合規(guī)監(jiān)管全文(5篇)

【摘要】2018年，銀行業(yè)監(jiān)管環(huán)境進(jìn)一步趨嚴(yán)，不但強(qiáng)調(diào)對(duì)銀行的監(jiān)管，更提出了對(duì)監(jiān)管人員職責(zé)的監(jiān)管，這種嚴(yán)格的外部監(jiān)管環(huán)境對(duì)農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)。農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)和完善已勢(shì)不容緩。論文提出了農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)要從戰(zhàn)略定位、文化滲透、防線搭建、專業(yè)專職化、考核和追究六個(gè)維度入手，推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制的建設(shè)。

【關(guān)鍵詞】嚴(yán)監(jiān)管；農(nóng)信社；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；體系建設(shè)

1引言

過(guò)去十多年，我國(guó)銀行業(yè)拼規(guī)模、搶地盤、爭(zhēng)創(chuàng)新、比盈利。但在快速發(fā)展的同時(shí)，銀行業(yè)存在的“過(guò)度創(chuàng)新”“亂象叢生”“合規(guī)意識(shí)淡薄”等問(wèn)題，已經(jīng)一定程度上危害到金融安全，危害到實(shí)體經(jīng)濟(jì)。全國(guó)第五次金融工作會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議觀形勢(shì)、顧大局、謀長(zhǎng)遠(yuǎn)，對(duì)銀行業(yè)提出了“服務(wù)實(shí)體、防控風(fēng)險(xiǎn)、深化改革”三大任務(wù)。監(jiān)管部門提出了嚴(yán)格監(jiān)管、精于監(jiān)管的要求，標(biāo)志著強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問(wèn)責(zé)時(shí)代來(lái)臨，促使銀行機(jī)構(gòu)強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，加快回歸本源，從規(guī)模擴(kuò)張向規(guī)范化、精細(xì)化、專業(yè)化轉(zhuǎn)變，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新、服務(wù)必須老老實(shí)實(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、踏踏實(shí)實(shí)服務(wù)實(shí)體、認(rèn)認(rèn)真真服務(wù)客戶。

2嚴(yán)格監(jiān)管成為新常態(tài)

2.1監(jiān)管工作的重點(diǎn)方向

報(bào)告明確提出“深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，提高直接融資比重，促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)健康發(fā)展，健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，深化利率和匯率市場(chǎng)化改革。健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”。在此背景下，監(jiān)管部門下發(fā)了一系列監(jiān)管文件，將整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)作為2018年重點(diǎn)整治的方向。一場(chǎng)圍繞“重服務(wù)、防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)協(xié)調(diào)、補(bǔ)短板、治亂象”和以“強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)問(wèn)責(zé)”為主線的銀行監(jiān)管風(fēng)暴席卷整個(gè)銀行業(yè)。銀保監(jiān)會(huì)除對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管提出嚴(yán)格要求外，也對(duì)監(jiān)管人員的履職提出了強(qiáng)化要求。“見人、見事、見錢”的監(jiān)管處罰已是常態(tài)。

摘要：近幾年，隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅速，國(guó)家陸續(xù)推出了相關(guān)的監(jiān)管法律法規(guī)。在強(qiáng)監(jiān)管背景下，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)著手財(cái)務(wù)合規(guī)性建設(shè)，完善有效的財(cái)務(wù)合規(guī)性有利于保險(xiǎn)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。目前來(lái)看保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)合規(guī)性在某些方面仍存在顯著問(wèn)題，需要企業(yè)從自身問(wèn)題出發(fā)，找出具體有效的解決措施，協(xié)同監(jiān)管一并探討財(cái)務(wù)合規(guī)性建設(shè)，逐步建立健全改進(jìn)方案。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)企業(yè)；財(cái)務(wù)；合規(guī)性

2016年12月13日下午，保監(jiān)會(huì)召開專題會(huì)議，會(huì)議指出：“保險(xiǎn)業(yè)姓保”是指要分清保障與投資屬性的主次。保障是保險(xiǎn)業(yè)根本功能，投資是輔助功能，是為了更好地保障，必須服務(wù)和服從于保障，決不能本末倒置。要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、穩(wěn)健投資，起到支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)資本市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展的作用。自此，保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管重合規(guī)的階段性任務(wù)拉開了序幕。2017年，保監(jiān)會(huì)共處罰機(jī)構(gòu)720次，處罰人員1046人次，罰款共計(jì)1.5億元，同比增長(zhǎng)56.1%，撤銷任職資格18人，行業(yè)禁入4人。2018年是保險(xiǎn)行業(yè)的“轉(zhuǎn)型”之年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的成立使得保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迎來(lái)新的機(jī)遇，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)的變動(dòng)與調(diào)整并沒(méi)有放緩保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)格監(jiān)管的腳步，全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)累計(jì)在官網(wǎng)上公布了1450張行政處罰決定書，共計(jì)罰款2.4億元。從保監(jiān)會(huì)開出的各項(xiàng)罰單來(lái)看，虛列費(fèi)用，編造或者提供虛假的報(bào)告報(bào)表，給予或者承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益，未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款費(fèi)率，利用中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用，未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或撤銷分支機(jī)構(gòu)等是保險(xiǎn)公司受罰的主要原因。這些原因幾乎無(wú)一不涉及保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)工作，因此，在這樣的嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)下，如何做好保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)合規(guī)性建設(shè)，成為一個(gè)值得探討的問(wèn)題。

一、合規(guī)性的相關(guān)概念

（一）合規(guī)據(jù)我國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布的相關(guān)文件表明，合規(guī)是指保險(xiǎn)企業(yè)及其所有員工的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)理應(yīng)遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)則、企業(yè)內(nèi)部管理規(guī)章制度及誠(chéng)實(shí)守信等道德準(zhǔn)則。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)因違反監(jiān)管要求或法律法規(guī)從而受到相關(guān)部門制裁的風(fēng)險(xiǎn)、遭受的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)，或保險(xiǎn)企業(yè)因未能遵守行業(yè)規(guī)定的法律法規(guī)制度、行為準(zhǔn)則以及相關(guān)的慣例標(biāo)準(zhǔn)，給企業(yè)帶來(lái)不可預(yù)計(jì)的信譽(yù)損失等風(fēng)險(xiǎn)。

（三）合規(guī)管理在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管背景下，保險(xiǎn)企業(yè)根據(jù)行業(yè)法律法規(guī)要求，制定適用于企業(yè)自身的合規(guī)性政策，修改其內(nèi)部規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，作為日常實(shí)施的標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)合規(guī)管理既有利于企業(yè)增強(qiáng)內(nèi)控，也有利于企業(yè)建設(shè)一套事前預(yù)警、事中控制、事后化解的保險(xiǎn)企業(yè)管理機(jī)制。

[摘要]互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新業(yè)態(tài)發(fā)展迅猛，它既有技術(shù)支撐又有金融的本質(zhì)屬性，具有效率高、成本低、多元化、受眾廣及風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)。但是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融正處于發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管不到位，現(xiàn)有法律法規(guī)與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)存在矛盾，使互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。為了營(yíng)造健康的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，可創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式、推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融法律建設(shè)、加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)，從而提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)的管控成效，促進(jìn)該行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)特征；法律建設(shè)

在2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫入政府報(bào)告中，為保障金融創(chuàng)新，政府部門提出完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的要求。在2014-2018的五年間，互聯(lián)網(wǎng)金融在政府報(bào)告中從未“缺席”，充分體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵

互聯(lián)網(wǎng)金融是指將互聯(lián)網(wǎng)、計(jì)算機(jī)等技術(shù)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)配合應(yīng)用，共同開展融資、投資與支付等金融業(yè)務(wù)。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融概念最早出現(xiàn)于2012年，經(jīng)過(guò)數(shù)年發(fā)展，已經(jīng)形成相對(duì)規(guī)范的產(chǎn)品類型，包括支付結(jié)算類、投資理財(cái)類與融資類三種；推出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品包括第三方支付、理財(cái)產(chǎn)品、融資平臺(tái)等，如余額寶、阿里小貸?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有顯著的成本低、效率高、多元化與高風(fēng)險(xiǎn)等特征，各類風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重阻礙行業(yè)發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，由于其發(fā)展迅猛，相關(guān)立法存在滯后性，集資詐騙及洗錢等違法現(xiàn)象頻發(fā)，法律風(fēng)險(xiǎn)較突出，需受到立法機(jī)關(guān)與行政機(jī)關(guān)的重視，并采取有效措施來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)中，有一般風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)等多種類型。法律風(fēng)險(xiǎn)可以看作是其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)，法律法規(guī)的不完善，是引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)的主要原因，其關(guān)鍵點(diǎn)體現(xiàn)在以下三方面：

(一)落腳點(diǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管領(lǐng)域，一般風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)與特殊風(fēng)險(xiǎn)的有效防范措施均是保障政策法規(guī)的實(shí)施，通過(guò)對(duì)違法犯罪行為的大力懲處，來(lái)約束行業(yè)行為，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。可見，法律風(fēng)險(xiǎn)為其他風(fēng)險(xiǎn)的落腳點(diǎn)，政府部門需從法律風(fēng)險(xiǎn)入手，明確法律風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因與解決措施，完善政策法規(guī)，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，規(guī)避其他風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

(二)隱患點(diǎn)目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融正處于發(fā)展階段，配套法律法規(guī)不夠完善，存在空白區(qū)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)屬于金融行業(yè)的一部分，具備金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)連鎖效應(yīng)，極易出現(xiàn)多種風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的現(xiàn)象，從而引發(fā)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。在法律風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)后，連鎖效應(yīng)會(huì)引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)隱患。如果法律風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的領(lǐng)域涉及到境外業(yè)務(wù)，可能會(huì)對(duì)其他國(guó)家的金融市場(chǎng)產(chǎn)生影響，因此需加強(qiáng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的管控。

摘要：網(wǎng)絡(luò)直播帶貨等新業(yè)態(tài)的興起帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)廣告的快速發(fā)展，但也引發(fā)了虛假宣傳、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)等嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的現(xiàn)象，給監(jiān)管帶來(lái)了新挑戰(zhàn)，市場(chǎng)監(jiān)管部門面臨違法廣告甄別難、發(fā)布主體確定難和證據(jù)固定難等監(jiān)管難點(diǎn)。面對(duì)上述問(wèn)題，有必要從完善相關(guān)法律法規(guī)、健全相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)、加強(qiáng)技術(shù)監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)等方面著手，研究提出破解互聯(lián)網(wǎng)廣告監(jiān)管難題的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)廣告；新業(yè)態(tài)；監(jiān)管對(duì)策

互聯(lián)網(wǎng)廣告，是指通過(guò)網(wǎng)站、網(wǎng)頁(yè)、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)媒介，以文字、圖片、音頻、視頻或其他形式，直接或間接地推銷商品或服務(wù)的商業(yè)廣告。①數(shù)據(jù)顯示，2016-2020年，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)廣告市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，從2016年的2885億元增長(zhǎng)到2020年的7666億元。近兩年雖因新冠肺炎疫情影響，市場(chǎng)規(guī)模增速放緩，但是仍呈現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)廣告?zhèn)鞑ユ湕l正在重塑，新業(yè)態(tài)發(fā)展平臺(tái)例如抖音短視頻、快手、小紅書、微博等成為互聯(lián)網(wǎng)廣告的主要聚集區(qū)。廣告發(fā)布載體也從傳統(tǒng)的紙媒變成了龐大的互聯(lián)網(wǎng)，具有受眾更多、距離更近、廣告閱讀量更大、成交可能性更大的特點(diǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)廣告進(jìn)入蓬勃發(fā)展時(shí)期，網(wǎng)絡(luò)直播帶貨、電商平臺(tái)、移動(dòng)APP、短視頻、自媒體賬號(hào)等新業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)廣告呈現(xiàn)井噴式增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。“廣告宣傳也要講導(dǎo)向”，市場(chǎng)監(jiān)管部門通過(guò)明確廣告工作監(jiān)管重點(diǎn)、開展專項(xiàng)整治行動(dòng)、不定期公布違法廣告典型案件等全面加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)廣告的監(jiān)管，以“組合拳”方式維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)廣告市場(chǎng)的秩序。

一、互聯(lián)網(wǎng)廣告新業(yè)態(tài)監(jiān)管現(xiàn)狀及難點(diǎn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)廣告監(jiān)管現(xiàn)狀

由于新業(yè)態(tài)的推動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)廣告?zhèn)鞑サ男问讲辉賰H僅是網(wǎng)頁(yè)中的靜態(tài)文字、圖畫，還以網(wǎng)絡(luò)直播、微信、微博及各種短視頻為載體進(jìn)行動(dòng)態(tài)傳播。對(duì)于監(jiān)管部門而言，監(jiān)管的覆蓋面更廣、數(shù)量更多且難度更大。近些年，市場(chǎng)監(jiān)管部門雖然出重拳予以打擊，每年查處的違法互聯(lián)網(wǎng)廣告案件占廣告案件總量的50%以上，但是互聯(lián)網(wǎng)違法廣告依然屢禁不止，給監(jiān)管工作帶來(lái)極大挑戰(zhàn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)廣告新業(yè)態(tài)監(jiān)管難點(diǎn)

摘要:隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，中國(guó)清真食品產(chǎn)業(yè)也在逐年增多，并且不斷融入人們的日常生活。但是在清真食品發(fā)展的過(guò)程中卻存在著很多問(wèn)題。文章主要針對(duì)“偽清真”“三聚氰胺”“地溝油”、“假羊肉”等一系列食品安全事件，研究中國(guó)目前的清真食品安全監(jiān)管機(jī)制現(xiàn)狀，并說(shuō)明如何長(zhǎng)期有效的發(fā)揮清真食品安全監(jiān)管的作用。在具體分析的基礎(chǔ)上，針對(duì)現(xiàn)實(shí)中存在的問(wèn)題提出一些中國(guó)清真食品安全監(jiān)管機(jī)制長(zhǎng)期有效發(fā)揮作用的建議。

關(guān)鍵詞:清真;食品安全;監(jiān)管;長(zhǎng)效機(jī)制

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的生活水平也越來(lái)越高，對(duì)于飲食方面也越發(fā)重視。對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，飲食不僅要色香味俱全，同時(shí)還要營(yíng)養(yǎng)健康。因此清真食品漸漸得到大眾的喜愛。但是市場(chǎng)上清真食品的質(zhì)量卻參差不齊。出現(xiàn)了很多食品安全問(wèn)題。因此為了保證人們的健康，也為了保證清真食品市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，所以需要對(duì)清真食品安全監(jiān)管投入足夠多的重視。

1清真食品安全監(jiān)管存在的問(wèn)題

1．1法律法規(guī)和監(jiān)管主體存在的問(wèn)題

“偽清真”“三聚氰胺”“地溝油”、“假羊肉”等一系列食品安全事件頻發(fā)的原因之一就是我國(guó)對(duì)清真食品管理的法律法規(guī)不夠完善。法律法規(guī)是清真食品管理的依據(jù)。一旦出現(xiàn)清真食品安全事件就可以依據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行懲處和打擊犯罪。同時(shí)法律法規(guī)可以對(duì)清真食品市場(chǎng)形成規(guī)范和制約，可以對(duì)清真食品的經(jīng)營(yíng)人員形成震懾力，減少清真食品安全事件的發(fā)生。但是目前清真食品的法律法規(guī)還存在漏洞，全國(guó)沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)執(zhí)行力度也不夠，所以導(dǎo)致目前的清真食品安全受到了威脅。另外，清真食品的監(jiān)管主體職責(zé)不明確，管理權(quán)限不夠清晰有力。我國(guó)對(duì)于清真食品安全監(jiān)管的部門是民族工作部門和政府的相關(guān)部門。民族工作部門對(duì)于清真食品的監(jiān)管職責(zé)只限于清真食品“清真”屬性的監(jiān)管。也就是說(shuō)只負(fù)責(zé)管理那些真正屬于清真的清真食品，對(duì)于那些打著清真的牌子但是賣的卻不是正規(guī)清真食品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者，準(zhǔn)確來(lái)說(shuō)是沒(méi)有管理的責(zé)任和權(quán)限。因?yàn)閷?duì)清真食品的安全監(jiān)管主體不明確，所以一旦出現(xiàn)清真食品問(wèn)題，就會(huì)出現(xiàn)推卸責(zé)任、管理不善等情況。

1．2清真食品安全監(jiān)管力度不夠