電子支付優(yōu)勢(shì)精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的電子支付優(yōu)勢(shì)主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：電子支付優(yōu)勢(shì)范文

關(guān)鍵詞： 政府規(guī)制 有線數(shù)字電視 自然壟斷 國(guó)家產(chǎn)權(quán)

有線電視的數(shù)字化已是當(dāng)今世界電視發(fā)展的一大趨勢(shì)。在有線數(shù)字電視的發(fā)展中，政府規(guī)制是一個(gè)相當(dāng)重要的因素。本文將探討對(duì)我國(guó)有線數(shù)字電視進(jìn)行政府規(guī)制的必要性，政府規(guī)制的現(xiàn)狀以及完善措施。

一、政府規(guī)制的必要性

有線數(shù)字電視的政府規(guī)制，即政府運(yùn)用法律或行政手段對(duì)有線數(shù)字電視進(jìn)行管理和控制，以克服或彌補(bǔ)市場(chǎng)機(jī)制在資源配置上的失靈，保證市場(chǎng)利益的合理分配。規(guī)制的內(nèi)容主要有內(nèi)容、市場(chǎng)和技術(shù)等幾個(gè)層面。在此我們重點(diǎn)討論有線數(shù)字電視的市場(chǎng)規(guī)制，即政府對(duì)有線數(shù)字電視的市場(chǎng)進(jìn)入，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，市場(chǎng)行為，費(fèi)率和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等的規(guī)制，不包括政府對(duì)內(nèi)容的規(guī)制。

政府對(duì)有線數(shù)字電視進(jìn)行規(guī)制，主要基于以下理由：

1.有線電視的自然壟斷屬性要求政府規(guī)制

有線電視被公認(rèn)為具有很強(qiáng)的自然壟斷屬性。自然壟斷產(chǎn)業(yè)需要巨大投資，且需要通過(guò)較長(zhǎng)周期才能逐漸獲得回報(bào)，沉淀成本大，對(duì)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力要求高，但一旦運(yùn)營(yíng)，容易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。有線數(shù)字電視的整體平移，規(guī)模大，資金消耗大，這就要求政府對(duì)有線數(shù)字電視的市場(chǎng)進(jìn)入制定管制政策，以保證自然壟斷產(chǎn)業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)；有線數(shù)字電視的自然壟斷屬性容易帶來(lái)另一個(gè)后果，即生產(chǎn)的低效率和分配的低效率。壟斷企業(yè)可能憑借其壟斷地位制定高于平均成本的壟斷高價(jià)。這就要求政府出臺(tái)有利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的政策，放松市場(chǎng)進(jìn)入的門(mén)檻。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展的不同階段，政府應(yīng)采取積極的措施，在規(guī)模經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之間取得平衡。美國(guó)有線電視發(fā)展的政府規(guī)制就是一個(gè)很好的例子。1992年的美國(guó)有線電視法盡管在法律上禁止某一地區(qū)有線電視的特許約定，但并不禁止或者說(shuō)默認(rèn)某一地區(qū)事實(shí)上的壟斷。為了改變這種狀況和增加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的力度，美國(guó)在1996年的《電信法》中打破了電信和有線電視的界線，允許電信業(yè)進(jìn)入有線市場(chǎng)，刺激了有線電視市場(chǎng)的有效競(jìng)爭(zhēng)。

2.新型的媒介業(yè)務(wù)要求政府規(guī)制

每一種新的媒介產(chǎn)業(yè)或新的媒介業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，都必將對(duì)原有市場(chǎng)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響，給市場(chǎng)帶來(lái)新的問(wèn)題。這就需要政府和市場(chǎng)的共同參與，以確保媒介市場(chǎng)有序、良性地運(yùn)行。美國(guó)有線電視才興起的時(shí)候，與無(wú)線電視競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)生了許多矛盾，曾困擾著有線電視的發(fā)展。美國(guó)政府出臺(tái)了一系列政策，如Must-Carry Rule（有線電視系統(tǒng)有責(zé)任傳輸當(dāng)?shù)責(zé)o線電視臺(tái)的信號(hào)），較好地調(diào)節(jié)了二者的矛盾和平衡二者的利益，保證了有線電視的發(fā)展。

中國(guó)有線數(shù)字電視的開(kāi)展，將導(dǎo)致原有市場(chǎng)資源的重新配置，勢(shì)必對(duì)原有媒介市場(chǎng)產(chǎn)生一定影響，這就要求政府能發(fā)揮全盤(pán)宏觀調(diào)控的作用，來(lái)預(yù)防或彌補(bǔ)市場(chǎng)的失靈；

有線數(shù)字電視的興起，并不僅僅對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響，還在雙向互動(dòng)的平臺(tái)上提供許多新的業(yè)務(wù)：如數(shù)字電視付費(fèi)節(jié)目，影視作品的點(diǎn)播，游戲，股票交易，數(shù)據(jù)庫(kù)等信息服務(wù)。這些新的服務(wù)的出現(xiàn)，需要政府針對(duì)種種市場(chǎng)行為出臺(tái)相應(yīng)的規(guī)制措施，來(lái)確保其發(fā)揮良好的市場(chǎng)效應(yīng)和社會(huì)效應(yīng)。

3.有線電視的國(guó)家產(chǎn)權(quán)要求政府規(guī)制

根據(jù)《有線電視管理規(guī)定》，我國(guó)的有線電視臺(tái)由政府或機(jī)關(guān)、部隊(duì)、團(tuán)體、企業(yè)事業(yè)單位設(shè)立，個(gè)人不得申請(qǐng)?jiān)O(shè)立有線電視臺(tái)，且不得與境外機(jī)構(gòu)或個(gè)人合資、合股設(shè)立有線電視臺(tái)和建設(shè)、經(jīng)營(yíng)有線電視網(wǎng)。盡管我國(guó)媒介遵從市場(chǎng)規(guī)律，按照產(chǎn)業(yè)方式運(yùn)作，追求市場(chǎng)效益，仍然是公共資源，需要求得市場(chǎng)效益和公共利益的平衡。這就需要政府在市場(chǎng)機(jī)制失靈出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)和壟斷時(shí)利用法律和行政手段進(jìn)行規(guī)制，在保證社會(huì)效益的前提下收獲最大的市場(chǎng)效益。

二、我國(guó)有線數(shù)字電視政府規(guī)制現(xiàn)狀

我國(guó)有線數(shù)字電視的政府規(guī)制主要涉及到有線電視的一系列法規(guī)和新出臺(tái)的有線數(shù)字電視法規(guī)。

1990年11月2日，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了《有線電視管理暫行辦法》，于11月16日施行。我國(guó)有線電視事業(yè)由此走上了政府規(guī)制的軌道。廣播電影電視部先后出臺(tái)了一系列關(guān)于有線電視的行政法規(guī)和技術(shù)規(guī)劃、標(biāo)準(zhǔn)，如《〈有線電視管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》、《有線電視系統(tǒng)技術(shù)維護(hù)運(yùn)行管理暫行規(guī)定》等。1994年2月3日，廣播電影電視部了《有線電視管理規(guī)定》，將有線電視臺(tái)分為行政區(qū)域性有線電視臺(tái)和非行政區(qū)域性有線電視臺(tái)。1999年11月，國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了資訊產(chǎn)業(yè)部和國(guó)家廣電總局的《關(guān)于加強(qiáng)廣播電視有線網(wǎng)路建設(shè)管理的意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱(chēng)「82號(hào)文件）。2003年12月1日起實(shí)施了國(guó)家廣電總局頒發(fā)的《廣播電視有線數(shù)字付費(fèi)頻道業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（試行），2005年1月開(kāi)始執(zhí)行由國(guó)家發(fā)展改革委和國(guó)家廣電總局的《有線電視基本收視維護(hù)費(fèi)管理暫行辦法》。此外，國(guó)家廣電總局了《有線數(shù)字電視頻道配置指導(dǎo)性意見(jiàn)》（暫行）等四項(xiàng)行業(yè)技術(shù)要求。

總的說(shuō)來(lái)，我國(guó)有線電視和有線數(shù)字電視的規(guī)制在不斷發(fā)展，但還存在著一些弊端：

1.規(guī)制的權(quán)威性不足

縱觀我國(guó)的有線電視規(guī)制，主要以行政手段進(jìn)行，由國(guó)家廣電總局和其他管理部門(mén)頒發(fā)，而不是通過(guò)立法。這些條例的出臺(tái)往往缺乏謹(jǐn)慎的考慮和長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)，經(jīng)常更改，帶有強(qiáng)烈的行政色彩。這就導(dǎo)致對(duì)有線電視乃至有線數(shù)字電視的規(guī)制缺乏足夠的權(quán)威性和穩(wěn)定性。比如2003年12月1日施行的《廣播電視有線數(shù)字付費(fèi)頻道業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中第四章第三十五條關(guān)于有線數(shù)字電視的費(fèi)率規(guī)定為：“付費(fèi)頻道的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，由付費(fèi)頻道集成運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)與付費(fèi)頻道開(kāi)辦機(jī)構(gòu)、付費(fèi)頻道用戶接入運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)等相關(guān)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)按照國(guó)家有關(guān)物價(jià)管理的規(guī)定，共同協(xié)商確定，并報(bào)相關(guān)物價(jià)主管部門(mén)備案”。在一年后的《有線電視基本收視維護(hù)費(fèi)管理暫行辦法》第三條中重新規(guī)定：“有線電視基本收視維護(hù)費(fèi)實(shí)行政府定價(jià)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由價(jià)格主管部門(mén)制定”，第十二條規(guī)定“制定或調(diào)整有線電視基本收視維護(hù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)執(zhí)行《政府價(jià)格決策聽(tīng)證辦法》和《政府制定價(jià)格行為規(guī)則（試行）》有關(guān)規(guī)定”。雖然這一規(guī)制的更改避免了付費(fèi)頻道集成運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)與付費(fèi)頻道開(kāi)辦機(jī)構(gòu)、付費(fèi)頻道用戶接入運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)因利益分配的分歧導(dǎo)致的拖延，之后在全國(guó)范圍內(nèi)更舉行了一系列政府舉辦的價(jià)格聽(tīng)證會(huì)，收到了較好的效果，但也暴露出我國(guó)有線數(shù)字電視規(guī)制不夠科學(xué)和權(quán)威，給有線數(shù)字電視的推廣帶來(lái)了一定損失。

第2篇：電子支付優(yōu)勢(shì)范文

關(guān)鍵詞：能量回收；波浪能；壓電懸臂梁；多自由度

海洋、湖泊、河流在資源、運(yùn)輸、科學(xué)、軍事等多方面具有重要的戰(zhàn)略地位，分布其間的水文監(jiān)測(cè)傳感器網(wǎng)絡(luò)可滿足諸多行業(yè)安全運(yùn)行的需求，而大量傳感器節(jié)點(diǎn)的持續(xù)供電成為監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)可靠工作的關(guān)鍵問(wèn)題之一[1]。利用微型發(fā)電裝置回收水文中的自然能源并轉(zhuǎn)化存儲(chǔ)為電能，實(shí)現(xiàn)低功耗無(wú)線傳感設(shè)備的自主供電，可避免使用電池帶來(lái)的環(huán)境污染以及更換充電帶來(lái)的人力耗費(fèi)。

目前，回收水文環(huán)境能量的微型發(fā)電裝置主要基于渦激振動(dòng)原理[2]，利用水流在鈍體作用下形成的卡門(mén)漩渦激勵(lì)壓電纖維復(fù)合物、聚偏氟乙烯聚合物、離子聚合物等軟性材料振動(dòng)，利用機(jī)電轉(zhuǎn)換特性將振動(dòng)轉(zhuǎn)化為電能，現(xiàn)有的原理樣機(jī)都存在輸出功率低、轉(zhuǎn)化效率差、制造成本高等問(wèn)題，難以滿足實(shí)際應(yīng)用的需求。

文章提出一種新型多自由度漂浮式壓電海洋波浪能收回裝置，采用立方體外殼中心設(shè)置支承基座并由基座六面分別向外垂直安裝壓電懸臂梁的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，裝置漂浮于水面并隨波浪產(chǎn)生三個(gè)方向的往復(fù)運(yùn)動(dòng)，分別通過(guò)三對(duì)懸臂梁端部質(zhì)量塊慣性作用激勵(lì)對(duì)應(yīng)方向的彎曲振動(dòng)，并利用懸臂梁根部的壓電陶瓷片將振動(dòng)能轉(zhuǎn)化成電能。

1 漂浮式壓電波浪能回收裝置設(shè)計(jì)

1.1 結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

文章所提出的漂浮式壓電波浪能回收裝置結(jié)構(gòu)如圖1所示，其中包括1-基座、2-懸臂梁、3-支撐桿、4-外殼、5-質(zhì)量塊、6-壓電陶瓷片等?；屯鈿ぞ鶠榱⒎襟w，基座位于密封1外殼的中心，通過(guò)八個(gè)支撐桿剛性支撐，基座六個(gè)面的中心分別向外垂直安裝一個(gè)懸臂梁，且三對(duì)懸臂梁面相互垂直，左右面的懸臂梁與基座上下面平行，前后面的懸臂梁與基座左右面平行，上下面的懸臂梁與基座前后面平行，懸臂梁的端部區(qū)域貼設(shè)有質(zhì)量塊，懸臂梁的根部區(qū)域單側(cè)或兩側(cè)貼設(shè)有壓電陶瓷片[3]?？蛇x用有機(jī)玻璃作為基座和外殼材料，減輕整體質(zhì)量，以便裝置漂浮于水面并跟隨波浪運(yùn)動(dòng)。

1.2 工作原理

該裝置的工作原理如下：密封立方體外殼漂浮在水面上隨波浪往復(fù)運(yùn)動(dòng)，主要包括波浪起伏的上下運(yùn)動(dòng)以及波浪沖擊的前后和左右運(yùn)動(dòng)，基座與外殼剛性連接而同步運(yùn)動(dòng)；由于懸臂梁前端質(zhì)量塊的慣性作用，左右面的懸臂梁會(huì)隨著外殼的上下運(yùn)動(dòng)而上下彎曲振動(dòng)，前后面的懸臂梁會(huì)隨著外殼的左右運(yùn)動(dòng)而左右彎曲振動(dòng)，上下面的懸臂梁會(huì)隨著外殼的前后運(yùn)動(dòng)而前后彎曲振動(dòng)；粘貼在懸臂梁根部的壓電陶瓷片，隨著懸臂梁彎曲振動(dòng)產(chǎn)生周期性應(yīng)力，由于壓電效應(yīng)，上下表面電極上產(chǎn)生周期性變化的電荷；電荷經(jīng)過(guò)導(dǎo)線連接的電能存儲(chǔ)或負(fù)載元件，將產(chǎn)生的交流電能存儲(chǔ)起來(lái)或驅(qū)動(dòng)負(fù)載，實(shí)現(xiàn)波浪能回收利用的功能。

2 漂浮式壓電波浪能回收裝置分析

2.1 結(jié)構(gòu)仿真分析

應(yīng)用有限元分析軟件ANSYS 15.0分別對(duì)整體回收裝置和典型懸臂梁結(jié)構(gòu)進(jìn)行仿真分析。懸臂梁選用70mm×20mm×0.25mm的FR4薄板，壓電陶瓷片選用25mm×20mm×0.2mm的PZT-4薄片，質(zhì)量塊選用10mm×20mm×4mm的磁塊。整體仿真結(jié)果如圖2所示，三個(gè)方向的一階彎曲頻率均為46Hz，由于高階諧振狀態(tài)下振動(dòng)幅度小、衰減快，因此主要回收低頻諧振模態(tài)下的振動(dòng)能量[4]。同時(shí)對(duì)典型懸臂梁結(jié)構(gòu)進(jìn)行仿真分析，由仿真結(jié)果可知，質(zhì)量塊厚度越大，所受慣性力越大，波浪能到振動(dòng)能的轉(zhuǎn)換效率越高，而懸臂梁的振動(dòng)頻率也越低，抑制了振動(dòng)能到電能的轉(zhuǎn)換功率[5]。

2.2 回收電路分析

由于三對(duì)懸臂梁的振動(dòng)相互獨(dú)立不同步，需分別設(shè)置回收電路實(shí)現(xiàn)電能存儲(chǔ)和負(fù)載驅(qū)動(dòng)。該裝置可采用典型壓電能量回收電路，如圖3所示，由整流電路和濾波電路兩部分組成，壓電陶瓷片在懸臂梁振動(dòng)作用下產(chǎn)生交變電壓，通過(guò)整流橋?qū)弘娞沾善慕涣鬏敵鲛D(zhuǎn)化為直流輸出，其后的濾波電路則可減小直流電壓中的脈動(dòng)交流成分，使輸出波形變得比較平滑，同時(shí)電容可用于電能存儲(chǔ)，通常選用超級(jí)電容作為儲(chǔ)能元件。

3 結(jié)束語(yǔ)

文章提出了一種簡(jiǎn)單高效、成本低廉、制造方便的漂浮式壓電波浪能回收裝置，替代傳統(tǒng)的電池供電，以適應(yīng)水文條件下的環(huán)境監(jiān)測(cè)、科學(xué)探測(cè)、搜尋救災(zāi)、軍事偵察等領(lǐng)域低功耗無(wú)線傳感設(shè)備自主供電的應(yīng)用需求。采用密封正方體外殼結(jié)構(gòu)，可以任意姿態(tài)漂浮于水面，采用三對(duì)相互垂直的懸臂梁結(jié)構(gòu)，可同時(shí)回收三個(gè)方向的波浪運(yùn)動(dòng)能量，提高了波浪能回收的效率。

參考文獻(xiàn)

[1] 耀保.海洋波浪能綜合利用――發(fā)電原理與裝置[M].上海科學(xué)技術(shù)出版社，2013.

[2]G.W. Taylor， J.R. Burns， S.M. Kammann， W.B. Powers， and T.R. Welsh. The energy harvesting eel： A small subsurface ocean/river power generator[J].IEEE Journal of Oceanic Engineering，2001，26（4）：539-547.

[3]文晟，張鐵民，劉旭，等.基于壓電效應(yīng)的振動(dòng)能量回收裝置的研究進(jìn)展[J].機(jī)械科學(xué)與技術(shù)，2010，29（11）：1510-1520.

第3篇：電子支付優(yōu)勢(shì)范文

重慶曾家?guī)r大橋項(xiàng)目被列入財(cái)政部第二批PPP示范項(xiàng)目，為重慶市首個(gè)市政交通基礎(chǔ)設(shè)施的入圍項(xiàng)目，項(xiàng)目總投資約33億元，資金來(lái)源為項(xiàng)目資本金和債務(wù)資金，其中項(xiàng)目資本金不低于40%，約13億元;債務(wù)資金60%，約20億元。該項(xiàng)目政府方占股10%，社會(huì)資本方占股90%。建設(shè)期政府總出資額約為1.3億元，資金來(lái)源為重慶市級(jí)財(cái)政資金。

在政府和社會(huì)資本合資成立項(xiàng)目公司后，項(xiàng)目公司對(duì)“曾家?guī)r嘉陵江大橋”項(xiàng)目所形成的固定資產(chǎn)享有運(yùn)營(yíng)期內(nèi)的收益權(quán)。特許運(yùn)營(yíng)期結(jié)束后，重慶曾家?guī)r嘉陵江大橋項(xiàng)目收益權(quán)將由項(xiàng)目公司無(wú)償移交給重慶市城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)指定國(guó)有公司。該項(xiàng)目實(shí)施方案在交易結(jié)構(gòu)、合同結(jié)構(gòu)、運(yùn)作方式等方面都做了較為細(xì)致的設(shè)計(jì)，有不少獨(dú)到之處，對(duì)重慶市乃至全國(guó)的PPP項(xiàng)目是一種非常有益的探索與實(shí)踐。

示范項(xiàng)目創(chuàng)新 不停車(chē)收費(fèi)也能讓投資者獲取回報(bào)

近年來(lái)，重慶主城一直在向北拓展，由于人流物流量越來(lái)越大，連接渝中半島和江北區(qū)域現(xiàn)有的黃花園大橋、渝澳大橋、嘉陵江大橋、嘉華大橋4座橋梁的高峰小時(shí)交通量已經(jīng)達(dá)到35583輛，處于過(guò)飽和狀態(tài)，每到上下班高峰都堵塞嚴(yán)重，其平均擁堵時(shí)長(zhǎng)達(dá)到9小時(shí)。

為緩解這一南北向交通堵塞難題，重慶計(jì)劃修建曾家?guī)r嘉陵江大橋。

重慶市城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)負(fù)責(zé)人透露，曾家?guī)r嘉陵江大橋PPP項(xiàng)目是財(cái)政部確定的全國(guó)PPP示范項(xiàng)目之一，所采用的是政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的方式建設(shè)，社會(huì)資本方是以招商局重慶交通科研設(shè)計(jì)院有限公司為聯(lián)合體牽頭單位負(fù)責(zé)融資、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)、移交工作;中鐵隧道集團(tuán)有限公司和中交第二航務(wù)工程局有限公司為聯(lián)合體成員單位，負(fù)責(zé)工程施工，建設(shè)期3年，運(yùn)營(yíng)期20年。2015年年底啟動(dòng)建設(shè)，預(yù)計(jì)2018年建成。橋梁采用結(jié)構(gòu)上翻的連續(xù)鋼桁梁，上翻桁架高25.2米，高出中山四路約13米。該方案簡(jiǎn)潔、樸素，與嘉陵江大橋協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

據(jù)記者了解，曾家?guī)r嘉陵江大橋新增南北大通道，以緩解八一、向陽(yáng)隧道、石黃隧道擁堵;此外，曾家?guī)r大橋南北引道與嘉濱路、長(zhǎng)濱路相連，可將部分車(chē)流分流到兩條濱江路，提高濱江路的交通分流作用，對(duì)改善渝中半島的交通結(jié)構(gòu)具有較好的作用。

按照交通基礎(chǔ)設(shè)施引資原則：誰(shuí)投資，誰(shuí)經(jīng)營(yíng)，誰(shuí)收益，但是不同于城外的高速公路，曾家?guī)r嘉陵江大橋新增南北大通道為保暢通不可能設(shè)立收費(fèi)站，那么投資者如何獲取回報(bào)呢？

值得一提的是，在此PPP合作項(xiàng)目中，重慶市首次嘗試一種全新的道路收費(fèi)模式――“影子收費(fèi)”。所謂“影子收費(fèi)”，就是道路使用者在經(jīng)過(guò)道路或路口時(shí)不直接付費(fèi)，而由政府按其交通流量大小定期向提供道路的投資公司支付使用費(fèi)。

相關(guān)人士向記者介紹，采取“影子收費(fèi)”模式，就是在橋梁兩端設(shè)置測(cè)量設(shè)備，測(cè)算出車(chē)流量，然后按照事先確定的“影子票價(jià)”標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算出一定時(shí)期內(nèi)投資方“應(yīng)收費(fèi)”總額，這筆錢(qián)由政府按約支付。

為合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，還設(shè)定了影子價(jià)格調(diào)節(jié)機(jī)制：1.當(dāng)交通量超過(guò)11.7萬(wàn)輛/日，超出部分下調(diào)影子價(jià)格;當(dāng)交通量超過(guò)14萬(wàn)輛/日，超出部分不再計(jì)取影子通行費(fèi)。2.當(dāng)交通量不足10.1萬(wàn)輛/日，對(duì)影子通行費(fèi)給予部分補(bǔ)貼。

根據(jù)《曾家?guī)r嘉陵江大橋PPP實(shí)施方案》，2018年曾家?guī)r嘉陵江大橋建成后，社會(huì)投資人擁有20年隱性收費(fèi)權(quán)、政府不承擔(dān)回購(gòu)等責(zé)任，運(yùn)營(yíng)期結(jié)束后項(xiàng)目無(wú)償移交給政府。通過(guò)這一方式，政府可以有效解決非經(jīng)營(yíng)性城建項(xiàng)目缺乏正現(xiàn)金流的問(wèn)題。

示范項(xiàng)目?jī)?yōu)點(diǎn) 運(yùn)營(yíng)20 年后無(wú)償移交政府

根據(jù)《曾家?guī)r嘉陵江大橋PPP實(shí)施方案》，其運(yùn)作方式是：由項(xiàng)目公司負(fù)責(zé)曾家?guī)r大橋項(xiàng)目的前期、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)，運(yùn)營(yíng)期屆滿也就是20年后無(wú)償移交政府。

項(xiàng)目公司也設(shè)立了獨(dú)特的治理結(jié)構(gòu)：重慶市城司代表市政府出資，與中標(biāo)的社會(huì)資本方共同組建項(xiàng)目公司。社會(huì)資本方出任項(xiàng)目公司董事長(zhǎng)和總經(jīng)理;市財(cái)政局派駐1名董事、1名監(jiān)事;市城司派駐1名董事、1名副總經(jīng)理。

其股權(quán)結(jié)構(gòu)是：項(xiàng)目資本金為總投資的40%（約13.11億元），政府與社會(huì)資本按1：9股權(quán)比例出資。市級(jí)城建資金出資總額為1.31億元，在2015―2018年按2：2：4：2比例注入;社會(huì)資本出資11.8億元，同進(jìn)度同比例注入。其他建設(shè)資金（約19.67億元）由項(xiàng)目公司通過(guò)特許經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押等方式融資解決。

有專(zhuān)家指出，項(xiàng)目的全過(guò)程管理交由社會(huì)資本，能更好地挖掘社會(huì)資本在設(shè)計(jì)、建造和運(yùn)營(yíng)方面的優(yōu)勢(shì)，促使社會(huì)資本在設(shè)計(jì)與建造時(shí)提高項(xiàng)目的設(shè)計(jì)品質(zhì)和建設(shè)質(zhì)量。從社會(huì)資本的角度看，實(shí)現(xiàn)了債權(quán)投資到股權(quán)投資的變化，資金回收風(fēng)險(xiǎn)降低，利潤(rùn)要求也相應(yīng)降低。政府通過(guò)使用量并設(shè)置明確的付費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，將項(xiàng)目后期運(yùn)營(yíng)收入內(nèi)化為社會(huì)資本的主營(yíng)業(yè)務(wù)，促使企業(yè)自發(fā)進(jìn)行服務(wù)質(zhì)量管理，可有效地降低項(xiàng)目全壽命周期成本。 曾家?guī)r嘉陵江大橋效果圖

運(yùn)營(yíng)期為20年是該P(yáng)PP項(xiàng)目的優(yōu)點(diǎn)，無(wú)論對(duì)政府和社會(huì)資本，都是最優(yōu)的設(shè)置：對(duì)政府而言，20年的運(yùn)營(yíng)期將短期的債務(wù)增量轉(zhuǎn)化為未來(lái)多年的財(cái)政支出責(zé)任，降低了短期內(nèi)支出壓力，可平滑年度間財(cái)政支出波動(dòng)。將政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)支出納入同級(jí)政府預(yù)算，并在中長(zhǎng)期財(cái)政規(guī)劃中予以統(tǒng)籌考慮，有利于財(cái)政收支平衡的可持續(xù)性和提升政府的當(dāng)期償付能力。此外，一般路橋的大修期為13～15年左右，將運(yùn)營(yíng)期定為20年，在一次大修過(guò)后，項(xiàng)目移交政府管理，社會(huì)資本分擔(dān)一次大修的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于社會(huì)資本而言，經(jīng)過(guò)大量的分析測(cè)算，運(yùn)營(yíng)期為20年時(shí)，可實(shí)現(xiàn)政府支付責(zé)任與社會(huì)資本收益的最優(yōu)均衡點(diǎn)。

第4篇：電子支付優(yōu)勢(shì)范文

關(guān)鍵詞：旅游；電子商務(wù)；電子支付；對(duì)策

2007年，我國(guó)接待入境過(guò)夜旅游人數(shù)達(dá)5472萬(wàn)人次，旅游外匯收入達(dá)419億美元，成為全球第四大入境旅游接待國(guó)；國(guó)內(nèi)旅游達(dá)16.1億人次；出境旅游達(dá)4095萬(wàn)人次,居亞洲第一位，旅游業(yè)總收入達(dá)到1540億美元。有關(guān)專(zhuān)家預(yù)測(cè)，到2015年，中國(guó)入境過(guò)夜旅游人數(shù)可達(dá)1億人次，國(guó)內(nèi)旅游達(dá)28億人次，出境旅游約1億人次，游客總量約30億人次。旅游業(yè)增加值可達(dá)2820億美元，占服務(wù)業(yè)增加值的11%、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的4.8%。基于對(duì)中國(guó)旅游業(yè)的預(yù)期，聯(lián)合國(guó)世界旅游組織（UNWTO）預(yù)測(cè)，2015年，中國(guó)將成為全球第一大入境旅游接待國(guó)、第四大出境旅游客源國(guó)。旅游電子商務(wù)作為旅游業(yè)和信息化相結(jié)合的模式之一，也得到了飛速發(fā)展。

一、我國(guó)旅游電子商務(wù)與電子支付概述

1.1旅游電子商務(wù)

廣義的電子商務(wù)一般是指使用各種電子工具從事商務(wù)或活動(dòng)。這些工具包括從初級(jí)的電報(bào)、電話、廣播、電視、傳真到計(jì)算機(jī)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，到NII（國(guó)家信息基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)－信息高速公路）、GII（全球信息基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)）和Internet等現(xiàn)代系統(tǒng)；而商務(wù)活動(dòng)是從泛商品（實(shí)物與非實(shí)物，商品與非商品化的生產(chǎn)要素等等）的需求活動(dòng)到泛商品的合理、合法的消費(fèi)除去典型的生產(chǎn)過(guò)程后的所有活動(dòng)。旅游電子商務(wù)旅游實(shí)際上是旅游經(jīng)營(yíng)在網(wǎng)上詢價(jià)、報(bào)價(jià)、預(yù)訂、支付、配送（服務(wù)）等等一系列商務(wù)活動(dòng)的過(guò)程。

旅游業(yè)是信息密集型和信息依托性產(chǎn)業(yè)，這一特點(diǎn)決定了信息技術(shù)與旅游業(yè)之間的深層次互動(dòng)關(guān)系，作為兩者結(jié)合產(chǎn)物的旅游電子商務(wù)已經(jīng)并將繼續(xù)顯現(xiàn)出充分的活力和廣闊的發(fā)展空間。

目前，我國(guó)旅游電子商務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局基本呈現(xiàn)四大陣營(yíng)：攜程作為第一陣營(yíng)依然處于領(lǐng)先者地位；芒果網(wǎng)以強(qiáng)大的旅游資源整合優(yōu)勢(shì)、資金優(yōu)勢(shì)、品牌優(yōu)勢(shì)以及國(guó)資委支持的優(yōu)勢(shì)，作為強(qiáng)大的挑戰(zhàn)者進(jìn)入市場(chǎng)，已經(jīng)形成僅次于攜程網(wǎng)的市場(chǎng)地位，與e龍和傲游網(wǎng)等為市場(chǎng)的第二陣營(yíng)；以旅游搜索引擎為創(chuàng)新運(yùn)作模式的“去哪兒”比較搜索網(wǎng)站仍處于盈利模式的探索期，位于第三陣營(yíng)；訂房為主或是訂票為主的旅游預(yù)訂網(wǎng)站，以差異化產(chǎn)品為特點(diǎn)存在于旅游預(yù)訂市場(chǎng)，作為市場(chǎng)第四陣營(yíng)，處于補(bǔ)缺者地位。

2007年，我國(guó)旅游電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到22.5億元人民幣，較2006年增長(zhǎng)65.4%。預(yù)計(jì)2008年受奧運(yùn)因素強(qiáng)有力推動(dòng)，中國(guó)與更多國(guó)家之家旅游市場(chǎng)開(kāi)放因素的推動(dòng)，以及中國(guó)本地商旅、私人旅行市場(chǎng)發(fā)展影響，該市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)38.4億元，增長(zhǎng)率達(dá)70.7%。然而，目前我國(guó)旅游電子商務(wù)發(fā)展還是比較緩慢的。以2007年為例，旅游電子商務(wù)營(yíng)收只占旅游業(yè)總營(yíng)收的0.2%左右，而在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，這個(gè)數(shù)字往往在30%以上。

自我國(guó)旅游電子商務(wù)兩大巨頭攜程和e龍分別于2003年和2004年在納斯達(dá)克成功上市后，我國(guó)旅游電子商務(wù)市場(chǎng)的巨大潛在市場(chǎng)受到了國(guó)際和國(guó)內(nèi)資本的關(guān)注。從2005年開(kāi)始，在國(guó)際、國(guó)內(nèi)大量資金支持下，各類(lèi)旅游電子商務(wù)服務(wù)商紛紛通過(guò)新設(shè)或者收購(gòu)的方式創(chuàng)立，爭(zhēng)奪我國(guó)旅游電子商務(wù)服務(wù)市場(chǎng)，迅速填補(bǔ)了我國(guó)旅游電子商務(wù)服務(wù)的空白細(xì)分市場(chǎng)，加速提高了我國(guó)旅游電子商務(wù)的服務(wù)水平。我國(guó)旅游電子商務(wù)正在迅速發(fā)展中。

1.2電子支付

電子支付（electronicpayment）是指以電子計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)為手段，將負(fù)載有特定信息的電子數(shù)據(jù)取代傳統(tǒng)的支付工具用于資金流轉(zhuǎn)，并具有實(shí)時(shí)支付效力的一種支付方式。信用卡、借記卡、手機(jī)、網(wǎng)上銀行、支付寶等都屬于電子支付的范疇。2007年我國(guó)電子支付市場(chǎng)全年交易額實(shí)現(xiàn)了100%的增長(zhǎng)，突破1000億元大關(guān)，并預(yù)計(jì)2008年仍將保持100%以上的增長(zhǎng)。到2007年末，使用阿里巴巴集團(tuán)旗下電子支付平臺(tái)“支付寶”的用戶已經(jīng)超過(guò)6000萬(wàn)，日交易總額超過(guò)2.7億元，日交易筆數(shù)超過(guò)130萬(wàn)筆。中國(guó)移動(dòng)也開(kāi)始試水電子支付，用戶網(wǎng)上購(gòu)物使用移動(dòng)的小額支付平臺(tái)，在購(gòu)物后直接扣除用戶手機(jī)話費(fèi)。與此同時(shí)，網(wǎng)上銀行也開(kāi)始成為電子支付的重要方式之一，個(gè)人網(wǎng)銀2007年的交易額增幅高達(dá)284.6%，成為電子支付中最為搶眼的一支力量。目前，幾乎所有的銀行都開(kāi)設(shè)了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，幫助用戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物及繳費(fèi)，足不出戶就可以完成整個(gè)購(gòu)買(mǎi)流程。

從技術(shù)角度上看，電子支付包括“在線支付”和“離線支付”兩種方式。信用卡、借記卡、網(wǎng)上銀行支付等等支付方式由于需要實(shí)時(shí)與銀行通信，所以被稱(chēng)為“在線支付”；而手機(jī)支付、校園中廣泛使用的一卡通以及公交卡等等，因?yàn)椴捎妙A(yù)存款方式，并不需要與銀行賬號(hào)相連，因此稱(chēng)為“離線支付”。我們?cè)诼糜坞娮由虅?wù)中應(yīng)用的往往是在線支付方式。

二、電子支付在旅游電子商務(wù)中的應(yīng)用現(xiàn)狀

國(guó)際旅游組織（WTO）的一份藍(lán)皮書(shū)《E-BusinessforTourism》中提到：旅游和電子商務(wù)是天生的伙伴。在過(guò)去幾年的相關(guān)文獻(xiàn)中，有些研究者也認(rèn)為旅游電子商務(wù)不涉及到其他電子商務(wù)類(lèi)型中較為頭痛的物流配送問(wèn)題，并且對(duì)于支付、信用等重要方面的需求也沒(méi)有零售業(yè)電子商務(wù)活動(dòng)那么高。在傳統(tǒng)旅游業(yè)中，支付方式往往是通過(guò)前臺(tái)支付來(lái)完成的，剛剛開(kāi)始起步的旅游電子商務(wù)自然也往往采用這種方式。

然而，2006年10月26日年電子客票全面推行后，旅游消費(fèi)者的消費(fèi)方式和消費(fèi)觀念開(kāi)始微妙轉(zhuǎn)變，促使旅游電子商務(wù)企業(yè)也開(kāi)始積極考慮應(yīng)對(duì)方案。在旅游電子商務(wù)中，電子支付的需求是不斷擴(kuò)大的。隨著電子客票的推行，越來(lái)越多的旅客會(huì)從“電話訂票，送票付款”的傳統(tǒng)方式，過(guò)渡到“網(wǎng)上支付，實(shí)時(shí)出票”的全數(shù)字化方式。在酒店預(yù)訂方面，盡管旅游者大多在前臺(tái)付款，而在旅游高峰期，多數(shù)酒店都要求旅游者有信用卡擔(dān)?；蚋额A(yù)訂金，由此產(chǎn)生了電子支付的需求。與此同時(shí)，全國(guó)廣泛推行的“交通一卡通”以及某些旅游景點(diǎn)推出的基于信息化技術(shù)的卡式門(mén)票或者數(shù)字門(mén)票，以及電子支付方式的多樣化以及迅速普及，也對(duì)旅游電子商務(wù)活動(dòng)中對(duì)電子支付的需求產(chǎn)生了一定的推動(dòng)作用。

目前，我國(guó)較大的旅游電子商務(wù)網(wǎng)站攜程和e龍，目前，只接受信用卡支付或擔(dān)保。但是信用卡在我國(guó)并不普及。究其原因，可能是這些網(wǎng)站定位于較高端的商務(wù)旅游者，同時(shí)，傳統(tǒng)支付方式的替代性較強(qiáng)，對(duì)電子支付的依賴程度不大。時(shí)下，網(wǎng)站用戶使用電子支付的比例不高。不久前e龍進(jìn)行的一次調(diào)查顯示，沒(méi)有在線支付經(jīng)歷的會(huì)員達(dá)到74%，其中35%拒絕嘗試這種新的支付手段。而占絕大多數(shù)的中小型旅游電子商務(wù)企業(yè)，往往不提供電子支付方式。

除此之外，在支付額度方面，機(jī)票、旅游產(chǎn)品涉及的金額普遍較高。按照2005年10月30日央行出臺(tái)的《電子支付指引（第一號(hào)）》規(guī)定，除非采用數(shù)字證書(shū)或電子簽名，網(wǎng)上支付單筆不超過(guò)1000元，每日累積不超過(guò)5000元。這就意味著一張售價(jià)在1000元以上的機(jī)票至少要支付兩次才能成功，高于5000元的國(guó)際機(jī)票則難以在網(wǎng)上支付。

旅游電子商務(wù)的發(fā)展似乎有些跟不上電子支付的發(fā)展了。中國(guó)-三、旅游電子商務(wù)活動(dòng)中發(fā)展電子支付方式的對(duì)策

游客的旅游過(guò)程一般包括旅游前決策過(guò)程、出行旅游過(guò)程、旅游后行為等三個(gè)主要過(guò)程。旅游前決策過(guò)程會(huì)經(jīng)歷確認(rèn)旅游需要、收集旅游信息、評(píng)價(jià)旅游方案、做出旅游決策等四個(gè)階段；出行旅游過(guò)程是散客旅游者從居住地出發(fā)進(jìn)行旅游最后回到居住地的過(guò)程，這個(gè)過(guò)程涉及到旅游者吃、住、行、游、購(gòu)、娛等基本旅游要素；旅游后行為是散客旅游者在旅游后體會(huì)到某種程度的滿意或不滿意，會(huì)尋求能證明旅游產(chǎn)品價(jià)值高（或低）的信息或采取的行動(dòng)。對(duì)于旅游電子商務(wù)企業(yè)來(lái)說(shuō)，旅游者進(jìn)行支付的時(shí)機(jī)是旅游前決策過(guò)程之后、出行旅游過(guò)程之前，即是旅游者在旅游電子商務(wù)網(wǎng)站的幫助下做出了旅游決策之后及實(shí)際出發(fā)進(jìn)行旅游活動(dòng)之前。在這一時(shí)刻，“趁熱打鐵”式地提供電子支付接口，對(duì)商家與用戶都是有好處的。

基于目前旅游電子商務(wù)中電子支付的現(xiàn)狀，本文提出以下對(duì)策：

1.加速信用體系建設(shè)

旅游產(chǎn)品往往不能夠直觀地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)展示，因此旅游電子商務(wù)企業(yè)的信用問(wèn)題就開(kāi)始凸顯出來(lái)。因此，完善旅游電子商務(wù)企業(yè)信用查詢系統(tǒng)，建立中小企業(yè)基本信用制度，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系等，通過(guò)構(gòu)建旅游電子商務(wù)市場(chǎng)信用，促進(jìn)電子支付發(fā)展。

2.采用多樣化的電子支付手段

網(wǎng)上銀行、銀行卡、信用卡、手機(jī)支付等等已經(jīng)是相當(dāng)成熟的技術(shù)，旅游電子商務(wù)企業(yè)應(yīng)當(dāng)與相關(guān)金融服務(wù)提供機(jī)構(gòu)廣泛聯(lián)系，為旅游者提供多種選擇，促使旅游者選擇電子支付方式。

3.與第三方電子支付平臺(tái)合作

大多數(shù)中小型旅游電子商務(wù)企業(yè)往往沒(méi)有足夠的資金及資源建立自己的電子支付平臺(tái)。而市場(chǎng)上已經(jīng)出現(xiàn)了很多較成熟的第三方支付平臺(tái)，例如，支付寶、貝寶、快錢(qián)、易網(wǎng)通等等。通過(guò)與這些第三方電子支付平臺(tái)的合作，利用現(xiàn)有資源發(fā)展電子商務(wù)，未嘗不是一條可行之路。

4.適當(dāng)采用離線支付方式

對(duì)于酒店、旅游景點(diǎn)景區(qū)來(lái)說(shuō)，可以考慮適當(dāng)采用這種技術(shù)。旅游者在開(kāi)始旅游活動(dòng)前先對(duì)門(mén)卡或者門(mén)票充值，在接下來(lái)的旅游活動(dòng)中都可以使用這張卡票進(jìn)行支付。這種便捷的支付方式對(duì)提高顧客忠誠(chéng)度有一定幫助。

四、小結(jié)與展望

旅游電子商務(wù)活動(dòng)中的電子支付的成功取決于兩個(gè)方面：一是信用體系的建立，即通過(guò)商家信用認(rèn)證、信用憑證上傳、支付信用度累計(jì)和用戶監(jiān)督（評(píng)價(jià)）相結(jié)合的辦法，盡可能確保商戶的誠(chéng)信和信息的真實(shí)；二是引入誠(chéng)信支付工具，確保用戶在享受到服務(wù)后再正式支付費(fèi)用，進(jìn)一步減少旅游者交易風(fēng)險(xiǎn)。這種模式建立后，旅游活動(dòng)的吃、住、行、游、購(gòu)、娛都將可以在此模式之上發(fā)展，從而讓旅游活動(dòng)更加方便和安全。

參考文獻(xiàn)：

[1]羅莉婭，武建鋒.我國(guó)電子支付的現(xiàn)狀及法律對(duì)策[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2008，（6）：168-169.

第5篇：電子支付優(yōu)勢(shì)范文

    《撫順市優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)試點(diǎn)企業(yè)分流下崗職工實(shí)施委托管理暫行辦法》業(yè)經(jīng)市政府第73次常務(wù)會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們，望貫徹執(zhí)行。

    撫順市優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)試點(diǎn)企業(yè)分流下崗職工實(shí)施委托管理暫行辦法

    第一章  總則

    第一條  為搞好企業(yè)優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，適應(yīng)兼并破產(chǎn)、減人增效企業(yè)分流下崗職工實(shí)現(xiàn)再就業(yè)的需要，根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

    第二條  本辦法適用于本市經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)的優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)試點(diǎn)企業(yè)。

    第二章  組織機(jī)構(gòu)和職責(zé)

    第三條  市再就業(yè)工程領(lǐng)導(dǎo)小組是我市優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)試點(diǎn)企業(yè)分流下崗職工委托管理的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。市組建再就業(yè)服務(wù)中心，行業(yè)（企業(yè)集團(tuán)）組建再就業(yè)服務(wù)分中心，企業(yè)組建再就業(yè)服務(wù)站。企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站，原則上按分流下崗職工總數(shù)1％的比例配備工作人員。

    第四條  市再就業(yè)服務(wù)中心負(fù)責(zé)制定全市分流下崗職工委托管理的政策、規(guī)劃，審核分流下崗職工實(shí)施方案，核發(fā)托管經(jīng)費(fèi)，協(xié)調(diào)、指導(dǎo)行業(yè)（企業(yè)集團(tuán)）、企業(yè)托管工作。

    第五條  行業(yè)（企業(yè)集團(tuán)）再就業(yè)服務(wù)分中心負(fù)責(zé)制定本行業(yè)（企業(yè)集團(tuán)）的分流下崗職工實(shí)施方案，審批所屬企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站的分流下崗職工實(shí)施方案，掌握所屬企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站的托管情況，做好本系統(tǒng)分流下崗職工的再就業(yè)工作。

    第六條  企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站負(fù)責(zé)制定本企業(yè)的分流下崗職工再就業(yè)實(shí)施方案，對(duì)被托管職工實(shí)施具體管理，掌握被托管職工基本情況，報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表，辦理養(yǎng)老和失業(yè)保險(xiǎn)，發(fā)放基本生活等費(fèi)用。開(kāi)展就業(yè)指導(dǎo)、技能培訓(xùn)和推薦介紹工作，組織被托管職工通過(guò)勞務(wù)協(xié)作、勞務(wù)承包、勞務(wù)輸出等多種形式，開(kāi)展生產(chǎn)自救，引導(dǎo)被托管職工通過(guò)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)就業(yè)。

    第三章  托管對(duì)象和期限

    第七條  托管對(duì)象為身體健康，能適應(yīng)正常生產(chǎn)工作需要，有再就業(yè)愿望和能力的職工。

    殘疾職工、工傷職工和長(zhǎng)病假職工以及處于孕期、產(chǎn)期、哺乳期的下崗女工不能列為托管對(duì)象，受刑事、留廠察看處分尚未解除的人員也不得列為托管對(duì)象。

    第八條  托管期限最長(zhǎng)不超過(guò)兩年。

    第四章  托管經(jīng)費(fèi)籌集和使用

    第九條  托管經(jīng)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)原則上由職工的基本生活費(fèi)和以此為基數(shù)測(cè)算的養(yǎng)老、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)以及必要的基本醫(yī)療費(fèi)等所構(gòu)成。托管經(jīng)費(fèi)由企業(yè)承擔(dān)50％，社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和財(cái)政承擔(dān)50％；破產(chǎn)企業(yè)職工托管經(jīng)費(fèi)從破產(chǎn)企業(yè)土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)變現(xiàn)所得中撥付。

    第十條  托管經(jīng)費(fèi)主要用于被托管職工的基本生活費(fèi)、養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、醫(yī)療門(mén)診費(fèi)、就業(yè)培訓(xùn)費(fèi)及為被托管職工再就業(yè)啟動(dòng)生產(chǎn)和開(kāi)發(fā)新的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目所需費(fèi)用等。

    第十一條  要根據(jù)籌措到的托管經(jīng)費(fèi)額度來(lái)確定接收托管職工人數(shù)。社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和財(cái)政籌措的托管經(jīng)費(fèi)，要及時(shí)足額地劃撥到市再就業(yè)服務(wù)中心設(shè)立的專(zhuān)項(xiàng)資金賬戶，由市再就業(yè)服務(wù)中心負(fù)責(zé)管理。

    企業(yè)籌措的托管經(jīng)費(fèi)，要及時(shí)足額地劃撥到該企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站，對(duì)托管經(jīng)費(fèi)不落實(shí)的，市再就業(yè)服務(wù)中心匹配的托管經(jīng)費(fèi)不劃撥。托管經(jīng)費(fèi)要堅(jiān)持專(zhuān)款專(zhuān)用的原則，由財(cái)政、審計(jì)部門(mén)監(jiān)督。

    第十二條  被托管職工的費(fèi)用要按規(guī)定的時(shí)間進(jìn)行報(bào)表、支付和結(jié)算，企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站按月制表，報(bào)市再就業(yè)服務(wù)中心審核發(fā)放。被托管職工應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)領(lǐng)取。企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站支付完畢后，應(yīng)將支付明細(xì)及費(fèi)用余額按每月規(guī)定日期報(bào)市再就業(yè)服務(wù)中心核銷(xiāo)。

    第十三條  市再就業(yè)服務(wù)中心要對(duì)托管經(jīng)費(fèi)使用情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)督檢查，對(duì)不按規(guī)定數(shù)額和項(xiàng)目支付，擅自挪作他用的，責(zé)令改正，情節(jié)嚴(yán)重的，由有關(guān)部門(mén)追究其領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)人員責(zé)任。

    第五章  委托管理和介紹就業(yè)

    第十四條  對(duì)被托管的分流下崗職工，應(yīng)采取集中與分散相結(jié)合的辦法進(jìn)行管理，隨時(shí)掌握其動(dòng)態(tài)變化情況，有針對(duì)性地進(jìn)行擇業(yè)意識(shí)等教育。

    第十五條  破產(chǎn)企業(yè)被托管職工，由行業(yè)（企業(yè)集團(tuán)）再就業(yè)服務(wù)分中心與職工簽訂托管合同；被兼并企業(yè)的被托管職工，由再就業(yè)服務(wù)站與職工和兼并企業(yè)簽訂托管合同；減員增效企業(yè)的被托管職工，由再就業(yè)服務(wù)站與職工和企業(yè)簽訂托管合同。

    托管合同要明確托管期限和各方在托管關(guān)系存續(xù)期間各自的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。

    第十六條  職工被托管后，原企業(yè)與被托管職工只保留名義上的勞動(dòng)關(guān)系，不再負(fù)責(zé)其工資福利。被托管職工實(shí)現(xiàn)再就業(yè)后，即與再就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)終止托管關(guān)系，并與原企業(yè)解除勞動(dòng)關(guān)系。對(duì)托管期滿后，仍未能就業(yè)的被托管職工，應(yīng)與其解除托管合同。解除托管合同的人員，與原企業(yè)解除勞動(dòng)關(guān)系，到當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)登記，符合規(guī)定的，享受失業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)待遇。

    第十七條  被托管的職工，第一年每月發(fā)給150元基本生活費(fèi)，第二年每月發(fā)給120元基本生活費(fèi)。

    第十八條  被托管職工應(yīng)參加各級(jí)再就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)組織的定向培訓(xùn)。無(wú)能力自找單位或自謀職業(yè)的，應(yīng)服從再就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)推薦介紹。無(wú)正當(dāng)理由兩次拒絕參加培訓(xùn)，兩次召集不到或兩次介紹就業(yè)不去的，解除托管合同，并通知原企業(yè)與其解除勞動(dòng)合同。對(duì)第一次介紹力所能及工作不去的，減發(fā)30％的基本生活費(fèi)，第二次介紹力所能及工作不去的，視為放棄就業(yè)，解除托管合同和勞動(dòng)合同，符合規(guī)定的，享受失業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)待遇。

    第十九條  鼓勵(lì)各級(jí)再就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)盡快使被托管職工實(shí)現(xiàn)再就業(yè)，對(duì)兩年內(nèi)介紹被托管職工實(shí)現(xiàn)就業(yè)的，可將該職工剩余部分的托管經(jīng)費(fèi)，由市再就業(yè)服務(wù)中心一次性劃撥給企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站。

    第二十條  行業(yè)（企業(yè)集團(tuán)）再就業(yè)服務(wù)分中心和企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站，對(duì)所有解除托管關(guān)系的被托管職工，要按規(guī)定予以注銷(xiāo)并向市再就業(yè)服務(wù)中心報(bào)告。

    第六章  附則

第6篇：電子支付優(yōu)勢(shì)范文

[關(guān)鍵詞]鐵路企業(yè)；預(yù)付款電子支付卡；資金管理

[中圖分類(lèi)號(hào)]TP399[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A

1法規(guī)依據(jù)

開(kāi)發(fā)鐵路預(yù)付款支付卡項(xiàng)目有鐵路法規(guī)依據(jù)。前鐵道部《鐵路運(yùn)輸收入管理規(guī)程》第六條四項(xiàng)3款、第十二條五項(xiàng)規(guī)定：鐵路運(yùn)輸收入構(gòu)成中包括旅客、托運(yùn)人、收貨人預(yù)付款；鐵路客貨運(yùn)輸費(fèi)用在付款人和收款人自愿的原則下可簽訂協(xié)議按預(yù)付辦理。

開(kāi)發(fā)鐵路預(yù)付款支付卡項(xiàng)目與中國(guó)鐵路運(yùn)輸總公司（前鐵道部）現(xiàn)行運(yùn)輸收入管理政策不相悖。《鐵路運(yùn)輸收入管理規(guī)程》第二十五條規(guī)定：鐵路運(yùn)輸收入進(jìn)款必須堅(jiān)持專(zhuān)戶管理的原則；按規(guī)定日期上繳上級(jí)收入管理部門(mén)；各級(jí)單位必須努力壓縮資金在途時(shí)間。運(yùn)作鐵路預(yù)付款支付卡項(xiàng)目，運(yùn)輸收入部分仍然實(shí)行專(zhuān)戶管理，按規(guī)定日期足額上繳運(yùn)輸收入進(jìn)款，并能夠大力壓縮運(yùn)輸收入資金在途時(shí)間，從根本上防止運(yùn)輸收入進(jìn)款拖欠。

2概念和目的

鐵路運(yùn)輸企業(yè)獨(dú)立開(kāi)發(fā)鐵路預(yù)付款電子支付卡項(xiàng)目，是將鐵路運(yùn)輸收入預(yù)付款管理與電子支付手段相結(jié)合，發(fā)揮鐵路客貨運(yùn)輸及多元經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，廣泛吸納、積聚鐵路內(nèi)外企業(yè)、團(tuán)體和個(gè)人的資金，快捷、優(yōu)質(zhì)地服務(wù)廣大旅客和貨主，保證運(yùn)輸收入完整、安全和及時(shí)解繳。巨額預(yù)付款收入可以形成鐵路運(yùn)輸企業(yè)的長(zhǎng)期沉淀資金。

鐵路預(yù)付款電子支付卡的作用不僅僅是核收預(yù)付款。鐵路預(yù)付款支付卡及其連接的電子設(shè)備，功能齊全，集資金的預(yù)付、繳納、使用、清算、撥付、結(jié)賬、查詢、統(tǒng)計(jì)分析于一身，廣泛用于鐵路企業(yè)系統(tǒng)的購(gòu)票、客運(yùn)、列車(chē)、貨運(yùn)、餐飲、旅游、房地產(chǎn)等。鐵路預(yù)付款電子支付卡應(yīng)先在部分鐵路大貨主和團(tuán)體旅客中推介使用，發(fā)展外延再逐步擴(kuò)展到鐵路局多經(jīng)、集經(jīng)、餐飲、旅游、房地產(chǎn)等單位，繼而廣泛鏈接到與鐵路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)有聯(lián)系的路外單位、企業(yè)、團(tuán)體和個(gè)人，實(shí)行“鐵路預(yù)付款一卡通”，最終實(shí)現(xiàn)鐵路局運(yùn)輸主業(yè)與多元收入一體化管理。

鐵路運(yùn)輸主業(yè)與多元經(jīng)營(yíng)的預(yù)付款余額部分及其利息收入可作為鐵路運(yùn)輸企業(yè)經(jīng)營(yíng)使用，以提高鐵路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)及其資金的整體效益。

3優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)

鐵路預(yù)付款支付卡是電子支付的一種形式。目前鐵路運(yùn)輸企業(yè)已部分實(shí)行了旅客購(gòu)票電子支付及少量的貨物運(yùn)費(fèi)電子支付，但二者的本質(zhì)特點(diǎn)和作用并不相同。筆者認(rèn)為，現(xiàn)行的客貨電子支付是銀行業(yè)“銀聯(lián)卡”的使用外延到鐵路客貨運(yùn)輸費(fèi)用的支付和結(jié)算，即旅客貨主先在銀行存款，然后以電子支付的形式繳納客貨運(yùn)輸需求費(fèi)用。銀行業(yè)吸收了旅客貨主的部分資金，但是鐵路運(yùn)輸企業(yè)實(shí)質(zhì)上并沒(méi)有一元錢(qián)的預(yù)付款沉淀。

本文建議實(shí)行的鐵路預(yù)付款支付卡項(xiàng)目有以下優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)：

一、自主管理。鐵路預(yù)付款支付卡的基本優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)是不經(jīng)過(guò)前鐵道部諸多部門(mén)、銀行等層層環(huán)節(jié)，而是由鐵路運(yùn)輸企業(yè)獨(dú)立投資、管理、訂購(gòu)設(shè)備、程序設(shè)計(jì)、推介、運(yùn)作，按照《鐵路運(yùn)輸收入管理規(guī)程》等規(guī)章規(guī)定，旅客貨主的資金直接通過(guò)鐵路預(yù)付款支付卡存入到鐵路收入專(zhuān)戶，并便捷地支付、結(jié)算預(yù)付客貨運(yùn)輸費(fèi)用和多元消費(fèi)費(fèi)用。如發(fā)生糾錯(cuò)處理情況，也可在鐵路企業(yè)單位內(nèi)部快捷地完成。

二、設(shè)備和技術(shù)成熟，安全穩(wěn)定。銀行、交通、電力、商場(chǎng)等早已普及應(yīng)用預(yù)付款支付卡的設(shè)備和技術(shù)。如大型商場(chǎng)的購(gòu)物卡應(yīng)是預(yù)付款性質(zhì)的支付卡。

三、使用便捷，提升形象。鐵路預(yù)付款支付卡容易使各個(gè)層面的廣大群體直接認(rèn)知和接受，并可借以提升鐵路運(yùn)輸和多元經(jīng)營(yíng)的社會(huì)形象，促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

四、開(kāi)發(fā)、維護(hù)成本低。初步估算，鐵路預(yù)付款支付卡開(kāi)發(fā)的前期成本僅相當(dāng)于前鐵道部已開(kāi)發(fā)的旅客電子支付購(gòu)買(mǎi)車(chē)票項(xiàng)目前期成本的五分之一以下。預(yù)付款的部分利息收入足以支付運(yùn)行維護(hù)成本。

五、資金效益巨大（另見(jiàn)下文）。

六、促進(jìn)鐵路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)管理及其財(cái)務(wù)管理實(shí)現(xiàn)電子化、現(xiàn)代化。由于預(yù)付款支付卡的電子信息技術(shù)的科技特性，使用鐵路預(yù)付款支付卡在方便客戶預(yù)付、繳納、結(jié)算鐵路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)款項(xiàng)的同時(shí)，對(duì)于提高鐵路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)單位的資金核收、賬務(wù)處理、報(bào)表編制的電子技術(shù)化水平、減緩鐵路財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)職工的工作強(qiáng)度、提高工作效率大有裨益。例如，現(xiàn)行鐵路局收入稽核部門(mén)管理預(yù)付款客戶賬簿是以營(yíng)業(yè)站為單位進(jìn)行總賬管理的，如實(shí)行預(yù)付款支付卡管理，即可對(duì)所有旅客貨主的預(yù)付款進(jìn)行明細(xì)管理，并能夠?qū)︻A(yù)付款客戶的資金使用情況、支付項(xiàng)目情況和鐵路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售情況等等進(jìn)行實(shí)時(shí)查詢、統(tǒng)計(jì)和分析。

4效益評(píng)估

鐵路運(yùn)輸企業(yè)積極開(kāi)展鐵路預(yù)付款電子支付卡項(xiàng)目，潛在的運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)資金效益相當(dāng)可觀。

一、推介使用鐵路預(yù)付款支付卡項(xiàng)目的前期主體是通過(guò)鐵路貨物運(yùn)輸?shù)拇笮推髽I(yè)、貨主和團(tuán)體旅客，其將吸納巨額運(yùn)輸收入及預(yù)付收入。個(gè)體旅客通過(guò)電子支付購(gòu)買(mǎi)車(chē)票發(fā)生的資金量與此無(wú)法比擬。

二、鞏固現(xiàn)行的預(yù)付款收入。鄭州鐵路局現(xiàn)行年收入進(jìn)款約250億元，其中三分之二為貨運(yùn)收入（包括建設(shè)基金），貨運(yùn)預(yù)付款年流轉(zhuǎn)額有50余億元。

三、新增貨運(yùn)預(yù)付款收入。當(dāng)前，由于種種原因貨運(yùn)方面大型企業(yè)辦理預(yù)付款的積極性有限，還有相當(dāng)一部分中小貨主沒(méi)有辦理預(yù)付款業(yè)務(wù)，這部分貨主可稱(chēng)為散戶和小戶，但占貨主數(shù)量的大多數(shù)。鐵路預(yù)付款支付卡項(xiàng)目可吸納的潛在預(yù)付款總量保守估算年流轉(zhuǎn)額在百億元。

四、新增旅客購(gòu)票預(yù)付款收入。據(jù)了解，目前鐵路局客運(yùn)預(yù)付款業(yè)務(wù)基本沒(méi)有開(kāi)展，或有少量客運(yùn)預(yù)付款存留在車(chē)站收入和財(cái)務(wù)部門(mén)（主要是客票代售點(diǎn)票款安全抵押金）。鄭州鐵路局客運(yùn)年收入進(jìn)款約83億元，如開(kāi)發(fā)用于普通旅客購(gòu)票的預(yù)付款支付卡，按百分之十估算，應(yīng)吸納每年數(shù)億元的預(yù)付款流轉(zhuǎn)額。

五、預(yù)付款時(shí)間效應(yīng)。開(kāi)展鐵路預(yù)付款支付卡項(xiàng)目可將旅客貨主的資金較長(zhǎng)時(shí)間沉淀在運(yùn)輸企業(yè)內(nèi)部。預(yù)付款數(shù)量與預(yù)付時(shí)間是倍乘關(guān)系，如一家貨主預(yù)付款100萬(wàn)元，提前預(yù)付10天與提前預(yù)付3天相比，預(yù)付款資金產(chǎn)出的時(shí)間資金效益應(yīng)為3倍以上。這將大幅提高比預(yù)付款流轉(zhuǎn)額更為重要的預(yù)付款余額。

六、外延預(yù)付款收入。鐵路預(yù)付款支付卡的長(zhǎng)期業(yè)務(wù)要包括鐵路運(yùn)輸主業(yè)以外的多元經(jīng)營(yíng)。鐵路預(yù)付款可以在鐵路經(jīng)營(yíng)或合資經(jīng)營(yíng)的運(yùn)輸服務(wù)類(lèi)公司、招待所、酒店、旅游公司、物資公司、工程公司等單位之間進(jìn)行出納和結(jié)算，而且，多元單位與地方相關(guān)單位又有需求資金的鏈接。目前，這部分資金效益尚無(wú)法估算。

綜上所述，開(kāi)展鐵路預(yù)付款支付卡項(xiàng)目新增加的資金效益，客觀估算，每年預(yù)付款可達(dá)百億元之多，相當(dāng)于鐵路運(yùn)輸企業(yè)開(kāi)辦了一家規(guī)模銀行。

5實(shí)施途徑之要點(diǎn)

一、可行性論證。開(kāi)展鐵路預(yù)付款電子支付卡項(xiàng)目、實(shí)現(xiàn)運(yùn)輸收入與多元收入一體化管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性工作，要有路局財(cái)務(wù)、收入、客貨運(yùn)輸、信息技術(shù)、多元等職能部門(mén)和基層單位等共同參與可行性論證與方案設(shè)計(jì)。

二、采取“鐵路主業(yè)領(lǐng)導(dǎo)下的公司運(yùn)作”模式?！拌F路主業(yè)領(lǐng)導(dǎo)”是為了嚴(yán)格執(zhí)行法規(guī)政策，規(guī)范業(yè)務(wù)管理，保證資金安全；“公司運(yùn)作”是為了在成本投入、資金運(yùn)用、政策激勵(lì)、人員調(diào)配等方面與市場(chǎng)接軌。

三、由鐵路局獨(dú)立開(kāi)發(fā)、運(yùn)作、管理鐵路預(yù)付款電子支付卡項(xiàng)目。如與地方單位合資合作開(kāi)發(fā)，鐵路運(yùn)輸企業(yè)必須絕對(duì)控股。預(yù)付款支付卡及其刷卡設(shè)備的制作經(jīng)考核后由高資質(zhì)的路外大型企業(yè)制作。

四、依次開(kāi)發(fā)，分段實(shí)施。鐵路預(yù)付款卡項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)順序應(yīng)是由點(diǎn)及面的單一項(xiàng)目與綜合項(xiàng)目；運(yùn)輸項(xiàng)目與多元項(xiàng)目；貨運(yùn)項(xiàng)目與客運(yùn)項(xiàng)目；企業(yè)團(tuán)體項(xiàng)目與個(gè)體項(xiàng)目；最后完成鐵路預(yù)付款“一卡通”的開(kāi)發(fā)和運(yùn)用，即企業(yè)或個(gè)人持鐵路預(yù)付卡可廣泛用于管內(nèi)的運(yùn)輸、購(gòu)票、餐飲、旅游、房地產(chǎn)等營(yíng)業(yè)項(xiàng)目。

五、納入運(yùn)輸收入管理范圍。鐵路預(yù)付款支付卡的計(jì)算機(jī)軟件設(shè)計(jì)運(yùn)用與輸入的票據(jù)管理、進(jìn)款管理、審核管理、會(huì)計(jì)管理、統(tǒng)計(jì)分析管理系統(tǒng)接軌。鐵路預(yù)付款支付卡及其票證、銷(xiāo)售收入、注資收入、抵用、結(jié)算等納入運(yùn)輸收入管理范圍。

六、鐵路預(yù)付款電子支付卡及其刷卡設(shè)備、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)與當(dāng)?shù)罔F路車(chē)站、多元經(jīng)營(yíng)單位核收營(yíng)業(yè)進(jìn)款系統(tǒng)鏈接。鐵路支付卡銷(xiāo)售收入、注資收入統(tǒng)一由營(yíng)業(yè)車(chē)站按運(yùn)輸收入款項(xiàng)（代收款）管理，當(dāng)日存入專(zhuān)戶，解繳局運(yùn)輸收入專(zhuān)戶。

七、鐵路預(yù)付款電子支付卡系統(tǒng)連接鐵路局收入管理部門(mén)和財(cái)務(wù)部門(mén)，實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)、審核、監(jiān)督、統(tǒng)計(jì)分析預(yù)付款資金運(yùn)行情況。

八、鐵路預(yù)付款電子支付卡的推介、發(fā)放、注資由鐵路客貨營(yíng)業(yè)窗口辦理，也可委托其他資質(zhì)好的路內(nèi)外單位辦理。

九、鐵路局制定旅客貨主使用鐵路預(yù)付款電子支付卡在鐵路客貨運(yùn)輸和多元消費(fèi)方面的優(yōu)惠政策；制定鐵路內(nèi)部推介、發(fā)放、管理鐵路預(yù)付款支付卡的激勵(lì)和制約政策。

十、鐵路預(yù)付款電子支付卡可辦理資金注入、抵用、轉(zhuǎn)移、注銷(xiāo)、掛失，但不宜辦理資金透支（資金透支不符合現(xiàn)行有關(guān)運(yùn)輸收入規(guī)章規(guī)定）。資金的賬務(wù)處理按現(xiàn)行規(guī)章規(guī)定主要由計(jì)算機(jī)程序完成。

十一、鐵路預(yù)付款電子支付卡的程序開(kāi)發(fā)、推介、發(fā)放、運(yùn)作、維護(hù)等工作要投入必要的資金和人力資源。

第7篇：電子支付優(yōu)勢(shì)范文

關(guān)鍵詞：3G； 移動(dòng)電子支付

目前，3G在我國(guó)的發(fā)展如火如荼，基本進(jìn)入良性循環(huán)軌道，我國(guó)3G手機(jī)的陸續(xù)上市，給電子支付帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。

1、3G推進(jìn)移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展

隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)通信技術(shù)的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)電話用戶持續(xù)上升，通信行業(yè)已成為我國(guó)發(fā)展最快速的產(chǎn)業(yè)之一。在此發(fā)展趨勢(shì)下，3G技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生。

1992年，由國(guó)際電信聯(lián)盟提出了夢(mèng)想藍(lán)圖（IMT-2000），預(yù)示著3G技術(shù)的發(fā)展開(kāi)端。國(guó)際電信聯(lián)盟最終確定3G通信的三大主流無(wú)線接口標(biāo)準(zhǔn)為：CDMA2000、W-CDMA、TD-SCDMA。其中，WCDMA2000是美國(guó)高通公司提出，并在日本、韓國(guó)、北美等地區(qū)使用；CDMA2000由愛(ài)立信公司提出，主要在歐洲地區(qū)應(yīng)用；TD-SCDMA則由我國(guó)首次提出，主要針對(duì)我國(guó)客戶使用。

2009年元月，工業(yè)和信息化部位我國(guó)中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通發(fā)放了三張第三代移動(dòng)通信拍照，標(biāo)志著我國(guó)正式步入3G時(shí)代。隨著3G時(shí)代的不斷發(fā)展，手機(jī)功能不再局限于交流及娛樂(lè)服務(wù)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了高速互聯(lián)網(wǎng)接入、可視通話等業(yè)務(wù)，手機(jī)也一躍成為方便、快捷的多媒體終端，推動(dòng)我國(guó)移動(dòng)商務(wù)發(fā)展，帶來(lái)手機(jī)電子支付業(yè)務(wù)。讓手機(jī)成為移動(dòng)商務(wù)中支票、現(xiàn)金、信用卡的中介物，對(duì)消費(fèi)者的支付方式也有所影響，移動(dòng)支付必然成為消費(fèi)者生活中不可缺少的重要部分。同時(shí)，由于移動(dòng)電子支付是繼銀行柜臺(tái)、自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行之后，第一次以移動(dòng)通信設(shè)備作為支付手段的新渠道，手機(jī)用戶能夠隨時(shí)完成商品的支付業(yè)務(wù)，由于其操作簡(jiǎn)單、方便，多功能、低成本的貼身服務(wù)，其覆蓋面廣，其中蘊(yùn)藏了巨大的發(fā)展商機(jī)。

2、移動(dòng)電子支付的發(fā)展優(yōu)勢(shì)

2.1手機(jī)用戶的普及度高

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前我國(guó)手機(jī)用戶已經(jīng)達(dá)到6.4億人以上，銀行卡發(fā)放量為7億張以上，這兩種已經(jīng)普及且使用基數(shù)較高的產(chǎn)品，集中在移動(dòng)電子的手機(jī)支付中，必將拓寬手機(jī)用戶與銀行卡用戶的服務(wù)功能。另外，移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)在吸引廣大手機(jī)用戶的同時(shí)，也給手機(jī)制造商、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、服務(wù)供應(yīng)商等帶來(lái)了諸多商機(jī)，同時(shí)電信、金融、網(wǎng)絡(luò)等相關(guān)行業(yè)也將從中獲益。

2.2網(wǎng)民對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的促進(jìn)

目前，移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)得到了大多數(shù)網(wǎng)民的認(rèn)可，經(jīng)調(diào)查有約56.2%的互聯(lián)網(wǎng)用戶已經(jīng)使用過(guò)移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)，64.4%的互聯(lián)網(wǎng)用戶認(rèn)為移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)方便快捷，54.4%的互聯(lián)網(wǎng)用戶通過(guò)下載鈴聲、圖片等方式使用了移動(dòng)電子支付?？梢?jiàn)，在網(wǎng)民中，對(duì)“電子貨幣”支付方式的認(rèn)知度較高，尤其是彩信、彩鈴等業(yè)務(wù)，讓他們率先對(duì)移動(dòng)電子支付有所理解。目前，雖然日常生活中很多支付業(yè)務(wù)與銀行密切相關(guān)，如銀行賬戶查詢，水、電、通信費(fèi)、數(shù)字電視繳費(fèi)業(yè)務(wù)，外匯與股票交易等，但由于我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用普及率越來(lái)越高，網(wǎng)民認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)操作的方便性、快捷性，因此他們?cè)卩]局支付、銀行卡支付、的移動(dòng)電子支付中，更加關(guān)注后者的發(fā)展。

2.3銀行與網(wǎng)絡(luò)奠定了移動(dòng)電子支付的基礎(chǔ)

銀行業(yè)的數(shù)據(jù)集中工作已開(kāi)展多年，數(shù)據(jù)的物理集中工作基本完成，并將為今后的工作發(fā)揮作用。目前，銀行的數(shù)據(jù)整合主要涉及到信息查詢系統(tǒng)的建設(shè)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)、視頻會(huì)議系統(tǒng)建設(shè)等，同時(shí)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的調(diào)整與優(yōu)化也將為移動(dòng)電子支付等新業(yè)務(wù)的發(fā)展與合作帶來(lái)商機(jī)。另外，隨著我國(guó)電信壟斷局面的結(jié)束，最終實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)者利益的最大化，推進(jìn)電信市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)。因此，不同的運(yùn)營(yíng)商，統(tǒng)一通過(guò)電信業(yè)務(wù)而相互支持，避免更多麻煩的產(chǎn)生，為移動(dòng)電子支付等新業(yè)務(wù)的開(kāi)展奠定基礎(chǔ)。

3、移動(dòng)電子支付發(fā)展中的不利因素

3.1移動(dòng)電子支付的安全度有待提高

由于移動(dòng)電子支付是用戶和商家之間通過(guò)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)傳輸，必然給人們帶來(lái)一定的安全困擾。但是就此問(wèn)題，我國(guó)也正在進(jìn)一步解決，例如通信產(chǎn)業(yè)和金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在確保信息安全方面投入大量精力與資金，確保在交易業(yè)務(wù)時(shí)，加強(qiáng)金融系統(tǒng)與通訊系統(tǒng)的層層保護(hù)，對(duì)用戶的資料、發(fā)送與接收信息等進(jìn)行對(duì)比，任何可能出現(xiàn)錯(cuò)誤或者可疑的信息都會(huì)被認(rèn)定無(wú)效而停止交易。另外，如果手機(jī)遭受被盜、丟失等情況，在手機(jī)中應(yīng)存入支付密碼，讓除了機(jī)主以外的其他人，不能進(jìn)行消費(fèi)，用戶也可及時(shí)掛失賬戶以避免遭受更多損失。

3.2移動(dòng)電子支付的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

在我國(guó)一項(xiàng)手機(jī)用戶的調(diào)查中，40%的手機(jī)用戶對(duì)移動(dòng)電子支付持懷疑態(tài)度，65%的用戶不會(huì)使用移動(dòng)電子支付發(fā)送自己的信用卡資料，90%以上的手機(jī)用戶接收過(guò)詐騙短信。手機(jī)由于是隨身攜帶的設(shè)備，丟失與損壞現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，由此帶來(lái)個(gè)人信息的泄露度有所提高，這也是使用移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)最擔(dān)心的問(wèn)題。移動(dòng)電子支付實(shí)際上將手機(jī)以“信用卡”的形式用于支付，但是使用頻率的增加與使用環(huán)境的多變，帶來(lái)了較大的泄密、丟失風(fēng)險(xiǎn)，因此移動(dòng)電子支付風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上高于普通信用卡。如果客戶在支付資金或者查詢賬戶信息時(shí)遇到網(wǎng)絡(luò)通訊故障，也會(huì)讓客戶對(duì)移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生懷疑與不信任的態(tài)度，帶來(lái)信譽(yù)危機(jī)。

3.3相關(guān)法律制度有待完善

目前，由于我國(guó)移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)仍在初級(jí)發(fā)展階段，競(jìng)爭(zhēng)激烈、利益關(guān)系復(fù)雜，尚缺乏完善的法律法規(guī)保護(hù)手段，交易各方的權(quán)利與義務(wù)也很模糊，這給移動(dòng)電子支付帶來(lái)一定法律風(fēng)險(xiǎn)。

  可見(jiàn)，移動(dòng)電子支付的發(fā)展仍需各產(chǎn)業(yè)鏈之間的合作，同時(shí)加強(qiáng)政府的支持與社會(huì)的信任，才能向更好的方向發(fā)展，真正做到利國(guó)利民。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊凌云.3G時(shí)代我國(guó)移動(dòng)支付商業(yè)發(fā)展研究[J].北京交通大學(xué)：工商管理.2009

[2]周慧峰.3G時(shí)代的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈模式探討[J].移動(dòng)通信.2009（13）

[3]程民利.ECC在基于3G的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中的應(yīng)用研究[J].電子設(shè)計(jì)工程.2010（6）

[4]白麗.面向3G的移動(dòng)支付安全解決方案研究[J].現(xiàn)代計(jì)算機(jī)（專(zhuān)業(yè)版）.2009（7）

第8篇：電子支付優(yōu)勢(shì)范文

關(guān)鍵詞：電子支付 發(fā)展現(xiàn)狀 解決策略

一、中國(guó)電子支付發(fā)展現(xiàn)狀

全新的電子商務(wù)是在Internet的廣闊聯(lián)系與傳統(tǒng)信息技術(shù)系統(tǒng)的豐富資源相互結(jié)合的背景下應(yīng)運(yùn)而生的一種相互關(guān)聯(lián)的動(dòng)態(tài)商務(wù)活動(dòng),電子支付是電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)分支。

我國(guó)的電子支付起步雖晚，但電子支付的市場(chǎng)規(guī)模發(fā)展非常迅速。2006年國(guó)網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模將達(dá)到5500萬(wàn)。隨著移動(dòng)支付、電話支付等其他電子支付方式的發(fā)展，2006年所占比例為66%，預(yù)計(jì)2010年該比例將為30%。目前我國(guó)銀行間已建立的支付系統(tǒng)有各商業(yè)銀行的行內(nèi)電子匯兌系統(tǒng)、全國(guó)銀行電子聯(lián)行系統(tǒng)、全國(guó)金卡中心的POS網(wǎng)絡(luò)、各地的同城小額批量系統(tǒng)和實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)，正在建設(shè)的有中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代支付系統(tǒng)。

二、中國(guó)電子支付發(fā)展中存在的問(wèn)題

電子支付實(shí)質(zhì)上是以數(shù)字化信息替代貨幣的流通和存儲(chǔ)，從而完成交易支付的，因此電子支付的合法性和安全性等，成為新的問(wèn)題。

(一)政策風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)上支付作為近幾年發(fā)展起來(lái)的新興產(chǎn)業(yè)，相關(guān)政策的出臺(tái)明顯落后于市場(chǎng)的發(fā)展。而由于沒(méi)有針對(duì)性的政策指導(dǎo)，政策成為企業(yè)進(jìn)入的最大風(fēng)險(xiǎn)，也影響了投資基金的進(jìn)入。在2005年《中華人民共和國(guó)電子簽名法》、《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》等法律已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施。在網(wǎng)上支付的部分領(lǐng)域，相關(guān)政策還處于空白階段。例如一些支付工具，買(mǎi)家先把錢(qián)壓在第三方那里，買(mǎi)家拿到貨滿意后再由第三方轉(zhuǎn)到賣(mài)家。針對(duì)性的政策指導(dǎo)，政策成為企業(yè)進(jìn)入的最大風(fēng)險(xiǎn)，也影響了投資基金的進(jìn)入。

（二）用戶為安全擔(dān)憂

網(wǎng)上支付作為一種新興的支付方式在一開(kāi)始即受到各方的普遍關(guān)注，特別是對(duì)于普通用戶。安全問(wèn)題已經(jīng)成為用戶不選擇網(wǎng)上支付的首要原因。根據(jù)iResearch2006年度電子支付報(bào)告書(shū)顯示，66.1%的用戶將交易不安全列為第一原因。網(wǎng)上支付的安全問(wèn)題大多數(shù)情況下并不是由于技術(shù)的缺陷，而是由于用戶不規(guī)范使用引起的。而用戶的規(guī)范操作、媒體的客觀報(bào)道和正確引導(dǎo)必將很大程度上消除用戶的安全顧慮和增加交易行為。

（三）電子支付相關(guān)知識(shí)宣傳不到位

目前很多消費(fèi)者在使用網(wǎng)絡(luò)銀行時(shí)會(huì)出現(xiàn)一些基本的操作錯(cuò)誤，比如有些消費(fèi)者在網(wǎng)吧上網(wǎng)，使用網(wǎng)絡(luò)銀行卡后沒(méi)有電擊“退出”，如果下一個(gè)上網(wǎng)的人得到了密碼，就很容易的可以使用同一張銀行卡，還有的消費(fèi)者設(shè)定的密碼是自己的生日，缺乏基本的常識(shí)，導(dǎo)致了目前很多網(wǎng)絡(luò)銀行案件的發(fā)生。

（四）營(yíng)銷(xiāo)趨同

網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)和電子支付猶如支撐電子商務(wù)的左右臂，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)利用因特網(wǎng)起到了傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)的目的，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)這個(gè)平臺(tái)，將商品展示給顧客，隨著網(wǎng)民人數(shù)的激增，這種營(yíng)銷(xiāo)模式因其足不出戶、方便快捷越來(lái)越受到消費(fèi)者的青睞，電子支付是完成電子商務(wù)交易的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過(guò)電子支付在一定程度上真正完成一次電子商務(wù)過(guò)程。目前由于很多公司看到了電子支付的利潤(rùn)，因而紛紛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，大大小小的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)公司如雨后春筍發(fā)展起來(lái)，但是由于各商家沒(méi)有進(jìn)行詳細(xì)的市場(chǎng)細(xì)分，是營(yíng)銷(xiāo)方式趨同，沒(méi)有體現(xiàn)出差異性的特點(diǎn)，因此，阻礙了電子支付的發(fā)展。

（五）支付環(huán)境不完善

雖然現(xiàn)在一些銀行已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)行在線支付、開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等方面的試點(diǎn)工作，但在信用制度不完善的情況下，僅靠銀行是很難解決的。繼各大商業(yè)銀行推出網(wǎng)上支付之后，由中國(guó)人民銀行牽頭建設(shè)的電子商務(wù)金融認(rèn)證（CA）中心也即將出籠，相關(guān)的電子商務(wù)法律法規(guī)也在加強(qiáng)研究和制訂過(guò)程中。在網(wǎng)上交易之后的配送方面，大多是由郵局完成遞送，環(huán)節(jié)多，速度慢。

三、電子支付改革對(duì)策

（一）加強(qiáng)與國(guó)際接軌

電子支付是世界經(jīng)濟(jì)全球化和科技發(fā)展的必然產(chǎn)物，其發(fā)展勢(shì)頭不可阻擋。面對(duì)世界經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的新問(wèn)題，我們不能一味采取消極觀望的防守態(tài)度，而應(yīng)認(rèn)真研究我國(guó)發(fā)展電子支付的對(duì)策，積極提出對(duì)我有利的“游戲規(guī)則”。我們應(yīng)該從提高我國(guó)電子支付國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的需要出發(fā)，盡早做好技術(shù)和立法方面的工作，利用國(guó)內(nèi)已有的優(yōu)勢(shì)，與國(guó)際接軌，并帶動(dòng)其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。、注重電子支付的普及率。

（二）加強(qiáng)電子支付宣傳

我國(guó)近幾年的電子支付發(fā)展速度雖然比較快，但是存在著發(fā)展不均衡的問(wèn)題，例如同樣是客運(yùn)車(chē)票，機(jī)票就實(shí)行了電子支付而火車(chē)票和汽車(chē)票卻沒(méi)有推行，當(dāng)然其中有很多因素制約著電子支付的普及。推動(dòng)電子商務(wù)在主觀和客觀上困難都很多，齊頭并進(jìn)不容易也不現(xiàn)實(shí)，所以我們?cè)诰唧w實(shí)施上應(yīng)該分步驟進(jìn)行。首先，在一些管理和經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)比較適合電子商務(wù)發(fā)揮長(zhǎng)處的領(lǐng)域中宣傳并推行電子商務(wù)，其次，對(duì)那些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、信息化程度相對(duì)較高的地區(qū)，特別是一些有條件的沿海省市，以及內(nèi)地的少數(shù)省會(huì)城市和中心城市，應(yīng)鼓勵(lì)他們不失時(shí)機(jī)地發(fā)展各種方式的電子支付。

（三）支付模式的創(chuàng)新

在信息化社會(huì)中，產(chǎn)品可根據(jù)其有無(wú)實(shí)物形態(tài)分為“軟”產(chǎn)品和“硬”產(chǎn)品。對(duì)于“軟”產(chǎn)品，可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在線傳輸?shù)较M(fèi)者手中，如電子出版物、軟件等信息產(chǎn)品。但對(duì)于“硬”產(chǎn)品，卻不能在線傳輸，其一般建有兩大系統(tǒng)：物流系統(tǒng)作業(yè)流程布置。政府要為推動(dòng)支付模式創(chuàng)新起到積極作用?？梢詮囊韵聨讉€(gè)方面著手：與國(guó)家改革課題相聯(lián)系的階段性推動(dòng)；構(gòu)筑業(yè)務(wù)創(chuàng)新和信息化的良好聯(lián)網(wǎng)體系。即通過(guò)調(diào)查政府業(yè)務(wù)，革新業(yè)務(wù)程序，撤銷(xiāo)重疊職能，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)程序，從而實(shí)現(xiàn)信息化；引入責(zé)任成果管理制。事前提出事業(yè)實(shí)名制和成果指標(biāo)，以聯(lián)結(jié)事業(yè)成果和人事預(yù)算來(lái)防止重復(fù)投資；以電子政府事業(yè)培育信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在電子政府事業(yè)上開(kāi)發(fā)適用高新技術(shù)，積極推動(dòng)電子政府產(chǎn)品的國(guó)外推廣。

（四）完善支付環(huán)境

與電子支付發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)電子支付的差距還相當(dāng)明顯。大多數(shù)業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為，隨著2008年北京奧運(yùn)會(huì)和2010年上海世博會(huì)的臨近，以及外資銀行與中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越深入，中國(guó)電子支付還需要邁上一個(gè)新臺(tái)階。所謂“支付文化”包含三個(gè)主要的因素，支付工具的適用范圍、不同支付工具中，支付人與被支付人的操作辦法、以及不同的政策和法律監(jiān)管機(jī)制。中國(guó)電子支付的發(fā)展有很強(qiáng)的動(dòng)力因素，創(chuàng)造相對(duì)寬松的政策環(huán)境對(duì)挑戰(zhàn)中國(guó)傳統(tǒng)支付文化應(yīng)該有很大的作用。

總之，我國(guó)目前在電子支付發(fā)展方面存在著政策風(fēng)險(xiǎn)、消費(fèi)者為安全擔(dān)憂、電子支付相關(guān)知識(shí)宣傳不到位、營(yíng)銷(xiāo)趨同、電子支付環(huán)境不完善等問(wèn)題，針對(duì)以上問(wèn)題需要從加強(qiáng)與國(guó)際接軌、注重電子支付的普及率、加快電子支付的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、推進(jìn)電子支付的全面應(yīng)用的措施。以上這些措施的實(shí)施需要個(gè)人、企業(yè)、政府三方面的支持。

[參考文獻(xiàn)]

[1]賴春萍．世界經(jīng)濟(jì)．北京：人民郵電出版社，2000．

[2]方美琪．電子商務(wù)概論．北京：清華大學(xué)出版社，1999．

[3]馬秋楓．計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)的法律問(wèn)題．北京：人民郵電出版社，2000．

[4]李琪．中國(guó)電子商務(wù)．成都：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2001．

第9篇：電子支付優(yōu)勢(shì)范文

在互聯(lián)網(wǎng)概念重新被資本市場(chǎng)追捧的同時(shí)，“鼠標(biāo)＋水泥”的電子商務(wù)也同樣開(kāi)展得如火如荼。從2001年至2003年，雖然不少企業(yè)的傳統(tǒng)商業(yè)模式借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)得以進(jìn)化，但傳統(tǒng)的支付手段仍然阻礙著新商業(yè)模式挺進(jìn)的步伐。而近三年來(lái)，電子支付市場(chǎng)每年都以高于30%的速度在成長(zhǎng)，據(jù)相關(guān)市場(chǎng)調(diào)查公司的數(shù)據(jù)顯示，到2007年這一市場(chǎng)的總交易額可達(dá)到605億元人民幣。作為電子商務(wù)核心的支付環(huán)節(jié)正在加速電子化，網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付、電話支付等多種支付形式的出現(xiàn)使得電子商務(wù)企業(yè)的步伐更加輕快起來(lái)。

從某種角度來(lái)看，電子支付產(chǎn)業(yè)就是安全產(chǎn)業(yè)。那么，相關(guān)安全技術(shù)經(jīng)過(guò)不斷的完善和發(fā)展之后，安全電子支付的技術(shù)發(fā)展之路又將走向何方？

Web2.0的安全浪潮

支付安全的現(xiàn)象從1999年8848等電子商務(wù)網(wǎng)站風(fēng)起云涌開(kāi)始， 那時(shí)電子支付就成為電子商務(wù)發(fā)展過(guò)程中最重要的環(huán)節(jié)。然而正是出于對(duì)這個(gè)環(huán)節(jié)的安全顧慮，使得電子交易的普及與發(fā)展受到了巨大阻礙，而“網(wǎng)銀大盜”、“證券大盜”的出現(xiàn)，更使其蒙上了一層陰影。

一份業(yè)內(nèi)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在Web2.0時(shí)代，在選擇電子支付考慮的諸多因素中，64.5%的商戶首選安全因素。39.8%的商戶很關(guān)注電子支付是否快捷和方便。這同時(shí)也是支付公司和銀行共同關(guān)心的要素。因?yàn)橹Ц懂a(chǎn)業(yè)從某種角度而言就是安全產(chǎn)業(yè)。業(yè)內(nèi)人士一致認(rèn)為，從技術(shù)角度看，國(guó)內(nèi)電子支付的安全系數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)外，但是從支付安全管理而言，與國(guó)外還有一定距離。通過(guò)調(diào)查,我們還了解到，為了進(jìn)一步提高安全管理水平，不少商業(yè)銀行都采取了各種措施，比如使用第三方證書(shū)和動(dòng)態(tài)密碼作為支付安全的雙保險(xiǎn)等等。在關(guān)注安全的同時(shí)，電子支付的快捷和方便等因素也受到商戶的重視。如何讓商戶更安全地完成支付，同時(shí)又能保證這一過(guò)程快捷方便，這是商業(yè)銀行面臨的很大挑戰(zhàn)。

面對(duì)目前市場(chǎng)現(xiàn)存的幾十家第三方支付公司，商戶以實(shí)際行動(dòng)進(jìn)行了投票。76%的商戶首選支付寶，同時(shí)也選擇YeePay、網(wǎng)銀在線、銀聯(lián)電子支付等公司作為自己的支付合作伙伴。

從字面的定義來(lái)看，電子支付是指單位、個(gè)人通過(guò)電子終端，直接或間接向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移。近五六年來(lái)，國(guó)內(nèi)電子支付產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，大致形成了幾個(gè)模式。

一類(lèi)是支付網(wǎng)關(guān)模式，這是電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展最成熟的一種模式。包括銀行和很多第三方支付公司提供的在線支付實(shí)際都是銀行卡網(wǎng)關(guān)支付。但是這種提供的實(shí)際應(yīng)用價(jià)值相對(duì)有限，而且并不十分方便。

第二類(lèi)是拷貝PayPal。PayPal在美國(guó)做得很成功，但是從美國(guó)到國(guó)內(nèi)，有巨大的時(shí)空變化，銀行體系，商家和消費(fèi)者習(xí)慣也是不一樣的?，F(xiàn)在看來(lái)這個(gè)模式在中國(guó)會(huì)遇到巨大的困難。

移動(dòng)支付是第三類(lèi)模式，通過(guò)手機(jī)讓用戶隨時(shí)隨地支付，然而手機(jī)可用性和安全性還是大問(wèn)題。如果想通過(guò)手機(jī)發(fā)送短信買(mǎi)機(jī)票或者買(mǎi)一本書(shū)的話，操作起來(lái)還是很麻煩，而且短信通道加密也存在問(wèn)題，安全得不到保證。這可能要等待3G網(wǎng)絡(luò)發(fā)展比較成熟時(shí)才會(huì)蓬勃發(fā)展起來(lái)。

最后一種是賬戶支付模式。比如淘寶的支付寶、拍拍網(wǎng)的財(cái)付通、易趣的貝寶等都是屬于賬戶支付模式。此外，我們還看到由YeePay易寶創(chuàng)新的多元化支付模式。這種支付模式會(huì)根據(jù)國(guó)內(nèi)不同行業(yè)和不同地區(qū)支付需求采取多元化的方式量身訂制。

問(wèn)題在于細(xì)節(jié)

面對(duì)眾多的網(wǎng)絡(luò)交易和電子支付方式，安全問(wèn)題主要隱藏在哪些細(xì)節(jié)之中呢？

以目前火熱的電子支付網(wǎng)站拍拍網(wǎng)為例，在構(gòu)建安全穩(wěn)定的系統(tǒng)架構(gòu)上，主要是通過(guò)以下幾方面實(shí)現(xiàn)的:在應(yīng)用層上采取措施確保不存在單一故障點(diǎn)，提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性;在架構(gòu)設(shè)計(jì)上，確保水平擴(kuò)展的能力，以便應(yīng)付將來(lái)大流量、大容量時(shí)期，對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行相應(yīng)的擴(kuò)容;在物理層上建立若干物理隔絕的功能區(qū)，避免黑客入侵后長(zhǎng)驅(qū)直入;使用高端防火墻將重要的數(shù)據(jù)庫(kù)保護(hù)在核心數(shù)據(jù)區(qū)，提高了數(shù)據(jù)的安全性;在信息存儲(chǔ)方面，使用公開(kāi)加密算法對(duì)數(shù)據(jù)通信以及數(shù)據(jù)存儲(chǔ)進(jìn)行加密，確保了數(shù)據(jù)的完整以及安全性。

不僅如此，網(wǎng)頁(yè)防篡改的技術(shù)也需要重視，以防止網(wǎng)站信息被非法篡改，避免對(duì)用戶產(chǎn)生錯(cuò)誤的引導(dǎo);此外，采用高可靠的Linux操作系統(tǒng)，并對(duì)操作系統(tǒng)進(jìn)行額外的主機(jī)加固措施，也是提升操作系統(tǒng)安全級(jí)別的重要手段。

在安全平臺(tái)搭建方面，多元化的支付平臺(tái)由于用戶交易量非常龐大，對(duì)系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性、可靠性要求非常高。大多數(shù)的支付網(wǎng)關(guān)都很難杜絕拒付及壞賬的現(xiàn)象。YeePay支付平臺(tái)采用了雙保險(xiǎn)的支付架構(gòu)，在擁有銀行卡支付的同時(shí)還兼容了預(yù)付費(fèi)充值記費(fèi)的功能，徹底杜絕了拒付及壞賬問(wèn)題的出現(xiàn)。

走出安全迷途

電子支付系統(tǒng)的各種安全需求依賴于系統(tǒng)的特征和定義在其操作上的信用假設(shè)。一般來(lái)說(shuō)，電子支付系統(tǒng)必須具備授權(quán)、完整性、保密性、可用性和可靠性，電子支付系統(tǒng)的各種安全需求依賴于系統(tǒng)的特征和定義在其操作上的信用假設(shè)。

完整性與授權(quán)

一個(gè)具有完整性的支付系統(tǒng)不允許一個(gè)用戶在沒(méi)有另一個(gè)用戶明確授權(quán)的情況下取走資金。為了防止行賄受賄，沒(méi)有允許，系統(tǒng)也不能接收款項(xiàng)。授權(quán)構(gòu)成支付系統(tǒng)中最重要的環(huán)節(jié)。支付授權(quán)有三種方式:外部授權(quán)、口令和簽名。

一、外部授權(quán):在這種方式中，檢驗(yàn)方（銀行）通知交易的授權(quán)方（付款人），授權(quán)方通過(guò)一個(gè)安全的外部通道（如郵件或電話）同意或否定支付，這是目前用信用卡進(jìn)行郵匯和電匯的通用方法。任何知道用戶信用卡數(shù)據(jù)的人都可以發(fā)起交易，所以合法用戶必須檢查有關(guān)記錄并主動(dòng)地控告非授權(quán)交易。如果用戶沒(méi)有在一定時(shí)間內(nèi)（通常為三個(gè)月）提出控告，所做交易被默認(rèn)為有效。

二、口令授權(quán):對(duì)于一個(gè)用口令保護(hù)的交易，每個(gè)從授權(quán)方發(fā)來(lái)的信息需要一個(gè)密碼檢查值，這個(gè)值由只有授權(quán)方和檢驗(yàn)方知道的密碼計(jì)算得出，而這個(gè)密碼可以是一個(gè)個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)（PIN）、一個(gè)口令或一個(gè)任意形式的共享密碼。然而，短的共享PIN，如一個(gè)六位數(shù)字很容易遭受攻擊，它們本身不能提供高級(jí)的安全性，應(yīng)該只用于控制訪問(wèn)象智能卡這樣的物理標(biāo)記，因?yàn)橹悄芸ú捎冒踩艽a機(jī)制（如數(shù)字簽名）執(zhí)行實(shí)際授權(quán)。

三、數(shù)字簽名:在這種類(lèi)型的交易中，檢驗(yàn)方要求授權(quán)方的數(shù)字簽名。數(shù)字簽名提供一個(gè)原始的非拒絕支付證據(jù)，因?yàn)橹挥泻灻艽a的擁有者才能簽署有關(guān)信息，而知道相應(yīng)公開(kāi)密鑰的任何人都可以驗(yàn)證簽名的真實(shí)性。

保密性

這里所說(shuō)的保密性是指防止泄露有關(guān)交易的各種信息，如付款人和收款人的標(biāo)識(shí)、交易的內(nèi)容和數(shù)量等。保密性要求這些信息只能讓交易的參與者知道，有時(shí)甚至要求只讓參與方的部分人知道。

可靠性和可用性

所有的交易方要求無(wú)論何時(shí)都可以進(jìn)行支付和接收支付。支付必須是原子的，即它們要么完整發(fā)生要么根本不發(fā)生，不能處于一種未知或不一致的懸掛狀態(tài)。付款人不希望它們的錢(qián)由于網(wǎng)絡(luò)或系統(tǒng)的故障而丟失?？捎眯院涂煽啃约僭O(shè)基本網(wǎng)絡(luò)服務(wù)和軟硬件系統(tǒng)具有足夠的可靠性，為能恢復(fù)故障系統(tǒng)的信息，所有交易方需要某些可靠的存儲(chǔ)器和專(zhuān)用重同步協(xié)議。

聯(lián)機(jī)支付與脫機(jī)支付

脫機(jī)支付在支付過(guò)程中不牽涉第三方，支付活動(dòng)只涉及付款人和收款人。脫機(jī)支付存在著明顯的問(wèn)題，它很難防止付款人透支。在純數(shù)字世界中，不誠(chéng)實(shí)的付款人很容易在每次付款后將它的系統(tǒng)的本地狀態(tài)重新設(shè)置到支付前的狀態(tài)。聯(lián)機(jī)支付的每次支付中包含一項(xiàng)授權(quán)服務(wù)（通常是開(kāi)狀行或押匯行的一部分）。顯然，聯(lián)機(jī)支付的通信量更大，但一般來(lái)說(shuō)比脫機(jī)支付更安全。大多數(shù)已提出的Internet支付系統(tǒng)是聯(lián)機(jī)支付系統(tǒng)。

所有的基于電子硬件的支付系統(tǒng)，包括Modx和CAFE（Condition Accessfor Europe），都是脫機(jī)系統(tǒng)。Modx是唯一具有脫機(jī)可傳輸性的支付系統(tǒng)，收款人無(wú)需去銀行就可以利用他收到的資金進(jìn)行新的支付。目前，CAFE是唯一強(qiáng)有力地支持付款人匿名和不可追蹤性的支付系統(tǒng)。這兩個(gè)系統(tǒng)為付款人提供了一個(gè)電子錢(qián)包，并防止偽終端攻擊付款人的PIN碼。

可信賴的硬件

為了防止（不僅僅是檢測(cè)）透支，脫機(jī)支付系統(tǒng)（如智能卡）的付款人一端需要安裝抗干擾硬件?？垢蓴_硬件也可以安裝在收款人的一端，如POS終端的安全部件。在共享密鑰密碼系統(tǒng)中，若收款人沒(méi)有預(yù)約單價(jià)而只有交易的總價(jià)值時(shí)，抗干擾硬件的使用是強(qiáng)制性的。在某一方面來(lái)說(shuō)，抗干擾硬件是銀行的一個(gè)袖珍部門(mén)，必須為開(kāi)狀行所信賴。

開(kāi)狀行的安全考慮無(wú)關(guān)，有一個(gè)可以信賴的保護(hù)密鑰和執(zhí)行必要操作的安全設(shè)備符合付款人的利益。開(kāi)始，這可能只是一個(gè)簡(jiǎn)單的智能卡，但最終將發(fā)展成為具有小鍵盤(pán)和顯示的不同形式的安全智能設(shè)備，即常說(shuō)的電子錢(qián)包。

如果沒(méi)有這樣的安全設(shè)備，付款人的密碼甚至他的錢(qián)就容易受到能訪問(wèn)其計(jì)算機(jī)的任何人的攻擊，這是多用戶環(huán)境存在的明顯的問(wèn)題。能夠被其他人直接或間接訪問(wèn)的單用戶計(jì)算機(jī)也存在同樣的問(wèn)題。例如，非法分子設(shè)計(jì)的有些病毒程序能夠竊取用戶的PIN和口令，從而直接要求智能卡將資金轉(zhuǎn)入指定的帳戶。因此為確保安全，在用戶和智能卡之間必須設(shè)置可信賴的輸入 /輸出通道。

安全密碼

在很少甚至沒(méi)有物理安全機(jī)制的開(kāi)放式網(wǎng)絡(luò)環(huán)境建立安全的支付系統(tǒng)必須采用各種安全技術(shù)，如用戶認(rèn)證、保密通信等。這就涉及到了密碼系統(tǒng)

一、無(wú)密碼系統(tǒng):根本不采用密碼意味著支付的安全完全依賴于外部的安全操作。如電子定貨，只有在付款人發(fā)來(lái)的確認(rèn)定貨的傳真到達(dá)后才能發(fā)貨。First Virtual是一個(gè)無(wú)密碼的系統(tǒng)，系統(tǒng)中的每個(gè)用戶有一個(gè)帳號(hào)，在交換信用卡號(hào)時(shí)接收一個(gè)口令，但口令在Internet上傳輸時(shí)無(wú)保護(hù)，這樣的系統(tǒng)易于因口令被竊取而受到攻擊。

二、一般的支付交換設(shè)備:支付交換設(shè)備是一個(gè)提供預(yù)付和延遲支付兩種模式的聯(lián)機(jī)支付系統(tǒng)，如Open Market支付交換設(shè)備。體系結(jié)構(gòu)支持幾種認(rèn)證方法，具體取決于所選擇的支付方法。實(shí)際上， Open Market使用口令和兩類(lèi)可選的響應(yīng)生成設(shè)備（安全NetKey和安全I(xiàn)D），因而用戶認(rèn)證是建立在共享密鑰密碼之上的。而授權(quán)建立在公開(kāi)密鑰之上， Open Market支付交換設(shè)備簽署一個(gè)發(fā)送給收款人的認(rèn)證信息。使用共享密鑰密碼的用戶完全相信支付交換設(shè)備。

三、共享密鑰密碼:基于共享密鑰密碼的授權(quán)需要認(rèn)證方和檢驗(yàn)方有共享的密鑰。DES加密、口令和PIN都是共享密鑰密碼的例子。由于雙方完全有相同的密碼信息，共享密鑰密碼不提供非拒絕支付。如果支付方和開(kāi)狀行對(duì)一項(xiàng)支付意見(jiàn)不一，就無(wú)法決定付款人或開(kāi)狀行是否進(jìn)行該項(xiàng)支付。如果付款人要承擔(dān)假支付的風(fēng)險(xiǎn)，那么用基于共享密鑰的方式認(rèn)證傳送定單是不合適的。

四、公開(kāi)密鑰數(shù)字簽名:基于公開(kāi)密鑰密碼的認(rèn)證要求認(rèn)證方有一個(gè)密碼簽名的密鑰和相應(yīng)的公共密鑰證書(shū)，這個(gè)證書(shū)由著名權(quán)威機(jī)構(gòu)授予?，F(xiàn)在的許多系統(tǒng)使用RSA加密，但有幾種選擇。數(shù)字簽名能夠提供非拒絕支付，這就解決了開(kāi)狀行與押匯行之間的矛盾。

一個(gè)使用相當(dāng)普遍的用公開(kāi)密鑰簽名的安全方案是SSL(Secure Socket Layer)。SSL是插口層通訊接口，它允許雙方在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上安全通信。就其本身而論，它不是一種支付技術(shù)，而是作為一種保證支付消息安全的方法提出的。SSL不支持非拒絕支付。目前，使用公開(kāi)密鑰的完全支付系統(tǒng)有e-cash,Netcash,ikp的變種3kp和安全電子交易(SET)。

付款人匿名

付款人希望他們每天的支付活動(dòng)保密，不希望無(wú)關(guān)的第三者觀察和跟蹤他們的支付，有時(shí)，也不希望收款人（甚至銀行）觀察和跟蹤他們的支付。匿名意味著在支付時(shí)不使用支付人的身份，不可跟蹤意味著同一個(gè)人不同的兩筆支付沒(méi)有聯(lián)系。通過(guò)隱藏付款人與收款人之間的信息流，所有支付系統(tǒng)能夠使外人不可跟蹤。為了尊重收款人，付款人匿名能通過(guò)使用假名代替真名達(dá)到，有些電子支付系統(tǒng)提供匿名或不可跟蹤性。

當(dāng)前e-cash和CATE是提供匿名和對(duì)收款人與開(kāi)狀行不可跟蹤的支付系統(tǒng)，兩者都基于公開(kāi)密鑰和一種被稱(chēng)為“盲簽名”的簽名形式。所謂“盲簽名”是指簽名者不知道信息的確切內(nèi)容。DigiCash公司的基于盲簽名概念的e-cash，是一種提供高級(jí)匿名和不可跟蹤的現(xiàn)金式支付系統(tǒng)。

在e-cash系統(tǒng)中，用戶能從銀行提取e-cash硬幣，用來(lái)支付別人。每一個(gè)e-cash硬幣有一個(gè)序號(hào)。為了提取e-cash硬幣，用戶準(zhǔn)備一個(gè)隨機(jī)序號(hào)的空白幣，使序號(hào)不可見(jiàn)，并送到銀行，如果用戶被允許取得指定數(shù)量的e-cash，銀行就簽名盲幣并返回給用戶，用戶然后使不可見(jiàn)的序號(hào)可見(jiàn)，以取得簽名的硬幣。簽名的硬幣就可用于支付另外的e-cash用戶，收款人把e-cash硬幣存在銀行。銀行記錄序號(hào)以防透支，然而由于銀行簽名時(shí)沒(méi)有看到序列號(hào)，所以它不能把硬幣與先前提取的人聯(lián)系起來(lái)。

技術(shù)原則上為確保Internet電子支付系統(tǒng)的安全提供了保障，但實(shí)現(xiàn)對(duì)各貿(mào)易方都安全（包括支付者的完全不可跟蹤性）的系統(tǒng)是可能的。目前還沒(méi)有一個(gè)占優(yōu)勢(shì)的系統(tǒng)，幾個(gè)支付系統(tǒng)仍將共存。難以預(yù)言保護(hù)付款人隱私的支付系統(tǒng)的將來(lái)，因?yàn)檫@要涉及許多法律問(wèn)題。面對(duì)洶涌而來(lái)的電子商務(wù)浪潮，我們正面臨著前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

編者手記

安全之匙“隨身行”

本刊記者 瑜文

在信息安全所涉及的眾多領(lǐng)域中，電子支付是最為引人注目的一個(gè)，其原因有兩點(diǎn)：一是它和金錢(qián)直接掛鉤，稍有差池就會(huì)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失，并且引起整個(gè)金融鏈的恐慌。二是其客戶端分布廣泛，形式各異，再加上應(yīng)用水平參差不齊，難以形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的安全技術(shù)平臺(tái)。

受中國(guó)傳統(tǒng)文化的限制，很多人寧肯相信硬件也不相信軟件，因?yàn)檎\(chéng)信比支付更難解決。在缺乏誠(chéng)信的大背景和環(huán)境下，消費(fèi)者不論是在網(wǎng)上還是在線下，都不喜歡用電子支付，因?yàn)槊鎸?duì)面的交易存在誠(chéng)信問(wèn)題，更不用說(shuō)是遠(yuǎn)程交易。所以通過(guò)電子支付的方式，很多人會(huì)心存戒備，普及起來(lái)也十分的困難，這就使得電子支付陷入困境。不但誠(chéng)信是擋在電子支付面前的阻礙，如行業(yè)監(jiān)管、支付安全、消費(fèi)者習(xí)慣的改變、風(fēng)險(xiǎn)管理和新技術(shù)的推出等等一系列問(wèn)題，都是電子支付發(fā)展的瓶頸。

我們知道，采用電子支付最重要的就是方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)等優(yōu)勢(shì)。用戶只要擁有可以上網(wǎng)的終端設(shè)備，便可足不出戶地完成整個(gè)支付過(guò)程。支付費(fèi)用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。然而另一方面，這些優(yōu)勢(shì)的建立，需要電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開(kāi)放的系統(tǒng)平臺(tái)之中，而不像傳統(tǒng)支付，是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作。這就帶來(lái)了安全上不可避免的隱憂。