人口老齡化利弊分析精選(九篇)

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第1篇：人口老齡化利弊分析范文

療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易問題的提出

二戰(zhàn)后，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，世界各國(guó)的人口再生產(chǎn)由“高出生率，高死亡率，低自然增長(zhǎng)率”的傳統(tǒng)類型逐步向“低出生率，低死亡率，低自然增長(zhǎng)率”的現(xiàn)代類型轉(zhuǎn)變，由此形成人口年齡結(jié)構(gòu)從“年輕型”向“老年型”過(guò)渡的結(jié)果。特別是發(fā)達(dá)國(guó)家，普遍進(jìn)入了老齡型社會(huì)。依據(jù)聯(lián)合國(guó)有關(guān)規(guī)定，一個(gè)國(guó)家65歲以上的老年人在總?cè)丝谥兴急壤^(guò)7%，或60歲以上的人口超過(guò)10%，便被稱為“老年型”國(guó)家，我國(guó)于2000年跨入了這一行列。但是與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)老齡化有著自身獨(dú)特的特征，有學(xué)者將我國(guó)老齡化特征概括為“二高三大”，即高速、高齡；老年人數(shù)量大，老年人扶養(yǎng)比大，地區(qū)差異大，真實(shí)地反映出我國(guó)老齡化的現(xiàn)狀，同時(shí)也表明老齡化將給整個(gè)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。

隨著社會(huì)發(fā)展，我國(guó)人口老齡化將經(jīng)歷快速老齡化、加速老齡化和穩(wěn)定的重度老齡化三個(gè)階段。2030年到2050年是我國(guó)人口老齡化最嚴(yán)峻的時(shí)期；而到2050年，老年人口總量將超過(guò)4億，需要撫養(yǎng)的老年人口將占人口總數(shù)的40%-50%。屆時(shí)，重度人口老齡化和高齡化將日益突出，我國(guó)將面臨人口老齡化和人口總量過(guò)多的雙重壓力。

雖然老齡化一定程度上可以減輕就業(yè)壓力，提高就業(yè)水平，但也會(huì)造成勞動(dòng)力比例下降，形成勞動(dòng)力供求不足的新矛盾。加之過(guò)去人口高增長(zhǎng)帶來(lái)的“人口紅利”終將消失，由此導(dǎo)致勞動(dòng)生產(chǎn)率和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的下降。不僅如此，老齡人口的過(guò)快增長(zhǎng)提高了社會(huì)負(fù)擔(dān)系數(shù)，客觀上成為制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)因素。目前我國(guó)的老年扶養(yǎng)比為0.11左右，即大約9個(gè)多勞動(dòng)年齡的人就要供養(yǎng)1個(gè)老人。據(jù)測(cè)算，到2050年將上升到0.4左右。如此高的社會(huì)負(fù)擔(dān)系數(shù)需要強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和社會(huì)保障作支撐，也決定著傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老方式難以維繼。而到2005年底，我國(guó)養(yǎng)老金“空賬”已達(dá)八千億。這需要大量的養(yǎng)老資金投入，但同時(shí)，我國(guó)人口老齡化速度加快，提前步入老齡社會(huì)使得老齡化超前于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和現(xiàn)代化，與發(fā)達(dá)國(guó)家在基本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的條件下進(jìn)入老齡社會(huì)相比，我國(guó)成為世界上惟一進(jìn)入老齡社會(huì)的發(fā)展中國(guó)家，具有典型的“未富先老”的特征。這種狀況表明在解決老齡化問題上我國(guó)面臨著嚴(yán)重的資金缺口。

老齡化也同時(shí)引發(fā)了嚴(yán)峻的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)矛盾，集中體現(xiàn)在與老齡人口消費(fèi)需求相關(guān)的第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后上，包括醫(yī)療保健、生活撫養(yǎng)、休閑娛樂等方面。由此導(dǎo)致的結(jié)果是一方面存在前景廣闊的老齡市場(chǎng)，但另一方面卻對(duì)老年市場(chǎng)多元化的需要供給不足，同時(shí)又需維系并加強(qiáng)老年市場(chǎng)的購(gòu)買力。更為重要的是，我國(guó)人口老齡化還存在地區(qū)發(fā)展不平衡、城鄉(xiāng)倒置顯著等特征，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的地區(qū)差距及養(yǎng)老方式的城鄉(xiāng)差異交織在一起，使老齡化問題愈加復(fù)雜、艱巨。

上述分析指出的種種矛盾是化解老齡化危機(jī)不能回避、必須正視的問題。然而事情總有利弊的兩面。因?yàn)樵趬毫Ρ澈笫情_拓老齡市場(chǎng)和老齡產(chǎn)業(yè)的機(jī)遇，這必將對(duì)我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)結(jié)構(gòu)帶來(lái)巨大的影響。但是問題的關(guān)鍵在于，老年人口的不斷增加確實(shí)形成了相當(dāng)規(guī)模的市場(chǎng)需要，但那僅僅是一種潛在的市場(chǎng)，要真正形成市場(chǎng)供求，就需要老年人具有持續(xù)且具有一定水平的購(gòu)買力，從而推動(dòng)老年市場(chǎng)供給的增加及老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展成熟。

療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易是指以國(guó)外人口、特別是老齡、高齡人口為主要服務(wù)對(duì)象，以醫(yī)療保健、旅游、休閑消費(fèi)、養(yǎng)老托老等綜合服務(wù)功能為主要內(nèi)容，以創(chuàng)匯為主要目的的新型國(guó)際服務(wù)貿(mào)易。最早提出發(fā)展療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的設(shè)想是在上世紀(jì)末。然而由于發(fā)展條件和認(rèn)識(shí)條件所限，并未在實(shí)踐中引起重視。近年來(lái)，經(jīng)濟(jì)的繁榮增長(zhǎng)和老齡化趨勢(shì)的進(jìn)一步加劇使得從人口、市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)等多重角度的綜合審視具備了較為充分的條件，因而該領(lǐng)域的發(fā)展也正日益受到社會(huì)各界的關(guān)注。

療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易潛在的國(guó)際市場(chǎng)

目前跨國(guó)醫(yī)療、旅游、養(yǎng)老的人數(shù)不斷增加，全球“醫(yī)療旅游”人數(shù)已經(jīng)上升到每年數(shù)百萬(wàn)以上。到2010年，國(guó)際“醫(yī)療旅游”行業(yè)的年?duì)I業(yè)額將上升到400億美元。發(fā)達(dá)國(guó)家醫(yī)療保健費(fèi)用高漲，為亞洲的醫(yī)療服務(wù)公司提供了賺錢的機(jī)會(huì)。如面對(duì)日本老齡市場(chǎng)巨大潛力，東南亞各國(guó)政府紛紛放遠(yuǎn)眼光，在住房、醫(yī)療、旅游等領(lǐng)域制定中長(zhǎng)期計(jì)劃。印度尼西亞、馬來(lái)西亞、菲律賓和泰國(guó)已經(jīng)修改了移民、稅收和房地產(chǎn)購(gòu)買的法規(guī)，以吸引富裕的外國(guó)退休者。雖然醫(yī)療旅游并非等同于療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易，但它是療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的重要部分，由此可見開拓這一市場(chǎng)的巨大前景。

從產(chǎn)業(yè)屬性來(lái)看，療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易屬于消費(fèi)者服務(wù)貿(mào)易，其不僅包括對(duì)相關(guān)服務(wù)供給能力的規(guī)定，從而對(duì)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)和水平以及發(fā)展趨勢(shì)有所要求，同時(shí)又需要順應(yīng)、吸引、引導(dǎo)外部需求以形成市場(chǎng)。而它也不同于一般服務(wù)貿(mào)易，需涉及自然人較長(zhǎng)時(shí)期的跨境移動(dòng)以及多方面的綜合服務(wù)內(nèi)容，所以需要更多的法律保障和國(guó)家之間的合作。由此來(lái)看，發(fā)展療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易需要從供給與需求及外部條件和環(huán)境進(jìn)行綜合審視，其自身較強(qiáng)的專業(yè)特征使得除消費(fèi)者的消費(fèi)能力及服務(wù)的相對(duì)價(jià)格這樣的決定需求強(qiáng)弱的因素外，消費(fèi)者對(duì)服務(wù)的評(píng)價(jià)越加困難，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大，因而消費(fèi)服務(wù)的尋找及經(jīng)驗(yàn)特征減弱，信任特征加強(qiáng)，因此對(duì)相關(guān)服務(wù)質(zhì)量和水平也提出了更高的要求。

我國(guó)發(fā)展療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的可行性分析

療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易則從開放經(jīng)濟(jì)的視野下為解決我國(guó)老齡化問題提供了重要的思路和途徑。我國(guó)在開拓療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易新領(lǐng)域中較之開發(fā)“醫(yī)療旅游”的東南亞各國(guó)，除了共同的有利環(huán)境外，更有著自身厚實(shí)的優(yōu)勢(shì)和基礎(chǔ)。主要表現(xiàn)在：

（一）療養(yǎng)保健資源是療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的優(yōu)勢(shì)和前提

首先必須充分發(fā)揮我國(guó)豐富而獨(dú)特的療養(yǎng)保健資源的功效。這些資源涉及自然、技術(shù)以及社會(huì)人文各方面，其中以自然及技術(shù)資源為基礎(chǔ)，以社會(huì)人文資源為依托，形成療養(yǎng)資源層級(jí)、互補(bǔ)結(jié)構(gòu)。具體而言，我國(guó)地域遼闊，自然療養(yǎng)資源豐富，以這些資源為基礎(chǔ)已經(jīng)開發(fā)出眾多旅游度假及療養(yǎng)勝地，為發(fā)展療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易奠定了基礎(chǔ)。此外博大精深的中華文化及民風(fēng)民俗等對(duì)療養(yǎng)及形成健康、和諧的療養(yǎng)環(huán)境同樣重要。

（二）國(guó)內(nèi)外消費(fèi)能力的不斷提升是療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的關(guān)鍵

從服務(wù)的提供地來(lái)看，本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的高低對(duì)于開發(fā)療養(yǎng)資源及形成配套設(shè)施和措施而言比較重要；從服務(wù)的消費(fèi)群體來(lái)看，目前能夠成為我國(guó)療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)開拓對(duì)象的國(guó)家和地區(qū)基本屬于發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，其經(jīng)濟(jì)實(shí)力及消費(fèi)能力不成問題，而關(guān)鍵在于如何吸引并為自然人流動(dòng)創(chuàng)造條件。如同旅游市場(chǎng)劃分等級(jí)一樣，療養(yǎng)客源市場(chǎng)依據(jù)地緣、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、消費(fèi)能力等標(biāo)準(zhǔn)同樣可以確定需要開拓的不同等級(jí)的目標(biāo)市場(chǎng)。顯然依據(jù)我國(guó)旅游業(yè)及服務(wù)貿(mào)易合作的發(fā)展形勢(shì)判斷，療養(yǎng)客源市場(chǎng)的開拓具有很大的地域空間。

（三）不斷增長(zhǎng)的老齡人口是療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的客源基礎(chǔ)

老齡人口無(wú)疑是療養(yǎng)服務(wù)的主要對(duì)象，尤其是人口老齡化及家庭結(jié)構(gòu)、養(yǎng)老托老方式的變化，為該市場(chǎng)的開發(fā)注入了更強(qiáng)的動(dòng)力。統(tǒng)計(jì)顯示，到2030年，西方7個(gè)主要工業(yè)化國(guó)家65歲以上人口將占全部人口的22%。因此，越來(lái)越多的富有的老年人選擇在國(guó)外消費(fèi)和養(yǎng)老。如西班牙，憑借自身的旅游資源優(yōu)勢(shì)，大力吸納日本的“出口”老人，積極支持國(guó)內(nèi)企業(yè)在本國(guó)的療養(yǎng)度假地興辦日本老人村來(lái)接待和托管日本老人，為老人提供完善的醫(yī)療保健、生活和文化娛樂等方面的服務(wù)，賺取了可觀的外匯，還引進(jìn)了日本現(xiàn)代科學(xué)管理和先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，取得了很好的經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益。我國(guó)開發(fā)療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易具備相關(guān)條件，并有著自身獨(dú)特的資源優(yōu)勢(shì)和價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力，通過(guò)積極的應(yīng)對(duì)措施，可以形成廣泛而穩(wěn)定的療養(yǎng)服務(wù)客源市場(chǎng)。

（四）開放條件下的區(qū)域合作是外部成長(zhǎng)動(dòng)因

開放經(jīng)濟(jì)條件與封閉狀態(tài)相比，在謀求經(jīng)濟(jì)發(fā)展的途徑、動(dòng)力等方面顯然具備很多優(yōu)勢(shì)。療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的開展就是基于開放條件下的雙邊及多邊合作，它為解決各國(guó)及各地區(qū)所面臨的共同問題，如人口老齡化提供了一個(gè)合作平臺(tái)。基于國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資、國(guó)際勞務(wù)合作、對(duì)外旅游等方面合作的加強(qiáng)，在解決療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易所涉及的一些關(guān)鍵性問題上的難度會(huì)逐步降低，合作空間將進(jìn)一步拓展。

結(jié)論

第2篇：人口老齡化利弊分析范文

【關(guān)鍵詞】法定退休年齡，延遲，原因，利弊，政策設(shè)計(jì)

我國(guó)延遲法定退休年齡的討論由來(lái)已久，現(xiàn)行退休制度存在弊端。延遲退休年齡有其客觀必要性。

一.原因：

1、我國(guó)現(xiàn)行的法定退休年齡已嚴(yán)重滯后于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

我國(guó)現(xiàn)行退休年齡的規(guī)定始于上世紀(jì)50年代初。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，到2010年，我國(guó)男性平均壽命為72.4歲，女性約為77.4歲?？梢?，現(xiàn)行退休年齡遠(yuǎn)低于平均預(yù)期壽命。另一方面，我國(guó)養(yǎng)老金的受領(lǐng)時(shí)長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于世界平均水平。法定退休年齡應(yīng)隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相應(yīng)調(diào)整，而現(xiàn)行退休規(guī)定顯然不適合發(fā)展需求。

2、隨著人口老齡化的加劇，養(yǎng)老金的隱形負(fù)債問題顯現(xiàn)，我國(guó)養(yǎng)老金缺口將日益增大。我國(guó)“人口紅利”即將進(jìn)入收割期。依現(xiàn)行退休年齡，我國(guó)很有可能形成“未富先老——經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)的情況下提前進(jìn)入老齡社會(huì)”的局面，這必將對(duì)我國(guó)財(cái)政形成巨大負(fù)擔(dān)。由此發(fā)展，只有兩種結(jié)果：年老后得不到足額養(yǎng)老金；通貨膨脹，民眾手中的養(yǎng)老金不具其應(yīng)有價(jià)值。

3、立足于我國(guó)勞動(dòng)力市場(chǎng)，現(xiàn)行法定退休年齡導(dǎo)致了人力資源的浪費(fèi)。隨著平均預(yù)期壽命的提高，人們的勞動(dòng)年限增加，而現(xiàn)行退休年齡并未適應(yīng)于這一要求。特別是對(duì)于那些腦力勞動(dòng)者，其培養(yǎng)成本相對(duì)較高，但其勞動(dòng)年限較短。這種投入產(chǎn)出的失衡，進(jìn)而導(dǎo)致人力資源的浪費(fèi)。

二.利弊分析：

延遲退休年齡是一大趨勢(shì)，但其施行涉及多方主體的利益，有利也有弊。下面將對(duì)其利弊進(jìn)行分析。

（一）利：

1、從政府的角度，提高法定退休年齡有利于緩解財(cái)政壓力，減小養(yǎng)老金缺口。通過(guò)提高法定退休年齡，使政府達(dá)到“開源節(jié)流”的目的，即增加養(yǎng)老金的收繳收入，同時(shí)降低養(yǎng)老金支出。這一措施有利于緩解社會(huì)養(yǎng)老基金的收支平衡壓力，消除養(yǎng)老金的“空帳”危機(jī)，使得養(yǎng)老保障制度能夠正常運(yùn)行。

2、從勞動(dòng)力資源的優(yōu)化配置角度。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，平均預(yù)期壽命的提高，人力資源使用期限也相應(yīng)延長(zhǎng)。長(zhǎng)期來(lái)看，勞動(dòng)生產(chǎn)率的提升，社會(huì)總產(chǎn)出的增加，能夠創(chuàng)造出更多的就業(yè)崗位。同時(shí)，對(duì)于社會(huì)上相對(duì)短缺的智力勞動(dòng)者，延遲退休有利于他們拓展個(gè)人的職業(yè)發(fā)展空間，人力資本的投入也能得到充分的回報(bào)。

3、從應(yīng)對(duì)人口老齡化的角度。我國(guó)“人口紅利期”即將結(jié)束，老齡化不斷加劇。有資料顯示，“在2035年我國(guó)將出現(xiàn)8.1億勞動(dòng)人口對(duì)2.94億老齡人口的局面”。與此同時(shí)，我國(guó)勞動(dòng)力數(shù)量將降低，勞動(dòng)力成本增加，不利于經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。延遲退休年齡，增加市場(chǎng)上的勞動(dòng)力人數(shù)，有利于應(yīng)對(duì)這一危機(jī)。

（二）弊：

1、從短期來(lái)看，延遲退休會(huì)加重就業(yè)壓力。這一弊端是很多人對(duì)延遲退休持反對(duì)意見的重大原因。作為新舊員工的一種更替方式，當(dāng)老員工的工作年限延長(zhǎng)，新員工將很難進(jìn)入該企業(yè)。而如今，中國(guó)的就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻，大學(xué)生從20多年前的“天之驕子”成為一個(gè)集中的“弱者群體”。因此，延遲退休會(huì)進(jìn)一步加重他們的就業(yè)壓力。

2、加重弱勢(shì)群體的生活壓力。對(duì)于那些體力勞動(dòng)者、低收入階層，民眾的反對(duì)態(tài)度是很明確的。由于他們的工作環(huán)境較差、工作強(qiáng)度較大，決定了他們對(duì)自身的工作滿意度較低，延遲退休會(huì)加重他們的生活負(fù)擔(dān)。而我國(guó)的社會(huì)保障制度還不夠完善，失業(yè)保險(xiǎn)和最低生活保障并未落到實(shí)處。延遲退休對(duì)這一群體是不利的。

3、延遲退休可能成為少數(shù)人謀取利益的手段。延遲退休政策的受益者多為腦力勞動(dòng)者、高收入群體及權(quán)貴階層。尤其是對(duì)于那些手握實(shí)權(quán)的政府官員，他們更愿意延遲退休。而這也為那些心懷不軌的人“鉆空子”提供了便利，不利于社會(huì)公平，同時(shí)也不利于收入差距的縮小。

三.政策設(shè)計(jì)

延遲退休有利有弊，但為大勢(shì)所趨，如何設(shè)計(jì)一種方案，使得盡可能多地降低其不利影響才是重中之重。

1、在現(xiàn)行退休年齡下，應(yīng)該嚴(yán)格控制提前退休。前面已經(jīng)分析了延遲退休的必要性，盡管現(xiàn)階段對(duì)其施行還有困難，但控制提前退休是需嚴(yán)格執(zhí)行的。政府需加強(qiáng)引導(dǎo)，強(qiáng)調(diào)個(gè)人的責(zé)任與義務(wù)，以防更多的人提前進(jìn)入退休大軍。積極發(fā)展退休金“早領(lǐng)懲罰，晚領(lǐng)獎(jiǎng)勵(lì)”的制度，聯(lián)合各企業(yè)單位，控制提前退休。

2、循序漸進(jìn)，逐步提高法定退休年齡。延遲退休不能一蹴而就，必須采取緩和的手段。首先，可以提高女職工的退休年齡，在統(tǒng)一女性的退休年齡的基礎(chǔ)上，逐步提高全體勞動(dòng)者的退休年齡。其次，以點(diǎn)帶面，選擇幾個(gè)有代表性的城市試點(diǎn)，充分總結(jié)其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，然后逐步推廣到全國(guó)。

3、推行彈性退休制度。彈性退休制度是指勞動(dòng)者在達(dá)到法定最低退休年齡以后， 有選擇退休或者繼續(xù)留在勞動(dòng)市場(chǎng)的彈性空間。作為一種激勵(lì)機(jī)制，它鼓勵(lì)勞動(dòng)者多勞多得；給予勞動(dòng)者相對(duì)較大的自由度，依照個(gè)人喜好有選擇地工作。同時(shí)，依據(jù)不同行業(yè)、不同工種之間的差異，制定有一定區(qū)別的退休年齡。在鼓勵(lì)延遲退休的同時(shí)，考慮不同勞動(dòng)者之間的差異。

4、把握法定退休年齡改革推出的適當(dāng)時(shí)機(jī)。具體年齡的制定與其所處時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展特點(diǎn)息息相關(guān)。具體來(lái)說(shuō)，退休年齡的延遲應(yīng)與勞動(dòng)者當(dāng)期的就業(yè)形勢(shì)及老齡人口比率緊密聯(lián)系。盡可能減少阻力，顧及更多的利益主體，使制度的施行達(dá)到預(yù)期的效果。

四.結(jié)論

延遲法定退休年齡是一條必經(jīng)之路，從長(zhǎng)期來(lái)看，利大于弊。但必須承認(rèn)，其推行需要一個(gè)過(guò)程，不能一蹴而就。需考慮到經(jīng)濟(jì)社會(huì)大背景，選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)；推行彈性退休制度；完善社保體系，改善就業(yè)者、退休者和失業(yè)者的現(xiàn)實(shí)生活狀況并提高他們對(duì)未來(lái)生活保障的信心，促進(jìn)社會(huì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第3篇：人口老齡化利弊分析范文

關(guān)鍵詞：地區(qū)經(jīng)濟(jì)；外交政策；城市外交

我國(guó)已于1999年步入老齡社會(huì)，中國(guó)13.67億人口中，60歲及以上的老人2.12億人，占總?cè)丝诒壤秊?5.5%；65歲及以上人口數(shù)為1.37億人，占比10.1%，據(jù)世界衛(wèi)生組織預(yù)測(cè)，到2050年，中國(guó)將有35%的人口超過(guò)60歲，成為世界上老齡化最嚴(yán)重的國(guó)家。在嚴(yán)峻的形勢(shì)之下，政府對(duì)于老齡人口給予的關(guān)注也越來(lái)越多，不斷加強(qiáng)政策引導(dǎo)：連續(xù)11年由國(guó)家統(tǒng)一提高企業(yè)退休人員養(yǎng)老金待遇水平并持續(xù)按10%的增幅調(diào)整，21個(gè)市（區(qū)、州）建立高齡津（補(bǔ)）貼制度。中國(guó)未來(lái)，既不能完全走家庭養(yǎng)老的傳統(tǒng)道路、忽視社會(huì)養(yǎng)老，也不能象西方發(fā)達(dá)國(guó)家那樣完全走社會(huì)養(yǎng)老之路、忽視家庭養(yǎng)老，而必須走二者相結(jié)合的路。[1]與此同時(shí)，我國(guó)于20世紀(jì)90年代引入社區(qū)養(yǎng)老理念，并對(duì)其現(xiàn)有模式進(jìn)行增刪減改以適應(yīng)我國(guó)具體國(guó)情。社區(qū)本是社會(huì)學(xué)的名詞，意為“聚居在確定地域內(nèi)的人的社會(huì)生活共同體”。我國(guó)現(xiàn)行的社區(qū)養(yǎng)老是以家庭養(yǎng)老為主，社區(qū)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為輔，在為社區(qū)老人照料服務(wù)方面，又以上門服務(wù)為主，托老所服務(wù)為輔的整合社會(huì)各方力量的養(yǎng)老模式。較之于傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老和社會(huì)養(yǎng)老，社區(qū)養(yǎng)老的概念是更為獨(dú)立新穎的，指的是老年人既可以住在自己或親屬的家庭里，在繼續(xù)得到家人關(guān)懷的同時(shí)，又可以居住在社區(qū)敬老院或社區(qū)托老所。老年人不必離開熟悉的生活環(huán)境、離開熟悉的鄰里，到陌生的環(huán)境中接受照顧，以人為本的精神得到充分體現(xiàn)。社區(qū)養(yǎng)老為養(yǎng)老事業(yè)的進(jìn)一步深化發(fā)展提供了契機(jī)。

1 上海社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)模式現(xiàn)況及問題

1.1 上海社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)模式實(shí)施概述

自1979年上海進(jìn)入老齡化社會(huì)以來(lái)，上海的人口老齡化程度逐年增強(qiáng)，人口老齡化呈現(xiàn)加速的趨勢(shì)。無(wú)論是與全國(guó)總體水平相比，還是與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，上海的老齡化水平和人口老化速度都是位居前列的。與全國(guó)總體水平相比，上海是最先邁入人口老齡化社會(huì)的地區(qū)，從老齡化的程度來(lái)看，上海是老齡化程度最高的城市，先于全國(guó)20年進(jìn)入老齡化社會(huì)，截至2013年底，上海戶籍人口中60歲以上老年人比例為27.1%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于15%的全國(guó)平均水平，已進(jìn)入深度老齡化階段。近5年來(lái)，各年齡階段老年人口增速加快總體上來(lái)講，上海市人口老齡化程度高、速度快、高齡化突出，且純老家庭及獨(dú)居老人較多。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，上海進(jìn)入人口老齡化的時(shí)間相對(duì)較晚，但是發(fā)展的速度快、幅度大。1851年，法國(guó)60歲及以上老齡人口比重達(dá)10.1%，率先步入老年型人口國(guó)家，19世紀(jì)末的瑞典以及1920年代后的英國(guó)和德國(guó)相繼成為老年型人口國(guó)家。1940年代，美國(guó)、加拿大、意大利、蘇聯(lián)和日本也先后進(jìn)入人口老齡化階段。相比以上國(guó)家，上海進(jìn)入人口老齡化社會(huì)的時(shí)間比發(fā)達(dá)國(guó)家至少晚半個(gè)世紀(jì)。但從人口老齡化 發(fā) 展的速度看，65歲以上老齡人口比例從7%增長(zhǎng)到 14%，法國(guó)用了114年，德國(guó)、英國(guó)、美國(guó)等用了50年左右，日本為24年，而上海只用了21年。不同于歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，包括中國(guó)在內(nèi)的亞洲各國(guó)的人口老齡化進(jìn)程縮短了近一倍的時(shí)間。[2]誠(chéng)然，上海人口轉(zhuǎn)變的過(guò)程帶有一定的政策作用，和歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家純粹由經(jīng)濟(jì)力量推動(dòng)人口轉(zhuǎn)變不同，上海在未富先老和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)面臨調(diào)整的前提下，人口結(jié)構(gòu)迅速老化的現(xiàn)狀對(duì)上海老齡人口的服務(wù)與管理都提出了更高的要求。上海養(yǎng)老服務(wù)的發(fā)展歷程由于受政治、經(jīng)濟(jì)和文化等因素的影響，上海的養(yǎng)老服務(wù)有其特殊的發(fā)展歷程，與當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)政治環(huán)境發(fā)展密切相關(guān)。具體而言，上海養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)經(jīng)歷了改革開放前的起步發(fā)展和改革開放后的制度構(gòu)建與轉(zhuǎn)型發(fā)展階段。老年人的問題不再局限于個(gè)體和家庭，而是整個(gè)社會(huì)的問題。[3]進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，上海市政府不斷強(qiáng)化政府責(zé)任，逐步擴(kuò)大社會(huì)參與，先后制定了發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)的系列政策法規(guī)，加強(qiáng)了高齡、獨(dú)居、失能、失智、貧困、獨(dú)生子女傷殘或死亡的老年父母等特殊困難老年人的養(yǎng)老服務(wù)，推動(dòng)了上海市養(yǎng)老服務(wù)的持續(xù)發(fā)展。上海作為我國(guó)老齡化嚴(yán)重的城市之一，上海面臨的養(yǎng)老服務(wù)壓力是空前巨大的，因此在2000年，上海市就提出依托社區(qū)的社區(qū)養(yǎng)老模式并開始試點(diǎn)實(shí)施。首先上海在靜安、嘉定、黃浦等六個(gè)區(qū)進(jìn)行社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)試點(diǎn)，通過(guò)大力推進(jìn)社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)體系的建設(shè)，使得養(yǎng)老服務(wù)覆蓋到社區(qū)，進(jìn)一步推動(dòng)了社區(qū)社會(huì)保障的建設(shè)工作。從2001，年提出構(gòu)建社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)體系開始，不斷完善政策制度。隨后，2005年，政府推行志愿者注冊(cè)制度，積極動(dòng)員專業(yè)技術(shù)人員和身體健康的離退休人員等加入志愿服務(wù)隊(duì)伍，不斷創(chuàng)新服務(wù)形式，進(jìn)一步推動(dòng)社區(qū)養(yǎng)老發(fā)展，提升社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)水平。

1.2 上海F行社區(qū)養(yǎng)老模式的優(yōu)越性

上海現(xiàn)行社區(qū)養(yǎng)老模式的優(yōu)越性主要體現(xiàn)在四個(gè)方面，這四個(gè)方面包括了維護(hù)傳統(tǒng)觀念、保持現(xiàn)有環(huán)境、加強(qiáng)資源利用以及促進(jìn)社會(huì)發(fā)展。首先社區(qū)養(yǎng)老與傳統(tǒng)養(yǎng)老模式有重大區(qū)別、表現(xiàn)在幫助老年人實(shí)現(xiàn)他們心中傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老觀念，使得他們的心理需求得到滿足，體現(xiàn)了積極的老化觀和主動(dòng)的應(yīng)對(duì)方式[4]。第二，老年人平日居住以及活動(dòng)的場(chǎng)所以社區(qū)為主，因此所在社區(qū)是被老年人所熟悉的社會(huì)環(huán)境，無(wú)論在物質(zhì)還是感情方面，都是滿足老年人內(nèi)心的根源所在。第三，社區(qū)養(yǎng)老在深層探尋和靈活運(yùn)用養(yǎng)老資源更具優(yōu)勢(shì)與競(jìng)爭(zhēng)力。第四，社區(qū)養(yǎng)老提供了社區(qū)街道部門中更多的崗位，能夠解決一部分的就業(yè)問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)在發(fā)達(dá)國(guó)家中，處于社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)這一社區(qū)養(yǎng)老的老年人占有很大比重。在眾多發(fā)達(dá)國(guó)家，老年人已將社區(qū)養(yǎng)老視為養(yǎng)老方式中最為普遍的一種。提供食物以及食助、打掃家庭衛(wèi)生、簡(jiǎn)單輔助治療、基礎(chǔ)安全保障等享受社區(qū)養(yǎng)老的老年人需要的各種照顧全部由社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)承擔(dān)保質(zhì)保量地提供的責(zé)任。

1.3 上海現(xiàn)行社區(qū)養(yǎng)老實(shí)施中的問題與局限性

由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、改革進(jìn)程不同等因素，我國(guó)各種養(yǎng)老制度的保障水平之間存在較大差距，而這些差距引發(fā)了社會(huì)各界的高度關(guān)注。[5]上海市現(xiàn)行的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)提供的服務(wù)主要為上門、日托、助餐服務(wù)等。據(jù)了解，即便服務(wù)具體形式與內(nèi)容有別，但大體上仍只是集中囊括日常生活和老年人的起居照料。康復(fù)和護(hù)理、精神方面的關(guān)懷這部分，很少有區(qū)縣相關(guān)部門能夠考慮到，到了這一層面，能夠任職的專業(yè)服務(wù)人員數(shù)量則大幅度地下降，形成了相當(dāng)?shù)娜笨?。同時(shí)社區(qū)內(nèi)養(yǎng)老服務(wù)人員隊(duì)伍不穩(wěn)定。由于缺乏促進(jìn)社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力機(jī)制，缺乏規(guī)范有效的管理，也由于許多人不能適應(yīng)伺候老人的工作，致使社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)人員隊(duì)伍缺乏穩(wěn)定性。例如，在一些社區(qū)內(nèi)，常常是社區(qū)管理者臨時(shí)組織居民為老人提供服務(wù)，一些小型的托老機(jī)構(gòu)中的服務(wù)人員有的干不了一個(gè)月便自行離開。這種情況自然會(huì)影響為老服務(wù)的質(zhì)量。[6]因此，社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)作為公益保障類型的服務(wù)不能夠很好地提供除基本“托底”以外的其他生活保障。因故目前老年人社區(qū)養(yǎng)老的市場(chǎng)化服務(wù)一直未能達(dá)到應(yīng)有的與老齡化程度相匹配的水平，使得社區(qū)養(yǎng)老總體的服務(wù)仍舊停留在較低的水平面上，深度與廣度都差強(qiáng)人意。

2 大學(xué)生志愿參與社區(qū)養(yǎng)老模式、機(jī)制構(gòu)建的可行性分析

2.1 內(nèi)外因分析法

經(jīng)過(guò)內(nèi)外因分析法的總體評(píng)價(jià)，大學(xué)生志愿參加社區(qū)養(yǎng)老志愿服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制的建成需要政府、社區(qū)、高校有機(jī)聯(lián)動(dòng)，通過(guò)政策上保障，措施上推進(jìn)，形式上革新，使得大學(xué)生的老年人兩大特殊的群體能各取所需，促進(jìn)社會(huì)的多元化螺旋上升，節(jié)省資源同時(shí)提高效率效果

2.2 馬斯洛需求理論分析法

基于馬斯洛需求層次理論分析得出老年人擁有多種需求，從生理需求至自我實(shí)現(xiàn)需求，老年人的需求是多樣的。在經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)發(fā)展水平不斷提升的情況下，我們應(yīng)該從老年人的實(shí)際需求著手，有針對(duì)性的制定滿足老年人需求的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)。

2.3 問卷調(diào)查法

2.3.1調(diào)查問卷設(shè)置

研究范圍的確定：

上海市目前主要活躍在社區(qū)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的是各社區(qū)扶老助老部門、非營(yíng)利性社會(huì)公益組織以及大中小學(xué)志愿服務(wù)社團(tuán)、服務(wù)隊(duì)。由于時(shí)間調(diào)配更有彈性靈活性，學(xué)習(xí)能力較強(qiáng)，心智和觀念也更為成熟穩(wěn)定，同時(shí)相對(duì)年輕有活力，素|較高，與老年人的孫輩年齡相仿，更易與老年人深入交流，所以大學(xué)生是社會(huì)參與社區(qū)養(yǎng)老環(huán)節(jié)中最具潛力最具價(jià)值的一個(gè)組成部分。

調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)：

本次調(diào)研的數(shù)據(jù)來(lái)源主要是通過(guò)問卷獲得，問卷第一部分為基礎(chǔ)信息調(diào)查，例如所就讀專業(yè)大類、受調(diào)查者性別、對(duì)現(xiàn)今大學(xué)生志愿者服務(wù)、機(jī)制和組織的了解程度等，針對(duì)參與過(guò)養(yǎng)老公益服務(wù)的群體詢問其體驗(yàn)、感受、對(duì)現(xiàn)今養(yǎng)老服務(wù)模式有無(wú)建議等等，對(duì)于未參加過(guò)相關(guān)服務(wù)的學(xué)生則側(cè)重于他們作為相對(duì)的局外人對(duì)于養(yǎng)老模式的意見和是否有意愿在有組織的前提下參與養(yǎng)老。問卷的形式分為單選和多選，對(duì)于不同受眾的問題設(shè)置也略有不同。問題的重點(diǎn)在于大學(xué)生在社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)總體系中的定位。

調(diào)查過(guò)程：

問卷通過(guò)“騰訊問卷”網(wǎng)站，共最終回收364份問卷，經(jīng)審核后去除2份無(wú)效問卷，得到362份有效的問卷。此外，團(tuán)隊(duì)成員結(jié)合問卷分析結(jié)果多次舉行討論，以深入了解不同調(diào)查對(duì)象并驗(yàn)證問卷的分析結(jié)果。

2.3.2問卷統(tǒng)計(jì)分析

問卷填寫者的基本信息：

一、填寫者的性別區(qū)分：女性占大部分

本次問卷的最終數(shù)據(jù)顯示共有男性109人，占總比29.9%，女性255人，占總比70.1%。填寫者就讀專業(yè)大類區(qū)分：主要為攻讀經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生

本次問卷的最終數(shù)據(jù)顯示填寫者中攻讀理工類專業(yè)（空間信息與數(shù)字技術(shù)、海洋科學(xué)、物理學(xué)、應(yīng)用化學(xué)等）共100人占總比27.5%，攻讀文史類專業(yè)（英語(yǔ)語(yǔ)言文學(xué)、新聞傳播學(xué)、社會(huì)工作等）共82人占總比22.5%，攻讀經(jīng)管類專業(yè)（物流管理、工商管理、會(huì)計(jì)學(xué)等）共182人占總比50%。

二、填寫者對(duì)現(xiàn)今大學(xué)生志愿者服務(wù)、機(jī)制、組織的了解程度：大多填寫者已有所了解

本次問卷的最終數(shù)據(jù)顯示填寫者中，有192名填寫者占總比52.7%的人數(shù)表示有所了解，有128名填寫者占總比35.2%的人數(shù)表示聽說(shuō)過(guò)，有20名填寫者占總比5.5%的人數(shù)表示非常了解，有24名填寫者占總比6.6%的人數(shù)表示非常了解。

填寫人對(duì)老年人的大致看法：大多數(shù)認(rèn)為有些老年人生活很可憐，可以為他們提供必要的幫助。

本次問卷的最終數(shù)據(jù)顯示填寫者中，有112名填寫者占總比30.8%的人數(shù)表示老年人和藹可親，很愿意幫助他們，有215名填寫者占總比59.1%%的人數(shù)表示有些老年人生活很可憐，可以為他們提供必要的幫助，有33名填寫者占總比9.1%的人數(shù)表示一般，沒什么特別的感覺，僅有4名填寫者占總比1.1%的人數(shù)表示老年人說(shuō)話嗦，不令人喜歡。這項(xiàng)數(shù)據(jù)是進(jìn)一步開展大學(xué)生參與社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的基礎(chǔ)所在。

填寫人對(duì)老年人的劃分定義：基本為60歲以上

本次問卷的最終數(shù)據(jù)顯示填寫者中，有38名填寫者占總比10.4%的人數(shù)認(rèn)為老年人的定位為50歲及以上，有198名填寫者占總比54.4%%的人數(shù)表示認(rèn)為老年人的定位為60歲及以上，有100名填寫者占總比27.5%的人數(shù)表示認(rèn)為老年人的定位為65歲及以上，有28填寫者占總比7.7%的人數(shù)表示認(rèn)為老年人的定位為70歲及以上。

2.3.3問卷統(tǒng)計(jì)結(jié)果交叉分析及模型建立：

一、最受到問卷填寫者接受的服務(wù)模式與培訓(xùn)機(jī)制：學(xué)校開設(shè)相關(guān)選修課程培訓(xùn)后一對(duì)一服務(wù)以及在學(xué)校經(jīng)社區(qū)工作人員教學(xué)后多對(duì)一為老人服務(wù)

經(jīng)處理后的數(shù)據(jù)顯示：?jiǎn)柧硖顚懻咦钅軌蚪邮艿姆?wù)模式為學(xué)校開設(shè)相關(guān)選修課程培訓(xùn)后一對(duì)一的服務(wù)以及在學(xué)校經(jīng)社區(qū)工作人員教學(xué)后多對(duì)一為老人服務(wù)，分別占比55.17%及45.21%，經(jīng)過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)分析和對(duì)部分受訪者（本校大學(xué)生）的問詢后得出，大學(xué)生希望服務(wù)前培訓(xùn)的環(huán)節(jié)能夠在校園內(nèi)進(jìn)行，多數(shù)學(xué)生表示這種情況下能大致對(duì)服務(wù)內(nèi)容以及所盡職責(zé)有所了解，方便決定是否進(jìn)行下一步進(jìn)入社區(qū)實(shí)地開展助老服務(wù)，節(jié)約了各方的時(shí)間成本，便于機(jī)制的健康運(yùn)行。在校園內(nèi)由于時(shí)間調(diào)控較為靈活、地點(diǎn)場(chǎng)所問題較易解決，成為大學(xué)生普遍接受的培訓(xùn)場(chǎng)所。培訓(xùn)方式上，意愿主要集中在學(xué)校開設(shè)相關(guān)選修課程，可以以建立選修課“校外課堂”給予人文社科類學(xué)分獎(jiǎng)勵(lì)的方式或者與現(xiàn)有公益類社團(tuán)合作，將重點(diǎn)放在無(wú)償公益方面。在調(diào)研工作中，上海海洋大學(xué)校級(jí)社團(tuán)“微愛公益社”給予大力幫助，提供了歷來(lái)活動(dòng)的相關(guān)詳細(xì)記錄，由記錄資料我們總結(jié)出現(xiàn)有社團(tuán)的利弊：其優(yōu)點(diǎn)在于組織者和參與者均為在校大學(xué)生，協(xié)調(diào)和交流溝通較為便利，同時(shí)無(wú)需固定場(chǎng)所、主要通過(guò)微信、qq方式線上組織活動(dòng)；缺點(diǎn)則是大學(xué)生缺乏社會(huì)資源、工作范圍劃分不明確、信息對(duì)稱程度差，這也為建立更完備的可復(fù)制運(yùn)行機(jī)制提供理論依據(jù)。

二、問卷填寫者對(duì)老年人的看法以及自身定位：大多認(rèn)為老年人易于親近，將自身定位于解決其他社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)形式的輔助補(bǔ)充

經(jīng)處理后的數(shù)據(jù)顯示：填寫者多數(shù)將大學(xué)生定位為其他養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的輔助，所能提供的是必要的基本幫助以及協(xié)助解決老年人心理方面孤獨(dú)的問題。這與目前養(yǎng)老市場(chǎng)上的現(xiàn)況也大致吻合，現(xiàn)有家政服務(wù)機(jī)構(gòu)、社區(qū)相關(guān)部門只能解決老年人最基本的需要，而忽視了他們的精神層面，而從事這一行業(yè)的現(xiàn)有人員的范圍主要是下崗再就業(yè)職工以及進(jìn)城務(wù)工的大齡女性，普遍素質(zhì)較低，造成了老年人缺乏心理關(guān)懷，物質(zhì)與精神的受關(guān)懷程度嚴(yán)重不匹配，甚至出現(xiàn)部分職員耐心與職業(yè)素養(yǎng)，對(duì)其所服務(wù)的老年人言行不夠尊重。而大學(xué)生志愿服務(wù)群體則恰好能夠解決這一痛點(diǎn)，具有較高的素質(zhì)和更好的耐心，同時(shí)大學(xué)生所具有的技能如歌詠、舞蹈、各類樂器等，都能豐富老年人的精神世界，大學(xué)生也會(huì)為所行的善舉感到滿足，從而實(shí)現(xiàn)雙贏。

三、參加過(guò)志愿服務(wù)的問卷填寫者的參加原因及與之的具體收獲：主要旨在體驗(yàn)生活，最直觀明顯收獲為培養(yǎng)社會(huì)責(zé)任感

在參與問卷填寫的大學(xué)生群體中，共有202人表示參加過(guò)養(yǎng)老相關(guān)的志愿服務(wù)，占總?cè)藬?shù)的55.6%，其余填寫者表示尚未參加過(guò)。大學(xué)生中約有占一半的人參與過(guò)社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，在實(shí)地采訪歸納之后，大部分參與者是初高中時(shí)期學(xué)校組織的節(jié)日、假日敬老服務(wù)，此種情況下，學(xué)生密集扎堆為老人服務(wù)，不僅有缺乏管理組織疏松會(huì)導(dǎo)致的隱患，在節(jié)假日浪潮之后，老年人會(huì)有更大的心理落差，因此這種模式會(huì)對(duì)有效的長(zhǎng)期機(jī)制建設(shè)產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)。而實(shí)際上大學(xué)生有相當(dāng)?shù)囊庠竻⑴c到類似社區(qū)養(yǎng)老模式的尊老敬老服務(wù)中去，可以體驗(yàn)生活增添閱歷，社會(huì)責(zé)任感與交際能力得到提高，眼界與見識(shí)可以拓寬。而對(duì)于社會(huì)工作、行政管理類的學(xué)生，也為他們提前熟悉未來(lái)工作模式與環(huán)境，兼顧生理與心理上的鍛煉，具有重大意義。這于社會(huì)于學(xué)生本身都是節(jié)約人力資源、提升效率效果的良好方式。

3 未來(lái)可行模式及保障機(jī)制的具體構(gòu)成

3.1 模式構(gòu)成

3.1.1高校層面的模式建立

高校在大學(xué)生社區(qū)養(yǎng)老志愿服務(wù)活動(dòng)過(guò)程中應(yīng)該起到監(jiān)督和指導(dǎo)的作用，高校應(yīng)設(shè)置關(guān)于社區(qū)服務(wù)的實(shí)踐課程，教授關(guān)于養(yǎng)老服務(wù)的有關(guān)知識(shí)，以老年人的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)為課程的核心內(nèi)容，將課程有關(guān)學(xué)分以及志愿者活動(dòng)納入社會(huì)實(shí)踐相關(guān)課程的學(xué)分中，鼓勵(lì)學(xué)生通過(guò)志愿服務(wù)老年人的方式參與社會(huì)實(shí)踐。高校應(yīng)該積極主動(dòng)地與附近社區(qū)，建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系，為大學(xué)生的為老服務(wù)實(shí)踐搭建良好平臺(tái)，使大學(xué)生能夠更好地參與到社區(qū)養(yǎng)老志愿服務(wù)中，同r，學(xué)?？蔀閰⑴c學(xué)生志愿者提供一定的資金和物質(zhì)支持，從而更利于學(xué)生開展相關(guān)活動(dòng)。

一些所學(xué)習(xí)專業(yè)與老人需求密切的學(xué)生，在實(shí)踐性為老服務(wù)中表現(xiàn)得更為良好，如醫(yī)護(hù)、美發(fā)、烹飪等專業(yè)，較為易于開展為老服務(wù)，同時(shí)收獲更好的服務(wù)效果。不過(guò)這并不意味著其他所學(xué)專業(yè)與老人需求的聯(lián)系并不十分密切的學(xué)生不適合參與為老服務(wù)，實(shí)際狀況顯示，只要是具有志愿服務(wù)精神以及服務(wù)熱情的大學(xué)生，在社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)過(guò)程中都可發(fā)揮重要作用。[7]學(xué)生參與社區(qū)養(yǎng)老志愿者服務(wù)時(shí)，可通過(guò)組建大學(xué)生志愿服務(wù)組織，對(duì)每位志愿者參與活動(dòng)進(jìn)行登記注冊(cè)，發(fā)放志愿者證，實(shí)現(xiàn)規(guī)范化的管理。志愿者組織應(yīng)定期上門評(píng)估學(xué)生的志愿者活動(dòng)，起到監(jiān)督作用，并可做到以老人為本，及時(shí)了解到老年人的需求，不定期創(chuàng)新、改變志愿者服務(wù)的方式和內(nèi)容，使志愿者活動(dòng)能夠切實(shí)滿足老人的實(shí)際需要。

3.1.2推廣“虛擬貨幣”的制度

大學(xué)生可建立“虛擬貨幣”的賬戶，用于存儲(chǔ)志愿者服務(wù)所得的“虛擬貨幣”，通過(guò)計(jì)算志愿者服務(wù)的時(shí)間來(lái)決定對(duì)志愿者個(gè)人發(fā)放“虛擬貨幣”的數(shù)量。志愿者將參與公益服務(wù)所得的“虛擬貨幣”自己的賬戶中。“虛擬貨幣”主要有兩個(gè)用途：（1）志愿者可以將自己的貨幣用于換取不在自己身邊的長(zhǎng)輩由當(dāng)?shù)卮髮W(xué)生或者其他服務(wù)人員提供的服務(wù)時(shí)間，使更多的大學(xué)生參與到志愿者服務(wù)中。（2）大學(xué)生也可以將“虛擬貨幣”用于貨幣的投資理財(cái)，通過(guò)獲得的固定收益賺取生活費(fèi)，減輕家人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，同時(shí)，也可以鍛煉大學(xué)生的理財(cái)能力，提升大學(xué)生的全方面素質(zhì)發(fā)展和參與志愿者活動(dòng)的積極性。

3.2 機(jī)制建立

完善機(jī)制的建立，使得大學(xué)生志愿參與社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)不只是短期集中的活動(dòng)，而是形成一個(gè)能夠一直循環(huán)往復(fù)的體系，在大學(xué)生結(jié)束學(xué)業(yè)成為社會(huì)人之后，仍有便利條件助力，將參與尊老敬老的習(xí)慣延續(xù)下去，進(jìn)一步上升至社會(huì)層面，則能夠培養(yǎng)尊老敬老的大環(huán)境，也需要深入探討不同地區(qū)、不同老年人群體對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的差異化需求，以便為養(yǎng)老服務(wù)的多元化、差異化供給和實(shí)現(xiàn)各類服務(wù)設(shè)施的科學(xué)配置提供依據(jù)。這樣方能夠促進(jìn)一個(gè)長(zhǎng)效機(jī)制的形成與后續(xù)發(fā)展。

3.2.1政府政策的保障

在多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家，養(yǎng)老制度較為完善，政府基本上選擇以宏觀角度對(duì)于養(yǎng)老服務(wù)法規(guī)體系進(jìn)行建設(shè)，推進(jìn)整體養(yǎng)老保障事業(yè)更為法制、規(guī)范化。目前社區(qū)養(yǎng)老的政策方向問題主要體現(xiàn)在養(yǎng)老用地的拓寬、社會(huì)資源的利用、社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼監(jiān)管和從業(yè)資格審核方面，適用于各級(jí)黨委、團(tuán)中央組織敬老活動(dòng)進(jìn)行養(yǎng)老培訓(xùn)的政策性文件的下達(dá)也應(yīng)緊跟社區(qū)、大學(xué)校方需求。

3.2.2推行服務(wù)認(rèn)證制

認(rèn)證制不僅僅面向基本的服務(wù)者，而是包括對(duì)被服務(wù)的老年人在內(nèi)的雙向認(rèn)證機(jī)制，大學(xué)生需提供在讀證明及有關(guān)證件的復(fù)印件或照片以及填寫基本信息，而對(duì)于老人，則分為是否購(gòu)買保險(xiǎn)，所需要的差異化服務(wù)類型，同時(shí)推行身體狀況評(píng)級(jí)制度，免去大學(xué)生志愿參與服務(wù)的后顧之憂。

3.2.3其他機(jī)構(gòu)的保障

其他社會(huì)公益性養(yǎng)老組織例如各區(qū)縣敬老愛老服務(wù)隊(duì)、各類NGO組織等，大學(xué)生與這些富有經(jīng)驗(yàn)的組織對(duì)接并接受培訓(xùn)，可以更好地參與到社區(qū)養(yǎng)老志愿服務(wù)的第一線，并在進(jìn)入脫離大學(xué)環(huán)境轉(zhuǎn)而進(jìn)入社會(huì)后也能夠繼續(xù)投身于志愿服務(wù)。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介

文泓翔（1995-），男，經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院2014級(jí)物流管理專業(yè)學(xué)生。

李明見（1995-），男，經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院2014級(jí)物流管理專業(yè)學(xué)生。

龔雪玲（1996-），女，經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院2014級(jí)物流管理專業(yè)學(xué)生。

第4篇：人口老齡化利弊分析范文

【關(guān)鍵詞】增權(quán)取向;社區(qū)老年群體;互助養(yǎng)老研究

一、研究背景

全國(guó)老齡工作委員會(huì)辦公室的中國(guó)大陸人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告預(yù)測(cè)，2014年我國(guó)老年人口將達(dá)到2億，2026年達(dá)到3億，2037年超過(guò)4億，2051年達(dá)到最大值，之后將一直維持在3億至4億的規(guī)模。在中國(guó)構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的形式下，養(yǎng)老問題不僅是老年人口的福利問題，而且是一個(gè)關(guān)系國(guó)家長(zhǎng)治久安的大問題。隨著中國(guó)老齡化社會(huì)的即將到來(lái)，養(yǎng)老問題日益突出，養(yǎng)老模式正在向新的方向發(fā)展。

研究社區(qū)互助養(yǎng)老是十分有必要的，人口老齡化帶來(lái)的養(yǎng)老壓力日增，探索一種新型有效的養(yǎng)老模式刻不容緩。

理論價(jià)值在于，對(duì)促進(jìn)社會(huì)支持網(wǎng)絡(luò)理論和增能理論的拓展及其研究方法的具體化與操作化具有一定的理論價(jià)值;對(duì)個(gè)人、人際交往和社會(huì)參與三個(gè)層面的基礎(chǔ)上完善社區(qū)老年群體互助養(yǎng)老體系，有一定的理論探索價(jià)值。

實(shí)踐應(yīng)用價(jià)值在于，為政府緩解養(yǎng)老服務(wù)勞動(dòng)力和部分老年人養(yǎng)老金不足提供政策建議;建構(gòu)同輩支持網(wǎng)絡(luò)來(lái)提升老年人的晚年生活質(zhì)量;挖掘或激發(fā)老年人的潛能，提高老年人對(duì)影響自己生活空間的力量施加影響的能力。

二、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀

對(duì)于民間互助養(yǎng)老的研究，學(xué)界對(duì)此主要集中于中國(guó)不同時(shí)期民間互助思想和制度的歷史追溯（臧知非，2002;李玉潔，2004;丁建定，2014;么振華，2008）、在老年福利保障方面發(fā)揮的作用（嚴(yán)雄飛，2002;李文治、江太新，2000;王文濤，2006）以及民間互助養(yǎng)老的變遷（卞國(guó)鳳，2010;）。

關(guān)于老年互助養(yǎng)老的研究，有學(xué)者從培養(yǎng)老年人的社區(qū)主體意識(shí)的視角，通過(guò)形成新的人際網(wǎng)絡(luò)而自發(fā)組成鄰里互助網(wǎng)絡(luò)（守本友美，河內(nèi)昌彥，立石宏昭，2005）以及在社區(qū)建立新公共空間來(lái)探討自助互助養(yǎng)老模式（坪鄉(xiāng)實(shí)，2003）。國(guó)內(nèi)學(xué)者主要圍繞以下三個(gè)方面展開：一是從老年人日常生活和精神生活需求狀況出發(fā)，通過(guò)實(shí)際調(diào)查，提出建立老年鄰里互助網(wǎng)絡(luò)的可行性和必要性（陳競(jìng)，2008;肖月榮，2012;）;二是從現(xiàn)有的養(yǎng)老模式出發(fā)，分析家庭養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的局限性，探討自助互助養(yǎng)老的新模式（李麗，2010;漆彥忠，2011;吳兵，2012）;三是從把時(shí)間作為提供養(yǎng)老服務(wù)資源的角度，通過(guò)儲(chǔ)蓄為老年人服務(wù)的時(shí)間作為互助養(yǎng)老的應(yīng)對(duì)措施，分析建立時(shí)間銀行制度在居家養(yǎng)老自助互助中應(yīng)用的可行性，探討我國(guó)時(shí)間銀行的制度設(shè)計(jì)與模式選擇（劉林，智東，2009;馬貴俠，2010）。近年來(lái)，在老年群體互助養(yǎng)老的實(shí)踐模式上呈現(xiàn)出多樣化，如美國(guó)的社區(qū)養(yǎng)老“村莊”、日本的鄰里互助、德國(guó)的“老人之家”、法國(guó)的老年公寓、荷蘭的“時(shí)間銀行”等;我國(guó)社區(qū)互助養(yǎng)老模式在一些城市也得以實(shí)踐，如上海 “老年生活護(hù)理互助會(huì)”、廣州市的老年人之間“時(shí)間儲(chǔ)蓄”;北京豐臺(tái)區(qū)的“會(huì)員制互助會(huì)”;青島市的老年鄰里互助等。

本研究以增權(quán)理論為分析工具。從增權(quán)本身看，有學(xué)者認(rèn)為增權(quán)被看作是一個(gè)過(guò)程（Solomon，1976），一種精神狀態(tài)、一種對(duì)權(quán)力的再分配、一個(gè)過(guò)程以及一個(gè)目標(biāo)（Swift和Levin，1987）;從增權(quán)范圍看，一些學(xué)者認(rèn)為增權(quán)涉及到個(gè)人、人際和政治三個(gè)層面（Gutiérrez，1990; Gutiérrez，1995; Gutiérrez}Qrtega，1991）或個(gè)人、組織和社區(qū)三個(gè)層面（Zimmerman，1990; Perkins}Zimmerman，1995）。增權(quán)的實(shí)踐總是指向特定的弱勢(shì)群體。老年人隨著年齡的增長(zhǎng)不可避免地同時(shí)兼具生理方面、心理方面、經(jīng)濟(jì)方面和社會(huì)結(jié)構(gòu)所處的地位方面等多種弱勢(shì)群體的特征，因此老年群體無(wú)疑是增權(quán)理論發(fā)展所服務(wù)的群體。增權(quán)在港臺(tái)地區(qū)已經(jīng)成為許多服務(wù)機(jī)構(gòu)的基本工作策略，但對(duì)我國(guó)大陸的弱勢(shì)群體而言，增權(quán)則是新的研究視野和研究角度，是新的工作理念和工作方式（唐詠，2009）。目前，從增權(quán)視角對(duì)老年領(lǐng)域的研究主要有：老年服務(wù)工作的新理念（付再學(xué)，2008）;受虐待老人社會(huì)工作的新理念（孫瓊?cè)纾?004）;老年殘疾人的增權(quán)途徑（李紅芳，2008）;基于社區(qū)增權(quán)理論的農(nóng)村養(yǎng)老問題（曾易，2011）以及增權(quán)理論與老年社會(huì)工作實(shí)務(wù)（何楠，2010）等。

本研究的主要任務(wù)是，在我國(guó)目前養(yǎng)老責(zé)任主體多元化發(fā)展的狀況下，運(yùn)用增權(quán)理念從積極的角度去思考老年人在互助養(yǎng)老中作為主動(dòng)的參與者和受惠者的應(yīng)對(duì)策略，使老年人對(duì)環(huán)境擁有表達(dá)的權(quán)力，以便控制、組織、整合自我和環(huán)境，提高老年人的權(quán)力感，并進(jìn)而促進(jìn)老年人的自我概念、自尊、尊嚴(yán)感、福祉感及重要感。在人口老齡化、家庭小型化、勞動(dòng)者流動(dòng)性增強(qiáng)等諸多因素的影響下，各種單純注重外在服務(wù)的養(yǎng)老模式對(duì)于滿足老年人多層次需求受到越來(lái)越多的挑戰(zhàn)，因此傾聽來(lái)自老年群體自身的聲音，為政府的養(yǎng)老服務(wù)更加有的放矢及制定政策提供依據(jù)。

考諸文獻(xiàn)，有關(guān)老年人增權(quán)和互助養(yǎng)老的研究取得了一些的進(jìn)展，這些成果為本課題的研究提供一定的研究基礎(chǔ)。然而，已有的研究在如下三個(gè)方面仍有進(jìn)一步提升空間：第一，現(xiàn)有的研究多集中在對(duì)中國(guó)鄉(xiāng)村社會(huì)民間互助養(yǎng)老的研究，缺乏對(duì)城市社區(qū)的民間互助養(yǎng)老研究;第二，現(xiàn)有的研究主要討論代際之間的互助養(yǎng)老，較少討論老年同輩群體之間的互助養(yǎng)老;第三，現(xiàn)有的研究多集中在老年志愿者的為老服務(wù)，較少涉及老年人既是養(yǎng)老服務(wù)的主體，亦是服務(wù)對(duì)象的群體內(nèi)部的互助養(yǎng)老研究?；谀壳皣?guó)內(nèi)運(yùn)用增權(quán)理論探討社區(qū)老年群體互助養(yǎng)老的研究尚不多見，希望通過(guò)本研究為養(yǎng)老服務(wù)提供一種新的研究視角，通過(guò)對(duì)老年人的自我努力的關(guān)注和研究，構(gòu)筑自助的基礎(chǔ)，并以此來(lái)建立互助體系，使老年人成為互助體系的參與者同時(shí)更是受惠者，為提高老年人生活質(zhì)量提供一種新的途徑。

三、社區(qū)互助養(yǎng)老的發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)社區(qū)互助養(yǎng)老模式在不斷地探索發(fā)展中，形成了幾種有代表性的模式。

一是青島模式。青島市四方區(qū)建立的這種養(yǎng)老模式中，在各個(gè)社區(qū)設(shè)立互助養(yǎng)老點(diǎn)，由政府負(fù)責(zé)為互助養(yǎng)老點(diǎn)購(gòu)買娛樂設(shè)施、補(bǔ)貼水電費(fèi)等，并加強(qiáng)引導(dǎo)扶持、組織開展活動(dòng)，經(jīng)濟(jì)條件相對(duì)寬裕的老人家庭提供活動(dòng)場(chǎng)所，或者由社區(qū)內(nèi)企事業(yè)單位提供閑置場(chǎng)所或提供贊助，有效整合了政府、社會(huì)和家庭資源。同時(shí)，養(yǎng)老互助點(diǎn)以老年人“自愿結(jié)合、互助養(yǎng)老、互相幫助、共建和諧”為基本原則，以“為社區(qū)老人養(yǎng)老創(chuàng)造健康快樂的生活環(huán)境”為理念，倡導(dǎo)由低齡老人照看高齡老人、身體狀況好的老人照顧身體偏弱的老人，使老年人活動(dòng)由以前的扎堆娛樂型向團(tuán)結(jié)互助型發(fā)展，形成老人之間相互關(guān)心、相互照應(yīng)、互相牽掛、相互幫助的良好局面。

二是江蘇海安模式。江蘇海安社區(qū)以記錄服務(wù)時(shí)間、服務(wù)內(nèi)容方式安排50-60 歲老年人到生活不能自理的老人家里，像小時(shí)工一樣為老人提供居家清潔、代繳水電費(fèi)、心理防護(hù)，陪老人聊聊天、解解悶等等。服務(wù)者與被服務(wù)者之間不發(fā)生任何經(jīng)濟(jì)關(guān)系，只是把勞動(dòng)時(shí)間進(jìn)行“存”和“取”，這樣既解決了部分高齡老人雇不起保姆的困難，又解決了部分工資偏低的低齡老人居家養(yǎng)老的后顧之憂，體現(xiàn)了社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老的精神所在。

三是北京豐臺(tái)模式。北京市豐臺(tái)區(qū)西洼地社區(qū)2008 年成立的居家養(yǎng)老互助會(huì)，受到了社區(qū)居民的好評(píng)，居家養(yǎng)老互助會(huì)實(shí)行會(huì)員制，分紅本、綠本兩種會(huì)員，持紅本者為志愿者，持綠本者為受助者?？紤]到社區(qū)老人不想麻煩別人及自卑心理，社區(qū)內(nèi)決定讓需要服務(wù)的居民每年交10元會(huì)費(fèi)，用于互助會(huì)購(gòu)買必要的服務(wù)用品。志愿者的付出，也將作為“愛心儲(chǔ)蓄”，提供義務(wù)服務(wù)滿5 年，今后可終身享受服務(wù)。

四、進(jìn)一步完善社區(qū)互助養(yǎng)老的建議

“互助養(yǎng)老”作為一種新型的養(yǎng)老模式，它融合了傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老與社會(huì)化養(yǎng)老模式的優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)也存在發(fā)展不成熟，缺少制度規(guī)范和保障等問題，有待于政府的支持和全社會(huì)的廣泛參與構(gòu)建，使其與社會(huì)正式養(yǎng)老服務(wù)體系相得益彰。

（一）科學(xué)評(píng)估老年個(gè)體需求，為社區(qū)老年人建立需求檔案

要關(guān)注老年期的劃分和不同年齡段的老年人的特征與需求。對(duì)個(gè)體老年人的年齡、身體狀況、家庭構(gòu)成、受教育程度、生活習(xí)慣、興趣愛好、性格、婚姻、經(jīng)濟(jì)收入、職業(yè)經(jīng)歷等進(jìn)行了解和記錄，為老年人建立個(gè)性化的檔案，便于有針對(duì)性地開展互助養(yǎng)老服務(wù)工作。

（二）協(xié)助調(diào)適規(guī)范互助行為，促進(jìn)小組健康有序發(fā)展

“互助養(yǎng)老”作為一種正在探索發(fā)展中的養(yǎng)老模式，是利弊共存的。社工在跟進(jìn)服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)注意老年人的心理困惑和行為危機(jī)，適時(shí)地協(xié)助老年人澄清誤解和化解矛盾，避免小組因突發(fā)性糾紛事件而解散。同時(shí)，可以建立互助小組的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)小組中積極參與活動(dòng)、奉獻(xiàn)精神強(qiáng)的小組成員給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

（三）整合社會(huì)資源，構(gòu)建“互助養(yǎng)老”的社會(huì)支持體系

“互助養(yǎng)老”分解了家庭和社會(huì)的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，是一種很有潛力的養(yǎng)老模式，它的成熟和規(guī)范需要需要政府的政策支持引導(dǎo)、法律保障和全社會(huì)的廣泛參與構(gòu)建。建議政府制定相應(yīng)的扶持政策，保障互助養(yǎng)老服務(wù)的經(jīng)費(fèi)來(lái)源和專業(yè)社工的支持培養(yǎng)，針對(duì)新的模式探索新的路子，宣傳倡導(dǎo)新的觀念和服務(wù)模式，對(duì)“互助養(yǎng)老”的發(fā)展提供更多專業(yè)化的指導(dǎo)和幫扶，讓老年人在“互助養(yǎng)老”的過(guò)程中獲得更多的幸福感和權(quán)能感。

本論文是江蘇省研究生創(chuàng)新計(jì)劃項(xiàng)目省級(jí)項(xiàng)目成果，項(xiàng)目代碼ZY32004215，省項(xiàng)目編號(hào)SJZZ15_0166。

作者簡(jiǎn)介：李益倩（1992.01-），女，漢族，山西人，蘇州大學(xué)社會(huì)學(xué)院2014級(jí)碩士研究生，社會(huì)工作專業(yè)，研究方向：社區(qū)社會(huì)工作。

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第5篇：人口老齡化利弊分析范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人所得稅 改革 分類征收 綜合征收

一、分類征收制與綜合征收制

（一）分類征收制的特點(diǎn)

分類征收制下，把納稅人定義為獨(dú)立的“個(gè)人”或“自然人”，將每一位納稅人名下獲得的各種來(lái)源及性質(zhì)不同的所得進(jìn)行分類，劃分成十一類，然后分別適用不同的費(fèi)用扣除標(biāo)準(zhǔn)，按不同的稅率計(jì)算征稅。

分類征收便于個(gè)稅的征收管理，征管成本較低，且能夠控制稅源，保證國(guó)家的財(cái)政收入。但這種征收制度僅就納稅人個(gè)人的所得項(xiàng)目進(jìn)行征稅，不考慮納稅人家庭的實(shí)際負(fù)擔(dān)。上世紀(jì)90年代末，我國(guó)實(shí)行住房商品化改革以來(lái)，房?jī)r(jià)飛漲，房子成為人們?nèi)粘Ｉ钪幸豁?xiàng)“奢侈”的消費(fèi)品，為了能有所居住或改善居住，住房貸款占據(jù)家庭支出大部分。

21世紀(jì)是人口老齡化的時(shí)代，在這快速老齡化的20年間，養(yǎng)老的中間力量集中在了七十、八十年代出生的人，這兩代人生活在典型的“四二一”的家庭模式之中，夫妻兩個(gè)人需要面臨贍養(yǎng)四位老人，養(yǎng)老的時(shí)間、精力和經(jīng)濟(jì)成本都是一個(gè)不小的負(fù)擔(dān)；2015年全面放開二孩政策，是解決社會(huì)人口老齡化的重要舉措，但生活成本日益上漲的今天，二孩的養(yǎng)育成本成為眾多“觀望者”躊躇不前的首要糾結(jié)問題。

（二）綜合征收制的特點(diǎn)

綜合征收制是以家庭為單位作為個(gè)稅納稅單位的，將家庭各成員一年內(nèi)的各項(xiàng)收入進(jìn)行加總，再根據(jù)家庭情況適用費(fèi)用減除進(jìn)行計(jì)稅的。這種制度是需要建立在完善的信用制度上的，每個(gè)家庭的成員構(gòu)成關(guān)系非常明確，各項(xiàng)收入來(lái)源能及時(shí)獲得。世界上適用綜合征收制的國(guó)家有美國(guó)、法國(guó)、澳大利亞等。

綜合征收制考慮了納稅人的綜合負(fù)稅能力，特別是以家庭為單位的綜合負(fù)稅能力，把納稅人的實(shí)際生活成本納入到計(jì)稅范圍之中，使得稅收政策彰顯人性化，體現(xiàn)出稅收的公平性。以家庭為單位納稅，也符合我國(guó)傳統(tǒng)的價(jià)值觀念體系，合理分配家庭成員的工作任務(wù)，營(yíng)造和諧的家庭氛圍。“在夫妻雙方婚姻存續(xù)期間，財(cái)產(chǎn)歸屬夫妻雙方共同所有，這些財(cái)產(chǎn)具備夫妻共有性質(zhì)。”我國(guó)《婚姻法》也對(duì)此進(jìn)行了定性。

綜合征收制的實(shí)行也會(huì)帶來(lái)一些問題，以家庭總收入為征稅范圍，如何能全面真實(shí)的掌握家庭的收入來(lái)源與支出情況，在我們國(guó)家，家庭的范疇很寬泛，可以是三口之家也可以是三代同堂甚至多代同堂，界定家庭成員及與之相應(yīng)的生活成本是實(shí)際面臨的問題。在某些特定情況下，綜合征收制也會(huì)容易產(chǎn)生一些社會(huì)道理倫理問題，比如“假離婚”、未婚同居、“丁克家庭”等，借此逃避納稅義務(wù)。這要求國(guó)家要有配套的信用體系、完善的稅收征管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和較高的征管水平，操作起來(lái)具有一定的難度。

兩種征收制度各有利弊，采用哪種征收制度取決于一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展水平的需要，每一種征收制度在實(shí)行時(shí)都需要相配套的機(jī)制來(lái)規(guī)范、引導(dǎo)其良性發(fā)展，并不斷修正具體措施。我國(guó)“十三五規(guī)劃”中明確提出，個(gè)稅逐步由分類征收向綜合征收過(guò)渡，以建立綜合與分類相結(jié)合的個(gè)人所得稅制。

二、實(shí)行綜合征收制面臨的主要問題及建議

（一）家庭成員構(gòu)成的確認(rèn)

在我國(guó)，傳統(tǒng)的家庭構(gòu)成模式是一對(duì)夫妻加孩子的形式，當(dāng)然也有因各種原因三代同居或多代同住的情況存在。這幾種常見家庭模式在計(jì)稅時(shí)，失去勞動(dòng)能力的老人與未成年孩子的生活成本需要考慮按標(biāo)準(zhǔn)扣除，即使年輕人與老人不同住，也應(yīng)當(dāng)把養(yǎng)老的成本考慮進(jìn)來(lái)，在計(jì)稅時(shí)，可以要求提供相關(guān)養(yǎng)老的證明材料，以證實(shí)費(fèi)用發(fā)生的真實(shí)性。老人與子女除醫(yī)療、教育成本外，生活成本可參照上年該地區(qū)人均消費(fèi)水平的一定比例，在稅前扣除。一個(gè)家庭中如果存在成年子女，有勞動(dòng)能力和機(jī)會(huì)，卻長(zhǎng)期沒有收入來(lái)源，僅依靠家庭其他成員生活，這種情形不應(yīng)考慮費(fèi)用扣除。通過(guò)這些措施可以督促年輕人贍養(yǎng)關(guān)心老人，減少空巢老人生活窘迫問題，為兩代人之間建立一個(gè)良好的溝通媒介；對(duì)有勞動(dòng)能力而不勞動(dòng)，一味啃老、存在不勞而獲思想的子女施加壓力，借助社會(huì)與家庭的力量促使他們積極勞動(dòng)，早日自力更生。

現(xiàn)實(shí)生活中還存在一些特殊的家庭模式，比如：失獨(dú)家庭、孤寡老人、殘障家庭等，在征稅時(shí)需要進(jìn)一步酌情考慮，同時(shí)還需要多種形式的社會(huì)救助去幫助他們。

（二）納入綜合征收的所得項(xiàng)目確定

實(shí)行了近40年的分類征收制度和我國(guó)實(shí)際國(guó)情，決定了個(gè)稅征收制度不會(huì)也不可能直接由分類征收轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合征收，我們需要在過(guò)去分類征收經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，適應(yīng)新形勢(shì)的要求，在分類與綜合征收之間建立一個(gè)適合我們自己的個(gè)稅征收制度。在這一征收制度下，可以考慮納入綜合征收的所得項(xiàng)目有哪些呢？

在確定綜合征收項(xiàng)目時(shí)，結(jié)合我國(guó)家庭的普遍情況，可先將屬于家庭的一些穩(wěn)定性收入、勞務(wù)性收入和經(jīng)營(yíng)性收入納入其中，如工資薪金、勞務(wù)報(bào)酬、稿酬、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、承包承租經(jīng)營(yíng)、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與租賃、特許權(quán)使用費(fèi)所得等。這些所得是目前家庭收入中比較常見的，有些所得目前實(shí)行源泉扣繳，也為綜合征收打下比較好的基礎(chǔ)，確保稅源不會(huì)流失。其他的所得項(xiàng)目可繼續(xù)實(shí)行分類征收，根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要可調(diào)整變化。

（三）費(fèi)用扣除標(biāo)準(zhǔn)確定

建立綜合與分類征收相結(jié)合的個(gè)稅體制，費(fèi)用扣除標(biāo)準(zhǔn)要改變之前的分類扣除，應(yīng)綜合各項(xiàng)所得，將一個(gè)家庭年固定收入總額，按一定標(biāo)準(zhǔn)扣除年生活費(fèi)用后的余額作為計(jì)稅依據(jù)，費(fèi)用扣除標(biāo)準(zhǔn)中要考慮這個(gè)家庭有無(wú)重大支出項(xiàng)，比如之前提出的養(yǎng)老、二孩、房貸等。特別是在收入多元化的今天，個(gè)稅征收不適合繼續(xù)簡(jiǎn)單區(qū)分收入類別計(jì)稅，應(yīng)全面考查一個(gè)家庭的收支狀況，合理平衡稅負(fù)計(jì)稅。費(fèi)用扣除標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)改變固定的扣除標(biāo)準(zhǔn)，以合理靈活的扣除比例來(lái)代替，按家庭收入的一定比例扣除費(fèi)用，物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)影響也應(yīng)考慮進(jìn)去，這樣即可以體現(xiàn)費(fèi)用扣除的公平性、合理性，也不會(huì)打擊納稅人的積極性。

參考文獻(xiàn)：

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第6篇：人口老齡化利弊分析范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)；老齡化；消費(fèi)需求

根據(jù)上海老齡科研中心預(yù)測(cè)，上海人口老齡化在“十三五”期間將進(jìn)一步加深。到2018年，上海戶籍60歲及以上老年人口總數(shù)將突破500萬(wàn)，2020年總數(shù)將超過(guò)540萬(wàn)人，且隨著時(shí)間推移規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大[1]。而且隨著社會(huì)發(fā)展與醫(yī)療技術(shù)水平的不斷提高，上海人口平均壽命仍將不斷延長(zhǎng)，人口高齡化將不斷加深。同時(shí)，未來(lái)一段時(shí)期，上海步入老年階段的人群中80%以上是獨(dú)生子女父母[1]，隨著獨(dú)生子女父母成為老年人群主體，“純老家庭”現(xiàn)象愈加明顯。如今家庭規(guī)模小型化和家庭結(jié)構(gòu)的核心化大大削弱了傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老功能，社會(huì)上養(yǎng)老模式層出不窮，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)千變?nèi)f化。目前養(yǎng)老保障、養(yǎng)老服務(wù)、老年醫(yī)療、老年精神文化生活、老年人權(quán)益維護(hù)等方面的社會(huì)化服務(wù)均有所提升。但養(yǎng)老領(lǐng)域依舊存在著諸多的問題與矛盾。如：老年群體退休適應(yīng)難，退休生活質(zhì)量不高；政府養(yǎng)老“好思路”“新思路”難以推廣，得不到老年群體的理解與支持；養(yǎng)老產(chǎn)品“不知何處買”與“沒有商機(jī)”矛盾重重；老年群體消費(fèi)力下降與理財(cái)意識(shí)缺失；老年人自我養(yǎng)老意識(shí)不斷增強(qiáng)，從滿足養(yǎng)老基本物質(zhì)生活水平到考慮如何提高老年生活質(zhì)量，養(yǎng)老的需求不斷在變化發(fā)展等。養(yǎng)老領(lǐng)域中的矛盾及養(yǎng)老觀的變化使得老年人對(duì)未來(lái)的養(yǎng)老有了初步的規(guī)劃，但這種規(guī)劃由于缺乏專業(yè)的指導(dǎo)，并且受老年人在年輕時(shí)形成的思維所束縛，在新的社會(huì)養(yǎng)老模式下無(wú)所適從，呈現(xiàn)出較大的盲目性。以上海市為例，上海市的長(zhǎng)壽城市的特征進(jìn)一步突顯，養(yǎng)老問題勢(shì)必作為重大民生問題在“十三五”期間予以突破。在養(yǎng)老轉(zhuǎn)型的背景下和在養(yǎng)老供給側(cè)改革中，探索個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的相關(guān)問題，引導(dǎo)并幫助老年人更好地度過(guò)晚年，擬為養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展提供參考。

一、個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)

個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)是指向老年人提供的關(guān)于法律、醫(yī)療保健、理財(cái)投資、異地養(yǎng)老及旅游等多方面的咨詢、建議服務(wù)，旨在為老年人提供了解各類養(yǎng)老政策與養(yǎng)老產(chǎn)品的便捷渠道，幫助老年人合理規(guī)劃老年生活，安度晚年。個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)目前尚屬新興概念，國(guó)內(nèi)相關(guān)研究少之又少。現(xiàn)今已存在的“老年超市”與“退休規(guī)劃”的部分功能類似于個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)，可以為個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的發(fā)展提供借鑒。退休規(guī)劃，又名養(yǎng)老規(guī)劃，是根據(jù)個(gè)人退休，進(jìn)行個(gè)人收入和資產(chǎn)管理安排的個(gè)性化需求，以確保實(shí)現(xiàn)退休生活目標(biāo)的財(cái)務(wù)安排[2]。目前，退休規(guī)劃在國(guó)內(nèi)已經(jīng)引起了一定的關(guān)注，但其僅局限于通過(guò)金融理財(cái)為老年生活提供經(jīng)濟(jì)保障，并不能完全等同于個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)。個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)事業(yè)還需在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步發(fā)展，拓寬其面向范圍，完善“規(guī)劃”具體規(guī)制，全方位的個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)勢(shì)在必行。

二、個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)調(diào)研基本情況

為了了解社會(huì)個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的現(xiàn)狀，設(shè)計(jì)了調(diào)查問卷，問卷內(nèi)容包括兩部分，一是調(diào)查對(duì)象的基本情況，二是與個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)相關(guān)的問題。2016年5月至11月針對(duì)50至59歲的“準(zhǔn)”老年人和60歲及以上的老年人，在上海市的長(zhǎng)寧區(qū)、浦東新區(qū)、松江區(qū)、閔行區(qū)、虹口區(qū)、楊浦區(qū)、黃浦區(qū)、徐匯區(qū)隨機(jī)投放調(diào)查問卷，共分發(fā)問卷1294份以及網(wǎng)絡(luò)問卷122份，回收有效問卷1186份。并根據(jù)受訪者的年齡、性別、受教育水平、身體健康狀況、是否為本地戶籍等因素對(duì)受訪者進(jìn)行基本信息與社會(huì)背景分類，準(zhǔn)確了解上海市年老的不同社會(huì)人群對(duì)個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的期待與需求。

三、個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)調(diào)查結(jié)果及分析

（一）個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的社會(huì)需求

個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)是養(yǎng)老領(lǐng)域里的新興事物，可能大多數(shù)老年人沒有涉及過(guò)，本次調(diào)查內(nèi)容就有“是否接受過(guò)個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)”和“是否需要接受專業(yè)系統(tǒng)的養(yǎng)老指導(dǎo)”。在1186名受訪者當(dāng)中，有37%的受訪者從未聽說(shuō)過(guò)個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)，只有12%的受訪者接受過(guò)個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)（主要來(lái)自家庭、子女、朋友等的建議）；與此同時(shí)，接近四分之三（71%）的受訪者表示希望能夠接受專業(yè)的、系統(tǒng)的個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)，社會(huì)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的需求量巨大。而在我國(guó)養(yǎng)老市場(chǎng)當(dāng)中，專業(yè)系統(tǒng)的個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)卻接近空白。

（二）不同社會(huì)人群需求差異顯著

以年齡、是否為上海市戶籍、受教育水平、希望獲得個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的渠道等進(jìn)行分類統(tǒng)計(jì)。上海市不同的老年社會(huì)人群對(duì)個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的需求存在較大的差異，其中以是否為上海市本地戶籍和不同年齡的調(diào)研對(duì)象的差異最為顯著。在回收的有效問卷當(dāng)中，上海市本地戶籍849份（71.6%），非上海市戶籍337份（28.4%），其中上海市本地戶籍的受訪者中有76.7%希望接受個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)，較非上海市戶籍的受訪者高19.1個(gè)百分點(diǎn)（57.6%），需求量更大。

（三）個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)獲得渠道需求

在受調(diào)查中只有12%的受訪者接受過(guò)個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)，為了了解個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的獲得渠道及老年人今后希望獲得個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)渠道，進(jìn)行了調(diào)查。問卷調(diào)查中，約82%的受訪者愿意通過(guò)政府、社區(qū)街道辦獲得個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)，少部分人（約15%）愿意接受養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)與子女及家庭的個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)建議。此外，隨著年齡的增長(zhǎng)，老年人與“準(zhǔn)”老年人在個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)方面對(duì)政府的信賴度明顯較高，同時(shí)，各年齡層對(duì)社區(qū)街道辦、子女及家庭的信賴度次之，而對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的信賴度較低。

（四）個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)間隔時(shí)間需求

從總體上看，受訪人群更多地傾向于每年接受一次個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)，占比達(dá)38%。不同年齡層的老年人對(duì)單次個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的時(shí)間間隔的需求有著較大差異，“準(zhǔn)”老年人（50～59歲）和低齡段老年人（60～69歲）由于即將步入或者剛剛步入老年生活，需要更好地了解養(yǎng)老政策與養(yǎng)老產(chǎn)品等相關(guān)信息，所以多數(shù)更傾向于每年接受一次個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)；而對(duì)于70歲以上的老年人，選擇“只需要接受1～2次個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)”的比例較大，甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于“每年一次”的選擇，考慮到這一年齡層在早些年可能接受過(guò)多年的個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)，對(duì)每年一次的“高頻率”時(shí)間間隔的個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的需求減少，通過(guò)1～2次的個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)來(lái)補(bǔ)充對(duì)養(yǎng)老政策與老年產(chǎn)品的了解即可。

（五）老年人個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)預(yù)期支出需求

上海市老年人對(duì)個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的需求巨大，且多數(shù)希望得到政府和社區(qū)街道辦的個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)。那么他們對(duì)個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的預(yù)期支出有什么看法呢？經(jīng)問卷統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，24%的受訪者表示，個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)單次開銷在300元以內(nèi)是可接受的。約占69%的老年人與“準(zhǔn)”老年人認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)不應(yīng)收取過(guò)高的費(fèi)用，最好能作為社會(huì)福利或公益項(xiàng)目，免費(fèi)向大眾提供。

四、個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)發(fā)展建議

中國(guó)當(dāng)前的個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)領(lǐng)域仍然存在著極大的空白，也很少存在公益性的或主業(yè)性的專門服務(wù)機(jī)構(gòu)，個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)行業(yè)亟待建設(shè)與發(fā)展。如何充實(shí)完善這一方面的內(nèi)容對(duì)于我國(guó)居民養(yǎng)老供給側(cè)改革至為重要。

（一）發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，確認(rèn)權(quán)責(zé)

個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)涉及到方方面面，目前養(yǎng)老方面內(nèi)容的機(jī)構(gòu)部門功能單一，權(quán)責(zé)交雜、含混不清、推諉現(xiàn)象嚴(yán)重，以致許多老人難以獲得專業(yè)個(gè)人指導(dǎo)。應(yīng)明確政府在個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)中的主導(dǎo)作用，準(zhǔn)確劃分權(quán)責(zé)。政府可通過(guò)整合該項(xiàng)職權(quán)，建立常設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的相關(guān)事宜。通過(guò)定期開班宣講會(huì)、編寫并分發(fā)個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)教育手冊(cè)、設(shè)立養(yǎng)老資訊服務(wù)窗口、創(chuàng)建公眾號(hào)等形式，為老年人提供合理理性且個(gè)性化的老年生活規(guī)劃、法律、醫(yī)療保健、金融投資、旅游、老年產(chǎn)品、信息傳播等多方面的公益咨詢服務(wù)。為保證個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的有效性與健康穩(wěn)定發(fā)展，政府必須加強(qiáng)監(jiān)督，進(jìn)行定期的監(jiān)察與評(píng)估，建立回訪機(jī)制。

（二）以社區(qū)、機(jī)構(gòu)為依托，切實(shí)深入

基層以政府為指導(dǎo)，以社區(qū)、機(jī)構(gòu)為依托，深入基層，切實(shí)落實(shí)并普及個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)，使老年人從中真正得益。社區(qū)居委會(huì)、村委會(huì)設(shè)立相關(guān)服務(wù)平臺(tái)，使老年群體在居住地附近即可就近咨詢養(yǎng)老事宜。社會(huì)慈善機(jī)構(gòu)亦可將個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)納入考慮范圍之內(nèi)。

（三）保障個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的公益性

調(diào)研結(jié)果顯示，民眾對(duì)個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的單次預(yù)期支出在300元以內(nèi)，且傾向于將個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)產(chǎn)業(yè)作為具有公益性質(zhì)的社會(huì)福利項(xiàng)目來(lái)運(yùn)營(yíng)。故個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的資金以及人力資源就成為兩大主要亟待解決的問題。個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的運(yùn)作資金基本可來(lái)源于政府撥付的專款與社會(huì)第三方捐助。適時(shí)成立個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)專項(xiàng)基金會(huì)，負(fù)責(zé)相關(guān)資金的具體運(yùn)營(yíng)操作。保障個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的公益性，尤其是在引導(dǎo)老年群體購(gòu)買金融理財(cái)產(chǎn)品、旅游、保健等消費(fèi)時(shí)，應(yīng)避免對(duì)某一具體品牌或具體產(chǎn)品的推銷性介紹，而應(yīng)更多地指導(dǎo)老年群體如何選擇及了解其利弊。個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)所需的人力資源方面，除政府原有養(yǎng)老部門的工作人員之外，還可由政府聘請(qǐng)養(yǎng)老事業(yè)研究人員（如：專業(yè)教授、老齡研究所研究員等）、聯(lián)系慈善機(jī)構(gòu)提供人力資源、募集志愿者。另外，政府還可針對(duì)社區(qū)居委會(huì)、村委會(huì)、單位企業(yè)的干部或退休管理的相關(guān)人員開展短期培訓(xùn)；并充分利用老年人子女對(duì)其的影響，發(fā)揮這些子女的作用。由于目前關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)方面的專業(yè)人員稀缺，還需由政府開展實(shí)施長(zhǎng)期專業(yè)人員培訓(xùn)計(jì)劃，選拔培養(yǎng)該方面的人才。

（四）針對(duì)不同人群提供個(gè)性化養(yǎng)老指導(dǎo)

通過(guò)問卷調(diào)研數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，不同類型的受訪者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的具體需求存在著較大差異，政府與社會(huì)在提供個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)服務(wù)時(shí)，不僅僅要考慮養(yǎng)老指導(dǎo)的普適性，即設(shè)計(jì)通用養(yǎng)老指導(dǎo)方案，也要考慮不同個(gè)體的差異性，提供個(gè)性化指導(dǎo)。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，受訪人群更多地傾向于每年接受一次個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)，但只占38%，所以單次個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的時(shí)間間隔應(yīng)針對(duì)不同年齡群體的意愿以及需求有所調(diào)整。針對(duì)50～59歲人群，可在其退休之前，分階段進(jìn)行每年1～2次有針對(duì)性的個(gè)人養(yǎng)老預(yù)先指導(dǎo)；對(duì)于60～69歲剛剛步入老年生活不久的老年人，可每年進(jìn)行1～2次的有主題的個(gè)人養(yǎng)老集體指導(dǎo)；而隨著年齡的增長(zhǎng)，集中、統(tǒng)一的個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的頻率可以有所下降，但仍歡迎鼓勵(lì)70歲以上年齡層的老年人接受指導(dǎo)。另外，還應(yīng)在社區(qū)、村委會(huì)等基層設(shè)立的個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)服務(wù)平臺(tái)為老年人隨時(shí)提供便捷咨詢服務(wù)。身體健康狀況不同的老年群體在醫(yī)療保健方面的不同需求，必然導(dǎo)致在此方面所需的咨詢服務(wù)不同：對(duì)身體狀況不甚良好的老年人進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)時(shí)，一是要有重點(diǎn)、有目的地指導(dǎo)，側(cè)重于日常專業(yè)護(hù)理與看護(hù)、醫(yī)療保險(xiǎn)與報(bào)銷等此類老年人所急需的方面，急人之所急；二是考慮到此類老年人的實(shí)際身體狀況，不適宜親自接受指導(dǎo)，指導(dǎo)者可對(duì)其親屬就知道對(duì)象的實(shí)際情況進(jìn)行指導(dǎo)。而對(duì)于較為健康的老年人的醫(yī)療指導(dǎo)，應(yīng)側(cè)重于體檢、適宜強(qiáng)度的鍛煉等維持老年人的健康之外，還應(yīng)對(duì)未來(lái)潛在的疾病與可能的身體衰弱進(jìn)行預(yù)防指導(dǎo)，并指導(dǎo)老年人如何選擇合適的商業(yè)醫(yī)保、就醫(yī)途徑等。對(duì)于所受教育水平不同的老年群體，所采用的指導(dǎo)方式與表達(dá)語(yǔ)言也應(yīng)有所區(qū)別，必要時(shí)用更通俗易懂的表達(dá)來(lái)進(jìn)行指導(dǎo)。

（五）發(fā)揮社交媒體潛移默化作用

由于個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)在中國(guó)剛剛起步、尚未成型、發(fā)展緩慢、影響力小，使得許多老人不知道或者不了解該項(xiàng)目?jī)?nèi)容，而且對(duì)個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)人員持不信任態(tài)度，因而參與的積極性也不高。通過(guò)加大宣傳力度，使社會(huì)認(rèn)識(shí)到接受個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的重要性。利用各類媒體，將個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的具體思想內(nèi)容潛移默化給老年人。通過(guò)公益廣告、民生類新聞等方式間接指導(dǎo)老年人如何更好地養(yǎng)老，引導(dǎo)他們建立起合理的養(yǎng)老理財(cái)觀、消費(fèi)觀。甚至可以將此類思想元素融入電視劇、電影等之中，使養(yǎng)老指導(dǎo)中較為前衛(wèi)、新穎的觀點(diǎn)更易為老年群體所接受。

（六）試點(diǎn)先行，逐步推廣

先行試點(diǎn)，探索路徑，積累經(jīng)驗(yàn)，逐步推廣?？上冗x擇具有代表性的地域或社區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)工作，并及時(shí)收集反饋老年與“準(zhǔn)”老年群體的體驗(yàn)信息，調(diào)整方案。而后在全區(qū)、全上海乃至全國(guó)范圍內(nèi)開展個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)工作。由點(diǎn)及面，促進(jìn)我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)事業(yè)的普及與發(fā)展。個(gè)人養(yǎng)老指導(dǎo)的價(jià)值并不僅僅局限于幫助老年人盡快適應(yīng)退休生活、提高自身生活質(zhì)量、安度晚年，還將逐步改變老年人的消費(fèi)觀念，引導(dǎo)老年人有計(jì)劃地理性消費(fèi)，在提升自身生活質(zhì)量的同時(shí)促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)，從而間接地減輕政府的養(yǎng)老壓力，在多方面帶來(lái)極大的積極影響，為和諧社會(huì)作出貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

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[3]韓揚(yáng).新時(shí)期養(yǎng)老觀更新的研究[D].遼寧：遼寧大學(xué)，2015.

第7篇：人口老齡化利弊分析范文

摘 要 近幾年來(lái)在我國(guó)政府的引導(dǎo)下，由農(nóng)村百姓自己創(chuàng)造了共同互助醫(yī)療保障體系，這就是農(nóng)村新農(nóng)合。讓商業(yè)保險(xiǎn)參與到農(nóng)村“新農(nóng)合”建設(shè)中來(lái)是客觀發(fā)展的需要。本文就新農(nóng)合現(xiàn)狀、商業(yè)保險(xiǎn)參與到新農(nóng)合的意義以及它的不同模式做了簡(jiǎn)單的概述。

關(guān)鍵詞 商業(yè)保險(xiǎn) 新農(nóng)合 模式探討

我國(guó)的新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度是在二零零三年開始在全國(guó)農(nóng)村范圍推廣的，它是在政府的帶動(dòng)和有力支持下，根據(jù)農(nóng)民自己意愿來(lái)參加，通過(guò)政府、集體和個(gè)人多種渠道進(jìn)行集資的一種新型農(nóng)村醫(yī)療制度。它讓農(nóng)民基本衛(wèi)生服務(wù)得到保障，從很大程度上改善了農(nóng)民有病看不起的現(xiàn)象。自農(nóng)村合作醫(yī)療制度開展以來(lái)，參保率達(dá)到了百分之九十幾。但是，在開展具體工作過(guò)程中也會(huì)遇到了許多問題。

一、新農(nóng)合的現(xiàn)狀及問題

近幾年來(lái)我國(guó)新農(nóng)合在政府的大力支持、農(nóng)民的熱心參與下，已經(jīng)取得可喜的成績(jī)。農(nóng)民體會(huì)到了新農(nóng)合給他們帶來(lái)的方便和好處，每年的參保率都在不斷增長(zhǎng)，已經(jīng)在農(nóng)村的大部分地區(qū)得到廣泛推廣。

新農(nóng)合的實(shí)施一般可以通過(guò)下面三種方式來(lái)進(jìn)行：(1)可以通過(guò)本地的勞動(dòng)保障部門下屬的社保中心經(jīng)辦處理；(2)可以通過(guò)本地的衛(wèi)生部門的下屬合作醫(yī)療單位經(jīng)辦處理；(3)也可以通過(guò)社保公司自己獨(dú)立經(jīng)辦。就目前情況來(lái)看，大多數(shù)地區(qū)都采用由衛(wèi)生部門經(jīng)辦的方式來(lái)進(jìn)行。但是，由于新農(nóng)合推行時(shí)間不長(zhǎng)，還欠缺比較有專業(yè)的人員來(lái)進(jìn)行管理，管理人員整體素質(zhì)不高，而且也經(jīng)常出現(xiàn)人力不足的現(xiàn)象。而且，基于當(dāng)前的狀況，衛(wèi)生醫(yī)療部門在新農(nóng)合建設(shè)中，既擔(dān)負(fù)著監(jiān)督的重任，還要對(duì)其進(jìn)行管理。因此，不能真正體現(xiàn)出公正公平的原則和不能對(duì)其進(jìn)行有效的控制。農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行是個(gè)關(guān)聯(lián)到許多學(xué)科的復(fù)雜系統(tǒng)工程，從對(duì)它的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行搜集并且分析，到對(duì)它的保障范圍和設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)都必須要有一套專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)和掌握準(zhǔn)確精算的技能。當(dāng)前我國(guó)的新農(nóng)合的經(jīng)辦都是以衛(wèi)生部門和保障部門來(lái)共同完成的，費(fèi)用成本非常高，而且沒有專業(yè)的知識(shí)技能和管理方法，以上這些技術(shù)管理水平卻是衛(wèi)生部門和保險(xiǎn)部門缺少的，而且管理能力也有待進(jìn)一步提高。

二、商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合的重要意義

（一）把公共物品轉(zhuǎn)換為私人生產(chǎn)可以提高生產(chǎn)率

我國(guó)的新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度雖然取得了一定成績(jī)，但體系還不完善，因此要依賴于社會(huì)保障市場(chǎng)機(jī)制的參與。打個(gè)比方，新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)從客觀上講是屬于公共產(chǎn)品類型，公共產(chǎn)品主要由政府負(fù)責(zé)，那么卻要依靠市場(chǎng)來(lái)完成生產(chǎn)的過(guò)程。換個(gè)角度來(lái)說(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)參與到新農(nóng)合中來(lái)，也是屬于公共產(chǎn)品由私人企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)的方式。公共產(chǎn)品通過(guò)私人生產(chǎn)可以根據(jù)不同的區(qū)域進(jìn)行隨意調(diào)整，能最大限度改善逐漸上升的成本問題。

（二）政府職責(zé)和保險(xiǎn)公司的職責(zé)要明確

從當(dāng)前形勢(shì)來(lái)看，政府部門在農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度中不僅起著監(jiān)督的作用，還執(zhí)行管理的職能，存在著職能分工不明確的現(xiàn)象。讓商業(yè)保險(xiǎn)參與到新農(nóng)合中來(lái)，目的就是為了轉(zhuǎn)變這種不良局面，對(duì)衛(wèi)生部門的管理、保險(xiǎn)部門機(jī)構(gòu)的運(yùn)作以及讓其他部門也參與到監(jiān)督中來(lái)的運(yùn)行模式都有很大的幫助。另外，從對(duì)這項(xiàng)資金進(jìn)行管理方面來(lái)講，政府部門不能代替金融機(jī)構(gòu)，在對(duì)新農(nóng)合資金管理上沒有專業(yè)的知識(shí)，對(duì)資金不能合理地分配和運(yùn)用，必須專門托付其他專門的機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行管理。只有委托專業(yè)金融機(jī)構(gòu)來(lái)管理資金，才能降低成本，讓資金恰到好處地合理運(yùn)用，避免資源無(wú)端浪費(fèi)。商業(yè)保險(xiǎn)公司具備良好的資金管理能力，政府職能部門通過(guò)嚴(yán)格地比較和篩選，最后選擇了擁有較強(qiáng)的實(shí)力、良好方案、以及所耗費(fèi)費(fèi)用比較低而且又有良好信譽(yù)度的商業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)進(jìn)行資金管理，以保證新農(nóng)合的運(yùn)行順利進(jìn)行。

（三）針對(duì)我國(guó)人口的老齡化，讓保險(xiǎn)公司參與到新農(nóng)合來(lái)是正確的選擇

我國(guó)現(xiàn)階段的人口老齡化增長(zhǎng)速度在世界排名首位，而且在未來(lái)幾十年，老齡化人口也會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)，將會(huì)給社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的支付帶來(lái)了危機(jī)，醫(yī)療保險(xiǎn)資金也會(huì)造成嚴(yán)重短缺，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的資金收入和支出無(wú)法達(dá)到平衡，也會(huì)加重保險(xiǎn)公司的資金負(fù)擔(dān)。針對(duì)這種現(xiàn)象，新型合作醫(yī)療保險(xiǎn)就必須讓保險(xiǎn)公司參與到這個(gè)項(xiàng)目中來(lái)，在原有的醫(yī)療制度上做更進(jìn)一步的完善。

三、對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合的幾種模式進(jìn)行對(duì)比研究

（一）基本模式介紹

商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合一般運(yùn)用三種模式來(lái)進(jìn)行：基金管理模式、保險(xiǎn)合同模式和混合模式。1.基金管理模式是政府對(duì)保險(xiǎn)公司支付一定的管理費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)經(jīng)辦處理。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司并非從合作醫(yī)療基金里邊直接提取費(fèi)用，它只是按照政府部門的規(guī)定，在報(bào)銷、結(jié)算和審核方面提供服務(wù)，合作醫(yī)療的基金出現(xiàn)空白或者透支等風(fēng)險(xiǎn)都和商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)關(guān)，全部責(zé)任由政府承擔(dān)，如果基金有剩余就轉(zhuǎn)到下一年使用，這種方式既簡(jiǎn)便又能降低成本費(fèi)用。

2.保險(xiǎn)合同模式是政府部門把在新農(nóng)合中集資到的資金投保到農(nóng)民醫(yī)療保險(xiǎn)中，政府和保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任、賠付限額和比例中進(jìn)行商量并達(dá)成共識(shí)，然后通過(guò)簽訂合同的方式，保險(xiǎn)公司按照規(guī)定為參保農(nóng)民提供醫(yī)療保險(xiǎn)。當(dāng)然，運(yùn)用這種模式保險(xiǎn)公司必須承擔(dān)新農(nóng)合基金透支風(fēng)險(xiǎn)。

3.混合模式是處在前面提到的基金模式和保險(xiǎn)合同模式之間的一種模式，這種模式比較復(fù)雜。由保險(xiǎn)公司對(duì)合作醫(yī)療基金進(jìn)行管理，通過(guò)收取一定費(fèi)用的方式，如果當(dāng)年的基金出現(xiàn)赤字或透支則由政府部門和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)，如果基金有剩余直接轉(zhuǎn)到第二年使用。當(dāng)然，如果合作醫(yī)療基金盈利，保險(xiǎn)公司依然可以從中得到適當(dāng)?shù)睦麧?rùn)。

（二）對(duì)以上三種模式進(jìn)行對(duì)比

1.基金管理模式

這種模式的應(yīng)用是保險(xiǎn)公司參與到新農(nóng)合中最普遍也最實(shí)用的模式。這種模式是依靠保險(xiǎn)公司的專業(yè)技能和基金管理經(jīng)驗(yàn)來(lái)對(duì)合作醫(yī)療基金進(jìn)行管理，讓保險(xiǎn)公司的在實(shí)力、品牌、網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)和方法等方面得到充分的體現(xiàn)。從實(shí)踐結(jié)果證明，這種模式的應(yīng)用可以達(dá)到事半功倍的效果。合作醫(yī)療通過(guò)繳費(fèi)的方式作為最初始的成本，還有參加或管束計(jì)劃的人員也會(huì)產(chǎn)生間接成本。如果這些基金運(yùn)作都由保險(xiǎn)公司來(lái)安排，可以有效降低這些間接成本的費(fèi)用，從而讓基金能夠得到合理運(yùn)用。

從另一方面來(lái)講，現(xiàn)在農(nóng)村合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)都是區(qū)域性單獨(dú)運(yùn)作，農(nóng)村很多外出打工的流動(dòng)人口異地報(bào)銷非常困難，導(dǎo)致農(nóng)村流動(dòng)人口無(wú)法參加新農(nóng)合中來(lái)。如果通過(guò)保險(xiǎn)公司采用基金管理模式，發(fā)揮保險(xiǎn)公司異地賠付的功能，這樣就可以為流動(dòng)人口異地報(bào)銷提供方便，讓流動(dòng)人口也可以積極參保。當(dāng)然，基金管理模式也存在一些缺點(diǎn)，它無(wú)法徹底地解決新農(nóng)合集資困難的處境，它僅僅負(fù)責(zé)新農(nóng)合的基金管理，只是為政府分擔(dān)這方面的壓力，基金管理模式還不能提供分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、防止災(zāi)害和損失發(fā)生的功能，無(wú)法為新農(nóng)合提供更好的服務(wù)。

2.保險(xiǎn)合同模式

這種模式是由商業(yè)保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)，而且要面對(duì)很多的困難的管理模式，保險(xiǎn)公司按照商業(yè)保險(xiǎn)的模式進(jìn)行操作運(yùn)行。這樣政府方面可以有效降低成本費(fèi)用，提高工作效率，還可以承擔(dān)較小的風(fēng)險(xiǎn)?；鸸芾砟Ｊ讲荒塬@得很大利潤(rùn)，沒有很大積極性，而保險(xiǎn)合同模式雖然要承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)，但如果運(yùn)營(yíng)順利，可以帶來(lái)比較多的利潤(rùn)。讓保險(xiǎn)公司直接參與到新農(nóng)合中，還可以提高公司的知名度。

3.混合模式

混合模式既采用了基金管理模式的科學(xué)管理方法，又體現(xiàn)了主動(dòng)性強(qiáng)和分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。但是，由于政府和保險(xiǎn)公司他們之間的責(zé)任還不夠明確，要花費(fèi)很大的談判成本，尤其到了后期，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)互相推諉責(zé)任的現(xiàn)象，很多保險(xiǎn)公司不為政府承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)又想分到利潤(rùn)。因此，這種混合模式的運(yùn)用還需要進(jìn)一步的探討。

四、結(jié)束語(yǔ)

讓商業(yè)保險(xiǎn)公司參與到新農(nóng)合中來(lái)，社會(huì)資源可以得到有效利用，保險(xiǎn)公司還可以充分發(fā)揮自己的各方面職能，讓新農(nóng)合在開展過(guò)程中，提高良好的工作效率，并降低費(fèi)用成本。保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合是必由之路，它可以實(shí)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)村社會(huì)醫(yī)療保障體系的可持續(xù)發(fā)展，為農(nóng)村醫(yī)療保障體系平穩(wěn)發(fā)展提供有力的保證。

參考文獻(xiàn)：

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第8篇：人口老齡化利弊分析范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn);基金管理;保值增值;投資多元化

一、引言

21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)已逐漸步入老齡化社會(huì)，出現(xiàn)了未富先老的局面，人口年齡在數(shù)量結(jié)構(gòu)上發(fā)生了重大改變。據(jù)我國(guó)第六次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)居住在鄉(xiāng)村的人口為6．84億人，65歲以上人口已達(dá)11893萬(wàn)，占總?cè)丝诘?0．87%，在11893萬(wàn)老齡人口中，農(nóng)村為8791萬(wàn)，占老齡總?cè)丝诘?3．9%。作為一個(gè)農(nóng)村人口占大多數(shù)的發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō)，人口老齡化給經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展帶來(lái)了較大壓力，隨著農(nóng)村中老年人口所占比例的繼續(xù)上升，老年供養(yǎng)系數(shù)上升，給農(nóng)村家庭帶來(lái)了沉重的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。我國(guó)老齡化速度快，老齡人口規(guī)模龐大，老齡化正廣泛而深刻地影響著我國(guó)居民社會(huì)生活的各個(gè)方面，養(yǎng)老保障的作用日益突出。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和計(jì)劃生育政策的深入推進(jìn)，使得農(nóng)村家庭的規(guī)模逐漸小型化，這削弱了農(nóng)村家庭的養(yǎng)老能力，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老方式已無(wú)法承擔(dān)農(nóng)村居民的養(yǎng)老責(zé)任。因此，養(yǎng)老保障問題特別是農(nóng)村養(yǎng)老問題成為關(guān)系到政治穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)和諧的重大問題。2009年9月1日國(guó)務(wù)院了《關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，指出我國(guó)將建立個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼相結(jié)合的新農(nóng)保制度，并計(jì)劃2020年之前基本實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村適齡居民的全覆蓋。隨著新農(nóng)保制度的推行，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的規(guī)模不斷增大，截止2011年底，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)存19497億元。世界銀行預(yù)測(cè)，到2030年底，我國(guó)養(yǎng)老基金總額將會(huì)達(dá)到1．8萬(wàn)億元。新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的核心就是養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，農(nóng)民參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為了應(yīng)付年老喪失勞動(dòng)能力以后的生活需要，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金是農(nóng)民賴以解困救難的重要保障。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理是把通過(guò)立法征集來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)資金進(jìn)行投資運(yùn)作和分配使用，全面規(guī)劃基金管理模式和管理體制，確保所籌集基金的安全性與保值增值。［1］農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理效率的高低和效果的好壞直接關(guān)系到農(nóng)村居民老年的基本生活和整個(gè)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的持續(xù)健康運(yùn)行，對(duì)規(guī)模巨大的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)行科學(xué)的運(yùn)作和監(jiān)管，使其保值增值，以長(zhǎng)遠(yuǎn)保證參保農(nóng)民的利益最大化，是解決農(nóng)村養(yǎng)老問題的關(guān)鍵。但目前，我國(guó)對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理存在很多的問題，一方面，在現(xiàn)收現(xiàn)付制向部分積累制過(guò)渡的過(guò)程中，產(chǎn)生了巨額隱形債務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)問題，用于資本市場(chǎng)投資的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金自身風(fēng)險(xiǎn)防范能力較差，缺乏與之配套的政策性法規(guī)進(jìn)行約束;另一方面，在動(dòng)態(tài)經(jīng)濟(jì)中，由于物價(jià)上漲、通貨膨脹等因素，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金隨時(shí)面臨貶值的風(fēng)險(xiǎn)，且農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金被挪用和擠占的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。文章對(duì)我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理模式的研究現(xiàn)狀進(jìn)行分析，得出當(dāng)前基金管理存在問題，并評(píng)析國(guó)外養(yǎng)老保險(xiǎn)基金模式的特點(diǎn)，在借鑒國(guó)外管理模式的基礎(chǔ)上和確保農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金順利籌集與保值增值的前提下，提出了我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理模式的改革建議。

二、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理的現(xiàn)狀分析

(一)中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展歷程

當(dāng)前，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系已經(jīng)基本初步形成了以養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)、企業(yè)年金為補(bǔ)充、以儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)為更高需求的“三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系?？傮w來(lái)看，我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)歷史演進(jìn)可以分為探索試點(diǎn)階段、穩(wěn)步發(fā)展階段、整頓規(guī)范階段和創(chuàng)新發(fā)展階段。

1．探索試點(diǎn)階段

探索試點(diǎn)階段主要在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，我國(guó)的城鄉(xiāng)分割二元保障使得國(guó)家只建立了針對(duì)城鎮(zhèn)居民的社會(huì)保險(xiǎn)，在農(nóng)村實(shí)行家庭保障為主，社會(huì)救濟(jì)為輔的社會(huì)保障制度，此時(shí)，農(nóng)村土地和家庭是農(nóng)民的生活和養(yǎng)老的主要保障。20世紀(jì)80年代，政府對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)村社會(huì)保障制度進(jìn)行改革，參保的農(nóng)民人數(shù)不斷上升，對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理采用完全積累和繳費(fèi)確定型的模式，以農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)為主，集體補(bǔ)助作為補(bǔ)充的政策。

2．穩(wěn)步發(fā)展階段

穩(wěn)步發(fā)展階段是1992年至1998年，隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌制度試點(diǎn)逐漸在各地展開，我國(guó)建立了多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，明確規(guī)定了養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例，將社會(huì)保障的行政管理和經(jīng)營(yíng)分開。在政府的倡導(dǎo)下，依照城鎮(zhèn)開展最低生活保障工作的經(jīng)驗(yàn)，在一部分農(nóng)村地區(qū)開展農(nóng)村最低生活保障試點(diǎn)。并且，依照社會(huì)互濟(jì)與自我保障相結(jié)合、公平與效率相結(jié)合、保障水平與社會(huì)生產(chǎn)力水平相適應(yīng)的原則，逐漸減輕現(xiàn)收現(xiàn)付制帶來(lái)的財(cái)政壓力。但由于缺乏財(cái)政等外部資源支持，政府的現(xiàn)實(shí)選擇仍然是用養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶積累資金來(lái)支付當(dāng)期養(yǎng)老金支出，社會(huì)統(tǒng)籌資金部分收不抵支是普遍現(xiàn)象，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金也無(wú)法實(shí)現(xiàn)保值增值。

3．整頓規(guī)范階段

在國(guó)企改革時(shí)期，我國(guó)借鑒新加坡公積金制度構(gòu)建了我國(guó)社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。主要強(qiáng)調(diào)個(gè)人要為社會(huì)養(yǎng)老做貢獻(xiàn)，要為今后的養(yǎng)老承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。1998年，我國(guó)的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作由勞動(dòng)與社會(huì)保障部負(fù)責(zé)，農(nóng)民參保人數(shù)在下降，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)營(yíng)難度加大。到2001年，勞動(dòng)保障部門提出在我國(guó)推行全國(guó)普遍的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)條件尚不具備，但一些農(nóng)村富裕地區(qū)，尤其城郊地區(qū)已經(jīng)具備了逐步建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的條件。總體來(lái)看，我國(guó)農(nóng)村參保人數(shù)和基金累計(jì)達(dá)到一定規(guī)模，基金管理主要是用于銀行存款，增值空間較小。

4．創(chuàng)新發(fā)展階段

2002年底，黨的十六大明確提出了在有條件的地方探索建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，積極引導(dǎo)、扶持廣大農(nóng)民參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，開展農(nóng)民“個(gè)人繳費(fèi)+集體補(bǔ)助+政府補(bǔ)貼”相結(jié)合的多元化基金籌資。參保人數(shù)逐漸增多，基金管理不斷調(diào)整，創(chuàng)新發(fā)展了捆綁繳費(fèi)機(jī)制，提高了農(nóng)戶的享受待遇水平。但城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的存在，使得農(nóng)村相比城市，養(yǎng)老基金籌集更困難，在創(chuàng)新發(fā)展的時(shí)期，需要繼續(xù)擴(kuò)大社會(huì)保障覆蓋面，加強(qiáng)法制化建設(shè)和社會(huì)監(jiān)督，保證可持續(xù)性。

(二)我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理的研究現(xiàn)狀

養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理包括從基金籌集、投資運(yùn)營(yíng)到基金監(jiān)督管理的全過(guò)程。我國(guó)社會(huì)保障制度建立較晚，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革尚未完成，關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理主要是以下幾個(gè)方面:

1．養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的資金籌資

養(yǎng)老保險(xiǎn)基金順利籌集是養(yǎng)老保險(xiǎn)制度正常運(yùn)行的前提和基礎(chǔ)，世界上養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌資模式主要有三種:現(xiàn)收現(xiàn)付制、完全累計(jì)制和部分累計(jì)制。安增龍認(rèn)為養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌集應(yīng)堅(jiān)持個(gè)人、集體和政府三方共同出資，個(gè)人有能力繳費(fèi)的，集體不進(jìn)行補(bǔ)助，對(duì)偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)，地方政府應(yīng)加大力度籌集。［2］(P7－8)目前，政府補(bǔ)貼基礎(chǔ)上的地方性社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合模式運(yùn)用較多。趙倩男提出我國(guó)宜選擇農(nóng)民“投保資助”的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納模式，以自主選擇與適度保障為原則鼓勵(lì)有能力的農(nóng)民提高投保檔次。［3］(P36－41)關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌集機(jī)制，部分學(xué)者提出從當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、國(guó)家的財(cái)政支持力度以及農(nóng)民的承受力來(lái)看，實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付、完全積累和部分積累三種籌資模式相結(jié)合的多層次的復(fù)式籌資制度是更為現(xiàn)實(shí)的選擇。事實(shí)上，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌集模式應(yīng)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人口年齡結(jié)構(gòu)和保障對(duì)象的不同而定?？傮w上，新農(nóng)保制度推行中的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌集困難，地方基金籌集缺乏可持續(xù)性，地方財(cái)政資金到位的監(jiān)管機(jī)制不完善，再加上農(nóng)民缺乏社會(huì)保險(xiǎn)所要求的穩(wěn)定收入來(lái)源，因此，我國(guó)的“新農(nóng)保”還要為應(yīng)對(duì)未來(lái)人口老齡化高峰做好政策和資金準(zhǔn)備。

2．養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資運(yùn)營(yíng)

國(guó)家債券投資和銀行存款是養(yǎng)老保險(xiǎn)基金傳統(tǒng)的投資方式。我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資運(yùn)營(yíng)還處于起步階段，運(yùn)營(yíng)原則以安全性、流動(dòng)性和收益性為主。我國(guó)的老農(nóng)?；鹑狈ΡＶ翟鲋担瑥垏?guó)平提出養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資主體專業(yè)化和投資組合多元化的策略。［4］(P11－13)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施下，將養(yǎng)老保險(xiǎn)基金存入國(guó)有商業(yè)銀行、購(gòu)買政府或企業(yè)債券、投資國(guó)內(nèi)和海外資本市場(chǎng)也是保值增值的主要手段。但基金投資伴隨一定的風(fēng)險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金受制度環(huán)境、制度本身以及制度實(shí)施的各個(gè)操作流程的眾多因素影響而產(chǎn)生的基金收益受損的可能性。近年來(lái)，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)入資本市場(chǎng)已成為大勢(shì)所趨，楊德清，董克用認(rèn)為我國(guó)資本市場(chǎng)不斷發(fā)展和完善，為農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)入資本市場(chǎng)提供了良好的外部條件。［5］(P54－58)因此，眾多學(xué)者普遍主張個(gè)人賬戶養(yǎng)老保險(xiǎn)基金應(yīng)進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)來(lái)實(shí)現(xiàn)保值增值。

3．養(yǎng)老保險(xiǎn)基金監(jiān)督管理

養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的私營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)型管理是世界銀行從促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度提出的一種監(jiān)督管理模式，我國(guó)八十年代實(shí)行的政府集中管理的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度管理效率低下，管理成本較高，收益率一直低于私營(yíng)管理的基金。吳蕓認(rèn)為應(yīng)該組建中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)基金管理公司作為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資載體，將分散的基金進(jìn)行適當(dāng)集中，分散風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)投資能力，統(tǒng)一投資運(yùn)營(yíng)。［6］李珍，孫永勇等學(xué)者首先提出了要成立多個(gè)養(yǎng)老金基金會(huì)通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老金的設(shè)想。［7］(P65－67)集中管理模式和分散化管理模式各有利弊，梁春賢認(rèn)為應(yīng)構(gòu)建新農(nóng)?；鹳H值風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型，逐步提高個(gè)人賬戶基金的管理層次，增強(qiáng)基金的投資監(jiān)管力度。［8］(P69－71)

三、我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理存在的問題

隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的全面展開，縮小城鄉(xiāng)差距，需要建立完善的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，保障農(nóng)村居民老有所養(yǎng)，解決其后顧之憂，促進(jìn)農(nóng)民這樣一個(gè)廣大群體的現(xiàn)期消費(fèi)需求來(lái)保持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。我國(guó)目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金統(tǒng)籌層次低、基金投資運(yùn)營(yíng)管理主體不明、效率低下等問題，已經(jīng)制約了我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展。

(一)政府職能分工不明確，管理機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理

我國(guó)多數(shù)地方的農(nóng)保機(jī)構(gòu)還設(shè)置在民政部門，在省級(jí)已移交給相應(yīng)部門，導(dǎo)致地方出現(xiàn)民政不管，社保不接的現(xiàn)象。從我國(guó)的整個(gè)社會(huì)保障體系來(lái)看，現(xiàn)行的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理存在的一個(gè)嚴(yán)重弊端是外部監(jiān)管不力和內(nèi)部治理混亂，部門分工不明確，缺乏統(tǒng)一的設(shè)計(jì)和協(xié)調(diào)，未能形成有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管機(jī)制。主要體現(xiàn)在省級(jí)機(jī)構(gòu)并沒有按規(guī)定設(shè)置獨(dú)立的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)處，企業(yè)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位和農(nóng)村居民養(yǎng)老保險(xiǎn)只能集中一處，基金的監(jiān)管人員往往由政府相關(guān)行政管理部門的管理人員兼任，缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)，沒有意識(shí)到農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的重要性、特殊性和復(fù)雜性，很難保證監(jiān)管的深入性。我國(guó)目前未對(duì)集體組織在資金籌集過(guò)程中的補(bǔ)助職責(zé)予以規(guī)定，使得養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理透明度低、信息披露不充分，基金的管理混亂影響了廣大農(nóng)民廣泛參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性。

(二)基金投資收益率低，擠占挪用現(xiàn)象普遍

“新農(nóng)保”基金的組成由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩個(gè)部分組成，基金規(guī)模的擴(kuò)大導(dǎo)致保值增值的壓力增大，我國(guó)政府對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)基金的投資采取嚴(yán)厲的限制，規(guī)定我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資途徑主要是銀行存款和購(gòu)買國(guó)債的方式，投資渠道較為單一。隨著近年來(lái)國(guó)家不斷下調(diào)銀行存款利率，國(guó)債收益率也因?yàn)殂y行利率的下調(diào)而不斷降低，再加上國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況的風(fēng)云變幻，國(guó)內(nèi)通貨膨脹等因素的影響，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資收益率不斷下降，甚至出現(xiàn)資金縮水的情況。一些農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦部門不得不自行尋求增值渠道，部分基金因地方政府干預(yù)而違規(guī)挪用、放貸，存入非銀行性金融機(jī)構(gòu)或投入基礎(chǔ)建設(shè)投資入股和炒房地產(chǎn)等，違規(guī)操作時(shí)有發(fā)生，甚至導(dǎo)致部分基金血本無(wú)歸。如果不能使養(yǎng)老基金平衡運(yùn)行，就會(huì)給投保人的利益帶來(lái)?yè)p失，減小廣大農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的熱情，因此，合理擴(kuò)大新農(nóng)保的投資渠道，提高新農(nóng)保的運(yùn)營(yíng)效率尤為重要。

(三)“新農(nóng)?！眳⒈Ｂ实?，經(jīng)辦服務(wù)落后

新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度作為一項(xiàng)新事物推行，受農(nóng)村傳統(tǒng)思想觀念的影響，部分村民持觀望態(tài)度，對(duì)參保繳費(fèi)積極性不高，存在過(guò)多顧慮。隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的推進(jìn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民外出務(wù)工，選擇在城市生活，關(guān)于新農(nóng)保制度的宣傳無(wú)法全面覆蓋，導(dǎo)致少數(shù)群眾對(duì)政策一知半解或不知曉。并且，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的繳納，采用農(nóng)戶自由選擇的方式，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌集方式與參與自愿性原則產(chǎn)生矛盾，體現(xiàn)在農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金發(fā)放時(shí)存在制度性缺陷，即不遵循參保自愿。因此，農(nóng)戶自身經(jīng)濟(jì)條件的限制再加上保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，眾多客觀因素影響到了年輕人參保的積極性。雖然各地方對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的宣傳與工作的深入，地方機(jī)構(gòu)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的相關(guān)業(yè)務(wù)增多，但各基層的服務(wù)質(zhì)量不高，體現(xiàn)在檔案管理工作落后，繳費(fèi)方式不明確，整個(gè)基層經(jīng)辦隊(duì)伍建設(shè)缺乏制度保障，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)社保所的基礎(chǔ)設(shè)施亟待更新和完善。

(四)統(tǒng)籌層次過(guò)低，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

我國(guó)目前實(shí)行是以縣為單位的統(tǒng)籌，省級(jí)統(tǒng)籌還不完善，沒有中央級(jí)的全國(guó)統(tǒng)籌。各個(gè)縣在農(nóng)?；鸬耐顿Y運(yùn)營(yíng)上是各自為政，沒能有效發(fā)揮調(diào)劑功能，缺乏互，基金管理效率低和基金流失量過(guò)大的問題不斷顯露?？h級(jí)養(yǎng)老保險(xiǎn)積極管理規(guī)模太小，沒有能力進(jìn)行分散投資，無(wú)法實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面不大，基層工作人員缺乏必要的理論基礎(chǔ)和專業(yè)素質(zhì)，控制風(fēng)險(xiǎn)的能力不高，不利于養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的安全運(yùn)營(yíng)。統(tǒng)籌層次較低還容易受到地方政府的干預(yù)，導(dǎo)致基層經(jīng)辦機(jī)構(gòu)組織散亂，機(jī)構(gòu)設(shè)置的固定成本在小范圍內(nèi)分?jǐn)偅瑥亩黾恿诉\(yùn)營(yíng)的單位成本。另一方面，我國(guó)在城鎮(zhèn)建立了較為完善的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，而農(nóng)村一直存在著缺乏法律保障，存在制度穩(wěn)定性差的問題。沒有獨(dú)立的養(yǎng)老保險(xiǎn)基201金監(jiān)督、稽核科室，對(duì)參保企業(yè)繳費(fèi)基數(shù)的年審、對(duì)退休人員領(lǐng)取養(yǎng)老金資格的審查等流于形式，使得監(jiān)督和被監(jiān)督的主體不明確，監(jiān)管部門執(zhí)法無(wú)力。

四、發(fā)達(dá)國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理模式的借鑒

發(fā)達(dá)國(guó)家在養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理上形成了比較完善的制度，這些國(guó)家采取了許多措施，以美國(guó)、智利、新加坡為代表的國(guó)家在養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理和投資運(yùn)營(yíng)方面都取得了很好的成績(jī)，以下是最具代表性的三種養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理模式:

(一)以新加坡為代表的政府直接運(yùn)營(yíng)管理模式

養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的政府直接運(yùn)營(yíng)管理模式是政府的公共管理部門直接對(duì)基金進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，包括制定各項(xiàng)管理政策、負(fù)責(zé)基金的日常支付和投資等。新加坡政府于1955年成立中央公積金局，作為一個(gè)高度集中統(tǒng)一的基金會(huì)組織，獨(dú)立于政府財(cái)政之外，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、全面管理。中央公積金局通過(guò)增加投資計(jì)劃，使公積金成為穩(wěn)定而信譽(yù)高的儲(chǔ)金，政府財(cái)政承擔(dān)償還義務(wù)，一般對(duì)政府的經(jīng)濟(jì)管理能力與政治透明度的要求較高。該模式的優(yōu)點(diǎn)在于政府集中投資，運(yùn)營(yíng)主體關(guān)系較簡(jiǎn)單，具有規(guī)模效應(yīng)從而降低了成本。拓寬了基金的投資渠道，對(duì)投資主體與投資工具的限制均趨于寬松，形成了市場(chǎng)的有效競(jìng)爭(zhēng)。不足之處主要體現(xiàn)在政府承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)直接運(yùn)營(yíng)，容易滋生腐敗與基金挪用侵占，造成基金的隱形虧損。

(二)以智利為代表的金融機(jī)構(gòu)分散競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)營(yíng)模式

金融機(jī)構(gòu)分散競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)營(yíng)模式是以個(gè)人賬戶為基礎(chǔ)，由政府規(guī)劃并授權(quán)給私營(yíng)的基金運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，投保人自由選擇符合規(guī)定條件的私營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)行運(yùn)營(yíng)管理。政府還要求基金管理公司建立投資儲(chǔ)備金和盈余儲(chǔ)備金，使養(yǎng)老保險(xiǎn)基金在管理其投資組合時(shí)更有彈性，可選擇的組合方式種類更加多元化。智利社會(huì)保障基金投資運(yùn)營(yíng)具有高收益與高風(fēng)險(xiǎn)的特征。其優(yōu)點(diǎn)是專業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)基金進(jìn)行運(yùn)營(yíng)管理，有利于保證基金運(yùn)營(yíng)的收益率，積極讓養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與資本市場(chǎng)，基金投資組合十分豐富。但政府對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資實(shí)施間接監(jiān)管，沒有獨(dú)立的機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)分散經(jīng)營(yíng)，缺乏規(guī)模效應(yīng)。

(三)以美國(guó)為代表的政府委托專業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)模式

政府委托專業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)模式是把養(yǎng)老保險(xiǎn)基金委托給某一專門機(jī)構(gòu)管理，或是財(cái)政部直接管理，并負(fù)責(zé)基金的投資運(yùn)營(yíng)，政府在制度運(yùn)行的過(guò)程中是管理者的角色，體現(xiàn)了政府的主導(dǎo)地位。同時(shí)，對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的繳納是個(gè)人自愿選擇、自主支配，政府不作硬性規(guī)定。這種模式由于具有專門的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金機(jī)構(gòu)投資運(yùn)營(yíng)，選擇合理的投資工具，將基金投資于特定的債券市場(chǎng)，提高了基金投資收益，應(yīng)用了有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制，達(dá)到了政府管理部門與運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的雙贏。較為顯著的缺點(diǎn)是政府與專門機(jī)構(gòu)間的委托—風(fēng)險(xiǎn)，容易因信息不對(duì)稱和利益追求不一致引起沖突矛盾，加大了道德風(fēng)險(xiǎn)。三種運(yùn)營(yíng)管理模式各有特點(diǎn)，分別與各國(guó)國(guó)家體制、社會(huì)經(jīng)濟(jì)等條件相適應(yīng)，在養(yǎng)老基金管理及保值增值方面發(fā)揮了重要的作用，其成熟的運(yùn)營(yíng)模式為我們國(guó)內(nèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資運(yùn)營(yíng)提供了很好的借鑒經(jīng)驗(yàn)。

五、完善我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理模式的建議

(一)加強(qiáng)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)宣傳普及，增加基金份額

我國(guó)目前實(shí)施的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度作為新生事物，要被農(nóng)村居民所接受，必須做好宣傳與普及工作讓廣大農(nóng)民充分理解制度并積極參與。引入農(nóng)保專家、基層經(jīng)驗(yàn)豐富的優(yōu)秀工作者、政府、統(tǒng)計(jì)技術(shù)等部門，制定宣傳工作的計(jì)劃，各部門協(xié)調(diào)配合工作，保證宣傳工作能有一個(gè)好的開端。在基層由村、鎮(zhèn)干部開展對(duì)農(nóng)戶的走訪工作，對(duì)于執(zhí)行過(guò)程中遇到的困難、問題，有效的反饋到上級(jí)計(jì)劃部門，有利于及時(shí)增加普及宣傳的必要機(jī)構(gòu)和必要設(shè)備。在宣傳普及的同時(shí)，提升農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)水平，建立一個(gè)方便、快捷、有效農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)信息化管理體系，從而提高投保率，推動(dòng)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)地高效運(yùn)行。

(二)做好養(yǎng)老保險(xiǎn)基金來(lái)源規(guī)劃，加大投資多元化

國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼是農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的固定來(lái)源，中央財(cái)政撥款隨著經(jīng)濟(jì)總量的變化而變化，導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)基金整體規(guī)模資金的不穩(wěn)定，不利于養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資規(guī)劃。政府應(yīng)發(fā)揮其在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)中的主導(dǎo)作用，建立政府財(cái)政支持的籌資模式，保證適當(dāng)?shù)呢?cái)政預(yù)留并予以固化，提供穩(wěn)定的基金供應(yīng)。同時(shí)，增加基層財(cái)政對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)助水平，可從農(nóng)村集體下屬企業(yè)的利潤(rùn)和管理費(fèi)用中提取進(jìn)行補(bǔ)助，對(duì)特別貧困的地區(qū)，甚至可以采用以實(shí)物方式籌集農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的方式。對(duì)于基金的投資運(yùn)營(yíng)，隨著農(nóng)?；饠?shù)額的不斷膨脹，有必要建立起自己的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)，建立現(xiàn)代化的投資觀念與意識(shí)。允許基金進(jìn)入資本市場(chǎng)進(jìn)行多元化的投資，不再局限于存入銀行和購(gòu)買國(guó)債。

(三)建立嚴(yán)格的信息披露制度，提高養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理的透明度

信息不對(duì)稱是養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資運(yùn)營(yíng)的主要風(fēng)險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)入資本市場(chǎng)集中化管理，可以選擇收益高、風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)的投資組合方式，監(jiān)管部門及時(shí)向社會(huì)披露有關(guān)信息，并保證信息的真實(shí)性、完整性。對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)，努力提高農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管信息化水平，提高養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理的透明度．而且農(nóng)村居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)都有一定的支付需求，還需要報(bào)酬基金合理的流動(dòng)性，要求基金管理的專業(yè)機(jī)構(gòu)、各級(jí)委托人、受托人獲得充分的信息。

(四)建立多層次的監(jiān)督機(jī)制，實(shí)現(xiàn)省內(nèi)統(tǒng)籌

對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理的監(jiān)督，需要政府加快立法，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)提供法律保障。理順基金管理的體系，明確各主體在行政事務(wù)性管理和運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)性管理事項(xiàng)中的職權(quán)劃分。在資金籌集環(huán)節(jié)，各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)工作人員履行法律職責(zé)，不得擅自更改養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)和費(fèi)率來(lái)牟利，在基金運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)，中介機(jī)構(gòu)如投資顧問公司、專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)事務(wù)所等，不挪用或隱藏基金，及時(shí)客觀地提供有關(guān)資料確保參保農(nóng)民比較全面地了解基金的運(yùn)營(yíng)情況。目前我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理主要集中在縣級(jí)，各區(qū)縣的專業(yè)的投資人才和管理人才非常有限，不能對(duì)基金進(jìn)行有效的監(jiān)督管理和投資運(yùn)營(yíng)，難以實(shí)現(xiàn)有效管理農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的要求。而統(tǒng)籌和調(diào)劑范圍越大，越能分散風(fēng)險(xiǎn)損失，因此，我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理需要提高統(tǒng)籌層次，提高基金的監(jiān)管效率和投資的收益率。人口老齡化問題的日益凸顯和通貨膨脹帶來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的貶值壓力，讓我們深刻地意識(shí)到養(yǎng)老保險(xiǎn)基金保值增值的重要性。根據(jù)我國(guó)農(nóng)村的基本國(guó)情，建立和完善我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，選擇適合農(nóng)村的基金管理模式，將基金投資于資本市場(chǎng)、實(shí)行市場(chǎng)化管理，構(gòu)建一些創(chuàng)新型運(yùn)營(yíng)模式，將惠及我國(guó)數(shù)億農(nóng)民，造福億萬(wàn)農(nóng)村家庭。

作者:牛剛 單位:中國(guó)社會(huì)科學(xué)院健康業(yè)發(fā)展研究中心

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第9篇：人口老齡化利弊分析范文

中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展和完善,客觀地要求建立一套與之相適應(yīng)的完善的社會(huì)保障體系,因此,在推進(jìn)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制從傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的進(jìn)程中,必須要高度重視社會(huì)保障體系的轉(zhuǎn)軌。我在研究國(guó)有企業(yè)改革、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型等問題時(shí),就開始注意到社會(huì)保障體系問題對(duì)于整個(gè)經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展的重要影響,如在1994年出版的《企業(yè)改革:模式選擇與配套設(shè)計(jì)》(中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社1994年版)中,我對(duì)于國(guó)有企業(yè)的社會(huì)保障職能、新加坡的社會(huì)保障制度等均進(jìn)行了相應(yīng)的研究。

(一) 社會(huì)保障模式選擇的理解

從世界范圍內(nèi)看,社會(huì)保障體系的主要模式有兩種:

1 現(xiàn)收現(xiàn)付模式(pay-as-you-go system),這種模式以德國(guó)最為典型,故又稱為“德國(guó)模式”。其基本特征是社會(huì)保障成本的代際轉(zhuǎn)移是以收定支,即由在職職工承擔(dān)已退休職工的社會(huì)保障成本;支付給退休者的社會(huì)保障資金是直接來(lái)自該時(shí)點(diǎn)的在職勞動(dòng)者負(fù)擔(dān)的社會(huì)保障費(fèi)用。這一模式要求有較小的人口壓力、年輕的人口結(jié)構(gòu)、較強(qiáng)的國(guó)家實(shí)力、完備的稅收體系等。但是,在這種模式下,社會(huì)保障負(fù)擔(dān)隨著支出的增長(zhǎng)而逐年提高,而且資金完全沒有積累。

2 個(gè)人帳戶模式。這種模式強(qiáng)調(diào)雇員的個(gè)人繳費(fèi)和個(gè)人帳戶的積累,退休者的社會(huì)保障權(quán)益來(lái)自本人在工作期間的積累,且所積累的資金通過(guò)投資基金進(jìn)行運(yùn)作。這種模式以智利的模式為代表。這種模式的特點(diǎn)是具有累積性和增長(zhǎng)性,資金供給比較穩(wěn)定,在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)中表現(xiàn)出較強(qiáng)的抵抗能力。

在現(xiàn)收現(xiàn)付模式中,政府在事實(shí)上承擔(dān)了巨大的社會(huì)保障債務(wù),盡管在許多情況下這一債務(wù)是隱性的;這就對(duì)政府的社會(huì)保障支出提出了相當(dāng)高的要求;隨著社會(huì)保障支出的增長(zhǎng),政府在各種壓力下被迫提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),這必然會(huì)抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),干擾經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的正常的激勵(lì)(incentive)機(jī)制的運(yùn)行。因此,不僅許多人口壓力較大的發(fā)展中國(guó)家難以承擔(dān)現(xiàn)收現(xiàn)付模式帶來(lái)的債務(wù)壓力,即便是一些經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、人口壓力小的發(fā)達(dá)國(guó)家也越來(lái)越意識(shí)到現(xiàn)收現(xiàn)付模式的負(fù)面影響。在一定意義上可以說(shuō),正是這種現(xiàn)收現(xiàn)付的社會(huì)保障模式、以及由此體系支持的較高的社會(huì)福利水平,是形成歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的“福利病”的重要原因。因此,越來(lái)越多的國(guó)家開始實(shí)行個(gè)人帳戶模式。

(二)中國(guó)社會(huì)保障模式的演變

在50年代,中國(guó)建立了企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,以企業(yè)為單位,基本上采取現(xiàn)收現(xiàn)付的模式,將社會(huì)保障成本進(jìn)行代際轉(zhuǎn)移。這一模式當(dāng)時(shí)之所以是比較有效的,是由于當(dāng)時(shí)的人口年齡結(jié)構(gòu)年輕,同時(shí)這一模式得到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的支持。隨著中國(guó)開始實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì),人口年齡結(jié)構(gòu)也逐步趨于老化,社會(huì)保障問題開始引起關(guān)注。1991年6月,中國(guó)政府頒布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的決定》,開始著手改革社會(huì)保障制度;十四屆三中全會(huì)進(jìn)一步明確提出,要建立一個(gè)企業(yè)職工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合的制度,其基本思路,是逐步建立職工的個(gè)人帳戶,將企業(yè)與個(gè)人繳費(fèi)的大部分積累于個(gè)人帳戶,以試圖緩解現(xiàn)收現(xiàn)付制度與人口老齡化的矛盾;與此同時(shí),促使職工承擔(dān)一定的社會(huì)保障成本,以減輕企業(yè)的負(fù)擔(dān)。在這一模式框架下,中國(guó)的社會(huì)保障部門正逐步著手?jǐn)U大這一社會(huì)保障體系的覆蓋范圍,如逐步將私營(yíng)企業(yè)、部分地區(qū)的農(nóng)民等納入這一框架。

不過(guò),中國(guó)目前的社會(huì)保障模式盡管從名義上是個(gè)人帳戶制度,但是其實(shí)質(zhì)依然是現(xiàn)收現(xiàn)付制度,因?yàn)楝F(xiàn)收的記入個(gè)人帳戶的資金同時(shí)就用作社會(huì)保障的支出了,個(gè)人帳戶中的資金只是帳面上的;與原來(lái)的現(xiàn)收現(xiàn)付模式相比,其差異就是將風(fēng)險(xiǎn)分散單位由企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)榈胤秸?同時(shí)中國(guó)當(dāng)前實(shí)行的新制度不僅要負(fù)擔(dān)上一代人的保障成本,還要為在職一代積累社會(huì)保障資金。因此,中國(guó)當(dāng)前實(shí)行的這一模式是一個(gè)名義上、帳面上的個(gè)人帳戶制,在實(shí)質(zhì)上是一個(gè)高標(biāo)準(zhǔn)、高負(fù)擔(dān)的pay-as-you-go模式。

(三)當(dāng)前中國(guó)實(shí)施的社會(huì)保障模式不能適應(yīng)當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展的需要

因此,盡管我國(guó)的社會(huì)保障部門為推行新的社會(huì)保障體系作了大量工作,但是,當(dāng)前我國(guó)社會(huì)保障模式及其運(yùn)行狀況還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展的需要。我們認(rèn)為,高效率的社會(huì)保障模式,應(yīng)該達(dá)到以下幾個(gè)方面的目標(biāo) :(1)社會(huì)安全網(wǎng)的建立;(2)社會(huì)進(jìn)行儲(chǔ)蓄與積累的重要手段;(3)維持對(duì)工作的積極的激勵(lì)機(jī)制;(4)對(duì)所有權(quán)結(jié)構(gòu)形成積極的影響;(5)建立一個(gè)低成本、高效率的管理體制;(6)確定適宜的收入分配目標(biāo);(7)解決失業(yè)救濟(jì)及勞動(dòng)力流動(dòng)問題,等等。從這幾個(gè)角度出發(fā),在一定意義上可以說(shuō),當(dāng)前的社會(huì)保障體系問題已經(jīng)成為制約中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展的重大問題。

首先,當(dāng)前以現(xiàn)收現(xiàn)付為基礎(chǔ)的社會(huì)保障體系將不能適應(yīng)中國(guó)正在進(jìn)行的顯著的人口年齡結(jié)構(gòu)變遷,不能保證經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng)。中國(guó)當(dāng)前的人口結(jié)構(gòu)和獨(dú)生子女政策,使得中國(guó)的人口結(jié)構(gòu)將在不長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)進(jìn)入老齡化社會(huì)。如果不在當(dāng)前年輕人口較多的階段及時(shí)建立以個(gè)人帳戶為基礎(chǔ)的社會(huì)保障體系,中國(guó)政府必然會(huì)難以承擔(dān)越來(lái)越龐大的社會(huì)保障成本,并且會(huì)被迫在經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較低的條件下進(jìn)入老齡化社會(huì),并被迫投入更大的成本來(lái)解決這一問題。根據(jù)粗略的估算,中國(guó)社會(huì)的老齡化推進(jìn)很快,2000年左右將進(jìn)入老年型國(guó)家(即65歲以上的老年人口將占總?cè)丝诘?%),2003年我國(guó)老年人口將達(dá)到9000萬(wàn),相當(dāng)于目前歐洲老年人口之和。據(jù)勞動(dòng)部門測(cè)算,基于當(dāng)前的社會(huì)保障制度,加上物價(jià)上漲等因素,從2025年起,中國(guó)政府將每年需要拿出5000億――14000億元用于維持城市退休職工的基本養(yǎng)老保障 。顯然,如果中國(guó)繼續(xù)沿用當(dāng)前這種以現(xiàn)收現(xiàn)付為基本特征的社會(huì)保障模式,到下個(gè)世紀(jì)上半葉,中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性將受到威脅。

其次,當(dāng)前以現(xiàn)收現(xiàn)付為基礎(chǔ)的社會(huì)保障模式在老齡化社會(huì)到來(lái)后,會(huì)扭曲經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的積極的激勵(lì)機(jī)制。在退休職工占人口較大比重時(shí)實(shí)施當(dāng)前的現(xiàn)收現(xiàn)付模式,就會(huì)使在職職工的個(gè)人所得在納稅后,一方面要負(fù)擔(dān)相當(dāng)比例的退休職工,另一方面還需要承擔(dān)自身的社會(huì)保障成本,最后所剩余的個(gè)人可支配收入的比重實(shí)現(xiàn)有限。我國(guó)這樣一個(gè)人口大國(guó)在進(jìn)入老齡化社會(huì)以后,在職職工在社會(huì)保障方面的成本會(huì)相當(dāng)高。如果按照目前的城市職工社會(huì)保險(xiǎn)水平和標(biāo)準(zhǔn),并采用現(xiàn)收現(xiàn)付模式,到2020年,工資的提取率將達(dá)到32.3%,到2040年將達(dá)到40.2%。

即便是在經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)大的德國(guó),目前也遇到了社會(huì)保障負(fù)擔(dān)過(guò)大、從而扭曲正常的激勵(lì)機(jī)制的問題。1997年德國(guó)的失業(yè)人口達(dá)到439萬(wàn),失業(yè)率也相應(yīng)達(dá)到11.4%,其中一個(gè)重要的原因,就是高社會(huì)保障降低了公眾的工作積極性。根據(jù)德國(guó)聯(lián)邦銀行1

996年公布的資料,如果將德國(guó)餐飲業(yè)就業(yè)者每個(gè)月的最低純收入與社會(huì)救濟(jì)對(duì)象的收入狀況進(jìn)行對(duì)比,就會(huì)發(fā)現(xiàn),如果沒有子女,前者比后者多收入276馬克;如果有一個(gè)子女,前者比后者少收入41馬克;如果有兩個(gè)子女,前者比后者少收入573馬克。高社會(huì)保障水平甚 至造成了社會(huì)救濟(jì)收入大于勞動(dòng)收入的現(xiàn)象,直接導(dǎo)致了社會(huì)激勵(lì)機(jī)制的紊亂。

與德國(guó)、荷蘭等國(guó)的社會(huì)保障制度扭曲積極的激勵(lì)機(jī)制相比,新加坡的做法更值得借鑒,新加坡公積金中的自存自用、一份耕耘、一份收獲、只有努力工作才能不斷充實(shí)個(gè)人帳戶的制度設(shè)計(jì),就有效地實(shí)現(xiàn)了積極的激勵(lì)機(jī)制與社會(huì)保障功能的兼容。

第三,當(dāng)前的社會(huì)保障模式不符合現(xiàn)代科技發(fā)展的新趨勢(shì)。為了控制社會(huì)保障的成本,當(dāng)前我國(guó)對(duì)于退休職工的消費(fèi)、醫(yī)療等實(shí)施不同范圍的控制,如限制特定的新藥品的報(bào)銷等。但是,當(dāng)代科技進(jìn)步主要體現(xiàn)在生物化工、醫(yī)療器械、信息技術(shù)等方面,這些領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步在很大程度上為退休職工擴(kuò)大消費(fèi)、改善醫(yī)療等創(chuàng)造了更好的條件;即便政府限制退休職工對(duì)這些新技術(shù)的應(yīng)用,在社會(huì)觀念、家庭觀念的影響下,退休職工所在的家庭、企業(yè)也可能會(huì)積極為退休職工創(chuàng)造條件運(yùn)用這些成本較高的新技術(shù),這就進(jìn)一步擴(kuò)大了事實(shí)上用于社會(huì)保障的成本。

第四,繼續(xù)運(yùn)用現(xiàn)收現(xiàn)付為基礎(chǔ)的社會(huì)保障體系,企業(yè)所承擔(dān)的巨大的社會(huì)保障職能必然會(huì)成為企業(yè)改革的重要障礙。正如我們?cè)凇镀髽I(yè)改革:模式選擇與配套設(shè)計(jì)》一書中指出的,企業(yè)運(yùn)算社會(huì)保障體系方面的沉重負(fù)擔(dān),“本源的錯(cuò)誤應(yīng)該歸結(jié)于退休金的現(xiàn)收現(xiàn)付制度”。現(xiàn)實(shí)地看,巨大的社會(huì)保障成本已經(jīng)成為不少國(guó)有企業(yè)的經(jīng)營(yíng)陷入困境的重要原因。我們?cè)谄髽I(yè)改革的實(shí)際操作中也遇到不少類似的問題,在比較不同模式的基礎(chǔ)上,我們開始嘗試在一些打算上市的企業(yè)中劃出一部分國(guó)有資產(chǎn),為職工建立個(gè)人帳戶,從而設(shè)法解決社會(huì)保障成本對(duì)于企業(yè)改革的制約。這一做法體現(xiàn)了我們對(duì)當(dāng)前建立社會(huì)保障體系的一些設(shè)想和設(shè)計(jì),我們?cè)诤竺孢€將繼續(xù)討論。

第五,繼續(xù)運(yùn)用現(xiàn)收現(xiàn)付為基礎(chǔ)的社會(huì)保障體系,就會(huì)增大居民對(duì)于未來(lái)支出的不確定性預(yù)期,增大其儲(chǔ)蓄傾向,這對(duì)于當(dāng)前擴(kuò)大消費(fèi)、刺激內(nèi)需的宏觀政策形成了一個(gè)強(qiáng)烈的制約。

第六,現(xiàn)收現(xiàn)付為基礎(chǔ)的社會(huì)保障體系不利于全社會(huì)進(jìn)行儲(chǔ)蓄和積累。

二 當(dāng)前中國(guó)社會(huì)保障模式的選擇與方案設(shè)計(jì)

(一)建立以個(gè)人帳戶為主導(dǎo)的分層次社會(huì)保障模式

1 我們所設(shè)計(jì)的社會(huì)保障模式的不同層次

我們可以看出,當(dāng)前實(shí)施的以現(xiàn)收現(xiàn)付為基本特征的社會(huì)保障模式,可以說(shuō)是一種令各個(gè)階層、各個(gè)方面都不滿意的模式:政府承擔(dān)了過(guò)大的社會(huì)保障成本;企業(yè)的負(fù)擔(dān)過(guò)大,不利于企業(yè)改革的深入;退休職工的社會(huì)保障權(quán)益得不到保障;在職職工需要承擔(dān)過(guò)大的社會(huì)保障成本。因此,這一社會(huì)保障模式必須進(jìn)行改革和完善。綜合考慮中國(guó)的人口壓力和財(cái)政的承擔(dān)能力,以及中國(guó)國(guó)情的復(fù)雜性,我們認(rèn)為,當(dāng)前應(yīng)該建立以個(gè)人帳戶模式為主導(dǎo)的分層次的社會(huì)保障模式,即大幅度地建立強(qiáng)制型個(gè)人帳戶,繼續(xù)保留現(xiàn)收現(xiàn)付模式(pay-as-you-go)以滿足社會(huì)的基本需求,對(duì)于少數(shù)高收入階層可以通過(guò)購(gòu)買額外的商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)一步提高自身的社會(huì)保障水平。

首先,在在職職工中大幅度、大范圍實(shí)施個(gè)人帳戶模式,并將其作為整個(gè)社會(huì)保障體系中的主導(dǎo)性模式。這一模式的基本特點(diǎn)是強(qiáng)制繳款、政府免稅、確定嚴(yán)格的比例要求、建立嚴(yán)格的資金管理程序和制度。

其次,保留現(xiàn)收現(xiàn)付模式以滿足社會(huì)的基本需求。這一方面可以保證低收入階層的基本生活要求,同時(shí),由于這一階層的人口規(guī)模有限,政府用于這一階層社會(huì)保障的財(cái)政負(fù)擔(dān)也是有限的。

第三,對(duì)于一些高收入階層,可以鼓勵(lì)其購(gòu)買額外的商業(yè)保險(xiǎn)。

但是,在這個(gè)分層次的體系中,個(gè)人帳戶模式應(yīng)該是占據(jù)主導(dǎo)地位的,商業(yè)保險(xiǎn)和現(xiàn)收現(xiàn)付都只能發(fā)揮輔的職能。關(guān)于現(xiàn)收現(xiàn)付與個(gè)人帳戶的利弊比較,學(xué)術(shù)界已經(jīng)有了廣泛的研究并已經(jīng)有了共識(shí),但是,在當(dāng)前的社會(huì)保障體系設(shè)計(jì)中,還存在不少關(guān)于社會(huì)保障和社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)等關(guān)系的誤解,我們有必要作進(jìn)一步的探討。

2 要恰當(dāng)處理社會(huì)保險(xiǎn)在社會(huì)保障中的地位和作用

我們之所以強(qiáng)調(diào)社會(huì)保險(xiǎn)在整個(gè)社會(huì)保障體系中只能占據(jù)輔的地位,是由于社會(huì)保險(xiǎn)與個(gè)人帳戶模式相比存在許多內(nèi)在的缺陷和弊端:

首先, 社會(huì)保險(xiǎn)在資金運(yùn)用方面,實(shí)質(zhì)上是運(yùn)用大多數(shù)投保人員的資金來(lái)支持少部分需要支持的投保人員,具有顯著的平均主義和社會(huì)再分配的特點(diǎn),只要支出需要符合相關(guān)的條例就可以使用,沒有明確、穩(wěn)定、積極的激勵(lì)(incentive)機(jī)制,過(guò)分強(qiáng)調(diào)安全感必然會(huì)相應(yīng)減少努力工作賺錢的動(dòng)力,從而不利于形成對(duì)個(gè)人進(jìn)行社會(huì)保障積累的激勵(lì)。

其次,商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于職工沒有強(qiáng)制性的約束,而是居民的一種自愿性的金融行為;而以個(gè)人帳戶為基礎(chǔ)的模式則能夠通過(guò)確定強(qiáng)制性的繳款來(lái)保證社會(huì)保障體系獲得穩(wěn)定的資金供給。

第三,為了體現(xiàn)政府對(duì)于社會(huì)保障體系的扶持,政府一般對(duì)納入個(gè)人帳戶中的社會(huì)保障資金免稅。但是,商業(yè)保險(xiǎn)難以享受免稅的優(yōu)惠政策。具體來(lái)說(shuō),有許多保險(xiǎn)品種的設(shè)計(jì)類似于銀行儲(chǔ)蓄,也可以說(shuō)是銀行儲(chǔ)蓄的一種變種產(chǎn)品;如果對(duì)這些險(xiǎn)種實(shí)行免稅,就必然在商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄和商業(yè)保險(xiǎn)之間形成不平等的競(jìng)爭(zhēng)格局。

第四,為了保證穩(wěn)定、充足的社會(huì)保障體系的資金供給,各國(guó)政府一般對(duì)納入個(gè)人帳戶的社會(huì)保障資金規(guī)定嚴(yán)格的比例要求;但是,這一點(diǎn)在商業(yè)保險(xiǎn)中是難以做到的。

第五,商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)不能夠充分滿足社會(huì)保障的要求,而只能規(guī)避特定領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。這是由商業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作特點(diǎn)和基本性質(zhì)決定的。

第六,在比較成功地實(shí)施的社會(huì)保障體系的國(guó)家中(如新加坡),其政府對(duì)于將保險(xiǎn)形式引入社會(huì)保障體系始終持十分謹(jǐn)慎的態(tài)度。例如,直到新加坡逐步由中等收入國(guó)家向發(fā)達(dá)國(guó)家邁進(jìn)之后,新加坡政府才在社會(huì)保障中引入了少部分的保險(xiǎn)形式,如“健保雙全計(jì)劃”對(duì)特定的大病和大手術(shù)給予保險(xiǎn),花銷可以超出個(gè)人帳戶中的儲(chǔ)蓄等。但是,從總體上說(shuō),這些保險(xiǎn)式的社會(huì)保障安排相對(duì)而言十分有限,項(xiàng)目也很少 。

因此,社會(huì)保險(xiǎn)只是一種金融產(chǎn)品,社會(huì)保險(xiǎn)中的一些產(chǎn)品可以在規(guī)避一些特定風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮積極的作用,但是在社會(huì)保障體系中只能發(fā)揮輔的職能。正如我在《企業(yè)改革:模式選擇與配套設(shè)計(jì)》中所指出的:“象我國(guó)這樣的低收入國(guó)家不宜于搞過(guò)多的、與經(jīng)濟(jì)實(shí)力不相稱的社會(huì)型保險(xiǎn),而需要注意保障制度與維持激勵(lì)及儲(chǔ)蓄之間的關(guān)系”。

(二)以企業(yè)集團(tuán)為突破口推進(jìn)個(gè)人帳戶模式

1 當(dāng)前由政府承擔(dān)由舊體制向新的體制轉(zhuǎn)軌中的成本的難度較大

既然我們已經(jīng)明確中國(guó)社會(huì)保障模式應(yīng)該是以個(gè)人帳戶為主導(dǎo)的分層次的格局,那么,當(dāng)前我們就面臨一個(gè)從當(dāng)前的以現(xiàn)收現(xiàn)付為基礎(chǔ)的社會(huì)保障體制向個(gè)人帳戶制轉(zhuǎn)軌的問題。

中國(guó)當(dāng)前的社會(huì)保障體制的轉(zhuǎn)軌,首先面臨的一個(gè)重要問題是如何確認(rèn)并補(bǔ)償勞動(dòng)者在原來(lái)體制下對(duì)原有的社會(huì)保障體系繳款并逐步積累形成的社會(huì)保障權(quán)益,這一權(quán)益事實(shí)上也就是政府對(duì)于勞動(dòng)者的社會(huì)保障債務(wù),只不過(guò)在原來(lái)的體制下,這些社會(huì)保障債務(wù)是隱性的。因?yàn)橹袊?guó)長(zhǎng)期實(shí)行低工資制度,勞

動(dòng)者在獲得工資之前已經(jīng)扣除了社會(huì)保障資金,但是,在原來(lái)現(xiàn)收現(xiàn)付的體制下,這些社會(huì)保障資金并沒有以基金的形式積累起來(lái),而是用于進(jìn)一步的國(guó)

有投資,并形成國(guó)有資產(chǎn)。中國(guó)當(dāng)前進(jìn)行的社會(huì)保障體制轉(zhuǎn)軌,必然會(huì)使原來(lái)政府承擔(dān)的社會(huì)保障隱性債務(wù)顯性化。 在這個(gè)轉(zhuǎn)軌的過(guò)程中,最為理想的方式就是由政府承擔(dān)全部的社會(huì)保障債務(wù),從而為以個(gè)人帳戶制為基礎(chǔ)的社會(huì)保障模式的健康、平穩(wěn)運(yùn)行創(chuàng)造良好的啟動(dòng)環(huán)境。人們?cè)诳偨Y(jié)智利成功實(shí)現(xiàn)由現(xiàn)收現(xiàn)付模式向個(gè)人帳戶模式轉(zhuǎn)軌的經(jīng)驗(yàn)時(shí),由智利政府承擔(dān)全部社會(huì)保障成本、進(jìn)而投入巨額資金支持新的模式的建立是一個(gè)重要的方面。據(jù)測(cè)算,智利政府承擔(dān)的社會(huì)保障債務(wù)的總規(guī)模約占到其1981年的GDP的80%,債務(wù)的最高峰值為GDP的4·8%,隨后呈現(xiàn)逐年下降的趨勢(shì),到2025年智利政府將全部清償所有債務(wù)?？紤]到中國(guó)的社會(huì)保障水平較低、目前的人口年齡結(jié)構(gòu)尚比較年輕等因素,據(jù)世界銀行測(cè)算,中國(guó)政府為了推進(jìn)社會(huì)保障模式的轉(zhuǎn)軌所需要承擔(dān)的社會(huì)保障債務(wù)的規(guī)模會(huì)比智利要小 。

不過(guò),盡管中國(guó)政府可能承擔(dān)的社會(huì)保障債務(wù)規(guī)模要比智利小,但是考慮到當(dāng)前的財(cái)政收支狀況,由政府承擔(dān)這一規(guī)模依然有相當(dāng)?shù)碾y度。在一定意義上我們可以說(shuō),正是由于政府需要承擔(dān)的隱性社會(huì)保障債務(wù)規(guī)模相對(duì)較大,才使得中國(guó)政府選擇了目前這種名義上的個(gè)人帳戶制、實(shí)質(zhì)上的現(xiàn)收現(xiàn)付制的社會(huì)保障模式。

2 以企業(yè)集團(tuán)為突破口推進(jìn)以個(gè)人帳戶制為主導(dǎo)的社會(huì)保障模式

如前所述,龐大的、需要中國(guó)政府承擔(dān)的社會(huì)保障債務(wù)直接制約了以個(gè)人帳戶制為主導(dǎo)的社會(huì)保障模式的實(shí)施。那么,是不是我們就無(wú)所作為呢?經(jīng)過(guò)我們的分析和實(shí)踐探索,我們認(rèn)為,從當(dāng)前一些企業(yè)集團(tuán)著手,我們可以逐步推廣個(gè)人帳戶制。

之所以選擇一些大型的企業(yè)集團(tuán),是基于以下一些理由:

(1)政府對(duì)于政府機(jī)關(guān)、不同形式的企業(yè)、城市和農(nóng)村等不同單位的職工在社會(huì)保障方面的承諾本來(lái)就是存在差別的。從政府對(duì)于社會(huì)保障的承諾強(qiáng)度看,可以說(shuō)是從政府機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)等依次減弱的。企業(yè)集團(tuán)作為國(guó)有經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)性力量,在我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮著十分重要的作用,政府對(duì)企業(yè)集團(tuán)的承諾是較強(qiáng)的;從企業(yè)集團(tuán)著手推進(jìn)個(gè)人帳戶制,能夠獲得各個(gè)方面的認(rèn)同。

(2)政府在國(guó)有企業(yè)改革進(jìn)程中,將“減人增效”作為一個(gè)重要的措施;在實(shí)施的“減人增效”的改革中,國(guó)有企業(yè)為安置下崗人員已經(jīng)承擔(dān)了不少成本,這些成本中可以說(shuō)主要就是社會(huì)保障成本;從企業(yè)出發(fā)建立個(gè)人帳戶制,可以說(shuō)是對(duì)這些支出的規(guī)范化。

(3)目前一些企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)狀況較好,還有相應(yīng)的實(shí)力來(lái)承擔(dān)推進(jìn)社會(huì)保障改革的成本,可以考慮劃出這些企業(yè)集團(tuán)中的國(guó)有資產(chǎn)的5%-10%,來(lái)專門建立這些企業(yè)中的職工的社會(huì)保障個(gè)人帳戶。

(4)我們?cè)谝恍┢髽I(yè)集團(tuán)的公司制改造和上市工作中,已經(jīng)就這一方面的問題進(jìn)行了嘗試。

(5)以企業(yè)集團(tuán)為突破口,比較容易獲得企業(yè)的支持和配合,進(jìn)而在整個(gè)改革的推進(jìn)中形成一種良好的示范效應(yīng)。而在當(dāng)前正在實(shí)施的所謂“社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合”的社會(huì)保障體系中,由于社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率上升、負(fù)擔(dān)不合理等,欠交、少交社會(huì)保障基金的企業(yè)明顯增加;社會(huì)保障負(fù)擔(dān)重的企業(yè)出于甩包袱的傾向,參加所謂社會(huì)保險(xiǎn)的態(tài)度十分積極,而一些社會(huì)保障負(fù)擔(dān)輕的企業(yè)則設(shè)法逃避責(zé)任。

(6)將再就業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老等社會(huì)保障職能繼續(xù)留在企業(yè),必然會(huì)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)形成巨大的壓力,通過(guò)劃出一部分國(guó)有資產(chǎn)來(lái)推進(jìn)社會(huì)保障模式的轉(zhuǎn)軌,能夠?qū)⑵髽I(yè)職工再就業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老等基金社會(huì)化,相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也就社會(huì)化了;企業(yè)此時(shí)可以以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),而可以較少考慮社會(huì)保障職能。

當(dāng)然,以企業(yè)集團(tuán)為突破口推進(jìn)個(gè)人帳戶的方案也有一些缺點(diǎn),這主要包括:(1)不同企業(yè)集團(tuán)之間的經(jīng)營(yíng)狀況參差不齊,推進(jìn)的難度不一;(2)會(huì)在不同企業(yè)、不同地區(qū)之間形成不平等格局;(3)企業(yè)集團(tuán)通過(guò)股份化改組明確國(guó)有股權(quán),并從中劃出一部分國(guó)有股份作為個(gè)人帳戶的社會(huì)保障基金,從總體上看,社會(huì)保障的風(fēng)險(xiǎn)并沒有從企業(yè)分散出去,而是依然留在本企業(yè)中,這些國(guó)有股的售出需要等待適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)時(shí)機(jī)。

(三)建立高效率的、市場(chǎng)化的社會(huì)保障資金的管理和運(yùn)作機(jī)制

在初步建立了以個(gè)人帳戶為主導(dǎo)的社會(huì)保障體系后,隨之而來(lái)的一個(gè)重要問題是如何建立高效率的、市場(chǎng)化的社會(huì)保障資金的管理和運(yùn)作機(jī)制。顯然,這一機(jī)制的建立,對(duì)于整個(gè)社會(huì)保障體系的順利運(yùn)轉(zhuǎn)具有決定性的作用。

在設(shè)計(jì)社會(huì)保障資金的運(yùn)作機(jī)制時(shí),我們應(yīng)該考慮以下幾個(gè)方面的因素:

(1)在面對(duì)職工辦理社會(huì)保障資金的繳納和支出的環(huán)節(jié),應(yīng)該有一個(gè)準(zhǔn)政府性質(zhì)的社會(huì)保障資金管理機(jī)構(gòu),對(duì)社會(huì)保障資金實(shí)施統(tǒng)一的強(qiáng)制性管理;在這個(gè)機(jī)構(gòu)中,要統(tǒng)一管理職工的個(gè)人帳戶的各種信息,如個(gè)人的工作經(jīng)歷、繳納的社會(huì)保障資金的狀況等,因此可以說(shuō)是一種信息密集型的管理,是數(shù)據(jù)收集、核查、處理量很大的管理,單獨(dú)依靠準(zhǔn)政府性質(zhì)的管理機(jī)構(gòu)恐難以勝任,所以還需要委托商業(yè)銀行辦理有關(guān)業(yè)務(wù)。

(2)由于商業(yè)銀行在進(jìn)行帳戶管理、現(xiàn)金存取等方面具有特長(zhǎng)和優(yōu)勢(shì),因而準(zhǔn)政府性質(zhì)的社會(huì)保障資金管理機(jī)構(gòu)可以將個(gè)人帳戶的具體管理工作委托給商業(yè)銀行辦理,由商業(yè)銀行對(duì)這些資金進(jìn)行代管。

(3)組建多家競(jìng)爭(zhēng)性的基金管理公司,在金融市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障資金的保值增值。這些基金管理公司從商業(yè)銀行獲得公眾的社會(huì)保障資金,而無(wú)需直接向公眾吸收社會(huì)保障資金。

因此,我們?cè)O(shè)計(jì)的社會(huì)保障資金管理模式是:建立強(qiáng)制性的準(zhǔn)政府性質(zhì)的社會(huì)保障資金管理機(jī)構(gòu),準(zhǔn)政府性質(zhì)的社會(huì)保障資金管理機(jī)構(gòu)將其資金委托商業(yè)銀行管理多家競(jìng)爭(zhēng)性的管理公司專門負(fù)責(zé)社會(huì)保障資金的保值增值,推動(dòng)資本市場(chǎng)的發(fā)展。

與比較典型的智利模式相比,我們的設(shè)計(jì)有以下幾個(gè)優(yōu)點(diǎn):

(1)充分發(fā)揮了不同機(jī)構(gòu)的專長(zhǎng)和優(yōu)勢(shì),在社會(huì)保障資金的不同階段通過(guò)合理分工來(lái)提高運(yùn)行效率,如商業(yè)銀行的帳戶管理專長(zhǎng)、基金管理公司的資金投資專長(zhǎng)等;

(2)能夠顯著節(jié)省基金管理公司的經(jīng)營(yíng)成本。在智利,由于基金管理公司直接面向公眾吸收社會(huì)保障資金,因而其平均花費(fèi)了整個(gè)社會(huì)保障資金的29%來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷、吸引公眾資金。而我們?cè)O(shè)計(jì)的方案使得基金管理公司能夠以較低的成本從商業(yè)銀行獲得社會(huì)保障資金,促使其通過(guò)自身的投資業(yè)績(jī)來(lái)吸引公眾的社會(huì)保障資金。在這個(gè)過(guò)程中,社會(huì)保障基金的參與,必然會(huì)為金融市場(chǎng)培育成熟的機(jī)構(gòu)投資者,從而有力地推動(dòng)金融市場(chǎng)的發(fā)展。

(3)能夠促使商業(yè)銀行積極增加收費(fèi)型收入(fee-based income),開拓理財(cái)服務(wù),提高經(jīng)營(yíng)管理水平。商業(yè)銀行運(yùn)用其廣泛的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和較高的電腦技術(shù),通過(guò)資金管理業(yè)務(wù),能夠獲得大量收費(fèi)型收入。在吸收公眾的社會(huì)保障資金的同時(shí),公眾既可以自己選擇不同的投資基金,也可以由商業(yè)銀行來(lái)推薦,還可以由商業(yè)銀行公眾進(jìn)行投資組合,這樣

就會(huì)推動(dòng)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

(4)整個(gè)社會(huì)保障資金的運(yùn)作過(guò)程充分體現(xiàn)了市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)原則,有利于運(yùn)作效率的提高。事實(shí)上,競(jìng)爭(zhēng)原則體現(xiàn)在社會(huì)保障資金運(yùn)行的各個(gè)環(huán)節(jié),如商業(yè)銀行在吸收公眾的社會(huì)保障資金的環(huán)節(jié)、基金管理公司從商業(yè)銀行吸收社會(huì)保障資金的環(huán)節(jié)、基金管理公司進(jìn)行投資增值的環(huán)節(jié)等。