金融科技發(fā)展的動(dòng)因精選(九篇)

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第1篇：金融科技發(fā)展的動(dòng)因范文

關(guān)鍵詞：新興產(chǎn)業(yè) 戰(zhàn)略成本 管理

戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是以重大技術(shù)突破和重大發(fā)展需求為基礎(chǔ)，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有重大引領(lǐng)帶動(dòng)作用，知識(shí)技術(shù)密集、物質(zhì)資源消耗少、成長(zhǎng)潛力大、綜合效益好的產(chǎn)業(yè)。根據(jù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的特征，立足我國(guó)國(guó)情和科技、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，現(xiàn)階段重點(diǎn)培育和發(fā)展節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、生物、高端裝備制造、新能源、新材料、新能源汽車等產(chǎn)業(yè)。

1、新興產(chǎn)業(yè)的特征

1.1戰(zhàn)略性

新興產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略性表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，新興產(chǎn)業(yè)具有巨大的市場(chǎng)發(fā)展空間，高速增長(zhǎng)，與其他產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度大，能夠帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，具有重大的帶動(dòng)作用，是未來的支柱產(chǎn)業(yè)。第二，新興產(chǎn)業(yè)代表科技發(fā)展的前沿，資源能耗低，符合低碳、環(huán)保的先進(jìn)理念。第三，新興產(chǎn)業(yè)綜合效益好，能夠提供大量的就業(yè)機(jī)會(huì)，對(duì)人民生活產(chǎn)生重大的影響。第四，新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展決定著未來國(guó)家的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。對(duì)于中國(guó)等發(fā)展中國(guó)家而言，還是實(shí)現(xiàn)趕超的重要機(jī)遇和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和升級(jí)的重要途徑。

1.2產(chǎn)品科技含量高，自主創(chuàng)新能力強(qiáng)

產(chǎn)業(yè)核心技術(shù)的突破是一個(gè)長(zhǎng)期復(fù)雜的過程，需要其他眾多的技術(shù)相配合、支持，還要求相關(guān)配套技術(shù)也要有重要的突破性進(jìn)展。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的價(jià)值正在轉(zhuǎn)向服務(wù)行業(yè)和知識(shí)密集型行業(yè)，同時(shí)信息技術(shù)和信息產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展。知識(shí)經(jīng)濟(jì)與舊的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的根本區(qū)別在于從對(duì)有形的、物質(zhì)的資源的依賴轉(zhuǎn)向?qū)o形的、智力資源的依賴，人才、知識(shí)和信息等智力資源成為資源配置第一要素，物質(zhì)資本的重要性下降，研發(fā)設(shè)計(jì)而非生產(chǎn)成為價(jià)值鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)?，F(xiàn)階段重點(diǎn)培育和發(fā)展的七大新興產(chǎn)業(yè)就是這類自主創(chuàng)新能力強(qiáng)，產(chǎn)品科技含量高的產(chǎn)業(yè)。

1.3高成長(zhǎng)性、高回報(bào)率、高風(fēng)險(xiǎn)

新興產(chǎn)業(yè)獨(dú)有的特點(diǎn)之一是發(fā)展的探索性和不確定性，技術(shù)往往具有很強(qiáng)的顛覆性。新興產(chǎn)業(yè)的技術(shù)和產(chǎn)品的更新速度之快是前所未有的，新舊技術(shù)的一次更替過程，可能就是舊生產(chǎn)線甚至整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈被淘汰，迫使有的項(xiàng)目剛上馬不久就面臨被淘汰或升級(jí)改造的壓力，造成社會(huì)財(cái)富的巨大浪費(fèi)。

2、新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)成本管理需要考慮的問題

2.1成本管理與戰(zhàn)略相結(jié)合

新興產(chǎn)業(yè)要求對(duì)科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和市場(chǎng)外部環(huán)境的變化反映靈敏，制定有效的戰(zhàn)略以幫助應(yīng)對(duì)多變的外部環(huán)境，制定有效的戰(zhàn)略以幫助企業(yè)應(yīng)對(duì)多變的外部環(huán)境，增強(qiáng)企業(yè)適應(yīng)性。因此，成本管理要服務(wù)于企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，而不能一味追求低成本。

2.2成本管理考慮產(chǎn)品生命周期特點(diǎn)

新興產(chǎn)業(yè)具有高成長(zhǎng)性的特點(diǎn)，其產(chǎn)品更新?lián)Q代快，正確計(jì)算產(chǎn)品成本，需要很大程度上考慮產(chǎn)品生命周期成本，而且其產(chǎn)品生命周期短，計(jì)算和評(píng)價(jià)產(chǎn)品生命周期成本的可操作性強(qiáng)。按照傳統(tǒng)成本會(huì)計(jì)計(jì)算出來的產(chǎn)品成本，難以正確評(píng)價(jià)產(chǎn)品在整個(gè)生命周期全過程的經(jīng)濟(jì)效益，無法為決策提供準(zhǔn)確、及時(shí)的信息，誤導(dǎo)產(chǎn)品成本信息，不利于企業(yè)謀求競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

2.3成本管理的全面性和外向性

成本發(fā)生在產(chǎn)品的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括供應(yīng)商管理、采購、研發(fā)設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、制造、銷售、物流以及顧客服務(wù)。由于新興產(chǎn)業(yè)內(nèi)各個(gè)企業(yè)產(chǎn)品價(jià)值的相關(guān)性強(qiáng)，因而要求每個(gè)環(huán)節(jié)必須緊密地銜接，做好各個(gè)環(huán)節(jié)的有機(jī)協(xié)調(diào)，確立產(chǎn)品在整個(gè)生命周期中的成本，從而對(duì)成本鏈進(jìn)行優(yōu)化。同時(shí)，新興產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)成本管理的范圍不應(yīng)僅限于企業(yè)內(nèi)部的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，應(yīng)樹立全局觀念，將其置身于產(chǎn)業(yè)鏈中來進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃。企業(yè)在進(jìn)行成本管理時(shí)，要注重內(nèi)部核心能力和外部資源能力的整合，并和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)保持良好合作。

2.4成本管理要考慮風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)新興產(chǎn)業(yè)規(guī)劃時(shí)，必須對(duì)其巨大的風(fēng)險(xiǎn)保持清醒的認(rèn)識(shí)，防范盲目投資沖動(dòng)帶來的經(jīng)濟(jì)損失。最典型的例子是手機(jī)、電腦芯片，平均幾個(gè)月產(chǎn)品技術(shù)更新一次，新產(chǎn)品剛上市，下代產(chǎn)品又實(shí)驗(yàn)成功并即將上場(chǎng)，而上代的產(chǎn)品就會(huì)逐漸被淘汰出局。這樣在核算產(chǎn)品成本時(shí)，不可避免的要考慮風(fēng)險(xiǎn)。

3、在新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)中推行戰(zhàn)略成本管理

3.1戰(zhàn)略成本動(dòng)因分析

戰(zhàn)略性成本動(dòng)因分為結(jié)構(gòu)性成本動(dòng)因和執(zhí)行性成本動(dòng)因。結(jié)構(gòu)性成本動(dòng)因具體表現(xiàn)為規(guī)模經(jīng)濟(jì)、整合程度、地理位置和技術(shù)等，反映了組織結(jié)構(gòu)、投資決策和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿。它們與企業(yè)戰(zhàn)略定位和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)密切相關(guān)，其發(fā)生與數(shù)量取決于企業(yè)的戰(zhàn)略選擇。因此結(jié)構(gòu)性動(dòng)因是一個(gè)最優(yōu)選擇的問題，選擇意味著配置優(yōu)化，但投入與業(yè)績(jī)沒有必然聯(lián)系，并不是投人越大越好，成本管理應(yīng)該立足于適當(dāng)?shù)耐度肱渲谩?/p>

執(zhí)行性成本動(dòng)因具體表現(xiàn)為生產(chǎn)效率、全面質(zhì)量管理以及員工管理等，反映了戰(zhàn)略執(zhí)行的有效性。執(zhí)行性動(dòng)因分析是在已有選擇的基礎(chǔ)上進(jìn)行強(qiáng)化，以改善業(yè)績(jī)，完善制度及改善制度實(shí)施的效率。

3.2價(jià)值鏈分析

通過價(jià)值鏈分析可以有效控制成本，提高差異，有助于企業(yè)突出競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。價(jià)值鏈包括供應(yīng)商價(jià)值鏈、企業(yè)內(nèi)部?jī)r(jià)值鏈、渠道價(jià)值鏈和客戶價(jià)值鏈等。新興產(chǎn)業(yè)對(duì)價(jià)值鏈進(jìn)行分析，首先，可以了解價(jià)值系統(tǒng)中上下游企業(yè)以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的成本構(gòu)成和利潤(rùn)分享情況，幫助企業(yè)確定自身價(jià)值鏈。然后，可以尋求與上下游企業(yè)的協(xié)同效應(yīng)，甚至與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手建立戰(zhàn)略聯(lián)盟的可能性。最后，通過自身價(jià)值鏈分析，找出價(jià)值鏈上下增值的作業(yè)，通過控制成本動(dòng)因和重構(gòu)內(nèi)部?jī)r(jià)值鏈尋求改進(jìn)的途徑。

3.3產(chǎn)品生命周期分析

新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)對(duì)于產(chǎn)品生命周期成本管理的需求很大，這是因?yàn)樾屡d產(chǎn)業(yè)企業(yè)的產(chǎn)品更新?lián)Q代快、生命周期短，在核算與管理上具有現(xiàn)實(shí)可操性。產(chǎn)品生命周期成本管理為新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的成本管理提供了一個(gè)全新的視角，使新興產(chǎn)業(yè)能夠正確識(shí)別企業(yè)成本管理的重點(diǎn)并對(duì)其實(shí)施有效管理和控制。因此，必須將產(chǎn)品生命周期管理貫穿于新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)成本管理的整個(gè)流程。從整個(gè)產(chǎn)品生命周期的總成本角度進(jìn)行成本控制，并針對(duì)產(chǎn)品生命周期的不同階段采取不同的成本管理策略。

3.4成本風(fēng)險(xiǎn)管理

任何企業(yè)進(jìn)行成本管理活動(dòng)時(shí)都會(huì)面臨不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。為此，企業(yè)可以通過選擇正確的合作伙伴，通過良好的溝通，協(xié)調(diào)好各方利益等方式來降低風(fēng)險(xiǎn)，提高成本和利潤(rùn)的穩(wěn)定性。

參考文獻(xiàn)：

第2篇：金融科技發(fā)展的動(dòng)因范文

關(guān)鍵詞：并購；跨國(guó)并購；動(dòng)因

中圖分類號(hào)：DF9 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2014）14-0226-04

科技進(jìn)步、資本過剩、利潤(rùn)最大化追逐等促使了戰(zhàn)后國(guó)際直接投資特別是近些年并購的迅猛發(fā)展。自19世紀(jì)末至今，全球已經(jīng)經(jīng)歷了六次并購浪潮。今天，一定程度上，并購成為企業(yè)發(fā)展壯大的必由之路，成為企業(yè)生存發(fā)展的動(dòng)力源泉。根據(jù)《現(xiàn)代漢語大辭典》的解釋，動(dòng)因是指動(dòng)力和原因?？鐕?guó)并購的動(dòng)因，是指促使企業(yè)進(jìn)行跨國(guó)并購行為的推動(dòng)力量和原因?？v觀六次并購浪潮，正如盧東斌教師所言，跨國(guó)并購浪潮背后常有高新科技熱潮的推動(dòng)，如20世紀(jì)50年代的軍事、宇宙領(lǐng)域的第一次高新科技熱潮與60年代的能源、通訊和半導(dǎo)體領(lǐng)域的第二次高新科技熱潮推動(dòng)了美國(guó)以混合并購為特征的第三次并購浪潮；80年代的微機(jī)、半導(dǎo)體、生命科學(xué)和計(jì)算機(jī)軟件領(lǐng)域的第三次高新科技熱潮推動(dòng)美國(guó)第四次并購浪潮的迅猛發(fā)展；90年代的通訊、網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的高新科技發(fā)展熱潮與第五次并購浪潮。高新科技企業(yè)的發(fā)展與跨國(guó)并購一定程度上結(jié)伴而行，賦予近期跨國(guó)并購以知識(shí)產(chǎn)權(quán)獲取為引導(dǎo)方向的特點(diǎn)。

一、對(duì)外直接投資的一般理論

對(duì)外直接投資（Foreign Direct Investment，簡(jiǎn)稱為FDI）理論是在傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際分工理論基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其主體部分是解釋和說明企業(yè)對(duì)外直接投資動(dòng)因的學(xué)說。自20世紀(jì)60年代初斯蒂芬?海默教授提出壟斷優(yōu)勢(shì)論，到巴克利和卡森的內(nèi)部化理論、維農(nóng)的產(chǎn)品生命周期理論、小島清的邊際產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張論和鄧寧的國(guó)際生產(chǎn)折衷理論等，已經(jīng)形成一套比較成熟的理論。隨著近年來發(fā)展中國(guó)家更多地參與跨國(guó)并購，還出現(xiàn)了反映發(fā)展中國(guó)家直接投資的非主流理論，如威爾斯的小規(guī)模技術(shù)理論、坎特威爾和托蘭惕諾的技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)升級(jí)理論以及拉奧的技術(shù)地方化理論等。鄧寧指出，在過去的20年中，隨著世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和跨國(guó)公司活動(dòng)知識(shí)性的增強(qiáng)，以投資企業(yè)的靜態(tài)優(yōu)勢(shì)為基礎(chǔ)的市場(chǎng)尋求型和資源尋求型的對(duì)外直接投資相對(duì)下降，而基于擁有或獲得動(dòng)態(tài)優(yōu)勢(shì)的效率尋求型和戰(zhàn)略資產(chǎn)尋求型FDI的重要性在不斷增加。這一類的對(duì)外直接投資依賴于不止一個(gè)國(guó)家的智力資本，跨國(guó)公司傾向于在國(guó)外經(jīng)濟(jì)地收購或建立這些無形資產(chǎn)[1]。

二、跨國(guó)并購的一般動(dòng)因

20世紀(jì)90年代后期以來，國(guó)際資本流動(dòng)新趨勢(shì)主要表現(xiàn)為國(guó)際資本流動(dòng)規(guī)模迅速擴(kuò)大、國(guó)際資本重新流向發(fā)達(dá)國(guó)家、國(guó)際資本流動(dòng)以并購為主和國(guó)際資本流動(dòng)的產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)由制造業(yè)轉(zhuǎn)向服務(wù)業(yè)。導(dǎo)致跨國(guó)并購成為國(guó)際資本投資主導(dǎo)形式的原因，主要是跨國(guó)公司通過跨國(guó)并購的方式，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的全球配置?？鐕?guó)并購的動(dòng)因是指跨國(guó)公司實(shí)施并購行為的動(dòng)機(jī)和目的?？鐕?guó)并購行為面臨不同的東道國(guó)、行業(yè)和目標(biāo)公司，其具體動(dòng)因也存在較大差別。因此，跨國(guó)并購是多動(dòng)因綜合推動(dòng)、動(dòng)態(tài)平衡的結(jié)果。近年來，西方學(xué)者對(duì)跨國(guó)并購的動(dòng)因進(jìn)行了廣泛的研究。概括起來，主要包括目標(biāo)公司價(jià)值低估、獲取財(cái)務(wù)協(xié)同效應(yīng)、適應(yīng)國(guó)際環(huán)境變遷、獲取市場(chǎng)勢(shì)力、獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)性、傳遞或獲取廠商優(yōu)勢(shì)，以及獲取速度經(jīng)濟(jì)性[2]。跨國(guó)并購微觀動(dòng)機(jī)一般理論框架可以概括為：投機(jī)型，包括投機(jī)動(dòng)機(jī)和個(gè)人動(dòng)機(jī)；經(jīng)濟(jì)型，包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)、協(xié)同動(dòng)機(jī)、尋求新市場(chǎng)動(dòng)機(jī)和交易費(fèi)用動(dòng)機(jī)；戰(zhàn)略型，包括贏得壟斷或產(chǎn)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)地位動(dòng)機(jī)、構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)動(dòng)機(jī)、資產(chǎn)組合動(dòng)機(jī)和尋求戰(zhàn)略均勢(shì)動(dòng)機(jī)[3]。當(dāng)前，跨國(guó)并購的外因包括科學(xué)技術(shù)發(fā)展的推動(dòng)、金融自由化的促進(jìn)、政策管制環(huán)境的變化；內(nèi)因，包括效率性動(dòng)機(jī)、利益分配性動(dòng)機(jī)、戰(zhàn)略性動(dòng)機(jī)和個(gè)人行為動(dòng)機(jī)?？鐕?guó)并購動(dòng)因的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋，包括，一般解釋（市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)理論、規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論、政府干預(yù)理論、成本理論、自由現(xiàn)金流量假說、自負(fù)理論、效率理論、風(fēng)險(xiǎn)分散說和財(cái)務(wù)協(xié)同說），新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋和核心知識(shí)與資源能力解釋。經(jīng)濟(jì)學(xué)家通過知識(shí)資本的擴(kuò)張和管理來闡釋當(dāng)前跨國(guó)并購的相關(guān)機(jī)理。企業(yè)跨國(guó)并購是企業(yè)以自己的或獲取的核心知識(shí)和資源為基礎(chǔ)，以知識(shí)管理為紐帶，不斷向外延伸，推動(dòng)企業(yè)知識(shí)資本的積累、開發(fā)和擴(kuò)充，不斷豐富充實(shí)企業(yè)與市場(chǎng)之間存在的中間地帶，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力[4]。從我國(guó)企業(yè)跨國(guó)并購的微觀動(dòng)因出發(fā)，可以將我國(guó)企業(yè)跨國(guó)并購分為：資源驅(qū)動(dòng)型，通過跨國(guó)并購獲得市場(chǎng)上不易得到的市場(chǎng)資源；技術(shù)品牌驅(qū)動(dòng)型，通過跨國(guó)并購獲得企業(yè)品牌、技術(shù)方面優(yōu)勢(shì)；市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)型，通過跨國(guó)并購進(jìn)入國(guó)外市場(chǎng)，有效避免貿(mào)易摩擦和關(guān)稅壁壘[5]。

三、當(dāng)代跨國(guó)并購動(dòng)因的發(fā)展

當(dāng)代跨國(guó)并購?fù)苿?dòng)動(dòng)因具有多樣化、結(jié)果平衡的動(dòng)態(tài)性特點(diǎn)。目前，沒有一個(gè)理論可以單獨(dú)解釋跨國(guó)并購的全部動(dòng)因，跨國(guó)并購是多動(dòng)因共同推動(dòng)的；在不同時(shí)代背景下，聯(lián)系具體并購案例，同一或相關(guān)企業(yè)實(shí)行并購的原因也不盡相同。知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，當(dāng)前的跨國(guó)并購動(dòng)因演進(jìn)具有一定的知識(shí)性。在傳統(tǒng)的FDI一般理論基礎(chǔ)上，繼英國(guó)學(xué)者鄧寧（Dunning）在1994年提出了“戰(zhàn)略性資產(chǎn)獲取動(dòng)機(jī)說”后，學(xué)者們提出了一些新的跨國(guó)并購動(dòng)機(jī)理論來解釋知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代下的跨國(guó)并購動(dòng)因。如：技術(shù)獲取型、技術(shù)尋求型、技術(shù)并購動(dòng)因說、知識(shí)并購等理論。

1.戰(zhàn)略性資產(chǎn)獲取動(dòng)機(jī)說

英國(guó)學(xué)者鄧寧（Dunning）在1994年提出了“戰(zhàn)略性資產(chǎn)獲取動(dòng)機(jī)說”（亦有學(xué)者將之稱之為創(chuàng)造性資產(chǎn)獲取型跨國(guó)并購）。① 他認(rèn)為，與傳統(tǒng)的自然資源獲取、效率獲取和市場(chǎng)獲取型的FDI不同，跨國(guó)公司戰(zhàn)略性資產(chǎn)獲取型投資的目的是通過全球化戰(zhàn)略以獲得技術(shù)和組織能力為關(guān)鍵資產(chǎn)，從而有效提高組織的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)[6]。具有某種所有權(quán)特定優(yōu)勢(shì)的母國(guó)企業(yè)，可通過對(duì)外投資擴(kuò)大這種優(yōu)勢(shì)；缺乏競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的母國(guó)企業(yè)，則可通過跨國(guó)投資獲取優(yōu)勢(shì)資源。近期的研究均表明：降低成本、克服貿(mào)易障礙、實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)等并非“尋求戰(zhàn)略性資源型FDI”的主要?jiǎng)訖C(jī)，其動(dòng)機(jī)更在于獲取優(yōu)勢(shì)資產(chǎn)、人力資源、商業(yè)氛圍等戰(zhàn)略性資源[7]。獲得戰(zhàn)略資產(chǎn)提升競(jìng)爭(zhēng)力。所謂戰(zhàn)略資產(chǎn)是指對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力有貢獻(xiàn)的資源和能力，這些戰(zhàn)略資產(chǎn)包括聲譽(yù)、供應(yīng)商關(guān)系、默會(huì)知識(shí)、研發(fā)能力、品牌和專利技術(shù)等[8]。

2.技術(shù)獲取型FDI（Technology Sourcing FDI，TSFDI）

德國(guó)布魯斯?考加教授特和張世真是最早進(jìn)行技術(shù)獲取型FDI方面研究的學(xué)者，他們通過研究日本對(duì)美國(guó)和歐洲的FDI，發(fā)現(xiàn)日本對(duì)美國(guó)和歐洲進(jìn)行直接投資的主要?jiǎng)右蛟谟谌毡緦?duì)美國(guó)和歐洲技術(shù)的獲取，借此縮小日本與美國(guó)和歐洲的技術(shù)能力差距[9]。其后，學(xué)者們?cè)谄湎嚓P(guān)研究中進(jìn)一步證實(shí)了技術(shù)獲取型FDI的存在。②

我國(guó)學(xué)者們對(duì)技術(shù)獲取型對(duì)外投資進(jìn)行研究并作出了不同的界定。如，技術(shù)獲取型FDI主要是指發(fā)展中國(guó)家的FDI企業(yè)在發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行的旨在獲取核心技術(shù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或研發(fā)行為，是一種在市場(chǎng)機(jī)制作用下其根本目的是為了追求投資主體的戰(zhàn)略利益最大化，而不僅僅是短期利潤(rùn)最大化[10]。技術(shù)獲取型FDI是以獲取東道國(guó)的智力要素、研發(fā)機(jī)構(gòu)、信息等R&D資源為目標(biāo)，以新建或并購海外R&D機(jī)構(gòu)為手段，以提升企業(yè)技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力為宗旨的跨境資本輸出行為[11]。技術(shù)獲取型海外并購是指獲取與本企業(yè)核心業(yè)務(wù)相同或相關(guān)的技術(shù)為目的，對(duì)擁有其目標(biāo)技術(shù)的海外上下游企業(yè)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)施的并購[12]。所謂技術(shù)獲取型FDI，是指中國(guó)企業(yè)通過FDI的方式在發(fā)達(dá)國(guó)家兼并高科技企業(yè)、跨國(guó)公司的研發(fā)部門，或者在海外以獨(dú)資、合資形式設(shè)立新技術(shù)開發(fā)公司、研發(fā)機(jī)構(gòu)等，從而獲得先進(jìn)技術(shù)、組織能力等關(guān)鍵性知識(shí)，有效地提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力[13]。技術(shù)獲取型FDI通過設(shè)立海外研發(fā)機(jī)構(gòu)、建立技術(shù)聯(lián)盟或跨國(guó)并購等方式，可以縮短新產(chǎn)品的開發(fā)周期，獲得創(chuàng)新期和成熟期的先進(jìn)性好的核心技術(shù)[14]。所謂技術(shù)獲取型FDITSFDI（technology sourcing foreign direct investment）是一種以獲取東道國(guó)的智力資源、研發(fā)機(jī)構(gòu)等技術(shù)要素為目標(biāo)，以新建或并購海外 R&D 機(jī)構(gòu)為手段，以提升企業(yè)技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力為宗旨的跨境資本輸出行為[15]。提出技術(shù)獲取型FDI之所以是我國(guó)獲取核心技術(shù)的現(xiàn)實(shí)選擇，原因在于：增強(qiáng)投資機(jī)制功能的動(dòng)機(jī)；降低技術(shù)移入成本的動(dòng)機(jī)；加快技術(shù)獲取速度的動(dòng)機(jī)；提高技術(shù)獲取效率的動(dòng)機(jī)。發(fā)展中國(guó)家企業(yè)為了改變其技術(shù)落后的狀況，有可能主動(dòng)采取逆向FDI方式，以便獲取某種先進(jìn)經(jīng)濟(jì)和管理技能?？鐕?guó)并購可以使跨國(guó)公司獲得大量核心技術(shù)，提高提高其研發(fā)能力，加快創(chuàng)新進(jìn)度。也就是說，一方面，通過跨國(guó)并購實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置，降低研發(fā)成本；另一方面，通過跨國(guó)并購取得現(xiàn)有研發(fā)成果，加快了企業(yè)創(chuàng)新的速度。中國(guó)企業(yè)FDI的四種動(dòng)機(jī)：尋求市場(chǎng)、尋求自然資源、尋求技術(shù)和管理技能以及尋求金融資本。中國(guó)企業(yè)國(guó)際化的5個(gè)動(dòng)機(jī)：尋求資源、尋求技術(shù)、尋求市場(chǎng)、尋求多樣化和尋求戰(zhàn)略資產(chǎn)。并購和有機(jī)擴(kuò)張是中國(guó)FDI獲取知識(shí)資源的主要方式。根據(jù)資源基礎(chǔ)理論，企業(yè)是一組資源的集合。在動(dòng)態(tài)的全球市場(chǎng)上，企業(yè)必須通過戰(zhàn)略資源（如技術(shù)、管理訣竅、營(yíng)銷知識(shí)和品牌等）的獲取和重構(gòu)來形成并維持自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)[16]。

3.技術(shù)并購

技術(shù)并購（Technology-driven Acquisition）是指企業(yè)以獲得外部技術(shù)、提升技術(shù)能力為主要目標(biāo)的并購行為[17]。技術(shù)并購指的是一類企業(yè)并購現(xiàn)象，學(xué)者們通常將企業(yè)以獲取對(duì)方核心技術(shù)，提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力和實(shí)現(xiàn)企業(yè)跨躍式發(fā)展為主要?jiǎng)訖C(jī)，對(duì)技術(shù)型企業(yè)進(jìn)行的一種戰(zhàn)略性并購稱為技術(shù)并購。當(dāng)目標(biāo)方對(duì)于并購企業(yè)來說擁有獨(dú)特的技術(shù)，并購方或是為了技術(shù)多樣化、鞏固市場(chǎng)地位，或是進(jìn)入新產(chǎn)業(yè)，都有可能進(jìn)行技術(shù)并購[18]。技術(shù)并購（Technology M&A）也稱為“研發(fā)并購”，或者“技術(shù)驅(qū)動(dòng)的新型技術(shù)型公司的收購”，是指以獲取技術(shù)能力為主要?jiǎng)訖C(jī)對(duì)技術(shù)型中、小企業(yè)的并購行為[19]。

4.知識(shí)并購

知識(shí)并購?fù)ǔＪ侵钙髽I(yè)為了獲取知識(shí)資源，以兼并或收購的形式，將另一創(chuàng)新企業(yè)的整個(gè)資產(chǎn)或可以行使經(jīng)營(yíng)控制權(quán)的股份買下來[20]?？鐕?guó)公司憑借知識(shí)壟斷優(yōu)勢(shì)實(shí)施跨國(guó)并購具有知識(shí)優(yōu)勢(shì)的公司，通過在國(guó)外并購企業(yè)的途徑來發(fā)揮其知識(shí)優(yōu)勢(shì)。在現(xiàn)代世界知識(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，跨國(guó)公司一直是從事新產(chǎn)品的研究與開發(fā)、不斷進(jìn)行知識(shí)創(chuàng)新與發(fā)展的主要組織者和承擔(dān)者，也是絕大多數(shù)現(xiàn)代先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)與生產(chǎn)工藝的采用者和壟斷者，更是多種無形資產(chǎn)的擁有者。目前，全球5.3萬多跨國(guó)公司母公司和45萬個(gè)國(guó)外子公司與附屬企業(yè)控制了全球1/3的生產(chǎn)、2/3的國(guó)際貿(mào)易、70%的FDI、70%以上的專利和技術(shù)轉(zhuǎn)讓、80%以上的新工藝與新技術(shù)。正是憑借著對(duì)有形和無形兩種資產(chǎn)所有權(quán)的壟斷優(yōu)勢(shì)，跨國(guó)公司才得以在激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。其中，知識(shí)創(chuàng)新能力對(duì)于跨國(guó)公司的生存和發(fā)展是至關(guān)重要的，而通過并購相對(duì)劣勢(shì)企業(yè)獲得知識(shí)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)明顯優(yōu)于其他形式，因?yàn)橥ㄟ^將技術(shù)輸入被收購企業(yè)，收購者能提高自己的壟斷地位和影響力。收購者還往往收購大于其知識(shí)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)，以提高其在國(guó)內(nèi)外的競(jìng)爭(zhēng)地位和盈利性。例如，1999年Overture公司發(fā)明了競(jìng)價(jià)排名知識(shí)，并申請(qǐng)了專利。4年之后，雅虎耗資17億美元購買了該公司，競(jìng)價(jià)排名的專利也由此被其收入囊中。知識(shí)并購是組織間知識(shí)交易的最高端交易形式[21]。

四、跨國(guó)并購動(dòng)因新動(dòng)向――以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為導(dǎo)向的跨國(guó)并購

一種以知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代為背景、以知識(shí)產(chǎn)權(quán)導(dǎo)向?yàn)閯?dòng)因、以主要的知識(shí)產(chǎn)權(quán)類型為內(nèi)容的并購。

首先，產(chǎn)生的大背景是知識(shí)產(chǎn)權(quán)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位、知識(shí)產(chǎn)權(quán)在企業(yè)資產(chǎn)中的比重越來越大的知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代。

其次，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為導(dǎo)向的跨國(guó)并購，買方的目標(biāo)聚焦于目標(biāo)公司的知識(shí)產(chǎn)權(quán)上，以獲取知識(shí)產(chǎn)權(quán)為目的，以并購為其手段或途徑。

再次，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為導(dǎo)向的跨國(guó)并購產(chǎn)生的企業(yè)原因。一是要求內(nèi)部研發(fā)已滿足不了企業(yè)自身生存和發(fā)展的需要，無法保障企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。如3M公司的發(fā)展軌跡（近100年中，3M公司成為世界上最具創(chuàng)新精神的企業(yè)的傳奇，每年申請(qǐng)的新專利數(shù)目遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過一些企業(yè)存續(xù)期間申請(qǐng)的專利數(shù)目。3M公司擁有允許員工利用工作時(shí)間的15%去創(chuàng)作知識(shí)產(chǎn)權(quán)的特色企業(yè)文化，并且研發(fā)出近6萬件新產(chǎn)品。然而，到1998年，3M發(fā)現(xiàn)自己無法實(shí)現(xiàn)在四年內(nèi)通過產(chǎn)品創(chuàng)造30%利潤(rùn)的目標(biāo)，而且其無法僅通過內(nèi)部研發(fā)確保年10%的財(cái)政增長(zhǎng)率。公司僅能從內(nèi)部增長(zhǎng)機(jī)制獲得7%的增長(zhǎng)，這大大低于其預(yù)期最低10%的增長(zhǎng)率。因此，3M公司改變其傳統(tǒng)的傳奇發(fā)展戰(zhàn)略，要求公司分支機(jī)構(gòu)不斷發(fā)掘潛在的目標(biāo)公司，要求這些目標(biāo)公司的尖端知識(shí)產(chǎn)權(quán)和創(chuàng)造力的研發(fā)團(tuán)隊(duì)能夠確保3M公司獲得超過內(nèi)部研發(fā)的總體財(cái)務(wù)增長(zhǎng)速度。目前為止，這種旨在購買公司而獲取研究力量和知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新能力的機(jī)制取得了成功。）二是出現(xiàn)了許多擁有前沿知識(shí)產(chǎn)權(quán)的初創(chuàng)公司，這些公司賬面價(jià)值小，但有良好的發(fā)展前景，具有良好的發(fā)展?jié)摿?。初?chuàng)公司的知識(shí)產(chǎn)權(quán)可以使一些大公司的瀕臨到期的專利（尤其是醫(yī)藥行業(yè)）重獲生機(jī)；博士倫曾通過收購以小初創(chuàng)公司而使自己免于被強(qiáng)生訴訟侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。三是如中國(guó)這樣的發(fā)展中國(guó)家通過并購獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)、營(yíng)銷渠道等，實(shí)現(xiàn)自己走出去的目標(biāo)。

最后，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為導(dǎo)向的跨國(guó)并購在具體運(yùn)作中存有如下問題。盡職調(diào)查，辨明專利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的所有人，如1998年大眾收購勞斯萊斯遭遇尷尬境地：大眾不知道勞斯萊斯的商標(biāo)專有權(quán)早在1973年勞斯萊斯集團(tuán)分為汽車和飛機(jī)發(fā)動(dòng)機(jī)兩個(gè)部分時(shí)，就已經(jīng)約定勞斯萊斯的商標(biāo)權(quán)屬機(jī)發(fā)動(dòng)機(jī)公司。只要?jiǎng)谒谷R斯汽車公司為英國(guó)所有，則其可以無償使用勞斯萊斯商標(biāo)。所以，大眾4.79億英鎊收購到的只是破舊的廠房和本利品牌。而其后，寶馬以40萬英鎊獲得了勞斯萊斯的冠名權(quán)。TCL收購湯姆遜取得過時(shí)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)使自己陷入困境等。并購中的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估，并購領(lǐng)域的2：8定律。很多失敗源于高估了知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)，以至于后期無法盈利；源于其后的知識(shí)產(chǎn)權(quán)整合等。并購后的知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移，涉及國(guó)家安全等問題，根本得不到預(yù)期的知識(shí)產(chǎn)權(quán)。并購后通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)生的壟斷及其規(guī)制等。

結(jié)論：知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，學(xué)者們對(duì)跨國(guó)并購的動(dòng)機(jī)作出了積極而有益的探索，取得了一定的成績(jī)。但是，就跨國(guó)并購動(dòng)因研究而言，尚待更深入的探討。目前已有的研究存在著不足，如研究主體有失偏頗，現(xiàn)有研究大多僅基于國(guó)內(nèi)并購現(xiàn)實(shí)提出發(fā)展中國(guó)家技術(shù)落后企業(yè)為獲取技術(shù)、知識(shí)資源而進(jìn)行并購，忽略了并購主體中尚有很大一部分是發(fā)達(dá)國(guó)家技術(shù)先進(jìn)的企業(yè)。在動(dòng)態(tài)的全球競(jìng)爭(zhēng)條件下，跨國(guó)并購實(shí)踐中，具有局部競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的技術(shù)落后企業(yè)可以通過逆向并購形式，尋求并獲得未來競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵性資源―知識(shí)產(chǎn)權(quán)，構(gòu)建企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力；也有發(fā)達(dá)國(guó)家技術(shù)先進(jìn)企業(yè)為控制發(fā)展、技術(shù)防衛(wèi)或完善升級(jí)、互補(bǔ)創(chuàng)新等而進(jìn)行跨國(guó)并購。研究視角比較局限，僅談到技術(shù)、知識(shí)，對(duì)于并購中大量存在的獲取商標(biāo)（品牌）等視而不見，等。技術(shù)、知識(shí)不同于知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不容忽視的是知識(shí)產(chǎn)權(quán)日益成為國(guó)家發(fā)展的戰(zhàn)略資源和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的核心要素大背景下，知識(shí)產(chǎn)權(quán)漸成為企業(yè)并購的導(dǎo)向或動(dòng)因。并購不是簡(jiǎn)單的獲取品牌、技術(shù)、市場(chǎng)規(guī)模，更可能是并購企業(yè)脫胎換骨的二次重生。通過并購，企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)其擴(kuò)張所要求競(jìng)爭(zhēng)力迅速集中和1+1>2的經(jīng)濟(jì)效益。①并購是企業(yè)獲取知識(shí)產(chǎn)權(quán)、構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力的有效模式。自第五次并購浪潮起如火如荼發(fā)展的跨國(guó)并購深受知識(shí)經(jīng)濟(jì)的沖擊更是深深地打上了知識(shí)產(chǎn)權(quán)的烙印：以知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代為背景，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)導(dǎo)向?yàn)閯?dòng)因，以主要的知識(shí)產(chǎn)權(quán)類型為內(nèi)容。

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Research review on the transnational merge reason

HU Hong-yan

（Heilongjiang province politics and law Administrative Cadre Institute，Harbin 150080，China）

第3篇：金融科技發(fā)展的動(dòng)因范文

【關(guān)鍵詞】科技型中小企業(yè)，創(chuàng)新，機(jī)理

近年來，我國(guó)越來越注重中小企業(yè)的發(fā)展，從中央到地方政府，都鼓勵(lì)中小企業(yè)創(chuàng)新，特別是對(duì)于科技型中小企業(yè)，湖南隨著“長(zhǎng)株潭兩型社會(huì)示范區(qū)”的建立，也使得科技型中小企業(yè)得到了更好的政策扶持，同時(shí)也發(fā)揮了其低能耗，環(huán)保的特點(diǎn)，促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。然而，湖南省科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新也存在許多有待改進(jìn)的地方。如企業(yè)數(shù)量多，但科技創(chuàng)新成果少。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2010年，湖南省中小企業(yè)戶數(shù)為16.2萬戶，占全部企業(yè)的99%以上，科技型中小企業(yè)占了半數(shù)以上，已成為湖南省經(jīng)濟(jì)的重要支柱?？萍紕?chuàng)新也是科技型中小企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。但是企業(yè)有限的投入使得創(chuàng)新缺乏動(dòng)力。我們從科技型中小企業(yè)對(duì)創(chuàng)新的實(shí)體性投入展開分析。

一、湖南省科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的財(cái)力投入

對(duì)創(chuàng)新的財(cái)力投入主要用于：技術(shù)創(chuàng)新科技活動(dòng)經(jīng)費(fèi)的支出；R&D經(jīng)費(fèi)支出；對(duì)現(xiàn)有生產(chǎn)線的技術(shù)改造；從企業(yè)外引進(jìn)技術(shù)的消化并研制出符合市場(chǎng)需求產(chǎn)品的支出。這其中有一部分來源于企業(yè)自有資金，一部分來源于政府部門給予的資助；金融機(jī)構(gòu)的貸款和其他資金。這些指標(biāo)為衡量科技投入的重要指標(biāo)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年我國(guó)綜合科技進(jìn)步水平指數(shù)為60.05%，相對(duì)于2010年提高了1.83 個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)科技進(jìn)步水平的地區(qū)劃分標(biāo)準(zhǔn)，中部六省中，除湖北屬第二類地區(qū)（50%-60.05%） 外，其他各省均屬于第三類地區(qū)（40%-50%）。中部六省中只有湖南的綜合科技進(jìn)步水平指數(shù)低于上年水平，由2010 年的48.66%下降至2011 年的46.94%，下降了1.72 個(gè)百分點(diǎn)，全國(guó)排名第16 位，較上年下降了1位。由于R&D 活動(dòng)是整個(gè)科技活動(dòng)的核心，直接影響著地區(qū)科技發(fā)展水平、創(chuàng)新能力、經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁和綜合實(shí)力的提高。我省R&D 經(jīng)費(fèi)支出占GDP 的比重從2006 年的0.72%增加到2010 年的1.17%，提高了0.45 個(gè)百分點(diǎn)，但總體上各年比重均低于全國(guó)平均水平。十一五的前兩年，我省在中部六省中排名第5，2008 年上升了2 個(gè)位次，排名第3。2009年和2010 年位次保持在第3，在指標(biāo)數(shù)值上，與排名前兩位的湖北和安徽有一定的差距。由此可見，湖南對(duì)R&D 經(jīng)費(fèi)投入力度仍需加強(qiáng)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，R&D 經(jīng)費(fèi)投入情況將直接影響未來科技的創(chuàng)新和發(fā)展。2011 年湖南地區(qū)一級(jí)監(jiān)測(cè)指標(biāo)在中部六省的排名中，排名上升的指標(biāo)為科技促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，中部排名第2，較上年上升了一位，說明我省在加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，努力改善環(huán)境，提高社會(huì)生活質(zhì)量方面取得了良好成效。排名下降的指標(biāo)有：科技進(jìn)步環(huán)境排名第5，較上年下降2 位；科技活動(dòng)投入排名第4，較上年下降1 位；高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化排名第3，較上年下降1 位?？梢钥吹?，五個(gè)一級(jí)指標(biāo)中，我省有三個(gè)指標(biāo)排名下降，說明中部六省的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，湖南省應(yīng)加快科技發(fā)展，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。排名持平的指標(biāo)為科技活動(dòng)產(chǎn)出，中部排名第2。雖然湖南省科技活動(dòng)產(chǎn)出指數(shù)在中部仍能保持原有優(yōu)勢(shì)，然而該指標(biāo)在全國(guó)的排名較上年大幅下降，下降了八位，反映我省科技活動(dòng)投入產(chǎn)出效率下降較明顯，不容樂觀。該指標(biāo)是制約我省科技進(jìn)步的軟肋。

二、湖南省科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的人力投入

人才是進(jìn)行創(chuàng)新最重要的主體，據(jù)統(tǒng)計(jì)從湖南省科技人員分布結(jié)構(gòu)來看，2010年，企業(yè)、高等院校、科研機(jī)構(gòu)的科技創(chuàng)新研發(fā)人數(shù)分別占全部人數(shù)的比重為56.2%、30.3%、9.97%（數(shù)據(jù)來源《2011年全國(guó)科技進(jìn)步統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)報(bào)告》）?？梢?，分布在企業(yè)的技術(shù)研發(fā)力量還是比較充足。并且2010年比2009年的企業(yè)科技活動(dòng)從業(yè)人數(shù)有所提高。這說明企業(yè)對(duì)于技術(shù)創(chuàng)新的重視，但是真正分布在科技型中小企業(yè)的技術(shù)人員還是非常有限。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)新人員缺乏的原因在于：高科技人才本身是企業(yè)所有者，缺乏精力用于研發(fā)，在實(shí)驗(yàn)室的時(shí)間很少；另一部分技術(shù)人員擔(dān)憂企業(yè)的發(fā)展，寧肯在大企業(yè)、高校、研究生從事技術(shù)性不強(qiáng)的穩(wěn)定工作；企業(yè)難以支付高薪聘請(qǐng)高科技人才。所以很多科研技術(shù)力量大多集中在學(xué)校、大型企業(yè)和科研機(jī)構(gòu)，科技型中小企業(yè)嚴(yán)重缺乏技術(shù)人員的現(xiàn)象在短時(shí)間內(nèi)難以改善。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，湖南省平均每2.5個(gè)科技型中小企業(yè)僅僅擁有一名高級(jí)專業(yè)技術(shù)人員，1個(gè)中小企業(yè)只有1名中級(jí)專業(yè)技術(shù)人員，中、高級(jí)專業(yè)技術(shù)人員的缺乏，嚴(yán)重制約了企業(yè)發(fā)展。在我們的實(shí)地走訪調(diào)研中，50%的企業(yè)認(rèn)為專業(yè)技術(shù)人員的比例不高是技術(shù)創(chuàng)新難的主要原因。同時(shí)也提出湖南地理位置和經(jīng)濟(jì)環(huán)境制約了對(duì)人才的引進(jìn)，企業(yè)的規(guī)模偏小也是另一個(gè)重要因素。

三、結(jié)論

自從2006 年湖南省明確“建設(shè)創(chuàng)新型湖南”的總體要求，近年來對(duì)科技項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)投入在總量上實(shí)現(xiàn)了較大幅度的增長(zhǎng)，2010 年增加到2.41 億元，平均增長(zhǎng)率為8%。與中部六省相比，除2006 年排名第2 外，之后逐年被鄰省趕超，2010 年落后到第5 。因此，我們需要加大對(duì)科技型中小企業(yè)的研發(fā)經(jīng)費(fèi)、技術(shù)改造經(jīng)費(fèi)等技術(shù)創(chuàng)新資金的投入；幫助其引進(jìn)創(chuàng)新人才。具體可以從以下三方面著手：第一，引進(jìn)民間資本，為科技型中小企業(yè)的研發(fā)注資，為科技人員提供相應(yīng)的股權(quán)激勵(lì)。第二，政府加大稅收減免和其他管理制度的支持，為企業(yè)開展創(chuàng)新提供更多的便利。第三，利用企業(yè)的社會(huì)資本，依托高校的科研力量共同進(jìn)行科技創(chuàng)新，共享經(jīng)濟(jì)成果。

參考文獻(xiàn)：

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第4篇：金融科技發(fā)展的動(dòng)因范文

關(guān)鍵詞：服務(wù)貿(mào)易；動(dòng)態(tài)比較優(yōu)勢(shì)；發(fā)展中國(guó)家

中圖分類號(hào)：F746，18

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1002-0594(2008)09-0004-05

收稿日期：2008-05-16

一、發(fā)展中國(guó)家服務(wù)貿(mào)易動(dòng)態(tài)比較優(yōu)勢(shì)的動(dòng)因

近年來，國(guó)際服務(wù)貿(mào)易發(fā)展呈現(xiàn)以下趨勢(shì)：第一，快速發(fā)展。世界服務(wù)貿(mào)易從2003年起加速增長(zhǎng)，2006年世界服務(wù)貿(mào)易出口額比上年增長(zhǎng)10.6％，比1985年增長(zhǎng)了6.1倍。第二，結(jié)構(gòu)升級(jí)加速。隨著服務(wù)業(yè)中技術(shù)、知識(shí)程度提高，服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)也有很大提升。運(yùn)輸、旅游、建筑工程承包等傳統(tǒng)的資源和勞動(dòng)密集型服務(wù)比重不斷下降，而以金融、保險(xiǎn)、通信、計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)為代表的新興商業(yè)服務(wù)出口額飛速上升。第三，發(fā)達(dá)國(guó)家占主導(dǎo)地位。服務(wù)貿(mào)易的區(qū)域性不平衡格局仍然存在并不斷擴(kuò)大，占主導(dǎo)地位的仍是發(fā)達(dá)國(guó)家，占全球服務(wù)進(jìn)出口總額的3/4以上。2006年國(guó)際服務(wù)貿(mào)易前10名國(guó)家中，除了中國(guó)其余均為發(fā)達(dá)國(guó)家。第四，發(fā)展中國(guó)家貿(mào)易處境進(jìn)一步惡化。服務(wù)貿(mào)易的結(jié)構(gòu)升級(jí)使發(fā)展中國(guó)家原先在資源、勞動(dòng)密集型服務(wù)領(lǐng)域中的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)逐漸喪失，在知識(shí)、技術(shù)密集型服務(wù)行業(yè)與發(fā)達(dá)國(guó)家差距越來越大，不利于其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。總之，國(guó)際服務(wù)貿(mào)易發(fā)展趨勢(shì)造成了發(fā)展中國(guó)家的困境，也成為發(fā)展中國(guó)家尋找和培育新的比較優(yōu)勢(shì)、推動(dòng)服務(wù)貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)因。

二、發(fā)展中國(guó)家服務(wù)貿(mào)易發(fā)展模式

發(fā)展中國(guó)家基于動(dòng)態(tài)比較優(yōu)勢(shì)理論調(diào)整經(jīng)濟(jì)發(fā)展思路是擺脫服務(wù)貿(mào)易發(fā)展困境、獲取新的比較優(yōu)勢(shì)的有效途徑。印度、韓國(guó)、新加坡、愛爾蘭目前或曾經(jīng)處于發(fā)展中階段，它們通過各具特色的發(fā)展模式創(chuàng)造了服務(wù)貿(mào)易動(dòng)態(tài)比較優(yōu)勢(shì)，即在發(fā)揮現(xiàn)有比較優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上培育潛在的比較優(yōu)勢(shì)。實(shí)現(xiàn)比較優(yōu)勢(shì)的交叉和輪替，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)貿(mào)易的結(jié)構(gòu)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(一)印度模式

印度服務(wù)業(yè)1997年以來的年均增長(zhǎng)率達(dá)8.1％，服務(wù)貿(mào)易出口年均增長(zhǎng)達(dá)21.5％。其主要原因在于，印度根據(jù)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)條件的變化不斷調(diào)整服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。一方面，印度在鞏固原有產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢(shì)和出口收入的前提下，逐漸將重心從原先具有比較優(yōu)勢(shì)的勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移出來。例如，資本密集型的運(yùn)輸服務(wù)近來保持穩(wěn)定，占比基本保持在10％左右；而1980年占比達(dá)52.2％的旅游服務(wù)則在保持收入穩(wěn)定增長(zhǎng)的前提下，逐漸降低到2002年的12.1％。另一方面，印度不斷加大新興知識(shí)密集型服務(wù)產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢(shì)的培育并促進(jìn)其出口(陳怡、楊琴，2006)。印度成立了國(guó)家知識(shí)委員會(huì)，負(fù)責(zé)在高等教育、科技體制、知識(shí)傳播、企業(yè)應(yīng)用等方面制定行動(dòng)方案，并通過加強(qiáng)對(duì)技術(shù)和職業(yè)教育投資、應(yīng)用研發(fā)項(xiàng)目和技術(shù)創(chuàng)新、知識(shí)密集型行業(yè)和企業(yè)投資、發(fā)揮海外印度人才優(yōu)勢(shì)等措施提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此，印度軟件和信息產(chǎn)業(yè)年增長(zhǎng)10％以上，2003年產(chǎn)值達(dá)到159億美元，占印度GDP的3％，出口收入125億美元。2003-2004年，印度信息技術(shù)服務(wù)的就業(yè)人數(shù)為54萬，出口收入近100億美元。印度軟件協(xié)會(huì)估計(jì)，印度信息技術(shù)服務(wù)從業(yè)人員到2008年將超過120萬，出口收入將達(dá)到500億美元左右(裴填，2006)。此外，知識(shí)密集程度較高的其它商業(yè)服務(wù)占比在1999-2002年間上升了13個(gè)百分點(diǎn)(陳怡、楊琴，2006)。

(二)韓國(guó)模式

亞洲金融危機(jī)之后，韓國(guó)政府認(rèn)識(shí)到其經(jīng)濟(jì)問題的根源在于缺乏產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，因此在1998年出臺(tái)了以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為核心的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇計(jì)劃。一方面，韓國(guó)根據(jù)國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。加速由勞動(dòng)和資本密集型產(chǎn)業(yè)向知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)換；同時(shí)，通過對(duì)生產(chǎn)要素的優(yōu)化組合提高技術(shù)水平和生產(chǎn)率，加快產(chǎn)品的升級(jí)換代，以鞏固和保證現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)出口競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。另一方面，韓國(guó)根據(jù)產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢(shì)的動(dòng)態(tài)變化，通過加大投入、促進(jìn)科技發(fā)展來不斷發(fā)現(xiàn)和培育具有新的比較優(yōu)勢(shì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。1998年，韓國(guó)政府提出“文化立國(guó)”方針，將文化產(chǎn)業(yè)作為21世紀(jì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的支柱產(chǎn)業(yè)，并于1999-2001年先后制定了一系列文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和優(yōu)惠措施。政府加大對(duì)影視、網(wǎng)絡(luò)游戲等人才的培養(yǎng)，積極扶持文化產(chǎn)業(yè)，把韓國(guó)發(fā)展成一個(gè)影視、音樂、網(wǎng)絡(luò)游戲大國(guó)。在政府的大力推動(dòng)下，“韓流”代表的文化產(chǎn)業(yè)已成為韓國(guó)出口創(chuàng)匯的第一大產(chǎn)業(yè)，涵蓋了出版、漫畫、音樂、游戲、電影、動(dòng)畫片等10個(gè)領(lǐng)域的文化產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)。2003年韓國(guó)文化產(chǎn)業(yè)銷售額達(dá)370億美元，占當(dāng)年GDP的6％，而世界平均比重為4％，中國(guó)僅占3％。韓國(guó)借助文化產(chǎn)業(yè)的崛起形成新的比較優(yōu)勢(shì)，帶動(dòng)了服務(wù)貿(mào)易的整體發(fā)展(韓秋，2006)。

(三)新加坡模式

新加坡在20世紀(jì)90年代后認(rèn)識(shí)到自身土地空間和勞動(dòng)力市場(chǎng)狹小，自然資源匱乏，發(fā)展傳統(tǒng)的資源、勞動(dòng)密集型服務(wù)貿(mào)易必將缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。因此，新加坡將發(fā)展服務(wù)貿(mào)易的路徑設(shè)計(jì)為：利用地理區(qū)位優(yōu)勢(shì)、旅游資源和服務(wù)業(yè)優(yōu)勢(shì)，發(fā)展以區(qū)域營(yíng)運(yùn)總部和跨國(guó)采購中心為基礎(chǔ)的服務(wù)貿(mào)易模式。新加坡政府通過一系列措施有針對(duì)性地吸引貿(mào)易伙伴在新加坡設(shè)立國(guó)際營(yíng)運(yùn)總部。然后通過引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)服務(wù)技術(shù)和管理，加大教育培訓(xùn)投入，提升本地金融、保險(xiǎn)、社會(huì)服務(wù)、計(jì)算機(jī)及信息管理等服務(wù)業(yè)的水平和層次，圍繞營(yíng)運(yùn)總部和跨國(guó)采購中心，大力發(fā)展起配套和支持作用的高端商貿(mào)服務(wù)，以此為基礎(chǔ)的服務(wù)貿(mào)易主要通過過境交付和境外消費(fèi)模式提供，占服務(wù)貿(mào)易總量的90％1)2上，有效解決了新加坡自身資源匱乏等問題，也使新加坡成為區(qū)域金融中心和離岸金融中心。營(yíng)運(yùn)總部的行政、技術(shù)、財(cái)務(wù)管理和培訓(xùn)業(yè)務(wù)需求反過來也促進(jìn)了新加坡商貿(mào)服務(wù)的發(fā)展，成為新加坡第二大服務(wù)出口部門和最大貿(mào)易順差部門。新加坡成為僅次于東京和香港的亞洲第三大金融中心，工程技術(shù)、信息技術(shù)、建筑咨詢等新興服務(wù)貿(mào)易部門的出口也具有顯著比較優(yōu)勢(shì)(張欣、陳志洪，2006)。

(四)愛爾蘭模式

愛爾蘭曾是一個(gè)貧窮、封閉、落后的發(fā)展中農(nóng)業(yè)國(guó)，素有“歐洲農(nóng)村”之稱，服務(wù)貿(mào)易除了勞務(wù)輸出外是一個(gè)貿(mào)易進(jìn)口國(guó)。進(jìn)入20世紀(jì)90年代，愛爾蘭以吸引外資為突破口，以改善社會(huì)環(huán)境為保障，通過產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整和發(fā)展出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)，重點(diǎn)扶持以軟件業(yè)為代表的服務(wù)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)從勞動(dòng)密集型經(jīng)濟(jì)向知識(shí)、資本密集型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變。首先，愛爾蘭政府積極改善基礎(chǔ)設(shè)施，建立國(guó)際金融服務(wù)中心等服務(wù)機(jī)構(gòu)：其次，不斷增加教育投入，改善教育體制，加緊培養(yǎng)技術(shù)人才，填補(bǔ)勞動(dòng)力空缺；第三，通過放寬移民政

策、工作許可及提供優(yōu)惠條件吸引國(guó)外知識(shí)、技術(shù)型勞動(dòng)力到國(guó)內(nèi)就業(yè)，彌補(bǔ)信息技術(shù)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)勞動(dòng)力短缺(邵玉進(jìn)、王鳳鳴，2002)。經(jīng)過10年的發(fā)展，愛爾蘭的服務(wù)業(yè)占經(jīng)濟(jì)總量的56％。就業(yè)人口占全國(guó)勞動(dòng)力的63％；而傳統(tǒng)上占優(yōu)勢(shì)的農(nóng)業(yè)只占整個(gè)經(jīng)濟(jì)的5％，就業(yè)人口只占全國(guó)勞動(dòng)力的9％。2005年愛爾蘭的計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)貿(mào)易出口達(dá)187億美元，占世界該類出口總額的24.81％。位居世界第一，歐洲進(jìn)口軟件的60％來自愛爾蘭。這些新優(yōu)勢(shì)使愛爾蘭經(jīng)濟(jì)每年都以8％以上的速度增長(zhǎng)，是歐洲經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最快的國(guó)家，其貿(mào)易總額達(dá)到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的兩倍，是世界人均第3大出口國(guó)。愛爾蘭通過引進(jìn)外資、發(fā)展軟件業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)促進(jìn)了服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展，步入了發(fā)達(dá)國(guó)家行列，被稱為“凱爾特虎”。

三、發(fā)展中國(guó)家服務(wù)貿(mào)易動(dòng)態(tài)比較優(yōu)勢(shì)的路徑選擇

通過對(duì)印、韓、新、愛4國(guó)服務(wù)貿(mào)易發(fā)展模式的分析可以發(fā)現(xiàn)：第一，發(fā)展中國(guó)家服務(wù)貿(mào)易的動(dòng)態(tài)比較優(yōu)勢(shì)取決于動(dòng)態(tài)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。一方面。可以保持現(xiàn)有比較優(yōu)勢(shì)，為進(jìn)一步的升級(jí)積累基礎(chǔ)；另一方面，通過培育潛在比較優(yōu)勢(shì)為將來獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。例如，印度在保持低層次的旅游和運(yùn)輸業(yè)現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)的穩(wěn)定并逐漸降低其比重的同時(shí)，分階段、有重點(diǎn)地發(fā)展高層次的技術(shù)、知識(shí)密集型軟件、通信業(yè)，優(yōu)化服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)。第二，發(fā)展中國(guó)家適應(yīng)服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的過程實(shí)際上也是經(jīng)濟(jì)要素高級(jí)化的過程，對(duì)資源要素的改造、組合、培養(yǎng)和創(chuàng)造利于本國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。例如，新加坡緊跟世界經(jīng)濟(jì)變化趨勢(shì)，重新挖掘自身地理位置優(yōu)勢(shì)，借助外力改造傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)形成新的優(yōu)勢(shì)要素，促進(jìn)傳統(tǒng)服務(wù)向高端現(xiàn)代服務(wù)的升級(jí)。這表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是對(duì)生產(chǎn)要素的改造。例如引入國(guó)際先進(jìn)服務(wù)技術(shù)和管理，提高舊要素的效率，通過加大教育培訓(xùn)力度提高勞動(dòng)力素質(zhì)，改善要素的質(zhì)量和配置結(jié)構(gòu)；二是不斷培養(yǎng)和創(chuàng)造新要素。例如，印度、新加坡、愛爾蘭加強(qiáng)培養(yǎng)新出現(xiàn)的知識(shí)、金融、信息要素，韓國(guó)創(chuàng)造出新的文化要素。因此，發(fā)展中國(guó)家既要從實(shí)際出發(fā)，利用本國(guó)現(xiàn)實(shí)要素優(yōu)勢(shì)獲取貿(mào)易利益，又要注重要素轉(zhuǎn)換，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，以維護(hù)和擴(kuò)大貿(mào)易利益。這個(gè)要素和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換的路徑一般包括以下3個(gè)步驟(陳利霞、王長(zhǎng)義，2005)。

(一)有效利用優(yōu)勢(shì)低位資源，鞏固現(xiàn)有比較優(yōu)勢(shì)

發(fā)展中國(guó)家服務(wù)貿(mào)易現(xiàn)有的比較優(yōu)勢(shì)大多處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的較低層次，比如資源、勞動(dòng)力或資本密集型產(chǎn)品，并由此造成其不利的貿(mào)易地位。但是，任何形態(tài)的比較優(yōu)勢(shì)都是相對(duì)的，發(fā)展中國(guó)家仍有必要繼續(xù)保持和發(fā)揮低層次要素的功效，通過輸出本國(guó)有優(yōu)勢(shì)的低位資源換取國(guó)外優(yōu)勢(shì)的高位資源。以促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；或利用本國(guó)有優(yōu)勢(shì)的低位資源吸引其它國(guó)家有優(yōu)勢(shì)的高位資源，進(jìn)行生產(chǎn)的空間組合，形成現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力。這些都是由其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平所決定的。例如，印度在發(fā)展知識(shí)、技術(shù)密型產(chǎn)業(yè)同時(shí)也鞏固原有產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢(shì)，保證出口收入，其資本密集型的運(yùn)輸服務(wù)在服務(wù)貿(mào)易中比重穩(wěn)定保持在10％左右，而勞動(dòng)密集型的旅游服務(wù)比重雖然逐漸降低，但其收入?yún)s保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。這些低層次產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮為發(fā)展高級(jí)產(chǎn)業(yè)積累了必要的物質(zhì)基礎(chǔ)。韓國(guó)則是通過提高技術(shù)水平和生產(chǎn)率實(shí)現(xiàn)要素優(yōu)化利用和產(chǎn)品升級(jí)換代來鞏固原有產(chǎn)業(yè)出口競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。新加坡服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展更是建立在利用傳統(tǒng)的區(qū)位、旅游和服務(wù)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上。

(二)培育潛在優(yōu)勢(shì)資源并轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的優(yōu)勢(shì)資源

培育潛在優(yōu)勢(shì)資源離不開相應(yīng)產(chǎn)業(yè)部門的發(fā)展。由于這一資源目前還處于劣勢(shì)，因此需要通過扶持政策將人為的比較優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為真正的比較優(yōu)勢(shì)，最終促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。由于發(fā)展中國(guó)家市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制存在缺陷，不能自動(dòng)地促進(jìn)比較優(yōu)勢(shì)升級(jí)，政府應(yīng)保護(hù)潛在優(yōu)勢(shì)資源(陳利霞、王長(zhǎng)義，2005)，并采取以下措施：第一，分析自身的優(yōu)勢(shì)資源。發(fā)展中國(guó)家應(yīng)首先分析本國(guó)在服務(wù)業(yè)方面的資源、勞動(dòng)力、管理、技術(shù)、創(chuàng)新等各方面的現(xiàn)狀，正確認(rèn)識(shí)現(xiàn)有的比較優(yōu)勢(shì)。例如，印度和愛爾蘭都曾是貧窮的農(nóng)業(yè)國(guó)，但他們發(fā)現(xiàn)自身的最大優(yōu)勢(shì)：母語為英語、教育質(zhì)量高、人力成本較低，所以將產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)調(diào)整為以人力資本為主的軟件和信息服務(wù)業(yè)。第二，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。服務(wù)業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)主要依靠社會(huì)化經(jīng)營(yíng)，最大限度地利用已經(jīng)積累的無形資產(chǎn)，還可以通過縱向一體化將處在不同價(jià)值鏈環(huán)節(jié)上的服務(wù)企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)銜接，通過分工協(xié)作提高服務(wù)效率。例如，印度、愛爾蘭的軟件業(yè)和信息通訊服務(wù)企業(yè)主要集中在幾個(gè)城市，表現(xiàn)出顯著的產(chǎn)業(yè)集聚特征。當(dāng)?shù)剡€有高校、科研機(jī)構(gòu)等完善的社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供社會(huì)保障。第三，根據(jù)市場(chǎng)需求發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)。影響市場(chǎng)需求的因素有行業(yè)特點(diǎn)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件、消費(fèi)者心理、供給約束等，了解市場(chǎng)需求有利于針對(duì)性地培育競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。例如，韓國(guó)抓住本國(guó)影視產(chǎn)品受亞洲各國(guó)歡迎的機(jī)會(huì)，大力發(fā)展包括影視、音樂、網(wǎng)絡(luò)游戲在內(nèi)的文化產(chǎn)業(yè)，形成一股遍及世界的“韓流”。而新加坡則抓住跨國(guó)公司全球化擴(kuò)張過程中籌建區(qū)域營(yíng)運(yùn)總部和采購中心的需求，發(fā)揮自身的地理位置和商貿(mào)服務(wù)優(yōu)勢(shì)迎合這些需求并形成了自己的特色。此外，還需要通過開放市場(chǎng)、推動(dòng)競(jìng)爭(zhēng)、提高質(zhì)量，形成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與服務(wù)創(chuàng)新的良性循環(huán)；通過對(duì)服務(wù)業(yè)的政策優(yōu)惠鼓勵(lì)和引導(dǎo)服務(wù)業(yè)發(fā)展；通過政府完善相關(guān)法律和法規(guī)保障服務(wù)貿(mào)易的穩(wěn)定發(fā)展。

(三)發(fā)揮國(guó)內(nèi)稀缺要素，培育獨(dú)特比較優(yōu)勢(shì)

知識(shí)、人才、信息、創(chuàng)新能力、核心技術(shù)等稀缺要素對(duì)國(guó)際服務(wù)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)有重要影響。發(fā)展中國(guó)家還應(yīng)發(fā)揮各國(guó)的稀缺要素，從國(guó)家和企業(yè)兩個(gè)層面轉(zhuǎn)換發(fā)展戰(zhàn)略，培育比較優(yōu)勢(shì)。印度和愛爾蘭的英語、教育、人力成本優(yōu)勢(shì)，韓國(guó)的特色文化，新加坡的服務(wù)創(chuàng)新能力都是其獨(dú)有的稀缺要素。在利用這些稀缺要素時(shí)，還應(yīng)采取以下措施：第一，從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)向國(guó)際市場(chǎng)逐步發(fā)展。發(fā)展中國(guó)家國(guó)內(nèi)稀缺要素的培育一般先以國(guó)內(nèi)市場(chǎng)為依托，如韓國(guó)以影視為代表的文化產(chǎn)業(yè)也是先在本國(guó)市場(chǎng)得到發(fā)展之后才逐漸向國(guó)際市場(chǎng)推廣，逐步成長(zhǎng)為具有本土特色和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)。第二，引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)的服務(wù)技術(shù)和管理來提高現(xiàn)有服務(wù)水平。新加坡很早就有轉(zhuǎn)口貿(mào)易和服務(wù)業(yè)，但層次和水平較低。自從將自身定位于營(yíng)運(yùn)總部和跨國(guó)采購中心后，新加坡大力引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)的服務(wù)技術(shù)和管理，改造原有的服務(wù)業(yè)，使之成為能夠提供與跨國(guó)公司區(qū)域總部相匹配的高端商貿(mào)服務(wù)。第三，追蹤國(guó)際最新動(dòng)態(tài)，加快服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。印度是世界第一大服務(wù)外包承接國(guó)，在軟件和金融服務(wù)外包方面居領(lǐng)先地位。這一方面是因?yàn)槠洳粩嘧粉櫤驼莆諊?guó)際外包產(chǎn)業(yè)的最新信息，并根據(jù)需求不斷提高現(xiàn)有服務(wù)產(chǎn)品的技術(shù)和知識(shí)含量，增強(qiáng)國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面，不斷利用高新技術(shù)特別是信息技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新。第四，通過加強(qiáng)人力資本開發(fā)保證優(yōu)勢(shì)的發(fā)展。愛爾蘭通過加大對(duì)教育培訓(xùn)的投入，提高從業(yè)人員的素質(zhì)和專業(yè)水

平，為以軟件服務(wù)為代表的知識(shí)、技術(shù)密集型的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了保障。

四、我國(guó)的問題與政策建議

我國(guó)服務(wù)貿(mào)易的現(xiàn)狀主要表現(xiàn)為：起步晚，增速快；占全球的比重不斷上升；出口額占貿(mào)易出口總額的比重偏低；出口占貨物貿(mào)易出口的比重低；增速仍滯后于貨物貿(mào)易發(fā)展；傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易為主體；長(zhǎng)期逆差；出口市場(chǎng)多元化分布，進(jìn)口主要集中在發(fā)達(dá)國(guó)家；區(qū)域發(fā)展極不平衡，服務(wù)貿(mào)易管理體制相對(duì)滯后(胡景巖，2006)。當(dāng)前我國(guó)服務(wù)貿(mào)易存在的問題主要表現(xiàn)為：第一，服務(wù)貿(mào)易持續(xù)逆差，近年來呈逐步擴(kuò)大趨勢(shì)。第二，服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)性失衡。首先，旅游、運(yùn)輸?shù)荣Y源或勞動(dòng)密集型的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)部門比重過大，而知識(shí)、技術(shù)或資本密集型的新興服務(wù)部門出口比重極小。其次，傳統(tǒng)服務(wù)部門貿(mào)易順差增加，新興服務(wù)部門貿(mào)易逆差額嚴(yán)重。以旅游、建筑服務(wù)為主導(dǎo)的傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易順差規(guī)模逐年擴(kuò)大，成為中國(guó)服務(wù)貿(mào)易順差的主要來源。但是，金融、保險(xiǎn)、咨詢、音像近年每年逆差高達(dá)150多億美元。此外。一向被認(rèn)為是具有比較優(yōu)勢(shì)的勞動(dòng)密集型的運(yùn)輸服務(wù)是中國(guó)服務(wù)貿(mào)易逆差最大的部門，2006年達(dá)134億美元，其部分原因在于國(guó)際運(yùn)輸業(yè)正向資本、技術(shù)密集型轉(zhuǎn)變(劉海云、余道先，2008)。中國(guó)可借鑒印、韓、新、愛4國(guó)發(fā)展服務(wù)貿(mào)易動(dòng)態(tài)比較優(yōu)勢(shì)的政策路徑。采取以下策略。

(一)積極參與國(guó)際貿(mào)易雙邊、多邊談判

服務(wù)貿(mào)易發(fā)展離不開良好的貿(mào)易環(huán)境，這離不開政府間的貿(mào)易談判。美國(guó)曾在雙邊和多邊貿(mào)易談判中憑借經(jīng)濟(jì)實(shí)力迫使外國(guó)政府消除服務(wù)貿(mào)易壁壘、開放市場(chǎng)，擴(kuò)大美國(guó)服務(wù)業(yè)率先占領(lǐng)外國(guó)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)和優(yōu)勢(shì)。日本在亞洲金融危機(jī)后為了占據(jù)亞洲金融服務(wù)貿(mào)易主導(dǎo)地位，除了進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融體制改革，還積極與亞洲各國(guó)簽訂雙邊自由貿(mào)易協(xié)定，大力推進(jìn)建立東亞自由貿(mào)易區(qū)，積極組建“亞洲貨幣基金’’，使日本不僅獲得了現(xiàn)實(shí)利益，還保護(hù)了逐步形成的比較優(yōu)勢(shì)(陳虹，2001)。中國(guó)更需要通過參與國(guó)際雙邊、多邊貿(mào)易談判，取消或降低服務(wù)貿(mào)易壁壘，尤其是發(fā)達(dá)國(guó)家面向發(fā)展中國(guó)家的自然人流動(dòng)壁壘，提高中國(guó)服務(wù)提供者國(guó)際流動(dòng)的自由度，加強(qiáng)從國(guó)際市場(chǎng)吸引資源、創(chuàng)造和培養(yǎng)比較優(yōu)勢(shì)營(yíng)造環(huán)境優(yōu)勢(shì)(王鐵山、馮宗憲，2008)。

(二)提高政府對(duì)服務(wù)貿(mào)易的管理水平

服務(wù)貿(mào)易中的政府介入和支持可以起到保護(hù)新生、促進(jìn)成長(zhǎng)、形成優(yōu)勢(shì)的作用。這首先要完善管理體制。關(guān)鍵是建立一個(gè)高效、完善、可靠的激勵(lì)環(huán)境和監(jiān)管體系，同時(shí)發(fā)揮現(xiàn)有外貿(mào)促進(jìn)機(jī)構(gòu)和各服務(wù)行業(yè)主管部門及商會(huì)的作用，在重點(diǎn)地區(qū)和行業(yè)設(shè)立服務(wù)出口支持中心和聯(lián)絡(luò)辦公室。其次，完善有關(guān)服務(wù)貿(mào)易的法制建設(shè)。政府應(yīng)建立健全不同層次、服務(wù)部門的服務(wù)貿(mào)易法律體系，規(guī)范已有的部門規(guī)章，減少相互間的沖突，并與國(guó)際法律、法規(guī)接軌。第三，改善基礎(chǔ)設(shè)施和配套服務(wù)。服務(wù)貿(mào)易的優(yōu)勢(shì)離不開具有優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)設(shè)施。新加坡和愛爾蘭在引進(jìn)外資、發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的第一步就是完善公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)各類配套服務(wù)。第四，將吸引外資的重心引向服務(wù)業(yè)。新加坡和愛爾蘭曾經(jīng)有針對(duì)性地吸引外資進(jìn)入本國(guó)服務(wù)業(yè)，通過稅收優(yōu)惠等方式支持跨國(guó)公司在本國(guó)設(shè)立營(yíng)運(yùn)總部，通過扶持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)從勞動(dòng)密集型經(jīng)濟(jì)向知識(shí)、資本密集型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變。第五，政府應(yīng)注意服務(wù)業(yè)對(duì)政治、軍事、國(guó)家安全的影響，對(duì)一些敏感的服務(wù)部門進(jìn)行適當(dāng)保護(hù)。

(三)積極促進(jìn)服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)

第一，樹立面向知識(shí)經(jīng)濟(jì)的科技發(fā)展戰(zhàn)略，提高自主創(chuàng)新能力。服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)是知識(shí)和技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)展基礎(chǔ)科學(xué)、尖端技術(shù)和自主創(chuàng)新能力是取勝的關(guān)鍵。日本因?qū)嵭小案S創(chuàng)新”科技發(fā)展戰(zhàn)略導(dǎo)致基礎(chǔ)研究和自主創(chuàng)新能力較弱，因此服務(wù)貿(mào)易處于巨額逆差：美國(guó)因在基礎(chǔ)科研、自主創(chuàng)新方面處于世界領(lǐng)先，因此知識(shí)、技術(shù)密集型新興服務(wù)貿(mào)易具有顯著優(yōu)勢(shì)。印、韓、新、愛4國(guó)政府也都曾出臺(tái)過鼓勵(lì)知識(shí)經(jīng)濟(jì)和科技創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和政策。第二，服務(wù)貿(mào)易要向多渠道、多層次、多元化方向發(fā)展。一方面，鞏固和發(fā)展有比較優(yōu)勢(shì)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，如旅游業(yè)、工程承包、勞務(wù)輸出，以增加服務(wù)貿(mào)易的出口收入；另一方面，加快發(fā)展新興服務(wù)產(chǎn)業(yè)，合理規(guī)劃服務(wù)業(yè)發(fā)展的總量和結(jié)構(gòu)，在充分發(fā)揮中國(guó)服務(wù)業(yè)比較優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，分階段、有重點(diǎn)地發(fā)展高層次的技術(shù)知識(shí)密集型新興服務(wù)業(yè)，比如設(shè)計(jì)、咨詢、管理、金融、通訊等，帶動(dòng)服務(wù)業(yè)的薄弱部門，優(yōu)化服務(wù)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)。達(dá)到以知識(shí)、技術(shù)密集型服務(wù)為主、勞動(dòng)密集型服務(wù)為輔的出口目標(biāo)。第三，積極承接國(guó)際服務(wù)外包。中國(guó)應(yīng)學(xué)習(xí)印度和愛爾蘭的經(jīng)驗(yàn)，在全球服務(wù)業(yè)國(guó)際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移過程中抓住機(jī)遇，積極承接發(fā)達(dá)國(guó)家服務(wù)業(yè)外包，并在此過程中培養(yǎng)國(guó)內(nèi)企業(yè)、區(qū)域基地的競(jìng)爭(zhēng)力(王鐵山、郭根龍、馮宗憲，2007)。

(四)加強(qiáng)對(duì)服務(wù)人才的培訓(xùn)

第5篇：金融科技發(fā)展的動(dòng)因范文

為何一個(gè)比特幣的底層技術(shù)會(huì)釋放出如此巨大的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)？有人把它與印刷術(shù)的發(fā)明相媲美，它能夠標(biāo)志著下一個(gè)數(shù)字時(shí)代（價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)）的來臨。區(qū)塊鏈（Block Chain）到底具有什么特征，為啥說它有分布式社會(huì)賬本功能？它與傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有什么聯(lián)系？它對(duì)社會(huì)、企業(yè)的財(cái)務(wù)運(yùn)行、商業(yè)模式有何影響，又對(duì)會(huì)計(jì)核算、審計(jì)業(yè)務(wù)有什么創(chuàng)新，企業(yè)應(yīng)該采取什么應(yīng)對(duì)策略？

預(yù)測(cè)未來的最好方式是創(chuàng)造未來，生活在未來之中。本刊擬請(qǐng)上海大學(xué)管理學(xué)院管理會(huì)計(jì)與信息化中心主任許金葉撰寫《區(qū)塊鏈：引領(lǐng)財(cái)會(huì)革新的邏輯》系列文章，以期拋磚引玉，引起社會(huì)各界對(duì)區(qū)塊鏈中財(cái)務(wù)創(chuàng)新與會(huì)計(jì)問題的關(guān)注與探討；同時(shí)，也歡迎有見解的作者投稿，本刊將優(yōu)先發(fā)表。

【摘 要】 隨著物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)終端四大技術(shù)的落地、發(fā)展及壯大，數(shù)字貨幣的底層信息技術(shù)――區(qū)塊鏈（Block Chain）得到世界各國(guó)廣泛的重視。正本清源，借鑒科技發(fā)展三大動(dòng)力結(jié)構(gòu)理論，從信息技術(shù)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)及其思維三個(gè)維度來探索區(qū)塊鏈產(chǎn)生的根源。認(rèn)為區(qū)塊鏈本質(zhì)是現(xiàn)代數(shù)據(jù)庫技術(shù)、現(xiàn)代密碼學(xué)、網(wǎng)絡(luò)管理激勵(lì)機(jī)制的集成，是一門集現(xiàn)代信息技術(shù)、數(shù)學(xué)、金融學(xué)、法學(xué)等學(xué)科為一體，解決人與人之間信任問題的科學(xué)，從而為未來闡述區(qū)塊鏈將引領(lǐng)財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與會(huì)計(jì)核算革命提供邏輯基礎(chǔ)。

【關(guān)鍵詞】 區(qū)塊鏈； 數(shù)據(jù)庫技術(shù)； 密碼學(xué)； 激勵(lì)機(jī)制

【中圖分類號(hào)】 TP309.7；F275.2 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】 A 【文章編號(hào)】 1004-5937（2017）13-0132-05

引 言

當(dāng)前，區(qū)塊鏈技術(shù)不僅在金融領(lǐng)域的應(yīng)用逐漸成熟，而且在物流追溯、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移及合約管理、身份論證、選舉投票等領(lǐng)域中應(yīng)用。以比特幣、以太幣為首的數(shù)字貨幣在金融等各領(lǐng)域應(yīng)用，標(biāo)志著信息互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代向價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代轉(zhuǎn)變。為何數(shù)字貨幣的底層技術(shù)（區(qū)塊鏈）會(huì)釋放出如此巨大的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)？有人甚至把它與社會(huì)發(fā)展史上印刷術(shù)發(fā)明的作用相媲美。那么，區(qū)塊鏈（Block Chain）因何而生？^塊鏈?zhǔn)鞘裁醇夹g(shù)，有何種特征？為何說具有分布式社會(huì)賬本功能？區(qū)塊鏈對(duì)社會(huì)和企業(yè)的財(cái)務(wù)運(yùn)行、商業(yè)模式有何影響，又對(duì)會(huì)計(jì)核算、審計(jì)業(yè)務(wù)有什么創(chuàng)新，企業(yè)應(yīng)該采取什么應(yīng)對(duì)策略？本文就此作一分析。

一、區(qū)塊鏈發(fā)展的三大動(dòng)力結(jié)構(gòu)：經(jīng)濟(jì)全球化需求、現(xiàn)代信息技術(shù)推動(dòng)、社會(huì)認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)型三者聯(lián)動(dòng)的必然

除了細(xì)菌、古細(xì)菌、原生生物三類單細(xì)胞有機(jī)體，加上菌類、植物和動(dòng)物共六類物種外，科技產(chǎn)物（人造物）被稱為地球上第七類物種。科技與前面生物共同具有基本屬性。針對(duì)當(dāng)前出現(xiàn)的“機(jī)械系統(tǒng)在生命化，生命系統(tǒng)在機(jī)器化”的現(xiàn)象，人們對(duì)科技的本源、發(fā)展軌跡與動(dòng)因非常關(guān)注。本文借鑒《失控》作者凱文?凱利在新作《科技想要什么》中提出科技發(fā)展三大動(dòng)力要素來解釋區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展動(dòng)因[1]。凱文?凱利闡釋了科技發(fā)展的三大動(dòng)力要素，以科技自身結(jié)構(gòu)的需求解釋了科技發(fā)展的必然性，以科技內(nèi)部發(fā)展的引力解釋科技進(jìn)步的偶然性，以人類社會(huì)在開發(fā)科技選擇時(shí)的集體意識(shí)解釋科技發(fā)展的開放性。

（一）經(jīng)濟(jì)全球化需要解決的信息技術(shù)問題：區(qū)塊鏈發(fā)展的自身結(jié)構(gòu)需求

經(jīng)濟(jì)全球化（Economic Globalization）是當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展的重要標(biāo)簽，各國(guó)經(jīng)濟(jì)均朝著全球化趨勢(shì)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)全球化是指在全球范圍內(nèi)使用和配置勞動(dòng)力、資本、技術(shù)、服務(wù)等經(jīng)濟(jì)資源，以完成社會(huì)生產(chǎn)、分配、交流和消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)行為。經(jīng)濟(jì)全球化主要表現(xiàn)為市場(chǎng)、生產(chǎn)、資金、金融、科技及信息傳播等多領(lǐng)域的全球化，而多領(lǐng)域全方位的全球化經(jīng)濟(jì)正迫切需要業(yè)務(wù)實(shí)施的實(shí)時(shí)性。實(shí)時(shí)性一方面要求在交易時(shí)間上的及時(shí)性，但是事實(shí)上，目前資金、資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移需要通過第三方機(jī)構(gòu)，而且由于各國(guó)機(jī)構(gòu)的管理差異，造成了交易時(shí)間與成本的增加。另一方面，實(shí)時(shí)性要求信息的真實(shí)性，這直接影響經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的開展與決策。這些經(jīng)濟(jì)問題的本質(zhì)是分離均衡問題，正在發(fā)展的區(qū)塊鏈技術(shù)能夠有效解決分離均衡問題。

1.分離均衡：制約經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的核心問題

均衡是指一種平衡的狀態(tài)，均衡不代表著絕對(duì)平均，而是一種相互依存的狀態(tài)，又或者是一種邏輯關(guān)系，例如力學(xué)中的穩(wěn)定與平衡。類似的，均衡的概念被經(jīng)濟(jì)學(xué)家引用到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，經(jīng)濟(jì)學(xué)中的均衡是指經(jīng)濟(jì)體系中各經(jīng)濟(jì)單位或變量相互制約，沒有任何“變革動(dòng)機(jī)”而形成的一種穩(wěn)定狀態(tài)。經(jīng)濟(jì)均衡的理論是源于西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)理論，可用來解釋宏、微觀的經(jīng)濟(jì)問題。作為一個(gè)被廣泛采用的分析性工具，經(jīng)濟(jì)均衡理論在社會(huì)科學(xué)的各個(gè)研究領(lǐng)域中具有獨(dú)一無二的地位。分離均衡也是經(jīng)濟(jì)學(xué)分析中常用的概念，約瑟夫?斯蒂格利茨（Joseph Stiglitz）[2]與邁克爾?斯賓塞（Michael Spence）[3]對(duì)分離均衡的研究頗有建樹。簡(jiǎn)單而言，分離均衡是指不同的經(jīng)濟(jì)單位利用信息傳遞機(jī)制分離到不同領(lǐng)域，或者不同的經(jīng)濟(jì)單位通過信息傳遞機(jī)制匯聚到同一領(lǐng)域的過程，最終達(dá)到一種穩(wěn)定狀態(tài)，任何參與方無法輕易改變這種形成機(jī)制。

在資源面前，人人平等。每一個(gè)企業(yè)或組織都想用自己最大的力量去創(chuàng)造財(cái)富，但是有限的資源不能被無限制地瓜分，每一個(gè)企業(yè)或組織應(yīng)當(dāng)合理配置資源并利用資源去創(chuàng)造更多資源。因此，企業(yè)管理面臨兩個(gè)基本問題：一是如何優(yōu)化企業(yè)資源配置；二是如何激發(fā)企業(yè)資源的有效性。分離均衡理論可以用來解決企業(yè)管理中的這兩大難題，即利用信息傳遞機(jī)制使企業(yè)資源達(dá)到穩(wěn)定和最優(yōu)的狀態(tài)。例如，利益分配的不合理是企業(yè)關(guān)系處理中普遍存在的問題，處理利益均衡問題就需要利用信息來區(qū)分它們從而實(shí)現(xiàn)分離均衡。均衡問題在經(jīng)濟(jì)全球化中表現(xiàn)更加突出，例如經(jīng)濟(jì)全球化直接的需要是業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)有效執(zhí)行，然而在交易時(shí)間上，資金、資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移需要通過第三方機(jī)構(gòu)，而且，各個(gè)國(guó)家的機(jī)構(gòu)管理差異，造成時(shí)間與成本的增加。同時(shí)，信息的真實(shí)性也直接影響經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的開展與決策。

2.信息不完全、信息不對(duì)稱、信息不實(shí)時(shí)造成分離不均衡

在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中，已經(jīng)有學(xué)者證明，當(dāng)信息完全對(duì)稱時(shí)，企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)資源配置的最優(yōu)化，使得企業(yè)資源創(chuàng)造出最大收益。以次類推，在企業(yè)管理中，信息的不完全性、非對(duì)稱性、信息的實(shí)時(shí)有效性同樣影響企業(yè)績(jī)效是否達(dá)到了最優(yōu)。信息的不完全性會(huì)導(dǎo)致管理者難以預(yù)測(cè)未知的變化，從而在執(zhí)行業(yè)務(wù)的過程中一旦出現(xiàn)突發(fā)狀況，則難以控制和及時(shí)應(yīng)對(duì)。在企業(yè)的組織管理中，信息不對(duì)稱性是指參與業(yè)務(wù)的雙方由于制度或其他因素不能徹底實(shí)現(xiàn)信息共享，導(dǎo)致其中一方不知道另一方擁有的信息及信息的真假，容易造成逆向選擇等問題。

3.解決信息分離均衡呼喚區(qū)塊鏈技術(shù)

解決信息分享均衡問題需要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)產(chǎn)生，傳遞與共享真實(shí)的信息，互聯(lián)網(wǎng)下雖提供了巨量信息，但也表現(xiàn)出信息超載、泛濫的問題。這些問題需要新的信息技術(shù)來解決，而區(qū)塊鏈技術(shù)恰是適應(yīng)這種需求而誕生的。

（二）現(xiàn)代信息技術(shù)發(fā)展的推動(dòng)力：區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)步的偶然性

現(xiàn)代信息技術(shù)是以互聯(lián)網(wǎng)（Internet）為核心的信息技術(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)的本質(zhì)是網(wǎng)絡(luò)（Web），網(wǎng)及網(wǎng)絡(luò)廣泛存在于自然界?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)主要采用超文本和超媒體的信息組織方式，將信息擴(kuò)展到整個(gè)網(wǎng)絡(luò)以實(shí)現(xiàn)信息的互聯(lián)。以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為核心的現(xiàn)代信息技術(shù)有兩個(gè)主要特點(diǎn)：一是連接，主要表現(xiàn)為人與人之間的連接（互聯(lián)網(wǎng)），還表現(xiàn)為人與物的連接，以及與物與物的連接（物聯(lián)網(wǎng)）；二是信息傳遞，信息傳遞的發(fā)展經(jīng)過三個(gè)階段：?jiǎn)蜗蛐畔鬟f的Web 1.0大門戶時(shí)代、雙向信息傳輸?shù)腤eb 2.0互動(dòng)時(shí)代，以及個(gè)性化信息集成的Web 3.0智能時(shí)代。現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)能夠基于平臺(tái)實(shí)現(xiàn)個(gè)性信息整合。

從互聯(lián)網(wǎng)到物聯(lián)網(wǎng)，信息產(chǎn)生的內(nèi)容從結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)到非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)（大數(shù)據(jù)），信息產(chǎn)生的主體從人到物，信息產(chǎn)生的方式從手動(dòng)到自動(dòng)，信息性質(zhì)逐漸呈現(xiàn)真實(shí)性。但是，信息的收集、存儲(chǔ)及傳輸仍然飽受不安全、不真實(shí)的困擾，這需要互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)內(nèi)部尋求解決這個(gè)問題的可能辦法。

（三）分布式群體智慧：區(qū)塊鏈產(chǎn)生的社會(huì)思維

提及區(qū)塊鏈，人們提到最多的詞匯是“去中心化”，但是區(qū)塊鏈的核心思維應(yīng)該是分布式群體智慧的思想。人們想到“去中心化”主要是因?yàn)槿藗冿柺芑ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展過程中“中心化媒介”對(duì)個(gè)體隱私侵害。實(shí)際上，區(qū)塊鏈的貢獻(xiàn)不僅是“去中心化”思想，還是分布式群體智慧。分布式群體智慧主要是人類認(rèn)識(shí)思維從還原性思維向復(fù)雜性思維轉(zhuǎn)變的結(jié)果。

人類認(rèn)識(shí)世界的思維主要有兩種方向：一種方向沿著分解、細(xì)化、深入的思維，即還原性理論；另一種方向沿著綜合、集體、組成的思維，即復(fù)雜性理論。還原論推崇簡(jiǎn)單性規(guī)律，主張任何現(xiàn)象均能夠經(jīng)分解、細(xì)化、深入等程序推導(dǎo)出一系列的基本組成因子，隨著對(duì)這些基本因子研究的深入，一步一步還原出表面現(xiàn)象的內(nèi)涵。復(fù)雜性理論是一門研究復(fù)雜現(xiàn)象的理論，這些現(xiàn)象具有非線性、不確定性、時(shí)間不可逆性、自組織性、涌現(xiàn)性等特點(diǎn)?；谶€原理論上“高效源于控制”的思想向基于復(fù)雜理論上“高效源于無為（失控）”的思維轉(zhuǎn)變，這個(gè)道理，后面的系列文章中將不斷涉及，由于篇幅問題，論文不展開。實(shí)際上匯流成河、積沙成塔等道理都是分布式群體智慧的反映，區(qū)塊鏈中的分布式群體智慧有助于解決交易中的“公信力”問題。

二、區(qū)塊鏈?zhǔn)歉黜?xiàng)信息技術(shù)的C合體

（一）數(shù)字貨幣的底層技術(shù)：區(qū)塊鏈產(chǎn)生簡(jiǎn)史

雖然杰出數(shù)學(xué)家戴維?查姆在1993年就提出eCach數(shù)字化支付系統(tǒng)，并創(chuàng)建荷蘭公司進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，但是，最終因?yàn)樵诰€購物客們不關(guān)心個(gè)人隱私的泄露和安全問題，在1998年最終破產(chǎn)。eCach數(shù)字化支付系統(tǒng)一度受到冷落。針對(duì)澳大利亞企業(yè)家James A Donald對(duì)不需要第三方權(quán)威認(rèn)證、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)的eCach支付系統(tǒng)的質(zhì)疑，在2008年11月1日深夜2點(diǎn)10分，Satoshi Nakamoto（中本聰）給他回復(fù)了一封《比特幣：一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)電子現(xiàn)金系統(tǒng)》的郵件。這封郵件簡(jiǎn)潔、優(yōu)雅地闡述了eCach支付系統(tǒng)的五個(gè)主要特性[4]：可以用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)解決雙重支付問題；沒有類似鑄幣一級(jí)的第三方的信任機(jī)構(gòu)；使用者可以完全匿名；可以用哈?，F(xiàn)金形式的“工作量證明”來制造新的貨幣；用以制造新的貨幣的“工作量證明”同樣可以用來預(yù)防雙重支付。

《比特幣：一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》一文得到黑客及金融社會(huì)的廣泛重視，比特幣、以太幣等數(shù)字貨幣得到迅速應(yīng)用，這也標(biāo)志著價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)的到來。因《比特幣：一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)電子現(xiàn)金系統(tǒng)》而聞名的中本聰獲得2016年諾貝爾獎(jiǎng)的提名。

那么，《比特幣：一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》到底解決了什么信息問題，為何數(shù)字貨幣的底層技術(shù)（區(qū)塊鏈）可以具有eCach支付系統(tǒng)的五個(gè)特性？論文認(rèn)為探討區(qū)塊鏈技術(shù)能夠在金融領(lǐng)域、物流追溯、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移及合約管理、身份論證、選舉投票等各個(gè)領(lǐng)域中廣泛應(yīng)用的原因之前，必須清晰區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘裁?。論文認(rèn)為區(qū)塊鏈=現(xiàn)代信息技術(shù)+現(xiàn)代密碼學(xué)+網(wǎng)絡(luò)管理激勵(lì)機(jī)制。也就是說，區(qū)塊鏈?zhǔn)乾F(xiàn)代信息技術(shù)、現(xiàn)代密碼學(xué)、網(wǎng)絡(luò)管理激勵(lì)機(jī)制的集成，是一門集信息技術(shù)、數(shù)學(xué)、金融學(xué)、法學(xué)等學(xué)科為一體，解決人與人之間信任問題的科學(xué)。

（二）加密、序時(shí)鏈接的分布式數(shù)據(jù)庫：數(shù)據(jù)庫技術(shù)在區(qū)塊鏈中的發(fā)展

1.數(shù)據(jù)庫技術(shù)發(fā)展簡(jiǎn)史

數(shù)據(jù)庫（Database）是信息技術(shù)的核心，主要用來采集、存儲(chǔ)和管理數(shù)據(jù)，是進(jìn)行數(shù)據(jù)加工和信息傳遞的基礎(chǔ)。根據(jù)數(shù)據(jù)模型的特征，數(shù)據(jù)庫技術(shù)的發(fā)展歷程分為網(wǎng)狀數(shù)據(jù)庫（又稱層次數(shù)據(jù)庫）時(shí)代、關(guān)系數(shù)據(jù)庫時(shí)代和面向?qū)ο髷?shù)據(jù)庫時(shí)代。

（1）網(wǎng)狀數(shù)據(jù)庫（層次數(shù)據(jù)庫）

網(wǎng)狀數(shù)據(jù)庫（層次數(shù)據(jù)庫）解決了集成數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)問題，為現(xiàn)代數(shù)據(jù)庫技術(shù)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。網(wǎng)狀數(shù)據(jù)庫利用存儲(chǔ)路徑表明數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)之間的關(guān)系，這些存儲(chǔ)路徑既能在一定程度上保證數(shù)據(jù)和程序的物理獨(dú)立性，又能保證一定的邏輯獨(dú)立性，可以有效促成數(shù)據(jù)的集成與共享。但是，網(wǎng)狀數(shù)據(jù)庫（層次數(shù)據(jù)庫）中需確切表明數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)路徑，因此也導(dǎo)致了此類數(shù)據(jù)庫在數(shù)據(jù)獨(dú)立性和抽象性方面的不足。

（2）關(guān)系數(shù)據(jù)庫

Codd E F[5]首次以數(shù)學(xué)理論為出發(fā)點(diǎn)提出了關(guān)系模型的概念，列示了衡量關(guān)系型系統(tǒng)的十二條標(biāo)準(zhǔn)，用數(shù)學(xué)理論奠定了關(guān)系數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)。隨后，霍尼韋爾公司（Honeywell）研發(fā)了世界上第一個(gè)商用的關(guān)系數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，并在之后的誕生了與關(guān)系型數(shù)據(jù)庫相對(duì)應(yīng)的結(jié)構(gòu)化查詢語言（Structured Query Language，簡(jiǎn)稱SQL），以標(biāo)準(zhǔn)的計(jì)算機(jī)編程語句為基礎(chǔ)，集成并實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)庫生命周期中的全部操作，能夠接受用戶的行動(dòng)指令，而用戶不需要給出具體的步驟指令，即可實(shí)現(xiàn)查詢、操縱、定義和控制等功能。關(guān)系型數(shù)據(jù)庫不僅能夠解決數(shù)據(jù)的集成與共享，也能解決數(shù)據(jù)的獨(dú)立性與抽象性問題。同時(shí)，關(guān)系數(shù)據(jù)庫以嚴(yán)格的數(shù)學(xué)和邏輯學(xué)為基礎(chǔ)，界面簡(jiǎn)潔，容易理解和操作。不足的是，關(guān)系數(shù)據(jù)庫無法解決更為復(fù)雜的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。

（3）面向?qū)ο髷?shù)據(jù)庫

隨著科技的不斷進(jìn)步，關(guān)系型數(shù)據(jù)庫已經(jīng)不能滿足各領(lǐng)域?qū)?shù)據(jù)庫技術(shù)的要求，于是在20世紀(jì)80年代，面向?qū)ο髷?shù)據(jù)庫技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生，也標(biāo)志著第三代數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)時(shí)代的到來。第三代數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)在集成第二代數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)技術(shù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合了多種信息技術(shù)，支持關(guān)系模型和面向?qū)ο竽Ｐ偷榷喾N數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，普遍應(yīng)用于各大領(lǐng)域。面向?qū)ο髷?shù)據(jù)庫支持標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)絡(luò)協(xié)議和數(shù)據(jù)庫語言標(biāo)準(zhǔn)，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)、知識(shí)和對(duì)象的有效管理，具有優(yōu)良的兼容性、可移植性與可擴(kuò)展性等特性。不足的是，這種數(shù)據(jù)庫采用了更為復(fù)雜的技術(shù)取代了原來的關(guān)系型數(shù)據(jù)庫，查詢語句十分復(fù)雜，加大了使用者的更新成本和學(xué)習(xí)成本。

2.加密、序時(shí)鏈接的分布式數(shù)據(jù)庫

區(qū)塊鏈技術(shù)是加密、序時(shí)鏈接的分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)。其中加密、序時(shí)鏈接在下文展開分析，這里僅介紹區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫技術(shù)是分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)。

信息的本質(zhì)和來源在不斷變化，伴隨著Internet與國(guó)際電子商務(wù)的發(fā)展推動(dòng)分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)產(chǎn)生。物聯(lián)網(wǎng)下數(shù)據(jù)的復(fù)雜度和數(shù)據(jù)量都在迅速增長(zhǎng)，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫技術(shù)已經(jīng)不能滿足人們的更高要求，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)集中式存儲(chǔ)在單個(gè)計(jì)算機(jī)上，系統(tǒng)不安全且不靈活，不能夠隨時(shí)適應(yīng)用戶的需要。分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)是數(shù)據(jù)庫技術(shù)（并行數(shù)據(jù)庫技術(shù)、Web數(shù)據(jù)庫技術(shù)等）與計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（大數(shù)據(jù)挖掘與商務(wù)智能技術(shù)、聯(lián)機(jī)分析技術(shù)、內(nèi)容管理技術(shù)等）結(jié)合的產(chǎn)物[6]。分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)將分散各地的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)通過網(wǎng)絡(luò)連接起來，形成一個(gè)似集中數(shù)據(jù)庫。分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)具有局部數(shù)據(jù)庫和整體數(shù)據(jù)庫的概念，不僅能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行全局管理，又能夠保證各點(diǎn)自主管理數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)具有獨(dú)立性和透明性，除了處理數(shù)據(jù)的能源花費(fèi)大外，數(shù)據(jù)的安全性和保密性問題較大。

三、哈希（Hash）函數(shù)及其算法：區(qū)塊鏈中的密碼學(xué)

（一）哈希（Hash）函怠―密碼學(xué)的“瑞士軍刀”

信息有極大的價(jià)值，尤其在軍事領(lǐng)域中，信息加密與解密具有重要的價(jià)值?！皠P撒密碼”、二戰(zhàn)中的“恩尼格瑪密碼機(jī)”、戚繼光之反切碼、二戰(zhàn)中池步洲與山本五十六之死等都是著名的信息密碼故事。密碼學(xué)是一門研究能夠?qū)⒖勺R(shí)別的正常信息轉(zhuǎn)換成不可識(shí)別的隱秘信息用以傳播，同時(shí)又能將不可識(shí)別的信息還原成正常信息的方法和原理的科學(xué)。最原始的加密的方法是手工加密，需要人工破譯。隨著科技的進(jìn)步，不斷實(shí)現(xiàn)了機(jī)械加密、現(xiàn)代密碼加密和數(shù)據(jù)加密[7]。哈希（Hash）函數(shù)是密碼學(xué)中的高級(jí)手段，具有三個(gè)特性：其輸入可為任意大小的字符串；能產(chǎn)生固定大小的輸出；能夠進(jìn)行有效的計(jì)算（哈希值計(jì)算的復(fù)雜度為0（n））。

哈希（Hash）函數(shù)之所以被稱為密碼學(xué)中的“瑞士軍刀”，關(guān)鍵是因?yàn)楣＃℉ash）函數(shù)能夠滿足密碼安全需要的三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

（1）碰撞阻力：如果無法找到兩個(gè)值，x和y，而x≠y，則H（x）=H（y），稱哈希函數(shù)H具有碰撞阻力。

（2）隱秘性：哈希函數(shù)H具有隱秘性，當(dāng)其輸入r選自一個(gè)高階最小熵的概率分布，在給定H（r/x）條件下，得出x的值是不可行的。

（3）謎題友好：如果對(duì)于任意n位輸出值，假定k選自高階最小熵分布，如果無法找到一個(gè)可行的方法，在比2n 小很多時(shí)間內(nèi)找到x，保證H（r/x）=y成立，那么，哈希函數(shù)H為謎題友好。

（二）數(shù)據(jù)的加密、序時(shí)存儲(chǔ)與通信：區(qū)塊鏈中的密碼學(xué)

當(dāng)密碼與數(shù)據(jù)庫結(jié)合在一起時(shí)，此類數(shù)據(jù)庫俗稱是可定義的數(shù)據(jù)庫。隨著數(shù)據(jù)庫技術(shù)的發(fā)展，根據(jù)管理的需要可以對(duì)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行定義，也就是可定義的數(shù)據(jù)庫。區(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)庫就是應(yīng)用密碼學(xué)來進(jìn)行定義的數(shù)據(jù)庫。

區(qū)塊鏈以區(qū)塊為單位組織數(shù)據(jù)，區(qū)塊是一種記錄交易的數(shù)據(jù)庫，以加密的方式存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)上所有的交易記錄。每個(gè)區(qū)塊由區(qū)塊頭和區(qū)塊主體組成。區(qū)塊主體只負(fù)責(zé)記錄前一段時(shí)間內(nèi)的所有交易信息，區(qū)塊鏈的大部分功能都由區(qū)塊頭實(shí)現(xiàn)。區(qū)塊頭履行數(shù)據(jù)庫的加密、序時(shí)存儲(chǔ)及通信的義務(wù)，由以下方面的內(nèi)容組成：

（1）版本號(hào)，標(biāo)示軟件及協(xié)議的相關(guān)版本信息。

（2）父區(qū)塊哈希值，運(yùn)用哈希值使得每個(gè)區(qū)塊首尾相連，形成了區(qū)塊鏈，并且哈希值對(duì)區(qū)塊鏈的安全性起到了至關(guān)重要的作用。

（3）Merkle根，由區(qū)塊主體中所有交易的哈希值再逐級(jí)兩兩哈希計(jì)算得出，用于測(cè)試某筆交易在區(qū)塊中的真實(shí)性。

（4）時(shí)間戳，記錄該區(qū)塊產(chǎn)生的時(shí)間，精確到秒。

（5）難度值，指該區(qū)塊相關(guān)數(shù)學(xué)題的難度系數(shù)。

（6）隨機(jī)數(shù)（Nonce），記錄解密該區(qū)塊相關(guān)數(shù)學(xué)題的答案值。

區(qū)塊鏈的形成主要過程如下：把在本地內(nèi)存中的交易信息記錄到區(qū)塊主體中，在區(qū)塊主體中生成此區(qū)塊中所有交易信息的Merkle樹，把Merkle樹根的值保存在區(qū)塊頭中；把上一個(gè)剛剛生成區(qū)塊的區(qū)塊頭數(shù)據(jù)通過SHA256 算法生成一個(gè)哈希值填入到當(dāng)前區(qū)塊的父哈希值中；把當(dāng)前時(shí)間保存在時(shí)間戳字段中；在當(dāng)前區(qū)塊加入?yún)^(qū)塊鏈后，各節(jié)點(diǎn)就會(huì)立即開始生成下一個(gè)區(qū)塊[8]。難度值字段會(huì)根據(jù)之前一段時(shí)間區(qū)塊的平均生成時(shí)間進(jìn)行調(diào)整以應(yīng)對(duì)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)不斷變化的整體計(jì)算總量，如果計(jì)算總量增長(zhǎng)了，則系統(tǒng)會(huì)調(diào)高數(shù)學(xué)題的難度值，使得預(yù)期完成下一個(gè)區(qū)塊的時(shí)間依然在一定時(shí)間內(nèi)。

時(shí)間戳不僅能夠準(zhǔn)確記錄文件創(chuàng)建的時(shí)間，更重要的是能夠準(zhǔn)確反映文件創(chuàng)建的先后順序。數(shù)據(jù)庫對(duì)一份文件進(jìn)行確認(rèn)，時(shí)間戳服務(wù)器必須包括指向之前文件確認(rèn)的哈希指針，當(dāng)前時(shí)間和文件內(nèi)容本身，并用這三條信息來對(duì)文件進(jìn)行簽名。時(shí)間戳保證了文件的真實(shí)性，確保了文件內(nèi)容不會(huì)被其他節(jié)點(diǎn)篡改，文件存儲(chǔ)的順序也被保存下來。

四、網(wǎng)絡(luò)管理激勵(lì)機(jī)制：區(qū)塊鏈的網(wǎng)絡(luò)f議

群體智慧的結(jié)晶往往大于局部的力量，但是，并非所有的部分湊合在一起就能夠大于群體。究竟是“三個(gè)臭皮匠大于諸葛亮”還是“三個(gè)和尚無水喝”，這需要視情況而定。在企業(yè)管理中，容易出現(xiàn)“三個(gè)和尚無水喝”的困難。如何促使部分總和超過整體，就是區(qū)塊鏈技術(shù)與管理技術(shù)結(jié)合的結(jié)晶：通過網(wǎng)絡(luò)協(xié)議（個(gè)體遵循一定的規(guī)則），通過“共信力”來解決“公信力”的問題，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)管理激勵(lì)機(jī)制。

（一）網(wǎng)絡(luò)通信協(xié)議：各個(gè)節(jié)點(diǎn)的通信規(guī)則

網(wǎng)絡(luò)最早產(chǎn)生于美國(guó)軍事的阿帕網(wǎng)（ARPA）?；诎⑴辆W(wǎng)的大部分電腦相互之間不兼容，不僅單機(jī)上任務(wù)不能共享，而且單機(jī)之間難于通過接口信號(hào)處理機(jī)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)。為解決“資源共享”的目標(biāo)，有必要建立所有電腦共同都必須遵守的標(biāo)準(zhǔn)，即網(wǎng)絡(luò)協(xié)議。網(wǎng)絡(luò)協(xié)議實(shí)質(zhì)是一種規(guī)則，規(guī)定了網(wǎng)絡(luò)上各節(jié)點(diǎn)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)通信的規(guī)則，每一臺(tái)計(jì)算機(jī)必須遵守網(wǎng)絡(luò)協(xié)議才能與因特網(wǎng)聯(lián)通。其中，TCP傳輸協(xié)議和UDP用戶數(shù)據(jù)報(bào)協(xié)議是兩個(gè)廣為使用的因特網(wǎng)協(xié)議。一般而言，TCP/IP協(xié)議分為網(wǎng)絡(luò)接口層、網(wǎng)絡(luò)層、傳輸層、應(yīng)用層4個(gè)層次。在進(jìn)行數(shù)據(jù)傳送時(shí)，每一層可以直接聯(lián)系它的上下層進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸，并可借助上下層網(wǎng)絡(luò)以滿足本層的要求。

（二）點(diǎn)對(duì)點(diǎn)價(jià)值傳輸協(xié)議

區(qū)塊鏈技術(shù)支持點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)。每個(gè)節(jié)點(diǎn)都是平等的，沒有等級(jí)差異。任何節(jié)點(diǎn)都可以隨時(shí)參與協(xié)議，能夠隨時(shí)與其他節(jié)點(diǎn)連接，這些節(jié)點(diǎn)構(gòu)成一個(gè)隨機(jī)的網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)，共同遵循點(diǎn)對(duì)點(diǎn)價(jià)值傳輸協(xié)議。點(diǎn)對(duì)點(diǎn)價(jià)值傳輸協(xié)議是充滿技術(shù)特質(zhì)的協(xié)議，比如需要遵循泛洪算法；比特幣點(diǎn)對(duì)點(diǎn)價(jià)值傳輸協(xié)議是一個(gè)開源協(xié)議。同時(shí)，各個(gè)節(jié)點(diǎn)的資產(chǎn)必須能夠數(shù)字化，能夠形成智能資產(chǎn)，參與“智能合約”。

（三）網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)整體行為的管理激勵(lì)

由于區(qū)塊鏈所支持的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的隨機(jī)網(wǎng)絡(luò)，各個(gè)節(jié)點(diǎn)參與整體合作網(wǎng)絡(luò)的原則是“平等”與“民主”，只能依靠“利益”驅(qū)動(dòng)而不能夠用“棍棒”約束。這就是網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)整體合作行為的管理激勵(lì)。合作要形成穩(wěn)定的均衡需要一定的條件，這就要求所設(shè)計(jì)的“挖礦”算法不僅能夠激勵(lì)各個(gè)節(jié)點(diǎn)積極參與價(jià)值傳輸活動(dòng)的記賬活動(dòng)，同時(shí)，又要防止任何節(jié)點(diǎn)難于操控共識(shí)形成的過程。當(dāng)前，比較流行的是權(quán)益證明機(jī)制和工作量證明機(jī)制。

結(jié) 語

本文從源頭上分析了區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的三大動(dòng)力要素，以經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)解釋區(qū)塊鏈發(fā)展的自身需求、以現(xiàn)代信息技術(shù)的進(jìn)步解釋區(qū)塊鏈技術(shù)的偶然性、以社會(huì)認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)型解釋區(qū)塊鏈發(fā)展的開放性。區(qū)塊鏈的本質(zhì)是現(xiàn)代信息技術(shù)、現(xiàn)代密碼學(xué)、網(wǎng)絡(luò)管理激勵(lì)機(jī)制的集成，是一門集信息技術(shù)、數(shù)學(xué)、金融學(xué)、法學(xué)等學(xué)科為一體，主要用于解決人與人之間信任問題的科學(xué)。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用已從金融領(lǐng)域逐步引入各領(lǐng)域，將在物流追溯、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移及合約管理、身份論證、選舉投票等領(lǐng)域中廣泛應(yīng)用，未來必引領(lǐng)財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與會(huì)計(jì)核算革命。

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第6篇：金融科技發(fā)展的動(dòng)因范文

[關(guān)鍵詞] 服務(wù)貿(mào)易 湖南 服務(wù)業(yè)

一、湖南省服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的現(xiàn)狀

1.從整體來看,近幾年來湖南省服務(wù)貿(mào)易發(fā)展一直呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢(shì)頭,服務(wù)貿(mào)易占外貿(mào)總額比重不斷提高。

2007年湖南省外貿(mào)發(fā)展迅速,全省進(jìn)出口總額96.90億美元,比上年增長(zhǎng)31.8%。據(jù)估算,服務(wù)貿(mào)易占外貿(mào)總額比重大約維持在7%左右,比2005年、2006年均有小幅提高。對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量增加,2007年全省新增對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)企業(yè)609家,其中從事服務(wù)貿(mào)易的企業(yè)達(dá)幾十家之多,服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。領(lǐng)域也開始不斷擴(kuò)大,許多外資企業(yè)對(duì)湖南省金融、保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)開始給予重視。旅游貿(mào)易仍占湖南省服務(wù)貿(mào)易方式的主導(dǎo)地位,運(yùn)輸,對(duì)外承包工程、勞務(wù)合作和設(shè)計(jì)咨詢等服務(wù)貿(mào)易部門發(fā)展勢(shì)頭較好。此外,在服務(wù)貿(mào)易合作伙伴上,仍然以傳統(tǒng)貿(mào)易伙伴為主,即歐盟、美國(guó)、香港、東盟、日本。而針對(duì)本省而言,長(zhǎng)沙、株洲、湘潭、衡陽、邵陽、常德、郴州、婁底和湘西,由于經(jīng)濟(jì)、交通、自然環(huán)境等因素服務(wù)貿(mào)易發(fā)展較其他市區(qū)較好。

2.從各服務(wù)貿(mào)易部門發(fā)展情況來看:

(1)旅游服務(wù)貿(mào)易

旅游貿(mào)易作為湖南省國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)點(diǎn),近年來在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)上發(fā)揮著重要的作用。由表一可以看出,旅游服務(wù)貿(mào)易增長(zhǎng)勢(shì)頭良好,2006年全省旅游總收入已達(dá)588.39億元,為2000年的3.95倍,年均增長(zhǎng)25.7%;旅游外匯收入5.03億美元,增長(zhǎng)28.8%。與中部六省比較,湖南旅游總收入規(guī)模居第二位,旅游外匯收入居第一位。2007年,全省旅游總收入732.71億元,比上年增長(zhǎng)24.5%。接待入境旅游者120.57萬人次,增長(zhǎng)24.2%;旅游外匯收入6.42億美元,增長(zhǎng)27.5%。接待國(guó)內(nèi)旅游者10766.9萬人次,增長(zhǎng)18.3%;國(guó)內(nèi)旅游收入681.54億元,增長(zhǎng)24.7%。以韶山為重點(diǎn)的紅色旅游十分火爆。這些都表明湖南旅游支柱產(chǎn)業(yè)地位已得到確立。

資料來源:《湖南統(tǒng)計(jì)年鑒》(2007)中國(guó)統(tǒng)計(jì)出版社第295頁

(2)運(yùn)輸服務(wù)貿(mào)易

運(yùn)輸服務(wù)貿(mào)易不直接生產(chǎn)任何有形的物質(zhì)產(chǎn)品,而是以運(yùn)輸勞務(wù)的形式使物質(zhì)產(chǎn)品產(chǎn)生位置移動(dòng),從而形成國(guó)際商品貿(mào)易的橋梁和紐帶。運(yùn)輸環(huán)節(jié)開展的順利與否,運(yùn)輸?shù)目焖傩?、?zhǔn)確性、安全性、可靠性等都對(duì)商品貿(mào)易的范圍和規(guī)模產(chǎn)生影響。

注:資料來源:《湖南統(tǒng)計(jì)年鑒》(2007)中國(guó)統(tǒng)計(jì)出版社第261頁

上表2反映了湖南省運(yùn)輸基本情況良好,另據(jù)統(tǒng)計(jì),公路方面,2006年湖南省客運(yùn)量為112135萬人,2005年為109728萬人,增長(zhǎng)率為2.2%;水運(yùn)方面,2006年我國(guó)客運(yùn)量為573萬人,2005年為502萬人,增長(zhǎng)率為14.1%;航運(yùn)方面,以長(zhǎng)沙黃花機(jī)場(chǎng)為例,目前黃花機(jī)場(chǎng)開通了直達(dá)全國(guó)50多個(gè)大中城市和長(zhǎng)沙至韓國(guó)首爾、清洲、大邱,長(zhǎng)沙至日本大阪,長(zhǎng)沙至香港等多條國(guó)際和地區(qū)航線,機(jī)場(chǎng)通航17年累計(jì)運(yùn)送旅客近4000萬人次。

由此可見,無論是海上運(yùn)輸、陸上運(yùn)輸還是航空運(yùn)輸,都是運(yùn)輸服務(wù)貿(mào)易中的重要方面,在湖南省具有遠(yuǎn)大發(fā)展前景與巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

(3)對(duì)外承包工程、勞務(wù)合作和設(shè)計(jì)咨詢

注:資料來源:《湖南統(tǒng)計(jì)年鑒》(2007)中國(guó)統(tǒng)計(jì)出版社第295頁

國(guó)際服務(wù)貿(mào)易的一個(gè)基本方式――“自然人流動(dòng)”中,承包工程和勞務(wù)合作是其中一個(gè)重要方面。由表3可知,2000年全年湖南省共派出勞動(dòng)力人數(shù)2280人,年末在外人數(shù)4318人,至2006年湖南省派出勞動(dòng)力人數(shù)上升為12902人,比上年的10338人上升了19.5%。通過對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作,可以為湖南省經(jīng)濟(jì)建設(shè)創(chuàng)造寶貴的外匯收入。2000年,湖南省簽訂對(duì)外承包工程和勞務(wù)合同1096份,金額達(dá)1.87億美元;2006年,湖南省對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作工作加快實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的步伐,對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作總體運(yùn)行情況良好,全年新簽合同額12.97億美元,同比增長(zhǎng)49.94%,實(shí)際完成營(yíng)業(yè)額7.82億美元,同比增長(zhǎng)39.89%。

(4)其他服務(wù)貿(mào)易部門

以上幾類服務(wù)貿(mào)易在湖南省服務(wù)貿(mào)易總額中所占比重較高,針對(duì)其他一些新興服務(wù)貿(mào)易部門,如教育、通信、金融、體育、傳媒、醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)貿(mào)易方面,目前發(fā)展仍然處于起步階段,但前景不容忽視。隨著中部崛起戰(zhàn)略的實(shí)施和中國(guó)銀行業(yè)的全面開放,已有越來越多的外資銀行將目光投向了湖南。許多外資銀行認(rèn)為,中部的發(fā)展?jié)摿艽?湖南市場(chǎng)很有投資價(jià)值,他們將積極尋覓商機(jī),爭(zhēng)取來湖南開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。教育、傳媒、體育等行業(yè)在省內(nèi)發(fā)展迅速,具有沖擊國(guó)際市場(chǎng),走出國(guó)內(nèi)的實(shí)力,目前已取得一些進(jìn)展,發(fā)展空間較大。

二、湖南省服務(wù)貿(mào)易存在的問題

雖然湖南省服務(wù)貿(mào)易經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的努力得到了較大發(fā)展,但是各種問題仍然存在且不容忽視,體現(xiàn)在:

1.服務(wù)業(yè)發(fā)展滯后

服務(wù)業(yè)是發(fā)展服務(wù)貿(mào)易的基礎(chǔ),服務(wù)業(yè)的嚴(yán)重滯后影響了服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展。目前湖南省的服務(wù)業(yè)還集中在傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)上,而在全球貿(mào)易量最大的金融、保險(xiǎn)、咨詢、郵電等技術(shù)密集和知識(shí)密集的服務(wù)行業(yè),仍處于初級(jí)發(fā)展階段。如銀行業(yè),發(fā)達(dá)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、證券、租賃等所有相關(guān)業(yè)務(wù),它們進(jìn)入湖南金融市場(chǎng)可憑借雄厚的資金,靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制,多種金融產(chǎn)品和良好的服務(wù)質(zhì)量來開拓業(yè)務(wù),而湖南省金融機(jī)構(gòu)則缺乏靈活經(jīng)營(yíng)的能力,業(yè)務(wù)限制在較狹隘的范圍內(nèi),這增加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的難度;再次,由于地區(qū)、部門分割,企業(yè)無法擴(kuò)大規(guī)模,取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng),缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。如航空運(yùn)輸業(yè),當(dāng)前國(guó)際航空運(yùn)輸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,必須具有資本、技術(shù)、信息、基礎(chǔ)設(shè)施、安全運(yùn)行能力等強(qiáng)大實(shí)力,才能生存和發(fā)展,而這些恰恰是湖南省航空運(yùn)輸業(yè)需大力改進(jìn)的地方;此外,信息查詢方面,為企業(yè)提供信息和咨詢的服務(wù)部門缺乏且規(guī)模小,部門間信息封鎖、信息閉塞和信息失真的現(xiàn)象還很普遍。保險(xiǎn)業(yè)起步較晚,社會(huì)保障體系還不健全;同時(shí),湖南省服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡,體現(xiàn)在新興產(chǎn)業(yè)少,生產(chǎn)業(yè)發(fā)展不足。在世界貿(mào)易組織劃分的43個(gè)行業(yè)中,商業(yè)化的稅務(wù)服務(wù)、民意測(cè)試服務(wù)、信息查詢和分析服務(wù)等行業(yè)湖南省基本上處于空白狀態(tài),特別是與高科技發(fā)展密切相關(guān)的技術(shù)貿(mào)易、專業(yè)服務(wù)等新興行業(yè)尚很薄弱。新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受制于人員素質(zhì)、服務(wù)意識(shí)、技術(shù)水平和技術(shù)裝備等方面的因素,湖南省新興產(chǎn)業(yè)與國(guó)際水平相比還存在很大差距。

2.服務(wù)貿(mào)易總體水平不高,結(jié)構(gòu)失衡

由于起步較晚,湖南省服務(wù)貿(mào)易總體水平不高,服務(wù)貿(mào)易占外貿(mào)出口總額的比重較低。服務(wù)貿(mào)易出口結(jié)構(gòu)方面,項(xiàng)目結(jié)構(gòu)單一,對(duì)貨物貿(mào)易的依賴性較強(qiáng),在貨物貿(mào)易增長(zhǎng)的帶動(dòng)下,同貨物進(jìn)出口直接關(guān)聯(lián)的傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)目增長(zhǎng)較快。湖南省服務(wù)貿(mào)易收支主要仍集中在旅游、運(yùn)輸和其它商業(yè)服務(wù),而在全球服務(wù)貿(mào)易增長(zhǎng)最快的金融、保險(xiǎn)、咨詢等技術(shù)密集和知識(shí)密集行業(yè),仍處于初級(jí)發(fā)展階段,基本結(jié)構(gòu)沒有變化。綜觀1997年～2007年,湖南省服務(wù)貿(mào)易出口總額中,旅游服務(wù)貿(mào)易一直居于首位;運(yùn)輸行業(yè)服務(wù)貿(mào)易的比重略有上升;知識(shí)技術(shù)密集型的新興服務(wù)貿(mào)易行業(yè)則是明顯的弱項(xiàng),金融、通訊、計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)貿(mào)易等項(xiàng)目在服務(wù)貿(mào)易總收支所占比重很小甚至處于空白狀態(tài)。品牌效應(yīng)方面,尚未形成有國(guó)際影響力的服務(wù)貿(mào)易品牌。

3.服務(wù)貿(mào)易管理滯后

由于服務(wù)業(yè)是由許多相關(guān)行業(yè)組成的產(chǎn)業(yè)群,國(guó)際服務(wù)貿(mào)易涉及的行業(yè)范圍極廣,國(guó)際社會(huì)要求一國(guó)對(duì)其國(guó)內(nèi)的服務(wù)業(yè)進(jìn)行整體協(xié)調(diào)和管理。目前,服務(wù)業(yè)多頭管理、政出多門甚至相互掣肘的問題還沒有完全解決,服務(wù)業(yè)的統(tǒng)計(jì)也不規(guī)范,在行業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等方面有許多不符合國(guó)際慣例。湖南服務(wù)貿(mào)易中占有相對(duì)優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)業(yè)是旅游業(yè)和運(yùn)輸業(yè),至于GATS中規(guī)定的其他行業(yè)尤其是信息、會(huì)計(jì)、咨詢、法律等專業(yè)服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的統(tǒng)計(jì)幾乎是空白,沒能記錄下與其他服務(wù)行業(yè)或與國(guó)內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)或國(guó)際上發(fā)達(dá)國(guó)家的差距,也為這些產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展設(shè)置了障礙。

4.服務(wù)貿(mào)易方面的人才缺乏

服務(wù)貿(mào)易本身就是一種智力密集型產(chǎn)業(yè),服務(wù)行業(yè)大多都是通過人的智力完成服務(wù)的過程,有的行業(yè)還需要專門的科學(xué)技術(shù)和專有知識(shí)。在服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域里,近年來就業(yè)人數(shù)增長(zhǎng)迅速,但從業(yè)人員素質(zhì)不高,經(jīng)過專門訓(xùn)練和培養(yǎng)的人員所占比例極低。目前,熟悉服務(wù)貿(mào)易的研究人員、工商企業(yè)家、金融家、會(huì)計(jì)師、審計(jì)師、律師和工程承包商等大量缺乏。

三、對(duì)湖南省服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的建議

根據(jù)2007年《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的若干意見》,我們應(yīng)當(dāng)積極采取措施,提高湖南省的服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力。

1.明確服務(wù)貿(mào)易發(fā)展戰(zhàn)略和指導(dǎo)思想

發(fā)展出口導(dǎo)向產(chǎn)業(yè),謀求具有比較優(yōu)勢(shì)的服務(wù)產(chǎn)業(yè)擴(kuò)大出口、進(jìn)而實(shí)現(xiàn)服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)出口平衡發(fā)展,是湖南省服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的方向。圍繞這個(gè)方向,應(yīng)進(jìn)一步明確湖南省服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展戰(zhàn)略,在合理科學(xué)的戰(zhàn)略指導(dǎo)下推動(dòng)服務(wù)貿(mào)易的健康發(fā)展。

2.完善服務(wù)貿(mào)易管理體制,深化服務(wù)貿(mào)易觀念

(1)完善服務(wù)貿(mào)易統(tǒng)計(jì)系統(tǒng),制定適度的服務(wù)貿(mào)易保護(hù)政策

針對(duì)統(tǒng)計(jì)缺口和調(diào)查空白,有計(jì)劃有步驟的進(jìn)行改革,并培養(yǎng)一批相應(yīng)人才。湖南省政策制定部門應(yīng)符合GATS和WTO的原則和要求,遵守服務(wù)貿(mào)易國(guó)際慣例,同時(shí)又考慮湖南省服務(wù)市場(chǎng)的實(shí)際,實(shí)施保護(hù)方式:第一,在對(duì)外開放的服務(wù)市場(chǎng)領(lǐng)域?qū)嵭幸欢ǖ倪M(jìn)入限制,如對(duì)服務(wù)提供者的數(shù)量限制、資格限制等。第二,對(duì)外國(guó)服務(wù)提供者在省內(nèi)服務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行管理。第三,對(duì)省內(nèi)部分服務(wù)行業(yè)和領(lǐng)域制定產(chǎn)業(yè)傾斜政策,在稅收、財(cái)政、信貸、人員培訓(xùn)及科技支持等方面提供優(yōu)惠政策,以提高其發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)能力而達(dá)到保護(hù)目的。

(2)制定服務(wù)貿(mào)易對(duì)外開放的戰(zhàn)略和策略

湖南省政策制定部門應(yīng)制定全省服務(wù)出口的政策、法規(guī)和戰(zhàn)略,負(fù)責(zé)與國(guó)外進(jìn)行多邊或雙邊服務(wù)貿(mào)易談判,監(jiān)督國(guó)家給與服務(wù)出口企業(yè)的優(yōu)惠政策和湖南省服務(wù)企業(yè)的執(zhí)行情況,統(tǒng)計(jì)和掌握國(guó)際、國(guó)內(nèi)、省內(nèi)服務(wù)貿(mào)易的基本數(shù)據(jù)和市場(chǎng)狀況等。政府應(yīng)著手于旨在促使外國(guó)開放服務(wù)政策市場(chǎng),為其服務(wù)出口提供動(dòng)力和保障的一系列努力,通過宣傳、設(shè)立專門機(jī)構(gòu)等手段,建立起較為完善的服務(wù)貿(mào)易法律、法規(guī)體系和管理機(jī)制,為服務(wù)貿(mào)易的迅速發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)良好的制度環(huán)境。

3.提升服務(wù)業(yè)發(fā)展水平

服務(wù)業(yè)是服務(wù)貿(mào)易的依托,在第一、第二產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)組織形成一定規(guī)模,許多服務(wù)逐漸從第一、第二產(chǎn)業(yè)分離出來成為獨(dú)立的產(chǎn)業(yè),并使服務(wù)業(yè)的種類增多和規(guī)模擴(kuò)大,隨著服務(wù)業(yè)的發(fā)展派生出服務(wù)貿(mào)易。因此,要重視服務(wù)業(yè)尤其是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展,優(yōu)化服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu),提高服務(wù)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

(1)優(yōu)化服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)

大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè),重點(diǎn)發(fā)展信息、科技、會(huì)議、咨詢、法律服務(wù)等行業(yè),帶動(dòng)服務(wù)業(yè)整體水平提高。積極發(fā)展新興服務(wù)業(yè),主要是需求潛力大的房地產(chǎn)、物業(yè)管理、旅游、社區(qū)服務(wù)、教育培訓(xùn)、文化體育等行業(yè),形成新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。改組改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)方式和服務(wù)技術(shù),著重改造商貿(mào)流通、交通運(yùn)輸、餐飲、農(nóng)業(yè)服務(wù)等行業(yè),提高技術(shù)水平和經(jīng)營(yíng)效率。

(2)優(yōu)化服務(wù)業(yè)企業(yè)組織結(jié)構(gòu)

增強(qiáng)大企業(yè)實(shí)力,依托有競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè),培育形成一批多元投資主體的大公司和大集團(tuán)。促進(jìn)企業(yè)聯(lián)合重組,實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化、品牌化經(jīng)營(yíng),大力發(fā)展連鎖經(jīng)營(yíng)、物流配送、多式聯(lián)運(yùn)等新型業(yè)態(tài)。放手發(fā)展中小企業(yè),鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)方式靈活、服務(wù)品種多樣、各具特色的中小企業(yè)發(fā)展,滿足多層次的服務(wù)需求。

(3)加大對(duì)服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施以及專有技術(shù)與人才的投入

加大對(duì)服務(wù)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入,鼓勵(lì)各種經(jīng)濟(jì)形式對(duì)服務(wù)業(yè)進(jìn)行投資,以現(xiàn)代化的手段改善湖南的現(xiàn)代服務(wù)業(yè),提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效益,從而提高服務(wù)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

大力推進(jìn)服務(wù)業(yè)技術(shù)進(jìn)步,加快科技手段在服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的應(yīng)用。著眼于世界高科技發(fā)展的趨勢(shì),加大對(duì)高新技術(shù)的研究開發(fā)投資力度。有效開展技術(shù)攻關(guān)及應(yīng)用性推廣,帶動(dòng)服務(wù)業(yè)水平的提高。

加強(qiáng)服務(wù)業(yè)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)。與發(fā)達(dá)國(guó)家和國(guó)內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)相比,湖南省服務(wù)業(yè)的高級(jí)人才和專門人才仍然欠缺,大大削弱了湖南服務(wù)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。因而必須重視服務(wù)業(yè)高級(jí)人才和專門人才的培養(yǎng)和引進(jìn)。積極引進(jìn)各類專業(yè)資格證書,設(shè)定專業(yè)資格水平,加強(qiáng)崗位職業(yè)培訓(xùn),讓專業(yè)服務(wù)人才的知識(shí)、能力與國(guó)際接軌。

參考文獻(xiàn):

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[2]陳 憲 程大中:國(guó)際服務(wù)貿(mào)易[M].高等教育出版社,2004

第7篇：金融科技發(fā)展的動(dòng)因范文

一、我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展中存在的問題

(一)政策法規(guī)不夠完善。風(fēng)險(xiǎn)投資有別于一般投資行為和金融運(yùn)作機(jī)制,其對(duì)象是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)是以知識(shí)為核心，在完成技術(shù)開發(fā)后可以實(shí)現(xiàn)極低成本的無限復(fù)制。國(guó)外相關(guān)法律對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資的有關(guān)問題一般都作了專門性規(guī)定，如美國(guó)成立有專門的小企業(yè)管理局，并在《1940年投資公司法》基礎(chǔ)上制定了專門的《小企業(yè)投資法案》，有力地規(guī)范和推動(dòng)了小企業(yè)的發(fā)展。而在中國(guó)，風(fēng)險(xiǎn)投資始終缺少相關(guān)的法律作保障，風(fēng)險(xiǎn)投資法律環(huán)境并不完善，尤其是知識(shí)產(chǎn)權(quán)、公司制度、合伙方式等。對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)不夠，使風(fēng)險(xiǎn)投資不敢涉足較大的中、前期項(xiàng)目投資，影響了風(fēng)險(xiǎn)投資公司對(duì)技術(shù)價(jià)值的肯定，也限制了進(jìn)行企業(yè)無形資產(chǎn)運(yùn)作的空間。我國(guó)現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)中有許多地方與風(fēng)險(xiǎn)投資運(yùn)作規(guī)則相沖突，需要進(jìn)一步修改法律體系以適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)投資事業(yè)的發(fā)展。目前，《公司法》的修改草案中，取消公司投資限制，新增一人有限責(zé)任公司，可用知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等無形資產(chǎn)出資和股票上市門檻降低等新條例的頒布都將對(duì)中國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)投資事業(yè)產(chǎn)生積極影響。

（二）風(fēng)險(xiǎn)投資的運(yùn)作機(jī)制和退出機(jī)制不健全。(1)評(píng)價(jià)機(jī)制需完善。目前，我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目評(píng)價(jià)體系帶有濃厚的人為色彩，缺乏嚴(yán)肅性、科學(xué)性。雖然風(fēng)險(xiǎn)投資公司仍可以找到項(xiàng)目，但蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)很大。這些公司如果不在體制和運(yùn)作機(jī)制等方面大膽改革，不能逐步轉(zhuǎn)變到政府引導(dǎo)、企業(yè)主體投資、運(yùn)行市場(chǎng)化方面來，風(fēng)險(xiǎn)投資資金將不能有效地投入高科技產(chǎn)業(yè)，或風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)不能持續(xù)健康發(fā)展，從而不能帶動(dòng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。(2)退出機(jī)制需完善。風(fēng)險(xiǎn)投資的目的不是長(zhǎng)期地占有或控制被投資企業(yè)的股份，而是在投資成功后，通過出售股份或轉(zhuǎn)讓股權(quán)，取得高額投資回報(bào)。這在客觀上要求有一個(gè)順暢的退出通道，這也正是風(fēng)險(xiǎn)投資不同于實(shí)業(yè)投資的本質(zhì)特點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)投資資金應(yīng)在資本市場(chǎng)上越滾越大，只能進(jìn)不能出的風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)只能是死路一條。目前風(fēng)險(xiǎn)投資退出有上市、回購、并購、清算等幾種方式。以上方式在法律保障和可行性方面均存在問題，風(fēng)險(xiǎn)投資很難適時(shí)退出。風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展需要有一個(gè)健全的股票市場(chǎng)和產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)。應(yīng)該完善國(guó)內(nèi)深、滬兩市主板市場(chǎng)，加快發(fā)展適宜高新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)股票發(fā)行和交易的第二股票市場(chǎng)，使高新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)能自由地轉(zhuǎn)讓產(chǎn)權(quán)，保障風(fēng)險(xiǎn)資本的套現(xiàn)和退出，加快風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展。

（三）缺少風(fēng)險(xiǎn)投資專業(yè)人才。美國(guó)著名技術(shù)創(chuàng)新理論家考茨麥斯基認(rèn)為：風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)的發(fā)展一刻也離不開風(fēng)險(xiǎn)投資家，風(fēng)險(xiǎn)投資家不僅要具有極強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和獲取風(fēng)險(xiǎn)收益的耐心，更需要有高瞻遠(yuǎn)矚的投資眼光，能夠慧眼識(shí)珠選取好的項(xiàng)目進(jìn)行投資，且還能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供指導(dǎo)和咨詢，推薦人才甚至參與企業(yè)管理。根據(jù)美國(guó)硅谷的經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)投資家應(yīng)是既懂企業(yè)管理、又懂工程技術(shù)，并具有金融投資經(jīng)驗(yàn)的綜合性人才，風(fēng)險(xiǎn)投資公司應(yīng)是這類人才的聚合體。我國(guó)目前顯然缺乏這樣的高素質(zhì)人才，現(xiàn)行的教育體制和人事管理體制也不適應(yīng)培養(yǎng)高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)投資人才的需要。同時(shí)，與風(fēng)險(xiǎn)投資相關(guān)的中介機(jī)構(gòu)，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、科技項(xiàng)目評(píng)估機(jī)構(gòu)、技術(shù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、投資顧問機(jī)構(gòu)等缺乏足夠的職業(yè)約束機(jī)制和理念，甚至出具虛假報(bào)告。這使風(fēng)險(xiǎn)投資公司在選擇高新技術(shù)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資更艱難。

（四）資金來源有限、資本結(jié)構(gòu)單一。目前我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)資本主要來源于財(cái)政科技撥款和銀行科技開發(fā)貸款。由于國(guó)家財(cái)力有限，撥款在財(cái)政支出中的比例逐步下降，銀行為防范風(fēng)險(xiǎn)也始終在控制科技開發(fā)貨款規(guī)模，風(fēng)險(xiǎn)資本增長(zhǎng)緩慢。雖然在全國(guó)技術(shù)創(chuàng)新大會(huì)的推動(dòng)下，各地投入大量資金建立了一批以政府為主要出資人的風(fēng)險(xiǎn)投資基金或公司，一定程度上緩解了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金短缺問題，但從總體上看資金缺口仍很大，遠(yuǎn)不能滿足我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要；另外，風(fēng)險(xiǎn)投資公司的資金來源大多有政府背景，限制了風(fēng)險(xiǎn)投資的資金規(guī)模，同時(shí)也不能有效分散風(fēng)險(xiǎn)。

二、完善和發(fā)展我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資的對(duì)策

（一）完善風(fēng)險(xiǎn)投資運(yùn)作和退出機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)資本由職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資人從社會(huì)募集而來，風(fēng)險(xiǎn)資本的退出機(jī)制是風(fēng)險(xiǎn)投資成功的基本保障。投資者之所以從事風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)，最重要?jiǎng)右蚴浅晒Φ娘L(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)能帶來高回報(bào)。為實(shí)現(xiàn)這種高收益，風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)需要可靠的運(yùn)作和退出機(jī)制，如公開上市、企業(yè)兼并、出售和清算，為風(fēng)險(xiǎn)資本安全退出、實(shí)現(xiàn)價(jià)值提供保證。如果沒有可行的方案，投資者不會(huì)向風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)投資，風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)也將因難以籌集到社會(huì)資本而無法運(yùn)行，投入－退出－再投入的風(fēng)險(xiǎn)資本有效循環(huán)就無從建立。

（二）發(fā)揮政府對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資的扶持作用。風(fēng)險(xiǎn)投資在我國(guó)尚屬新生事物，各方面條件尚不成熟，因此需要政府的大力扶持。（1）法律保障。高新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)投資的健康發(fā)展必須受法律的保護(hù)、制約和引導(dǎo)，而目前我國(guó)還存在知識(shí)產(chǎn)權(quán)法不完善、執(zhí)法力度不夠，缺乏與發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資相適應(yīng)的中小企業(yè)管理法規(guī)等問題。必須盡快制定和完善相關(guān)法律，通過立法確定投資的優(yōu)先發(fā)展領(lǐng)域，明確規(guī)定鼓勵(lì)、允許、限制、禁止的投資方向，對(duì)投資予以引導(dǎo)和調(diào)控。同時(shí)還要修改《公司法》中與風(fēng)險(xiǎn)投資相抵觸的內(nèi)容。對(duì)某些暫時(shí)不便立法或不需立法的事項(xiàng)可用法規(guī)或暫行辦法進(jìn)行規(guī)范，如制定建立風(fēng)險(xiǎn)投資基金、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資公司及風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行工商登記注冊(cè)的法規(guī)，小型高科技企業(yè)在公司運(yùn)作體系中的資本出資方式、出資額、對(duì)外投資限制、稅收、法人股處置方面的暫行規(guī)定等。（2）信用擔(dān)保。由于高科技風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)大，許多國(guó)家為保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)投資人的利益，形成了一整套完整的信用擔(dān)保體系。歐洲和日本的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本上由政府設(shè)立，一般不以盈利為目的，主要目的是配合政府的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和高科技發(fā)展規(guī)劃。擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目大多集中于本國(guó)或本地區(qū)有發(fā)展?jié)摿Φ母呖萍柬?xiàng)目。各國(guó)政府還設(shè)立信用擔(dān)?；?，對(duì)銀行向高新技術(shù)中小企業(yè)的貸款提供一定比例的擔(dān)保，鼓勵(lì)銀行向風(fēng)險(xiǎn)性大的高技術(shù)項(xiàng)目提供先期貸款。我國(guó)可以考慮由政府出資、銀行參與，成立專業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)；對(duì)較大型的風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目，實(shí)行多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)保，以分散風(fēng)險(xiǎn)。（3）稅收優(yōu)惠。80年代后，美國(guó)政府為促進(jìn)高科技風(fēng)險(xiǎn)投資，進(jìn)行了稅制改革。風(fēng)險(xiǎn)投資額的60%免征所得稅，其余的40%減半征收所得稅，使風(fēng)險(xiǎn)投資稅率由49%下降到20%，有力地推動(dòng)了美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展。我國(guó)現(xiàn)行的稅收優(yōu)惠政策對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資的促進(jìn)作用不明顯，應(yīng)加大稅收優(yōu)惠力度，如適當(dāng)減免風(fēng)險(xiǎn)投資收益的所得稅，對(duì)尚未實(shí)現(xiàn)的資本收益免稅，對(duì)其投資損失實(shí)行一定的稅收抵補(bǔ)，進(jìn)一步改革增值稅計(jì)征辦法，允許高新技術(shù)企業(yè)按技術(shù)開發(fā)費(fèi)、新產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓費(fèi)等的一定比例計(jì)算進(jìn)項(xiàng)稅額進(jìn)行增值稅抵扣，提高其投資回報(bào)率。

（三）大力培養(yǎng)熟悉風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)，綜合素質(zhì)高的風(fēng)險(xiǎn)投資人才隊(duì)伍。是否具有高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)投資人才是決定風(fēng)險(xiǎn)投資成敗的關(guān)鍵因素。風(fēng)險(xiǎn)投資需要大批精通金融知識(shí)、懂得經(jīng)營(yíng)管理、有一定科技知識(shí)的復(fù)合型風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)家，作為風(fēng)險(xiǎn)投資的靈魂，他們是聯(lián)接投資者和創(chuàng)業(yè)家的橋梁，風(fēng)險(xiǎn)投資的成功與否與風(fēng)險(xiǎn)投資家的素質(zhì)高低密切相關(guān)。

第8篇：金融科技發(fā)展的動(dòng)因范文

在進(jìn)步與技術(shù)創(chuàng)新中，業(yè)作為核心部門，其改革和發(fā)展一定要從長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)考慮，以為創(chuàng)新動(dòng)力，大力開發(fā)跨世紀(jì)的新型服務(wù)品種，走內(nèi)涵式金融創(chuàng)新發(fā)展道路，確保我國(guó)金融業(yè)在國(guó)際大競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。在此環(huán)境中，以為依托的網(wǎng)上銀行顯示出強(qiáng)勁生命力。

網(wǎng)上銀行并不是銀行機(jī)系統(tǒng)終端的簡(jiǎn)單延伸，它是高科技與傳統(tǒng)金融業(yè)的有機(jī)結(jié)合體。具體來講，網(wǎng)上銀行是借助于因特網(wǎng)技術(shù)，提供信息服務(wù)和金融交易服務(wù)，獲取與金融業(yè)務(wù)有關(guān)的各項(xiàng)網(wǎng)上服務(wù)，包括開戶、存款、付款、轉(zhuǎn)帳、信用卡消費(fèi)、代收代付、信息查詢、個(gè)人理財(cái)，甚至借貸業(yè)務(wù)等全方位銀行服務(wù)項(xiàng)目。網(wǎng)上銀行真正實(shí)現(xiàn)了以客戶為中心的銀行3A服務(wù)（Anytime———任何時(shí)間Anywhere———任何地點(diǎn)Anyway———任何方式）。

一、發(fā)展網(wǎng)上銀行的背景

1．網(wǎng)上銀行不僅是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要，而且是以高科技支持金融業(yè)發(fā)展的必然產(chǎn)物。

銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段。在實(shí)體銀行階段，銀行有經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和人員，辦理業(yè)務(wù)是面對(duì)面的，業(yè)務(wù)處理主要以手工為主，兼以部分化;在電子銀行階段，經(jīng)營(yíng)實(shí)體仍然存在，但電子化程度大大提高，銀行業(yè)務(wù)輔以電話銀行、無人自助銀行等形式，自動(dòng)柜員機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)、自動(dòng)發(fā)卡機(jī)、夜間金庫等電子金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，極大地方便了銀行客戶;虛擬銀行階段是銀行發(fā)展的較高層次，在這個(gè)階段中，銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)體將不復(fù)存在，業(yè)務(wù)交易主要是通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行來實(shí)現(xiàn)。網(wǎng)上銀行是該階段發(fā)展過程中的典型代表。我國(guó)金融業(yè)主要停留在電子銀行的發(fā)展過程中，部分商業(yè)銀行已經(jīng)向虛擬銀行方向拓展。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)在于資金和信貸能力，未來商業(yè)銀行的實(shí)力則體現(xiàn)在金融創(chuàng)新和投資決策上。

從目前來看，激烈的銀行競(jìng)爭(zhēng)是金融創(chuàng)新最直接的動(dòng)因。四大國(guó)有商業(yè)銀行、九家股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、信用社、信托、投資、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力是顯而易見的。到1999年7月底，在華外資銀行已達(dá)152家，其先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)技術(shù)和管理手段是對(duì)中資銀行的巨大挑戰(zhàn)。外資銀行對(duì)人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)僅僅三年，其業(yè)務(wù)量卻以每年10%的驚人速度遞增。我國(guó)加入WTO，外資銀行享受國(guó)民待遇，與商業(yè)銀行處于平等地位、全方位的競(jìng)爭(zhēng)只是一個(gè)時(shí)間。但是，在金融創(chuàng)新中，對(duì)于網(wǎng)上銀行這一新生事物，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行與外資銀行的差距不大，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)該及時(shí)把握機(jī)遇，未雨綢繆，先行一步。

以高科技支持金融創(chuàng)新，是金融業(yè)由粗放型經(jīng)營(yíng)向集約化經(jīng)營(yíng)的有效途徑。銀行本身就是知識(shí)密集型的產(chǎn)業(yè)部門，它的每一步革新都與高科技發(fā)展密切相關(guān)。目前，我國(guó)銀行擁有龐大的、完整的網(wǎng)絡(luò)體系，為網(wǎng)上銀行的開發(fā)利用提供了可能。網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)，正是體現(xiàn)了高科技與金融創(chuàng)新的有機(jī)融合。從近期國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來看，發(fā)展網(wǎng)上銀行對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，可以起到積極的促進(jìn)作用。

2．從網(wǎng)上銀行本身，優(yōu)勢(shì)明顯。

從國(guó)際金融環(huán)境來看，網(wǎng)上銀行的發(fā)展是一種必然趨勢(shì)。網(wǎng)上銀行被譽(yù)為“金融業(yè)的雛鷹”，是具有勃勃生機(jī)的“朝陽產(chǎn)業(yè)”，其優(yōu)勢(shì)在于:（1）降低銀行經(jīng)營(yíng)成本，增加銀行利潤(rùn)。據(jù)國(guó)外有關(guān)資料表明，通過網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)一筆交易所需的費(fèi)用僅為1美分，不足營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的1%。與傳統(tǒng)銀行新建網(wǎng)點(diǎn)、增加員工的擴(kuò)張規(guī)模相較，網(wǎng)上銀行除了在開發(fā)期間需投入大量資金外，運(yùn)行過程中成本費(fèi)用相對(duì)很低。安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行客戶遍及美國(guó)50個(gè)州，擁有4000余萬客戶，銀行員工卻僅有15人。（2）突破地域與時(shí)間的限制。傳統(tǒng)銀行有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，辦理業(yè)務(wù)必須限制在銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)。網(wǎng)上銀行則可以實(shí)現(xiàn)365日全天候服務(wù)，只要上網(wǎng)條件具備，不論何人何時(shí)何地均可以辦理業(yè)務(wù)，充分體現(xiàn)其方便快捷、不受時(shí)地限制的優(yōu)點(diǎn)。（3）降低銀行客戶成本，并通過網(wǎng)絡(luò)傳遞有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融信息，使網(wǎng)上銀行能贏得更多的客戶。

二、網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

1995年10月，美國(guó)三家銀行聯(lián)手推出全球第一家網(wǎng)上銀行，即安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行，由此揭開網(wǎng)上銀行的發(fā)展序幕，國(guó)際各大商業(yè)銀行相繼推出網(wǎng)上銀行。預(yù)計(jì)在今后三年內(nèi)，70%的美國(guó)銀行和80%的歐洲銀行，將提供網(wǎng)上銀行服務(wù)，到2005年，網(wǎng)上銀行交易量將占銀行業(yè)務(wù)的75%。在國(guó)內(nèi)，我國(guó)第一筆網(wǎng)上業(yè)務(wù)，于1998年3月6日，在中國(guó)銀行網(wǎng)上交易成功。作為我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的先鋒，中國(guó)銀行又于1999年6月推出網(wǎng)上銀行服務(wù)系列產(chǎn)品，包括“在線理財(cái)”、“銀證快車”“支付網(wǎng)上行”等產(chǎn)品，為廣大商戶開辟了更為廣闊的網(wǎng)上拓展空間。中國(guó)建設(shè)銀行為此專門成立了網(wǎng)上銀行部，并于1999年6月30日成功開通網(wǎng)上銀行，陸續(xù)在北京、上海、廣州、深圳等地投入運(yùn)行。在建行網(wǎng)上可以進(jìn)行人民幣外幣的活期定期的查詢、掛失、資金轉(zhuǎn)帳，信用卡、儲(chǔ)蓄卡的申請(qǐng)、消費(fèi)，北京網(wǎng)民甚至可以在網(wǎng)上繳納手機(jī)費(fèi)。招商銀行建立的網(wǎng)上銀行由企業(yè)銀行、個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城和網(wǎng)上支付五部分組成，結(jié)構(gòu)更趨合理。招商銀行規(guī)模小、機(jī)構(gòu)少，現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，網(wǎng)上銀行已具雛形。中信實(shí)業(yè)銀行于1999年9月3日與IBM公司軟件部簽約，建立全面電子商務(wù)系統(tǒng)，繼而開發(fā)網(wǎng)上銀行。國(guó)內(nèi)其他各大銀行均已將此提上議事日程。

目前，我國(guó)網(wǎng)上銀行正處于開發(fā)的黃金期和應(yīng)用初期，其市場(chǎng)空間巨大。

三、關(guān)于我國(guó)金融業(yè)發(fā)展網(wǎng)上銀行的思考

為更好地發(fā)展網(wǎng)上銀行，最大限度地利用網(wǎng)上銀行服務(wù)于廣大銀行客戶，應(yīng)著重考慮以下幾點(diǎn):

1．開發(fā)

積極開展各種調(diào)查活動(dòng)，有助于網(wǎng)上銀行的開發(fā)。中國(guó)建設(shè)銀行于1999年8月對(duì)北京地區(qū)網(wǎng)上用戶進(jìn)行調(diào)查，62%的被調(diào)查者知道網(wǎng)上銀行，96%的愿使用網(wǎng)上銀行。有效的調(diào)查可以取得客戶群的第一手資料，使開發(fā)工作更具有針對(duì)性。

網(wǎng)上銀行是創(chuàng)新的產(chǎn)物，其開發(fā)不可一哄而上、亂無章法、盲目開發(fā)。商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的目標(biāo)和政策應(yīng)適當(dāng)調(diào)整，不能把視野局限于國(guó)內(nèi)外同業(yè)間傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，而應(yīng)更加關(guān)注對(duì)商業(yè)銀行深層次的、變革性的。美國(guó)18家銀行共同開發(fā)商業(yè)銀行新一代軟件，給我們的啟發(fā)是聯(lián)合開發(fā)。我國(guó)金融業(yè)應(yīng)當(dāng)在人民銀行的主持和協(xié)調(diào)下，根據(jù)我國(guó)知識(shí)的發(fā)展情況和當(dāng)前銀行化的現(xiàn)狀，對(duì)網(wǎng)上銀行應(yīng)進(jìn)行聯(lián)合開發(fā)。人民銀行組織11家商業(yè)銀行在京聯(lián)合開發(fā)“金融認(rèn)證中心”，在西南財(cái)大建立模擬銀行實(shí)驗(yàn)室，使聯(lián)合開發(fā)有了一個(gè)良好的開端。網(wǎng)上銀行開發(fā)一定要立足于高起點(diǎn)，制定中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，同時(shí)要與高校、科技產(chǎn)業(yè)公司攜手，重點(diǎn)開發(fā)網(wǎng)上銀行理財(cái)服務(wù)、金融顧問、查詢轉(zhuǎn)帳交易等適合我國(guó)當(dāng)前上網(wǎng)用戶的服務(wù)品種，同步開發(fā)網(wǎng)上客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，觀察和客戶交易行為，致力于為客戶提供一對(duì)一的個(gè)性化服務(wù)，使我國(guó)金融業(yè)在網(wǎng)上銀行發(fā)展過程中占領(lǐng)先機(jī)。

據(jù)北京金卡公司的消息，北京地區(qū)8家主要金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通已于1999年9月實(shí)現(xiàn)。11種不同品牌的銀行卡可以跨行取現(xiàn)、消費(fèi)購物。網(wǎng)絡(luò)一體化將推動(dòng)網(wǎng)上銀行的聯(lián)合開發(fā)和統(tǒng)一發(fā)展。

2．應(yīng)用

網(wǎng)上銀行的應(yīng)用從科技水平來說，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面，即信息服務(wù)、帳戶查詢、銀行交易和客戶服務(wù)。分析招商銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)，結(jié)構(gòu)較為完整，兼顧了四個(gè)方面的應(yīng)用。其銀行主要是對(duì)公服務(wù)，可以使企業(yè)通過因特網(wǎng)隨時(shí)了解到財(cái)務(wù)運(yùn)作的實(shí)時(shí)情況，及時(shí)調(diào)度資金，實(shí)現(xiàn)資金利用效益最大化，目前用戶企業(yè)已達(dá)300多家。個(gè)人銀行主要集中在個(gè)人理財(cái)，提供財(cái)務(wù)咨詢、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳、財(cái)務(wù)分析和自動(dòng)繳費(fèi)等業(yè)務(wù)上。網(wǎng)上證券則是針對(duì)股民，使之可以隨時(shí)隨地在任何一臺(tái)上網(wǎng)電腦上直接進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，進(jìn)行股票交易操作。網(wǎng)上商城已招納了40余家大型商戶入駐，并進(jìn)行分類和綜合管理，充分滿足購物者的需要。網(wǎng)上支付則是提供消費(fèi)結(jié)算的輔助系統(tǒng)，為持有招商銀行信用卡“一卡通”的用戶提供網(wǎng)上購物、付費(fèi)、訂票等業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行、中國(guó)銀行的網(wǎng)上銀行形式各異，但功能基本與此類似。從上講，網(wǎng)上銀行可以辦理除存、取現(xiàn)金以外的所有金融產(chǎn)品和服務(wù)。

應(yīng)用與開發(fā)要緊密結(jié)合，相輔相成。在應(yīng)用過程中出現(xiàn)的新需求，要及時(shí)組織力量開發(fā);開發(fā)的成果在應(yīng)用中予以檢驗(yàn)，并不斷修正，使之更加完善。同時(shí)，要不斷注意國(guó)際應(yīng)用的新動(dòng)態(tài)，借鑒和吸收先進(jìn)成果，使我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展與國(guó)際先進(jìn)技術(shù)同步。

3．安全

網(wǎng)上銀行的推出，同時(shí)也將銀行信息幾乎全部暴露在網(wǎng)上。網(wǎng)上銀行面對(duì)的有客戶，也有“黑客”。在國(guó)外，已有“黑客”通過因特網(wǎng)入侵銀行，竊取巨額資金。美國(guó)每年因信息與網(wǎng)絡(luò)安全所造成的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)75億美元。在不愿利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易的客戶中，50%是考慮安全因素。不論是網(wǎng)上“黑客”還是惡作劇者，不論是竊取資金還是更改資料，對(duì)于信譽(yù)至上的銀行來講，都是一種極大的風(fēng)險(xiǎn)。所以在網(wǎng)上銀行的開發(fā)應(yīng)用過程中，安全防范均應(yīng)同步進(jìn)行，必須提高金融防范意識(shí)，把嚴(yán)密的技術(shù)設(shè)計(jì)和周全的預(yù)控措施融入網(wǎng)上銀行工程，對(duì)往來信息的收集和分析，應(yīng)作充分性、真實(shí)性的鑒別，確保銀行、客戶雙方資金的安全。網(wǎng)上銀行的安全如果得不到保障，其生存和發(fā)展將面臨巨大的威脅。安全問題是網(wǎng)上銀行的第一要素。

在網(wǎng)上銀行開發(fā)過程中，我國(guó)銀行都進(jìn)行了安全防范方面的工作，發(fā)送數(shù)據(jù)的加密是各行普遍應(yīng)用的手段。建設(shè)銀行運(yùn)用目前國(guó)內(nèi)最高安全級(jí)別的商用操作系統(tǒng)，建立網(wǎng)上動(dòng)態(tài)安全監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)實(shí)行全天侯24小時(shí)監(jiān)控。

4．人才

網(wǎng)上銀行是知識(shí)型的新生事物，決定其成敗的基本因素在于高科技專業(yè)人才。對(duì)于人才開發(fā)利用:一要加強(qiáng)現(xiàn)有人才資源的培訓(xùn)，充分利用各行屬院校培訓(xùn)基地進(jìn)行再，同時(shí)結(jié)合網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開展遠(yuǎn)程教育，不斷提高員工技術(shù)水平。二要引進(jìn)人才，加快科技創(chuàng)新成果的應(yīng)用，推動(dòng)網(wǎng)上銀行的建設(shè)。三要對(duì)人才進(jìn)行合理分工和安排，最大限度地實(shí)現(xiàn)對(duì)人才資源的利用。四要利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，建立人才后備庫。

第9篇：金融科技發(fā)展的動(dòng)因范文

 

關(guān)鍵詞：馬克思勞動(dòng)價(jià)值論；勞動(dòng)；理論創(chuàng)新

馬克思創(chuàng)立的科學(xué)勞動(dòng)價(jià)值論，揭示了當(dāng)時(shí)資本主義生產(chǎn)方式的運(yùn)行特點(diǎn)和基本矛盾，對(duì)勞動(dòng)價(jià)值理論的發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。現(xiàn)在我們發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)．與馬克思當(dāng)時(shí)面對(duì)的情況又有很大不同，因此需要結(jié)臺(tái)新的實(shí)際，深人認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)確把握一系列相關(guān)問題。通過堅(jiān)持繼承與發(fā)展剖新，深化和發(fā)展勞動(dòng)價(jià)值論。

一、堅(jiān)持和發(fā)展馬克思勞動(dòng)價(jià)值論，必須深化對(duì)社會(huì)主義杜會(huì)勞動(dòng)的認(rèn)識(shí)

馬克思勞動(dòng)價(jià)值論的基本內(nèi)核?？梢院?jiǎn)單概括為三點(diǎn)：一是價(jià)值是由人的勞動(dòng)創(chuàng)造的，物不創(chuàng)造價(jià)值；二是價(jià)值量是由社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間決定的．商品交換以價(jià)值量為基礎(chǔ)；三是在相同的時(shí)間內(nèi)，復(fù)雜勞動(dòng)所創(chuàng)造的價(jià)值量是簡(jiǎn)單勞動(dòng)的倍數(shù)。馬克思用“勞動(dòng)價(jià)值一元論”來代替當(dāng)時(shí)風(fēng)行的“價(jià)值多元論”，這是對(duì)勞動(dòng)價(jià)值論的一場(chǎng)深刻的革命。

馬克思勞動(dòng)價(jià)值論圍繞勞動(dòng)創(chuàng)造價(jià)值這一中心．組成了一個(gè)完整科學(xué)的理論體系，深刻揭示了資本家剝削工人的秘密，為剩余價(jià)值理論奠定了基礎(chǔ)，是經(jīng)濟(jì)學(xué)的基石．是唯物史觀在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的應(yīng)用與延伸．也是人類智慧和認(rèn)知能力的科學(xué)體現(xiàn)。歷經(jīng)一百多年的實(shí)踐驗(yàn)證，馬克思勞動(dòng)價(jià)值論的基本內(nèi)核和基本觀點(diǎn)至今仍然閌爍著真理的光輝，是我們必須堅(jiān)持和繼承的偉大思想成果。

堅(jiān)持馬克思勞動(dòng)價(jià)值論，必須發(fā)展馬克思勞動(dòng)價(jià)值論。發(fā)展勞動(dòng)價(jià)值論，關(guān)鍵是要科學(xué)拓展“勞動(dòng)”概念的內(nèi)涵與外延。依據(jù)馬克思的解釋．一般人類勞動(dòng)耗費(fèi)是指人的腦、肌肉、神經(jīng)、手等的生產(chǎn)耗費(fèi)?；谶@一質(zhì)的規(guī)定性，勞動(dòng)概念應(yīng)當(dāng)拓展馬克思井的勞動(dòng)。主要是指物質(zhì)生產(chǎn)領(lǐng)域的勞動(dòng)，這與當(dāng)時(shí)物質(zhì)生產(chǎn)是主體、非物質(zhì)生產(chǎn)比重較低的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、以及階級(jí)對(duì)立十分尖銳的社會(huì)結(jié)構(gòu)密切相關(guān)。隨著時(shí)代的進(jìn)步，科技的發(fā)展，分工的日趨復(fù)雜，以及消費(fèi)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和社會(huì)結(jié)構(gòu)的重大變化，勞動(dòng)概念發(fā)生相應(yīng)變化，“勞動(dòng)”外延也應(yīng)擴(kuò)大在社會(huì)主義社會(huì)尤其應(yīng)當(dāng)深化對(duì)勞動(dòng)的認(rèn)識(shí)。

我認(rèn)為，物質(zhì)生產(chǎn)的勞動(dòng)和非物質(zhì)生產(chǎn)的勞動(dòng)，生產(chǎn)物質(zhì)產(chǎn)品的勞動(dòng)和生產(chǎn)精神產(chǎn)品的勞動(dòng)，總體上都屬于“勞動(dòng)”的范疇。進(jìn)一步看，可從幾方面深化對(duì)社會(huì)主義社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值的勞動(dòng)的認(rèn)識(shí)。

(一)服務(wù)勞動(dòng)創(chuàng)造價(jià)值。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變遷，第三產(chǎn)業(yè)日趨重要，分布于第三產(chǎn)業(yè)的勞動(dòng)力在社會(huì)總勞動(dòng)力中所占比例日益提高．其產(chǎn)值在國(guó)民生產(chǎn)總值中所占比重越來越大。第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)的產(chǎn)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比重，發(fā)達(dá)國(guó)家都在6o％上，發(fā)展中國(guó)家均已超過農(nóng)業(yè)(第一產(chǎn)業(yè))和工業(yè)(第二產(chǎn)業(yè))。與這種產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動(dòng)相適應(yīng)．服務(wù)業(yè)的勞動(dòng)。應(yīng)該從總體上視為生產(chǎn)性勞動(dòng)，是創(chuàng)造價(jià)值的勞動(dòng)對(duì)于服務(wù)勞動(dòng)剖造價(jià)值問題．馬克思從一般意義上作了肯定的回答，明確指出服務(wù)是商品．服務(wù)具有使用價(jià)值，也具有價(jià)值。服務(wù)的價(jià)值就是服務(wù)勞動(dòng)創(chuàng)造的。但馬克思叉具體區(qū)分了創(chuàng)造價(jià)值的服務(wù)勞動(dòng)和不創(chuàng)造價(jià)值的服務(wù)勞動(dòng)，這就把創(chuàng)造價(jià)值的服務(wù)勞動(dòng)的范圍縮小了。社會(huì)分工越來越細(xì)，分工鏈條不斷拉長(zhǎng)，服務(wù)勞動(dòng)范圍越來越大。第三產(chǎn)業(yè)范圍越來越廣．包括了商業(yè)、金融、保險(xiǎn)、信息、飲食、公共管理與服務(wù)等等；隨著教育、醫(yī)藥衛(wèi)生、文化等部門產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，從事這些產(chǎn)業(yè)的服務(wù)勞動(dòng)也應(yīng)作為創(chuàng)造價(jià)值的勞動(dòng)。

(二)科技工作者的勞動(dòng)是創(chuàng)造價(jià)值的勞動(dòng)?？萍际堑谝簧a(chǎn)力，科學(xué)技術(shù)決定一個(gè)國(guó)家的實(shí)力。馬克思高度重視科技勞動(dòng)在價(jià)值形式中、尤其在決定價(jià)值置中的重要作用。由于科技水平及其在工藝上的應(yīng)用，是決定生產(chǎn)力水平高低進(jìn)而決定價(jià)值量大小的重要因素因此隨著科技水平的提高，社會(huì)價(jià)值總量會(huì)不斷增加，科技發(fā)展是推動(dòng)價(jià)值量不斷增長(zhǎng)的根本動(dòng)因。科技、知識(shí)是人婁勞動(dòng)的結(jié)果。勞動(dòng)創(chuàng)造價(jià)值，用新知識(shí)和高科技武裝起來的勞動(dòng)創(chuàng)造更多的價(jià)值。20世紀(jì)人類創(chuàng)造的物質(zhì)財(cái)富超過了前十幾個(gè)世紀(jì)的總和。西方國(guó)家虎大而豐富的物質(zhì)財(cái)富，都是由高度的科技水平鑄造的。從科技發(fā)展實(shí)踐看，科技勞動(dòng)的范圍應(yīng)擴(kuò)大，全社會(huì)范圍內(nèi)的科技勞動(dòng)即物質(zhì)生產(chǎn)領(lǐng)域之中和之外的科技勞動(dòng)，包括從事基礎(chǔ)理論研究和應(yīng)用研究、發(fā)明創(chuàng)造、實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)等，都是創(chuàng)造價(jià)值的勞動(dòng)。這種科技勞動(dòng)，包括自然科學(xué)和社會(huì)科學(xué)，都應(yīng)視為創(chuàng)造價(jià)值的勞動(dòng)?？萍脊ぷ髡叩膭趧?dòng)是復(fù)雜勞動(dòng)，與簡(jiǎn)單勞動(dòng)相比，在相同時(shí)間內(nèi)能創(chuàng)造更多的使用價(jià)值和價(jià)值。對(duì)于科技基礎(chǔ)——教育特別是高等教育，不僅創(chuàng)造和形成價(jià)值，而且造就高素質(zhì)的現(xiàn)代勞動(dòng)力，為創(chuàng)造更多的價(jià)值莫定基礎(chǔ)和開辟新的道路，也應(yīng)將其列人創(chuàng)造價(jià)值的勞動(dòng)。

(三)管理勞動(dòng)也是創(chuàng)造價(jià)值的勞動(dòng)。馬克思曾指出資本家的管理勞動(dòng)具有二重性，因?yàn)樗芾淼纳a(chǎn)過程本身具有二重性，一方面是制造產(chǎn)品的杜會(huì)勞動(dòng)過程，具有生產(chǎn)勞動(dòng)的性質(zhì)，另一方面是資本的價(jià)值增值過程，具有剝削的性質(zhì)，這種與剝削相結(jié)合的管理勞動(dòng)是創(chuàng)造和形成價(jià)值的勞動(dòng)。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下。社會(huì)生產(chǎn)管理具有多層次性：一是微觀的企業(yè)管理，我國(guó)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理勞動(dòng)是創(chuàng)造價(jià)值的勞動(dòng)；二是行業(yè)管理和中升組織管理，行業(yè)管理勞動(dòng)和中升服務(wù)組織者的勞動(dòng)，是生產(chǎn)商品的社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)的組成部分，因而是創(chuàng)造價(jià)值的勞動(dòng)。三是宏觀的國(guó)家管理、各級(jí)政府管理公共經(jīng)濟(jì)的管理勞動(dòng)，也是社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)的組成部分，因而是創(chuàng)造價(jià)值的勞動(dòng)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)關(guān)系越復(fù)雜，分工越細(xì)，管理就越重要．管理勞動(dòng)包括決策、控制、監(jiān)督、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所支付的體力和赫力。也是一種復(fù)雜勞動(dòng)。創(chuàng)造價(jià)值的管理勞動(dòng)的范圍應(yīng)擴(kuò)大，國(guó)家安全、社會(huì)穩(wěn)定，是經(jīng)濟(jì)建設(shè)順利進(jìn)行的重要保障，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展提供良好的外部環(huán)境．這些方面的管理勞動(dòng)是全社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)的重要組成部分，也應(yīng)作為剖造價(jià)值的勞動(dòng)。