移動(dòng)支付含義精選(九篇)

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第1篇：移動(dòng)支付含義范文

北京市勞動(dòng)局：

你局《關(guān)于固定工在轉(zhuǎn)制過程中因勞動(dòng)合同期限協(xié)商不一致未簽勞動(dòng)合同問題的請(qǐng)示》（京勞關(guān)文〔1997〕76號(hào)）收悉。經(jīng)研究，現(xiàn)答復(fù)如下：

在原固定工制度向勞動(dòng)合同制度轉(zhuǎn)制的過程中，企業(yè)應(yīng)按照勞動(dòng)法律、法規(guī)和本地區(qū)制定的勞動(dòng)合同制度實(shí)施辦法與職工協(xié)商簽訂勞動(dòng)合同。用人單位與職工應(yīng)在平等自愿的基礎(chǔ)上協(xié)商確定勞動(dòng)合同期限，當(dāng)職工個(gè)人與企業(yè)在合同期限上協(xié)商不一致時(shí)，雙方應(yīng)按照勞動(dòng)法律、法規(guī)和本地區(qū)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；如職工既不按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，又拒絕簽訂勞動(dòng)合同的，可參照《關(guān)于固定工簽訂勞動(dòng)合同有關(guān)問題的復(fù)函》（勞辦發(fā)〔1996〕71號(hào)）第二條執(zhí)行，即“對(duì)拒絕簽訂勞動(dòng)合同但仍要求保持勞動(dòng)關(guān)系的職工，用人單位可以在規(guī)定的期限滿后，與職工解除勞動(dòng)關(guān)系，并辦理有關(guān)手續(xù)”。

第2篇：移動(dòng)支付含義范文

最高人民法院：

你院民事審判庭1993年3月1日的來函，以及四川省高級(jí)人民法院《關(guān)于集體企業(yè)退休職工追索退休金提起訴訟人民法院應(yīng)否受理的請(qǐng)示》（川高法〔1993〕13號(hào)）一并收悉。經(jīng)研究，現(xiàn)函復(fù)如下：

職工退休后雖然與企業(yè)已不存在勞動(dòng)關(guān)系，但是退休職工在崗期間履行的勞動(dòng)義務(wù)，是其退休后享受養(yǎng)老保險(xiǎn)金的前提和基礎(chǔ)條件，而且退休金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)要由企業(yè)提供依據(jù)。因此，我們認(rèn)為，由于企業(yè)核定退休金標(biāo)準(zhǔn)或企業(yè)發(fā)放退休金而引起的退休職工與企業(yè)行政之間的爭(zhēng)議，可視為勞動(dòng)爭(zhēng)議。我們同意四川省高級(jí)人民法院的第三種意見，可比照勞動(dòng)爭(zhēng)議有關(guān)規(guī)定處理。

第3篇：移動(dòng)支付含義范文

移動(dòng)支付就是允許移動(dòng)用戶使用其移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中，費(fèi)用支取一般有兩種途徑：一是通過手機(jī)賬單收取費(fèi)用，用戶在支付其手機(jī)賬單的同時(shí)支付了這一費(fèi)用，在這種方式中，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為用戶與商家之間達(dá)成合同關(guān)系提供了信用；二是費(fèi)用從用戶的銀行賬戶（即借記賬戶）或信用賬戶中被扣除，亦即將銀行卡和手機(jī)卡捆綁使用。這種業(yè)務(wù)在業(yè)界又稱為“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)，將用戶的銀行賬號(hào)或信用卡號(hào)與其手機(jī)號(hào)聯(lián)接起來，手機(jī)用戶可以通過短信、語音、WAP和GPRS/3G等方式完成金融理財(cái)、繳費(fèi)和小額購(gòu)物。這里，手機(jī)只是一個(gè)簡(jiǎn)單的信息通道。

盡管，移動(dòng)支付目前還僅普及于小額支付，但從其功能特點(diǎn)及其發(fā)展勢(shì)頭分析，這種方式在現(xiàn)代商業(yè)活動(dòng)中將“錢景無限”。

二、移動(dòng)支付的隱患

1、濫用運(yùn)營(yíng)商的委托權(quán)

從法律關(guān)系的角度來講，移動(dòng)支付這一簡(jiǎn)單的支付行為，中間存在著兩組法律關(guān)系。一是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與消費(fèi)者之間的服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系（實(shí)際上是一種買賣合同關(guān)系），二是信息服務(wù)商與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商之間的一種委托關(guān)系。第一種關(guān)系很好理解，消費(fèi)者通過支付相應(yīng)的費(fèi)用獲得移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的相關(guān)通信服務(wù)。而一般情況下，信息服務(wù)商或者網(wǎng)站等經(jīng)營(yíng)商在經(jīng)營(yíng)過程中，很可能委托移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商采用手機(jī)這樣一種便捷的支付方式來收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)，這就是我們所講的第二組法律關(guān)系，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與信息服務(wù)商（網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)商）等之間的一種代收信息服務(wù)費(fèi)的委托關(guān)系。那么在實(shí)際運(yùn)作過程中，移動(dòng)通信商就極易利用這種權(quán)限濫收消費(fèi)者的手機(jī)話費(fèi)，從而構(gòu)成了對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的侵犯。事實(shí)上，這種侵權(quán)事件每天都在發(fā)生。

2、踐踏消費(fèi)者的公平交易權(quán)

公平交易權(quán)是消費(fèi)者無論在接受服務(wù)還是在購(gòu)買商品時(shí)的最基本的權(quán)利?！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第4條和第8條分別規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者進(jìn)行交易，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則”、“消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”。實(shí)際運(yùn)營(yíng)過程中，消費(fèi)者與商家本身就處于一種信息不對(duì)稱的地位，所以消費(fèi)者對(duì)手機(jī)常常出現(xiàn)話費(fèi)莫名其妙被扣的情況也并不知情。其中相當(dāng)多就是信息服務(wù)商所為。無形中給消費(fèi)者強(qiáng)加了某種服務(wù)，使消費(fèi)者在不知情的情況下接受，這種行為無異于明目張膽地強(qiáng)取豪奪。這是對(duì)消費(fèi)者公平交易權(quán)的踐踏，同時(shí)也是對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)的剝奪。

3、漠視消費(fèi)者的隱私權(quán)

在利用手機(jī)進(jìn)行支付的過程中，大多數(shù)情況下往往以提供電話、為應(yīng)用程序的項(xiàng)目業(yè)務(wù)的條件，或到的電話費(fèi)、電話號(hào)碼，而在之前交易的經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人信息，這種意愿獲得用戶和之后都應(yīng)做保守用戶個(gè)人信息的附加的義務(wù)，其實(shí)可以在商業(yè)利益的驅(qū)動(dòng)夏，或?qū)τ脩魝€(gè)人信息泄露給第三方的很多 SP導(dǎo)致第三方肆意發(fā)送 SMS 垃圾廣告，或直接憑借自身優(yōu)勢(shì)肆意的主用戶信息發(fā)送垃圾短信廣告。這些未經(jīng)用戶許可來發(fā)送垃圾郵件的行為是隱私的違反了用戶。

三、移動(dòng)支付的規(guī)制

針對(duì)這種支付方式日益普及以及無數(shù)通過移動(dòng)支付侵犯消費(fèi)者權(quán)益的案例，目前還沒有一個(gè)國(guó)家對(duì)移動(dòng)支付出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)，所以一旦產(chǎn)生糾紛和侵權(quán)，很難在法律上有準(zhǔn)確的定義和判斷。對(duì)于我國(guó)來說，當(dāng)務(wù)之急也是國(guó)家完善相關(guān)的法律法規(guī)，給移動(dòng)支付這種新生模式予以保障和約束。

1、從行政法的角度來看。在沒有出臺(tái)單獨(dú)的關(guān)于移動(dòng)支付的相關(guān)法律制度之前，繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行《電信條例》、《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》和《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)自律公約》。信息產(chǎn)業(yè)部（電信部門）要對(duì)信息服務(wù)商（網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)商）以及移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，規(guī)范商家的經(jīng)營(yíng)行為。為 SMS 欺詐行為越來越多地洪水、信息產(chǎn)業(yè)部制定調(diào)查了短信陷阱的詳細(xì)部署：第一步，發(fā)出的規(guī)范文件，在手機(jī)短信收費(fèi)快遞，和自定義，和使用，并背集和投訴處理、鏈接詳細(xì)的規(guī)范，這已在 4 月完成 ；第二步，兩個(gè)月內(nèi)、6 大電信運(yùn)營(yíng)商手機(jī) SMS 自查自糾正 ；第三步，乏技術(shù)手段監(jiān)測(cè)、和檢查運(yùn)營(yíng)商和服務(wù)提供商（SP）是規(guī)矩。對(duì)違反相關(guān)規(guī)定的商家要從嚴(yán)從重處罰直至吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并將其列為永久性限制進(jìn)入者。

2、從民事法律的角度來看。無論是委托權(quán)、公平交易權(quán)還是隱私權(quán)等都必須通過民事法律規(guī)范的完善來實(shí)現(xiàn)之。首先，應(yīng)當(dāng)將《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》納入到因移動(dòng)支付引起的消費(fèi)者權(quán)益的侵害上來，通過《消法》使得消費(fèi)者的公平交易權(quán)、知情權(quán)等權(quán)利得以實(shí)現(xiàn)。其次，健全消費(fèi)者權(quán)益損害的民事賠償機(jī)制。當(dāng)消費(fèi)者因?yàn)橐苿?dòng)通信商的亂收費(fèi)或者強(qiáng)制消費(fèi)等行為給消費(fèi)者造成損害時(shí)，消費(fèi)者有權(quán)得到民事救濟(jì)來彌補(bǔ)其損失。我們認(rèn)為，這里不僅僅是原有損失的補(bǔ)償，應(yīng)當(dāng)規(guī)定一種懲罰性的賠償，以促使商家能自覺踐行法律。

3、從對(duì)移動(dòng)支付進(jìn)行單獨(dú)立法來看。盡管很多地方（如廣東、湖南、上海、重慶等地）已出臺(tái)了相應(yīng)的關(guān)于規(guī)范短信市場(chǎng)以及移動(dòng)通信收費(fèi)等的規(guī)定，但這些規(guī)定還很局限，僅僅規(guī)范規(guī)制了短信業(yè)務(wù)等。針對(duì)已發(fā)生的一些案例，與外交有關(guān)的法例是有益的。澳大利亞通過法例，要求營(yíng)銷人員要遵循“決定參加”的原則。如果用戶不要求或不需要用戶接收，營(yíng)銷人員必須不向用戶發(fā)送文本消息。市場(chǎng)營(yíng)銷人員必須為用戶提供易于使用、方便、低成本的程序，并且必須在用戶放棄請(qǐng)求將在 48 小時(shí)內(nèi)生效。該國(guó)一些地區(qū)也開始了大膽的嘗試。其他如廣東、湖南、重慶等都作了相應(yīng)的規(guī)定。我們認(rèn)為，針對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)市場(chǎng)日益擴(kuò)大的勢(shì)頭，應(yīng)當(dāng)單獨(dú)制定有關(guān)《移動(dòng)支付法》，或者將利用移動(dòng)支付這種方式欺騙、侵害消費(fèi)者權(quán)益納入與信用卡支付詐騙同等重要的位置（因從移動(dòng)支付的發(fā)展勢(shì)頭來看，其前景并不亞于信用卡）。（作者單位：江西九江學(xué)院）

第4篇：移動(dòng)支付含義范文

［關(guān)鍵詞］互聯(lián)網(wǎng)金融;電子銀行;發(fā)展

［中圖分類號(hào)］F8322［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A［文章編號(hào)］1005-6432（2014）21-0121-03

1互聯(lián)網(wǎng)金融概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融與互聯(lián)網(wǎng)二者相結(jié)合的產(chǎn)物,是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)和相關(guān)信息傳遞的新型金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)金融的是：金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同,金融參與者通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行直接接觸,使得金融業(yè)務(wù)的透明度更高,中間成本更低,方式上更為便捷。

2互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

自從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)誕生后,互聯(lián)網(wǎng)金融便存在著兩個(gè)路徑發(fā)展：一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融化發(fā)展,即互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)軍金融,一個(gè)是金融企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展，即銀行等金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)渠道實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)新型業(yè)態(tài)下,金融機(jī)構(gòu)通過深入的變革來為客戶提供適用于互聯(lián)網(wǎng)特征的金融服務(wù),即金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融都和金融行業(yè)有關(guān)。但從當(dāng)前形勢(shì)來看,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融化發(fā)展明顯處于攻勢(shì),互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不斷推出新的產(chǎn)品和新的商業(yè)模式,不斷地蠶食著傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。阿里巴巴旗下一對(duì)叫作支付寶和余額寶的“兄弟”在2013年,攜著“大平臺(tái)”和“大數(shù)據(jù)”兩把尚方寶劍,氣宇軒昂地向傳統(tǒng)的銀行業(yè)進(jìn)行沖擊。而銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融陣營(yíng)稍顯被動(dòng),對(duì)于突如其來的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,疲于應(yīng)付,傳統(tǒng)銀行的互聯(lián)網(wǎng)化則更多地止步于電子銀行,電子銀行對(duì)銀行來說僅僅是多了一種渠道。

21第三方支付快速發(fā)展

隨著互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)的迅速發(fā)展,作為信用中介的第三方支付應(yīng)運(yùn)而生,截至2014年,央行已為支付寶、銀聯(lián)電子支付、財(cái)付通、易寶支付等200多家企業(yè)頒發(fā)了第三方支付牌照。第三方支付方式的出現(xiàn),既解決買賣雙方相互不信任的尷尬問題,又對(duì)電子商務(wù)的發(fā)展起到巨大的推動(dòng)作用。

易觀國(guó)際統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,自2008年至今,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付總金額由2356億元飛速躍進(jìn)到2012年的38萬億元,2013年上半年實(shí)現(xiàn)了214萬億元的總支付金額,預(yù)計(jì)全年將達(dá)到641萬億元,而2014年將達(dá)到10萬億元左右。

根據(jù)《2013―2018年中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)全景調(diào)查及未來發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示,2012年613%的中國(guó)網(wǎng)民使用第三方支付完成在線支付,僅次于網(wǎng)上銀行直接支付；第三方互聯(lián)網(wǎng)支付僅次于網(wǎng)銀,成為網(wǎng)民第二大電子支付方式。

22移動(dòng)支付業(yè)務(wù)保持高位增長(zhǎng)

隨著移動(dòng)技術(shù)的成熟發(fā)展,近年以手機(jī)、平板電腦等為主的智能終端的廣泛應(yīng)用,蘋果、安卓系統(tǒng)等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付以雨后春筍般的速度急速發(fā)展,并初具規(guī)模。根據(jù)中國(guó)人民銀行主頁數(shù)據(jù)顯示,2011年中國(guó)移動(dòng)支付用戶數(shù)達(dá)187億戶,交易額達(dá)742億元,同比增長(zhǎng)678%；2012年,中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)年度交易規(guī)模突破千億元,達(dá)15114億元,同比增長(zhǎng)892%；2013年,移動(dòng)支付業(yè)務(wù)1674億筆,金額964萬億元,同比分別增長(zhǎng)21286%和31756%。

23網(wǎng)絡(luò)理財(cái)迅速發(fā)展

網(wǎng)絡(luò)理財(cái)指的是投資人(或家庭)通過互聯(lián)網(wǎng)獲知商家提供的理財(cái)產(chǎn)品信息,根據(jù)外界條件等的變化對(duì)其剩余資產(chǎn)的存在形態(tài)進(jìn)行適時(shí)調(diào)整,以實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動(dòng)。在這個(gè)金融市場(chǎng)瞬息萬變、金融信息爆炸的年代,網(wǎng)絡(luò)理財(cái)為投資人尤其是個(gè)人理財(cái)投資者提供極大便利性。

以阿里巴巴旗下的“余額寶”來說,它以“一元起售,草根理財(cái)”觀念深入人心,2013年年末的數(shù)據(jù),“余額寶”在半個(gè)月內(nèi)規(guī)模增長(zhǎng)到接近650億元。公募行業(yè)的規(guī)模排序昨日生變,一年前規(guī)模排名行業(yè)46位的天弘基金,憑借規(guī)模超過2500億元的余額寶,一舉成為公募基金行業(yè)管理資產(chǎn)規(guī)模最大的公司。

3互聯(lián)網(wǎng)金融下的電子銀行發(fā)展對(duì)策

互聯(lián)網(wǎng)金融正以迅猛的發(fā)展態(tài)勢(shì)影響銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式和發(fā)展戰(zhàn)略,2014年3月4日,央行行長(zhǎng)周小川、央行副行長(zhǎng)潘功勝、易綱兩位全國(guó)政協(xié)委員均一致表示鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融。他們深知以賺取存貸差利率作為贏利主渠道的時(shí)代即將過去。傳統(tǒng)銀行都在積極拓展各自的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),搭建物理大平臺(tái),以電子銀行為主陣地,推進(jìn)金融電商化進(jìn)程,開啟互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)銀行業(yè)來說是起到了“鲇魚效應(yīng)”,為了搶回失去的陣地,建行也使出了“渾身解數(shù)”,建行在各大銀行系統(tǒng)中率先發(fā)力,籌建了名為“善融商務(wù)”的電子商務(wù)平臺(tái),以專業(yè)化金融服務(wù)為依托的電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái),為從事電子商務(wù)的企業(yè)和個(gè)人客戶提品信息、在線交易、支付結(jié)算、分期付款、融資貸款等業(yè)務(wù),劍指互聯(lián)網(wǎng)金融。

31重視用戶體驗(yàn),完善服務(wù)質(zhì)量

對(duì)于傳統(tǒng)銀行來說,最大的挑戰(zhàn),在于思維方式的改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不可逆的形勢(shì)會(huì)帶來銀行內(nèi)部技術(shù)、人才以及各種機(jī)制、政策的調(diào)整。對(duì)電子銀行這個(gè)團(tuán)隊(duì)來說,是打造客戶體驗(yàn)最有利的部門。因?yàn)殡娮鱼y行部門是最了解客戶的一個(gè)群體。自電子銀行成立運(yùn)營(yíng)以來,便直接服務(wù)于客戶。而不像傳統(tǒng)銀行,通過柜臺(tái)、大堂經(jīng)理提供服務(wù)。如果在后臺(tái)流程體驗(yàn)上設(shè)計(jì)不當(dāng),便會(huì)有服務(wù)人員協(xié)助跟進(jìn)彌補(bǔ)。但是手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行在進(jìn)行金融互聯(lián)網(wǎng)化服務(wù)時(shí),幾乎沒有銀行人員協(xié)助,用戶體驗(yàn)數(shù)據(jù)就可以完整體現(xiàn),包括客戶的使用時(shí)間、功能喜好等,電子銀行掌握了用戶體驗(yàn)的第一手資料,通過分析數(shù)據(jù),進(jìn)行適時(shí)調(diào)整,最大化地滿足客戶需求,因此,只有重視客戶體驗(yàn),將其視為電子銀行發(fā)展的生命線,才能推動(dòng)電子銀行的快速發(fā)展,促進(jìn)金融互聯(lián)網(wǎng)化。

32“搭臺(tái)唱戲”,規(guī)模運(yùn)營(yíng)

互聯(lián)網(wǎng)所代表的先進(jìn)生產(chǎn)力有三層含義：第一層是外在能力,如互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、IT平臺(tái)性能等；第二層是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的客戶運(yùn)營(yíng)能力；第三層是開放、分享和創(chuàng)新精神。金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合也需要同時(shí)體現(xiàn)在這三個(gè)層面。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是一種“平臺(tái)戰(zhàn)略”。所謂平臺(tái)戰(zhàn)略,是指連接兩個(gè)(或更多)特定群體,為他們提供互動(dòng)機(jī)制,滿足所有群體的需求,并巧妙地從中贏利的商業(yè)模式,平臺(tái)的三大關(guān)鍵點(diǎn)是規(guī)模、黏性和合作共贏,它體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式中最基本的“規(guī)模效應(yīng)”特征。無論是國(guó)外的推特、Facebook還是國(guó)內(nèi)的淘寶、微信、微博、開心網(wǎng)等,無一不是通過搭建平臺(tái)戰(zhàn)略來“唱戲”,集聚千萬乃至數(shù)億的用戶群,已達(dá)到規(guī)模運(yùn)營(yíng)的模式。

目前,對(duì)銀行而言,早已搭建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)并通過其完成金融業(yè)務(wù),但是互聯(lián)網(wǎng)對(duì)它而言只是一種渠道。況且搭建互聯(lián)網(wǎng)金融物理平臺(tái)只是第一步,只有通過平臺(tái)運(yùn)營(yíng)吸引大量客戶進(jìn)入平臺(tái),才能真正發(fā)揮平臺(tái)的價(jià)值,如果沒有客戶規(guī)模的保障,銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融只能望洋興嘆。而吸引客戶進(jìn)入平臺(tái),通過平臺(tái)留住客戶,互聯(lián)網(wǎng)金融重在利用平臺(tái)吸引客戶、運(yùn)營(yíng)客戶,最后把有交易需求的客戶引導(dǎo)至銀行交易系統(tǒng)完成交易實(shí)現(xiàn)?？傊?銀行要轉(zhuǎn)化視角,轉(zhuǎn)變觀念,換位思考,體現(xiàn)客戶的價(jià)值,把平臺(tái)規(guī)模做大,銀行就能獲得自己的價(jià)值。

33加速互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)與銀行新業(yè)務(wù)的融合發(fā)展

在《2013年中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》中指出,中國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)四年呈增長(zhǎng)趨勢(shì)。電子銀行的渠道日益增多,其復(fù)雜程度也逐漸提高。目前大量的金融業(yè)務(wù)都需要通過網(wǎng)上操作來完成,特別是網(wǎng)上銀行、第三方支付、移動(dòng)支付等業(yè)務(wù),發(fā)展十分迅猛。但是金融領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)化,使不少配套措施無法及時(shí)跟進(jìn),存在不少安全隱患,特別是在安全技術(shù)的應(yīng)用上,缺乏必要的標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)。銀行系統(tǒng)平臺(tái)的開發(fā)利用也缺乏必要且充足的時(shí)間進(jìn)行測(cè)試,也會(huì)留下安全隱患。這就對(duì)銀行互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)層面提出更高的要求。銀行網(wǎng)絡(luò)后臺(tái)的操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫甚至極為重要的核心系統(tǒng),一旦出問題,哪怕極小的故障,都會(huì)對(duì)銀行業(yè)務(wù)造成嚴(yán)重影響。因此,對(duì)于銀行系統(tǒng)的建設(shè)、維護(hù),以及銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性的保障等,提出了更高要求。銀行要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的研究應(yīng)用,尤其對(duì)大數(shù)據(jù)挖掘分析方面,銀行有獲取第一手客戶數(shù)據(jù)的便利性(銀行經(jīng)營(yíng)的是資金,但資金對(duì)應(yīng)的是數(shù)據(jù),銀行本質(zhì)上經(jīng)營(yíng)的是數(shù)據(jù))。另外在研究應(yīng)用新技術(shù)的同時(shí),加速新技術(shù)與銀行新業(yè)務(wù)的融合發(fā)展,為電子銀行發(fā)展卯足后勁的移動(dòng)支付更要進(jìn)行融合發(fā)展。當(dāng)然,高素質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)金融人才是互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)與銀行新業(yè)務(wù)融合發(fā)展的前提條件,同時(shí),需要銀行相關(guān)人員也要不斷加強(qiáng)自身的理論素養(yǎng)和操作技能。

34加強(qiáng)信息安全建設(shè),防控風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)為我們的生活帶來翻天覆地的變化,給我們提供便捷服務(wù)的同時(shí),也帶來了巨大的信息安全風(fēng)險(xiǎn)。在大數(shù)據(jù)時(shí)代,尤其是對(duì)于數(shù)據(jù)挖掘分析,以及在篩選數(shù)據(jù)信息的過程中,網(wǎng)絡(luò)黑客極有可能截取到詳細(xì)信息。在2014年“兩會(huì)”,央行高層表態(tài)支持互聯(lián)網(wǎng)金融,不會(huì)取締余額寶,但將加強(qiáng)監(jiān)管。

電子銀行是基于互聯(lián)網(wǎng)而應(yīng)用的,其具有開放性,同樣,一些重要的數(shù)據(jù)信息也有被竊取、利用、篡改的風(fēng)險(xiǎn)。移動(dòng)支付近年來后勁十足,為電子銀行的發(fā)展起到強(qiáng)大的推動(dòng)作用,但是移動(dòng)支付也是通過無線網(wǎng)絡(luò)來進(jìn)行的,所以也面臨著信息安全風(fēng)險(xiǎn)。因此,加強(qiáng)信息安全的宣傳、引導(dǎo),尤其是對(duì)客戶在電子銀行安全方面的引導(dǎo)顯得格外重要。另外,協(xié)助、配合相關(guān)監(jiān)管部門,共同構(gòu)筑一個(gè)電子銀行安全教育和有效懲治在線欺詐的信息安全防護(hù)網(wǎng),進(jìn)行全方位的信息全保障服務(wù),將風(fēng)險(xiǎn)降到最小化。

綜上所述,在互聯(lián)網(wǎng)金融快速到來的時(shí)代,電子銀行要轉(zhuǎn)變觀念,以用戶需求和互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新為突破口,創(chuàng)新電子銀行服務(wù)模式,快速提升電子銀行客戶體驗(yàn)和渠道整合水平,通過滿足快速變化的金融消費(fèi)需求和便捷安全的服務(wù)體驗(yàn)需求來提升客戶滿意度,高度重視安全控制和風(fēng)險(xiǎn)管理,實(shí)現(xiàn)電子銀行科學(xué)發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第5篇：移動(dòng)支付含義范文

關(guān)鍵詞：金融；移動(dòng)金融服務(wù)；移動(dòng)支付

中圖分類號(hào)：F626 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2015）018-000-01

一、移動(dòng)金融服務(wù)的含義

移動(dòng)金融服務(wù)是指借助移動(dòng)終端（通常是手機(jī)），通過接入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)而獲得各種金融服務(wù)。移動(dòng)金融服務(wù)主要有兩種形式：手機(jī)銀行和手機(jī)支付。手機(jī)銀行是指客戶通過手機(jī)獲得各種銀行服務(wù)，如金融信息服務(wù)，轉(zhuǎn)賬，ATM取現(xiàn)，銀行賬戶管理等。手機(jī)支付是指通過手機(jī)為購(gòu)買的商品和服務(wù)進(jìn)行支付，如遠(yuǎn)程購(gòu)物等。

移動(dòng)金融服務(wù)將金融服務(wù)與移動(dòng)通信相結(jié)合，具有成本低廉、隨身便捷的特點(diǎn)，能夠使人們不受時(shí)間和地點(diǎn)的限制享受優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。相對(duì)傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)和日漸成熟的網(wǎng)上服務(wù)，移動(dòng)金融屬于更加領(lǐng)先的服務(wù)平臺(tái)，代表了金融服務(wù)的發(fā)展方向。在移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)日趨成熟的情況下，大力發(fā)展移動(dòng)金融，有利于進(jìn)一步縮小城鄉(xiāng)差距，增進(jìn)社會(huì)福利，是構(gòu)建和諧社會(huì)的重要途徑。

二、發(fā)展我國(guó)農(nóng)村移動(dòng)金融服務(wù)的可行性

1.農(nóng)村移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅猛

手機(jī)在我國(guó)農(nóng)村已經(jīng)逐漸普及，越來越多的農(nóng)村消費(fèi)者可以購(gòu)買功能豐富的手機(jī)。另一方面，農(nóng)村電腦的普及率還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城市，利用電腦接入互聯(lián)網(wǎng)對(duì)農(nóng)村居民來講缺乏經(jīng)濟(jì)性和可操作性。手機(jī)成為農(nóng)村消費(fèi)者接入互聯(lián)網(wǎng)的首要選擇，這也顯示出移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在未來農(nóng)村市場(chǎng)會(huì)有比較大的發(fā)展空間。因此，我國(guó)基本具備了在農(nóng)村地區(qū)開展移動(dòng)金融服務(wù)的先決條件。

2.移動(dòng)金融服務(wù)可彌補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)的供給不足

農(nóng)村金融業(yè)務(wù)成本高、收益低，導(dǎo)致商業(yè)銀行紛紛縮減其在基層的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)廣大的農(nóng)村地區(qū)需要更多的金融服務(wù)。農(nóng)民的金融服務(wù)需求無法有效地滿足，借助移動(dòng)金融服務(wù)可以填補(bǔ)這一空白。

三、我國(guó)農(nóng)村移動(dòng)金融服務(wù)的現(xiàn)狀與問題

移動(dòng)金融服務(wù)在城市人群獲得了較大范圍的應(yīng)用，但在廣大農(nóng)村卻面臨應(yīng)用范圍不廣、應(yīng)用程度不深的問題，原因主要在于以下幾個(gè)方面：

（一）消費(fèi)觀念問題

與城市相比，農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平比較落后，農(nóng)村居民的思想比較保守，導(dǎo)致農(nóng)民很難迅速地接受新鮮事物。另一方面，農(nóng)村居民長(zhǎng)期習(xí)慣于現(xiàn)金和銀行卡等傳統(tǒng)的銀行服務(wù)，沒有使用移動(dòng)金融業(yè)務(wù)的迫切需求。

（二）應(yīng)用成本問題

移動(dòng)金融服務(wù)的使用成本也是制約其在農(nóng)村發(fā)展的因素之一。移動(dòng)通信終端是應(yīng)用移動(dòng)金融服務(wù)的平臺(tái)，所以對(duì)移動(dòng)通信終端要求較高，如智能手機(jī)。在面對(duì)幾千元一部的智能手機(jī)時(shí)，農(nóng)村居民只能選擇那些價(jià)格相對(duì)低廉的手機(jī)作為主要移動(dòng)終端。同時(shí)，現(xiàn)階段手機(jī)上網(wǎng)資費(fèi)偏高、區(qū)域性差異大都是影響農(nóng)村移動(dòng)金融發(fā)展的重要因素。

（三）安全問題

移動(dòng)金融服務(wù)是基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的一項(xiàng)金融創(chuàng)新服務(wù)，所以也面臨傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)層面的安全威脅。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，由TCP/IP協(xié)議脆弱性、終端操作系統(tǒng)安全漏洞、攻擊技術(shù)普及等缺陷所導(dǎo)致的傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中的安全問題依然存在。

四、發(fā)展我國(guó)農(nóng)村移動(dòng)金融服務(wù)的建議

我國(guó)地區(qū)發(fā)展不平衡，很多地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)滯后，導(dǎo)致這些地區(qū)金融服務(wù)供給嚴(yán)重不足，進(jìn)一步制約當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和民眾生活水平提升；同時(shí)，網(wǎng)上金融受制于電腦價(jià)格偏高和居民上網(wǎng)習(xí)慣，發(fā)展遲滯。移動(dòng)金融能夠借助無線通信技術(shù)和手機(jī)的高普及率，彌補(bǔ)商業(yè)銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)不足的問題，滿足邊遠(yuǎn)地區(qū)民眾的金融需求。

1.引導(dǎo)農(nóng)村居民轉(zhuǎn)變消費(fèi)觀念

受經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡、消費(fèi)習(xí)慣差異以及宣傳普及不足等因素影響，農(nóng)村居民對(duì)金融服務(wù)的理解還僅僅局限于銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)所提供的服務(wù)，對(duì)移動(dòng)金融服務(wù)一無所知。另一方面，農(nóng)村潛在客戶對(duì)移動(dòng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的安全性存在疑慮。這些因素從一定程度上來講制約著移動(dòng)金融業(yè)務(wù)在農(nóng)村的發(fā)展和普及。為此，銀行和各級(jí)政府都應(yīng)該著力抓好移動(dòng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的宣傳引導(dǎo)工作，深入鄉(xiāng)村和社區(qū)，尤其是金融服務(wù)供給嚴(yán)重不足的地區(qū)，讓這種新的金融消費(fèi)觀念、新的金融業(yè)務(wù)盡快普及，為農(nóng)村居民提供便捷的金融服務(wù)。

2.國(guó)家政策扶持

移動(dòng)金融服務(wù)在農(nóng)村的開展，是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，需要農(nóng)村居民、電信運(yùn)營(yíng)商、終端制造商、銀行等方面的深度參與。為此，國(guó)家應(yīng)該在政策上給予一定的扶持。首先，政府應(yīng)該大力扶持農(nóng)村電信基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大力推進(jìn)農(nóng)村的3G/4G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，力爭(zhēng)在邊遠(yuǎn)山村也能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)的全覆蓋。其次，智能手機(jī)對(duì)農(nóng)村居民而言是一筆較大的支出。政府可以采用類似家電下鄉(xiāng)的方式，對(duì)貧困地區(qū)的居民換購(gòu)智能手機(jī)進(jìn)行補(bǔ)貼。最后，政府也應(yīng)進(jìn)行協(xié)調(diào)，降低手機(jī)上網(wǎng)資費(fèi)，降低使用成本，吸引更多的農(nóng)村居民使用農(nóng)村移動(dòng)金融服務(wù)，推動(dòng)農(nóng)村移動(dòng)金融服務(wù)的深入發(fā)展與應(yīng)用。

3.構(gòu)建安全的移動(dòng)金融服務(wù)環(huán)境

資金和貨幣的電子化，使消費(fèi)者在轉(zhuǎn)帳、交易、支付等服務(wù)過程中面臨安全風(fēng)險(xiǎn)。移動(dòng)金融服務(wù)的過程中必須要確保農(nóng)村居民的資金安全。首先，要從技術(shù)防范方面提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。移動(dòng)金融需要移動(dòng)通信技術(shù)提供服務(wù)平臺(tái)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全性有更高的要求，更強(qiáng)調(diào)保護(hù)用戶的金融信息不被竊取。安全的移動(dòng)金融服務(wù)需要有效解決移動(dòng)金融的技術(shù)、安全、隱私和法制等方面的種種問題。其次，在日常維護(hù)方面，銀行應(yīng)該加強(qiáng)各種安全策略的制定，規(guī)范操作，堵塞可能出現(xiàn)的安全漏洞。通過業(yè)務(wù)管理，為農(nóng)村居民提供安全的交易環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村移動(dòng)金融服務(wù)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第6篇：移動(dòng)支付含義范文

一、杭州地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展實(shí)踐

1.政策與環(huán)境創(chuàng)新。浙江省是全國(guó)最早提出發(fā)展電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的省份，也是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)先行省。浙江早在2003年就提出建設(shè)“數(shù)字浙江”。2015年2月2日，浙江省金融辦等多部門聯(lián)合出臺(tái)《浙江省促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康發(fā)展暫行辦法》，明確互聯(lián)網(wǎng)金融以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，走新型專業(yè)化金融服務(wù)模式之路，并力爭(zhēng)將浙江打造成全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心。杭州作為浙江的省會(huì)，目前已當(dāng)之無愧地成為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)領(lǐng)跑城市。2014年11月12日，杭州市政府了《關(guān)于全面深化金融改革創(chuàng)新的若干意見（征求意見稿）》，提出到2018年，互聯(lián)網(wǎng)金融交易額達(dá)到100萬億元。2014年11月20日，杭州市出臺(tái)了《關(guān)于推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見》，指出力爭(zhēng)到2020年，基本建成全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心。2015年2月3日《關(guān)于杭州建設(shè)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融總部基地的建議》提出，在杭州規(guī)劃建設(shè)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融總部基地，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)支撐作用，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，打造長(zhǎng)三角南翼金融中心。在互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)政策不斷出臺(tái)的同時(shí)，相關(guān)組織也相繼成立。2014年5月18日，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心掛牌成立。2014年底，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成立。2015年1月29日，浙江省互聯(lián)網(wǎng)金融委員會(huì)成立。2015年9月13日，杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式成立。以上種種都為杭州互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展提供了新機(jī)遇。

2.機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品創(chuàng)新。浙江及杭州作為全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前沿陣地，其創(chuàng)新一直走在全國(guó)前列，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)支付、借貸、理財(cái)三個(gè)方面涌現(xiàn)出了諸多典型案例。

①互聯(lián)網(wǎng)支付?；ヂ?lián)網(wǎng)支付是互聯(lián)網(wǎng)金融各分業(yè)務(wù)中發(fā)展最為成熟的一個(gè)業(yè)務(wù)，也是各項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。支付寶是杭州互聯(lián)網(wǎng)支付創(chuàng)新的典型企業(yè)。支付寶是國(guó)內(nèi)獨(dú)立的第三方支付平臺(tái)，屬于信用擔(dān)保型支付平臺(tái)，其最初的功能是用于在網(wǎng)絡(luò)交易中充當(dāng)買賣雙方的網(wǎng)上支付中介。目前，支付寶的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)多樣化，除了傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)擔(dān)保交易、網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬等網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)以外，還包括信用卡還款、手機(jī)充值、水電煤繳費(fèi)、個(gè)人理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)領(lǐng)域。隨著移動(dòng)支付的發(fā)展，支付寶還為零售百貨、電影院線、連鎖商超和出租車等多個(gè)行業(yè)提供服務(wù)。2015年，支付實(shí)名用戶超過3億，單日手機(jī)支付量超過4500萬筆。無論是在所有互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)還是在移動(dòng)支付交易市場(chǎng)，支付寶都穩(wěn)居市場(chǎng)份額第一，為目前中國(guó)最大的第三方支付平臺(tái)。

②互聯(lián)網(wǎng)借貸。目前，互聯(lián)網(wǎng)借貸企業(yè)主要分為兩種類型：依托電商平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)小貸和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。前者的典型代表如阿里旗下的螞蟻小貸，后者的典型代表如微貸網(wǎng)。螞蟻小貸的前身為阿里小貸，是全國(guó)首家完全面向電子商務(wù)領(lǐng)域小微企業(yè)融資需求的小額貸款公司，產(chǎn)品包括阿里信用貸款、網(wǎng)商貸、淘寶信用貸款、訂單貸款等。阿里小貸為小微企業(yè)和網(wǎng)商個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供互聯(lián)網(wǎng)化、批量化和數(shù)據(jù)化的小額貸款服務(wù)，其成功主要體現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)微貸技術(shù)創(chuàng)新，它有效地利用了原來已經(jīng)存在的電子商務(wù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)價(jià)值，創(chuàng)新了小額貸款的運(yùn)作模式。

微貸網(wǎng)由杭州銳拓科技有限公司在2010 年2 月立項(xiàng)，2011 年7 月8日上線，是浙江省第一家P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)，也是浙江省第一家引進(jìn)戰(zhàn)略風(fēng)投的網(wǎng)貸平臺(tái)。微貸網(wǎng)主要以汽車抵押作為借貸資金的擔(dān)保，形成“互聯(lián)網(wǎng)+金融+汽車”的運(yùn)作模式，以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，微貸網(wǎng)首創(chuàng)設(shè)立投資人監(jiān)督機(jī)構(gòu)，并推出“本金保障計(jì)劃”，以保護(hù)平臺(tái)出借方的權(quán)益。

③互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)也稱為網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，是普通網(wǎng)民了解互聯(lián)網(wǎng)金融最直接的方式，也是對(duì)中國(guó)絕大部分網(wǎng)民的個(gè)人財(cái)富相關(guān)性最強(qiáng)的一類互聯(lián)網(wǎng)金融模式，典型企業(yè)有余額寶與挖財(cái)。余額寶是由第三方支付平臺(tái)支付寶為個(gè)人用戶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)，支付寶用戶把錢轉(zhuǎn)入余額寶，系統(tǒng)自動(dòng)默認(rèn)為向基金公司購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)，當(dāng)用戶有網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬的需要時(shí)，余額寶內(nèi)的資金可隨時(shí)用于支付。自2013年6月問世以來，余額寶受到了社會(huì)的廣泛關(guān)注，被認(rèn)為是啟動(dòng)了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融元年。挖財(cái)誕生于2009年6月，是國(guó)內(nèi)最早的個(gè)人記賬理財(cái)平臺(tái)，目前已發(fā)展成為一家涵蓋管錢、賺錢、社區(qū)等全方位資產(chǎn)管理服務(wù)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，專注于為用戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)管理的便利化、移動(dòng)化、和云端化。

二、杭州地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的主要問題

1.互聯(lián)網(wǎng)金融涉及主體廣，風(fēng)險(xiǎn)來源多。首先，各種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)模式存在各自的風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付存在主體資格與經(jīng)營(yíng)范圍界定不清的風(fēng)險(xiǎn)，大量沉淀資金帶來管理不善可能引發(fā)的支付風(fēng)險(xiǎn)，第三方支付平臺(tái)本身交易的匿名性、隱蔽性等特征導(dǎo)致其存在信用卡套現(xiàn)和洗錢活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)等。

2.征信基礎(chǔ)體系尚不牢固，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展受到限制。目前，我國(guó)已經(jīng)形成以中國(guó)人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為主導(dǎo)，輔以市場(chǎng)化專業(yè)機(jī)構(gòu)和個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的三方格局，但仍存在以下問題：第一，大中型企業(yè)的征信較為完善，而小微企業(yè)和個(gè)人的征信仍然比較薄弱；第二，存在行業(yè)和地域壁壘，信息不能整合和流動(dòng)；第三，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)有待加強(qiáng)；第四，側(cè)重金融征信，缺乏建設(shè)“信用檔案”的足夠意識(shí)，覆蓋面和覆蓋人群還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管及行業(yè)自律須完善。雖然近年來國(guó)家、省、市各級(jí)政府都相繼出臺(tái)了一些互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律文件，但基本上只是提出了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的政策導(dǎo)向和基本思路，對(duì)于很多監(jiān)管細(xì)則尚未出臺(tái)，很多領(lǐng)域缺乏法律監(jiān)管，通常是新出現(xiàn)某種產(chǎn)品領(lǐng)域，后出臺(tái)監(jiān)管政策，這在很大程度上阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。另外，雖然浙江及杭州分別都成立了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)聯(lián)盟等組織，但自律協(xié)會(huì)或組織的自律程度和作用仍有一定的局限性，還未能提出有影響力的規(guī)則建議，與行業(yè)監(jiān)管部門之間尚未形成明確的分工定位。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)不足、宣傳過度。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)較多體現(xiàn)在金融產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)上，而在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)能力方面還是有所欠缺。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融多數(shù)產(chǎn)品在宣傳過程中都存在不當(dāng)宣傳和過度宣傳問題。

5.互聯(lián)網(wǎng)金融人才供給不足。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才供給存在以下問題：一是市場(chǎng)供給跟不上互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展速度，人才缺口較大；二是行業(yè)挖人現(xiàn)象嚴(yán)重，薪酬盲目攀高；三是人才缺口大帶來的人員與崗位不匹配。

三、杭州地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展建議

1.在國(guó)家法律框架下適度創(chuàng)新，制定地方實(shí)施細(xì)則。盡管我國(guó)陸續(xù)出臺(tái)了一些專門的互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)或文件，但是互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)總體偏少。并且由于全國(guó)各地互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況不一，因此，全國(guó)性的法律法規(guī)出臺(tái)會(huì)經(jīng)歷較長(zhǎng)時(shí)間。杭州地方政府可以在國(guó)家、省級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融政策框架下，根據(jù)杭州地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)以及新的發(fā)展動(dòng)向，做一些有益的嘗試，在國(guó)家實(shí)施細(xì)則尚未出臺(tái)的情況下，地區(qū)先行，從而保證互聯(lián)網(wǎng)金融龍頭角色。

2.完善監(jiān)管規(guī)則，規(guī)范行業(yè)準(zhǔn)入，側(cè)重交易過程監(jiān)管。在監(jiān)管方面，明確基本的監(jiān)管原則，劃出“紅線”，包括不涉及資金池、不虛構(gòu)項(xiàng)目等。在具體監(jiān)管過程中，一方面要規(guī)范行業(yè)準(zhǔn)入，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立進(jìn)行審批；另一方面，要建立市場(chǎng)退出機(jī)制，對(duì)違規(guī)操作和瀕臨破產(chǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)決實(shí)施市場(chǎng)退出；第三，注重對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融交易的過程監(jiān)管，包括互網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過程中的日常監(jiān)督，引入第三方機(jī)構(gòu)對(duì)機(jī)構(gòu)資金進(jìn)行監(jiān)管等。

3.加大移動(dòng)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行對(duì)接拓展業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)。目前，我國(guó)手機(jī)銀行普及程度不及網(wǎng)銀，用戶滲透率還有很大提升空間，所以在未來幾年依然會(huì)保持較高增速。除此之外，移動(dòng)支付的興起為手機(jī)銀行的爆發(fā)做了良好的市場(chǎng)教育，使銀行可以借助移動(dòng)端的熱潮，構(gòu)建移動(dòng)金融生態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)也可以在此背景下，積極與商業(yè)銀行對(duì)接拓展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

4.發(fā)揮行業(yè)自律管理作用，成為政府監(jiān)管的有益補(bǔ)充。一方面，要積極推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融自律組織擴(kuò)大規(guī)模，加強(qiáng)自我約束力，使得監(jiān)管環(huán)境相對(duì)寬松；另一方面，要督促互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自覺規(guī)范經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，同時(shí)鼓勵(lì)自律組織之間相互學(xué)習(xí)和監(jiān)督，加強(qiáng)交流合作，增強(qiáng)組織影響力，吸收更多小微互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)加入，凈化市場(chǎng)風(fēng)氣。地方政府應(yīng)鼓勵(lì)和支持互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各類行業(yè)自律組織的發(fā)展，讓他們?cè)诩訌?qiáng)行業(yè)自律、服務(wù)協(xié)會(huì)會(huì)員、搭建交流平臺(tái)和引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。

第7篇：移動(dòng)支付含義范文

1、寬帶網(wǎng)絡(luò)將大規(guī)模普及

按照國(guó)務(wù)院在2013年8月1日印發(fā)的《“寬帶中國(guó)”戰(zhàn)略及實(shí)施方案的通知》中規(guī)劃的寬帶普及提速發(fā)展時(shí)間表，2014年到2015年為我國(guó)的寬帶推廣普及階段，重點(diǎn)解決網(wǎng)絡(luò)覆蓋。因此，2014年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)將迎來高峰，城市地區(qū)光纖到戶網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍和規(guī)模將加速擴(kuò)大；農(nóng)村地區(qū)將采用無線技術(shù)加快寬帶網(wǎng)絡(luò)向行政村延伸；3G覆蓋范圍和深度將持續(xù)擴(kuò)大，并將推動(dòng)TD-LTE規(guī)模化商用；下一代廣播電視網(wǎng)覆蓋范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，加速互聯(lián)互通；國(guó)家骨干網(wǎng)絡(luò)得到進(jìn)一步優(yōu)化。

2、4G催化移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用和服務(wù)創(chuàng)新

2013年12月4日工信部正式向中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信和中國(guó)聯(lián)通TD-LTE牌照。在3G商用近五年之后，國(guó)內(nèi)三大電信運(yùn)營(yíng)商終于拿到了啟動(dòng)4G商用的資格，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用和服務(wù)也將發(fā)生深刻變化。手機(jī)游戲、手機(jī)視頻和網(wǎng)絡(luò)音樂等不再過多受移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)速度限制，用戶和流量將顯著增長(zhǎng)；個(gè)人云服務(wù)會(huì)被賦予更多云計(jì)算的含義；移動(dòng)電子商務(wù)等將更加普及；可穿戴式設(shè)備將進(jìn)入普通消費(fèi)層面；家庭智能應(yīng)用將為流動(dòng)性較強(qiáng)的客戶提供方便；高速的4G網(wǎng)絡(luò)給無線城市提供廣闊空間。

3、終端設(shè)備廠商布局移動(dòng)終端研發(fā)

面對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)潛在的巨大市場(chǎng)空間，終端廠商積極布局移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。2013年12月聯(lián)想移動(dòng)互聯(lián)（武漢）產(chǎn)業(yè)基地的落成，正式宣告了這家PC廠商正在向PC+廠商全面轉(zhuǎn)型。拋棄PC，完全以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的思維對(duì)新產(chǎn)品定調(diào)，迎合移動(dòng)信息消費(fèi)的策略，讓聯(lián)想鎖定蘋果和三星作為新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。智能Google glass、咕咚手環(huán)、iWatch、運(yùn)動(dòng)感應(yīng)器等可穿戴設(shè)備的興起，不僅有助于傳統(tǒng)硬件產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型，還給可穿戴計(jì)算、傳感器、材料技術(shù)、醫(yī)療等相關(guān)行業(yè)帶來前所未有的發(fā)展機(jī)遇。

4、C2B服務(wù)雛形改變傳統(tǒng)電子商務(wù)

移動(dòng)和O2O時(shí)代的電子商務(wù)將會(huì)具備隨時(shí)隨地隨身、數(shù)字化顧客管理（CRM）、基于地理位置服務(wù)（LBS）、大數(shù)據(jù)和延伸線下服務(wù)場(chǎng)景五大特點(diǎn)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，電子商務(wù)不再受“在線”的局限，用戶信息、便捷支付、積分和會(huì)員卡數(shù)據(jù)體系，促使用戶黏性更高，傳統(tǒng)零售企業(yè)將可以更加方便的開展CRM數(shù)字化管理，并進(jìn)一步開展全商品生命周期的管理，幫助商家開展需求調(diào)研和品牌分析、指導(dǎo)商品研發(fā)、生產(chǎn)?！疤熵堫A(yù)售”于2013年9月打造的海爾3721項(xiàng)目，正是基于對(duì)消費(fèi)者需求的分析，采用了模塊化定制和軟性生產(chǎn)——滿足用戶個(gè)性化需求的C2B新型商業(yè)模式服務(wù)已逐漸成型。

5、巨頭并購(gòu)布局移動(dòng)互聯(lián)

2013年，是我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)爭(zhēng)奪最為慘烈的一年，曾經(jīng)分屬在不同產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的巨頭，紛紛涌入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域搶占用戶入口、瓜分?jǐn)?shù)據(jù)流量。在傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，騰訊、阿里巴巴、百度對(duì)移動(dòng)互聯(lián)入口的搶占從競(jìng)購(gòu)布局走向直接對(duì)抗。騰訊最先憑借微信與運(yùn)營(yíng)商對(duì)話。阿里巴巴參股新浪微博和高德地圖，投資丁丁優(yōu)惠、快的打車等產(chǎn)品，針對(duì)微信傾力營(yíng)銷“來往”客戶端，快速布局移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)；百度收購(gòu)91無線，為愛奇藝并購(gòu)PPS視頻業(yè)務(wù)，向糯米投資，進(jìn)行“移動(dòng)搜索+地圖LBS+APP分發(fā)+移動(dòng)視頻”的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)布局。基于社交的精準(zhǔn)營(yíng)銷和數(shù)據(jù)儲(chǔ)備，將助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中的美食、旅游、租車、房產(chǎn)等典型產(chǎn)業(yè)的變革。

6、BYOD時(shí)代的移動(dòng)辦公趨勢(shì)

3G乃至今天4G落地，wi-fi覆蓋鋪開，為移動(dòng)設(shè)備接入互聯(lián)網(wǎng)和企業(yè)網(wǎng)奠定了基礎(chǔ)，也為桌面虛擬化技術(shù)等BYOD技術(shù)的落地提供了先決條件。豐富的終端類型、海量的APP、多樣化的周邊系統(tǒng)，對(duì)BYOD系統(tǒng)也提出了更強(qiáng)的開放性要求，比如辦公應(yīng)用從傳統(tǒng)PC向智能終端平滑推送，與企業(yè)現(xiàn)有系統(tǒng)的對(duì)接（CA、AD、ERP等），與APP的聯(lián)動(dòng)等。隨著云存儲(chǔ)、底層原生跨平臺(tái)語言、兼容技術(shù)、接口技術(shù)、智能終端/外設(shè)等的發(fā)展，移動(dòng)辦公的區(qū)域更廣泛、溝通更及時(shí)、條件更完善。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)程的不斷推進(jìn)，會(huì)有更多的政府部門和企業(yè)加入到BYOD的浪潮中，享受移動(dòng)化辦公帶來的便捷。

7、互聯(lián)網(wǎng)金融將向深層次領(lǐng)域發(fā)展

阿里小額貸款、百發(fā)、眾安保險(xiǎn)等新名詞成為2013年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展炙手可熱的新亮點(diǎn)。盡管互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向金融領(lǐng)域進(jìn)軍已經(jīng)擺出了強(qiáng)勢(shì)態(tài)度，但從政策層面來看，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展金融業(yè)務(wù)還處在起步階段。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)金融理財(cái)產(chǎn)品沒有獲得國(guó)家相關(guān)的資質(zhì)許可，必須與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)合作，以提供網(wǎng)上金融理財(cái)產(chǎn)品銷售的網(wǎng)絡(luò)渠道和平臺(tái)支持方式開展金融業(yè)務(wù)。但是，隨著國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組成立以及相關(guān)監(jiān)管措施的出臺(tái)，預(yù)計(jì)2014年互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的道路將會(huì)更加寬廣，涉及的業(yè)務(wù)將更為多樣化，營(yíng)銷方式將突破與傳統(tǒng)金融企業(yè)合作這一單一模式。

8、金融機(jī)構(gòu)涉足移動(dòng)互聯(lián)領(lǐng)域

第8篇：移動(dòng)支付含義范文

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)App在給人們生活帶來便利的時(shí)候，也給開發(fā)企業(yè)和行業(yè)帶來巨大的商業(yè)利益。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的熱潮下，各行各業(yè)每年都有海量的App出現(xiàn)，然而其中卻只有少量的精品能夠脫穎而出，贏得了用戶和市場(chǎng)。那么，究竟是什么促成了這些App的成功？

以目前已經(jīng)獲得成功的App為例。“滴滴打車”與“快的打車”兩款同類型的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，改善了中國(guó)城市老百姓出行難的問題、大大優(yōu)化了出行時(shí)間、減少了空載率，大幅提高了城市交通體系的運(yùn)行效率，受到了政府、民眾、市場(chǎng)的接受和認(rèn)可，也推動(dòng)了中國(guó)城市交通體系的變革和轉(zhuǎn)型升級(jí)，這是GIS地理信息經(jīng)濟(jì)在場(chǎng)景信息化的應(yīng)用帶來的社會(huì)增值。

“云柜”是安裝在居民小區(qū)門口位置的快遞存取貨柜，通過微信或短信提醒收件人，并有密碼保護(hù)快件，它一方面縮短了物流快遞員的送貨時(shí)間，減少了物流損失；另一方面方便了收件人取件，也方便了物業(yè)管理方提高小區(qū)安全度?？此坪?jiǎn)單的投入，其實(shí)大有可為，目前其正在開發(fā)在線物品銷售，形成線上社區(qū)商店模式，未來在與一些大型商超的競(jìng)爭(zhēng)中具有顯著優(yōu)勢(shì)，因?yàn)闆]有場(chǎng)地費(fèi)用，且供應(yīng)鏈更靈活簡(jiǎn)化，價(jià)格可以做得更低。同時(shí)，其還可以與大型超市合作打造社區(qū)化超市大平臺(tái)，推廣移動(dòng)支付，收集大量的用戶行為數(shù)據(jù)。

事實(shí)上，類似于滴滴打車和云柜這樣的App新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)還有很多。仔細(xì)分析這些成功的App就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這些產(chǎn)品除了設(shè)計(jì)完善、定位清晰，更重要的是首先實(shí)現(xiàn)了社會(huì)價(jià)值，給人們的生活帶來了便利；其次是具有平臺(tái)的拓展性；再次就是擁有大量用戶重復(fù)使用產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)信息。將這三點(diǎn)歸納簡(jiǎn)化之后，就是“資本、平臺(tái)、大數(shù)據(jù)”。

成功要素之資本

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)App開發(fā)成功的第一要素是資本。這里指的是廣義的資本，既包括支付交易的網(wǎng)絡(luò)化，也包括任何形式的價(jià)值流轉(zhuǎn)。等價(jià)交換是商品經(jīng)濟(jì)的基本原則，隨著互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融行業(yè)深入影響，互聯(lián)網(wǎng)金融作為網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)濟(jì)的基石逐步予以確認(rèn)，只有資本的流動(dòng)才能帶來社會(huì)的增值。支付交易的網(wǎng)絡(luò)化，催生了支付寶、財(cái)付通、翼支付等應(yīng)用?？梢钥吹剑姸嗟谌街Ц镀脚_(tái)的建立起到了資本流轉(zhuǎn)的作用，而任何信息平臺(tái)要實(shí)現(xiàn)盈利目的，必然要與銀行網(wǎng)絡(luò)支付或這些第三方支付工具對(duì)接起來才能順利實(shí)現(xiàn)等價(jià)交換的目的，讓資本在此平臺(tái)上流轉(zhuǎn)。

同樣的道理，對(duì)于企業(yè)而言，其內(nèi)部的任何一款信息系統(tǒng)必須要能夠?qū)崿F(xiàn)價(jià)值鏈的持續(xù)增值才是有價(jià)值的。而判斷一個(gè)消費(fèi)類App開發(fā)的成功度就是要看它在多大程度上取代線下交易，或者能給企業(yè)帶來多少效益增值。根據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，2014年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)交易額達(dá)到了15萬億元規(guī)模，占GDP總量的1/4左右，且近年來仍以30%左右的速度增長(zhǎng)。按照此速度，中國(guó)將在“十三五”時(shí)期完成由傳統(tǒng)實(shí)體商品經(jīng)濟(jì)向現(xiàn)代信息經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型。

成功要素之平臺(tái)

打造成功App的第二要素是平臺(tái)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的建設(shè)不是軟件開發(fā)團(tuán)隊(duì)經(jīng)過幾個(gè)月的拼搏就足夠的，還需要具備一些明顯特征：準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位、聚合能力、界面人性化、功能簡(jiǎn)化易用。準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位就是要明確知道使用平臺(tái)產(chǎn)生交易的雙方——供方和需方都分別是誰？定位清晰之后還需要看看有沒有類似的替代平臺(tái)？如果沒有，此平臺(tái)的開發(fā)投資機(jī)會(huì)是存在的。

聚合能力也是考量的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)，也就是資源配置能力，與其他平臺(tái)的接口配合能力以及資源接入能力。舉例說明，行業(yè)信息化平臺(tái)定位就是要聚合行業(yè)的企業(yè)單位，服務(wù)行業(yè)企業(yè)同時(shí)又能很好地做好統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管；城市信息化平臺(tái)定位則是，無論是智慧城市，還是無線城市、數(shù)字城市等各種稱謂，最終都要定位為政府、企業(yè)、個(gè)人這三類對(duì)象服務(wù)；企業(yè)信息化平臺(tái)的定位是要找到企業(yè)的價(jià)值鏈主信息流并盡量使價(jià)值鏈最短，盤活企業(yè)現(xiàn)金流，兼顧可持續(xù)發(fā)展；場(chǎng)景信息化平臺(tái)的定位，是要服務(wù)于一個(gè)特定場(chǎng)景下的場(chǎng)內(nèi)管理信息化；家庭信息化平臺(tái)是圍繞服務(wù)家庭運(yùn)轉(zhuǎn)的社區(qū)信息化、物業(yè)信息化、智能家居等服務(wù)；個(gè)人(社交)信息化平臺(tái)則是更多服務(wù)于個(gè)人的社交平臺(tái)、消費(fèi)平臺(tái)等。

當(dāng)前，信息化已經(jīng)成為國(guó)家戰(zhàn)略，筆者認(rèn)為信息化擁有六大方向，分別是行業(yè)信息化、城市信息化、企業(yè)信息化、場(chǎng)景信息化、家庭信息化、個(gè)人(社交)信息化。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都可以歸為上述六種類型。

成功要素之大數(shù)據(jù)

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)App成功的第三個(gè)要素就是大數(shù)據(jù)。信息經(jīng)濟(jì)對(duì)象的顯性行為為資本的流動(dòng)、資源的流轉(zhuǎn)、信息的錄入，隱性的是產(chǎn)生大量的交易數(shù)據(jù)、用戶數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。從用戶數(shù)的角度來說大數(shù)據(jù)就是大用戶群。供需雙方都需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了解，否則為了獲得相應(yīng)的數(shù)據(jù)會(huì)帶來大量的重復(fù)工作量。但是，大數(shù)據(jù)發(fā)展最根本的問題是安全問題，大量的交易信息、用戶信息等都是國(guó)家法律保護(hù)的范圍。因此，大數(shù)據(jù)的發(fā)展往往需要在大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的未來價(jià)值與信息安全之間尋找平衡點(diǎn)。

大數(shù)據(jù)的交互分為數(shù)據(jù)本身和數(shù)據(jù)結(jié)論兩層含義。未來不同利益體之間如果信息不交互則信息經(jīng)濟(jì)發(fā)展必當(dāng)受限。因此就需要有第三方的標(biāo)準(zhǔn)化大數(shù)據(jù)挖掘工具，嵌入到各個(gè)數(shù)據(jù)持有方，通過這樣一個(gè)過濾工具輸出需求部門的具體需求。未來這樣的挖掘工具開發(fā)必然是趨勢(shì)，它既沒有侵犯用戶數(shù)據(jù)隱私，也保護(hù)了本部門數(shù)據(jù)。

第9篇：移動(dòng)支付含義范文

關(guān)鍵詞:移動(dòng)商務(wù);消費(fèi)者接受;技術(shù)接受模型

Abstract:Mobile commerce is developing very fast in recent years. More and more users prefer to access to wireless network with their mobile terminal devices. Success of B2C mobile commerce largely depends on consumer acceptance and use. In this paper， success factors of B2C mobile commerce are discussed based on consumer acceptance theory and consumer acceptance model of mobile commerce. Meanwhile， some strategies are provided for mobile vendors′ practice.

Key words:mobile commerce;consumer acceptance;technology acceptance model

互聯(lián)網(wǎng)改變著人們的生活和工作方式。2007年7月的第20次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》表明:截至2007年6月，中國(guó)網(wǎng)民的總?cè)藬?shù)達(dá)到1.62億，僅次于美國(guó)，其中以手機(jī)為終端的無線接入網(wǎng)民數(shù)達(dá)到4 430萬，占總數(shù)的27.3%。移動(dòng)應(yīng)用在消費(fèi)者的生活和工作上扮演著重要角色。近幾年來，學(xué)者們和行內(nèi)人士開始關(guān)注移動(dòng)商務(wù)的研究。在1999至2002年期間，出現(xiàn)了很多關(guān)于移動(dòng)商務(wù)如何給商業(yè)帶來利益的研究觀點(diǎn)，目前的研究重點(diǎn)更多的是轉(zhuǎn)向用戶，B2C移動(dòng)商務(wù)的成功取決于消費(fèi)者的接受。因此，本文在消費(fèi)者接受模型的基礎(chǔ)上研究其成功因素。

一、消費(fèi)者接受理論

從研究方法的角度，消費(fèi)者接受問題所基于的理論有多種，其中包括創(chuàng)新擴(kuò)散理論(Diffusion

of Innovation Theory)、理性行為理論(Theory of Reasoned Action)、計(jì)劃行為理論(Theory of Planned Behavior)、技術(shù)接受模型(Technology Acceptance Model)等。下面分別對(duì)這幾種理論進(jìn)行簡(jiǎn)單的介紹。

(一)創(chuàng)新擴(kuò)散理論

Rogers在1995年提出，該理論預(yù)測(cè)了媒體以及個(gè)人交往中如何提供信息以及影響他人的觀點(diǎn)和判斷，并試圖解釋影響用戶如何以及為何接受某一新信息媒介的因素。其包含五個(gè)方面:(1)創(chuàng)新的特性;(2)決策過程;(3)個(gè)人的特性;(4)接受創(chuàng)新的結(jié)果;(5)溝通渠道。Rogers將整個(gè)過程分為五個(gè)階段:認(rèn)知、產(chǎn)生興趣、評(píng)估、嘗試、接受，相關(guān)研究表明創(chuàng)新的相對(duì)優(yōu)勢(shì)、復(fù)雜性、兼容性等與該創(chuàng)新是否被接受有著重要的聯(lián)系。

(二)理性行為理論

源于社會(huì)心理學(xué)，由Fishbein和Ajzen在1975年提出。社會(huì)心理學(xué)家試圖解釋態(tài)度如何以及為何會(huì)影響行為。該理論認(rèn)為人的行為是由執(zhí)行此項(xiàng)行為的意圖(Intention)決定的，而該意圖是關(guān)于行為態(tài)度(Attitude)和主觀規(guī)范(Subjective Norm)的函數(shù)。然而理性行為理論是基于行為受意志力控制時(shí)進(jìn)行假設(shè)和解釋的，有很大的局限性。

(三)計(jì)劃行為理論

由Ajzen提出，是對(duì)理性行為理論的延伸，解決了原模型在處理那些不完全由意志力控制的行為時(shí)的缺陷。該理論認(rèn)為可以通過行為態(tài)度(Attitude)、主觀規(guī)范(Subjective Norm)和感知的行為控制(Perceived Behavior Control)來預(yù)測(cè)行為意圖，所有的行為意圖加上實(shí)際的行為控制構(gòu)成了影響實(shí)際行為的解釋變量。計(jì)劃行為理論得到了實(shí)證研究的有力支持。

(四)技術(shù)接受模型

Davis(1986，1989)在理性行為理論的基礎(chǔ)上，在信息系統(tǒng)領(lǐng)域提出技術(shù)接受模型。該模型包括兩個(gè)重要因素:感知有用性(Perceived Usefulness)和感知易用性(Perceived Ease of Use)，它們決定了使用系統(tǒng)的個(gè)人意圖，同時(shí)感知易用性直接影響著感知有用性。該模型得到了很多實(shí)際應(yīng)用的驗(yàn)證和支持，學(xué)者們主要從以下三個(gè)方面對(duì)該模型進(jìn)行延伸:從相關(guān)模型中引進(jìn)因素，增加或者引進(jìn)其他的關(guān)于信念的因素，驗(yàn)證感知有用性和感知易用性的前導(dǎo)因素。

二、B2C移動(dòng)商務(wù)的消費(fèi)者接受模型

近年來，在研究移動(dòng)商務(wù)的消費(fèi)者接受問題上，學(xué)者們大多是在運(yùn)用前面相關(guān)的接受理論基礎(chǔ)上提出研究模型的。實(shí)際運(yùn)用中，移動(dòng)商務(wù)在不同的背景下如B2C、B2E、B2B，其用戶目標(biāo)和體驗(yàn)來源是有所差異的。B2C移動(dòng)商務(wù)關(guān)心的是消費(fèi)者的需求和目標(biāo)，通過讓消費(fèi)者體驗(yàn)到滿意以及個(gè)人效能的提高而獲得消費(fèi)者的接受。Lin & Wang提出的基于B2C移動(dòng)商務(wù)的消費(fèi)者接受模型通過實(shí)證研究得到了比較高的支持。而Cheong & Park、Lee & Jun以及其他學(xué)者們的研究表明感知娛樂性也會(huì)影響消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)商務(wù)的接受。

三、 B2C 移動(dòng)商務(wù)的成功因素

消費(fèi)者接受模型有助于我們理解B2C移動(dòng)商務(wù)的成功因素。感知有用性從企業(yè)的商業(yè)模式、內(nèi)容創(chuàng)新性獲得，而感知易用性從用戶界面設(shè)計(jì)、基礎(chǔ)設(shè)施與技術(shù)支持、互動(dòng)服務(wù)支持獲得，感知信任性從企業(yè)的信任度獲得，感知娛樂性從休閑娛樂支持獲得，感知價(jià)格水平則主要體現(xiàn)在移動(dòng)商家的價(jià)格策略。“感知自我效能”跟消費(fèi)者的性別、年齡、教育背景、個(gè)人能力等相關(guān)，屬于個(gè)體的微觀層面，并非企業(yè)所能控制。本文研究的成功因素是針對(duì)企業(yè)而言，因而感知自我效能不在本文的研究范圍之內(nèi)?；谝陨戏治觯疚奶岢鯞2C移動(dòng)商務(wù)的成功因素。在這些成功因素當(dāng)中，“基礎(chǔ)設(shè)施與技術(shù)支持”涉及整個(gè)行業(yè)的技術(shù)水平、國(guó)家的政策，屬于宏觀層面，而企業(yè)處于中觀層面，因此不作展開。下面對(duì)各個(gè)成功因素的含義以及其操作層面的內(nèi)容進(jìn)行分析。

(一)商業(yè)模式

關(guān)于移動(dòng)商務(wù)的商業(yè)模式研究，一般都是從其通訊模式、信息服務(wù)模式、廣告模式、銷售模式、移動(dòng)工作者支持服務(wù)模式等進(jìn)行討論。I-mode提供的服務(wù)內(nèi)容分為四個(gè)方面:娛樂、交易、信息和數(shù)據(jù)庫，并在日本市場(chǎng)上取得了很大的成功。具體操作層面分析如下。

1.客戶關(guān)系管理，即通過在線服務(wù)為客戶提供在移動(dòng)環(huán)境下的支持。比較典型的是銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)為消費(fèi)者提供的實(shí)時(shí)在線交易、信息服務(wù)，提高顧客的滿意度、忠誠(chéng)度。

2.移動(dòng)支付，包括信用卡支付、銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金交易等多重方式。對(duì)用戶而言，只需提供手機(jī)的PIN碼即可完成注冊(cè)，輸入該P(yáng)IN碼登錄進(jìn)而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付。

3.無線廣告業(yè)務(wù)。廣告是消費(fèi)者獲得移動(dòng)商務(wù)信息的重要渠道。商家通過收集完整的用戶信息數(shù)據(jù)庫，運(yùn)用移動(dòng)技術(shù)獲取消費(fèi)者當(dāng)前的地理位置，進(jìn)行有針對(duì)性的廣告活動(dòng)。廣告的方式包括文本信息、多媒體信息，基于人口統(tǒng)計(jì)信息或區(qū)域位置信息進(jìn)行。I-mode的廣告模式包括簡(jiǎn)單的標(biāo)題廣告、特殊的菜單頁、群發(fā)式的短信息服務(wù)。騰訊公司在近期推出網(wǎng)絡(luò)廣告的精準(zhǔn)定向系統(tǒng)。由于移動(dòng)設(shè)備的個(gè)性化特征，將“精準(zhǔn)廣告”運(yùn)用于移動(dòng)商務(wù)平臺(tái)將獲得更高的價(jià)值。

(二)內(nèi)容創(chuàng)新

信息技術(shù)高速發(fā)展、產(chǎn)品服務(wù)不斷更新的時(shí)代，引發(fā)了“眼球經(jīng)濟(jì)”競(jìng)爭(zhēng)潮流，移動(dòng)設(shè)備、移動(dòng)技術(shù)和服務(wù)的創(chuàng)新又將創(chuàng)造“手指經(jīng)濟(jì)”潮流。內(nèi)容創(chuàng)新，意味著產(chǎn)品或服務(wù)的新穎性和豐富性。本文僅舉出兩個(gè)實(shí)操例子:提供位置敏感、個(gè)性化書簽服務(wù)。

在B2C移動(dòng)商務(wù)領(lǐng)域，基于位置的服務(wù)(LBS)通過精確定位實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)電子商務(wù)無法實(shí)現(xiàn)的應(yīng)用而被稱為殺手锏應(yīng)用(Killer Application)，具體內(nèi)容有:目錄服務(wù)如動(dòng)態(tài)黃頁服務(wù)、旅游、表演、訂餐服務(wù);追蹤服務(wù)如資產(chǎn)追蹤、個(gè)人追蹤、物品追蹤;導(dǎo)航服務(wù)如動(dòng)態(tài)交通信息、路線描述;基于位置的廣告和促銷策略等。另外，提供個(gè)性化書簽服務(wù)，便于消費(fèi)者在移動(dòng)環(huán)境下將所需的信息歸類和匯總。而移動(dòng)搜索也將成為業(yè)內(nèi)發(fā)展的熱點(diǎn)。

(三)用戶界面設(shè)計(jì)

J.Buranatrived & P.Vickers指出:界面設(shè)計(jì)已經(jīng)成為用戶接受移動(dòng)商務(wù)的重要影響因素。移動(dòng)商務(wù)的終端設(shè)備諸多為手機(jī)、PDA等，這些設(shè)備的屏幕比較小，當(dāng)搜索信息或者進(jìn)行交易程序時(shí)，容易使得消費(fèi)者失去信心和耐心。高級(jí)的用戶界面至少要解決三個(gè)問題:輸入/輸入、空間節(jié)省技術(shù)、界面適宜。Aaron Marcus等通過研究和實(shí)踐發(fā)現(xiàn)，在移動(dòng)用戶界面設(shè)計(jì)的過程中應(yīng)當(dāng)做到:重視安全性、避免感官上的超負(fù)荷、降低復(fù)雜性、謹(jǐn)慎使用圖片、提供自然的用戶控制、允許信息的定制等。

(四)互動(dòng)服務(wù)支持

目前移動(dòng)商務(wù)應(yīng)用的平臺(tái)主要有三種:移動(dòng)信息平臺(tái)、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)接入平臺(tái)，IVR(互動(dòng)式語音應(yīng)答)業(yè)務(wù)平臺(tái)。各平臺(tái)均可以實(shí)現(xiàn)互動(dòng)服務(wù)支持，而且新的移動(dòng)設(shè)備擁有越來越多的交互模塊?；?dòng)服務(wù)支持可以促進(jìn)交流，從而提高消費(fèi)者對(duì)整個(gè)應(yīng)用的感知易用性。

(五)信任

網(wǎng)絡(luò)信任問題在電子商務(wù)領(lǐng)域尚有待于進(jìn)一步的解決。在移動(dòng)商務(wù)領(lǐng)域，消費(fèi)者信任機(jī)制的建立至關(guān)重要，提高移動(dòng)商家的信任度可從以下幾個(gè)方面入手:

1.樹立良好的聲譽(yù)。許多新的移動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)推向了消費(fèi)者，如移動(dòng)搜索、移動(dòng)博客、無線廣告，消費(fèi)者更偏向于選擇聲譽(yù)良好的企業(yè)為自己提供服務(wù)。

2.采取恰當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷策略以增加消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)服務(wù)的熟悉程度。廣告宣傳、媒體報(bào)道、有獎(jiǎng)互動(dòng)參與、適宜的吸引性促銷等等是增加熟悉性的有效手段。隨著E-learning的發(fā)展，提供適當(dāng)?shù)囊苿?dòng)學(xué)習(xí)和在線培訓(xùn)也將成為可能。

3.引進(jìn)第三方認(rèn)證。在移動(dòng)商務(wù)交易中，引進(jìn)第三方認(rèn)證有利于消費(fèi)者對(duì)在線交易、安全支付以及隱私保護(hù)等方面產(chǎn)生信任感。

(六)娛樂支持

I-mode的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，移動(dòng)娛樂是移動(dòng)商務(wù)所有應(yīng)用中最成功、利潤(rùn)最豐厚的業(yè)務(wù)。據(jù)“2006國(guó)際移動(dòng)娛樂峰會(huì)”透露的信息顯示，2005年全球移動(dòng)娛樂市場(chǎng)銷售收入達(dá)176億美元，比2004年增長(zhǎng)71%，預(yù)計(jì)至2009年，全球整個(gè)市場(chǎng)將超過590億美元。手機(jī)游戲、音樂、視頻、手機(jī)電視、數(shù)字賀卡等個(gè)性化移動(dòng)娛樂的應(yīng)用將推動(dòng)無線市場(chǎng)的繁榮和發(fā)展。

(七)價(jià)格策略

2005年在北京中關(guān)村科技園開展的相關(guān)調(diào)查顯示，54%的消費(fèi)者認(rèn)為“成本太高”是沒有使用移動(dòng)商務(wù)產(chǎn)品服務(wù)的原因之一。盡管目前無線網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建和運(yùn)營(yíng)成本還是比較高，在價(jià)格策略方面亦當(dāng)合理化。B2C移動(dòng)商務(wù)的消費(fèi)群體在整體上是一個(gè)比較年輕的群體，其好奇心和追求時(shí)尚的心理比較明顯，那么可以凸現(xiàn)“增值服務(wù)”的運(yùn)用。在整個(gè)移動(dòng)商務(wù)的價(jià)值

鏈上，要強(qiáng)化定價(jià)的透明化與規(guī)范化。

四、結(jié)論

本文在消費(fèi)者接受的相關(guān)理論以及B2C移動(dòng)商務(wù)接受模型的基礎(chǔ)上，分析了B2C移動(dòng)商務(wù)成功的影響因素。影響移動(dòng)商務(wù)成功的因素很多，而本文提出的八個(gè)方面只是重要的影響因素。如何通過實(shí)證研究得到移動(dòng)商務(wù)的關(guān)鍵成功因素(CSF)，有待更多的學(xué)者進(jìn)行深入的探討。

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