銀行業(yè)自查報(bào)告精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的銀行業(yè)自查報(bào)告主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：銀行業(yè)自查報(bào)告范文

我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范消費(fèi)信貸管理堅(jiān)決遏制案件風(fēng)險(xiǎn)的緊急通知》后，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即指示分行個(gè)人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款開(kāi)展全面性的自查自糾工作。現(xiàn)將自查自糾情況匯報(bào)如下：

一、x年x月末我行個(gè)人消費(fèi)貸款的基本情況

我行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人住房貸款、汽車(chē)消費(fèi)貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個(gè)貸款類別。截止x年x月末全行個(gè)人消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；汽車(chē)消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x；助學(xué)消費(fèi)貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x。

個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況方面。x年x月末全行個(gè)人消費(fèi)不良貸款余額為x萬(wàn)元，不良占比為x，其中個(gè)人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬(wàn)元，不良占比為x；助學(xué)消費(fèi)貸款不良余額為x萬(wàn)元，不良占比為x。

x年前x個(gè)月全行只發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款x筆x萬(wàn)元。

二、我行在個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放和管理中碰到的問(wèn)題

(一)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮

我行從2000年開(kāi)始發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款，2002年達(dá)到了一個(gè)高峰，2004年以來(lái)逐年萎縮。近幾年我行個(gè)人消費(fèi)貸款投放少有多方面的原因：

一是國(guó)家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，促使消費(fèi)者購(gòu)房行為變得理性，在辦理按揭貸款時(shí)充分考慮了利率變動(dòng)對(duì)自己支付能力的影響，貸款需求減弱。

二是優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)少。我行地處經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，市民收入水平和消費(fèi)水平不高，優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)均不足。

三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對(duì)此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。

四是提高了個(gè)人消費(fèi)貸款準(zhǔn)入門(mén)檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴(yán)重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，我行提高了貸款準(zhǔn)入門(mén)檻，將個(gè)人消費(fèi)貸款客戶定為我市公務(wù)員、移動(dòng)通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準(zhǔn)入。

五是加強(qiáng)了內(nèi)控管理和個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔(dān)心“做多錯(cuò)多罰款多”，缺少了對(duì)市場(chǎng)的熱情，對(duì)市場(chǎng)拓展的積極性不高，導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。

六是未建立個(gè)人消費(fèi)貸款激勵(lì)機(jī)制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。

(二)我行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差

至x年x月末我行除汽車(chē)消費(fèi)貸款不良占比為0外，其他3個(gè)消費(fèi)貸款品種的不良占比都在x以上。我行個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：

1、存量個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)

個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長(zhǎng)、單筆風(fēng)

險(xiǎn)狀況難以確定且具有潛伏性等特點(diǎn)。2002年以前我行沒(méi)有針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款這些特點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真研究，與其他商業(yè)銀行在個(gè)人消費(fèi)貸款的數(shù)量和市場(chǎng)份額上展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，形成了一部分個(gè)人消費(fèi)不良貸款。

2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加

近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，部分個(gè)人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來(lái)提前結(jié)清銷(xiāo)戶。

3、個(gè)人消費(fèi)不良貸款清收難，抵押物處置損失大

對(duì)不良貸款清收要經(jīng)過(guò)受理、審理、判決、申請(qǐng)執(zhí)行、執(zhí)行、

拍賣(mài)抵押物歸還貸款本息等一系列過(guò)程，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，清收難度大。另外，抵押物處置時(shí)因當(dāng)初貸款發(fā)放時(shí)抵押物評(píng)估價(jià)過(guò)高，導(dǎo)致抵押物拍賣(mài)價(jià)款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。

4、政策性因素的影響

2000至2002年，我行為響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，支持貧困大學(xué)生上學(xué)，發(fā)放了一部分助學(xué)貸款。助學(xué)貸款著重于社會(huì)效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔(dān)保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無(wú)法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。

通過(guò)這次全面性的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理排查，我行沒(méi)有發(fā)現(xiàn)新的虛

假消費(fèi)貸款案件。

三、今后的工作方向

1、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的權(quán)限管理

為防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)上收下屬各支行個(gè)人消費(fèi)貸款審批權(quán)限。由于我行個(gè)人消費(fèi)貸款不良比率超過(guò)控制要求，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關(guān)審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個(gè)人消費(fèi)貸款審批權(quán)限，全市個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)一律由分行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的主管副行長(zhǎng)審批發(fā)放，對(duì)金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會(huì)審議。

2、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)分行本部、各支行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管

檢查及相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強(qiáng)對(duì)全行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后管理，力促全行個(gè)人消費(fèi)貸款不良余額和不良占比的雙降。個(gè)人消費(fèi)貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實(shí)、及時(shí)、到位，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題必須立即提出解決方案，對(duì)癥下藥，確保信貸資產(chǎn)的安全。

3、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下適度發(fā)展我行的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。今后我行個(gè)人消費(fèi)貸款的目標(biāo)市場(chǎng)以個(gè)人住房貸款和汽車(chē)消費(fèi)貸款為主，目標(biāo)客戶以我市公務(wù)員和移動(dòng)通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。

4、加強(qiáng)對(duì)全行個(gè)人消費(fèi)貸款客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，

第2篇：銀行業(yè)自查報(bào)告范文

根據(jù)甘郵銀發(fā)（20__）120號(hào)文件精神安排，我縣支行結(jié)合本縣郵政金融反洗錢(qián)工作實(shí)際，對(duì)縣支行及轄區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了反洗錢(qián)工作的自我檢查，現(xiàn)將本次工作情況上報(bào)，不妥之處，請(qǐng)指正！

一、反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況

1、 我行根據(jù)郵政金融網(wǎng)點(diǎn)人員變動(dòng)及縣支行實(shí)際人員情況，重新成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，縣郵政、支行管理人員以及儲(chǔ)蓄所主任是反洗錢(qián)具體負(fù)責(zé)人，有效依法履行反洗錢(qián)職責(zé)，并監(jiān)督各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

2、反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)活動(dòng)小組設(shè)在縣支行綜合辦公室，確定專門(mén)反洗錢(qián)管理人員，進(jìn)行本部門(mén)反洗錢(qián)培訓(xùn)、報(bào)表上報(bào)、自查等日常工作。

3、各個(gè)崗位工作人員均能夠認(rèn)真履行職責(zé)，能夠按規(guī)定獲取客戶身份資料，對(duì)獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴(yán)格保密。

二、反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況

1、加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)?？h支行在行內(nèi)及各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)發(fā)了《甘肅省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作指導(dǎo)意見(jiàn)》、《甘肅省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)考核評(píng)估辦法》、《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行甘肅省分行反洗錢(qián)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度，并責(zé)任到網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人落實(shí)制度學(xué)習(xí)、執(zhí)行。

2、客戶身份識(shí)別情況。與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或發(fā)生掛失等特定業(yè)務(wù)時(shí)，按照規(guī)定登記、審核、留存客戶身份證件。

3、客戶身份資料和交易記錄保存情況?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄保存真實(shí)、完整，按照反洗錢(qián)規(guī)定期限保存，不存在反洗錢(qián)信息失泄密情況。

4、大額交易和可疑交易報(bào)告。大額交易個(gè)人儲(chǔ)蓄20萬(wàn)元以上、公司業(yè)務(wù)50萬(wàn)元以上和可疑交易報(bào)告按規(guī)定上報(bào)，數(shù)據(jù)采集完整，報(bào)告按照人行規(guī)定及時(shí)規(guī)范上報(bào)。

5、根據(jù)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及評(píng)估管理實(shí)施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定，安排儲(chǔ)蓄所主任進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、登記、上報(bào)工作，強(qiáng)化洗錢(qián)監(jiān)督，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

6、反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。按時(shí)報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表，報(bào)送的非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表真實(shí)、完整、規(guī)范；在人行或上級(jí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查前根據(jù)要求開(kāi)展了反洗錢(qián)自查工作，并及時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，對(duì)提出的反洗錢(qián)工作檢查意見(jiàn)制定整改措施，及時(shí)整改并上報(bào)整改報(bào)告。

7、配合反洗錢(qián)案件協(xié)查、調(diào)查。主要對(duì)大額或一天筆數(shù)較多等異常資金交易及時(shí)關(guān)注，認(rèn)真分析和判定，按照有關(guān)要求及時(shí)向上級(jí)報(bào)告重點(diǎn)可疑交易情況，積極主動(dòng)配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和偵查部門(mén)開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查，報(bào)送的調(diào)查結(jié)果準(zhǔn)確及時(shí)，分析報(bào)告規(guī)范完整。

8、反洗錢(qián)工作稽核審計(jì)情況。根據(jù)州分行安排的反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)，對(duì)審計(jì)結(jié)論積極整改落實(shí)。

9、反洗錢(qián)文件資料報(bào)送和報(bào)備。及時(shí)上報(bào)人行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢(qián)信息員報(bào)備。按照要求及時(shí)、有效、規(guī)范地報(bào)送各類工作報(bào)告、報(bào)表、規(guī)章制度等反洗錢(qián)文件資料。

10、反洗錢(qián)宣傳、培訓(xùn)情況。按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)及上級(jí)行的要求開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。 根據(jù)上級(jí)行本年度反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃，以集體學(xué)習(xí)和自學(xué)兩種方式相結(jié)合，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)，。

11、反洗錢(qián)工作配合情況。積極配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行以及上級(jí)分行開(kāi)展各類反洗錢(qián)檢查和相關(guān)工作。

第3篇：銀行業(yè)自查報(bào)告范文

2020年，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部在總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞總行制定的工作目標(biāo)，轉(zhuǎn)變角色、理順?biāo)悸?、引?dǎo)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和合規(guī)管理理念，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防范和業(yè)務(wù)發(fā)展并重，切實(shí)履行部門(mén)職責(zé)，提高工作時(shí)效和質(zhì)量，狠抓部門(mén)服務(wù)與管理，較好地完成了本部門(mén)2020年各項(xiàng)工作任務(wù)?，F(xiàn)對(duì)全年各項(xiàng)工作總結(jié)如下：

一、以“內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”為抓手，持續(xù)推進(jìn)全行流程銀行建設(shè)工作。

在2017年流程銀行建設(shè)、搭建“內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”的基礎(chǔ)上持續(xù)改進(jìn)流程銀行建設(shè)工作。一是在2020年3月、10月對(duì)XXXX個(gè)流程文件進(jìn)行梳理，根據(jù)部分業(yè)務(wù)實(shí)際操作及在業(yè)務(wù)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)流程文件與實(shí)際操作及相關(guān)規(guī)定不一致情況，對(duì)相關(guān)部門(mén)新增及修訂的各類辦法和實(shí)施細(xì)則與內(nèi)控系統(tǒng)中相對(duì)應(yīng)辦法及流程不一致的情況提出修改要求，限定時(shí)間、將修改申請(qǐng)及相應(yīng)流程文件報(bào)至我部門(mén)進(jìn)行實(shí)時(shí)調(diào)整。二是實(shí)時(shí)將全部門(mén)新增制度、修改制度導(dǎo)入合規(guī)系統(tǒng)，及時(shí)為全行員工提供制度、流程依據(jù)。三是按季收集外部法律、法規(guī)、條例，同時(shí)導(dǎo)入內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，為本行業(yè)務(wù)在開(kāi)展中規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提供制度支持。截止12月末，全行部門(mén)上線各類業(yè)務(wù)流程XXX個(gè)，通過(guò)不斷完善、修訂，現(xiàn)已更新各類內(nèi)部制度XXX個(gè)，外部規(guī)章及條例5442個(gè)，促進(jìn)了本行內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制與流程改革的進(jìn)一步完善。

二、持續(xù)加強(qiáng)各職能部門(mén)條線管控能力，充分發(fā)揮自律監(jiān)管再監(jiān)督的職能作用。

繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，結(jié)合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作，進(jìn)一步優(yōu)化修訂《自律監(jiān)管再監(jiān)督實(shí)施細(xì)則》，將開(kāi)展自律監(jiān)管工作的范圍擴(kuò)大至每個(gè)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)，在原修訂的9個(gè)職能部門(mén)基礎(chǔ)上，增加5個(gè)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，對(duì)于無(wú)向下管理職能的部室，強(qiáng)調(diào)自律檢查，對(duì)于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查，強(qiáng)化自我檢查，主動(dòng)整改，引導(dǎo)人人主動(dòng)合規(guī)、部室自我管理的氛圍。

2020年一季度，結(jié)合區(qū)聯(lián)社南疆審計(jì)分中心對(duì)我行2017年自律監(jiān)管審計(jì)情況，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部梳理制定了《XX農(nóng)商銀行自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法》，對(duì)自律監(jiān)管再監(jiān)管實(shí)施的范圍、頻率及原則進(jìn)行了規(guī)范，并要求各部門(mén)在各自職責(zé)的基礎(chǔ)上，結(jié)合《辦法》要求，對(duì)各部門(mén)自律監(jiān)管實(shí)施細(xì)則進(jìn)行修訂，對(duì)開(kāi)展自律監(jiān)管的時(shí)間、范圍和頻次進(jìn)行明確，修訂后的《細(xì)則》經(jīng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審查后各自，進(jìn)一步規(guī)范了自律監(jiān)管工作，強(qiáng)化了第一道防線的管控作用。

加強(qiáng)和規(guī)范本行各部室自律監(jiān)管工作，有效提高內(nèi)部監(jiān)控力度，根據(jù)《關(guān)于調(diào)整的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕260號(hào)）及《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2020〕99號(hào)），結(jié)合各部門(mén)制定的自律監(jiān)管實(shí)施細(xì)則，并制定《XX農(nóng)商銀行2016年下半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》及《XX農(nóng)商銀行2020年上半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》于2020年2月、8月組織人員對(duì)13個(gè)部門(mén)，下半年及2020年上半年部門(mén)自律監(jiān)管工作職責(zé)履行情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范我行自律監(jiān)管工作，加強(qiáng)內(nèi)部管控力度。

三、開(kāi)展各類現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)檢查，督促業(yè)務(wù)條線合規(guī)開(kāi)展工作。

今年以來(lái)，外部風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)，銀監(jiān)部門(mén)加大對(duì)各商業(yè)銀行監(jiān)管力度，逐步開(kāi)展對(duì)票據(jù)、銷(xiāo)售業(yè)務(wù)等方面的監(jiān)管檢查，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部從防范外部監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)及加強(qiáng)內(nèi)部管理、控制風(fēng)險(xiǎn)的角度，開(kāi)展了多方位的檢查。

（一） 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)專項(xiàng)檢查。根據(jù)2016年9月

10日的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程及2016年11月下發(fā)《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)實(shí)施細(xì)則（試行）的通知》（〔2016〕459號(hào)）和《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理考核管理辦法的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕469號(hào)）要求，制定《XX農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)流程專項(xiàng)檢查方案》，于2020年1月對(duì) 2016年9月-2016年12月發(fā)放的各類貸款（含公司類、零售類）貸款風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)全流程進(jìn)行了專項(xiàng)檢查。

（二）按季開(kāi)展XX管理工作檢查。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整“XX農(nóng)商銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及不良貸款清收處置領(lǐng)導(dǎo)小組”職責(zé)的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕274號(hào)）要求，對(duì)資產(chǎn)保全部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)管理部、公司銀行部、總行營(yíng)業(yè)部、對(duì)檢查存在的問(wèn)題向行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了匯報(bào)，并出具了檢查情況通報(bào)下發(fā)相關(guān)部門(mén)，督促各相關(guān)部門(mén)認(rèn)真履職。

（三）開(kāi)展征信工作專項(xiàng)檢查。為提高本行征信工作效率，明確征信工作管理部門(mén)及崗位職責(zé)，我部查找相關(guān)規(guī)定、撰寫(xiě)檢查方案，于2020年4月抽查公司類、個(gè)人類、2016年下半年-2020年4月30日存量110筆貸款檔案，對(duì)征信管理工作崗位職責(zé)履行、制度執(zhí)行情況、征信登記情況、查詢情況做全面專項(xiàng)檢查。

（四）開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查。為加強(qiáng)本行銀行卡業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健、有序發(fā)展，防范銀行卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，于2020年6月組織開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)開(kāi)展專項(xiàng)檢查，依據(jù)區(qū)聯(lián)社和本行銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)章制度，對(duì)轄內(nèi)17家支行（營(yíng)業(yè)部）、1家分理處、運(yùn)營(yíng)管理部和信息科技部銀行卡制度建設(shè)、銀行卡（片）管理和銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)操作等三大方面進(jìn)行專項(xiàng)檢查。

（五）按季對(duì)三個(gè)經(jīng)營(yíng)部門(mén)新增信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性檢查。為了逐步規(guī)范經(jīng)營(yíng)部門(mén)業(yè)務(wù)合規(guī)操作，每季末對(duì)三個(gè)經(jīng)營(yíng)部門(mén)新增信貸業(yè)務(wù)（公司類貸款、個(gè)人類貸款、委托貸款）進(jìn)行合規(guī)檢查，采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，根據(jù)實(shí)際情況每季度調(diào)閱不低于10%-30%的業(yè)務(wù)檔案，對(duì)存在的問(wèn)題與客戶經(jīng)理溝通確認(rèn)、督促整改。重點(diǎn)對(duì)200萬(wàn)以上新增貸款進(jìn)行全面檢查，按季出具檢查報(bào)告，及時(shí)提出合規(guī)建議、風(fēng)險(xiǎn)提示，提高信貸條線人員合規(guī)意識(shí)和制度執(zhí)行力。

（六）授權(quán)執(zhí)行情況專項(xiàng)檢查。根據(jù)《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)方案的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕425號(hào)）《XX農(nóng)商銀行關(guān)于修訂業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)方案的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2020〕394號(hào)）、《信貸管理基本制度》等的相關(guān)規(guī)定，制定《XX農(nóng)商銀行授權(quán)執(zhí)行情況的檢查方案》，采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式從2020年8月21日—2020年9月15日，對(duì)全行2020年1月1日至2020年7月31日業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查，其中抽查信貸審批類200筆、財(cái)務(wù)授權(quán)類97筆、資金業(yè)務(wù)類163筆（含理財(cái)、債券、同業(yè)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、大額存單）、大額支付類92筆資料。

（七）開(kāi)展中長(zhǎng)期貸款分期還款計(jì)劃落實(shí)情況專項(xiàng)檢查。為促進(jìn)本行信貸業(yè)務(wù)審慎發(fā)展，加強(qiáng)信貸資金質(zhì)量，規(guī)范中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)管理工作，揭示、糾正中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行分期還款情況中存在的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范中長(zhǎng)期貸款還款方式的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2010】103號(hào)）、《關(guān)于分期還款賬務(wù)處理的通知》（本行2013年9月30日下發(fā)的通知），與信貸管理部組成聯(lián)合檢查組，于2020年9月-10月對(duì)本行零售銀行部661戶、金額3.29億元，公司銀行部152戶、金額38.77億元中長(zhǎng)期貸款的分期還款計(jì)劃制定、落實(shí)、執(zhí)行等情況進(jìn)行全面檢查。

（八）開(kāi)展按揭貸款抵押物權(quán)證專項(xiàng)檢查。為提高我行按揭貸款質(zhì)量，經(jīng)總行領(lǐng)導(dǎo)研究部署安排，于2020年10月3日至2020年10月12日組織專人對(duì)按揭貸款抵押物權(quán)證進(jìn)行了全面細(xì)致的現(xiàn)場(chǎng)核查（截止2020年9月末，我行共計(jì)有29家房產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的按揭貸款有存量余額，筆數(shù)1492筆，余額達(dá)42951.989萬(wàn)元。有抵押物的按揭貸款合計(jì)1057筆，金額28964.6萬(wàn)元（現(xiàn)房抵押245筆，金額6525.1萬(wàn)元，在建工程預(yù)抵押812筆，金額22439.5萬(wàn)元），無(wú)抵押物的按揭貸款435筆，金額13987.389萬(wàn)元），核查工作覆蓋面達(dá)到100%。

四、適時(shí)開(kāi)展離任審計(jì)。

根據(jù)人員離崗審計(jì)的通知及《XX農(nóng)商銀行關(guān)于修訂離任離崗審計(jì)辦法的通知》（XX農(nóng)商發(fā)[2020]44號(hào)）文件的規(guī)定，對(duì)信貸管理部貸款審查崗、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗，運(yùn)營(yíng)管理部放款審核崗，零售銀行部客戶經(jīng)理及城區(qū)支行客戶經(jīng)理離任審計(jì)、對(duì)擬離開(kāi)本行的支行柜員及機(jī)關(guān)員工共計(jì)26人進(jìn)行了離任審計(jì)，調(diào)閱信貸檔案合計(jì)1309筆，出具離任審計(jì)報(bào)告26份。

五、以銀監(jiān)局“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)為契機(jī)，結(jié)合本行實(shí)際，開(kāi)展XX農(nóng)商銀行合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)。

根據(jù)2020年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管會(huì)議、新疆銀行業(yè)、XX地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議及自治區(qū)聯(lián)社工作會(huì)議精神，依據(jù)《XX銀監(jiān)分局辦公室關(guān)于印發(fā)〈XX地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年工作方案〉和〈XX地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)年工作任務(wù)分解表〉的通知》（XX銀監(jiān)辦發(fā)〔2020〕63號(hào)）要求，結(jié)合XX農(nóng)商銀行實(shí)際，制定《XX農(nóng)商銀行“合規(guī)文化建設(shè)年”工作方案》，并于2020年5月在總行七樓會(huì)議室召開(kāi)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，突出主體責(zé)任，變被動(dòng)合規(guī)為主動(dòng)合規(guī)，進(jìn)一步深入推進(jìn)合規(guī)建設(shè)，將各項(xiàng)工作貫穿全年，覆蓋到每位員工、每個(gè)崗位，達(dá)到“月月有活動(dòng)、季季有、半年有小結(jié)、年終大總結(jié)”，掀起全行員工合規(guī)文化建設(shè)的大氛圍。一是進(jìn)一步完善組織體系，重塑制度流程。二是開(kāi)展形式多樣強(qiáng)化教育活動(dòng)，營(yíng)造合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)大氛圍。三是加大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查，全面自查自糾。 

六、結(jié)合實(shí)際，開(kāi)展有針對(duì)性的法律合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)，定期召開(kāi)案例分析及法律合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)。 

基于XX農(nóng)商銀行信貸人員在簽訂和履行合同的全過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)狀況，結(jié)合本行及他行近期出現(xiàn)的信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際案例，定期召開(kāi)XX農(nóng)商銀行案例分析及法律合規(guī)培訓(xùn)會(huì)議，以合規(guī)使用信貸合同及簽訂使用中需注意的風(fēng)險(xiǎn)防范、以及信貸業(yè)務(wù)辦理及回收過(guò)程的法律實(shí)務(wù)、合規(guī)管理為主題，結(jié)合案例分析，開(kāi)展培訓(xùn)。截止2020年12月末，累計(jì)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)法律法規(guī)培訓(xùn)6次，參訓(xùn)近230人次。

七、開(kāi)展各類制度、合同協(xié)議等合規(guī)審查、合規(guī)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)提示

對(duì)相關(guān)部門(mén)的合規(guī)咨詢、合規(guī)審查事項(xiàng)，做到急客戶所急，第一時(shí)間開(kāi)展合規(guī)審查，對(duì)需交律師開(kāi)展法律性審查的事項(xiàng)，積極與律師溝通，督促早回復(fù)，早辦理業(yè)務(wù)。截止12月末，回復(fù)各類法律業(yè)務(wù)咨詢155份、下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)3份、審核各類制度、辦法下達(dá)合規(guī)審核意見(jiàn)書(shū)23份。

八、做好外部檢查的配合工作，并以銀監(jiān)局業(yè)務(wù)檢查及本部門(mén)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題為基礎(chǔ)，重視跟蹤落實(shí)整改。

按照XX銀監(jiān)分局對(duì)XX農(nóng)商銀行同業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)的要求，組織金融市場(chǎng)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、審計(jì)部對(duì)列示問(wèn)題進(jìn)行整改，并將整改和追究情況形成整改及責(zé)任追究報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)局。對(duì)XX審計(jì)分中心提出的有關(guān)自律監(jiān)管再監(jiān)督方面存在的問(wèn)題進(jìn)行逐項(xiàng)整改，并形成整改報(bào)告報(bào)送審計(jì)部。按照銀監(jiān)局關(guān)于“兩加強(qiáng)兩遏制”回頭看整改問(wèn)責(zé)工作的要求，對(duì)本行自開(kāi)展“兩加強(qiáng)兩監(jiān)制”工作及回頭看中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況及問(wèn)責(zé)情況進(jìn)行追蹤落實(shí)，向銀監(jiān)局報(bào)送落實(shí)整改問(wèn)責(zé)情況的報(bào)告及報(bào)表。對(duì)新疆銀監(jiān)局關(guān)于統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查評(píng)估發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，組織信貸管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、人力資源部等相關(guān)部門(mén)對(duì)存在問(wèn)題逐項(xiàng)落實(shí)整改，對(duì)存在問(wèn)題進(jìn)行了追究處理，向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送了整改及問(wèn)責(zé)情況報(bào)告。

通過(guò)組織相關(guān)部門(mén)對(duì)外部檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題進(jìn)行核查反饋，安排人員對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題逐項(xiàng)逐筆跟蹤落實(shí)整改情況，對(duì)問(wèn)題產(chǎn)生原因進(jìn)行分析并提出后期整改要求，提升了業(yè)務(wù)部門(mén)合規(guī)辦理業(yè)務(wù)的意識(shí)，為后期業(yè)務(wù)合規(guī)開(kāi)展奠定基礎(chǔ)。

九、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、積極開(kāi)展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“亂象治理”等風(fēng)險(xiǎn)自查，提高本行風(fēng)險(xiǎn)自我防控能力。

為全面貫徹落實(shí)本行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，實(shí)現(xiàn)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號(hào)）規(guī)定、銀監(jiān)局關(guān)于監(jiān)管評(píng)級(jí)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行管理的實(shí)際情況，制定了《新疆XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司重大風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)監(jiān)測(cè)預(yù)警方案》，并于每季度定期開(kāi)展指標(biāo)監(jiān)測(cè)預(yù)警，提示指標(biāo)控制部門(mén)做好管控工作。

制定XX農(nóng)商銀行“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理工作自查方案，組織相關(guān)部門(mén)，制度建設(shè)、合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中有無(wú)違法、違規(guī)、違章情況開(kāi)展自查，并按要求形成自查報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門(mén)。

根據(jù)XX銀監(jiān)局關(guān)于開(kāi)展“監(jiān)管套利”“空轉(zhuǎn)套利”、“關(guān)聯(lián)套利”行為專項(xiàng)治理行為自查的要求，制定XX農(nóng)商銀行“監(jiān)管套利”、“空轉(zhuǎn)套利”、“關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理工作自查方案，組織相關(guān)部門(mén)對(duì)本行同業(yè)、理財(cái)、貼現(xiàn)、信貸等業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，按要求形成自查報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門(mén)。

為進(jìn)一步規(guī)范XX農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)行為，進(jìn)一步防控金融風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項(xiàng)自查工作，組織相關(guān)部門(mén)針對(duì)股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動(dòng)十個(gè)方面的內(nèi)容進(jìn)行自查，并對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了整改和追究，向銀監(jiān)部門(mén)做了報(bào)告。

組織開(kāi)展了同業(yè)投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)本行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)定位是否偏離“三農(nóng)”和小微企業(yè)，資金業(yè)務(wù)是否存在規(guī)模擴(kuò)大、增速過(guò)快、占比過(guò)高等現(xiàn)象，以及資金流動(dòng)是否存在異常；近年來(lái)規(guī)模擴(kuò)張速度是否過(guò)快，擴(kuò)張方式是否主要通過(guò)同業(yè)與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行排查，并向監(jiān)管部門(mén)做了報(bào)告。

十、重視內(nèi)部教育培訓(xùn)，提高部門(mén)人員專業(yè)技能素質(zhì)。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部新的職能定位要求員工綜合素質(zhì)強(qiáng)，對(duì)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)均能達(dá)到一定的掌握程度，本部門(mén)員工普遍業(yè)務(wù)知識(shí)較單一，實(shí)際能力與工作要求存在一定的差距，因此員工普遍感覺(jué)需要學(xué)習(xí)的知識(shí)和內(nèi)容多，學(xué)習(xí)和提升的要求迫切；針對(duì)這種狀況，我部門(mén)堅(jiān)持內(nèi)部定期集中學(xué)習(xí)，對(duì)近期新發(fā)文件、各類制度、監(jiān)管部門(mén)規(guī)章、風(fēng)險(xiǎn)提示、相關(guān)法條等輪流組織學(xué)習(xí)，組織者要搜集資料、提前解讀、屆時(shí)負(fù)責(zé)講解，這一做法有效提升了部門(mén)員工的整體素質(zhì)；同時(shí)，部門(mén)鼓勵(lì)自學(xué)，引導(dǎo)年輕人利用好業(yè)余時(shí)間，參加各類職業(yè)資格類考試，拓寬知識(shí)面，提高履職能力。目前部門(mén)5名員工中一名中級(jí)職稱、一名助理級(jí)、三名正在報(bào)考中級(jí)職稱，形成比、學(xué)、趕、超、積極向上的良好氛圍。

十一、重視案件防控工作，落實(shí)案件防控各項(xiàng)舉措。

積極按照案件防控工作的要求，于年初制定了《XX農(nóng)商銀行2020年度案件防控工作計(jì)劃》，并開(kāi)展了涉及多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、多個(gè)重要崗位的風(fēng)險(xiǎn)排查；組織力量對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)防控重要環(huán)節(jié)如授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫(kù)尾箱、查詢對(duì)賬、輪崗休假等關(guān)鍵環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況開(kāi)展檢查，對(duì)員工8小時(shí)以外行為管控進(jìn)行排查，防范案件風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

按季完成對(duì)全行員工異常行為的排查，梳理、記錄員工違規(guī)違紀(jì)檔案并按季向全行公示；篩選強(qiáng)制休假各崗位主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，配合人力資源部實(shí)施重要崗位的強(qiáng)制休假；完成本行案件風(fēng)險(xiǎn)排查相關(guān)報(bào)表并匯總各縣聯(lián)社數(shù)據(jù)，按季度撰寫(xiě)案件防控工作報(bào)告，報(bào)送區(qū)聯(lián)社，及當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局；與監(jiān)察部門(mén)共同組成案件防控及黨風(fēng)廉政建設(shè)考核小組對(duì)全行19個(gè)支行、15個(gè)部門(mén)進(jìn)行了上半年案件防控考核工作，形成《XX農(nóng)商銀行2020年上半年案件防控考核情況報(bào)告》下發(fā)全行。

十二、完成其他相關(guān)工作

履行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室職責(zé)，按季組織召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議，對(duì)大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況進(jìn)行認(rèn)定審議，并于會(huì)后及時(shí)形成會(huì)議紀(jì)要下發(fā)。

抽調(diào)人員配合審計(jì)部門(mén)開(kāi)展上、下半年兩次遵循性審計(jì)，并抽調(diào)人員配合XX審計(jì)分中心對(duì)XX地區(qū)各縣市開(kāi)展審計(jì)工作。

按照行內(nèi)安排，完成了每個(gè)季度各職能部門(mén)日常工作及重點(diǎn)工作完成情況的檢查，有效地配合了人力部門(mén)的績(jī)效考核工作。

抽調(diào)人員配合審計(jì)部門(mén)開(kāi)展不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作。

按照行內(nèi)安排，做好干部下沉及結(jié)對(duì)扶貧工作。

十三、本年度工作中存在的問(wèn)題：

（一）開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)的深度和廣度仍需加強(qiáng)，全員合規(guī)意識(shí)還有待進(jìn)一步強(qiáng)化，今后需加強(qiáng)對(duì)合規(guī)人員的培訓(xùn)和提升，接受先進(jìn)的合規(guī)理念和合規(guī)知識(shí)，通過(guò)培訓(xùn)和轉(zhuǎn)培訓(xùn)帶動(dòng)全行觀念和知識(shí)的進(jìn)一步更新。

（二）受人員素質(zhì)及信息渠道限制的影響，適應(yīng)新形勢(shì)、不斷跟進(jìn)新業(yè)務(wù)要求的力度不足。隨著及互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，各項(xiàng)新業(yè)務(wù)層出不窮，同時(shí)金融監(jiān)管不斷加強(qiáng)，對(duì)后續(xù)金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展提出了新的挑戰(zhàn)，合規(guī)檢查及合規(guī)審查工作也面對(duì)新的要求，后續(xù)在學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、適應(yīng)新形勢(shì)方面將持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，鼓勵(lì)自學(xué)，有效提升人員素質(zhì)，不斷跟進(jìn)監(jiān)管要求及外部變化。

（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需進(jìn)一步強(qiáng)化。發(fā)揮好牽頭作用，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管控職能，針對(duì)全行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)事件需持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，并做到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)督工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控力度。

（四）本年度存款任務(wù)完成率未達(dá)100%。后續(xù)將進(jìn)一步加強(qiáng)存款營(yíng)銷(xiāo)力度，嚴(yán)格執(zhí)行部門(mén)內(nèi)績(jī)效考核，督促部門(mén)成員完成任務(wù)。

十四、2019年工作計(jì)劃：

（一）加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查，加大案件風(fēng)險(xiǎn)排查的力度和廣度，持續(xù)開(kāi)展對(duì)三個(gè)經(jīng)營(yíng)部門(mén)新發(fā)放貸款合規(guī)檢查的同時(shí)，逐步開(kāi)展對(duì)新開(kāi)辦業(yè)務(wù)、案件風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)環(huán)節(jié)、XX管理等多維度的檢查，筑牢案件風(fēng)險(xiǎn)防范的籬笆。對(duì)照我行已實(shí)施的各類業(yè)務(wù)辦法及流程文件，一方面檢查發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理中存在的問(wèn)題，持續(xù)規(guī)范；另一方面在檢查過(guò)程中收集業(yè)務(wù)辦法及流程文件中與現(xiàn)行業(yè)務(wù)不相適應(yīng)的部分，集中統(tǒng)一組織相關(guān)部門(mén)修訂完善。

（二）繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，結(jié)合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作，進(jìn)一步強(qiáng)化第一道防線的管控作用，突出部門(mén)管理?xiàng)l線，對(duì)于無(wú)向下管理職能的部室或分支機(jī)構(gòu)，則強(qiáng)調(diào)自律檢查，對(duì)于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查，強(qiáng)化自我檢查，主動(dòng)整改，引導(dǎo)人人主動(dòng)合規(guī)、部室自我管理的氛圍。

（三）加強(qiáng)合規(guī)理念和法律合規(guī)知識(shí)的培訓(xùn)力度，通過(guò)參加區(qū)聯(lián)社相關(guān)培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、自覺(jué)主動(dòng)學(xué)習(xí)等多種方式提升合規(guī)人員自身素質(zhì)的同時(shí)，加大對(duì)全行培訓(xùn)力度，有針對(duì)性地對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、本行業(yè)務(wù)咨詢及法律服務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)開(kāi)展培訓(xùn)，解決工作中實(shí)際問(wèn)題，有效提升員工合規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)解決實(shí)際問(wèn)題的能力。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)匯總分析違規(guī)記錄，查找和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)的部位、環(huán)節(jié)、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，有針對(duì)性地組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，防患于未然。

（五）加強(qiáng)對(duì)外部監(jiān)管制度的學(xué)習(xí)和解讀，加強(qiáng)學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)的力度，更快更好地適應(yīng)外部形勢(shì)變化，做好制度辦法的合規(guī)審查及新業(yè)務(wù)的合規(guī)審核，推進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)開(kāi)展。

第4篇：銀行業(yè)自查報(bào)告范文

截止20xx年底，全市共有小微企業(yè)4124個(gè)，注冊(cè)資金986.2億元，從業(yè)人員6.86萬(wàn)人，年生產(chǎn)總值162億元，按可比價(jià)格計(jì)算，比上年增長(zhǎng)13.8%。其中沙坡頭區(qū)小微企業(yè)2415個(gè)，注冊(cè)資金885.7億元，從業(yè)人員3.55萬(wàn)人；中寧縣小微企業(yè)1188個(gè)，注冊(cè)資金90.6億元，從業(yè)人員2.47萬(wàn)人；海原縣小微企業(yè)521個(gè)，注冊(cè)資金9.9億元，從業(yè)人員8412人。全市注冊(cè)資金在1億元以上的企業(yè)有29個(gè),5000萬(wàn)元以上有61個(gè)，1000萬(wàn)元以上的有108個(gè)。從產(chǎn)業(yè)分布來(lái)看，主要分布在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、種植養(yǎng)殖、商貿(mào)流通、餐飲服務(wù)、交通運(yùn)輸、建筑建材、冶煉化工、造紙印刷、礦山開(kāi)采等十大行業(yè)。其中第一產(chǎn)業(yè)1777個(gè)，占43%；第二產(chǎn)業(yè)1002個(gè)，占24%；第三產(chǎn)業(yè)1345個(gè)，占32%。

二、促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的工作開(kāi)展情況

（一）制定出臺(tái)貫徹落實(shí)國(guó)發(fā)14號(hào)文件的有關(guān)政策措施情況

1、及時(shí)出臺(tái)相關(guān)政策文件，認(rèn)真落實(shí)國(guó)發(fā)14號(hào)文件精神。為了鼓勵(lì)支持中小微企業(yè)特別是小型微型企業(yè)繁榮發(fā)展，根據(jù)國(guó)務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》等有關(guān)意見(jiàn)，結(jié)合中衛(wèi)實(shí)際，市人民政府于20xx年11月12日制定印發(fā)了《中衛(wèi)市人民政府關(guān)于印發(fā)鼓勵(lì)支持中小微企業(yè)繁榮發(fā)展的20條政策的通知》（衛(wèi)政發(fā)〔20xx〕250號(hào)），分別從政府行政審批、企業(yè)融資、稅收扶持、財(cái)政扶持和市場(chǎng)建設(shè)等方面對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展做了政策規(guī)定。人民銀行中衛(wèi)市中心支行、中衛(wèi)銀監(jiān)局也結(jié)合金融部門(mén)的實(shí)際建立了《中衛(wèi)市政銀企對(duì)接聯(lián)系工作機(jī)制》，制定了《中衛(wèi)市金融支持重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目政策措施》、《中衛(wèi)市金融支持重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)績(jī)效評(píng)估辦法》、《中衛(wèi)轄區(qū)中小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估報(bào)告制度》、《關(guān)于進(jìn)一步做好中衛(wèi)轄區(qū)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》、《中衛(wèi)銀監(jiān)分局推進(jìn)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)施意見(jiàn)》等一系列扶持小微企業(yè)發(fā)發(fā)展的政策精神，把國(guó)務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》的政策精神實(shí)實(shí)在在的落到了實(shí)處。

2、積極出臺(tái)考核辦法，加大支持小微企業(yè)考核力度。為引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)扶持小微

企業(yè)發(fā)展的政策措施，加大各商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)信貸資金的投放力度，從資金上扶持小微企業(yè)健康發(fā)展，中衛(wèi)銀監(jiān)分局印發(fā)《中衛(wèi)市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)情況考核評(píng)價(jià)辦法》的通知，以推動(dòng)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)各項(xiàng)扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策措施，深化對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，支持小微企業(yè)發(fā)展。

（二）加大對(duì)小微企業(yè)的財(cái)稅支持力度情況

全市圍繞落實(shí)國(guó)家、自治區(qū)扶持小微企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)政策制度，結(jié)合市委、市政府的工作部署，以政策為導(dǎo)向，資金扶持為手段，加大對(duì)小微企業(yè)的扶持力度，充分發(fā)揮財(cái)政資金的扶持、引導(dǎo)作用，促進(jìn)了中衛(wèi)市小微企業(yè)的快速發(fā)展。

1、制定扶持政策，營(yíng)造良好的發(fā)展制度環(huán)境。一是制定了《中衛(wèi)市扶持中小微企業(yè)發(fā)展貸款貼息暫行辦法》，市財(cái)政每年在預(yù)算中安排扶持中小微企業(yè)發(fā)展貸款貼息資金2500萬(wàn)元，用于中衛(wèi)市金融機(jī)構(gòu)向中小微企業(yè)發(fā)放貸款的逆向貼息。二是制定了《中衛(wèi)市中小微企業(yè)貸款擔(dān)保和質(zhì)押機(jī)制實(shí)施暫行辦法》，市財(cái)政每年建立1000萬(wàn)元擔(dān)保金，用于支付擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼。綜合運(yùn)用財(cái)政、金融政策，搭建地方政府、金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)深度溝通、合作與支持機(jī)制，充分發(fā)揮財(cái)政資金引領(lǐng)、導(dǎo)向和放大效應(yīng)，解決小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難、融資成本高的問(wèn)題。

2、加大資金扶持力度，營(yíng)造良好的扶持環(huán)境。一是積極爭(zhēng)取上級(jí)項(xiàng)目資金。根據(jù)上級(jí)項(xiàng)目安排政策，積極組織小微企業(yè)有針對(duì)性地申報(bào)、爭(zhēng)取地方特色產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)發(fā)展引導(dǎo)、清真輕紡、中小企業(yè)發(fā)展、科技創(chuàng)新發(fā)展、淘汰落后產(chǎn)能、開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)、萬(wàn)村千鄉(xiāng)等扶持發(fā)展專項(xiàng)資金。二是調(diào)整優(yōu)化支出結(jié)構(gòu)，加大市本級(jí)資金扶持力度。市本級(jí)財(cái)政年初安排工業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金6500萬(wàn)元 ，專項(xiàng)用于工業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施和支持中小微企業(yè)發(fā)展。三是及時(shí)、全面撥付項(xiàng)目資金，促進(jìn)小微企業(yè)快速發(fā)展。共計(jì)撥付支持小微企業(yè)發(fā)展資金3570萬(wàn)元，其中：市本級(jí) 1690萬(wàn)元，自治區(qū)專項(xiàng)1880萬(wàn)元。壯大了小微企業(yè)發(fā)展資金實(shí)力，調(diào)動(dòng)了發(fā)展、成長(zhǎng)的積極性。

3、 落實(shí)稅費(fèi)優(yōu)惠政策，營(yíng)造良好的服務(wù)環(huán)境。市財(cái)政認(rèn)真落實(shí)國(guó)家財(cái)稅政策,從本地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際出發(fā),在法律法規(guī)容許的范圍內(nèi),做到“應(yīng)免則免,應(yīng)緩則緩,應(yīng)減則減,應(yīng)退則退”,全面落實(shí)減免營(yíng)業(yè)稅、所得稅等優(yōu)惠政策。同時(shí)，對(duì)中衛(wèi)市納入市政務(wù)服務(wù)中心代辦的工業(yè)企業(yè)項(xiàng)目審批事項(xiàng)，實(shí)行零收費(fèi)，對(duì)收費(fèi)項(xiàng)目市財(cái)政對(duì)有關(guān)部門(mén)給予定額補(bǔ)助，減輕了中小企業(yè)的稅費(fèi)負(fù)擔(dān)，為中小微企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了寬松的政策環(huán)境。

4、簡(jiǎn)化行政審批手續(xù)，提高小微企業(yè)行政審批效率。

簡(jiǎn)化辦事流程。將小微企業(yè)行政審批事項(xiàng)統(tǒng)一納入市政務(wù)窗口服務(wù)大廳，主動(dòng)簡(jiǎn)化辦事流程，縮短辦照時(shí)間。小微企業(yè)名稱核準(zhǔn)登記、檔案查詢事項(xiàng)做到隨來(lái)隨辦；只要申請(qǐng)人提交的材料齊全，符合法定形式的，小微企業(yè)年檢由法定5個(gè)工作日縮短為1-3個(gè)工作日；小微企業(yè)開(kāi)業(yè)、變更登記由法定10個(gè)工作日縮短為5個(gè)工作日；小微企業(yè)注銷(xiāo)登記1-3個(gè)工作日辦結(jié)。增加市政務(wù)服務(wù)中心小微企業(yè)服務(wù)窗口工作人員，實(shí)現(xiàn)了市政府政務(wù)中心小微企業(yè)窗口 “一窗受理、內(nèi)部流轉(zhuǎn)、承諾辦結(jié)”的一站式運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了當(dāng)場(chǎng)辦結(jié)率達(dá)90%以上，提高了小微企業(yè)的辦事效率。

（三）緩解小微企業(yè)融資困難情況

截至20xx年底，中衛(wèi)市中小微企業(yè)貸款余額118.66億元，較年初增加了23.96億元，占全部企業(yè)貸款新增額的71.52%，其中：中型企業(yè)貸款70.24億元，小型企業(yè)貸款46.57億元，微型企業(yè)貸款1.85億元，較好滿足了中小微企業(yè)發(fā)展的信貸資金需求。

1、加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，營(yíng)造良好的政策環(huán)境。人民銀行通過(guò)制定印發(fā)的《縣域法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款按一定比例投放當(dāng)?shù)厥褂玫墓芾磙k法》、《中衛(wèi)市信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估制度》、《中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估實(shí)施細(xì)則（試行）》等制度辦法，有效引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)中小微企業(yè)金融服務(wù)工作力度，為促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的政策環(huán)境。

2、運(yùn)用評(píng)估政策及貨幣工具，引導(dǎo)信貸資金大力支持中小企業(yè)發(fā)展。人民銀行制定并提請(qǐng)市政府轉(zhuǎn)發(fā)了《中衛(wèi)市信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估制度》，《寧夏轄區(qū)中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估實(shí)施細(xì)則（試行）》等文件，通過(guò)客觀、公正地評(píng)估轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)支持中小微企業(yè)信貸政策的成效，提請(qǐng)市政府對(duì)改進(jìn)和完善中小企業(yè)金融服務(wù)有突出貢獻(xiàn)的單位進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，有效引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)工作力度，進(jìn)一步改進(jìn)和提升我市中小企業(yè)金融服務(wù)水平。

3、拓寬小微企業(yè)融資渠道，開(kāi)展林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，滿足林業(yè)企業(yè)的信貸需求。人民銀行制定了《中寧縣林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案》，加強(qiáng)對(duì)林業(yè)經(jīng)濟(jì)合作組織、林下經(jīng)濟(jì)、公益林等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)，滿足林業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資金需求。截至20xx年底，中寧縣林權(quán)抵押貸款余額達(dá)4824萬(wàn)元，有效解決了林業(yè)企業(yè)的資金需求難題。試點(diǎn)工作取得成效后，將在全市范圍內(nèi)推廣應(yīng)用。

4、持續(xù)實(shí)施優(yōu)惠政策，助推民族企業(yè)加速發(fā)展。人民銀行對(duì)民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)貸款實(shí)行比一年期貸款基準(zhǔn)利率低2.88個(gè)百分點(diǎn)的優(yōu)惠利率，降低了中衛(wèi)市少數(shù)民族用品定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)的融資成本，緩解了中小企業(yè)融資難困境。20xx年，全市民貿(mào)民品優(yōu)惠利率貸款余額43780萬(wàn)元，累計(jì)為民貿(mào)民品企業(yè)貼補(bǔ)利息1075.4萬(wàn)元，進(jìn)一步壯大了民族企業(yè)實(shí)力，培育了民族品牌，提高了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

5、建立民間融資監(jiān)測(cè)制度，引導(dǎo)民間借貸合法發(fā)展。人民銀行建立了民間融資監(jiān)測(cè)制度，通過(guò)發(fā)放問(wèn)卷、選取樣本監(jiān)測(cè)點(diǎn)監(jiān)測(cè)等方式，對(duì)個(gè)人、企業(yè)的民間融資情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，在監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)和防范非法集資、非法洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)的基礎(chǔ)上，及時(shí)掌握民間借貸交易規(guī)模、利率變化和最新動(dòng)向，引導(dǎo)民間借貸合法發(fā)展。

6、規(guī)范對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，努力提升服務(wù)質(zhì)量和水平。一是中衛(wèi)市各金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小微企業(yè)用款“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，設(shè)立“中小微企業(yè)服務(wù)專柜”，發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的體制、機(jī)制優(yōu)勢(shì)，為中小微企業(yè)提供信貸政策解讀等金融服務(wù)。二是簡(jiǎn)化信貸審批流程，對(duì)中小微企業(yè)提出的貸款申請(qǐng)優(yōu)先審批、優(yōu)先發(fā)放，同時(shí)可以在一定期限內(nèi)按核定的最高授信額度隨貸隨用并降低利率，減少了中小微企業(yè)辦理抵押登記次數(shù)和融資成本，提高了資金的使用效率。三是對(duì)優(yōu)質(zhì)核心中小微企業(yè)客戶提供網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理平臺(tái)、常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)等多種服務(wù)，為中小微企業(yè)提供信息咨詢、代收代付、投資理財(cái)、企業(yè)年金等全方位的現(xiàn)代金融服務(wù)。

（四）促進(jìn)小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、結(jié)構(gòu)調(diào)整和集聚發(fā)展情況

不斷加大對(duì)小微企業(yè)的技術(shù)改造力度，20xx年共支持3家小微企業(yè)發(fā)展資金300萬(wàn)元；不斷提升小微企業(yè)創(chuàng)新能力，20xx年共支持4家小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展資金160萬(wàn)元；以科技局牽頭組織，舉辦全市企業(yè)事業(yè)單位知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作培訓(xùn)班，提高小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、運(yùn)用、保護(hù)和管理的綜合水平。市政府專門(mén)在美利工業(yè)園區(qū)劃拔420畝土地,建設(shè)廠房46幢，投資1.2 億元資金建設(shè)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)孵化園，專門(mén)支持小微企業(yè)發(fā)展，目前，已有21 家小微企業(yè)入駐創(chuàng)業(yè)孵化園，有力地促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（五）加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的公共服務(wù)情況

1、加強(qiáng)小微企業(yè)人力資源開(kāi)況

一是組織召開(kāi)小微企業(yè)人才招聘會(huì)，引導(dǎo)勞動(dòng)力資源到小微企業(yè)就業(yè)創(chuàng)業(yè)。今年以來(lái)，在市人才交流中心組織小微企業(yè)招聘會(huì)2次，共有2158人與小微企業(yè)達(dá)成了用工協(xié)議。二是積極開(kāi)展勞動(dòng)力就業(yè)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，全面提升勞動(dòng)力素質(zhì)。中衛(wèi)市全民創(chuàng)業(yè)者協(xié)會(huì)、中衛(wèi)市職業(yè)技術(shù)學(xué)校和中衛(wèi)市勞動(dòng)就業(yè)培訓(xùn)中心為平臺(tái)，全方位、多層次地開(kāi)展對(duì)勞動(dòng)力進(jìn)行有針對(duì)性地培訓(xùn)，為小微企業(yè)輸送大量合格的勞動(dòng)力資源。20xx年以來(lái)，三大培訓(xùn)機(jī)構(gòu)共開(kāi)展勞動(dòng)力培訓(xùn)13期，4582人次。

2、鼓勵(lì)高校畢業(yè)生到小微企業(yè)就業(yè)情況

開(kāi)展小微企業(yè)與高校大學(xué)畢業(yè)生對(duì)接會(huì)，讓大學(xué)生了解小微企業(yè)的就業(yè)情況，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合自身所學(xué)的專業(yè)特長(zhǎng)尋找適合自身發(fā)展的小微企業(yè)，20xx年以來(lái)，共有725名大學(xué)生到小微企業(yè)就業(yè)創(chuàng)業(yè)。

第5篇：銀行業(yè)自查報(bào)告范文

   一年來(lái)，我部認(rèn)真貫徹和落實(shí)黨和國(guó)家的“三農(nóng)”方針、政策，嚴(yán)格執(zhí)行金融法律、法規(guī)相關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，制定和完善了內(nèi)控制度建設(shè)，強(qiáng)化成本意識(shí)，積極拓寬經(jīng)營(yíng)渠道，壓縮費(fèi)用開(kāi)支，提高了會(huì)計(jì)核算水平和經(jīng)營(yíng)效益。在聯(lián)社黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，努力完成聯(lián)社主任室下達(dá)的工作任務(wù)，密切配合其他部門(mén)的各項(xiàng)工作，把主要工作放在服務(wù)于基層上，較好地完成了本年度的各項(xiàng)工作，現(xiàn)將本年工作總結(jié)匯報(bào)如下：

   一、合理制定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，確保全年各項(xiàng)指標(biāo)的完成

   年初，本著“效益優(yōu)先”的原則，根據(jù)省聯(lián)社給我社制定的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)，結(jié)合我社上年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)完成情況的基礎(chǔ)上，科學(xué)、合理制定了各網(wǎng)點(diǎn)組織資金目標(biāo)和任務(wù)，并于元月一日召開(kāi)首季組織資金工作動(dòng)員大會(huì)，進(jìn)一步提高全員的思想認(rèn)識(shí)，明確組織資金工作的目標(biāo)和任務(wù)。二月份對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反復(fù)進(jìn)行算帳，合理設(shè)定各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，與各網(wǎng)點(diǎn)主任簽訂經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制，修改和完善了經(jīng)營(yíng)管理綜合考核辦法，為各網(wǎng)點(diǎn)明確了經(jīng)營(yíng)方向和責(zé)任目標(biāo)。十一月份，根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)際完成情況，結(jié)合本地市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變化特點(diǎn)，及時(shí)調(diào)整各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，為今年利潤(rùn)計(jì)劃的順利實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步奠定基礎(chǔ)。截止11月末，各項(xiàng)存款余額為*******萬(wàn)元，比年初增加******萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款余額為******萬(wàn)元（含貼現(xiàn)****萬(wàn)元），比年初增加****萬(wàn)元；不良貸款余額為****萬(wàn)元（不含抵債資產(chǎn)），比本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊年初下降****萬(wàn)元，不良貸款占各項(xiàng)貸款的比例為*%（含貼現(xiàn)），比年初的*％下降了*個(gè)百分點(diǎn)；全轄盈虧軋差合計(jì)賬面盈余****萬(wàn)元，比去年同期增盈****萬(wàn)元。預(yù)計(jì)至12月末，各項(xiàng)存款余額達(dá)到******萬(wàn)元，比年初增加******萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款余額為*****萬(wàn)元，比年初增加*****萬(wàn)元；不良貸款余額為****萬(wàn)元，比年初下降****萬(wàn)元，不良貸款占比為*，比年初下降*%；全轄實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入為****元，各項(xiàng)支出****萬(wàn)元，賬面盈余****萬(wàn)元。

   二、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，努力增收節(jié)支

   1、根據(jù)上年財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合今年改革實(shí)際情況，以“總量控制，效益優(yōu)先，以收定支，超額審批，超限停支，財(cái)務(wù)公開(kāi)，民主理財(cái)”為原則，控制水電費(fèi)、公雜費(fèi)、郵電費(fèi)等費(fèi)用全年限額，業(yè)務(wù)招待費(fèi)嚴(yán)格按照利息收入的5‰序時(shí)列支，其他費(fèi)用開(kāi)支必須報(bào)經(jīng)聯(lián)社審批，并下批復(fù)作為年終考核認(rèn)賬因素。同時(shí)綜合考慮各方面情況，又給每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)額外增加了****元費(fèi)用，從而保證了各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)和管理所需各項(xiàng)費(fèi)用的開(kāi)支。

   2、規(guī)范財(cái)務(wù)行為，合理控制財(cái)務(wù)開(kāi)支。繼續(xù)執(zhí)行《**市農(nóng)村信用合作社財(cái)務(wù)管理辦法》和《費(fèi)用結(jié)報(bào)制度》，在聯(lián)社費(fèi)用管理委員會(huì)管理下，詳細(xì)規(guī)范了財(cái)務(wù)開(kāi)支的范圍、標(biāo)準(zhǔn)、審批權(quán)限、程序等，不斷完善了費(fèi)管會(huì)的管理制度，對(duì)于核定費(fèi)用以外的費(fèi)用開(kāi)支，一律提前上報(bào)費(fèi)管費(fèi)研究、審批。截止11月末，經(jīng)費(fèi)管會(huì)研究審批通過(guò)的各項(xiàng)費(fèi)用為******元，其中：各項(xiàng)墊支費(fèi)用*****，購(gòu)買(mǎi)的低值易耗品費(fèi)用為*****元，各種修理費(fèi)用為******元，營(yíng)業(yè)外支出為****元，其他各項(xiàng)費(fèi)用為*****元。

   3、減少非生息資金的占比，加強(qiáng)應(yīng)收利息的管理。截止11月末，我社應(yīng)收利息帳面余額為***萬(wàn)元，已超過(guò)銀監(jiān)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)控制警戒線，我部根據(jù)實(shí)際情況，在主任室的要求下，堅(jiān)持“誰(shuí)分片地區(qū)，誰(shuí)負(fù)責(zé)清理”的原則，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行跟蹤督促，限期清理。截止11月末，應(yīng)收利息余額為***萬(wàn)元，預(yù)計(jì)年末將全面完成應(yīng)收利息的清理工作。

   三、及時(shí)清收違規(guī)投資，規(guī)范投資行為

   根據(jù)銀監(jiān)部門(mén)和省聯(lián)社清理違規(guī)投資的要求，加大了對(duì)違規(guī)債券和保險(xiǎn)投資的清收力度，通過(guò)采取上門(mén)催收洽談、電話追問(wèn)和網(wǎng)上查詢、委托出售等方式，及時(shí)清收了申銀萬(wàn)國(guó)****萬(wàn)元國(guó)債和保險(xiǎn)投資****萬(wàn)元。目前仍有保險(xiǎn)投資**萬(wàn)元未收回，正繼續(xù)與太平洋保險(xiǎn)公司洽談給付；密切關(guān)注南方證券托管工作，債權(quán)一經(jīng)確定，及時(shí)清收南方證券****萬(wàn)元國(guó)債投資。為規(guī)范投資行為，確保資金安全、高效運(yùn)營(yíng)，我部于今年十月制定了《**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社投資業(yè)務(wù)管理辦法》，規(guī)定了在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行資金拆借、債券買(mǎi)賣(mài)、債券回購(gòu)等投資業(yè)務(wù)行為。十月份以來(lái)，委托省聯(lián)社在銀行間債券市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)債券*****萬(wàn)元，同時(shí)與省聯(lián)社進(jìn)行短期資金拆放業(yè)務(wù)，提高了資金使用效益。

   四、申請(qǐng)發(fā)行專項(xiàng)中央銀行票據(jù)**萬(wàn)元

   為進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革，切實(shí)用好國(guó)家資金支持政策，根據(jù)國(guó)庫(kù)院《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》（國(guó)發(fā)[XX]15號(hào)）和中國(guó)人民銀行《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)操作辦法》（銀發(fā)[XX]181號(hào)）、《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持方案實(shí)施與考核指引》（銀發(fā)[##]4號(hào)）文件精神，一季度制定了《**市農(nóng)村信用社增資擴(kuò)股及降低不良貸款計(jì)劃書(shū)》，在報(bào)經(jīng)**銀監(jiān)分局批準(zhǔn)后，一邊請(qǐng)**會(huì)計(jì)師事務(wù)所清產(chǎn)核資，同時(shí)進(jìn)行增資擴(kuò)股充實(shí)資本，采取措施清收和降低不良貸款，在二季度成功申請(qǐng)發(fā)行了中央銀行專項(xiàng)票據(jù)**萬(wàn)元，并在二季度末達(dá)到了提前申請(qǐng)贖回的條件。共2頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)1

   五、充實(shí)資本金，增強(qiáng)自身的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

   根據(jù)農(nóng)村信用社“資本自聚、資金自籌、經(jīng)營(yíng)自主、盈虧自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的要求，通過(guò)宣傳發(fā)動(dòng)，募集股金，完善法人治理結(jié)構(gòu)等必備程序，共增擴(kuò)股金****萬(wàn)元，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，加強(qiáng)了對(duì)“三農(nóng)”的服務(wù)，同時(shí)自身的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力也得到了加強(qiáng)。

   六、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，堵塞經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生

   1、為了進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，促進(jìn)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防止各類案件的發(fā)生，我們修改和補(bǔ)充了《**市農(nóng)村信用社違反業(yè)務(wù)管理規(guī)定和業(yè)務(wù)操作規(guī)程處罰辦法》，把內(nèi)控制度考核分為財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部分、信息科技部分、資金營(yíng)運(yùn)部分、監(jiān)察審計(jì)部分、安全保衛(wèi)部分、人力資源部分、資產(chǎn)保全部分共七個(gè)部分，詳細(xì)、完整地制定了各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程的處罰辦法，以處罰為手段，有效地規(guī)范了各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，提高了全體員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)防范，防止違章違法行為的發(fā)生。

   2、10月21日至25日，開(kāi)展了“會(huì)計(jì)互審大檢查”活動(dòng)，我部會(huì)同監(jiān)察審計(jì)部選擇了*****等五個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，組織全轄**個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的主辦會(huì)計(jì)，分五組對(duì)這五個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以會(huì)計(jì)互審的形式對(duì)會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)核算質(zhì)量進(jìn)行了全面檢查。互審組全面調(diào)閱了被檢查營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳票、賬冊(cè)、報(bào)表、登記簿等會(huì)計(jì)檔案，結(jié)合日

常業(yè)務(wù)，對(duì)會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)過(guò)程中好的做法和不是之處進(jìn)行了總結(jié)，并形成會(huì)計(jì)互審工作底稿，就互審情況進(jìn)行了交流。活動(dòng)結(jié)束后，我部同監(jiān)察審計(jì)部對(duì)一些操作業(yè)務(wù)進(jìn)行明確的規(guī)定，并制定了以后會(huì)計(jì)輔導(dǎo)、檢查的重點(diǎn)和方法，此次活動(dòng)不僅適應(yīng)了新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作要求，規(guī)范會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)的操作行為，而且進(jìn)一步完善了內(nèi)控制度，杜絕了安全隱患。

   七、加強(qiáng)賬戶管理、現(xiàn)金管理及人民幣管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

   今年以來(lái)，為加強(qiáng)我社賬戶管理和現(xiàn)金管理，配合銀監(jiān)部門(mén)和人民銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的需要，分別進(jìn)行了賬戶管理檢查、大額現(xiàn)金檢查。檢查分為三個(gè)階段進(jìn)行：第一階段，對(duì)照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和《現(xiàn)金管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，各基層網(wǎng)點(diǎn)首先展開(kāi)自查，形成自查報(bào)告上報(bào)我部；第二階段，我部對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)自查報(bào)告進(jìn)行匯總分析，形成報(bào)告報(bào)銀監(jiān)部門(mén)和人民銀行；第三階段，配合銀監(jiān)部門(mén)和人民銀行對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行抽查。對(duì)檢查所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題如違規(guī)支取現(xiàn)金、違規(guī)開(kāi)設(shè)基本賬戶等進(jìn)行通報(bào)，結(jié)合處罰辦法對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行處罰，并要求限期本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊整改。檢查通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)、問(wèn)題討論等方式，促進(jìn)了基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)勤員工相關(guān)業(yè)務(wù)理論水平和操作能力，規(guī)范了我社賬戶開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)和人民幣現(xiàn)金存、取等業(yè)務(wù)操作行為，進(jìn)一步確保了我社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。7月份，結(jié)合全市開(kāi)展“反假宣傳周”活動(dòng)，積極開(kāi)展了反假幣宣傳活動(dòng)，在真州農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、新城鎮(zhèn)街道等地進(jìn)行宣傳，反假活動(dòng)的開(kāi)展不僅增強(qiáng)了內(nèi)勤員工防假、反假的能力，而且也提高市民防假意識(shí)和對(duì)假幣的識(shí)別能力，有效地預(yù)防了金融犯罪，防范了金融風(fēng)險(xiǎn)。

   八、加強(qiáng)培訓(xùn)，強(qiáng)化輔導(dǎo)，提高會(huì)計(jì)工作水平

   1、利用會(huì)計(jì)例會(huì)之機(jī)，組織各網(wǎng)點(diǎn)主辦會(huì)計(jì)學(xué)習(xí)了《代收行政罰沒(méi)款操作說(shuō)明》、《**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法》、《**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等文件。在綜合業(yè)務(wù)上線后，對(duì)全轄各網(wǎng)點(diǎn)主辦會(huì)計(jì)、記賬員、儲(chǔ)蓄員分別進(jìn)行了操作業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并進(jìn)行理論和操作實(shí)踐考試，對(duì)考試合格者方允許上崗。今年以來(lái)，我部下發(fā)了三期會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料，分別是《出納業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料》、《會(huì)計(jì)憑證編制及裝訂規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)》和《**市農(nóng)村信用社報(bào)表填制說(shuō)明及相關(guān)要求》，并根據(jù)《出納業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料》的內(nèi)容，單獨(dú)對(duì)出納員進(jìn)行了一期培訓(xùn)。通過(guò)多次學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，不斷提高了內(nèi)勤人員的理論知識(shí)水平和實(shí)際操作能力，確保了內(nèi)勤人員適應(yīng)上線后新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作要求。

   2、會(huì)計(jì)檢查與輔導(dǎo)。每個(gè)季度對(duì)全轄各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)出納基本制度的落實(shí)、工作質(zhì)量、財(cái)務(wù)制度執(zhí)行情況及重要空白憑證管理等進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)檢查中存在的問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)糾正，并針對(duì)存在的違規(guī)違紀(jì)行為對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行罰款和通報(bào)，促進(jìn)各網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度。

   九、下一年度工作目標(biāo)

   1、加強(qiáng)柜面人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)與考核，組織技術(shù)練兵、技能評(píng)級(jí)等，努力提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)。

   2、開(kāi)展柜員制調(diào)研，爭(zhēng)取盡早實(shí)行柜員制。

   3、健全內(nèi)部管理制度，做到依法核算、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

   4、強(qiáng)化會(huì)計(jì)輔導(dǎo)與檢查的力度，杜絕安全隱患。

第6篇：銀行業(yè)自查報(bào)告范文

當(dāng)對(duì)資管業(yè)務(wù)穿透式監(jiān)管的大棒落下時(shí)，金融業(yè)的精英們?cè)俅胃惺艿搅耸袌?chǎng)的肅殺及其巨震帶來(lái)的悸痛。

作為過(guò)去幾年中國(guó)影子銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張的重點(diǎn)――銀行委外業(yè)務(wù)的收縮成為近期金融市場(chǎng)鏈?zhǔn)椒磻?yīng)的起點(diǎn)。

委外業(yè)務(wù)也稱委托投資業(yè)務(wù)，是指委托人將資金委托給外部機(jī)構(gòu)管理人按約定進(jìn)行投資管理。銀行是委外市場(chǎng)中規(guī)模最大的“金主”。

在低利率與資產(chǎn)荒的背景下，銀行通過(guò)委外拓展投資空間、緩解投資壓力。在銀行委外規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)的同時(shí)，各類機(jī)構(gòu)的資管規(guī)模也實(shí)現(xiàn)跨越式增L。

基金公司及其子公司專戶成為最受銀行青睞的委外去向。截至2016年底，基金公司及其子公司專戶資金來(lái)源中，銀行委托資金合計(jì)達(dá)9.15萬(wàn)億元。

委外業(yè)務(wù)過(guò)快發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)層層加杠桿和期限錯(cuò)配獲取超額利差，導(dǎo)致資金在金融體系內(nèi)部滯留時(shí)間延長(zhǎng)，甚至自我循環(huán)，背離了金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初衷，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。

隨著貨幣政策不斷收緊，債券收益率持續(xù)上行，銀行通過(guò)委外取得高收益必將要承受更高風(fēng)險(xiǎn)。2016年四季度以來(lái)，債券市場(chǎng)違約風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，委外的風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始暴露。

自今年3月開(kāi)始，監(jiān)管部門(mén)連發(fā)多份監(jiān)管文件針對(duì)委外，4月份監(jiān)管措施進(jìn)一步升級(jí)，市場(chǎng)上“銀行委外贖回潮”的言論不絕于耳。

“隨著今年貨幣性政策逐漸縮緊，流動(dòng)性降低，同業(yè)資金的優(yōu)勢(shì)不復(fù)存在，套利模式將難以為繼?！庇写笮匈Y管人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者，“只要市場(chǎng)加一點(diǎn)杠桿，利差就迅速縮窄，當(dāng)前同業(yè)負(fù)債端可以匹配的資產(chǎn)越來(lái)越少，造成了委外的價(jià)值變差”。

在很多機(jī)構(gòu)人士看來(lái)，委外業(yè)務(wù)收縮的力度存在很大不確定性，監(jiān)管摸底之后如何落實(shí)值得關(guān)注?！氨O(jiān)管最擔(dān)心的是委外業(yè)務(wù)中雙方的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，目前監(jiān)管還沒(méi)有對(duì)委外進(jìn)行統(tǒng)一的額度和規(guī)模等限定。下一步將針對(duì)業(yè)務(wù)出臺(tái)怎樣的細(xì)則才是市場(chǎng)最關(guān)心的?！币晃淮笮统巧绦匈Y管部負(fù)責(zé)人表示。

值得注意的是，此輪監(jiān)管系列政策預(yù)留了一定的緩沖期，以減緩對(duì)市場(chǎng)的沖擊。事實(shí)上，情緒較資金面更容易沿同業(yè)鏈條不斷升級(jí)。

對(duì)券商、基金等受托機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，背靠銀行“金主”的好日子一去不復(fù)返。有不少公募基金人士告訴記者，去杠桿的趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)，公募行業(yè)將持續(xù)被動(dòng)收縮產(chǎn)品規(guī)模。

在泰達(dá)宏利總經(jīng)理劉建看來(lái)，很多通道型的委外就是短期的監(jiān)管套利，會(huì)導(dǎo)致行業(yè)價(jià)格急劇下降。這是朝不保夕的業(yè)務(wù)。強(qiáng)監(jiān)管旨在出清整個(gè)金融市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)和泡沫，雖然出清的過(guò)程中會(huì)有陣痛，但長(zhǎng)期來(lái)看，有助于資管行業(yè)回歸資產(chǎn)管理的本源。

隨著監(jiān)管思路的明確，銀行理財(cái)產(chǎn)品的剛兌優(yōu)勢(shì)將最終消失，意味著現(xiàn)有的委外投資的模式也將面臨轉(zhuǎn)型。香港交易所首席中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松認(rèn)為，雖然近期委外資金有一定程度的贖回，但仍有它存在的空間，委外投資應(yīng)該由原來(lái)簡(jiǎn)單的通道業(yè)務(wù)，升級(jí)為優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。委外的贖回也會(huì)導(dǎo)致管理人的洗牌，銀行資產(chǎn)管理的業(yè)態(tài)。 監(jiān)管風(fēng)暴

委外資金撤退引發(fā)基金凈值劇烈波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，證監(jiān)會(huì)首先對(duì)“委外資金”亮劍。

今年3月17日，證監(jiān)會(huì)下發(fā)《機(jī)構(gòu)監(jiān)管情況通報(bào)》（下稱《通報(bào)》），明確要求公募基金不能淪為特定委托人的通道；要求未來(lái)一只基金單一投資者持有基金份額比例若超過(guò)50%，需要采取封閉或定期開(kāi)放運(yùn)作，并采取發(fā)起式基金形式。這意味著通道類的委外定制基金正式迎來(lái)強(qiáng)監(jiān)管。

而年初，純債基金和靈活配置類委外定制基金產(chǎn)品已被暫停審批。

3月末，銀監(jiān)會(huì)連發(fā)多份監(jiān)管文件，部署了“三違反”（45號(hào)文，指違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章）、“三套利”（46號(hào)文，監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利）、“四不當(dāng)”（53號(hào)文，不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)）――所謂三三四專項(xiàng)治理工作。

亦有銀行資管人士證實(shí)，除卻“三三四”專項(xiàng)檢查，銀監(jiān)會(huì)近日也向銀行下發(fā)調(diào)研函，摸底理財(cái)、委外等的業(yè)務(wù)規(guī)模和穿透投向。

按照銀監(jiān)會(huì)專項(xiàng)檢查的要求，銀行將在6月12日前完成自查并提交自查報(bào)告，隨后接受銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

監(jiān)管部門(mén)要求“金融機(jī)構(gòu)要審慎開(kāi)展委外業(yè)務(wù)，嚴(yán)格委外機(jī)構(gòu)審查和名單管理，明確委外投資限額，單一受托人受托資產(chǎn)比例等要求，規(guī)模開(kāi)展債券回購(gòu)和質(zhì)押融資，嚴(yán)格控制交易杠桿比率，不得違規(guī)放大投資杠桿”。

關(guān)于理財(cái)委外，監(jiān)管部門(mén)要求“資金來(lái)源于誰(shuí)，就由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)所有責(zé)任”，即商業(yè)銀行也要承擔(dān)起理財(cái)委外的風(fēng)險(xiǎn)審查、項(xiàng)目調(diào)查、投后檢查等管理職責(zé)。

某銀行資管部門(mén)人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者，他上月剛調(diào)崗進(jìn)資管部門(mén)該行委外業(yè)務(wù)就基本暫停了，每天大量的精力花在寫(xiě)銀監(jiān)會(huì)要求的自查報(bào)告，填各種表格；另一位基金專戶管理人表示，“近日某大行從公司贖回30億左右委外資金后，今年年終獎(jiǎng)危險(xiǎn)了?！?/p>

監(jiān)管文件強(qiáng)調(diào)了對(duì)同業(yè)資金空轉(zhuǎn)問(wèn)題的檢查，也強(qiáng)調(diào)了同業(yè)投資和理財(cái)投資的穿透等問(wèn)題，也就是關(guān)注到了委外業(yè)務(wù)的上下游。

某大行資管人士指出，近年來(lái)源于同業(yè)資金的委外增速較快，也形成了“同業(yè)存單-同業(yè)理財(cái)-委外投資”的套利鏈條，但是隨著今年貨幣性政策逐漸縮緊，造成流動(dòng)性降低，在這樣一個(gè)大環(huán)境下，同業(yè)資金的優(yōu)勢(shì)已經(jīng)不復(fù)存在，它的套利模式將難以為繼，面臨著資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，為應(yīng)對(duì)監(jiān)管檢查，銀行擴(kuò)張同業(yè)負(fù)債的意愿會(huì)被動(dòng)下降，相應(yīng)地，流動(dòng)性缺口的彌補(bǔ)就不得不依靠委外的贖回。市場(chǎng)最為關(guān)注的是銀行的委外投資贖回的規(guī)模以及市場(chǎng)影響到底多大。

“監(jiān)管文件并沒(méi)有定性，委外不合規(guī)，而是希望銀行審慎開(kāi)展委外，”天津銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理劉剛領(lǐng)表示，“監(jiān)管的意圖應(yīng)當(dāng)是摸清真實(shí)的杠桿水平和風(fēng)險(xiǎn)水平?！?“贖回潮”懸疑

由于數(shù)據(jù)不透明，也未有官方披露，市場(chǎng)對(duì)于委外贖回的真實(shí)情況眾說(shuō)紛紜，而各相關(guān)監(jiān)管部門(mén)亦抓緊對(duì)委外投資規(guī)模進(jìn)行摸底。

有意思的是誰(shuí)都不愿承認(rèn)大規(guī)模贖回委外投資的指責(zé)，國(guó)有大行表示贖回壓力主要來(lái)自于股份制銀行和城商行；而城商行則認(rèn)為是國(guó)有大行和股份制銀行貢獻(xiàn)了委外贖回的大部；不過(guò)更多的業(yè)內(nèi)人士相信是農(nóng)商行在大面積贖回。針對(duì)委外贖回的猜測(cè)正陷入“盲人摸象”的困境。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者多方采訪，由于收益不達(dá)標(biāo)、非標(biāo)規(guī)模受限、同業(yè)資金壓縮等原因，從國(guó)有大行、股份行到城商行、農(nóng)商行，均在贖回或者不續(xù)作委外產(chǎn)品。

多名業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，國(guó)有大行里建行的委外H回規(guī)模較大。

值得注意的是，基金一季報(bào)顯示，建行系基金公司建信基金今年一季末的基金管理規(guī)模較去年底縮水超700億元。

有受托機(jī)構(gòu)稱，建行、工行是標(biāo)桿，也是委外業(yè)務(wù)做得較大的，率先贖回有示范作用。

大行處于同業(yè)業(yè)務(wù)鏈條的最上游，主動(dòng)性較強(qiáng)。相對(duì)而言，城商行和農(nóng)商行等中小銀行確實(shí)有大規(guī)模贖回的壓力。北京一家大型債券私募人士告訴記者，許多城商行和農(nóng)商行都是靠發(fā)同業(yè)理財(cái)、同業(yè)存單擴(kuò)張，募集來(lái)資金后再做委外，監(jiān)管收緊后，壓力陡然上升，因此急于贖回。

按照去年委外產(chǎn)品的成立情況，今年4月到6月將迎來(lái)委外產(chǎn)品的集中到期，按照當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境，到期不續(xù)或成為銀行較為偏向的選擇。

某股份制銀行私人銀行部總經(jīng)理對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者表示，贖回委外是順應(yīng)監(jiān)管趨勢(shì)，一些委外出現(xiàn)收益類大幅度下降，甚至收益為負(fù)，特別是自營(yíng)投資部門(mén)委外浮虧嚴(yán)重。

華東某城商行資管部負(fù)責(zé)人也表示，債市收益倒掛，其所在銀行自去年底已經(jīng)抽離了這部分的委外。

“央行MPA考核，城商行等中小銀行確實(shí)有贖回的壓力，但主要撤出的是業(yè)績(jī)表現(xiàn)差、收益率不達(dá)標(biāo)的私募?！冰i揚(yáng)基金總經(jīng)理?xiàng)類?ài)斌告訴《財(cái)經(jīng)》記者，收益率和回撤控制較好的私募并未出現(xiàn)贖回。

“考慮到對(duì)市場(chǎng)的沖擊，銀行即使贖回了也不愿多講。但具體數(shù)據(jù)，監(jiān)管層應(yīng)該很清楚?！鼻笆鼋咏O(jiān)管的人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者。據(jù)了解，證監(jiān)會(huì)要求基金公司的自查報(bào)告5月15日之前上交，要求自查委外的規(guī)模，來(lái)源于哪些機(jī)構(gòu)，何種性質(zhì)。

通過(guò)對(duì)央行公布的4月份金融數(shù)據(jù)的分析與粗略測(cè)算，國(guó)泰君安銀行業(yè)分析師王劍等人指出，市場(chǎng)委外贖回規(guī)模，可能在3000-5000億元。也有其他機(jī)構(gòu)調(diào)研稱，可能大概在3000-4000億元。

“我們也緊急與行業(yè)溝通。我們60%的資金都來(lái)自銀行，擔(dān)心它們一下抽走后，流動(dòng)性會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。其實(shí)，行業(yè)的反饋沒(méi)那么悲觀。銀行的類別很多，資源來(lái)源差異很大，出發(fā)點(diǎn)也不同。有些城商行考核壓力很大，會(huì)收回。但總體的資金沒(méi)有大的變化。”一位接近基金業(yè)協(xié)會(huì)的人士稱。

從《財(cái)經(jīng)》記者的多方采訪看，當(dāng)前委外贖回沒(méi)有想象的那么恐怖，銀行委外贖回或不續(xù)作的規(guī)模約占10%。同業(yè)去杠桿，導(dǎo)致部分需要中小銀行將以主動(dòng)贖回、到期不續(xù)作、到期部分續(xù)作或提升續(xù)作資金成本等方式調(diào)整委外規(guī)模。

吸引子投顧首席投資官石磊對(duì)記者表示，贖回主要是把許多“不合規(guī)”或“超規(guī)?！钡漠a(chǎn)品徹底出清。 市場(chǎng)承壓

委外贖回沒(méi)有想象中的悲觀，卻引發(fā)了市場(chǎng)的悲觀預(yù)期。而情緒較資金面更容易沿同業(yè)鏈條不斷升級(jí)。

市場(chǎng)發(fā)債價(jià)格持續(xù)升高。Choice金融端數(shù)據(jù)顯示，4月份以來(lái)，數(shù)只企業(yè)債券的發(fā)行利率已超過(guò)7%。4月19日，兩只企業(yè)債券發(fā)行利率均為7.1%。

2016年許多委外債基密集成立建倉(cāng)在年中的牛市高點(diǎn)，而四季度債市的大跌使得不少次新債基損失較大，一些虧損幅度較大的基金至今仍在面值之下，與銀行普遍4%-4.5%的收益目標(biāo)相距甚遠(yuǎn)。

據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，去年新成立的債券基金中，機(jī)構(gòu)持有份額占比在80%以上的基金有221只（分不同份額統(tǒng)計(jì)），其中76只成立以來(lái)的收益為負(fù)，平均虧損為1.64%。

上述76只基金中，虧損最嚴(yán)重的前10只基金中有9只都是去年7月以后成立的產(chǎn)品。

“部分委外債基由于高位接盤(pán)虧損嚴(yán)重，而今年債券市場(chǎng)并沒(méi)有恢復(fù)反而愈發(fā)低迷，這些基金也難有起色?！比A南一位債券基金經(jīng)理告訴記者。

收委外導(dǎo)致債券市場(chǎng)風(fēng)聲鶴唳，市場(chǎng)已是“談債色變”。上述北京債券型私募人士告訴記者，他們與多家銀行渠道溝通，都感受到了這種擔(dān)心。

據(jù)了解，華南某家知名基金公司，在知名的銀行渠道發(fā)行債基，3個(gè)月只發(fā)行了3000萬(wàn)的規(guī)模。“市場(chǎng)已經(jīng)到了非常冰冷的時(shí)點(diǎn)”。

海富通基金經(jīng)理呂越超認(rèn)為，同業(yè)監(jiān)管的加強(qiáng)使得之前同業(yè)委外中通過(guò)球進(jìn)入權(quán)益市場(chǎng)的資金回籠，并進(jìn)一步影響了市場(chǎng)參與者的預(yù)期和風(fēng)險(xiǎn)偏好。

華泰策略戴康團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，二季度金融去杠桿大概率進(jìn)入加速期，而監(jiān)管趨嚴(yán)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的負(fù)面影響是影響A股市場(chǎng)的核心變量，利率上行傳導(dǎo)至股市則會(huì)使得高估值板塊先承壓。

由于同業(yè)、理財(cái)和委外的對(duì)接，已然形成一條影子化的信用創(chuàng)造體系，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)也引發(fā)市場(chǎng)對(duì)于矯枉過(guò)正的可能與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。

“現(xiàn)在還是有很多產(chǎn)品被贖回，債券特別是信用債被拋售。”石磊表示，“所以現(xiàn)在信用利差上升很快，這也是第一次債災(zāi)沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)的?！?/p>

債券私募受到很大影響，去年擴(kuò)張較快的私募被贖回得較多。

“我們大部分資金來(lái)自委外，今年整體業(yè)務(wù)在收縮。”有北京債券型私募人士告訴記者，去年以來(lái)規(guī)模幾乎沒(méi)有增長(zhǎng)。因?yàn)橹八麄兘恿溯^多中小銀行的錢(qián)，卻未能達(dá)到相應(yīng)的收益要求。

在期限錯(cuò)配之下，也有部分銀行繼續(xù)通過(guò)同業(yè)融資予以維系。在同業(yè)去杠桿的背景下，同業(yè)資金利率大幅上抬，部分銀行的同業(yè)資金續(xù)作已面臨困境，壓力之下它們也不得不主動(dòng)贖回。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，截至2017年3月末，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額29.1萬(wàn)億元，其中投向非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額4.93萬(wàn)億元。根據(jù)海通證券姜超測(cè)算，按資管產(chǎn)品來(lái)看，與債券相關(guān)的委外規(guī)模測(cè)算如下：公募基金委外1萬(wàn)億-1.5萬(wàn)億元，券商資管委外1.2萬(wàn)億-1.3萬(wàn)億元，基金專戶1.6萬(wàn)億-1.8萬(wàn)億元，基金子公司和私募基金等的委外或不到1萬(wàn)億元。

委外基金同質(zhì)化嚴(yán)重，一旦遭遇集中贖回，可能會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，剩余的存量資金很難正常運(yùn)作，常淪為“迷你基金”。

今年以來(lái)，市場(chǎng)上大量機(jī)構(gòu)定制基金淪為“迷你”產(chǎn)品瀕臨清盤(pán)。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至3月31日，902只基金資產(chǎn)凈值在2億元以下，與去年底的841只相比，環(huán)比增加7.25%。與去年一季末的693只相比，迷你基金數(shù)量同比增加30.16%。

一位基金公司固定收益部人士表示，因?yàn)殂y行委外多是走基金專戶方式，資金撤出也是一步一步走，以減少基金凈值損失。“預(yù)計(jì)二季度會(huì)出現(xiàn)更多清盤(pán)基金。”

楊愛(ài)斌告訴《財(cái)經(jīng)》記者，金融去杠桿肯定是持續(xù)的過(guò)程。無(wú)非是急著去，還是緩慢去。債券市場(chǎng)表現(xiàn)最終要看“金融去杠桿”會(huì)產(chǎn)生多大的影響力。他也在關(guān)注后續(xù)的監(jiān)管動(dòng)態(tài)。 委外膨脹

自2014年開(kāi)始，由于實(shí)體部門(mén)融資需求持續(xù)下滑，此前蓬勃發(fā)展的“非標(biāo)”業(yè)務(wù)大幅萎縮。為維持必要的收益和規(guī)模擴(kuò)張，影子銀行體系轉(zhuǎn)而通過(guò)直接或委外加杠桿方式，將資金大量配置到債券、股票、私募股權(quán)等資產(chǎn)市場(chǎng)。銀行委外業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展起來(lái)。

對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)下行帶來(lái)銀行信貸的不良率攀升，銀行開(kāi)始收縮對(duì)企業(yè)的信貸投放，出現(xiàn)“惜貸”的局面，銀行在經(jīng)營(yíng)壓力下尋求轉(zhuǎn)型增長(zhǎng)點(diǎn)。2015年，多家銀行還提出了由“信貸立行”向“資管立行”的輕資本戰(zhàn)略發(fā)展方向轉(zhuǎn)型。

隨著資產(chǎn)荒的加劇，理財(cái)新規(guī)又限制了銀行資金對(duì)非標(biāo)資產(chǎn)的投資，加之大量非標(biāo)到期，這些錢(qián)一時(shí)找不到合適的去向。

“以前銀行可以把理財(cái)產(chǎn)品與貸款掛鉤，利差的收益就能夠滿足需求，但是現(xiàn)在貸款利率下降，一些地方甚至利差倒掛，銀行自身的資產(chǎn)管理能力跟不上，必然要加大對(duì)外委托。”有大行資管人士告訴記者，特別是投研能力相對(duì)弱的商業(yè)銀行資金急需券商、基金等專業(yè)投資機(jī)構(gòu)合作以獲取更高的效益。

此外，在信用債等的投資上，基金比銀行更享有稅收優(yōu)惠，委外起到了避稅的效果。

從基金公司角度，行情不好，銷(xiāo)售陷入冰點(diǎn)，委外的進(jìn)入剛好滿足了公司的訴求。

由于委外業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的封閉與不透明，有關(guān)銀行委外業(yè)務(wù)的規(guī)模，券商分析師只能通過(guò)銀行業(yè)和基金業(yè)、券商產(chǎn)品的財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行粗略測(cè)算，而測(cè)算結(jié)果的差異性較大。

銀行委外資金來(lái)源有兩部分，一部分來(lái)源于自營(yíng)資金，一部分來(lái)自于銀行理財(cái)產(chǎn)品。從委外規(guī)?？趶缴?，可以分為窄口徑和寬口徑。窄口徑即只考慮銀行主動(dòng)管理的部分，以投向標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品為主。而寬口徑下則增加了通過(guò)資管機(jī)構(gòu)投向非標(biāo)等產(chǎn)品的部分。

根據(jù)申萬(wàn)宏源測(cè)算，其他資管機(jī)構(gòu)共50%多的資金來(lái)自銀行，銀行寬口徑的委外總額為33萬(wàn)億元，其中非標(biāo)投資約22萬(wàn)億元，主動(dòng)管理類的委外11.8萬(wàn)億元，投資債券5.8萬(wàn)億，其中最大的部分是通過(guò)基金專戶形式投資債券市場(chǎng)，規(guī)模達(dá)2.3萬(wàn)億元，其次為券商定向和保險(xiǎn)資管，分別為1.0萬(wàn)億元左右。

不過(guò)，有銀行資管部負(fù)責(zé)人認(rèn)為這個(gè)評(píng)估結(jié)果有些虛高，嚴(yán)格意義上，委外是把資金的管理權(quán)讓渡給別人。從機(jī)構(gòu)分類來(lái)看，中小銀行成為表內(nèi)表外迅速擴(kuò)張的主力。其中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)增速保持在100%以上，城商行平均65%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和城商行的理財(cái)占比，由2014年初的14.5%，上升到2016年末的20.8%。

據(jù)某國(guó)有大行總經(jīng)理告訴記者，大銀行的貸款利率較高，吸收存款的壓力較小，加上自身的團(tuán)隊(duì)建設(shè)和人才儲(chǔ)備，委外的需求相對(duì)較小。而城商行吸收存款的利息較高，它們需要更專業(yè)的資產(chǎn)管理人來(lái)幫助以提高資產(chǎn)配置的收益。

在特定的競(jìng)爭(zhēng)壓力下，對(duì)中小銀行來(lái)說(shuō)，通過(guò)理財(cái)突破業(yè)務(wù)區(qū)域的限制、網(wǎng)點(diǎn)的限制可以回避資本監(jiān)管的要求。巴曙松指出，在去杠桿的過(guò)程中，這部分銀行的群體風(fēng)險(xiǎn)特別是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)要高度關(guān)注。

銀行委外業(yè)務(wù)的委托方，包括國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行和農(nóng)信社等。銀行委外I務(wù)的受托方，主要包括券商、基金公司和信托公司等。在受托機(jī)構(gòu)的選擇上，大型銀行常選擇大型券商或公、私募基金，小銀行常選擇小券商與小基金。

在銀行委外規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)的同時(shí)，各類機(jī)構(gòu)的資管規(guī)模也實(shí)現(xiàn)跨越式增長(zhǎng)。

截至2016年底，基金公司及其子公司專戶資金來(lái)源中，銀行委托資金合計(jì)達(dá)9.15萬(wàn)億元。

具體來(lái)看，基金公司專戶資金來(lái)源中，銀行委托資金2.73萬(wàn)億元，占比最大，達(dá)58.1%；基金子公司專戶資金來(lái)源中銀行委托資金6.42萬(wàn)億元，占比最大，有63.1%。

“委外和通道一般都是通過(guò)券商定向資管和基金專戶，很難從外面看出差分。”一位券商資管人士表示。這也是不同券商所測(cè)算的規(guī)模相差較大的原因。委外與通道的不同，在于所經(jīng)過(guò)的非銀機(jī)構(gòu)對(duì)于資金是否負(fù)有主動(dòng)管理的職責(zé)。

對(duì)于受托的資管機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，委外的蓬勃發(fā)展改變了行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)格局。

委外基金給公募基金帶來(lái)的盈利有限，更大的作用是沖規(guī)模，一些基金公司在年末借助委外規(guī)模翻番，改變了排名次序。近半數(shù)銀行系基金公司規(guī)模大增超百億元。所謂“得委外者得天下”。

素以“普惠”為標(biāo)簽的公募基金的機(jī)構(gòu)化進(jìn)程大大加快。年中機(jī)構(gòu)投資者的份額持有比例高達(dá)53.24%，14家基金公司機(jī)構(gòu)持有占比超過(guò)九成。一些公司甚至從市場(chǎng)部到產(chǎn)品部進(jìn)行全面的“機(jī)構(gòu)化”改組。

事實(shí)上，自2015年股市異常波動(dòng)之后，穿透監(jiān)管已成了三會(huì)達(dá)成的共識(shí)監(jiān)管原則。但是，究竟如何穿透，要怎么登記還缺乏明確的指導(dǎo)。

在機(jī)構(gòu)人士看來(lái)，監(jiān)管層對(duì)委外投資有著清晰的監(jiān)管思路：一是不允許資管產(chǎn)品層層嵌套；二是不允許資管業(yè)務(wù)以資金池形式開(kāi)展，不允許賬戶之間挪用資金；杜絕“空轉(zhuǎn)套利”，從資金來(lái)源方面限制委外投資。

銀監(jiān)會(huì)早前公布的數(shù)據(jù)也印證了強(qiáng)監(jiān)管下同業(yè)資金規(guī)模收縮已見(jiàn)效：截至3月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負(fù)債較年初分別下降了1.4萬(wàn)億元和1.9萬(wàn)億元。

防風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致新風(fēng)險(xiǎn)，比如流動(dòng)性緊張、市場(chǎng)波動(dòng)，這對(duì)監(jiān)管提出新的要求。

監(jiān)管層也意識(shí)到強(qiáng)監(jiān)管的沖擊，紛紛公開(kāi)安撫市場(chǎng)。銀監(jiān)會(huì)5月12日通報(bào)會(huì)提出，自查和整改之間安排4個(gè)-6個(gè)月緩沖期，實(shí)行新老劃斷；證監(jiān)會(huì)明確資金池監(jiān)管并非新增要求，并強(qiáng)調(diào)，委外不應(yīng)淪為杠桿高企、資金空轉(zhuǎn)和監(jiān)管套利的“幫兇”，合理適度的委外仍是合規(guī)的。

“不是不允許做杠桿，而是必須要在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)做杠桿，也不是不允許銀行做委外，而是要銀行做好管理人篩選和風(fēng)險(xiǎn)控制?！蹦炒笮匈Y管人士如此理解。

在方正宏觀任澤平看來(lái)，一行三會(huì)應(yīng)該加強(qiáng)協(xié)調(diào)，有機(jī)銜接監(jiān)管政策出臺(tái)的時(shí)機(jī)和節(jié)奏。穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，把握好去杠桿和維護(hù)流動(dòng)性基本穩(wěn)定的平衡。他預(yù)計(jì)未來(lái)將以“溫和去杠桿”為主，用時(shí)間換空間，防止2015年的情形重演，發(fā)生處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。 回歸資管本源

經(jīng)過(guò)此輪監(jiān)管洗禮，委外亂象必將終結(jié)，行業(yè)將進(jìn)入一個(gè)有序發(fā)展的新階段，這將極度考驗(yàn)受托管理人的資產(chǎn)管理水平。近年來(lái)，公募基金依靠委外，甘當(dāng)產(chǎn)品通道，違背了資產(chǎn)管理的本源。

劉建在接受《財(cái)經(jīng)》記者采訪時(shí)表示，公募行業(yè)發(fā)展20年，管理的干貨還比較少，體現(xiàn)資產(chǎn)管理能力的股票型規(guī)模跟十年前差不多。增加的大部分是債券和貨幣類基金，而這些錢(qián)多來(lái)自于銀行，“人家想收就收”。

劉建認(rèn)為，公募基金應(yīng)該回歸凈值型產(chǎn)品管理能力，打造在資管行業(yè)的相對(duì)優(yōu)勢(shì)。公募的未來(lái)應(yīng)該更多是在低波動(dòng)的FOF或養(yǎng)老類資產(chǎn)。

觀察歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的資管市場(chǎng)，多是共同基金和養(yǎng)老基金。隨著監(jiān)管的逐漸落實(shí)以及利率市場(chǎng)化進(jìn)程的完成，銀行理財(cái)?shù)摹皠們丁眱?yōu)勢(shì)不再，但其“渠道”優(yōu)勢(shì)仍存。

基金業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)洪磊稱，應(yīng)該在基金法下，盡快推出FOF管理辦法，幫助銀行的轉(zhuǎn)型。銀行目前還是最受信賴的理財(cái)渠道，但銀行缺乏理財(cái)配置的工具，應(yīng)該進(jìn)行功能性的監(jiān)管，推動(dòng)金融體制的改革，讓銀行的理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)FOF的形式募集資金，然后再委托給公私募基金來(lái)管理。

“在穿透原則和不得嵌套的監(jiān)管要求下，銀行可以借助其資金體量和渠道優(yōu)勢(shì)，成立FOF產(chǎn)品，直接購(gòu)買(mǎi)公募基金等機(jī)構(gòu)發(fā)行的基金產(chǎn)品，這樣既不違反對(duì)嵌套的規(guī)定，也可以直接通過(guò)基金公司穿透到底層資產(chǎn)”，有機(jī)構(gòu)認(rèn)為。

某股份制銀行私人銀行部總經(jīng)理介紹，目前已有一些銀行的私人銀行通^FOF、MOM的模式，比如：工行凈值委外模式，通過(guò)MOM，客戶知道錢(qián)的投向，如果市場(chǎng)不好，凈值下降，客戶也不會(huì)加倉(cāng)，或者不會(huì)買(mǎi)，工行也是愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這種是健康的委外，是未來(lái)的趨勢(shì)。

從銀行角度來(lái)講，銀行若想持續(xù)擴(kuò)大資管業(yè)務(wù)規(guī)模并建立核心投資競(jìng)爭(zhēng)力，最終能力建設(shè)勢(shì)必也需聚焦到資產(chǎn)配置和組合構(gòu)建上。由于體制、資源的限制，銀行將不得不采取自建能力和委外相結(jié)合的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)能力的突圍。因此，委外對(duì)于資管機(jī)構(gòu)專業(yè)分工合作和投資價(jià)值創(chuàng)造具有長(zhǎng)期存在的合理性。

申萬(wàn)宏源分析師孟祥娟預(yù)計(jì)2017年委外將呈現(xiàn)如下變化：第一，不同類型的銀行委外規(guī)模增速分化。預(yù)計(jì)城商行和農(nóng)商行委外增速會(huì)明顯放緩；而國(guó)有行和部分股份行會(huì)提升。

第二，委外資金來(lái)源分化，預(yù)計(jì)同業(yè)和表外理財(cái)占比下降，而表內(nèi)自營(yíng)資金占比提升。

第三，委外操作模式發(fā)生變化：原來(lái)委外以直接成立定制公募基金、專戶或者資管賬戶的形式，可能轉(zhuǎn)為更多的采用FOF與MOM模式。

第四，委外的產(chǎn)品類別也將有所變化，純債型的產(chǎn)品規(guī)模占比有望下降，而股債混合、量化對(duì)沖等產(chǎn)品規(guī)模占比有望提升。

在石磊看來(lái)，未來(lái)只能做策略保本，策略保本必然要求策略多元化，多元化策略就需要多元化團(tuán)隊(duì)，因此，盡管委外形式需要重新矯正，但銀行資管與外部投顧合作仍然非常必要，產(chǎn)品的形式將更多以純粹的基金化形態(tài)運(yùn)作，在資產(chǎn)端產(chǎn)品凈值化也是監(jiān)管推動(dòng)的方向，F(xiàn)OF與MOM的模式越來(lái)越被接受，銀行資管最重要的責(zé)任在于把多個(gè)策略組合為符合資金端風(fēng)險(xiǎn)收益要求的產(chǎn)品，以及流動(dòng)性管理。

在投資策略上，多家商業(yè)銀行資管部負(fù)責(zé)人均認(rèn)為，固定收益產(chǎn)品的配置時(shí)期已經(jīng)來(lái)臨。

某華南股份行的資管部副總表示，委外是金融機(jī)構(gòu)之間的互動(dòng)合作，不同機(jī)構(gòu)專注的點(diǎn)肯定不一樣。合作是一種互補(bǔ)，比如在權(quán)益類投資上，基金、券商和私募等機(jī)構(gòu)的參與就要比銀行來(lái)得廣和深。金融機(jī)構(gòu)之間的合作和良性競(jìng)爭(zhēng)是應(yīng)該被鼓勵(lì)的。

第7篇：銀行業(yè)自查報(bào)告范文

一、總體思路

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，綜合運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)和必須的行政手段推進(jìn)淘汰落后產(chǎn)能，按照目標(biāo)清晰、組織健全、責(zé)任到位、措施到位、監(jiān)管到位、逐級(jí)考核的總體要求，建立淘汰落后產(chǎn)能工作目標(biāo)責(zé)任評(píng)價(jià)、考核和獎(jiǎng)懲制度，落實(shí)各鎮(zhèn)人民政府（街道辦事處）和有關(guān)企業(yè)責(zé)任，確保如期完成淘汰落實(shí)產(chǎn)能目標(biāo)任務(wù)。

二、考核對(duì)象、內(nèi)容

（一）考核對(duì)象。各鎮(zhèn)人民政府（街道辦事處）和有關(guān)企業(yè)。

（二）考核內(nèi)容。主要包括落實(shí)相關(guān)政策措施，完成淘汰落后產(chǎn)能目標(biāo)任務(wù)等。

三、工作程序

（一）每年1月中旬，按照國(guó)家確定的重點(diǎn)行業(yè)淘汰落后產(chǎn)能標(biāo)準(zhǔn)及要求，各鎮(zhèn)人民政府（街道辦事處）本轄區(qū)重點(diǎn)行業(yè)淘汰落后產(chǎn)能年度目標(biāo)任務(wù)和計(jì)劃淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)名單，同企業(yè)落后產(chǎn)能情況一并報(bào)送區(qū)淘汰落后產(chǎn)能領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（設(shè)在區(qū)經(jīng)信委，下同）。

（二）每年2月中旬，區(qū)淘汰落后產(chǎn)能領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組）辦公室我區(qū)年度淘汰落后產(chǎn)能計(jì)劃報(bào)區(qū)政府，經(jīng)區(qū)政府同意后報(bào)市經(jīng)信委。

（三）每年3月底前，根據(jù)市經(jīng)信委下達(dá)的淘汰落后產(chǎn)能目標(biāo)任務(wù)，將任務(wù)分解到相關(guān)鎮(zhèn)人民政府（街道辦事處），并向社會(huì)公告相關(guān)企業(yè)名單，同時(shí)報(bào)市經(jīng)信委。

（四）每年12月底前，列入本年度淘汰落后產(chǎn)能計(jì)劃的落后產(chǎn)能要全部拆除主體設(shè)備、生產(chǎn)線，使其不能恢復(fù)生產(chǎn)。12月初，列入本年度淘汰計(jì)劃的落后產(chǎn)能有關(guān)企業(yè)向所屬鎮(zhèn)人民政府（街道辦事處）驗(yàn)收申請(qǐng)，12月中旬，相關(guān)鎮(zhèn)人民政府（街道辦事處）完成對(duì)所屬企業(yè)淘汰落后產(chǎn)能的現(xiàn)場(chǎng)檢查和初驗(yàn)，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行督促整改，出具書(shū)面初驗(yàn)意見(jiàn)報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組。12月底前，領(lǐng)導(dǎo)小組組織完成對(duì)所有淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和驗(yàn)收，出具驗(yàn)收意見(jiàn)，并向社會(huì)公布全區(qū)已完成淘汰落后產(chǎn)能任務(wù)企業(yè)名單（驗(yàn)收意見(jiàn)格式詳見(jiàn)附件2）。

（五）次年1月中旬，區(qū)政府將上年度淘汰落后產(chǎn)能工作進(jìn)展情況和上年度目標(biāo)任務(wù)完成情況自查報(bào)告報(bào)市經(jīng)信委。

（六）次年3月底前，做好淘汰落后產(chǎn)能考核工作組對(duì)上年度淘汰落后產(chǎn)能現(xiàn)場(chǎng)檢查考核準(zhǔn)備工作。

四、獎(jiǎng)勵(lì)措施

（一）區(qū)政府將淘汰落后產(chǎn)能年度目標(biāo)任務(wù)完成情況納入年度績(jī)效考核體系，并將考核結(jié)果作為對(duì)鎮(zhèn)人民政府（街道辦事處）績(jī)效考核的重要內(nèi)容。

（二）未完成淘汰落后產(chǎn)能目標(biāo)任務(wù)的鎮(zhèn)人民政府（街道辦事處）要向區(qū)政府書(shū)面報(bào)告整改措施，并限期完成整改任務(wù)。

（三）對(duì)完成淘汰落后產(chǎn)能任務(wù)的企業(yè)，在符合國(guó)家土地管理政策的前提下，國(guó)土資源管理部門(mén)會(huì)同相關(guān)部門(mén)對(duì)其土地開(kāi)發(fā)利用優(yōu)先予以支持；相關(guān)部門(mén)對(duì)企業(yè)技術(shù)改造、新建項(xiàng)目、生產(chǎn)許可、資產(chǎn)處置、職工安置等方面優(yōu)先予以支持。

第8篇：銀行業(yè)自查報(bào)告范文

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況。

1、負(fù)債業(yè)務(wù)增勢(shì)明顯。6月末自營(yíng)存款余額為XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，已提前完成全年任務(wù)。其中儲(chǔ)蓄存款余額XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的66%。對(duì)公存款XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的154%；日均儲(chǔ)蓄存款余額XX萬(wàn)元，較核定基數(shù)增XX萬(wàn)元，完成任務(wù)的99%；對(duì)公日均存款余額XX萬(wàn)元，較核定基數(shù)增XX萬(wàn)元，完成任務(wù)的161%。

2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。6月末自營(yíng)貸款XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，其中個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)90%，對(duì)公資產(chǎn)余額XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元。貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)生額X億元。

3、中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)。上半年已實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)58%；完成國(guó)際結(jié)算量近XX萬(wàn)美元；信用卡發(fā)卡XX張；期繳保險(xiǎn)XX萬(wàn)元，躉繳保險(xiǎn)XX萬(wàn)元。

二、總結(jié)上半年各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取以下工作措施：

（一）、明確任務(wù)，早抓落實(shí)，為全年工作打基礎(chǔ)。

支行在去年末就對(duì)XX年年工作目標(biāo)進(jìn)行了規(guī)劃，明確負(fù)債新增X個(gè)億，對(duì)私存款X億，對(duì)公存款X億；資產(chǎn)新增X億，個(gè)人資產(chǎn)X億，公營(yíng)貸款X億。年初支行再次召開(kāi)工作會(huì)，就XX年度全年工作進(jìn)行統(tǒng)一的部署和安排，對(duì)XX年取得的成績(jī)，行長(zhǎng)室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時(shí)，針對(duì)支行目標(biāo)任務(wù)制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經(jīng)理頭上，業(yè)績(jī)完成情況以郵件方式對(duì)全行進(jìn)行每周、每月、每季通報(bào)，有效地激勵(lì)了客戶經(jīng)理的工作熱情。在分行開(kāi)門(mén)紅競(jìng)賽活動(dòng)中，支行的負(fù)債業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)在全分行均處于領(lǐng)先位置，取得較好成績(jī)。

（二）、 強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制。

1、公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)營(yíng)銷(xiāo)工作首先是抓新開(kāi)戶，支行公司部年初即明確：每位對(duì)公客戶經(jīng)理每月必須新開(kāi)有效戶達(dá)到X戶。從上半年情況來(lái)看，支行共計(jì)實(shí)現(xiàn)新開(kāi)戶XX戶，實(shí)現(xiàn)新戶存款新增XX萬(wàn)元。其次是通過(guò)政府平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)周邊園區(qū)客戶的營(yíng)銷(xiāo)力度，通過(guò)上門(mén)拜訪、制訂理財(cái)方案等多種形式，積極宣傳我行對(duì)公產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的努力，取得了客戶的高度認(rèn)可，已和多個(gè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立了合作意向。其中，XX區(qū)財(cái)政非稅收入專戶已經(jīng)成功開(kāi)立，存款余額近X個(gè)億。

2、在零售銀行業(yè)務(wù)日常工作中，對(duì)X區(qū)“富人區(qū)”進(jìn)行了區(qū)域定位，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和分層次營(yíng)銷(xiāo)，注重基礎(chǔ)營(yíng)銷(xiāo)、中端客戶營(yíng)銷(xiāo)、大戶營(yíng)銷(xiāo)并重。一是大戶營(yíng)銷(xiāo)：將X萬(wàn)以上的客戶界定為大戶，針對(duì)這部分客戶專門(mén)制定了“理財(cái)秘書(shū)”服務(wù)。分行發(fā)行各種幣種的理財(cái)產(chǎn)品、各種基金、信托產(chǎn)品、國(guó)債、外匯市場(chǎng)行情等金融信息，根據(jù)客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發(fā)送短消息或者提供理財(cái)方案，讓客戶及時(shí)地了解銀行的動(dòng)態(tài)發(fā)展，同時(shí)讓貴賓客戶感受到銀行對(duì)他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財(cái)，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯(lián)系在一起。這就對(duì)個(gè)人銀行部戰(zhàn)線上的客戶經(jīng)理要求更高，綜合素質(zhì)的提升更重要。針對(duì)這部分客戶，客戶經(jīng)理團(tuán)結(jié)起來(lái)，根據(jù)客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財(cái)方案，針對(duì)客戶可能會(huì)提出的問(wèn)題反復(fù)推敲，做足前位準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)給客戶百分百滿意的專業(yè)服務(wù)，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實(shí)客戶；二是小區(qū)營(yíng)銷(xiāo)：由于支行地理環(huán)境，小區(qū)營(yíng)銷(xiāo)成為我們的特色，頻繁且高質(zhì)量的戶外宣傳對(duì)支行提高知名度是最有效的方法。堅(jiān)持不懈地開(kāi)展多樣的小區(qū)活動(dòng)和宣傳，通過(guò)在高檔小區(qū)XX山莊的聯(lián)益活動(dòng)，對(duì)我行產(chǎn)品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業(yè)主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過(guò)“物管收費(fèi)站”的有效宣傳，進(jìn)駐周遍優(yōu)質(zhì)小區(qū)，例如XX花園等通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)卡、開(kāi)功能，既達(dá)到我行電子業(yè)務(wù)的宣傳，也成功實(shí)現(xiàn)攬存XX多萬(wàn)元；三是大堂營(yíng)銷(xiāo)：大堂經(jīng)理將大廳精心布置，營(yíng)造舒適的營(yíng)業(yè)環(huán)境和溫馨的節(jié)日氣氛，狠抓服務(wù)，對(duì)前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶主動(dòng)引導(dǎo)，對(duì)普通客戶主要介紹消費(fèi)積分、自助繳費(fèi)、消費(fèi)有獎(jiǎng)、網(wǎng)上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時(shí)感受到一卡通的方便。對(duì)中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)平時(shí)存款有禮、節(jié)假日行慶的抽獎(jiǎng)活動(dòng)來(lái)帶動(dòng)自然增長(zhǎng)，增添節(jié)日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營(yíng)銷(xiāo)，安排客戶經(jīng)理輪流在大堂值班，對(duì)大廳的客戶進(jìn)行梳理，達(dá)到提升的效果。

3、公私聯(lián)動(dòng)組合營(yíng)銷(xiāo)：零售銀行部與公司銀行部通過(guò)一對(duì)一的接對(duì)子形式，互幫互助，互通信息，從對(duì)私大客戶中發(fā)掘?qū)蛻簦瑥膶?duì)公客戶中尋找對(duì)私大客戶，年初就通過(guò)對(duì)私大客戶拓展了一戶對(duì)公客戶，吸收對(duì)公存款XX萬(wàn)元。同時(shí)還公私聯(lián)動(dòng)，落實(shí)了XX汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司等單位的工資。 共3頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)1

（三）針對(duì)弱點(diǎn)，狠抓資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國(guó)際業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國(guó)際業(yè)務(wù)一直都是XX區(qū)支行的弱勢(shì)業(yè)務(wù)。XX年支行下大力開(kāi)拓這三方面工作。資產(chǎn)方面：結(jié)合分行今年大力擴(kuò)展信貸資產(chǎn)規(guī)模的工作思路，支行通過(guò)“立足園區(qū)輻射周邊”，積極進(jìn)行資產(chǎn)項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)。目前已經(jīng)成功和XX等一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)達(dá)成合作意向，近期內(nèi)即可對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行上報(bào)。貼現(xiàn)方面：一方面對(duì)支行已有的客戶進(jìn)行挖潛，另一方面積極對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)新戶。對(duì)貼現(xiàn)跟蹤票據(jù)源頭企業(yè)，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業(yè)，上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)X億元，與XX年同期相比增加了XX萬(wàn)元。國(guó)際業(yè)務(wù)方面：對(duì)區(qū)域內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)逐一上門(mén)拜訪，目前已和XX制藥公司等達(dá)成和合作意向。此外，對(duì)于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒(méi)有放棄，一直對(duì)其進(jìn)行積極的跟蹤，隨時(shí)關(guān)注公司的生產(chǎn)進(jìn)行情況，同時(shí)和銀監(jiān)局、XX區(qū)政府保持了密切的聯(lián)系，以便最快時(shí)間內(nèi)了解政策方面的動(dòng)向，在銀監(jiān)局和XX區(qū)政府對(duì)公司的態(tài)度明確后，支行擬再度與其展開(kāi)合作，將成為下半年國(guó)際業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)。

（四）、大力拓展房地產(chǎn)企業(yè)，結(jié)合分行活動(dòng)，狠抓個(gè)人資產(chǎn)，突出工作重點(diǎn)

針對(duì)XX區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)眾多的優(yōu)勢(shì)，支行加大了對(duì)房

地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的拓展力度，和XXXX等知名開(kāi)發(fā)商建立了往來(lái)關(guān)系，并擬在開(kāi)發(fā)貸款和按揭方面展開(kāi)深入的合作。同時(shí)，對(duì)原有的開(kāi)發(fā)企業(yè)，如XX地產(chǎn)，進(jìn)行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開(kāi)發(fā)貸款至X億元，將改變支行對(duì)公資產(chǎn)業(yè)務(wù)落后的狀況。同時(shí)，支行將風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)高的個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點(diǎn)，整合資源，將個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經(jīng)理善于與企業(yè)打交道的優(yōu)勢(shì)，拓展按揭業(yè)務(wù)。針對(duì)分行下達(dá)的一季度階段性個(gè)人資產(chǎn)任務(wù)，支行公司部全員動(dòng)員，對(duì)按揭、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款進(jìn)行積極營(yíng)銷(xiāo)，其中成功發(fā)放了XX分行金額最大的單筆個(gè)人按揭XX萬(wàn)元。此外，通過(guò)直客方式，支行營(yíng)銷(xiāo)了“XXXX"等優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)，為全年個(gè)人資產(chǎn)任務(wù)的完成奠定了基礎(chǔ)。截止6月末，支行實(shí)現(xiàn)了比年初新增XX萬(wàn)元，完成分行下達(dá)的全年任務(wù)的90%。預(yù)計(jì)7月末可完成全年任務(wù)。

（五）、健全案防體系，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)

1、牢固樹(shù)立“安全就是效益”的意識(shí)，以預(yù)防和懲治案件為著力點(diǎn)，深入開(kāi)展規(guī)章制度教育和警示教育活動(dòng)，落實(shí)案件防范工作責(zé)任制。密切關(guān)注社會(huì)形式，嚴(yán)防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門(mén)，我行都制訂了嚴(yán)格的規(guī)章制度，并督促每一個(gè)員工遵照?qǐng)?zhí)行。做到人人熟悉防搶預(yù)案，定期演習(xí)。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據(jù)、銀行卡詐騙作為安全工作重點(diǎn)，不斷提高對(duì)高科技犯罪的防范能力。

2、認(rèn)真開(kāi)展合規(guī)守法教育活動(dòng)。根據(jù)《XX分行開(kāi)展合規(guī)守法教育活動(dòng)實(shí)施方案》，成立了支行合規(guī)守法教育活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，召開(kāi)了全體員工合規(guī)守法教育活動(dòng)動(dòng)員會(huì)，制定出支行的學(xué)習(xí)計(jì)劃，把工作落到實(shí)處。以多種形式組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)了：XX副行長(zhǎng)在全行“合規(guī)守法”教育活動(dòng)視頻動(dòng)員大會(huì)上的講話、XX分行開(kāi)展合規(guī)守法教育活動(dòng)實(shí)施方案、XX銀行誠(chéng)信舉報(bào)及獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)定、劉明康兩個(gè)講話、合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引、XX銀行客戶經(jīng)理行為禁令、XX銀行柜面業(yè)務(wù)人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內(nèi)容。并組織全行員工參加了“合規(guī)守法”在線測(cè)試，取得了良好的成績(jī)。先后出版了五期合規(guī)守法活動(dòng)簡(jiǎn)報(bào)，全行員工寫(xiě)出了學(xué)習(xí)心得體會(huì)，全行員工的合規(guī)守法意識(shí)的到極大加強(qiáng)，在分行合規(guī)守法知識(shí)競(jìng)賽中我行代表隊(duì)取得了第二名的好成績(jī)。

3、以“合規(guī)守法教育活動(dòng)”為切入點(diǎn)，結(jié)合分行會(huì)計(jì)部組織的“票據(jù)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)”“賬戶管理系統(tǒng)（二期）”等業(yè)務(wù)培訓(xùn)等有機(jī)結(jié)合，通過(guò)內(nèi)控管理制度和案件專項(xiàng)治理工作，加大了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患的標(biāo)本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺(tái)操作，后臺(tái)復(fù)核和崗位間監(jiān)督三道防線，落實(shí)要害部位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范和安全保衛(wèi)措施，有效防止了風(fēng)險(xiǎn)。增強(qiáng)的員工的合規(guī)、守法與誠(chéng)信意識(shí)。在日常管理工作中要求員工必須堅(jiān)持執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程，各施其職，分工合作，扎實(shí)工作，把各個(gè)環(huán)節(jié)的工作都落到實(shí)處。做到上半年會(huì)計(jì)無(wú)票據(jù)交換差錯(cuò)，結(jié)算一般性差錯(cuò)僅一筆；并保持了儲(chǔ)蓄柜面服務(wù)零差錯(cuò)的記錄。

（六）、加強(qiáng)警隊(duì)建設(shè)，開(kāi)展治理三項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察、案件專項(xiàng)治理等工作，注重企業(yè)文化建設(shè)，為業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造和諧人文環(huán)境

支行認(rèn)真貫徹落實(shí)總分行有關(guān)會(huì)議精神，制定了紀(jì)檢監(jiān)察安全保衛(wèi)工作計(jì)劃。年初以來(lái)，加強(qiáng)了對(duì)警員在保衛(wèi)技能、管理制度、銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)等多方面的培訓(xùn)，加強(qiáng)了警員體能訓(xùn)練，制定了詳細(xì)的訓(xùn)練計(jì)劃和獎(jiǎng)懲措施，警隊(duì)在上半年分行監(jiān)保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護(hù)航的作用。

按照總分行部署，支行按進(jìn)度計(jì)劃開(kāi)展了三項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察、案件專項(xiàng)治理等工作。成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，開(kāi)展了員工異常行為排查，形成了自查報(bào)告，對(duì)查出的事項(xiàng)進(jìn)行了整改，受到了好評(píng)。

在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，注重企業(yè)文化建設(shè)，在員工生日時(shí)，及時(shí)給每一位過(guò)生日的員工當(dāng)日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會(huì)到組織的關(guān)心；積極參與分行組織的各類文體活動(dòng)，如服務(wù)征文活動(dòng)、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現(xiàn)了高度的集體榮譽(yù)感，犧牲了大量的休息時(shí)間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了和諧的人文環(huán)境。 共3頁(yè),當(dāng)前第2頁(yè)2

三、目前工作中存在的問(wèn)題

（一）、柜面服務(wù)技能、服務(wù)質(zhì)量有待提高；

（二）、柜面員工處理與客戶關(guān)系的技巧有待改善；

（三）、個(gè)人資產(chǎn)的二次營(yíng)銷(xiāo)力度弱，對(duì)市場(chǎng)情況未能準(zhǔn)確把握，信息不靈；

（四）、票據(jù)業(yè)務(wù)未能尋找到大的龍頭客戶；

（五）、基礎(chǔ)客戶群較少，1000萬(wàn)元以上大客戶占比不多，對(duì)我行發(fā)展形成制約；

（六）、國(guó)際業(yè)務(wù)僅限于一兩個(gè)客戶，不利于支行國(guó)際業(yè)務(wù)收入長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。

（七）、信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。

（八）、零售業(yè)務(wù)柜臺(tái)、大堂、客戶經(jīng)理三點(diǎn)沒(méi)有形成有效的一線。

四、下半年工作打算：

支行下半年要在鞏固已取得的成績(jī)基礎(chǔ)上，有針對(duì)性地做好以下工作：

（一）、要求各位員工在肯定成績(jī)的同時(shí)，要找出工作中的不足，再接再厲，永創(chuàng)輝煌；

（二）、進(jìn)一步加強(qiáng)員工及客戶經(jīng)理的素質(zhì)培養(yǎng)，作好自身學(xué)習(xí)及分支行的二、三級(jí)培訓(xùn)；

（三）、按照年初分行目標(biāo)要求推進(jìn)各項(xiàng)工作，工作重點(diǎn)放在信用卡、客戶總資產(chǎn)管理、國(guó)際結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、企業(yè)年金等方面；

（四）、高度重視和持續(xù)進(jìn)行合規(guī)守法教育活動(dòng)，不能流于形式，增強(qiáng)員工什么該干，什么不該干的認(rèn)識(shí)。

（五）、照總分行的統(tǒng)一部署，開(kāi)展好“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”活動(dòng)。加強(qiáng)員工教育，加強(qiáng)大堂力量，提升服務(wù)質(zhì)量，重塑服務(wù)品牌。

（六）、繼續(xù)加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，努力打造“魅力支行”，“活力支行”，形成自己的特色氛圍。

（七）、續(xù)加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察保衛(wèi)工作，加強(qiáng)警隊(duì)建設(shè)，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標(biāo)任務(wù)。

XX區(qū)支行

第9篇：銀行業(yè)自查報(bào)告范文

2017年支行上半年工作總結(jié)【1】 20XX年以來(lái)，我行非常認(rèn)真貫徹總分行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整的決策，堅(jiān)持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的方針，與時(shí)俱進(jìn)，開(kāi)拓創(chuàng)新，在注重業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控管理，倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)，使支行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)上了一個(gè)新臺(tái)階，為完成年度目標(biāo)任務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在全行員工的共同努力下，20XX年上半年各項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn)健運(yùn)行，取得了突出的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。截止6月末，各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況較好，在分行均名列前茅。

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況。

1、負(fù)債業(yè)務(wù)增勢(shì)明顯。6月末自營(yíng)存款余額為XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，已提前完成全年任務(wù)。其中儲(chǔ)蓄存款余額XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的66%。對(duì)公存款XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的154%;日均儲(chǔ)蓄存款余額XX萬(wàn)元，較核定基數(shù)增XX萬(wàn)元，完成任務(wù)的99%;對(duì)公日均存款余額XX萬(wàn)元，較核定基數(shù)增XX萬(wàn)元，完成任務(wù)的161%。

2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。6月末自營(yíng)貸款XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，其中個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)90%，對(duì)公資產(chǎn)余額XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元。貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)生額X億元。

3、中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)。上半年已實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)58%;完成國(guó)際結(jié)算量近XX萬(wàn)美元;信用卡發(fā)卡XX張;期繳保險(xiǎn)XX萬(wàn)元，躉繳保險(xiǎn)XX萬(wàn)元。

二、總結(jié)上半年各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取以下工作措施：

(一)、明確任務(wù)，早抓落實(shí)，為全年工作打基礎(chǔ)。

支行在去年末就對(duì)20XX年工作目標(biāo)進(jìn)行了規(guī)劃，明確負(fù)債新增X個(gè)億，對(duì)私存款X億，對(duì)公存款X億;資產(chǎn)新增X億，個(gè)人資產(chǎn)X億，公營(yíng)貸款X億。年初支行再次召開(kāi)工作會(huì)，就20XX度全年工作進(jìn)行統(tǒng)一的部署和安排，對(duì)20XX年取得的成績(jī)，行長(zhǎng)室要求全行員工戒驕戒躁，防止小富即安的思想。同時(shí)，針對(duì)支行目標(biāo)任務(wù)制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經(jīng)理頭上，業(yè)績(jī)完成情況以郵件方式對(duì)全行進(jìn)行每周、每月、每季通報(bào)，有效地激勵(lì)了客戶經(jīng)理的工作熱情。在分行開(kāi)門(mén)紅競(jìng)賽活動(dòng)中，支行的負(fù)債業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)在全分行均處于領(lǐng)先位置，取得較好成績(jī)。

(二)、強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制。

1、公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)營(yíng)銷(xiāo)工作首先是抓新開(kāi)戶，支行公司部年初即明確：每位對(duì)公客戶經(jīng)理每月必須新開(kāi)有效戶達(dá)到X戶。從上半年情況來(lái)看，支行共計(jì)實(shí)現(xiàn)新開(kāi)戶XX戶，實(shí)現(xiàn)新戶存款新增XX萬(wàn)元。其次是通過(guò)政府平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)周邊園區(qū)客戶的營(yíng)銷(xiāo)力度，通過(guò)上門(mén)拜訪、制訂理財(cái)方案等多種形式，積極宣傳我行對(duì)公產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的努力，取得了客戶的高度認(rèn)可，已和多個(gè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立了合作意向。其中，XX區(qū)財(cái)政非稅收入專戶已經(jīng)成功開(kāi)立，存款余額近X個(gè)億。

2、在零售銀行業(yè)務(wù)日常工作中，對(duì)X區(qū)富人區(qū)進(jìn)行了區(qū)域定位，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和分層次營(yíng)銷(xiāo)，注重基礎(chǔ)營(yíng)銷(xiāo)、中端客戶營(yíng)銷(xiāo)、大戶營(yíng)銷(xiāo)并重。一是大戶營(yíng)銷(xiāo)：將X萬(wàn)以上的客戶界定為大戶，針對(duì)這部分客戶專門(mén)制定了理財(cái)秘書(shū)服務(wù)。分行發(fā)行各種幣種的理財(cái)產(chǎn)品、各種基金、信托產(chǎn)品、國(guó)債、外匯市場(chǎng)行情等金融信息，根據(jù)客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發(fā)送短消息或者提供理財(cái)方案，讓客戶及時(shí)地了解銀行的動(dòng)態(tài)發(fā)展，同時(shí)讓貴賓客戶感受到銀行對(duì)他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財(cái)，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯(lián)系在一起。這就對(duì)個(gè)人銀行部戰(zhàn)線上的客戶經(jīng)理要求更高，綜合素質(zhì)的提升更重要。針對(duì)這部分客戶，客戶經(jīng)理團(tuán)結(jié)起來(lái)，根據(jù)客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財(cái)方案，針對(duì)客戶可能會(huì)提出的問(wèn)題反復(fù)推敲，做足前位準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)給客戶百分百滿意的專業(yè)服務(wù)，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實(shí)客戶;二是小區(qū)營(yíng)銷(xiāo)：由于支行地理環(huán)境，小區(qū)營(yíng)銷(xiāo)成為我們的特色，頻繁且高質(zhì)量的戶外宣傳對(duì)支行提高知名度是最有效的方法。堅(jiān)持不懈地開(kāi)展多樣的小區(qū)活動(dòng)和宣傳，通過(guò)在高檔小區(qū)XX山莊的聯(lián)益活動(dòng)，對(duì)我行產(chǎn)品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業(yè)主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過(guò)物管收費(fèi)站的有效宣傳，進(jìn)駐周遍優(yōu)質(zhì)小區(qū)，例如XX花園等通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)卡、開(kāi)功能，既達(dá)到我行電子業(yè)務(wù)的宣傳，也成功實(shí)現(xiàn)攬存XX多萬(wàn)元;三是大堂營(yíng)銷(xiāo)：大堂經(jīng)理將大廳精心布置，營(yíng)造舒適的營(yíng)業(yè)環(huán)境和溫馨的節(jié)日氣氛，狠抓服務(wù)，對(duì)前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶主動(dòng)引導(dǎo)，對(duì)普通客戶主要介紹消費(fèi)積分、自助繳費(fèi)、消費(fèi)有獎(jiǎng)、網(wǎng)上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時(shí)感受到一卡通的方便。對(duì)中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)平時(shí)存款有禮、節(jié)假日行慶的抽獎(jiǎng)活動(dòng)來(lái)帶動(dòng)自然增長(zhǎng)，增添節(jié)日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營(yíng)銷(xiāo)，安排客戶經(jīng)理輪流在大堂值班，對(duì)大廳的客戶進(jìn)行梳理，達(dá)到提升的效果。

3、公私聯(lián)動(dòng)組合營(yíng)銷(xiāo)：零售銀行部與公司銀行部通過(guò)一對(duì)一的接對(duì)子形式，互幫互助，互通信息，從對(duì)私大客戶中發(fā)掘?qū)蛻?，從?duì)公客戶中尋找對(duì)私大客戶，年初就通過(guò)對(duì)私大客戶拓展了一戶對(duì)公客戶，吸收對(duì)公存款XX萬(wàn)元。同時(shí)還公私聯(lián)動(dòng)，落實(shí)了XX汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司等單位的工資。

(三)針對(duì)弱點(diǎn)狠抓資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國(guó)際業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國(guó)際業(yè)務(wù)一直都是XX區(qū)支行的弱勢(shì)業(yè)務(wù)。08年支行下大力開(kāi)拓這三方面工作。資產(chǎn)方面：結(jié)合分行今年大力擴(kuò)展信貸資產(chǎn)規(guī)模的工作思路，支行通過(guò)立足園區(qū)輻射周邊，積極進(jìn)行資產(chǎn)項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)。目前已經(jīng)成功和XX等一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)達(dá)成合作意向，近期內(nèi)即可對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行上報(bào)。貼現(xiàn)方面：一方面對(duì)支行已有的客戶進(jìn)行挖潛，另一方面積極對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)新戶。對(duì)貼現(xiàn)跟蹤票據(jù)源頭企業(yè)，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業(yè)，上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)X億元，與08年同期相比增加了20XX萬(wàn)元。國(guó)際業(yè)務(wù)方面：對(duì)區(qū)域內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)逐一上門(mén)拜訪，目前已和XX制藥公司等達(dá)成和合作意向。此外，對(duì)于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒(méi)有放棄，一直對(duì)其進(jìn)行積極的跟蹤，隨時(shí)關(guān)注公司的生產(chǎn)進(jìn)行情況，同時(shí)和銀監(jiān)局、XX區(qū)政府保持了密切的聯(lián)系，以便最快時(shí)間內(nèi)了解政策方面的動(dòng)向，在銀監(jiān)局和XX區(qū)政府對(duì)公司的態(tài)度明確后，支行擬再度與其展開(kāi)合作，將成為下半年國(guó)際業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)。

(四)、大力拓展房地產(chǎn)企業(yè)，結(jié)合分行活動(dòng)，狠抓個(gè)人資產(chǎn)，突出工作重點(diǎn)

針對(duì)XX區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)眾多的優(yōu)勢(shì)，支行加大了對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的拓展力度，和XX/XX等知名開(kāi)發(fā)商建立了往來(lái)關(guān)系，并擬在開(kāi)發(fā)貸款和按揭方面展開(kāi)深入的合作。同時(shí)，對(duì)原有的開(kāi)發(fā)企業(yè)，如XX地產(chǎn)，進(jìn)行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開(kāi)發(fā)貸款至X億元，將改變支行對(duì)公資產(chǎn)業(yè)務(wù)落后的狀況。同時(shí)，支行將風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)高的個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點(diǎn)，整合資源，將個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經(jīng)理善于與企業(yè)打交道的優(yōu)勢(shì)，拓展按揭業(yè)務(wù)。針對(duì)分行下達(dá)的一季度階段性個(gè)人資產(chǎn)任務(wù)，支行公司部全員動(dòng)員，對(duì)按揭、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款進(jìn)行積極營(yíng)銷(xiāo)，其中成功發(fā)放了XX分行金額最大的單筆個(gè)人按揭XX萬(wàn)元。此外，通過(guò)直客方式，支行營(yíng)銷(xiāo)了XX/XX等優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)，為全年個(gè)人資產(chǎn)任務(wù)的完成奠定了基礎(chǔ)。截止6月末，支行實(shí)現(xiàn)了比年初新增XX萬(wàn)元，完成分行下達(dá)的全年任務(wù)的90%。預(yù)計(jì)7月末可完成全年任務(wù)。

(五)、健全案防體系，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)

1、牢固樹(shù)立安全就是效益的意識(shí)，以預(yù)防和懲治案件為著力點(diǎn)，深入開(kāi)展規(guī)章制度教育和警示教育活動(dòng)，落實(shí)案件防范工作責(zé)任制。密切關(guān)注社會(huì)形式，嚴(yán)防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門(mén)，我行都制訂了嚴(yán)格的規(guī)章制度，并督促每一個(gè)員工遵照?qǐng)?zhí)行。做到人人熟悉防搶預(yù)案，定期演習(xí)。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據(jù)、銀行卡詐騙作為安全工作重點(diǎn)，不斷提高對(duì)高科技犯罪的防范能力。

2、認(rèn)真開(kāi)展合規(guī)守法教育活動(dòng)。根據(jù)《XX分行開(kāi)展合規(guī)守法教育活動(dòng)實(shí)施方案》，成立了支行合規(guī)守法教育活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，召開(kāi)了全體員工合規(guī)守法教育活動(dòng)動(dòng)員會(huì)，制定出支行的學(xué)習(xí)計(jì)劃，把工作落到實(shí)處。以多種形式組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)了：XX副行長(zhǎng)在全行合規(guī)守法教育活動(dòng)視頻動(dòng)員大會(huì)上的講話、XX分行開(kāi)展合規(guī)守法教育活動(dòng)實(shí)施方案、XX銀行誠(chéng)信舉報(bào)及獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)定、劉明康兩個(gè)講話、合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引、XX銀行客戶經(jīng)理行為禁令、XX銀行柜面業(yè)務(wù)人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內(nèi)容。并組織全行員工參加了合規(guī)守法在線測(cè)試，取得了良好的成績(jī)。先后出版了五期合規(guī)守法活動(dòng)簡(jiǎn)報(bào)，全行員工寫(xiě)出了學(xué)習(xí)心得體會(huì)，全行員工的合規(guī)守法意識(shí)的到極大加強(qiáng)，在分行合規(guī)守法知識(shí)競(jìng)賽中我行代表隊(duì)取得了第二名的好成績(jī)。

3、以合規(guī)守法教育活動(dòng)為切入點(diǎn)，結(jié)合分行會(huì)計(jì)部組織的票據(jù)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)賬戶管理系統(tǒng)(二期)等業(yè)務(wù)培訓(xùn)等有機(jī)結(jié)合，通過(guò)內(nèi)控管理制度和案件專項(xiàng)治理工作，加大了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患的標(biāo)本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺(tái)操作，后臺(tái)復(fù)核和崗位間監(jiān)督三道防線，落實(shí)要害部位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范和安全保衛(wèi)措施，有效防止了風(fēng)險(xiǎn)。增強(qiáng)的員工的合規(guī)、守法與誠(chéng)信意識(shí)。在日常管理工作中要求員工必須堅(jiān)持執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程，各施其職，分工合作，扎實(shí)工作，把各個(gè)環(huán)節(jié)的工作都落到實(shí)處。做到上半年會(huì)計(jì)無(wú)票據(jù)交換差錯(cuò)，結(jié)算一般性差錯(cuò)僅一筆;并保持了儲(chǔ)蓄柜面服務(wù)零差錯(cuò)的記錄。

(六)、加強(qiáng)警隊(duì)建設(shè)，開(kāi)展治理三項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察、案件專項(xiàng)治理等工作，注重企業(yè)文化建設(shè)，為業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造和諧人文環(huán)境

支行認(rèn)真貫徹落實(shí)總分行有關(guān)會(huì)議精神，制定了紀(jì)檢監(jiān)察安全保衛(wèi)工作計(jì)劃。年初以來(lái)，加強(qiáng)了對(duì)警員在保衛(wèi)技能、管理制度、銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)等多方面的培訓(xùn)，加強(qiáng)了警員體能訓(xùn)練，制定了詳細(xì)的訓(xùn)練計(jì)劃和獎(jiǎng)懲措施，警隊(duì)在上半年分行監(jiān)保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護(hù)航的作用。

按照總分行部署，支行按進(jìn)度計(jì)劃開(kāi)展了三項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察、案件專項(xiàng)治理等工作。成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，開(kāi)展了員工異常行為排查，形成了自查報(bào)告，對(duì)查出的事項(xiàng)進(jìn)行了整改，受到了好評(píng)。

在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，注重企業(yè)文化建設(shè)，在員工生日時(shí)，及時(shí)給每一位過(guò)生日的員工當(dāng)日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會(huì)到組織的關(guān)心;積極參與分行組織的各類文體活動(dòng)，如服務(wù)征文活動(dòng)、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現(xiàn)了高度的集體榮譽(yù)感，犧牲了大量的休息時(shí)間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了和諧的人文環(huán)境。

三、目前工作中存在的問(wèn)題

(一)、柜面服務(wù)技能、服務(wù)質(zhì)量有待提高;

(二)、柜面員工處理與客戶關(guān)系的技巧有待改善;

(三)、個(gè)人資產(chǎn)的二次營(yíng)銷(xiāo)力度弱，對(duì)市場(chǎng)情況未能準(zhǔn)確把握，信息不靈;

(四)、票據(jù)業(yè)務(wù)未能尋找到大的龍頭客戶;

(五)、基礎(chǔ)客戶群較少，1000萬(wàn)元以上大客戶占比不多，對(duì)我行發(fā)展形成制約;

(六)、國(guó)際業(yè)務(wù)僅限于一兩個(gè)客戶，不利于支行國(guó)際業(yè)務(wù)收入長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。

(七)、信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。

(八)、零售業(yè)務(wù)柜臺(tái)、大堂、客戶經(jīng)理三點(diǎn)沒(méi)有形成有效的一線。

四、下半年工作打算：

支行下半年要在鞏固已取得的成績(jī)基礎(chǔ)上，有針對(duì)性地做好以下工作：

(一)、要求各位員工在肯定成績(jī)的同時(shí)，要找出工作中的不足，再接再厲，永創(chuàng)輝煌;

(二)、進(jìn)一步加強(qiáng)員工及客戶經(jīng)理的素質(zhì)培養(yǎng)，作好自身學(xué)習(xí)及分支行的二、三級(jí)培訓(xùn);

(三)、按照年初分行目標(biāo)要求推進(jìn)各項(xiàng)工作，工作重點(diǎn)放在信用卡、客戶總資產(chǎn)管理、國(guó)際結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、企業(yè)年金等方面;

(四)、高度重視和持續(xù)進(jìn)行合規(guī)守法教育活動(dòng)，不能流于形式，增強(qiáng)員工什么該干，什么不該干的認(rèn)識(shí)。

(五)、照總分行的統(tǒng)一部署，開(kāi)展好優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)。加強(qiáng)員工教育，加強(qiáng)大堂力量，提升服務(wù)質(zhì)量，重塑服務(wù)品牌。

(六)、繼續(xù)加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，努力打造魅力支行，活力支行，形成自己的特色氛圍。

(七)、續(xù)加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察保衛(wèi)工作，加強(qiáng)警隊(duì)建設(shè)，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標(biāo)任。

2017年支行上半年工作總結(jié)【2】 20XX年上半年，中山路支行認(rèn)真貫徹總分行和新疆分行營(yíng)業(yè)部年初工作會(huì)議精神，按照固基、強(qiáng)本、創(chuàng)優(yōu)、增效的要求，深入推進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)零售和對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，有效防范案件風(fēng)險(xiǎn)，全行業(yè)務(wù)發(fā)展不斷提升?，F(xiàn)將20XX年上半年工作情況匯報(bào)如下：

(一)主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

截至20XX年6月末，中山路支行各項(xiàng)存款余額為355980萬(wàn)元，其中對(duì)公存款28071萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的117%;對(duì)公日均余額820萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃任務(wù)的4.9%;儲(chǔ)蓄存款余額為327909萬(wàn)元，日均數(shù)增加34459萬(wàn)元，完成支行儲(chǔ)蓄存款日均增量任務(wù)的91.52%;中小企業(yè)準(zhǔn)入14戶，實(shí)現(xiàn)貸款凈增額3187萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃任務(wù)的32%;法人優(yōu)質(zhì)貸款客戶凈增4戶，完成全年計(jì)劃任務(wù)的100%;對(duì)公人民幣有效結(jié)算賬戶凈增50戶，完成全年計(jì)劃任務(wù)的32%;辦理銀行承兌匯票18筆，凈額1316萬(wàn)元;成功辦理保函一筆，金額132萬(wàn)元。對(duì)公存款時(shí)點(diǎn)數(shù)較一季度凈增15898萬(wàn)元，在營(yíng)業(yè)部排名第一;日均余額較一季度增長(zhǎng)11055萬(wàn)元，增量在營(yíng)業(yè)部排名第二，支行在對(duì)公存款方面工作有較大提升。

零售業(yè)務(wù)方面，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入1596萬(wàn)元，完成半年任務(wù)的79.40%;個(gè)人貸款實(shí)現(xiàn)投放17985萬(wàn)元，完成時(shí)點(diǎn)任務(wù)的224.81%。

主要產(chǎn)品任務(wù)完成情況:新增個(gè)人貴賓客戶960戶，其中鉆石卡客戶5戶;新增有效貸記卡完成1006張，完成計(jì)劃任務(wù)的43.21%;貸記卡激活客戶完成1290戶，完成計(jì)劃任務(wù)的55.41%;個(gè)人電子銀行活躍客戶完成19988戶，完成計(jì)劃任務(wù)的36.53%;商戶分期發(fā)生額完成737.15萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃任務(wù)的38%。

中間業(yè)務(wù)收入完成情況：零售板塊中間業(yè)務(wù)收入完成1148萬(wàn)元，完成任務(wù)的37.32%;其中對(duì)私理財(cái)實(shí)現(xiàn)收入51.96萬(wàn)元，完成計(jì)劃的33.96%;貴金屬銷(xiāo)售實(shí)現(xiàn)收入75.03萬(wàn)元，完成計(jì)劃的68.83%;電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入226萬(wàn)元，完成計(jì)劃的29.11%;銷(xiāo)售基金實(shí)現(xiàn)收入69.47萬(wàn)元，完成計(jì)劃的31.15%;保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)收入85.52萬(wàn)元，完成計(jì)劃的25.15%;實(shí)現(xiàn)信用卡收入45萬(wàn)元，商戶收單收入156萬(wàn)元。

(二)細(xì)分市場(chǎng)、細(xì)分客戶、深入推進(jìn)擴(kuò)戶提質(zhì)工程。

通過(guò)強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍的建設(shè)，配足、配強(qiáng)、配優(yōu)客戶經(jīng)理整合網(wǎng)點(diǎn)資源，打造全功能網(wǎng)點(diǎn)，形成客戶經(jīng)理緊密聯(lián)動(dòng)與競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，為網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步拓展對(duì)公業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)提供平臺(tái)。依靠各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)轄內(nèi)產(chǎn)值超過(guò)1000萬(wàn)元的規(guī)模性企業(yè)，細(xì)分市場(chǎng)、細(xì)分客戶。對(duì)存量對(duì)公客戶納稅100萬(wàn)元的客戶海關(guān)進(jìn)出口100萬(wàn)美元的客戶逐個(gè)排隊(duì)分析，明確拓展目標(biāo)，尋找介入良機(jī)。夯實(shí)全行可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所管轄對(duì)公客戶，按不同標(biāo)準(zhǔn)明確到具體崗位、具體責(zé)任人。建立一戶一策對(duì)公客戶營(yíng)銷(xiāo)臺(tái)賬，臺(tái)賬中明確記錄營(yíng)銷(xiāo)目的、具體方法、營(yíng)銷(xiāo)結(jié)果、結(jié)果超預(yù)期或未達(dá)預(yù)期的原因及改進(jìn)辦法等。對(duì)存量對(duì)公客戶中納稅100萬(wàn)元的客戶、海關(guān)進(jìn)出口100萬(wàn)美元的客戶逐個(gè)排隊(duì)分析，明確拓展目標(biāo)，尋找介入良機(jī)，夯實(shí)全行可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。

(三)重點(diǎn)關(guān)注新興業(yè)務(wù)的發(fā)展，加大客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，中間業(yè)務(wù)收入渠道進(jìn)一步拓寬。

20XX年以來(lái)，中山路支行在針對(duì)各項(xiàng)產(chǎn)品制定專項(xiàng)措施、辦法、做大做強(qiáng)我行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)的同時(shí)，大力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)，客戶經(jīng)理年輕化、知識(shí)化、專業(yè)化程度明顯提高，為使客戶經(jīng)理在日常拓展、維護(hù)客戶中能夠熟練使用產(chǎn)品，上半年共舉辦各類學(xué)習(xí)培訓(xùn)9期，參加人員涵蓋網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、柜員等，培訓(xùn)人員達(dá)300多人次，培訓(xùn)人員包含網(wǎng)點(diǎn)主任、網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理、機(jī)關(guān)客戶經(jīng)理，每周利用1-2天下班后集中培訓(xùn)，做到對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品掃除盲點(diǎn)，使員工敢于向客戶推薦產(chǎn)品，敢于嘗試做新產(chǎn)品，引導(dǎo)員工利用擔(dān)保承諾、國(guó)內(nèi)保理、小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押、投行等業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，拓寬市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)渠道同時(shí)提升自身業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)。

20XX年上半年，中山路支行實(shí)現(xiàn)了資金托管業(yè)務(wù)零的突破，填補(bǔ)了我行在資金托管業(yè)務(wù)的空白，為支行今后開(kāi)展資金托管業(yè)務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

(四)加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

支行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的持續(xù)推動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)跨越式發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)軟實(shí)力進(jìn)一步提升。加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作力度，完善服務(wù)評(píng)價(jià)體系，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)部規(guī)范化服務(wù)水平整體提高。20XX年支行共有2家網(wǎng)點(diǎn)成為全功能網(wǎng)點(diǎn)，其中揚(yáng)子江路支行在20XX年5月自主營(yíng)銷(xiāo)并成功投放了一筆個(gè)人助業(yè)貸款，貸款投放金額為90萬(wàn)元，這是自揚(yáng)子江路支行成為全功能網(wǎng)點(diǎn)以來(lái)成功投放的第一筆個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，標(biāo)志著中山路支行在打造全功能網(wǎng)點(diǎn)的工作中邁入了新的起點(diǎn)。

(五)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，不斷提升基礎(chǔ)管理水平。

中山路支行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，在案例分析會(huì)上分析、揭示重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，提升支行整體案件防控能力。

一是加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。針對(duì)我行沖抹帳筆數(shù)較多的現(xiàn)狀，我行及時(shí)組織運(yùn)營(yíng)主管進(jìn)行分析，中山路支行一二月沖抹帳筆數(shù)均占營(yíng)業(yè)部總量的20%其中由于柜員操作隨意性強(qiáng)、對(duì)業(yè)務(wù)操作不熟練造成的沖抹帳占比達(dá)到80以上，對(duì)此，我行要求會(huì)計(jì)主管以三基本學(xué)習(xí)為契機(jī)，結(jié)合實(shí)際操作，加強(qiáng)對(duì)柜員的監(jiān)督管理，同時(shí)針對(duì)由于其他客觀原因造成的沖抹帳，要求柜員做好溝通解釋工作，但嚴(yán)禁為降低沖抹帳率而采取補(bǔ)記差額，反向記賬等錯(cuò)上加錯(cuò)的行為。對(duì)柜員的操作性差錯(cuò)、沖抹帳筆數(shù)等一方面要求會(huì)計(jì)主管每日晨會(huì)進(jìn)行通報(bào)，另一方面要求將其列入到網(wǎng)點(diǎn)對(duì)柜員內(nèi)控考核項(xiàng)目中，并考核提高占比。支行還對(duì)各類檢查過(guò)程中出現(xiàn)的違規(guī)操作、逆程序操作以及一些柜員的習(xí)慣性錯(cuò)誤操作，及時(shí)進(jìn)行匯總，并對(duì)其差錯(cuò)成本、風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)進(jìn)行分析，下發(fā)網(wǎng)點(diǎn)要求會(huì)計(jì)主管組織員工重點(diǎn)學(xué)習(xí)。嚴(yán)禁柜員自辦業(yè)務(wù)，嚴(yán)格控制沖正、抹帳次數(shù)的發(fā)生，在案例分析會(huì)上予以通報(bào)，要求運(yùn)營(yíng)主管關(guān)注沖、抹賬較頻繁以及操作較隨意的柜員，加強(qiáng)管理，切實(shí)降低沖抹帳率。支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控成績(jī)逐步上升，本年新華北路支行通過(guò)了三鐵單位驗(yàn)收。

二是以平安農(nóng)行建設(shè)工作為契機(jī)，加強(qiáng)安保基礎(chǔ)管理，在檢查中以轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)房、ATM加鈔室為檢點(diǎn)，認(rèn)真開(kāi)展專項(xiàng)治理工作，并落實(shí)整改情況，逐步實(shí)現(xiàn)人防、物防、技防三達(dá)標(biāo)。為加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理、應(yīng)對(duì)突發(fā)事件、火災(zāi)情況的能力，中山路支行于4月在北門(mén)支行組織轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及網(wǎng)點(diǎn)安全員進(jìn)行了消防及防搶劫演練，通過(guò)演練使中山路支行員工進(jìn)一步增強(qiáng)了員工安全意識(shí)和處置突發(fā)事件的能力，了解了預(yù)防火災(zāi)的基本知識(shí)，掌握了自救技巧、消防設(shè)施的使用與緊急避險(xiǎn)及逃生路線，收到了良好的效果。

(六)黨建工作有序推進(jìn)，隊(duì)伍建設(shè)不斷加強(qiáng)

黨風(fēng)廉政建設(shè)、懲防體系及反腐敗抓源頭工作進(jìn)一步加強(qiáng)，一是深入開(kāi)展了加強(qiáng)和改善工作作風(fēng)建設(shè)活動(dòng)，支行，二是開(kāi)展了員工參與民間借貸、非法集資等為主要內(nèi)容的專項(xiàng)治理活動(dòng)，有效提升了員工的案防意識(shí)，全年實(shí)現(xiàn)無(wú)事故和無(wú)案件;三是為使支行黨員、青年員工了解黨最新的路線、方針、政策，感受黨帶領(lǐng)人民實(shí)現(xiàn)中國(guó)夢(mèng)的決心，午舉辦了以中國(guó)夢(mèng)民族復(fù)興的夢(mèng)為主題的精彩講座。從中國(guó)夢(mèng)是記錄著我國(guó)從飽經(jīng)屈辱到獨(dú)立解放過(guò)程的非凡歷史、中國(guó)夢(mèng)是一個(gè)民族承載著輝煌千年的記憶，其核心是實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興、中國(guó)夢(mèng)是承載著為開(kāi)創(chuàng)中國(guó)特色社會(huì)主義道路艱辛探索的偉大歷程幾個(gè)方面生動(dòng)解析了何為中國(guó)夢(mèng)，并要求支行黨員寫(xiě)學(xué)習(xí)心得。

(七)夯實(shí)管理基礎(chǔ)，全面提升經(jīng)營(yíng)管理技能

年初以來(lái)，支行將三基本教育作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓，要求營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管通過(guò)晨會(huì)、夕會(huì)帶領(lǐng)員工集體學(xué)習(xí)、員工之間通過(guò)一對(duì)一幫扶、支行按期組織轄內(nèi)員工進(jìn)行三基本模擬考試來(lái)檢測(cè)員工的學(xué)習(xí)成果、督促員工學(xué)習(xí)、增強(qiáng)員工學(xué)習(xí)的主動(dòng)性、激發(fā)員工自學(xué)的熱情，有效的提高了員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面，中山路支行通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)分控器檢查網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)、開(kāi)門(mén)迎客、柜員服務(wù)等情況及時(shí)通報(bào)，并將視頻截圖資料下發(fā)，在按季組織轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理、大堂副理召開(kāi)例會(huì)時(shí)予以通報(bào)，同時(shí)在例會(huì)中針對(duì)分行神秘人優(yōu)服檢查反饋情況，對(duì)支行各網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)服情況進(jìn)行逐一分析，重點(diǎn)對(duì)大堂經(jīng)理、柜員扣分較多的服務(wù)主動(dòng)性、親和力等方面進(jìn)行分析，并對(duì)日常工作中存在的不規(guī)范現(xiàn)象提出了具體工作要求。對(duì)優(yōu)服工作始終能夠保持較好成績(jī)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行鼓勵(lì)，要求各網(wǎng)點(diǎn)組織員工學(xué)習(xí)，要求網(wǎng)點(diǎn)在加強(qiáng)思想教育的同時(shí)，加大現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督管理和考核的力度。中山路支行整體優(yōu)服成績(jī)得到穩(wěn)步提升。為進(jìn)一步提高工作效率、保持我行對(duì)外良好形象，中山路支行于年初制訂了支行6s管理制度，并已逐步落實(shí)執(zhí)行情況，通過(guò)前期的調(diào)查發(fā)現(xiàn)、整理工作，將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)時(shí)間不使用的物品、網(wǎng)點(diǎn)廢舊物品進(jìn)行了集中清理保管，不僅使?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)、外部環(huán)境得到了改善，同時(shí)也消除了安全消防隱患。

(八)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的不足以及支行下階段工作目標(biāo)

20XX年上半年以來(lái)，中山路支行的業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量得到進(jìn)一步提升，但是面對(duì)營(yíng)業(yè)部的要求還存在一定的差距和不足。20XX年下半年中山路支行將繼續(xù)做好以下幾個(gè)方面：

一是認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)制度規(guī)定。繼續(xù)落實(shí)營(yíng)業(yè)部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)的規(guī)定。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)、服務(wù)意識(shí)和保密意識(shí)，使支行工作作風(fēng)繼續(xù)轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，提升支行整體工作質(zhì)量和效率，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

二是繼續(xù)做好網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作。嚴(yán)格按照分行及營(yíng)業(yè)部關(guān)于全功能型網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的要求和思路，將國(guó)際城支行和揚(yáng)子江路支行打造成為營(yíng)業(yè)部全轄零售業(yè)務(wù)發(fā)展強(qiáng)行。以全行各方面表現(xiàn)優(yōu)異的青年員工為主體，嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)型的要求和先進(jìn)行成功經(jīng)驗(yàn)，大膽干、大膽試，通過(guò)轉(zhuǎn)型，建立有序、團(tuán)結(jié)、上進(jìn)的團(tuán)隊(duì)和系統(tǒng)、精細(xì)、高效的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。努力打造一支出業(yè)績(jī)、出人才、出思路的團(tuán)隊(duì)，真正成為中山路支行乃至全營(yíng)業(yè)部全功能型網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)桿，帶動(dòng)中山路支行其他網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展。

二是加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)?？朔磺欣щy選強(qiáng)、配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人客戶經(jīng)理，以定期培訓(xùn)和每周例會(huì)為載體，切實(shí)加強(qiáng)客戶經(jīng)理培訓(xùn)，努力打造一支綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)高、團(tuán)隊(duì)精神強(qiáng)、實(shí)戰(zhàn)應(yīng)變能力強(qiáng)的一支專業(yè)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。制定《20XX年度網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理工作指引》，內(nèi)容包括網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理職責(zé)、日常工作內(nèi)容，本期重點(diǎn)工作內(nèi)容和任務(wù)指標(biāo)，幫助支行客戶經(jīng)理找準(zhǔn)工作重點(diǎn)，理順工作思路。

針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、人際關(guān)系和閱歷不足，對(duì)客戶的維護(hù)、發(fā)掘，組織能力不夠等方面的問(wèn)題，下半年我們將對(duì)于未能體現(xiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展作用的網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)重新配置、機(jī)關(guān)客戶經(jīng)理做適當(dāng)調(diào)整，同時(shí)以支行客戶經(jīng)理牽頭，帶領(lǐng)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公客戶經(jīng)理分三組，建立PK形式，任務(wù)完成情況采用同步計(jì)分制，發(fā)揮牽頭作用。整合網(wǎng)點(diǎn)資源，形成客戶經(jīng)理緊密聯(lián)動(dòng)與競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，為網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步拓展對(duì)公業(yè)務(wù)提供平臺(tái)，支行自上而下建立起一支完整的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍和服務(wù)團(tuán)隊(duì)。加強(qiáng)對(duì)公業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，范圍涵蓋所有對(duì)公條線從業(yè)人員。提高全行員工對(duì)公業(yè)務(wù)的認(rèn)知度及重視度。

三是繼續(xù)推進(jìn)擴(kuò)戶提質(zhì)工程。加大資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)管理信息等方面的溝通力度，積極發(fā)展交叉性金融工具業(yè)務(wù)品種，提高金融綜合服務(wù)水平。大力發(fā)展公司機(jī)構(gòu)類中間業(yè)務(wù)，以優(yōu)質(zhì)客戶為重點(diǎn)，進(jìn)一步提高現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)市場(chǎng)占有水平。以PCRM、CFE系統(tǒng)為基礎(chǔ)，制定優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶發(fā)展計(jì)劃，以《ABC和矩陣式嵌套管理法》為主要思路。對(duì)我行白金卡及以上優(yōu)質(zhì)客戶，爭(zhēng)取綁定五項(xiàng)以上基礎(chǔ)性和渠道型產(chǎn)品。從根本上提高優(yōu)質(zhì)客戶忠誠(chéng)度。第四步要求網(wǎng)點(diǎn)主任、客戶經(jīng)理走出去。整合前期建立的商會(huì)類、行政管理類、開(kāi)發(fā)區(qū)、產(chǎn)權(quán)交易(資源)管理類、前臺(tái)提升類等系統(tǒng)型客戶信息資源，擴(kuò)大宣傳、服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)范圍，切實(shí)將擴(kuò)戶提質(zhì)的戰(zhàn)略落到實(shí)處。