移動支付的利弊精選(九篇)

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第1篇：移動支付的利弊范文

隨著智能手機的普及和移動互聯(lián)網(wǎng)絡的成熟，新興應用如微信、支付寶等軟件給社交網(wǎng)絡的發(fā)展帶來了新的生機，挖掘出了社交網(wǎng)絡的最大價值。另一方面，以社交網(wǎng)絡平臺為基礎的移動支付也逐漸深入千家萬戶，越來越多的人傾向于這一支付方式，進而進一步促進了金融發(fā)展。本文將從社交網(wǎng)絡平臺與移動支付平臺兩方面來探究其對金融的影響。

本研究從實際出發(fā)，考慮到中學生的因素，從中學生的角度來分析社交網(wǎng)絡與移動支付對金融的影響，具有較強的實際性；從學術角度出發(fā)，綜合考慮了社交網(wǎng)絡與移動支付兩方面對金融的影響，由移動支付入手，從移動支付平臺的前后變化及其現(xiàn)狀討論社交網(wǎng)絡平臺與移動支付的關系再談到二者對金融方面的影響，從而更新穎、更全面地分析了這一問題。

身處在自帶移動支付功能的新型社交網(wǎng)絡環(huán)境下，人們不禁思考社交網(wǎng)絡、移動支付、金融之間的相互作用。作為未來的中流砥柱，未來社會可能出現(xiàn)的問題以及解決的方法可在高中生身上找到，社會中令人欣喜或是遭遇詬病的地方也可從高中生群體中體現(xiàn)。高中生作為一個值得探討的研究對象，這樣既可以從其身上發(fā)現(xiàn)時展的創(chuàng)新點，也可以發(fā)現(xiàn)時展的大致趨勢。

二、對高中生移動支付使用情況的抽樣調(diào)查

本研究的實證研究對象將以湖北省華中師范大學第一附屬中學的高中生為主，有以下幾個原因：首先，這類人是年輕的消費者群體，高中生較其他群體更易于接受新事物，他們大多都使用過部分的移動支付業(yè)務，選擇他們作為實證研究的對象能使樣本具備更大的可靠性；其次，他們也將會是未來的消費主體，其所反應映的消費觀與價值觀代表了未來社會的價值取向，選擇他們作為實證研究的對象進行研究更具有實際價值及對未來金融發(fā)展的指導價值。

本研究主要從以下五個角度：主體、業(yè)務、流程、評價與維護去設計調(diào)查問題。設計您的性別、您的年齡、您使用手機的時間的問題是為了從主體角度研究社交網(wǎng)絡與移動支付對金融的影響；設計您是否傾向于使用移動支付（支付寶等）、您更喜歡用哪種移動支付軟件、您傾向使用社交網(wǎng)絡嗎、您主要使用的社交網(wǎng)絡是、您使用社交網(wǎng)絡的頻率、您用社交網(wǎng)絡主要和哪些人聊天、您使用社交網(wǎng)絡的目的的問題是為了從業(yè)務角度研究社交網(wǎng)絡與移動支付對金融的影響；設計您一般使用移動支付來、您每個月用移動支付的消費金額大約是的問題是為了從市場角度研究社交網(wǎng)絡與移動支付對金融的影響；設計您是否傾向于使用社交網(wǎng)絡所附帶的移動支付功能來付款（如微信紅包等）、您愿意使用社交網(wǎng)絡所附帶的移動支付功能來付款的原因的問題是為了從流程角度研究社交網(wǎng)絡與移動支付對金融的影響；設計您認為使用社交網(wǎng)絡的利弊、您認為借助社交平臺而生的移動支付最大的風險在于的問題是為了從評價與維護角度研究社交網(wǎng)絡與移動支付對金融的影響。

三、調(diào)查結果

從主體角度去分析移動支付顯然改變的是支付方式，并沒有對交易主體產(chǎn)生變化，移動支付更多的作為第三方平臺，從而有了更高的安全保障，支付的終端更多的還是交易雙方甚至是投融資雙方。比如，支付寶作為第三方支付平臺，通過延時支付提高淘寶買賣雙方在交易時的誠信保障，但并未改變實際上的買賣雙方。

從業(yè)務角度去分析移動支付可以看出當今青少年越來越趨向于使用如支付寶等軟件的移動支付，相較于幾年前青少年的使用情況有很大的變化，同時使用社交網(wǎng)絡附帶的移動支付功能的人數(shù)比例有進一步上升；另外，青少年使用QQ這一類社交網(wǎng)絡的數(shù)量和頻率有所提高，其中以朋友互動居多。

從流程角度去分析移動支付則會發(fā)現(xiàn)目前青少年所使用的移動支付的主要流程是由第三方運營商主導的運營管理，第三方運營商獨立于銀行和移動電信運營商，利用移動電信的通信網(wǎng)絡資源和金融組織的各種支付卡，進行支付的身份認證和支付確認，第三方運營商可以利用其支付平臺，為消費者提供跨銀行和運營商的移動支付服務，同時使移動支付更便捷優(yōu)惠，因此青少年更傾向于使用由第三方運營商主導的移動支付。另一方面，從青少年使用的移動支付軟件可以看出移動支付主要分為較為便利的近場支付，如用手機刷卡的方式坐車、買東西等和遠程支付，即通過發(fā)送支付指令（如網(wǎng)銀、電話銀行、手機支付等）或借助支付工具（如通過郵寄、匯款）進行的支付方式兩種。而同時，目前支付標準不統(tǒng)一給相關的推廣工作造成了很多困惑。

從評價與維護角度去分析移動支付可以發(fā)現(xiàn)大多數(shù)青少年認為移動支付是利弊相等甚至利大于弊的，但同時他們對現(xiàn)階段使用移動支付時有很高的信息泄露風險感到擔憂，這也反映出當今這一大數(shù)據(jù)時代對信息、數(shù)據(jù)的監(jiān)管還沒有達到公眾的期望值，仍存在一定的安全隱患，對移動支付混亂局面的整治應將重心放在行之有效的信息保密上。我國移動支付的推動者雖以非金融機構為主，但由于移動支付涉及金融業(yè)務，商業(yè)銀行等金融機構在產(chǎn)業(yè)鏈中的地位不可小視，因此只有及時對移動支付進行維護才能營造一個良好的互聯(lián)網(wǎng)金融時代。

四、分析結論

通常說經(jīng)濟是資源配置的一種方式，資源分為資金、商品和勞務。金融就是有關資金配置的方式，資金存在著空間和時間上的不平衡，因此存在著市場上各類金融交易，從而調(diào)節(jié)資金的時空不均。金融體現(xiàn)為各類金融交易，本質(zhì)也是一種交易。評價一個交易通常通過風險、效率、收益三方面進行評價。其中，效率指的是流動性，而流動性是反映資產(chǎn)變現(xiàn)能力的指標。

從風險角度講，本研究主要討論社交平臺中的移動支付面臨著政策風險及技術性風險。政策風險是由于我國移動支付的相關政策還未出臺，管理規(guī)范并不健全，這成了移動支付面臨的重大問題。另一方面由于移動支付的產(chǎn)業(yè)鏈涉及較多行業(yè)，比如，移動運營商、銀行及第三方支付機構，因此工信部、央行及銀監(jiān)會等多個監(jiān)督部門均參與移動支付相關規(guī)范的制定，這導致了規(guī)范上的沖突和交叉，也使得我國相關政策遲遲不能完善。技術風險，在科技發(fā)展的道路上，新技術永遠都是雙刃劍。隨著移動支付技術的快速發(fā)展，安全技術水平不斷提高的同時也帶來更多的安全隱患，不法分子利用移動支付的非面對面交易增大了犯罪的機會。因此在提高技術的同時，也加大了移動支付的技術性風險。這也不得不成為用戶尤其是青少年使用者的顧慮和疑惑。

從效率角度也就是流動性角度講，毋庸置疑，移動支付提高了金融交易的流動性。隨著人民適用移動設備的增大，020式的興趣社交不在受到技術的限制，而社交也是金融交易的重要組成部分，通過不同的社交網(wǎng)絡金融交易的流動性也得到了有效的提升。移動支付和社交平臺的結合無疑更加提高了兩者的融合度，起到相得益彰的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使得人們可以方便地在線上線下進行興趣社交，同時移動社交應用又具有隨時隨地的巨大優(yōu)勢。那么回到本研究的主體人群，他們的日常生活也離不開簡單的金融交易，比如購買商品、短期的自然人借貸，那么一定社交上的支付功能無疑給他們提供了便利。

第2篇：移動支付的利弊范文

關鍵詞：手機支付 合作 產(chǎn)業(yè)鏈 安全

一、綜述

手機支付也被稱為移動支付，是一種結合了通信與金融的跨界服務，其便攜智能的特性賦予其極大的市場潛力。日本的手機支付行業(yè)由電信運營商主導，利用運營商的龐大用戶群來影響人們的消費習慣。韓國的情況與日本類似，但運營商與銀行等金融領域合作更為深入，并且政府也起到了關鍵性的輔助作用。歐洲多以第三方服務提供商為主要責任和受益主體。在我國，長時間的發(fā)展并沒有讓手機支付形成龐大的市場和影響力。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)消費調(diào)查中心2012年的調(diào)查結果，對其有一點了解和一般了解的被調(diào)查者只能占到40%以上的比例，表示一點不了解的被調(diào)查者也占20%。在產(chǎn)業(yè)方面，我國的移動支付行業(yè)標準仍在制定當中，中國銀聯(lián)和中國移動兩大陣營都想獲得該行業(yè)的主導權并為之進行了激烈競爭。2011年11月29日，工信部科技司副司長代曉慧在中國移動支付產(chǎn)業(yè)年會上表示，因為兩大陣營奉行方案各有利弊，銀聯(lián)和移動的方案都將被納入行業(yè)標準，電信運營商與銀行合作主導產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢已經(jīng)明朗。

二、發(fā)展問題及瓶頸

縱觀世界手機支付行業(yè)的發(fā)展，明確上游主導者和確定行業(yè)標準是開啟移動支付市場的關鍵。只有明確了行業(yè)領導者，中下游廠商才會積極參與到該行業(yè)中來，有了整條產(chǎn)業(yè)鏈廠商的積極推動，手機支付才有條件去爭取消費者的認可。日本運營商通過部分收購三井住友和瑞穗來形成通信、金融跨界經(jīng)營并主導市場。但在我國移動通信和金融的混業(yè)經(jīng)營是不被允許的。因此，中國移動和中國銀聯(lián)都爭當行業(yè)標準制定者，并且在國標出臺前各自為陣。我國現(xiàn)在急需確定行業(yè)的主導者歸屬。

根據(jù)代曉慧副司長的表態(tài)，國家很可能制訂一個共存性標準。一旦行業(yè)標準制訂下來，手機支付這個龐大產(chǎn)業(yè)中的各利益相關方關系就必須梳理清晰。從移動運營商、銀行到設備提供商、芯片提供商再到第三方服務提供方最后至具體的商家，各方都有自己的利益訴求，即使移動運營商和銀行取得了行業(yè)的主導權，但面對如此龐大的中國市場，只有合作才能取得更穩(wěn)定的未來。

消費者也將是手機支付這個實用服務的受益者。日常生活中，已經(jīng)有各式各樣的卡來方便廣大消費者。近場手機支付的進入，將整合這些城市生活中必備的各種卡，通過一個隨身攜帶的手機來實現(xiàn)各種支付，甚至城市間的小額支付都可以集中到一個平臺上，幫助消費者在其他城市刷手機來坐公交等。同時由于手機失竊的現(xiàn)實可能存在，如何解決可能的手機支付安全問題，業(yè)將關系到手機支付的發(fā)展。

三、解決之道

其實，移動運營商與銀行合作共同主導手機市場的發(fā)展是一種現(xiàn)實解決方案。據(jù)易觀國際預計，2013年我國的移動支付市場交易規(guī)模將達到1360億元。以中國銀聯(lián)為代表的銀行一方與中國移動等運營商應該考慮開展長期深層次的合作，共同耕作我國手機支付市場。二者深度的合作帶來的將是優(yōu)勢的互補，這將增加手機支付推廣速度和減少推廣難度。為此雙方需要考慮戰(zhàn)略層面的合作和長期規(guī)劃的制定。

運營商的優(yōu)勢是直接擁有巨量持有手機的用戶，在小額支付領域，運營商可以采用簡單的設置消費上限等措施保障安全，還能向用戶推送新型服務。在手機支付的發(fā)展初期，運營商將發(fā)揮主要作用。當市場發(fā)展到一定階段，銀行因為在充當支付執(zhí)行者，保證支付安全方面有著成熟的解決方案，所以銀行的主導性介入勢在必行。通過這樣的分步走，手機支付市場的深入發(fā)展便存在可行性。

對于手機支付產(chǎn)業(yè)鏈而言，其相關廠商眾多。為了長期的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，主導者可以考慮在初期制定更多的補貼性政策，積極刺激各生產(chǎn)廠商的研發(fā)，形成行業(yè)規(guī)則。在對市場的前期培育方面，政府也可以考慮效仿韓國制定有關的諸如退稅的鼓勵政策，扶持手機支付行業(yè)的發(fā)展。

安全是任何支付手段都必須認真解決的問題，在如今的快節(jié)奏社會，手機丟失已不是罕見現(xiàn)象，為了兼顧手機支付的方便與用戶的資金安全，運營商與銀行的深層次合作就顯得尤為必要。運營商可以方便的調(diào)查用戶的使用習慣，而銀行方面有著豐富的安全經(jīng)驗，兩方合作制定出的安全方案將有很大可能得到消費者的認可。

四、結論

手機支付的魅力在于其深度開發(fā)了手機的功能。手機支付的推廣可以整合現(xiàn)存的多種支付方式，讓名目繁多支付卡壓縮至隨身必備的手機當中。安全功能的完善又可以讓消費者放心，更進一步，未來甚至可以發(fā)展形成被盜手機追回系統(tǒng)。如果再考慮引入第三方平臺、云計算等因素，手機支付將給人們帶來更加美好的支付體驗。

參考文獻：

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[2]唐獻良；危剛；呂俐；吳寧偉.手機支付模式的產(chǎn)業(yè)鏈分析.金融電子化，2010-12-07

[3]方曦；李娜.手機支付產(chǎn)業(yè)鏈策略研究—以中國移動為例.特區(qū)經(jīng)濟，2012-01-25

第3篇：移動支付的利弊范文

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；金融監(jiān)管；創(chuàng)新

在金融領域不斷拓展的時代，信息科學技術與金融工具相結合，從而形成了新的金融發(fā)展模式，也被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”。伴隨著人們?nèi)找嬖鲩L的金融需求，越來越多的以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的新的金融模式如雨后春筍般涌現(xiàn)。與傳統(tǒng)金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融在效率、服務、成本和市場參與度方面更具有優(yōu)勢。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融模式作為一種金融創(chuàng)新方式，并沒有解決困擾金融發(fā)展的信息不對稱、逆向選擇和道德風險以及風險難以控制等問題。金融創(chuàng)新往往是為了躲避監(jiān)管而產(chǎn)生的。不難看出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的問題大部分是由于金融監(jiān)管的滯后與缺失造成的。在互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的時代，金融監(jiān)管的創(chuàng)新問題亟待解決，能否適應新的金融模式的發(fā)展，必將對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的未來產(chǎn)生重大影響。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展

自從互聯(lián)網(wǎng)誕生以來，網(wǎng)絡經(jīng)濟發(fā)展迅速，逐漸成為一種趨勢。網(wǎng)上購物、網(wǎng)上信貸和網(wǎng)上銀行服務等互聯(lián)網(wǎng)金融的雛形開始顯現(xiàn)。謝平（2012）首次提出“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”的概念，它不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行間接融資和資本市場直接融資，因而將對現(xiàn)有金融模式產(chǎn)生深遠影響。

在過去的20年內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新經(jīng)歷了兩次巨變。

（一）傳統(tǒng)業(yè)務網(wǎng)絡化

20世紀90年代中期至21世紀初，我國互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)第一次快速發(fā)展，主要標志是網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險業(yè)務的出現(xiàn)。

傳統(tǒng)金融機構利用自身優(yōu)勢，積極推廣網(wǎng)絡金融服務，取得了不錯的成效，使得民間金融的生存空間更加狹小，但這并沒有阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融模式的進一步繁榮。

（二）新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式

21 世紀10 年代以來，突破傳統(tǒng)金融創(chuàng)新的枷鎖，新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式初見端倪，典型的代表包括移動支付、社交網(wǎng)絡、搜索引擎和云計算等。

1.移動支付。作為新的支付方式，移動支付使人們擺脫時空和地域的限制，特別是以支付寶為代表的第三方支付平臺的出現(xiàn)，使得商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)的社會支付平臺的地位有所下降。第三方支付平臺將交易與結算對接，通過網(wǎng)絡服務提高效率，保證交易安全并有效地降低了成本，受到買方和賣方的追捧。更重要的是它解決了我國電子商務發(fā)展的難題。截至 2013年1月，中央銀行累計發(fā)放了 223 張第三方支付牌照。

2.社交網(wǎng)絡。社交網(wǎng)絡的核心是人際關系，它將抽象的社會關系具體化、數(shù)字化并不斷延伸，擴大相互之間的影響。社交網(wǎng)絡通過互聯(lián)網(wǎng)構建信息共享和更新平臺，從到傳遞再到使用，往往只需極短的時間。

3.搜索引擎。傳統(tǒng)的搜索引擎是根據(jù)客戶的需求匹配相應的信息，將不相關的信息過濾掉，通過篩選提高信息質(zhì)量。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，搜索引擎與大數(shù)據(jù)、金融咨詢、貸款資格評定等金融服務相結合。

4.云計算。金融分析需要大量數(shù)據(jù)支持和較強的數(shù)據(jù)處理能力，云計算主要特征是計算能力強、存儲空間大和信息服務完善，它能夠同時處理各種數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)的一致性，并對信息進行甄選和分析。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式是金融創(chuàng)新的新發(fā)展，是金融領域的延伸。從歷史的經(jīng)驗來看，金融創(chuàng)新總是伴隨著巨大的金融風險，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外。在金融監(jiān)管滯后的情況下，總會導致各種亂象發(fā)生。

（一）潛在風險的導火索

一，互聯(lián)網(wǎng)金融模式中金融交易范圍十分廣泛，涉及的產(chǎn)品錯綜復雜。再加上虛擬程度高，交易對象的潛在風險難以預測。二，與金融機構的業(yè)務相比，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的合法性難以確認，不乏違法違規(guī)行為的存在。許多非金融機構借互聯(lián)網(wǎng)金融的便利，非法集資，誤導投資人，埋下金融危機的隱患。

（二）削弱貨幣政策的控制力

電子貨幣隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展逐步興起，對傳統(tǒng)貨幣發(fā)行機制構成挑戰(zhàn)，中央銀行作為發(fā)行的銀行的格局將被打破。中央銀行制定貨幣政策的時候需要對貨幣乘數(shù)、貨幣流通速度和貨幣需要量進行測定，其本身就有很大的難度，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的支付方式多采用數(shù)字化，貨幣資金的劃轉(zhuǎn)幾乎在瞬間能夠完成，提高了貨幣流通速度，使得可供測算的貨幣數(shù)量減少，增加了貨幣當局制定貨幣政策的難度。

（三）信息安全問題亟待解決

對比傳統(tǒng)金融機構，互聯(lián)網(wǎng)金融集團容易遭到系統(tǒng)內(nèi)部和系統(tǒng)外部的雙重攻擊?？紤]到金融行業(yè)的特殊性，信息安全問題尤為重要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是建立在高度電子信息科技的基礎上，每一個環(huán)節(jié)，如網(wǎng)絡硬件、網(wǎng)絡運行和數(shù)據(jù)傳輸，如果遭遇技術困難或者病毒入侵，都可能使系統(tǒng)崩潰、操作異常，從而導致客戶敏感資料泄露和資金流失，引發(fā)一系列金融事故。

（四）非法交易活動頻繁

互聯(lián)網(wǎng)金融交易的虛擬化程度高，金融機構主要是通過客戶預留的密碼或者電子證書來識別客戶的身份。這種交易的隱蔽性不利于金融機構對客戶的真實身份進行認證，一旦被非法分子利用，容易造成客戶的損失和虛假交易。

三、傳統(tǒng)金融監(jiān)管在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的不足

（一）傳統(tǒng)金融監(jiān)管的滯后性

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展將金融創(chuàng)新推向了一個，使得金融監(jiān)管機構措手不及。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的種類繁多，然而大部分金融服務得不到傳統(tǒng)金融體制的監(jiān)管，充分體現(xiàn)了傳統(tǒng)金融監(jiān)管的滯后性。P2P信貸服務企業(yè)、大眾籌資網(wǎng)站等非金融機構通過社交網(wǎng)絡為客戶提供信貸服務，卻不受金融監(jiān)管的約束，也沒有資金限制等基本準入門檻，只需要在工商管理部門登記即可營業(yè)。監(jiān)管的空隙必然使得監(jiān)管部門無法及時進行風險識別和處理，更不用說保護投資者的合法權益。

（二）現(xiàn)行監(jiān)管體系不健全

目前，我國的監(jiān)管格局是由中央銀行牽頭，銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會分業(yè)監(jiān)管。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，混業(yè)經(jīng)營已成為一種趨勢。金融混業(yè)經(jīng)營不僅導致金融監(jiān)管體制的重大變化，而且也使金融監(jiān)管的重心發(fā)生了明顯的變化。

（三）傳統(tǒng)金融監(jiān)管措施缺失

1.監(jiān)管政策法規(guī)缺失

互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展迅速，而針對互聯(lián)網(wǎng)金融的政策法規(guī)明顯滯后，政策缺失必然導致監(jiān)管真空。

2.監(jiān)管手段不足

互聯(lián)網(wǎng)金融模式依托現(xiàn)代信息技術的發(fā)展，實現(xiàn)交易虛擬化、對象全球化以及跨時空快速交易，給金融監(jiān)管當局帶來很大難度，傳統(tǒng)技術手段無法適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的變化。

3.監(jiān)管隊伍欠缺

對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管，需要監(jiān)管當局配備一批網(wǎng)絡技術和金融監(jiān)管兼?zhèn)涞膹秃闲腿瞬?，從目前的情形來看，監(jiān)管人才隊伍無法滿足實際監(jiān)管的需要。

4.國際合作機制不健全

互聯(lián)網(wǎng)將各國金融市場連成一個整體，金融國際化使得金融監(jiān)管不能局限于本國的金融市場，還應加強國際合作。

四、金融監(jiān)管的創(chuàng)新發(fā)展

（一）以新的視角審視互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融的核心價值是倡導“開放、平等、分享、協(xié)作”，最大程度得實現(xiàn)效率和公平，而不是金融交易的單純虛擬化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式擁有強大的活力和特有的創(chuàng)新之處，與傳統(tǒng)金融模式有顯著的區(qū)別，并不僅僅是傳統(tǒng)金融模式的補充。金融監(jiān)管當局應該以全新的視角審視互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的本質(zhì)是“安全”與“效率”的博弈，在衡量二者的利弊事，應當堅持效率優(yōu)先原則。

（二）建立新型綜合監(jiān)管模式

新型綜合監(jiān)管模式包括綜合監(jiān)管機構和綜合監(jiān)管體系，能夠適應互聯(lián)網(wǎng)金融跨界經(jīng)營的需要。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融模式對金融監(jiān)管帶來了更高的挑戰(zhàn)，但是摒棄我國分業(yè)監(jiān)管的基本準則會造成現(xiàn)有體制的巨大變動，還會耗費高額的成本。在堅持分業(yè)監(jiān)管的基礎上，新型綜合監(jiān)管模式應該逐漸推進，慢慢貫徹落實。首先，加強“一行三會”的協(xié)同合作，堅持信息共享和聯(lián)席會議等合作機制。在國務院金融監(jiān)管部門的指導下，建立和完善協(xié)調(diào)機制，減少目前重復監(jiān)管和監(jiān)管真空的情況。

（三）堅持審慎監(jiān)管的理念

在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展初期，美國推行審慎寬松的監(jiān)管政策，取得不錯的效果。類似于量化寬松的貨幣政策，審慎監(jiān)管的理念也值得借鑒。由于商業(yè)銀行的貸款門檻高，而國內(nèi)缺乏其他合理的融資渠道，使得融資難問題一直是困擾企業(yè)發(fā)展的瓶頸。日益增長的融資需求推動金融創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融模式應運而生，并受到企業(yè)和各投資者的追捧。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務的成本低，有效地緩解了融資難問題。適當寬松的準入門檻能夠擴展互聯(lián)網(wǎng)金融領域的范圍，增加產(chǎn)品供給，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢。

傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的發(fā)展趨于成熟，實行嚴格的監(jiān)管規(guī)范有利于控制風險。對于起步較晚的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，若不加以區(qū)分，照搬現(xiàn)有的規(guī)章制度，將阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展。監(jiān)管當局應該堅持宏觀審慎監(jiān)管的原則，以防范系統(tǒng)風險為重點，適當減少約束壁壘，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展來提高市場活力。同時，把握監(jiān)管尺度，完善市場退出機制，利用風險評級和市場規(guī)則評定互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的優(yōu)劣。

（四）加強金融消費者權益保護

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，消費者與金融企業(yè)之間信息不對稱的情況有所改善，但無法逆轉(zhuǎn)消費者在金融交易中不平等的地位。傳統(tǒng)的金融合約看似公平，但實際上對消費者不利，而良莠不齊的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品市場更加深了市場參與主體間的不平衡。一旦發(fā)生經(jīng)濟糾紛，高昂的維權費用會讓消費者望而卻步，消費者往往充當最終受害人的角色。為了實現(xiàn)金融市場的實質(zhì)公平，金融監(jiān)管當局可考慮對金融消費者實現(xiàn)針對性保護，適當加重金融企業(yè)的責任與義務。

信息資源是互聯(lián)網(wǎng)金融模式得以迅速發(fā)展的關鍵，面對目前出現(xiàn)的消費者金融信息等安全事件，監(jiān)管當局應予以重點關注，增強非金融機構的責任意識，加大對違反規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的懲罰力度。對于消費者而言，掌握金融相關知識，明確互聯(lián)網(wǎng)金融的潛在風險，才能得到更好的金融保護。

參考文獻

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[4] 汪振江，張馳.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與法律監(jiān)管[J].蘭州大學學報.2014（9）.

第4篇：移動支付的利弊范文

微信紅包的遺憾：沒能打通消費

微信依托龐大的用戶群體和用戶粘性，在紅包大戰(zhàn)中一直都處于活躍的最前端。不過對于微信紅包來說，始終比較遺憾的是，一直沒能激活線上線下的消費市場。究其根本原因，主要有以下幾個方面。

其一，在微信上發(fā)紅包搶紅包的用戶，基本上都是因為好玩、娛樂的心態(tài)，當然春晚發(fā)紅包也有多數(shù)用戶是因為過年傳統(tǒng)習俗。這也造成一個這樣的局面：微信紅包以娛樂為主，很少有用戶真正搶到了微信紅包然后去消費。微信紅包的用戶消費習慣何時能夠培養(yǎng)起來，誰也說不好，因為微信紅包從一開始就被貼上了打賞、娛樂的標簽，要讓用戶改變這種習慣非常難。

其二，微信的紅包消費場景存在嚴重的不足。如果說2015年騰訊最成功的地方就是連番投資布局滴滴出行、58同城趕集、美團點評、美麗說蘑菇街以及眾多的垂直O(jiān)2O平臺，但是2015騰訊最失敗的地方也在于此，騰訊并沒有成功地打通微信與這些平臺的對接，而微信紅包也就沒能與這些平臺實現(xiàn)很好地對接，最終紅包與消費場景無法實現(xiàn)閉環(huán)。

其三，盡管微信推出了優(yōu)惠券，但是由于微信平臺的社交屬性，微信的優(yōu)惠券消費入口相較于社交來說，并不是十分引人注目。尤其是春節(jié)期間，多數(shù)城市居民都跑到農(nóng)村老家去過年了，即便有用戶搶到了微信紅包優(yōu)惠券，也沒有地方去消費。

由此我們可以看出，盡管很多微信用戶都習慣使用微信來發(fā)送紅包，但是任何事情都是利弊相生。微信紅包作為每一次春晚紅包大戰(zhàn)的最大贏家其實都不過是表面現(xiàn)象，微信自身再清楚不過了。微信紅包如果最終不能真正激活線下消費市場，最后唱的不過是空臺戲。

對于微信來說，彌補消費場景還比較容易，最難的是微信紅包消費習慣的培養(yǎng)。微信用戶已經(jīng)習慣把微信紅包作為一種娛樂、打賞的消遣方式，要這些用戶養(yǎng)成搶了紅包之后去消費的習慣，這個改變非常難。

百度錢包紅包得了漁翁之利

百度錢包此次參與春節(jié)紅包大戰(zhàn)，顯然總結了微信紅包與支付寶紅包的經(jīng)驗教訓，將拉動O2O消費作為戰(zhàn)略有效性的關鍵指標。我們通過紅包關鍵詞的百度指數(shù)可以看出，紅包關鍵詞在2月7日春晚的熱度明顯要高于其他時間段，可是過了8日之后，紅包的熱度就開始下降。與之形成鮮明對比的是，電影關鍵詞的熱度卻持續(xù)攀升。

究其主要原因就在于電影才是每年春節(jié)期間最高的消費場景。而百度錢包聯(lián)合百度糯米連番推出的電影紅包，才是蛇打七寸，找到了春節(jié)紅包消費轉(zhuǎn)化的關鍵點。截止到2月8日大年初一中午12點，百度錢包福袋被開次數(shù)達112億次，共發(fā)放出價值42億的福袋，其中現(xiàn)金達3億，有相當一部分電影紅包被消費者所消費，這讓百度糯米一舉搶占了超過4成以上的在線電影平臺份額，占據(jù)全國票房超過28.3%的市場份額。

過去兩年，百度一直都沒有大規(guī)模參與春節(jié)紅包大戰(zhàn)。然而從剛剛過去的2015年開始，百度卻突然把互聯(lián)網(wǎng)金融提升到了全百度集團的戰(zhàn)略最高層。繼2013年推出百度百賺、百度百發(fā)等金融理財產(chǎn)品取得了不錯的發(fā)展，2014年成立了支付品牌百度錢包之后，2015年底成立了獨立的金融事業(yè)群組FSG。將旗下相關金融業(yè)務聚合到一起。在新成立的FSG中，支付作為打通線上和線下、消費和金融的關鍵，也在這個春節(jié)率先出擊。

猴年春節(jié)，百度錢包推出兩種紅包玩法：其一為語音紅包，用手機百度語音輸入“過年好”即可開啟福袋，領紅包。其二為拍照紅包，用手機百度拍“?！弊只蛘呷四?，也可以開福袋領紅包。兩種玩法最大的特點就是門檻低，用戶參與的程度高。而更重要的一點則是，除了現(xiàn)金紅包，百度錢包發(fā)放的優(yōu)惠券中有大量的糯米優(yōu)惠券，聯(lián)合春節(jié)過后的電影票高頻場景，可謂從紅包到消費目標明確，一步到位。

這一次的春晚紅包，百度錢包通過借助紅包成功地為百度糯米實現(xiàn)了引流，紅包最終落地消費，這既激活了百度的O2O消費場景，反過來O2O消費場景被激活之后又會帶動互聯(lián)網(wǎng)金融和百度錢包的發(fā)展，二者形成了一個良性循環(huán)。相比之下，微信紅包與支付寶紅包在這方面卻表現(xiàn)不是太給力，雖說二者賺足了眼球，但是真正實現(xiàn)戰(zhàn)役目的的卻是人家百度，百度錢包最終實現(xiàn)了從紅包到電影消費場景的落地。

春節(jié)一役，對于百度錢包來說還有一個作用，就是讓用戶熟悉這樣的消費路徑，未來，便可將這種打法在多個場景反復實施。五一十一可以用到攜程去哪兒上，堵車霧霾可以用到Uber上，還有百度外賣、糯米餐廳、百度地圖LBS、愛奇藝。百度的整個消費生態(tài)擺在這兒，而這些才是紅包的未來歸宿。

支付寶紅包的失望：社交激活仍然無望

要論紅包熱度，唯一能夠與微信紅包抗衡的就是支付寶紅包了。今年的支付寶不惜花費重金拿下央視春晚，出盡了風頭。不過支付寶通過用戶集齊五?？▉頁尙F(xiàn)金紅包，真正的目的還是想激活支付寶的社交生態(tài)，從而盤活支付寶的活躍度。

不可否認，盡管五?？ㄗ屢恍┯脩糸_始瘋狂添加好友，讓支付寶的社交似乎看到了希望。但是五?？ㄖ竽?？有幾個支付寶用戶會通過支付寶來聊天，而非通過微信？可以說寥寥無幾，反而支付寶還因為一張敬業(yè)?？ㄈ橇艘簧眚}，遭到不少用戶的唾棄。也就是說，支付寶想要通過春節(jié)紅包來帶動支付寶的社交，從根上來說，它就是一個偽命題，支付寶的社交夢最終只會是一個空夢。

既然如此，支付寶為什么要搞什么社交？難道馬云和阿里那么多高管不清楚支付寶搞社交搞不過微信？前面一個來往帶來血的教訓還不夠嗎？劉曠個人認為支付寶此舉還有幾個重要的原因。

這第一個原因就是圍魏救趙。不論從何種角度來說，微信紅包都對支付寶構成了嚴重的威脅，在第一次的春節(jié)紅包中，微信就憑借著紅包偷襲了支付寶的珍珠港，讓支付寶冒出了一身冷汗，再也不敢小瞧微信紅包。但是今天的微信紅包基本上已經(jīng)讓用戶形成了一種習慣，由此激活的微信支付用戶越來越多，如果春節(jié)期間支付寶紅包再不跟上，支付寶受到的威脅就越來越大了。而進軍社交，其意就是想借進攻微信社交為名，然后守護自己的支付地位，并非真的想與微信PK社交。

第二個原因就是激活O2O消費生態(tài)。從阿里重新注資口碑網(wǎng)，并將其接入支付寶就可以看出，阿里這是要把支付寶培養(yǎng)成為阿里的O2O中心。要論支付寶的用戶數(shù)量，并不比微信差到哪兒去，但是如果要論起平臺的用戶使用時長，支付寶跟微信就沒法兒比拼了。如果用戶的使用時長和活躍度上不去，支付寶的O2O消費生態(tài)也就無法真正激活。這也就是為何支付寶紅包要堅持做社交的另一大原因，只有社交上去了，支付寶的消費生態(tài)才能真正激活。

第三個來說，其實支付寶也并沒想把支付寶社交能做成微信那樣，能夠?qū)ξ⑿派缃粯嫵赏{，但是支付寶需要增加平臺用戶的粘性與溝通。也就是說朋友之間付款之后，增加了社交，能夠更方便快捷的對話溝通，這對于支付寶平臺的用戶活躍度以及用戶粘性也是一大提升。

QQ紅包暗自與微信紅包較勁：紅包習慣沒培養(yǎng)成

騰訊的今天，完全都是因為QQ的迅猛壯大。然而到了移動互聯(lián)網(wǎng)時代，雖說手機QQ在用戶規(guī)模要比微信更龐大，但是手機QQ的用戶使用時長已經(jīng)明顯要低于微信用戶。實際上對于微信來說，在處理與自家兄弟手機QQ的關系上，一直都是小心翼翼，然而中國眾多的手機用戶對于微信的依賴性已經(jīng)遠遠超過手機QQ，也就是說微信成為了移動端第一入口，威脅最大的實際上是自家的兄弟手機QQ。

在PC端，微博是與QQ完全兩個性質(zhì)不同的社交平臺，微博并不能威脅到QQ的生存。相反，盡管微信電腦版在向PC市場進軍時走得小心翼翼，還是在一定程度上對QQ構成了威脅；移動端就更不用說了，今天刷微信朋友圈的手機用戶已經(jīng)遠遠高于刷手機QQ空間的用戶。

QQ為了加強自己的移動地位，此次春節(jié)紅包大戰(zhàn)也是使出了渾身解數(shù)。論起參與搶紅包的用戶數(shù)量以及次數(shù)來說，QQ紅包甚至表現(xiàn)比支付寶紅包還要強勁，比微信也差不到哪里去。但是紅包大戰(zhàn)過后，用戶仍然更加習慣于在微信上發(fā)紅包，而非基于QQ平臺。不可否認，會有一小部分的用戶也經(jīng)常通過QQ收發(fā)紅包，但那畢竟只會是小數(shù)，QQ也通過春節(jié)紅包向用戶證實了QQ錢包的存在以及手機QQ一定的社交地位。

然而，對于QQ來說，用戶收發(fā)紅包習慣始終沒有培養(yǎng)起來。這種習慣沒有培養(yǎng)起來，對于手機QQ好友之間的互動以及QQ群的互動也就不能起到更好地帶動作用。事實上，今年QQ紅包在宣傳的力度上要遠遠高于微信紅包，在很多人看來QQ紅包都是在聯(lián)合微信紅包共同夾擊支付寶紅包，實際上不然，QQ紅包實則是在暗暗與微信紅包較勁。

微博紅包要證明自己不比微信差，反而捉襟見肘

先不論唱不唱衰微博，都不可否認一個微博大號的價值已經(jīng)遠遠比不上一個微信公眾大號的價值。微博與QQ似乎有著同樣的目的，春節(jié)期間發(fā)送紅包，一方面是為了配合支付寶，另一方面則是要證明自己的社交價值。

不得不承認，在一些重大熱點事件的傳播速度上，微博相較于微信而言可能會更快更廣。但是如果要論起社交來說，微博跟微信、QQ實際上已經(jīng)不在一個量級上，微博更像是一個基于社交之上的媒體平臺。

在這一次的紅包大戰(zhàn)中，不論微博怎么證明自己的價值，從搶紅包的次數(shù)以及用戶收發(fā)紅包的熱度上來看，微博紅包都要遠遠低于微信、支付寶、QQ以及百度錢包。盡管仍然會有不少人登錄下微博，但是就刷微博時長來看，已經(jīng)大大不如從前。換個角度來說，雖不能說微博的月用戶活躍度在下降，但是微博的用戶粘度在大幅下降已是不爭的事實。

舉個非常簡單的對比：如果一個微博用戶一個月平均只登錄幾次微博，而且登錄時間非常短，相比之下這個用戶卻平均每天要登錄幾次微信，這樣的用戶活躍度是同一個概念嗎？微博一直都在強調(diào)自己的用戶活躍度沒有下降，其實不過是障眼法，紅包大戰(zhàn)微博為了證明自己的社交地位，反而讓自己顯得有些捉襟見肘。

這次紅包大戰(zhàn)到底誰才是贏家？

對于這一次的紅包大戰(zhàn)，不能簡簡單單地說誰是贏家誰是輸家，還需要從紅包大戰(zhàn)之后對于用戶的習慣培養(yǎng)等各個方面來綜合評論。

短期來看：支付寶紅包是最大贏家。

支付寶紅包通過搶得春晚紅包，在紅包大戰(zhàn)中可謂是搶盡了風頭，在氣勢上絲毫不比微信差，這讓支付寶紅包博足了眼球，也讓大家看到了支付寶的實力所在：玩紅包戰(zhàn)支付寶并不輸給微信。

中期來看：微信紅包是最大贏家。

如果要論起宣傳力度，今年五大平臺微信紅包的宣傳力度是最小的，但是不得不承認微信紅包仍然是熱度最旺的。在這一次的紅包大戰(zhàn)，微信又通過紅包為自己激活了更多的微信支付用戶，并開始滲透到一些廣大的農(nóng)村地區(qū)，這些微信支付用戶對于騰訊金融的發(fā)展是一大幫助，同時對于支付寶也是一大威脅。

第5篇：移動支付的利弊范文

9月20日,“2009年中國國際信息通信展覽會”(以下簡稱通信展)在中國國際展覽中心新館落下帷幕。

雖然,來自全球15個國家和地區(qū)的逾400家參展單位,和超過4.5萬平方米的展覽會總展出面積,使得本屆通信展依然保有“本年度亞洲乃至全球范圍內(nèi),規(guī)模最大的信息通信展覽會之一”的“名頭”,但亦如去年通信展的情形,國際廠商除三星攜大規(guī)模終端盛裝出席外,諾基亞、摩托羅拉、LG、索尼愛立信,以及微軟、谷歌等企業(yè)或是缺席,或是組團展示零星產(chǎn)品,甚至只派代表發(fā)言而已。

國際廠商的冷淡,也許是受到國際金融危機打擊,抑或是他們在中國電信市場格局重整的背景下被邊緣化的一種表征。但中國的電信運營商和本土終端、應用服務企業(yè)在“主角”的位置上倒是站住了腳。

在中國運營商的主導下,各方群雄、新貴們都已找好各自在3G產(chǎn)業(yè)中的站位,而通信展就像大戰(zhàn)前的校場閱兵,嚴陣以待的群雄們已將槍口瞄準了移動互聯(lián)網(wǎng)。

運營商嚴陣以待

主打行業(yè)應用

“移動通信和互聯(lián)網(wǎng)的結合將開辟一個新的發(fā)展時代,下一階段移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展會構成我們互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的主要特征?！惫I(yè)和信息化部電信研究院副總工程師余曉暉認為,即將興起的中國移動互聯(lián)網(wǎng)將產(chǎn)生一個巨大的市場動力,這一動力將成為“后危機”時代,乃至未來10年全球經(jīng)濟發(fā)展的主要支撐力,他的觀點在本屆通信展“3G應用與開發(fā)商大會論壇”上引起了廣泛共鳴。

事實上,各運營商已經(jīng)啟動了移動互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略,并對產(chǎn)業(yè)鏈進行了分割。

中國移動的豐富3G行業(yè)應用可以說是本屆展會出現(xiàn)的最大熱點和亮點。在整個移動展臺的核心區(qū),不再像往屆通信展那樣大肆宣傳手機音樂、手機電視等個人娛樂業(yè)務,而是重點部署了“公交視頻監(jiān)控”、“物流信息化”、“移動監(jiān)控”、“手機購電”、“校訊通”等各行各業(yè)的3G應用展示。

其中,“公交視頻監(jiān)控”是國內(nèi)基于3G TD-SCDMA技術實現(xiàn)行業(yè)信息化的第一案例。通過部署在各公交站點附近的攝像頭,北京市的公交系統(tǒng)可以遠程實時監(jiān)控全市的公交車到站、站臺及候車乘客情況,所有視頻圖像都通過3G TD-SCDMA網(wǎng)絡傳送到監(jiān)控中心。“奧運期間,這套系統(tǒng)就發(fā)揮了重要作用,我們共在全市部署了34條奧運公交專線、104個3G視頻監(jiān)控點?！敝袊苿拥墓ぷ魅藛T告訴記者。

“物流信息化”是中國移動面向物流行業(yè)的運輸管理提供的移動信息化解決方案,該平臺以車輛定位和條碼掃描為基礎應用,通過移動通信網(wǎng)絡和RFID技術為用戶提供實時準確的車輛定位、車輛調(diào)度、貨物運輸狀態(tài)跟蹤、短信警告、運輸管理統(tǒng)計分析等服務。

“手機購電”業(yè)務目前已經(jīng)在北京東城區(qū)和西城區(qū)等地展開試點。當用戶電表的電量不足時,電表會以M2M形式將相關數(shù)據(jù)通過3G網(wǎng)絡上傳至供電公司,由供電公司將相關提示發(fā)送到用戶的手機,用戶可以通過手機直接向供電公司購買所需電量,再由供電公司將已購電量發(fā)送至用戶電表,從而完成整個購電流程。

中國聯(lián)通也在展臺上開辟出醒目的專區(qū),通過沙盤、模型等形式重點展示“3G無線環(huán)保監(jiān)測平臺”和“3G視頻呼叫中心”等行業(yè)應用?！?G無線環(huán)保監(jiān)測平臺”由后臺監(jiān)控中心和前端數(shù)據(jù)采集設備構成,前后臺通過3G WCDMA網(wǎng)絡進行高速無線通信。遠程監(jiān)控終端實現(xiàn)數(shù)據(jù)采集、就地顯示、無線傳輸、命令翻譯等功能;數(shù)據(jù)監(jiān)控中心則實現(xiàn)在線監(jiān)控、數(shù)據(jù)采集及記錄存檔、短信報警、數(shù)據(jù)查詢及監(jiān)測數(shù)據(jù)分發(fā)等功能。當現(xiàn)場污染情況超出標準時,管理人員的手機上將接到系統(tǒng)自動發(fā)送的短信報警。據(jù)了解,該系統(tǒng)已經(jīng)在內(nèi)蒙古等地得到了實際應用。未來,中國聯(lián)通將面向交通、醫(yī)療、電力等行業(yè)推進M2M行業(yè)應用。

“3G視頻呼叫中心”是利用3G網(wǎng)絡、為用戶提供面對面的視頻語音交互服務。在提供視頻客服的同時,可以為用戶提供立體式服務,推送視頻IVR、直觀圖片及流媒體等,加大了與用戶溝通的信息容量,有效提升信息傳遞效果。

9月20日,中國聯(lián)通董事長常小兵到訪通信展,他和總裁陸益民討論認為,基于M2M和WCDMA網(wǎng)絡相結合的“無線環(huán)保監(jiān)測平臺”和“3G BUS”等應用較能夠體現(xiàn)中國聯(lián)通在行業(yè)應用領域的特點和優(yōu)勢。“3G如果沒有轉(zhuǎn)型的發(fā)展,行業(yè)就沒有更好的明天?！背Ｐ”诮邮苡浾卟稍L時道出了他對3G行業(yè)發(fā)展的看法。

而在商業(yè)應用端,中國電信此次主打的是“融合與全業(yè)務”牌。在面向企業(yè)用戶的傳統(tǒng)業(yè)務品牌“商務領航”旗下,人們再次看到了中國電信已有一定市場基礎的“全球眼”業(yè)務,只不過,這次“全球眼”有了“無線視頻監(jiān)控”的新面孔。依托固定網(wǎng)和移動網(wǎng)融合的優(yōu)勢,中國電信將其原有的全球眼應用延伸至無處不在的無線領域,基于3G EV-DO網(wǎng)絡,向用戶提供手機視頻瀏覽服務和無線視頻采集服務。

而中國移動針對3G企業(yè)應用展出了“融合通信”、“商務寶”等業(yè)務。其中,“商務寶”是一款面向企業(yè)用戶的3G網(wǎng)關產(chǎn)品,可以實現(xiàn)移動固話語音通信、打印、寬帶上網(wǎng)等業(yè)務,是中國移動打入企業(yè)市場、實現(xiàn)融合通信的“問路石”。

中國聯(lián)通則面向網(wǎng)上交易、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)絡游戲、收費郵箱等應用推出“聯(lián)通保密”業(yè)務,利用動態(tài)密碼技術,以自身動態(tài)密碼認證平臺為基礎,通過與多個互聯(lián)網(wǎng)應用的對接合作,打造出一款電信級賬號和密碼保護產(chǎn)品。

眾廠商各打算盤

欲爭搶“頭牌”

“運營商不會放棄對終端的控制權,因為運營商控制的終端和PC化的終端比起來更有利于運營商提供應用整合度高的服務?！盕rost&Sullivan首席咨詢顧問王煜全認為,運營商的競爭將帶來產(chǎn)業(yè)鏈的變革,王煜全還進一步推斷,預計明年年初開始會有若干公司提供更好的與支撐功能相關的業(yè)務,替代原來本該由運營商提供的支撐功能,比如移動支付、位置服務和殺毒服務等。

而無論本土的還是被運營商看上的終端設備商、服務提供商們都在權衡利弊之后,削尖了腦袋往各自心儀的運營商懷里扎: 聯(lián)想抱定了中國移動,借通信展之機推出了支持TD的OPhone手機―O1升級版; 蘋果雖然沒有如此前的傳聞一樣,抱著iPhone出現(xiàn)在中國聯(lián)通在通信展的陣營里,但iPhone的入華在聯(lián)通內(nèi)部人員的表述里已成定局;中國電信則把RIM的黑莓當成了制勝移動互聯(lián)網(wǎng)的奇兵;而三星則顯得更為有心,手機產(chǎn)品涵蓋三種3G制式,甚至連此次展出產(chǎn)品數(shù)量都力求均衡,TD手機7款、EV-DO手機7款,WCDMA手機也是7款。

“電信業(yè)正在逐步向OaaS(運營即服務)發(fā)展?！?此次通信展上,北京郵電大學教授曾劍秋對電信業(yè)的發(fā)展做出了自己的解讀。他認為,過去的通信業(yè)是制造業(yè)驅(qū)動,制造商制造出什么手機就把它推介出去?，F(xiàn)在變成了服務驅(qū)動,也就是說,服務運營企業(yè)跟消費者將保持密切的關系,他們最了解消費者的需求,并以直接從消費者那里獲得的需求指導制造商生產(chǎn)手機。

iPhone的出現(xiàn)讓很多企業(yè)看到了爭“頭牌”的機會。作為第一款OPhone手機的聯(lián)想移動,已在OPhone越來越多之際,考慮差異化和保持競爭力的問題。聯(lián)想移動相關人員表示,“坦率講在中國移動推出OMS之前,聯(lián)想是最早也是最長時間與其一起敲定OMS細節(jié)的企業(yè),確實目前的第一代OPhone看上去都一樣,但從第二代以后的產(chǎn)品大家看到的OMS可能就是各式各樣的。而聯(lián)想的下一代OPhone會有一個徹底的改造,可能都看不出它是OMS。再有,目前看來我們在軟件和硬件之間結合得更好,這一點也能展現(xiàn)不同廠家各自的實力?！?/p>

除了聯(lián)想,手機業(yè)里久違了的中國本土企業(yè)華為、中興也在運營商的支持下沖回了手機市場,而天語、酷派這樣的“草根”企業(yè),也在盤算著自己的xPhone夢。

在本次通信展上,網(wǎng)絡設備和服務商也開始顯露其新的戰(zhàn)略意圖,愛立信以與移動寬帶相關的系列展示積極響應當前熱門的“物聯(lián)網(wǎng)”概念。而華為則針對個人、家庭和行業(yè)三大市場提出了“超越語音發(fā)展業(yè)務”、“超越管道延伸價值”和“超越人口發(fā)展用戶”的業(yè)務發(fā)展理念。思科展示了其在協(xié)作、數(shù)據(jù)中心虛擬化及移動互聯(lián)網(wǎng)三大領域的技術創(chuàng)新與最佳實踐,為電信運營商的業(yè)務轉(zhuǎn)型提供了技術方向和新的業(yè)務模式參考。

思科電訊運營部首席技術官周明在演講時表示:“思科每年對IT的投入非常高,今年我們?nèi)匀挥?0億美元的投資分發(fā)在骨干、接入和應用上。從創(chuàng)新角度來看,思科公司是非常注重創(chuàng)新的。中國市場在思科處于絕對重要的地位,我們在上海、杭州已經(jīng)有研發(fā)中心,已經(jīng)開始研發(fā)基于中國需求的一些產(chǎn)品,因為中國移動寬帶的發(fā)展,對思科來講是非常重要的。”

工信部領導參觀通信展。

華為三大市場超越發(fā)展

華為針對個人、家庭和行業(yè)三大市場提出了“超越語音發(fā)展業(yè)務”、“超越管道延伸價值”和“超越人口發(fā)展用戶”的業(yè)務發(fā)展理念,展示了在ALL IP融合網(wǎng)絡方面的創(chuàng)新和應用。包括如何建設無縫、靈活、平滑升級的接入網(wǎng)絡;如何構建ALL IP的承載網(wǎng)絡,并利用技術創(chuàng)新有步驟地提升全業(yè)務承載能力;如何進行精細化的寬帶運營;以及針對數(shù)據(jù)業(yè)務體驗,如何滿足對“端到端網(wǎng)絡性能優(yōu)化”的要求。

愛立信移動寬帶暢想物聯(lián)網(wǎng)

愛立信以與移動寬帶相關的系列展示積極響應當前熱門的“物聯(lián)網(wǎng)”概念。其展臺設置了移動寬帶、網(wǎng)絡轉(zhuǎn)型、多媒體體驗中心以及電信專業(yè)服務4個展區(qū),通過互動游戲、應用演示等多種方式,展示愛立信的技術和解決方案。愛立信企業(yè)及行業(yè)通信解決方案已經(jīng)在電力、交通、地鐵等行業(yè)成功應用,包括城域?qū)拵Ъ肮繁O(jiān)控、智能平臺M2M、室內(nèi)無線覆蓋等業(yè)務。

高通展示最新技術

在2009年中國國際信息通信展覽會上,高通公司的展示內(nèi)容包括:公司最新的EV-DO版本B、CDMA2000 1X增強型、EV-DO增強型、HSPA+多載波和LTE技術,3G Venue Cast,Snapdragon,高通MEMS技術有限公司的MEMS顯示技術和最新產(chǎn)品,以及高通公司的“無線關愛”計劃。高通公司展示了EV-DO版本B的技術和商業(yè)化優(yōu)勢,還展示了LTE作為優(yōu)化的OFDMA解決方案的優(yōu)勢,LTE能夠在電信需求密集的城市地區(qū)與現(xiàn)有網(wǎng)絡疊加,增強數(shù)據(jù)容量,與3G實現(xiàn)無縫的互操作性。

英特爾標榜同一架構

英特爾(中國)有限公司手持設備業(yè)務部總監(jiān)Sunil Kaimal參加了本次通信展的“3G應用與開發(fā)商大會”,并在會議上做了主題為“英特爾助力精彩3G”的演講。在演講中,他表示,英特爾會為多樣化的移動設備帶來同一種架構,凌動平臺將把英特爾的優(yōu)勢擴展到更多新領域。大量的移動設備將會構建起持續(xù)的服務,同時提供精彩的互聯(lián)網(wǎng)體驗。

聯(lián)想O1

全球首款支持TD-SCDMA的3G OPhone。配置了3.5英寸HVGA電容式觸摸屏、624MHz高性能中央處理器,內(nèi)置中國移動Mobile Market菜單,支持TD-SCDMA、WAPI/WLAN、CMMB。

三星Gphone i7500

Android系統(tǒng),數(shù)據(jù)連接方面支持WiFi、藍牙、WCDMA等多種模式。

黑莓8700

8700采用了Intel PXA901處理器,CPU主頻為312MHz,具備64MB閃存、16MB SDRAM,支持GSM/GPRS/EDGE網(wǎng)絡環(huán)境,內(nèi)置藍牙功能。

第6篇：移動支付的利弊范文

思考一下，如何在數(shù)字時代開展競爭？為了在競爭中脫穎而出，全球各地的企業(yè)都在大力投資創(chuàng)新領域，讓客戶通過數(shù)字方式體驗他們的品牌，無論是通過移動應用、移動支付、信標還是虛擬現(xiàn)實、增強現(xiàn)實和人工智能渠道。但今天的創(chuàng)新可能就是明天的慣例，持續(xù)的品牌差異化需要由員工來實現(xiàn)。目前，這個簡單的觀念比以往任何時候都更為重要，因為企業(yè)紛紛通過全新的數(shù)字化方式與客戶開展互動和進行交易。

數(shù)字化變革對企業(yè)內(nèi)部的影響

這種數(shù)字化變革帶來了深遠的影響，不僅對客戶是這樣，對企業(yè)內(nèi)部也是如此。需要具備怎樣的領導能力才能推動這種數(shù)字化客戶體驗變革？企業(yè)職能部門需要進行怎樣的調(diào)整？需要具備哪些新技能？這會對員工的日常工作帶來何種影響？企業(yè)如何應對這些變化？為找到答案，我們采訪了來自各行業(yè)、各地區(qū)的600 多位最高層主管和業(yè)務線主管，他們所在的企業(yè)都正積極投身于數(shù)字化客戶體驗變革。

無論處在變革中的哪個階段，調(diào)研受訪者均表示，數(shù)字化客戶體驗變革幾乎涉及企業(yè)中所有人員。這些受訪企業(yè)紛紛選用具備數(shù)字、數(shù)據(jù)、客戶體驗和創(chuàng)新等方面精深專業(yè)知識的人才，充實自己的最高管理層。許多企業(yè)在考慮整合面向客戶的職能部門，例如市場營銷、客戶支持以及客戶分析等部門。

企業(yè)重新審視自己的人才戰(zhàn)略，調(diào)整員工績效考核指標和激勵計劃，以便吸引和留住具備數(shù)字技能的人才。受訪者認為，員工在將來需要擔任新角色，適應新的管理組織架構，掌握各種新的流程和工具。

在當今持續(xù)變化的世界中，新就是一種常態(tài)。

盡管企業(yè)亟須提高客戶服務水平是推動員工隊伍轉(zhuǎn)型的主要因素，但是大部分受訪企業(yè)均未能將員工體驗融入自己的客戶體驗戰(zhàn)略中?？紤]到許多企業(yè)在應對諸多變革管理挑戰(zhàn)時已經(jīng)顯得力不從心，這種失察可能會讓他們的處境雪上加霜。其中一項挑戰(zhàn)是員工士氣低落，企業(yè)可以通過更關注員工體驗，顯著提升員工士氣。

但是在參與調(diào)研的財務業(yè)績出眾的企業(yè)中，我們發(fā)現(xiàn)，有一組企業(yè)采用截然不同的方法來推動數(shù)字化客戶體驗變革的方方面面。他們表示，自己的團隊在發(fā)生變化，游戲規(guī)則也隨之改變。

變革始于高層

2011 年，我們了第一份首席營銷官調(diào)研報告《化被動為力量》，在當時的巨大變革浪潮中看到了CMO 的重要作用。數(shù)字技術的迅猛發(fā)展不斷顛覆市場營銷的方方面面，包括移動、社交、客舳床旌頭治齙確矯妗L峁┪薹斕娜渠道客戶體驗，不管在過去還是現(xiàn)在都是一項重要議題。一位受訪的 CMO 表示，他必須不斷探索自己所不熟悉的領域，監(jiān)督幾年前根本不存在的業(yè)務方面。如他所說， 他已經(jīng)變成了“首席全能官”。

僅僅5年后的今天，數(shù)字技術已經(jīng)遍地開花，客戶體驗日益成為整個企業(yè)的戰(zhàn)略命脈。這種演變要求管理人員和高層主管具備深厚的專業(yè)知識，關注成功重塑企業(yè)數(shù)字化客戶體驗所需的特定領域。正如我們在之前的報告中所指出的，當今的CMO更有可能成為負責客戶體驗的高管團隊的一員，而非唯一的主要負責人。

最近新型高管職位層出不窮，這表明許多企業(yè)正在將客戶體驗、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)分析和創(chuàng)新作為緊迫的戰(zhàn)略優(yōu)先任務來抓。在企業(yè)中新增這些職位也就是最近兩年的事。

然而，在我們的調(diào)研樣本中，財務業(yè)績出眾的企業(yè)在5年或更久時間之前設立這些職位的可能性要遠遠高于其他企業(yè)。他們很早就認識到，企業(yè)所面臨的變革范圍和規(guī)模是如此之大，因此必須設立新的領導崗位（見圖1）。

總體而言，設立這些職位的受訪者表示，絕大多數(shù)首席體驗官（88%） 和首席客戶官（80%）直接向CEO匯報工作。首席創(chuàng)新官和首席數(shù)字官主要與 IT 相關，通常首席數(shù)據(jù)官會向首席運營官匯報工作。所有這些新職位都是最高層領導團隊的重要組成部分，負責管理企業(yè)的客戶體驗數(shù)字化轉(zhuǎn)型。他們作為主要負責人員，與其他領導共同承擔職責，或?qū)ο嚓P負責人員產(chǎn)生影響。

首席數(shù)字官會是下一個首席執(zhí)行官嗎？

許多人認為，這些新的高管職位的重要性和影響力將不斷提高，尤其是首席創(chuàng)新官和首席數(shù)字官。事實上，業(yè)績出眾的企業(yè)認為在這些新職位中，首席數(shù)字官最可能成為未來的 CEO（32%的業(yè)績出眾的企業(yè)預計會出現(xiàn)這種情況，只有 6% 的其他受訪者這樣認為）。

目前，我們經(jīng)常用“數(shù)字化”作為“現(xiàn)代化”的代名詞。由于我們?nèi)匀惶幱跀?shù)字化時代的初級階段，因此企業(yè)中管理數(shù)字化變革的最高層主管可能是繼續(xù)引領企業(yè)邁向未來的扛旗人，這是可以理解的。然而，我們相信，盡管目前對首席數(shù)字官的需求在不斷增加，但隨著數(shù)字化的日益普及，企業(yè)會將該職位視為一種常態(tài)，對這一職位的需求也會減少。

是否需要整合團隊？這是營銷部門面臨的一大難題

對于許多企業(yè)而言，營銷一直是對于客戶體驗至關重要的核心部門，而數(shù)字化帶來的變化產(chǎn)生了廣泛而巨大的影響。在業(yè)績表現(xiàn)欠佳的受訪企業(yè)中，有超過1/3表示，在未來兩年內(nèi)，他們會對營銷職能與數(shù)字化服務、客戶服務或客戶洞察職能進行整合（如果還未整合的話）。

開展創(chuàng)新、為客戶營造更為無縫順暢的體驗以及建立更加以客戶為中心的企業(yè)文化，是激勵企業(yè)領導推動這些變革的主要因素。降低成本或減少冗員已經(jīng)不再那么重要，對業(yè)績出眾的企業(yè)而言更是如此。

有趣的是，業(yè)績出眾的企業(yè)更傾向于采用一種既獨立又協(xié)作的方法，尤其是在客戶服務和客戶洞察領域。他們認為，打破各自為戰(zhàn)的組織壁壘，對于營造無縫的一站式客戶體驗而言至關重要，但這并非意味著所有人員都必須共在一個部門的屋檐之下。的確，保持這些部門相互獨立但又緊密協(xié)作，能夠幫助業(yè)績出眾的企業(yè)專注于各種不同的專業(yè)領域，可以根據(jù)需要培養(yǎng)在整個企業(yè)中發(fā)揮重要作用的深層能力。

領導班子的變化和重組可能對不斷發(fā)展的團隊產(chǎn)生重大影響。企業(yè)領導很容易將每個變化視為一個孤立的事件，特別是在每隔一段時間發(fā)生一種變化的情況下。但是，如果員工了解這些轉(zhuǎn)變的累積影響如何與企業(yè)的客戶體驗變革戰(zhàn)略和愿景保持一致，他們就會更容易地參與和接受這些變化。

員工的影響

一段時間以來，許多企業(yè)一直在擔心人才爭奪戰(zhàn)，這并不奇怪。高管必須重新思考他們的人才戰(zhàn)略，以便吸引和留住所需人才。55%的受訪者計劃通過數(shù)字化客戶體驗轉(zhuǎn)型重新平衡員工隊伍。約半數(shù)的受訪者正在修改員工繼任計劃和激勵計劃。此外，53%的受訪者正在建立全新的合作伙伴生態(tài)系統(tǒng)，以便吸引所需的人才（見圖 2）。

建立全新數(shù)字化團隊

企業(yè)最希望獲得哪些數(shù)字化客戶體驗技能？關注這個領域恰逢其時。列表很長，需求量很大（見圖 3）。

重塑客戶體驗需要重塑員工體驗

從員工的角度而言，重塑客戶體驗會對他們的本職工作產(chǎn)生重大影響。高管列出了一大堆在推進數(shù)字化客戶體驗變革計劃的過程中，員工將要面對的變化。新的流程、新的職位、新的管理架構、新的客戶互動方式，這些就是未來兩年中將會發(fā)生的改變。高管還希望在員工隊伍建設方面做出改進，比如新增職業(yè)發(fā)展機會、更靈活的工作安排、更高的協(xié)作水平以及重新設計工作環(huán)境（見圖4）。

盡管預計會發(fā)生巨大變化，并且認識到員工會對企業(yè)營造卓越客戶體驗的能力產(chǎn)生影響，但是2/3的企業(yè)仍然沒有將員工體驗視為客戶體驗變革戰(zhàn)略的重要組成部分。

而業(yè)績出眾的企業(yè)早已捷足先登。74%的業(yè)績出眾的受訪企業(yè)認為，當客戶不滿意時，員工士氣也會受挫（只有 47%的來自其他企業(yè)的受訪者也這樣認為）。74%的業(yè)績出眾的企業(yè)相信員工會竭盡所能讓客戶滿意，而只有45%的其他企業(yè)做出了相同的表述。

業(yè)績出眾的企業(yè)還更有可能將對員工體驗的關注納入自己的客戶體驗戰(zhàn)略，并衡量員工體驗和客戶體驗之間的相關性。此外，半數(shù)以上業(yè)績出眾的受訪企業(yè)使用客戶體驗設計方法來設計員工體驗，相比之下，只有1/3的其他受訪企業(yè)會采用這種方法。業(yè)績出眾的企業(yè)說到做到：62%的業(yè)績出眾的企業(yè)正在重新分配預算，將員工體驗當作優(yōu)先任務來抓。

客戶體驗變革也是提升員工體驗的絕佳良機。員工造就客戶體驗，不論是面向客戶的員工，還是后臺人員，所有員工都應積極參與，打造成功的客戶體驗。如果員工未參與其中，最有效的客戶體驗創(chuàng)新也無濟于事。

變革挑戰(zhàn)

數(shù)字化客戶體驗變革幾乎涉及企業(yè)的方方面面，因此需要制訂行之有效的變革管理計劃。說來容易做時難，當我們詢問受訪者他們面臨的最大變革管理難題時，他們羅列了一大堆問題。許多人擔心快速變革會對當前業(yè)務運營造成影響，還擔心自己的企業(yè)文化成為變革的強大阻力。

業(yè)績出眾的企業(yè)所擔心的主要問題有所不同。他們面臨的最大挑戰(zhàn)是業(yè)務運營問題，例如所需的培訓規(guī)模和范圍以及組織架構重組規(guī)模。其他企業(yè)也有這些擔憂，但他們還擔心員工士氣受挫和缺乏高管支持，這對于大多數(shù)業(yè)績出眾的企業(yè)來說并非難題。

團隊不同，方法不同

我還發(fā)現(xiàn)，業(yè)績出眾企業(yè)的變革管理方法與其他企業(yè)之間存在明顯差異。大多數(shù)業(yè)績出眾的企業(yè) （64%）會使用自上而下的結構化規(guī)定性方法，促進變革管理計劃。這包括溝通交流活動、培訓以及變革時間安排。

其他企業(yè)傾向于采取更有組織性的方法 （58%）。他們喜歡“化變革于工作中”，在員工開展個人項目的同時，與之溝通變革目標，幫助團隊開展變革。

雖然所有受訪者都認為最高管理層和業(yè)務線主管必須參與戰(zhàn)略制定和執(zhí)行，但是業(yè)績出眾的企業(yè)預計管理層領導和推動戰(zhàn)略制定和執(zhí)行的可能性是其他企業(yè)的兩倍，因為他們最了解自己的團隊。業(yè)績出眾的企業(yè)也更容易接受變革管理專家參與制定和執(zhí)行戰(zhàn)略，并擔任咨詢顧問角色。

您可能認為，那些希望采用自上而下方法的受訪者會想要掌握更多控制權。但我們相信，業(yè)績出眾企業(yè)的規(guī)定性計劃是支持他們放心讓專家和管理人員共擔日常戰(zhàn)略執(zhí)行重任的原因，這樣才能讓高管可以更加靈活地專注于他們的核心職責。鑒于目前無時無刻不在發(fā)生變化，許多企業(yè)可能選擇根據(jù)需要聘請專家，通過與有能力的員工團隊合作來推動戰(zhàn)略執(zhí)行和溝通工作。

建議

1.客戶體驗是一個“集體項目”，必須確保派最強選手上場。在業(yè)績出眾的企業(yè)中，設立專門負責數(shù)字、體驗、數(shù)據(jù)和創(chuàng)新的高管職位的時間要明顯早于其他企業(yè)。這種做法不僅表明了企業(yè)的優(yōu)先任務和發(fā)展方向，還使這些高層主管能夠推動對數(shù)字客戶體驗變革至關重要的不同領域。那些認真應對數(shù)字化時代的競爭，但尚未將一些新角色添加到最高管理層的企業(yè)，應該評估是否能夠從這些人員更深層次的專業(yè)知識中受益。

2.關注長遠發(fā)展，修訂戰(zhàn)略要三思而后行。快速創(chuàng)新和營造無摩擦的客戶體驗，是否意味著企業(yè)應該將客戶服務、市場營銷等團隊整合成為一個大型職能部門？大多數(shù)業(yè)績出眾的企業(yè)并不這樣認為。他們喜歡保持相互獨立而又高度協(xié)作的團隊?？紤]整合的企業(yè)應該權衡利弊。雖然重組可能暫時會帶來顛覆性的作用，但有時需要實現(xiàn)真正的變革。另一個有效方法是考慮是否需要修改客戶體驗管理模式、提供數(shù)字化協(xié)作工具以及支持更方便地訪問整合的數(shù)據(jù)源。無論在企業(yè)組織架構中設立怎樣的職位，這些都是應考慮采取的必要步驟。

3.依靠生態(tài)系統(tǒng)，您所需要的超級巨星可以屬于別人的團隊。對最緊缺的數(shù)字人才的爭奪戰(zhàn)將愈演愈烈。大約半數(shù)的受訪企業(yè)已經(jīng)開始建立新型合作伙伴生態(tài)系統(tǒng)，以便獲得所需人才。這種方法益處良多，而不僅僅是獲得額外的技能。隨著專業(yè)知識和觀點的交流融會，企業(yè)通常可以比僅依靠內(nèi)部資源更快地進行創(chuàng)新。當然，他們需要共擔風險，分享回報。

4.打造一流客戶體驗，讓員工成為最重要的“參賽選手”。毫無疑問，業(yè)績出眾的企業(yè)堅定地致力于提升員工體驗，作為客戶體驗戰(zhàn)略的重要組成部分。這類企業(yè)明白，如果員工沒有合適的工具、培訓、環(huán)境、流程、數(shù)據(jù)、通信，如果沒有重視員工參與的企業(yè)文化，持續(xù)營造卓越的客戶體驗就是空談。通過設計嚴謹、遵循規(guī)則的無摩擦、無縫流程和服務，重塑員工體驗，將會給企業(yè)帶來豐厚的回報，業(yè)績出眾的企業(yè)便是明證。