金融理財策劃方案精選(九篇)

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第1篇：金融理財策劃方案范文

關(guān)鍵詞　個人銀行業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；解決對策

從我國目前大多數(shù)商業(yè)銀行，尤其是中小商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、機構(gòu)布局和人力資源等狀況看，不可能在短時間內(nèi)取得個人金融全方位、均衡的快速發(fā)展競爭優(yōu)勢，我們認為最有效的選擇應(yīng)該是“重點突破戰(zhàn)略”，即通過定位于“中高端市場客戶”這一細分市場，集中投入，努力走低成本的規(guī)?；缆?，從而構(gòu)建差異化和建立品牌，并領(lǐng)先于競爭對手。比如銀行針對個人高端客戶推出了“個人黃金客戶理財計劃”。并將個人高端客戶定位為：50萬元人民幣或等值5萬美元的外幣以上的客戶。這個金額的定位當時是以香港金融業(yè)對香港居民個人大額存款起點作為參考制定的，目前看來在各家銀行實際定位水平較吻合。

(1)提供貴賓服務(wù)內(nèi)容。針對高端客戶對銀行提供服務(wù)的特殊“三性需求”(增值性的需求、安全性需求和私密性性的需求)，“個人黃金客戶理財計劃”對高端客戶提供以下服務(wù)：1)貴賓理財，專享貴賓理財通道，貴賓理財一對一服務(wù)。度身定制包括基金、國債、企業(yè)債券、保險、黃金買賣、外匯委托、結(jié)構(gòu)性外匯存款、外匯寶等金融理財套餐。2)提供金融信息，專家團隊及時提供有關(guān)的利率、匯率的變化資料及行情走勢的專業(yè)分析資料等。3)代辦業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶委托、授權(quán)提供服務(wù)。比如款項轉(zhuǎn)存、外匯寶幣種的轉(zhuǎn)換等。4)優(yōu)惠政策，在央行政策的具體指導下提供相關(guān)的存貸款優(yōu)惠利率及手續(xù)費優(yōu)惠政策；贈送保險箱；子女免費夏令營等增值服務(wù)。5)手續(xù)的簡化，根據(jù)客戶授權(quán)或委托，簡化辦理手續(xù)。如根據(jù)客戶的簽字、電函等，我行即可確認辦理。

(2)高端客戶管理方式：1)建立客戶檔案，對客戶的家庭情況、資產(chǎn)組成情況、目前選擇的金融產(chǎn)品、擬選擇的金融產(chǎn)品等方面建立客戶檔案。2)客戶經(jīng)理對口服務(wù)，采取客戶經(jīng)理對口服務(wù)的方式，旨在改變目前的柜臺式服務(wù)，提供靈活、多樣的人性化服務(wù)方式，借鑒國外同行“以人為本”的服務(wù)理念，以吸引和穩(wěn)定更多的被服務(wù)對象。3)全方位服務(wù)，a)提供全天候的服務(wù)方式，以改變原有的時間限制，更趨人性化。b)跨地區(qū)服務(wù)，金融服務(wù)隨客戶的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移?？鐕绶?wù)，無論客戶出國探親、訪友，旅游或定居，我們的金融服務(wù)也隨之到位。本文主要探討了商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)發(fā)展問題的幾點思考。

1　組織結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略對策――建立零售銀行事業(yè)部初步設(shè)計方案

有了戰(zhàn)略目標和明確了市場定位，高效和先進的組織機制也必不可少。針對商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)“公司化”問題的嚴重程度，為了把個人銀行業(yè)務(wù)徹底的脫掉公司銀行的束縛，商業(yè)銀行應(yīng)該加快本行零售銀行事業(yè)部的戰(zhàn)略規(guī)劃，構(gòu)建在個人金融發(fā)展上的體制、機制優(yōu)勢。而對現(xiàn)行老體制的調(diào)整，應(yīng)該在其基礎(chǔ)之上，自上而下的考慮現(xiàn)行組織架構(gòu)的階段性調(diào)整，而不能夠反向操作，加大未來調(diào)整的成本和障礙。

零售銀行事業(yè)部的具體設(shè)計如下：建立我行完整的零售業(yè)務(wù)組織體系，通過制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)整合，增強我行在個人金融市場上整體競爭力，以構(gòu)成重要的業(yè)務(wù)增長點和盈利來源。

構(gòu)建零售銀行的主要方法：分拆和重組現(xiàn)有架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程。

分拆包括業(yè)務(wù)分拆和組織分拆。業(yè)務(wù)分拆：把零售業(yè)務(wù)從目前以公司業(yè)務(wù)為主的架構(gòu)(以分行為中心)中拆分出來，組成一個獨立的強調(diào)業(yè)務(wù)條線的管理系統(tǒng)(以總行為中心)，并構(gòu)成不同的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品／功能組合和流程。組織分拆：明確區(qū)分零售業(yè)務(wù)人員與公司業(yè)務(wù)人員，另行建立新的人力資源系統(tǒng)(主要是考核機制和激勵機制)，包括新的管理職級、業(yè)績評價系統(tǒng)、激勵機制甚至新的經(jīng)營文化和風格。

重組包括業(yè)務(wù)，功射流程重組及組織重組。功能重組：建立一系列的業(yè)務(wù)功能中心，營銷(品牌)管理中心、客戶服務(wù)中心、產(chǎn)品管理中心、渠道管理中心等，增強業(yè)務(wù)管理效率及質(zhì)量，提高市場競爭力；組織重組：建立新的職級、部門、崗位，并進行有針對性的招聘、培訓、甄選，以組成業(yè)務(wù)素質(zhì)強的零售銀行業(yè)務(wù)團隊；流程重組：根據(jù)零售業(yè)務(wù)的批量化、標準化、風險分散的特點，對業(yè)務(wù)處理流程(包括受理、審批、交付及渠道管理)環(huán)節(jié)進行簡化和優(yōu)化；業(yè)務(wù)重組：增設(shè)新的產(chǎn)品及服務(wù)內(nèi)容，比如信用卡、貴賓理財服務(wù)、財富管理、網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)等。

方案核心：首先、成立總行個人金融管理委員會，決定全行未來3－5年在個金方面的戰(zhàn)略投入，具體包括產(chǎn)品開發(fā)方案、營銷策劃方案和品牌管理方案等各項的計劃目標，以及所需投入。其次、在信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)或引進全行內(nèi)部的價格轉(zhuǎn)移體系，從而解決個人金融與公司金融、金融機構(gòu)等部門的利益沖突。最后、推進個人金融考核激勵體系的建立和完善。

2　建立個人銀行客戶經(jīng)理隊伍

一定要把個人銀行業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的公司銀行業(yè)務(wù)中分離出來，改變原來公司銀行客戶經(jīng)理兼職個人銀行客戶經(jīng)理的現(xiàn)狀，實施個人銀行客戶經(jīng)理制，建立一支專業(yè)、高效的個人銀行客戶經(jīng)理隊伍?；仡檱鈳资陙怼皞€人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展歷史”，常規(guī)來說銀行個人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理隊伍建立一般需要經(jīng)歷三個階段：初級階段：銀行、證券、保險等營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師的階段；發(fā)展階段：專業(yè)的會計師、分析師、稅務(wù)師等成為理財規(guī)劃師的階段：成熟階段：正規(guī)教育培養(yǎng)理財規(guī)劃師的階段。

鑒于目前實際情況，我國商業(yè)銀行在個人客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)過程中可以不再按部就班從初級階段逐步發(fā)展。我們采取了跨越式發(fā)展的模式，直接進入個人理財師專業(yè)培養(yǎng)的階段。一方面，也是目前最主要的途徑，對原公司銀行業(yè)務(wù)的營銷人員進行正規(guī)的理財教育培養(yǎng)；另一方面，直接從他行甚至外資銀行引進專業(yè)人才實現(xiàn)跳躍式發(fā)展。相信在專業(yè)營銷人才隊伍的支持下，將可以比對手更快更好的進行市場分割，才能夠取得相應(yīng)的競爭優(yōu)勢。

3　個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式

在對我國商業(yè)銀行個人金融市場和產(chǎn)品相關(guān)分析的基礎(chǔ)上，浦發(fā)銀行個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展模式設(shè)計為：以全面綜合帳務(wù)服務(wù)為依托，以個人理財業(yè)務(wù)為核心，構(gòu)建面向客戶的多元化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

1)以個人理財業(yè)務(wù)作為核心產(chǎn)品，有利于個人金融業(yè)務(wù)的拓展，便于對金融產(chǎn)品進行整合性營銷。隨著國內(nèi)金融市場化改革的推進，利率、匯率等的市場化進程、資本市場和貨幣市場的對接等均將會有所加快，金融工具日漸豐富，而個人理財業(yè)務(wù)具有較好的產(chǎn)品延伸性，應(yīng)該作為個人金融的核心產(chǎn)品。

2)以個人理財服務(wù)作為核心產(chǎn)品，有利于抓住與銀行資源稟賦相對應(yīng)的中高端客戶，迅速占領(lǐng)和擴大習慣細分市場份額。目前我國居民個人儲蓄存款已達17萬億元，截止8月底滬深股市開戶已超過11800萬戶，居民個人資產(chǎn)增長速度很快。同時國內(nèi)貧富分化的趨勢有所加劇，城市基尼系數(shù)已經(jīng)接近

0.5。

3)從國外銀行的相關(guān)經(jīng)驗來看，以理財業(yè)務(wù)作為個人金融業(yè)務(wù)的核心是商業(yè)銀行適應(yīng)經(jīng)濟、金融發(fā)展變化，滿足顧客需求的選擇。20世紀60年代是國際上金融創(chuàng)新風起云涌的年代，這場金融創(chuàng)新浪潮就是由商業(yè)銀行個人金融產(chǎn)品創(chuàng)新引發(fā)的。國內(nèi)銀行目前面臨的環(huán)境與60年代國外同業(yè)所處的境況非常相似，這種相似揭示了市場經(jīng)濟國家經(jīng)濟、金融發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，同時國外商業(yè)銀行創(chuàng)新和發(fā)展綸歷程也為國內(nèi)商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了可借鑒之經(jīng)驗，以理財業(yè)務(wù)作為個人金融領(lǐng)域的核心產(chǎn)品將是國內(nèi)商業(yè)銀行適應(yīng)經(jīng)濟、金融發(fā)展變化，滿足顧客需求的選擇。

4　個人金融產(chǎn)品差異化策略和品牌營銷

關(guān)于個人金融產(chǎn)品和服務(wù)的研發(fā)、設(shè)計、營銷和推廣等方面，浦發(fā)銀行在發(fā)展過程中應(yīng)該始終堅持品牌導向和差異化的原則。盡管銀行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)很大程度上具有同質(zhì)性，但正因為如此，凸現(xiàn)出進行差異化和品牌導向的重要性。具體而言，個人金融產(chǎn)品和服務(wù)差異化可以通過下列兩個方向?qū)崿F(xiàn)：

一個是從前端清晰界定客戶類群，通過建立系列化的與不同類別客戶相互匹配的產(chǎn)品和品牌，實現(xiàn)差異化。例如美國運通信用卡依據(jù)其客戶群的特征，提供的信用卡從低端到高端，分別包括綠卡，金卡，白金卡、藍卡、黑卡等，其產(chǎn)品線的低端綠卡每年的收費為55美元，而產(chǎn)品線的高端白金卡年收費達到300美元，由于每一產(chǎn)品的細分市場定義清晰，運通獲得并保持在美國信用卡市場的領(lǐng)先優(yōu)勢。國內(nèi)招商銀行推出的金葵花理財，就是對其自身客戶中50萬存款以上的單獨界定。

另一個是在后端從產(chǎn)品和服務(wù)自身的組合入手，對各項標準化的產(chǎn)品和服務(wù)進行打包，并整合為單一品牌，例如國內(nèi)中信實業(yè)銀行建立的出國金融服務(wù)中心品牌，就是對多個產(chǎn)品和服務(wù)的整合；招商銀行最近推出的點擊理財，就是對其公司金融產(chǎn)品的品牌整合。

由于個人金融產(chǎn)品和服務(wù)自身特點所要求的系列化和品牌化，相關(guān)的管理體制機制將會出現(xiàn)與現(xiàn)有公司金融業(yè)務(wù)不同的一些差異，例如產(chǎn)品經(jīng)理和品牌經(jīng)理的作用將逐步凸現(xiàn)，隨著產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模的擴張，必然伴隨獨立性的管理要求。在加快實施零售銀行事業(yè)部的組織戰(zhàn)略構(gòu)架的大背景下，隨著總行產(chǎn)品中心、營銷中心和渠道中心等逐步建立，個人金融產(chǎn)品差異化策略和品牌營銷必然會成為個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的重要推手。

第2篇：金融理財策劃方案范文

關(guān)鍵詞：學科競賽；財務(wù)管理；創(chuàng)新型人才

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2014）04-0210-02

一、各類與財務(wù)管理專業(yè)相關(guān)的學科競賽的現(xiàn)狀

學科競賽是在緊密結(jié)合課堂教學的基礎(chǔ)上，以競賽的方式，通過實踐來發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、解決問題，以激發(fā)學生的創(chuàng)新精神，提高其學習興趣和實務(wù)工作能力的活動。目前，與財務(wù)管理專業(yè)相關(guān)的學科競賽的種類比較多，有各級教育主管部門組織的競賽，也有各種學會等非營利機構(gòu)及企業(yè)等組織的競賽。具體包括如下幾方面。

1.教育主管部門組織的學科競賽。這一類競賽又分為國家、省、市級競賽。國家級競賽如以“崇尚科學、追求真知、勤奮學習、銳意創(chuàng)新、迎接挑戰(zhàn)”為宗旨，由、中國科協(xié)、教育部和全國學聯(lián)共同主辦的、包括兩個并列項目（一個是“挑戰(zhàn)杯”中國大學生創(chuàng)業(yè)計劃競賽，另一個則是“挑戰(zhàn)杯”全國大學生課外學術(shù)科技作品競賽）的“挑戰(zhàn)杯”。省級競賽（以浙江省為例）如由浙江省教育廳主辦、面向浙江省全體財會專業(yè)大學生、旨在“順應(yīng)財會信息化的發(fā)展趨勢，進一步提高在校大學生財會信息化的各項能力，培養(yǎng)財會專業(yè)大學生的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力”的“浙江省大學生財會信息化競賽”。市級競賽（以浙江省為例）如紹興市教育局主辦、面向在紹普通高校全日制在校本、?？茖W生的“紹興市大學生財會信息化競賽”；寧波市教育局主辦、面向?qū)幉ㄊ懈咝Ｈ罩圃谛W生的“寧波市大學生理財規(guī)劃大賽”等。

2.各類學會等非營利機構(gòu)組織的學科競賽。這種類型的競賽一般是在相關(guān)學會的指導下由企業(yè)承辦，或直接由非營利機構(gòu)主辦，其主要目的是通過競賽進一步提升大學生的專業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)，增強大學生的實踐操作能力，拓展大學生的職業(yè)發(fā)展空間。如由中國高等教育學會財經(jīng)教育分會主辦、廈門網(wǎng)中網(wǎng)軟件有限公司承辦的“全國大學生財務(wù)決策網(wǎng)絡(luò)大賽”，由AIA國際會計師公會發(fā)起主辦的“AIA杯上海市大學生財務(wù)案例分析大賽”等。

3.企業(yè)組織的學科競賽。這種競賽活動一般由相應(yīng)企業(yè)組織，通過競賽活動推動學子就業(yè)，提供以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的社會服務(wù)。如，由上海交通大學安泰經(jīng)濟與管理學院、工商銀行上海市分行共同主辦，面向上海各類高等院校在校學生的“工商銀行杯上海市大學生理財規(guī)劃大賽”；由財通證券聯(lián)合共青團省委、中國聯(lián)通浙江省分公司主辦的“財通證券杯大學生理財創(chuàng)業(yè)競賽”；等等。

二、學科競賽在培養(yǎng)創(chuàng)新型財務(wù)管理人才中的作用

1.有利于學生拓寬視野，夯實專業(yè)基礎(chǔ)。近年來開展的財務(wù)管理相關(guān)競賽通常是開放式或半開放式，一般要求參賽團隊基于市場調(diào)研和分析，設(shè)計、制作完成符合要求的綜合方案，或結(jié)合上市公司實際案例中存在的問題提出解決問題的建議。有的競賽還要求參賽過程中全英文表述。如，寧波市首屆大學生理財規(guī)劃大賽要求各參賽團隊深入市場進行調(diào)研和分析，針對不同客戶群的需求及狀況，從理財目標、財務(wù)狀況與財務(wù)機會評估、策劃方案制訂、財務(wù)方案執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整、理財方案的評估及可行性分析等方面，立足現(xiàn)實客戶，自擬題目，制定一份結(jié)構(gòu)完整、具有操作性又能滿足對象需求、切實可行的理財規(guī)劃綜合方案。又如，浙江省財會信息化大賽，結(jié)合上市公司的綜合性案例，要求參賽團隊就公司經(jīng)營戰(zhàn)略與風險管理、資金籌集、銷過程、利潤分配中的會計核算及會計信息披露、財務(wù)管理、成本管理、內(nèi)部控制、審計報告、金融、法律中存在的問題進行分析并提出相關(guān)建議。而AIA杯上海市大學生財務(wù)案例分析大賽更是要求參賽團隊在提供的一份英文案例考題的基礎(chǔ)上完成一份詳細的英文策劃書，并全程英文表述。上述競賽雖然形式各異，但這些競賽涉及的內(nèi)容往往不是一門單一的課程，而是一個課程群，基本涵蓋財務(wù)管理相關(guān)核心專業(yè)課程，基于英文案例考題完成英文策劃書更是要求參賽團隊熟悉國際會計準則及會計實務(wù)操作。因此，競賽中通過對所學專業(yè)知識融會貫通的運用，非常有利于夯實專業(yè)基礎(chǔ)，同時對學生擴大知識面，拓寬視野也大有裨益?？傮w而言，通過參賽，學生在查閱資料能力、自學能力、分析與解決問題能力、綜合設(shè)計能力、論文寫作能力以及運用所學專業(yè)知識解決企業(yè)日常運營中遇到的實際問題的能力等方面得到了全面提升。

2.有利于培養(yǎng)學生的創(chuàng)新精神。一方面，定位于開放式或半開放式的財務(wù)管理學科競賽體現(xiàn)參賽學生基礎(chǔ)知識和能力的同時，又存在著很大靈活性和自主發(fā)揮空間，給學生提供了創(chuàng)新的舞臺。如，“挑戰(zhàn)杯”創(chuàng)業(yè)計劃大賽要求參賽者組成優(yōu)勢互補的競賽小組，圍繞一個具有市場前景的技術(shù)產(chǎn)品或服務(wù)概念，以獲得風險投資為目的，完成一份包括企業(yè)概述、業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)展望、風險因素、投資回報與退出策略、組織管理、財務(wù)預(yù)測等方面內(nèi)容的創(chuàng)業(yè)計劃書，最終通過書面評審和秘密答辯的方式評出獲獎?wù)摺＿@種完全開放式的競賽給了參賽者巨大的自主發(fā)揮空間；另一方面，通過參賽，學生的團隊精神得到加強，團隊的凝聚力成為參賽項目成功的重要因素。

3.有利于推動學風建設(shè)，樹立正確的價值觀。優(yōu)良的學風能使大學生樹立正確的人生觀、價值觀，養(yǎng)成刻苦學習、積極向上、自強不息的拼搏精神。通過競賽，可以有效地激發(fā)學生學習課堂理論知識的興趣，并形成良好的學習風氣。從目前開展的財務(wù)管理相關(guān)學科競賽來看，競賽基本是在緊密結(jié)合課堂教學的基礎(chǔ)上，通過競賽活動來發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，培養(yǎng)能力。也就是說，參賽學生一方面將第一課堂的專業(yè)知識應(yīng)用于第二課堂（競賽）；另一方面，參賽學生總結(jié)參賽項目在實踐中遇到的問題，帶著問題回到第一課堂學習，又會提高自己對專業(yè)知識的興趣和求知欲，從而帶動整個第一課堂的創(chuàng)新氛圍和良好學風。

三、依托學科競賽培養(yǎng)創(chuàng)新型財務(wù)管理人才的具體舉措

1.依托競賽，將相關(guān)課程的教學改革引向縱深。在日常教學中，著力將學科競賽和創(chuàng)新型人才培養(yǎng)結(jié)合起來，改進教學方法和教學手段，探索多元化的教學評價方式。培養(yǎng)創(chuàng)新型人才，方法比知識更為重要。為啟發(fā)學生思考，活躍思維，開闊視野，提高學生分析問題、解決問題的能力，激發(fā)學生的學習積極性和能動性，在相關(guān)專業(yè)課教學中，融合競賽內(nèi)容，在有條件的課程中推廣案例教學法、情境教學法、項目教學法等適應(yīng)創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的教學方法以及多元化的教學評價方式，變學生被動聽課過程為積極思考、主動實踐的過程。從中長期看，應(yīng)將競賽逐漸融入常規(guī)性教學中，在現(xiàn)有條件下對財務(wù)管理專業(yè)的培養(yǎng)計劃進行梳理，對設(shè)置課程進行適當調(diào)整，對相關(guān)課程的大綱進行合理修訂，對實踐教學環(huán)節(jié)進行優(yōu)化整合，以激發(fā)學生的專業(yè)學習興趣，提升學生綜合運用基礎(chǔ)知識的能力和實踐創(chuàng)新精神。

2.采用多種形式建立學生創(chuàng)新平臺，大力開展創(chuàng)新性的實踐活動。創(chuàng)新型財務(wù)管理人才的培養(yǎng)首先應(yīng)著眼于專業(yè)知識的學習和研究，在此基礎(chǔ)上還需要有益的創(chuàng)新實踐活動來促成和提升。在新形勢下，學校應(yīng)制定相關(guān)政策，設(shè)立專項基金，為學生搭建多元化的創(chuàng)新平臺和實踐平臺，如創(chuàng)建更多的研究性社團，鼓勵學生進行課題研究和案例模擬，引發(fā)學生探究學習的興趣，教師給予一定的指導；舉辦校內(nèi)競賽，給更多的學生參賽機會；在公司、企業(yè)、管理咨詢公司、會計師事務(wù)所等單位建立實習實踐基地；學校和企業(yè)合作建設(shè)ERP實驗室；學校邀請企業(yè)家、財務(wù)總監(jiān)等來校進行專題講座等?？傊?，學校應(yīng)創(chuàng)造條件，鼓勵、引導和組織學生積極參加各種創(chuàng)新性的實踐活動。

第3篇：金融理財策劃方案范文

一、問題提出

（一）證券營業(yè)部管理現(xiàn)狀

我國證券至今，尚處于低水平無序競爭狀態(tài)，主要表現(xiàn)在產(chǎn)品無差異、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)雷同、競爭手段基本停留在價格競爭上等。幾年前國家頒布的《關(guān)于從事相關(guān)創(chuàng)新活動證券公司評審暫行辦法》體現(xiàn)了政府樹立行業(yè)品牌，引導資源合理配置，推動證券業(yè)創(chuàng)新的政策意圖。在此形勢下，證券行業(yè)如何順應(yīng)政府的改革要求對營業(yè)部進行合理定位，并進行市場資源的優(yōu)化配置，是監(jiān)管層、業(yè)界和學術(shù)界共同關(guān)注的方向。

國內(nèi)證券營業(yè)部創(chuàng)新的必由之路是從現(xiàn)有的“通道贏利模式”轉(zhuǎn)向“服務(wù)贏利模式”，使證券業(yè)的收入與二級市場走勢的相關(guān)性大幅降低，以改善證券業(yè)現(xiàn)存的風險收益結(jié)構(gòu)，增強行業(yè)的抗風險能力。加強證劵管理是一個系統(tǒng)工程，應(yīng)當從制度、產(chǎn)品、技術(shù)、管理等多方面共同推進。

從地理位置上看，任何一家從事經(jīng)紀業(yè)務(wù)的證券營業(yè)部都定位于某一城市或地區(qū)，在一些、相對發(fā)達的大中城市，往往聚集著為數(shù)眾多的證券營業(yè)部，它們幾乎在同一水平上展開競爭，表現(xiàn)出產(chǎn)品無差異、定價能力差、技術(shù)壁壘低等特點?，F(xiàn)階段，券商營業(yè)部林立，傭金自由化導致費率下降，券商營業(yè)部盈利能力下降；另外股指期貨、融資融券等創(chuàng)新業(yè)務(wù)即將獲批，營業(yè)部如何在目前形勢下，改變原有的商業(yè)模式，進行服務(wù)營銷管理或整合營銷管理，來提升自己的核心競爭力!我們可以看出從市場角度看，證券營業(yè)部加強服務(wù)營銷管理或者整合營銷管理，就能更好的開展錯位競爭，合理分配資源，以提高證劵行業(yè)的贏利能力。

（二）目前證券營業(yè)部營銷模式主要問題

1、結(jié)構(gòu)近似、服務(wù)同質(zhì)問題

從行業(yè)角度看，營業(yè)部的競爭戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)仍維持多年以前品種單一、結(jié)構(gòu)雷同，營業(yè)部普遍將爭搶市場份額作為首要目標,通過追加投入,單一擴大經(jīng)營規(guī)模,甚至不惜以犧牲短期利潤為代價占領(lǐng)市場。結(jié)果使營業(yè)部成本逐年上升,也加劇利潤日趨平均化。另一方面，證劵營業(yè)部競爭手段創(chuàng)新不足、缺乏特色，只注重"硬件"服務(wù)、忽視"軟件"服務(wù)，在競爭手段上延續(xù)著返傭、贈送電腦和所謂的親情服務(wù)等傳統(tǒng)方式。

2、客戶服務(wù)問題

隨著網(wǎng)上交易的發(fā)展和其他金融機構(gòu)的市場進入,有形的證券營業(yè)部將越來越顯得不重要。證券客戶服務(wù)其實質(zhì)是一個面向股民的管理中心、響應(yīng)中心、服務(wù)中心，為其提供標準化、規(guī)范化的服務(wù)界面和接口，并通過信息技術(shù)將電腦系統(tǒng)、信息、電話線路等資源整合成統(tǒng)一的、高效的服務(wù)工作平臺。營業(yè)部的功能轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣碡斨行模瑔T工也相應(yīng)轉(zhuǎn)型為理財顧問或理財營銷人員。

（三）證券營業(yè)部加強營銷管理或者整合營銷管理的必要性和可操作性

取得卓越業(yè)績是所有企業(yè)的首要目標，證券營業(yè)部也不例外，營銷管理或者整合營銷管理是實現(xiàn)這一目標的關(guān)鍵因素之一。加強營銷管理或者整合營銷管理意味著相似的運營活動能比競爭對手做得更好。營銷管理或者整合營銷管理對策戰(zhàn)略定位則意味著運營活動有別于競爭對手，或者雖然類似，但是其實施方式有別于競爭對手。

在這個產(chǎn)品和服務(wù)嚴重同質(zhì)化的時代，市場營銷作為實現(xiàn)企業(yè)卓越業(yè)績的關(guān)鍵因素之一，我們不妨用這樣的心態(tài)來看待，營銷管理或者整合營銷管理就是創(chuàng)造一種獨特、有利的定位，涉及各種不同的運營活動。

我們知道，證劵市場業(yè)績的增長受到威脅并出現(xiàn)減緩或停滯不是因為市場飽和了，而是因為管理的失敗，所以加強營銷管理或者整合營銷管理非常有必要。近年來越來越多的企業(yè)領(lǐng)導變得如此重視加強營銷管理或者整合營銷管理的部分原因也是因為現(xiàn)在的商業(yè)世界競爭更加激烈、更加變化無常。許多企業(yè)明明有很多機會去適應(yīng)和作出改變，但直到失敗來臨它們卻選擇什么也不做。掌管這些企業(yè)的主管們曾成功應(yīng)對過創(chuàng)新與變革，在上一波技術(shù)變革中獲得成功，不久之前一些公司還曾是創(chuàng)新的領(lǐng)導者，現(xiàn)在它們卻成了受害者，在每個企業(yè)生死存亡的轉(zhuǎn)折點上，是對企業(yè)的服務(wù)營銷與整合營銷可操作性的巨大考驗。一個具有變革意識且敢于突破營銷定式的企業(yè)，無疑會是一個力挽狂瀾的角色，并且成為最成功也最被關(guān)注的企業(yè)部門。加強營銷管理或者整合營銷管理證劵營業(yè)部的戰(zhàn)略是正確的，但如何把戰(zhàn)略構(gòu)思轉(zhuǎn)化成戰(zhàn)略規(guī)劃，繼而變成經(jīng)營策略，在渠道控制力、人才隊伍的保障以及整合營銷等方面，保證證劵營業(yè)部邁出的每一步都是按照既定的方略前行，不發(fā)生大的偏差，所有這一切，其責任非所有證劵營業(yè)部門管理階層莫屬。在加強營銷管理或者整合營銷管理方面，采取精確集中服務(wù)營銷與大塊整合營銷模式是非常具有可操作性的，這種模式在多家證券公司的營業(yè)部試點，均取得了很好的效果。在一些營業(yè)部，兩個月的顧問服務(wù)所產(chǎn)生的基金營銷業(yè)績超過了過去一年的業(yè)績。一些營業(yè)部更實現(xiàn)了基金營銷的持續(xù)戰(zhàn)斗力，在連續(xù)發(fā)行的多只基金上均實現(xiàn)了驕人的銷售業(yè)績，盤活了營業(yè)部近五分之一的沉淀客戶資產(chǎn)，并帶出了客戶的增量資金進入證券市場。證實可以采用。

二.證券營業(yè)部服務(wù)營銷管理或者整合營銷管理的著重點

1、探討證券營業(yè)部服務(wù)營銷管理或者整合營銷管理的內(nèi)涵。

服務(wù)營銷是企業(yè)在充分認識滿足消費者需求的前提下，為充分滿足消費者需要在營銷過程中所采取的一系列活動。服務(wù)作為一種營銷組合要素，真正引起人們重視的是本世紀80年代后期，這時期，由于科學技術(shù)的進步和社會生產(chǎn)力的顯著提高，產(chǎn)業(yè)升級和生產(chǎn)的專業(yè)化發(fā)展日益加速，使產(chǎn)品的服務(wù)含量，即產(chǎn)品的服務(wù)密集度日益增大。服務(wù)營銷變得十分之重要。而整合營銷所謂整合,當然重要的是理念、策略和營銷方式由現(xiàn)在實際存在的不整合向整合轉(zhuǎn)化;由傳統(tǒng)營銷實際存在的不整合向整合轉(zhuǎn)化;實現(xiàn)真正的整合也就是實現(xiàn)整合營銷之目的所在。由此可見,所謂整合營銷,就是營銷理念、策略和營銷方式的整合,傳統(tǒng)營銷與服務(wù)營銷的整合,商家與廠家與消費者之間的整合。銷理論強調(diào)以市場為中心，重視顧客導向，整合各種資源尤其是證劵營業(yè)部的人力資源以實現(xiàn)營銷目標。闡明了整合營銷對企業(yè)提升品牌形象、提高市場銷量、增進顧客滿意起著至關(guān)重要的作用。

證券營銷包括“證券”和“營銷”兩個部分：營銷部分：掌握服務(wù)營銷、整合營銷的觀念及技巧，也就是大家熟悉的“識別、贏得、留住黃金客戶”的專業(yè)技能。證券部分：熟練掌握各種金融產(chǎn)品的特性，進行準確的產(chǎn)品定位、客戶定位，并能與客戶展開有效的溝通。

2.讓服務(wù)營銷管理或者整合營銷管理成為證劵營業(yè)部日常業(yè)務(wù)的重要組成部分要滿足條件：

營業(yè)部有全年規(guī)劃及短期策劃。稍后，營業(yè)部將擬定全面的各項業(yè)務(wù)指標，并區(qū)分樂觀、一般和保守三種指標。營銷隊伍組建成功并訓練有素。營銷手段豐富有效并能持續(xù)運作。有效的服務(wù)營銷管理或者整合營銷輔導要求圍繞具體基金產(chǎn)品或其他任務(wù)制定具體的營銷策劃方案。策劃方案能夠在營業(yè)部現(xiàn)有平臺上運行。配套詳細的、簡單易懂的營銷操作手冊。管理人員有足夠的信心實施營銷方案。管理人員掌握了對下屬進行營銷輔導的技巧。營銷人員掌握了實施該策劃方案的技能。營銷顧問客戶營業(yè)部人員的認可和接受。營銷顧問長期提供營銷教練服務(wù)。

同時，我們也要注意制度化的營銷體系建成并順利運轉(zhuǎn)，包括：營銷前端體系，包括產(chǎn)品經(jīng)理隊伍，客戶經(jīng)理隊伍，外部營銷渠道（營銷合作伙伴）——包括場外經(jīng)紀人隊伍、機構(gòu)人體系、外租呼叫中心，等等。營銷后援體系，包括服務(wù)文化，服務(wù)環(huán)境，服務(wù)禮儀，客戶數(shù)據(jù)庫挖掘，分工到人的咨詢體系，等等。這些全是加強服務(wù)營銷管理或者整合營銷管理應(yīng)該注意的改善地方。

3、證券營業(yè)部管理客戶分類

營業(yè)部服務(wù)營銷管理的客戶有兩類：一類是外部客戶及股民群體，如何進行服務(wù)營銷創(chuàng)造需求；另一類是內(nèi)部客戶即自身員工，如何進行政策激勵、扶持，打造一支高效團隊！證券營業(yè)部應(yīng)加強服務(wù)營銷管理或者整合營銷管理建設(shè)，并將服務(wù)營銷管理或者整合營銷管理建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。證券營業(yè)部是所有員工的共同責任，并應(yīng)從細節(jié)抓起。從營業(yè)部服務(wù)營銷管理的客戶隊伍抓起，協(xié)助實施，從而全面提升營業(yè)部的營銷戰(zhàn)斗力，在營業(yè)部資源有限的情況下，通過各種務(wù)實的服務(wù)與整合營銷策劃，實現(xiàn)預(yù)期的經(jīng)營目標。

三、完善證券營業(yè)部服務(wù)營銷管理或者整合營銷管理機制的對策

在整合營銷時代，“以客戶為中心”的4C（需求、成本、溝通、便利）理念脫穎而出。在4C理念下，企業(yè)開展服務(wù)營銷管理或者整合營銷管理必然需要制定詳細的對策落實實行。

（一）證券營業(yè)部服務(wù)營銷管理長遠考慮。

客戶服務(wù)營銷不應(yīng)是企業(yè)一時沖動或頭腦發(fā)熱而拍板的“產(chǎn)物”，而是應(yīng)站在長遠、全局角度做出的戰(zhàn)略決策，也就是說對客戶服務(wù)實施戰(zhàn)略化管理。同時，服務(wù)營銷可以很多戰(zhàn)略為模板，諸如低成本服務(wù)戰(zhàn)略、集中化服務(wù)戰(zhàn)略、差異化服務(wù)戰(zhàn)略、多元化服務(wù)戰(zhàn)略、服務(wù)品牌品牌戰(zhàn)略、技術(shù)領(lǐng)先戰(zhàn)略等等，很多企業(yè)都運用了這些戰(zhàn)略獲得了成功。如果證劵營業(yè)部把服務(wù)營銷定為發(fā)展戰(zhàn)略，就要制定長遠的計劃來保證這項戰(zhàn)略得以實施，并把服務(wù)營銷戰(zhàn)略在證劵營業(yè)部內(nèi)部和社會上進行傳播，使服務(wù)戰(zhàn)略廣為人知。

（二）整合營銷在服務(wù)營銷管理中進行滲透

企業(yè)處于一個復(fù)雜的社會環(huán)境之中，開展服務(wù)營銷不僅僅是處理好企業(yè)與客戶之間的關(guān)系就萬事大吉了，企業(yè)還必須妥善處理好與其他各種社會力量的關(guān)系，諸如政府部門、行業(yè)協(xié)會、媒體、專家、合作伙伴，甚至要處理好與競爭對手的關(guān)系。這些社會力量不僅關(guān)系到企業(yè)品牌、產(chǎn)品品牌及服務(wù)品牌的塑造，甚至要影響到企業(yè)服務(wù)營銷的每一個環(huán)節(jié)。從另一個角度講，企業(yè)必須善于與各種社會力量合作，甚至競爭對手，企業(yè)不要忽略了“競合”是多贏時代的主旋律。若沒有一個良好的關(guān)系環(huán)境，服務(wù)營銷就無法玩轉(zhuǎn)。

整合營銷思想告訴我們，企業(yè)操作服務(wù)營銷不但要善于挖掘企業(yè)內(nèi)部資源，還要善于整合外部資源，同時更要善于整合各種有效的傳播工具，以實現(xiàn)與目標客戶的最大化溝通。其實，在企業(yè)服務(wù)時間操作過程中，借助于外部資源的情況很常見，證劵營業(yè)部如果僅靠人為接觸，也無法實現(xiàn)服務(wù)傳播的目標，還必須要整合各種傳播工具，如廣告?zhèn)鞑ァ⒐P(guān)傳播、營業(yè)傳播等等。

有一點很關(guān)鍵：鎖定目標客戶群體，對其發(fā)動立體化傳播。加強證劵營業(yè)部的整合營銷管理必然要求采取積極的措施，將整合營銷在服務(wù)營銷管理中進行滲透，構(gòu)建和諧的服務(wù)關(guān)系環(huán)境。

（三）強化創(chuàng)新意識，抓住機遇，定位營銷。

證劵營業(yè)部擁有包括人員、網(wǎng)點、網(wǎng)絡(luò)和客戶資源在內(nèi)的各種開展證劵業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。借自身優(yōu)勢，牢固樹立客戶關(guān)系管理理念，通過推進零售業(yè)務(wù)向服務(wù)營銷轉(zhuǎn)型，實行客戶細分和分層服務(wù)，切實解決產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足、服務(wù)體系不完善、分銷渠道不通暢、客戶經(jīng)理隊伍不健全等“瓶頸”問題所做出的最優(yōu)選擇。我們將著力擴大服務(wù)內(nèi)涵，實現(xiàn)產(chǎn)品多元化，業(yè)務(wù)范圍要涵蓋證券行業(yè)一攬子產(chǎn)品。同時，服務(wù)要全方位，著力滿足資產(chǎn)增值、證劵風險規(guī)避的需求；服務(wù)要精細化，準確定位客戶的金融需求，量身定制證劵金融服務(wù)整體方案，使廣大客戶通過各種不同的渠道都能夠享受到證劵營業(yè)部的各種服務(wù)；服務(wù)要高水平，建設(shè)營銷專家隊伍，重新構(gòu)建證劵營業(yè)部管理階層、服務(wù)人員、經(jīng)紀人“三位一體”的營銷體系，實現(xiàn)證劵服務(wù)營銷管理專業(yè)化。要定位好服務(wù)營銷與整合營銷要考慮到以下幾個方面。

1、、掌握營銷基本法的核心，建立本營業(yè)部專業(yè)營銷和經(jīng)紀人團隊發(fā)展的清晰戰(zhàn)略，并能夠提高本營業(yè)部營銷基本管理制度的競爭力、連續(xù)性和完整性

2、加強在營銷管理干部選拔、任命和專兼職經(jīng)紀人招募、選擇和訓練過程中的薄弱環(huán)節(jié)，切實有效地提高目前證劵營業(yè)部團隊的績效貢獻

3、建立營銷管理的正確理念、掌握營銷管理的正確方法，以更加有效地管理和服務(wù)于新型的市場化員工和營銷客戶。

4、制定定位策略的步驟。

把市場分析，公司內(nèi)部分析和競爭者分析三種分析整合起來的結(jié)果就是一種定位的表述，它清晰地表明組織在市場上計劃的定位（如果需要的話，還有它所提供的每一部分服務(wù)）。具備了這些認識，就能夠制定一個具體的服務(wù)營銷與整合營銷計劃，從而為加強服務(wù)營銷與整合營銷管理打好基石。

(四)加強服務(wù)營銷與整合營銷管理從證劵營業(yè)部的工作人員入手

"客戶維護"說起來容易做起來難，不是打打電話聊聊家常就能維護，客戶要看你能為他提供什么。對于股民來說，他們需要兩種服務(wù)：硬件服務(wù)，即通道服務(wù)；軟件服務(wù)，即咨詢資訊服務(wù)。硬件服務(wù)由營業(yè)部自身實力決定，而軟件服務(wù)卻和客戶經(jīng)理有莫大的關(guān)系。

在一次講座上演講人這么說過，一個有100個客戶的經(jīng)紀人，應(yīng)該能讓60%到70%的客戶有盈利，或者說跑贏大勢。要做到這點自然和客戶經(jīng)理自身專業(yè)素養(yǎng)是分不開的。加強服務(wù)營銷與整合營銷管理就必然要從證劵營業(yè)部的工作人員入手，從以下幾個層面考慮。

第一個基層的層面就是客戶經(jīng)理層面?？蛻艚?jīng)理（或者叫做經(jīng)紀人）客戶經(jīng)理需要做的是什么事情呢。兩件事，第一，思考自己的客戶在哪里，并不斷的保持自己和這些客戶的接觸。解決客戶數(shù)量的接觸面問題。第二思考如何提高自己的專業(yè)化水平，從基礎(chǔ)個人形象到專業(yè)內(nèi)涵，從簡單的電話營銷話術(shù)到金融產(chǎn)品講解到復(fù)雜的技術(shù)研究的領(lǐng)悟。提高自己客戶開發(fā)成功率問題。簡單來說，客戶經(jīng)理層面就是解決如何引進客戶并如何維護客戶的問題。其他問題一概不需要基層的客戶經(jīng)理來考慮。所以要加強服務(wù)營銷與整合營銷管理就必然要從證劵營業(yè)部客戶經(jīng)理的素質(zhì)培養(yǎng)入手。

第二個層面的就是營銷經(jīng)理層面，作為營業(yè)部的營銷管理人員，他們首先應(yīng)該自身就是一個非常優(yōu)秀的客戶經(jīng)理。有著豐富的營銷實務(wù)技能，雖然他不需要是最好的，但他一定要是優(yōu)秀的。那么營銷經(jīng)理考慮的是什么問題呢？他需要有自己的業(yè)績要求。他也要做基礎(chǔ)的客戶營銷工作。所以要加強服務(wù)營銷與整合營銷管理就必然要抓好落實好營銷經(jīng)理的傳達管理。

第三個就是營業(yè)部經(jīng)理層面。營業(yè)部總經(jīng)理身上承擔的壓力才是很大很大的。在證券營銷工作中營業(yè)部經(jīng)理要考慮營業(yè)部營銷的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，在我的營業(yè)部發(fā)展中，如何根據(jù)營業(yè)部人力資源情況和營業(yè)部市場環(huán)境情況制定營業(yè)部營銷戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。進行什么樣的營業(yè)部發(fā)展定位，營業(yè)部總經(jīng)理就是進行營業(yè)部資源的調(diào)配角色，報表和年度預(yù)算，營業(yè)部員工編制名錄和營業(yè)部場地圖，營業(yè)部的所有設(shè)備表，剩下就是開始在營業(yè)部的場地圖上進行規(guī)劃了。哪個地方要配備多少資源，給多少面積發(fā)展，給多少設(shè)備，投入多少人員，給予多少資金投入等等等等。然后就是看著整個圖紙里的所有的工作的進程情況。及時監(jiān)督，即時修改。所以要加強服務(wù)營銷與整合營銷管理營業(yè)部總經(jīng)理的執(zhí)行力必不可少。

四、結(jié)束語

第4篇：金融理財策劃方案范文

金融保密協(xié)議書范文1甲方：

乙方：

身份證號碼：

鑒于：

因乙方現(xiàn)為甲方提供服務(wù)和履行職務(wù)，已經(jīng)(或?qū)⒁?知悉甲方的商業(yè)秘密。為了明確乙方的保密義務(wù)，有效保護甲方的商業(yè)秘密，防止該商業(yè)秘密被公開披露或以任何形式泄漏，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》《中華人民共和國勞動合同法》及國務(wù)院有關(guān)部委的規(guī)定，甲、乙雙方本著平等、自愿、公平和誠實信用的原則簽訂本保密協(xié)議。

一、甲方商業(yè)秘密的范圍和內(nèi)容

(一)甲方的市場規(guī)劃和營銷策略;

(二)甲方的服務(wù)項目及價格等服務(wù)資料;

(三)甲方的技術(shù)操作流程和服務(wù)流程;

(四)甲方的客戶信息，包括客戶名稱、聯(lián)系方式、客戶資料(包括紙質(zhì)及電子文檔);

(五)甲方的合作伙伴，包括合作伙伴的名稱、聯(lián)系方式、經(jīng)營范圍、資料等;

(六)甲方依據(jù)法律規(guī)定和在有關(guān)協(xié)議的約定中對外承擔保密義務(wù)的事項，也屬于保密 協(xié)議所稱的商業(yè)秘密;

第一條：商業(yè)秘密

1、本協(xié)議所稱商業(yè)秘密包括：技術(shù)信息、專有技術(shù)、經(jīng)營信息和甲方公司列為絕密、機密級的各項文件。乙方對此商業(yè)秘密承擔保密義務(wù)。

2、技術(shù)信息指甲方擁有或獲得的有關(guān)生產(chǎn)和產(chǎn)品銷售的技術(shù)方案、制造方法、工藝流程、計算機軟件、數(shù)據(jù)庫、實驗結(jié)果、技術(shù)數(shù)據(jù)、圖紙、樣品、樣機、模型、模具、說明書、操作手冊、技術(shù)文檔、涉及商業(yè)秘密的業(yè)務(wù)函電等一切有關(guān)的信息。

3、專有技術(shù)是指甲方擁有的有關(guān)生產(chǎn)和產(chǎn)品銷售的技術(shù)知識、信息、技術(shù)資料、制作工藝、制作方法、經(jīng)驗、方法或其組合，并且未在任何地方公開過其完整形式的、未作為工業(yè)產(chǎn)權(quán)來保護的其他技術(shù)。

4、經(jīng)營信息指有關(guān)商業(yè)活動的市場行銷策略、貨源情報、定價政策、不公開的財務(wù)資料、合同、交易相對人資料、客戶名單等銷售和經(jīng)營信息。

5、甲方依照法律規(guī)定(如在締約過程中知悉其他相對人的商業(yè)秘密)和在有關(guān)協(xié)議的約定(如技術(shù)合同)中對外承擔保密義務(wù)的事項，也屬本保密協(xié)議所稱的商業(yè)秘密。

二、保密義務(wù)人

(一)乙方為本協(xié)議所稱的保密義務(wù)人。保密義務(wù)人是指為甲方提供相關(guān)服務(wù)而 知悉甲方商業(yè)秘密，并且在甲方領(lǐng)取報酬或工資的人員。

(二)即乙方在甲方公司履行職務(wù)職責，乙方就必須無條件為甲方保守商業(yè)秘密。

(三)保密義務(wù)人同意為甲方公司利益盡最佳努力，在履行職務(wù)期間不組織、參加或計劃組織、參加任何競爭企業(yè)，或從事任何不正當使用公司商業(yè)秘密的行為。

三、保密義務(wù)與責任

(一)保密義務(wù)人對其知悉的公司商業(yè)秘密應(yīng)嚴格保守，保證不被披露或使用， 包括意外或過失。即使這些信息甚至可能是全部地由保密義務(wù)人本人因工作而構(gòu)思或取得的。

(二)在服務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，保密義務(wù)人未經(jīng)授權(quán)，不得以競爭為目的、或出于私利、或為第三人謀利、或為故意或無心之舉加害于公司使公司受到任何方面的損失或負面影響，擅自披露、使用商業(yè)秘密、取走與商業(yè)秘密有關(guān)的物件。

(三)不得刺探與本職工作或本身業(yè)務(wù)無關(guān)的商業(yè)秘密;不得直接或間接地向公司內(nèi)部、外部的無關(guān)人員泄露;不得向不承擔保密義務(wù)的任何第三人披露甲方的商業(yè)秘密。

(四)不得允許(出借、贈與、出租、轉(zhuǎn)讓等處分甲方的商業(yè)秘密)或協(xié)助不承擔保密義務(wù)的任何第三人使用甲方的商業(yè)秘密。

(五)不得復(fù)制或公開包含公司商業(yè)秘密的文件或文件副本;對因工作所保管、 接觸的有關(guān)本公司或公司客戶的文件應(yīng)妥善對待，未經(jīng)許可不得超出工作范圍使用;在未經(jīng)許可的情況下不得將公司內(nèi)的任何資料復(fù)制、打印、傳送、帶出公司。

(六)如果發(fā)現(xiàn)商業(yè)秘密被泄露或者自己過失泄露商業(yè)秘密，應(yīng)當采取有效措施 防止泄密進一步擴大，并及時向甲方報告。

(七)服務(wù)關(guān)系結(jié)束后，公司保密義務(wù)人應(yīng)將與工作有關(guān)的資料交還公司，并在叁年內(nèi)不得向他人泄露有損公司的任何性質(zhì)商業(yè)秘密。

(八)如乙方提出解除勞動合同，乙方應(yīng)提前一個月向甲方提出解除勞動合同的申請。在此期間，甲方有權(quán)調(diào)動乙方的勞動崗位。

(九)乙方離職后不得以甲方的名義從事任何業(yè)務(wù)。

第四條：保密義務(wù)的終止

1、公司授權(quán)同意披露或使用商業(yè)秘密。

2、有關(guān)的信息、技術(shù)等已進入公共領(lǐng)域。

3、乙方是否在職、勞動合同是否履行完畢，均不影響其保密義務(wù)的承擔。

第五條：從事第二職業(yè)的限制

乙方承諾在甲方任職期間，不從事第二職業(yè)。非凡是未經(jīng)甲方書面同意，不得在與甲方生產(chǎn)、經(jīng)營同類產(chǎn)品或提供同類服務(wù)的其他企業(yè)內(nèi)任職，包括但不限于合伙人、董事、監(jiān)事、股東、經(jīng)理、職員、人、顧問等;不得間接為上述企業(yè)提供服務(wù)。

第六條：侵權(quán)責任

甲、乙雙方約定：

(1)假如乙方不履行本協(xié)議所規(guī)定的保密義務(wù)，應(yīng)當承擔違約責任，任職期間接受甲方的

(2)假如因為乙方前款所稱的違約行為造成甲方的損失，乙方應(yīng)當承擔違約責任，并承擔賠償甲方損失的責任。

(3)前款所述損失賠償按照如下方式計算：

①損失賠償額為甲方因乙方的違約行為所受到的實際經(jīng)濟損失。

②假如甲方的損失依照

①前款所述的計算方法難以計算的，損失賠償額為乙方因違約行為所獲得的全部利潤;或者以不低于甲方商業(yè)秘密許可使用費的合理數(shù)額作為損失賠償額;

③甲方因調(diào)查乙方的違約行為而支付的合理費用，應(yīng)當包含在損失賠償額之內(nèi);

(四)因乙方的違約行為侵犯了甲方的商業(yè)秘密權(quán)利的，甲方可以選擇根據(jù)本協(xié)議要求乙方

第二章：從業(yè)禁止

第十四條：乙方不得超越本職業(yè)務(wù)和職權(quán)范圍，開展經(jīng)營活動或投資業(yè)務(wù);

第十五條：乙方除本職工作外，未經(jīng)公司法人代表授權(quán)或批準，不能以公司名義考察、談判、簽約，提供擔保、證明，對新聞媒介發(fā)表意見、消息，代表公司出席公眾活動，私借公司印章;

第十六條：乙方在為公司服務(wù)期間不得在其他任何公司或機構(gòu)從事兼職或?qū)Ｂ毠ぷ?，如有以下情形的，公司按照《勞動合同法?/p>

第三十九條第四款：“或者經(jīng)用人單位提出，拒不改正的”，公司有權(quán)立即解除勞動關(guān)系。

1、乙方未經(jīng)公司書面批準，在外兼任獲取薪金的工作;

2、乙方利用公司的資源和工作時間從事兼任的工作;

3、乙方兼職于公司的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)單位或者商業(yè)競爭對手;

4、乙方影響本職工作或有損公司形象的兼職;

5、乙方本人或以直系親屬之名參與經(jīng)營管理的個人投資：

6、乙方本人或以直系親屬之名投資于公司客戶或商業(yè)競爭對手的;

7、乙方本人或以直系親屬之名利用職務(wù)之便向投資對象提供利益的。

五、違約責任

(一)保密義務(wù)人違反協(xié)議中的保密義務(wù)，應(yīng)承擔違約責任，支付違約金。

(二)乙方如將商業(yè)秘密泄露給第三人或使用商業(yè)秘密使公司遭受損失的，乙方 應(yīng)對甲方進行賠償，其賠償數(shù)額不少于因其違反義務(wù)所給甲方帶來的損失。

(三)因乙方惡意泄露商業(yè)秘密給公司造成嚴重后果的，公司將通過法律手段追究其侵權(quán)責任，直至追究其刑事責任。

六、爭議的解決方法

甲、乙雙方在履行本協(xié)議過程中發(fā)生爭議，應(yīng)先行協(xié)商解決，如協(xié)商不成時，由甲方住所地人民法院管轄。爭議發(fā)生后，在對爭議進行訴訟時，除爭議事項外，雙方應(yīng)繼續(xù)行使各自在本協(xié)議項下的其他權(quán)利，并應(yīng)繼續(xù)履行各自在本協(xié)議項下的其他義務(wù)。

七、雙方確認

(一)在簽署本協(xié)議前，雙方已經(jīng)詳細審閱了協(xié)議的內(nèi)容，并完全了解協(xié)議各條款的法律含義。

(二)本協(xié)議一式貳份，甲乙雙方各執(zhí)壹份，具有同等法律效力。經(jīng)甲乙雙方簽章生效，涂改或冒簽無效，本協(xié)議經(jīng)雙方簽字或者蓋章之日起生效。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________　法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

金融保密協(xié)議書范文2甲方名稱：

法定代表人： 聯(lián)系電話：

住 址：

乙 方：

身份證號：

聯(lián)系電話：

住 址：

根據(jù)《中華人民共和國勞動法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》、《中華人民共和國保密法》、《關(guān)于禁止侵犯商業(yè)秘密行為的若干規(guī)定》、等相關(guān)法律法規(guī)，甲、乙雙方在平等、自愿的原則下訂立以下協(xié)議，以茲共同遵守。

第一條 公司商業(yè)秘密范圍

雙方確認，深圳萬盈財富管理有限公司(以下簡稱萬盈財富的商業(yè)機密包括但不限于以下內(nèi)容：

1、甲方經(jīng)營信息: 包括甲方經(jīng)營方針決策、投資決策意向、發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營計劃方案、經(jīng)營狀況和實際實力、認證模式和服務(wù)定價、市場分析、營銷策略等;

2、甲方交易信息：包括與萬盈財富公司有合作關(guān)系企業(yè)和客戶名單、客戶資料、合作意向、投資合同條款、營銷網(wǎng)絡(luò)和渠道、客戶抵押物信息、成本價格、拍賣標的底價、收費標準、購買萬盈財富理財產(chǎn)品的客戶資料、成交或商談的價格等;

3、甲方管理信息：包括財務(wù)預(yù)算、財務(wù)報表、統(tǒng)計資料、財務(wù)分析報告、資產(chǎn)狀況、工資薪酬資料、人事資料、理財投資客戶材料、業(yè)務(wù)投資資料 (客戶調(diào)查審查報告、會談記錄、公證書、合同、表格等)、業(yè)務(wù)標準規(guī)范和流程、業(yè)務(wù)培訓資料等。

4、甲方其他信息：乙方在甲方從業(yè)期間因工作關(guān)系而獲得的所有其它應(yīng)當保密的信息。

第二條 乙方權(quán)利義務(wù)

1、乙方在任職期間必須遵守雙方約定的保密條款。除履行職務(wù)需要之外，無論在正?；蚍钦５那闆r下，未經(jīng)甲方事先同意，乙方均應(yīng)本著謹慎負責的態(tài)度，不得直接或間接地向任何(單位內(nèi)部無權(quán)知悉該項秘密的、外部的)人員泄露自己知悉或持有的屬于甲方的、或者不屬于甲方但甲方承諾有保密義務(wù)的商業(yè)機密信息。

2、乙方承諾在甲方任職期間，未經(jīng)甲方同意，不參與組織、策劃或者參加任何與甲方相競爭的項目和活動，不在與甲方經(jīng)營項目類似或提供同類服務(wù)的其他企業(yè)內(nèi)任職或為其提供幫助和服務(wù)。

3、雙方解除或終止勞動合同后，乙方的保密義務(wù)并不因勞動合同的解除而免除。除繼續(xù)遵守承諾，保守甲方的商業(yè)機密外，在勞動合同終止后二年內(nèi)不得組建、參與或從業(yè)于與甲方有競爭關(guān)系、并對甲方經(jīng)濟利益有不利影響的公司或機構(gòu)。

4、乙方因業(yè)務(wù)的需要所持有或保管的一切記錄有甲方機密信息的文件、資料、報告、磁盤以及其它任何形式的載體均歸甲方所有，無論這些機密信息有無商業(yè)上的價值。發(fā)生工作變動時，乙方應(yīng)該認真辦理各種工作移交，包括各種文件、資料的移交，不得擅自刪除、復(fù)制或交給任何無關(guān)單位或個人。

5、未經(jīng)允許或非工作需要，不查閱、不復(fù)印、不拷貝涉及財務(wù)信息、客戶信息、合同協(xié)議、工資、勞務(wù)費用等涉密的材料，不打聽與本職業(yè)務(wù)無關(guān)的商業(yè)秘密和他人薪酬。

6、非工作需要或未經(jīng)批準，不將公司重要文件、資料等帶出辦公場所。不在不利于保密的地方存放機密文件、資料，臨時離開辦公室或下班后桌面

7、不在公共場所、親朋好友或客戶來訪時當眾談?wù)摷追絻?nèi)部事務(wù)和保密事項，不隨意向客人提供隨意閱讀甲方的各類文件的便利。

8、因工作需要打印、復(fù)印涉及財務(wù)信息、客戶信息、合同協(xié)議、工資、勞務(wù)費用等機密內(nèi)容的文件時，應(yīng)注意及時清理打印壞的紙張。

9、如發(fā)現(xiàn)公司商業(yè)秘密被泄露或因自己過失泄露時，應(yīng)及時向主管負責人報告，以便采取有效補救措施。

第三條 保密期限

1、雙方簽署同意的勞動合同期內(nèi)。

2、勞動合同解除或期滿終止后兩年內(nèi)，乙方依然應(yīng)當堅守職業(yè)操守和職業(yè)道德，保守對甲方的保密承諾。

第四條 違約責任

在勞動合同期內(nèi)，如乙方不履行本協(xié)議所約定的保密義務(wù)，應(yīng)當承擔違約責任，并承擔接受處罰或賠償甲方損失的責任：

1、乙方違反本協(xié)議規(guī)定，尚未造成嚴重后果經(jīng)濟損失，但給甲方正常經(jīng)營活動帶來不良影響的，將酌情予以乙方警告、扣除當月績效處罰;

2、乙方違反本協(xié)議規(guī)定，造成甲方經(jīng)濟損失達兩千元以上五萬元以下，除以記過、扣除當月績效并賠償損失;

3、乙方違反本協(xié)議規(guī)定，給造成甲方經(jīng)濟損失達五萬元以上十五萬元以下，處以降級、降職處分、扣除當年績效并賠償損失;

4、乙方違反本協(xié)議規(guī)定，給造成甲方經(jīng)濟損失達五十萬元以上，移送司法機關(guān)處理;

5、勞動合同解除或期滿終止后兩年內(nèi)，如乙方未履行對甲方的保密承諾，并對甲方的經(jīng)濟利益造成損害的，甲方可依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，選擇司法訴訟等辦法，依法處理。

第五條 其他約定事項

1、乙方聯(lián)系地址、電話等發(fā)生變化的，應(yīng)當及時通知到甲方，在乙方通知到甲方前，甲方按本合同列明的聯(lián)系方式無法與乙方聯(lián)系的，由乙方承擔相應(yīng)的責任。

2、本協(xié)議如與雙方以前的任何口頭或書面協(xié)議有抵觸，以本協(xié)議的規(guī)定為準。

第六條 爭議解決

本合同履行過程中產(chǎn)生爭議的，雙方可協(xié)商解決。協(xié)商不成的，應(yīng)向甲方所在地人民法院提起訴訟解決。

第七條 明示條款

甲、乙雙方對本合同的條款已充分閱讀，完全理解每一條款的真實意思表示，愿意簽訂并遵守本合同的全部約定。

第八條 合同生效

本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，每份均具有同等法律效力，自雙方當事人簽署之日生效。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________　法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

金融保密協(xié)議書范文3甲方：

乙方： 身份證證號碼：

根據(jù)《中華人民共和國勞動合同法》、《公司法》和知識產(chǎn)權(quán)的相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)甲乙雙方在誠實信用的前提下，經(jīng)雙方平等自愿、協(xié)商一致就甲方商業(yè)秘密的保密事項達成如下協(xié)議：

一、 乙方保密內(nèi)容

本協(xié)議所指的商業(yè)秘密：是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。

乙方需要保密的核心內(nèi)容：尚未公開的銷售信息、財務(wù)信息、極少數(shù)人擁有或知悉的技術(shù)信息、公司的經(jīng)營決策及戰(zhàn)略信息。

乙方需要保密的具體內(nèi)容如下(包括但不限于)：

1、甲方的銷售交易秘密，包括商品的產(chǎn)、供、銷渠道，客戶名單，客戶渠道、業(yè)務(wù)合作意向及洽談狀況、成交或商談的價格等;

2、甲方的經(jīng)營秘密，包括經(jīng)營方針、投資決策意向、認證服務(wù)定價、市場分析報告、發(fā)展推廣策劃方案等;

3、甲方的管理秘密，包括財務(wù)信息、人事檔案資料、工資薪酬資料、課程資料、管理性文件等;

4、甲方的技術(shù)秘密，包括產(chǎn)品設(shè)計方案、產(chǎn)品實驗研發(fā)數(shù)據(jù)、研發(fā)成果、生產(chǎn)制造工藝、生產(chǎn)技術(shù)、維修技術(shù)、計算機程序、專利技術(shù)、外出培訓資料，產(chǎn)品質(zhì)量的技術(shù)控制流程等。

二、甲方的權(quán)利義務(wù)

1、甲方提供正常的工作條件，為乙方職務(wù)的工作開展提供必備的便利條件并根據(jù)其創(chuàng)造的經(jīng)濟效益給予獎勵。

2、按約定向乙方支付各項獎金福利、及相應(yīng)報酬。

3、當乙方違反保密義務(wù)給甲方造成損失時，甲方有權(quán)按約定追究乙方的違約責任。

三、乙方的權(quán)利義務(wù)

1、乙方須按甲方的工作要求開展工作，維護甲方產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)資料并及時將工作業(yè)績、資料上交甲方，甲方擁有所有權(quán)和處置權(quán)。

2、乙方必須嚴格遵守甲方的保密內(nèi)容，未經(jīng)甲方書面授權(quán)同意，乙方不得將其所掌握甲方的商業(yè)秘密向第三人公布泄露。

3、雙方解除或終止勞動合同后 1 年內(nèi)，乙方不得到與本單位生產(chǎn)或者經(jīng)營同類產(chǎn)品，從事同類業(yè)務(wù)的有競爭關(guān)系的其他用人單位，或者自己開業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營同類產(chǎn)品，從事同類業(yè)務(wù)。

4、各級會議內(nèi)容、文件資料在沒有下發(fā)前不向會議以外的人員透露、傳閱;

5、未經(jīng)許可，不得查閱、復(fù)印涉及甲方的財務(wù)信息、客戶信息、合同協(xié)議、工資、勞務(wù)費用等負有保密性質(zhì)的材料;

6、不得將甲方重要文件、技術(shù)資料等帶出甲方辦公場所、提供給競爭對手或存在競爭可能的單位或個人。如確屬工作需要時，必須經(jīng)甲方法定代表人批準方可行使;

7、對重要文件、資料進行妥善保管，不在公共場所及客戶、親戚、朋友中談?wù)摶蛱峁┙o其閱讀甲方的內(nèi)部資料或保密信息;

8、當乙方發(fā)生工作變動或因各種原因離職時，不帶走甲方的任何文件、資料、圖表等資料;

四、違約責任

1、在勞動合同期內(nèi)，乙方違反此協(xié)議的保密義務(wù)，雖未造成甲方經(jīng)濟損失，但給甲方正常經(jīng)營活動帶來不便的，甲方有權(quán)將乙方調(diào)離涉密崗位，并予以警告，甚至解除甲方的勞動合同。

2、在勞動合同期內(nèi)，乙方違反此協(xié)議的保密義務(wù)，造成甲方經(jīng)濟損失的，甲方有權(quán)單方解除勞動合同，并追究乙方的違約責任，違約金的數(shù)額按實際的經(jīng)濟損失予以支付給甲方。

3、雙方解除勞動合同后一年內(nèi)，乙方違反此協(xié)議，造成甲方經(jīng)濟損失的，經(jīng)查實后按甲方客戶損失數(shù)量所產(chǎn)生期待利益的2倍賠償甲方經(jīng)濟損失，情節(jié)特別嚴重的，甲方將通過訴訟程序予以追究乙方違約責任。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________