企業(yè)理財(cái)方案精選(九篇)

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第1篇：企業(yè)理財(cái)方案范文

【關(guān)鍵詞】企業(yè) 財(cái)務(wù)管理 經(jīng)濟(jì)效益

隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，以財(cái)務(wù)管理為企業(yè)管理核心已經(jīng)成為了企業(yè)家和經(jīng)濟(jì)界人士的一個共識，但是目前我國財(cái)務(wù)管理尚處于較低水平，管理方法還相對落后，因此正確認(rèn)識和提升財(cái)務(wù)管理能力仍然還是當(dāng)前增進(jìn)企業(yè)發(fā)展后勁所面臨的新課題。

一、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理的重要意義

首先，可以有效的降低企業(yè)生產(chǎn)成本。在現(xiàn)今競爭日益激烈的市場條件下，怎樣使企業(yè)在保持自身競爭力的同時還能提高經(jīng)濟(jì)效益已經(jīng)成為了當(dāng)前企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵問題。因此通過加強(qiáng)企業(yè)自身的財(cái)務(wù)管理，采取科學(xué)的技術(shù)和管理手段降低生產(chǎn)成本，不僅可以保證產(chǎn)品的質(zhì)量、減低生產(chǎn)成本，還能保持企業(yè)在市場面前的強(qiáng)大競爭力;其次，可以強(qiáng)化企業(yè)對資金的管理。資金管理是財(cái)務(wù)管理的核心，企業(yè)又以財(cái)務(wù)管理為核心，因此，加強(qiáng)對財(cái)務(wù)的管理，制定嚴(yán)格用款計(jì)劃，合理利用企業(yè)可流通資金，不僅能夠解決企業(yè)中存在的問題，還可以保證企業(yè)的正常運(yùn)作真正能做到把財(cái)務(wù)管理變?yōu)橘Y產(chǎn)保值、升值的過程;最后，可提高經(jīng)濟(jì)效益，財(cái)務(wù)預(yù)算作為財(cái)務(wù)管理的前提，科學(xué)準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)預(yù)測能夠發(fā)現(xiàn)企業(yè)在經(jīng)營活動中存在的問題并能及時有效的降低企業(yè)在經(jīng)營過程中遇到的決策風(fēng)險(xiǎn)，保證經(jīng)濟(jì)效益的提高。

二、構(gòu)成財(cái)務(wù)管理能力的基本要素

財(cái)務(wù)管理能力作為企業(yè)核心能力的組成單元，本身又由學(xué)習(xí)能力、金融關(guān)系能力、財(cái)務(wù)控制能力以及信息處理能力四個方面的因素構(gòu)成。

（一）學(xué)習(xí)分析能力

這是財(cái)務(wù)管理能力的基礎(chǔ)，也是企業(yè)長期積累和學(xué)習(xí)的結(jié)果。由于企業(yè)經(jīng)營環(huán)境的變化，財(cái)務(wù)管理者不能局限于分析財(cái)務(wù)報(bào)表等單個能力的培養(yǎng)，還必須要充分了解企業(yè)各個部門的有關(guān)情況，因此要求財(cái)務(wù)管理者必須具備基本分析、組織機(jī)構(gòu)整合以及策劃等能力，而這些能力的獲得必須以學(xué)習(xí)能力為基礎(chǔ)。

（二）信息處理能力

作為知識經(jīng)濟(jì)時代，信息處理能力是一個將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為決策智慧的過程，因此信息處理能力的優(yōu)劣直接影響了財(cái)務(wù)管理作用的效果。

（三）財(cái)務(wù)控制能力

財(cái)務(wù)控制能力作為財(cái)務(wù)管理能力的重要內(nèi)容，具有基礎(chǔ)性、全面性的特征。它也是企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略得以實(shí)施的有力工具，財(cái)務(wù)控制涉及企業(yè)所有組織結(jié)構(gòu)的各個層次，覆蓋企業(yè)所有的部門與崗位。因此，只有從全局角度對企業(yè)財(cái)務(wù)進(jìn)行有效的管理和控制，才能真正促進(jìn)企業(yè)的不斷發(fā)展。

（四）金融關(guān)系能力

金融關(guān)系是企業(yè)在籌集和調(diào)度資金的過程中同相關(guān)金融機(jī)構(gòu)形成的一種合作關(guān)系，因此金融關(guān)系能力屬于財(cái)務(wù)管理在資本市場的外在表現(xiàn)。長期金融關(guān)系的建立，是企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)雙方相互深入了解的結(jié)果，同時也是財(cái)務(wù)管理人員長期在資本市場中努力的結(jié)果，良好的金融關(guān)系不僅能幫助企業(yè)擺脫資金周轉(zhuǎn)的困難，同時還可以幫助企業(yè)在資金充裕時尋找到最佳的投資渠道。

三、企業(yè)提升自身財(cái)務(wù)管理能力的有效途徑

財(cái)務(wù)管理能力的釋放和提升應(yīng)該是在圍繞為實(shí)現(xiàn)企業(yè)根本任務(wù)服務(wù)的基礎(chǔ)上，及時根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而做出相應(yīng)的調(diào)整。

（一）更新財(cái)務(wù)管理理念

要想真正提高財(cái)務(wù)管理對企業(yè)效益的作用，就必須強(qiáng)化企業(yè)管理人員的財(cái)務(wù)管理意識，更新財(cái)務(wù)管理理念，使管理人員真正做到以全新的理財(cái)觀念和現(xiàn)代化的財(cái)務(wù)管理觀念進(jìn)行理財(cái)，例如遵循知識資本觀念，以人為本的觀念，競爭與合作相統(tǒng)一的觀念等等。在市場經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，企業(yè)只有不局限于傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)觀念，真正做到在傳統(tǒng)財(cái)務(wù)觀念上堅(jiān)持與時俱進(jìn)，使傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理同現(xiàn)代財(cái)務(wù)管理融會貫通，達(dá)到提高財(cái)務(wù)管理水平的作用。

（二）規(guī)范財(cái)務(wù)管理制度

健全企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度是加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的必要條件。首先要對企業(yè)財(cái)務(wù)的核算制度進(jìn)行規(guī)范，將具體職責(zé)分到具體員工身上，使每個員工都能重視財(cái)務(wù)管理工作。

（三）加強(qiáng)企業(yè)資金管理水平

企業(yè)管理人員應(yīng)該根據(jù)企業(yè)自身的發(fā)展情況，制定一個長遠(yuǎn)的發(fā)展計(jì)劃，并對企業(yè)現(xiàn)有的資金進(jìn)行合理的預(yù)算和分配，為企業(yè)爭取最大的利潤。從兩方面入手，一是財(cái)務(wù)關(guān)系的處理和財(cái)務(wù)活動的組織，例如資金運(yùn)營、收購、兼并、投資、籌集資金等;二是建立完善的財(cái)務(wù)決策制度，真正將財(cái)務(wù)管理的職責(zé)進(jìn)行細(xì)分，明確每個財(cái)務(wù)人員的責(zé)任和義務(wù)。

（四）大力培養(yǎng)財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)

企業(yè)要想提升自身的財(cái)務(wù)管理能力就必須要培養(yǎng)出一支兼具職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)的財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)。財(cái)務(wù)人員只有具備良好的職業(yè)道德，才能夠保證財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性，因此企業(yè)可以通過成立道德監(jiān)督制度來對財(cái)務(wù)人員進(jìn)行監(jiān)督和約束。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，越來越多的現(xiàn)代財(cái)務(wù)管理技術(shù)被運(yùn)用到企業(yè)的財(cái)務(wù)管理中，為了適應(yīng)時代的發(fā)展和需求，必須要求財(cái)務(wù)人員不斷提高自身的專業(yè)水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)。企業(yè)可以定期組織財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核，并實(shí)行憑證上崗的標(biāo)準(zhǔn)，激發(fā)財(cái)務(wù)人員學(xué)習(xí)積極性，同時也要適當(dāng)引進(jìn)優(yōu)秀的管理人員，保持財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)的活力;建立一套完善獎懲制度，并堅(jiān)持執(zhí)行，賞罰分明。

（五）財(cái)務(wù)管理要更加重視躲避風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于：首先要依靠生產(chǎn)經(jīng)營、投資等多方面的綜合戰(zhàn)略來提高企業(yè)的財(cái)務(wù)實(shí)力;其次要培養(yǎng)具有經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)意識的高素質(zhì)管理人才;最后就是要就建立一個行之有效的財(cái)務(wù)預(yù)測和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，在三者的相互作用下，真正把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

總之，財(cái)務(wù)管理和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益有著密切的聯(lián)系，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理是提高企業(yè)效益的重要方式，企業(yè)要想在激烈的市場競爭中保持恒久的競爭力，就必須充分重視自身的財(cái)務(wù)管理能力。

參考文獻(xiàn)

[1]顧建平.加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理提高企業(yè)效益[J].建筑設(shè)計(jì)管理.2000（04）：46-47.

第2篇：企業(yè)理財(cái)方案范文

(一)財(cái)務(wù)管理核心地位不明確

目前，我國的很多煤炭企業(yè)在財(cái)務(wù)管理方面存在很多的弊端，主要表現(xiàn)在財(cái)務(wù)管理意識不強(qiáng)，在管理過程中完全按照個人的思維辦事，而嚴(yán)重忽視了相關(guān)法律和規(guī)定制度的存在。很多的企業(yè)只有會計(jì)核算，并沒有建立財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。而有些企業(yè)即使建立的財(cái)務(wù)管理，但并不了解財(cái)務(wù)管理的概念，經(jīng)常發(fā)生職責(zé)不分，越權(quán)行事的現(xiàn)象發(fā)生，進(jìn)而導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理混亂，會計(jì)信息失真等。

(二)財(cái)務(wù)管理處于不完善的階段

財(cái)務(wù)管理處于不完善的階段主要是通過下面的幾項(xiàng)表現(xiàn)出來的：首先，企業(yè)過于關(guān)注制度的建設(shè)，而忽視了對于制度的管理和實(shí)施；其次，缺少必要的企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管制度，對財(cái)務(wù)的監(jiān)控力度不夠，資產(chǎn)管理不嚴(yán)；再次，部分企業(yè)現(xiàn)有的管理制度存在漏洞，已有的制度不完善、不嚴(yán)密，很難滿足企業(yè)發(fā)展的需要；最后，部分企業(yè)嚴(yán)重缺乏制度意識。

(三)缺乏優(yōu)秀財(cái)務(wù)管理人員

由于社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，以及財(cái)務(wù)管理概念的不斷更新，隨之帶來的是更為現(xiàn)代化的、信息化的財(cái)務(wù)管理概念，這就對當(dāng)前的財(cái)務(wù)管理人員提出了更高的要求。在經(jīng)濟(jì)迅速變化的年代里，如果管理人員不能及時的更新自己觀念和不斷的提升自身的業(yè)務(wù)水平，就不能更深層次的開發(fā)利用財(cái)務(wù)信息，進(jìn)而限制了財(cái)務(wù)管理水平的提高。

(四)當(dāng)前煤礦企業(yè)在財(cái)務(wù)管理過程中缺少有效的控制及監(jiān)督體制

目前，很多煤炭企業(yè)并沒有意識到財(cái)務(wù)管理過程中有效控制和監(jiān)督體制的重要作用，而是將財(cái)務(wù)管理工作的側(cè)重點(diǎn)放到了會計(jì)核算上，而忽視了管理，側(cè)重于事后核算和事后監(jiān)督，忽視了事前的有效預(yù)測和對整個生產(chǎn)過程的監(jiān)督。

二、提升財(cái)務(wù)管理水平的具體方案

(一)提高財(cái)務(wù)管理人員素質(zhì)

加強(qiáng)對企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員的培訓(xùn)力度，尤其是職業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)，是實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新的基礎(chǔ)。為了確保財(cái)務(wù)管理人員能夠及時的學(xué)習(xí)到先進(jìn)的管理知識，提升自己的管理觀念，并能夠熟練應(yīng)用計(jì)算機(jī)技術(shù)來建設(shè)信息化的財(cái)務(wù)管理，企業(yè)應(yīng)該定期的對財(cái)務(wù)管理人員進(jìn)行培訓(xùn)。

(二)強(qiáng)化財(cái)務(wù)的控制能力

為了確保企業(yè)財(cái)務(wù)的收支合理，保證企業(yè)財(cái)務(wù)的完整以及會計(jì)信息的可靠性，企業(yè)有必要建立和強(qiáng)化財(cái)務(wù)控制能力。第一，為了避免違法亂紀(jì)、造假制假現(xiàn)象的發(fā)生，企業(yè)應(yīng)該建立相應(yīng)的審批制度，并強(qiáng)化企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)中經(jīng)濟(jì)監(jiān)控；第二，強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部的審計(jì)控制，加強(qiáng)對財(cái)務(wù)管理部門的監(jiān)管力度，保證財(cái)務(wù)收支的合法性；第三，為確保企業(yè)中各項(xiàng)資源得到充分的利用，應(yīng)該合理配置財(cái)務(wù)組織機(jī)構(gòu)，明確各崗位的工作職責(zé)；第四，建立和強(qiáng)化對固定資產(chǎn)的監(jiān)管制度，嚴(yán)格監(jiān)管企業(yè)的固定資產(chǎn)。通過定期或不定期的清查來保證固有資產(chǎn)的安全性。

(三)提升企業(yè)管理水平，樹立并確保財(cái)務(wù)管理的核心地位

提升企業(yè)的管理水平是確保企業(yè)健康快速發(fā)展的重要基礎(chǔ)，同時，更新財(cái)務(wù)管理觀念以及樹立并確保財(cái)務(wù)管理在企業(yè)管理中核心地位，更是促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。作為企業(yè)管理的核心，企業(yè)應(yīng)該做到時刻將財(cái)務(wù)管理作為煤炭企業(yè)發(fā)展的核心內(nèi)容，更是要將資金管理作為重中之重。

(四)細(xì)化財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作

建立規(guī)范化、科學(xué)化的財(cái)務(wù)工作，企業(yè)必須要建立健全科學(xué)有效的財(cái)務(wù)管理體系，明確規(guī)定財(cái)務(wù)管理人員的各項(xiàng)分工?？梢钥紤]一下幾點(diǎn)：一是完善會計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理等相關(guān)制度，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理制度體系的建設(shè)，將工作的重點(diǎn)放在如何能夠確保企業(yè)投資、擔(dān)保、收款、付款、成本費(fèi)用、工程項(xiàng)目等財(cái)務(wù)管理有效進(jìn)行的工作上。二是建立和完善企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)對于企業(yè)在日后的財(cái)務(wù)規(guī)劃控制工作是十分必要的。健全財(cái)務(wù)處理的過程，科學(xué)有序的處理各項(xiàng)財(cái)務(wù)事項(xiàng)，堅(jiān)決杜絕由領(lǐng)導(dǎo)直接決定等任何重大財(cái)務(wù)決策。煤炭企業(yè)的財(cái)務(wù)人員有權(quán)利和義務(wù)參與制定企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃，對企業(yè)的資金支付有知情權(quán)。

三、結(jié)束語

第3篇：企業(yè)理財(cái)方案范文

為認(rèn)真貫徹黨的十六大精神、全面落實(shí)市委三屆四次全會提出的目標(biāo)任務(wù)，按照市委的有關(guān)決定，由市委宣傳部、經(jīng)濟(jì)局在全市組織開展2005年“經(jīng)濟(jì)人物”、“誠信企業(yè)”、“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”評選活動。實(shí)施方案如下。 一、指導(dǎo)思想

以黨的十六大­­精神為指導(dǎo)，按照重實(shí)踐、重政績、重公論的原則，采取基層單位推薦、廣大群眾評選的方式，推選人民群眾滿意的“經(jīng)濟(jì)人物”、“誠信企業(yè)”、“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”，并予以表彰獎勵。通過活動的開展，激勵廣大企業(yè)和社會各界人士實(shí)踐“三個代表”重要思想，把智慧和力量凝聚到實(shí)現(xiàn)市委三屆四次全會確定的任務(wù)上來,盡心竭力地為群眾辦實(shí)事、辦好事，促進(jìn)改革發(fā)展,維護(hù)社會穩(wěn)定,為全面建設(shè)小康社會,開創(chuàng)我市各項(xiàng)工作的新局面提供精神動力。

二、評選范圍

評選范圍：**市內(nèi)所有企業(yè)、企業(yè)界人士、投資者或有特殊貢獻(xiàn)的其他人員。黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位人員不在評選范圍之內(nèi)。

三、評選名額

1、“經(jīng)濟(jì)人物”評選10人；

2、“誠信企業(yè)”評選10戶；

3、“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”評選10人。

四、評選條件和標(biāo)準(zhǔn)

（一）“經(jīng)濟(jì)人物”評選條件和標(biāo)準(zhǔn)。

1、身體力行“三個代表”重要思想，堅(jiān)持黨的基本理論、基本路線、基本綱領(lǐng)和基本經(jīng)驗(yàn)不動搖，對黨和人民忠誠，顧大局，識大體，時刻把國家和人民的利益放在首位；

2、對**經(jīng)濟(jì)發(fā)展有突出貢獻(xiàn)，在招商引資、項(xiàng)目建設(shè)、納稅、增加就業(yè)等方面取得了比較突出的成績，得到社會各界的認(rèn)可。

3、有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，站在改革發(fā)展的潮頭，以搞好三個文明建設(shè)為己任，解放思想，實(shí)事求是、與時俱進(jìn)、開拓創(chuàng)新，腳踏實(shí)地,艱苦奮斗，誠實(shí)守信，以扎實(shí)的工作作風(fēng)贏得群眾擁護(hù)；

4、牢固樹立群眾觀點(diǎn)，善于聽取群眾的意見和建議，全心全意為人民服務(wù)，真正為群眾辦實(shí)事、辦好事、排憂解難，在群眾中有很高威信。

（二）“誠信企業(yè)”評選條件和標(biāo)準(zhǔn)。

1、有合格的工商、稅務(wù)及相關(guān)的行業(yè)經(jīng)營許可，愿意公布企業(yè)正常的辦公地址電話；

2、在安全生產(chǎn)方面未發(fā)生重大傷亡事故；

3、在近2至3年內(nèi)，質(zhì)檢、工商給予“免檢”待遇或授予“重合同、守信用”稱號；

4、產(chǎn)品質(zhì)量連續(xù)2至3年國家質(zhì)量監(jiān)督抽查均合格，或獲得ISO9000質(zhì)量管理體系認(rèn)證；

5、嚴(yán)格遵守物價政策；

6、連續(xù)兩年被國稅、地稅部門評為納稅信用企業(yè)；

7、近2至3年內(nèi)銀行信用良好，無不良記錄；

8、嚴(yán)格遵守《勞動法》和《工會法》的有關(guān)規(guī)定，按時發(fā)放職工工資，足額上繳工會經(jīng)費(fèi)。

（三）“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”評選條件和標(biāo)準(zhǔn)。

1、有較好的政治思想素質(zhì)，嚴(yán)格遵守國家的法律法規(guī)，合法誠信經(jīng)營、照章納稅、艱苦創(chuàng)業(yè)、清正廉潔，能深入基層聯(lián)系群眾，民主作風(fēng)較好，在群眾中享有較高威望。

2、有較豐富的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理知識和較強(qiáng)的企業(yè)經(jīng)營管理能力。企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營已具規(guī)模，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益顯著，連續(xù)幾年來各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的完成情況在全縣同行業(yè)中處于領(lǐng)先地位，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)每年均有較大幅度的增長。其中工業(yè)企業(yè)的年銷售收入在500萬元以上、納稅總額在20萬元以上；商貿(mào)企業(yè)年銷售額在200萬元以上、納稅總額在10萬元以上。

3、有較強(qiáng)的事業(yè)心和責(zé)任感。大膽地進(jìn)行企業(yè)改革，轉(zhuǎn)換企業(yè)經(jīng)營機(jī)制，推進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度和質(zhì)量管理體系認(rèn)證，建立健全企業(yè)管理機(jī)制，企業(yè)改革和扭虧增盈工作成績突出，國有資產(chǎn)保值增值。重視企業(yè)文化建設(shè)，積極支持企業(yè)的黨、團(tuán)、工會組織建設(shè)，維護(hù)企業(yè)職工合法權(quán)益，充分發(fā)揮黨團(tuán)員和職工的積極性，全心全意依靠工人階級。

4、有較強(qiáng)開拓創(chuàng)新意識。能緊緊圍繞企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和市場的需求，不斷進(jìn)行企業(yè)挖潛改造，技術(shù)更新，產(chǎn)品更新?lián)Q代和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高企業(yè)科技含量，不斷拓展市場，生產(chǎn)出具有行業(yè)優(yōu)勢、名牌優(yōu)勢、市場優(yōu)勢的新產(chǎn)品。企業(yè)環(huán)保節(jié)能降耗成效顯著，產(chǎn)品獲得專利或填補(bǔ)我市乃至牡市、省級空白者以及被評為省市高新技術(shù)示范企業(yè)的企業(yè)經(jīng)營管理者優(yōu)先。

5、優(yōu)秀企業(yè)經(jīng)營管理人才年齡一般在60周歲以下，文化程度中專以上或具有中級以上專業(yè)技術(shù)職稱。單位及個人在紀(jì)檢、計(jì)生和綜治等方面無違反規(guī)定。企業(yè)安全生產(chǎn)無事故。

五、評選方法和程序

1、推薦預(yù)備人選。預(yù)備人選的推薦采取主管部門推薦和自薦相結(jié)合的原則，由企業(yè)主管部門和各企業(yè)根據(jù)連續(xù)幾年來企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)績和企業(yè)經(jīng)營管理者的工作實(shí)績，嚴(yán)格按照評選的基本條件，研究確定推薦人選。推薦人選要填寫《“經(jīng)濟(jì)人物”推薦表》、《“誠信企業(yè)”推薦表》或《“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”推薦表》，經(jīng)企業(yè)或主管部門簽署意見后，連同有關(guān)證明材料（包括簡介、企業(yè)、個人的獲獎、經(jīng)營業(yè)績的獎狀與證書等。要求：上報(bào)人選的事跡材料（500字）、推薦表各一式兩份。）一并于規(guī)定時間上報(bào)市評選領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。版權(quán)所有

2、確定候選人。由市評選領(lǐng)導(dǎo)小組對推薦預(yù)備人選進(jìn)行考察、篩選，根據(jù)考察結(jié)果，按1：1.5比例每項(xiàng)確定15個對象作為本次“經(jīng)濟(jì)人物”、“誠信企業(yè)”或“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”評選候選人。

3、搞好集中宣傳。利用新聞媒介、舉辦事跡報(bào)告會、設(shè)置宣傳欄、印發(fā)事跡材料等各種宣傳手段，集中宣傳介紹候選人的事跡，使廣大群眾充分了解、掌握候選人的情況，為投票評選奠定基礎(chǔ)

4、評選“經(jīng)濟(jì)人物”、“誠信企業(yè)”、“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”。在對候選人進(jìn)行民主評議的基礎(chǔ)上，由市評選辦統(tǒng)一印制選票，設(shè)置投票站，分別組織金融、稅收、質(zhì)監(jiān)、工商、工會、勞動等部門代表及各方面群眾代表直接進(jìn)行投票評選。同時在報(bào)紙和網(wǎng)絡(luò)上刊登選票，群眾可以通過報(bào)紙裁剪投票或網(wǎng)絡(luò)投票。投票結(jié)果由市評選辦進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)，得票前10名者為本級“經(jīng)濟(jì)人物”、“誠信企業(yè)”、“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”人選，經(jīng)評選領(lǐng)導(dǎo)小組審定后，報(bào)市委批準(zhǔn)正式命名表彰。

5、評選活動于每年2月份開始，3月份結(jié)束。

六、表彰獎勵辦法

1、由**市委對“經(jīng)濟(jì)人物”、“誠信企業(yè)”、“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”授予榮譽(yù)稱號，召開專題會議進(jìn)行表彰。組織新聞媒體進(jìn)行集中宣傳報(bào)道。

2、對“經(jīng)濟(jì)人物”、“誠信企業(yè)”、“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”以精神鼓勵為主、物質(zhì)鼓勵為輔，當(dāng)選者可優(yōu)先評選為**市人大代表或政協(xié)委員，享受參政議政的權(quán)利。

3、不定期組織當(dāng)選者外出考察，拓展視野，加強(qiáng)合作。

4、對當(dāng)選者兌現(xiàn)各種獎勵政策，對企業(yè)經(jīng)營者的子女就業(yè)、上學(xué)、就醫(yī)、落戶等問題，一切從優(yōu)。

4、為當(dāng)選者建立健康檔案，對其身體情況進(jìn)行定期免費(fèi)檢查。

七、組織領(lǐng)導(dǎo)

為加強(qiáng)對評選工作的領(lǐng)導(dǎo)，成立“經(jīng)濟(jì)人物”、“誠信企業(yè)”、“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”評選工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

組長：---**市委書記

---**市委副書記、市長

副組長：---**市委副書記

---**市委常委、副市長

---**市委常委、宣傳部長

第4篇：企業(yè)理財(cái)方案范文

1.物資采購管理體制在電力安裝企業(yè)不夠健全

一方面，對物資材料采購價格，電力安裝企業(yè)缺乏有效的制約。電力安裝企業(yè)物資材料管理部門對物資采購的價格并沒有制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)的采購計(jì)劃，大部分采購價格都以歷史采購價格為依據(jù)做計(jì)劃，這種情況下，企業(yè)對物資材料采購人員的約束力不強(qiáng)，虛報(bào)價格的情況經(jīng)常性出現(xiàn)；另一方面，電力安裝企業(yè)對提供物資材料的供應(yīng)商及詢價缺乏有效的監(jiān)督。電力安裝企業(yè)對于物資材料的選購，從物資的價格詢問，再到最終訂單的發(fā)放，都應(yīng)該進(jìn)行嚴(yán)格的管理，建立有效的物資材料監(jiān)督管理機(jī)制?？墒窃趯?shí)際的物資材料管理過程中，采購部門內(nèi)部對物資材料從始至終進(jìn)行控制，缺乏有效的外部監(jiān)督，由于企業(yè)無法對物資材料的供應(yīng)商資質(zhì)及物資材料價格進(jìn)行有效的監(jiān)督，從而對物資材料的價格和質(zhì)量無法完全保證。

2.電力安裝企業(yè)欠缺對物資材料采購的運(yùn)作機(jī)制

主要表現(xiàn)在兩個方面，一方面表現(xiàn)在不完善的物資材料詢價運(yùn)作機(jī)制，在電力企業(yè)物資材料的管控中，物資材料管控的重要環(huán)節(jié)之一是對材料供應(yīng)的選擇，對企業(yè)重要的物資材料，應(yīng)該從價格和質(zhì)量著手，在多個材料供應(yīng)商中進(jìn)行擇優(yōu)選擇。但是，在實(shí)際的工作中，由于種種原因，電力安裝企業(yè)在物資材料的詢價過程中，往往并沒有進(jìn)行過多的比較，而是直接選擇一家供應(yīng)商，對物資材料進(jìn)行采購；另一方面，電力安裝企業(yè)不規(guī)范的供應(yīng)商價格管理制度。當(dāng)下，對物資材料供應(yīng)商的監(jiān)督和管理，電力安裝企業(yè)的表現(xiàn)普遍比較薄弱，由于對物資材料供應(yīng)的管理，電力安裝企業(yè)并沒有實(shí)行分級分類的方法，所以與物資材料供應(yīng)商的合作并不穩(wěn)定，時好還壞，財(cái)務(wù)對物資材料的管理很難實(shí)現(xiàn)有效的監(jiān)督。

二、對如何完善電力安裝企業(yè)物資材料的管控，提出合理化建議

1.電力安裝企業(yè)物資材料實(shí)施集約化管理

電力安裝企業(yè)傳統(tǒng)的物資材料管理流程和理念，對企業(yè)在新形勢下的發(fā)展不再適用，在新形勢下，只有對內(nèi)部物資材料管理進(jìn)行改革，電力安裝企業(yè)的發(fā)展才能更上一層。對電力安裝企業(yè)冗余和繁雜的流程，科學(xué)進(jìn)行分析和評估，并運(yùn)用科學(xué)手段對企業(yè)物資材料管理情況進(jìn)行分析，壓縮、刪除和整合企業(yè)物資材料管理的個個環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)物資材料管理最優(yōu)化，為電力安裝企業(yè)物資材料實(shí)現(xiàn)集約化管理奠定基礎(chǔ)。提高電力安裝企業(yè)物資材料管理人員的理論知識、創(chuàng)新能力和技能水平，構(gòu)建科學(xué)的物資材料管理平臺，實(shí)現(xiàn)信息化與集約化管理的相結(jié)合，提升企業(yè)物資材料集約化管理發(fā)展水平。同時，實(shí)現(xiàn)企業(yè)物資材料集約化管理，要以集約全為原則，調(diào)動物資材料管理人員的積極性，為電力安裝企業(yè)提升經(jīng)濟(jì)效益、生態(tài)效益和社會效益提供推動力。

2.提升電力安裝企業(yè)物資材料科學(xué)管理水平，實(shí)現(xiàn)物資材料管理信息化

電力企業(yè)的物資材料管理，包括采購計(jì)劃的制訂、使用和儲備等方面，各個方面間相互聯(lián)系、相互影響，一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，對整個物資材料供應(yīng)鏈都會造成不良的影響。再加上物資材料管理系統(tǒng)本身的繁瑣性和復(fù)雜性，想要使物資材料管理工作做到規(guī)范化、系統(tǒng)化，信息化手段是物資材料管理的必然選擇，把物資計(jì)劃、倉儲、采購、供應(yīng)商、配送等的管理統(tǒng)籌規(guī)劃到網(wǎng)絡(luò)管理之中，有利于實(shí)現(xiàn)信息資源的有效共享，建立完善的物資材料管理信息化系統(tǒng)，完善企業(yè)物資材料管理手段和環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)對物資材料的全程管理與有效控制。物資材料管理信息系統(tǒng)的建立，既可以完成手工不能完成的信息處理，又可以利用計(jì)算機(jī)來代替人工處理繁瑣的事務(wù)，管理效率提高，為物資材料決策管理提供最佳決策方案和信息分析，使電力安裝企業(yè)物資材料管理達(dá)到管理的最佳狀態(tài)。

第5篇：企業(yè)理財(cái)方案范文

【摘要】應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)，在強(qiáng)調(diào)專業(yè)理論教學(xué)和專業(yè)技能訓(xùn)練的同時，需要重視學(xué)生自身基本心理和行為素質(zhì)的教育。專業(yè)理論教學(xué)和專業(yè)技能訓(xùn)練，要以培養(yǎng)解決實(shí)際應(yīng)用問題的創(chuàng)新人才為目標(biāo)?；舅刭|(zhì)教育的目的在于促進(jìn)學(xué)生心理健康、人格完善和社會心理成熟，造就品德優(yōu)秀的心理學(xué)工作者。

【關(guān)鍵詞】應(yīng)用心理學(xué);人才素質(zhì);培養(yǎng)方案

【Abstract】The Applied Psychology talent training should enhance students' behavioral and psychological qualities， strengthen the training of specialized skill， place emphasis on the "interface" between disciplines， and cultivate students' sense and ability of creation.

【Key words】Applied Psychology;Talent Stuff;Training Scheme

自上世紀(jì)九十年代末，尤其是本世紀(jì)以來，組建心理學(xué)系、開辦應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)的高校越來越多。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前有應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)的高等院校達(dá)到200余所左右，而上世紀(jì)初，還不到10所院校開設(shè)心理學(xué)類基礎(chǔ)心理學(xué)專業(yè)。與其它學(xué)科專業(yè)比較，我國在基礎(chǔ)心理學(xué)以及應(yīng)用心理學(xué)人才培養(yǎng)方面的經(jīng)驗(yàn)積累十分有限，大多數(shù)高校的應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)建設(shè)基本上處于邊培養(yǎng)、邊探索經(jīng)驗(yàn)的過程中。隨著社會經(jīng)濟(jì)和科學(xué)文化事業(yè)的快速發(fā)展，越來越廣泛而復(fù)雜的人類社會實(shí)踐活動，需要心理學(xué)理論方法的指導(dǎo)和支持。探索適合國情的應(yīng)用心理學(xué)人才素質(zhì)要求及其培養(yǎng)方案，造就大批優(yōu)秀的心理學(xué)應(yīng)用型高級人才，對于堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀、貫徹以人為本理念、促進(jìn)和諧社會建設(shè)，也具有十分重要意義。

1.應(yīng)用心理學(xué)人才專業(yè)素質(zhì)要求及其培養(yǎng)

應(yīng)用心理學(xué)人才專業(yè)素質(zhì)包括專業(yè)理論素養(yǎng)和專業(yè)技能兩方面。就專業(yè)素養(yǎng)來講，首先，應(yīng)用心理學(xué)人才需要系統(tǒng)掌握心理學(xué)基礎(chǔ)領(lǐng)域和應(yīng)用領(lǐng)域的科學(xué)知識。心理學(xué)基礎(chǔ)領(lǐng)域的學(xué)科主要有普通心理學(xué)、發(fā)展心理學(xué)、社會心理學(xué)、人格心理學(xué)、認(rèn)知心理學(xué)、情緒心理學(xué)、生理心理學(xué)和異常心理學(xué)等。心理學(xué)應(yīng)用領(lǐng)域?qū)W科主要包括教育心理學(xué)、心理咨詢學(xué)、組織管理心理學(xué)、工程心理學(xué)、司法與犯罪心理學(xué)和軍事心理學(xué)等。其次，鑒于心理學(xué)具有很強(qiáng)的學(xué)科交叉性質(zhì)，它一方面帶有自然科學(xué)的特征、另一方面又具有社會科學(xué)的性質(zhì)【1】，應(yīng)用心理學(xué)人才理論素養(yǎng)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)出具有扎實(shí)的自然科學(xué)和社會科學(xué)基礎(chǔ)理論功底。與心理學(xué)密切相關(guān)的其它學(xué)科主要有應(yīng)用數(shù)學(xué)、生命科學(xué)、醫(yī)學(xué)、教育學(xué)、社會學(xué)、管理學(xué)以及工程學(xué)等，應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)方案應(yīng)安排，或者倡導(dǎo)學(xué)生選修、輔修相關(guān)學(xué)科的課程。

應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)技能主要包括心理實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)與實(shí)施技能、心理測量工具編制與實(shí)測技能、心理咨詢技能、社會調(diào)查與訪談技能，以及數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析技能等。上述技能的形成是在學(xué)習(xí)心理學(xué)方法課程基礎(chǔ)上，通過實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)和學(xué)生自主探索達(dá)到的。另外，熟練掌握信息技術(shù)，尤其是計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)，能夠運(yùn)用計(jì)算機(jī)開發(fā)心理實(shí)驗(yàn)程序、使用統(tǒng)計(jì)軟件處理分析研究和應(yīng)用中的各類數(shù)據(jù)， 這對于應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)人才來講，將十分有利于未來職業(yè)發(fā)展。

幾乎所有應(yīng)用型專業(yè)人才培養(yǎng)都強(qiáng)調(diào)解決實(shí)際問題能力和創(chuàng)新能力，應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)人才教育也不例外【2-4】。并且，解決實(shí)際問題能力和創(chuàng)新能力，對于應(yīng)用心理學(xué)高級專門人才來講，顯得尤為重要。專業(yè)人士皆知，我國心理學(xué)類專業(yè)教材內(nèi)容基本上源于美國等西方國家，心理學(xué)本國化、或者說本土化過程任重道遠(yuǎn)。另外，在學(xué)術(shù)上，復(fù)雜性的心理現(xiàn)象還沒有完全統(tǒng)一的理論解釋，各種心理學(xué)理論并存的局面仍將延續(xù)很長時間;在實(shí)踐上，也不太可能有現(xiàn)成的解釋和處理實(shí)際遇到的各種復(fù)雜心理和行為問題知識和技術(shù)。因此，心理學(xué)的實(shí)際應(yīng)用工作需要強(qiáng)調(diào)在已有理論知識基礎(chǔ)上，仔細(xì)觀察各種社會心理和行為現(xiàn)象、提出具體的問題，并選擇出有效方法。

2.應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)人才基本心理和行為素質(zhì)要求

心理學(xué)以人的心理和行為為研究對象，心理學(xué)人才將來主要從事人的研究和人的工作，對于心理學(xué)專業(yè)工作者來講，其自身心理和行為素質(zhì)如何直接影響到事業(yè)的成敗。一個合格的應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)人才，在基本心理和行為素質(zhì)方面，應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)出心理健康狀況良好、自我意識和人格完善、社會道德和職業(yè)道德品質(zhì)優(yōu)秀、社會心理和社會行為比較成熟等。

我國的基礎(chǔ)教育過分強(qiáng)調(diào)科學(xué)文化知識的學(xué)習(xí)，學(xué)生進(jìn)入高等院校之后，其自身基本心理和行為存在諸多欠缺甚至問題。另外，中學(xué)生在選擇應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)的時候，往往缺乏對該專業(yè)的深入了解，大多是出于好奇或者從眾，甚至還有一些學(xué)生出于解決自身心理問題的需要而報(bào)考了應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)。因此，在我國現(xiàn)有教育背景下，培養(yǎng)學(xué)生良好的基本心理和行為素質(zhì)，可以說是應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)人才教育不可或缺的一個環(huán)節(jié)。

首先，應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)人才要有健康的心理?xiàng)l件、完善的自我意識和人格特征。情緒適應(yīng)不良、自我控制能力差、獨(dú)立與依賴心理并存、自卑與自信心理矛盾、內(nèi)向自閉等等，是青年學(xué)生經(jīng)常出現(xiàn)心理問題【5】。針對以上心理健康和人格問題，我們在專業(yè)課程教學(xué)中，比如健康心理學(xué)、人格心理學(xué)、情緒心理學(xué)等課程的教學(xué)中，可以有目的地引導(dǎo)學(xué)生大膽探索自我、了解自我、調(diào)整自我，并讓學(xué)生掌握維持自身心理健康的基本方法。我們的專業(yè)老師甚至可以在一些個體和團(tuán)體心理和行為咨詢實(shí)踐教學(xué)中，直接以自己的學(xué)生為咨詢對象，來促進(jìn)他們心理和行為的健康發(fā)展。

其次，應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)人才要有優(yōu)秀的社會道德和職業(yè)道德品質(zhì)。應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)人才將來主要從事人的研究和人的工作，對其道德水準(zhǔn)理應(yīng)有較高要求。從職業(yè)性質(zhì)看，心理學(xué)工作者要有善心、愛心、利他、助人的基本社會道德品質(zhì)和行為操守，同時還要有遵守倫理、講究人道、為他人隱私保密的職業(yè)道德品質(zhì)和行為操守。另外，心理學(xué)的應(yīng)用工作往往帶有教育性質(zhì)，心理學(xué)工作者不能沒有強(qiáng)烈的社會責(zé)任感。

最后，應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)人才要有成熟的社會心理學(xué)和社會行為。成熟的社會心理學(xué)和社會行為主要表現(xiàn)為良好的溝通技能、與他人友好相處、團(tuán)結(jié)協(xié)作、形成和維護(hù)好人際關(guān)系等等。成熟的社會心理和社會行為不僅與工作成效有關(guān)，而且與個人生活質(zhì)量有關(guān)。社會成熟是一個在經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上慢慢發(fā)展的過程，青年學(xué)子因社會經(jīng)驗(yàn)缺乏，常常出現(xiàn)自我中心、回避社會的反應(yīng)【5】。應(yīng)用心理學(xué)人才培養(yǎng)要指導(dǎo)學(xué)生參加廣泛的社會實(shí)踐活動，豐富學(xué)生的社會閱歷，努力提高學(xué)生的社會技能和社會成熟度。

參考文獻(xiàn)

[1]教育部心理學(xué)類專業(yè)教學(xué)內(nèi)容和課程體系改革研究課題組。關(guān)于心理學(xué)角徐改革的建議(草稿)。心理學(xué)動態(tài)，1999年第4期。

[2]崔光成。高等醫(yī)學(xué)院校本科應(yīng)用心理學(xué)專業(yè)培養(yǎng)方案的研究與實(shí)踐。中國高等醫(yī)學(xué)教育，2006年第6期。

[3]王琳。高職教育應(yīng)用心理學(xué)課程教學(xué)改革的思考。中國科教創(chuàng)新導(dǎo)刊，2007年468期。

第6篇：企業(yè)理財(cái)方案范文

【關(guān)鍵詞】綜合金融;交叉銷售;醫(yī)療行業(yè)

近幾年來,隨著我國金融業(yè)的快速發(fā)展,西方先進(jìn)的金融經(jīng)營模式、理念被金融企業(yè)廣泛吸收,并在實(shí)踐中加以完善。綜合金融的混業(yè)經(jīng)營模式,被認(rèn)為是談?wù)摰米疃嗟脑掝}之一,也是很多金融企業(yè)趨之若鶩的戰(zhàn)略發(fā)展方向,都期望通過該模式實(shí)現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)單元的協(xié)同效應(yīng),尤其通過交叉銷售大幅度提高各業(yè)務(wù)單元的銷售業(yè)績,提升在各自領(lǐng)域的市場份額,但在實(shí)踐過程中卻不得不面對著一系列的難題。綜合金融模式與醫(yī)療行業(yè)有較大的相似之處,可通過參考醫(yī)療行業(yè)對相關(guān)問題的解決方案,為綜合金融的發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

一、綜合金融交叉銷售的現(xiàn)狀及所遇到的問題

現(xiàn)階段,我國的金融企業(yè)都在積極地進(jìn)行綜合金融經(jīng)營的嘗試,平安集團(tuán)經(jīng)過不懈努力,收購了深圳商業(yè)銀行并改名為平安銀行,近期又成功收購了深發(fā)展銀行;中國銀行旗下開設(shè)中銀保險(xiǎn);中國人壽和中國農(nóng)業(yè)銀行簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議,而且又傳出準(zhǔn)備收購一家全國性的商業(yè)銀行等等。其中以保險(xiǎn)企業(yè)在綜合金融道路上走得最為明顯、激進(jìn),這和保險(xiǎn)業(yè)目前的發(fā)展模式有很大的關(guān)系,在當(dāng)前各保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的情況下,銷售渠道幾乎決定著保險(xiǎn)公司的市場份額,充分彰顯了“渠道為王”的市場營銷特征,而對于其銷售收入貢獻(xiàn)最大的個人人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品中,很大一部分來自于銀保渠道,所以,保險(xiǎn)企業(yè)迫切希望與銀行達(dá)成戰(zhàn)略聯(lián)盟,或者直接并購。

但是,保險(xiǎn)企業(yè)從保險(xiǎn)領(lǐng)域的相互滲透,如財(cái)險(xiǎn)公司、人壽保險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司等等相互業(yè)務(wù)的開展,到近期進(jìn)入銀行領(lǐng)域,如何發(fā)揮1+1>2的協(xié)同效應(yīng),成為綜合金融企業(yè)所面臨的重要難題,其中又以“如何最大程度地發(fā)揮交叉銷售的效能”尤為重要,即壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在銷售人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品給客戶時,同時根據(jù)客戶的實(shí)際情況,發(fā)掘客戶的潛在需求,銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品,如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品、儲蓄業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品等。交叉銷售的重要性主要體現(xiàn)在如下幾點(diǎn):

1.對客戶而言,如果他有理財(cái)方面的需求時,交叉銷售更能從整體、系統(tǒng)的角度分析客戶的需求,得出的方案相對單個細(xì)分需求(如人壽保險(xiǎn)需求)而言,更加客觀、有利。同時,客戶也不再需要面對多個銷售人員,這將提高其購買產(chǎn)品的便利性,方便后續(xù)服務(wù)的跟蹤和處理,減少交易成本及降低一攬子產(chǎn)品購買成本。

2.對銷售人員而言,在提高產(chǎn)品銷售的同時,也降低了其客戶開發(fā)、管理的成本,提高了客戶服務(wù)水平,對于銷售隊(duì)伍的穩(wěn)定也起到了很大的促進(jìn)作用。

3.對企業(yè)而言,在降低銷售成本的同時,也降低了新客戶開發(fā)、管理的成本,企業(yè)可以將更多資源投入到提高客戶服務(wù)水平上,從而提升客戶滿意度。同時,為客戶提供一攬子金融服務(wù),也可大大增加了客戶對企業(yè)的粘度。

而對于如何去開展交叉銷售,不同的企業(yè)根據(jù)自身的資源、經(jīng)營戰(zhàn)略情況,實(shí)行不同形式的交叉銷售策略,現(xiàn)階段主要分為如下三種類型:

1.通過加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的銷售隊(duì)伍成長,拓寬相關(guān)領(lǐng)域產(chǎn)品的知識,逐漸打造一支從單一領(lǐng)域到綜合金融領(lǐng)域的多層次銷售團(tuán)隊(duì),統(tǒng)一銷售企業(yè)各子公司的產(chǎn)品,子公司僅為理財(cái)方案的產(chǎn)品提供方。這種模式以平安保險(xiǎn)最為明顯,它通過豐富產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、銀行等一線營銷隊(duì)伍的產(chǎn)品知識,在銷售主營業(yè)務(wù)的同時,選擇其他業(yè)務(wù)系列的產(chǎn)品進(jìn)行交叉銷售。

2.通過與銀行簽訂戰(zhàn)略聯(lián)盟,加強(qiáng)交叉銷售的深度。這種模式表現(xiàn)在近期中國人壽和中國農(nóng)業(yè)銀行簽訂的戰(zhàn)略合作協(xié)議,在農(nóng)業(yè)銀行的低柜業(yè)務(wù)中提高中國人壽產(chǎn)品的銷售力度,同時中國人壽也為農(nóng)業(yè)銀行提供了相應(yīng)的儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品的銷售推薦,共同提升雙方的市場銷售。

3.通過與中介機(jī)構(gòu)簽訂合作框架協(xié)議,由中介機(jī)構(gòu)作為銷售方,金融企業(yè)作為服務(wù)或產(chǎn)品的提供者。這種模式以陽光集團(tuán)為代表,在早期陽光人壽與深圳華康保險(xiǎn)有限公司合作的基礎(chǔ)下,它旗下的陽光財(cái)險(xiǎn)公司近期也與其簽訂交叉銷售合作協(xié)議,華康主要負(fù)責(zé)前線銷售隊(duì)伍的建設(shè)、培養(yǎng)和管理,陽光財(cái)險(xiǎn)與陽光人壽公司共同作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的供應(yīng)方,為華康提供壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

我們可以看到,這三種類型的本質(zhì)區(qū)別在于銷售方和產(chǎn)品供應(yīng)方的分工、合作深度的差異,但從客戶的角度看都是一樣的,即可以從一個銷售人員處獲取到不同領(lǐng)域的理財(cái)產(chǎn)品。

那么,這三種交叉銷售模式在現(xiàn)階段可能會遇到什么問題呢?筆者認(rèn)為主要體現(xiàn)在以下三點(diǎn):

1.從客戶的角度,如何讓其相信銷售人員給出的理財(cái)方案是客觀、公正,所推薦的理財(cái)產(chǎn)品是合理的,而且適合自己的呢?

2.從企業(yè)的角度,應(yīng)該給銷售人員培養(yǎng)何種產(chǎn)品知識,才能提升其銷售的效能,即客戶所需要的產(chǎn)品銷售人員都熟悉?

3.從監(jiān)管的角度,如何防止交叉銷售過程中產(chǎn)生的銷售誤導(dǎo),避免售后發(fā)生糾紛,影響整個行業(yè)的健康發(fā)展?

二、從醫(yī)療行業(yè)的角度去分析綜合金融銷售問題及解決措施

針對交叉銷售模式所遇到的三個問題,我們將如何應(yīng)對呢?除了參考國外匯豐、花期的成功經(jīng)驗(yàn)外,筆者認(rèn)為可以根據(jù)國綜合金融服務(wù)業(yè)的特性,在現(xiàn)有發(fā)展較為成熟的行業(yè)中,參考較為相似行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn),為未來綜合金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展提供寶貴的建議。而在現(xiàn)有的行業(yè)中,筆者認(rèn)為醫(yī)療行業(yè)和綜合金融服務(wù)業(yè)有極大的相似之處,主要從事情本質(zhì)、流程、組織盈利模式、所面臨的問題四方面體現(xiàn):

1.從事情本質(zhì)看,綜合金融的交叉銷售和醫(yī)療領(lǐng)域的患者看病,都是向客戶銷售解決方案,并通過產(chǎn)品予以實(shí)施。

綜合金融企業(yè)通過銷售人員與客戶的溝通中,了解客戶的現(xiàn)狀后,向客戶提供一攬子的理財(cái)方案、保險(xiǎn)計(jì)劃,同時通過企業(yè)的一系列產(chǎn)品來讓這些方案得以實(shí)施;而在醫(yī)療領(lǐng)域,患者到醫(yī)院看病,醫(yī)生根據(jù)患者的病情描述,診斷病理,并開取治療藥方,同時通過一系列的藥物來解決患者的病痛。

2.從流程上進(jìn)行比較,綜合金融的交叉銷售和醫(yī)療領(lǐng)域的患者看病,流程本質(zhì)基本一致,都是遵從問題確認(rèn)原因診斷方案設(shè)計(jì)方案實(shí)施的過程。

病人看病的流程:病人生病到醫(yī)院掛號醫(yī)生診斷醫(yī)生開藥方客戶交費(fèi)醫(yī)院配藥。

交叉銷售的流程:客戶有相關(guān)理財(cái)需求銷售人員分析需求銷售人員給出方案銷售人員給出方案的實(shí)施建議(推薦產(chǎn)品)客戶購買產(chǎn)品。

3.從組織盈利模式角度,綜合金融企業(yè)和醫(yī)院主要是靠后端的產(chǎn)品獲利。

綜合金融企業(yè)通過交叉銷售,在滿足客戶需求的前提下,盡量一次銷售多種產(chǎn)品給一個客戶,在促進(jìn)企業(yè)銷售的同時,降低了銷售成本;而醫(yī)院的醫(yī)生給患者開藥方,并銷售藥品,通過藥品售價和進(jìn)價之間的差價來獲取較大的利潤,它和綜合金融企業(yè)一樣,利潤點(diǎn)都在于產(chǎn)品,并不在前端的解決方案提供上。

4.從所面臨的主要問題上,綜合金融企業(yè)的銷售誤導(dǎo),醫(yī)院的藥品回扣,成為各自行業(yè)的主要問題所在,并對其行業(yè)的健康發(fā)展起到了決定性的作用。

對于綜合金融企業(yè)交叉銷售可能遇到的三個問題,參考目前我國醫(yī)療行業(yè)的一些經(jīng)驗(yàn),筆者覺得其未來可能的解決手段如下:

1.從客戶的角度,如何讓其相信銷售人員給出的理財(cái)方案是客觀、公正,所推薦的理財(cái)產(chǎn)品是合理的,而且適合自己的呢?

在醫(yī)療行業(yè)中,患者除了加強(qiáng)自己對疾病的認(rèn)識以外,還可通過以下兩種途徑來確保醫(yī)生的相對客觀公正性:

通過合理的投訴渠道。醫(yī)療行業(yè)屬于民生的范疇,如果由于醫(yī)生的一己之私而導(dǎo)致患者引發(fā)嚴(yán)重的問題,患者可以通過向醫(yī)院、衛(wèi)生監(jiān)督部門、媒體等渠道進(jìn)行投訴,只要確定為事實(shí),相關(guān)醫(yī)生都將會收到嚴(yán)懲,行醫(yī)執(zhí)照將有可能被吊銷,其從醫(yī)前途也幾乎被斷送,甚至有可能涉及到犯罪,這些代價對醫(yī)生而言幾乎不可接受。所以,患者認(rèn)為醫(yī)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)是不成比例的,收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其所面臨的風(fēng)險(xiǎn),所以醫(yī)生在一般情況下不會故意為了眼前的蠅頭小利而欺騙患者。

另一方面,為了防止醫(yī)生在對癥下藥的同時,增開一些與病情無關(guān)緊要且沒有明顯副作用的藥品,患者通過購買市場上的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,將醫(yī)療費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,即引入第三方利益共同體,由保險(xiǎn)公司的專業(yè)醫(yī)療理賠人員檢驗(yàn)醫(yī)生的藥方,通過保險(xiǎn)公司內(nèi)部的一套管理機(jī)制,確保醫(yī)生診斷的公正性。

參考醫(yī)療行業(yè)的做法,客戶除了充實(shí)自身的金融知識,自行整理出理財(cái)需求外,對于需要銷售人員給出理財(cái)建議的情況,監(jiān)管部門、綜合金融企業(yè)可通過以下三種方式增加客戶的信任度:

對理財(cái)報(bào)告的格式化、通俗化管理,使得客戶能夠簡單易懂地閱讀。由于金融產(chǎn)品本身就具有專業(yè)性強(qiáng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜的特性,需要將其通俗化,明確告知或提醒客戶需要注意的地方,減少由于信息不對稱而引發(fā)后續(xù)的糾紛。

保持專業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)和金融產(chǎn)品銷售的相對獨(dú)立性。由于目前銷售人員的理財(cái)建議都是圍繞著產(chǎn)品進(jìn)行的,從客戶的角度看有一點(diǎn)“本末倒置”,是為了推銷產(chǎn)品而給出的理財(cái)方案,缺乏客觀公正性。如果能把這兩者進(jìn)行獨(dú)立對待,客戶可以只購買銷售人員的理財(cái)方案,然后自行選擇相關(guān)金融產(chǎn)品,那么即便是增加理財(cái)方案的咨詢費(fèi)用,也是可以考慮的,當(dāng)然,這種情況主要針對于理財(cái)金額較高、理財(cái)方案較復(fù)雜的客戶,應(yīng)由經(jīng)過專業(yè)訓(xùn)練的金融理財(cái)規(guī)劃師才能提供專業(yè)的理財(cái)方案。這和當(dāng)前醫(yī)療改革中部分專家呼吁醫(yī)藥分家,即醫(yī)院只提供藥方及藥品建議,對于藥品的購買途徑可由患者自行決定,兩者具有異曲同工之處。

建立較為完善的投訴、懲罰機(jī)制。如果客戶對銷售人員的理財(cái)建議不放心,可要求其出具正式的建議書,并簽字確認(rèn),一旦客戶后續(xù)發(fā)現(xiàn)該理財(cái)建議出現(xiàn)較為嚴(yán)重的誤導(dǎo)情況,可以通過對應(yīng)企業(yè)、監(jiān)管部門進(jìn)行投訴,并由相關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)厲的懲罰,增加銷售人員誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)成本。譬如當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè),如果客戶發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)人對其進(jìn)行性質(zhì)惡劣的誤導(dǎo)、欺騙,可以向相關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門進(jìn)行投訴,核實(shí)后可取消該人的資格。

2.從企業(yè)的角度,應(yīng)該給銷售人員培養(yǎng)何種產(chǎn)品知識,才能提升其銷售的效能,即客戶所需要的產(chǎn)品銷售人員都熟悉?

首先企業(yè)需要認(rèn)識到,將全部銷售人員培養(yǎng)成理財(cái)規(guī)劃師,并接受全方位的金融理財(cái)師(AFP)或國際金融理財(cái)師(CFP)的培訓(xùn),是不太切合實(shí)際的,因?yàn)檫@將付出巨大的成本,而且很有可能費(fèi)盡心血培養(yǎng)出來的人才,被競爭對手輕易挖走。企業(yè)可按照銷售方式不同分為兩類:

以賣產(chǎn)品為主的傳統(tǒng)銷售方式。當(dāng)銷售人員在銷售客戶產(chǎn)品時,通過與客戶的溝通,分析其潛在需求,并給出相關(guān)建議,以此促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)品的銷售。企業(yè)可以將目標(biāo)客戶按照金融產(chǎn)品的需求進(jìn)行分類,如人身保障計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)保障計(jì)劃、投資理財(cái)計(jì)劃等等,根據(jù)不同的類型設(shè)立相關(guān)的培養(yǎng)計(jì)劃,包括相關(guān)計(jì)劃的制定、企業(yè)產(chǎn)品功能的介紹等等,各銷售人員可根據(jù)自身的具體情況,如個人興趣、潛在客戶的類型等,選擇不同的培訓(xùn)計(jì)劃。對于部分超出銷售人員理解范圍的客戶需求,則可通過IT技術(shù)平臺,咨詢后臺理財(cái)專家予以支持。這種模式與當(dāng)前的醫(yī)療行業(yè)較為相似,根據(jù)患者的病情種類不同,如內(nèi)科、外科、五官科等等,將醫(yī)生進(jìn)行分類。

給客戶提供全方位的理財(cái)咨詢服務(wù)為主,并配合企業(yè)的產(chǎn)品予以實(shí)現(xiàn)其理財(cái)需求的新型銷售方式。這種理財(cái)服務(wù)需由專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃知識作為基礎(chǔ),結(jié)合當(dāng)前市場的環(huán)境和趨勢,通過一定的模型分析出來的。企業(yè)要培養(yǎng)這種高端人才,可通過向社會招聘有金融理財(cái)師(AFP)或國際金融理財(cái)師(CFP)資格的人員,向客戶提供專業(yè)的理財(cái)咨詢服務(wù),并出具正式的理財(cái)報(bào)告,同時通過搭建相關(guān)的數(shù)學(xué)模型,以IT技術(shù)為平臺,實(shí)現(xiàn)理財(cái)方案和產(chǎn)品的自動搭配。與此同時,企業(yè)也可以根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師的反饋,及時、合理地開發(fā)出市場所需要的理財(cái)產(chǎn)品,從而在滿足客戶需求的同時,也增強(qiáng)了企業(yè)自身的競爭優(yōu)勢。

隨著我國改革開放后經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,我國的醫(yī)療行業(yè)也在進(jìn)行不斷的改革、提升,綜合金融對于我國企業(yè)來說還是一個嶄新的經(jīng)營道路,在借鑒西方企業(yè)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)的同時,更需要結(jié)合我國的經(jīng)濟(jì)、文化、經(jīng)營現(xiàn)狀,從相關(guān)行業(yè)中吸取教訓(xùn)、積累經(jīng)驗(yàn),企業(yè)、監(jiān)管部門共同攜手打造一個誠信、高效的經(jīng)營環(huán)境,更好地服務(wù)于廣大客戶,不斷努力地創(chuàng)造出一套使用于我國企業(yè)的發(fā)展之路,這必將對我國金融業(yè)的健康、快速發(fā)展作出巨大的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)

第7篇：企業(yè)理財(cái)方案范文

[關(guān)鍵詞]理財(cái)規(guī)劃 校企合作 理論加實(shí)踐

金融學(xué)專業(yè)是一個包含范圍較寬的專業(yè),現(xiàn)在各個高校的金融學(xué)的教學(xué)都面臨這樣一個問題,這就是樣樣都得學(xué),樣樣都學(xué)的不是特別精通。金融學(xué)的專業(yè)的教學(xué)面臨著較大的挑戰(zhàn),需要進(jìn)行調(diào)整。尤其是作為應(yīng)用型教學(xué)的為主的高校,更要進(jìn)行變革,以適應(yīng)社會的要求。隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成,并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展,因而對能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明,2006年中國的個人理財(cái)市場將增長到570億美元,專業(yè)理財(cái)將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差,我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣,一個成熟的理財(cái)市場,至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財(cái)師,這么計(jì)算,中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口。在中國,只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理,而在美國這一比例為58%。理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu),如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等,也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè),以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。2005年,美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是18萬美元,相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。理財(cái)規(guī)劃師的發(fā)展前景非常樂觀。因此,我校對金融學(xué)教學(xué)的改革作了深入的探討和研究,形成了金融學(xué)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃方向教學(xué)的特色,這里對金融學(xué)建立理財(cái)規(guī)劃方向方案進(jìn)行一些介紹。

一、對金融學(xué)課程體系進(jìn)行較大的改進(jìn),專門設(shè)立了金融學(xué)理財(cái)規(guī)劃方向的教學(xué)計(jì)劃

針對這一培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行課程體系的改革,改變以往以金融各個方向的課程堆在一起教學(xué)模式,采用一種專門化的教育方式來培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃人才。在課程體系中以理財(cái)規(guī)劃原理,理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù),個人理財(cái),風(fēng)險(xiǎn)管理,財(cái)務(wù)報(bào)表分析等課程為專業(yè)核心課程,形成了理財(cái)規(guī)劃人才專門培養(yǎng)方式。在課程體系設(shè)立過程中以這些核心課程為服務(wù)對象設(shè)立其他相關(guān)課程,形成了一個較為完善的教學(xué)計(jì)劃體系。

二、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃人才需求特點(diǎn),尋找工學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)模式的切入點(diǎn)

目前,部分金融專業(yè)畢業(yè)生缺乏良好的職業(yè)素養(yǎng),實(shí)踐能力相對較差,不清楚金融業(yè)務(wù)開展的流程,特別是缺乏金融業(yè)務(wù)的市場經(jīng)驗(yàn),理財(cái)咨詢與規(guī)劃的業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)。因此,如何讓學(xué)生在學(xué)習(xí)中能真實(shí)地感受到理財(cái)規(guī)劃的業(yè)務(wù)過程與職業(yè)情境,就成為理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才培養(yǎng)的關(guān)鍵。將金融產(chǎn)品引入到課堂教學(xué),將理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)引入到校園,將服務(wù)對象具體化,把校內(nèi)外的市場資源融合起來用于教學(xué),就是金融學(xué)理財(cái)規(guī)劃方向“工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式的主要內(nèi)容。而該專業(yè)人才培養(yǎng)的切人點(diǎn)就是“建設(shè)仿真的理財(cái)規(guī)劃情境,在課堂內(nèi)外開展真實(shí)的理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)”。在實(shí)踐過程中,我校金融學(xué)投資理財(cái)規(guī)劃專業(yè)與多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,建立“工學(xué)結(jié)合”實(shí)踐教學(xué)與學(xué)生實(shí)習(xí)的平臺,成為創(chuàng)新該專業(yè)教學(xué)的關(guān)鍵點(diǎn)。

三、建立以理財(cái)規(guī)劃教學(xué)為中心的課內(nèi)外一體化實(shí)踐教學(xué)體系

1. 構(gòu)建實(shí)踐教學(xué)體系建立課程實(shí)訓(xùn)與專項(xiàng)技能實(shí)訓(xùn)。與此相對應(yīng),建立金融實(shí)訓(xùn)室、理財(cái)工作室及多個校外實(shí)訓(xùn)基地,充分滿足學(xué)生實(shí)訓(xùn)的要求。課程實(shí)訓(xùn)與專項(xiàng)技能實(shí)訓(xùn)相結(jié)合:根據(jù)各門課程特點(diǎn)與實(shí)訓(xùn)要求,將實(shí)踐性教學(xué)融入各門課程中,目標(biāo)是鞏固理論教學(xué)的基本理論、基本概念,有針對性地培養(yǎng)學(xué)生的專項(xiàng)技能。主要包括證券與外匯交易流程實(shí)訓(xùn)、投資分析實(shí)訓(xùn)、理財(cái)規(guī)劃實(shí)訓(xùn)。理財(cái)規(guī)劃綜合實(shí)訓(xùn):理財(cái)規(guī)劃綜合實(shí)訓(xùn)是根據(jù)該專業(yè)方向的定位,在完成相關(guān)方向?qū)W習(xí)基礎(chǔ)上,有針對性地開展崗位群的綜合實(shí)訓(xùn),幫助學(xué)生掌握各項(xiàng)基本技能,按照金融企業(yè)工作中實(shí)際情況進(jìn)行綜合運(yùn)用,提高綜合職業(yè)能力、崗位適應(yīng)能力和后繼發(fā)展能力。

2. 校企深度融合,完成畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)。一是與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度合作。學(xué)校定期請金融機(jī)構(gòu)的管理人員到校內(nèi)兼職講課、舉辦講座、參與學(xué)生競賽的組織與評判。同時,與金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行項(xiàng)目開發(fā)。這種合作開發(fā)項(xiàng)目一方面幫助了企業(yè),另一方面使專業(yè)教學(xué)更具針對性,縮短了學(xué)生的就業(yè)適應(yīng)期。二是在學(xué)生經(jīng)過三年完整的機(jī)理論和實(shí)踐教學(xué)后,在第四年安排學(xué)生到金融企業(yè)進(jìn)行頂崗實(shí)習(xí)。真正實(shí)現(xiàn)畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)“工學(xué)結(jié)合”的特色。通過畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)以及畢業(yè)實(shí)踐報(bào)告的寫作,鍛煉了學(xué)生的組織能力、協(xié)調(diào)能力、溝通能力和團(tuán)隊(duì)合作精神,同時請行業(yè)或企業(yè)專家共同參與學(xué)生的畢業(yè)答辯。

四、實(shí)行理論教學(xué)和資格證結(jié)合教學(xué)模式

體現(xiàn)“學(xué)歷+技能+證書”工學(xué)結(jié)合的特點(diǎn)一是針對理財(cái)規(guī)劃師“執(zhí)證上崗”的基本要求,把課程教學(xué)與理財(cái)規(guī)劃資格證書考試結(jié)合起來,一方面加強(qiáng)課程教學(xué)的針對性,另一方面使課程教學(xué)落到實(shí)處?；舅悸肥?把理財(cái)規(guī)劃師資格考試的科目課程序列化,融人到專業(yè)人才培養(yǎng)的課程體系中,把證書考試的內(nèi)容與教學(xué)內(nèi)容融合。在證書考試的輔導(dǎo)過程中,注重考試內(nèi)容的實(shí)踐化,把考試相關(guān)內(nèi)容與實(shí)訓(xùn)教學(xué)相結(jié)合。通過努力,使學(xué)生在四年年學(xué)習(xí)期間獲得助理理財(cái)規(guī)劃師業(yè)資格證書。

參考文獻(xiàn):

[1] 馬良軍,專業(yè)群建設(shè)方案制定和課程改革階段性總結(jié),陶瓷研究與職業(yè)教育[J],2008 6(3);

第8篇：企業(yè)理財(cái)方案范文

劉先生現(xiàn)年45歲，是一家房地產(chǎn)上市公司的部門經(jīng)理；劉太太32歲，銀行職員，他們有一個4歲的兒子。劉先生年收入20萬元，劉太太年收入5萬元。家庭月消費(fèi)支出3200元，另贍養(yǎng)劉先生父母每月贍養(yǎng)費(fèi)之支出800元，兒子幼兒園費(fèi)用每月900元，其它支出每月約500元。家庭現(xiàn)有住房90平米，市值60萬元，無貸款。另有存款20萬元，股票型基金10萬元，股票市值5萬元。劉先生夫婦到目前為止，除社會保險(xiǎn)外，沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。夫妻合計(jì)住房公積金賬戶余額5萬元，養(yǎng)老金賬戶余額12萬元。

理財(cái)目標(biāo)：

1　住房：劉先生要參與其任職公司提供的以八折的優(yōu)惠價購房活動，新房價值150萬元，2年后交房，可轉(zhuǎn)讓。

2　子女教育：準(zhǔn)備兒子15年后出國留學(xué)的費(fèi)用現(xiàn)值共30萬元。

3　退休養(yǎng)老：劉先生10年后退休，希望家庭維持現(xiàn)在的生活水平，且仍然支付父母的贍養(yǎng)費(fèi)。

4　旅游：退休后希望和妻子在國內(nèi)旅游，預(yù)計(jì)旅游總開銷10萬元現(xiàn)值。

財(cái)務(wù)分析：

通過對劉先生家庭生命周期情況進(jìn)行了解得知，其家庭處于財(cái)務(wù)生命周期的成長期，屬于財(cái)富的積累階段，同時也是各項(xiàng)家庭支出較高的時期。還可以知道，劉先生是家庭支柱：家庭理財(cái)組合中大部分為儲蓄類資產(chǎn)，而且沒有負(fù)債，其風(fēng)險(xiǎn)類型屬于穩(wěn)健保守型。

1　劉先生家庭現(xiàn)收入、支出狀況穩(wěn)定，自由儲蓄率較高，且沒有任何負(fù)債。

2　劉先生家庭的主要收入過于依賴工資性收入，投資性資產(chǎn)比重過低，導(dǎo)致儲蓄率過高，財(cái)務(wù)自由度偏低，影響其家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

3　劉先生是家庭支柱，而目前只擁有社會保障，且保障過低，一旦劉先生本人出現(xiàn)人身意外，或者工作出現(xiàn)重大變故，其家庭則無法維持現(xiàn)在的生活水平。

理財(cái)方案。

通過計(jì)算，以目前劉先生的財(cái)務(wù)狀況要想實(shí)現(xiàn)所有理財(cái)目標(biāo)，有近70萬元的缺口，所以建議劉先生應(yīng)優(yōu)先去實(shí)現(xiàn)如下幾項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)：

住房　教育

1　劉先生要參與其任職公司提供的以八折的優(yōu)惠價購房活動，新房價值50萬元，2年后交房，可轉(zhuǎn)讓。

2　準(zhǔn)備兒子15年后出國留學(xué)的費(fèi)用現(xiàn)值共30萬元。

保險(xiǎn)規(guī)劃

通過對劉先生的家庭財(cái)務(wù)狀況分析，劉先生及其夫人的保障過低，所以在做理財(cái)規(guī)劃之前，先為劉先生及其夫人做一份保險(xiǎn)規(guī)劃，以保障其家庭能夠保持現(xiàn)有的生活水平。結(jié)合目前市場上的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，建議劉先生及其夫人主要投保重疾類險(xiǎn)種以及附加定期壽險(xiǎn)，具體方案如下：

房產(chǎn)規(guī)劃

劉先生的理財(cái)支出中，占其現(xiàn)金流最多的，也是需要投資收益予以補(bǔ)充的要數(shù)房產(chǎn)的規(guī)劃，所以在設(shè)計(jì)理財(cái)方案時，重點(diǎn)放在了房產(chǎn)規(guī)劃中。在房產(chǎn)規(guī)劃中，從不同的側(cè)重點(diǎn)，為劉先生考慮了四個不同的方案：提高生活質(zhì)量的住新房賣舊房；增加家庭現(xiàn)金流的住舊房賣新房：既滿足提高生活質(zhì)量又有足夠現(xiàn)金流的住新房出租舊房；住舊房出租新房。通過綜合計(jì)算各種方案所需要的投資回報(bào)率得出，方案三及方案四需要高達(dá)14.5％和1 2.9％的投資回報(bào)率，如果選擇，需要投資風(fēng)險(xiǎn)相對較高的理財(cái)產(chǎn)品，對于劉先生這種穩(wěn)健型投資者來說可行性較低。如果選擇方案二，也就是住舊房，把新房在兩年后賣出，雖然可以得到一筆投資收入，但是沒有起到改善劉先生家庭生活質(zhì)量的效果。所以我們最終建議劉先生選擇方案一――住新房賣出舊房。采用這一理財(cái)方案，要想全都實(shí)現(xiàn)，這需要至少8.2％的投資回報(bào)率，通過不同的投資理財(cái)組合是完全可以實(shí)現(xiàn)的。

投資規(guī)劃

考慮到劉先生家庭屬于穩(wěn)健型投資者，在投資理財(cái)上偏保守，適合低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品的投資，所以在做劉先生家庭的金融產(chǎn)品的投資規(guī)劃中，涉及的投資目標(biāo)是追求資產(chǎn)的長期穩(wěn)定回報(bào)。資產(chǎn)回報(bào)以利息收入為主，輔以一定的資本利得。具體投資品種請見下表：

第9篇：企業(yè)理財(cái)方案范文

主辦單位：南京師范大學(xué)商學(xué)院學(xué)生會

指導(dǎo)單位：江蘇創(chuàng)業(yè)者服務(wù)集團(tuán)有限公司贊助單位：上海浦發(fā)銀行南京分行媒體支持：揚(yáng)子晚報(bào)、金陵晚報(bào)一、宣傳策略（一）、關(guān)于冠名企業(yè)的宣傳1、為冠名企業(yè)的宣傳方案：* 宣傳期將重點(diǎn)宣傳冠名企業(yè)，并在海報(bào)、橫幅的醒目位置著名冠名“****”的名稱或口號并在各參賽院校宣傳企業(yè)的業(yè)務(wù)* 各宣傳媒體對****進(jìn)行單獨(dú)介紹* 活動現(xiàn)場工作人員將佩戴或穿著印有****logo的標(biāo)志*決賽及頒獎典禮開始前，主持人介紹****，并請企業(yè)代表致辭*在比賽現(xiàn)場為企業(yè)工作人員提供工作場地，現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)*在學(xué)校舉辦企業(yè)的專場講座2、為冠名企業(yè)的宣傳意義：* 提高企業(yè)知名度?；顒用Q為“****”杯南京市理財(cái)規(guī)劃大賽，規(guī)模是面向南京師范大學(xué)，從而擴(kuò)大企業(yè)的知名度，體現(xiàn)企業(yè)對專業(yè)人才的要求，對學(xué)術(shù)活動的支持* 為企業(yè)校園招聘鋪墊。學(xué)院與企業(yè)建立長期合作關(guān)系，則在以后的發(fā)展中可以為企業(yè)在學(xué)校的“實(shí)習(xí)生招聘”提供服務(wù)* 提高企業(yè)在學(xué)生中的影響力。。（二）、具體方案：

宣傳方式 具體方案及實(shí)行意義 廣播宣傳 廣播宣傳聽眾較廣，因此在比賽前兩周我們將在南京師范大學(xué)廣播中進(jìn)行宣傳，并對于賽制及冠名企業(yè)進(jìn)行介紹。 書刊宣傳 比賽前期校園內(nèi)各類期刊將會對活動進(jìn)行宣傳，結(jié)束后將報(bào)道大賽進(jìn)程。 網(wǎng)絡(luò)宣傳 活動前期學(xué)社將在人人網(wǎng)、院校網(wǎng)站進(jìn)行宣傳，并實(shí)時跟進(jìn)活動進(jìn)程。 校園宣傳 大型彩色噴繪橫幅 在學(xué)校人流量最多的地方懸掛大型噴繪，行成奪先之勢，將宣傳效果升至最大。據(jù)我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在高校校園中，宣傳效果最好的方式莫過于大型彩色噴繪。 橫幅 在校園內(nèi)的顯眼處懸掛橫幅，做大聲勢，讓更多學(xué)生了解到本次大賽。 傳單及報(bào)名表 進(jìn)行宣傳單的發(fā)放，讓大家了解到這次大賽的活動進(jìn)程，并且于傳單背面直接附上大賽的報(bào)名表，以提高同學(xué)們的參與度。 傳統(tǒng)手繪海報(bào) 對于傳統(tǒng)的海報(bào)宣傳，我們將會根據(jù)不同情況酌情使用；用做補(bǔ)充宣傳。 現(xiàn)場宣傳 我們將舉辦簽名儀式，揭開報(bào)名的序幕，通過人氣的積聚達(dá)到更好的宣傳效果

二、大賽流程（一）、初賽 賽前：將為每位參賽選手準(zhǔn)備參賽指導(dǎo)手冊將舉辦開幕儀式及第一期講座，講座將由本校著名教師親自教課。主要講解與初賽相關(guān)的基礎(chǔ)理財(cái)知識。 賽中：初賽采取筆試的形式，試題將由理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班題庫提供。主要以選擇題、判斷題的形式進(jìn)行。 賽后：根據(jù)筆試成績，取成績前16名的選手進(jìn)入決賽 統(tǒng)計(jì)參加決賽的選手名單，隨機(jī)分為4組，每組4人（二）、決賽 賽前：舉行案例會，由企業(yè)代表進(jìn)行頒布。共兩個案例，小組隨機(jī)選擇，每兩個小組共享一個案例。 賽中：(1)選擇相同案例的小組，分別上臺展示自己的理財(cái)方案，由評委進(jìn)行評判打分 (2)選擇相同案例的小組之間進(jìn)行攻辯，各隊(duì)根據(jù)對方的方案以及自己的理解，提出兩個問題，限時要求對方回答。評委根據(jù)各隊(duì)伍提問的水平以及回答的情況進(jìn)行打分。相同案例小組總得分高者晉級參加最終pk。兩小組的第二名通過大眾評委投票選出優(yōu)勝者獲得三等獎。 (3) 晉級的兩個小組將面臨評委的即興考驗(yàn)，根據(jù)評為現(xiàn)場提出的案例，限時二十分鐘給出理財(cái)方案，評比誰的理財(cái)方案更能打動評委和觀眾。按照參賽隊(duì)伍的回答情況進(jìn)行打分。同時引入大眾評委評分制。評委打分占80%。大眾評委占20%根據(jù)得分高低，分獲一、二等獎。 三、獎項(xiàng)設(shè)置

1．一等獎 800元+證書 2．二等獎 600元+證書 3．三等獎 400元+證書 4．理財(cái)專家2名 獲得在企業(yè)實(shí)習(xí)機(jī)會

四、大賽日程表

"****杯"南京師范大學(xué)理財(cái)規(guī)劃大賽日程表 階段 時間 進(jìn)度 前期宣傳階段(11.8-11.15) 11.8-11.10 校園宣傳 11.11-11.12 在學(xué)校西區(qū)、東區(qū)舉辦簽名活動、 報(bào)名正式開始 11.15 報(bào)名截止 11.16 向參賽選手發(fā)放參賽指導(dǎo)手冊 11.17 策劃大賽開幕，第一期講座 大賽全程 (11.10-11.24) 11.19 初賽 11.20 公布初賽結(jié)果 召集復(fù)賽選手進(jìn)行隨機(jī)分組 11.22 案例會，第二期講座 12.1 決賽

五、大賽預(yù)算

南京師范大學(xué)理財(cái)規(guī)劃大賽財(cái)務(wù)預(yù)算 名稱 明細(xì) 金額 備注 宣傳 交通 費(fèi)用 小計(jì) 622 1．前期宣傳橫幅制作費(fèi) 72 2．宣傳單制作費(fèi)（及報(bào)名表） 150 3.參賽選手指導(dǎo)手冊 8*50=400 獎金 費(fèi)用 小計(jì) 1910 1．一等獎 800 2．二等獎 600 3．三等獎 400 4.證書 10*11=110 決賽及 閉幕式費(fèi) 小計(jì) 350 5.評委及領(lǐng)導(dǎo)獎品 50*7=350 合計(jì) 2882

策劃書附錄一：萬人簽名暨報(bào)名揭幕前期宣傳： 宣傳部的成員在萬人簽名開始前一個星期開始進(jìn)行宣傳，在東西南三個區(qū)張貼海報(bào)，還可以貼一些地標(biāo)，并配以人人上的宣傳。 活動時間：11月11日 中午 十二點(diǎn) 西區(qū) 11月12日 中午 十二點(diǎn) 東區(qū)所需物品：