網(wǎng)上支付的優(yōu)勢精選(九篇)

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第1篇：網(wǎng)上支付的優(yōu)勢范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上支付 第三方支付 銀行網(wǎng)上支付 銀聯(lián)網(wǎng)上支付

0 引言

經(jīng)過十多年的發(fā)展，電子商務(wù)的發(fā)展已慢慢走上了軌道。2009年以后，電子商務(wù)將受益于十大振興規(guī)劃，發(fā)展將更加迅猛。作為電子商務(wù)四大環(huán)節(jié)之一的電子支付也必將得到更好的發(fā)展。網(wǎng)上支付作為電子支付的主要形式也將有所進步。

1 網(wǎng)上支付

IResearch艾瑞咨詢即將推出的《2009－2010年中國網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報告》統(tǒng)計指出，2009年，中國網(wǎng)上支付市場規(guī)模將達5766億元人民幣，相比2008年的2743億元增長110.2%。網(wǎng)上支付交易額連續(xù)五年增速超100%。由此可知我國的網(wǎng)上支付市場前景十分廣闊。

網(wǎng)上支付作為電子支付主要形式，是在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)，利用銀行所支持的某種數(shù)字金融工具，實現(xiàn)從買方到金融機構(gòu)再到賣方之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算以及查詢系統(tǒng)等過程。

相對于電子支付的其它形式，網(wǎng)上支付具有的優(yōu)勢有：①打破了時空的限制，能在不同國家，不同時間和不同人完成資金結(jié)算；②支付成本低，手續(xù)簡便。資金結(jié)算通過賬戶到賬戶的數(shù)字轉(zhuǎn)移，完成結(jié)算功能。②周期短。網(wǎng)上支付通過互聯(lián)網(wǎng)大大節(jié)省了時間；④信譽度高。提供網(wǎng)上支付的機構(gòu)擁有良好的社會地位和信譽作為資金結(jié)算的保證：5..滿足不同客戶的各種個性化需求。

1.1 網(wǎng)上支付的分類 根據(jù)提供網(wǎng)上支付的機構(gòu)不同，網(wǎng)上支付分為銀行網(wǎng)上支付、銀聯(lián)網(wǎng)上支付、第三方支付。

1.1.1 銀行網(wǎng)上支付 網(wǎng)上銀行是指銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、轉(zhuǎn)賬、信貸、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理銀行中的資金。網(wǎng)上銀行就是Internet上的虛擬銀行柜臺。目前，我國大多數(shù)銀行大力推廣網(wǎng)上銀行，并將網(wǎng)上支付作為網(wǎng)上銀行的新亮點。這將對第三方支付產(chǎn)生一定的沖擊。

具體支付流程：在交易中，買賣雙方確定交易與發(fā)貨方式后，買方通過銀行直接把貨款打到賣方賬戶上，賣方直接到銀行提款。

銀行網(wǎng)上支付的優(yōu)勢是：由于銀行是專門從事金融服務(wù)的機構(gòu)，所以資金優(yōu)勢明顯，技術(shù)實力強，且由于其長期從事金融服務(wù)，社會地位高，客戶對其信譽比較看好，客戶認可率較高。

銀行網(wǎng)上支付的不足主要體現(xiàn)在，處理交易糾紛能力較弱，一旦交易不能正常進行，可能會損害客戶或銀行利益。另一方面的不足之處體現(xiàn)在網(wǎng)上支付的條件上。銀行網(wǎng)上支付的前提條件是支付雙方必須持同一銀行發(fā)行的銀行卡?？缧泻彤惖刂Ц秾a(chǎn)生手續(xù)費，且須好幾個工作日才能完成跨行轉(zhuǎn)賬，有的甚至不能實現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬。

1.1.2 銀聯(lián)網(wǎng)上支付 中國銀聯(lián)是經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行批準設(shè)立的中國銀行卡聯(lián)合組織，由八十多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融服務(wù)機構(gòu)。銀聯(lián)是2002年成立的，是一個歷史較短的機構(gòu)，但近年來也涉足網(wǎng)上支付。銀聯(lián)的網(wǎng)上支付包括境內(nèi)和境外的網(wǎng)上支付。境內(nèi)支付服務(wù)依托銀聯(lián)強大的跨行轉(zhuǎn)接結(jié)算網(wǎng)絡(luò)克服了商業(yè)銀行間跨行轉(zhuǎn)賬的不足。境外網(wǎng)上支付借助銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)安全支付系統(tǒng)，在境外購物網(wǎng)站以銀聯(lián)卡購買正宗海外產(chǎn)品。

銀聯(lián)網(wǎng)上支付與國內(nèi)商業(yè)銀行的流程相似，都是先確定交易和發(fā)貨方式，買方通過銀行直接把貨款打到賣方賬戶上。

銀聯(lián)網(wǎng)上支付的優(yōu)勢在于解決了國內(nèi)商業(yè)銀行間的跨行問題，開拓了境外網(wǎng)上支付市場。同時也具備了商業(yè)銀行的不足，處理交易糾紛的能力弱，一旦發(fā)生交易糾紛，交易雙方的合法利益不能保證。在境外支付市場，也存在境外網(wǎng)上商戶少的缺點。

1.1.3 第三方支付 目前，對于第三方支付的概念還沒有非常準確的定義，但普遍認為，第三方支付就是和國內(nèi)外各大銀行簽約，并具備一定實力和信譽保障的能提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口和通道服務(wù)的，且能實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移和網(wǎng)上支付結(jié)算的第三方獨立機構(gòu)。

具體支付流程是：在交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家發(fā)貨；買方檢驗貨物后，就可以通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

v第三方支付的優(yōu)勢：①打破了銀行卡的壁壘，將各銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)進行統(tǒng)一整合，這樣就解決了商業(yè)銀行間跨行和異地的問題，既節(jié)省了交易費用，又縮短了交易周期；②第三方機構(gòu)在交易雙方之間起緩沖作用，一旦發(fā)生交易糾紛，能對交易雙方取雙向保護策略，確保交易雙方合法利益的最大維護。③第三方支付的手續(xù)標準統(tǒng)一。

第三方支付既有優(yōu)勢，也存在不足。①第三方支付機構(gòu)的生存能力相對較弱，體現(xiàn)在自身盈利能力較弱，影響其可持續(xù)發(fā)展。②第三方支付機構(gòu)對銀行的依賴性較強，但近年來國內(nèi)銀行大力推進其網(wǎng)上支付，這將對第三方支付機構(gòu)的生存構(gòu)成威脅。

1.2 三者的聯(lián)系與區(qū)別

2 網(wǎng)上支付的應(yīng)用領(lǐng)域

我國的網(wǎng)上支付市場規(guī)模較大，不足之處也較明顯。我們引進了國外的支付手段，但也要根據(jù)國情，結(jié)合實際合理規(guī)劃網(wǎng)上支付市場。我國的電子商務(wù)模式主要有B2B、B2C、C2C、C2G、B2G等，在這里我們主要討論B2B、B2C、C2C模式。

銀行網(wǎng)上支付適用于B2B領(lǐng)域，這是因為銀行轉(zhuǎn)賬時間短，有利于企業(yè)的資金流動。在時間就是金錢的商業(yè)社會中這是很有必要的。但B2B領(lǐng)域中也存在誠信問題。B2C領(lǐng)域既可選擇銀行的網(wǎng)上支付，也可以選擇第三方支付，這要視情況而定。目前，國外的電子商務(wù)支付手段多是第三方支付。但在我國，第三方支付比較適用于C2C領(lǐng)域，這是因為交易雙方既希望能提供信用擔保，且擔保手續(xù)較簡便，同時又渴望發(fā)生交易糾紛后，自己的合法利益能得到最大限度的維護，這種需求比較符合第三方支付，同時C2C的交易金額較小，對于銀行來說C2C就是雞肋。因此，大多數(shù)購物網(wǎng)站都選擇第三方支付。例如玉溪市餐飲業(yè)信息平臺，就比較適合用使用第三方支付，原因有：1.該網(wǎng)站是面對玉溪市的餐館和普通市民，地域性較強。2.對于該網(wǎng)站所開展的業(yè)務(wù)，信用擔保比較重要，這就要求網(wǎng)站有較高的信譽，而選用成功的第三方支付平臺就能解決網(wǎng)站的信譽問題。3.進行網(wǎng)上訂餐的用戶具本上都有過網(wǎng)上購物經(jīng)驗，這樣就可以利用其第三方支付的賬號，不用再注冊賬號。目前，結(jié)合第三方支付的市場我們選擇支付寶作為玉溪市餐飲業(yè)信息平臺的支付方式。

3 結(jié)束語

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，我們的生活網(wǎng)絡(luò)化程度越來越高，網(wǎng)上購物將成為一種全新的生活方式，網(wǎng)上支付也將成為網(wǎng)民購物的主要支付手段，如果第三方支付經(jīng)受住了銀行的沖擊，那在網(wǎng)上支付市場的份額將會越來越多。反之，將被社會所淘汰。

參考文獻

[1]中國銀聯(lián)網(wǎng)站chinaunionpay.com.

[2]招商銀行網(wǎng)站cmbchina.com/.

[3]艾瑞咨詢.irs.iresearch.com.cn/.

[4]中國經(jīng)濟新聞網(wǎng).電子商務(wù)行業(yè)規(guī)范加強.四大環(huán)節(jié)將受約束.

[5]證券時報.十大振興規(guī)劃大盤點.

[6]2007-2008年中國電子支付行業(yè)發(fā)展報告.

[7]夜知.綠葉還是枯葉？論銀聯(lián)支付的的倒掉.

第2篇：網(wǎng)上支付的優(yōu)勢范文

稅費網(wǎng)上支付

稅費網(wǎng)上支付是中國電子口岸的配套服務(wù)項目之一，它通過中國電子口岸數(shù)據(jù)中心平臺將海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)相互連接起來，為用戶提供準確、快捷的網(wǎng)上繳稅服務(wù)。

該平臺由海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中國電子口岸網(wǎng)上支付系統(tǒng)和銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)三個部分組成。企業(yè)進行電子申報后，可通過中國電子口岸查詢稅費通知，并在網(wǎng)上支付指令。銀行接到支付指令后，直接從企業(yè)的預(yù)儲賬戶中預(yù)扣稅費（即凍結(jié)稅款，并未正式劃賬）。預(yù)扣成功后，企業(yè)即可直接辦理相關(guān)通關(guān)驗放手續(xù)。海關(guān)驗放貨物后，系統(tǒng)會自動發(fā)送實扣通知，銀行隨即進行實扣（即正式劃賬），并在核對無誤后劃轉(zhuǎn)國庫或海關(guān)收費賬戶，而海關(guān)則憑銀行的實扣成功回執(zhí)自動進行稅（費）單核注。

這一工序簡化了稅費繳納作業(yè)流程，減少了企業(yè)在海關(guān)現(xiàn)場和銀行之間往返的次數(shù)，在降低貿(mào)易成本、縮短通關(guān)時間方面頗有優(yōu)勢。此舉措還打破了傳統(tǒng)繳稅方式的空間局限，支持“異地支付”，減少了異地報關(guān)的成本和手續(xù)；同時，配套實行的“5+2”工作制度也突破了柜臺營業(yè)的時間局限。國家行政管理部門的綜合管理效能因之得以提高，政府對企業(yè)的“一站式”服務(wù)也相應(yīng)得以實現(xiàn)。

稅費網(wǎng)上支付擔保

網(wǎng)上支付系統(tǒng)直觀易學，操作簡單，同時設(shè)有多重嚴密的安全防護措施，以確保其安全。但是，隨著海關(guān)稅收規(guī)模的日益擴大，新的稅費繳納方式也不斷為安全保障帶來新的課題。為適應(yīng)形勢發(fā)展，稅費網(wǎng)上支付擔保制度應(yīng)運而生。

稅費網(wǎng)上支付擔保是將電子支付方式和稅收擔保制度有機結(jié)合，通過商業(yè)銀行與進出口納稅人之間簽訂擔保協(xié)議，并由商業(yè)銀行向海關(guān)提供納稅義務(wù)人在法定期限內(nèi)依法履行納稅義務(wù)擔保的一項新興銀行業(yè)務(wù)。凡已辦理網(wǎng)上支付手續(xù)并按海關(guān)要求由銀行提供了稅費網(wǎng)上支付擔保的納稅義務(wù)人，均可在海關(guān)審結(jié)報關(guān)單證后，于稅費實際支付前提取貨物，然后在法定的15日繳款期限內(nèi)通過網(wǎng)上支付平臺繳納稅款。與無擔保的稅費網(wǎng)上支付方式不同，在稅費網(wǎng)上支付擔保方式下，銀行由原先的扣劃實際稅款變?yōu)榭蹌潛ｎ~度，若企業(yè)按期繳納稅款，則銀行恢復(fù)企業(yè)的擔保額度；若企業(yè)未按期繳納稅款，則銀行須在法定期限之第15日予以墊付。

通過稅費網(wǎng)上支付平臺，稅費網(wǎng)上支付擔保也實現(xiàn)了電子化。它具備網(wǎng)上支付的一切優(yōu)勢，同時還有如下特點：

企業(yè)資金周轉(zhuǎn)更具靈活性，資金使用效益更高。企業(yè)可先行辦理貨物放行手續(xù)，之后在海關(guān)法定繳款期限內(nèi)靈活選擇繳款時間。

企業(yè)可循環(huán)使用擔保額度。企業(yè)只需向海關(guān)提交一次總擔保備案，即可在擔?？傤~內(nèi)就連續(xù)進口的多筆稅費獲得擔保。其間，一旦某筆稅費的擔保義務(wù)解除，相應(yīng)的擔保額度就會自動恢復(fù)，企業(yè)可再次使用擔保額度。

擔保更為市場化。銀行可依自身規(guī)定和市場規(guī)則對企業(yè)的資信情況進行審核，并決定是否給予擔保和相應(yīng)的擔保額度。企業(yè)取得銀行擔保文件后，只需向海關(guān)備案即可完成這一環(huán)節(jié)的工作。

擴展銀行業(yè)務(wù)，增加銀行收益。稅費網(wǎng)上支付擔保是銀行的一項新興業(yè)務(wù)，通過推廣這一新型金融衍生產(chǎn)品，銀行既能為現(xiàn)有客戶提供更好的服務(wù)，也能吸引新的客戶。

稅費網(wǎng)上支付及其擔保制度的推廣

稅費網(wǎng)上支付方式在全國范圍內(nèi)正式推廣以來，已得到廣大銀行和企業(yè)的青睞。目前全國已有14家銀行正式參與這一項目，其中12家銀行已正式上線，業(yè)務(wù)范圍覆蓋29個省、自治區(qū)和直轄市，涵蓋全國40個直屬海關(guān)，并已普及至11000余家進出口企業(yè)。今年1-9月，各地企業(yè)通過網(wǎng)上支付方式繳納海關(guān)稅款1439.5億元（不含上海的EDI支付方式），同比增長82.2%，占海關(guān)全部入庫稅款的25.6%。在各大銀行中，中國銀行、招商銀行和中國工商銀行是實施稅費網(wǎng)上支付的主力軍，集中了全部網(wǎng)上付稅額的3/4強；其后的交通銀行、光大銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中信銀行的份額分別為1%-10%不等；興業(yè)銀行、民生銀行、上海浦發(fā)銀行和華夏銀行的份額均不足1%。從海關(guān)來看，稅費網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)集中在幾個口岸大關(guān)，1-9月，青島海關(guān)、上海海關(guān)、南京海關(guān)、深圳海關(guān)和杭州海關(guān)通過網(wǎng)上支付方式征收的稅款均過百億。從企業(yè)看，以往的納稅大戶更為青睞網(wǎng)上支付，納稅排名前100位的納稅企業(yè)占了全部網(wǎng)上付稅額的6成以上。

去年年底，稅費網(wǎng)上支付擔保方式得以在全國范圍內(nèi)正式推廣，同樣得到了廣大銀行、企業(yè)和地方海關(guān)的好評。目前全國已有10家銀行正式參與這一支付項目，其中7家銀行已正式上線。今年1-9月，通過稅費網(wǎng)上支付擔保方式繳納的海關(guān)稅款達到133億元，增勢看好。光大銀行是第一家正式實施此項業(yè)務(wù)的銀行，在網(wǎng)上支付擔保總額中占據(jù)4成以上份額，列首位。

發(fā)展方向

大力推動稅費網(wǎng)上支付及其擔保制度發(fā)展是海關(guān)近年的工作重點之一，到2010年，海關(guān)力爭實現(xiàn)此類方式繳稅額達到全部稅款的70%。為此，海關(guān)將對其細節(jié)予以完善，具體舉措如下：

根據(jù)《電子簽名法》和中國人民銀行即將出臺的《支付清算組織管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，盡快出臺關(guān)于稅費網(wǎng)上支付的部門規(guī)章，取代原有的海關(guān)內(nèi)部規(guī)范性文件（即署監(jiān)發(fā)〔2002〕146號）。

目前，網(wǎng)上支付及其擔保的稅費范圍僅限于進出口關(guān)稅、反傾銷稅和其它特別關(guān)稅、進口增值稅、進口消費稅以及緩稅利息和監(jiān)管手續(xù)費，今后其范圍將適當擴大到保證金（包括保證金轉(zhuǎn)稅）、滯報金和滯納金等。

現(xiàn)下參與網(wǎng)上支付項目的企業(yè)、銀行、海關(guān)、電子口岸需多次簽訂多方協(xié)議，工作量較大且程序繁雜，日后將簡化協(xié)議的內(nèi)容和形式，盡可能實現(xiàn)網(wǎng)上簽署協(xié)議。

第3篇：網(wǎng)上支付的優(yōu)勢范文

關(guān)鍵詞：第三方支付 網(wǎng)上銀行 合作 競爭 網(wǎng)上支付

一、第三方支付平臺

第三方支付平臺是指由已經(jīng)和國內(nèi)外各大銀行簽約，并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。實際上就是買賣雙方交易過程中的中間件，是在中央銀行監(jiān)管下保障交易雙方利益的獨立機構(gòu)。

二、網(wǎng)上銀行

我國的網(wǎng)上銀行是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行依托自身的實體在互聯(lián)網(wǎng)上開展銀行業(yè)務(wù)以及個人銀行、企業(yè)銀行業(yè)務(wù)的模式。隨著電子商務(wù)的迅速發(fā)展，消費者、企業(yè)對于網(wǎng)上支付的大量需求，目前網(wǎng)上銀行是各大商業(yè)銀行重點發(fā)展的業(yè)務(wù)。

三、合作關(guān)系

第三方交易必須是第三方機構(gòu)與銀行合作才能夠?qū)崿F(xiàn)的。第三方支付是通過為客戶提供眾多的銀行支付接口來開展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的，因此，第三方支付是繞不開網(wǎng)上銀行的。第三方支付平臺一般與多家銀行機構(gòu)合作，例如支付寶與四大銀行、浦發(fā)等等都有合作；paypal不僅在中國與多家銀行合作，同時與國外的萬事達卡等多家發(fā)卡機構(gòu)合作。第三方支付平臺作為中介方，促成了商家和銀行間的合作，目前，在第三方支付平臺的界面一般都會有網(wǎng)上銀行的通道，可以通過網(wǎng)上銀行進行支付，這也是兩者合作的一種方式，例如，支付寶界面操作中有著工行、農(nóng)行等商業(yè)銀行網(wǎng)銀的接口，可以直接跳轉(zhuǎn)網(wǎng)銀支付頁面，直接通過網(wǎng)銀付款。

簡單的來講，二者的合作關(guān)系體現(xiàn)在網(wǎng)上銀行為第三方支付平臺提供了接口，但最終的清算等業(yè)務(wù)的處理仍然是網(wǎng)上銀行最終進行的。同時，第三方平臺的出現(xiàn)解決了網(wǎng)上銀行只進行資金的流動，而無法提供網(wǎng)上交易信用的保障問題，使得商家與銀行之間的合作更為緊密。

四、競爭關(guān)系

由于目前我國網(wǎng)上支付只有網(wǎng)上銀行和第三方支付平臺這兩種形式，因此二者之間的競爭是必然存在的。隨著網(wǎng)上交易量份額的飛速增長，網(wǎng)上支付這一塊大蛋糕亦是日益膨脹，如何從這一塊蛋糕中占得更大的份額是利潤最大化的必然之舉，同時也使得網(wǎng)上銀行與第三方支付平臺的競爭激烈化。

網(wǎng)上銀行由于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的實體作為依托，因此實力顯著。不管是從網(wǎng)上支付的安全保障還是從可信度來講，網(wǎng)上銀行明顯優(yōu)于第三方支付平臺。以發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)欺詐現(xiàn)象為例，我們可以看見，除了假冒網(wǎng)站或者是自身泄露賬號密碼等導(dǎo)致的風險問題，網(wǎng)上銀行幾乎不存在由于網(wǎng)站被黑、賬號被盜而導(dǎo)致的交易風險現(xiàn)象。因此，在第三方支付與網(wǎng)上銀行兩者的網(wǎng)上支付份額競爭中，就安全這一角度，網(wǎng)上銀行具有無法比擬的優(yōu)勢。另外，網(wǎng)上銀行有著實體商業(yè)銀行長期的管理經(jīng)驗，在賬戶管理等服務(wù)方面做的十分出色，例如第三方支付以支付寶賬戶為例，相比于網(wǎng)上銀行賬戶不具備完備的服務(wù)體系，許多諸如借貸業(yè)務(wù)詳細等等功能都不完善。因此，在B2B的交易中，各大電子商務(wù)企業(yè)都會選擇賬戶管理功能完善的網(wǎng)上銀行作為支付工具，相應(yīng)的，網(wǎng)上銀行也為這些大企業(yè)提供了專門的服務(wù)，各大商業(yè)銀行基本上都開設(shè)有企業(yè)銀行這一項服務(wù)。

雖然，第三方支付不具備網(wǎng)上銀行在安全和管理完善方面的優(yōu)勢，但同樣的，第三方支付的快捷、方便是吸引小商戶以及消費者的利器，在B2C以及C2C的交易中，第三方支付就占盡了優(yōu)勢。例如，淘寶網(wǎng)中大多數(shù)消費者都擁有支付寶賬戶。同時由于小的商戶或者零售商戶沒有十分龐大的資金量，所以商業(yè)銀行就沒有了吸引這一類客戶的強大動力。

近年來，由于許多第三方支付企業(yè)已經(jīng)開始做大例如支付寶、PayPal等，所以亦開始搶占大型電子商務(wù)企業(yè)的份額，而網(wǎng)上銀行為了擁有更龐大的資金量也開始吸引一些中小型企業(yè)來開戶。兩者之間的競爭愈演愈烈。

五、結(jié)語

作為網(wǎng)上支付的兩種形式，網(wǎng)上銀行與第三方支付之間的競爭是必然的，隨著網(wǎng)上支付交易額的數(shù)量增加，這種競爭勢必會愈演愈烈。但是，二者之間的合作也是必須的，第三方支付解決了商家與消費者之間的信用問題，但是網(wǎng)上銀行卻是支付結(jié)算的最終接口，為第三方支付的存在提供了前提條件。因此，在我們的網(wǎng)上支付市場上，這兩者都是必不可少的。那么，第三方支付如何在這個度之間尋求一個平衡，獲得自身的最大發(fā)展，就是第三方支付機構(gòu)的探索之道。

參考文獻：

[1]李二亮,劉云強.淺議第三方支付平臺[J].電子商務(wù),2005,09

第4篇：網(wǎng)上支付的優(yōu)勢范文

［關(guān)鍵詞］電子商務(wù)；第三方網(wǎng)上支付；網(wǎng)絡(luò)購物

［中圖分類號］F49 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1005-6432（2011）15-0073-02

第三方網(wǎng)上支付是伴隨著電子商務(wù)的出現(xiàn)而產(chǎn)生的一種新型的支付方式，該方式的出現(xiàn)解決了網(wǎng)絡(luò)購物的支付問題，使電子商務(wù)能夠順利進行。因此，第三方支付被廣大的網(wǎng)民消費者接受并使用。目前，我國的第三方支付機構(gòu)已達50多家，交易規(guī)模達到10105億元（2010年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)），同比2009年增長100.1%，實現(xiàn)全年翻番。在2008―2010年短短的三年間，第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模翻了近4翻。由此可見，第三方支付已經(jīng)成了電子商務(wù)不可缺少的一個環(huán)節(jié)。

1 第三方網(wǎng)上支付概述

第一，第三方網(wǎng)上支付的定義。第三方網(wǎng)上支付，簡稱“第三方支付”，就是一些和商品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付（該賬戶中的錢需由銀行卡賬戶劃撥而來），由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。由以上可以看出，這里的“第三方”是相對于買方和賣方而言的，它既不屬于買方也不屬于賣方，不參與交易，而只是作為一個中介，暫時為兩者保存貨款，一旦商品到達買者手中，第三方就會把貨款匯入賣方賬戶。

第二，我國第三方網(wǎng)上支付的分類?？傮w上來看，我國的第三方網(wǎng)上支付機構(gòu)可以分為三類，第一類是非獨立的第三方網(wǎng)上支付機構(gòu)，如支付寶、財付通等，支付寶的依托平臺是淘寶網(wǎng)，而財付通的依托平臺是騰訊；第二類是獨立的第三方網(wǎng)上支付機構(gòu)，如快錢、銀聯(lián)電子支付，它們是專門為網(wǎng)上交易提供支付中介，主攻技術(shù)路線；第三類是新興的第三方支付機構(gòu)，即由互聯(lián)網(wǎng)巨頭推出的第三方支付平臺。其中，第一類第三方網(wǎng)上支付平臺由于其良好的用戶基礎(chǔ)占據(jù)市場上大部分的市場份額，第三類第三方網(wǎng)上支付平臺由于其發(fā)展較晚在市場上占據(jù)的市場份額最少，但由于是互聯(lián)網(wǎng)巨頭推出的支付平臺，其發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

2 第三方網(wǎng)上支付的市場現(xiàn)狀

目前第三方網(wǎng)上支付機構(gòu)已達50家，其中知名度較高的有20家。2010年我國第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模達到10105億元。細分市場方面，支付寶以50.02%的市場份額大幅領(lǐng)先于其他支付企業(yè)，財付通和快錢分列第二位、第三位。有機構(gòu)預(yù)測，2011年我國第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模將達到17200億元，至2014年，整體市場將有望突破4萬億元大關(guān)，達到41000億元。由此可見，無論是從數(shù)量還是從交易規(guī)模上來看，我國的第三方網(wǎng)上支付市場都呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的勢頭。

第一，競爭現(xiàn)狀。第三方網(wǎng)上支付企業(yè)發(fā)展狀況方面，2010年全年，支付寶以50.02%的市場份額領(lǐng)軍各支付企業(yè)，占據(jù)網(wǎng)上支付市場的半壁江山；財付通以20.31%的市場份額位居第二位；快錢和匯付天下分別以6.23%和6.12%的市場份額位居第三位和第四位，其余的上海銀聯(lián)電子支付4.06%，易寶支付3.89%，廣州銀聯(lián)電子支付3.76%，環(huán)訊支付3.55%，剩下的2.06%的市場份額由其他的小型的第三方支付企業(yè)占有。從以上可以看出，我國的第三方網(wǎng)上支付市場呈現(xiàn)壟斷競爭的市場格局。以支付寶、財付通為主，其他的幾十家第三方支付平臺被遠遠的被甩在后面。支付寶自2004年推出以來占有的市場份額一直在50%以上，究其原因規(guī)模龐大的用戶群體依然是支付寶發(fā)展的重要優(yōu)勢，截至2010年12月底，支付寶注冊用戶數(shù)為5.5億戶，單日交易筆數(shù)峰值高達1261萬筆。由此可見，只要淘寶網(wǎng)正常運行，其他的第三方網(wǎng)上支付平臺很難撼動支付寶老大的地位。此外，在實現(xiàn)主流網(wǎng)購平臺的基本覆蓋之后，支付寶推出開放平臺發(fā)展戰(zhàn)略，積極拓展支付平臺的應(yīng)用外延。而財付通在原有的業(yè)務(wù)體系之外，大力拓展信用卡還款、大額支付和公共事業(yè)繳費等領(lǐng)域，采取了差異化和多元化的發(fā)展模式，并注重對物流、直銷和電信等行業(yè)提供支付服務(wù)解決方案，保持了穩(wěn)健的行業(yè)地位。此外，快錢也在積極拓展航空和保險等應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域，并大力推進對線下支付市場的滲透；匯付天下自2000年4月起開展了基金的銷售業(yè)務(wù)，至2010年年底已初具規(guī)模；易寶支付在2000年也開創(chuàng)性地推出“易寶車險理賠通”產(chǎn)品，開始涉足車險市場。從以上可以看出，如今的第三方支付平臺提供的業(yè)務(wù)已經(jīng)不再主要局限于實物商品的網(wǎng)上支付，其支付范圍越來越廣泛。

第二，贏利模式分析。以2010年交易規(guī)模排名前三的第三方支付機構(gòu)為例進行分析：

（1）支付寶。支付寶是2003年10月由阿里巴巴公司創(chuàng)辦，2009年1月1號0點開始進行收費，在此之前對所有的用戶均是免費，收費之后針對的對象仍然不包括買方，而是只針對商家收費。商戶集成服務(wù)費標準600元，1年內(nèi)合作交易流量42000元，超量后單筆費率1.5%。

（2）財付通。財付通是騰訊公司于2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺，業(yè)務(wù)覆蓋B2B、B2C和C2C各領(lǐng)域，與拍拍網(wǎng)、騰訊QQ有著很好的融合。針對個人用戶，財付通提供了包括在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等豐富功能；針對企業(yè)用戶，財付通提供了安全可靠的支付清算服務(wù)和極富特色的QQ營銷資源支持。目前財付通提供的服務(wù)完全免費。

（3）快錢?？戾X成立于2004年，是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付企業(yè)，旨在為各類企業(yè)及個人提供安全、便捷和保密的綜合電子支付服務(wù)。目前，快錢是支付產(chǎn)品最豐富、覆蓋人群最廣泛的電子支付企業(yè)，其推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付，外卡支付，神州行卡支付，聯(lián)通充值卡支付，VPOS支付等眾多支付產(chǎn)品，支持互聯(lián)網(wǎng)、手機、電話和 POS等多種終端，滿足各類企業(yè)和個人的不同支付需求。個人高級用戶使用快錢網(wǎng)關(guān)和快錢鏈，快錢收取1%的服務(wù)費，其他服務(wù)免費。

綜上所述，第三方網(wǎng)上支付機構(gòu)的贏利模式比較單一，就是收取服務(wù)費。就目前而言，這項收入相對于第三方網(wǎng)上支付機構(gòu)所承擔的成本而言是入不敷出，但是為了搶占市場份額，很多第三方支付機構(gòu)甚至免費為客戶提供服務(wù)，企業(yè)若想發(fā)展下去，顯然這種單一的贏利模式不是長久之計。所以，對于大部分第三方網(wǎng)上支付機構(gòu)而言，尋找新的贏利模式是當務(wù)之急。

3 第三方網(wǎng)上支付市場存在的問題

目前第三方支付涉及的問題，主要有以下四個：

（1）從事資金吸儲而形成的資金沉淀問題。隨著網(wǎng)絡(luò)購物的普及，每天都有大量的交易通過第三方網(wǎng)上支付平成交易，但是在商品到達消費者手中之前，貨款是滯留在第三方支付平臺上的，那么，在貨款到達商家手中之前貨款由第三方支付機構(gòu)保管。據(jù)粗略估算，每天滯留在第三方平臺上的資金至少有數(shù)百萬元。根據(jù)結(jié)算周期不同，第三方支付公司將能取得一筆定期存款或短期存款的利息，而利息的分配就成為一個大問題。

（2）第三方支付平臺中的大量資金沉淀，如缺乏有效的流動性管理，則可能存在資金安全隱患，并可能引發(fā)支付風險和道德風險。如曾經(jīng)上海一家小型第三方支付公司“卷款而逃”的案例給我們敲響了警鐘。針對這一問題，中國人民銀行已經(jīng)提出可行的解決辦法即通過頒發(fā)牌照把市場上資質(zhì)不好的第三方支付機構(gòu)過濾掉，把實力較強、規(guī)模較大的第三方支付機構(gòu)留在市場上，從而大大降低交易資金的風險。

（3）客戶隱私泄露風險。消費者在使用第三方網(wǎng)上支付平臺時，其信用卡信息不可避免的被暴露，如果這個第三方支付平臺的信用度或者保密手段欠佳，那么將給消費者帶來一定的風險。據(jù)有關(guān)資料顯示，2006年6月，由于一家第三方支付數(shù)據(jù)處理公司的安全缺陷，使得約4000萬張各種品牌的信用卡資料被泄露，甚至有人在網(wǎng)上公開出售信用卡信息。

（4）由于網(wǎng)絡(luò)交易的匿名性、隱蔽性，利用支付平臺的網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動不斷出現(xiàn)，其造成的危害也令人堪憂。第三方支付平臺很難辨別資金的真實來源和去向，使得利用第三方平臺進行資金的非法轉(zhuǎn)移、洗錢、賄賂、詐騙、賭博以及逃稅漏稅等活動有了可乘之機。

①洗錢犯罪風險。在網(wǎng)上購物時，買方可以在網(wǎng)上匿名注冊支付賬戶，利用網(wǎng)上銀行將資金轉(zhuǎn)移進去，通過第三方支付賬戶完成購物過程。由于不直接通過網(wǎng)上銀行賬戶購買商品，金融機構(gòu)進行反洗錢監(jiān)測時，無法掌握這些網(wǎng)上交易是否是正常的商業(yè)活動，使得黑錢洗白，而追蹤這些錢財?shù)膩碓匆约皯椭蜗村X犯罪分子則變得越來越困難。目前，通過第三方支付工具進行洗錢已經(jīng)成為一股洶涌的暗流，不僅對我國電子商務(wù)的健康發(fā)展構(gòu)成威脅，更是挑戰(zhàn)了我國金融監(jiān)管的底線。如果第三方支付平臺的不斷發(fā)展，當其業(yè)務(wù)范圍擴展到跨國交易支付時，不僅國外黑錢可以通過第三方支付平臺洗錢進出入我國，國外熱錢也可以通過它暢通無阻地投資于我國資本市場，那么，我國的金融市場將面臨更多不可預(yù)知的風險。

②逃稅漏稅、信用卡套現(xiàn)、賭博等非法活動風險。由于第三方網(wǎng)上支付平臺交易的匿名性、隱蔽性以及信息的不完備性，很難辨別資金的真實來源和去向。因此，利用第三方網(wǎng)上支付平臺進行賄賂、賭博以及逃稅漏稅等活動很難查得到，為犯罪分子提供了可乘之機。而信用卡套現(xiàn)則是第三方網(wǎng)上支付平臺給商業(yè)銀行帶來的一個新難題。對于信用卡的提現(xiàn)，我國的商業(yè)銀行有一套完整的控制制度，一般會收取一定比例的服務(wù)費，當然這個比例一般遠高于銀行的貸款利率，所以，一般情況下信用卡持有人不會貿(mào)然取現(xiàn)。但是，如果刷卡消費或通過第三方網(wǎng)上支付平臺付款，只要在信用期內(nèi)還款，銀行不收任何利息。如利用第三方支付賬戶，通過虛假交易，使用信用卡支付以后，錢進入了支付平臺的賬戶，通過賬戶轉(zhuǎn)移到了銀行，然后再從銀行取現(xiàn)，這樣做的目的實際上就是為了套取現(xiàn)金，已經(jīng)影響到銀行資金的安全。

4 第三方網(wǎng)上支付的發(fā)展趨勢

（1）第三方網(wǎng)上支付將呈現(xiàn)新的壟斷競爭的市場格局。在這個市場上，支付寶以先發(fā)優(yōu)勢占據(jù)市場的半壁江山，而其他的第三方支付平臺跟隨其后，支付寶的壟斷地位很難被撼動，所以剩下的市場份額第三方支付平臺競爭的很激烈。但是，隨著支付牌照的發(fā)放，在全國數(shù)百個規(guī)模參差不齊的第三方支付服務(wù)企業(yè)中，將會有一大批不符合相關(guān)資質(zhì)的企業(yè)被迫退出市場，支付行業(yè)將面臨優(yōu)勝劣汰。同時牌照的發(fā)放，將促使具備一定實力的潛在競爭者進入第三方支付市場（其中包括外資背景的相關(guān)企業(yè)），支付行業(yè)或?qū)⒚媾R新的市場競爭格局。

（2）第三方網(wǎng)上支付的贏利模式將更加清晰和多樣化。目前，很多第三方支付企業(yè)為了吸引和留住用戶，向其收取很低的服務(wù)費甚至免費，所以，很多企業(yè)一直處于虧本經(jīng)營狀態(tài)。因此，越來越多的企業(yè)已經(jīng)開始開拓新的贏利模式。如結(jié)合開放平臺、手機支付、線下網(wǎng)點和預(yù)付費卡等支付手段和應(yīng)用場景，第三方支付企業(yè)將與行業(yè)企業(yè)（包括金融服務(wù)企業(yè)和開發(fā)者）探索更多的新型贏利模式，各種與應(yīng)用場景和應(yīng)用行業(yè)緊密結(jié)合的第三方支付服務(wù)和產(chǎn)品，將不斷涌現(xiàn)。

（3）為了保證第三方網(wǎng)上支付市場的健康發(fā)展，制定和完善監(jiān)管的法律和政策是必然的趨勢。嚴厲打擊利用第三方網(wǎng)上支付平臺進行的犯罪活動，營造良好市場交易環(huán)境。依托高科技手段和風險控制文本，建立靜態(tài)和動態(tài)相結(jié)合的風險防范監(jiān)測機制和預(yù)警預(yù)報系統(tǒng)，對第三方網(wǎng)上支付公司進行監(jiān)督管理。

參考文獻：

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［2］徐勇，劉金弟.第三方支付信用風險分析及監(jiān)管機制研究［J］.科技管理研究，2010（10）.

［3］徐明.第三方支付的法律風險與監(jiān)管［J］.金融與經(jīng)濟，2010（2）.

第5篇：網(wǎng)上支付的優(yōu)勢范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上支付；制約因素；應(yīng)對策略

網(wǎng)上支付是以開放性的因特網(wǎng)為基礎(chǔ)的在線電子支付，它使個人和企業(yè)不受時間和空間的限制，進行與網(wǎng)上交易同步的網(wǎng)上支付結(jié)算。網(wǎng)上支付作為電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)條件，有效推動了支付流程的再造，解決了電子商務(wù)資金流問題，促進了電子商務(wù)的繁榮和發(fā)展。2005年以來，我國網(wǎng)上支付發(fā)展十分迅速，這標志著我國電子商務(wù)邁入了以全面實現(xiàn)網(wǎng)上支付為特征的嶄新發(fā)展階段。但由于起步較晚，網(wǎng)上支付發(fā)展還不充分，不可避免地受到了很多制約因素的限制，這些因素也間接地限制了電子商務(wù)的進一步發(fā)展。

一、影響我國網(wǎng)上支付發(fā)展的制約因素

（一）安全問題

安全問題已經(jīng)嚴重影響了整體網(wǎng)上支付市場的發(fā)展。據(jù)調(diào)查，不使用網(wǎng)上支付的首要的兩個因素都與安全有關(guān)，其中有61.2%的網(wǎng)上用戶擔心交易“交全”，42.7%的用戶擔心個人隱私的安全，34.6%網(wǎng)上用戶認為注冊麻煩而不太習慣使用?，F(xiàn)代金融造假手段，使不法分子在網(wǎng)民網(wǎng)上購物時，利用與銀行網(wǎng)站相類似的網(wǎng)絡(luò)頁面，很容易通過網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的方式將資金轉(zhuǎn)走；另外，黑客、木馬病毒攻擊也讓網(wǎng)民在支付過程中防不勝防。木馬潛伏在計算機中，時刻監(jiān)視用戶的一舉一動，從而盜取賬戶和密碼信息，而黑客則利用系統(tǒng)漏洞、用戶的安全意識薄弱入侵用戶的計算機，獲取用戶的相關(guān)信息和密碼，導(dǎo)致網(wǎng)民在網(wǎng)上支付受損。安全問題已經(jīng)成為影響網(wǎng)上支付發(fā)展的主要因素。

（二）信用問題

信用是市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)。進入電子商務(wù)時代，健全的社會信用體系就顯得尤為重要。電子商務(wù)是一種無形的交易，如果交易雙方之間缺乏足夠的相互信任，網(wǎng)上支付就不可能發(fā)生，即使存在著較完善的網(wǎng)上支付系統(tǒng)。這種信用體系在我國還沒有建立。或是出于法制不健全，或是出于體制弊端，企業(yè)和企業(yè)之間、企業(yè)和銀行之間拖欠貸款等現(xiàn)象時有發(fā)生。銀行發(fā)行的信用卡，不僅使用者數(shù)量相對來說比較少，而目惡意透支的人太多，銀行只好嚴加防范。毫無疑問，在我國目前這種惡劣的信用環(huán)境下發(fā)展網(wǎng)上支付將遇到很大阻力。

（三）標準問題

為了使網(wǎng)上支付系統(tǒng)的建設(shè)和擴展得以順利進行，需要商業(yè)銀行之間進行廣泛的合作，在硬件和軟件供應(yīng)商技術(shù)支持下逐步形成網(wǎng)絡(luò)銀行的統(tǒng)一標準，確保軟件、硬件、客戶應(yīng)用技術(shù)及系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)通訊協(xié)議的兼容性。在我國，由于各商業(yè)銀行在金融電子化的起步階段就采取各自為政的方針，造成目前技術(shù)標準統(tǒng)一的混亂局面。最早推出網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的招商銀行采用的是SSL標準，而中國銀行采取的則是更為高級的SET標準。這種缺乏長遠規(guī)劃的行為造成了不必要的重復(fù)建設(shè)和資源浪費，并使得網(wǎng)上金融的整體服務(wù)效率比較低下，最終損害的是消費者的利益。顯然，消費者對此的反應(yīng)，將是較少采用網(wǎng)上支付方式進行結(jié)算，而這又進一步阻礙了我國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（四）監(jiān)管問題

由于對網(wǎng)上交易的真實交易背景難以查證，網(wǎng)上支付平臺有可能成為不法分子資金非法轉(zhuǎn)移、套現(xiàn)資金的便利工具。買賣雙方通過制造虛假交易，利用網(wǎng)上支付平臺順利完成資金轉(zhuǎn)移，從而達到非法交易的目的（如洗錢、賄賂、非法回扣等）。目前，大部分的網(wǎng)上支付是基于銀行卡完成的，買賣雙方可以通過制造虛假交易，由買方通過信用卡透支消費，賣家收到款項后變現(xiàn)，從而達到非法套現(xiàn)的目的。信用卡套現(xiàn)具有較大風險，國內(nèi)商業(yè)銀行對信用卡取現(xiàn)有較嚴格的限制并收取較高的費用，而通過網(wǎng)上支付平臺則使持卡人非常便利地繞開了發(fā)卡行管制，以一般消費方式達到了預(yù)借現(xiàn)金的目的，如果該方式被廣泛利用，信用卡套現(xiàn)金額過高，很有可能引發(fā)金融風險。

（五）法規(guī)問題

目前，具體到為電子商務(wù)服務(wù)的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，法律上基本還是一個空白。傳統(tǒng)的支付結(jié)算規(guī)則在網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)規(guī)范中有一定的作用，但局限性很大。另外，目前涉及網(wǎng)上支付的法律只有《電子簽名法》（解決了類似傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)中簽章的問題），規(guī)章有人民銀行的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、銀監(jiān)會的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和人民銀行的《電子支付指引》，除此沒有其他規(guī)范?？梢哉f，關(guān)于電子商務(wù)服務(wù)的網(wǎng)上支付，在法律制度上幾乎一片空白。法律法規(guī)的缺失，導(dǎo)致政府機構(gòu)對目前從事網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的這些機構(gòu)和他們的業(yè)務(wù)要不要監(jiān)管，要不要有一定的規(guī)則去規(guī)范缺乏統(tǒng)一標準。正是因為法律法規(guī)建設(shè)的滯后導(dǎo)致網(wǎng)上支付存在的一系列問題，包括安全問題、金融監(jiān)管問題、消費者權(quán)益保護問題等等。

二、我國網(wǎng)上支付發(fā)展的應(yīng)對策略

電子商務(wù)網(wǎng)上支付在我國剛剛起步，應(yīng)該說具有很廣闊的發(fā)展前景。這就需要政府、金融機構(gòu)和電子商務(wù)企業(yè)共同努力，通過長期積極和系統(tǒng)地建設(shè)，才能夠促進網(wǎng)上支付市場的高效健康地發(fā)展。

（一）從政府角度分析

網(wǎng)上支付的金融環(huán)境、法律環(huán)境、信息基礎(chǔ)設(shè)施、法制環(huán)境都離不開政府的引導(dǎo)和建設(shè)。

積極拉動個人電子商務(wù)的需求，積極推進信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，鼓勵網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用軟件的開發(fā)，豐富網(wǎng)上信息資源，以吸引更多的消費者使用電子商務(wù)，有意愿也有能力上網(wǎng)，從而為網(wǎng)上支付提供足夠多的客戶群體。

在政策和資金上鼓勵社會資金投入到交易平臺建設(shè)，尤其是鼓勵要大力發(fā)展第三方平臺，為網(wǎng)上支付的發(fā)展創(chuàng)造有力條件。

盡快完善相關(guān)法律，以立法的方式填補電子支付法律體系中的空白，早日出臺《支付結(jié)算管理辦法》、《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等規(guī)范電子支付的法規(guī)制度，為電子支付健康運行保駕護航。

建立社會信用體系。要建立覆蓋全社會的信用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，完善信用認證的信用保險制度建立誠信主體的誠信檔案；要完善社會公共信用信急披露機制，使得誠信可以度量并可以傳播，利用公眾的力量引導(dǎo)交易實體能夠自覺誠信；要加強社會誠信建設(shè)，建立政府對信用交易的有效監(jiān)管及失信懲罰機制，提高社會整體信用等級。

加快電子支付業(yè)務(wù)的相關(guān)標準的制定，盡快統(tǒng)一技術(shù)標準，規(guī)范和建設(shè)多層次全方位的認證中心，推動網(wǎng)上支付和推動電子商務(wù)有序發(fā)展。

（二）從金融機構(gòu)分析

加快網(wǎng)上銀行的發(fā)展。網(wǎng)上銀行本身屬于電子商務(wù)的范疇，具有經(jīng)濟性、方便性、流動性等優(yōu)點，無疑是最節(jié)約、最有效、最能接近小額零代業(yè)務(wù)用戶的一種手段。因此，銀行需要對傳統(tǒng)的機構(gòu)做出改革，從戰(zhàn)略的角度發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

加強銀行間互聯(lián)的建設(shè)。銀行業(yè)適合國情能夠服務(wù)于全行業(yè)、跨銀行的結(jié)算清算體系，各家銀行需要配合跨行互聯(lián)工作，研究并開發(fā)相應(yīng)的接口方案或轉(zhuǎn)換方案，實現(xiàn)全國范圍內(nèi)銀行卡跨行、異地支付業(yè)務(wù)授權(quán)及清算信息自動交換。

加強銀行內(nèi)部系統(tǒng)軟硬件的安全性，強化安全管理，健全各項規(guī)章制度，增強人員的交全意識，從而提高整個系統(tǒng)的安全性。

要統(tǒng)一技術(shù)標準，統(tǒng)一認證體系，要避免各方自行其是或各自為政造成市場的混亂，建立全國統(tǒng)一的網(wǎng)上支付資金清算中心和標準統(tǒng)一的金融認證機構(gòu)。

（三）從電子商務(wù)企業(yè)分析

建設(shè)在線交全的交易平臺。安全性是網(wǎng)上交易平臺的基礎(chǔ)。網(wǎng)上企業(yè)首先要具備可靠的網(wǎng)絡(luò)軟件硬件環(huán)境和信息交全體系，其中信息安全體系可以包括三個層次：加密算法，安全認證技術(shù)和安全應(yīng)用協(xié)議。在設(shè)計電子支付系統(tǒng)時，應(yīng)采取與國際接軌的技術(shù)標準，如SET標準。建立并不斷改進企業(yè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的風險防范機制，加強與健全系統(tǒng)安全的管理，積極研究和同時做好網(wǎng)絡(luò)的安全防范工作，強化交易系統(tǒng)的管理，確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)耐暾院退矫苄浴?/p>

通過研究細分市場，推進產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，加強市場營銷力度，吸引更多的客戶使用電子業(yè)務(wù)。通過加強對市場營銷的投入，使更多客戶了解電子商務(wù)所帶的便利，同時消除交全性的顧慮，使更多的人能夠接受電子購物的方式。

第6篇：網(wǎng)上支付的優(yōu)勢范文

一、什么是第三方網(wǎng)上支付

第三方網(wǎng)上支付是指擁有一定程度的實力和一定程度的信譽保障度且和與國內(nèi)各大銀行簽約的獨立的第三方機構(gòu)所提供的交易支持平臺，它的具體流程是：首先，在網(wǎng)上買賣雙方達成一定的協(xié)議后，買方通過第三方機構(gòu)所提供的交易平臺把貨款預(yù)付給第三方，由其暫管，等到買方確認收貨后告知第三方，第三方再將之前買家的預(yù)付款付給賣方，完成交易。

最初，第三方支付出?F的目的是為了解決買賣雙方在小額電子商務(wù)支付的情況下由于銀行卡不一樣所造成的轉(zhuǎn)款不便的問題。第三方支付目前在我國的表現(xiàn)形式主要有兩種，第一種是像支付寶這樣的依托customer to customer等大型網(wǎng)站的支付工具。第二種是第三方支付平臺將多種支付手段（如網(wǎng)上支付，電話支付等）整合到一起。本文的第三方支付具體指的是第三方網(wǎng)上支付。

二、第三方網(wǎng)上支付的現(xiàn)狀如何

第三方網(wǎng)上支付之所以深受網(wǎng)民，商務(wù)網(wǎng)站以及商家的親睞是由于以下四點原因：一是，中國電子商務(wù)中customer to customer（C2C）模式所起的中介監(jiān)督作用；二是，第三方網(wǎng)上支付很好的解決了長久以來電子商務(wù)的物流，誠信以及現(xiàn)金流等問題；三是，第三方網(wǎng)上支付有效地降低了企事業(yè)單位及政府直連銀行的成本，極大地滿足了專注發(fā)展在線業(yè)務(wù)的企業(yè)的收付要求；四是，在業(yè)務(wù)上第三方支付很好的避免了與被服務(wù)單位的競爭。近些年來，由于受強大市場的推動第三方支付平臺發(fā)展迅速。第三方支付的現(xiàn)狀主要體現(xiàn)在以下四個方面：

（一）第三方網(wǎng)上支付的服務(wù)提供者眾多

服務(wù)提供者眾多主要表現(xiàn)在種類多，大的知名品牌多，數(shù)量多。在2001年我國才開始出現(xiàn)第三方網(wǎng)上支付組織，隨著時代的進步發(fā)展，之后國內(nèi)出現(xiàn)了類似于“支付寶”、“易寶”、“買賣通”、“財富通”等大的知名品牌。類似于“網(wǎng)銀在線”、“支付@網(wǎng)”等從事網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的第三方公司化支付組織如雨后春筍般出現(xiàn)，此外還有掛靠在知名電子商務(wù)網(wǎng)站名下而進行營運的第三方網(wǎng)上支付組織。與此同時，中國郵政以及“google”等知名電子商務(wù)公司也進入了第三方網(wǎng)上支付的市場，服務(wù)提供者多元化的競爭趨勢愈加顯著。

（二）第三方網(wǎng)上支付的市場發(fā)展迅速

有關(guān)統(tǒng)計資料表明，從2001年我國第三方網(wǎng)上支付組織開始出現(xiàn)至今，個人網(wǎng)上支付的總額所占比重逐年攀升，第三方網(wǎng)上支付的交易額不斷加大，年增速超過百分之百。

（三）第三方網(wǎng)上支付的產(chǎn)業(yè)鏈日趨成熟

基礎(chǔ)支付層，服務(wù)層以及應(yīng)用層是第三方網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)鏈的重要組成部分。產(chǎn)業(yè)鏈的上游是基礎(chǔ)支付層，它提供的是最原始的支付服務(wù)，由類似于銀行，銀聯(lián)這樣的清算機構(gòu)組成；產(chǎn)業(yè)鏈的中游是服務(wù)層，它是在基礎(chǔ)服務(wù)層的基礎(chǔ)上，由一些擁有良好銀行接口技術(shù)的服務(wù)商對其進行二次開發(fā)，由此形成產(chǎn)業(yè)鏈的中間層；產(chǎn)業(yè)鏈大的下游是應(yīng)用層，它由電子商務(wù)的提供商以及終端的消費者組成。第三方網(wǎng)上支付是由發(fā)卡機構(gòu)、商業(yè)銀行、第三方網(wǎng)上組織、終端消費者等諸多環(huán)節(jié)緊密相扣而形成的漫長產(chǎn)業(yè)鏈。

（四）第三方網(wǎng)上支付基本產(chǎn)業(yè)的功能清晰

第三方網(wǎng)上支付組織是第三方網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)的中介，第三方支付產(chǎn)業(yè)一端連接著銀行進行資金結(jié)算、提供客戶服務(wù)，處理差錯等業(yè)務(wù)，另一端連接著眾多終端消費者及電子商務(wù)的提供商。第三方支付產(chǎn)業(yè)在一定程度上實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)上下游間的一體化，保證了以支付環(huán)節(jié)為首的電子商務(wù)各個環(huán)節(jié)的順利進行。

總的來說，第三方網(wǎng)上支付在我國還處于起步階段，由于其正處于不斷地發(fā)展當中，所以它的前途還很模糊，模式也在不斷探索中逐步完善，目前我們研究的焦點是由新經(jīng)營模式所帶來的金融風險。

三、第三方網(wǎng)上支付存在怎樣的問題及風險

（一）第三方網(wǎng)上支付公司沒有相應(yīng)的準入監(jiān)管，沒有明確的法律地位

《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》是由央行公布的，它明確規(guī)定未經(jīng)央行批準的無論什么樣的非金融機構(gòu)都不能從事支付業(yè)務(wù)。第三方支付公司是支付中介，它處在金融業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)運營交接的“灰色地帶”。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，必須經(jīng)銀監(jiān)會審批的金融機構(gòu)方能從事商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，其他企業(yè)及機構(gòu)不能從事與此類似的活動。而“支付寶”、“財付通”等第三方民營支付機構(gòu)處在央行的嚴格管理范圍之外，沒有相關(guān)法律條文的保障，且其從事的金融服務(wù)沒有得到央行官方的認可。

（二）第三方網(wǎng)上支付公司存在著誠信問題和道德風險

目前，我國政府對第三方支付公司沒有嚴格的資質(zhì)審查，且第三方支付公司的準進門檻不高，由此導(dǎo)致小支付公司的數(shù)量不斷增加，使得誠信問題和道德風險增加。由于第三方支付公司所提供的是支付中介的服務(wù)，對于如何避免支付危機的發(fā)生，如何保證客戶交易資金的安全以及由誰來監(jiān)督其誠信和道德風險，目前還沒有明確的監(jiān)督管理辦法。

（三）第三方網(wǎng)上支付市場對消費者的隱私權(quán)及資金安全的保護問題

持續(xù)的無序競爭將導(dǎo)致第三方支付公司的兼并重組、并購轉(zhuǎn)型等。用戶的資金在第三方支付公司暫時停止營業(yè)或關(guān)閉時如何得到保全及退償，將是一個非常嚴肅的問題。目前，對于接受第三方服務(wù)的消費者來說，在面對經(jīng)營及政策風險時缺乏強有力的保護。除此之外，還存在著消費者個人的網(wǎng)上資料在第三方支付公司終止服務(wù)時遭到泄露的風險，個人資料的泄露對用戶來說，金融損失將是巨大的。對于如何保護用戶個人支付資料的安全，沒有明確的監(jiān)管要求。

（四）第三方支付的盈利模式單一，圈地競爭激烈

在我國隨著第三方支付企業(yè)的增多，行業(yè)里的圈地競爭非常激烈，主要表現(xiàn)在：用盡各種辦法收買客戶，免費策略，惡性競爭等。第三方支付依靠收取手續(xù)費在銀行與用戶的夾縫中求取生存，其盈利模式比較單一，問題嚴重。盲目的無序競爭使得企業(yè)利潤大幅度的縮水，很多企業(yè)受限于盈利的難題。目前，在以支付寶為首的免費策略影響下，各第三方支付企業(yè)要想盈利更加困難。

（五）第三方支付面臨雙重夾擊：“超級網(wǎng)銀”、銀行

從2010年8月開始，“超級網(wǎng)銀”作為央行的第二代支付系統(tǒng)的重要組成部分，逐步上線。除第三方支付企業(yè)外，多家銀行接受了央行的驗收?！俺壘W(wǎng)銀”的某些功能和第三方支付的部分功能重合（如：跨行轉(zhuǎn)賬功能，跨行支付功能等）?？梢?，第三方支付公司和它所依賴的那些大力推行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的銀行之間的競爭是不可避免的。

（六）第三方網(wǎng)上支付平臺有可能面臨洗錢的風險

虛假的交易支付平臺（監(jiān)管型賬戶支付模式）以及由第三方支付公司所提供的非交易型支付平臺（非監(jiān)管型賬戶支付模式）的賬戶資金劃轉(zhuǎn)，都有可能成為資金非法套現(xiàn)、轉(zhuǎn)移、洗錢以及違法犯罪的工具。怎樣加強風險監(jiān)管的力度，嚴厲打擊網(wǎng)上非法套現(xiàn)、洗錢等犯罪行為，也將成為第三方支付市場面臨的風險。

（七）資金沉淀的風險

沉淀資金是指在買賣雙方?jīng)]有完成交易之前，暫時存放在第三方支付商賬戶中的客戶的預(yù)付款的集合。由于網(wǎng)上交易量，交易額的數(shù)量巨大，在第三方支付平臺中存在著大量的貨款，延時交付，延期清算的情況時有發(fā)生，第三方由此累積起大量穩(wěn)定的沉淀資金。因為第三方支付公司可以直接支配交易款項，故有可能出現(xiàn)超越監(jiān)管、越權(quán)調(diào)用客戶交易資金的風險。

（八）第三方支付面臨技術(shù)風險

由于第三方支付平臺能夠提供多家銀行的接口，這就隱含一定的技術(shù)風險，若第三方支付平臺的技術(shù)不過關(guān)，用戶的網(wǎng)銀密碼及個人信息將會被竊取，進而給客戶帶來巨大的損失，也將會對整個網(wǎng)銀體系產(chǎn)生嚴重的沖擊。

四、對于加強第三方網(wǎng)上支付市場的監(jiān)管建議

（一）通過國務(wù)院的部門規(guī)章及司法解釋明確第三方網(wǎng)上支付的法律地位

根據(jù)《支付清算組織管理辦法》的明確規(guī)定，第三方網(wǎng)上支付的結(jié)算業(yè)務(wù)屬于非銀行類的金融業(yè)務(wù)，應(yīng)將第三方網(wǎng)上支付企業(yè)界定為非銀行類金融機構(gòu)，其屬于金融增值業(yè)務(wù)服務(wù)商。金融監(jiān)管部門應(yīng)對非銀行類金融機構(gòu)進行統(tǒng)一監(jiān)管，以便有效的監(jiān)控、防范其經(jīng)營風險的發(fā)生。

（二）制定資金賬戶的監(jiān)管細則、防范金融風險以及有效規(guī)范第三方網(wǎng)上支付公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍

央行應(yīng)出臺相應(yīng)的法律法規(guī)，第三方支付公司應(yīng)根據(jù)央行的規(guī)定將自有賬戶和客戶沉淀資金賬戶相分離，且禁止動用這部分資金。對規(guī)定期限內(nèi)的賬戶資金余額進行限制或者繳納一定比例的保證金，以此保障交易資金的安全，防范第三方支付平臺的信用風險及支付風險。

（三）加強技術(shù)管理，完善信用體系

為確保交易的安全，對于消費者來說，首先做好自身的防御措施，謹慎使用公共電腦，公共網(wǎng)絡(luò)，要在官網(wǎng)上登陸支付資金，認真核對該網(wǎng)的域名。其次使用的數(shù)字證書確保是安全的。對于第三方支付平臺的服務(wù)商來說，加大研發(fā)投入，提高技術(shù)含量，減少甚至是消除支付信息被竊取的可能性，提高網(wǎng)上支付的安全。對于社會來說，加強全社會的誠信體制建設(shè)、提高社會成員的誠信素質(zhì)水平。建立針對第三方網(wǎng)上支付企業(yè)的信用體系，督促第三方企業(yè)不斷提高服務(wù)質(zhì)量，降低網(wǎng)絡(luò)風險。

（四）拓展服務(wù)，加快實現(xiàn)盈利渠道多元化

增值業(yè)務(wù)在銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之外，是第三方支付平臺盈利增長的關(guān)鍵。第三方支付企業(yè)依靠自身強大的IT及財務(wù)等專業(yè)的團隊為用戶提供銀行不能提供或不愿提供的增值服務(wù)（如：財務(wù)報表、數(shù)據(jù)分析等），以此來吸引客戶，增加自己的盈利途徑。除此之外，第三方支付企業(yè)還應(yīng)加強國際合作以便尋找新的利潤增長點。

（五）減少與“超級網(wǎng)銀”的功能重合，并加強與其合作

第三方支付的用戶黏度比較高，比較貼近用戶的生活需求，它主要是從生活便利的角度來考慮的，像預(yù)定車票，預(yù)定餐廳等免費的個性化服務(wù)。但，上述服務(wù)項目并不是銀行的業(yè)務(wù)重點，因為銀行是金融機構(gòu)。故第三方支付企業(yè)應(yīng)作為“超級網(wǎng)銀”的補充，重點發(fā)展貼近用戶需求的業(yè)務(wù)，減少與“超級網(wǎng)銀”功能重合的業(yè)務(wù)。

（六）制定相應(yīng)的法律法規(guī)，明確規(guī)定第三方網(wǎng)上支付企業(yè)應(yīng)承擔反洗錢的義務(wù)

（七）規(guī)范第三方網(wǎng)上支付的業(yè)務(wù)，防止資金沉淀風險的發(fā)生

第三方支付企業(yè)應(yīng)加強網(wǎng)絡(luò)操作的監(jiān)控，對于可疑交易，應(yīng)先凍結(jié)其交易賬戶中的資金，由銀行進行核查，以確認操作是否違規(guī)，若屬違規(guī)操作，將凍結(jié)資金返還原信用卡賬戶。為保障用戶交易資金的安全性，防止挪用用戶資金行為的發(fā)生，第三方支付平臺的服務(wù)商可將用戶資金托管給商業(yè)銀行。沉淀資金利息歸屬問題的解決，有利于降低信用風險。

（八）第三方支付企業(yè)要加大科技的投入?M而提高網(wǎng)絡(luò)安全的技術(shù)

第7篇：網(wǎng)上支付的優(yōu)勢范文

《中國海關(guān)》:海關(guān)總署與商業(yè)銀行簽訂開展稅費網(wǎng)上支付擔保協(xié)議的背景是什么？

盛光祖:長期以來，海關(guān)稅收一直是國家財政收入的重要來源。2000年至2004年的5年間，全國海關(guān)共征收稅款15781億元，其中2004年為4744億元，在中央財政收入中的比例超過32%。海關(guān)稅收為增加國家財政收入、支持國家經(jīng)濟建設(shè)作出了很大貢獻。

隨著海關(guān)稅收規(guī)模的不斷擴大以及海關(guān)稅收在國家財政收入中地位的日益重要，如何正確處理好提高稅收征管效率與加強稅收征管、確保國家稅收安全的關(guān)系，成為我們面臨的重要課題。建立海關(guān)稅收擔保制度是解決這一課題的重要途徑。

在國際上，為企業(yè)提供進出口稅費支付擔保是一項相當成熟的銀行業(yè)務(wù)。由于受法律和制度環(huán)境的制約，在我國，這項業(yè)務(wù)開展得并不理想，作為網(wǎng)上稅費支付的銀行擔保才剛剛起步，還沒有為人們普遍熟悉。

隨著海關(guān)稅收規(guī)模的日益擴大，網(wǎng)上支付等新的稅費支付方式的廣泛應(yīng)用，確保稅收安全的課題也日益突出。建立適應(yīng)形勢發(fā)展需要的稅收擔保制度更加迫切。海關(guān)總署從今年開始啟動了有關(guān)稅費網(wǎng)上支付擔保的研究工作。2005年9月海關(guān)總署制定并了第40號公告，明確了網(wǎng)上支付稅費擔保的基本原則和操作辦法，隨后完成了相應(yīng)的計算機操作管理系統(tǒng)，海關(guān)稅收擔保制度建設(shè)邁出了重要一步。

《中國海關(guān)》:網(wǎng)上稅費支付擔保的核心內(nèi)容是什么？

盛光祖:網(wǎng)上稅費支付擔保實質(zhì)上是電子支付方式和稅收擔保制度的有機結(jié)合，它是通過商業(yè)銀行與進出口納稅人之間簽訂擔保協(xié)議，由商業(yè)銀行向海關(guān)提供納稅義務(wù)人在法定期限內(nèi)依法履行納稅義務(wù)擔保的一項新興銀行業(yè)務(wù)。凡已辦理網(wǎng)上支付手續(xù)并按海關(guān)要求由銀行提供了網(wǎng)上稅費支付擔保的納稅義務(wù)人，可以在海關(guān)審結(jié)報關(guān)單證后，在稅費實際支付前提取貨物。

《中國海關(guān)》:與傳統(tǒng)的稅費擔保相比，網(wǎng)上稅費支付擔保有什么特點？

盛光祖:這種擔保業(yè)務(wù)主要有三個特點。

網(wǎng)上支付稅費擔保是一種可循環(huán)使用的總擔保。目前進口稅費多是一票一擔保，如果企業(yè)要對多筆稅費提供擔保，則需要多次辦理擔保手續(xù)。網(wǎng)上支付稅費擔保則不同，納稅義務(wù)人只需向海關(guān)提交一次擔保備案，就可以在擔保總額內(nèi)對連續(xù)進口的多筆稅費進行擔保，而且一旦某筆稅費的擔保義務(wù)解除，相應(yīng)的擔保額度自動恢復(fù)，從而可以循環(huán)使用。

是否提供網(wǎng)上稅費支付擔保、為哪些企業(yè)提供擔保完全由銀行自主評估決定。在過去，哪些企業(yè)能夠申請擔保、擔保額度多少均要由海關(guān)核定，納稅義務(wù)人要按照海關(guān)要求向銀行申請擔保。網(wǎng)上稅費支付擔保則完全是由銀行按照自身規(guī)定和市場規(guī)則，對企業(yè)的資信情況審核，并決定是否給予擔保以及相應(yīng)的擔保額度。納稅義務(wù)人取得銀行擔保文件后，只需按要求向海關(guān)備案即可。

網(wǎng)上支付稅費擔保是利用現(xiàn)代信息技術(shù)即通過網(wǎng)上支付方式實現(xiàn)的擔保。網(wǎng)上支付是指納稅義務(wù)人、銀行、中國電子口岸數(shù)據(jù)中心和海關(guān)按照《海關(guān)網(wǎng)上支付項目管理規(guī)定》等的規(guī)定，通過中國電子口岸數(shù)據(jù)平臺辦理進出口稅費繳納手續(xù)的電子付稅方式。2001年開始，海關(guān)總署與中國銀行等開始了稅費電子支付的嘗試，2003年以電子支付為主要內(nèi)容的網(wǎng)上稅費支付項目開始投入運營，至今全國已經(jīng)有10家銀行正式參與了網(wǎng)上支付項目。在短短的3年時間里，網(wǎng)上支付稅費規(guī)模迅速擴大，今年前10個月通過網(wǎng)上支付繳納的稅款近400億元。網(wǎng)上支付稅費擔保就是借助網(wǎng)上支付平臺，實現(xiàn)了擔保電子化，擔保請求、擔保審核、擔保確認等全部通過電子方式實現(xiàn)，十分方便、快捷和安全。

《中國海關(guān)》:網(wǎng)上稅費支付將給企業(yè)、銀行和海關(guān)各自帶來什么？

盛光祖:海關(guān)總署與中國銀行、交通銀行和招商銀行簽署了關(guān)于開展稅費網(wǎng)上支付銀行擔保的協(xié)議，上述3家商業(yè)銀行正式成為首批為進出口企業(yè)提供稅費網(wǎng)上支付擔保的銀行。這一協(xié)議的簽署，標志著海關(guān)稅收擔保制度建設(shè)邁出了重要的步伐，商業(yè)銀行拓展了一項具有廣闊市場前景的新興業(yè)務(wù)，廣大的進出口企業(yè)將獲得更大的通關(guān)便利。企業(yè)、銀行和海關(guān)將通過這項業(yè)務(wù)的開展，建立起更加緊密的合作伙伴關(guān)系，并將在這一合作中獲得巨大的經(jīng)濟和社會效益。

建立網(wǎng)上稅費支付的擔保制度是海關(guān)稅收擔保制度的重要組成部分，其核心內(nèi)容就是要在充分利用現(xiàn)代電子支付手段的基礎(chǔ)上，引入由銀行作為擔保人的第三方稅收擔保機制，從而在實現(xiàn)高效便捷通關(guān)的同時，最大限度地保障國家稅收安全。因此，無論是企業(yè)，還是銀行，或是海關(guān)，都將在這一制度建設(shè)中受益。

我相信，隨著這一制度的不斷完善，網(wǎng)上稅費支付將得到巨大發(fā)展，銀行和企業(yè)可以充分享受到電子支付和擔保制度所帶來的巨大效益，海關(guān)稅收征管效率也會有很大提高，國家稅收安全更有保障，從而真正實現(xiàn)企業(yè)、銀行和海關(guān)“三贏”。

《中國海關(guān)》:您認為作為“三贏”主體的企業(yè)、銀行和海關(guān)，在這一制度建設(shè)中將具體“贏”在何處？

盛光祖:參與網(wǎng)上支付稅費擔保的各方均可受益。實行網(wǎng)上支付稅費擔?？梢杂行Т龠M貿(mào)易發(fā)展，促進貿(mào)易便利化，減少企業(yè)成本。在傳統(tǒng)的進出口模式下，納稅義務(wù)人在海關(guān)審結(jié)報關(guān)單證后，必須先向指定銀行繳納稅費，然后才能提取貨物，不僅對資金流轉(zhuǎn)要求高，而且通關(guān)時間長。在擔保制度下，納稅義務(wù)人無需繳納有關(guān)稅費，在海關(guān)審結(jié)有關(guān)單證后即可提取貨物，稅費可以在規(guī)定的繳款期限內(nèi)任意一天通過網(wǎng)上支付平臺繳納。稅單的取送工作則由銀行完成，納稅義務(wù)人足不出戶，就可以完成稅費繳納的全部工作。因此，稅費擔保制度的實施符合現(xiàn)代物流要求，大大減少了企業(yè)資金占用，節(jié)約大量人力、物力和時間。

實行網(wǎng)上支付稅費擔保有利于擴展銀行業(yè)務(wù)，增加銀行收益。網(wǎng)上支付稅費擔保對銀行業(yè)來說是一項新的業(yè)務(wù)，據(jù)我所知，中國銀行已經(jīng)把此項業(yè)務(wù)作為一項新的金融衍生產(chǎn)品向市場推出。這樣既可以為現(xiàn)有客戶提供更好的服務(wù)，也可以吸引新的客戶。隨著網(wǎng)上支付項目的推廣，以及擔保制度的全面鋪開，稅費擔保業(yè)務(wù)的市場潛力十分巨大。2005年海關(guān)稅收總額將達到5000多億元，而目前網(wǎng)上稅費支付擔保業(yè)務(wù)量還是零，因此可以說這5000億元都是銀行的潛在市場。誰能搶占先機，誰就有可能分得最大份額。

實行稅費網(wǎng)上支付擔保有利于保障海關(guān)稅費安全。商業(yè)銀行作為市場運行的主體之一，相對政府而言，更能全面了解和評定納稅人的資信。在海關(guān)與納稅義務(wù)人之間引入由銀行作第三方的擔保制度，可以充分發(fā)揮銀行在企業(yè)資信評估方面的優(yōu)勢，由銀行按市場要求向企業(yè)提供擔保比按海關(guān)要求提供擔保更為科學合理。另外，銀行提供擔保的同時，也就承擔稅費繳納的連帶責任，海關(guān)稅費安全更有保障。

網(wǎng)上支付稅費擔保業(yè)務(wù)的完善和發(fā)展，也將為下一步進出口通關(guān)完全“電子化”創(chuàng)造條件?，F(xiàn)代海關(guān)制度的另一項重要內(nèi)容就是要提高通關(guān)效率，實現(xiàn)通關(guān)無紙化。由于稅費繳納是通關(guān)過程中不可或缺的組成部分，沒有稅費繳納業(yè)務(wù)的電子化，也就不可能實現(xiàn)整個通關(guān)的無紙化。因此，成熟的網(wǎng)上支付和擔保制度是實現(xiàn)稅費支付全部電子化的重要基礎(chǔ)，也是現(xiàn)代海關(guān)制度推廣建立的重要內(nèi)容和條件之一。

《中國海關(guān)》:在與中國銀行、交通銀行和招商銀行簽訂開展稅費網(wǎng)上支付擔保協(xié)議之后，海關(guān)在稅收擔保制度建設(shè)方面的下一步動作將是什么？

第8篇：網(wǎng)上支付的優(yōu)勢范文

在這個以產(chǎn)品為王的時代，蘇寧易購為了提高自身的競爭力，針對消費者需求進行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，從而提高品牌的忠誠度。1、產(chǎn)品創(chuàng)新以消費者需求為中心，賣消費者想要的產(chǎn)品為核心思想。蘇寧易購可以利用網(wǎng)絡(luò)平臺，與消費者及時的進行溝通和交流，鼓勵消費者積極參與到整個產(chǎn)品的開發(fā)和建設(shè)中來。通過一起交換思想提供網(wǎng)絡(luò)個性化定制服務(wù)，對產(chǎn)品進行創(chuàng)新，真正適應(yīng)市場的需求，并接受他們的監(jiān)督。也可以通過網(wǎng)絡(luò)收集更多、更詳細的顧客需求信息，比如產(chǎn)品樣式、顏色、產(chǎn)品新用途等，通過對產(chǎn)品進行重新定位，刺激顧客的消費欲望。通過產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足消費者個性化的需求，還能開拓市場，提高顧客的品牌忠誠度。2、服務(wù)創(chuàng)新蘇寧易購可以通過共享現(xiàn)代信息技術(shù)，對服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)流程進行創(chuàng)新，為消費者提供一站式服務(wù)和個性化服務(wù)。消費者可以足不出戶，了解產(chǎn)品的各流通環(huán)節(jié)的動態(tài)。針對大客戶或VIP客戶提供專業(yè)化、個性化的定制服務(wù)和管理外包服務(wù)；另外，蘇寧易購在客服方面可以利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)用語進行創(chuàng)新，進行人性化的設(shè)計，語言的使用網(wǎng)絡(luò)化、口語化，與網(wǎng)民更親近。顧客只需在家動動鼠標，不出門，就能輕松享受購物的樂趣。

（二）為滿足需求消費者所愿付出的成本

在網(wǎng)絡(luò)營銷環(huán)境下，消費者可以通過網(wǎng)絡(luò)了解更多更詳細的產(chǎn)品信息，對產(chǎn)品的價格也更加透明。蘇寧易購根據(jù)自身運營發(fā)展的合理盈利需求，以及產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化的條件下，制定的低價策略，來提高競爭優(yōu)勢，給消費者提供最高價值的購物體驗。蘇寧易購時刻關(guān)注消費者的心理價位，通過嚴格控制生產(chǎn)經(jīng)營成本，讓產(chǎn)品的實際價格比消費者的心理預(yù)期要低。一方面，蘇寧易購利用自身完善的物流服務(wù)系統(tǒng)的優(yōu)勢，在庫存、人工費用、基礎(chǔ)設(shè)施投資、促銷廣告等方面節(jié)約成本，幫助顧客省錢；另一方面，通過時尚流行的網(wǎng)絡(luò)交流平臺，實現(xiàn)智能推薦及口碑傳播，降低消費者的選擇成本。

（三）提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)方便消費者購物

蘇寧易購利用網(wǎng)絡(luò)所具有的優(yōu)勢，以消費者為中心，為網(wǎng)上購物的顧客提品檢索、比較等服務(wù)幫助其方便的選購商品，讓其輕松、安全地完成網(wǎng)上結(jié)算，安全便捷的物流配送服務(wù)，讓顧客真正體驗到全程的“方便”購物。1、合理進行產(chǎn)品分類以方便消費者選購蘇寧易購作為大型網(wǎng)上零售企業(yè)，運用自己龐大的信息管理系統(tǒng)，有效地提高消費者的滿意度和忠誠度。蘇寧易購擁有十多個大類、一百多個小類，豐富的產(chǎn)品品類，能滿足消費者多樣化的需求。還有一些特色服務(wù)，如促銷優(yōu)惠產(chǎn)品推薦、蘇寧易付寶、俱樂部、幫客等，幫助消費者選購。通過合理地對產(chǎn)品進行分類，方便消費的選購。2、提供人性化的網(wǎng)站服務(wù)登錄蘇寧易購網(wǎng)站的顧客，從瀏覽到最終購買，都能享受周到和人性化的服務(wù)。（1）產(chǎn)品搜索對比服務(wù)蘇寧易購以網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)為支撐，在低成本的情況下，根據(jù)與供應(yīng)商達成的協(xié)議來延長網(wǎng)站上的產(chǎn)品目錄。當顧客登錄網(wǎng)站進行購物時，蘇寧易購可以提品搜索對比服務(wù)幫助其選購，比如產(chǎn)品檢索工具、產(chǎn)品對比工具、實時推薦工具等，讓顧客輕松方便地找到自己所需的商品，且擁有更多的選擇空間，久而久之給消費者一種“買電器就去蘇寧易購”的心理定位。（2）FAQ服務(wù)消費者在網(wǎng)上購物時，難免會遇到一些問題，蘇寧易購利用FAQ系統(tǒng)，幫助消費者解決相關(guān)問題。在網(wǎng)上與消費者進行適時雙向交流，普及產(chǎn)品知識，讓消費者感受每個購物服務(wù)環(huán)節(jié)的樂趣。（3）延緩購買式服務(wù)當顧客登錄網(wǎng)頁瀏覽的產(chǎn)品時，網(wǎng)站系統(tǒng)會自動記錄顧客的瀏覽情況，蘇寧易購利用延緩購買式服務(wù)，對顧客打開的網(wǎng)頁鏈接進行實時跟蹤性，方便顧客決定購買時隨時找到。這種人性化的服務(wù)，不僅滿足了顧客的需求，同時也提高了網(wǎng)站產(chǎn)品的銷售機率。3、完善網(wǎng)上支付結(jié)算服務(wù)蘇寧易購網(wǎng)為了方便顧客結(jié)算，現(xiàn)有多種支付方式，如網(wǎng)銀支付、銀聯(lián)在線支付、蘇寧易付寶支付、貨到付款等，且網(wǎng)上支付流程簡單快捷。蘇寧易購還需不斷地完善網(wǎng)上支付結(jié)算服務(wù)，滿足消費者不同的支付需求。由于網(wǎng)上支付主要通過銀行轉(zhuǎn)賬完成資金劃撥的，消費者在選擇網(wǎng)上購物時，比較關(guān)注網(wǎng)上支付的安全性。蘇寧易購為了消除消費者的擔憂，在計算機中安裝相應(yīng)的安全認證軟件，保障個人財產(chǎn)和信息的安全。4、完善物流配送服務(wù)網(wǎng)上購物的方便快捷性成為消費者購物的首選途徑。良好的網(wǎng)站服務(wù)能快速幫助消費者選購商品，多樣的支付渠道能方便消費者結(jié)算，消費者只需通過點擊鼠標就可順利完成。而物流配送是網(wǎng)上交易的最后一個環(huán)節(jié)，是實現(xiàn)產(chǎn)品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，其服務(wù)好壞將直接影響到網(wǎng)上顧客購物體驗是否“便捷”。目前，蘇寧在多個大中城市建立自動化倉庫，可以實現(xiàn)方圓200公里24小時送貨。蘇寧易購?fù)ㄟ^不斷地完善物流配送服務(wù)，形成線上線下協(xié)調(diào)一致的有效配送體系。

（四）加強與消費者的溝通

蘇寧易購清楚的認識到與消費者進行積極有效的溝通和交流，可以增進企業(yè)和消費者之間的感情，讓消費者在真正感受蘇寧易購真誠，進一步激發(fā)購買欲望。因此，其以積極的方式去迎合消費者的情感，建立共同利益上的新型關(guān)系。1、利用網(wǎng)絡(luò)媒介加強溝通蘇寧易購加強與優(yōu)秀網(wǎng)站媒介進行有效互動，加大其宣傳力度。比如積極參與各項公益及贊助活動進行網(wǎng)站推廣；也可以結(jié)合自身的優(yōu)勢，各種形式的廣告，讓顧客最大限度地參與到營銷活動中。2、利用搜索引擎進行網(wǎng)站推廣搜索引擎能最大程度的提高網(wǎng)站的曝光率，通過排名順序，提高網(wǎng)站的流量，實現(xiàn)網(wǎng)站品牌推廣的目的。蘇寧易購可利用搜索引擎技術(shù)，對關(guān)鍵詞設(shè)置、網(wǎng)站結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面進行優(yōu)化，對網(wǎng)站品牌進行推廣。3、利用聊天通訊工具加強溝通蘇寧易購可以利用現(xiàn)代的聊天通訊工具，加強與顧客交流。同時，消費者也可以把自己對產(chǎn)品的要求、偏好、心理價位等信息放在網(wǎng)上和蘇寧易購交流，便于蘇寧易購可以更準確、迅速掌握客戶的需求狀況，并制定合適的營銷策略。借助現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)平臺，蘇寧易購可以打破時間和空間的限制，拉近與消費者之間的距離。

（五）線上線下業(yè)務(wù)整合

第9篇：網(wǎng)上支付的優(yōu)勢范文

摘 要 隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及使用，電子商務(wù)在我國得到迅速發(fā)展。第三方支付系統(tǒng)的出現(xiàn)則進一步推動了電子商務(wù)的發(fā)展。在發(fā)展的背后，第三方支付系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)銀行之間的競爭與合作關(guān)系也變的微妙起來。

關(guān)鍵詞 第三方支付 網(wǎng)絡(luò)銀行 競爭與合作

隨著我國互聯(lián)網(wǎng)的普及使用，電子商務(wù)在我國得到迅速發(fā)展，網(wǎng)上支付成為一種新的支付方式。在網(wǎng)上支付給人們的網(wǎng)絡(luò)生活帶來便利的同時，網(wǎng)上支付的信用和安全問題也隨之出現(xiàn)了。而第三方支付系統(tǒng)的出現(xiàn)，則較好的解決了這一難題。

一、第三方支付系統(tǒng)的工作原理

在電子商務(wù)發(fā)展初期，在線支付面臨兩大難題：一是由于電子商務(wù)的用戶數(shù)量多，且分布廣泛，所產(chǎn)生的交易數(shù)額又很小，所以商業(yè)銀行無法在現(xiàn)有的資源下一一面對大量分散零星的小額交易，解決所有用戶的交易需求。二是在電子商務(wù)中買賣雙方存在信息不對稱，買方在收到貨之前不知道貨物真實情況，不愿先付款，賣方在收到貨款之前不愿意先發(fā)貨，交易雙方之間的信息不對稱造成交易無法展開。但是由于電子商務(wù)先天的優(yōu)勢使得買方和賣方都不愿失去這次交易，第三方支付系統(tǒng)的出現(xiàn)解決了擺在買方和賣方之間的這一難題，受到交易雙方的支持，同時也促成了商業(yè)銀行想做而很難促成的交易。

第三方支付流程是[1]：（1）網(wǎng)上消費者選擇第三方支付平臺，在支付頁面上選擇適合自己的支付方式，點擊后進入銀行支付頁面進行支付操作。（2）第三方支付平臺將網(wǎng)上消費者的支付信息，傳遞到網(wǎng)上銀行。（3）由網(wǎng)上銀行檢查網(wǎng)上消費者的支付能力，實行凍結(jié)、扣賬或劃賬，并將結(jié)果信息傳至第三方支付平臺。（4）第三方支付平臺將支付結(jié)果通知商戶。支付成功的，由商戶向網(wǎng)上消費者發(fā)貨或提供服務(wù)。（5）消費者確認收貨并滿意后，第三方支付平臺再將資金劃撥到網(wǎng)上商戶的銀行賬戶。（6）銀行與商戶實施清算。

二、網(wǎng)絡(luò)銀行與第三方支付系統(tǒng)的競爭合作關(guān)系

在第三方支付系統(tǒng)出現(xiàn)初期，它所面對的交易量都屬于小額交易，且分布較散，所以銀行不但沒有阻擾還給與了一定的支持，使得第三方支付系統(tǒng)得以快速發(fā)展，同時，有銀行這個在中國市場公信力比較高的金融機構(gòu)做后盾，也使得第三方支付系統(tǒng)能夠迅速得到廣大電子商務(wù)用戶的信任與支持。但是，隨著電子商務(wù)交易在中國迅速普及，網(wǎng)上交易量越來越大，甚至有許多第三方支付系統(tǒng)涉及了本該由銀行辦理的業(yè)務(wù)，使得第三方支付系統(tǒng)與銀行間的關(guān)系出現(xiàn)了微妙的變化，但總得來說它們之間的關(guān)系還是競爭與合作的關(guān)系。

（一）第三方支付系統(tǒng)與銀行的沖突

1.網(wǎng)上套現(xiàn)。網(wǎng)上套現(xiàn)指的是通過虛假交易，利用第三方支付平臺，將信用卡信用額度轉(zhuǎn)至借記卡，最終取得無息貸款。整個過程沒有實物交易，無需繳納任何費用，但是如果信用卡在在銀行柜臺提現(xiàn)，則要支付不低的手續(xù)費和利息。這樣發(fā)卡銀行就收不到任何利潤，無疑對銀行造成了很大壓力。

2.沉淀資金。沉淀資金是指客戶存放在第三方支付平臺中的沒有參與流動的資金。這樣，第三方支付機構(gòu)就存在吸收儲蓄的嫌疑。在銀行的存款利息成了第三方支付機構(gòu)主要的利潤來源，這也涉及了金融范疇的交易?，F(xiàn)在，隨著將來交易量的增大，這勢必會和銀行的業(yè)務(wù)發(fā)生沖突。

3.一旦第三方支付系統(tǒng)做大，將與網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)上支付搶生意，業(yè)務(wù)之間的直接沖突，加劇了銀行與第三方支付之間的沖突。而與此同時，與第三方支付系統(tǒng)合作的銀行也會從幕后走到前臺，不排除取代第三方支付企業(yè)的可能。目前，中國工商、建行、農(nóng)行等都已經(jīng)在網(wǎng)上電子支付投入了很大力量，除此之外，央行批準的許多外資銀行準許在中國開辦網(wǎng)上銀行，中國銀行開放之后對國內(nèi)第三方支付企業(yè)勢必造成致命沖擊。再就是央行推出了超級網(wǎng)銀，第三方支付系統(tǒng)該何去何從，也是值得第三方支付企業(yè)思考的一個問題。

（二）第三方支付系統(tǒng)與銀行間的合作勢在必行

雖然在支付結(jié)算領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)銀行與第三方支付系統(tǒng)存在業(yè)務(wù)沖突，畢竟，由于電子商務(wù)交易額還是比較小，沒有影響到商業(yè)銀行傳統(tǒng)的優(yōu)勢，也由于我國現(xiàn)階段的電子商務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展也不是很完善，所以在很長一段時間內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)銀行與第三方支付系統(tǒng)還是競爭與合作的關(guān)系，且合作空間很大[2]。

1.從第三方支付行業(yè)分析，它缺乏一個誠信的電子商務(wù)發(fā)展環(huán)境，需要銀行提供擔保，銀行的加入會幫助第三方企業(yè)建立良好的誠信度。同時，它缺乏資金和技術(shù)支持，網(wǎng)上支付的安全性要求也很高，為了支付信息的安全，必須依賴銀行的專業(yè)技術(shù)和安全交易平臺，銀行還可以為第三方支付系統(tǒng)提供完備的結(jié)算業(yè)務(wù)，進行最終的資金處理。

2.從銀行角度分析，面對眾多的交易群體，且分布分散、交易額度小，銀行為了不必要的資源浪費，需要第三方支付這個交易中介，最重要的是第三方支付系統(tǒng)已在客戶群中有了良好基礎(chǔ)，銀行若從幕后走到前方也未必會勝券在握。因此，銀行在這個新興的產(chǎn)業(yè)面前，為了能取得最大的利潤，就要與已經(jīng)做的很大的第三方支付系統(tǒng)尋求共贏。

三、總結(jié)

總的來說，第三方支付系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)銀行的關(guān)系比較微妙。第三方支付系統(tǒng)一旦做大，將與銀行的網(wǎng)上銀行及網(wǎng)上支付搶生意。換個角度說，一旦網(wǎng)絡(luò)銀行從幕后走到臺前，大有取代第三方支付系統(tǒng)的趨勢。但在目前從各自自身利益的方面考慮，第三方支付系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)銀行要保持良好的合作關(guān)系，同時也要從現(xiàn)在開始加強自身建設(shè)以便能在以后獲得更大的發(fā)展。

參考文獻：