、電腦等設(shè)施用品也喜歡高端品牌機，由于自身沒有生活費用來源，就開始使用各種線上融資工具進行貸款，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的客戶群體有很大一部分都是大學(xué)生。

3促進大學(xué)生群體強化金融風(fēng)險防范的策略

3.1通過有力手段規(guī)范線上融資發(fā)展

很多不正規(guī)的公司或者其他經(jīng)濟發(fā)展主體利用互聯(lián)網(wǎng)的開放性功能進行各種不規(guī)范的借貸業(yè)務(wù)，因此，為了從根本上促進網(wǎng)絡(luò)借貸更加標準化、規(guī)范化、科學(xué)化，通過加強法律體系構(gòu)建，為網(wǎng)上金融發(fā)展設(shè)定限制條件，只有充分滿足條件的貸款業(yè)務(wù)才是合法的、可以使用的。

3.2不斷促進高校教育與引導(dǎo)學(xué)生水平提高

第一，學(xué)校需要為學(xué)生提供一個安全的學(xué)習(xí)生活環(huán)境，避免學(xué)生接觸那些不良的社會現(xiàn)象。要隨時關(guān)注學(xué)生的生活學(xué)習(xí)狀態(tài)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)學(xué)生通過融資手段融入資金后，首先要與學(xué)生的家長取得聯(lián)系，充分溝通了解學(xué)生貸款的目的、方式，判斷學(xué)生是否陷入了網(wǎng)貸陷阱，避免學(xué)生身心受到傷害。第二，大學(xué)教育在正確教授學(xué)生專業(yè)課程的同時，還要根據(jù)實際情況向大學(xué)生進行各個方面的知識教育，可以與一些銀行或者其他類型的金融機構(gòu)進行合作，讓專業(yè)人士對大學(xué)生進行金融知識普及，提升大學(xué)生對于貸款利息、計費方式、個人信用等金融要素的認知程度。第三，教師還要積極向?qū)W生傳導(dǎo)正確的消費價值觀念，幫助學(xué)生認識到盲目追逐時尚、名牌的不利影響。

3.3幫助大學(xué)生塑造良好的金融素養(yǎng)

金融素養(yǎng)也是一個人綜合素養(yǎng)的一個方面，當(dāng)今社會金融發(fā)展愈發(fā)復(fù)雜多元。任何一個個體都需要形成良好的金融素養(yǎng)，所以，高等院校需要根據(jù)學(xué)生實際情況，通過各種形式的教育或者培訓(xùn)手段幫助學(xué)生形成良好的金融素養(yǎng)。當(dāng)前學(xué)校都擁有先進的多媒體教學(xué)設(shè)備，教學(xué)資源也能很方便地從網(wǎng)絡(luò)上獲取，教師以及其他教育工作者可以通過引入實際案例讓學(xué)生了解各種利率之間的關(guān)系，讓學(xué)生對那些校園貸的本質(zhì)形成全面認識。進而促進學(xué)生對各類貸款等形成必要的謹慎與防范心理。

3.4注重學(xué)生誠信方面的培養(yǎng)

誠信是任何一個人在做任何事業(yè)時都需要牢牢謹記的一個原則，大學(xué)生群體更要具有誠信素質(zhì)。所以，學(xué)校在大力進行各專業(yè)課教育培訓(xùn)的同時，還要投入足夠的人力、物力和資源進行學(xué)生誠信方面的教育，引導(dǎo)學(xué)生對國家各項法律法規(guī)、規(guī)章制度形成正確的認識，對那些沒有誠信屬性的“高利貸”保持高度的警惕性。所以，學(xué)校要利用各種集體學(xué)習(xí)機會向?qū)W生們進行“校園貸”方面的案例教育，幫助學(xué)生徹底認識這些不良事物的本質(zhì)。

3.5積極引入各種正規(guī)金融貸款

很多大學(xué)生進行融資是基于創(chuàng)業(yè)或者其他正當(dāng)融資需求，對于這些行為金融機構(gòu)以及學(xué)校都要給予大力的支持。學(xué)?？梢耘c銀行等金融機構(gòu)合作，將學(xué)生進行創(chuàng)業(yè)或者其他正當(dāng)目的的融資需求反饋給商業(yè)銀行。商業(yè)銀行根據(jù)具體需求情況以及其他因素設(shè)計出最佳的信貸產(chǎn)品，滿足學(xué)生融資需要。當(dāng)前很多銀行都針對大學(xué)生群體開發(fā)出了門檻更低、資金使用成本更低的專項貸款，對于大學(xué)生來說這些正規(guī)的信貸資金使用起來更加安全。所以，學(xué)校、銀行以及其他機構(gòu)要積極作為，為大學(xué)生融資構(gòu)建一個安全的金融環(huán)境。

3.6推動功能更加完善的風(fēng)險防范體系形成

任何一個貸款品種都要處于嚴格的監(jiān)管當(dāng)中，完善的監(jiān)管體系可以讓這些非法信貸沒有生存的可能。當(dāng)前有關(guān)單位對于“校園貸”并沒有形成一個明確的監(jiān)管機制，沒有從源頭、環(huán)節(jié)等方面對其精準管控，在一定程度上導(dǎo)致大學(xué)生群體受到了傷害。所以，一方面要通過各種措施去提升大學(xué)生群體的風(fēng)險防范意識，另一方面要在各個方面構(gòu)建一個完善的風(fēng)險防范體系。金融監(jiān)管部門要在規(guī)章制度的要求下積極作為，學(xué)校等非金融機構(gòu)對也要實施有力措施。比如，學(xué)校應(yīng)當(dāng)定期排查學(xué)生使用各種貸款平臺融資情況，尤其是“校園貸”，更要仔細排查。一旦發(fā)現(xiàn)有學(xué)生通過其進行資金融入，立即聯(lián)合學(xué)生家長以及其他相關(guān)單位進行管控，避免讓學(xué)生受到這些不良信貸產(chǎn)品的傷害。

4結(jié)語

從根本上避免大學(xué)生受到非法融資平臺侵害的措施是全面提升大學(xué)生群體的風(fēng)險防范意識，因為只有讓大學(xué)生自己對各項事物都能形成正確認知，才能確保各種不良事物都不會對其產(chǎn)生影響。所以，學(xué)校、家長、銀行等各個主體都要努力幫助大學(xué)生提高風(fēng)險意識，正確判斷各種社會事務(wù)，促進大學(xué)生健康成長。

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作者：懷鷺鷺 單位：長春金融高等?？茖W(xué)校