產(chǎn)險市場論文精選(九篇)

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第1篇：產(chǎn)險市場論文范文

1.1財產(chǎn)保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)和市場發(fā)展需求

1.1.1結(jié)構(gòu)變化我們可將市場結(jié)構(gòu)變化劃分成兩大來源：其一，新保險公司的進(jìn)入成為了保費收入單位，這樣便大大降低保費收入的集中度；其二，在位保險公司內(nèi)部不均衡的增長，若增長率不同，那么市場結(jié)構(gòu)也會隨著被調(diào)整。和過去十年相比，當(dāng)前我國財產(chǎn)保險公司市場集中度正在呈下降的趨勢發(fā)展。究其原因主要來自兩方面：第一，新保險公司數(shù)量不斷增加，根據(jù)不完全統(tǒng)計，在2001-2012年間，共新增加了45家保險公司，且在2012年底保費收入占市場份額達(dá)到近25%.第二，人保業(yè)務(wù)增長速度較慢，所占份額自2001的74%下降到2012年的35%。與此同時，這也會導(dǎo)致市場集中度的下降。

1.1.2發(fā)展需求若保險合同不同被有效履行，也或是說保險銷售從業(yè)人員在銷售保單后未兌現(xiàn)其承諾，這樣投保人所購買的保險也就不會達(dá)到轉(zhuǎn)移風(fēng)險的目的。特別是在保險合同執(zhí)行階段，出現(xiàn)的各種未履行保險合同的情況，如：拖延賠付時間、拒賠付等情況，這些行為都可能降低投保人對保險商、保險銷售從業(yè)人員的品牌信用值。一旦品牌信用值降低使有些客戶做出轉(zhuǎn)保的行為。除此之外，若財產(chǎn)保險行業(yè)的保險商品牌信用水平均處在一個偏低的水平，那么投保人也可能會做出不再購買保險的決定。所以，雖然經(jīng)濟(jì)總量與人均收入的不斷增長，會增加人們對財產(chǎn)保險的需求量，但行業(yè)品牌信用水平過低，并且經(jīng)濟(jì)總量增加速度降低，那么將會導(dǎo)致財產(chǎn)保險行業(yè)的增長存在一定的不確定性。

1.2財產(chǎn)保險業(yè)市場特征及行業(yè)監(jiān)管環(huán)境

1.1.1市場特征站在財產(chǎn)保險自身競爭角度，保險公司只能通過自身業(yè)務(wù)的不斷積累從而開發(fā)出具有差異化特性的產(chǎn)品，而且還需要形成一定的規(guī)模，同時還要確保具有一定的成本與渠道銷售優(yōu)勢，不然難以實施差異化戰(zhàn)略。此外，因保險產(chǎn)品不具有專利保護(hù)的特性，在某個財產(chǎn)保險公司的某類保險產(chǎn)品銷售具有了一定競爭優(yōu)勢時，其它的財產(chǎn)保險公司也可根據(jù)自身的人力、物力、財力、技術(shù)等提供相類似的產(chǎn)品。根據(jù)當(dāng)前的發(fā)展情況來分析，各大財產(chǎn)保險商間并不存在較大的差異，而主要是企業(yè)與家庭財產(chǎn)保險、車輛保險、人身健康保險等。其中，車險所占公司的比例較大，約為60%，并且各大財產(chǎn)保險公司的車險費率并無較大差異，因此，在條款以及費率方面也并不存在很大的差異。

1.1.2監(jiān)管環(huán)境因財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營內(nèi)容主要針對的是風(fēng)險經(jīng)營，因此，承保保單也就承擔(dān)這賠償?shù)呢?zé)任。但是，賠償責(zé)任具有一定的不確定性與風(fēng)險性，與此同時，財產(chǎn)保險公司經(jīng)營會涉及到大量被保險人的利益，直接關(guān)系到社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生人民活的穩(wěn)定。所以，保監(jiān)會應(yīng)履行對財產(chǎn)保險行業(yè)監(jiān)管的職能。主要分為三種監(jiān)管職能，即經(jīng)營行為的監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、資金運(yùn)用的監(jiān)管。

1.3保險商的品牌信用的現(xiàn)狀保險商的品牌信用現(xiàn)狀主要表現(xiàn)在以下三個方面:第一，作為財產(chǎn)保險商來說，在理賠階段帶給被保險人的摩擦成本偏高，如：理賠程序較復(fù)雜、理賠時效性較差；第二，根據(jù)保監(jiān)會的投訴數(shù)據(jù)分析，各大財產(chǎn)保險公司普遍存在一個問題，即理賠額度不足或是責(zé)任認(rèn)定不合理的情況。第三，因銷售誤導(dǎo)可能會導(dǎo)致保險商失信的情況。由此看來，當(dāng)前我國財產(chǎn)保險商的品牌信用并不是非常高。

2保險從業(yè)人員的個人品牌信用和行業(yè)競爭

2.1保險從業(yè)人員和投保人及保險商間的委托關(guān)系分析

2.1.1雙重人身份連接保險商與投保人之間的橋梁就是保險銷售從業(yè)人員。這是因為作為保險銷售從業(yè)人員，既要為投保人提供咨詢、選擇投方案、防災(zāi)防損等各種風(fēng)險管理服務(wù)，幫助投保人選擇最佳的保險商及保險產(chǎn)品；另外，還要為保險商尋找最佳的投保人，幫助保險商簽訂保單，增加財產(chǎn)保險商的保費收入。

2.1.2履行最大誠信義務(wù)的前提條件作為保險銷售從業(yè)人員來說，他不僅會直接損害到投保人的切身利益，而且還會影響到保險商的利益。特別是作為保險人，若故意夸大保單利益或是可以隱瞞保單利益的約束條件，將會損害到保險商與投保人的共同利益。作為財產(chǎn)保險的投保人而言，需要定期購買保險，也就是說投保人與投保商以及保險銷售從業(yè)人員間要進(jìn)行反復(fù)的交易。所以，在投保人出險后沒有得到預(yù)期的賠付效果，投保人有權(quán)終止與保險銷售人員間的這種關(guān)系，同時保險商還會流失一大批的財產(chǎn)保險客戶資源。因此，為確保保險商、投保人的利益，保險銷售從業(yè)人員應(yīng)最大限度的履行誠信義務(wù)，不能刻意隱瞞投保利益的約束條件或是夸大投保利益。

第2篇：產(chǎn)險市場論文范文

我國銀行業(yè)在這方面采取了同樣的審慎措施。選擇的是以追索權(quán)形式提供的住房抵押貸款，多數(shù)合同文本中都有類似如下的條款“抵押期滿，如債務(wù)人不能償還債務(wù)本息，又未與乙方達(dá)成延期協(xié)議的，按法定程序處理抵押房地產(chǎn)，清償債務(wù)本息。處理抵押房地產(chǎn)所得價款不足以償還債務(wù)本息和承擔(dān)處理費用的，乙方有權(quán)另行追索;價款償還債務(wù)本息后有剩余的，乙方應(yīng)退還給甲方?！边@條看似簡單的格式條款。就意味著在中國房地產(chǎn)市場上，購房者是不可能通過斷供止損的。因為銀行在拍賣了購房者抵押給銀行的房產(chǎn)之外，其對購房者的債權(quán)還是同樣存在的，可以繼續(xù)通過其他司法手段對購房者進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。在我國當(dāng)前的情況下，斷供者往往是以投資為目的的購房者，其個人資產(chǎn)一般情況下大于其住房抵押貸款不少，因此在這種情況下銀行并不會由于購房者斷供鄧興華，等:中國房地產(chǎn)市場風(fēng)險分析城市規(guī)劃與管理而承擔(dān)房價下行的風(fēng)險，而恰恰是購房者會承擔(dān)由于銀行拍賣抵押資產(chǎn)過程中房產(chǎn)這一抵押物過度折價以及斷供而產(chǎn)生的信用違約、利息以及相關(guān)司法費用和滯納金。因此購房者才是真正意義上的風(fēng)險承擔(dān)者。在我國當(dāng)前的銀行住房抵押合同實務(wù)中，銀行完全將自身的風(fēng)險通過追索權(quán)條款轉(zhuǎn)移到了住房抵押貸款的借款方身上。自身的金融風(fēng)險則已經(jīng)部分轉(zhuǎn)移。

2他國房地產(chǎn)市場變動的啟發(fā)與意義

2.1我國金融體系受房地產(chǎn)直接沖擊的影響較小我們通過上面的分析已經(jīng)可以看出，我國金融體系并不會直接收到多數(shù)購房者斷供與否的影響，同時由于我國沒有自然人破產(chǎn)制度，所以雖然在經(jīng)濟(jì)下行期可能出現(xiàn)少數(shù)購房者由于斷供或者個人資產(chǎn)不足而造成相關(guān)貸款無法及時回收造成一定期限內(nèi)的壞賬，但從長期來看，由于其債權(quán)的永續(xù)性，在購房者收入提升和經(jīng)濟(jì)水平回復(fù)之后，銀行的住房抵押貸款不會出現(xiàn)大規(guī)模的損失，也就是意味著在我國不會出現(xiàn)美國次貸危機(jī)一樣的大型銀行和金融機(jī)構(gòu)紛紛倒閉的情況，但存在由于購房者在房價下行的同時依舊承擔(dān)巨大的還款壓力的可能性，一旦出現(xiàn)可支配收入減少的情況，其消費開支也會進(jìn)一步降低，從而減弱內(nèi)需。因此這一情況看，除了穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，在關(guān)注金融機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)的同時，更重要的繼續(xù)深化其他行業(yè)的改革創(chuàng)新，一方面利用制度創(chuàng)新和科技創(chuàng)新推動相關(guān)行業(yè)的發(fā)展，另一方面也需要改革收入分配機(jī)制，確定人民群眾在購房還貸的同時有確切的收入能夠滿足日常消費。由于消費結(jié)構(gòu)出現(xiàn)變化而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)波動。

2.2我國應(yīng)當(dāng)明確房地產(chǎn)市場的風(fēng)險共擔(dān)我們可以看到，在我國實際上斷供并不會給購房者帶來任何好處，由于其住房抵押貸款合同中追索權(quán)條款的存在，一旦斷供，購房者只是獲得了短期內(nèi)的現(xiàn)金流的便利，但在長期內(nèi)由于銀行債權(quán)的存在和相關(guān)費用的產(chǎn)生可能產(chǎn)生債臺高筑的可能性。在這一意義上來說，也需要銀行和相關(guān)媒體加強(qiáng)宣傳，在保護(hù)房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的同時，讓購房者更為理性的權(quán)衡自身的購房決策，避免出現(xiàn)雙輸?shù)木置?。由于我國銀行業(yè)監(jiān)管較嚴(yán)，銀行風(fēng)險管控中為了自身的利益所在，往往喜歡在合同設(shè)計和權(quán)益轉(zhuǎn)移上使得其自身完全規(guī)避于風(fēng)險之外，雖然這保證了在房地產(chǎn)風(fēng)險期間金融行業(yè)的穩(wěn)定，但也反映出金融行業(yè)市場化程度與創(chuàng)新水平不足，不能給購房者在住房貸款上更多的選擇，也使得我國住房者和房地產(chǎn)企業(yè)獨自承受房價波動的風(fēng)險。作為一個市場化的行業(yè)，應(yīng)該允許金融機(jī)構(gòu)更多的創(chuàng)新，也避免我國購房者承擔(dān)過分的風(fēng)險而沒有止損手段，從而可能使得我國在經(jīng)濟(jì)下行的情況轉(zhuǎn)為日本經(jīng)濟(jì)的情況。

第3篇：產(chǎn)險市場論文范文

摘 要 受國內(nèi)保險市場需求變化、行業(yè)薪酬結(jié)構(gòu)調(diào)整等諸多不可抗拒因素的影響，中國的人壽保險行業(yè)已進(jìn)入行業(yè)結(jié)構(gòu)與發(fā)展模式跨越式發(fā)展的新階段。壽險銷售隊伍是影響壽險企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素，自然也存在適應(yīng)變革調(diào)整的需要。

通過文獻(xiàn)研究與論文寫作，在參考以往的研究結(jié)果的基礎(chǔ)上，，探討了國內(nèi)主要壽險業(yè)主體某省級分公司培訓(xùn)體系存在的問題。中國人保壽險是大型國有保險企業(yè)，因自身發(fā)展策略的定位，其企業(yè)發(fā)展形態(tài)區(qū)別于承載中國保險歷史形態(tài)的中國人壽，而更為接近現(xiàn)代股份制壽險公司，某公司是其具備市場運(yùn)營管理職能的省級分公司，對其現(xiàn)行培訓(xùn)體系存在的問題進(jìn)行研究分析。

關(guān)鍵詞 保險公司 培訓(xùn)體系 問題

壽險企業(yè)的管理機(jī)制的不健全，導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)銷售人員的流動過于頻繁，競爭主體愈來愈多，且新進(jìn)入壽險行業(yè)的中小險企在股東的融資需求下，紛紛放棄傳統(tǒng)的人才培養(yǎng)模式，采用不正當(dāng)?shù)氖袌龈偁幏绞綈盒酝诮?，?dǎo)致壽險營銷隊伍流失現(xiàn)象尤為突出。由于過于頻繁的流動，企業(yè)難以培養(yǎng)自己的營銷中堅，企業(yè)只重視人員引進(jìn)不重視人員培養(yǎng)，只重視階段性方案型推動使用重視長期性人員培養(yǎng)，壽險銷售人員利益導(dǎo)向化明顯，不注重自身專業(yè)技能的提升。目前R公司分為業(yè)務(wù)管理和后援管理兩大部門集群。業(yè)務(wù)部門分為個人保險部、銀行保險部、團(tuán)險保險部、互動保險部。各業(yè)務(wù)部門設(shè)獨立的人員管理、渠道管理、銷售支持等處室。現(xiàn)對R公司培訓(xùn)體系存在的一些問題進(jìn)行討論。

一、員工培訓(xùn)需求的收集渠道單一

R公司運(yùn)營的指導(dǎo)思想是圍繞公司《績效考核管理辦法》、《基本法》等內(nèi)部制定文件，一切工作開展的前提都是依據(jù)該辦法，培訓(xùn)的開展也不例外。各業(yè)務(wù)部門培訓(xùn)崗根據(jù)各自渠道的考核內(nèi)容制定本渠道的培訓(xùn)計劃，其中，個險渠道安排期交產(chǎn)品培訓(xùn)、農(nóng)村網(wǎng)點建設(shè)培訓(xùn)、組織裂變發(fā)展培訓(xùn)；銀保渠道安排銀行網(wǎng)點沙龍、產(chǎn)品說明會操辦培訓(xùn)，團(tuán)險渠道安排職場營銷、養(yǎng)老保險政策解析，互動渠道安排財產(chǎn)險主營產(chǎn)品，法人客戶聯(lián)合展業(yè)等績效考核辦法中列明的考核分錄。每年的培訓(xùn)內(nèi)容大同小異，未向基層公司和銷售系列的員工征集需求建議。培訓(xùn)的組織管理者與受訓(xùn)對象在對培訓(xùn)需求的確定過程中存在對接缺位。

二、培訓(xùn)計劃對市場變化的應(yīng)變性不足

壽險市場環(huán)境是非常容易收到外界影響而變化的，壽險產(chǎn)品的消費者會因為不斷變化的市場環(huán)境而改變自身的選擇、購買行為。例如，股市行情的好轉(zhuǎn)會對計劃選擇養(yǎng)老年金、教育儲蓄等資金型產(chǎn)品的個人保險客戶產(chǎn)生購買行為延滯或取消的影響，銀行加息、民間借貸的興起會對銀行保險客戶的選擇產(chǎn)生影響。而R公司各業(yè)務(wù)渠道僅僅停留在對培訓(xùn)計劃簡單執(zhí)行的階段，業(yè)務(wù)渠道的培訓(xùn)管理工作缺乏統(tǒng)一行動以適應(yīng)變化。而國企的運(yùn)營機(jī)制也讓培訓(xùn)崗位的負(fù)責(zé)人存在按計劃執(zhí)行的求穩(wěn)心里，根據(jù)市場變化調(diào)整培訓(xùn)安排會導(dǎo)致“做的多、錯的多”，自然“多一事不如少一事”。

三、培訓(xùn)過程中的機(jī)構(gòu)與渠道間銜接不充分

各地市公司在培訓(xùn)工作開展的過程中，所扮演的主要角色是信息的傳遞者、人員的召集者，培訓(xùn)安排的組織者，省公司培訓(xùn)指令的執(zhí)行者。在培訓(xùn)工作中的參與多是被動參與，究其原因，主要是地市公司培訓(xùn)負(fù)責(zé)人多為兼任，本身對培訓(xùn)工作開展的關(guān)注程度、認(rèn)識程度和參與程度都與專職培訓(xùn)管理者有較大的差距。此外，地市公司在R公司經(jīng)營節(jié)點的定位是銷售中心，當(dāng)?shù)亟?jīng)營管理者的主要工作關(guān)注度是銷售指標(biāo)的完成，沒有或較少考慮到人員主動培訓(xùn)與產(chǎn)能釋放的關(guān)系，因此與省分公司業(yè)務(wù)渠道的聯(lián)系多在于業(yè)務(wù)推動，而忽視了一線銷售人員的實際培訓(xùn)需求。

四、培訓(xùn)效果評估手段單一

在R公司現(xiàn)行的培訓(xùn)體系中，各業(yè)務(wù)渠道銷售系列員工培訓(xùn)結(jié)束后均會有培訓(xùn)結(jié)果反饋的內(nèi)容，包含學(xué)員對課程內(nèi)容的滿意度、對講師講授情況的滿意度、對下次培訓(xùn)開展的建議等，但這個環(huán)節(jié)反饋出的信息更多地是象征性的，表達(dá)公司對培訓(xùn)工作的重視程度，在未來培訓(xùn)工作中改善培訓(xùn)班舉辦的細(xì)節(jié)性內(nèi)容，如時間安排、講師調(diào)配等內(nèi)容，并沒有對參訓(xùn)學(xué)員培訓(xùn)后，個人銷售技能提升、專業(yè)知識的掌握程度以及在進(jìn)入市場后運(yùn)用的效進(jìn)行反饋。

五、培訓(xùn)沒有與員工職業(yè)生涯發(fā)展結(jié)合

從R公司實際的經(jīng)營過程來看， 銷售系列員工職業(yè)生涯的發(fā)展規(guī)劃普遍存在于各業(yè)務(wù)渠道的《銷售員工基本管理辦法》中，但公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中，僅僅將職涯規(guī)劃看做不同檔次薪酬的代名詞，一切向錢看，忽視了在培訓(xùn)工作中結(jié)合銷售員工的職涯規(guī)劃以實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營策略的作用。

六、培訓(xùn)沒有與員工績效考核相結(jié)合

培訓(xùn)管理工作開展的根本目的是提高員工的工作效率，從而提升企業(yè)的競爭力。對壽險行業(yè)的銷售員工來說，個人提升的最直接體現(xiàn)便是績效，而好的績效則帶來的是加薪、晉升的機(jī)會。

而當(dāng)前的R公司，員工培訓(xùn)是不與績效掛鉤的，培訓(xùn)是為了提升員工的能力，而培訓(xùn)不與績效掛鉤，培訓(xùn)就不存在意義。培訓(xùn)是最好的員工福利這一點毋庸置疑，但員工并不會因此忽略最直接的薪酬收入，培訓(xùn)的組織者沒有因為增加工作內(nèi)容而獲得更多的回報，培訓(xùn)的學(xué)員也沒有因為參加培訓(xùn)而直接獲得加薪。

以上是培訓(xùn)體系較為完整的R公司存在的明顯的幾項問題。

參考文獻(xiàn)：

[1]王安.保險中國200年.北京：中國言實出版社.2008.1.