知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評估精選(九篇)
前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評估主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
第1篇：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評估范文
一、文獻綜述
（一）知識產(chǎn)權(quán)融資模式研究 知識產(chǎn)權(quán)融資是指知識產(chǎn)權(quán)的所有人通過運用知識產(chǎn)權(quán)的財產(chǎn)權(quán)來獲得資金的行為，主要包括知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押和證券化融資等具體方式。發(fā)達國家成功的實踐表明，對于科技型技術(shù)企業(yè)，知識產(chǎn)權(quán)融資起著重要的杠桿作用。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式起源于日本。Robert和Bruce（2002）指出中小型高新技術(shù)企業(yè)難以進行負債融資的主要原因是由于相關(guān)投資報酬率的難以確定、銀行和企業(yè)之間的財務(wù)信息不對稱、傳統(tǒng)質(zhì)押品的缺乏。Kumar和Jayant（2006）定性研究了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的可能性與有效性，并進一步探討了將知識產(chǎn)權(quán)預期帶來的收益作為融資擔保物的相關(guān)問題。
在1995年，我國頒布的《擔保法》指出，可以將知識產(chǎn)權(quán)的財產(chǎn)權(quán)即未來現(xiàn)金流作為質(zhì)押物從而獲得銀行貸款。國內(nèi)許多學者也展開相關(guān)研究，張平（2007）主要是針對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資將會面臨的問題進行探討，并針對這些問題進一步提出相關(guān)的政策建議。陸志明（2004）指出，金融機構(gòu)需要改變其傳統(tǒng)的經(jīng)營理念，才能使知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資得到良好的發(fā)展，此外，他還指出知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押價值更多的是基于相應(yīng)的知識產(chǎn)權(quán)的預期的現(xiàn)金流入。席東升（2008）研究了制約這一新型融資方式發(fā)展的因素，從而進一步提出促進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的對策。
（二）知識產(chǎn)權(quán)估價相關(guān)研究 對知識產(chǎn)權(quán)的準確估價是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資順利實現(xiàn)的基本前提，許多國外學者對此作了一系列相關(guān)研究。Gene，David等（2005）指出制定一個合理的、有效的估價模型是知識產(chǎn)權(quán)評估的關(guān)鍵，并介紹了知識產(chǎn)權(quán)評估的方法：成本法、市場法和收益法。Sheng-hsing Chen（2008）探討了實物期權(quán)法、風險調(diào)整凈現(xiàn)值法等知識產(chǎn)權(quán)估價的新理論及模型，并提出將內(nèi)含報酬率法、現(xiàn)金流量法、敏感度分析相結(jié)合，進而對中小型高新技術(shù)企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)的價值進行評估。
我國針對知識產(chǎn)權(quán)價值的評估，提出了一系列相關(guān)的法規(guī)制度以保證知識產(chǎn)權(quán)價值評估工作的順利進行。此外，許多學者對價值評估也開展了相應(yīng)的研究，楊松堂（2007）主要從知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中，知識產(chǎn)權(quán)價值評估的重要性、價值評估方法及相關(guān)制度的建立等方面進行了探討研究。李萬縣和萬威武（2006）以索洛生產(chǎn)函數(shù)經(jīng)濟增長模型為基礎(chǔ)，進一步構(gòu)建出新的知識產(chǎn)權(quán)價值評估模型。
（三）知識產(chǎn)權(quán)融資風險相關(guān)研究 作為一種創(chuàng)新型融資方式，風險是不可避免的，包括一般信貸風險、法律風險、估值風險、經(jīng)營風險和處置風險等，要順利實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，就必須對風險進行有效地分散和控制。對于風險的研究，國外的文獻主要集中在控制、管理融資體系帶來的風險的研究，Lynnette（2008）以宏觀的國家的融資體系對企業(yè)的影響為出發(fā)點進行研究，他指出就經(jīng)營方式類似的企業(yè)來說，以銀行為導向的融資系統(tǒng)的國家比以市場為導向的國家信用風險要小。Jarunee（2007）認為知識產(chǎn)權(quán)融資對于中小銀行具有很大挑戰(zhàn)性，從而站在銀行的角度進一步提出風險資本管理模型。宋偉和胡海洋（2009）通過研究指出我國目前的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的相關(guān)機制都或多或少存有缺陷，應(yīng)建立具體的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保制度，同時有效地對風險進行分散。張伯友（2009）指出影響知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的主要風險因素是企業(yè)經(jīng)營風險和知識產(chǎn)權(quán)風險，并建議政府通過制定相關(guān)政策用以引導中小型企業(yè)將經(jīng)營風險與知識產(chǎn)權(quán)風險分解開來。
二、中小型高新技術(shù)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀
（一）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的可行性分析 知識產(chǎn)權(quán)融資作為一種創(chuàng)新型融資方式已逐步成為理論界與實務(wù)界關(guān)注的重點之一。整體看來，目前我國中小型高新技術(shù)企業(yè)已初步具備了實施知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的基本條件，主要表現(xiàn)在：
（1）中小型高新技術(shù)企業(yè)有充足的知識產(chǎn)權(quán)資源。通常知識產(chǎn)權(quán)主要包括諸如商標權(quán)、專利權(quán)、版權(quán)等在內(nèi)的無形資產(chǎn)。對于中小型高新技術(shù)企業(yè)而言，知識產(chǎn)權(quán)是其最基本的資產(chǎn)，如果能夠在不影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的前提下，進行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押進而實現(xiàn)企業(yè)融資，會在很大程度上解決企業(yè)的資金困難，進而使企業(yè)能夠更好地發(fā)展。近年來，隨著我國對科學技術(shù)的重視，使得科技的迅速發(fā)展，再加上我國政府對知識產(chǎn)權(quán)保護力度、保護范圍以及相應(yīng)的保護技術(shù)方法等各個方面的漸趨成熟，使得知識產(chǎn)權(quán)的數(shù)量逐漸增加，并有一定的積累，所以從知識產(chǎn)權(quán)供給的充足性這個角度來看，中小型高新技術(shù)企業(yè)實施知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資具備最基本的條件，是可以進行的。
（2）中小型高新技術(shù)企業(yè)自身特點。中小型高新技術(shù)企業(yè)已經(jīng)具備知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的基本條件，即具備相當?shù)闹R產(chǎn)權(quán)，但相對大型企業(yè)來說在經(jīng)營管理各方面都不是很成熟，使得其風險相對較高，并且由于中小型高新技術(shù)企業(yè)的規(guī)模限制，無法進入證券市場融資，其他傳統(tǒng)的融資方式根本不可能滿足其融資需求。然而此時己經(jīng)具備相當?shù)闹R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資基礎(chǔ)，可以利用企業(yè)自身優(yōu)勢資產(chǎn)即知識產(chǎn)權(quán)，在一定條件下采用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方式來進行融資這不僅可以充分利用其自身成長特點，將其擁有的知識產(chǎn)權(quán)實現(xiàn)其自身價值，進而滿足其融資需求。
（3）國家相關(guān)政策的鼓勵與支持。為了促進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的實施，我們國家提出一系列的政策法規(guī)，比如，為貫徹落實《國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略綱要》（國發(fā)〔2008〕18號）和《國務(wù)院關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2009〕36號），2010年8月財政部、工業(yè)和信息化部、銀監(jiān)會、國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家工商行政管理總局、國家版權(quán)局等部門聯(lián)合《關(guān)于加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與評估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》在很大程度上鼓勵和引導金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，這對于完善知識產(chǎn)權(quán)評估管理體系，順利發(fā)展創(chuàng)新中小企業(yè)融資方式，支持中小型高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展有很大的推動作用，同時在宏觀方面來說能夠積極推動產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
（二）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實現(xiàn)的難點 綜上所述，可以得知知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是基本可行的，但知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展仍比較緩慢，究其原因可知，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展受到多方面因素的制約，在此主要分析以下方面：
（1）法律、政策環(huán)境。我國采用政府主導型的融資模式，在這種融資模式下使得我國開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資活動必須得到法律保障和相關(guān)政策的支持。雖然目前我國已提出系列的政策法規(guī)，但相關(guān)法規(guī)中有關(guān)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的規(guī)定大多是原則性的，過于籠統(tǒng)。這導致融資實踐起來非常困難。2009年國家知識產(chǎn)權(quán)局出臺銀監(jiān)發(fā)[2009]37號文（《關(guān)于進一步加大對科技型中小企業(yè)信貸支持的指導意見》）并決定在全國開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點，這兩項政策的實現(xiàn)使得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資才有根本性的轉(zhuǎn)變，但要達到完善程度還是有較大差距，因此，知識產(chǎn)權(quán)作為一種財產(chǎn)權(quán)利，在我國的流通范圍仍然不廣。
（2）知識產(chǎn)權(quán)價值評估信度。知識產(chǎn)權(quán)的獨特性在于要通過評估才能確定其價值，知識產(chǎn)權(quán)價值的評估是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中的重要環(huán)節(jié)，也是有效防范各種風險的先決條件，若知識產(chǎn)權(quán)價值評估不具有公信力，將會影響知識產(chǎn)權(quán)的實際融資能力，從而導致中小型高新技術(shù)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的難以順利進行。目前我國還缺乏比較完善的、具體的知識產(chǎn)權(quán)價值評估準則。尤其是對于專有技術(shù)、專利技術(shù)、商標及版權(quán)等常見的各類知識產(chǎn)權(quán)缺少相對較為具體的評估準則。另外，專門的評估人才缺乏、權(quán)威評估機構(gòu)不多、評估市場混亂等都使得價值評估很難順利的進行。因此，對于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理工作中的一項重要任務(wù)就是要建立科學規(guī)范的知識產(chǎn)權(quán)價值評估體系。
（3）中小型高新技術(shù)企業(yè)自身因素。目前中小型高新技術(shù)企業(yè)質(zhì)押融資缺乏相關(guān)的成功經(jīng)驗，往往只能以未來預期收益作為擔保，由于知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物的流動性比較差，變現(xiàn)受許多因素制約，不確定因素比較多，以及由于自身較高的經(jīng)營風險、較差的抵御風險能力、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的各種風險等消極因素使得中小型高新技術(shù)企業(yè)進行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風險明顯高于一般融資風險。另外，現(xiàn)在中小型高新技術(shù)企業(yè)財務(wù)制度不健全，會計信息失真，造成銀行與企業(yè)信息不對稱，如“三鹿”品牌價值的突然消失，風險問題若得不到有效治理，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資就難以持續(xù)。
三、中小型高新技術(shù)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資完善對策
（一）完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的相關(guān)立法，使之具有可操作性 由于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的特殊性，使得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的實現(xiàn)若按照傳統(tǒng)的動產(chǎn)抵押融資的方法，實施結(jié)果未必理想，這最終使知識產(chǎn)權(quán)融資的某些法律規(guī)定缺乏可操作性。因此，政府應(yīng)制定合理有效的政策制度并加以落實，同時建議國家知識產(chǎn)權(quán)局等有關(guān)部門制訂知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的具體操作規(guī)程及實施細則，明確知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押必須具備的條件和范圍，以使得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資渠道更加暢通。
（二）完善科學評估知識產(chǎn)權(quán)工作，保證知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資順利進行 知識產(chǎn)權(quán)價值的科學評估是一項專業(yè)性很強的工作，知識產(chǎn)權(quán)的價值的確定，是決定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資順利進行的關(guān)鍵，結(jié)合目前我國評估的環(huán)境，還應(yīng)注意以下幾點：使知識產(chǎn)權(quán)的價值評估專業(yè)化，建立知識產(chǎn)權(quán)價值評估標準；完善知識產(chǎn)權(quán)評估數(shù)據(jù)平臺，為中小型高新技術(shù)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供信息及數(shù)據(jù)上的支持；加強評估質(zhì)量管理，規(guī)范從業(yè)人員的性質(zhì)、標準和職業(yè)道德，提高評估師的專業(yè)水平，以保證知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資能順利進行。
（三）發(fā)展金融中介服務(wù)，促進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資 隨著中小型高新技術(shù)企業(yè)的快速發(fā)展，銀行等金融機構(gòu)應(yīng)該更新理念，開發(fā)與中小型高新技術(shù)企業(yè)經(jīng)營特點相適應(yīng)的金融產(chǎn)品、服務(wù)方式等，積極探索股權(quán)、商標、專利權(quán)等為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款方式，建立適合中小型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資特點的融資機制，促進我國經(jīng)濟的發(fā)展。
（四）中小型高新技術(shù)企業(yè)應(yīng)注重自身建設(shè) 首先，中小型高新技術(shù)企業(yè)自身的特點決定了企業(yè)必須不斷創(chuàng)新，只有通過產(chǎn)品、技術(shù)的不斷創(chuàng)新，才能保證企業(yè)的長期發(fā)展，因此，中小型高新技術(shù)企業(yè)應(yīng)加強企業(yè)管理，設(shè)置知識產(chǎn)權(quán)研發(fā)與管理機構(gòu)，加大研究力度，維護企業(yè)形象，同時要樹立知識產(chǎn)權(quán)保護意識；其次，企業(yè)應(yīng)建立起具有自主經(jīng)營、自負盈虧、自我積累、自我發(fā)展能力的適應(yīng)現(xiàn)代市場發(fā)展需要的企業(yè)制度；最后，資金對于企業(yè)有舉足輕重的作用，企業(yè)必須合理進行投融資管理，要注重加強知識產(chǎn)權(quán)方面的資金使用，努力提高自身知識產(chǎn)權(quán)的競爭力，以期為企業(yè)創(chuàng)造更大的財富，從而形成良好的循環(huán)系統(tǒng)。
四、結(jié)論
中小型高新技術(shù)企業(yè)實施知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式離不開企業(yè)自身的管理運作機制與社會各方面的配合支持。首先，政府部門要為中小型高新技術(shù)企業(yè)提供良好的宏觀融資環(huán)境，進一步完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的相關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)的配套制度；其次金融機構(gòu)要支持高新技術(shù)企業(yè)充分發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資這一創(chuàng)新融資方式；再次，相關(guān)的價值評估體系要進一步加以完善；最后，企業(yè)自身要有規(guī)范的治理方式，合理的資本結(jié)構(gòu)，同時應(yīng)加強自身的知識產(chǎn)權(quán)的管理。
參考文獻：
[1]David Goldheim，Gene Slowinski，Joseph Daniele，Edward Hummel，John Tao.Extracting Value From Intellectual Assets[J].Research Technology Management，2005.02，p41-48.
[2]Jarunee Wonglimpi yarat.Management and governance of venture capital：A challenge for commercial bank[J].Technovation，2007.12，p721-731.
[3]Kumar，Jayant，Intellectual Property Securitization：How Far Possible and Effective[J].Journal of Intellectual Property Rights，2006.03，p98-102.
[4]Lynnette D.Purda.Risk perception and the financial system[J].Journal of International Business Studies，2008.07，p1178-1196.
[5]Robert E.Carpenter，Bruce C.Petersen：Capital Market Imperfections，High-Tech Investment，and New Equity Financing[J].The Economic Journal，2002，p54-72.
[6]Sheng-hsing Chen.The Collateral-Based Financing of Intellectual Property Right--A Study on Bank’s Valuation System[J]. Master’s Thesis of National Taiwan University of Science and Technology，2008，p27-120.
[7]陸志明：《創(chuàng)業(yè)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)擔保融資研究》，《證券市場導報》2004年第6期。
[8]李萬縣、萬威武：《企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)評估的經(jīng)濟增長模型》，《河北經(jīng)貿(mào)大學學報》2006年第5期。
[9]劉叔恒：《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押問題芻議》，山東大學2008年碩士論文。
[10]宋偉、胡海洋：《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風險分散機制研究》，《知識產(chǎn)權(quán)》2009年第4期。
[11]席東升：《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款融資的對策與研究》，《太原科技》2008年第11期。
[12]苑澤明：《企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資：需求、供給與實現(xiàn)路徑》，《華東經(jīng)濟管理》2010年第5期。
[13]楊松堂：《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中的資產(chǎn)評估》，《中國金融》2007年第5期。
第2篇：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評估范文
關(guān)鍵詞：知識產(chǎn)權(quán)；質(zhì)押貸款；難點；對策
中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：1006-1428(2011)04-0118-02
“知識產(chǎn)權(quán)”一詞源于英文“intellectual property”，國際上至今尚未形成統(tǒng)一的權(quán)威定義。世界知識產(chǎn)權(quán)組織(WIPO)將其解釋為基于智力的創(chuàng)造性活動所產(chǎn)生的權(quán)利。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利人將其合法擁有的且目前仍有效的專利權(quán)、注冊商標權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)，從銀行等金融機構(gòu)取得資金，并按期償還資金本息的一種融資方式。
一、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的難點和問題
1、在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的評估方法上，涉及因素多，評估結(jié)果驗證難，風險控制難度高。與動產(chǎn)質(zhì)押、其他權(quán)利質(zhì)押相比，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估難度大、涉及因素多。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估中由于受知識產(chǎn)權(quán)自身非物質(zhì)性、唯一性、時間性、地域性等影響，在評估中需要考慮經(jīng)濟、技術(shù)、法律、風險等多種因素。在經(jīng)濟方面，知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)受自身特征的影響，資產(chǎn)經(jīng)濟效益受益期限動態(tài)波動，且受益期限一般較短。以專利技術(shù)為例，專利技術(shù)具有時效性，一旦專利技術(shù)的有效期滿，專利技術(shù)就成為全體公眾都能使用的公共資源，從而可能不再具有超額獲利能力。因此在質(zhì)押目的下，基于知識產(chǎn)權(quán)的這種特征，商業(yè)銀行對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估的期限和貸款額度比較難把握。在技術(shù)方面，商業(yè)銀行除了要考慮被評估知識產(chǎn)權(quán)本身所處的技術(shù)水平外，還必須分析其替代技術(shù)對質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)在質(zhì)押期間價值的實現(xiàn)以及變現(xiàn)能力的影響。在法律方面，要重點關(guān)注知識產(chǎn)權(quán)的權(quán)屬、有效性、穩(wěn)定性等問題；對于多人共同享有知識產(chǎn)權(quán)的情況，還應(yīng)著重分析其變現(xiàn)能力，進而分析其對知識產(chǎn)權(quán)價值的影響。鑒于目前我國的法律體系中對知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律條款還不甚完備。的條件下，商業(yè)銀行全面把握知識產(chǎn)權(quán)的法律因素仍是個難題。在風險方面，由于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估中知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)具有可移性、變現(xiàn)性、風險性及地域性等特征，在具體操作中，除對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)知識產(chǎn)權(quán)價值影響因素進行分析以外，還應(yīng)考慮額外的價值影響因素，加上質(zhì)押條件下知識產(chǎn)權(quán)的占有是一種虛擬而非實際的占有，且在市場化方面又存在較大的不確定性，從而使得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估值估算難度增加，得出不合理評估值的風險很大。
2、在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的運行機制上，核定的貸款發(fā)放額遠低于其他質(zhì)押貸款的質(zhì)押品價值與貸款發(fā)放額平均比例。在我國已開展的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的試點實踐中，一般核定的貸款發(fā)放額為質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)評估價值的20％-30％左右，遠低于其他質(zhì)押貸款的質(zhì)押品價值與貸款發(fā)放額平均70％左右的比例。目前在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點實踐中，交易各方在交易風險的分散機制上進行了多種嘗試和組合，主要模式有以下四種，但都不理想。①保證資產(chǎn)收購價格機制。該機制對企業(yè)所提供的知識產(chǎn)權(quán)給予信用加強，融資機構(gòu)做出了到期購買的保證和價格的承諾，可以免除當企業(yè)不能償還借款時，金融機構(gòu)處置知識產(chǎn)權(quán)會面臨的市場風險。這種機制的運作對于企業(yè)所提供質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)有嚴格的評估機制和復雜的流程，對用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)量要求苛刻，因此無法全面推廣。②聯(lián)合擔保機制。這種三方聯(lián)合擔保制度有一定的可取性，但在實踐中很難推廣。其根本原因在于知識產(chǎn)權(quán)價值的波動性。資產(chǎn)評估機構(gòu)可能對當期的知識產(chǎn)權(quán)價值做出比較準確的評估，但對于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同到期日的價值預測是很難做出判斷的，所以資產(chǎn)評估機構(gòu)對于大多數(shù)的知識產(chǎn)權(quán)價值評估都是不敢給予充分保證的。③知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押反擔保機制。這項機制，其實就是信用擔保的一種，把知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押中可能產(chǎn)生的風險承擔由金融機構(gòu)轉(zhuǎn)向了擔保機構(gòu)。在實踐中，這種擔保還是基于對于企業(yè)信用的評估，而不是基于對知識產(chǎn)權(quán)的評估。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押在此只是信用擔保機構(gòu)為了減少單純的信用擔保的風險而設(shè)置的，出于有勝于無的考慮。④風險補償機制。這種風險補償機制是一個比較好的解決金融機構(gòu)進行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款商業(yè)風險過高的方法，但其局限性在于如果專項基金總額過小，基金成員太少，基金的運轉(zhuǎn)就會產(chǎn)生問題。由此可見，現(xiàn)階段，我國在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的運行機制上存在的主要問題是，企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方式獲得資金支持的交易費用太高，而金融機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的金融風險過大。
3、在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風險處置上，市場變化的波動性以及技術(shù)更新速率將嚴重影響知識產(chǎn)權(quán)的存續(xù)風險，帶來銀行處置難度。市場變化的波動性以及技術(shù)更新速率將對知識產(chǎn)權(quán)自身的現(xiàn)實價值和潛在價值產(chǎn)生至關(guān)重要的影響，從而造成知識產(chǎn)權(quán)的存續(xù)風險，并且直接影響到對于發(fā)生企業(yè)不能償還質(zhì)押貸款情況下的質(zhì)押權(quán)利的處置，出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)一旦不能兌現(xiàn)為經(jīng)濟收益，提供質(zhì)押貸款的商業(yè)銀行就會遭受相應(yīng)的損失。①權(quán)利歸屬方面的風險。當質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)存在著權(quán)利歸屬關(guān)系的爭議，或者存在著潛在的權(quán)利歸屬不確定的因素時，就會為該知識產(chǎn)權(quán)將來權(quán)屬爭端的發(fā)生埋下禍根，對知識產(chǎn)權(quán)的處置產(chǎn)生根本性影響，最終導致知識產(chǎn)權(quán)的后續(xù)處置難以進行。②權(quán)利穩(wěn)定性方面的風險。知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利的穩(wěn)定性主要表現(xiàn)為，能夠在法定的保護期限內(nèi)確保權(quán)利的穩(wěn)定存在，而不會因任何原因而被無效或撤銷掉，導致權(quán)力喪失。一項缺乏權(quán)利穩(wěn)定性的知識產(chǎn)權(quán)，例如專利權(quán)，如果經(jīng)過無效宣告審理程序而被無效掉，則權(quán)利自始即不存在。如果一旦知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利本身不復存在，也就是出質(zhì)標的物不存在了。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押自然也就不能維系，發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的銀行方面就會承擔由此帶來的風險和損失。③現(xiàn)實的和潛在的知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)風險。由于知識產(chǎn)權(quán)是個“新事物”。較多企業(yè)在進行技術(shù)創(chuàng)新和生產(chǎn)經(jīng)營的過程中，通常不會有針對性地檢索分析與自己技術(shù)產(chǎn)品相關(guān)的他人知識產(chǎn)權(quán)，從而使知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)現(xiàn)象發(fā)生的機率大大提高。如果給予這樣的實用新型專利以質(zhì)押貸款，那么，一旦該企業(yè)被在先專利權(quán)人訴專利侵權(quán)，銀行回收先期發(fā)放的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款就會成問題。
二、完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的政策建議
1、完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的政策法律環(huán)境。近年來，我國制定和修改了大量的知識產(chǎn)權(quán)法律法規(guī)，并批準加入了一些知識產(chǎn)權(quán)國際公約或條約。形成了以國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)立法為主干，以國際條約為輔翼的知識產(chǎn)權(quán)法律制度體系，主要包括著作權(quán)法、專利法、商標法、反不正當競爭法和國際知識產(chǎn)權(quán)公約。但還沒有一部有關(guān)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的具體法規(guī)，建議可以從以下幾個方面人手。第一，建立健全現(xiàn)代擔保物權(quán)法律體系，主要包括對我國知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律進行修訂完善，建立現(xiàn)代擔保物法律體系，為知識產(chǎn)權(quán)可抵押、擔保、質(zhì)押等做出明確規(guī)定，為中小企業(yè)及金融機構(gòu)操作提供法律依據(jù)。
第二，建立完善的知識產(chǎn)權(quán)價值評估制度，合理確定評估人員，組成由商標、專利、著作權(quán)領(lǐng)域的專家學者、各行業(yè)或商業(yè)界代表，資產(chǎn)評估師、律師、會計師及相關(guān)管理機構(gòu)參加的評估組進行評估；逐步建立嚴格的評估人員“后責任”制度，因評估人員過錯產(chǎn)生的責任應(yīng)由其承擔損害賠償責任，情節(jié)嚴重構(gòu)成犯罪的應(yīng)依法追究刑事責任。第三，建立貸款風險補償基金，以鼓勵知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的推廣，降低銀行承擔的風險。政府部門應(yīng)專項撥款，建立風險補償基金，針對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款給予銀行一定風險補償，在確認貸款無法償還或者無法全部回收時，彌補銀行的部分損失，這有利于提高銀行開展相關(guān)業(yè)務(wù)的積極性。
第3篇：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評估范文
關(guān)鍵詞：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押 風險 防范措施
引言
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是指知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬人將其合法擁有的有效專利權(quán)、注冊商標權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)進行質(zhì)押，從而在商業(yè)銀行等金融機構(gòu)取得貸款的融資方式。此項信貸業(yè)務(wù)是國家推動科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，拓展企業(yè)融資渠道，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、加快經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展的重要舉措。2008年以來，國家為推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，先后在全國20多個地區(qū)開展試點，據(jù)國家知識產(chǎn)權(quán)局公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)可知，至2011年，全國專利權(quán)質(zhì)押融資貸款額逾90億元，扶持中小企業(yè)近千余家，許多企業(yè)由此邁上了擴大經(jīng)營規(guī)模、增強創(chuàng)新能力康莊大道。然而，由于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式在我國尚處起步階段，在業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴大的同時也存在不少問題。
針對這種情況，本文進一步探究了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風險因素：法律風險、知識產(chǎn)權(quán)價值風險、權(quán)屬風險及質(zhì)押物處置風險，提出行之有效的策略，對幫助銀行正確面對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險，有效規(guī)避、分擔融資風險具有重要的現(xiàn)實意義。
全國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀
作為無形資產(chǎn)之一的知識產(chǎn)權(quán)，不同于銀行慣常的有形抵押物，具有無形性、未來收益的不確定性和較高的風險性，而知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風險主要來自法律、估值和處置三方面，具體涉及知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬認定、技術(shù)替代風險、產(chǎn)權(quán)侵范風險、價值穩(wěn)定程度、變現(xiàn)能力大小等諸多法律和技術(shù)問題。由于我國知識產(chǎn)權(quán)的保護制度還不完善，知識產(chǎn)權(quán)的權(quán)屬爭議和權(quán)利的不穩(wěn)定性還普遍存在；知識產(chǎn)權(quán)評估制度尚不健全，權(quán)威評估機制鳳毛麟角，不能精準有效地對知識產(chǎn)權(quán)價值進行合理評估；相對于不動產(chǎn)市場，知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場小，存在著交易市場不健全、處置成本高的問題。2011年我國獲得實施許可的專利項目共計21665項，而成功辦理了質(zhì)押融資貸款的只有1953項，僅僅占獲許可的專利項目的9%。
由此可見，盡管政府主管理部門及人民銀行開展了大量工作，但商業(yè)銀行面對眾多科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的申請卻顯得謹小慎微，亦步亦趨，其主要原因是與有形資產(chǎn)相比，許多銀行在面對無形資產(chǎn)之一的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資時，對質(zhì)押物的估值風險、處置風險等的駕馭能力不足，風險防范能力差，出于規(guī)避風險的考慮，對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)均持謹慎觀望態(tài)度，質(zhì)押融資貸款業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。
金融機構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險分析
（一）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的法律風險
目前，國家為進一步實施知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略，科技部、證監(jiān)會相繼出臺了相關(guān)政策和文件，對知識產(chǎn)權(quán)市場化運作起到了極大的推動作用。然而，由于現(xiàn)行的法律制度不完善，《擔保法》和《物權(quán)法》中的相關(guān)法律問題尚不完善，部分制度存在瑕疵，知識產(chǎn)權(quán)作為融資貸款的質(zhì)押品之一，其權(quán)屬關(guān)系比較復雜，使得當遇到權(quán)屬問題、處置問題等糾紛需要解決時，容易陷入執(zhí)行難、審判難的境地；其次，專利、著作、商標權(quán)間交叉問題的適用法律亦不完善，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在實踐過程中仍存在法律盲區(qū)；再者，在立法時，即應(yīng)保障質(zhì)權(quán)人利益，又應(yīng)考慮出質(zhì)人贏利需求，就必須尋求知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押過程安全性和價值性的平衡點，實現(xiàn)兩方利益的雙贏。因此，設(shè)定專門的知識產(chǎn)權(quán)法典，把不同性質(zhì)的問題納入不同版塊，明確知識產(chǎn)權(quán)的權(quán)屬認定機制、價值評估機制及質(zhì)押物處置機制是建立和完善知識產(chǎn)權(quán)市場法律法規(guī)體系的關(guān)鍵。
（二）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的估值風險
由于對無形資產(chǎn)價值規(guī)律的認識慣性，知識產(chǎn)權(quán)價值的不確定性被銀行傳統(tǒng)信息思維固化，對于同一知識產(chǎn)權(quán)，由于評估機構(gòu)采用的評估方法不盡相同，其評估結(jié)果可能大相徑庭，這些本應(yīng)由知識產(chǎn)權(quán)交易市場自發(fā)完成的任務(wù)和主動承擔的風險統(tǒng)統(tǒng)轉(zhuǎn)嫁于銀行。同時，由于知識產(chǎn)權(quán)評估實踐研究，特別是估值方法的實踐應(yīng)用研究尚處起步階段，知識產(chǎn)權(quán)價值評估方法、參數(shù)使用等問題尚未得到準確定論，雖然在評估過程中可使用成本法、市場法或收益法等多種方法，但無論哪種方法均受到參數(shù)選擇、市場信息獲取及評估人員能力等因素制約，成為推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的技術(shù)障礙。因此，評估機構(gòu)專業(yè)性、評估結(jié)果的公信力等知識產(chǎn)權(quán)估值風險成為質(zhì)押融資時橫亙在企業(yè)與銀行間的最大障礙。
（三）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的權(quán)利風險
知識產(chǎn)權(quán)在質(zhì)押期內(nèi)，其所有權(quán)應(yīng)屬金融機構(gòu)，但由于知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬存在不確定因素，若知識產(chǎn)權(quán)在質(zhì)押期內(nèi)出現(xiàn)權(quán)利糾紛或因未繳納年費導致失效，而金融機構(gòu)不能及時獲得相關(guān)信息并采取有效補救措施，則其信貸風險將不斷攀升；再者，在高新技術(shù)日新月異的今天，知識產(chǎn)權(quán)被替代風險也同樣存在，若無知識產(chǎn)權(quán)審查部門及時提供有效信息，金融機構(gòu)難以在短期內(nèi)對出質(zhì)物有效性和保值度進行科學判斷，從而難以合理規(guī)避新技術(shù)替代風險。
（四）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的處置風險
對銀行來說，無論有形資產(chǎn)還是無形資產(chǎn)，一旦風險發(fā)生，將質(zhì)押物盡快進行交易變現(xiàn)是防范風險的直接渠道，而質(zhì)押物的變現(xiàn)能力則是銀行關(guān)注的重點?，F(xiàn)代科學技術(shù)發(fā)展迅猛，許多知識產(chǎn)權(quán)具有一定時效性，其現(xiàn)時價值是否貶損成為銀行的憂慮之一；同時，知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)由于交易市場尚不成熟，交易渠道尚不暢通，交易信息相對閉塞，交易手續(xù)耗時費財，在一定程度上影響了出質(zhì)物的變現(xiàn)能力；而知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)時間長短、變現(xiàn)價值高低是銀行信貸風險的決定因素。因此，只有進一步完善知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化機制，探索知識產(chǎn)權(quán)許可、拍賣、出資入股等多元化價值實現(xiàn)機制，構(gòu)建成熟的知識產(chǎn)權(quán)交易市場，促進金融機構(gòu)與評估機構(gòu)、擔保機構(gòu)、法律機構(gòu)的合作，建立良好的出質(zhì)物處置變現(xiàn)機制，才能真正推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展。
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險防范
（一）完善出質(zhì)物質(zhì)押的相關(guān)立法，降低估值風險
知識產(chǎn)權(quán)是法律賦予人類智力創(chuàng)造和創(chuàng)作成果的財產(chǎn)權(quán)力與精神權(quán)利，其種類亦隨著知識經(jīng)濟的發(fā)展而不斷增加。因此，在完善專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)這三大類傳統(tǒng)知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)物質(zhì)押融資制度的同時，還應(yīng)關(guān)注商號權(quán)、商業(yè)秘密等新興知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)物的質(zhì)押，完善知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)物的類型。其次，依據(jù)《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》，知識產(chǎn)權(quán)具有財產(chǎn)性和可轉(zhuǎn)讓性，故對可轉(zhuǎn)讓知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬性的理解應(yīng)進一步擴大，并將出質(zhì)物納入可質(zhì)押融資的知識產(chǎn)權(quán)體系。再者，相關(guān)法律應(yīng)進一步明晰出質(zhì)物評估人員的法律責任，從而保證出質(zhì)物評估工作的科學性與公正性，合法保障知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資當事人的權(quán)益。
（二）完善知識產(chǎn)權(quán)價值評估管理體系，降低管理過程風險
各有關(guān)部門應(yīng)依據(jù)《有關(guān)加強知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估管理的意見》，設(shè)置經(jīng)財政部門批準的具有知識產(chǎn)權(quán)價值評價能力的評估機構(gòu)，對已申請質(zhì)押的各類知識產(chǎn)權(quán)進行科學、合理、有效的評估；要在無形資產(chǎn)價值評估準則的指導下，針對知識產(chǎn)權(quán)的類型，有的放矢地制定針對性的資產(chǎn)評估指導意見，逐步完善知識產(chǎn)權(quán)價值評估準則體系，如專利技術(shù)與著作權(quán)可以從有效性的角度評估其價值，而商標權(quán)、商業(yè)秘密則應(yīng)從其商品在市場的盈利能力角度進行價值評估；要加強知識產(chǎn)權(quán)評估業(yè)務(wù)準則的建設(shè)，就核心自主知識產(chǎn)權(quán)、科技成果轉(zhuǎn)化能力、研究開發(fā)的組織管理水平、成長性指標等方面進行評估指標體系建設(shè)，將知識產(chǎn)權(quán)價值評估與企業(yè)業(yè)績和發(fā)展?jié)摿Y(jié)合，得出客觀估值；要加大企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)自我監(jiān)管、自我約束的機制建設(shè)，規(guī)范資產(chǎn)評估機構(gòu)、注冊資產(chǎn)評估師執(zhí)業(yè)行為，加快知識產(chǎn)權(quán)價值評估數(shù)據(jù)服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，為評估的準確化、高效化提供數(shù)據(jù)支持；要指導商業(yè)銀行、融資擔保機構(gòu)等充分關(guān)注評估報告披露事項，按約定合理使用評估報告；要加大知識產(chǎn)權(quán)價值評估業(yè)務(wù)的培訓力度，進一步提升注冊資產(chǎn)評估師專業(yè)勝任能力，加強技術(shù)交易市場的建立，以促進知識產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移和流通。
（三）完善質(zhì)押期風險預警系統(tǒng)，強化質(zhì)權(quán)人的風險防范能力
我國擔保法明確了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同生效前須進行登記，這就使建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風險預警系統(tǒng)，有效防范知識產(chǎn)權(quán)歸屬權(quán)及替代性的風險成為可能。因此，建立全國聯(lián)網(wǎng)的知識產(chǎn)權(quán)動態(tài)數(shù)據(jù)庫，及時已質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)的相關(guān)狀態(tài)信息，實現(xiàn)資源共享，按其發(fā)展形勢及時調(diào)整知識產(chǎn)權(quán)風險級別，及時標注知識產(chǎn)權(quán)的替代信息，可幫助質(zhì)權(quán)人通過現(xiàn)代信息技術(shù)手段對出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)進行有效監(jiān)督，提升其對出質(zhì)物的駕馭能力及風險防范能力。
（四）完善出質(zhì)期管理制度，降低質(zhì)權(quán)人的出質(zhì)風險
為充分發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)效益，保障科技企業(yè)及金融機制的經(jīng)濟利益，要進一步構(gòu)建已出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的使用機制，充分擴大出質(zhì)人對已出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的使用權(quán)限，以便出質(zhì)人在知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)期內(nèi)仍能利用其獲得的贏利，當然出質(zhì)人應(yīng)就其使用情況及獲利所得主動向質(zhì)權(quán)人進行報告，并通過協(xié)商決議盈利資金是否需要提存；要構(gòu)建出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)補償機制；當已出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)價值出現(xiàn)下降，質(zhì)權(quán)人有權(quán)要求出質(zhì)人增加保值擔保物，若出質(zhì)人拒絕，則質(zhì)權(quán)人有權(quán)對出質(zhì)物進行變賣、拍賣等處置，并通過與出質(zhì)人協(xié)商將處置所得提前清償或繼續(xù)提存，以保證金融機制利益不受損害。
（五）完善知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)市場，降低擔保機構(gòu)的出質(zhì)風險
在知識產(chǎn)權(quán)融資意識薄弱、交易市場尚不成熟的中國，政府應(yīng)成為知識產(chǎn)權(quán)交易市場建設(shè)的主要助推者，通過制定政策、行政指導、撥付資金等方式支持、資助知識產(chǎn)權(quán)的交易與變現(xiàn)；加強對交易市場的主體協(xié)調(diào)，組建適應(yīng)市場需求的綜合交易平臺；加強對交易市場的支撐協(xié)調(diào)，組建由相關(guān)部門牽頭，其他職能部門參與的市場管理和監(jiān)督機構(gòu)，推動知識產(chǎn)權(quán)交易的深入；加強對交易市場的資本協(xié)調(diào)，設(shè)立市場發(fā)展基金，培養(yǎng)專業(yè)人才，建立交易補償機制，調(diào)動知識產(chǎn)權(quán)交易的積極性。當出質(zhì)人無法按期償還貸款時，將出質(zhì)物及時變現(xiàn)是銀行降低自身風險的首選途徑，因此，還應(yīng)構(gòu)建質(zhì)押物處置的風險共擔機制，采用多方參與、協(xié)同工作的模式，由知識產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)、擔保公司、資產(chǎn)評估公司、銀行等共同承擔質(zhì)押風險，在企業(yè)逾期還款現(xiàn)象發(fā)生時，上述各方能充分利用自身資源積極參與、推進質(zhì)押物處置、變現(xiàn)工作，有效拓寬質(zhì)權(quán)人質(zhì)權(quán)變現(xiàn)渠道，有效解決由銀行獨自承擔風險而導致貸款工作步履維艱的局面。
參考文獻：
1.姜心怡，盧宇靖.科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資困境及對策[J].金融經(jīng)濟，2012（12）
2.陳瑩，宋躍晉.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的價值評估風險控制[J].區(qū)域金融研究，2012（7）
3.齊盼盼，楊小曄.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險評價模型研究[J].會計之友，2012（9）
4.楊棟.論專利權(quán)質(zhì)押融資的法律風險和防范.優(yōu)秀碩士論文，2012.5
5.李增福，鄭友環(huán).中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風險分析與模式構(gòu)建[J].宏觀經(jīng)濟學，2010，4
6.姜忠洲.商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)類無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款風險及評估方法探討[J].經(jīng)濟研究導刊，2012（6）
作者簡介：
第4篇：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評估范文
論文關(guān)鍵詞:知識產(chǎn)權(quán);權(quán)利質(zhì)押;中小企業(yè);融資
論文摘要:中小企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)融資難是一個普遍存在的難題。科技型中小企業(yè)一般都是依托某個知識產(chǎn)權(quán)建立起來的,一般有無形資產(chǎn)但缺少有形資產(chǎn)。在我國現(xiàn)有的金融體制下,以無形資產(chǎn)做擔保在銀行進行抵押貸款基本是行不通的。因此,積極探討將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押引入信貸實踐,為企業(yè)融資開辟新途徑,具有非常重要的現(xiàn)實意義。
一、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的概念
現(xiàn)代《民法通則》認為,質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其財產(chǎn)移交由債權(quán)人占有,以其作為債權(quán)擔保的擔保方式。質(zhì)押的本質(zhì)特征在于轉(zhuǎn)移占有,這是區(qū)分質(zhì)押與抵押的根本標準。在1995年的《擔保法》中,質(zhì)押被確立為一種擔保方式,并規(guī)定了動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩個質(zhì)押種類。
權(quán)利質(zhì)押是指以特定權(quán)利作為擔保物的質(zhì)押形式。作為權(quán)利質(zhì)押標的的只能是財產(chǎn)所有權(quán)以外的具有交換價值的財產(chǎn)權(quán)。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押是權(quán)利質(zhì)押的一種形式,我國《擔保法》第79條規(guī)定:“以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同,并向管理部門辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效?！敝R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為擔保物權(quán)的一種重要形式,在現(xiàn)代社會中發(fā)揮著越來越重要的作用,它不僅是知識產(chǎn)權(quán)自身價值的體現(xiàn),同時,從整個擔保與融資市場上來看,它還具有擔保價值與融資價值。
二、我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款現(xiàn)狀及制約因素
多年以來,為加快經(jīng)濟發(fā)展,扶持技術(shù)含量高、經(jīng)濟效益好的知識產(chǎn)權(quán)項目,促進先進技術(shù)的實施轉(zhuǎn)化,一些地方紛紛出臺了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押管理辦法、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款操作辦法,有關(guān)部門還制定了《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》、《商標專用權(quán)質(zhì)押登記程序》、《著作權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》等,專門調(diào)整知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記管理,增強《擔保法》規(guī)定的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的可操作性。但由于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款受其本身的特點和現(xiàn)行法律、政策和體制的制約,還遠未能成為一種重要融資手段。
(一)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押立法體系不完善
一是目前我國知識產(chǎn)權(quán)制度對知識產(chǎn)權(quán)的保護尚不完善,存在知識產(chǎn)權(quán)的權(quán)屬爭議和權(quán)利的不穩(wěn)定性。同時,由于我國知識產(chǎn)權(quán)登記制度原因,存在知識產(chǎn)權(quán)實際權(quán)利人的權(quán)益不確定性。
二是我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押管理方面的法律法規(guī)僅僅有《擔保法》及三部主要知識產(chǎn)權(quán)分支部門法,而關(guān)于專利權(quán)質(zhì)押、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)質(zhì)押的具體操作規(guī)則,主要是一些部門規(guī)章或地方的管理辦法。這些管理辦法大都僅具有操作的程序性規(guī)定,對于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押如何進行法律保護則少有涉及。
三是《擔保法》對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押特征的界定一定程度上限制了擔保實踐的發(fā)展?！稉７ā芬?guī)定,“依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)”可以質(zhì)押,但我國的知識產(chǎn)權(quán)法并無允許使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的明確規(guī)定,也不可能在同一知識產(chǎn)權(quán)上設(shè)置多個質(zhì)押。這個重大限制使得一些頗有價值的知識產(chǎn)權(quán)的所有者無法借此獲得多個融資渠道。
(二)知識產(chǎn)權(quán)登記制度不完善
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押設(shè)定方面規(guī)定了幾個不同的登記機關(guān),如商標專用權(quán)出質(zhì)的登記機關(guān)為國家工商行政管理局商標局,專利權(quán)出質(zhì)的登記機關(guān)為中國知識產(chǎn)權(quán)局,著作權(quán)出質(zhì)的登記機關(guān)為國家版權(quán)局,商號權(quán)出質(zhì)的登記機關(guān)為工商行政管理部門等等。各登記機關(guān)所的登記程序內(nèi)容不相一致,其登記期限和費用也各不相同。如果出質(zhì)人以兩項以上的知識產(chǎn)權(quán)共同出質(zhì),其登記機關(guān)更為復雜。從成本與效率的角度來考慮,這種登記制度會加重質(zhì)權(quán)設(shè)立的成本,降低質(zhì)權(quán)設(shè)立的效率。
(三)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估難,不利于信貸操作
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押最重要的環(huán)節(jié)是價值評估。自上個世紀90年代中期開始,知識產(chǎn)權(quán)評估在我國逐漸活躍,通過資產(chǎn)評估確認知識產(chǎn)權(quán)的財產(chǎn)價值,從而促進知識產(chǎn)權(quán)交易,保障知識產(chǎn)權(quán)所有人和投資者的合法利益。但目前我國還缺乏完善的知識產(chǎn)權(quán)評估制度,我國雖然制定了無形資產(chǎn)評估準則,但其可操作性較弱,特別是專利技術(shù)、專有技術(shù)、商標及版權(quán)等各類知識產(chǎn)權(quán)也沒有各自具體的評估準則。知識產(chǎn)權(quán)作為一種無形資產(chǎn),其價值評估是一個復雜的技術(shù)問題,需要經(jīng)過市場調(diào)查、市場分析、市場預測等程序,才有可能使得知識產(chǎn)權(quán)評估趨于大致準確。此外,我國在無形資產(chǎn)評估方面,還存在著評估人才缺乏、執(zhí)業(yè)人員素質(zhì)參差不齊、權(quán)威評估機構(gòu)不多、評估市場混亂等缺陷。因此,如何建立科學規(guī)范的知識產(chǎn)權(quán)評估體系,顯然已經(jīng)成為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押管理工作中的一項重要任務(wù)。
(四)銀行對出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)不易控制,導致風險防范難
傳統(tǒng)的銀行貸款要求借款方提供第三方擔保或有形資產(chǎn)擔保,而知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資往往只能以未來預期現(xiàn)金流作為擔保,不確定性較強,銀行明顯感到貸款風險與收益不對稱。此外,在具體的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押運用中,出質(zhì)人出于自身利益考慮,經(jīng)常會出現(xiàn)有償、無償轉(zhuǎn)讓,許可他人使用其商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán),勢必導致知識產(chǎn)權(quán)價值下降,質(zhì)權(quán)價值的下降必然損害貸款銀行的利益,不利于擔保債權(quán)的實現(xiàn)。而且,貸款銀行也很難了解質(zhì)權(quán)人的包括轉(zhuǎn)讓、許可在內(nèi)的大量日常經(jīng)營行為。
(五)用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)處置難,影響銀行信貸的積極性
銀行發(fā)放不動產(chǎn)質(zhì)押貸款積極性較高,一個重要原因就是在其所對應(yīng)的債權(quán)逾期時,能夠通過拍賣等形式較便利地獲得及時足額的補償。與不動產(chǎn)抵押相比,知識產(chǎn)權(quán)的流動性相對較差,質(zhì)押物處置起來相當困難。目前,國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)意識還比較薄弱,知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場不大,評估和轉(zhuǎn)讓程序復雜嚴格,都會耗費銀行較多的人力、物力和財力成本,處置成本過高。
三、發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的政策建議
(一)進一步健全知識產(chǎn)權(quán)法規(guī)和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信貸制度
一是健全知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)制度。重點是要建設(shè)有利于科技型企業(yè)成長的大環(huán)境,嚴格知識產(chǎn)權(quán)評定,提高知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)量,切實加大知識產(chǎn)權(quán)保護力度。簡化登記手續(xù),允許質(zhì)押雙方當事人在知識產(chǎn)權(quán)部門的地方分支機構(gòu)辦理質(zhì)押手續(xù)。二是建議中國人民銀行、銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局有關(guān)部門牽頭制訂知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸指引或操作規(guī)程及實施細則。建議商業(yè)銀行風險管理等部門加強對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的研究,在防范風險的前提下試點推進。
(二)完善知識產(chǎn)權(quán)的評估、交易、公示等配套服務(wù)
一是知識產(chǎn)權(quán)局應(yīng)積極會同有關(guān)部門積極向商業(yè)銀行推薦專利產(chǎn)業(yè)化項目,協(xié)助商業(yè)銀行完成專利評估、專利質(zhì)押合同登記等專利質(zhì)押貸款流程中的程序,做好專利維權(quán)方面的服務(wù)?鴉二是通過建立高效率的知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)平臺,建立知識產(chǎn)權(quán)成果交易新機制,完善技術(shù)轉(zhuǎn)移所需相應(yīng)配套的服務(wù)?鴉三是設(shè)立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)登記機關(guān)及規(guī)范的質(zhì)押登記查詢系統(tǒng),統(tǒng)一登記公示程序,合理制定收費標準?？梢匝芯吭谌嗣胥y行征信系統(tǒng)中增加相關(guān)質(zhì)押物權(quán)證編號及評估價值等信息的可行性,為商業(yè)銀行開展專利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)提供良好的環(huán)境?鴉四是建立專門或?qū)I(yè)的仲裁機構(gòu),以便解決相關(guān)各當事方出現(xiàn)的糾紛,最大限度地保護相關(guān)各方的利益。
(三)多方聯(lián)動,構(gòu)建多樣化的風險防范機制
一是金融機構(gòu)要建立符合無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款的信貸管理機制,準確評估風險,選好項目以及對貸后質(zhì)押品的動態(tài)監(jiān)測。二是政府有關(guān)部門要依托科技發(fā)展基金,建立企業(yè)自主創(chuàng)新的貸款風險補償機制和擔保基金,按市場化運作,為發(fā)展前景良好的企業(yè)提供貸款貼息,給擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的科技企業(yè)作前期啟動補助資金。三是鼓勵民間設(shè)立投資風險基金,讓民間資金更多地流入技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域,提高整個社會創(chuàng)造自主知識產(chǎn)權(quán)、擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的意識及能力。四是盡早成立專門服務(wù)于無形資產(chǎn)的信用擔保機構(gòu),既可以由政府財政、金融機構(gòu)和科技企業(yè)共同出資創(chuàng)立科技企業(yè)貸款擔保基金,還可以鼓勵由企業(yè)聯(lián)合投資成立會員擔保機構(gòu),發(fā)揮聯(lián)保作用,鼓勵各類商業(yè)銀行增加對企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動的信貸支持,以引導和帶動金融業(yè)加大對技術(shù)創(chuàng)新的支持。五是人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款發(fā)放情況及貸款潛在的風險,積極跟蹤、總結(jié)經(jīng)驗、發(fā)現(xiàn)問題,及時對商業(yè)銀行進行風險提示和窗口指導。
(四)大力推動金融工具創(chuàng)新
對重大科技專項資產(chǎn)實行證券化,綜合運用票據(jù)貼現(xiàn)、稅款返還擔保、保單、債券等有價證券抵押,進出口押匯與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款相結(jié)合的多種融資手段形式,進一步強化金融服務(wù)工具創(chuàng)新,同時為中小科技企業(yè)提供從結(jié)算到開戶、簽證等多方面的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
第5篇：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評估范文
1 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的概念
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，通俗的講就是可以拿著企業(yè)的專利權(quán)（發(fā)明、實用新型）去銀行進行抵押貸款?！睹穹ㄍ▌t》認為，質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其財產(chǎn)移交由債權(quán)人占有，以其作為債權(quán)擔保的擔保方式。質(zhì)押的本質(zhì)特征在于轉(zhuǎn)移占有，這是區(qū)分質(zhì)押與抵押的根本標準。權(quán)利質(zhì)押是指以特定權(quán)利作為擔保物的質(zhì)押形式，作為權(quán)利質(zhì)押標的的只能是財產(chǎn)所有權(quán)以外的具有交換價值的財產(chǎn)權(quán)。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為擔保物權(quán)的一種重要形式，它不僅是知識產(chǎn)權(quán)自身價值的體現(xiàn)，同時，從整個擔保與融資市場上來看，它還具有擔保價值與融資價值。
2 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀
2.1 我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的主要模式
2.1.1 北京模式
北京市作為首批開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的試點城市，首先，在政策實施過程中引入專業(yè)權(quán)威的資產(chǎn)評估公司和經(jīng)驗豐富的律師事務(wù)所介入貸前調(diào)查和貸后管理。其次，引入擔保公司規(guī)避知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款中存在的處置風險。再次，引入知識產(chǎn)權(quán)交易平臺，對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中形成的逾期貸款的質(zhì)權(quán)標的，由北京知識產(chǎn)權(quán)交易所予以掛牌公開拍賣，最大限度地為質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)實現(xiàn)保值、增值，此舉打通了風險資產(chǎn)處置渠道，將處置風險降到了最低。
2.1.2 上海模式
上海浦東新區(qū)將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押給政府指定機構(gòu)，并由該指定機構(gòu)為企業(yè)提供擔保的行為，浦東新區(qū)政府向指定機構(gòu)提供專項資金作為擔保保證金，浦東生產(chǎn)力促進中心作為擔保方，與上海銀行簽下合作協(xié)議，由浦東科委每年從科技發(fā)展基金中撥出2000萬元存入銀行專戶作為“保證金”，解決了銀行的“后顧之憂”。委托第三方為征信機構(gòu)，出具第三方信用和專利價值綜合評估報告，評估內(nèi)容包括企業(yè)經(jīng)營狀況、信譽狀況、產(chǎn)權(quán)狀況、經(jīng)營者素質(zhì)狀況及質(zhì)押專利價值等。
2.1.3 武漢模式
武漢市引入了專業(yè)擔保機構(gòu)――武漢科技擔保公司，一定程度上分解了銀行的風險，交通銀行武漢分行、武漢市科技擔保公司采取“銀行+擔保公司+專利權(quán)反擔保”的模式，促進武漢專利權(quán)質(zhì)押融資工作的發(fā)展。
2.2 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的主要問題
2.2.1 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的相關(guān)法律不完善
我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押管理方面的法律法規(guī)僅有《擔保法》以及三部主要知識產(chǎn)權(quán)分支部門法，而關(guān)于專利權(quán)質(zhì)押、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)質(zhì)押的具體操作規(guī)則，一些部門規(guī)章或地方的管理辦法大都僅具有操作的程序性規(guī)定，對于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押如何進行法律保護則少有涉及。
2.2.2 科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中缺乏擔保等中介服務(wù)機構(gòu)的支持
擔保機構(gòu)的有效介入能夠向科技型中小企業(yè)提供融資擔保，分散銀行的貸款風險，從而提高銀行貸款的積極性，這對于解決科技型中小企業(yè)融資困難頗有幫助，然而由于我國擔保業(yè)本身發(fā)展時間比較短，目前的融資擔保機構(gòu)大多是針對一些勞動密集型和資本密集型的中小企業(yè)開展業(yè)務(wù)，而針對科技型中小企業(yè)開展業(yè)務(wù)不足。
2.2.3 銀行對科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資持消極態(tài)度
知識產(chǎn)權(quán)的價值具有不穩(wěn)定性，一項給企業(yè)帶來豐厚收益的高端技術(shù)隨時可能面臨被別的企業(yè)趕超、甚至淘汰的風險。同時，有一些知識產(chǎn)權(quán)僅僅具有潛在價值，其真正的價值只有在產(chǎn)品推向市場，并被消費者接受后才能確定。另外，知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)是銀行在質(zhì)押企業(yè)無法清償?shù)狡趥鶆?wù)時回收貸款的補救手段，但是，目前國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場狹窄，評估和轉(zhuǎn)讓程序復雜，需要耗費銀行相當多的人力、物力和財力，處置成本較高。同時，我國金融訴訟實踐存在審判難、執(zhí)行難的問題，銀行在不動產(chǎn)抵押糾紛中，往往都是“贏了官司輸了錢”。
3 開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的建議
3.1 宏觀建議
3.1.1 進一步健全知識產(chǎn)權(quán)法規(guī)和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信貸制度
政府要在制定相關(guān)法律法規(guī)中，合理界定知識產(chǎn)權(quán)的界限，防止知識產(chǎn)權(quán)濫用，維護公平競爭的市場秩序和權(quán)利人的合法權(quán)益，使知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款有法可依，也為銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)提供安全的法律通道。加大懲處知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)及質(zhì)押貸款違約行為，降低維權(quán)成本，提高侵權(quán)代價。中國人民銀行、銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局等有關(guān)部門牽頭制訂知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸指引或操作規(guī)程及實施細則。
3.1.2 完善知識產(chǎn)權(quán)的評估、交易、公示等配套服務(wù)
政府有關(guān)部門積極向商業(yè)銀行推薦專利產(chǎn)業(yè)化項目，協(xié)助商業(yè)銀行完成專利評估、專利質(zhì)押合同登記等專利質(zhì)押貸款流程中的程序，做好專利維權(quán)方面的服務(wù)。設(shè)立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)登記機關(guān)及規(guī)范的質(zhì)押登記查詢系統(tǒng)，統(tǒng)一登記公示程序，合理制定收費標準。可以研究在人民銀行征信系統(tǒng)中增加相關(guān)質(zhì)押物權(quán)證編號及評估價值等信息的可行性，為商業(yè)銀行開展專利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)提供良好的環(huán)境。
3.1.3 多方聯(lián)動，構(gòu)建多樣化的風險防范機制
金融機構(gòu)要建立符合無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款的信貸管理機制，準確評估風險，篩選好項目，對貸后質(zhì)押物進行動態(tài)監(jiān)測。政府有關(guān)部門要建立企業(yè)自主創(chuàng)新的貸款風險補償機制和擔?；穑词袌龌\作，為發(fā)展前景良好的企業(yè)提供貸款貼息。成立專門服務(wù)于無形資產(chǎn)的信用擔保機構(gòu)，既可以由政府財政、金融機構(gòu)和科技企業(yè)共同出資創(chuàng)立科技企業(yè)貸款擔保基金，還可以鼓勵由企業(yè)聯(lián)合投資成立會員擔保機構(gòu)，發(fā)揮聯(lián)保作用，鼓勵各類商業(yè)銀行增加對企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動的信貸支持，以引導和帶動金融業(yè)加大對技術(shù)創(chuàng)新的支持。
3.2 我市開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的相關(guān)建議
3.2.1 按照“政府引導、銀行助力、企業(yè)受益”的工作原則，建立由科技、財政、工商、知識產(chǎn)權(quán)和金融等部門組成的工作聯(lián)動機制，協(xié)調(diào)各部門，共同推進我市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作發(fā)展。由市知識產(chǎn)權(quán)管理部門組織金融機構(gòu)、資產(chǎn)評估機構(gòu)、擔保機構(gòu)與企業(yè)共同搭建融資服務(wù)平臺，召開知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作對接會，及時掌握企業(yè)需求，搭建銀企融資橋梁。
3.2.2 從我市重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)中選擇部分經(jīng)營業(yè)績好，知識產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰，急需資金支持的科技型中小企業(yè)開展試點，提高企業(yè)利用無形資產(chǎn)進行融資的能力，以點帶面，逐步推開。
3.2.3 為調(diào)動銀行和擔保機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的積極性，由市知識產(chǎn)權(quán)管理部門和金融機構(gòu)共同篩選2-3家評估機構(gòu)和擔保機構(gòu)，作為我市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的指定評估擔保機構(gòu)，為企業(yè)提供一站式金融服務(wù)。
3.2.4 建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資企業(yè)信用及風險控制數(shù)據(jù)庫，企業(yè)融資專利項目通過知識產(chǎn)權(quán)交易平臺進行貸前調(diào)查，經(jīng)市知識產(chǎn)權(quán)管理部門初審后，由質(zhì)押融資中介服務(wù)機構(gòu)進行輔導和培育，再向銀行推薦申請貸款，提高企業(yè)融資申請項目的質(zhì)量和效率。
第6篇：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評估范文
【關(guān)鍵詞】 高等學校; 科技企業(yè); 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款
近年來,我國高校產(chǎn)業(yè)尤其是高?？萍籍a(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴大,發(fā)展迅猛,成長為我國發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的生力軍,在促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、縮小與發(fā)達國家的技術(shù)差距、推動國家經(jīng)濟增長等方面發(fā)揮了重要作用。但是目前大多數(shù)高?？萍计髽I(yè)雖然發(fā)展?jié)摿薮?但規(guī)模相對較小、業(yè)績尚不穩(wěn)定,直接上市融資能力不足,加之有形資產(chǎn)占有量較少,傳統(tǒng)的可抵押物缺乏,又導致其銀行貸款困難。然而知識產(chǎn)權(quán)作為一種新型的極具潛力的資產(chǎn),其巨大的擔保價值日益受到人們的高度關(guān)注,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款也正以一種創(chuàng)新的融資方式成為高校科技企業(yè)破解融資困境的有效途徑之一。
一、高?？萍计髽I(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的可行性
《民法通則》中,質(zhì)押是指債務(wù)人或第三者將其財產(chǎn)移交由債權(quán)人占有,以其作為債權(quán)擔保的擔保方式。質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押,一般包括商標權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、著作權(quán)(含計算機軟件的著作權(quán))質(zhì)押等幾種形式。高校科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的條件已經(jīng)具備,其可行性主要體現(xiàn)在以下三個方面:
(一)法律保障和政策支持
我國《擔保法》第75條第(3)款明確規(guī)定了依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以質(zhì)押。國務(wù)院實施的《國家中長期科學和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要》第17條要求政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)試點。銀監(jiān)會的《關(guān)于商業(yè)銀行改善和加強對高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)的指導意見》第10條也要求商業(yè)銀行“對擁有自主知識產(chǎn)權(quán)并經(jīng)國家有關(guān)部門評估的高新技術(shù)企業(yè),還可以試辦知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款?！?/p>
(二)相關(guān)的配套服務(wù)體系已逐步建立
2006年9月,國家知識產(chǎn)權(quán)局認定了首批18家單位為“國家專利技術(shù)展示交易中心”,搭建了知識產(chǎn)權(quán)交易的專業(yè)化服務(wù)平臺。繼2001年《無形資產(chǎn)評估準則》頒布后,2006年,國家知識產(chǎn)權(quán)局和財政部聯(lián)合的《關(guān)于加強知識產(chǎn)權(quán)評估管理工作若干問題的通知》為知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估管理工作步入科學化、規(guī)范化的軌道指明了方向。目前,國內(nèi)已逐步建立起一些專業(yè)化的評估機構(gòu),培養(yǎng)了一支專業(yè)化的評估隊伍。
(三)高?？萍计髽I(yè)豐富的知識產(chǎn)權(quán)儲量
截至2006年,我國的儲蓄率已高達46%,居民儲蓄存款突破14萬億元,銀行等金融機構(gòu)的信貸資本儲量充裕。然而迅猛發(fā)展的高?？萍计髽I(yè)卻因其研發(fā)活動所形成的大多是高度專用性資產(chǎn),甚至多為無形資產(chǎn),無法滿足銀行貸款的抵押要求而往往申貸無門導致資金緊張,步履維艱。與高?？萍计髽I(yè)土地、不動產(chǎn)等傳統(tǒng)的抵押物嚴重匱乏形成鮮明對比的是,其巨大的知識產(chǎn)權(quán)擁有量。據(jù)統(tǒng)計,2000年以來,全球?qū)＠暾埖哪暝鲩L率為3%至5%,而我國專利申請年增長率是20%,遠高于國際平均水平。截至2007年底,我國受理的專利申請總量突破400萬件,商標注冊申請總量突破560萬件。這其中,具有巨大創(chuàng)造潛能和創(chuàng)新意識的高校更是收獲頗豐:目前高校的專利申請量已占全國總量的11.7%;在2008年度國家科學技術(shù)獎勵大會上,全國高校共獲得國家三大獎(自然科學獎、技術(shù)發(fā)明獎和科學技術(shù)進步獎)通用項目164項,占授獎總數(shù)的64.8%,尤其是國家技術(shù)發(fā)明獎,高校作為第一完成單位的科技成果獲獎比例高達81.1%,且3項一等獎均為高校獲得。依托于高校母體這片儲量大、品位高的知識產(chǎn)權(quán)富礦區(qū),高?？萍计髽I(yè)極為豐富的知識產(chǎn)權(quán)擁有量為其申辦質(zhì)押貸款提供了可靠的保證。
20世紀90年代以來,為加大對高新技術(shù)企業(yè)的支持力度,我國在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面進行了一些有益的嘗試并取得了良好的效果:1999年國家開發(fā)銀行首次利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款對大唐集團的TD-SCDMA項目(由我國提出的,具有自主知識產(chǎn)權(quán)的并獲得國際認可的通信系統(tǒng)標準)進行融資支持,有效解決了企業(yè)的資金瓶頸問題;上海浦東新區(qū)張江高科技園以專利權(quán)質(zhì)押組合個人信用無限責任擔保和應(yīng)收賬款質(zhì)押的形式獲得了200萬元的貸款;2006年10月,交行北京分行與北京市經(jīng)緯律師事務(wù)所、連城資產(chǎn)評估有限公司、北京資和信擔保有限公司等共同推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款金融產(chǎn)品――“展業(yè)通”,截至2007年6月8日,在短短7個月內(nèi),貸款余額已突破億元人民幣,有力地支持了貸款中小企業(yè)的發(fā)展。
然而知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款在我國的歷史不長,還是一個新生事物。作為一種創(chuàng)新的融資方式,由于其自身的特殊性以及受到不甚完備的法規(guī)制度、尚不成熟的產(chǎn)權(quán)交易市場等因素的綜合影響,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風險較大、問題較多,以致于對該項業(yè)務(wù)的實踐與探索還遠未在全國范圍內(nèi)廣泛展開,真正能夠利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款解決資金燃眉之急的高新技術(shù)企業(yè)為數(shù)甚少。隨著知識產(chǎn)權(quán)類無形資產(chǎn)比重的逐步提高,在資金供求矛盾日益突出的情況下,高?？萍计髽I(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款融資的需求將不斷增加。為充分發(fā)揮科技型中小企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、運用方面的巨大優(yōu)勢和潛力,有效暢通其質(zhì)押貸款的融資渠道,有關(guān)方面應(yīng)積極采取有效措施,推動這項具有創(chuàng)新意義的貸款業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。
二、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的推進措施
(一)健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的相關(guān)法律法規(guī)體系
建議人民銀行、銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局等有關(guān)部門牽頭制定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸指引、操作規(guī)則及實施細則,確定知識產(chǎn)權(quán)許可使用權(quán)質(zhì)押登記的適當性、質(zhì)押權(quán)益公示的構(gòu)成、質(zhì)押權(quán)益所覆蓋的具體資產(chǎn)、實際權(quán)利人的權(quán)益歸屬等問題,加強立法的銜接配套,增強可操作性。
針對在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款實踐中有關(guān)許可使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、擔保權(quán)益的實現(xiàn)等適用法律條文的遺漏和缺陷,立法機關(guān)應(yīng)及時修訂補充。
積極探索研究涵蓋生物和醫(yī)藥、新材料、先進制造、先進能源、資源環(huán)境、航空航天等技術(shù)領(lǐng)域的知識產(chǎn)權(quán)的法律狀況,拓展商業(yè)秘密權(quán)、集成電路布圖設(shè)計權(quán)、植物新品種權(quán)等多種形式的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),盡快出臺相關(guān)法律法規(guī)以給予法律支持。
制定相關(guān)法律法規(guī),合理界定知識產(chǎn)權(quán)的界限,防止知識產(chǎn)權(quán)濫用,維護公平競爭的市場秩序和權(quán)利人的合法權(quán)益。修訂懲處知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)及質(zhì)押貸款違約行為的法律法規(guī),加大司法懲處力度,降低維權(quán)成本,提高侵權(quán)代價。完善審判體制,設(shè)置專門的知識產(chǎn)權(quán)法庭,簡化執(zhí)行程序,一旦出質(zhì)人違約不能如期歸還借款,質(zhì)押權(quán)利人就可以方便快捷地通過訴訟程序獲得司法裁決,對質(zhì)押物同時或有選擇地行使各種權(quán)利或救濟措施以解決知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的實現(xiàn)及法律保護問題。
(二)完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的配套服務(wù)支撐體系
國家知識產(chǎn)權(quán)局及相關(guān)主管部門應(yīng)精心組織由知識產(chǎn)權(quán)各領(lǐng)域的專家學者、各行業(yè)或商界代表,資產(chǎn)評估師、注冊會計師、律師等專業(yè)人員組成的評估小組加強評估課題研究,規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)評估的準則性文件并分別制定商標、專利、著作權(quán)等各類知識產(chǎn)權(quán)具體細化的評估標準和方法,提高評估公信度。
我國目前不同的知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)分屬不同的登記機關(guān),譬如商標專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)的登記機關(guān)就分別為國家工商行政管理局商標局、中國知識產(chǎn)權(quán)局和國家版權(quán)局,從而導致其登記流程、期限和費用也各不相同。為降低質(zhì)權(quán)設(shè)立成本,提高質(zhì)押融資的效率,應(yīng)盡快統(tǒng)一知識產(chǎn)權(quán)的登記機關(guān)、登記流程和收費標準。尤為重要的是登記機關(guān)應(yīng)建立明確的優(yōu)先權(quán)規(guī)則,以質(zhì)權(quán)出質(zhì)登記時間的先后確定質(zhì)押權(quán)益的優(yōu)先順位,先登記者先受償。知識產(chǎn)權(quán)的登記系統(tǒng)應(yīng)采用備案或公示登記制,規(guī)定標準化的公示格式和內(nèi)容要素以實現(xiàn)登記記錄的電算化,方便信息檢索和查詢。
完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中介服務(wù)體系,規(guī)范執(zhí)業(yè)資質(zhì)管理,加強行業(yè)自律。建立一支高素質(zhì)、高效率的知識產(chǎn)權(quán)執(zhí)法隊伍,全面開展知識產(chǎn)權(quán)保護專項行動,提高質(zhì)權(quán)糾紛處置能力,加大侵權(quán)打擊力度。逐步建立管理規(guī)范、交易活躍、秩序良好的知識產(chǎn)權(quán)交易市場體系,暢通質(zhì)權(quán)處置通道,保障質(zhì)押權(quán)人的利益。
(三)加強風險管理,防范和控制知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風險
1.知識產(chǎn)權(quán)的價值評估風險管理
與人們所熟知的傳統(tǒng)質(zhì)押物不同,知識產(chǎn)權(quán)一般為知識及智力創(chuàng)新成果,是人類智慧的結(jié)晶,專業(yè)性較強,復雜程度也較高,而且往往穩(wěn)定性較差。譬如目前法律框架下的一些知識產(chǎn)權(quán)如專利權(quán)等均規(guī)定了有效期限,隨著科技進步、知識更新速度的加快,具有更高效能、更新設(shè)計理念的新技術(shù)的出現(xiàn),會使原專利迅速貶值,在到期之前早早地就喪失了其經(jīng)濟價值。一項知識產(chǎn)權(quán)還可能會因為不使用、未付續(xù)展費而失效或受制于強制許可。這樣,知識產(chǎn)權(quán)本身的特殊屬性,加之我國目前尚無一套科學、完整的評估體系和方法,評估機構(gòu)不甚專業(yè),執(zhí)業(yè)人員素質(zhì)參差不齊,作為質(zhì)押權(quán)人的金融機構(gòu)由于信息不對稱、專業(yè)知識匱乏、質(zhì)押貸款的經(jīng)驗不足等諸多因素均會導致知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的現(xiàn)時內(nèi)在價值難以準確衡量,而質(zhì)權(quán)實現(xiàn)時的未來價值、預期現(xiàn)金流則更加難以確定。
因此,為防范知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的前期風險,承辦此類業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在人民銀行的風險提示和窗口指導下,經(jīng)過市場調(diào)研與分析,嚴格篩選貸款項目,進行價值評估,出具可行性報告后進入審貸程序。這其中,評估知識產(chǎn)權(quán)的價值以確定其可質(zhì)押性是防范風險、保障質(zhì)押權(quán)利人利益之關(guān)鍵。
首先,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押權(quán)利的確定性取決于:貸款的債務(wù)人是否確實為質(zhì)押產(chǎn)權(quán)的所有者;該項產(chǎn)權(quán)是否擁有共同所有人;對該項權(quán)利的申請有無第三方異議;該項權(quán)利是否已登記并受到法律保護;法律保護的類別和年限;權(quán)利的有效性以及是否具有可執(zhí)行性等。
其次,可采用收益還原法,通過估算被質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)的未來預期收益并折算成現(xiàn)值借以確定其質(zhì)押價值:第一步,通過定性和定量相結(jié)合的方法,深入分析被質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)價值的歷史業(yè)績、現(xiàn)行結(jié)構(gòu)和相關(guān)因素,然后判斷并評價其技術(shù)的先進性、適用性、可靠性以及實際利用后的預期經(jīng)濟價值和社會貢獻。第二步,在同時滿足獲利性和有效性的前提下,遵守經(jīng)濟壽命和法定壽命孰短的原則確定其折現(xiàn)期限。最后,通過估算目標知識產(chǎn)權(quán)的預期風險報酬率適當確定其價值評估中的資本轉(zhuǎn)化率(預期收益率),然后將目標知識產(chǎn)權(quán)所產(chǎn)生的預期收益轉(zhuǎn)化為質(zhì)押評估值。
2.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押期限內(nèi)以及處置中的風險管理
商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在對企業(yè)質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)進行價值評估、決定發(fā)放貸款后應(yīng)妥善保管作為質(zhì)押物的知識產(chǎn)權(quán)證書及其他證明文件以防被盜用或重復質(zhì)押。在質(zhì)押貸款期限內(nèi)對于被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)應(yīng)積極跟蹤、密切關(guān)注,實施動態(tài)監(jiān)測:一方面防范出質(zhì)人違規(guī)轉(zhuǎn)讓或許可除質(zhì)權(quán)人以外的其他人使用業(yè)已質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán),導致質(zhì)權(quán)價值下降損害放貸人利益;一方面當某些被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)因技術(shù)進步而自然貶值時,貸款銀行可要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔保,否則可與其協(xié)議變賣(拍賣)出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)以提前收回債權(quán)。
對于盜版、假冒等損害質(zhì)權(quán)人利益的違法行為,有關(guān)部門應(yīng)明確知識產(chǎn)權(quán)界限,嚴厲打擊,提高違法者的侵權(quán)成本,有效遏制濫用知識產(chǎn)權(quán)的現(xiàn)象,加強司法保護體系和行政執(zhí)法體系建設(shè),發(fā)揮司法保護的主導作用,探索建立知識產(chǎn)權(quán)上訴法院,建立和完善司法鑒定、專家證人、技術(shù)調(diào)查等訴訟制度,加大行政執(zhí)法機關(guān)向刑事司法機關(guān)移送知識產(chǎn)權(quán)刑事案件和刑事司法機關(guān)受理知識產(chǎn)權(quán)刑事案件的力度,切實保護權(quán)利人的合法權(quán)益,維護公平競爭的市場環(huán)境。貸款銀行也應(yīng)建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的預警應(yīng)急、維權(quán)和爭端解決機制,積極應(yīng)對涉及質(zhì)押產(chǎn)權(quán)的侵權(quán)行為和法律訴訟。
培育并完善規(guī)范的知識產(chǎn)權(quán)交易市場,推動產(chǎn)權(quán)交易,增強知識產(chǎn)權(quán)的流動性,建立通暢的產(chǎn)權(quán)處置通道,簡化交易程序,降低交易成本,使作為質(zhì)權(quán)的知識產(chǎn)權(quán)能夠在較短的時間內(nèi)順利轉(zhuǎn)讓、許可、拍賣變現(xiàn)以快速化解產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的處置風險。
【參考文獻】
[1] 王兵.高新技術(shù)知識產(chǎn)權(quán)保護――校企合作的實踐和理論[M].北京:中國方正出版社,2004.95.
[2] 張平.信貸融資的新途徑――知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押[J].商場現(xiàn)代化,2007,(519):365-366.
[3] 盧志英.專利權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀分析[J].中國發(fā)明與專利,2007,(6):45-47.
第7篇：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評估范文
論文關(guān)鍵詞：科技型中小企業(yè) 知識產(chǎn)權(quán) 質(zhì)押融資
科技型中小企業(yè)在推動創(chuàng)新和促進我國經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變過程中發(fā)揮著重要作用。但科技型中小企業(yè)的自身發(fā)展中也存在著一些困難，主要是有形資產(chǎn)少，無形資產(chǎn)沒有得到充分利用。因此探索科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等無形資產(chǎn)未來價值的發(fā)展機制，提高科技型中小企業(yè)自身的信譽，加強科技型中小企業(yè)與商業(yè)銀行的合作等顯得尤為重要。
一、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的概念
根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將其知識產(chǎn)權(quán)移交債權(quán)人占有，將該知識產(chǎn)權(quán)作為債權(quán)的擔保。當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照《擔保法》的規(guī)定以該知識產(chǎn)權(quán)折價或者拍賣、變賣該知識產(chǎn)權(quán)的價款優(yōu)先受償。其中，為債權(quán)提供知識產(chǎn)權(quán)擔保的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人。我國《擔保法》第75條第3款規(guī)定：依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以質(zhì)押。
二、我國科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中存在的問題
近年來，我國科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資取得一定的進展，但仍然存在一系列不完善的地方，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
（一）我國沒有專門的知識產(chǎn)權(quán)價值評估機構(gòu)
知識產(chǎn)權(quán)價值評估是科技型中小企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)進行質(zhì)押融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需要高度專業(yè)化的技術(shù)人員，以及適合不同種類知識產(chǎn)權(quán)價值評估的評估標準和方法。目前，我國仍然沒有成立專門的知識產(chǎn)權(quán)價值評估機構(gòu)，主要是通過一些資產(chǎn)評估公司對知識產(chǎn)權(quán)價值進行評估。在這種情況下，知識產(chǎn)權(quán)評估價值的權(quán)威性和可信度不高，銀行對其評估結(jié)果采納的比例較小。
（二）科技型中小企業(yè)與商業(yè)銀行的信息不對稱
科技型中小企業(yè)一般規(guī)模較小，有形資產(chǎn)少，企業(yè)內(nèi)部信息很少披露給商業(yè)銀行。企業(yè)內(nèi)部管理機制不健全，財務(wù)管理不透明等。商業(yè)銀行無法獲得科技型中小企業(yè)的真實信息，因此比較謹慎，在沒有政府提供相關(guān)鼓勵政策的情況下，一般不愿意貸款給科技型中小企業(yè)。
（三）銀行辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)要承擔較高風險
科技型中小企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押進行擔保與傳統(tǒng)的有形資產(chǎn)抵押擔保具有很大的不同。知識產(chǎn)權(quán)具有無形性的特點，是一種無形財產(chǎn)權(quán)，知識產(chǎn)權(quán)的價值具有不穩(wěn)定性，比如一項技術(shù)研發(fā)出來通過申請取得專利權(quán)后，其價值會隨著后來更新的技術(shù)的研發(fā)而貶值，因此商業(yè)銀行要承擔較高的風險。
（四）知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)比較困難
知識產(chǎn)權(quán)作為商業(yè)銀行債權(quán)的質(zhì)押物，當貸款無法償還時，銀行只能通過變現(xiàn)該知識產(chǎn)權(quán)來獲得受償。但是目前，我國的知識產(chǎn)權(quán)交易市場體制還不完善，交易程序復雜，成本較高。當企業(yè)無力還款時，商業(yè)銀行不能像處理有形財產(chǎn)作為抵押物一樣，通過拍賣、轉(zhuǎn)讓等收回成本。
三、完善科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的幾點建議
（一）建立專門的知識產(chǎn)權(quán)價值評估機構(gòu)
一般情況下，各個評估機構(gòu)對知識產(chǎn)權(quán)價值的評估結(jié)果都不相同，這是科技型中小企業(yè)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資必須面對的一個技術(shù)難題，因此建立專門的、權(quán)威的知識產(chǎn)權(quán)價值評估機構(gòu)將是解決這一難題的關(guān)鍵。在實踐中可以發(fā)揮高校的作用，加強知識產(chǎn)權(quán)人才的培養(yǎng)，為建立專門的知識產(chǎn)權(quán)價值評估機構(gòu)提供高技術(shù)性、專業(yè)性強的人才。
（二）加強科技型中小企業(yè)的自身建設(shè)
首先，科技型中小企業(yè)應(yīng)當加強企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)的調(diào)整和管理，完善企業(yè)財務(wù)狀況，提高自己的信譽度。這樣不但能夠提高企業(yè)在公眾中的口碑，而且能夠為其經(jīng)營各種業(yè)務(wù)打下良好基礎(chǔ)。其次，加強自身創(chuàng)新能力的提高。創(chuàng)新對于科技型中小企業(yè)來說是其得以長久運作下去的基本要求。努力研究開發(fā)出新的技術(shù)和產(chǎn)品，是科技型中小企業(yè)得以存活的關(guān)鍵。
（三）完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風險控制機制
首先，銀行層面，在科技型中小企業(yè)申請貸款時，商業(yè)銀行應(yīng)當加強對該企業(yè)的調(diào)查，選擇擁有自主知識產(chǎn)權(quán)、信譽度比較高的企業(yè)；在發(fā)放貸款后，商業(yè)銀行要跟蹤貸款企業(yè)的財務(wù)和經(jīng)營狀況。其次，政府層面，在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資體系不健全的情況下，政府可以制定相關(guān)政策予以鼓勵，減少企業(yè)融資成本，降低還貸風險。
（四）完善知識產(chǎn)權(quán)市場交易體系
建立完善的知識產(chǎn)權(quán)市場交易體系是解決知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)難的重要途徑。建立完善的知識產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)平臺，為上游企業(yè)、機構(gòu)、團體和個人及下游商品生產(chǎn)商、經(jīng)銷商以及產(chǎn)品消費者提供全方位的交易和服務(wù)等信息?？梢詼p少知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)難的程度，降低商業(yè)銀行的放貸風險，有利于科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的長遠發(fā)展。
第8篇：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評估范文
關(guān)鍵詞：知識產(chǎn)權(quán)；質(zhì)押融資；醫(yī)藥
中圖分類號：F83
文獻標識碼：A
文章編號：1672-3198（2013）09-0106-03
0前言
創(chuàng)新藥物研發(fā)是一項風險高、耗時長的工程，具備了技術(shù)創(chuàng)新收益的非獨占性、創(chuàng)新過程的不可分割性、創(chuàng)新活動的高風險性等三項本質(zhì)特征。而且，醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的高風險、高收益特點又同銀行強調(diào)收益與安全并重的經(jīng)營原則相背，在創(chuàng)新藥物研發(fā)階段，通常金融機構(gòu)僅給予短期融資，且融資金額較低，不能滿足醫(yī)藥研發(fā)的要求，只能作為企業(yè)的輔助融資方案。醫(yī)藥企業(yè)亟須拓寬融資渠道，發(fā)展新型融資模式，彌補創(chuàng)新藥物研發(fā)資金缺口。
兩難的融資困境使得醫(yī)藥企業(yè)不得不尋求新型融資模式來解決資金短缺問題，知識產(chǎn)權(quán)融資應(yīng)運而生。知識產(chǎn)權(quán)融資是現(xiàn)代金融和高科技相結(jié)合的產(chǎn)物，通過現(xiàn)代金融工具將資金集聚至自主知識產(chǎn)權(quán)技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域。
2010年，蘇州玉森新藥利用知識產(chǎn)權(quán)成功從交通銀行蘇州分行獨墅湖支行（下稱“交通銀行”）獲得500萬元貸款，其中蘇州工業(yè)園區(qū)中小企業(yè)服務(wù)中心（以下簡稱“中小企業(yè)服務(wù)中心”）向擔保機構(gòu)提出專函推薦，溝通協(xié)調(diào)借貸雙方，對推動此項業(yè)務(wù)的達成起到了不可忽視的作用。筆者將這一模式成為“直接推薦模式”。
本文采用個案剖析和績效評價相結(jié)合的方法，深入分析直接推薦模式的特點和激勵政策的實施績效，以期為完善我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策提供借鑒。
1玉森新藥開發(fā)有限公司簡介
玉森新藥開發(fā)有限公司（以下簡稱“玉森新藥”）公司成立于上海張江高科，致力于天然藥物、中藥現(xiàn)代化的研究及產(chǎn)業(yè)化工作，特別專注于心腦血管、抗感染領(lǐng)域創(chuàng)新藥物的篩選和開發(fā)。2005年9月21日，玉森新藥以名稱為“一種治療慢性腎功能不全的藥物及其制備方法”（專利號：ZL 200510029816.8），向國家知識產(chǎn)權(quán)局提出申請，并在2008年01月30日獲得授權(quán)。該專利提供了一種治療慢性腎功能不全的中藥組合物，介紹了其成分、配比以及組合物的制備方法。2010年6月5日，玉森新藥將此項專利向交通銀行質(zhì)押，成功獲得貸款。
1.1融資流程簡介
玉森新藥以專利權(quán)及企業(yè)法人代表的個人房產(chǎn)（價值約為100萬）作為反擔保物質(zhì)押給蘇州融創(chuàng)擔保有限公司，獲得交通銀行500萬元流動資金貸款。該項融資屬于典型的“銀行+擔保公司+專利權(quán)反擔?！蹦Ｊ?，具體流程如下所示：
（1）中小企業(yè)服務(wù)中心推薦。
玉森新藥已完成了10多項具有自主知識產(chǎn)權(quán)新藥的臨床前研究，擁有多項自主知識產(chǎn)權(quán)，但尚未產(chǎn)生銷售收入，藥物產(chǎn)業(yè)化遭遇瓶頸。中小企業(yè)服務(wù)中心了解相關(guān)情況以后，向蘇州融創(chuàng)擔保有限公司提出專函推薦。
（2）擔保機構(gòu)和銀行初審。
擔保機構(gòu)和銀行分別對玉森公司的進行初步審查，了解玉森新藥的規(guī)模、主營業(yè)務(wù)、研發(fā)及銷售人員、專利法律狀態(tài)以及剩余年限等基本情況進行初步了解，驗證其是否符合受理條件。
（3）專利價值評估。
為保證專利價值評估的權(quán)威性和有效性，玉森新藥聘請交通銀行和擔保公司都認可的評估機構(gòu)對擬質(zhì)押專利進行價值評估，該專利價值約為3300萬元。
（4）擔保機構(gòu)審核并簽訂擔保合同。
確定專利價值以后，擔保機構(gòu)對玉森進行實質(zhì)審評，并結(jié)合書面材料對企業(yè)進行實地考察，詳細了解企業(yè)人員、技術(shù)、知識產(chǎn)權(quán)以及生產(chǎn)、經(jīng)營、銷售等方面的情況，并確定反擔保的資產(chǎn)。
（5）銀行審核。
交通銀行按照操作規(guī)程對玉森新藥的資信及經(jīng)營狀況，借款用途、償債能力及還款來源，擬質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)的真實性及有效性，實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的可行性等方面進行審查。
（6）向知識產(chǎn)權(quán)局報告、實施貸后管理。
質(zhì)押貸款雙方當事人將借款合同、質(zhì)押合同、質(zhì)押合同登記等相關(guān)證明文件的復印件報蘇州市知識產(chǎn)權(quán)局備案。貸款人按照合同約定發(fā)放貸款，妥善保管出質(zhì)人轉(zhuǎn)移的相關(guān)資料，并按規(guī)定進行貸款管理。
1.2中小企業(yè)服務(wù)中心作用分析
中小企業(yè)服務(wù)中心對玉森制藥順利開展專利質(zhì)押貸款發(fā)揮了不可替代的作用。該服務(wù)中心在融資過程中全程參與，協(xié)調(diào)各方，提供政策咨詢服務(wù)和中介資源服務(wù)，積極推動了貸款業(yè)務(wù)的達成，充分發(fā)揮了科技服務(wù)平臺的作用。其與銀行、擔保機構(gòu)、貸款企業(yè)的關(guān)系如下圖所示：
作為玉森新藥、交通銀行、擔保機構(gòu)之間的樞紐，中小企業(yè)服務(wù)中心充分發(fā)揮中介機構(gòu)溝通接洽、信息服務(wù)的優(yōu)勢，為企業(yè)和銀行搭建合作平臺，促進知識產(chǎn)權(quán)與金融資源融合，推動專利質(zhì)押融資這一新興融資模式開展。一方面，向金融機構(gòu)推薦有資金需求、信用等級良好、有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，能加強金融機構(gòu)的信心。另一方面，有助于企業(yè)快速達成貸款業(yè)務(wù)，及時有效地緩解企業(yè)的融資瓶頸。
2融資績效評價
2.1評價指標體系選取
基于專利質(zhì)押融資特點和數(shù)據(jù)可獲得性的雙重考慮，筆者選取了融資客體、融資內(nèi)容2項一級指標、5項二級指標構(gòu)成評價指標體系對玉森新藥獲得交通銀行專利質(zhì)押貸款案例進行評價統(tǒng)計分析，指標體系如圖3所示。
2.2融資內(nèi)容評價
（1）融資額度。
專利質(zhì)押融資額度是指依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)作為質(zhì)權(quán)標的物時，銀行就每筆貸款向借款人提供的最高授信額度。為規(guī)避無形資產(chǎn)融資可能產(chǎn)生的風險，引導專利質(zhì)押融資良好持續(xù)發(fā)展，各地方政府通常將專利授信比限定在較低水平，貸款金額一般占評估價值的30%至50%。
玉森專利的評估價值為3300萬元，其貸款數(shù)額為500萬元貸款，占評估價值15%，遠低于政府和銀行的規(guī)定。
（2）融資期限。
生物醫(yī)藥企業(yè)融資周期直接反映了該新型融資模式對生物醫(yī)藥研發(fā)的支持力度。
作者以國知局公布的專利質(zhì)押登記解除信息中的制藥企業(yè)為統(tǒng)計對象，計算質(zhì)押周期。統(tǒng)計結(jié)果顯示，在生物醫(yī)藥領(lǐng)域，專利質(zhì)押貸款時限平均為13.6個月，玉森新藥申請的該筆貸款周期為12個月，明顯低于平均水平。
（3）融資模式。
專利權(quán)質(zhì)押貸款主要包括直接質(zhì)押貸款和間接質(zhì)押貸款兩種模式。直接質(zhì)押貸款模式是指，企業(yè)通過專利權(quán)出質(zhì)，直接與金融機構(gòu)簽訂專利權(quán)質(zhì)押貸款合同來獲取貸款；間接質(zhì)押貸款是企業(yè)通過第三方信用擔保，而借款人向擔保方出質(zhì)專利權(quán)作為反擔保方式來獲得金融機構(gòu)貸款的融資模式。
從圖4可以發(fā)現(xiàn)，我國生物醫(yī)藥行業(yè)目前較多采用直接質(zhì)押貸款模式。但是，間接質(zhì)押貸款模式將專利質(zhì)押貸款的風險由金融機構(gòu)轉(zhuǎn)嫁給到擔保機構(gòu)，在決定是否放款時，擔保機構(gòu)的資信水平成為金融機構(gòu)的主要考核因素。玉森新藥專利質(zhì)押融資采取的是間接質(zhì)押貸款模式，有效分散了知識產(chǎn)權(quán)評估和資產(chǎn)的不穩(wěn)定風險。
2.3融資客體評價
（1）專利類型。
生物醫(yī)藥專利種類和數(shù)量反映了金融機構(gòu)對不同類型專利的相對風險的態(tài)度。圖5為2008-2011年具體數(shù)據(jù)。
如圖5所示，由于在生物醫(yī)藥領(lǐng)域中，物質(zhì)專利為藥物的基本專利，處于藥物專利網(wǎng)的核心位置，其經(jīng)濟價值更為穩(wěn)定，運用物質(zhì)專利獲得金融機構(gòu)資金支持是目前主流融資模式，方法專利以及用途專利的擔保價值尚未完全得以體現(xiàn)。
玉森新藥質(zhì)押給交通銀行的專利只局限于發(fā)明專利，而且數(shù)量只有一項，沒有將實用新型專利用于質(zhì)押，筆者推測這也是其融資期限短，額度小的重要原因之一。
（2）專利剩余時限。
生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)高度依賴知識產(chǎn)權(quán)保護，專利市場獨占期是企業(yè)獲得市場份額和收益的重要保障。筆者通過檢索國家知識產(chǎn)權(quán)局數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，發(fā)明專利和實用新型專利的平均剩余時間分別為14年和6年。該案例質(zhì)押專利剩余時限為15年，高于平均水平。
綜上，筆者通過指標體系的統(tǒng)計評價分析可以發(fā)現(xiàn)：玉森知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額度、融資期限低于平均水平，對創(chuàng)新藥物產(chǎn)業(yè)化起到切實但有限的支持作用；采取間接融資模式，有效的分散了無形資產(chǎn)作為融資擔保物的風險；專利類型限于發(fā)明專利且剩余時限較長，企業(yè)缺乏價值最優(yōu)分析的理念，未能實現(xiàn)專利價值最大化。
3結(jié)論與建議
筆者認為從玉森新藥專利質(zhì)押融資案例中可以看出，中介機構(gòu)直接推薦模式運行情況較為良好，能有效加速企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)獲得貸款。結(jié)合我國現(xiàn)狀，筆者得出如下建議：
3.1直接推薦模式能加速融資業(yè)務(wù)開展
銀貸雙方的信息不對稱導致了知識產(chǎn)權(quán)擔保融資契約的不完全性。融資前貸款企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)信息判斷難、融資過程中的知識產(chǎn)權(quán)“監(jiān)管”難、質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)難無疑增加了銀貸雙方之間的信息不對稱。本案例中服務(wù)機構(gòu)直接推薦模式能夠有效緩解上述問題。
在知識產(chǎn)權(quán)的擔保劣勢沒有消除，金融機構(gòu)積極性普遍不高的情況下，政府有必要發(fā)揮其支持引導功能促進這一新興融資模式的開展。提升中介服務(wù)機構(gòu)的融資服務(wù)意識，促進企業(yè)與金融機構(gòu)的有效對接，對于緩解中小企業(yè)資金瓶頸，從而實現(xiàn)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化具有重要的意義。
3.2質(zhì)押專利剩余時間長，缺乏政策性指導配套文件
專利市場獨占期是企業(yè)獲得市場份額和收益的重要保障，但這并不意味著專利的剩余時間越長，價值越高。專利價值受產(chǎn)品市場化、競爭產(chǎn)品、專利剩余時間等多種因素的制約，其隨時間的變化曲線總體呈拋物線趨勢，存在價值最優(yōu)點。但目前企業(yè)在進行專利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時，尚不具備價值最優(yōu)理念，專利價值尚未完全發(fā)揮。
政府應(yīng)出臺指導文件，積極宣傳專利價值最優(yōu)理念，為有意向開展專利質(zhì)押貸款的企業(yè)提供信息咨詢以及業(yè)務(wù)指導，幫助企業(yè)把握最佳質(zhì)押融資時間。同時，在研發(fā)初期，考慮對于創(chuàng)新程度較高，市場潛力大的產(chǎn)品提供過渡形式資金促使生物醫(yī)藥企業(yè)更加理性的選擇專利質(zhì)押貸款時機。
參考文獻
[1]Arrow，Kenneth J. The Economic Implications of Learning by Doing [J]. Review of Economic Studies，29，June，1962：155-173.
[2]云星華.企業(yè)融資方式的比較與選擇[J].當代經(jīng)濟，2010，（2）：26-27.
[3]呂玉芹.中小高科技企業(yè)R&D融資問題探討[J].會計研究，2005，（4）：69-72.
[4]張秋寧，林勤.我國知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估與質(zhì)押融資運行管理模式[J].安徽科技，2010，（11）：32-34.
[5]2010年蘇州市知識產(chǎn)權(quán)發(fā)展與保護狀況.[EB/OL]..
[6]國家知識產(chǎn)權(quán)局.專利質(zhì)押貸款瓶頸何在[EB/OL].（2009-7-29）[2012-4-17]..
[7]丁錦希，顧艷，王穎瑋.中日知識產(chǎn)權(quán)融資制度的比較分析[J].現(xiàn)代日本經(jīng)濟，2011，（3）：11-19.
第9篇：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評估范文
關(guān)鍵詞：企業(yè) 知識產(chǎn)權(quán) 質(zhì)押融資 風險管理
一、企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險分析
知識產(chǎn)權(quán)抵押融資是指債務(wù)人或第三人用特定的知識產(chǎn)權(quán)，如專利許可和版權(quán)，專有技術(shù)，給債權(quán)人進行質(zhì)押，擔保債權(quán)的實現(xiàn)，從而獲得融資，這是一個新的融資模式。企業(yè)倘若出現(xiàn)資金困難，這樣的融資模式，不僅可以緩解企業(yè)融資困難，而且也促進知識產(chǎn)權(quán)的有效利用，具有十分重要的意義。
（一）知識產(chǎn)權(quán)風險
與一般的有形資產(chǎn)相比，知識產(chǎn)權(quán)的價值評估相對會比較難，因為評估價值時會受到很多因素的干擾，比如技術(shù)、市場、社會、經(jīng)濟等等，就其本身而言，又受到地域性、時間性等非排他因素影響。對于使用知識產(chǎn)權(quán)擔保質(zhì)押，也存在風險性，因為知識產(chǎn)權(quán)在管理、權(quán)屬確定等方面具有很大的不確定性，在知識產(chǎn)權(quán)的保護方面有很大的難度。具體表現(xiàn)如下：首先，企業(yè)由于自身的體制建設(shè)，缺少對知識產(chǎn)權(quán)法務(wù)管理的意識，盡管獲得了只是產(chǎn)權(quán)，但是沒有充分利用相關(guān)的法律來獲取相應(yīng)的權(quán)益。其次，很多知識產(chǎn)權(quán)在現(xiàn)實中已經(jīng)明確的此權(quán)利是誰所擁有，但是也常被他方質(zhì)疑，由此也出現(xiàn)了不明原因就對貸款質(zhì)押撤銷。我國一直在不斷完善有關(guān)知識產(chǎn)權(quán)的相關(guān)法律法規(guī)的制度體系，但是侵權(quán)的事件還是時有發(fā)生，知識產(chǎn)權(quán)的保護一直是困擾全世界的難題。
（二）知識產(chǎn)權(quán)的變現(xiàn)風險
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押雖然可以套用動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的方法來實現(xiàn)，但是由于知識產(chǎn)權(quán)流通范圍的有限性，知識產(chǎn)權(quán)價值的不確定性，實踐過程中效果并不理想。在處置質(zhì)押物時，質(zhì)押權(quán)人就具有支配權(quán)，即使出質(zhì)人有一定的的權(quán)利，但也會受制于質(zhì)押權(quán)人。通常質(zhì)押權(quán)人并不依賴出質(zhì)人的意愿。
（三）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的法律風險
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的法律危險，主要是表現(xiàn)在幾個方面。比如：侵犯了他人的知識產(chǎn)權(quán)，登記問題等等，這些風險都是顯而易見，因此就知識產(chǎn)權(quán)來說，它的權(quán)利的不穩(wěn)定性，權(quán)利歸屬關(guān)系的不確定性，存在的潛在的不確定性等因素導致了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的法律危險。目前就知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押制度舉例，若是站在法律制度層面來講，對于質(zhì)權(quán)人來說，關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)的處置，并沒有賦予質(zhì)權(quán)人對此享有的知情權(quán)和收益控制權(quán)，這就使出質(zhì)人出現(xiàn)侵犯質(zhì)權(quán)人利益的可能。知識產(chǎn)權(quán)的侵權(quán)問題，不僅是涉及到法律的危險，有的時候會帶來致命的影響。比如很簡單的一個貸款的項目，企業(yè)用知識產(chǎn)權(quán)進行抵押貸款，因其本身的特殊性，如果不確定用于抵押的知識產(chǎn)權(quán)的歸屬權(quán)，就會出現(xiàn)2種嚴重的現(xiàn)象：一種現(xiàn)象就是侵權(quán)，另一種現(xiàn)象就是增加了商業(yè)銀行貸款的風險性。這和我國相關(guān)的法律部門及制定的法律法規(guī)不完善有很大的關(guān)系。我們在用實用新型專利舉一例子，新型的專利，既然是新型，在研究成新型的成果前必然會建立在一定的基礎(chǔ)之上，如果以它向銀行提出貸款，如果僅僅是憑借新型專利表面的權(quán)利歸屬，如果不完全去對此機進行全面深入嚴格的專利檢索分析，極會造成侵犯他人在先的知識產(chǎn)權(quán)。
二、應(yīng)對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險控制及防范機制的構(gòu)建
（一）加強與知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)機構(gòu)的合作，提高知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的準入條件
在金融領(lǐng)域，金融機構(gòu)要加強與知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)機構(gòu)的合作，一方面，在知識產(chǎn)權(quán)管理機構(gòu)的指導下，金融機構(gòu)要制定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策，制定的前提是要與知識產(chǎn)權(quán)特點相適應(yīng)；另一方面，就是要建立起與各地知識產(chǎn)權(quán)管理機構(gòu)的密切合作關(guān)系，關(guān)于融資企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)項目的前景及權(quán)利狀態(tài)，金融機構(gòu)要及時準確地把握。對于知識產(chǎn)權(quán)項目的權(quán)利狀態(tài)、項目前景，市場開發(fā)等情況，是知識產(chǎn)權(quán)管理機構(gòu)管轄范圍的，知識產(chǎn)權(quán)管理機構(gòu)比較了解。對于貸款機構(gòu)來說，還有一條有效的途徑就是設(shè)立較高的準入條件，為了降低融資審查的成本，降低融資風險，應(yīng)當對資信較差，信用不好的，或是有很多不良記錄的知識產(chǎn)權(quán)排除在外，對風險低，資信好的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押項目，在融資手續(xù)和融資服務(wù)方面給予更便捷、更人性化的條件。
（二）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風險評價體系的建立
目前，金融機構(gòu)內(nèi)部應(yīng)建立和完善自有的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險評價體系。建立此風險評價體系，要考慮到知識產(chǎn)權(quán)以下幾個方面：資產(chǎn)價值的評估，項目現(xiàn)行運作的情況，權(quán)屬的調(diào)查，可行性市場的預測前景，運用與在先權(quán)利沖突的風險檢測等等。一個企業(yè)的經(jīng)營成果管理的團隊，如果是生產(chǎn)型企業(yè)，還要考慮產(chǎn)品生產(chǎn)對環(huán)境產(chǎn)生的影響等諸多因素，這是知識產(chǎn)權(quán)項目現(xiàn)行運作情況考察需要考慮的因素?？尚行允袌銮熬邦A測方面同樣也有很多因素需要考慮，比如新產(chǎn)品的市場調(diào)查就很重要。至于知識產(chǎn)權(quán)項目權(quán)屬關(guān)系，我們著重需要調(diào)查的，調(diào)查具體內(nèi)容包括知識產(chǎn)權(quán)的許可使用狀態(tài)，知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利歸屬及其變更登記情況、年費繳納情況等等。
知識產(chǎn)權(quán)的法律因素很多，譬如：權(quán)利的法律狀態(tài)及剩余法定保護期限、以往許可和轉(zhuǎn)讓的情況等；知識產(chǎn)權(quán)的技術(shù)因素，譬如：技術(shù)先進性、創(chuàng)新性、成熟度、實用性；關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)項目的資產(chǎn)價值評估，主要是考慮到這3大因素，即：知識產(chǎn)權(quán)的法律因素，知識產(chǎn)權(quán)的技術(shù)因素，知識產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟因素。
對于以上涉及的因素考慮的越全面，風險評價體系就制定的越詳細，就更加能夠客觀真實地評價抵押融資的知識產(chǎn)權(quán)風險的或高或低。按照評價的風險高低，低風險的知識產(chǎn)權(quán)項目則可以進入抵押融資的環(huán)節(jié)；高風險的知識產(chǎn)權(quán)項目，降低其融資額度、縮短融資期限或不予融資。
（三）建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的信貸風險控制制度
1、設(shè)置貸款申請條件
銀行對貸款的申請條件要提高，對于企業(yè)向銀行貸款，銀行要提出幾個基本的條件：營業(yè)執(zhí)照辦理的時間，企業(yè)處于盈利還是虧損狀態(tài)，權(quán)利的歸屬等。對于專利質(zhì)押融資的企業(yè)，商業(yè)銀行還可以要求企業(yè)專利符合以下條件才可以申請貸款：如為發(fā)明專利，現(xiàn)有有效期不少于8年；如為實用新型專利，現(xiàn)有有效期不少于4年，至少已實施2年、具有盈利能力的專利。
2、通過貸款用途、期限、質(zhì)押率、額度等規(guī)定授信條件
除了以上的貸款的申請條件，銀行對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款還應(yīng)提出授信條件。就其貸款的用途來說，貸款的用途不能用于房地產(chǎn)項目開發(fā)及違法經(jīng)營，不能用于證券、期貨、股本權(quán)益性投資，僅僅限于生產(chǎn)經(jīng)營的正常資金需求。就其貸款的期限也應(yīng)做出規(guī)定：貸款的期限一般為1年，通常較短，最長不超過3年，且不得辦理延長期的。對于知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押，規(guī)定了質(zhì)押率，不同的專利權(quán)，質(zhì)押率是不同的，專利權(quán)我們常見的有：普通商標的專利權(quán)，馳名商標專用權(quán)等，例如發(fā)明專利權(quán)授信額是不超過評估值的25%。另外貸款數(shù)額是有規(guī)定的，數(shù)值是1000萬元以內(nèi)。
3、轉(zhuǎn)移金融機構(gòu)貸款風險
