金融監(jiān)管的特征精選(九篇)
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第1篇：金融監(jiān)管的特征范文
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管協(xié)調(diào)；分業(yè)監(jiān)管；改善
中圖分類號(hào)：F830.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）05-0-01
在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，在任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中，金融業(yè)都已經(jīng)成為了其國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。但是金融活動(dòng)要形成巨大的社會(huì)財(cái)富也是需要付出成本的。美國次貸危機(jī)與歐債危機(jī)所產(chǎn)生的陰影至今仍然存在，在危機(jī)產(chǎn)生之后全球金融業(yè)都受到波及，各國政府通過各種措施來進(jìn)行救市，然而其產(chǎn)生的影響仍然波及到了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，使得世界經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的衰退?，F(xiàn)在國際社會(huì)基本形成了初步的共識(shí)，金融危機(jī)產(chǎn)生的原因就在于監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制存在不合理的地方。這要求對金融監(jiān)管協(xié)調(diào)進(jìn)行重新審視。我國的金融業(yè)正處于快速發(fā)展的時(shí)期，雖然有很多國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)可供借鑒，但是因?yàn)槲覈鴥H僅體制是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)，存在一定的區(qū)別，這就要求要貼合我國的實(shí)際來對金融監(jiān)管協(xié)調(diào)進(jìn)行分析思考。
一、我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)現(xiàn)狀
金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制有著相當(dāng)重要的地位，在我國的多部法律中都明確的提出了要建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。在《中國人民銀行法》的第35條中提出了要求國務(wù)院建立起金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，在《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的第6條中也提出了國務(wù)院所建立的銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要和其他各個(gè)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立起監(jiān)督管理的信息協(xié)調(diào)機(jī)制。
我國的金融監(jiān)管部門從2000年就開始建立起了分工合作機(jī)制，央行、證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)通過三方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議的方式，每個(gè)季度都會(huì)進(jìn)行討論。在2003年，人民銀行所負(fù)責(zé)的銀行、金融資產(chǎn)管理公司以及其他存款類的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能都劃轉(zhuǎn)給銀監(jiān)會(huì)，而在2003年6月銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)成立了專門的工作小組，建立起了協(xié)調(diào)機(jī)制。
在金融海嘯對全球產(chǎn)生影響的過程中，建立起了“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。通過央行的協(xié)調(diào)，證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)在維護(hù)我國資本市場穩(wěn)定、對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范與化解、監(jiān)管產(chǎn)品、市場以及經(jīng)營機(jī)構(gòu)等方面都做出了很多的成就，為我國市場與行業(yè)的發(fā)展都做出了積極的貢獻(xiàn)。在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的實(shí)踐中主要取得了以下的成果：（1）并表監(jiān)管的開展標(biāo)志著協(xié)調(diào)監(jiān)管的開始；（2）各相關(guān)監(jiān)管部門之間形成了良好的有效互動(dòng)；（3）監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)力度逐漸加大。
二、我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)所存在的現(xiàn)實(shí)障礙
（一）信息交流成果不多，效果不突出
我國金融業(yè)發(fā)展相當(dāng)迅速，已經(jīng)呈現(xiàn)出了綜合性與交融性的特征，這些特征要求在我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的模式下，不同金融業(yè)行政管理主體之間必須要盡快的加強(qiáng)相互的信息共享與交流。雖然我國已經(jīng)建立起了國務(wù)院金融旬會(huì)制度、金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度以及反洗錢監(jiān)管合作機(jī)制，能夠做到定期的交流，在具體的實(shí)踐過程中是對于不同的領(lǐng)域分別實(shí)施金融業(yè)的行政管理，一般的信息交流就能夠滿足要求，但是央行有著從全局統(tǒng)領(lǐng)、穩(wěn)定社會(huì)的職責(zé)，更加需要準(zhǔn)確的判斷系統(tǒng)的不穩(wěn)定因素，這就需要更加全面與充分的金融監(jiān)管信息，同時(shí)處于對金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測與防范，也需要進(jìn)行深層次的信息交流。當(dāng)前所共享交流的信息資料難以滿足出于維護(hù)金融穩(wěn)定而對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性分析的需求。
（二）金融監(jiān)管水平不高
和歐美發(fā)達(dá)國家相比，我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中的工作人員素質(zhì)和監(jiān)管理念以及監(jiān)管手段上都存在著較大的差距，讓金融監(jiān)管難以滿足我國金融業(yè)發(fā)展以及國際金融業(yè)發(fā)展的需求。特別是在高級(jí)監(jiān)管人員相當(dāng)匱乏，很多高級(jí)監(jiān)管人員對于自身職責(zé)范圍內(nèi)的監(jiān)管都較為困難，就更不要說促進(jìn)監(jiān)管協(xié)調(diào)的發(fā)展，因此，從當(dāng)前的情況來看，因?yàn)楸O(jiān)管水平的限制，使得監(jiān)管協(xié)調(diào)更多的是仍然處于理論水平上。
（三）金融監(jiān)管體制透明度不高，為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)帶來困難
雖然我國在金融監(jiān)管體系建設(shè)上已經(jīng)取得了較為顯著的進(jìn)步，但是在體系、法律依據(jù)以及監(jiān)管程序上仍然是存在著不足，特別是在透明度上存在很大的問題。只有充分透明的監(jiān)管體制，才可以讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)為金融體系的穩(wěn)定發(fā)展與規(guī)范運(yùn)行提供有效的監(jiān)管，并能夠促進(jìn)協(xié)調(diào)的加深，對各種非必要與非正當(dāng)?shù)谋O(jiān)管行為進(jìn)行有效的規(guī)避。而充分透明的監(jiān)管體制也是金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的重要前提。
三、改善我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的措施
（一）落實(shí)“一行三會(huì)”金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，促進(jìn)信息深層次交流
在我國的分業(yè)監(jiān)管體制下對“一行三會(huì)”金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)行落實(shí)，不僅僅可以改善金融業(yè)行政管理主體之間的關(guān)系，同時(shí)還能夠有效的促進(jìn)相互之間的信息交流。因?yàn)椴块T利益的主觀因素以及各個(gè)行政管理之間的側(cè)重點(diǎn)存在的差異性以及技術(shù)上的問題，使得“一行三會(huì)”的金融風(fēng)險(xiǎn)信息部能夠有效的進(jìn)行交流共享，而對信息的利用也難以讓人滿意，有鑒于此，需要對中央銀行監(jiān)管方法進(jìn)行豐富，讓中央銀行具有從其余各種金融機(jī)構(gòu)中直接獲取各種相關(guān)報(bào)表資料的權(quán)利以及更加直接與普遍的現(xiàn)場檢察權(quán)，在這樣的基礎(chǔ)上結(jié)合定期的金融穩(wěn)定信息交流，可以從信息層面上促進(jìn)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的改善。
（二）培養(yǎng)高級(jí)監(jiān)管人才，改善監(jiān)管人才隊(duì)伍
隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，各種新產(chǎn)品與新理念層出不窮，對金融監(jiān)管人員提出的要求也越來越高。為了能夠促進(jìn)監(jiān)管工作的發(fā)展，金融監(jiān)管人員不僅僅是需要對監(jiān)管領(lǐng)域中的法律法規(guī)、正常以及相關(guān)的金融業(yè)務(wù)知識(shí)進(jìn)行掌握，同時(shí)還必須要對其他金融監(jiān)管領(lǐng)域中的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行熟悉，并且努力的改善自己的監(jiān)管理念，積極的改善當(dāng)前的監(jiān)管手段。因此，需要重視對復(fù)合型人才的培養(yǎng)，在引進(jìn)高級(jí)監(jiān)管人才的同時(shí)，通過培訓(xùn)與自學(xué)的途徑，構(gòu)建起監(jiān)管人員工資交流機(jī)制，互派工作人員進(jìn)行學(xué)習(xí)、實(shí)踐。
（三）建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督機(jī)制，促進(jìn)金融監(jiān)管機(jī)制透明化
金融監(jiān)管體制透明力度不夠，是因?yàn)楫?dāng)前的法律部能夠有效的制裁違法違規(guī)行為，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身的監(jiān)督機(jī)制卻又難以發(fā)揮作用?？梢愿鶕?jù)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，構(gòu)建其金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督機(jī)制，成立專門的監(jiān)督部門，形成一套完善的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督體制，促使其透明化，對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行有效的監(jiān)督，防范違法行為與不合理行為的產(chǎn)生，形成對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的約束力，改善金融監(jiān)管行為的透明度。
總之，要促進(jìn)我國金融業(yè)的發(fā)展，就不能夠忽視了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的完善。為此，我們需要清晰的認(rèn)識(shí)到當(dāng)前金融監(jiān)管協(xié)調(diào)存在的困難，并積極的進(jìn)行改進(jìn)。
參考文獻(xiàn)：
第2篇：金融監(jiān)管的特征范文
論文關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；原則；必要性；對策
論文摘要：美國次貸危機(jī)發(fā)生后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，此次美國金融危機(jī)很大部分是因?yàn)檎O(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國金融體系的響應(yīng)對策，以其為有關(guān)金融業(yè)工作者提供參考。
1有關(guān)金融監(jiān)管
(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。
(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類管理、公平對待、公開監(jiān)管三條基本原則。
(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會(huì)貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動(dòng)的中心，金融穩(wěn)定對社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。
2完善我國金融監(jiān)管體系的對策
(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要，合理確定金融監(jiān)管部門的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財(cái)政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動(dòng)納入法制的軌道。通過監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運(yùn)行。
(2)樹立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國內(nèi)和國際市場都存在激烈的競爭，而對國外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競爭優(yōu)勢，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競爭能力成為新形勢下對金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。
(3)利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管。實(shí)施金融電子化監(jiān)管對于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力，實(shí)現(xiàn)全過程的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。③實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過程的大部分工作實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，從而可以減少人力、物力、財(cái)力的投入，提高監(jiān)管的效益，降低成本。
第3篇：金融監(jiān)管的特征范文
論文摘要：美國次貸危機(jī)發(fā)生后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，此次美國金融危機(jī)很大部分是因?yàn)檎O(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國金融體系的響應(yīng)對策，以其為有關(guān)金融業(yè)工作者提供參考。
1有關(guān)金融監(jiān)管
(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。
(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類管理、公平對待、公開監(jiān)管三條基本原則。
(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會(huì)貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動(dòng)的中心，金融穩(wěn)定對社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。
2完善我國金融監(jiān)管體系的對策
(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要，合理確定金融監(jiān)管部門的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財(cái)政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動(dòng)納入法制的軌道。通過監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運(yùn)行。
(2)樹立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國內(nèi)和國際市場都存在激烈的競爭，而對國外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競爭優(yōu)勢，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競爭能力成為新形勢下對金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。
(3)利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管。實(shí)施金融電子化監(jiān)管對于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力，實(shí)現(xiàn)全過程的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。③實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過程的大部分工作實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，從而可以減少人力、物力、財(cái)力的投入，提高監(jiān)管的效益，降低成本。
(4)健全我國金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度。①合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。應(yīng)借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立對最高權(quán)利機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)審機(jī)構(gòu)，以確保最高管理者關(guān)注實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的任何問題。只有這樣才能使內(nèi)部監(jiān)管的最高權(quán)威地位得到明確；②建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評價(jià)制度。在我國金融機(jī)構(gòu)自我約束不力、內(nèi)控意識(shí)不強(qiáng)、過分依賴外部監(jiān)管的情況下，建立內(nèi)控稽核評價(jià)制度顯得尤為重要；③修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動(dòng)態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。
第4篇：金融監(jiān)管的特征范文
【關(guān)鍵詞】 金融監(jiān)管 多德-弗蘭克法案 巴塞爾協(xié)議III 監(jiān)管框架
金融監(jiān)管是指政府通過中央銀行等特定機(jī)構(gòu)對金融交易行為主體進(jìn)行的某種規(guī)定或限制，其本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府制度行為。金融監(jiān)管包括金融監(jiān)督和金融管理兩個(gè)方面，只要是實(shí)行市場經(jīng)濟(jì)體制的國家或地區(qū)都存在著一定程度的政府對金融體系的監(jiān)管。宏觀金融監(jiān)管的主要目的是為了維護(hù)金融業(yè)健康穩(wěn)定的秩序，促進(jìn)和金融相關(guān)的各個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展。我國金融監(jiān)管體制起步較晚，最初是由中央銀行實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，后來在2003年以后，相繼成立了證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)等協(xié)會(huì)分管證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)。在2005年召開的黨的十六屆五中全會(huì)提出了“穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營試點(diǎn)”，標(biāo)志著我國金融混業(yè)經(jīng)營的開始，隨后便開始迅速發(fā)展。
一、我國目前宏觀金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀
我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制從實(shí)際運(yùn)行效果來看起到了一定的積極作用，它不僅監(jiān)管方式相對專業(yè)，監(jiān)管效率相對較高，而且形成了統(tǒng)一的監(jiān)管框架，有利于我國更加有效地改善貨幣制度和執(zhí)行貨幣策略。但是，隨著金融全球化的大趨勢，世界金融業(yè)的自由化和創(chuàng)新發(fā)展，金融業(yè)加快對外開放，使得我國金融監(jiān)管體制逐漸出現(xiàn)了一些不良反應(yīng)，顯現(xiàn)出了一些體制問題，主要表現(xiàn)在：
（一）混業(yè)經(jīng)營和外資金融機(jī)構(gòu)分別對我國現(xiàn)行宏觀金融監(jiān)管體制形成了強(qiáng)烈的挑戰(zhàn)
混業(yè)經(jīng)營是指一個(gè)公司或企業(yè)同時(shí)經(jīng)營證券投資、銀行業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)等不同的金融業(yè)務(wù)。隨著金融全球一體化的發(fā)展，我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢開始顯現(xiàn)，已經(jīng)出現(xiàn)了不少混業(yè)經(jīng)營的大金融公司，如中信集團(tuán)、人保集團(tuán)、光大集團(tuán)等。而我國現(xiàn)行的分行監(jiān)管體制是建立在不同行業(yè)經(jīng)營基礎(chǔ)之上的，如果混業(yè)經(jīng)營模式下實(shí)行分行業(yè)監(jiān)管體系，明顯已經(jīng)出現(xiàn)了金融制度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于金融市場的弊端，導(dǎo)致監(jiān)管的低效甚至失靈；如果同一個(gè)金融機(jī)構(gòu)受到多個(gè)監(jiān)管部門的監(jiān)管，就會(huì)產(chǎn)生監(jiān)管重復(fù)或者錯(cuò)位的問題，使得監(jiān)管效率大大降低，同時(shí)監(jiān)管成本也大幅增加。
我國加入WTO之后，國外的一些跨國金融機(jī)構(gòu)逐漸進(jìn)入我國金融市場，開展銀行、證券、信托等多種金融業(yè)務(wù)，這就和國內(nèi)的金融業(yè)產(chǎn)生競爭，我國大部分金融機(jī)構(gòu)還是處于經(jīng)營一種業(yè)務(wù)的狀態(tài)，這與國外的多行業(yè)經(jīng)營相比明顯大大落后于外國金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式，顯然，如果還是采用現(xiàn)行宏觀金融體制對我國的金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管是不符合時(shí)展潮流的。
（二）目前我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制存在的弊端主要體現(xiàn)在：
1.宏觀監(jiān)管框架不完善，金融監(jiān)管過程中缺乏有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。監(jiān)管框架不完善主要體現(xiàn)在執(zhí)行者的定位不夠明確，監(jiān)管低效，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的目標(biāo)和采用的手段經(jīng)常出現(xiàn)不平衡的現(xiàn)象。我國分行業(yè)監(jiān)管的模式使得國家在金融監(jiān)管方面受到了很多法律上的限制。我國實(shí)行的“三會(huì)”分管機(jī)制各自獨(dú)立，缺乏完整的體系框架，沒有非常明確的共享信息、交流和職能定位的能力，而目前多業(yè)務(wù)交叉的情況逐漸增多，這就不可避免地會(huì)出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管或監(jiān)管失效的現(xiàn)象，如遇到出現(xiàn)責(zé)任追究問題時(shí)容易出現(xiàn)監(jiān)管的缺失。
2.監(jiān)管方法和監(jiān)管執(zhí)行的手段比較單一，監(jiān)管內(nèi)容和范圍相對狹窄。我國目前主要采用行政手段對金融市場進(jìn)行干預(yù)，而很少采用經(jīng)濟(jì)手段或者法律手段，造成監(jiān)管的約束力不大，隨意性較強(qiáng)。而且基本處于事后監(jiān)管，對可能出現(xiàn)的金融問題缺乏提前預(yù)警功能。同時(shí)，我國金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的內(nèi)容主要包括市場準(zhǔn)入和市場經(jīng)營兩個(gè)方面，而對企業(yè)的經(jīng)營狀況和退出市場的行為缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施，監(jiān)管范圍主要集中于商業(yè)銀行，而其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管還處于真空或者半真空狀態(tài)。
（三）目前我國金融監(jiān)管相關(guān)的法律體系不夠完善
目前我國制定的專門用來約束各種金融行為的法律體系還不夠完善，如對于產(chǎn)業(yè)基金、私募資金等金融行為沒有相應(yīng)的法律政策，同時(shí)目前的法律法規(guī)相對比較籠統(tǒng)，可操作性差，不能緊跟時(shí)代潮流進(jìn)行更新，對新出現(xiàn)的金融交易現(xiàn)象執(zhí)行無法可依，針對銀行資產(chǎn)的保護(hù)方面的法律法規(guī)相對滯后。
二、國外金融監(jiān)管體制的經(jīng)驗(yàn)
西方國家的金融監(jiān)管起步早，有更多的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，其中很多的監(jiān)管政策值得我國借鑒，主要包括以下幾個(gè)方面：
（一）借鑒美國的《多德—弗蘭克法案》。該法案主要用來對弱勢群體的金融保護(hù)和進(jìn)行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范，監(jiān)管的重心從監(jiān)管局部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到監(jiān)管金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)機(jī)構(gòu)，規(guī)范金融產(chǎn)品的交易，同時(shí)優(yōu)化監(jiān)管組織體系。該法案確立了美聯(lián)儲(chǔ)作為金融監(jiān)管體系的核心，這一點(diǎn)值得我們借鑒。比如我們可以進(jìn)一步加強(qiáng)中國人民銀行的監(jiān)管職能，使之成為宏觀審慎監(jiān)管體制中的核心位置，避免分業(yè)管理的缺陷。
（二）借鑒《巴塞爾協(xié)議III》。歐盟27個(gè)成員國簽署的該協(xié)議主要用來進(jìn)一步嚴(yán)格傳統(tǒng)的金融監(jiān)管，提出了“自有資本基礎(chǔ)存量的充足性和可操作的流動(dòng)性的適量性”準(zhǔn)則。該協(xié)議體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思想，著眼于單體機(jī)構(gòu)之間的相互作用和整個(gè)金融框架體系面臨的共同奉獻(xiàn)，采用資本監(jiān)管、審慎信貸標(biāo)準(zhǔn)等政策工具，注重資本約束，賦予政府監(jiān)管部門更多的監(jiān)管權(quán)力，從長遠(yuǎn)看對金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)增長有積極的作用。作為借鑒，我國可以引入其該協(xié)議制定的監(jiān)管框架，結(jié)合我國宏觀金融監(jiān)管的現(xiàn)狀進(jìn)行改善。
三、我國宏觀金融監(jiān)管體制的改革策略
為了使我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠更加有效地監(jiān)管金融市場的行為，能夠有效地應(yīng)對出現(xiàn)的或者將要出現(xiàn)的金融危機(jī)或者金融風(fēng)暴，我們需要在借鑒國外先進(jìn)監(jiān)管體系的前提下，從我國的基本國情出發(fā)，結(jié)合目前監(jiān)管體制的現(xiàn)狀，尋找有效的應(yīng)對策略進(jìn)行宏觀金融監(jiān)管體制的改革。筆者通過多年實(shí)踐和分析，認(rèn)為可以采用以下策略：
（一）進(jìn)一步明確監(jiān)管目標(biāo)，樹立正確的金融監(jiān)管理念
金融監(jiān)管的主要目標(biāo)應(yīng)該是合理維護(hù)金融市場的公平、公正、公開、有序、有效防范和應(yīng)對各種金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)廣大投資人的利益，為此，金融機(jī)構(gòu)必須明確這一監(jiān)管的目標(biāo)，通過各種措施促進(jìn)公眾對金融框架、金融服務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的了解，實(shí)行審慎的金融監(jiān)管。樹立正確的監(jiān)管理念就是要不斷保持與時(shí)代特征相一致的監(jiān)管理念，逐步與國際接軌，借鑒美國和歐盟先進(jìn)的金融體制，制定適合我國金融監(jiān)管國情的新標(biāo)準(zhǔn)和新模式。
（二）進(jìn)一步完善我國宏觀金融監(jiān)管框架體系結(jié)構(gòu)，建立金融危機(jī)預(yù)警機(jī)制
要突出央行在金融監(jiān)管中的主體地位，監(jiān)控可能的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化資本監(jiān)管，實(shí)行動(dòng)態(tài)資本撥配制度，在資本擴(kuò)張時(shí)期，金融機(jī)構(gòu)需要累積較多的資本，而在經(jīng)濟(jì)衰退期則適當(dāng)減少資本數(shù)量，以此來應(yīng)對在現(xiàn)實(shí)中金融資本市場的各種變化。同時(shí)，建立高、中、低三層預(yù)警體系架構(gòu)，負(fù)責(zé)檢測國際金融走勢和全國范圍內(nèi)的金融監(jiān)管，三個(gè)預(yù)警層次分別進(jìn)行全球、全國和區(qū)域性的金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警，要求監(jiān)管具有較高的靈敏度，組織專家運(yùn)用各種技術(shù)對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和預(yù)測，提高金融監(jiān)管理論與實(shí)踐的科學(xué)性、準(zhǔn)確性和有效性。
（三）結(jié)合目前金融監(jiān)管的分業(yè)管理模式，建立有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制
分行業(yè)管理的金融監(jiān)管模式出現(xiàn)了很多監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管的問題，針對這一問題，在目前形勢下，我們需要合理地解決金融機(jī)構(gòu)之間的合作協(xié)調(diào)關(guān)系，對“一行三會(huì)”實(shí)現(xiàn)漸進(jìn)式的金融監(jiān)管改革，因?yàn)槟壳拔覈€無法一步到位實(shí)行統(tǒng)一的金融市場監(jiān)管模式；擴(kuò)大金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的內(nèi)容，將金融監(jiān)管從以行政手段為主改為以行政手段和法律手段為主，而以經(jīng)濟(jì)手段為輔的方式。合理地協(xié)調(diào)央行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)各自的職能，充分發(fā)揮各自的作用。
（四）加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作
第5篇：金融監(jiān)管的特征范文
一、雙邊合作模式的合作基礎(chǔ)
（一）金融監(jiān)管雙邊合作的兩種博弈類型
雙邊合作作為國家間交往的一種重要模式，應(yīng)用領(lǐng)域非常廣泛，從投資、貿(mào)易、科技、文化到軍事防務(wù)、爭端解決，幾乎涵蓋國家交往中的所有領(lǐng)域。雙邊合作所表現(xiàn)出的廣泛性，主要是由于在這一交往模式中，參與方數(shù)量少且固定，合作程度的可選擇空間非常大，從對雙方具有完全約束性的正式雙邊條約（bilateraltreaty），到不具有約束效力的諒解備忘錄（memorandaofunderstanding）、聯(lián)合公告（jointpressreleases），參與方可以根據(jù)議題的領(lǐng)域、談判的時(shí)間、國內(nèi)的政治情況自主決定最終進(jìn)行合作的方式。雙邊關(guān)系的本質(zhì)是典型的雙人博弈過程，在這一博弈過程中，會(huì)因?yàn)樽h題的不同而呈現(xiàn)出不同的博弈類型。在金融監(jiān)管的雙邊合作關(guān)系中，國家其實(shí)面臨著兩類博弈情境。首先，國家與他國，特別是在全球金融市場中與本國金融市場相比，具有較弱競爭力的國家，在金融監(jiān)管合作領(lǐng)域中呈現(xiàn)出典型的囚徒困境的博弈模式。盡管二者都明白在金融監(jiān)管領(lǐng)域進(jìn)行合作，對兩國而言將獲得更高的絕對收益。但同時(shí)，對于具有較強(qiáng)金融市場競爭力的國家而言，如果在金融監(jiān)管領(lǐng)域展開合作，特別是就集中性較強(qiáng)的證券市場準(zhǔn)入問題展開合作，會(huì)加大本國企業(yè)在證券市場上的融資壓力。因此，對于處在這種金融關(guān)系中的兩國，所具有的合作意愿是不同的，對于占有金融市場競爭優(yōu)勢的國家而言，并不具有強(qiáng)烈的合作激勵(lì)。其次，金融交易技術(shù)手段的創(chuàng)新與便捷，使得巨額資本可以在很短的時(shí)間內(nèi)完成跨境轉(zhuǎn)移，從而給一國的資本市場與外匯市場帶來巨大波動(dòng)；與此同時(shí)，現(xiàn)代金融交易技術(shù)與金融交易工具的創(chuàng)新，也給金融犯罪帶來了更多的機(jī)會(huì)空間。就維護(hù)兩國金融市場穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者利益與打擊金融跨境犯罪而言，兩國的合作關(guān)系又體現(xiàn)出了“性別之爭”［1］107型的博弈模式①。即兩國對于在維護(hù)金融市場穩(wěn)定與打擊金融跨境犯罪領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合作是具有共識(shí)的。但是，鑒于相關(guān)的金融利益集團(tuán)在每個(gè)國家中的政治地位與影響力有所不同，兩國會(huì)在合作的范圍與方式等具體執(zhí)行問題中存有分歧。
（二）合作的基礎(chǔ)
前文闡述了金融監(jiān)管雙邊合作中的博弈類型，說明了兩個(gè)國家面對金融監(jiān)管的不同問題，具有不同的合作激勵(lì)。除了合作激勵(lì)以外，雙邊金融監(jiān)管合作制度的建立，還需要具備以下四個(gè)方面的條件。第一，兩國具有較高的交易頻率。威廉姆森將交易頻率分為一次、數(shù)次和經(jīng)常三種類型［2］35。交易頻率的高低在一定程度上決定著兩國間關(guān)系的聯(lián)系程度。較高的交易頻率意味著兩國之間的聯(lián)系度較高，有著較強(qiáng)的相互依賴關(guān)系。特別的兩國在金融領(lǐng)域具有較高交易頻率，就意味著由此產(chǎn)生的較強(qiáng)相互依賴關(guān)系，將給兩國帶來較高的監(jiān)管合作激勵(lì)，進(jìn)而提升兩國進(jìn)行金融監(jiān)管雙邊合作的意愿。第二，兩國具有較高的同質(zhì)性。國家的同質(zhì)性主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，國家的經(jīng)濟(jì)類型與政治制度。兩國如果同屬市場經(jīng)濟(jì)型國家，且具有較為相近的政治制度，那么，兩國就具有較高的同質(zhì)性。金融是社會(huì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的一個(gè)重要組成部分，兩個(gè)具有不同經(jīng)濟(jì)類型的國家，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展與管理理念中會(huì)表現(xiàn)出一定的差異性，而這種差異性也會(huì)反映在金融監(jiān)管領(lǐng)域，包括金融監(jiān)管的目標(biāo)、金融監(jiān)管的水平和監(jiān)管部門的實(shí)際執(zhí)行能力。這種差異性越高，意味著金融監(jiān)管雙邊合作制度中的交易費(fèi)用就越大，而過高的交易費(fèi)用很可能使得雙方對監(jiān)管合作望而卻步。如果兩國政府能夠克服經(jīng)濟(jì)類型的差異性，而決定開展金融監(jiān)管合作，但如果兩國的政治制度存在較大的差異性，則會(huì)使得政府間達(dá)成的合作方案，在不同政治制度下最終獲得通過的概率有所不同，而這將直接影響金融監(jiān)管合作制度的順利執(zhí)行。第三，兩國之間的了解程度。兩國之間的了解程度主要是指各自對對方金融監(jiān)管領(lǐng)域中的法律制度與監(jiān)管模式的了解程度。兩國之間的了解程度與交易頻率有關(guān)，兩國在金融領(lǐng)域的交往頻率越高，勢必對彼此的監(jiān)管法律制度與監(jiān)管模式了解的就越多。基歐漢與奈在關(guān)于世界政治的復(fù)合相互依賴?yán)碚撝?，對?fù)合相互依賴的三個(gè)特征做出了詳細(xì)的描述。其中，第一個(gè)特征就是強(qiáng)調(diào)社會(huì)之間的多渠道聯(lián)系。這種多渠道聯(lián)系包括國家間聯(lián)系、跨政府聯(lián)系和跨國聯(lián)系三個(gè)層面①。跨國銀行與跨國公司構(gòu)成了跨國聯(lián)系的主力。兩國在金融領(lǐng)域中較高的交易頻率，表明了兩國跨國金融企業(yè)往來密切?？鐕鹑谄髽I(yè)通過具體實(shí)踐可以更多的、更為具體的了解對方的金融監(jiān)管法律制度與監(jiān)管模式，進(jìn)而幫助本國政府在實(shí)踐層面而非原則層面了解對方的監(jiān)管法律制度與模式。第四，兩國之間的政治關(guān)系。兩國之間的政治關(guān)系是決定兩國能否在金融監(jiān)管領(lǐng)域開展雙邊合作關(guān)系的一個(gè)前提性因素。如果兩國存在根本政治分歧，甚至處于嚴(yán)重政治對立狀態(tài)，即使已經(jīng)具備了前三項(xiàng)雙邊合作條件，兩國也絕對不可能在對國家具有重要戰(zhàn)略意義的金融領(lǐng)域展開雙邊合作，甚至?xí)畏矫娼K止已經(jīng)存在的雙邊合作關(guān)系。由此可知，兩國間的政治關(guān)系直接決定了金融監(jiān)管雙邊合作的存續(xù)。
二、金融監(jiān)管國際合作制度雙邊模式的兩個(gè)模型
（一）美國—?dú)W盟間的雙邊合作模型
美國與歐盟，作為世界上最大的兩個(gè)金融市場，代表了現(xiàn)代金融的發(fā)展方向。兩個(gè)金融市場之間聯(lián)系緊密，歐洲企業(yè)15％的股權(quán)融資來源于美國市場②，美國在銀行業(yè)與其他金融部門的對外直接投資的50％是在歐盟，而在銀行與保險(xiǎn)領(lǐng)域的歐洲投資者將75％的對外直接投資投向了美國③。鑒于美歐金融市場如此緊密的聯(lián)系，美國與歐盟在2002年設(shè)立了美國—?dú)W盟金融市場監(jiān)管對話機(jī)制（USEUFinancialMarketsRegulatoryDialogue，簡稱FMRD）。美國與歐盟委員會(huì)派出本國的高層決策者與監(jiān)管者，通過一系列正式與非正式會(huì)議實(shí)現(xiàn)雙方的經(jīng)常性對話機(jī)制。雙方的會(huì)議議程，主要包括對各自管轄區(qū)域內(nèi)有關(guān)監(jiān)管政策變化的信息分享，解決雙方的監(jiān)管沖突以及協(xié)調(diào)雙方金融監(jiān)管方面的政策法規(guī)。由FMRD負(fù)責(zé)解決的問題包括同意逐步完成美國通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與國際金融報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的趨同；由美國證監(jiān)會(huì)（USSecuritiesandExchangeCommission，簡稱SEC）負(fù)責(zé)組建一個(gè)監(jiān)管大型非銀行性金融聯(lián)合企業(yè)的部門，以符合歐盟對金融聯(lián)合企業(yè)的監(jiān)管要求；以及制定新的外國私人發(fā)行者撤銷登記的監(jiān)管要求。美歐金融監(jiān)管雙邊合作機(jī)制取得了良好的效果。歐盟委員會(huì)在2005年的一份有關(guān)美歐金融市場發(fā)展關(guān)系的報(bào)告中指出，美歐良好緊密的金融市場關(guān)系，為兩個(gè)市場間節(jié)省了60％的貿(mào)易交易成本，增加了50％的雙邊貿(mào)易量以及降低了9％的股權(quán)融資成本①。美國與歐盟之間的金融監(jiān)管雙邊合作關(guān)系之所以能夠取得如此良好的成果，主要是因?yàn)殡p方具有良好的政治關(guān)系，在金融市場上具有較高的交易頻率和緊密的市場聯(lián)系，在經(jīng)濟(jì)類型與政治制度方面較為相似，對彼此的金融監(jiān)管法律制度與監(jiān)管模式有著較為深刻的了解，且金融企業(yè)間的聯(lián)系緊密，符合上述金融監(jiān)管雙邊合作的所有條件。
（二）美國—澳大利亞雙邊合作模型
美國與澳大利亞在2008年簽訂的備忘錄（MOU）中，就兩國在證券市場中對證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)以及交易業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管問題達(dá)成了合作共識(shí)。與美國—?dú)W盟的雙邊對話機(jī)制所關(guān)注的監(jiān)管合作范圍不同，美國—澳大利亞在諒解備忘錄中達(dá)成監(jiān)管合作共識(shí)的，僅限于證券市場中對跨境服務(wù)者，證券服務(wù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管權(quán)限分配問題。在這份備忘錄中，美澳雙方允許一方的證券經(jīng)紀(jì)商在對方的司法管轄區(qū)域內(nèi)，為對方國民提供包括證券經(jīng)紀(jì)與證券交易兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融服務(wù)，前提是為對方消費(fèi)者提供服務(wù)的證券經(jīng)紀(jì)商已得到了母國的嚴(yán)格監(jiān)管。與此同時(shí)，兩國的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)須對本國與對方國家的證券經(jīng)紀(jì)商以同樣的標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施同樣的監(jiān)管行為②。美國與澳大利亞在證券市場對彼此的證券經(jīng)紀(jì)商做出開放性的經(jīng)營活動(dòng)規(guī)定，源于兩國的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對于經(jīng)紀(jì)商以母國監(jiān)管為主的監(jiān)管原則達(dá)成共識(shí)的同時(shí)，要求母國證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)需與東道國證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)時(shí)時(shí)共享對證券經(jīng)紀(jì)商的監(jiān)管信息，并保證兩國的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與所實(shí)施的監(jiān)管行為具有可比性。美國—澳大利亞的諒解備忘錄不僅要求雙方的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定上進(jìn)行合作，也要求它們在實(shí)施具體的監(jiān)管行為時(shí)進(jìn)行合作，以協(xié)調(diào)兩國在證券監(jiān)管方面的沖突，即真正做到了管制（regulation）與監(jiān)督（supervision）兩個(gè)方面③的雙邊合作。這與美國—加拿大間在對證券發(fā)行者監(jiān)管問題上的合作模式有所不同。美國—加拿大“多重管轄披露系統(tǒng)（MultijurisdictionalDisclosureSystem）”中僅要求，加拿大證券發(fā)行者只要依照加拿大國內(nèi)有關(guān)證券發(fā)行信息披露的規(guī)定做出了發(fā)行信息披露，就可以在美國證券市場上發(fā)行證券④。美國—加拿大間在證券發(fā)行信息披露方面的監(jiān)管合作，僅體現(xiàn)在了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的承認(rèn)上，并不涉及在具體監(jiān)管行為實(shí)施階段的合作，與美國—澳大利亞監(jiān)管雙邊合作模式相比，在合作范圍與程度上都表現(xiàn)出了一定的局限性。
然而，有學(xué)者（PierreHuguesVerdier）也指出美國—澳大利亞金融監(jiān)管雙邊合作模式存在著一些問題。首先，在美國—澳大利亞金融監(jiān)管雙邊合作模式中，缺乏一個(gè)與雙方都不存在利益關(guān)系的獨(dú)立執(zhí)行機(jī)構(gòu)；其次，美澳間的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是建立在雙方各自的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)具有可比性的基礎(chǔ)上的，而沒有獨(dú)立的、包含具體細(xì)節(jié)的，適用于雙方的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)存在；最后，美澳間的合作關(guān)系并不牢靠。這種合作關(guān)系是建立在任何一方有權(quán)單方終止合作關(guān)系的潛在威脅基礎(chǔ)上的［3］81－83。首先，對于PierreHuguesVerdier教授指出的第一個(gè)問題，本文認(rèn)為，金融監(jiān)管雙邊合作關(guān)系中，很難在兩國國內(nèi)設(shè)立一個(gè)與兩國沒有任何利益關(guān)系的獨(dú)立監(jiān)管合作機(jī)構(gòu)；兩國也更不可能將合作監(jiān)管下的執(zhí)行任務(wù)交由除兩國以外的第三方執(zhí)行。這種高度的對外授權(quán)化行為，在關(guān)涉國家重要金融安全與利益的領(lǐng)域是不可能發(fā)生的。其次，關(guān)于兩國應(yīng)當(dāng)制定獨(dú)立的、具體的適用于兩國金融監(jiān)管合作關(guān)系的標(biāo)準(zhǔn)方面，在考慮時(shí)間成本與技術(shù)成本的情況下，這一做法似乎并不可行。這類標(biāo)準(zhǔn)的制定因?yàn)樯婕半p方在金融領(lǐng)域的根本利益，必然需要經(jīng)過較長時(shí)間的談判協(xié)商，對于一些根本性利益雙方甚至很難做出妥協(xié)。與此同時(shí)，盡管雙方在證券監(jiān)管方面具有一定的同質(zhì)性，但這并不意味著沒有差異，雙方在監(jiān)管技術(shù)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能分配上都存有不同，完全的統(tǒng)一是不可能實(shí)現(xiàn)的；最后，對于合作關(guān)系建立在一方有權(quán)單方終止合作的基礎(chǔ)上是否牢靠的問題，本文認(rèn)為，任何一類松散的雙邊合作關(guān)系都存在單方終止的潛在威脅。顯然，國家不會(huì)因?yàn)檫@種潛在威脅的存在而決定是否展開雙邊合作關(guān)系。金融監(jiān)管雙邊合作的開展是建立在雙方因頻繁的交易活動(dòng)、緊密的市場聯(lián)系需要通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的監(jiān)管合作，以降低兩國金融機(jī)構(gòu)在雙邊金融交往中因監(jiān)管政策法規(guī)沖突而引發(fā)的交易成本，減少市場風(fēng)險(xiǎn)傳遞的需求之上的。
第6篇：金融監(jiān)管的特征范文
當(dāng)前，國際金融逐漸趨于全球化，金融全球化對于各國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展可以說是一把雙刃劍，其影響是利弊共存。從積極角度來看，金融監(jiān)管趨于全球化，能夠提高各個(gè)國家的生產(chǎn)力，確保資金的穩(wěn)定流通，提高資金利用率，對國際投資及貿(mào)易發(fā)展都有重要的促進(jìn)作用，實(shí)施的好能夠快速推動(dòng)金融產(chǎn)品的大力開發(fā)，促使金融產(chǎn)品不斷在實(shí)踐中得以創(chuàng)新。并且合理的金融監(jiān)管可以使各國金融機(jī)構(gòu)之間形成良性競爭，為各個(gè)國家的金融發(fā)展提供國際化平臺(tái)，從而不斷完善與健全各國金融體制，強(qiáng)化各個(gè)國家的金融業(yè)務(wù)交流。從消極角度來看，實(shí)施國際金融監(jiān)管，加大了各國金融政策自主性的難度，從而使各個(gè)國家的金融經(jīng)濟(jì)安全面臨一定的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)。比如在金融監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)有些發(fā)展中國家在金融活動(dòng)中沒有認(rèn)清自身所處的金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境及本國國情，從而做出一些不切實(shí)際且不符合本國國情的金融政策，有些國家對金融市場的開放時(shí)間過早，且對金融經(jīng)濟(jì)管制較為放松，這樣會(huì)導(dǎo)致金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展不穩(wěn)定等狀況，增大了泡沫經(jīng)濟(jì)的成分?，F(xiàn)今國際金融監(jiān)管國際化發(fā)展進(jìn)程中還面臨諸多問題，這些問題制約了國際金融監(jiān)管的實(shí)施效果，其問題主要表現(xiàn)在三方面，首先，國際金融監(jiān)管主體具有復(fù)雜性，之所以說其復(fù)雜是因?yàn)槠湓诒O(jiān)管過程中牽涉到各個(gè)國家及地區(qū)所有的金融監(jiān)管當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及區(qū)域性、全球性金融組織。由此可見，需要進(jìn)行監(jiān)管的部門、人員及內(nèi)容較多，從而給國際金融監(jiān)管人員帶來了較大的難度。其次，國際金融監(jiān)管對象具有廣泛性，銀行機(jī)構(gòu)、非銀行機(jī)構(gòu)、金融衍生產(chǎn)品市場、證劵市場等都屬于國際金融監(jiān)管的范疇。隨著國際金融市場參與者的不斷增多，其所產(chǎn)生的金融監(jiān)管對象也隨之增多，給金融監(jiān)管工作帶來了極大的難度。再者，國際金融監(jiān)管在工作執(zhí)行中易受利益制約，比如金融監(jiān)管工作人員在監(jiān)管過程中涉及到某個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)利益，那么就會(huì)遭到該國家的不認(rèn)同，在這種情況下國際金融監(jiān)管工作是無法正常開展的，因此在國際金融監(jiān)管工作中要綜合考慮各個(gè)國家的基本國情及金融市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，從而有針對性的開展國際金融監(jiān)管活動(dòng)，在金融監(jiān)管實(shí)踐活動(dòng)中不斷優(yōu)化國際金融環(huán)境，帶動(dòng)各個(gè)國家金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升各國綜合實(shí)力。
二、當(dāng)今國際金融監(jiān)管合作的形式研究
在當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，由于各個(gè)國家的金融環(huán)境及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的快慢不同，它們的政策環(huán)境、金融制度及監(jiān)管方式等都存在明顯的不同，正是這些不同造就了國際金融監(jiān)管合作形式的多元化。國際金融監(jiān)管合作主要有兩種形式呈現(xiàn)，一種是規(guī)則性協(xié)調(diào)，另一種則是相機(jī)性協(xié)調(diào)。所謂的規(guī)則性協(xié)調(diào)就是根據(jù)本國金融環(huán)境實(shí)際特征及金融監(jiān)管實(shí)施狀況制定明確的監(jiān)管規(guī)則，比如法律條款、協(xié)定及指導(dǎo)性條文等等，以此來規(guī)范各個(gè)國家對外開放的金融政策，從而使各國之間在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中建立良好互助的合作關(guān)系。利用該方式形成的合作關(guān)系目的性十分明確，且具有連續(xù)性。而相機(jī)性協(xié)調(diào)形式則是利用一些不明文規(guī)定，同時(shí)根據(jù)國際金融經(jīng)濟(jì)變化趨勢及各個(gè)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際狀況，而后由國際金融監(jiān)管相關(guān)工作人員通過與各國協(xié)商的方式針對國際金融監(jiān)管中存在的某一特定問題進(jìn)行分析，并制定切實(shí)可行的解決對策。在國際金融監(jiān)管合作中采用這種形式具有較強(qiáng)的時(shí)效性、靈活性與針對性，在一定程度上能夠合理改善國際金融監(jiān)管中存在的問題，從而不斷向國際金融監(jiān)管的目標(biāo)邁進(jìn)。從國際金融監(jiān)管合作頻率角度上來說，國際監(jiān)管合作可以分為經(jīng)常性國際合作與臨時(shí)性國際合作，經(jīng)常性國際合作主要是針對某個(gè)國家或者某一領(lǐng)域內(nèi)存在的金融問題環(huán)進(jìn)行經(jīng)常性的、不間斷的監(jiān)管合作，比如說國際貨幣基金組織成員時(shí)常會(huì)為了解決匯率問題，協(xié)調(diào)各國匯率平衡為進(jìn)行長期合作，這就屬于經(jīng)常性國際合作。臨時(shí)性國際合作則是針對某一國家或者某一地區(qū)在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中突然發(fā)生的問題，臨時(shí)組織成員對其做出政策性調(diào)整及高進(jìn)，做出相應(yīng)的補(bǔ)救措施，有效解決本國金融存在的問題，使金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展。從國際金融監(jiān)管合作區(qū)域范圍上來說，國際金融監(jiān)管合作可以分為區(qū)域性國際監(jiān)管合作、全球性國際金融合作、綜合性國際合作及專門化金融合作。區(qū)域性國際監(jiān)管合作主要是指不同金融監(jiān)管主體在一定區(qū)域范圍內(nèi)共同進(jìn)行的多邊合作，比如說歐盟為了各成員國在經(jīng)濟(jì)金融方面的利益發(fā)起的合作就屬于區(qū)域性國際金融合作。全球性國際金融合作主要是指不同金融監(jiān)管主體在全球范圍內(nèi)進(jìn)行的金融監(jiān)管合作，例如世界貨幣基金組織及貿(mào)易組織所發(fā)起的多邊金融經(jīng)濟(jì)合作。綜合性國際合作是指各個(gè)國家涉及金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展多個(gè)領(lǐng)域的國際合作，比如各個(gè)國家在銀行、保險(xiǎn)、證券、投資及金融等多個(gè)領(lǐng)域的相互交流。專門化金融監(jiān)管合作主要指金融監(jiān)管合作主體在某一特定金融領(lǐng)域內(nèi)的交流光合作用，一般情況下這種合作形式常用于銀行及投資方面。
三、當(dāng)今國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作的雙重作用
第7篇：金融監(jiān)管的特征范文
[關(guān)鍵詞]：次債危機(jī)；金融創(chuàng)新；金融監(jiān)管
一、金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的強(qiáng)大推動(dòng)力
金融創(chuàng)新一詞在學(xué)術(shù)界依然沒有形成統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，國內(nèi)許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家把金融創(chuàng)新定義為：金融創(chuàng)新是指會(huì)引起金融領(lǐng)域結(jié)構(gòu)性變化的新工具，新服務(wù)方式，新市場以及新體制。金融創(chuàng)新極大提高了金融效率，成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動(dòng)力量。
1.金融創(chuàng)新的積極作用
金融創(chuàng)新有力地推動(dòng)了金融發(fā)展，為廣闊的金融世界增添了一道亮麗的風(fēng)景。
（1）增強(qiáng)了投資者和金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。在國際金融市場上，匯率、利率、有價(jià)證券價(jià)格的頻繁波動(dòng)，給廣大投資者和金融機(jī)構(gòu)帶來巨大的投資風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨、金融期權(quán)和金融互換等新的金融創(chuàng)新工具的出現(xiàn)，能使投資者和金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用正確的操作方法有效地分散和降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
（2）提升了金融機(jī)構(gòu)的競爭能力。金融機(jī)構(gòu)為了在激烈的競爭中搶得先機(jī)，積極地引進(jìn)或創(chuàng)造出新的金融工具和金融服務(wù)，金融創(chuàng)新可以提高金融機(jī)構(gòu)的整體運(yùn)作效率，金融競爭或以推動(dòng)新的金融創(chuàng)新。
2.金融創(chuàng)新的消極作用
金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，在推動(dòng)金融業(yè)和金融市場發(fā)展的同時(shí)也加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。
（1）金融創(chuàng)新加大了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新推動(dòng)了金融市場一體化和資本流動(dòng)國際化，任何一個(gè)國家在金融運(yùn)行中出現(xiàn)問題都將迅速波及其他國家甚至整個(gè)國際社會(huì)金融業(yè)，畝影響到國際金融體系的穩(wěn)定性，此次金融危機(jī)，源于美國、漫延歐洲、最后波及全球。
（2）金融創(chuàng)新增加了監(jiān)管的難度。金融創(chuàng)新工具多以表外業(yè)務(wù)進(jìn)行，并不反映在財(cái)務(wù)報(bào)表中，且由于衍生品交易的即時(shí)性和復(fù)雜性，這就使得金融監(jiān)管當(dāng)局很難對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評估和監(jiān)控，加大了金融監(jiān)管的難度。
二、金融監(jiān)管是金融安全的重要保障
金融監(jiān)管是金融主管部門依法利用其行政權(quán)利，對金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)實(shí)施管制和約束，以控制金融業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)，限制金融業(yè)過度競爭，促進(jìn)金融業(yè)依法健康穩(wěn)定運(yùn)行。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融業(yè)與其他經(jīng)濟(jì)部門相比，存在著多方面的特殊性，使得金融監(jiān)管尤為必要。
1.保持貨幣制度和經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定離不開金融監(jiān)管
金融業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的失敗會(huì)導(dǎo)致全社會(huì)資金供應(yīng)者和資金運(yùn)用者的失敗，破壞整個(gè)社會(huì)的信用鏈條，甚至?xí)?dòng)搖貨幣制度，造成社會(huì)經(jīng)濟(jì)的混亂。只有加強(qiáng)金融監(jiān)管，才能保持貨幣制度和經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。
2.貫徹執(zhí)行貨幣政策離不開金融監(jiān)管
真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確的信息數(shù)據(jù)是研究制定貨幣政策的前提條件，而金融監(jiān)管是保證金融信息的有力手段。如果沒有金融監(jiān)管或監(jiān)管不力，就不能保證這一前提條件的實(shí)現(xiàn)。健全的金融微觀運(yùn)行機(jī)制是有效實(shí)施貨幣政策的基礎(chǔ)。不建立健全包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核在內(nèi)的金融監(jiān)管制度，就不能建立健全金融微觀運(yùn)行機(jī)制。
3.金融監(jiān)管可以防止金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播
國際經(jīng)驗(yàn)表明，金融危機(jī)的發(fā)生在很大程度上是金融監(jiān)管不力，金融風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的傳染性，如果沒其健全有效的金融監(jiān)管制度作保證，即使是制定了正確的貨幣政策，也不可能將其有效地實(shí)施，甚至還有可能阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和危及社會(huì)的安定。因而必須加強(qiáng)金融監(jiān)管，充分發(fā)揮防范風(fēng)險(xiǎn)化解危機(jī)的作用。
4.金融監(jiān)管本身對金融創(chuàng)新有刺激作用
金融機(jī)構(gòu)為了求得自身的自由發(fā)展，總是千方百計(jì)繞開金融監(jiān)管，在這個(gè)過程中就創(chuàng)造了許多新的金融工具。這些新的金融工具極大地促進(jìn)了金融領(lǐng)域乃至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
三、金融發(fā)展需創(chuàng)新與監(jiān)管并舉
金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體。必須妥善處理金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系，把握好監(jiān)管力度，通過制定適宜的監(jiān)管政策，積極推動(dòng)金融業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展。
1.提高對金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的認(rèn)識(shí)
金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是對立統(tǒng)一體，在適度的金融監(jiān)管下進(jìn)行金融創(chuàng)新，會(huì)促進(jìn)金融體系在改革中發(fā)展。推陳出新的金融創(chuàng)新活動(dòng)，會(huì)為金融監(jiān)管帶來新的課題，帶來新的制度和規(guī)范，從而推動(dòng)金融監(jiān)管水平的不斷提高。沒有監(jiān)管的創(chuàng)新和沒有創(chuàng)新的監(jiān)管都不利于金融和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
2.提升金融創(chuàng)新層次
目前國際金融衍生品工具已發(fā)展到1200種，要引導(dǎo)金融業(yè)從單純的產(chǎn)品創(chuàng)新向產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新、經(jīng)營體制創(chuàng)新、組織體系創(chuàng)新、市場結(jié)構(gòu)創(chuàng)新等方向發(fā)展。
3.進(jìn)一步完善金融監(jiān)管模式
隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化進(jìn)程的加快，銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)積極探索彼此合作的協(xié)調(diào)機(jī)制和監(jiān)管模式，進(jìn)一步完善三者之間有效的政策協(xié)調(diào)和信息共享機(jī)制，加強(qiáng)信息交流，規(guī)范和健全金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)信息披露制度，使監(jiān)管體系、模式、手段不斷完善。同時(shí)將由側(cè)重于外部監(jiān)管模式向既重視內(nèi)部監(jiān)管，也重視外部監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。
4.加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作
當(dāng)前，以逃避金融監(jiān)管為目的的金融創(chuàng)新活動(dòng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作迫在眉睫，加強(qiáng)與相關(guān)國家金融監(jiān)管信息的溝通和交流，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交換和信息共享。
我們需要金融創(chuàng)新來為經(jīng)濟(jì)服務(wù)，但更需要加強(qiáng)金融監(jiān)管，保證金融安全。
參考文獻(xiàn)：
[1]許楊.供給視角下的農(nóng)村金融體制優(yōu)化研究[J].中國集體經(jīng)濟(jì)，2014（27）.
第8篇：金融監(jiān)管的特征范文
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體制 比較 啟示
一、美國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀與特點(diǎn)
美國金融監(jiān)管體制大致經(jīng)歷了三個(gè)演變歷程，即從金融監(jiān)管的初步形成到全面監(jiān)管階段（19世紀(jì)中期～20世紀(jì)20、30年代直至20世紀(jì)70年代末）、金融監(jiān)管的放松階段（20世紀(jì)70年代后期金融創(chuàng)新浪潮～1997年亞洲金融危機(jī)）、金融重新監(jiān)管階段（1997年亞洲金融危機(jī)至今）。美國目前實(shí)行雙元多頭金融監(jiān)管體制。美聯(lián)儲(chǔ)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、司法部、證券交易委員會(huì)、期貨交易委員會(huì)、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)督辦公室、國家信用合作管理局、聯(lián)邦交易委員會(huì)、州保險(xiǎn)監(jiān)督署,甚至聯(lián)邦調(diào)查局等機(jī)構(gòu)都從各自的職責(zé)出發(fā)對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理。這種監(jiān)管體制的主要特征是：中央和地方兩級(jí)都擁有金融監(jiān)管的權(quán)力，形成所謂“雙線”管理格局；同時(shí)每一級(jí)又有若干個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同完成監(jiān)管任務(wù)，形成所謂“多元”管理結(jié)構(gòu)。美國的金融監(jiān)管體制，在聯(lián)邦這一線的監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)、財(cái)政部貨幣監(jiān)理署和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司；在州這一線則有銀行監(jiān)督機(jī)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)。[1]聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)的目的是完善對銀行體系的監(jiān)管。貨幣監(jiān)理署是美國國民銀行的首要監(jiān)管機(jī)關(guān)。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司主要是通過經(jīng)營商業(yè)銀行的存款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行銀行監(jiān)管職能，它對所有參加存款保險(xiǎn)的銀行的權(quán)力。美國各州都有自己的管理機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)監(jiān)管州立銀行和其他類型的金融機(jī)構(gòu)。
美國這種“雙線多元”的監(jiān)管體制，具有以下特點(diǎn)：其一，使每家銀行時(shí)時(shí)處于體系互相交叉的嚴(yán)格監(jiān)管之下，較大地提高了金融監(jiān)管效力；其二，使監(jiān)管者之間形成了一種相互交叉、互相監(jiān)督又互相競爭的微妙關(guān)系，從而保持了金融監(jiān)管執(zhí)法中的透明度和嚴(yán)肅性，提高了依法監(jiān)管的客觀性和真實(shí)性。但不足之處是造成了監(jiān)管政策不統(tǒng)一、監(jiān)管重復(fù)、浪費(fèi)人力、物力，也降低了金融監(jiān)管的效率。
這種金融監(jiān)管體制存在如下問題：首先，金融監(jiān)管制度落后于金融創(chuàng)新的發(fā)展。一個(gè)國家的監(jiān)管體制必須與其經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展與開放的階段相適應(yīng)，不管監(jiān)管體制如何選擇，必須做到風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋，不能在整個(gè)金融產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)和創(chuàng)新鏈條上有絲毫的空白和真空?，F(xiàn)有分散的監(jiān)管架構(gòu)與各類金融市場之間聯(lián)系日益緊密的發(fā)展趨勢不適應(yīng)，以及面對市場新的變化和發(fā)展又沒有法規(guī)明確授權(quán)，監(jiān)管者的手腳被進(jìn)一步束縛，使得原本具有優(yōu)勢的分散監(jiān)管體制反而演變成一種劣勢，監(jiān)管重疊和監(jiān)管缺位的問題同時(shí)暴露出來。其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身職責(zé)沒有履行到位。在次貸危機(jī)中，信息披露的嚴(yán)重不充分，使房貸機(jī)構(gòu)得以在脫離消費(fèi)者監(jiān)督的條件下大量發(fā)放高價(jià)貸款，為將來借款人的違約可能埋下隱患。美國金融監(jiān)管體制極其龐大和復(fù)雜，交叉監(jiān)管明顯，金融市場源于殖民時(shí)期自發(fā)形成，銀行體系最早得到發(fā)展，其金融監(jiān)管體制也主要基于對銀行的監(jiān)管以及歷次金融危機(jī)的推動(dòng)而逐步形成。
二、中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀和特點(diǎn)
中國金融監(jiān)管體制的變革大致經(jīng)歷了五個(gè)階段：中央銀行專門行使金融監(jiān)管職能的初始階段（1985～1992年）；整頓式、合規(guī)性監(jiān)管階段（1993～1994年）；有法可依階段（1995～1997年）；金融監(jiān)管進(jìn)入有法可依階段（1994～1997年）；改革深化階段（1997～2003年）；實(shí)行“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管階段（2003年至今）。經(jīng)過2003年金融監(jiān)管體制的調(diào)整，以中國銀監(jiān)會(huì)成立為標(biāo)志，中國已形成中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)“一行三會(huì)”的監(jiān)管體制，即以銀監(jiān)會(huì)為主體的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系；以證監(jiān)會(huì)為主體的證券期貨監(jiān)管體系；以保監(jiān)會(huì)為主體的保險(xiǎn)監(jiān)管體系。在相關(guān)法律法規(guī)總體上講，中國金融市場尚不成熟、金融法規(guī)不健全，金融監(jiān)管水平較低，與此相適應(yīng)，中國現(xiàn)階段實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管模式是由中國金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r決定的，是比較符合金融業(yè)發(fā)展規(guī)律的。隨著國際金融業(yè)一體化和混業(yè)經(jīng)營趨勢的加強(qiáng)，現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管和多元化監(jiān)督的弊端也日益暴露出來：
1、監(jiān)管內(nèi)容過于狹窄，不能實(shí)現(xiàn)完全有效地監(jiān)管。金融監(jiān)管的內(nèi)容應(yīng)該涵蓋所有從業(yè)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，從市場準(zhǔn)入到市場退出的所有業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)，中國目前的監(jiān)管內(nèi)容主要是市場準(zhǔn)入，監(jiān)管中還存在著重審批、輕管理、重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)。輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)重國有銀行，輕其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等問題。監(jiān)管內(nèi)容的狹窄，勢必影響監(jiān)管工作的有效性，會(huì)使監(jiān)管無的放矢。
2、金融法規(guī)體系不夠完善。目前中國實(shí)行“分業(yè)經(jīng)營分業(yè)管理”的制度，相關(guān)的金融類法律對此也有明確的規(guī)定。加入世界貿(mào)易組織以后，中國的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境將發(fā)生重大變化，金融法規(guī)的部分條款已不適應(yīng)對金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的要求。此外，一些金融法規(guī)空缺，以及與金融法規(guī)相配套的規(guī)章、制度和實(shí)施細(xì)則也需要盡快制定。
3、監(jiān)管目標(biāo)較高，監(jiān)管人員執(zhí)業(yè)素質(zhì)相對較低，不能保證監(jiān)管的高質(zhì)量。人民銀行法規(guī)定，中國金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。這個(gè)目標(biāo)雖然不能反應(yīng)監(jiān)管的全部內(nèi)涵，仍然體現(xiàn)當(dāng)前人民銀行監(jiān)管任務(wù)的艱巨性。切實(shí)保護(hù)公眾利益，維護(hù)國家金融秩序，保證貨幣政策的順利實(shí)施都應(yīng)作為重要的監(jiān)管目標(biāo)。然而，現(xiàn)有監(jiān)管從業(yè)人員的知識(shí)準(zhǔn)備、知識(shí)結(jié)構(gòu)不合理，知識(shí)更新的速度與金融監(jiān)管目標(biāo)的高標(biāo)準(zhǔn)和任務(wù)的艱巨性相比之下，存在較大的差距，跟不上金融監(jiān)管工作的步伐。
4、監(jiān)管過程中地方化的問題依然存在。某些地區(qū)的監(jiān)管的分支機(jī)構(gòu)在為所在地批機(jī)構(gòu)、爭信貸規(guī)模時(shí)不遺余力但在金融監(jiān)管上卻降低標(biāo)準(zhǔn)，敷衍了事，甚至是違規(guī)不查違法不究。造成這種局面的原因是因?yàn)橹醒脬y行的管理體制進(jìn)行了改革，實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，分支機(jī)構(gòu)雖然名義上接受人民銀行總行和一級(jí)分行的直接領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)際上他們的利益同地方政府有著千絲萬縷的聯(lián)系，導(dǎo)致其難以獨(dú)立客觀公正地行使銀行監(jiān)管職能。
5、金融監(jiān)管體制需要進(jìn)一步改善。監(jiān)管不能突出重點(diǎn)，尚未強(qiáng)調(diào)督促金融機(jī)構(gòu)建立和完善內(nèi)控機(jī)制，促使其更加自覺主動(dòng)地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。金融監(jiān)管的各種關(guān)系沒能完全理順，缺乏有效的協(xié)調(diào)配合。中國融資結(jié)構(gòu)的變化、人民幣實(shí)現(xiàn)經(jīng)常項(xiàng)目下的可兌換和金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，促使貨幣市場、資本市場和外匯市場三個(gè)市場之間的聯(lián)系更加緊密，金融風(fēng)險(xiǎn)在各個(gè)市場之間的傳導(dǎo)作用明顯加強(qiáng)，因此，中國人民銀行內(nèi)部監(jiān)管司局與國家外匯管理局的相互協(xié)調(diào)，以及人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三個(gè)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)還需要進(jìn)一步加強(qiáng)。
三、中美金融監(jiān)管體制的對比分析
從整個(gè)金融監(jiān)管體制框架來說，美國實(shí)行雙線多頭監(jiān)管，中國實(shí)行“一行三會(huì)”，相應(yīng)的美國的監(jiān)管主體即中央銀行和其他政府監(jiān)管部門共同監(jiān)管，這樣各層次的監(jiān)管活動(dòng)相互配合、相互補(bǔ)充，有利于減少金融監(jiān)管的盲點(diǎn)，提高監(jiān)管效率，保證金融體系安全、穩(wěn)定的運(yùn)行，但其不利之處是容易造成監(jiān)管交叉和重疊，從而可能導(dǎo)致監(jiān)管過度甚至監(jiān)管空白；中國是由中央銀行單獨(dú)監(jiān)管，其不利之處是行業(yè)自律監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性較低，往往隸屬于有關(guān)部門，使其應(yīng)有的作用難以充分發(fā)揮。另外，美國的監(jiān)管制度比較重視金融市場的主導(dǎo)作用，政府很少對其干預(yù)，當(dāng)問題出現(xiàn)時(shí)政府部門才注意到才開始采取措施應(yīng)對，這樣就容易導(dǎo)致監(jiān)管滯后；相比之下，中國金融市場的自由度較低，受政府干預(yù)的程度較高，這樣也符合中國金融市場還不太完善和發(fā)達(dá)的現(xiàn)實(shí)。
四、美國金融監(jiān)管體制的變革對中國的啟示
2007年爆發(fā)的美國金融危機(jī)露出了美國金融監(jiān)管體制的許多薄弱之處，如多頭監(jiān)管、監(jiān)管疏漏、監(jiān)管滯后和缺失以及監(jiān)管失控。美國對其金融監(jiān)管體制進(jìn)行了全面變革。2008年3月，美國財(cái)政部正式公布了名為《現(xiàn)代化金融監(jiān)管架構(gòu)藍(lán)皮書》的改革計(jì)劃，此改革被視為自上世紀(jì)30年代初經(jīng)濟(jì)大蕭條以來規(guī)模最大的金融監(jiān)管體制改革計(jì)劃。[5]藍(lán)皮書制定了近期、中期和遠(yuǎn)期三個(gè)階段的改革計(jì)劃，對整體金融市場的監(jiān)管原則、監(jiān)管主體、監(jiān)管權(quán)限等都提出了較為詳盡而有針對性的構(gòu)想：（1）近期監(jiān)管改革計(jì)劃：強(qiáng)化協(xié)調(diào)機(jī)制。在不改變現(xiàn)有監(jiān)管權(quán)力體制的前提下，增強(qiáng)總統(tǒng)金融市場工作組的協(xié)調(diào)功能；新設(shè)抵押貸款創(chuàng)設(shè)委員會(huì)，設(shè)置抵押貸款業(yè)務(wù)的最低資格標(biāo)準(zhǔn)。（2）中期監(jiān)管架構(gòu)改革：現(xiàn)有監(jiān)管架構(gòu)的有限調(diào)整。將美國儲(chǔ)蓄聯(lián)合會(huì)轉(zhuǎn)型為普通國民銀行；美聯(lián)儲(chǔ)代表聯(lián)邦監(jiān)管州立銀行；將支付與結(jié)算系統(tǒng)納入美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管范圍；建立全國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)；合并期貨與證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（3）長期的最優(yōu)監(jiān)管架構(gòu)：基于目標(biāo)原則的體制革命。聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)特許制度和監(jiān)管主體架構(gòu)；美聯(lián)儲(chǔ)成為市場穩(wěn)定性監(jiān)管者，全面覆蓋金融市場；針對有政府保證性質(zhì)的金融部門，建立審慎金融監(jiān)管局；建立商業(yè)行為監(jiān)管局，監(jiān)管各類金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品；擴(kuò)張聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司，組建統(tǒng)一的聯(lián)邦保險(xiǎn)擔(dān)保公司；建立單獨(dú)的公司融資監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
美國在金融危機(jī)下對其金融監(jiān)管體制所做的變革給正處于金融市場綜合化轉(zhuǎn)型期的中國了某些有益的啟示。
首先，目標(biāo)性監(jiān)管是可供參考的改革路徑。中國的金融市場綜合化還處于起步階段，金融企業(yè)的主業(yè)特征比較明顯，統(tǒng)一監(jiān)管的必要性并不充分。本質(zhì)上，無論哪一種監(jiān)管組織體制，其監(jiān)管目標(biāo)也基本一致，即維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定、保護(hù)公眾利益，以及運(yùn)營秩序等。因此，可以在協(xié)調(diào)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)實(shí)施功能性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，明確主要監(jiān)管目標(biāo)的負(fù)責(zé)主體。
其次，要盡快明確責(zé)任主體控制全面市場風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)市場穩(wěn)定性監(jiān)管。在市場綜合化的背景下，市場穩(wěn)定性監(jiān)管成為首要監(jiān)管目標(biāo)，也是抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的主要屏障。建議盡快出臺(tái)相關(guān)細(xì)則，在現(xiàn)行體制下由人民銀行承擔(dān)該職責(zé)，并在人民銀行內(nèi)部建立專門的綜合監(jiān)管局，具體負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、整合各職能監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策與行動(dòng)，共同維護(hù)金融市場的整體穩(wěn)定。
再次，正確認(rèn)識(shí)職能監(jiān)管機(jī)構(gòu)的利益主體性和競爭性，平衡安全與效率考量。在分業(yè)經(jīng)營的情境下，各職能監(jiān)管機(jī)構(gòu)的治理目標(biāo)帶有明確的部門性，利益難以協(xié)調(diào)，甚至可能相互沖突。在市場綜合化的情況下，監(jiān)管競爭可能誘使一些監(jiān)管機(jī)構(gòu)縱容本部門的越界行為，并造成各金融企業(yè)之間的不公平競爭，從而為金融危機(jī)埋下隱患。因此，在分業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)有體制下，要尤其重視對監(jiān)管政策的組織協(xié)調(diào)和綜合考量。
最后，汲取次貸危機(jī)的教訓(xùn)，推動(dòng)立法擴(kuò)大監(jiān)管范圍，把私募基金、對沖基金、信用評級(jí)機(jī)構(gòu)等納入規(guī)范的監(jiān)管視野，并加強(qiáng)對金融關(guān)聯(lián)企業(yè)的并表監(jiān)管。藍(lán)皮書檢討了美國監(jiān)管體制的真空現(xiàn)象，尤其是對沖基金等新興金融機(jī)構(gòu)的自由放任。雖然中國金融業(yè)遠(yuǎn)未發(fā)達(dá)，但在近期的股票市場震蕩格局中，此類機(jī)構(gòu)的影響已經(jīng)比較明顯。
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第9篇：金融監(jiān)管的特征范文
金融監(jiān)管對金融市場的健康繁榮發(fā)展是至關(guān)重要的，2007年以來的這次全球金融危機(jī)尤其說明金融市場的發(fā)展，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新需要合理有序的金融監(jiān)管。隨著全球金融危機(jī)進(jìn)入后危機(jī)時(shí)代，為了應(yīng)對這次百年難遇的世界范圍內(nèi)的金融危機(jī)，各個(gè)國家和國際貨幣基金組織等世界性組織都出臺(tái)了新的監(jiān)管政策?；仡櫼幌拢梢园l(fā)現(xiàn)，后危機(jī)時(shí)代的全球金融監(jiān)管主要有一下幾個(gè)新動(dòng)向。
（一）強(qiáng)調(diào)以宏觀審慎的態(tài)度來監(jiān)管控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
在這一輪金融危機(jī)產(chǎn)生以前，西方主要國家的金融監(jiān)管理念過于注重微觀審慎監(jiān)管，而對宏觀審慎監(jiān)管重視不夠。過于注重微觀審慎監(jiān)管的直接后果就是不能有效應(yīng)對金融市場的新變化，不能有效應(yīng)對不同市場、不同機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)蔓延。隨著此輪全球金融危機(jī)進(jìn)入后危機(jī)時(shí)代，美國、歐盟和英國的改革方案不約而同地提出，設(shè)立獨(dú)立的宏觀審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者增強(qiáng)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的宏觀審慎監(jiān)管職能，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
（二）金融監(jiān)管從順周期監(jiān)管向反周期監(jiān)管轉(zhuǎn)移
國際社會(huì)認(rèn)為，金融監(jiān)管的順周期性使得金融監(jiān)管難以及時(shí)采取有效措施預(yù)警和防范金融危機(jī)的發(fā)生和擴(kuò)散，而缺乏反周期緩沖措施則放大了危機(jī)的破壞作用。因此，開展逆周期監(jiān)管，平滑順周期效應(yīng)造成的市場波動(dòng)，成為新一輪金融監(jiān)管改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容。從關(guān)注資本制度的順周期特征，到逐步引入反周期機(jī)制和相應(yīng)的工具，完善反周期監(jiān)管措施以提高應(yīng)對經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)的能力成為未來的發(fā)展趨勢。自全球性金融危機(jī)爆發(fā)以來，巴塞爾委員會(huì)先后發(fā)表了三個(gè)重要的監(jiān)管指南，都與調(diào)整金融監(jiān)管從順周期監(jiān)管向反周期監(jiān)管轉(zhuǎn)移有關(guān)。
（三）擴(kuò)大監(jiān)管范圍，減少監(jiān)管豁免，強(qiáng)調(diào)全員監(jiān)管
為降低監(jiān)管豁免對金融危機(jī)的深度和規(guī)模的影響，各國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已就加強(qiáng)金融監(jiān)管、擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍達(dá)成了共識(shí)。美國政府認(rèn)為，所有可能給金融系統(tǒng)帶來嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)都必須受到嚴(yán)格監(jiān)管。因此，應(yīng)將監(jiān)管范圍擴(kuò)大到所有可能對金融穩(wěn)定造成威脅的企業(yè)，除銀行控股公司外，基金公司、保險(xiǎn)公司等也將被納入美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管范圍。而歐盟則認(rèn)為，混業(yè)經(jīng)營的銀行體系脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的自我膨脹，應(yīng)對此次金融危機(jī)承擔(dān)主要責(zé)任，必須強(qiáng)化對所有金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。
（四）改革國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)國際金融監(jiān)管合作成為共識(shí)
從國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革來看，在2009年4月舉行的G20倫敦峰會(huì)上，與會(huì)成員國達(dá)成一致意見，同意將金融穩(wěn)定論壇擴(kuò)展為金融穩(wěn)定委員會(huì)，并賦予后者更強(qiáng)的制度基礎(chǔ)以及促進(jìn)金融穩(wěn)定的更寬泛職能。同時(shí)國際國幣基金組織也進(jìn)行了一系列改革，一個(gè)以G20為重要平臺(tái)，以金融穩(wěn)定委員會(huì)和國際貨幣基金組織為主要支柱，以國際證監(jiān)會(huì)組織、巴塞爾委員會(huì)、八國集團(tuán)等為主要輔助的國際監(jiān)管合作體系正在逐步形成。而在加強(qiáng)國際金融監(jiān)管合作方面，危機(jī)爆發(fā)以來，加強(qiáng)國際金融監(jiān)管合作的呼聲高漲。歐盟和美國的改革方案都將金融監(jiān)管國際合作作為一個(gè)重要議題加以強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)國際金融監(jiān)管的密切協(xié)作成為各國的共識(shí)。
二、當(dāng)前中國金融監(jiān)管存在的主要問題
隨著中國經(jīng)濟(jì)融入全球化程度的加深，中國的金融監(jiān)管也慢慢和國際接軌。在此輪國際金融危機(jī)中，中國經(jīng)濟(jì)受到的主要沖擊在于外需下滑帶來的出口需求下降，金融市場和金融機(jī)構(gòu)受到的沖擊相對較小。但是這并不能說明我們的金融監(jiān)管沒有問題，相反，為了履行中國加入WTO時(shí)的承諾，中國金融市場也需要逐步對外開放。在這種背景下，審視我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的主要問題，顯得尤為重要。
當(dāng)前中國金融監(jiān)管存在的主要問題有一下幾個(gè)方面。
（一）宏觀金融監(jiān)管框架不完善
雖然我國金融監(jiān)管的基本架構(gòu)已經(jīng)形成，但面對日新月異的金融環(huán)境，特別是全球金融危機(jī)以來，各國調(diào)整自己的金融監(jiān)管體系，何其相比，當(dāng)前我國的金融監(jiān)管框架顯得不夠完善。首先是宏觀金融監(jiān)管執(zhí)行者的定位問題。央行的目標(biāo)定位在《中華人民共和國中國人民銀行法》中的規(guī)定是：央行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定。但對于銀行、證券和保險(xiǎn)的監(jiān)督又分別由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)承擔(dān)，這種目標(biāo)與手段不平衡的現(xiàn)象不利于宏觀監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。其次是宏觀金融監(jiān)管在跨行業(yè)維度上的問題。這主要在于一些大型金融機(jī)構(gòu)大規(guī)模開展混業(yè)經(jīng)營，同時(shí)又有很多金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)同質(zhì)化，金融監(jiān)管體系的變革跟不上金融市場的變化，導(dǎo)致容易產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。三是宏觀金融監(jiān)管在跨時(shí)間維度上的問題。主要是我國對金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性資本要求缺乏動(dòng)態(tài)性監(jiān)管和逆周期性監(jiān)管。
（二）金融監(jiān)管法律法規(guī)不健全
我國與金融監(jiān)管有關(guān)的法律法規(guī)主要有《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律及一些與金融監(jiān)管有關(guān)的部門規(guī)章制度。我國沒有專門的金融監(jiān)管法，如果將這些零散分布的作為金融監(jiān)管依據(jù)的法律法規(guī)統(tǒng)稱為我國的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系的話，這個(gè)體系也具有巨大的缺陷。首先是法律法規(guī)覆蓋面不夠廣泛，如私募基金和產(chǎn)業(yè)基金，就沒有有關(guān)的法律法規(guī)對其進(jìn)行規(guī)范。其次一些法律法規(guī)條文過于籠統(tǒng)，缺乏具體的實(shí)施細(xì)則，操作起來難度較大。另外，金融立法滯后，金融立法沒有能夠很好地結(jié)合金融市場的發(fā)展，立法缺乏前瞻性。總之，我國有關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)還有待完善。
（三）金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)差距較大，協(xié)調(diào)性不夠
在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)一體化加速，各國經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益緊密的情況下，金融的國際化趨勢尤其明顯。金融的國際化要求金融監(jiān)管的國際化。為使金融監(jiān)管更具公平性，讓監(jiān)管者和被監(jiān)管者具有同樣的約束，以巴塞爾委員會(huì)為代表的一些權(quán)威國際組織公布了一系列金融監(jiān)管的指導(dǎo)性文件，這些指導(dǎo)性文件都是被大多數(shù)國家所接受的。但是，我國由于金融業(yè)發(fā)展起步較晚，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制遺留的問題也較多，使得我國現(xiàn)在的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對一些發(fā)達(dá)國家監(jiān)管部門所不能容忍的問題放寬了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。隨著我國加入WTO時(shí)承諾的金融市場逐步開放時(shí)間的臨近，提高我國金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，爭取早日和國際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌，增強(qiáng)國際監(jiān)管的協(xié)調(diào)性勢在必行。
三、提升中國金融監(jiān)管水平的對策建議
隨著國際金融危機(jī)進(jìn)入后危機(jī)時(shí)代，世界各國針對在這次危機(jī)中發(fā)現(xiàn)的一系列問題，提出了各自的應(yīng)對辦法，形成了一系列關(guān)于金融監(jiān)管的最新成果。針對我國當(dāng)前金融監(jiān)管存在的問題，筆者認(rèn)為，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面入手加以解決。
（一）完善宏觀金融監(jiān)管框架體系
危機(jī)后各國進(jìn)行的金融監(jiān)管改革的核心思想均是加強(qiáng)宏觀監(jiān)管的審慎性，以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定也是我國金融監(jiān)管改革的重要目標(biāo)，因此完善宏觀金融監(jiān)管框架對我國具有重要意義。首先，重新明確央行在金融監(jiān)管中的定位，擴(kuò)大央行權(quán)限，以監(jiān)控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管央行已經(jīng)依法具有維護(hù)金融穩(wěn)定的職能，但到目前為止，我國仍缺少一個(gè)監(jiān)測并防范宏觀金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的專門機(jī)構(gòu)?？梢越梃b美國擴(kuò)大美聯(lián)儲(chǔ)權(quán)限的做法，擴(kuò)大央行權(quán)限，賦予央行識(shí)別、監(jiān)控、預(yù)警整個(gè)金融體系風(fēng)險(xiǎn)的職能。其次，強(qiáng)化逆周期金融監(jiān)管和動(dòng)態(tài)性金融監(jiān)管。2010年1月13日，銀監(jiān)會(huì)公布了《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》，這是強(qiáng)化逆周期金融監(jiān)管的一個(gè)很好的嘗試。而為了強(qiáng)化動(dòng)態(tài)性金融監(jiān)管，我國可逐步全面采取動(dòng)態(tài)撥備的制度。
（二）完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系
強(qiáng)有力的監(jiān)管體制必須依靠完善的法律體系，《巴塞爾核心原則》明確指出，適當(dāng)?shù)慕鹑诒O(jiān)管法律框架是必要的，法律法規(guī)體系是公共金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要內(nèi)容。首先，要建立健全金融監(jiān)管法律框架體系。針對缺乏監(jiān)管的監(jiān)管對象出臺(tái)專門的法律法規(guī)，建立存款保險(xiǎn)制度，將現(xiàn)行金融監(jiān)管的法律法規(guī)進(jìn)行整合，形成金融監(jiān)管法律框架體系。其次，要加快制訂有關(guān)法律的具體實(shí)施細(xì)則。根據(jù)金融市場的發(fā)展情況，不斷完善相關(guān)法律法規(guī)的實(shí)施細(xì)則。只有實(shí)施細(xì)則明確了，金融監(jiān)管才能落到實(shí)處。同時(shí)，在建立健全金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系時(shí)，必須提高我國金融立法的前瞻性和適用性。
（三）完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際協(xié)作
我國金融監(jiān)管的監(jiān)管主體多，并且金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)性較差，這會(huì)在金融監(jiān)管的工作中形成監(jiān)管真空，必須完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。首先，健全“一行三會(huì)”聯(lián)席會(huì)議和磋商機(jī)制，進(jìn)行漸進(jìn)式的金融監(jiān)管改革。我國目前應(yīng)將重點(diǎn)放在如何加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作上，而不是重新建立一個(gè)“大一統(tǒng)”的金融監(jiān)管主體。其次，擴(kuò)大金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的主體。借鑒西方國家建立有效金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的經(jīng)驗(yàn)，我國可以成立一個(gè)體制健全的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)組織。該組織除包括“一行三會(huì)”外，還應(yīng)包括行業(yè)自律組織。同時(shí)，我們還必須提高我國金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，和國際接軌，努力按國際金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)來要求自己，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際協(xié)作。
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