網(wǎng)絡(luò)集資詐騙如何報(bào)案精選(九篇)

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第1篇：網(wǎng)絡(luò)集資詐騙如何報(bào)案范文

為釣網(wǎng)上“金龜婿”，自拔身價(jià)造“山寨”

2009年2月，一位網(wǎng)名叫“湘江北去”的網(wǎng)友通過網(wǎng)絡(luò)交友平臺(tái)，闖進(jìn)了方曉琳的QQ聊天室。方曉琳照例對(duì)這名網(wǎng)友的真實(shí)身份進(jìn)行“審查”時(shí)，得知他名叫丁勇波；剛剛外調(diào)進(jìn)京，目前在某國(guó)家機(jī)關(guān)擔(dān)任中層干部?？赐曩Y料后，方曉琳怦然心動(dòng)，當(dāng)即把丁勇波列入“候補(bǔ)男友”的方陣。

時(shí)年23歲的方曉琳出生在河北省樂亭縣農(nóng)村。2007年畢業(yè)于電大教育管理專業(yè)，先在老家當(dāng)教師，后來(lái)她嫌工資太低轉(zhuǎn)做家教。2008年9月，方曉琳只身來(lái)到北京闖蕩，在一家公司做文員。

方曉琳身材高挑，容貌靚麗，她的身邊一直不乏追求者，但方曉琳擇友的要求頗為嚴(yán)格。她曾對(duì)公司的一位女同事說：“男怕入錯(cuò)行，女怕嫁錯(cuò)郎，在北京生活成本這么高，不找個(gè)收入穩(wěn)定的公務(wù)員或者頗有家底的富二代，永遠(yuǎn)只能做艱辛打拼的蟻?zhàn)?，那可不是我想要的生活?！?/p>

方曉琳初到北京，交際圈還十分窄小，為了找到她心中勾勒的“金龜婿”，她特地在網(wǎng)絡(luò)交友平臺(tái)上公開征友。她的靚照上傳后，一時(shí)應(yīng)征者接踵而至，但方曉琳把關(guān)很嚴(yán)，只要不符合條件的一律拒絕。

在所有應(yīng)征者中，丁勇波的條件是最為優(yōu)越的。方曉琳自然而然地把對(duì)方看作“潛力股”，重點(diǎn)培養(yǎng)。兩人通過幾次網(wǎng)絡(luò)聊天后，談得十分投機(jī)。當(dāng)方曉琳試探著問對(duì)方對(duì)將來(lái)的女友有何要求時(shí)，丁勇波很快回復(fù)：“我自己是國(guó)家公務(wù)員，我理想中的她最好也是一名公務(wù)員?！?/p>

看到回復(fù)，方曉琳出了一身冷汗，幸虧自己沒有將工作情況上傳到網(wǎng)絡(luò)，不然丁勇波說不定就不會(huì)加她。這時(shí)，丁勇波也在追問方曉琳做什么工作。方曉琳不敢實(shí)話實(shí)說，她敷衍道：“現(xiàn)在暫時(shí)保密，等我們見了面后再告訴你?！?/p>

方曉琳心中另有打算，如果見面后感覺不好，她可以借口離開。如果見面后感覺不錯(cuò)，她就臨時(shí)編個(gè)身份，先跟丁勇波交往甚至結(jié)婚，等到生米煮成熟飯后再說。這樣她可以進(jìn)退自如，牢牢地把控著戀愛“局面”。

一個(gè)月后，方曉琳與丁勇波在一家茶社見了面。丁勇波高大帥氣，畢業(yè)于名牌大學(xué)，他比方曉琳大5歲，更顯得成熟穩(wěn)重，而且丁勇波口才頗佳，談吐幽默，讓方曉琳一見傾心，她拿定主意：男友就是他了！

看著方曉琳怔怔出神，丁勇波用調(diào)侃的口氣問：“你現(xiàn)在該告訴我，你干啥工作的吧，你那么神秘，不會(huì)是做秘密工作的吧？”

方曉琳這才回過神來(lái)，她眼珠一轉(zhuǎn)，心想，丁勇波條件這么優(yōu)秀，又一心想找個(gè)公務(wù)員女友，如果自己如實(shí)相告，在他面前就矮了一大截，這樁姻緣就會(huì)告吹。為了穩(wěn)住對(duì)方，她想到自己所在的公司就緊挨著國(guó)家司法部，她隨口說：“我在司法部辦公廳當(dāng)機(jī)要員，因?yàn)榻佑|的機(jī)密文件多，所以平時(shí)不能隨便向別人公開身份。”

雖然說的是謊言，但方曉琳反應(yīng)快，說得滴水不漏，丁勇波竟然沒有看出破綻。方曉琳姣好的容貌再加上良好的工作背景，使丁勇波對(duì)她一見傾心，他主動(dòng)向方曉琳表明了心意。兩人你有情、我有意，很快墜入愛河。

施巧計(jì)蒙混過關(guān)，情相投草草成婚

一天，方曉琳忘了給手機(jī)充電，手機(jī)被關(guān)了半天。當(dāng)天晚上，當(dāng)方曉琳與丁勇波約會(huì)時(shí)，丁勇波突然說：“我下午給你打電話，但你的手機(jī)關(guān)機(jī)了，后來(lái)我打到司法部的辦公廳，接電話的人怎么說不認(rèn)識(shí)你??？”

方曉琳頓時(shí)心慌，但她很快穩(wěn)住了情緒，淡定地說：“我們辦公廳有幾十號(hào)人，其中有不少新進(jìn)的同事，彼此之間還不熟悉，他說不認(rèn)識(shí)很正常。”她怕丁勇波以后再打電話，她話鋒一轉(zhuǎn)又囑咐道：“領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我們要求非常嚴(yán)格，我又是做機(jī)要工作的，不能隨意接外來(lái)電話，你以后就打我手機(jī)吧?！?/p>

看著丁勇波相信了她的話，方曉琳長(zhǎng)噓一口氣。她暗中提醒自己，可不能再出破綻了，任何一個(gè)細(xì)小的差錯(cuò)都會(huì)導(dǎo)致分手。

2009年5月，方曉琳與丁勇波走進(jìn)一家餐廳吃飯，無(wú)巧不成書，方曉琳公司的老板也正好在該餐廳請(qǐng)客戶吃飯。老板見到方曉琳，就熱情地打招呼，方曉琳怕在丁勇波面前露餡，急忙把丁勇波往餐廳外面拉，一邊拉一邊說：“那個(gè)男人曾經(jīng)追求過，被我拒絕了，我不想看到他。”

方曉琳雖然憑著急智又逃過了一劫，但得罪了老板也不是小事。第二天一上班，方曉琳就被老板以“藐視上司”為由而強(qiáng)迫她辭職。

方曉琳失去了工作，2009年8月，她用打工攢下來(lái)的錢在海淀區(qū)某國(guó)際中心租了一個(gè)攤位，做起了練攤女。與方曉琳攤位緊鄰的是北京女孩劉菁菁所租的攤位，兩人年齡相仿，性格又相投，很快成了無(wú)話不談的“閨密”。

這年10月，方曉琳與丁勇波結(jié)束了戀愛長(zhǎng)跑，步入了婚姻的殿堂。按丁勇波的想法，他想搞一個(gè)熱鬧的婚禮，還計(jì)劃著邀請(qǐng)雙方的同事和領(lǐng)導(dǎo)。方曉琳一聽急了，她阻止道：“我們?cè)诒本┙?jīng)濟(jì)上還不寬裕，沒必要鋪張浪費(fèi)，我們領(lǐng)了結(jié)婚證后，再請(qǐng)雙方的父母吃頓飯就行了?！?/p>

丁勇波見方曉琳說得在理，也就依了她。可是，方曉琳跨進(jìn)了婚姻的門檻后，又一道難題擺到了她的面前。

為保婚姻“風(fēng)光秀”，鋌而走險(xiǎn)騙“閨密”

婚后，丁勇波跟方曉琳商議說：“我們家庭實(shí)行AA制，我負(fù)責(zé)交際應(yīng)酬的費(fèi)用，家務(wù)開支由你來(lái)支出?！狈綍粤债?dāng)時(shí)被婚禮沖昏了頭腦，想也沒想就答應(yīng)了?？蛇^了一段時(shí)間，經(jīng)濟(jì)危機(jī)就顯現(xiàn)了，方曉琳沒有固定工作，所擺的攤點(diǎn)生意每況愈下，方曉琳用起錢來(lái)總顯得捉襟見肘。

方曉琳曾想跟丁勇波坦白，畢竟成了夫妻，丁勇波總會(huì)原諒她。一天晚飯后，方曉琳見丁勇波心情不錯(cuò)，就轉(zhuǎn)著彎說道：“我們單位有個(gè)女孩子，談了一個(gè)男朋友，那個(gè)男友吹噓他是富二代，家中很有錢，騙得我那個(gè)女同事團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。結(jié)婚后，她才發(fā)現(xiàn)男方家其實(shí)就是普通的工薪階層，他當(dāng)時(shí)為了追上我那個(gè)女同事才編造了身份，我那個(gè)女同事剛開始還很怨恨，可時(shí)間久了，丈夫確實(shí)對(duì)她很好，她也就認(rèn)命了。”

方曉琳編這個(gè)故事想試探丁勇波的態(tài)度，豈料丁勇波聽后立即眉頭緊鎖道：“你那個(gè)同事也太傻了，婚姻的基礎(chǔ)就是雙方忠誠(chéng)，不管那個(gè)男人對(duì)她如何，已經(jīng)欺騙過她，要是把我換作她，肯定離婚！”

方曉琳一聽，她的心頓時(shí)涼了半截。揣明了丁勇波的態(tài)度后，她再也不敢坦白，把要到嘴邊的話全部咽到了肚子。那段時(shí)間，為了不讓丁勇波起疑心，每個(gè)工作如日，她與丁勇波同時(shí)出門“上班”，可攤點(diǎn)的生意十分不好，方曉琳沒錢買菜做飯，每天都是粗茶淡飯，丁勇波吃不消了。一天，他看桌上只有一盤豆腐熬白菜，他皺眉問道：“你不是每個(gè)月也有幾千塊錢工資嘛，咱們至于這么節(jié)省吧？”

方曉琳只得搪塞道：“我父母親身體不好，我每個(gè)月的工資大多寄給他們了?！倍∮虏ㄒ宦?，立即從身上掏出一張銀行卡，交給方曉琳道：“我這人是馬大哈，做事很疏忽，難得你有這份孝心，我這個(gè)做女婿的也得表點(diǎn)心意，這卡里有幾千塊錢，你拿過去用吧，以后家務(wù)支出也歸我，你的錢你自行安排吧?！?/p>

丁勇波的呵護(hù)讓方曉琳大受感動(dòng)，她更認(rèn)為丁勇波是一個(gè)完美男人。她下定決心，無(wú)論如何，都不能失去他！

卡上的錢越用越少，用完了咋辦？總不能老是伸手向丁勇波要錢吧，那樣不光會(huì)引起他的疑心，還會(huì)被他瞧不起呢?？墒堑侥膬喝ヅX呢？方曉琳開始犯起了愁。

2010年2月，因?yàn)樯馇宓?，方曉琳信步走進(jìn)“閨密”劉菩菁的攤點(diǎn)，兩人閑聊了起來(lái)。劉菁菁對(duì)方曉琳說：“咱們的生意越做越淡，這也不是長(zhǎng)久之計(jì)，我一直想找一份穩(wěn)定的工作，可是我學(xué)歷低，找份像樣的工作真不容易?！?/p>

說者無(wú)意，聽者有心。方曉琳與劉菁菁的交往中，知道劉菁菁的父母收入較高，家庭經(jīng)濟(jì)狀況不錯(cuò)。自己正差錢，何不想個(gè)辦法先從劉菁菁身上弄些錢，以應(yīng)付當(dāng)務(wù)之急。想到這兒，方曉琳一本正經(jīng)地對(duì)劉菩菁說：“我是閑著沒事在這兒擺攤打發(fā)時(shí)光的，我在國(guó)家司法部辦公廳工作，你要是找工作，我可以幫你忙。”

劉菁菁滿腹狐疑地看著方曉琳問：“既然你有工作，怎么不見你上班，倒在這兒泡呢？”

方曉琳知道劉菁菁就會(huì)這么問，她早就想好了應(yīng)對(duì)之辭，就笑著說：“我們單位人多，工作清閑，我正好在職讀書一年，課程少用不著天天去上課，也不用去單位，反正工資不少一分，我就練攤來(lái)了?！?/p>

可劉菁菁還是不太相信。方曉琳想了一個(gè)辦法，第二天，她悄悄從丁勇波的包里取出他的工作證，帶到市場(chǎng)后出示給劉菁菁看：“瞧，這就是我的丈夫丁勇波?！眲⑤驾伎戳斯ぷ髯C，見丁勇波是某國(guó)家機(jī)關(guān)的處長(zhǎng)，這才相信了方曉琳。

見劉菁菁進(jìn)了圈套，方曉琳隨即拋出了誘餌：“司法部辦公廳機(jī)關(guān)服務(wù)部正在招服務(wù)人員，我?guī)湍阏艺谊P(guān)系，準(zhǔn)能把你招進(jìn)去?！眲⑤驾悸牶蟠笙玻B聲說：“太好了，你處處為我著想，不愧是咱的好姐妹。”

“不過，找領(lǐng)導(dǎo)疏通關(guān)系，得花錢啊。”方曉琳很快把話題引到了錢上，劉菁菁想也沒想說：“該花的就花，我明天拿錢給你?！?/p>

設(shè)下金錢連環(huán)套，詐騙巨款屢得手

第二天，劉菁菁就取了1.5萬(wàn)元交給方曉琳。方曉琳沒加推卻，就收下了。隔了幾天，她告訴劉菁菁：“我跟領(lǐng)導(dǎo)打了招呼，錢也送出去了，領(lǐng)導(dǎo)會(huì)給予關(guān)照的，領(lǐng)導(dǎo)說招人條件必須是大學(xué)生，你把你的畢業(yè)證書給我。”

劉菁菁一聽為難了，她是高中畢業(yè)，哪有大學(xué)畢業(yè)證書？她再度掏了3萬(wàn)元請(qǐng)方曉琳擺平此事，方曉琳一口應(yīng)承。劉薔菁交了錢后，就追問工作的事落實(shí)得怎樣，方曉琳就用“領(lǐng)導(dǎo)出差”、“領(lǐng)導(dǎo)要開會(huì)研究”等來(lái)敷衍劉菁菁。

過了兩個(gè)月，工作的事還沒著落，方曉琳又編造謊言說：“司法部正在建職工宿舍樓，我有購(gòu)房指標(biāo)，可以幫你買到低價(jià)房?！眲⑤驾家宦?，連忙拿出10多萬(wàn)元交給方曉琳買房。同時(shí)，方曉琳還以自己的股票被套急需用錢為由，向劉菁菁伸手借了不少錢，其中一些錢由劉菁菁打到了丁勇波給她的銀行卡上。到2010年10月，方曉琳從劉菁菁處連詐騙帶借款總額已高達(dá)55萬(wàn)元！

方曉琳用騙來(lái)的錢給自己做了美容手術(shù)，還給自己買了不少名牌衣服。當(dāng)丁勇波的父母來(lái)北京看望兒子兒媳時(shí)，方曉琳先后送給他們9萬(wàn)多元?？粗綍粤铡氨└弧?，丁勇波疑慮重重地問：“你不是說錢緊張嗎，現(xiàn)在怎么突然有錢了？”

方曉琳答道：“父母的身體好多了，不需要我寄錢了，單位這段時(shí)間福利和獎(jiǎng)金發(fā)得多，我的加班費(fèi)也多，咱們用就是了，你別問這么多?！北M管方曉琳說得輕松，但丁勇波仍是隱隱有些擔(dān)憂，總覺得妻子有些事瞞著他。

其實(shí)，方曉琳雖然設(shè)下了“連環(huán)套”，且屢屢得手，先后騙來(lái)婚姻和金錢。但她也深知，她的行動(dòng)猶如“走鋼絲”，隨時(shí)會(huì)有墜入深淵的危險(xiǎn)。但她已深陷泥潭，不能自拔，只能繼續(xù)靠編造更多的謊言來(lái)勉力支撐。

劉菁菁花出了大量的錢，工作的事卻毫無(wú)頭緒，就是連集資的房子也望眼欲穿，看不到一磚一瓦，而且，方曉琳向她所借的錢到期后，不能歸還。劉菁菁開始嗅出被騙的味道，但礙于她與方曉琳是“閨密”的關(guān)系，一時(shí)也不好與方曉琳撕破臉皮。

2010年10月初，劉菁菁再次追問工作以及房子的事，方曉琳仍然用“時(shí)機(jī)未成熟，再等些時(shí)間”來(lái)搪塞。劉菁菁心想從給第一筆錢起，到現(xiàn)在整整8個(gè)月過去了，怎么還沒動(dòng)靜呢。她就直言不諱地問方曉琳：“你不會(huì)是騙我的吧？”

方曉琳先是一愣，有些慌亂地答道：“咱們情同姐妹，我怎么可能騙你呢？”劉菁菁從方曉琳慌亂的語(yǔ)氣中看出不妙，隨后，她通過關(guān)系到司法部打聽，結(jié)果讓她目瞪口呆：司法部根本沒有方曉琳這個(gè)人！

劉菁菁認(rèn)定自己中了騙局后，本想立即報(bào)案，但還是考慮到與方曉琳相處的關(guān)系，取消了報(bào)案的念頭。10月28日下午，她再次找到方曉琳說：“方曉琳，我知道你一直在騙我，看在咱們情同姐妹的份上，只要你把錢退給我，我就不再追究?！?/p>

可是，方曉琳錯(cuò)誤地認(rèn)為劉菁菁不會(huì)報(bào)案，她的回答是：“錢都替你在疏通關(guān)系中花掉了，現(xiàn)在沒錢還?！眲⑤驾家姺綍粤者€執(zhí)迷不悟，一氣之下向海淀區(qū)公安分局報(bào)了案。

自陷泥潭難自拔，騙來(lái)婚姻終崩盤

2010年10月29日，方曉琳被抓獲歸案。在抓捕時(shí)，方曉琳氣急敗壞地對(duì)辦案民警囔道：“我沒詐騙，我只是借款。”當(dāng)辦案民警拿出大量的詐騙事實(shí)證據(jù)后，方曉琳耷拉下腦袋，在審訊中才主動(dòng)認(rèn)罪。

丁勇波初聞方曉琳被抓的消息時(shí)，心急如焚，他以為方曉琳與劉菁菁是經(jīng)濟(jì)糾紛而非犯罪，準(zhǔn)備請(qǐng)律師替妻子討回公道。然而，隨著他對(duì)方曉琳詐騙案情的了解，丁勇波獲悉了方曉琳真實(shí)的身份，如雷擊頂，他萬(wàn)萬(wàn)想不到妻子的公務(wù)員身份竟然是編造的，自己從一開始就被方曉琳欺騙，他氣得渾身發(fā)抖，對(duì)方曉琳的愛立即升騰為憤怒的烈火。

2011年9月20日，北京市海淀區(qū)人民法院對(duì)方曉琳詐騙案進(jìn)行庭審。經(jīng)查，方曉琳手中的錢所剩無(wú)幾，對(duì)于所騙贓款的去向，方曉琳一口咬定騙來(lái)的錢一小部分打進(jìn)了丁勇波的銀行卡，大部分用于與丁勇波的共同生活。丁勇波立即向法院舉證，自己確有銀行卡給過方曉琳，但他從來(lái)沒用過卡上的一分錢，同時(shí)他還舉證方曉琳所騙來(lái)的錢并沒有用于婚后的共同生活，大部分錢都是被方曉琳匯給其在河北老家的父親，并向法庭提交了他在家中翻找到的匯款憑據(jù)。同時(shí)，丁勇波還動(dòng)員父母將方曉琳給他們的錢予以退還。

經(jīng)過庭審，北京市海淀區(qū)人民法院認(rèn)定了方曉琳的詐騙事實(shí)，以詐騙罪判處方曉琳有期徒刑11年，責(zé)令方曉琳退賠贓款人民幣55萬(wàn)元給被害人劉菁菁。一審判決后方曉琳提起上訴，12月25日，北京市第一中級(jí)法院終審維持了原判。

宣判后，丁勇波心情十分沉重，他說：“方曉琳雖然騙了明友的錢，但我被她騙得更嚴(yán)重，就因?yàn)檫@件事，我的京外調(diào)干手續(xù)辦不下來(lái)，北京戶口更成為泡影。一想到這兒，我就不能原諒她對(duì)我的欺騙?！?/p>

庭審中，劉菁菁提出了要求方曉琳夫婦共同退回被騙款的請(qǐng)求。對(duì)此，法庭沒有支持，而是判決方曉琳獨(dú)自退款。丁勇波之所以不擔(dān)責(zé)，是因?yàn)橐詡€(gè)人名義所借的債是否需要用共同財(cái)產(chǎn)償還，主要看這筆錢是否夫妻共同債務(wù)。如果這筆錢用于夫妻共同生活應(yīng)當(dāng)共同償還，如果是個(gè)人債務(wù)就由個(gè)人償還。方曉琳騙來(lái)和借來(lái)的錢沒有用于夫妻共同生活，丈夫也不知道她的騙錢行為，因此沒有償還義務(wù)。

在方曉琳被羈押期間，丁勇波曾兩次前去看望過方曉琳。方曉琳向他哭訴：“我之所以鋌而走險(xiǎn)，就因?yàn)槲覍?shí)在太愛你了，害怕失去你?！倍∮虏▍s冷淡地說：“婚姻是建立在彼此忠誠(chéng)的基礎(chǔ)上，失去了忠誠(chéng)支柱，再美好的婚姻都是海市蜃樓。”丁勇波最終都沒能原諒方曉琳。方曉琳被判刑后，他們已經(jīng)辦理了離婚手續(xù)。

第2篇：網(wǎng)絡(luò)集資詐騙如何報(bào)案范文

進(jìn)入門檻太低

進(jìn)入門檻太低，成為P2P野蠻生長(zhǎng)的一大催化劑，也成為P 2 P平臺(tái)“跑路”的一大誘因?！百J幫網(wǎng)”創(chuàng)始人尹飛在接受媒體采訪時(shí)表示：“一套P2P程序，2000元就可以搞定。再配幾個(gè)客服人員，就可以搭起基本架構(gòu)?！?/p>

“我們?nèi)ヒ患襊2P平臺(tái)談合作，全公司只有3個(gè)年輕人。這樣的草臺(tái)班子能夠把握住風(fēng)險(xiǎn)嗎？”北京一家第三方支付公司工作人員向《投資與理財(cái)》記者說起自己的見聞，并發(fā)出這樣的疑問。

對(duì)此，網(wǎng)貸資訊網(wǎng)合伙人周英告訴《投資與理財(cái)》記者：“不需要專業(yè)的從業(yè)人員，平臺(tái)成本低廉，這些都導(dǎo)致了P2P平臺(tái)犯罪成本太低 。”

P2P 借貸平臺(tái)可以快速?gòu)?fù)制，也成為這個(gè)行業(yè)的一大弊病。記者在走訪中了解到，北京的一家P 2 P公司，竟然有超過8 0%的員工是從另一家大型P 2 P公司挖過來(lái)的。

“最為惡劣的是，一些慣使欺詐手段的平臺(tái)充斥其中，一旦投資者碰上他們，投資就會(huì)血本無(wú)歸。目的就是為了圈錢的P2P平臺(tái)性質(zhì)最惡劣。”北京安融惠眾征信有限公司總經(jīng)理常勝說，“淘金貸的案件是有人報(bào)案，有媒體報(bào)道，所以知道的人比較多。但是，還有許多小型的網(wǎng)站，騙的數(shù)目相對(duì)少，沒人報(bào)警，就沒有消息了。”

在一家P2P平臺(tái)的論壇上，一位投資者公開自己投資的4家“跑路”P2P平臺(tái)，除了著名的螞蟻貸，還有不為人知的信立貸、分分貸等。

“雞肋”的第三方支付

第三方支付在P2P平臺(tái)上充當(dāng)淘寶平臺(tái)上的支付寶，但現(xiàn)實(shí)情況是這個(gè)“支付寶”卻有點(diǎn)“雞肋”。

據(jù)了解，第三方支付公司為客戶開戶時(shí)，雖然會(huì)審核平臺(tái)的資質(zhì)，但也會(huì)簽署協(xié)議，客戶隨時(shí)可以轉(zhuǎn)走資金。因此，第三方支付公司是沒有權(quán)力去凍結(jié)客戶賬戶，也不需要負(fù)法律責(zé)任。

“跑路”的淘金貸募集資金就是放在第三方支付平臺(tái)環(huán)訊支付的賬戶中，但也是從環(huán)訊支付賬戶里提走投資者的錢的。

目前P2P平臺(tái)上主要是投資人直接把錢打到P2P公司的賬戶里，經(jīng)過一天甚至幾天的時(shí)間，再由公司把錢打給借款人。這意味著，網(wǎng)貸公司的賬戶里，每天都會(huì)產(chǎn)生數(shù)目不小的沉淀資金。

“ 較大的網(wǎng)貸公司日均沉淀資金達(dá)三五百萬(wàn)元，如果內(nèi)部人士鉆了空子，資金就存在被轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)?！币患业谌街Ц镀脚_(tái)的負(fù)責(zé)人告訴記者。

事實(shí)上，對(duì)于大多數(shù)P 2 P平臺(tái)而言，這筆錢即便不被卷走，也可能被挪作他用。投資者根本無(wú)從得知自己的資金去向?！凹词褂械谌街Ц兜谋O(jiān)督，如果平臺(tái)在借款端設(shè)立一個(gè)假標(biāo)，也可以輕松把錢提走?！睒I(yè)內(nèi)人士指出。

平臺(tái)運(yùn)行不當(dāng)

P2P平臺(tái)自身的缺陷，也是行業(yè)公認(rèn)的一大風(fēng)險(xiǎn)。

在P2P平臺(tái)上，面對(duì)“賴賬者”，平臺(tái)只能凍結(jié)信用額度和資金賬戶，并在網(wǎng)上公開。因?yàn)楦鱾€(gè)平臺(tái)沒有信息共享機(jī)制，也讓這些看似嚴(yán)厲的措施收效甚微。但銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)于信用違約者可以列入征信記錄，所有銀行都可以共享這些信息。

如果遭遇“賴賬者”，P2P平臺(tái)能做的，就是和投資者一起通過電話和網(wǎng)絡(luò)的方式追討。當(dāng)壞賬太多的時(shí)候，P 2 P平臺(tái)也會(huì)支撐不住，只能倒閉走人。數(shù)據(jù)顯示，P 2 P的壞賬追回率只有30%～40%，更多的情況則是，拖了很長(zhǎng)時(shí)間后不了了之。

一旦發(fā)生大規(guī)模的壞賬，P2P平臺(tái)公司需要自行償付，可能會(huì)導(dǎo)致公司破產(chǎn)，投資人投入也很難保障。

“一些平臺(tái)的借入成本非常高，一旦借款人資金鏈條斷裂，損失最大的還是投資者?！币晃淮笮蚉2P平臺(tái)的負(fù)責(zé)人私下告訴記者。記者算了一筆賬，借款人除支付利息外，還需向P2P平臺(tái)支付一定的中介費(fèi)，向支付商付一定的渠道費(fèi)。如果是年化20%的利息，加上這些費(fèi)用，總年化利息有30%左右。

市場(chǎng)監(jiān)管空白

有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)有2000多家P2P公司。這些P2P公司中，大多數(shù)都是只有幾個(gè)人的小公司。這些小平臺(tái)的資金進(jìn)出、項(xiàng)目結(jié)算、壞賬率等數(shù)據(jù)，均無(wú)人監(jiān)管。

記者多方采訪得知，雖然P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事的是金融業(yè)務(wù)，但這些平臺(tái)并不具備金融業(yè)從業(yè)許可證，大多數(shù)P2P借貸平臺(tái)注冊(cè)的是“網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)公司”和“咨詢類公司”。 從民間借貸角度看，P2 P平臺(tái)應(yīng)屬銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管；而從金融創(chuàng)新角度看，它應(yīng)屬央行監(jiān)管。但到目前為止，還沒有哪個(gè)部門對(duì)從事金融業(yè)務(wù)的P2P平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管。

北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)系副教授、特許金融分析師歐陽(yáng)良宜曾公開表示：“監(jiān)管部門的缺失，正是P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)非?；靵y的根本原因。國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該去調(diào)研行業(yè)的發(fā)展情況，為P2P網(wǎng)貸行業(yè)制定一個(gè)相應(yīng)的準(zhǔn)入門檻。沒有監(jiān)管，要杜絕欺詐幾乎不可能?！?/p>

但究竟P2P網(wǎng)貸公司是否會(huì)被單獨(dú)列項(xiàng)監(jiān)管，并嚴(yán)格限定其業(yè)務(wù)范圍，以控制風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在誰(shuí)都不能給出準(zhǔn)確說法。這也是P2P網(wǎng)貸面臨最大的政策風(fēng)險(xiǎn)。

上海一家P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人坦言：“在沒有相關(guān)部門監(jiān)管的情況下，口碑好的網(wǎng)貸網(wǎng)站全靠自律?！蹦軌蚣{入監(jiān)管范圍，頒發(fā)金融牌照，是諸多立志做大P2 P平臺(tái)公司目前最強(qiáng)烈的訴求。

央行在7月初召集了9家P2P公司進(jìn)行摸底，但未來(lái)何時(shí)進(jìn)行監(jiān)管，具體如何監(jiān)管，目前還是個(gè)未知數(shù)。

五個(gè)細(xì)節(jié)幫你選擇網(wǎng)貸平臺(tái)

1.由線下的擔(dān)保公司或小貸公司做的P2P線上平臺(tái)，一般有完善的線下風(fēng)控體系。

2.看平臺(tái)背后的股東實(shí)力，如果有自有產(chǎn)業(yè)，或者是通過媒體等可以查詢到的知名投資案例的，相對(duì)靠譜一點(diǎn)。此外，查詢ICP注冊(cè)備案，除了看是否有第三方支付平臺(tái)的公司審核，還要確認(rèn)平臺(tái)宣傳備案的股東和P2P平臺(tái)之間的準(zhǔn)確關(guān)系，以防“狐假虎威”，確認(rèn)不是詐騙的平臺(tái)。

3.一般而言，規(guī)模較大的、運(yùn)行時(shí)間較長(zhǎng)的P2P平臺(tái)相對(duì)可靠，“跑路”的P2P大多成立時(shí)間較短。另外注冊(cè)資金是個(gè)簡(jiǎn)單的檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)。一些P2P平臺(tái)注冊(cè)資金只有100萬(wàn)元，而網(wǎng)上交易資金達(dá)到1億元，杠桿就是100倍。