事業(yè)單位員工處罰條例精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的事業(yè)單位員工處罰條例主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：事業(yè)單位員工處罰條例范文

山東省消防安全條例最新全文第一章　總則

第一條　為了加強消防管理，預防火災和減少火災危害，保護公民人身和公共財產(chǎn)、公民財產(chǎn)的安全，保障社會主義現(xiàn)代化建設順利進行，根據(jù)《中華人民共和國消防法》等法律、法規(guī)，結(jié)合本省實際，制定本條例。

第二條　本省行政區(qū)域內(nèi)的機關(guān)、團體、企業(yè)、事業(yè)單位和個人，必須遵守本條例。

第三條　消防工作貫徹預防為主、防消結(jié)合的方針，堅持專門機關(guān)與群眾相結(jié)合的原則，實行防火安全責任制。

任何單位、個人都有維護消防安全、保護消防設施、預防火災、報告火警的義務。任何單位、成年公民都有參加滅火工作的義務。

第四條　消防工作由縣級以上人民政府公安機關(guān)及其消防機構(gòu)實施監(jiān)督管理。

軍事設施、核設施、礦井地下部分的消防工作，由其主管單位負責監(jiān)督管理。

第五條　各級人民政府應當加強對消防工作的領(lǐng)導，將消防工作納入國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃，保障消防工作與經(jīng)濟建設和社會發(fā)展相適應。

教育、勞動、新聞、出版、廣播、電視、文化等部門應當按照各自職責，對公民經(jīng)常進行消防宣傳教育，提高公民消防安全意識。

每年十一月九日為全省消防安全宣傳日。

第二章　消防設施

第六條　城市人民政府應當組織城建、公安消防、計劃等部門編制包括消防安全布局、消防站、消防供水、消防車通道、消防通信、消防裝備等內(nèi)容的消防規(guī)劃，納入城市總體規(guī)劃，并組織有關(guān)主管部門實施。

消防站的規(guī)劃用地，未經(jīng)城市規(guī)劃管理部門和公安消防機構(gòu)同意，任何單位和個人不得占用。

公共消防設施由城建、公用事業(yè)、電信等部門分別負責建設和維護，公安消防機構(gòu)負責驗收、使用。

公共消防設施、消防裝備不足或者不適應實際需要的，公安消防機構(gòu)應當督促有關(guān)主管部門增建、改建、配置或者進行技術(shù)改造。

第七條　城市消防站應當按照四至七平方公里保護范圍、接警后消防車能在五分鐘到達責任區(qū)邊沿的規(guī)定，布局建設。

高層建筑、古建筑、地下工程、易燃易爆危險物品生產(chǎn)儲存企業(yè)比較集中的城市和有大型海、空港的城市，應當建立具有處置特殊火災、毒氣泄漏等滅火搶險功能的特種消防站。

第八條　城市建設供水工程應當按照規(guī)定建設消防供水管道、消火栓、水池、水井;消防供水管道的管徑和公共消火栓間距應當符合國家有關(guān)規(guī)定;公共消火栓的數(shù)量達不到規(guī)定標準的，應當限期安裝;移動或者拆除公共消火栓，必須經(jīng)當?shù)毓蚕罊C構(gòu)同意。

第九條　城市街區(qū)道路應當按照國家規(guī)定建設，保證大型消防車通行;有地下管道和暗溝的，必須保證承受大型消防車的重壓。

第十條　城市應當建設先進的火災報警和消防通信指揮系統(tǒng)。大中城市的消防指揮中心應當配備由計算機控制的火災受理、消防通信、自動消防設施監(jiān)測遙控等自動化系統(tǒng)，保證滅火搶險的統(tǒng)一指揮。

城市電信部門應當保證市話分局與消防指揮中心之間設置兩對以上的火警通信專線。

消防指揮中心與各消防站和供水、供電、急救、交通管理等部門之間應當設置火警調(diào)度通信專線。

第十一條　公共消防設施、消防裝備的建設和維護資金，列入地方財政預算;屬固定資產(chǎn)投資范圍的，列入地方固定資產(chǎn)投資計劃，保障預防火災和滅火救援的實際需要。

成片開發(fā)和單位投資建設給水管網(wǎng)，同時建設公共消火栓的，公共消火栓建設資金由開發(fā)和投資單位承擔，其維護費用由管理單位承擔。

第十二條　機關(guān)、團體、企業(yè)、事業(yè)單位應當按照國家有關(guān)規(guī)定配置消防設施和器材、設置消防安全標志，并定期組織檢驗、維修，確保消防設施和器材完好、有效。

消防安全重點單位應當按照國家標準設置火災自動報警和自動滅火裝置，落實值班操作人員，與具備建筑消防設施維修保養(yǎng)條件的企業(yè)簽訂維修保養(yǎng)合同，并每年至少進行一次功能檢驗，確保其正常使用。

第十三條　任何單位、個人不得損壞或者擅自挪用、拆除、停用消防設施、器材;不得埋壓、圈占消火栓，占用防火間距;不得鎖閉安全出口，堵塞疏散樓梯、消防通道。

城建和公用事業(yè)等單位在修建道路以及停電、停水、截斷通信線路時，有可能影響消防隊滅火救援的，必須事先通知當?shù)毓蚕罊C構(gòu)。

第三章　火災預防

第十四條　機關(guān)、團體、學校、企業(yè)、事業(yè)單位、村(居)民委員會以及居民住宅區(qū)物業(yè)管理單位，應當建立法定代表人或者負責人火災預防工作責任制，履行法律法規(guī)規(guī)定的消防安全職責，并對職工、師生、村民、居民經(jīng)常進行消防安全教育，做好火災預防工作。

第十五條　公安消防機構(gòu)應當將下列場所確定為消防安全重點單位：

(一)重要的國家機關(guān)駐地;

(二)廣播、電視、電力、郵政、電信、金融等重點部位;

(三)重點文物保護單位、古建筑、博物館、圖書館、檔案館等;

(四)大中專院校、重點科研單位;

(五)車站、機場、碼頭;商場、集貿(mào)市場、賓館、體育館、影劇院、歌舞廳、醫(yī)院等公眾聚集場所;

(六)高層和地下的公共建筑;

(七)易燃易爆危險物品的生產(chǎn)、儲存、銷售單位和可燃物資集中的大型倉庫、堆場;

(八)其他具有發(fā)生火災可能性較大或者一旦發(fā)生火災可能造成人身重大傷亡或者財產(chǎn)重大損失的場所。

公安消防機構(gòu)應當將已確定的消防安全重點單位報當?shù)厝嗣裾畟浒?，并加強消防安全教育，定期進行監(jiān)督檢查，督促其履行消防安全職責。

第十六條　在具有火災危險的車間、倉庫、娛樂場所等建筑物內(nèi)，不得設置員工集體宿舍。已經(jīng)設置的，應當限期整改;確有困難需繼續(xù)使用的，須經(jīng)公安消防機構(gòu)批準，并采取必要的消防安全措施。

第十七條　生產(chǎn)、儲存、銷售或者使用、銷毀易燃易爆危險物品，應當落實相應的通風、防火、防爆、報警等消防安全措施。

第十八條　進入生產(chǎn)、儲存易燃易爆危險物品的場所，必須執(zhí)行國家有關(guān)消防安全規(guī)定。禁止攜帶火種進入生產(chǎn)、儲存易燃易爆危險物品的場所。禁止在具有火災、爆炸危險的場所擅自使用明火或者爆破作業(yè)。

第十九條　生產(chǎn)、儲存、輸配燃氣，必須按照規(guī)定建立消防安全制度。動火作業(yè)應當嚴格履行審批手續(xù)，并在作業(yè)點周圍采取安全防范措施。

第二十條　按照國家工程建筑消防技術(shù)標準需要進行消防設計的建筑工程，設計單位應當按照國家工程建筑消防技術(shù)標準進行設計，建設單位應當將建筑工程的消防設計圖紙及有關(guān)資料報送公安消防機構(gòu)審核;未經(jīng)審核或者經(jīng)審核不合格的，建設行政主管部門不得發(fā)給施工許可證，建設單位不得施工。

建筑工程消防設計需要變更的，應當報經(jīng)原審核的公安消防機構(gòu)核準;未經(jīng)核準的，任何單位和個人不得變更。

建筑工程竣工時，必須經(jīng)公安消防機構(gòu)進行消防驗收;未經(jīng)驗收或者經(jīng)驗收不合格的，不得投入使用。

第二十一條　體育場館、歌舞廳、影劇院、賓館、飯店、商場、集貿(mào)市場等公眾聚集的場所，必須在使用或者開業(yè)日的十五日前，向當?shù)毓蚕罊C構(gòu)申報。公安消防機構(gòu)應當在接到申請后十日內(nèi)進行消防安全檢查，經(jīng)檢查合格后，方可使用或者開業(yè)。

第二十二條　舉辦大型的集會、展覽(銷)會和焰火晚會、燈會等活動，具有火災危險的，主辦單位應當制定滅火和應急疏散預案，落實消防安全措施，并在舉辦日的十五日前向公安消防機構(gòu)申報。公安消防機構(gòu)應當在接到申請后十日內(nèi)對活動現(xiàn)場進行消防安全檢查，經(jīng)檢查合格后，方可舉辦。

第二十三條　建筑構(gòu)件、建筑材料的防火性能必須符合國家標準或者行業(yè)標準。

公共場所室內(nèi)裝飾、裝修按照國家和省有關(guān)規(guī)定，應當使用不燃、難燃材料的，必須選用依照產(chǎn)品質(zhì)量法的規(guī)定確定的檢驗機構(gòu)檢驗合格的材料。

公安消防機構(gòu)應當積極組織有關(guān)單位開發(fā)、研制防火滅火新產(chǎn)品和新材料，推廣、使用先進消防技術(shù)。

第二十四條　生產(chǎn)消防器材、設備，必須按照國家有關(guān)規(guī)定取得相關(guān)認證(認可)證書或者檢驗報告。

進行電焊、氣焊等具有火災危險的作業(yè)人員和自動消防系統(tǒng)的操作人員，必須持證上崗，并嚴格遵守消防安全操作規(guī)程。

第二十五條　消防產(chǎn)品、電器產(chǎn)品、燃氣用具的質(zhì)量必須符合國家標準或者行業(yè)標準。

電器產(chǎn)品、燃氣用具的安裝、使用和線路、管路的設計、敷設，必須符合國家消防安全技術(shù)規(guī)定;對陳舊、破損等不符合規(guī)定的線路、管路，應當限期改造、更新。

禁止生產(chǎn)、銷售或者使用未經(jīng)依照產(chǎn)品質(zhì)量法的規(guī)定確定的檢驗機構(gòu)檢驗合格的消防產(chǎn)品。

第二十六條　公安消防機構(gòu)依法實施消防監(jiān)督檢查時，有關(guān)單位和個人應當主動如實提供有關(guān)情況和資料。

公安消防機構(gòu)發(fā)現(xiàn)火災隱患，應當及時責令有關(guān)單位或者個人采取措施，確定責任人，并填寫改正責任書，限期消除隱患。

第二十七條　各級人民政府以及機關(guān)、團體、企業(yè)、事業(yè)單位和村民委員會，應當依照消防法的規(guī)定，建立多種形式的消防組織，承擔火災撲救工作，增強撲救火災的能力。

第四章　滅火與搶險救援

第二十八條　任何人發(fā)現(xiàn)火災時，都應當立即報警。任何單位和個人都應當無條件為報警提供便利。不得阻攔報警。嚴禁謊報火警。

消防隊接到報警，必須迅速趕赴火場，救助遇險人員，排除險情，撲滅火災。

發(fā)生火災，有關(guān)單位必須立即組織撲救;人員集中場所的現(xiàn)場工作人員必須立即疏散在場群眾。

第二十九條　公安消防機構(gòu)在組織和指揮火災撲救時，有關(guān)單位和人員必須服從和執(zhí)行火場總指揮員的指揮和依法決定的事項，不得影響、妨礙滅火救災。

第三十條　公安消防機構(gòu)參加火災以外的其他災害、事故的搶險救援工作，在人民政府統(tǒng)一指揮下實施。

消防車、消防艇及其他消防器材、裝備和設施，不得用于與消防和搶險救援無關(guān)的事項。

第三十一條　消防車、消防艇執(zhí)行火災撲救或者其他災害事故的搶險救援任務時，不受行駛速度、路線、方向和指揮信號的限制，其他車輛、船舶以及行人必須讓行，不得穿插、超越。交通管理指揮人員應當保證消防車、消防艇迅速通行。

在執(zhí)行消防任務時，消防車免交公路通行費，消防艇免交港務費和停泊費。

第三十二條　對見義勇為、滅火有功的單位和人員，應當給予表彰和物質(zhì)獎勵;對因參加撲救火災受傷、致殘或者死亡的人員，應當給予撫恤、保證醫(yī)療;對參加撲救外單位火災的專職消防隊、義務消防隊所損耗的燃料、滅火劑和器材、裝備等，應當給予補償。具體辦法由省人民政府制定。

公安消防隊撲救火災，不向發(fā)生火災的單位、個人收取任何費用。

第三十三條　火災撲滅后，起火單位應當按照公安消防機構(gòu)的要求，保護現(xiàn)場，接受火災事故調(diào)查，如實提供有關(guān)情況。任何單位和個人不得擅自清理或者破壞、偽造火災現(xiàn)場。

第三十四條　當事人對公安消防機構(gòu)作出的火災原因和火災事故責任認定不服的，可在接到認定通知之日起十五日內(nèi)向主管公安機關(guān)或者上一級公安消防機構(gòu)申請重新認定。主管公安機關(guān)或者上一級公安消防機構(gòu)應當在接到申請之日起一個月內(nèi)作出重新認定，該認定為最終認定。

第三十五條　公安消防機構(gòu)在責令消除重大火災隱患、調(diào)查火災原因和查處違法行為時，可以根據(jù)需要傳喚有關(guān)人員。

第五章　法律責任

第三十六條　違反本條例，不按照規(guī)定建設、維護消防供水設施、火警通信專線的，責令限期改正;逾期不改正的，處二千元以上二萬元以下罰款。

第三十七條　違反本條例，埋壓、圈占消火栓或者占用防火間距、堵塞消防通道的，或者損壞和擅自挪用、拆除、停用消防設施、器材的，處警告或者三千元以上三萬元以下罰款;并責令限期恢復原狀或者賠償損失;對逾期不恢復原狀的，強制拆除或者清除，所需費用由違法行為人承擔。

第三十八條　違反本條例，有下列行為之一的，責令限期改正;逾期不改正的，責令停止施工、停止使用或者停產(chǎn)停業(yè)，可以并處一萬元以上十萬元以下罰款：

(一)建筑工程的消防設計未經(jīng)公安消防機構(gòu)審核或者經(jīng)審核不合格，擅自施工的;

(二)依法應當進行消防設計的建筑工程竣工時，未經(jīng)消防驗收或者經(jīng)驗收不合格，擅自使用的;

(三)公眾聚集的場所未經(jīng)消防安全檢查或者經(jīng)檢查不合格，擅自使用或者開業(yè)的;

(四)擅自降低消防技術(shù)標準施工、使用防火性能不符合國家標準或者行業(yè)標準的建筑構(gòu)件、建筑材料及不合格的裝修、裝飾材料施工的。

第三十九條　違反本條例，擅自舉辦大型的集會、展覽(銷)會和焰火晚會、燈會等活動，具有火災危險的，公安消防機構(gòu)責令當場改正;當場不能改正的，責令停止舉辦，可以并處三千元以上三萬元以下罰款。

第四十條　營業(yè)性場所違反本條例，有下列行為之一的，責令限期改正;逾期不改正的，責令停產(chǎn)停業(yè)，可以并處五千元以上五萬元以下罰款：

(一)對火災隱患不及時消除的;

(二)不按照國家有關(guān)規(guī)定，配置消防設施和器材的;

(三)不能保障疏散通道、安全出口暢通的;

(四)在具有火災危險的車間、倉庫、娛樂場所等建筑物內(nèi)設置員工集體宿舍的。

第四十一條　違反本條例，生產(chǎn)、銷售未經(jīng)依照產(chǎn)品質(zhì)量法的規(guī)定確定的檢

驗機構(gòu)檢驗合格或者不符合國家標準或者行業(yè)標準的消防產(chǎn)品的，責令停止違法行為，沒收產(chǎn)品和違法所得，并處違法所得五倍罰款。

第四十二條　違反本條例，未取得相關(guān)認證(認可)證書或者檢驗報告，擅自生產(chǎn)消防產(chǎn)品的，責令停止違法行為，沒收產(chǎn)品和違法所得，可以并處一萬元以上十萬元以下罰款。

違反消防安全技術(shù)規(guī)定，生產(chǎn)、安裝、維修、檢測消防設施、器材的，責令限期改正，可以并處五千元以上五萬元以下罰款。

第四十三條　違反本條例，生產(chǎn)、儲存、銷售或者使用、銷毀易燃易爆危險物品的，責令停止違法行為，可以處警告或者三千元以上三萬元以下罰款。

第四十四條　違反本條例，有下列行為之一的，處警告或者三千元以上三萬元以下罰款：

(一)違反消防安全規(guī)定進入生產(chǎn)、儲存易燃易爆危險物品場所的;

(二)違法使用明火作業(yè)或者在具有火災、爆炸危險的場所違反禁令，吸煙、使用明火或者爆破作業(yè)的;

(三)阻攔報火警或者謊報火警的;

(四)故意阻礙消防車、消防艇趕赴火災現(xiàn)場或者擾亂火災現(xiàn)場秩序的;

(五)拒不執(zhí)行火場指揮員指揮，影響滅火救災的;

(六)過失引起火災，尚未造成嚴重損失的;

(七)指使或者強令他人違反消防安全規(guī)定，冒險作業(yè)，尚未造成嚴重后果的;

(八)本條例第二十四條第二款規(guī)定的人員未按國家規(guī)定持證上崗作業(yè)的。

第四十五條　有重大火災隱患，經(jīng)公安消防機構(gòu)通知限期改正而逾期不改正的，處警告或者處五千元以上五萬元以下罰款。發(fā)生火災事故的，處二萬元以上二十萬元以下罰款。

隱瞞、掩飾起火原因，推卸火災事故責任，故意破壞或者偽造火災現(xiàn)場，尚不構(gòu)成犯罪的，處警告或者三千元以上三萬元以下罰款。

第四十六條　單位違反本條例的，除對單位依法處罰外，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員處警告或者五百元以上五千元以下罰款。

第四十七條　對違反本條例的行為，應當給予拘留處罰的，依法予以拘留;情節(jié)嚴重構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十八條　對違反消防管理行為的處罰，由公安消防機構(gòu)裁決。對適用拘留處罰的，由公安機關(guān)依照治安管理處罰條例的規(guī)定裁決;對違反產(chǎn)品法律、法規(guī)，需要吊銷生產(chǎn)許可證的，依照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定予以處罰。

對責令停產(chǎn)停業(yè)、停止使用、停止施工等處罰拒不執(zhí)行的，由公安消防機構(gòu)予以查封。

責令停產(chǎn)停業(yè)，對經(jīng)濟和社會生活影響較大的，由公安消防機構(gòu)報請當?shù)厝嗣裾婪Q定，由公安消防機構(gòu)執(zhí)行。

第四十九條　依照本條例規(guī)定實施罰款處罰時，必須使用省財政部門統(tǒng)一制發(fā)的罰款票據(jù)。罰款全部上繳國庫。

第五十條　當事人對公安消防機構(gòu)的具體行政行為不服的，可以依法申請復議。復議機關(guān)在收到復議申請后應當依法作出復議決定。當事人對復議決定不服或者復議機關(guān)逾期不作復議決定的，可以依法向人民法院起訴。

第五十一條　公安消防機構(gòu)及其工作人員應當嚴格履行職責，秉公執(zhí)法，對濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

公安消防機構(gòu)及其工作人員，因不依法履行職責，或者違法作出具體行政行為，給當事人造成損失的，依法承擔賠償責任。

第六章　附則

第五十二條　本條例自公布之日起施行。1991年12月25日省七屆人大會第二十五次會議通過、1995年8月16日省八屆人大會第十七次會議修正的《山東省消防管理辦法》同時廢止。

消防安全工作內(nèi)容1、防火監(jiān)督管理

對各類建筑工程進行監(jiān)督管理。按照《消防法》的規(guī)定，新建、改建、擴建、建筑內(nèi)部裝修和用途變更的建筑工程都必須按照國家建筑工程消防技術(shù)標準進行設計。建設單位應將有關(guān)消防設計圖紙及有關(guān)資料報送當?shù)毓蚕罊C構(gòu)審核批準方可施工;竣工時，經(jīng)公安消防機構(gòu)驗收合格，方可投入使用。

實施日常的消防監(jiān)督檢查。按照《消防法》規(guī)定，公安消防機構(gòu)對機關(guān)、團體、企業(yè)、事業(yè)單位遵守消防法律、法規(guī)的情況依法進行監(jiān)督檢查。對消防安全重點單位進行監(jiān)督抽查。此外，舉辦具有火災危險的大型群眾性活動前以及公眾聚集場所使用或者開業(yè)前也應進行消防安全檢查。建筑工程消防設計審核、驗收等監(jiān)督檢查不得收取費用。工作人員在進行監(jiān)督檢查時，應當出示證件。對檢查發(fā)現(xiàn)的火災隱患，依法責令立即改正或限期改正。拒不改正的，依法予以處罰。

對各種消防產(chǎn)品質(zhì)量實施監(jiān)督管理。消防產(chǎn)品是涉及人身財產(chǎn)安全的產(chǎn)品，根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，參照國際通行做法，對各種消防產(chǎn)品制訂了市場準入制度。進入中國市場的國內(nèi)外消防產(chǎn)品都應遵守市場準入制度。中國對消防車、火災報警設備、消防水帶、自動噴水滅火設備等4類12種產(chǎn)品實施強制性產(chǎn)品認證(3C)制度;對防火門、滅火器等9類53種產(chǎn)品實施型式認可制度;其它消防產(chǎn)品實施強制檢驗制度。公安部消防產(chǎn)品合格評定中心具體承擔強制性產(chǎn)品認證、型式認可及準入制度的評價工作，四個國家級消防產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督檢驗中心承擔強制檢驗工作。即：國家固定滅火系統(tǒng)和耐火構(gòu)件質(zhì)量監(jiān)督檢驗中心;國家消防裝備產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督檢驗中心;國家消防電子產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督檢驗中心;國家防火建筑材料質(zhì)量監(jiān)督檢驗中心。

有關(guān)人員應持證上崗。進行電焊、氣焊等具有火災危險的作業(yè)人員和自動消防系統(tǒng)的操作人員，必須經(jīng)培訓、考試合格后持證上崗。

2、滅火和搶險救援

按照《消防法》的規(guī)定，公安消防部隊除保證完成火災撲救工作外，還應當參加其他災害和事故的搶險救援工作。20xx年5月，國務院下發(fā)《關(guān)于進一步加強消防工作的意見》，要求充分發(fā)揮公安消防隊作為應急搶險救援專業(yè)力量的骨干作用，進一步明確了公安消防隊在地方各級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導下，除完成火災撲救任務外，要積極參加以搶救人員生命為主的危險化學品泄漏、道路交通事故、地震、建筑坍塌、重大安全生產(chǎn)事故、空難、爆炸及恐怖事件和群眾遇險事件的救援工作，并參與配合處置水旱、氣象、地質(zhì)災害、森林、草原火災等自然災害，礦山、水上事故，重大環(huán)境污染、核與輻射事故和突發(fā)公共衛(wèi)生事件。

3、火災事故調(diào)查與火災統(tǒng)計

第2篇：事業(yè)單位員工處罰條例范文

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；事業(yè)科研單位；人事檔案管理

一、事業(yè)科研單位人事檔案管理的重要性

人事檔案管理工作主要是對科研事業(yè)單位工作人員各項信息的記錄。其中記錄的內(nèi)容主要包括：工作人員的崗位職責、工作年限、工作能力、工作業(yè)績、懲罰現(xiàn)象、人員的變動等信息。企業(yè)通過查看人事檔案以全面了解到各部門的員工信息。同時，也為企業(yè)進行人員配置和選拔人才提供了信息的支撐。而在應用大數(shù)據(jù)進行檔案管理后，通過對不同類別的樣本數(shù)據(jù)進行收集和整理等，從而能夠更加便捷的找到其潛存的信息和提供更加高效的信息服務。

二、大數(shù)據(jù)背景下事業(yè)科研單位人事檔案管理現(xiàn)狀分析

以下詳細介紹了大數(shù)據(jù)背景下事業(yè)科研單位人事檔案管理現(xiàn)狀，其主要體現(xiàn)為這幾個方面：

1.事業(yè)科研單位人事檔案管理的工作設備和設施等有待改善

大數(shù)據(jù)背景下，在進行檔案管理時，則需要對落后的設備和設施等進行改善。究其原因，先進的設備是開展檔案管理工作的基礎(chǔ)保障，只有設備的充足和先進，才能對日常的信息數(shù)據(jù)進行有效的儲存和更改。但是由于有些事業(yè)科研單位對于人事檔案管理工作并不不重視，這就是導致該單位并沒有重視基礎(chǔ)設施的維護和改善。

2.新技術(shù)得不到廣泛的利用，影響管理的效率

由于新技術(shù)并沒有廣泛應用和在單位中普及，使得事業(yè)單位檔案管理工作想要實現(xiàn)網(wǎng)絡化和數(shù)字化管理則就顯得尤為困難，從而直接影響了大數(shù)據(jù)背景下，檔案材料的有效接收、傳遞和儲存。同時，人事檔案人員受到環(huán)境和發(fā)展前景的影響，使得該單位嚴重存在人才流失的現(xiàn)狀。這就在一定上降低了科研單位的市場競爭力，其對于科研事業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了一定的阻礙作用，加大了事業(yè)科研單位人事檔案管理工作的困難。

3.檔案管理人員的工作能力不足

現(xiàn)階段，我國的事業(yè)科研單位受到檔案管理人員年齡偏大、接受新鮮事物較慢、創(chuàng)新意識較為薄弱等方面的影響，使得一些人事檔案管理過程中仍然采用傳統(tǒng)的管理模式。同時，這些檔案管理人員受到傳統(tǒng)思想的束縛，使得其在面對新鮮的事物和技術(shù)時，無法靈活的應對其新變化帶來的挑戰(zhàn)。這種現(xiàn)象嚴重制約了檔案管理工作的變革和創(chuàng)新。同時很多事業(yè)科研單位缺少復合型的檔案管理人員，即管理技能較差、現(xiàn)代化信息技術(shù)應用不足等給人事檔案管理的創(chuàng)新帶來了較大的阻力。例如：這些人員在日常的工作中為企業(yè)所創(chuàng)造的價值并不明顯，使得事業(yè)科研單位的管理人員對人事檔案管理工作并不關(guān)注。久而久之，事業(yè)科研單位對于檔案管理工作的投入也就越來越少。如：缺少對專項人員的培訓。

三、事業(yè)科研單位人事檔案管理的創(chuàng)新路徑

為了能夠提高檔案管理人員的工作能力。一方面，根據(jù)員工的工作經(jīng)歷和工作經(jīng)驗等采取專項培訓的方法，以讓員工在接受培訓的過程中掌握更多的創(chuàng)新技術(shù)，為適應新的發(fā)展趨勢提供基礎(chǔ)保障。另一方面，憑借著較高的待遇和發(fā)展前景等，吸引更多年輕的檔案管理人員。以通過這些年輕檔案管理人員所提出的先進理念等，推動人事檔案管理工作的改革和發(fā)展。以下對提出的創(chuàng)新路徑進行了詳細的分析：

1.培養(yǎng)管理人員的工作能力

人才為企業(yè)的發(fā)展提供了重要的人力支撐。特別是對于事業(yè)科研單位人事檔案管理工作來講，在大數(shù)據(jù)的背景下，給檔案管理人員帶來了較大的挑戰(zhàn)，其不僅需要了解員工的管理能力，還需要提升員工接受新鮮事物的能力、隨機應變的能力。但是當前我國事業(yè)科研單位的檔案管理人員專業(yè)性能力較為薄弱。加之，專業(yè)人才的缺失等嚴重阻礙了事業(yè)單位的進一步發(fā)展。其主要表現(xiàn)為：第一，一些事業(yè)單位并沒有專門的檔案管理人員、其大多的負責人為兼職人員；第二，有些檔案管理人員的工作能力有待提高，特別是一些管理人員的年齡普遍偏高，受到傳統(tǒng)理念束縛，使其接受新鮮的事物的能力較慢這就需要事業(yè)科研單位人員加強人才隊伍的建設。并以大數(shù)據(jù)為背景下，不斷的學習和掌握更加先進的管理理念和信息化的知識等。一方面，進行管理人員的培訓，特別是針對現(xiàn)代化的科學技術(shù)進行培訓，以培養(yǎng)出更多復合型的人才；另一方面，對人事檔案管理人員進行在職的教育。例如：舉辦專家座談會，讓管理人員借鑒和學習更多創(chuàng)新的管理方法，以提升檔案管理人員的崗位工作能力和具備現(xiàn)代化管理理念的意識。同時，需要及時的引進具備高科技檔案管理人才，為管理團隊注入更多新鮮的血液。

2.摒棄傳統(tǒng)管理模式

現(xiàn)階段，隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，傳統(tǒng)的檔案管理方法亟需改革和創(chuàng)新，這樣才能滿足社會的發(fā)展趨勢。首先，建立完善的檔案數(shù)據(jù)庫，并通過運用信息化的檔案系統(tǒng)，為企業(yè)實施檔案管理提供更多的便捷性；其次，建立行之有效的管理制度，并根據(jù)事業(yè)科研單位的真實情況，嚴格把控人事檔案管理流程，構(gòu)建出一體化的檔案資料的收集-整理-存檔-歸檔-調(diào)檔的體系，以減少由于人事檔案在管理過程中發(fā)生的丟失和泄露問題的發(fā)生。從而保障檔案信息的完整性和真實性。最后，將員工的資料進行分層的管理，特別是對于不同類別的資料信息進行針對性的管理，從而使得人事檔案管理工作發(fā)揮出應用的效果。

3.加強技術(shù)的支持

我國事業(yè)科研單位人事檔案的數(shù)據(jù)量呈現(xiàn)了增長的現(xiàn)狀。因此，在大數(shù)據(jù)背景下，進行人事檔案管理系統(tǒng)設計過程中，需要亟需考慮數(shù)據(jù)的增長態(tài)勢和計算機應用的效果、計算機所需的成本（投資和維修成本）。而如何將這些成本降到最低，則需要在計算機系統(tǒng)中建立檔案防病毒系統(tǒng)和及時對漏洞進行檢測。例如：利用更加專業(yè)的工具進行漏洞的檢測，并及時的安裝補丁程序。同時，還應該建立防火墻技術(shù)，在低檔外部不良因素的侵襲后，能夠提高檔案管理系統(tǒng)的穩(wěn)定性和保障數(shù)據(jù)信息的安全性。

4.建立獎懲機制

大數(shù)據(jù)技術(shù)的融入改變了傳統(tǒng)的檔案管理模式，因此，想要提升檔案信息數(shù)據(jù)管理質(zhì)量，則需要建立更加完善的獎懲機制。首先，以事業(yè)科研單位的整體利益為出發(fā)點，切實保障每位員工的利益，以做出更加公平和公正的評估；其次，獎懲機制的建立能夠有效的激發(fā)員工的工作熱情和工作動力，從而為提升檔案管理的質(zhì)量提供保障；最后，制定違規(guī)處罰條例。對于在工作中出現(xiàn)違背相關(guān)規(guī)則制度時，能夠通過獎懲機制，為各位員工做出更加公平合理的評估。

5.創(chuàng)新檔案管理新體系

分層次管理和分類管理方法是構(gòu)建人事檔案管理的重要組成部分，同時，其也為檔案管理的創(chuàng)新提供了支撐。根據(jù)現(xiàn)在事業(yè)單位人事檔案的發(fā)展情況可以看出，大數(shù)據(jù)背景下，檔案管理體系在構(gòu)建的過程中需要從細節(jié)入手，保障與整體的結(jié)合。同時，事業(yè)科研單位人事檔案管理人員通過遵循檔案管理制度的基礎(chǔ)上，通過運用信息化手段，準確快捷的掌握企業(yè)想要的人才信息。換言之，利用網(wǎng)絡現(xiàn)代化信息技術(shù)和信息手段，為企業(yè)乃至整個社會提供更多的優(yōu)質(zhì)服務。例如：科研事業(yè)檔案管理人員在廣泛應用現(xiàn)代化信息技術(shù)后，能夠通過多媒體影像和聲音、指紋等電子信息，解決傳統(tǒng)以紙質(zhì)人事檔案材料的不足。因此，人事檔案管理過程中充分利用計算機網(wǎng)絡技術(shù)，在一定程度上提高人事檔案管理人員的工作效率和管理的質(zhì)量。

第3篇：事業(yè)單位員工處罰條例范文

第一條  為了保障城鎮(zhèn)在職人員退休后的基本生活需要，根據(jù)《上海市城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險制度改革實施方案》，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱養(yǎng)老保險，是指經(jīng)法定程序確立，由政府主管部門負責組織和管理，單位和在職人員共同承擔養(yǎng)老保險費繳納義務，退休人員按養(yǎng)老保險費繳納狀況享受基本養(yǎng)老保險待遇的社會保障制度。

第三條  本辦法適用于本市范圍內(nèi)城鎮(zhèn)的機關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位（以下簡稱“單位”）及其在職人員、退休人員。

外商投資企業(yè)的外籍人員以及國家另有規(guī)定的單位和人員不適用本辦法。

第四條  養(yǎng)老保險實行國家、單位與個人共同承擔費用，個人儲存與統(tǒng)籌互濟相結(jié)合，保障退休人員基本生活需要與激勵在職人員積極性相結(jié)合的原則。

單位有為在職人員繳納養(yǎng)老保險費的義務；在職人員有為自身繳納養(yǎng)老保險費的義務。

在職人員由所在單位為其繳納養(yǎng)老保險費和退休后享受養(yǎng)老保險待遇的權(quán)利受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。

第五條  本市養(yǎng)老保險制度改革的目標，是逐步建立多層次的養(yǎng)老保險體系。除本辦法規(guī)定的養(yǎng)老保險外，在有條件的單位，逐步推行單位補充養(yǎng)老保險；鼓勵有條件的職工參加個人儲蓄養(yǎng)老保險。

第二章  組織機構(gòu)

第六條  本市設立市社會保險委員會，負責審議養(yǎng)老保險的發(fā)展規(guī)劃，研究和決定養(yǎng)老保險的重大政策，籌劃養(yǎng)老保險基金的保值、增值。

第七條  市社會保險管理局具體負責本市養(yǎng)老保險的管理工作。其職責是：

（一）負責養(yǎng)老保險制度的組織實施；

（二）編制養(yǎng)老保險的發(fā)展規(guī)劃；

（三）擬訂養(yǎng)老保險的地方性法規(guī)、規(guī)章草案；

（四）會同有關(guān)部門制定養(yǎng)老保險基金的財務、會計、統(tǒng)計和內(nèi)部審計制度；

（五）監(jiān)督養(yǎng)老保險費的繳納、養(yǎng)老金的支付和養(yǎng)老保險基金的增值運營；

（六）領(lǐng)導市和區(qū)、縣養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心的工作；

（七）執(zhí)行市社會保險委員會決定的事項。

第八條  養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心是具體承辦養(yǎng)老保險事務的機構(gòu)。其職責是：

（一）負責養(yǎng)老保險費的收繳和養(yǎng)老金的支付；

（二）管理個人養(yǎng)老保險帳戶；

（三）接受單位和在職人員、退休人員對養(yǎng)老保險情況的查詢；

（四）辦理市社會保險管理局委托或者授權(quán)辦理的其他事務。

第三章  養(yǎng)老保險費的繳納

第九條  凡屬于本辦法第三條第一款規(guī)定范圍的單位，均應向市社會保險管理局指定的養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心辦理單位和在職人員的養(yǎng)老保險登記手續(xù)；新設立的單位應在設立之日起一個月內(nèi)辦理養(yǎng)老保險登記手續(xù)。

單位發(fā)生分立、合并、破產(chǎn)或者被撤銷以及錄用或者辭退在職人員（包括辭職、自動離職和開除、除名等情況）時，應在一個月內(nèi)向原受理登記的養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心辦理養(yǎng)老保險變更登記或者注銷登記手續(xù)。

養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心辦理養(yǎng)老保險登記手續(xù)時，應為單位設立養(yǎng)老保險編碼，為在職人員設立個人養(yǎng)老保險帳戶，并核發(fā)《養(yǎng)老保險手冊》。

第十條  在職人員的個人養(yǎng)老保險帳戶終生不變?！娥B(yǎng)老保險手冊》記錄在職人員在本辦法實施前的連續(xù)工齡和本辦法實施后記入個人養(yǎng)老保險帳戶中的儲存額，作為退休時計發(fā)養(yǎng)老金的依據(jù)。

在職人員變動工作單位時，《養(yǎng)老保險手冊》隨同本人轉(zhuǎn)移。

第十一條  養(yǎng)老保險費由單位和在職人員每月按規(guī)定期限繳納，不得逾期繳納或者漏繳、少繳。

第十二條  單位應按本單位上一月全部在職人員工資總額的百分之二十五點五的比例繳納養(yǎng)老保險費。

在職人員應以本人上一年度月平均工資收入為繳費基數(shù)，按百分之三的比例繳納養(yǎng)老保險費。在職人員上一年度月平均工資收入為上一年度全市在職人員月平均工資收入百分之二百以上的，百分之二百以上的部分不計入繳費基數(shù)；低于上一年度全市在職人員月平均工資收入百分之六十的，以上一年度全市在職人員月平均工資收入的百分之六十為繳費基數(shù)。

單位繳納養(yǎng)老保險費的基數(shù)的計算口徑，應與在職人員繳納養(yǎng)老保險費的基數(shù)的計算口徑相一致。

單位和在職人員養(yǎng)老保險費繳納比例的調(diào)整，由市社會保險管理局提出，報市社會保險委員會決定。

第十三條  單位繳納的養(yǎng)老保險費按下列渠道列支：

（一）企業(yè)和自收自支的事業(yè)單位在稅前列支；

（二）機關(guān)和全額預算、差額預算的事業(yè)單位從行政費或者事業(yè)費中列支。

第十四條  養(yǎng)老保險費按以下辦法繳納：

（一）在職人員應繳納的養(yǎng)老保險費，由單位在其每月工資中代扣。在職人員工資收入中繳納養(yǎng)老保險費的部分免征個人所得稅。

（二）單位每月應按規(guī)定時間到養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心核定本單位和在職人員應繳納的養(yǎng)老保險費，并按核定數(shù)額如數(shù)繳納。

第十五條  養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心對個人養(yǎng)老保險帳戶的儲存額應每年結(jié)算一次，并向在職人員出具養(yǎng)老保險費繳納清單。

第十六條  個人養(yǎng)老保險帳戶中應記入的養(yǎng)老保險費包括：

（一）個人繳納的養(yǎng)老保險費；

（二）單位繳納的養(yǎng)老保險費記入個人帳戶的部分：

（1）按在職人員個人繳費基數(shù)（不超過上一年度按全市在職人員月平均工資收入百分之一百五十的部分）的一定比例（企業(yè)和自收自支的事業(yè)單位為百分之八，機關(guān)、全額預算事業(yè)單位為百分之十，差額預算事業(yè)單位為百分之九）記入的數(shù)額；

（2）按上一年度全市在職人員月平均工資收入的百分之五記入的數(shù)額。

單位繳納的養(yǎng)老保險費記入個人帳戶的部分，應隨個人繳費比例的提高相應調(diào)整。

第十七條  單位繳納的養(yǎng)老保險費除記入個人養(yǎng)老保險帳戶的部分外，均為社會統(tǒng)籌部分。

第十八條  記入個人養(yǎng)老保險帳戶的儲存額，按不低于同期居民1年期銀行定期儲蓄存款利率的利率計息。

第十九條  養(yǎng)老保險基金納入單獨的社會保障基金市級財政專戶，實行收支兩條線，第四章  養(yǎng)老保險待遇的享受

第二十條  享受養(yǎng)老保險待遇的退休人員應同時具備以下條件：

（一）達到國家、本市規(guī)定的退休年齡；

（二）單位和本人按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險費；

（三）本辦法實施前參加工作、連續(xù)工齡（包括繳費年限）滿十年，或者本辦法實施后參加工作、繳費滿十五年。

凡符合前款條件的退休人員，可向養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心辦理領(lǐng)取養(yǎng)老金的手續(xù)；經(jīng)養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心核定后，按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

第二十一條  符合本辦法第二十條第一款規(guī)定的失業(yè)人員，可向養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心辦理手續(xù)，按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

第二十二條  本辦法實施前參加工作、到達退休年齡時連續(xù)工齡（包括繳費年限）滿五年不滿十年的人員，應該退職；連續(xù)工齡滿五年、因病或者非因工致殘的在職人員，經(jīng)勞動鑒定委員會確認完全喪失勞動能力的，可以退職。

退職人員按規(guī)定享受相應的養(yǎng)老待遇。

第二十三條  本辦法實施前參加工作、連續(xù)工齡（包括繳費年限）不滿五年或者本辦法實施后參加工作、繳費不滿十五年，到達退休年齡的人員，可向養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心提出申請，將其個人養(yǎng)老保險帳戶中的全部儲存額支付給本人，同時終止養(yǎng)老保險關(guān)系。

第二十四條  凡符合領(lǐng)取養(yǎng)老金條件的人員，其養(yǎng)老金可終生領(lǐng)取。個人養(yǎng)老保險帳戶中的儲存額已領(lǐng)完的，其養(yǎng)老金從養(yǎng)老保險基金的社會統(tǒng)籌部分中支付。

第二十五條  在職人員、退休人員死亡后，其個人養(yǎng)老保險帳戶儲存額中屬于個人繳納部分的余額，可一次性發(fā)給其經(jīng)法定程序認定的繼承人。

第二十六條  市社會保險管理局可要求享受養(yǎng)老保險待遇的人員，按規(guī)定時間到養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心辦理復核手續(xù)；對不辦理復核手續(xù)的，可停止支付養(yǎng)老金。

退休人員出國、出境或者因其他原因，本人不能辦理復核手續(xù)的，應按國家有關(guān)規(guī)定出具證明其生存的證書。

退休人員出國、出境或者因其他原因，本人不能領(lǐng)取養(yǎng)老金，需委托他人代為領(lǐng)取的，應出具經(jīng)公證的委托書。

第二十七條  凡本辦法實施后參加工作的人員，其退休后的養(yǎng)老金計算公式為：

月養(yǎng)老金＝個人養(yǎng)老保險帳戶儲存額÷120第二十八條  凡本辦法實施前參加工作、一九九五年底前退休和退職的人員，先按原辦法計算月養(yǎng)老金，再按個人累計繳費額的一定比例增發(fā)月養(yǎng)老金。增發(fā)比例按以下規(guī)定確定：

（一）企業(yè)退休人員的繳費年限加上本辦法實施前的連續(xù)工齡滿十年不滿十五年的，增發(fā)百分之十一；在此基礎(chǔ)上每增加五年相應增加一個百分點，但增發(fā)比例最高不超過百分之十六。

（二）機關(guān)和事業(yè)單位退休人員的繳費年限加上本辦法實施前的連續(xù)工齡滿十年不滿十五年的，增發(fā)百分之二；在此基礎(chǔ)上每增加五年相應增加一個百分點，但增發(fā)比例最高不超過百分之七。

（三）企業(yè)退職人員增發(fā)百分之十；機關(guān)和事業(yè)單位退職人員增發(fā)百分之一。

前款所述人員不論在哪個月份到達退休年齡，退休當年按十二個月繳費，并按前款規(guī)定增發(fā)養(yǎng)老金。

離休干部、勞動模范、高級專家以及按國家規(guī)定可享受提前退休待遇的人員等所享受的優(yōu)惠待遇，仍按原規(guī)定執(zhí)行。

第二十九條  本辦法實施前參加工作、一九九六年一月一日以后退休的人員，按其個人養(yǎng)老保險帳戶儲存額，乘上規(guī)定系數(shù)，推算為全部工作年限的儲存額。其養(yǎng)老金的計算公式為：

月養(yǎng)老金＝個人養(yǎng)老保險帳戶儲存額×系數(shù)÷120按前款規(guī)定計發(fā)的養(yǎng)老金，如果低于按本辦法第二十八條所規(guī)定辦法計算的養(yǎng)老金標準的，可改按第二十八條規(guī)定的辦法計發(fā)。

第三十條  個人養(yǎng)老保險帳戶中的儲存額，只能用于按月支付退休人員養(yǎng)老金，不能移作他用。

向退休人員支付養(yǎng)老金時，應按個人養(yǎng)老保險帳戶中個人繳費額與單位繳費額的比例相應扣減儲存額。

第三十一條  退休人員養(yǎng)老金的最低標準由市社會保險委員會規(guī)定。按規(guī)定領(lǐng)取的養(yǎng)老金低于最低標準的，可按最低標準發(fā)給。

養(yǎng)老金的最低標準，隨經(jīng)濟發(fā)展和本市居民消費價格指數(shù)上升的情況作調(diào)整。

第三十二條  退休人員的養(yǎng)老金每年根據(jù)本市上一年度居民消費價格指數(shù)上升幅度進行調(diào)整，于當年四月一日起開始執(zhí)行。當年退休的人員的養(yǎng)老金自下一年度起調(diào)整。居民消費價格指數(shù)比上一年度下降時不作調(diào)整。

第三十三條  本市將根據(jù)國民經(jīng)濟的發(fā)展和養(yǎng)老保險基金的收支情況，參照在職人員實際工資的增長情況，不定期給予退休人員生活補貼；對有特殊困難的退休人員增加特殊生活補貼。

第三十四條  退休人員死亡后的喪葬補助費、供養(yǎng)直系親屬撫恤金、救濟金等，按國家和本市的有關(guān)規(guī)定支付。

第五章  養(yǎng)老保險基金的使用和管理

第三十五條  養(yǎng)老保險基金的來源包括：

（一）單位和在職人員繳納的養(yǎng)老保險費；

（二）養(yǎng)老保險基金的利息收入；

（三）養(yǎng)老保險基金的增值運營收入；

（四）依照本辦法規(guī)定所收取的滯納金。

第三十六條  養(yǎng)老保險基金主要用于退休人員養(yǎng)老金的支付；在養(yǎng)老保險基金不敷支付時，由地方財政給予補貼。

養(yǎng)老保險基金由市社會保險管理局集中管理，?？顚Ｓ茫魏螁挝缓蛡€人不得擅自動用。

第三十七條  養(yǎng)老保險基金的支付范圍是：

（一）退休人員的養(yǎng)老金；

（二）退休人員死亡后按國家和本市有關(guān)規(guī)定支付的喪葬補助費、供養(yǎng)直系親屬的撫恤金、救濟金等；

（三）在職人員、退休人員死亡后應發(fā)給其法定繼承人的個人養(yǎng)老保險帳戶中屬于個人繳納部分的余額；

（四）按本辦法第三十三條規(guī)定發(fā)放的生活補貼。

經(jīng)市社會保險委員會核準，養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心可按養(yǎng)老保險費實際征集額的一定比例提取管理費。

按前款規(guī)定提取的管理費免征稅、費。

第三十八條  養(yǎng)老保險基金必須在保證正常支付和安全的前提下增值運營，不得進行回收期長、風險大或者投機性的投資。運營后歸入養(yǎng)老保險基金的增值部分免征稅、費。

第三十九條  市社會保險管理局應定期或者根據(jù)市社會保險委員會的要求，及時對養(yǎng)老保險基金的使用和管理情況進行匯總、核實，向市社會保險委員會匯報。

第四十條  對養(yǎng)老保險基金的征集、支付和增值運營，應每年編制預算和決算。

第四十一條  養(yǎng)老保險基金的征集、支付和增值運營，應同時接受財政、審計部門和金融主管部門的監(jiān)督。

第四十二條  本市設立由政府有關(guān)部門和社會公眾代表參加的養(yǎng)老保險基金監(jiān)督組織，監(jiān)督養(yǎng)老保險基金的收支和管理。具體辦法另行制定。

第六章  爭議處理與處罰

第四十三條  在職人員與單位之間因繳納養(yǎng)老保險費發(fā)生爭議的，以及在職人員、退休人員或者單位與養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心因養(yǎng)老保險問題發(fā)生爭議的，可向市社會保險管理局申請裁決。

第四十四條  在職人員、退休人員或者單位可向養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心要求核查個人或者單位養(yǎng)老保險費的繳納情況和養(yǎng)老金的支付情況。養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心應無償提供服務。

第四十五條  養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心可定期或者不定期地對養(yǎng)老保險費的繳納情況進行檢查。對不繳、漏繳或者少繳養(yǎng)老保險費的單位，由市社會保險管理局責令其限期繳納；逾期不繳納的，市社會保險管理局可以通過銀行扣繳，并可處以未繳納金額一至二倍的罰款。

第四十六條  養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心對逾期繳納養(yǎng)老保險費的單位，按日增收應繳納金額千分之二的滯納金。

滯納金收入歸入養(yǎng)老保險基金。

第四十七條  退休人員在享受養(yǎng)老保險待遇期間死亡的，其直系親屬或者有關(guān)單位應及時到養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心辦理注銷手續(xù)。

違反前款規(guī)定，以偽造有關(guān)證件或者其他手段多領(lǐng)、冒領(lǐng)養(yǎng)老金的，養(yǎng)老保險事業(yè)管理中心應追回其多領(lǐng)、冒領(lǐng)的金額；情節(jié)嚴重的，市社會保險管理局可處以多領(lǐng)、冒領(lǐng)金額一至五倍的罰款。

第四十八條  當事人對市社會保險管理局作出的處罰決定不服的，可以在接到處罰決定書之日起十五日內(nèi)，向市社會保險委員會申請復議；對復議決定不服的，可以在接到復議決定書之日起十五日內(nèi)向人民法院提起訴訟。當事人也可以直接向人民法院提起訴訟。

第四十九條  對擾亂養(yǎng)老保險機構(gòu)正常工作秩序的人員，由公安機關(guān)依照《中華人民共和國治安管理處罰條例》予以處罰。

第七章  附  則

第五十條  外商投資企業(yè)職工養(yǎng)老保險的過渡辦法、私營企業(yè)職工和個體工商戶的養(yǎng)老保險辦法，按本辦法的原則另行制定。

第五十一條  本市單位補充養(yǎng)老保險和個人儲蓄養(yǎng)老保險辦法另行制定。

第五十二條  本辦法的具體應用問題由市社會保險管理局負責解釋。

第五十三條  本辦法自一九九四年六月一日起施行。

一九九三年一月一日至本辦法施行以前尚未實施《上海市城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險制度改革實施方案》的單位和個人，應在本辦法施行之日起三個月內(nèi)，按該方案的要求履行應當承擔的義務。

上海市人民政府關(guān)于修改《上海市城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險辦法》的決定1998年9月3日上海市人民政府令第59號

全文

市人民政府決定對《上海市城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險辦法》作如下修改：

一、第十八條修改為：

記入個人養(yǎng)老保險帳戶的儲存額，按不低于同期居民1年期銀行定期儲蓄存款利率的利率計息。

二、第十九條修改為：

養(yǎng)老保險基金納入單獨的社會保障基金市級財政專戶，實行收支兩條線，專項管理，專款專用。

三、刪除第三十八條、第四十條、第四十一條。

第4篇：事業(yè)單位員工處罰條例范文

一、高校會計信息失真的主要表現(xiàn)

首先，高校會計原始憑證出現(xiàn)的篡改、造假以及不規(guī)范等情況，在高校的會計工作實踐中是經(jīng)常出現(xiàn)的，與高校的會計監(jiān)督制度存在缺陷有很大的關(guān)系。如有的高校在一開始使用的會計憑證就不規(guī)范，有些教師和財務人員在填寫會計原始憑證時，經(jīng)常出現(xiàn)不清晰、不完整的情況，有的人為了個人經(jīng)濟利益，會對會計原始憑證進行篡改和造假等。

其次，在高校教育成本費用的核算上也會存在不真實的情況，如會計賬簿的登記不規(guī)范、不真實，存在亂提費用、亂攤費用的情況，有的高校部門甚至會為了獲取國家教育資金支持而出現(xiàn)粉飾財務報表、虛列攤派成本費用的情況，從而影響高校會計信息質(zhì)量。

再次，高校的資產(chǎn)管理相對混亂，有的高校資產(chǎn)的賬目價值沒有準確反映高校實際資產(chǎn)的價值情況，導致高校實際資產(chǎn)價值與真實情況相背離，加上有些高校的財務分析指標不科學，在用會計信息做綜合性分析時，缺乏可比性，也有利用技術(shù)手段對會計信息進行修改和操控的情況。

二、高校會計信息失真的原因分析

（一）高校會計管理制度不規(guī)范

近年來，我國的會計準則、會計法規(guī)和會計制度在不斷完善，高校的會計管理制度多是參照國家事業(yè)單位的會計法規(guī)和會計制度進行建設的。但是隨著我國教育環(huán)境的持續(xù)變化，高校的會計工作環(huán)境已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了很大的改變，所以很多會計準則和法律法規(guī)已經(jīng)有了很大的滯后性，會計準則和會計法規(guī)的執(zhí)行性不強，無法對高校出現(xiàn)的一些會計違規(guī)行為進行有效的約束和及時的處罰，這對高校會計信息質(zhì)量的提升造成了很大的障礙。例如，目前我國教育部門的審計透明度不夠，會計過錯追究制沒有得到全面、有效的執(zhí)行;針對高校的會計法律體系中很多條例的自由裁量權(quán)過大，處罰條例缺乏剛性等，這都在一定程度上助長了高校會計工作人員的違規(guī)行為，從而給高校財務工作產(chǎn)生了很大的不良影響。

（二）不當利益的驅(qū)使，違規(guī)成本低

高校會計信息失真現(xiàn)象的存在甚至屢禁不止，在很大程度是因為我國高校會計違約成本比較低，當高校的會計主體和會計人員受到不正當利益驅(qū)使時，就很容易出現(xiàn)會計信息造假等問題。國家為了鼓勵高等教育事業(yè)的發(fā)展，會制定很多的財政支持等優(yōu)惠政策，有的高校管理者為了獲取國家更多的政策性支持，有時會利用不正當手段造假賬、做兩套賬，從而虛增費用、擴大教育成果，以達到獲取不當利益的目的。同時，有的高校會計工作人員為了個人的經(jīng)濟利益，也往往置學校的集體利益于不顧，做出很多有損高校整體利益的事情，也直接造成了高校會計工作質(zhì)量的低下。

（三）財務管理機構(gòu)不完善

由于長期受計劃經(jīng)濟思維的影響，我國的很多高校并沒有及時建立現(xiàn)代化的財務管理制度，很多高校在教育改革過程中，財務組織管理結(jié)構(gòu)不完善，存在崗位劃分不科學、責任劃分不明確等方面的問題。如有的高校并未按《會計法》規(guī)定設立內(nèi)部審計機構(gòu)等監(jiān)督管理部門，在會計監(jiān)督人員的組成、隸屬關(guān)系和職權(quán)劃分上都存在很多的不合理之處，這會嚴重削弱高校會計部門的內(nèi)部控制能力，無法形成對高校財務管理人員和會計人員及其會計行為的有效約束，給高校會計人員的人為操縱和會計造假等留下了很多的空間。

（四）會計工作人員的職業(yè)素質(zhì)偏低

由于高校的會計人員是作為高校職工存在的，個人直接受高校管理者的領(lǐng)導，工資發(fā)放、職位晉升等都受制于高校的管理者，正是由于會計人員的獨立性不夠，所以會計人員對高校會計行為的監(jiān)督職能就很難完全發(fā)揮出來，有的會計人員甚至會在社會不當利益的利益引誘下，同高校管理者或利益相關(guān)者一起造假，導致高校的會計信息失真。尤其是在當前會計人員就業(yè)壓力不斷增大的情況下，很多會計人員為了個人經(jīng)濟收入或者職業(yè)發(fā)展等問題，將會計職業(yè)道德拋于腦后，做出很多有違高校會計準則、會計法規(guī)、會計職業(yè)道德的事情，高校會計人員職業(yè)道德水平的現(xiàn)狀已經(jīng)不盡人意。

三、解決高校會計信息失真的有效治理對策

（一）健全高校的會計管理制度

高校會計信息失真問題的解決，必須要針對高校會計工作和財務管理的實際，結(jié)合我國現(xiàn)有的會計準則、法律制度等，對高校的會計管理制度進行不斷的健全和完善，這樣才能為高校會計信息失真問題的解決提供更多的參考依據(jù)。一方面，高校要結(jié)合《會計法》等法律法規(guī)對自身的會計管理制度進行建設和完善，對高校會計工作中出現(xiàn)的違規(guī)違紀問題要進行嚴厲的處罰，提高會計制度的執(zhí)行力;另一方面，高校要建立會計工作責任制度，明確崗位職責，實現(xiàn)會計工作人員和財務工作人員之間的相互監(jiān)督、相互制約，增強高校日常會計行為的規(guī)范性、準確性和完整性，有效規(guī)避會計信息失真等方面的問題。

（二）強化高校會計基礎(chǔ)工作，提高會計信息質(zhì)量

首先，高校要在財務部門內(nèi)部建立起良好的會計信息溝通機制，如高校引進一些科學的財務軟件，從而建立一個先進的會計信息管理系統(tǒng)，提高學校財務管理部門的會計電算化水平，這樣可以讓高校更好的掌握和監(jiān)控各類資金的運營狀況，還可以提高會計信息的傳遞效率，保證會計信息的真實性與有效性，密切會計部門與學校其他部門之間的交流與溝通，減少會計信息的傳遞環(huán)節(jié)。其次，高校財務部門要重點加強對會計原始憑證的審核，如后勤管理費用、基建費用、設備費用等基礎(chǔ)會計工作，會計原始憑證直接反應高校經(jīng)濟活動的基礎(chǔ)信息和交易記錄，只有保證了會計原始憑證的規(guī)范性和真實性，才能確保會計基礎(chǔ)信息的質(zhì)量。

（三）建立健全會計監(jiān)督體系

一方面，高校要建立健全內(nèi)部會計監(jiān)督與控制機制，通過內(nèi)部會計控制制度的建設，可以有效彌補原先會計監(jiān)督系統(tǒng)中的漏洞，預防、發(fā)現(xiàn)并糾正會計信息處理工作的各種失誤，從而確保高校會計信息的準確性、完整性和規(guī)范性，尤其是高校內(nèi)部審計制度的建立，一定要拓寬會計審計領(lǐng)域，對會計賬本、會計憑證、會計資料以及會計報表等進行定期審核，對于在審計時找出存在的問題，要提出具體的解決方案，加大內(nèi)部會計審計與整改力度。另一方面，要完善高校的外部會計監(jiān)督體系，上級教育主管部門要在監(jiān)督范圍上、監(jiān)督內(nèi)容上進行合理分工，加大外部監(jiān)督的力度和范圍，及早發(fā)現(xiàn)各種可疑問題進行預警;外部監(jiān)督部門應明確劃分監(jiān)督職責，認真搞好部門之間的協(xié)調(diào)配合工作，形成社會外部監(jiān)督的合力。

（四）加強會計培訓，提高會計從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì)

為了提高高校的會計信息質(zhì)量，有效解決會計信息失真問題，必須重視會計從業(yè)人員職業(yè)素質(zhì)的提升。在會計工作中，要及時的了解會計工作人員的思想動態(tài)以及行為動機，尤其是對于會計重點崗位的員工進行思想動態(tài)以及行為上的分析，從而掌握會計人員出現(xiàn)違法違規(guī)的可能性，開展有針對性的培訓工作，加強對會計人員的監(jiān)督與管理工作，不斷提高會計從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì)。同時，對于高校內(nèi)部出現(xiàn)的一些違法違紀事件，要及時分析會計信息失真的原因和表現(xiàn)，尋找高校財務部門會計工作中的相關(guān)責任人員，進行及時的批評指正，嚴重的要追究其崗位責任和法律責任，并將其作為會計培訓的素材。再者，要加快對會計人員的培養(yǎng)工作，要為其成長搭建一個良好的教育平臺，增強會計員工自我約束的意識、法律意識，自覺地遵守高校的會計制度和相關(guān)的法律法規(guī)，強化會計職工在基礎(chǔ)工作環(huán)節(jié)的責任意識和法律意識，盡可能的降低會計信息失真的可能性。

第5篇：事業(yè)單位員工處罰條例范文

1.個人住房貸款之法律風險

個人住房貸款者對貸款的償還依賴于未來收入預期，但是未來收入預期是具有不確定性的，一旦經(jīng)濟形勢或是購房貸款者自身等因素導致了未來良好收入預期沒有實現(xiàn)，必然導致還款壓力，債務人有可能被迫違約放棄所購房屋，從而給銀行利益帶來損失的違約風險。社會上還存在部分“假按揭”現(xiàn)象，即房地產(chǎn)開發(fā)商以本單位職工及其他關(guān)系人作為購房人，通過這些借購房向銀行辦理個人住房貸款，從而套取銀行機構(gòu)貸款的行為。借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個人信用資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生道德風險。除以上外，雖然我國居民抵押的房產(chǎn)理論上可以收回拍賣，但由于我國的關(guān)于房地產(chǎn)處置的法律不完善，很多情況下缺乏可操作性，帶來處置上的難度。

2.土地貸款法律風險

房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營中的土地交易、資金投向由于缺乏法律的規(guī)范和約束，投機性極大。房地產(chǎn)開發(fā)中普遍存在的非法侵占、征用土地現(xiàn)象不僅延續(xù)至今，而且更有新的發(fā)展。國土資源部2013年國家土地督察中發(fā)現(xiàn)土地違規(guī)方面存在問題的有2.38萬件，涉及土地20.12萬公頃。這些土地要么沒有國家頒發(fā)的許可證，沒有納入國家的質(zhì)量監(jiān)管系統(tǒng)，要么并不是通過公開的招標拍賣取得，只是和使用土地的農(nóng)村基層組織、企業(yè)簽個協(xié)議，就向銀行貸款，土地的取得隱藏著極大的法律風險。此外，房地產(chǎn)開發(fā)法律法規(guī)中的歧視性規(guī)定引發(fā)壟斷，破壞了房地產(chǎn)市場的公平競爭秩序。部分當?shù)氐拈_發(fā)企業(yè)憑借與當?shù)卣坝嘘P(guān)主管部門之間的關(guān)系獲取大量廉價土地，或者開發(fā)獲取高額利潤，或者加價倒賣謀取暴利，從而誘發(fā)房地產(chǎn)市場中的不正當競爭行為以及違規(guī)、違法和腐敗現(xiàn)象，并加重非當?shù)亻_發(fā)企業(yè)的開發(fā)成本和商業(yè)銀行的金融風險。

二、我國房地產(chǎn)金融風險的法律完善

市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟，任何經(jīng)濟活動都應該在法律規(guī)定的范圍內(nèi)進行，西方國家房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗表明，法律法規(guī)建設對于防范房地產(chǎn)金融風險有著極其重要的作用。近些年，雖然我國政府連續(xù)出臺了一系列為規(guī)范銀行房地產(chǎn)信貸管理、規(guī)范土地市場管理、促進房地產(chǎn)健康良性發(fā)展的法規(guī)和通知，但其存在的一些缺漏及可操作性等還需進一步完善解決。

1.商業(yè)銀行風險之法律規(guī)制

(1)設立完善的法律風險控制程序。首先，做好對開發(fā)商、開發(fā)項目的調(diào)查工作。銀行在給開發(fā)商因售房需要提供按揭貸款支持時，要先對開發(fā)商的綜合資質(zhì)進行嚴格審查。其次，做好按揭貸款房屋的抵押登記工作。即由登記機關(guān)在抵押合同上作記載，當房屋竣工交付、抵押人領(lǐng)取了房屋所有權(quán)證后再重新辦理抵押登記。貸款銀行應協(xié)助開發(fā)商督促按揭人按照法律和法規(guī)的規(guī)定及時到有關(guān)部門交納相關(guān)費用、辦好按揭貸款房屋的抵押登記手續(xù)和其他手續(xù)，并領(lǐng)取他項權(quán)證，這是在今后發(fā)生糾紛時的法律見證和支持。再次，做好房地產(chǎn)商貸款后的管理工作。貸款發(fā)放后，銀行要加強與開發(fā)商的聯(lián)系，掌握開發(fā)商經(jīng)營狀況，有無資不抵債的情況。期房按揭中，貸款銀行的經(jīng)辦人應經(jīng)常深入工地，了解貸款房屋的建設進度、資金使用情況。最后，建立房產(chǎn)銷售資金監(jiān)管制度，積極防止房產(chǎn)銷售款挪用現(xiàn)象的發(fā)生。即在房地產(chǎn)項目運作過程中，專門機構(gòu)與被監(jiān)管人簽訂監(jiān)管協(xié)議，以自己的名義設立資金監(jiān)管帳戶，負責被監(jiān)管人某些房地產(chǎn)資金的入帳、保管、指定用款支付等事宜，審查被監(jiān)管人的資金入帳和投向，從而保證這些資金的用途符合法律的規(guī)定和合同的約定。以保證房地產(chǎn)項目的預收款和銷售款能夠被專項用于該項目的開發(fā)，防止被開發(fā)商挪用，預防“爛尾樓”的出現(xiàn)，進而保證購房人所付款項的安全，避免了購房人因得不到房屋而停止向銀行支付按揭款的潛在風險。(2)以目前法律框架為依據(jù)，完善內(nèi)部相關(guān)制度。首先，加強政治、道德、法律建設，規(guī)范約束銀行員工的思想。在拓展業(yè)務的同時各級領(lǐng)導干部要把加強金融隊伍建設當作“重中之重”來抓。通過加強職工職業(yè)道德教育，培養(yǎng)較高的道德情操，增強職務犯罪的抵御能力。加強法制教育，增強法制觀念，這是遏制金融職務犯罪發(fā)生的根本之策。其次，律師事務所完成對開發(fā)商的調(diào)查。在我國尚未建立完善信用體系的情況下引入具有專業(yè)經(jīng)驗、獨立承擔責任的律師事務所完成對開發(fā)商的調(diào)查，能夠有效克服銀行形式審查導致的弊端。這種方式使銀行只專注于放款和收款以及市場經(jīng)營風險的防范上，減輕了銀行負擔。而律師的專業(yè)審核也避免了許多虛假證明文件。最后，加強內(nèi)部管理，采取防范措施。健全公司治理結(jié)構(gòu)、改革高管薪酬制度，減少內(nèi)部董事和高管等雇員的道德風險，防范由于董事、高管等雇員的行為所引發(fā)的法律風險。堅持依法經(jīng)營，建立防范網(wǎng)絡，搞好內(nèi)外防范，要充分發(fā)揮社會各方面的作用。

2.個人房地產(chǎn)按揭貸款風險之法律規(guī)制

(1)盡快完善當前信用體系相關(guān)法律體系，使得對于信用系統(tǒng)維護和個人或企業(yè)的違信事件發(fā)生時的處罰能夠有法可依。在建立征信體系的同時，制定對于信用違規(guī)行為處理的相關(guān)法規(guī)，依法對違反誠信原則、做出違規(guī)行為的企業(yè)和個人根據(jù)違規(guī)行為嚴重性依法進行懲罰，通過法律手段維護信用體系的權(quán)威性。對于諸如住房“假按揭”、借款人惡意逃廢銀行債務等行為的發(fā)生，應實施嚴格的措施進行處罰，甚至對情節(jié)嚴重者保留追究其刑事責任的權(quán)利。對于違反誠信原則，不良信用行為影響較小、情節(jié)較輕的違規(guī)行為個體，應對其借貸規(guī)模、資金運用方向予以限制。例如，在銀行系統(tǒng)內(nèi)，提高對該不良信用行為人的貸款利率、縮短貸款期限；甚至將該不良信用行為人拉入“貸款黑名單”設置為禁貸者，禁止從事任何金融機構(gòu)的信用活動等等。(2)建立和完善信用信息開放的法律體系。信息的開放是征信業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)性條件，盡管我國目前己逐步建立政務公開、政府信息公開制度，但內(nèi)容較多地限于宏觀信息的公開，而對微觀信息的公開，如個人繳納稅費、個人信用卡透支情況等還遠未能達到滿足征信所需的程度。為此，應制定相應的法律法規(guī)，明確信息公開的范圍，進一步促進社會信息的開放。一方面，法律制度要確定采集信息的合法框架，排除對國家安全、個人隱私、商業(yè)秘密等構(gòu)成威脅的信息采集行為；另一方面公共權(quán)力機構(gòu)在其職權(quán)行為過程中掌握的信用信息應當在法律允許和保證下向社會做最大限度的公開。(3)建立風險轉(zhuǎn)移機制。委托具有專業(yè)經(jīng)驗、獨立承擔責任的律師事務所完成對購房人及其信用真實性的調(diào)查工作，同時向銀行出具獨立調(diào)查報告，并為該報告依法承擔民事責任，是一切實可行的控制風險的方案。銀行依據(jù)該報告決定是否向借款申請人發(fā)放貸款，這將預防商品房預售按揭中各方當事人，特別是貸款銀行面臨的巨大風險，可以有效防止購房人提供虛假收入證明以及假按揭的發(fā)生。并且，如果律師事務所審查失誤導致銀行發(fā)放貸款造成了損失，銀行還可以要求律師事務所承擔相應的損失，從而實現(xiàn)轉(zhuǎn)移風險的目的。此外，利用保險也是銀行轉(zhuǎn)移風險的通常做法。這里的保險指的是借款人的履約保險，即保證保險。在住房按揭貸款中，履約保險主要是指在被擔保人因為死亡、失業(yè)等約定原因無力還貸時，保險公司代其向銀行清償余債。保險公司賠付后，從抵押物中得到補償或向投保人追償。由于我國不能確保保險公司的法定利益，因此我國尚無成形的《房地產(chǎn)保險法》，我國商業(yè)銀行尚未引入此類保險，因此要加快完善相關(guān)立法，為開展個人住房按揭貸款履約保險業(yè)務提供法律保障。

3.房地產(chǎn)土地貸款之法律規(guī)制

第6篇：事業(yè)單位員工處罰條例范文

關(guān)鍵詞:保險經(jīng)紀;監(jiān)督管理;行業(yè)自律

中圖分類號:F842.3文獻標識碼:A文章編號:1003-9031(2006)11-0037-04

保險經(jīng)紀人在促進保險市場與國際接軌,促進保險市場機制的完善及保險公司的規(guī)范化經(jīng)營方面起著重要作用｡在歐美保險經(jīng)紀已有上百年的發(fā)展歷史,而我國的保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展歷史短,經(jīng)驗缺乏,且由于各種原因,運營尚不規(guī)范｡積極探索規(guī)范有效的保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展道路,具有重要意義｡

一､保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展是保險業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求

對海上保險的需求增加,導致了保險經(jīng)紀人的產(chǎn)生與發(fā)展｡在17世紀和18世紀,英國已經(jīng)成為海上貿(mào)易大國1720年英國國王特許皇家交易所和倫敦保險公司專營海上保險,在此前后,作為保險人和被保險人媒介的保險經(jīng)紀人便應運而生｡國際保險市場發(fā)展歷史表明,保險經(jīng)紀人的發(fā)展極大地推動了保險業(yè)的發(fā)展｡[1]

(一)促進保險市場與國際接軌

依據(jù)國際慣例,保險經(jīng)紀人具有如下職能:第一,為客戶進行風險評估,制定保險計劃甚至制定包括管理財務風險､發(fā)展戰(zhàn)略風險等在內(nèi)的綜合風險管理計劃;第二,為客戶選擇最合適的保險公司,并為客戶代辦投保手續(xù);第三,監(jiān)督保險合同的執(zhí)行情況并協(xié)助索賠｡保險經(jīng)紀人提供的這些專業(yè)和全面的服務,促進了保險市場與國際的接軌｡

(二)促進保險市場機制的完善

保險經(jīng)紀人的參與可以使廣大投保人避免選擇投保行為的盲目性,從而有利于保護被保險人的利益,反過來又刺激保險業(yè)的公平有序競爭,這種良性循環(huán)可促成良性的保險市場運行機制｡

(三)有利于保險公司的規(guī)范經(jīng)營

通過建立和發(fā)展保險經(jīng)紀人制度,保險公司可將展業(yè)､理賠等同本業(yè)經(jīng)營不緊密的業(yè)務剝離出去,這對于減少經(jīng)營成本､增加競爭實力極具益處;對于清除“人情賠付”,堵塞經(jīng)營中的“黑洞”,重塑保險公司形象也非常有利｡

二､國外保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展的比較與經(jīng)驗

(一)英國保險經(jīng)紀模式

英國是國際保險經(jīng)紀人市場最發(fā)達的國家,現(xiàn)有3200多家獨立的保險經(jīng)紀公司,是保險公司的4倍,有近8萬名保險經(jīng)經(jīng)紀人,業(yè)務范圍涉及財產(chǎn)保險､人壽保險和再保險領(lǐng)域,市場份額占財產(chǎn)保險業(yè)務量的60%以上,占人壽保險業(yè)務量的20%,占養(yǎng)老保險業(yè)務量的80%｡而勞合社則只接受勞合社保險經(jīng)紀人安排的業(yè)務｡英國經(jīng)紀人組織形式可以是個人､合伙企業(yè)和股份有限公司｡

英國對保險經(jīng)紀人進行嚴格監(jiān)管,其正式約束主要體現(xiàn)在一系列法定法規(guī)和非法定準則上｡法定法規(guī)包括《1977年保險經(jīng)紀人登記法》及《1986年金融服務法》,前者對保險經(jīng)紀人資格､市場行為規(guī)范等方面作了法律規(guī)定,并成立了保險經(jīng)紀人登記委員會(IBRC),對保險經(jīng)紀人的權(quán)利義務登記注冊､資格培訓､業(yè)務賬戶､職業(yè)責任和職業(yè)道德等加以明確規(guī)定,而后者則對壽險公司的經(jīng)營行為及市場營銷等方面作了詳細規(guī)定｡非法定準則包括證監(jiān)會和個人投資管理協(xié)會的《壽險業(yè)務銷售守則》,英國保險人協(xié)會的《一般保險業(yè)務銷售準則》及勞合社的《保險經(jīng)紀人細則》等｡

(二)美國保險經(jīng)紀模式

雖然保險經(jīng)紀人在美國的作用不如人突出,但他們在財產(chǎn)險､責任險和意外險領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用,主要招攬大企業(yè)或大項目的保險業(yè)務｡有關(guān)部門對其監(jiān)管相當嚴格,除了聯(lián)邦政府和各州的立法規(guī)范外,聯(lián)邦政府成立有全國保險監(jiān)管官協(xié)會(NAIC)對全國保險業(yè)予以協(xié)調(diào),州政府則通過設立專門的監(jiān)督機構(gòu)――保險監(jiān)督官來實行對保險經(jīng)紀人的直接管理和監(jiān)督,負責認定其執(zhí)業(yè)資格和條件,管理其銷售行為,并對其違規(guī)行為進行處罰｡[2]

(三)英美兩國保險經(jīng)紀模式的比較分析

1.兩國均對保險經(jīng)紀人制定了嚴格的行為準則｡英國對保險經(jīng)紀人的管理相當嚴格,主要表現(xiàn)在:一是根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,經(jīng)紀人應獨立于保險人,為客戶安排最佳保險合同;經(jīng)紀人應定期向英國保險協(xié)會提供交易統(tǒng)計表,說明它與每家壽險公司交易的比例情況｡二是進行嚴格的財務管理和客戶保護｡根據(jù)《1977年保險經(jīng)紀人登記法》,保險經(jīng)紀人的營運資本最低金額為1000英鎊;保險經(jīng)紀人每年要向登記委員會提交審計過的財務報告;保險經(jīng)紀人必須提交最低金額為1000英鎊的償付保證金和購買規(guī)定金額的職業(yè)責任保險｡三是嚴厲的處罰條例｡英國保險經(jīng)紀人登記委員會最嚴厲也是唯一的處罰辦法就是將違法者除名｡除名后的公司或個人不得再利用保險經(jīng)紀人名義從事保險經(jīng)紀活動｡

美國的大多數(shù)州都要求,保險經(jīng)紀人要通過規(guī)定的資格考試,必須符合素質(zhì)和最低年齡的規(guī)定,且向其營業(yè)所在州注冊并取得營業(yè)執(zhí)照后方可執(zhí)業(yè)｡在罰則方面,各州法律在保險經(jīng)紀人違反保險法或其他法律時,均有處以經(jīng)濟處罰和吊銷執(zhí)照的規(guī)定｡

2.兩國都十分重視行業(yè)自律｡兩國都有健全的行業(yè)自律機構(gòu),完善的行業(yè)自律準則,而且能有效地實施對保險經(jīng)紀人的監(jiān)管｡英國是寬松的政府監(jiān)管與嚴格的行業(yè)自律高度協(xié)調(diào)的實施機制,日常監(jiān)管工作幾乎全部由行業(yè)來承擔,保險中介自律組織如保險經(jīng)紀人同業(yè)公會等自律嚴謹,規(guī)范了會員的銷售行為,政府監(jiān)管部門則集中精力研究宏觀監(jiān)管問題｡而美國建立了嚴格的政府監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的實施機制,州政府保險監(jiān)督官負責經(jīng)紀人行為的具體控制,全國保險監(jiān)督官協(xié)會負責信息的溝通及政策的協(xié)調(diào)｡全國人壽保險協(xié)會､美國特許人壽保險經(jīng)銷商､特許金融顧問協(xié)會和百萬美元圓桌會等自律組織則通過制定行業(yè)自律條例及守則,從業(yè)務水平､職業(yè)道德及行為規(guī)范等方面對保險經(jīng)紀人進行約束｡除此之外,行業(yè)自律組織還通過建立保險經(jīng)紀人信息庫,對保險經(jīng)紀人的執(zhí)業(yè)情況進行全面記錄,并接受社會公眾對保險經(jīng)紀人的查詢和投訴｡[3]

此外,兩國的保險經(jīng)紀人大多以公司形式設立,提高了保險經(jīng)紀人的信任度｡有利于保險經(jīng)紀監(jiān)管機構(gòu)和自律組織對經(jīng)紀人的統(tǒng)一管理,較易實現(xiàn)保險市場的穩(wěn)定及維護投保人的利益｡

三､我國保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及其存在問題

(一)我國保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展狀況

自從1980年我國恢復國內(nèi)保險業(yè)務以來,保險經(jīng)紀人制度一直沒有建立｡1995年10月1日起開始實施的《中華人民共和國保險法》對保險經(jīng)紀人作了原則性規(guī)定,實際上已經(jīng)宣布采用保險經(jīng)紀人制度｡1998年2月16日中國人民銀行又頒布了《保險經(jīng)紀人管理規(guī)定(試行)》,之后,新的保險法及中國保監(jiān)會頒布的《保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定》進一步為我國保險經(jīng)紀制度的建立和完善奠定了法律基礎(chǔ),使我國保險經(jīng)紀業(yè)得到了初步發(fā)展｡[4]

1999年5月我國建立了經(jīng)紀人資格考試制度,通過資格考試和從業(yè)資格認證提高從業(yè)人員素質(zhì)｡從1999年底開始,北京的江泰､上海的東大､廣州的長城等一批保險經(jīng)紀公司獲準成立,次年正式開業(yè)｡截至2006年6月30日,全國共批準設立保險經(jīng)紀公司297家,其中處于經(jīng)營狀態(tài)的284家,終止經(jīng)營的13家｡

在保險市場迅速發(fā)展,保險中介機構(gòu)監(jiān)管日漸完善的同時,保險經(jīng)紀公司正朝著市場化､規(guī)范化､職業(yè)化和國際化的方向發(fā)展｡這主要表現(xiàn)在:第一,保險經(jīng)紀業(yè)務有較大幅度發(fā)展｡2006年上半年,保險經(jīng)紀機構(gòu)共實現(xiàn)營業(yè)收入6.53億元,同比增長53%｡虧損166萬,同比減少94%｡1至6月,保險經(jīng)紀公司實現(xiàn)保費收入53.23億元,同比增長26%,占全國總保費收入的1.73%,增長0.17個百分點｡第二,中資保險經(jīng)紀機構(gòu)開始受到國內(nèi)外投資者或合作保險公司的關(guān)注｡如中英人壽､瑞泰人壽探索建立專屬經(jīng)紀､銷售渠道,設立專業(yè)中介機構(gòu)管理部門,向建立合作關(guān)系的保險中介機構(gòu)提供專門的產(chǎn)品和組合產(chǎn)品,提供業(yè)務培訓,統(tǒng)一確定價格和營銷策略等｡

(二)我國保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展中存在的問題

1.保險經(jīng)紀起步較晚,公眾認知度不高｡1998年2月,我國才有第一部保險經(jīng)紀人的專門法規(guī)《保險經(jīng)紀人管理規(guī)定(試行)》,1999年5月,我國舉辦了第一次保險經(jīng)紀人資格考試,2000年6月,北京成立第一家正式的保險經(jīng)紀公司――江泰保險經(jīng)紀有限公司,我國才有了第一批保險經(jīng)紀從業(yè)人員｡因此,公眾對保險經(jīng)紀人還比較陌生,相當一部分人對保險經(jīng)紀人的性質(zhì)和法律地位不甚了解,甚至將其視為人｡[5]

2.保險經(jīng)紀人與保險公司沒有形成戰(zhàn)略合作｡一方面,保險公司多已建立其營銷網(wǎng)絡,機構(gòu)大而全,經(jīng)紀人的介入不能明顯節(jié)約其展業(yè)成本,使保險公司認為通過經(jīng)紀人展業(yè)不經(jīng)濟,不大愿意與經(jīng)紀人合作｡另一方面,多數(shù)經(jīng)紀人市場定位模糊,片面追求業(yè)務量,傾向于手續(xù)費和傭金高的業(yè)務,樂意與出價高的保險公司合作,往往成為保險公司之間惡性競爭的延伸｡有的經(jīng)紀人甚至還為保險公司違法違規(guī)行為提供便利｡如通過虛開發(fā)票､虛假批退為保險公司套取資金作為回報,保險中介則獲得一定數(shù)量的手續(xù)費｡

3.保險經(jīng)紀人自身經(jīng)驗匱乏,技術(shù)水平不高｡由于我國保險經(jīng)紀人業(yè)務量較少,加上從業(yè)時間短,經(jīng)紀人實際運作經(jīng)驗積累不足,應對特殊情況的能力較弱｡目前我國已取得保險經(jīng)紀人資格證書的多數(shù)是保險公司職員,從直接展業(yè)到間接展業(yè),轉(zhuǎn)換工作思路,改變工作方式的難度較大｡此外,取得經(jīng)紀人資格證書只是最基本的素質(zhì)要求,并不代表其具有足夠的從業(yè)技能與經(jīng)驗｡

4.保險經(jīng)紀人受利益驅(qū)動,違規(guī)操作嚴重｡一是為逃避稅收監(jiān)管在財務數(shù)據(jù)上弄虛作假｡如少計收入､虛列成本､提供虛假財務報表等｡二是違規(guī)開展業(yè)務｡如保險中介機構(gòu)與無資格的機構(gòu)發(fā)生業(yè)務往來､跨區(qū)域經(jīng)營､未設立專戶對代收保費進行管理､未按規(guī)定建立業(yè)務臺帳或業(yè)務檔案､未按規(guī)定使用保險中介服務發(fā)票､經(jīng)紀公司業(yè)務人員未部持證､未及時辦理重要事項的變更手續(xù)､提供虛假申請材料等｡

5.制度規(guī)范建設相對滯后｡在會計制度方面,目前我國會計制度中,保險公司的會計核算里沒有“經(jīng)紀人傭金”這一會計科目,致使保險公司支付經(jīng)紀人傭金時難以名正言順｡在法律制度方面,尚未建立一套科學､高效的保險經(jīng)紀人監(jiān)督管理體制,實際監(jiān)管中對市場行為的監(jiān)管缺乏力度,對償付能力的監(jiān)管沒有落到實處｡

四､加快我國保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展的對策建議

(一)積極營造良好的外部環(huán)境

1.深化體制改革,推進保險公司社會化､專業(yè)化經(jīng)營,拓展保險經(jīng)紀發(fā)展空間｡保險公司和保險經(jīng)紀公司之間是一種戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系,雙方的合作是一種互惠雙贏的選擇｡保險經(jīng)紀公司應加強與保險公司多層次､全方位的合作,促進保險公司經(jīng)營機制和增長方式的轉(zhuǎn)變｡保險公司應該轉(zhuǎn)變觀念,走社會化､專業(yè)化經(jīng)營之路,抓住核心優(yōu)勢,剝離部分職能,不失時機地將工作重心進行戰(zhàn)略調(diào)整,借助保險經(jīng)紀公司促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展,以提高經(jīng)濟效益,更好地發(fā)揮自己在保險市場中的核心競爭力｡

2.積極引導,增強社會公眾對保險經(jīng)紀的認識｡首先必須努力提高國民的風險意識和保險意識,引導公眾通過保險方式防范未來風險,進行社會互助,從而為保險經(jīng)紀人創(chuàng)造廣闊的業(yè)務空間｡其次,針對當前社會公眾對保險經(jīng)紀人認知度低的特點,應加大宣傳力度,讓社會公眾尤其是大型企業(yè)､大型項目單位知曉保險經(jīng)紀人的含義､性質(zhì)､經(jīng)營范圍,并盡快學會借助保險經(jīng)紀人在提供風險評估與管理､防災防損咨詢､安排適當?shù)谋ｋU計劃等方面的優(yōu)勢為自己服務｡

3.制定保險經(jīng)紀行業(yè)保障政策｡保險經(jīng)紀人的出現(xiàn)改變了保險市場力量不均衡的狀況,有利于保護消費者利益,但保險經(jīng)紀公司在我國形成時間短,競爭力弱,資本積累少,企業(yè)前期開發(fā)成本大,又面臨著國外保險經(jīng)紀人的嚴峻挑戰(zhàn),因此,政府應對民族保險經(jīng)紀行業(yè)給予相關(guān)政策優(yōu)惠,如提高保險經(jīng)紀業(yè)計稅工資標準以及適當降低保險經(jīng)紀公司營業(yè)稅稅率等,以促進保險經(jīng)紀業(yè)吸引人才,扶持民族保險經(jīng)紀業(yè)的發(fā)展｡[6]

(二)構(gòu)建科學的保險經(jīng)紀人監(jiān)管體制

1.完善政府機構(gòu)對保險經(jīng)紀人的監(jiān)管｡鑒于我國保險經(jīng)紀行業(yè)起步較晚,對保險經(jīng)紀人的政府監(jiān)管宜采用嚴格監(jiān)管的形式,強化市場行為監(jiān)管,改進現(xiàn)場､非現(xiàn)場檢查,嚴厲查處保險中介業(yè)務違法違規(guī)行為,提高市場行為監(jiān)管的針對性和有效性,以維持保險市場的正常發(fā)育,保護被保險人的利益｡[7]在政府監(jiān)管政策方面,一是在行政審批制度改革的基礎(chǔ)上,嚴格經(jīng)紀人的市場準入制度,完善經(jīng)紀人退出機制｡二是鼓勵經(jīng)紀人業(yè)務創(chuàng)新,發(fā)揮保險經(jīng)紀機構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢,支持保險經(jīng)紀機構(gòu)為各類企事業(yè)單位､各級政府､各個行業(yè)提供風險管理服務,積極參與公共突發(fā)事件應急管理體系建設;研究制定鼓勵保險經(jīng)紀機構(gòu)參與保險產(chǎn)品開發(fā)的相關(guān)政策;充分發(fā)揮保險經(jīng)紀機構(gòu)在高科技保險､重大項目保險的承保和理賠方面的積極作用,為自主創(chuàng)新和重大項目建設提供風險保障｡

2.建立保險經(jīng)紀人協(xié)會,加強行業(yè)自律管理｡自律性強是發(fā)達國家保險經(jīng)紀人制度的特色,各國健全的保險經(jīng)紀人協(xié)會等行業(yè)自律組織,對于約束保險經(jīng)紀人的市場行為,維護其共同生存和發(fā)展的市場環(huán)境和市場秩序有著良好的作用,但我國至今仍沒有成立保險經(jīng)紀人協(xié)會,法律上也沒有相關(guān)規(guī)定｡從今后發(fā)展的角度,我國應盡快建立起保險經(jīng)紀人的行業(yè)自律組織,通過制定行業(yè)規(guī)章,創(chuàng)造行業(yè)內(nèi)部公平競爭的競爭,通過建立訓導制度,減少經(jīng)紀人的機會主義傾向和道德風險,通過采取指導､匯報､檢查和建立例會制度等方法對保險經(jīng)紀人進行管理,以彌補政府監(jiān)管的欠缺,使保險經(jīng)紀人的管理走上自我約束､共同發(fā)展的良性軌道｡

3.建立保險經(jīng)紀機構(gòu)資信評級制度,強化社會監(jiān)督｡保險經(jīng)紀機構(gòu)資信評級制度的意義主要體現(xiàn)在:首先,它可以作為監(jiān)管部門確定監(jiān)管內(nèi)容和監(jiān)管措施的依據(jù);其次,使監(jiān)管當局較全面地掌握保險經(jīng)紀公司的業(yè)務狀況,從而改變了監(jiān)管工作的被動性,取得了監(jiān)管工作的主動權(quán),有利于促進保險經(jīng)紀公司監(jiān)管的市場化､規(guī)范化與科學化;最后,可以提高保險經(jīng)紀市場的透明度,促進市場競爭和保險經(jīng)紀資源的優(yōu)化配置,同時也是向國際規(guī)則靠攏,應對國際保險經(jīng)紀業(yè)挑戰(zhàn)的有效手段｡

對保險經(jīng)紀機構(gòu)的資信評級既可以由會計､審計師事務所或?qū)ｉT的資信評估公司完成,也可以由保險監(jiān)管當局的監(jiān)管人員進行｡評級時應選取能充分反映我國保險經(jīng)紀機構(gòu)經(jīng)營的定性及定量指標,重點圍繞公司的營運價值,包括公司的盈利能力､經(jīng)營效率､管理層的知識水平,從業(yè)人員技術(shù)能力､業(yè)務發(fā)展?jié)摿?#65380;公司的市場占有率和客戶投訴率等展開評級｡

(三)建立健全保險經(jīng)紀傭金制度及相關(guān)法律法規(guī)

1.完善傭金制度｡一方面財政和監(jiān)管部門應進行協(xié)調(diào),設立“經(jīng)紀人傭金”這一會計科目,使保險公司支付經(jīng)紀人傭金時格式正規(guī)化｡另一方面應制定合理傭金標準,實行傭金披露制度,使傭金水平受客戶､保險公司､社會公眾監(jiān)督,防止保險經(jīng)紀人擅自或變相提高傭金標準｡

2.制定保險經(jīng)紀人的有關(guān)詳細法規(guī)｡應盡快出臺保險經(jīng)紀人管理規(guī)定的實施細則,保險經(jīng)紀人的行為準則和保險經(jīng)紀公司財務及會計管理辦法,另外對《保險法》的諸多市場行為監(jiān)管內(nèi)容也應作補充調(diào)整,使保險經(jīng)紀人的各項活動有法可依,有章可循｡

(四)保險經(jīng)紀公司自身應苦練內(nèi)功,加快發(fā)展

1.應注重人才素質(zhì)的提高｡一個優(yōu)秀的保險經(jīng)紀從業(yè)人員除應具備極強的經(jīng)紀專業(yè)知識外,還要具備豐富的法律､財會､計算機等相關(guān)知識,具有較強的實務操作能力｡因此,保險經(jīng)紀公司應定期對員工進行相關(guān)知識和專業(yè)技能的培訓,加強員工繼續(xù)教育,提高員工素質(zhì),培養(yǎng)和儲備保險營銷､專業(yè)技術(shù)和經(jīng)營管理三支人才隊伍｡這樣才能保證員工的高素質(zhì)､高能力,也才能為投保人提供專業(yè)化､技術(shù)含量高的服務,贏得客戶信任｡

2.借鑒國外先進經(jīng)驗｡要運用“拿來主義”的觀點,從國外的先進經(jīng)驗和管理模式中吸取精華,規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)､完善內(nèi)部管理制度､強化內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)､約束從業(yè)人員行為,通過加強內(nèi)部管理提高可持續(xù)發(fā)展能力｡同時要審慎確立發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃,堵塞盲目發(fā)展帶來的各種風險隱患,確保業(yè)務穩(wěn)健運行,最大限度地保證經(jīng)營目標的實現(xiàn)｡

參考文獻:

[1][4] 常樺.保險經(jīng)紀人[M].北京:中國經(jīng)濟出版社,2006.

[2] 劉冬姣.保險中介制度研究[M].北京:中國金融出版社,2000.

[3] 呂宙,高曉輝.中外保險中介市場比較分析及政策建議[J].保險研究,2006,(1).

[5] 蒲秋芳.我國保險經(jīng)紀公司發(fā)展中存在的問題與對策[J].中國保險管理干部學院學報,2002,(3).