小微企業(yè)預(yù)算管理辦法精選(九篇)

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第1篇：小微企業(yè)預(yù)算管理辦法范文

一、創(chuàng)新扶持方式，推動(dòng)資金管理改革。

1、完善扶持政策、整合扶持資金。會(huì)同各部門(mén)真梳理、對(duì)比省市和本級(jí)扶持政策，結(jié)合“發(fā)展壯大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、改造提升特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)”的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型重點(diǎn)，針對(duì)我區(qū)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)特色，以及現(xiàn)有政策執(zhí)行中存在的問(wèn)題，對(duì)2014年扶持政策支持方向、方式、著力點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整，由過(guò)去的直接、無(wú)償投入向股份化、資本化投入為主的方式轉(zhuǎn)變。按照“無(wú)償撥款為輔，股份化、資本化投入為主”的要求，調(diào)整財(cái)政產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金使用方式。根據(jù)項(xiàng)目所處階段給予資助、貼息、股權(quán)等多種形式的投資。從科技、人才項(xiàng)目資金入手，控制一般性項(xiàng)目資助，加大有償性項(xiàng)目扶持，重點(diǎn)支持科技金融、新興產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)社會(huì)、金融資本向“三新”項(xiàng)目集聚。整合扶持資金，增加有償使用資金額度，取消、調(diào)整引導(dǎo)作用不大的扶持政策，提高財(cái)政支持企業(yè)發(fā)展政策資金的聚焦度?？傮w原則：減政策不減資金規(guī)模，取消的項(xiàng)目資助資金全部納入基金化管理，做大基金化資金盤(pán)子。

2、突出金融創(chuàng)新、轉(zhuǎn)變扶持方式。轉(zhuǎn)變財(cái)政資助方式，引導(dǎo)社會(huì)資本、金融資本進(jìn)入，發(fā)揮財(cái)政扶持資金的杠桿作用和聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。通過(guò)“扶改投、扶改貸、扶改?！钡确绞?，把貼息、信貸、參股、擔(dān)保等多元資助應(yīng)用到更多的項(xiàng)目扶持中。加大與銀行、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)合作力度，撬動(dòng)信貸資本共同扶持企業(yè)發(fā)展。引導(dǎo)社會(huì)資金進(jìn)入創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域，引進(jìn)創(chuàng)司、風(fēng)司、金融服務(wù)公司、網(wǎng)貸平臺(tái)等機(jī)構(gòu)落戶，建立多層次、多形式的融資服務(wù)體系，充分發(fā)揮金融對(duì)科技創(chuàng)新的助推作用。鼓勵(lì)科技企業(yè)、小微企業(yè)參與企業(yè)私募集合債發(fā)行。修改企業(yè)上市有關(guān)扶持政策，支持符合條件的企業(yè)境內(nèi)外上市或利用資本市場(chǎng)開(kāi)展兼并重組，支持企業(yè)進(jìn)入“新三板”融資。

3、加強(qiáng)各級(jí)溝通，積極爭(zhēng)取資金。加大對(duì)產(chǎn)業(yè)的調(diào)研，不斷充實(shí)完善項(xiàng)目庫(kù)；進(jìn)一步鞏固聯(lián)合會(huì)商制度，會(huì)同各級(jí)部門(mén)加強(qiáng)對(duì)扶持項(xiàng)目的研判，加強(qiáng)與各級(jí)部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，積極向上爭(zhēng)取項(xiàng)目、資金。

4、建立評(píng)價(jià)機(jī)制，注重成果運(yùn)用。建立主管部門(mén)年度績(jī)效評(píng)價(jià)報(bào)告制度，加強(qiáng)對(duì)評(píng)審項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)價(jià)值的績(jī)效評(píng)價(jià)。注重績(jī)效評(píng)價(jià)成果運(yùn)用，引導(dǎo)資金向經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)價(jià)值高的企業(yè)集聚。

二、加強(qiáng)地方金融企業(yè)監(jiān)管，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

1、加強(qiáng)地方金融企業(yè)監(jiān)管，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)積極性。貫徹落實(shí)《地方金融企業(yè)財(cái)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。做好金融企業(yè)財(cái)務(wù)登記和財(cái)務(wù)監(jiān)管工作，定期對(duì)地方金融企業(yè)財(cái)務(wù)及資產(chǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總分析；組織開(kāi)展好金融企業(yè)季度財(cái)務(wù)快報(bào)、年度財(cái)務(wù)決算和績(jī)效評(píng)價(jià)等工作。支持地方金融企業(yè)發(fā)展壯大，通過(guò)政策、資金支持，引導(dǎo)地方金融企業(yè)加大改革力度、完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制、擴(kuò)大股本。鼓勵(lì)、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加快經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。繼續(xù)擴(kuò)大科技型中小企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的覆蓋面，加強(qiáng)資金池運(yùn)行情況的跟蹤管理和績(jī)效評(píng)價(jià)工作。

2、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金監(jiān)管，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展。積極創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作推進(jìn)措施，提高服務(wù)效率。研究探索高效農(nóng)業(yè)參保的新模式，不斷拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深度和廣度，為高效農(nóng)業(yè)提供全方位的保障服務(wù)，科學(xué)做好農(nóng)險(xiǎn)核損理賠，確保定損公平合理，理賠資金及時(shí)足額到位，切實(shí)維護(hù)農(nóng)民的合法權(quán)益。加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息化工程建設(shè)，對(duì)農(nóng)戶參保、受災(zāi)、查勘、定損、賠款等信息統(tǒng)一規(guī)范管理，做到信息公開(kāi)，政策透明，為老百姓辦成事、辦實(shí)事，辦好事。

三、夯實(shí)國(guó)資監(jiān)管基礎(chǔ)，推進(jìn)資產(chǎn)資本化。

1、加強(qiáng)國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管、盤(pán)活閑置資產(chǎn)。組織對(duì)企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)、企業(yè)改制剝離資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查摸底，準(zhǔn)確掌握國(guó)有資產(chǎn)分布狀況。根據(jù)清查的結(jié)果，分類落實(shí)企業(yè)產(chǎn)權(quán)管理主體和責(zé)任，明確管理、盤(pán)活目標(biāo)。由區(qū)政府辦牽頭，住建、國(guó)土、規(guī)劃等部門(mén)積極配合，出臺(tái)區(qū)國(guó)有資產(chǎn)辦理“兩證”的相關(guān)辦法，盡快辦理房產(chǎn)、土地兩證，突破資產(chǎn)處置瓶頸，為資產(chǎn)資本化提供保障。

2、完善國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管體系，開(kāi)展財(cái)務(wù)審計(jì)。做好全區(qū)國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)登記工作，規(guī)范企業(yè)固定資產(chǎn)登記、對(duì)外投資、資產(chǎn)出租出借、債權(quán)債務(wù)管理；建立人員實(shí)行預(yù)算管理的國(guó)有企業(yè)人員管理辦法，探索實(shí)體化運(yùn)作的國(guó)有企業(yè)績(jī)效薪酬分配辦法；出臺(tái)國(guó)有企業(yè)財(cái)務(wù)管理辦法，明確監(jiān)督管理的程序及職責(zé)權(quán)限，建立從國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)確認(rèn)到配置劃撥、處置收益的立體防線。全面開(kāi)展對(duì)國(guó)有企業(yè)年度財(cái)務(wù)審計(jì)。

3、加大鎮(zhèn)級(jí)國(guó)有資產(chǎn)管理，完善組織建設(shè)。進(jìn)一步加大對(duì)鎮(zhèn)級(jí)國(guó)有資產(chǎn)的管理，完善組織制度建設(shè)，形成國(guó)有資產(chǎn)重大事項(xiàng)報(bào)告制度。組織對(duì)鎮(zhèn)級(jí)國(guó)有資產(chǎn)的檢查，逐步形成對(duì)鎮(zhèn)級(jí)國(guó)有資產(chǎn)管理的規(guī)范化、精細(xì)化。

4、加強(qiáng)行政事業(yè)單位資產(chǎn)信息化管理，實(shí)現(xiàn)資源共享。進(jìn)一步強(qiáng)化行政事業(yè)單位資產(chǎn)信息管理的意識(shí)，落實(shí)專門(mén)人員維護(hù)資產(chǎn)信息管理系統(tǒng)，定期進(jìn)行信息比對(duì)，做到賬賬相符、賬實(shí)相符。財(cái)政定期組織檢查，確保實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)管理和動(dòng)態(tài)平衡、實(shí)現(xiàn)預(yù)算管理和資產(chǎn)管理的資源共享。

第2篇：小微企業(yè)預(yù)算管理辦法范文

一、將財(cái)政專戶資金納入國(guó)庫(kù)管理的必要性

現(xiàn)行財(cái)政性資金繳庫(kù)和撥付方式，是通過(guò)財(cái)政部門(mén)在國(guó)庫(kù)設(shè)立單一賬戶、收入機(jī)關(guān)在國(guó)庫(kù)、商業(yè)銀行及信用社設(shè)立的多重財(cái)政賬戶分散進(jìn)行的。這種運(yùn)作方式弊端多。

（一）專戶數(shù)量大、種類多，隨意開(kāi)戶、多頭開(kāi)戶問(wèn)題突出

據(jù)調(diào)查，至2013年10月末，某樣本縣縣共開(kāi)有財(cái)政專戶90戶，28種類型，主要包括非稅收入、國(guó)土收入、社保、醫(yī)保、基建、國(guó)債、預(yù)算外資金、扶貧、債務(wù)資金、節(jié)能減排、危房改造、工資資金中央特色專戶、世界銀行貸款等。在8家金融機(jī)構(gòu)中，開(kāi)設(shè)2個(gè)以上性質(zhì)、名稱相同的專戶的50%。

（二）資金轉(zhuǎn)移不規(guī)范，資金流向存隱憂

由于專戶開(kāi)戶銀行的選擇以及資金在專戶間的轉(zhuǎn)移均缺乏規(guī)范管理，地方政府出于對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的扶持，往往將專戶資金（尤其是增量資金）轉(zhuǎn)向農(nóng)信社和地方商業(yè)銀行，一旦發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，勢(shì)必會(huì)殃及地方財(cái)政資金。據(jù)調(diào)查，該縣在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社等財(cái)政專項(xiàng)資金達(dá)0.32億元，占全部財(cái)政存款的26.22%。

（三）資金閑置嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)隱患較大

由于大量的財(cái)政資金分散在各種不同的財(cái)政專戶上，造成資金嚴(yán)重閑置。從調(diào)查的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，該縣地方財(cái)政專戶余額1.22億元是國(guó)庫(kù)庫(kù)存余額2倍，第二國(guó)庫(kù)特征明顯。

（四）增加資金撥付環(huán)節(jié)，專戶資金使用缺乏外部監(jiān)督

部分財(cái)政部門(mén)把財(cái)政專戶作為其控制預(yù)算進(jìn)程的工具，預(yù)算資金“國(guó)庫(kù)——財(cái)政專戶——預(yù)算單位”的分散撥付劃轉(zhuǎn)方式，既增加了撥付環(huán)節(jié)，也規(guī)避了國(guó)庫(kù)監(jiān)督，不利于財(cái)政資金的安全合規(guī)運(yùn)行。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)巨額財(cái)政性存款的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致地方政府以提供貸款多少作為分配財(cái)政存款的狀況，造成大量的財(cái)政資金存放在商業(yè)銀行，而大量的金融資源流向地方政府，中小微企業(yè)所得甚少，造成金融資源錯(cuò)配。

二、專戶資金納入國(guó)庫(kù)管理的可行性

（一）國(guó)庫(kù)信息化技術(shù)扎實(shí)完善，為財(cái)政資金專戶納入國(guó)庫(kù)管理提供了有力保障

經(jīng)過(guò)多年的信息系統(tǒng)建設(shè)和完善，國(guó)庫(kù)信息處理系統(tǒng)（TIPS）、國(guó)庫(kù)管理信息系統(tǒng)（TMIS）、國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（TCBS）三大核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)基本建成，并基本覆蓋全國(guó)各級(jí)國(guó)庫(kù)，國(guó)庫(kù)資金運(yùn)轉(zhuǎn)安全高效，國(guó)庫(kù)服務(wù)社會(huì)的技術(shù)手段和保障能力大幅提升。人民銀行在全國(guó)建立了現(xiàn)代化的大、小額支付清算體系，特別是近年來(lái)國(guó)庫(kù)辦理的直接支付業(yè)務(wù)既方便又快捷，為財(cái)政專戶納入國(guó)庫(kù)管理奠定了扎實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。

（二）國(guó)庫(kù)制度日益完善，為財(cái)政資金構(gòu)建了安全屏障

長(zhǎng)期以來(lái)，人民銀行國(guó)庫(kù)以國(guó)庫(kù)資金運(yùn)行的規(guī)范性、安全性、流動(dòng)性、收益性管理為主線，高度重視制度建設(shè)，逐步搭建了“操作流程優(yōu)化、內(nèi)控機(jī)制科學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任明晰、控制重點(diǎn)突出”的國(guó)庫(kù)管理制度框架，將國(guó)庫(kù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)種類和各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)都納入制度進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范，切實(shí)保障了國(guó)庫(kù)資金安全完整，為財(cái)政專戶資金進(jìn)入國(guó)庫(kù)管理提供了堅(jiān)實(shí)的安全堡壘。同時(shí)，各級(jí)國(guó)庫(kù)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和地方性業(yè)務(wù)需要，不斷進(jìn)行制度建設(shè)和完善。

（三）國(guó)庫(kù)辦理財(cái)政預(yù)算收支經(jīng)驗(yàn)豐富，人員履職能力強(qiáng)

當(dāng)前，人民銀行國(guó)庫(kù)擁有長(zhǎng)期辦理財(cái)政資金預(yù)算收支積累的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。在近30年經(jīng)理國(guó)庫(kù)過(guò)程中，人民銀行國(guó)庫(kù)不斷推動(dòng)國(guó)庫(kù)信息化建設(shè)，在國(guó)庫(kù)監(jiān)督管理方面積極探索，建立了一套行之有效的業(yè)務(wù)操作和監(jiān)督管理辦法，使國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)得以準(zhǔn)確及時(shí)辦理，國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范，為財(cái)政專戶全部納入國(guó)庫(kù)管理提供了牢固的實(shí)踐保障。國(guó)庫(kù)系統(tǒng)人員已經(jīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和履職能力，這為財(cái)政資金專戶納入國(guó)庫(kù)管理提供了有力的人才保障。

（四）國(guó)庫(kù)服務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)大，為推進(jìn)國(guó)庫(kù)管理財(cái)政專戶創(chuàng)造了條件

一是面對(duì)巨額的財(cái)政資金，各級(jí)政府也存在加強(qiáng)資金管理的內(nèi)在需求。以某樣本縣為例，國(guó)庫(kù)及專戶資金余額從2010年末的0.7億元增加到2013年10月末的1.22億元，年均增長(zhǎng)率達(dá)26.05%。二是社會(huì)大眾對(duì)推行陽(yáng)光財(cái)政的要求迫切，以及人民銀行實(shí)行垂直管理不受地方各級(jí)政府部門(mén)控制的超然地位，為財(cái)政專戶納入人民銀行國(guó)庫(kù)管理奠定了良好的輿論氛圍及民心保障。三是國(guó)庫(kù)服務(wù)領(lǐng)域不斷拓展，不再局限于傳統(tǒng)的預(yù)算收支核算。2007年以來(lái)，某樣本縣縣已開(kāi)辦涉農(nóng)資金、社保資金、救災(zāi)款項(xiàng)撥付等關(guān)系國(guó)計(jì)民生的國(guó)庫(kù)直撥項(xiàng)目14項(xiàng)，累計(jì)直撥資金近1億元。

三、建議

（一）對(duì)財(cái)政專戶進(jìn)行聯(lián)合清理

與財(cái)政部門(mén)對(duì)財(cái)政專戶進(jìn)行聯(lián)合清理、整頓，撤銷無(wú)有效文件依據(jù)開(kāi)設(shè)的財(cái)政專戶以及政策執(zhí)行到期或長(zhǎng)期不發(fā)生業(yè)務(wù)的財(cái)政專戶，精簡(jiǎn)歸并資金性質(zhì)相同或相似的財(cái)政專戶，為財(cái)政專戶納入國(guó)庫(kù)單一賬戶管理奠定基礎(chǔ)。

（二）加快推動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)

建議在新《預(yù)算法》中，明確國(guó)庫(kù)單一賬戶制度，在《中國(guó)人民銀行法》中強(qiáng)化人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)職能，明確人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)對(duì)財(cái)政收支執(zhí)行的事中監(jiān)督地位，并及時(shí)修改完善《國(guó)家金庫(kù)條例》及相關(guān)法律規(guī)章，明確人民銀行辦理各項(xiàng)財(cái)政資金的收繳支付及監(jiān)督管理權(quán)限。

（三）加快統(tǒng)籌規(guī)劃國(guó)庫(kù)信息化建設(shè)步伐

進(jìn)一步明確國(guó)庫(kù)管理信息系統(tǒng)建設(shè)的發(fā)展目標(biāo)、基本原則、系統(tǒng)架構(gòu)、組織體系等，為建設(shè)現(xiàn)代化國(guó)庫(kù)奠定堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)；制定切實(shí)可行的規(guī)劃實(shí)施方案，有條不紊地推進(jìn)國(guó)庫(kù)信息化建設(shè)工作；堅(jiān)持“繼承與發(fā)展”，有效整合、優(yōu)化現(xiàn)有系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)行各系統(tǒng)互聯(lián)互通和信息共享。在此基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌兼顧，積極穩(wěn)妥，逐步實(shí)現(xiàn)現(xiàn)行系統(tǒng)向發(fā)展規(guī)劃的平穩(wěn)過(guò)渡及有效對(duì)接。

（四）完善地方財(cái)政體制改革，加快集中支付的改革步伐

第3篇：小微企業(yè)預(yù)算管理辦法范文

點(diǎn)評(píng)：1994年實(shí)施分稅制改革之后，土地出讓收入成為彌補(bǔ)財(cái)政虧空的重要來(lái)源。尤其是自2004年全國(guó)土地開(kāi)始普遍實(shí)行“招拍掛”制度以來(lái)，土地出讓收入隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展水漲船高。據(jù)國(guó)土部的統(tǒng)計(jì)，2004年全國(guó)土地出讓金高達(dá)5894億元。2013年，地方政府土地出讓收入創(chuàng)歷史新高，達(dá)到4.1萬(wàn)億元。

不過(guò)，土地出讓金的使用問(wèn)題一直是筆糊涂賬。根據(jù)審計(jì)署2010年披露的《40個(gè)市地州56個(gè)縣區(qū)市土地專項(xiàng)資金征收使用管理及土地征收出讓情況審計(jì)調(diào)查結(jié)果》，共有11個(gè)市的674.81億元土地出讓收入管理不規(guī)范，未按規(guī)定納入基金預(yù)算管理，占征收總額的20.1%。11個(gè)市改變土地出讓收入用途56.91億元，部分用于彌補(bǔ)部門(mén)經(jīng)費(fèi)、樓堂館所建設(shè)等。因?yàn)橄喈?dāng)部分土地收入被用作非公共建設(shè)領(lǐng)域，在公共建設(shè)投入剛性化的前提下，用于拆遷補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用必然會(huì)大幅減少。而2008年推出四萬(wàn)億刺激政策，造成了流動(dòng)性泛濫的局面，房?jī)r(jià)快速上漲，拆遷群眾的不滿心理更容易被激化。過(guò)去幾年，土地補(bǔ)償問(wèn)題導(dǎo)致的群體性事件屢見(jiàn)不鮮，威脅社會(huì)穩(wěn)定。

此外，由于地方政府對(duì)土地出讓收入的依賴愈發(fā)嚴(yán)重，一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)下行，地方政府收入減少，必將放松調(diào)控政策。如此反復(fù)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的拿地價(jià)格逐級(jí)提高，而增加的成本最終要購(gòu)房者承擔(dān)，即體現(xiàn)為房?jī)r(jià)的暴漲。

3.99萬(wàn)億美元

數(shù)據(jù)顯示，截至2014年二季度末，中國(guó)外匯儲(chǔ)備余額已達(dá)3.99萬(wàn)億美元，如此巨額儲(chǔ)備對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了重大影響，也面臨著種種困局。因此，從國(guó)家財(cái)富管理的角度出發(fā)，必須提高儲(chǔ)備資產(chǎn)的戰(zhàn)略使用。

點(diǎn)評(píng)：儲(chǔ)備資產(chǎn)在平衡國(guó)際收支、提高對(duì)外支付能力、穩(wěn)定本幣匯率以及應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊等方面發(fā)揮了積極作用。然而，過(guò)度積累的外匯儲(chǔ)備不僅嚴(yán)重影響了貨幣政策的獨(dú)立性，也導(dǎo)致外匯沖銷成本越來(lái)越大，特別是大量外儲(chǔ)沉淀于美債等低收益資產(chǎn)，產(chǎn)生重大的估值效應(yīng)損失。

中國(guó)新一輪金融體制改革框架已經(jīng)確立，對(duì)外匯儲(chǔ)備管理體制改革是繞不過(guò)去的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。未來(lái)國(guó)家外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)實(shí)現(xiàn)三個(gè)轉(zhuǎn)變：一是由一個(gè)金融部門(mén)的技術(shù)性操作轉(zhuǎn)向國(guó)家層面的戰(zhàn)略性操作；二是由主要投向金融等虛擬資產(chǎn)轉(zhuǎn)向?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)及戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型服務(wù)；三是由單一層次、單一目標(biāo)、單一主體向多層次、多目標(biāo)、多主體的外匯管理體系轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)由“小國(guó)思維”向“大國(guó)思維”的轉(zhuǎn)換。

從分流的角度探索和拓展外匯儲(chǔ)備的使用，可根據(jù)不同的需求，將我國(guó)外匯儲(chǔ)備劃分為三個(gè)層次：基礎(chǔ)性外匯儲(chǔ)備、戰(zhàn)略性外匯儲(chǔ)備以及收益性外匯儲(chǔ)備。各個(gè)層次均對(duì)應(yīng)不同目標(biāo)和相應(yīng)規(guī)模，決策和管理主體也應(yīng)適應(yīng)多元化管理模式。通過(guò)測(cè)算，我國(guó)的最優(yōu)外匯儲(chǔ)備規(guī)模在8000億~10000億美元左右，這部分外匯儲(chǔ)備應(yīng)保持較高流動(dòng)性，主要用于外債清償、貿(mào)易逆差時(shí)的進(jìn)口支付、應(yīng)對(duì)匯率異動(dòng)、應(yīng)對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)和金融動(dòng)蕩等。而對(duì)于超過(guò)最優(yōu)外匯儲(chǔ)備部分，應(yīng)在國(guó)家大戰(zhàn)略主導(dǎo)下，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，并以戰(zhàn)略性和盈利性為首要目標(biāo)進(jìn)行長(zhǎng)期性、戰(zhàn)略性或短期專業(yè)化投資。特別是外匯儲(chǔ)備需要與“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”等重大戰(zhàn)略進(jìn)行有效對(duì)接。

5300億元

截至8月17日，四大行存款負(fù)增長(zhǎng)近5300億元，其中中行減少近2500億，工行減少近1300億，建行減少 1000億，農(nóng)行減少500億。同時(shí)，8月前兩周，四大行新增信貸規(guī)模僅560億元。

點(diǎn)評(píng)：有業(yè)內(nèi)人士指出，幾個(gè)大行的時(shí)點(diǎn)波動(dòng)現(xiàn)象其實(shí)比較突出。這其中固然有部分理財(cái)產(chǎn)品到期的影響，但是“沖時(shí)點(diǎn)”（特別是季末）甚至“買存款”也是重要因素。主要有兩方面原因：第一，部分分行經(jīng)營(yíng)思想仍然是“面子工程”，“季末、年末臨時(shí)抱佛腳，搞一錘子買賣”；第二，客戶基礎(chǔ)較差，很多貸款戶的基礎(chǔ)戶并不在該行，存款自然未能沉淀下來(lái)?！爸貢r(shí)點(diǎn)、輕日常，重存款、輕客戶”，該人士指出，這導(dǎo)致的結(jié)果只能是銀行搞短期行為沖時(shí)點(diǎn)，加劇了經(jīng)營(yíng)波動(dòng)，也給流動(dòng)性管理、成本管理帶來(lái)了影響。

據(jù)了解，監(jiān)管高層在銀行業(yè)二季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)工作會(huì)議上指出，要進(jìn)一步改進(jìn)完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考核方法，從制度源頭上遏制存款“沖時(shí)點(diǎn)”沖動(dòng)。銀監(jiān)會(huì)表示，對(duì)期末、期初指標(biāo)波動(dòng)過(guò)大，或與日均指標(biāo)有明顯差異的，可采取高管談話、限制準(zhǔn)入、降低監(jiān)管評(píng)級(jí)、罰款等監(jiān)管措施，以降低“沖時(shí)點(diǎn)”意愿。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步研究商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理辦法，進(jìn)一步落實(shí)日均存貸比監(jiān)管，完善監(jiān)測(cè)通報(bào)制度。嚴(yán)禁銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)互轉(zhuǎn)、甚至直接調(diào)整會(huì)計(jì)科目等弄虛作假行為，并且堵截“沖時(shí)點(diǎn)”通道。

如何解決存款時(shí)點(diǎn)問(wèn)題？多位銀行人士指出，目前考核政策在存款上已不考核時(shí)點(diǎn)指標(biāo)，強(qiáng)調(diào)日均指標(biāo)，但有的分支機(jī)構(gòu)尚未將經(jīng)營(yíng)思路調(diào)整過(guò)來(lái)?！般y行應(yīng)該以客戶為主要抓手，進(jìn)行全鏈條的服務(wù)?！睒I(yè)內(nèi)人士說(shuō)。未來(lái)要加大貸款戶的基本結(jié)算戶比例，比如對(duì)于小微企業(yè)，以開(kāi)立基本結(jié)算戶為基本條件，實(shí)行企業(yè)資金全量全流程的服務(wù)等。

1個(gè)百分點(diǎn)

央行8月27日宣布，對(duì)特定貧困地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)再貸款利率在優(yōu)惠利率基礎(chǔ)上再降1個(gè)百分點(diǎn)，此外還提出了三項(xiàng)措施：加強(qiáng)支農(nóng)再貸款管理。

點(diǎn)評(píng)：“央行此次對(duì)特定機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款實(shí)施定向降息，意味著央行將調(diào)控工具由量轉(zhuǎn)向了價(jià)格。雖然這次定向降息的作用不會(huì)太明顯，但給其他領(lǐng)域的信號(hào)作用還是比較強(qiáng)的，未來(lái)會(huì)有更多的領(lǐng)域得到定向降息的惠顧?！币患覈?guó)有商業(yè)銀行的交易員稱，下一步采取定向降息的領(lǐng)域可能是棚改、小微企業(yè)等。

央行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿此前表示，應(yīng)繼續(xù)優(yōu)化基礎(chǔ)貨幣投向，定向支持棚改、三農(nóng)、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

業(yè)界普遍認(rèn)為，央行已經(jīng)采取的定向降準(zhǔn)、再貸款和抵押補(bǔ)充貸款（PSL）等措施也能間接起到定向降息的作用。至于未來(lái)會(huì)不會(huì)全面降息，業(yè)界則分歧較大。

國(guó)務(wù)院辦公廳8月14日的《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，優(yōu)化基礎(chǔ)貨幣的投向，適度加大支農(nóng)、支小再貸款和再貼現(xiàn)的力度，著力調(diào)整結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸投向，為棚戶區(qū)改造、鐵路、服務(wù)業(yè)、節(jié)能環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域和“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)提供有力支持。

1萬(wàn)元

近日，娃哈哈集團(tuán)董事長(zhǎng)宗慶后在“2014亞布力中國(guó)企業(yè)家論壇夏季高峰會(huì)”上呼吁，稅負(fù)太重讓很多中小企業(yè)根本承受不了，應(yīng)降低稅率以減輕企業(yè)稅負(fù)，提高個(gè)稅起征點(diǎn)到1萬(wàn)元來(lái)增加員工收入。

點(diǎn)評(píng)：宗慶后已持續(xù)多年建議提高個(gè)稅起征點(diǎn)，由2011年的5000元提高到如今的1萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于目前3500元的起征點(diǎn)。對(duì)于普通民眾來(lái)講，個(gè)稅征收標(biāo)準(zhǔn)關(guān)系到個(gè)人的切身利益，提高個(gè)稅起征點(diǎn)可以減少納稅額度，增加可支配收入，改善家庭生活，確實(shí)有很大的吸引力。

由于我國(guó)民眾收入差距懸殊，形成金字塔結(jié)構(gòu)，處于頂層的高收入人數(shù)雖不多，卻占據(jù)整體收入的很大比例，可是在個(gè)稅繳納額度里占比卻不足一半，與其收入水平不相稱。底層民眾收入低但人數(shù)眾多，符合個(gè)稅起征點(diǎn)的并不多，影響微乎其微。但處于社會(huì)中間階層的中低收入者，收入不高不低，又缺乏其它收入來(lái)源，主要靠工薪維持，家庭負(fù)擔(dān)又重，卻要承擔(dān)起近半的個(gè)稅，實(shí)在是壓力過(guò)大。

目前我國(guó)社會(huì)保障體系太過(guò)薄弱，覆蓋面雖然較廣，但保障力度太低，難以讓民眾后顧無(wú)憂。而且社會(huì)保障發(fā)展失衡，體制內(nèi)人士享受過(guò)多福利，勞動(dòng)者供養(yǎng)比例太大，普通民眾的保障太少，需要考慮到教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等各方面的開(kāi)銷，只能依靠自己的收入去彌補(bǔ)缺口，致使不敢將太多的錢(qián)用于消費(fèi)上。如果將個(gè)稅起征點(diǎn)提高的話，則等于是一種減稅措施，可以變相增加家庭收入，使得民眾有更多的錢(qián)去花費(fèi)，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)形成正反饋效應(yīng)。

第4篇：小微企業(yè)預(yù)算管理辦法范文

[關(guān)鍵詞]P2P網(wǎng)貸；大數(shù)據(jù)；征信體系；信用風(fēng)險(xiǎn)

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.29.171

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，即建立一種個(gè)人對(duì)個(gè)人的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種創(chuàng)新模式，這種依托互聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)技術(shù)的平臺(tái)，與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)相比可以實(shí)現(xiàn)借貸雙方之間的更快對(duì)接。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的借款人通常是個(gè)人和小微型企業(yè)，由于這類資金需求方信用水平不高或者缺乏有效的擔(dān)保和抵押，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足其借貸需求，而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的出現(xiàn)可以在很大程度上解決這一難題。再加上2014年12月以來(lái)我國(guó)央行多次降息降準(zhǔn)，國(guó)內(nèi)銀行的利率整體偏低，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也為一些有閑散資金的投資者提供了具有較高投資回報(bào)率的投資渠道。

1 我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)現(xiàn)狀分析

自2007年我國(guó)第一家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)――拍拍貸成立以來(lái)，P2P這一新型借貸模式在我國(guó)以爆發(fā)式速度增長(zhǎng)，下表顯示了2011―2015年我國(guó)小額貸款公司數(shù)量與增長(zhǎng)情況。但是在快速增長(zhǎng)的同時(shí)，這一借貸方式在運(yùn)行過(guò)程中的問(wèn)題也逐漸涌現(xiàn)。2015年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在不斷發(fā)展，但隨著行業(yè)發(fā)展的深入，股權(quán)眾籌糾紛、平臺(tái)跑路等問(wèn)題愈演愈烈，制定行業(yè)規(guī)范、規(guī)范行業(yè)行為的重要性尤為凸顯。見(jiàn)下表。

根據(jù)《全國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)快報(bào)》公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年3月底，我國(guó)P2P網(wǎng)貸成交額累計(jì)突破2萬(wàn)億元，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)共有5326家。其中，出現(xiàn)在網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)上的風(fēng)險(xiǎn)池預(yù)警平臺(tái)3329家，占62.5%，嚴(yán)重問(wèn)題平臺(tái)1824家，占34.25%。數(shù)據(jù)來(lái)源于第一網(wǎng)貸。存在問(wèn)題的平臺(tái)高達(dá)一半以上，P2P網(wǎng)貸行業(yè)在快速發(fā)展的背后隱藏的大量問(wèn)題亟待解決。

1.2 網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)存在的問(wèn)題

1.2.1 行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻低，內(nèi)部混亂

2015年是P2P網(wǎng)貸行業(yè)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量的爆發(fā)年，僅2015年全國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題平臺(tái)高達(dá)896家，而這一數(shù)據(jù)在2014年是275家，2013年是76家。數(shù)據(jù)來(lái)源于網(wǎng)貸之家《2015年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年報(bào)》。過(guò)低的市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻和統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的缺失使得平臺(tái)跑路事件頻發(fā)，行業(yè)內(nèi)部泥沙俱下。

1.2.2 信息透明度低，多項(xiàng)信息未得到披露

由于互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)尚未健全，P2P平臺(tái)沒(méi)有義務(wù)向第三方機(jī)構(gòu)和投資者提供關(guān)鍵性運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)和重大事項(xiàng)信息披露。規(guī)模較大、影響力強(qiáng)的網(wǎng)貸公司出于對(duì)公司信用的考慮會(huì)主動(dòng)公布行業(yè)數(shù)據(jù)和信息，而一些小規(guī)模公司在信息公布這方面做得遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，這勢(shì)必會(huì)造成網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的信息不對(duì)稱現(xiàn)象，個(gè)人投資者的資金安全性無(wú)法得到保障。

1.2.3 網(wǎng)貸信用數(shù)據(jù)共享困難

數(shù)據(jù)共享不僅包括網(wǎng)貸公司與社會(huì)征信體系之間雙方對(duì)接，同時(shí)也包括各網(wǎng)貸公司之間的數(shù)據(jù)共享，其在實(shí)施過(guò)程中面對(duì)的困難主要有三方面：第一，社會(huì)征信系統(tǒng)未能與網(wǎng)貸公司的數(shù)據(jù)對(duì)接；第二，一些中小網(wǎng)貸公司缺乏信用意識(shí)，不愿公布基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；第三，信用數(shù)據(jù)全方位共享在現(xiàn)階段存在技術(shù)上的難題。

1.3 利用大數(shù)據(jù)規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸的可行性

大數(shù)據(jù)是指以多元形式，從多種渠道搜集而來(lái)的海量數(shù)據(jù)信息，其具有4V的特點(diǎn)：大量化（Volume）、高速化（Velocity）、多樣化（Variety）、價(jià)值化（Value）。我國(guó)目前對(duì)于大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用尚處于起步階段，主要集中于導(dǎo)入數(shù)據(jù)分析、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、成本預(yù)算管理等方面。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展和行業(yè)內(nèi)部良莠不齊這兩種形態(tài)并存的局面下，利用大數(shù)據(jù)做風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)評(píng)價(jià)體系和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控的必要性尤為凸顯?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使得利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制成為可能。將采集來(lái)的借款人的基本特征、消費(fèi)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等各種信息通過(guò)數(shù)據(jù)建模的方式形成指數(shù)化數(shù)據(jù)分析，科學(xué)有效地評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)。

社會(huì)信用體系的構(gòu)建和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用對(duì)于規(guī)范P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)具有重要影響，即通過(guò)社會(huì)信用體系使借貸雙方信用狀況透明化，搭建雙方之間平等規(guī)范的借貸平臺(tái)，與此同時(shí)，通過(guò)大數(shù)據(jù)信用評(píng)估來(lái)控制信用風(fēng)險(xiǎn)。2016年的政府工作報(bào)告提出要推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，建立全國(guó)統(tǒng)一的社會(huì)信用代碼制度和信用信息共享交換平臺(tái)，同時(shí)推進(jìn)大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的廣泛應(yīng)用。這對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的規(guī)范化管理來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)重大利好政策。

2 國(guó)外P2P監(jiān)管對(duì)我國(guó)的借鑒意義

2.1 健全的社會(huì)信用法律是基礎(chǔ)

美國(guó)的個(gè)人信用制度已經(jīng)存在160多年，目前建立起以《公平信用報(bào)告法》為核心的比較完整的個(gè)人信用管理的立法框架。這些法律共同作為構(gòu)建信用體系的基礎(chǔ)，也為網(wǎng)絡(luò)借貸這一金融創(chuàng)新的出現(xiàn)和快速發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境和社會(huì)基礎(chǔ)。

2.2 完善的社會(huì)征信系統(tǒng)作為依托

美國(guó)的社會(huì)信用體系以個(gè)人信用制度為基礎(chǔ)，具有相當(dāng)規(guī)范的個(gè)人信用檔案等級(jí)制度和嚴(yán)密的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。依此為基礎(chǔ)，美國(guó)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可以對(duì)借款人的身份驗(yàn)證和還款能力做出清晰的評(píng)估，在交易過(guò)程中平臺(tái)不履行擔(dān)保職責(zé)，而是作為一個(gè)信息中介而存在。

2.3 持續(xù)的信息公開(kāi)披露制度是保障

美國(guó)證券交易委員會(huì)及相關(guān)監(jiān)管部門(mén)對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的信息披露制定出非常嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，要求網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)其發(fā)行的收益權(quán)憑證和借款信息作全面地披露，并且發(fā)生信息變更及時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。SEC會(huì)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)行說(shuō)明書(shū)和其他資料進(jìn)行審核，使投資者能夠獲得的信息極度透明化。當(dāng)發(fā)生因平臺(tái)信息披露的錯(cuò)誤而引發(fā)損失時(shí)，投資者有權(quán)利對(duì)其追責(zé)。

3 我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管的對(duì)策

3.1 完善互聯(lián)網(wǎng)金融和數(shù)據(jù)共享相關(guān)立法

目前我國(guó)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律仍不完善，源頭上缺乏法律依據(jù)，在監(jiān)管環(huán)節(jié)實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中難免出現(xiàn)監(jiān)管不當(dāng)。今后網(wǎng)絡(luò)借貸立法勢(shì)必要朝著細(xì)化、具化的方向落實(shí)，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)開(kāi)展、資金安全、信息披露等方面做出具體明確規(guī)定，首先要使互聯(lián)網(wǎng)金融有法可依，對(duì)不同規(guī)模、不同信用級(jí)別的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)實(shí)行有差別的法律和行業(yè)監(jiān)管準(zhǔn)則。盡快推出針對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的法律規(guī)范及準(zhǔn)則，要求網(wǎng)貸公司定期公布關(guān)鍵性運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)及信息披露，降低行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.2 建立網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)

建立以互聯(lián)網(wǎng)和統(tǒng)計(jì)技術(shù)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)，定期P2P網(wǎng)貸平臺(tái)黑名單、白名單或預(yù)警名單，讓真正高信譽(yù)、低風(fēng)險(xiǎn)的網(wǎng)貸平臺(tái)脫穎而出，為投資者選擇可靠的平臺(tái)提供依據(jù)，同時(shí)及時(shí)將劣質(zhì)平臺(tái)的真實(shí)情況告知投資者，降低P2P行業(yè)的信息不對(duì)稱現(xiàn)象。

3.3 完善個(gè)人信用體系建設(shè)

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的交易開(kāi)展應(yīng)該以社會(huì)征信體系為依托，初期可以在國(guó)內(nèi)選取基礎(chǔ)設(shè)施完善的城市作為試點(diǎn)，在實(shí)踐中摸索經(jīng)驗(yàn)，并借鑒國(guó)外發(fā)展征信體系的經(jīng)驗(yàn)成果，最終在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)征信體系覆蓋。平臺(tái)應(yīng)對(duì)借款人接入中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人的征信系統(tǒng)，從系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析的角度判斷借款人的信用狀況和還款能力，充分保證放款人的資金安全。

3.4 鼓勵(lì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)自建征信數(shù)據(jù)庫(kù)

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)要利用技術(shù)創(chuàng)新，針對(duì)公司的運(yùn)營(yíng)規(guī)模、信用評(píng)級(jí)和潛在投資者群體劃分來(lái)籌建公司的征信數(shù)據(jù)庫(kù)。通過(guò)記錄個(gè)人投資者的基本特征、消費(fèi)活動(dòng)特征來(lái)綜合評(píng)價(jià)投資者的信用狀況，從未判斷其還款能力和可能潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)。公司自建的數(shù)據(jù)庫(kù)能夠提高信息的真實(shí)性和可靠性，同時(shí)減少與第三方征信機(jī)構(gòu)和數(shù)據(jù)源合作帶來(lái)的較高的運(yùn)營(yíng)成本。

3.5 落實(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)名制

作為第三方支付平臺(tái)的支付寶和微信支付即將迎來(lái)用戶實(shí)名制時(shí)代，為配合《非銀行網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）的實(shí)施，支付寶宣布推進(jìn)實(shí)名制。《辦法》首次明確了建立“支付機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管指標(biāo)體系”的新思路，鼓勵(lì)企業(yè)開(kāi)展服務(wù)和創(chuàng)新。實(shí)名制作為一種提高信息透明度的手段，對(duì)于規(guī)范企業(yè)和個(gè)人支付借貸行為，明確自身責(zé)任具有重要作用。實(shí)名制對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的規(guī)范同樣具有借鑒意義，將個(gè)人借貸評(píng)分狀況與身份證相掛鉤，對(duì)信用評(píng)分狀況差的個(gè)人取消其借貸資格，保障投資者的資金安全。

3.6 投資者加強(qiáng)自律，重視個(gè)人信用記錄

未來(lái)社會(huì)的交易是建立在以征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)之上的，個(gè)人的消費(fèi)行為、借貸歷史、工作情況、還款能力等各個(gè)方面都會(huì)有記錄。因此，投資者在平時(shí)要注重對(duì)自信信用狀況的維護(hù)，時(shí)刻關(guān)注自身的信用評(píng)分的變動(dòng)調(diào)整。

4 結(jié) 論

作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸提供了一種新型融資方式，對(duì)于加快資金融通，增加中小企業(yè)投融資機(jī)會(huì)具有重要意義。針對(duì)我國(guó)目前網(wǎng)貸發(fā)展不規(guī)范的現(xiàn)狀，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管要完善行業(yè)規(guī)范的法律和加快推進(jìn)社會(huì)征信體系建設(shè)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的成立，可以看到國(guó)家對(duì)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管的決心。未來(lái)要繼續(xù)以互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)為依托，創(chuàng)新P2P網(wǎng)貸監(jiān)管的新形式。

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