補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性精選(九篇)

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第1篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性范文

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險(xiǎn)；檔案管理；重要意義；問題及對策

醫(yī)療保險(xiǎn)是維護(hù)參保群眾身體健康的重要保障，醫(yī)療保險(xiǎn)檔案真實(shí)記錄了參保單位和參保人員基本信息，是支付各種醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的重要依據(jù)，也是參保信息、待遇支付的唯一憑證。隨著經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展和人民群眾收入水平的逐步提高，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)逐年增加，醫(yī)保檔案管理的重要性也更加突出，管理中的許多問題和矛盾也開始暴露。如何認(rèn)識醫(yī)保檔案的重要性，正確化解問題和矛盾，筆者結(jié)合工作實(shí)際，談一些個(gè)人意見和觀點(diǎn)，供參考。

一、醫(yī)療保險(xiǎn)檔案的重要性

1.醫(yī)療保險(xiǎn)檔案能夠有效推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)工作的發(fā)展。醫(yī)療保險(xiǎn)涉及面廣，政策性強(qiáng)，業(yè)務(wù)管理繁雜，與之配套的醫(yī)療保險(xiǎn)檔案作不僅真實(shí)地反映了參保單位和參保人員基本信息，而且作為社保檔案的重要組成部分，以各種不同的形式真實(shí)而客觀的記載著醫(yī)療工作的每一個(gè)環(huán)節(jié)，對已完成工作信息進(jìn)行歸納總結(jié)，對新開展業(yè)務(wù)的信息資料進(jìn)行收集和處理，從而讓人們正確認(rèn)識和把握醫(yī)療保險(xiǎn)工作的客觀規(guī)律。

2.醫(yī)療保險(xiǎn)檔案為參保人員合法權(quán)益提供了保障。醫(yī)保檔案完整記錄了每個(gè)參保者保費(fèi)繳納、待遇享受、記錄信息變更等情況。有些參保群眾既參加了基本醫(yī)療保險(xiǎn)又參加了商業(yè)保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)需要兩頭報(bào)銷，但由于相關(guān)資料準(zhǔn)備不充分，往往需要事后到醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)來調(diào)閱檔案；另外，參保人員在辦理醫(yī)保退休手續(xù)時(shí)，經(jīng)常需要調(diào)閱檔案。如果我們不能準(zhǔn)確及時(shí)提供檔案，將會影響到參保人員的切身利益。

3.醫(yī)保檔案為領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)決策提供了重要依據(jù)。隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展與進(jìn)步，醫(yī)療保險(xiǎn)的政策也在不斷地調(diào)整完善，這些政策的制定、調(diào)整、完善都需要充分、完整、高質(zhì)量的資料，領(lǐng)導(dǎo)在決策前準(zhǔn)確掌握了第一手資料，才能作出符合實(shí)際、切實(shí)可行的科學(xué)決策?？茖W(xué)、規(guī)范的醫(yī)療保險(xiǎn)檔案包含著大量信息，能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，掌握醫(yī)?；鸬膭?dòng)向，有利于領(lǐng)導(dǎo)作出正確的決策。

二、醫(yī)療保險(xiǎn)檔案管理存在的問題

1.領(lǐng)導(dǎo)重視程度不夠，從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平不高。有些領(lǐng)導(dǎo)對檔案管理的知識所知甚少，對檔案承載信息的重要性認(rèn)識不足，缺乏檔案意識，對檔案管理工作的支持力度不大。部分從業(yè)人員認(rèn)為檔案管理對自己沒有多大的意義，對醫(yī)保檔案對參保人員的重要性認(rèn)識不夠，不能專心整理業(yè)務(wù)檔案，有時(shí)甚至為了個(gè)人工作的方便，將一些檔案資料隨意存放，導(dǎo)致檔案丟失或者損壞。從事檔案管理的人員多數(shù)非專業(yè)出身，有的還是兼職，缺乏系統(tǒng)的檔案知識，致使檔案管理不規(guī)范，許多檔案管理新經(jīng)驗(yàn)得不到及時(shí)推廣應(yīng)用。

2.檔案基礎(chǔ)設(shè)施不配套，設(shè)備投入滯后。要提高檔案管理的現(xiàn)代化水平，必須具備良好的硬件設(shè)施。由于醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獨(dú)立辦公時(shí)間相對較短，多數(shù)借用他單位的辦公用房，再加上“八項(xiàng)規(guī)定”嚴(yán)格控制辦公用房面積，導(dǎo)致本單位辦公用房緊張，有些單位甚至出現(xiàn)檔案管理與其他科室合并使用辦公用房，無法滿足目前醫(yī)療保險(xiǎn)檔案管理的要求。

3.資料收集缺乏系統(tǒng)性，檔案管理不規(guī)范。在醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施的初期，由于制度不健全、管理不完善，導(dǎo)致原始的檔案資料從收集上就不夠全面，后來雖然逐步的規(guī)范完善，但由于一些習(xí)慣思維的影響，仍有部分資料不能按規(guī)范要求收集存檔。醫(yī)療保險(xiǎn)檔案內(nèi)容不一、管理分類不清，導(dǎo)致不同地區(qū)在調(diào)案時(shí)難以一致起來，增加了參保人員的負(fù)擔(dān)。

三、對策與建議

1.加強(qiáng)輿論宣傳，提高各級重視程度。領(lǐng)導(dǎo)重視和支持是做好檔案管理工作的前提，得到了領(lǐng)導(dǎo)的重視和支持，才能保證這項(xiàng)工作的順利開展。要加強(qiáng)社會宣傳力度，廣泛宣傳醫(yī)療保險(xiǎn)檔案工作的重要性，提高各級領(lǐng)導(dǎo)對醫(yī)療保險(xiǎn)檔案工作的重視程度，從而不斷加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入，切實(shí)解決存在的專業(yè)人員缺乏、資金不到位、庫房緊張等現(xiàn)實(shí)問題，為提升醫(yī)療保險(xiǎn)檔案工作創(chuàng)造有利條件。

2.抓好隊(duì)伍建設(shè)，提高檔案管理水平。通過提高待遇，積極吸引專業(yè)人員從事醫(yī)保檔案管理工作。要經(jīng)常加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，努力為檔案人員提供學(xué)習(xí)深造、交流鍛煉的機(jī)會，重點(diǎn)加強(qiáng)對信息技術(shù)、檔案保護(hù)技術(shù)學(xué)及文書學(xué)等專業(yè)知識的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。按照制度認(rèn)真細(xì)致地鑒別、收集、分類、整理，實(shí)行檔案綜合管理，對各種門類、不同載體的檔案及有關(guān)資料實(shí)行統(tǒng)一管理，集中保管，始終把問題解決在檔案歸檔之前，確保案卷質(zhì)量。

3.完善硬件配套，提高信息化服務(wù)水平。傳統(tǒng)的管理模式是工作人員手工收集、整理，工作量大，效率也低下，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。信息化的快速發(fā)展，對檔案工作提出了新的要求，要大力運(yùn)用當(dāng)代科技新成果和新手段，提高檔案管理工作的效率和水平。首先要加強(qiáng)檔案硬件設(shè)施建設(shè)，加大資金和技術(shù)投入，按照檔案管理提檔升級的要求，設(shè)置專門的檔案室，及時(shí)補(bǔ)充更新相關(guān)電子設(shè)備，為檔案管理創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)條件。充分利用計(jì)算機(jī)和內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)在檔案管理工作中的作用，將參保單位、參保人員、醫(yī)療待遇享受等檔案信息數(shù)字化，建立完善醫(yī)保檔案信息管理系統(tǒng)，滿足個(gè)人信息查詢、醫(yī)保政策查詢和完整的辦事流程查詢等需要，實(shí)現(xiàn)醫(yī)保信息的共享，這樣既減少了檔案管理人員的工作量，提高了工作效率，也為查詢檔案人員提供了更優(yōu)質(zhì)、更快捷的服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

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[2]袁燕.新時(shí)期醫(yī)療保險(xiǎn)檔案的管理探究.長江人學(xué)學(xué)報(bào)自然科學(xué)版：醫(yī)學(xué)（下旬），2014（36） .

[3]張桂云. 新形勢下強(qiáng)化醫(yī)療保險(xiǎn)檔案管理的對策探究.辦公室業(yè)務(wù)，2013（05）.

第2篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性范文

營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)作為社會醫(yī)療衛(wèi)生資源的有效補(bǔ)充，也是我國衛(wèi)生體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，對于緩解社會就醫(yī)壓力、分流病員起到了積極的作用，同時(shí)也涌現(xiàn)了一批既取得了良好的社會聲譽(yù)又取得可觀經(jīng)濟(jì)效益的營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)。因此，近年來營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)的發(fā)展和擴(kuò)張速度都較快。但是由于一些政策以及其自身的原因，國內(nèi)的一部分營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)的發(fā)展還存在諸多不如意之處，導(dǎo)致社會對之的認(rèn)同度相對較低，“誠信危機(jī)”也常常困擾營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展。如何發(fā)展才能走出困境已不再是其自身發(fā)展的問題，而是一個(gè)關(guān)系到人民身體健康的社會問題。本文主要從部分引起社會爭議的營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)辦醫(yī)現(xiàn)狀著手，探討一些與之相關(guān)的對策。

1 國內(nèi)營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀[1]

1.1 缺乏特色

國內(nèi)營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)的辦醫(yī)歷史要追溯到20世紀(jì)80年代。以上海為例，營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)由20世紀(jì)80年代初零星幾家擴(kuò)大到2007年的1 250家。雖然數(shù)量增加明顯，但就整體而言仍規(guī)模較小，90%以上采用專科醫(yī)院和門診部的形式，而且這些專科醫(yī)院和門診部辦醫(yī)風(fēng)格雷同，屬一定程度上的低水平重建。

1.2 誠信危機(jī)

在上海，營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)只有少數(shù)幾家被納入社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)范疇。根據(jù)《上海市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試行辦法》，上海將于2008年實(shí)行“全民醫(yī)保”，對于有基本醫(yī)療保險(xiǎn)的患者而言，只有在營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)有足夠的醫(yī)療特色時(shí)才會自費(fèi)去就診，再加上目前在營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)的規(guī)模和實(shí)力都難于跟公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)抗衡的局面下，其患者來源則明顯受限。所以部分營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)為了自身的生存不惜鋌而走險(xiǎn)，通過違規(guī)醫(yī)療廣告甚至用“醫(yī)托”的手段招徠患者。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年上海查實(shí)的違規(guī)醫(yī)療廣告以及“醫(yī)托”的主體基本上來自于民營醫(yī)療機(jī)構(gòu)。2004年北京新興醫(yī)院事件、2005年上海長江醫(yī)院事件以及2007年年初上海協(xié)和醫(yī)院事件，一連串“營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)利用虛假醫(yī)療廣告、夸大病情誤導(dǎo)病人”之類的事例曝光后，引起社會對之誠信以及辦醫(yī)模式的質(zhì)疑，“質(zhì)疑和不信任的眼光”讓這個(gè)本來就處于與公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)競爭劣式地位的營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)的發(fā)展更加艱難。

2 現(xiàn)狀的根源

2.1 病人來源受限

國內(nèi)營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)由于起步較晚，病人來源不固定，又因?yàn)槿狈k醫(yī)特色，很難吸引病人，再加上部分營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)不規(guī)范運(yùn)作在社會上形成不良聲譽(yù)，導(dǎo)致部分病人對營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)缺乏信任，從而進(jìn)一步減少了這些醫(yī)療機(jī)構(gòu)的就診量。

2.2 優(yōu)秀醫(yī)務(wù)人員缺乏

一般而言，只要有資金支撐，醫(yī)院硬件建設(shè)是可以很快到位的，但是醫(yī)療救治水平的提高則不是一蹴而就的，而是需要有一個(gè)造就優(yōu)秀醫(yī)師團(tuán)隊(duì)的醫(yī)療環(huán)境。在國內(nèi)，營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)模較小，病人數(shù)量有限，醫(yī)務(wù)人員由于醫(yī)療診治技術(shù)鍛煉的機(jī)會較少，故而很難吸引優(yōu)秀的醫(yī)務(wù)人員加盟。即使有優(yōu)秀的醫(yī)務(wù)人員加盟，由于缺乏必要的醫(yī)療診治機(jī)會，長期下去也不利于醫(yī)務(wù)人員的自身發(fā)展；再加上國內(nèi)醫(yī)師執(zhí)業(yè)地點(diǎn)相對固定，醫(yī)師在醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間的流動(dòng)相對受限，導(dǎo)致大部分醫(yī)務(wù)人員不愿意放棄公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)的工作機(jī)會而轉(zhuǎn)到營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)去坐診。營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)由于缺乏“名醫(yī)坐堂”，其發(fā)展的源動(dòng)力明顯受限。

2.3 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面不足

醫(yī)療保險(xiǎn)可分為社會醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)：社會醫(yī)療保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，通常由政府舉辦，重點(diǎn)保證社會公平；商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)具有自愿性，由市場經(jīng)辦，重點(diǎn)體現(xiàn)服務(wù)與效率。對于市民而言，社會醫(yī)療保險(xiǎn)提供的是基礎(chǔ)保險(xiǎn)，而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不僅有助于解決社會醫(yī)療保險(xiǎn)未覆蓋的群體就醫(yī)問題，同時(shí)還與社會醫(yī)療保險(xiǎn)之間有互補(bǔ)的作用，可以承擔(dān)基礎(chǔ)保險(xiǎn)之外的就醫(yī)費(fèi)用。

到2006年底，我國已有46家壽險(xiǎn)公司(包括人保健康、平安健康等4家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司)、36家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司開展了商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，產(chǎn)品近千種，涵蓋疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等4大類。但是由于慣性思維以及輿論宣傳力度不夠，廣大市民乃至于部分政府部門僅關(guān)心社會醫(yī)療保險(xiǎn)，而對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識還停留在其“唯利”的層面，主動(dòng)參保的積極性不夠。由于國內(nèi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面較低，而且國內(nèi)大多數(shù)營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)未納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)，在一定程度上讓一部分就診者因經(jīng)濟(jì)原因止步于營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)“門外”。

3 國外現(xiàn)狀

3.1 醫(yī)師與醫(yī)院之間關(guān)系松散

在國外，醫(yī)師與醫(yī)院之間的關(guān)系比較松散。比如在美國，很多醫(yī)生擁有自己的診所，承擔(dān)門診治療。醫(yī)生與醫(yī)院是業(yè)務(wù)協(xié)作關(guān)系，并不隸屬于醫(yī)院，醫(yī)生和醫(yī)院之間是雙向選擇的關(guān)系。一位醫(yī)師可能既是營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)師又是公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)師。這對于醫(yī)師個(gè)人的成長而言，更容易在不同的醫(yī)療機(jī)構(gòu)獲得較多的醫(yī)療實(shí)踐的機(jī)會，醫(yī)師在選擇合作的醫(yī)療機(jī)構(gòu)時(shí)，不會擔(dān)憂自己因選擇的行醫(yī)地點(diǎn)而會有礙于自己的前程。對于醫(yī)療機(jī)構(gòu)而言，只要能多提供給醫(yī)師診療的機(jī)會，自然就會吸引到優(yōu)秀的醫(yī)師坐診；有了優(yōu)秀的醫(yī)師接診自然也就不會擔(dān)心病人來源了。

3.2 醫(yī)療保障體系相對建全

在國外，由于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的很成熟，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面也較大。如2004年，美國的社會醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋人群占總?cè)丝诘?7.2%，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋人群占總?cè)丝?8.1%。即使在建立了國家衛(wèi)生保健制度的英國，也有11.5%的人口購買了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。從保障對象來看，對已經(jīng)具有社會醫(yī)療保險(xiǎn)的人群，商業(yè)保險(xiǎn)提供補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)，提高醫(yī)療保障水平。在法國，參加社會醫(yī)療保險(xiǎn)的人，由于25%的醫(yī)療費(fèi)用需要自付，大部分人還要購買商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。對社會醫(yī)療保險(xiǎn)沒有覆蓋到或暫時(shí)覆蓋不到的人群，商業(yè)保險(xiǎn)提供靈活多樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同收入群體醫(yī)療保障需求。在荷蘭，社會醫(yī)療保險(xiǎn)只覆蓋中低收入人群，高收入者的醫(yī)療保險(xiǎn)通過商業(yè)保險(xiǎn)提供。不僅如此，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)公司還可以給就診者提供了一個(gè)相對安全的就醫(yī)保障。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)公司會對大量的病人就診記錄(醫(yī)療費(fèi)用、治愈率、醫(yī)療糾紛、醫(yī)療事故等)進(jìn)行分析，通過長期的信息累計(jì)，可以對接診的醫(yī)師進(jìn)行一個(gè)初步的信用評級，在就診者就醫(yī)時(shí)給予擇醫(yī)方面的指導(dǎo)。由此信用評級好的醫(yī)師接診的病人則會越來越多，而信用差的醫(yī)師接診的病人則會越來越少甚至于會失去行醫(yī)的資格。因此，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的存在使醫(yī)師能夠自己意識到規(guī)范行醫(yī)的重要性，直接起到了約束醫(yī)師規(guī)范行醫(yī)的作用。

4 對策和辦法

4.1 突出辦醫(yī)特色，開展錯(cuò)位競爭

國外和香港地區(qū)營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)展的歷史很長，其生存的競爭力一直很強(qiáng)。

國內(nèi)公力醫(yī)療機(jī)構(gòu)占有絕對市場份額，營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)在辦醫(yī)的過程中更要不斷地為自己量身裁衣，做好市場定位，要和公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間形成合理的錯(cuò)位競爭，突出自身的辦醫(yī)特色。如國內(nèi)和睦家醫(yī)院針對高端客戶提供特需服務(wù)，經(jīng)過幾年來的努力培養(yǎng)出了自己的特定客戶群體，建立了良好的社會聲譽(yù)。同時(shí)營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)還可以結(jié)合自身的特點(diǎn)，提供一些公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)不能提供的邊緣服務(wù)，如康復(fù)療養(yǎng)、特需服務(wù)等。營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)相對于公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)辦醫(yī)模式靈活易變，只要善于把握自身的優(yōu)勢、合法經(jīng)營終究會找到屬于自己的生存空間。

4.2 充實(shí)醫(yī)師隊(duì)伍，放寬醫(yī)師管理制度

由于國內(nèi)醫(yī)師的執(zhí)業(yè)地點(diǎn)是相對固定的，無論是公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)師還是營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)異地執(zhí)業(yè)都是有限制的。在這樣的體制下，醫(yī)師的流動(dòng)性減少，降低了營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)獲得優(yōu)秀醫(yī)務(wù)人員的機(jī)會。如果國內(nèi)醫(yī)師執(zhí)業(yè)地點(diǎn)的限制適當(dāng)放寬，允許醫(yī)師多地點(diǎn)執(zhí)業(yè)，醫(yī)師可以在公立和營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)，將會給營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)注入新的人力資源。

4.3 建全商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系

做好整個(gè)社會的醫(yī)療保障體系，切實(shí)減輕就醫(yī)者經(jīng)濟(jì)壓力。首先要充分認(rèn)識商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在多層次醫(yī)療保障體系中不可或缺的地位，明晰社會醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)之間的邊界，給商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)提供發(fā)展的空間。社會醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)遵循廣覆蓋原則，重點(diǎn)解決城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療保障問題，合理設(shè)定封頂線和報(bào)銷比例，承擔(dān)有限的保障責(zé)任，同時(shí)不斷擴(kuò)大覆蓋面，努力提高醫(yī)療保障體系的公平性。對于基本醫(yī)療以外的醫(yī)療保障需求，應(yīng)發(fā)揮市場作用，通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的途徑解決，重點(diǎn)解決城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保障以外的需求。其次要在輿論宣傳上正確引導(dǎo)，轉(zhuǎn)變市民對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)“唯利”的看法，逐步引導(dǎo)市民意識到參保的重要性。對于保險(xiǎn)公司而言，開發(fā)新的實(shí)用保險(xiǎn)產(chǎn)品，加大宣傳力度，優(yōu)化自身的經(jīng)營模式，改變市場單純“賺錢”形象。只有建立了多層次醫(yī)療保障體系，減輕就醫(yī)者的經(jīng)濟(jì)壓力，才能使市民選擇醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的“自由度”更高。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的建全對于營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)而言，既是一個(gè)契機(jī)同時(shí)也是一個(gè)強(qiáng)有力的“警示”。契機(jī)的原因是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的高覆蓋率，不會讓就診者因經(jīng)濟(jì)原因止步于營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)的“門外”；“警示”的原因是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)已廣泛用作規(guī)范醫(yī)師誠信行醫(yī)行為的工具。如果營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)師頻繁出現(xiàn)不誠信行醫(yī)行為，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)公司會提示受保的就診者回避甚至不允許就診者到該醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的建全要求營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)在發(fā)展自身的同時(shí)，首先要做到規(guī)范、誠信行醫(yī)。

近年來，頻頻曝光的部分營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)不規(guī)范行醫(yī)事件，給本已脆弱的醫(yī)患關(guān)系又蒙上了陰影。隨著營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，規(guī)范營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式、維護(hù)醫(yī)療市場秩序也越來越迫切。切實(shí)有效地規(guī)范營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式，不僅需要其自身的努力來優(yōu)化運(yùn)營模式，同時(shí)還需要社會大環(huán)境的支持和幫助。

5 參考文獻(xiàn)

第3篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)健康險(xiǎn)；醫(yī)療保障體系；醫(yī)院管理

1國際經(jīng)驗(yàn)借鑒：他山之石、可以攻玉

商業(yè)健康險(xiǎn)是一個(gè)國家醫(yī)療保障體系的重要支柱，但是由于政治、經(jīng)濟(jì)、社會、文化發(fā)展水平原因，不同國家的醫(yī)療保障體系存在巨大差異。美國的醫(yī)療保障制度以商業(yè)健康險(xiǎn)為絕對支柱，其保障體系和醫(yī)療服務(wù)體系都以私營體系為主導(dǎo)；與之相反，中國的醫(yī)療保障制度則以政府基本醫(yī)保為絕對支柱，保障體系和醫(yī)療服務(wù)體系都以公立體系為主導(dǎo)。筆者曾在2016年赴德國進(jìn)行專題考察時(shí)發(fā)現(xiàn)，在醫(yī)療和醫(yī)保領(lǐng)域，如果說美國和中國目前的制度體系是私立和公立的兩個(gè)典型代表，那么德國則是兩者的平衡，或許對于中國醫(yī)療、醫(yī)保的發(fā)展更具有借鑒意義。

1.1德國醫(yī)療保障體系概覽

德國是世界第四大經(jīng)濟(jì)體，人口8230萬，2015年GDP為3.36萬億美元，GDP增速1.4%。德國是保費(fèi)收入世界排名第六的市場，2014年總保費(fèi)收入達(dá)2546.44億美元，占世界總份額的5.33%。2014年，德國保險(xiǎn)市場保費(fèi)規(guī)模1870億歐元，其中健康險(xiǎn)保費(fèi)360億歐元，占比約19%。德國實(shí)行社會強(qiáng)制性醫(yī)療保險(xiǎn)（SHI）和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)（PHI）相結(jié)合的雙軌制度。政府針對所有工作人群（除去公務(wù)員體系和自由職業(yè)者以外）都有法定的健康保險(xiǎn)繳納義務(wù)，從公司工資中固定扣除，由參保人及其雇主聯(lián)合承擔(dān)。法定繳納義務(wù)僅與收入水平掛鉤，與承保風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)。繳納費(fèi)率也會根據(jù)支出情況進(jìn)行必要的調(diào)整，補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)是在州一級由各個(gè)自主利益集團(tuán)(例如醫(yī)師協(xié)會)通過復(fù)雜的社會協(xié)商來決定。所有就業(yè)公民以及其他(如領(lǐng)取養(yǎng)老金)月收入低于4350歐元的居民和他們的家屬都被免費(fèi)覆蓋入SHI；政府公務(wù)員保險(xiǎn)則由政府稅收支付。進(jìn)入21世紀(jì)以來，德國開始實(shí)行法定的長期護(hù)理險(xiǎn)體系，要求除特定人群以外的所有工作人群都繳納長期護(hù)理險(xiǎn)。與此同時(shí)，政府也規(guī)定超過一定收入的人群有權(quán)選擇純市場化的商業(yè)健康險(xiǎn)和商業(yè)護(hù)理險(xiǎn)，為自己獲取更高的保障。在德國，對有較高收入的年輕人來說PHI更具有吸引力，因?yàn)镻HI保險(xiǎn)可以以低廉的保費(fèi)換取更廣泛的保險(xiǎn)服務(wù)，比如PHI內(nèi)可以涵蓋使受保人員使用更好的設(shè)施或者涵蓋一些牙科護(hù)理的附加費(fèi)用。因此很多德國人選擇用SHI覆蓋一些常規(guī)的或主要的健康保險(xiǎn)，然后根據(jù)自身需求使用PHI加以補(bǔ)充。在政府的合理引導(dǎo)下，德國的商業(yè)健康險(xiǎn)市場獲得了穩(wěn)步的發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模占總體保險(xiǎn)市場的20%左右。德國商業(yè)性健康保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)三大類。

1.1.1商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

2014年，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)收入257.75億歐元，占健康保險(xiǎn)總保費(fèi)收入的70.96%，覆蓋人群約883.44萬人。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是作為法定醫(yī)療保險(xiǎn)并行的醫(yī)療保險(xiǎn)制度安排。在德國總體人口中，法定醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋人口89%，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率為11%。覆蓋人群主要是收入超過一定標(biāo)準(zhǔn)的高收入人士、自由職業(yè)者等人群。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)涵蓋了住院和門診的檢查費(fèi)、診斷費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、住院津貼、海外治療和急救、牙科和眼科治療，甚至健康體檢和驗(yàn)光配鏡等。保障范圍和水平不得低于法定醫(yī)療保險(xiǎn)，但參?？蛻粝碛懈玫尼t(yī)療服務(wù)，如可自行選擇醫(yī)院、提供牙科保障等。

1.1.2補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)

2014年，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)收入77.66億歐元，占健康保險(xiǎn)總保費(fèi)收入的21.38%，覆蓋人群約2434.24萬人。德國的社會醫(yī)療保險(xiǎn)改革減少國家和雇主責(zé)任，增加個(gè)人責(zé)任，個(gè)人參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)之后的負(fù)擔(dān)主要包括：購買處方藥費(fèi)用、住院治療時(shí)日支付費(fèi)用、康復(fù)治療日支付費(fèi)用、醫(yī)療輔助設(shè)備費(fèi)用、牙科費(fèi)用等。因此，德國約26%的人既參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)，又投保補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)主要是為法定醫(yī)療保險(xiǎn)參保人提供更高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)，既有終生保障的產(chǎn)品，也有短期保障的產(chǎn)品，能提供單間病床、鑲牙、選擇性治療方法、心理疾病的治療等。從險(xiǎn)種來看，可分為門診補(bǔ)貼、非急需醫(yī)院服務(wù)補(bǔ)貼、牙科補(bǔ)貼、按日疾病補(bǔ)償金等。

1.1.3商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)

2014年，商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)保費(fèi)收入20.13億歐元，占健康保險(xiǎn)總保費(fèi)收入的5.54%，覆蓋人群約947.27萬人。德國從1995年開始實(shí)施護(hù)理保險(xiǎn)制度，并遵循“護(hù)理保險(xiǎn)遵從醫(yī)療保險(xiǎn)”原則。醫(yī)療保險(xiǎn)和法定護(hù)理保險(xiǎn)的覆蓋面超過總?cè)丝诘?0%，所有購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的人必須同時(shí)購買商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)。另外，約76萬人在法定護(hù)理保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上又購買補(bǔ)充護(hù)理保險(xiǎn)。商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)保障范圍和水平不得低于法定護(hù)理保險(xiǎn)，還包含支付更高比例或全部的私人護(hù)理費(fèi)用、更高的家庭護(hù)理費(fèi)用、更高的住院費(fèi)用等保障。

1.2德國醫(yī)療保險(xiǎn)管理主體及運(yùn)作機(jī)制

在德國，政府的法定保險(xiǎn)體系由不同的法定醫(yī)療保險(xiǎn)基金負(fù)責(zé)運(yùn)作和管理，全國有上百支類似基金。這些法定醫(yī)療保險(xiǎn)基金相對獨(dú)立運(yùn)營，同時(shí)國家層面建立一定的統(tǒng)籌體系。政府作為監(jiān)管者并不直接負(fù)責(zé)基金的運(yùn)作，其作用體現(xiàn)在框架設(shè)計(jì)、合同關(guān)系設(shè)計(jì)和指導(dǎo)建立聯(lián)合管理體系。聯(lián)邦聯(lián)合委員會（JointFederalCommittee）是最高的決策機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)成員不僅包括各個(gè)層級的醫(yī)療保險(xiǎn)基金，還包括醫(yī)院、醫(yī)生、藥房等醫(yī)療服務(wù)的提供方。通過建立聯(lián)合自制的體系，該委員會負(fù)責(zé)建立臨床指南，對新的治療技術(shù)進(jìn)行審批以及確定不同治療項(xiàng)目的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。通過聯(lián)合自制的制度設(shè)計(jì)和各保險(xiǎn)基金的相對獨(dú)立市場化運(yùn)作，不僅可以更加有效地控制醫(yī)療賠付成本，更有助于提升醫(yī)療基金的管理和運(yùn)作效率。同時(shí)，這些基礎(chǔ)體系的建設(shè)也為商業(yè)健康險(xiǎn)體系的運(yùn)作奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。在商業(yè)健康保險(xiǎn)領(lǐng)域，德國《保險(xiǎn)監(jiān)督法》規(guī)定，人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)必須分業(yè)經(jīng)營。專業(yè)健康險(xiǎn)公司在法律允許范圍內(nèi)經(jīng)營健康保險(xiǎn)。除去大型保險(xiǎn)集團(tuán)下的商業(yè)健康險(xiǎn)公司，多數(shù)商業(yè)健康險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作。即使隸屬于大型保險(xiǎn)集團(tuán)，商業(yè)健康險(xiǎn)公司也完全獨(dú)立運(yùn)作。在德國，健康保險(xiǎn)公司包括兩種法律形式：股份制保險(xiǎn)公司和互助制保險(xiǎn)公司。德國有50家專業(yè)健康險(xiǎn)公司，其中股份制31家，互助制19家；前五大德國商業(yè)健康險(xiǎn)公司占有超過50%市場份額。商業(yè)健康保險(xiǎn)與法定醫(yī)療保險(xiǎn)按照法律規(guī)定各有自己的領(lǐng)地，在某種程度上相互補(bǔ)充，但實(shí)際上，兩者之間的競爭關(guān)系也客觀存在，主要在于法定醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的覆蓋范圍有個(gè)交叉地帶，根據(jù)法律規(guī)定，高收入雇員可以選擇加入商業(yè)健康保險(xiǎn)，也可以選擇法定醫(yī)療保險(xiǎn)，因此，高收入雇員成了兩者共同爭取的目標(biāo)。因此，法定醫(yī)療保險(xiǎn)基金的管理者也建立了相對市場化的體系，以吸引客戶。例如德國BIG是一家法定保險(xiǎn)基金的管理機(jī)構(gòu)，他們也非常重視客戶體驗(yàn)，強(qiáng)調(diào)以客戶為中心，通過為特定人群提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)來提升吸引力并實(shí)現(xiàn)更優(yōu)的財(cái)務(wù)表現(xiàn)，在探索數(shù)字化潛力方面也付出了積極的努力。

1.3德國醫(yī)療服務(wù)體系

在醫(yī)療服務(wù)的供給端，德國醫(yī)療服務(wù)體系目前是以公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和私立醫(yī)療機(jī)構(gòu)并存的格局。2014年，德國醫(yī)院數(shù)量接近2000家，其中公立醫(yī)院和慈善機(jī)制運(yùn)營的醫(yī)院數(shù)量占比接近65%，私立醫(yī)院的占比約為35%；從床位數(shù)來看，私立醫(yī)院占比為18%左右。在過去20多年的時(shí)間中，私立醫(yī)院的數(shù)量和規(guī)模都顯著提升，1992年，私立醫(yī)院的數(shù)量占比僅有15%，而在2014年已經(jīng)上升至35%；與此相對應(yīng)，公立醫(yī)院的數(shù)量在這20年間大幅縮減。從醫(yī)?；鸬挠猛緛砜?，在政府醫(yī)保基金中，35%用于公立醫(yī)院，醫(yī)生和牙醫(yī)分別占比為17%和7%，藥品占比為17%，其余用于其他醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)（例如急救中心等）。德國目前有三大私立醫(yī)療集團(tuán)，分別是：Fresenius、Asklepios和Sana。其中Fresenius從2005年開始進(jìn)入醫(yī)院業(yè)務(wù)領(lǐng)域，先后通過若干收購成為德國目前最大的私立醫(yī)療服務(wù)集團(tuán)。2015年收入約為56億歐元。商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)是私立醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的主要支付來源。在德國，即使是公立醫(yī)院，也可以建立專門的業(yè)務(wù)體系，為商業(yè)健康險(xiǎn)客戶提供差異化的服務(wù)。這種制度設(shè)計(jì)確保優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)的供給與商業(yè)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)構(gòu)成了完整的閉環(huán)，使得商業(yè)健康險(xiǎn)體系得以運(yùn)轉(zhuǎn)。

1.4德國醫(yī)療保障體系借鑒意義

從德國醫(yī)療體系來看，目前無論是在支付端還是在服務(wù)端都形成了較為均衡的格局：支付端以政府醫(yī)保體系為主導(dǎo)，以商業(yè)保險(xiǎn)為有機(jī)補(bǔ)充；服務(wù)端以公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)（包括慈善機(jī)制運(yùn)行）為主導(dǎo)，以私立醫(yī)療機(jī)構(gòu)為有機(jī)補(bǔ)充。同時(shí)，無論是政府醫(yī)?；鸷蜕虡I(yè)醫(yī)保基金，還是公立醫(yī)療體系和私立醫(yī)療體系之間，不僅有機(jī)補(bǔ)充，而且存在一定程度的競爭，這也促進(jìn)了兩個(gè)體系之間的良性互動(dòng)，推動(dòng)了整個(gè)醫(yī)療保障體系的有機(jī)運(yùn)行，也催生了商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)和私立醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。

2中國商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景

2.1我國醫(yī)療保障及服務(wù)體系現(xiàn)狀

與德國等發(fā)達(dá)市場的體系相比，我國的醫(yī)療保障體系和醫(yī)療服務(wù)體系呈現(xiàn)出以下三個(gè)典型特征：第一，絕對公立主導(dǎo)的格局。從醫(yī)療保障體系來看，政府醫(yī)?；鹫紦?jù)了總體醫(yī)療費(fèi)用總支出的絕對主導(dǎo)，商業(yè)性健康保險(xiǎn)占總體醫(yī)療費(fèi)用總支出的比例不足2%；從醫(yī)療服務(wù)體系來看，公立醫(yī)院占據(jù)絕對主導(dǎo)，私立醫(yī)療機(jī)構(gòu)無論是數(shù)量和床位數(shù)占比都保持在較低水平，而且醫(yī)療服務(wù)技術(shù)水平存在顯著差異，差異化的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)供給嚴(yán)重不足。第二，參與主體的市場化和專業(yè)化運(yùn)作機(jī)制不足。在德國，即使是政府醫(yī)?；鸬墓芾碚咭膊捎锚?dú)立公司化管理和運(yùn)作的模式，建立市場化的運(yùn)作機(jī)制；與之相對應(yīng)，我國的政府醫(yī)保基金完全以政府為管理主體，運(yùn)作機(jī)制行政化。盡管近年來，不少地方政府已經(jīng)開始嘗試通過政府購買服務(wù)的方式借助商業(yè)保險(xiǎn)公司的力量管理醫(yī)?；穑强傮w的運(yùn)作機(jī)制仍然沒有實(shí)現(xiàn)市場化和專業(yè)化。第三，商業(yè)化保險(xiǎn)和私立醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)展嚴(yán)重滯后。從商業(yè)保險(xiǎn)市場來看，我國目前的專業(yè)化健康險(xiǎn)公司數(shù)量有限，而且業(yè)務(wù)規(guī)模很小，在整個(gè)保險(xiǎn)體系中的作用很小。發(fā)展滯后的原因主要有幾個(gè)方面：一個(gè)是傳統(tǒng)意識轉(zhuǎn)變難，老百姓習(xí)慣了幾十年的公費(fèi)醫(yī)療，很難在短時(shí)間內(nèi)讓大家普遍接受需要自己付費(fèi)的商業(yè)性保險(xiǎn)；二是保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間的信息不對稱，保險(xiǎn)公司幾乎觀察不到醫(yī)院、患者的行為，導(dǎo)致我國健康保險(xiǎn)在開發(fā)、推廣和應(yīng)用等方面存在諸多障礙；三是患者就醫(yī)行為的隨意性，使得商業(yè)健康保險(xiǎn)費(fèi)用無限上漲，多年虧損狀態(tài)讓保險(xiǎn)公司望而卻步；四是醫(yī)保改革遲緩，政策落地的執(zhí)行力度較弱以及保障措施的不完善也是制約商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展的主要瓶頸之一。從醫(yī)療服務(wù)市場來看，私立醫(yī)療機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模偏小、技術(shù)水平有待提升，在整個(gè)醫(yī)療服務(wù)供給中的作用無法充分發(fā)揮。伴隨著人民群眾物質(zhì)生活條件和支付能力的提升，人民群眾對于差異化醫(yī)療服務(wù)的需求日益上升。人民群眾日益增長的差異化服務(wù)需求與有限的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療供給之間的矛盾已經(jīng)成為我國醫(yī)療服務(wù)行業(yè)所面臨的主要矛盾之一。缺乏優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)供給的原因是多方面的，其中重要原因之一就是缺乏支付體系的支持，僅僅依靠病人自付并非可持續(xù)的籌資來源渠道。可以說，在我國目前的醫(yī)療保障體系下，商業(yè)性健康險(xiǎn)的滯后發(fā)展已經(jīng)成為整個(gè)醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的約束性因素。

2.2商業(yè)健康保險(xiǎn)將迎來重要發(fā)展機(jī)遇

國家已經(jīng)充分意識到商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的重要性和緊迫性。2013年以來，國家陸續(xù)出臺了《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》等文件，凸顯國家對商業(yè)健康保險(xiǎn)的高度重視，同時(shí)也對健康險(xiǎn)專業(yè)化發(fā)展提出更高的要求。《健康中國2030規(guī)劃》中明確提出到2030年，商業(yè)健康保險(xiǎn)賠付支出占衛(wèi)生總費(fèi)用比重顯著提高。從國內(nèi)來看，健康保險(xiǎn)市場持續(xù)快速發(fā)展，2000年以來，商業(yè)健康保險(xiǎn)保持年均25%以上的高速增長，2015年，我國商業(yè)健康保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2410.5億元，同比增長51.9%，全國有100多家保險(xiǎn)公司開展商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)性健康險(xiǎn)市場的發(fā)展需要多方的共同努力。一方面，需要國家積極的政策支持，盡管國家已經(jīng)推出了稅優(yōu)政策，但是在實(shí)際推行中商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極性不高，政策效果差強(qiáng)人意；另一方面，商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也需要提高健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)化能力。相比傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，健康險(xiǎn)定價(jià)基礎(chǔ)更為復(fù)雜，道德風(fēng)險(xiǎn)更為突出，風(fēng)險(xiǎn)測算難度更高，產(chǎn)品開發(fā)、精算定價(jià)、經(jīng)營模式、核保理賠、客戶服務(wù)、信息系統(tǒng)與一般壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都有很大不同，唯有專業(yè)化才能保證穩(wěn)健經(jīng)營。在國家政策的鼓勵(lì)和各類市場化機(jī)構(gòu)的努力下，我們有充分的理由相信，在未來的5～10年內(nèi)，商業(yè)健康險(xiǎn)市場將獲得飛速的發(fā)展，這也將為私立醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供重要的籌資來源，推動(dòng)私立醫(yī)療服務(wù)運(yùn)營機(jī)構(gòu)成為醫(yī)療服務(wù)市場中不可或缺的力量。這些變化將深刻改變醫(yī)療服務(wù)行業(yè)的運(yùn)行機(jī)制，帶來巨大的機(jī)會和行業(yè)變革。

3商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展對于現(xiàn)代醫(yī)院管理的挑戰(zhàn)

從發(fā)達(dá)國家醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，在保險(xiǎn)、醫(yī)院、患者的“鐵三角”模型中，作為支付方的醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)營主體與作為醫(yī)療服務(wù)提供方的醫(yī)院之間，存在天然的相互影響、相互制約關(guān)系，而且前者往往在雙方彼此的較量中處于強(qiáng)勢地位。在我國目前的醫(yī)保體系下，政府醫(yī)?；鹗侵饕闹Ц斗?，伴隨著醫(yī)?；饓毫Φ某掷m(xù)提升，醫(yī)保控費(fèi)已經(jīng)成為近年來的主題。醫(yī)?？刭M(fèi)力度的加強(qiáng)已經(jīng)給不少醫(yī)院帶來了巨大的運(yùn)營壓力，對醫(yī)院管理帶來了新的挑戰(zhàn)。未來，隨著醫(yī)療服務(wù)需求的進(jìn)一步釋放和國家醫(yī)改的不斷深入，醫(yī)療服務(wù)支付結(jié)構(gòu)也將發(fā)生深刻變化。醫(yī)療衛(wèi)生籌資中，居民自費(fèi)比例將逐漸下降，基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)比例快速上升，醫(yī)療服務(wù)市場中的買方影響力將逐漸提高，醫(yī)療機(jī)構(gòu)競相與保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)合作將成為必然趨勢，這就要求醫(yī)療機(jī)構(gòu)具備更高的管理水平和管理能力來滿足保險(xiǎn)支付方的管理需求。具體而言：

3.1更加規(guī)范的醫(yī)療行為管理

商業(yè)健康保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵是醫(yī)療保險(xiǎn)方可以有效影響并控制醫(yī)療行為，從而達(dá)到合理控制醫(yī)療支出和賠付成本，確保醫(yī)?；鸬目沙掷m(xù)運(yùn)行。我國目前商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展面臨的一大障礙就在于商業(yè)保險(xiǎn)公司無法有效控制醫(yī)療行為，進(jìn)而無法控制合理的賠付，導(dǎo)致商業(yè)健康險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“做的越多、虧的越多”。未來商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，必然要求商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具備控制和影響醫(yī)療行為的能力。目前，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在基于政府醫(yī)保經(jīng)辦業(yè)務(wù)逐漸培養(yǎng)和提升醫(yī)?？刭M(fèi)的能力，未來無論是政府醫(yī)保經(jīng)辦方還是獨(dú)立的商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)營方必然將控費(fèi)作為首要任務(wù)，并且逐漸將控費(fèi)延伸至醫(yī)生和醫(yī)療行為本身，這要求醫(yī)院建立更加規(guī)范的醫(yī)療行為管理機(jī)制。

3.2更高水平的醫(yī)院精細(xì)化管理

商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展除了要求更加規(guī)范的醫(yī)療行為外，隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品和支付方式的多樣化發(fā)展，醫(yī)院將面臨更大的成本管理壓力，通過服務(wù)項(xiàng)目管控、醫(yī)療流程改進(jìn)、運(yùn)營績效優(yōu)化來降低服務(wù)成本，擴(kuò)大利潤空間。目前，我國很多醫(yī)院在成本控制、精細(xì)化運(yùn)營管理方面做出了很多積極的努力，但是這些距離可以對接商業(yè)健康保險(xiǎn)依然存在著巨大的差距?，F(xiàn)代化的醫(yī)院管理將要求更加精細(xì)化的醫(yī)院成本核算和醫(yī)院績效管理。這也會對醫(yī)院的運(yùn)行機(jī)制產(chǎn)生重大的影響。

3.3更加嚴(yán)格的醫(yī)師資質(zhì)管理

出于保險(xiǎn)控費(fèi)和醫(yī)院運(yùn)營管理的需要，醫(yī)療費(fèi)用的給付將很大程度取決于醫(yī)療服務(wù)的技術(shù)水平和結(jié)果質(zhì)量（包括危急重癥診療和長期健康管理），這就要求醫(yī)師診療手段更精準(zhǔn)有效，傳統(tǒng)粗放式診療方式必然會因醫(yī)療成本的上升而被拋棄。所以，在保險(xiǎn)支付的杠桿作用影響下，醫(yī)院只有通過更加嚴(yán)格的醫(yī)師資質(zhì)管理，確保醫(yī)師具有符合要求的能力水平，才能真正提高醫(yī)療服務(wù)的競爭力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

3.4更現(xiàn)代化的醫(yī)院信息化管理

第4篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn) 供需行為 對策

我國的醫(yī)療保障體系由兩部分構(gòu)成：社會醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。目前，我國的社會醫(yī)療保險(xiǎn)主要是針對城鎮(zhèn)職工開辦的，為職工提供最基本的醫(yī)療費(fèi)用。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任，其產(chǎn)品可劃分為三大類：重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。近幾年，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在我國有了較快的發(fā)展，同時(shí)也存在著問題，使得商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)還難以滿足人們?nèi)找嬖鲩L的醫(yī)療需求。本文通過對我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)供需行為的分析，為我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)改革與發(fā)展提出政策建議。

我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)需求行為分析

（一）居民對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求

我國的社會醫(yī)療保險(xiǎn)改革以及國民經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，為居民對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。我國城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革后，基本醫(yī)療保險(xiǎn)所提供的諸如服務(wù)范圍、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、起付標(biāo)準(zhǔn)、最高支付限額都是有限的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了人們多方面的醫(yī)療需求；同時(shí)，我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，人們的收入水平和生活水平穩(wěn)步提高，為居民購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。一項(xiàng)針對我國城市居民對各類商業(yè)保險(xiǎn)需求的調(diào)查報(bào)告顯示，我國有28.3%的城市居民把商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為首選，其比例已超過了養(yǎng)老、人身意外和人壽保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)消費(fèi)和需求上，醫(yī)療保險(xiǎn)排在了第一位。麥肯錫公司也預(yù)測，中國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場在2004年至2008年的5年間將快速發(fā)展，市場規(guī)模有望達(dá)到1500億元至3000億元。

（二）居民購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的行為滯后于觀念行為

雖然我國居民對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有著旺盛的需求，但其購買行為卻滯后于其觀念行為。如我國目前商業(yè)醫(yī)療保費(fèi)收入不到人身險(xiǎn)保費(fèi)總收入的1%。同國際水平相比，我國的差距是很大的，即使與國際上以社會醫(yī)療保險(xiǎn)為主、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為輔的發(fā)達(dá)國家相比，我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在保險(xiǎn)深度與密度方面差距也是很大的。究其原因還是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)水平落后，不能激起居民購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的熱情，如醫(yī)療費(fèi)包括門診費(fèi)、住院費(fèi)和重大疾病治療費(fèi)?，F(xiàn)有醫(yī)療險(xiǎn)主要集中在重大疾病上。隨著社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的深化，人們對因住院引起的收入減少及護(hù)理費(fèi)用、遺屬生活費(fèi)用等各項(xiàng)保險(xiǎn)服務(wù)要求越來越高，保險(xiǎn)公司在這些方面服務(wù)覆蓋的不足十分明顯。各公司為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，采取了保險(xiǎn)金額封頂?shù)拇胧?。但隨著醫(yī)療技術(shù)的不斷進(jìn)步，醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲，保險(xiǎn)產(chǎn)品對一些大病、重病卻缺少足夠的保障。種種原因，使得居民認(rèn)為購買現(xiàn)有的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品并不能解決自己的實(shí)際所需，因此，盡管有如此旺盛的需求，但始終對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)持觀望態(tài)度。

（三）居民購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)的逆選擇行為及道德風(fēng)險(xiǎn)

在醫(yī)療保險(xiǎn)中，由于供需雙方信息是不對稱的。因此，被保險(xiǎn)人往往做出不利于保險(xiǎn)人的選擇，即逆選擇，主要表現(xiàn)為患病風(fēng)險(xiǎn)大的人選擇參加保險(xiǎn)，而患病風(fēng)險(xiǎn)小的人選擇不參加保險(xiǎn)或退出保險(xiǎn)。同時(shí)，由于保險(xiǎn)的存在，被保險(xiǎn)人有時(shí)會做出不利于保險(xiǎn)人的敗德行為，在醫(yī)療保險(xiǎn)中主要表現(xiàn)為隱瞞病情與治療費(fèi)用的騙保和騙賠，醫(yī)患雙方從本身經(jīng)濟(jì)利益出發(fā)侵犯保險(xiǎn)人利益。

我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)供給行為分析

（一）我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有巨大發(fā)展空間

作為社會醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的空間在于六個(gè)方面：社會醫(yī)療保險(xiǎn)中規(guī)定的個(gè)人自付比例部分和醫(yī)療費(fèi)用超封頂線部分，社會醫(yī)療保險(xiǎn)不保的特殊藥品，社會醫(yī)療保險(xiǎn)不保的診療項(xiàng)目，社會醫(yī)療保險(xiǎn)不保的醫(yī)療服務(wù)設(shè)施和非指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)，收入補(bǔ)貼型和護(hù)理津貼型費(fèi)用，社會醫(yī)療保險(xiǎn)未覆蓋人群。由此可以看出，我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有著巨大的發(fā)展空間。

（二）現(xiàn)行商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理

由于保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)開發(fā)新產(chǎn)品時(shí)，對該產(chǎn)品的現(xiàn)實(shí)需求或潛在需求研究不足，客戶購買什么和期望得到什么產(chǎn)品以及市場發(fā)展趨勢和市場發(fā)展?jié)摿Φ葐栴}都沒有進(jìn)行良好的分析，因此從供給上仍存在供給不足的問題。如從險(xiǎn)種和銷售量上看，主要集中在重大疾病、手術(shù)險(xiǎn)、住院醫(yī)療和癌癥險(xiǎn)上。險(xiǎn)種的特點(diǎn)是責(zé)任范圍確定在某一范圍，如規(guī)定的疾病、指定的醫(yī)療服務(wù)等。而保障更為綜合的險(xiǎn)種，如包括手術(shù)、住院和治療等內(nèi)容在內(nèi)的綜合醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)則以極其有限的形式存在著，但這幾方面卻存在著旺盛的市場需求。此外，各公司推出的同類保險(xiǎn)產(chǎn)品中，保障范圍和限額趨同，可供投保人選擇的余地有限。這在一定程度上忽視了市場對保障更為廣泛或?qū)δ骋活惣膊”Ｕ系男枨?。目前的這種局面不僅限制了投保人的選擇，抑制了旺盛的保險(xiǎn)需求，還造成了保險(xiǎn)公司同一類險(xiǎn)種惡性競爭的局面。

（三）保險(xiǎn)公司缺乏專業(yè)人才

相比于普通的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)營醫(yī)療保險(xiǎn)相對復(fù)雜，要求其從業(yè)人員在風(fēng)險(xiǎn)管理、醫(yī)療服務(wù)管理、條款設(shè)計(jì)、費(fèi)率厘定、準(zhǔn)備金提取、業(yè)務(wù)監(jiān)督管理等方面具有特殊的專業(yè)水平，這就要有一批從事風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)選擇和風(fēng)險(xiǎn)鑒別的專業(yè)人員，但目前保險(xiǎn)公司在這方面的專業(yè)人員仍很缺乏，這無疑成為制約商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場進(jìn)一步發(fā)展的“瓶頸”。

解決商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)供需矛盾的對策

（一）加強(qiáng)宣傳以提高人們的認(rèn)識

商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)向公眾全方位、多層面的普及商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)知識，增加社會各界的保險(xiǎn)意識。針對我國現(xiàn)階段的國情，特別要宣傳商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在我國社會保障體系中所起到的不可替代的作用，提高人們對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)知度。例如，保險(xiǎn)公司應(yīng)定期運(yùn)用典型賠付案例，積極宣傳商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在保證社會安定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面的作用。同時(shí)，為防止保險(xiǎn)欺詐，應(yīng)向投保人宣傳最大誠信的重要性及違反最大誠信原則的法律后果，盡量杜絕保險(xiǎn)欺詐行為的發(fā)生。

（二）重視產(chǎn)品開發(fā)策略

商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)醫(yī)療保險(xiǎn)的市場需求制定正確的產(chǎn)品開發(fā)策略。使險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)不斷地進(jìn)行調(diào)整以適應(yīng)社會發(fā)展的需要。應(yīng)大力開發(fā)適銷對路的新險(xiǎn)種，諸如長期護(hù)理保險(xiǎn)、包括門診在內(nèi)的綜合保險(xiǎn)等，都可以最大限度地吸引客戶投保，以此來降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。此外，險(xiǎn)種開發(fā)要具有更強(qiáng)的針對性，對于不同地區(qū)、不同收入階層、不同年齡群體應(yīng)開發(fā)不同的險(xiǎn)種，使險(xiǎn)種具有差異化、個(gè)性化,以滿足日益增長的醫(yī)療需求。

第5篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性范文

早在1952年，我國高校大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度就已經(jīng)開始實(shí)施，并在之后的數(shù)十年里不斷發(fā)展，且在一定程度上發(fā)揮著作用。隨著1998年大學(xué)生擴(kuò)招之后，一種依托普通高等學(xué)校，通過引進(jìn)新的機(jī)制和辦學(xué)模式創(chuàng)辦的民辦獨(dú)立學(xué)院應(yīng)運(yùn)而生。由于獨(dú)立學(xué)院自身性質(zhì)的約束，使得這部分學(xué)生未能納入大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療范圍。

2.江蘇省大學(xué)生醫(yī)保在獨(dú)立學(xué)院實(shí)施的優(yōu)勢

2009年9月，根據(jù)國務(wù)院、省政府、市政府關(guān)于大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)文件的相關(guān)精神，將在寧各高校大學(xué)生全部納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保范圍。這項(xiàng)政策在獨(dú)立學(xué)院實(shí)施，顯示出了極大的優(yōu)勢。

2.1提高獨(dú)立學(xué)院學(xué)生醫(yī)療保障水平

由于獨(dú)立學(xué)院的民辦性質(zhì)，使得這部分學(xué)生不能享受公費(fèi)醫(yī)療，只能依靠學(xué)校辦理的商業(yè)保險(xiǎn)解決醫(yī)療保障問題。而商業(yè)保險(xiǎn)本身帶有盈利性質(zhì)，只能對因意外傷害或因病住院的情況進(jìn)行部分保障，而無法解決學(xué)生普通門診、門診大病的保障問題。隨著大學(xué)生醫(yī)保的實(shí)施，獨(dú)立學(xué)院可以通過參加居民醫(yī)保來填補(bǔ)學(xué)生醫(yī)療保障的空白，重點(diǎn)解決大學(xué)生因住院及門診大病所支付的高額費(fèi)用，減輕家庭負(fù)擔(dān)，提高醫(yī)療保障水平。同時(shí)也縮小了獨(dú)立學(xué)院學(xué)生與公辦高校學(xué)生醫(yī)療保障待遇的差距。

2.2學(xué)生參保有利政策多

首先，學(xué)生繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)低，學(xué)生作為無收入的弱勢群體有別于居民繳納醫(yī)保，每學(xué)生每學(xué)年只需繳納100元。其次，大學(xué)生參加醫(yī)保，可以解決學(xué)生普通門診、住院、及門診大病的醫(yī)療費(fèi)用支出問題，待遇優(yōu)于居民。最后，大學(xué)生參保政府有補(bǔ)助，且符合標(biāo)準(zhǔn)的低保學(xué)生可不需繳費(fèi)，由政府給予補(bǔ)貼。2.3學(xué)生看病、報(bào)銷更方便學(xué)生看病可在定點(diǎn)醫(yī)院中任意選擇，而定點(diǎn)醫(yī)院包括了全市城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院以及大學(xué)生所在高校的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，這樣就很好的解決了部分獨(dú)立學(xué)院校醫(yī)院軟、硬件跟不上的問題，從而提高學(xué)生接受治療的水平。在費(fèi)用報(bào)銷方面，對于學(xué)生住院、以及門診大病治療的費(fèi)用報(bào)銷，可直接憑《南京市民卡》與醫(yī)院結(jié)算，學(xué)生只須支付個(gè)人自負(fù)自理的費(fèi)用，基金支付部分由市醫(yī)保中心與定點(diǎn)醫(yī)院直接進(jìn)行結(jié)算，不需學(xué)生墊付；對于學(xué)生的門診費(fèi)用報(bào)銷，只需在學(xué)校指定部門辦理。

3.大學(xué)生醫(yī)保在獨(dú)立學(xué)院實(shí)施的現(xiàn)狀———基于南京大學(xué)金陵學(xué)院的分析

大學(xué)生醫(yī)保在江蘇省高校特別是獨(dú)立學(xué)院的實(shí)施時(shí)間尚短，在執(zhí)行中不免出現(xiàn)一些問題。以下將以南京大學(xué)金陵學(xué)院的醫(yī)保報(bào)銷狀況為例，列舉大學(xué)生醫(yī)保在獨(dú)立學(xué)院實(shí)施的現(xiàn)狀。

3.1學(xué)生參保認(rèn)識不清、意識不強(qiáng)

學(xué)生對醫(yī)保的了解還很欠缺。在日常的門診報(bào)銷中可發(fā)現(xiàn)，有的學(xué)生更多的關(guān)注于當(dāng)年報(bào)銷的金額是否能彌補(bǔ)所繳費(fèi)用，如不能彌補(bǔ)就覺得不夠劃算；有的學(xué)生對醫(yī)保一知半見，只因從眾心理，所以跟風(fēng)參保。正是由于這些學(xué)生不能從思想上認(rèn)同參保的重要性，使得出現(xiàn)參保率降低的現(xiàn)象。例如金陵學(xué)院2010級學(xué)生，在2010-2011保期參保率為71%，2011-2012保期參保率為67%。

3.2醫(yī)療保險(xiǎn)被閑置

從金陵學(xué)院目前的報(bào)銷情況來看，還存在醫(yī)療保險(xiǎn)被閑置的問題，即學(xué)生參保后未充分行使醫(yī)保權(quán)利。大部分學(xué)生參加了醫(yī)保，看病的人不少，但憑單報(bào)銷的人卻不夠多。原因有以下幾點(diǎn)：

（1）大部分學(xué)生怕報(bào)銷程序復(fù)雜，不愿花時(shí)間辦理報(bào)銷手續(xù)。

（2）部分學(xué)生因?yàn)閳?bào)銷金額較少且自己可以承受，因此不去報(bào)銷。

（3）還有少部分學(xué)生是出于保護(hù)私隱的目的，例如一些患有傳染性疾病的學(xué)生，他們擔(dān)心在報(bào)銷的過程中被同學(xué)、老師知道。出于這些原因，使得學(xué)生不能充分行使醫(yī)保權(quán)利，倒置醫(yī)療保險(xiǎn)被閑置。

3.3普通門診報(bào)銷支付上限偏低

江蘇省現(xiàn)行大學(xué)生醫(yī)保普通門診報(bào)銷的基金支付標(biāo)準(zhǔn)為0至300元之間費(fèi)用的40%，即支付上限為120元。在日常的門診報(bào)銷時(shí)，有部分學(xué)生所得病癥即不需住院治療又不屬于門診大病，他們只能參照普通門診標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷，這樣對于學(xué)生幾千元的治療費(fèi)用，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)并沒有得到實(shí)質(zhì)緩解。

3.4學(xué)生寒暑假異地實(shí)習(xí)及寒暑假期間的普通門診費(fèi)用無法保障

針對學(xué)生寒暑假異地實(shí)習(xí)及寒暑假期間發(fā)生的住院費(fèi)用，大學(xué)生醫(yī)保中作出了明確的規(guī)定，因急診住院可就近在當(dāng)?shù)鼐歪t(yī)，發(fā)生的住院費(fèi)用可先由個(gè)人墊付，出院后由學(xué)校統(tǒng)一報(bào)醫(yī)保中心結(jié)算。而在政策中針對普通門診部分未作說明。

4.獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生醫(yī)保的改進(jìn)措施

4.1加強(qiáng)獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生醫(yī)保的宣傳

工作針對獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的醫(yī)療保障狀況，應(yīng)加強(qiáng)醫(yī)保的宣傳工作。讓學(xué)生一方面了解參保的重要性，另一方面了解如何行使權(quán)力。學(xué)?？蓪ｉT為學(xué)生開設(shè)有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)方面的知識講座或醫(yī)保咨詢會，并讓學(xué)生統(tǒng)一學(xué)習(xí)醫(yī)保報(bào)銷流程。通過各種方式的宣傳和學(xué)習(xí)，不僅要從思想上正確引導(dǎo)學(xué)生加強(qiáng)自我保險(xiǎn)意識，更要讓學(xué)生切實(shí)感受到醫(yī)療保障的效力。

4.2鼓勵(lì)學(xué)生在自愿的原則下同時(shí)參加商業(yè)保險(xiǎn)社會醫(yī)療

保險(xiǎn)保障的是居民的基本醫(yī)療水平，大學(xué)生參加的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍一般包括普通門診、住院及門診大病，覆蓋范圍仍不足夠全面，這時(shí)就需要商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮他的補(bǔ)充作用。通過將社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)合起來的方式，可以大大提高學(xué)生的醫(yī)療保障水平。

4.3采取強(qiáng)制性原則而非自愿原則

自愿性的參保原則，會使得一部分即不參加大學(xué)生醫(yī)保同時(shí)又不參加商業(yè)保險(xiǎn)的學(xué)生徹底得不到醫(yī)療保障，這必然會形成醫(yī)療保障的空白地帶。而如果采取強(qiáng)制性原則就可以解決這個(gè)問題。其實(shí)，從世界范圍來看，大多數(shù)國家對于大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)大多采取強(qiáng)制性原則，如德國要求大學(xué)生必須是參加醫(yī)療保險(xiǎn)后才能報(bào)到注冊。

4.4加強(qiáng)獨(dú)立學(xué)院醫(yī)保工作的管理

獨(dú)立學(xué)院要在學(xué)生參保的整個(gè)過程中提供便利，不能出現(xiàn)繳費(fèi)容易、兌現(xiàn)困難的現(xiàn)象。學(xué)校應(yīng)針對實(shí)施中出現(xiàn)的問題，不斷改進(jìn)并出臺更完善的實(shí)施辦法。同時(shí)應(yīng)關(guān)注學(xué)生的隱私保護(hù)，讓學(xué)生消除顧慮，享受醫(yī)保權(quán)利。

第6篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性范文

【摘要】根據(jù)教師自身特點(diǎn)，各大保險(xiǎn)公司可開發(fā)出符合其需要的商業(yè)保險(xiǎn)。特別應(yīng)關(guān)注農(nóng)村中小學(xué)教師缺少社會保障的問題。通過保險(xiǎn)這一經(jīng)濟(jì)社會行為，充分保障教師的利益，從而促進(jìn)我國教育事業(yè)的發(fā)展。隨著人們對教育重視程度的增加，教師這一社會群體的利益越來越受到人們的關(guān)注。保險(xiǎn)作為21世紀(jì)的朝陽產(chǎn)業(yè)，以其特有的經(jīng)濟(jì)與社會功能，吸引著人們的眼球。因而，要通過保險(xiǎn)這一途徑，保護(hù)教師的切身利益。建立健全教師醫(yī)療保險(xiǎn)制度，完善養(yǎng)老保險(xiǎn)體制，切實(shí)考慮教師自身利益。

【關(guān)鍵詞】教師醫(yī)療保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)子女教育險(xiǎn)農(nóng)村中小學(xué)教師

隨著社會的高速發(fā)展及人們生活水平的提高，人才成為當(dāng)今社會越來越珍視的資源。而一國人才的培養(yǎng)很大程度上取決于此國教育水平的高低。因而，在中國，教師作為培養(yǎng)社會人才最前沿的群體，越來越受到人們的關(guān)注。

教師這一社會群體有著自身的特點(diǎn)：第一，長時(shí)間的繁重與高壓力的工作使教師們的身體狀況普遍較差。慢性咽炎，靜脈曲張，各種眼部疾病甚至于惡性腫瘤都是教師的高發(fā)病種。第二，教師工資穩(wěn)定，退休后基本沒有其他收入，因而休后的生活待遇問題值得關(guān)注。第三，教師長時(shí)間從事教育工作，較常人更注重對子女的教育，因而對這方面的投資比重往往要比其他行業(yè)要高。第四，工作在農(nóng)村基礎(chǔ)教育一線的中小學(xué)教師，至今還有不少人未能走出令人尷尬的低谷，甚至有5%的教師還生活在當(dāng)?shù)刈畹蜕畋Ｕ暇€以下，因而，切實(shí)解決農(nóng)村教師的社會保障問題，是提高農(nóng)村教育水平的當(dāng)務(wù)之急。針對教師的種種特點(diǎn)，我們都可以巧妙的利用保險(xiǎn)，發(fā)揮其損失補(bǔ)償、社會管理等功能，在保障教師利益的同時(shí)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

一、教師與醫(yī)療保險(xiǎn)

由于教師的工作屬于高強(qiáng)度腦力工作，精神上要面對教育科研雙重壓力，在平日生活中又缺少鍛煉，從而造成身體免疫系統(tǒng)失常，處于亞健康狀態(tài)，因而在教師的醫(yī)療待遇問題上，應(yīng)給予更多的關(guān)注。事實(shí)上，國家一直很重視對教師的醫(yī)療保健工作。長期以來，我國實(shí)行的是公費(fèi)醫(yī)療制度，并且教師法明確規(guī)定教師的醫(yī)療與當(dāng)?shù)氐墓珓?wù)員享受同等待遇。這一系列措施都使教師的就醫(yī)問題有了比較可靠的保障?；蛟S正是國家政策的原因，使教師們在選擇醫(yī)療保險(xiǎn)是存在著兩大誤區(qū)：一是認(rèn)為醫(yī)療費(fèi)用單位會實(shí)報(bào)實(shí)銷。根據(jù)調(diào)查，實(shí)際上對于住院費(fèi)用，均按各級醫(yī)院的等級設(shè)定費(fèi)用報(bào)銷起付線，起付線下需自己負(fù)擔(dān)。另外，還有重大疾病共付部分個(gè)人也要支付一部分費(fèi)用。一般而言，目前每年打入職工的醫(yī)?？▋?nèi)的款項(xiàng)是很少的。統(tǒng)計(jì)顯示，廣州市區(qū)35周歲至45周歲有廣州戶口的職工醫(yī)?？磕陜H有約800-900元的費(fèi)用。教師們應(yīng)明確認(rèn)識到，由于自己屬于多病種人群，單靠學(xué)校辦置的醫(yī)療保險(xiǎn)，很多時(shí)候是不能滿足自身的醫(yī)療需求的。然而，教師收入穩(wěn)定有限，一旦遇到重大疾病需要大而開支時(shí)，自身的經(jīng)濟(jì)狀況是很難維持的。因而，教室在購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該考慮購買的險(xiǎn)種能夠與單位的社會保險(xiǎn)形成互補(bǔ)關(guān)系，計(jì)算好可能出現(xiàn)的缺口問題，達(dá)到全方位的保險(xiǎn)作用。二是認(rèn)為小毛病不需要買保險(xiǎn)。由于教師是腦力勞動(dòng)者，平時(shí)的工作環(huán)境和工作狀態(tài)都相對單一，不少教師都出現(xiàn)不同程度的職業(yè)病的癥狀，如：靜脈曲張、肺部或氣管炎癥、咽喉炎等。盡管這些職業(yè)病看起來并不很嚴(yán)重，但若不加重視，往往會導(dǎo)致惡劣的后果。從這兩點(diǎn)誤區(qū)我們應(yīng)看到，教師十分有必要根據(jù)自身健康狀況為自己額外辦置若干份健康保險(xiǎn)和一定的普通住院險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也減少了重大疾病帶來的損失。例如，重大疾病保險(xiǎn)中有一種類型始終身分紅型，由于此種保險(xiǎn)因分紅不斷提高大病的保障額度，既保障了社保范圍以外的疾病，也可通過退保得到治療金。事實(shí)上，這一部分的市場需求是比較大的，因而各個(gè)保險(xiǎn)公司也可以充分利用社會醫(yī)療保險(xiǎn)的缺口，針對教師這一特殊群體，開發(fā)出適合其購買的健康保險(xiǎn)類型。

二、教師與養(yǎng)老保險(xiǎn)

教師平常收入穩(wěn)定，很難有大額儲蓄，退休后除了退休金基本沒有其他收入來源。因而對于教師休后的生活保障問題，我們也應(yīng)該給予關(guān)注。

我國《教育法》規(guī)定：教師退休或退職后，享受國家規(guī)定的退休或退職待遇?？h級以上地方政府可以適當(dāng)調(diào)整長期從事教育教學(xué)工作的中小學(xué)退休教師的退休金比率。教師作為一種高尚的職業(yè)，其養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)實(shí)行社會優(yōu)待。

盡管國家及社會在教師養(yǎng)老金問題上給予如此多的關(guān)注與優(yōu)待，但有一個(gè)明顯的變化不容忽視，就是退休金的相對購買力減少。據(jù)調(diào)查顯示，十年前，一位退休老教師的退休金雖然不多，但是基本與退休前工資持平，甚至略高。但如今，退休教師的退休金基本是退休前工資的40%-50%。并且，當(dāng)今的物價(jià)指數(shù)不斷上漲，僅僅退休金是無法滿足來教師的生活需要的。據(jù)保險(xiǎn)專業(yè)人士介紹：我國目前實(shí)行社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)（企業(yè)年金）與個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合得多層次養(yǎng)老保障制度。因而，購買一定的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是對老年生活的有益的補(bǔ)充，不失為日后老有所養(yǎng)，滿足自己的休閑需求，減輕子女負(fù)擔(dān)的好方法。在眾多養(yǎng)老保險(xiǎn)種類中，分紅保險(xiǎn)是一種很適合教師的一個(gè)險(xiǎn)種。此險(xiǎn)種不但免去個(gè)人所得稅，被保險(xiǎn)人還可以每期以紅利的形式分享保險(xiǎn)人的盈利。由于大部分教師（特別是中小學(xué)教師）較于其他職業(yè)對風(fēng)險(xiǎn)有抵觸情緒，不愿意把多余的錢進(jìn)行股票債券等投資，分紅保險(xiǎn)恰恰彌補(bǔ)了這一缺口。當(dāng)然，這種方式也會產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，同樣屬于一種投機(jī)，但被保險(xiǎn)人可以采用更高的預(yù)定死亡率、更低的預(yù)定利率及更高的預(yù)定費(fèi)用率來降低風(fēng)險(xiǎn)。在將來有一份養(yǎng)老保障的同時(shí)，也預(yù)防了物價(jià)上漲帶來的實(shí)際消費(fèi)能力的下降。除此之外，保險(xiǎn)公司也應(yīng)開發(fā)出更多使用的險(xiǎn)種，供教師選擇。

三、教師與子女教育險(xiǎn)

作為從業(yè)教育者，教師們深知教育對一個(gè)人發(fā)展的重要性，教育意識也更強(qiáng)，因而相對于其他父母，他們更愿意對孩子進(jìn)行教育投資。加之教師作為知識分子群體，受教育程度較高，相對于其他人，他們接受新鮮事物的能力更高，觀念更新也比較快。對于子女教育保險(xiǎn)，他們接受程度也是相對比較高的，并較少發(fā)生退保情況。

雖然中國當(dāng)前實(shí)行九年義務(wù)教育，并且盡量減少對學(xué)生的各種收費(fèi)，但是，隨著人們對教育重視程度的增加和教育方式的多元化，教育費(fèi)用在不斷增長。橫向來看，幾十年前，大部分人學(xué)歷僅為高中畢業(yè)，大學(xué)生很少。而現(xiàn)在，人們學(xué)歷普遍提高，大學(xué)讀完還要繼續(xù)念研究生，有的人則出國。工作年齡越來越滯后，教育費(fèi)用也要求更高?？傁騺砜?，一個(gè)孩子教育費(fèi)用的支出往往從他們進(jìn)入幼兒園就開始了，從小學(xué)到中學(xué)，從中學(xué)到大學(xué)，各種書本費(fèi)、補(bǔ)課費(fèi)，課外特長學(xué)習(xí)費(fèi)用層出不窮。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在廣州這樣較為發(fā)達(dá)的城市，孩子從出生到大學(xué)這二十幾年中，教育費(fèi)用高達(dá)30多萬。如果將來還有出國等的打算，那么費(fèi)用將更高。這種高額的教育費(fèi)用會占一個(gè)家庭支出相當(dāng)大的部分，以常規(guī)的儲蓄方式來積累這筆費(fèi)用往往比想象中困難，畢竟還可能存在很多以外的支出。因而，重視子女教育的教師父母就會選擇購買子女的教育保險(xiǎn)，從而達(dá)到了強(qiáng)制性儲蓄的效果。一般來說，一個(gè)孩子在小學(xué)及中學(xué)階段，教育支出相對整個(gè)過程來說所占比重較少，并且此時(shí)，他們的教師父母正處壯年，收入相對較高。隨著孩子學(xué)歷的提高，進(jìn)入大學(xué)后，教育支出開始增加。甚至于就業(yè)后，可能會涉及到創(chuàng)業(yè)初識資金問題，這些費(fèi)用可能都需要父母來承擔(dān)。而此時(shí)，他們的父母也慢慢進(jìn)入老年時(shí)期，收入減少的同時(shí)，自身醫(yī)療費(fèi)用也會增加，這都對教育費(fèi)用的支出產(chǎn)生不良影響。而子女教育保險(xiǎn)證彌補(bǔ)了這一不平衡。它一般是在孩子成長期的前十幾年進(jìn)行投保，當(dāng)孩子到大學(xué)甚至開始創(chuàng)業(yè)的時(shí)期就能夠得到資金的返還，既保證了子女能夠擁有完整的教育過程，又對家庭其他成員的正常生活不產(chǎn)生影響。

四、加強(qiáng)農(nóng)村中小學(xué)教師的社會保障

對于中國這樣一個(gè)農(nóng)業(yè)大國而言，農(nóng)村教育的重要性可想而知。然而當(dāng)今許多農(nóng)村基礎(chǔ)教育教師還生活在最低生活保障線以下，他們在傳播知識、驅(qū)逐貧困的同時(shí)，確時(shí)時(shí)被貧困所困擾。在許多邊遠(yuǎn)山區(qū)，醫(yī)療條件很差，看病吃藥也很很成問題。教師們堅(jiān)持在教學(xué)第一線，不到萬不得已是不會到醫(yī)院進(jìn)行治療的?，F(xiàn)如今，不少農(nóng)村教師仍未實(shí)行醫(yī)療保險(xiǎn)，沒有醫(yī)療費(fèi)用。小病就挺著，一旦患大病，只好舉債。與此同時(shí)，許多農(nóng)村教師的工資問題也沒有得到很好的解決。不但沒有如國家政策中所說的工資掉整，許多地區(qū)甚至還在拖欠，使教師們的基本生活無法得到保障。至于養(yǎng)老保險(xiǎn)，則更是不可能實(shí)現(xiàn)的了。這一系列的問題都導(dǎo)致了教師的外流，從而引起師資不足，進(jìn)而惡化了農(nóng)村的教育狀況。

第7篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性范文

關(guān)鍵詞：全民醫(yī)保 大學(xué)生 醫(yī)療保險(xiǎn)

隨著高等教育體制改革的深入，高校招生規(guī)模顯著擴(kuò)大，到2007年，全國在校大學(xué)生已達(dá)到2300萬人，其中包括計(jì)劃內(nèi)招生、計(jì)劃外招生以及高職高專學(xué)生等。而同時(shí)，近年來大學(xué)生疾病呈逐年上升的趨勢，且原來的公費(fèi)醫(yī)療及學(xué)生平安險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足治療的需要。我們在網(wǎng)上或身邊的生活中經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)許多貧困的大學(xué)生因支付不起昂貴的醫(yī)療費(fèi)用而發(fā)出求助，學(xué)校師生、社會團(tuán)體以及媒體發(fā)起愛心捐助活動(dòng)。大學(xué)生作為國家發(fā)展的棟梁，其健康狀況、醫(yī)療保障狀況關(guān)系到國家的未來。也正是基于此，今年兩會后，經(jīng)過多輪修改的新醫(yī)改方案出臺，其中一個(gè)亮點(diǎn)就是將大學(xué)生納入了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍。

一、大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及存在的問題

直至新醫(yī)改方案出臺之前，我國在校大學(xué)生并沒有被納入實(shí)質(zhì)性的社會保障范疇，醫(yī)療保障也沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。大學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)用主要來源于兩大方面：

(一)公費(fèi)醫(yī)療

根據(jù)勞動(dòng)保障部的資料，目前我國公費(fèi)醫(yī)療制度始建于1952年，從1953年起，大專院校在校學(xué)生開始享受公費(fèi)醫(yī)療。經(jīng)費(fèi)由國家財(cái)政按照計(jì)劃內(nèi)招生人數(shù)向高校撥發(fā)一定數(shù)額的包干醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)療補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)從1994年至今都是60元／年。這部分醫(yī)療補(bǔ)貼只針對高校計(jì)劃內(nèi)的學(xué)生，計(jì)劃外學(xué)生(二級學(xué)院、擴(kuò)招及高職高專招收)、自費(fèi)生以及委培生則不能享受此補(bǔ)貼。由此可見，這種醫(yī)療保險(xiǎn)制度覆蓋面窄，非計(jì)劃內(nèi)招生的學(xué)生一旦得了大病，醫(yī)療費(fèi)用都得自己承擔(dān)，而這幾年隨著高校的擴(kuò)招，計(jì)劃外學(xué)生所占的比例越來越大，這部分學(xué)生的醫(yī)療保障也越來越成問題。同時(shí)，這種醫(yī)療保險(xiǎn)制度只對基本的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，如常見處方藥品，小額的醫(yī)療支出，門診醫(yī)療費(fèi)用等，存在保障范同小、水平低的問題。有人形象地將高校醫(yī)療機(jī)構(gòu)比喻為“慈善機(jī)構(gòu)”，渴了給點(diǎn)水，餓了給點(diǎn)飯，無法給予學(xué)生全面的醫(yī)療服務(wù)，對大學(xué)生的健康構(gòu)成很大的威脅。

(二)學(xué)生平安險(xiǎn)(學(xué)平險(xiǎn))

學(xué)生平安險(xiǎn)是在校大學(xué)生可以購買的一種商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。學(xué)平險(xiǎn)包括死亡、殘疾給付保險(xiǎn)，住院醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。對于大學(xué)生，患大病的風(fēng)險(xiǎn)越來越高，而原有的公費(fèi)醫(yī)療保障并不能有效地化解這一風(fēng)險(xiǎn)，況且對于很大一部分非計(jì)劃內(nèi)的學(xué)生還不能享受公費(fèi)醫(yī)療，所以，大學(xué)生購買商業(yè)健康險(xiǎn)可以作為醫(yī)療保障的補(bǔ)充。但學(xué)平險(xiǎn)也存在很大的局限性。首先由于它是商業(yè)險(xiǎn)而非社會保險(xiǎn)，故要求學(xué)生在投保前身體必須是健康的，所以身患疾病的學(xué)生，尤其是貧困家庭的非健康學(xué)生是被排出在學(xué)平險(xiǎn)之外的。其次，對于學(xué)平險(xiǎn)，各個(gè)高校繳納的保費(fèi)一般是每年20～50元，保費(fèi)低，但保障水平也低，最高賠償額度一般在2-6萬元之間，賠付能力有限，對于重大疾病更是杯水車薪。還有就是學(xué)生對學(xué)平險(xiǎn)的具體條款并不是很清楚，在索賠時(shí)會遇到這樣那樣的問題，而且需要自行先墊付醫(yī)藥費(fèi)，事后憑借費(fèi)用發(fā)票、診斷證明及病歷才能得到補(bǔ)償，這也無異于“雨后送傘”，給貧困家庭帶來很大的困難。

二、“全民醫(yī)保”下的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)

(一)“全民醫(yī)?！毕碌拇髮W(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)政策概述

當(dāng)前我國正在積極構(gòu)建全民醫(yī)療保障體系，鑒于大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)存在的種種問題，經(jīng)過長期的調(diào)研和研究，借著本次我國新醫(yī)改方案出臺的東風(fēng)，2008年10月25日國務(wù)院辦公廳終于下發(fā)了《關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的指導(dǎo)意見》(簡稱《指導(dǎo)意見》)，大學(xué)生作為社會的一員，被正式納入全民醫(yī)保的范疇。該《指導(dǎo)意見》主要提出了以下三點(diǎn)意見：

1．基本原則：堅(jiān)持自愿原則；中央確定基本原則和主要政策，試點(diǎn)地區(qū)制定具體辦法，對參保學(xué)生實(shí)行屬地管理。

2．主要政策：(1)參保范圍。各類全日制普通高等學(xué)校(包括民辦高校)、科研院校(以下統(tǒng)稱高校)中接受普通高等學(xué)歷教育的全日制本?？粕?、全日制研究生。(2)保障方式。大學(xué)生住院和門診大病醫(yī)療，按照屬地原則通過參加學(xué)校所在地城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)解決，大學(xué)生按照當(dāng)?shù)匾?guī)定繳費(fèi)并享受相應(yīng)待遇，待遇水平不低于當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民。鼓勵(lì)大學(xué)生在參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，按自愿原則，通過參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等多種途徑，提高醫(yī)療保障水平。(3)資金籌措。大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的個(gè)人繳費(fèi)和政府補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，按照當(dāng)?shù)刂行W(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。個(gè)人繳費(fèi)原則上由大學(xué)生本人和家庭負(fù)擔(dān)，有條件的高?？蓪ζ淅U費(fèi)給予補(bǔ)助。大學(xué)生參保所需政府補(bǔ)助資金，按照高校隸屬關(guān)系，由同級財(cái)政負(fù)責(zé)安排。中央財(cái)政對地方所屬高校學(xué)生按照城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助辦法給予補(bǔ)助。各地采取措施，對家庭經(jīng)濟(jì)困難大學(xué)生個(gè)人應(yīng)繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)及按規(guī)定應(yīng)由其個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，通過醫(yī)療救助制度、家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生體系和社會慈善捐助等多種途徑給予資助，切實(shí)減輕家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

(二)“全民醫(yī)保”下的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施概況

繼《關(guān)于將大學(xué)生納人城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的指導(dǎo)意見》頒發(fā)以來，各省市積極響應(yīng)，并根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況制定了各項(xiàng)實(shí)施細(xì)則。在浙江，《在杭高校大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施辦法(試行)》9月1號起實(shí)施。具體措施為：9月1日起，在杭高校大學(xué)生(外國留學(xué)生除外)每年只需繳納30元錢(學(xué)生個(gè)人每年繳納30元，同級財(cái)政補(bǔ)貼90元)，住院生大病的醫(yī)療費(fèi)就能報(bào)銷，報(bào)銷比例在70％一80％，且沒有設(shè)定最高支付限額，也就是說，如果大學(xué)生在校期間得了嚴(yán)重疾病，即便住院醫(yī)藥費(fèi)花了l5萬元或更多，統(tǒng)籌基金始終是他們的堅(jiān)強(qiáng)依靠，費(fèi)用至少能報(bào)銷80％以上。這個(gè)辦法的出臺，意味著杭州實(shí)現(xiàn)了真正意義上的“全民醫(yī)?！?。

轉(zhuǎn)貼于 　北京和沈陽兩地對大學(xué)生醫(yī)保T作也發(fā)出了量化通知：北京地區(qū)將把北京市各類全日制普通高等學(xué)校中，接受普通高等學(xué)歷教育的全日制非在職非本市戶籍的大學(xué)生，納入到北京市醫(yī)療保險(xiǎn)制度當(dāng)中，標(biāo)準(zhǔn)與京籍學(xué)生相同。沈陽地區(qū)規(guī)定2009年級大學(xué)新生要100％參保，2008年級以前的在校大學(xué)生參保率不能低于40％。參保標(biāo)準(zhǔn)為：每人每年籌資80元，其中政府補(bǔ)助40元，個(gè)人繳納40元，醫(yī)?；饘γ课粎⒈４髮W(xué)生的年最高支付限額為l0萬元，且該地區(qū)的參保學(xué)生在放假和實(shí)習(xí)期間都能享受醫(yī)保。

經(jīng)濟(jì)相對滯后的西北一帶如陜西，根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況，規(guī)定大學(xué)生醫(yī)保的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每人每年不高于100元，其中，個(gè)人繳費(fèi)不高于20元。且規(guī)定大學(xué)生在校期間應(yīng)當(dāng)連續(xù)參保繳費(fèi)。畢業(yè)后就業(yè)的，應(yīng)參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保。大學(xué)生在校期間參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的年限，可與其就業(yè)后參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的年限合并計(jì)算。同時(shí)指出，大學(xué)生在假期、實(shí)習(xí)、休學(xué)期間，可選擇居住地或?qū)嵙?xí)地定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的部分，由統(tǒng)籌基金給予報(bào)銷。大學(xué)生在校期問異地就醫(yī)和轉(zhuǎn)診治療，按照高校所在市(區(qū))城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

三、總結(jié)

將大學(xué)生納入社會城鎮(zhèn)居民醫(yī)保范圍的舉措是一種社會的進(jìn)步。正如本文所述，在這之前，與大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)的是國家公費(fèi)醫(yī)療制度和商業(yè)險(xiǎn)學(xué)平險(xiǎn)的補(bǔ)充。但是，根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況來看，公費(fèi)醫(yī)療使大學(xué)生在校期間得了小病得不到報(bào)銷，得了大病時(shí)報(bào)銷的比例卻又很小，加之此項(xiàng)制度只能報(bào)銷一些特定的藥品以及特定的醫(yī)院，在形式上具有很大的局限性，且還有相當(dāng)大一部分大學(xué)生未能享受公費(fèi)醫(yī)療。學(xué)平險(xiǎn)又由于是一種商業(yè)險(xiǎn)，有在投保資格及理賠標(biāo)準(zhǔn)和程序上的種種弊端，大學(xué)生因此從中受惠有限。隨著雞肋似的“公費(fèi)醫(yī)療”轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣t(yī)保，大學(xué)生雖然需要自己承擔(dān)一部分費(fèi)用，但是由此而來的方便好處卻是實(shí)實(shí)在在的。首先，社會醫(yī)保覆蓋范同廣，保障高。該項(xiàng)政策惠及所有大學(xué)生，且沒有象商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)那樣的投保資格的審查，這給已經(jīng)患病的大學(xué)生帶來了春天的雨露；同時(shí)支付限額較高，甚至有些城市未設(shè)定支付限額，這對患嚴(yán)重疾病(如白血病等)的學(xué)生來說，無疑是生命的延續(xù)。其次，保費(fèi)較低，基本上都在學(xué)生和家庭的承受范圍之內(nèi)，且確實(shí)有困難的還可申請其他途徑的免交，真正惠及到了每人每戶。再次，社會醫(yī)保系統(tǒng)不同于一般的商業(yè)保險(xiǎn)，它在時(shí)間的延續(xù)上和未來的受益方面都要比商業(yè)保險(xiǎn)更加完善，更加有效。此外，由于社會醫(yī)保還可和以后自己工作時(shí)間段內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)、退休后的醫(yī)療保障直接掛鉤，這也是普通商業(yè)保險(xiǎn)所無法比擬的優(yōu)點(diǎn)。

第8篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性范文

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險(xiǎn);病案質(zhì)量;對策

病案是醫(yī)務(wù)工作者為病人診療護(hù)理過程進(jìn)行全面記錄的重要醫(yī)療檔案。對醫(yī)療保險(xiǎn)來說，病案不僅具有原始憑證作用，也是醫(yī)療保險(xiǎn)公司對參保人是否承保，理賠的主要依據(jù)。因此病案在醫(yī)療保險(xiǎn)市場主體之間起著越來越重要的作用。為加強(qiáng)病案管理，適應(yīng)新形勢發(fā)展的需求，本文談幾點(diǎn)存在的問題及對策。

1、病案中存在的問題

1.1.有些病案首頁記錄病人的姓名、與投保人實(shí)際情況不符，如姓名中出現(xiàn)“立”與“力”、“小 ”與“曉”不分，甚至將患者的姓名寫錯(cuò)，如“章虹”寫成“張紅”。身份證號碼是病案資料最可靠的標(biāo)識，他可以準(zhǔn)確地識別某一病人，而大部分醫(yī)師填寫身份證未帶或亂編身份證號。性別寫錯(cuò)、婚姻狀況寫錯(cuò)、職業(yè)籠統(tǒng)填寫為“工人，干部”，工作單位及戶口地址填寫不詳細(xì)，城鎮(zhèn)無具體門牌號，農(nóng)村無村組，甚至將戶口地址填寫為x x x派出所。聯(lián)系人與患者關(guān)系不問清楚，寫個(gè)“親屬”了事，致使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對投保人住院治療的真實(shí)性產(chǎn)生懷疑。

1.2.某些投保人為了騙取保費(fèi)，或者由于投保前未履行如實(shí)告知義務(wù)，有意向醫(yī)生隱瞞病史，或?qū)θ朐喊Y狀作虛假陳述，致使病案無法如實(shí)地起到應(yīng)有證明作用。還有一些投保人員家屬假冒投保人姓名住院，因醫(yī)院很難做到每一位住院病人與身份證核對，故保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無法從病案記錄中發(fā)現(xiàn)問題，導(dǎo)致利益受損。

1.3.醫(yī)師未按規(guī)范填寫病案首頁，診斷名稱填寫不規(guī)范，不符合ICD-10的要求，填寫太籠統(tǒng)，如“顱腦損傷”。診斷主次顛倒、選擇不當(dāng);確診日期寫成出院日期;損傷、中毒的外部原因填寫過于簡單，如“車禍、外傷、中毒”等。因此影響到主要情況的選擇。醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是按病種與病案首頁的主要診斷支付費(fèi)用的，主要情況的選擇錯(cuò)誤會導(dǎo)致統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)失實(shí)，醫(yī)院要支付病人實(shí)際費(fèi)用與醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)定額支付費(fèi)用的差額，造成醫(yī)院的損失。主要情況的選擇又直接關(guān)系到單病種費(fèi)用，而各醫(yī)保醫(yī)院同一病種費(fèi)用比較，又是醫(yī)?；颊哌x擇醫(yī)院的重要因素之一。主要診斷的選擇錯(cuò)誤也可導(dǎo)致醫(yī)療糾紛。

1.4.病案記錄不夠詳細(xì)或有誤，病人的現(xiàn)病史、既往史的描述，對保險(xiǎn)理賠至關(guān)重要，現(xiàn)病史是醫(yī)生對病人主訴的進(jìn)一步闡述，醫(yī)生記錄不詳細(xì)或有誤;醫(yī)囑用藥是否合理、有無理賠和定額給付疾病以外的檢查治療;醫(yī)囑以外的檢查、護(hù)理、治療等費(fèi)用，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拒絕賠付醫(yī)療費(fèi)用，由科內(nèi)、院內(nèi)承擔(dān);不是醫(yī)保保險(xiǎn)項(xiàng)目錄用藥，未經(jīng)病人同意，而給醫(yī)保病人使用的，病程記錄中無記錄等因素的存在;則造成醫(yī)患之間、保險(xiǎn)公司和醫(yī)院之間不必要的糾紛。

1.5.出院病案不按時(shí)歸檔或歸檔出現(xiàn)差錯(cuò)，出院病案有時(shí)由于病人不及時(shí)結(jié)賬，或有的醫(yī)生由于某些原因不及時(shí)完成，個(gè)別檢查報(bào)告單延遲報(bào)告等，影響病案的及時(shí)歸檔。病案經(jīng)常被醫(yī)務(wù)人員因各種原因借出使用，不按時(shí)歸還;有時(shí)由于病案管理人員工作繁忙或責(zé)任心不強(qiáng)，個(gè)別病案歸檔出現(xiàn)錯(cuò)誤，這些因素都直接影響醫(yī)保病人、保險(xiǎn)公司和醫(yī)保中心對病案的使用。

2管理措施

2.1推行患者住院實(shí)名制，做為一項(xiàng)規(guī)定患者在辦理入院手續(xù)時(shí)主動(dòng)出示有效身份證明，住院處人員必須對患者姓名、性別、詳細(xì)住址、身份證號等基本信息作詳細(xì)核對，并錄入醫(yī)院信息管理系統(tǒng)，臨床醫(yī)師接診后，認(rèn)真核對病人的基本信息，以避免“張冠李戴”的現(xiàn)象發(fā)生。

2.2加強(qiáng)住院處人員對基本信息錄入重要性的教育工作，詳細(xì)錄入每一項(xiàng)內(nèi)容，清楚每一項(xiàng)內(nèi)容對醫(yī)保病人、醫(yī)保機(jī)構(gòu)的重要性認(rèn)識，將醫(yī)保卡交到病區(qū)醫(yī)護(hù)人員核對驗(yàn)證后，在進(jìn)行治療，防止冒名頂替事件的發(fā)生。由于急診入院的醫(yī)保病人證件不全，為不影響治療，應(yīng)由經(jīng)治醫(yī)生在病人住院期間，將病案首頁中遺漏部分補(bǔ)充完整。

2.3.加強(qiáng)培訓(xùn)，舉辦病案首頁填寫的知識講座，因?yàn)椴糠轴t(yī)生對于如何填寫病案首頁不清楚，對國際疾病分類不夠了解。我院將加強(qiáng)學(xué)習(xí)國際疾病分類ICD-10的知識，與時(shí)俱進(jìn)，經(jīng)常參加培訓(xùn)班學(xué)習(xí)。遇到疑問的診斷時(shí)，認(rèn)真查看病情記錄，多與臨床醫(yī)生溝通。病案錄入人員對錄入的病案進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)缺陷及時(shí)糾錯(cuò)補(bǔ)漏。強(qiáng)化職責(zé)、明確責(zé)任，各級醫(yī)師對疾病診斷的書寫都負(fù)有責(zé)任。加強(qiáng)對各級醫(yī)師進(jìn)行病案首頁填寫意義重要性的教育工作，加強(qiáng)質(zhì)量意識，加強(qiáng)醫(yī)生對病人、醫(yī)院和醫(yī)保單位的責(zé)任感，強(qiáng)化疾病診斷名稱對醫(yī)保工作重要性的認(rèn)識，提高專業(yè)技術(shù)水平，要求每一位醫(yī)務(wù)人員必須掌握好病案規(guī)范化和病案質(zhì)量管理的有關(guān)內(nèi)容，詳細(xì)采集病史，做到及時(shí)、準(zhǔn)確，制定自控、互控、院控三級管理制度，不但是對自己負(fù)責(zé)，同時(shí)也是對病人、醫(yī)院、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)、做到醫(yī)務(wù)人員對所做的每項(xiàng)工作都有詳細(xì)記錄，增加保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對醫(yī)院的信任度。

2.4.病程記錄是指住院后，對患者病情和診療過程所進(jìn)行的連續(xù)性記錄。包括記錄患者的病情變化，診療措施及效果、醫(yī)囑更改及理由等重要事項(xiàng).規(guī)范用藥是醫(yī)保審核的重點(diǎn)，而病程記錄中詳細(xì)記錄了用藥的重要依據(jù)，也是醫(yī)保支付藥品費(fèi)用的依據(jù)之一。這就要求我們醫(yī)生要認(rèn)認(rèn)真真、詳詳細(xì)細(xì)記錄病程中的病情變化，用藥的依據(jù)，用藥的途徑，用藥的劑量，用藥的適應(yīng)癥。明確記錄醫(yī)囑執(zhí)行、停止的時(shí)間。尤其注意貴重藥品和貴重耗材使用應(yīng)及時(shí)記錄在醫(yī)囑單上，由于病情需要，但又不符合醫(yī)保報(bào)銷規(guī)定，在征得患者或家屬同意情況下使用自費(fèi)的項(xiàng)目，需逐條簽訂文字協(xié)議，保留在病案中備查，同時(shí)也作為醫(yī)保費(fèi)支付的重要依據(jù)。加強(qiáng)醫(yī)保管理，醫(yī)保管理人員既要了解臨床流程、醫(yī)學(xué)基礎(chǔ)、熟悉醫(yī)保法規(guī)制度，又要善于溝通。在費(fèi)用申報(bào)前，醫(yī)保辦公室進(jìn)行費(fèi)用審核把關(guān)。對預(yù)審清單中有疑問的可查閱病歷，在病程記錄中需要相應(yīng)的描述、醫(yī)囑單需有準(zhǔn)確的記錄，做到有理可依，有據(jù)可查。如發(fā)現(xiàn)問題與醫(yī)生及時(shí)溝通，做到查漏補(bǔ)缺。結(jié)合醫(yī)院信息化發(fā)展建設(shè)，將醫(yī)保規(guī)定和限制條件直接整合醫(yī)生工作站，當(dāng)醫(yī)生操作時(shí)，計(jì)算機(jī)直接提示相應(yīng)的復(fù)雜多變的醫(yī)保政策。如超劑量、超療程、超范圍用藥等提示，當(dāng)違規(guī)操作時(shí)，系統(tǒng)進(jìn)行強(qiáng)制鎖定，做到及時(shí)避免違規(guī)行為發(fā)生，將“事后懲罰”提前到事前控制“做到以預(yù)防為主，減少糾紛。

2.5完善監(jiān)管管理制度并嚴(yán)加落實(shí)，對出院病案歸檔工作中存在的問題及時(shí)采取有效的整改措施。醫(yī)務(wù)科和質(zhì)控部門制定符合本院實(shí)際情況的病案管理制度，對病案歸檔時(shí)限做了明確歸定。對超期歸檔的病歷與各科醫(yī)療質(zhì)量管理掛鉤，與獎(jiǎng)懲掛鉤。建立完善的病歷監(jiān)控機(jī)制成立了病案三級質(zhì)控小組，一是各臨床科成立了以科主任、護(hù)士長為領(lǐng)導(dǎo)的病案質(zhì)控小組。做好出院病案出科前的把關(guān)、盡量把問題控制在科內(nèi)，確保醫(yī)療質(zhì)量和醫(yī)療安全。提高臨床醫(yī)生病歷書寫的技能，《病歷書寫基本規(guī)范》是醫(yī)務(wù)人員書寫病歷的準(zhǔn)則。醫(yī)務(wù)人員病歷書寫應(yīng)客觀，準(zhǔn)確及時(shí)，完整規(guī)范。病案室與臨床醫(yī)師經(jīng)常溝通，對于不及時(shí)歸檔的病案，或借閱不及時(shí)歸還的病歷，負(fù)責(zé)通知科主任或主管醫(yī)生或借閱醫(yī)師歸還。對于特殊病案和少數(shù)未簽字的病案，及時(shí)通知科室到病案室補(bǔ)簽。及時(shí)與科室主任協(xié)調(diào)溝通，督促科室積極改進(jìn)。病案管理人員必須要有較高的責(zé)任感，在工作中要處處從法律責(zé)任的高度來強(qiáng)化自己的責(zé)任意識，時(shí)刻保持清醒頭腦和踏踏實(shí)實(shí)的工作態(tài)度，確保每一份病案完整、準(zhǔn)確、可靠，嚴(yán)防丟失或損壞與弄虛作假，以高尚的職業(yè)道德和強(qiáng)烈的事業(yè)心責(zé)任感做好病案管理，才能防患于未然，才能保證醫(yī)療和病案的安全。

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第9篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性范文

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)職工；醫(yī)療保險(xiǎn)；改革

進(jìn)行城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)改革，建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，為廣大城鎮(zhèn)職工提供基本的醫(yī)療保障，是黨的十六大明確提出的重要任務(wù)，我國政府已明確提出城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革目標(biāo)，雖然改革已取得了一些進(jìn)展，但從目前看仍有相當(dāng)差距。

一、城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)取得的成效

1998年，中國開始建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。經(jīng)過近十年的發(fā)展，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)工作已經(jīng)取得了顯著的成效，具體表現(xiàn)在：醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域的供給能力全面提高；醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的數(shù)量有了明顯的增長，技術(shù)裝備水平全面改善，醫(yī)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)迅速提高；建立了合理的醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌措機(jī)制和醫(yī)療費(fèi)用制約機(jī)制,保障了職工的基本醫(yī)療；一定程度上抑制了醫(yī)療費(fèi)用的過快增長，促進(jìn)了醫(yī)療機(jī)構(gòu)改革；在城鎮(zhèn)中成功地建立起統(tǒng)籌醫(yī)療保險(xiǎn)的基本框架，在農(nóng)村中試行合作醫(yī)療模式。此外，通過所有制結(jié)構(gòu)上的變動(dòng)、管理體制方面的變革以及多層次的競爭，明顯地提高了醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)及有關(guān)人員的積極性，內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)效率有了普遍提高。衛(wèi)生部在此基礎(chǔ)上于2008年進(jìn)行新醫(yī)改試點(diǎn)，安徽、云南、江蘇等地有望成為首批新醫(yī)改方案試點(diǎn)地。

各地醫(yī)療改革取得的具體成果有：

1.各地市響應(yīng)衛(wèi)生部在全國衛(wèi)生工作會議上提出“限制興建豪華醫(yī)療場所”的號召，選擇了一部分綜合公立醫(yī)院建立平價(jià)醫(yī)院或濟(jì)困病房，實(shí)行預(yù)算式全額管理，收入上繳，支出由政府核撥。自2005年下半年起，全國各地就雨后春筍般地出現(xiàn)了大大小小的“平價(jià)醫(yī)院”。2005年12月21日，北京首家“平價(jià)”醫(yī)院——上地醫(yī)院在海淀區(qū)樹村西街正式開診；新疆烏魯木齊市推出濟(jì)困醫(yī)院，烏市計(jì)劃在現(xiàn)有12家濟(jì)困醫(yī)院的基礎(chǔ)上，再增加12家，全疆縣以上醫(yī)院設(shè)10%的扶貧病房；長沙市第六醫(yī)院決定在其分院——長沙市公共衛(wèi)生救治中心推出平價(jià)病房。

2.在城鎮(zhèn)醫(yī)療改革中，以城鎮(zhèn)醫(yī)療衛(wèi)生結(jié)構(gòu)與功能轉(zhuǎn)變?yōu)楹诵模浞滞诰?、整合和利用現(xiàn)有資源，最大限度地改造現(xiàn)有醫(yī)療機(jī)構(gòu)，使其為社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)。以肅州為例，肅州每年由區(qū)財(cái)政劃撥資金10萬元用于社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)，增強(qiáng)了醫(yī)療機(jī)構(gòu)參與社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)的積極性。在農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生體制改革上，該區(qū)按照"控制總量、調(diào)整存量、優(yōu)化增量、提高質(zhì)量"的總體要求，在重點(diǎn)加強(qiáng)中心衛(wèi)生院所和邊遠(yuǎn)地區(qū)衛(wèi)生院所建設(shè)，提高農(nóng)村醫(yī)療水平，方便農(nóng)村群眾就醫(yī)的同時(shí)，積極引導(dǎo)增量資源和存量資源向預(yù)防保健、村組及城市社區(qū)衛(wèi)生薄弱環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)移，使醫(yī)療資源得到優(yōu)化組合。肅州先后制定出臺了《社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)管理辦法（試行）》等8個(gè)配套文件和社區(qū)衛(wèi)生基本職責(zé)、基本工作制度17項(xiàng)，推行了統(tǒng)一標(biāo)志、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一健康檔案、統(tǒng)一微機(jī)管理的“四統(tǒng)一制度”，有力地促進(jìn)了社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)健康有序的發(fā)展。目前，該區(qū)已建成兩個(gè)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心，12個(gè)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站，社區(qū)居民檢查費(fèi)用較以前降低了30％，藥價(jià)降低了10％。

3.各地市推出了具有特色的收費(fèi)機(jī)制。以鎮(zhèn)江為例，鎮(zhèn)江市第二人民醫(yī)院2007年4月起在全省推出外科系統(tǒng)單病種限價(jià)收費(fèi)，到目前為止限價(jià)病種已擴(kuò)展到外科系統(tǒng)70個(gè)常見病、多發(fā)病，一年多來已有582名患者受益，共為病人節(jié)省費(fèi)用36萬元。單病種限價(jià)受惠的不僅僅是患者，醫(yī)院也從中受益。與去年同期相比，50個(gè)單病種的工作同比增長12%，均費(fèi)同比降低19%，其中一些常見病種的工作量增幅和均費(fèi)降幅尤其明顯，基本實(shí)現(xiàn)社會滿意、患者實(shí)惠、醫(yī)院得益的三贏局面。

二、城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)改革仍存在的不足

1.改革中過分重視經(jīng)濟(jì)增長，包括醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)在內(nèi)的社會事業(yè)發(fā)展沒有得到應(yīng)有的重視。改革開放開始以后，傳統(tǒng)的醫(yī)療衛(wèi)生體制特別是醫(yī)療保障體制在相當(dāng)長時(shí)間內(nèi)都沒有形成明確的體制調(diào)整和事業(yè)發(fā)展思路，而是被動(dòng)地修修補(bǔ)補(bǔ)、維持局面。醫(yī)療衛(wèi)生體制改革逐步提上議事日程后，在改革的目標(biāo)設(shè)定上存在明顯的偏差。更多地是服從于其他體制改革的需要，將醫(yī)療衛(wèi)生體制改革視為一種工具性政策，忽視了其服務(wù)于保護(hù)公眾基本健康權(quán)利目標(biāo)的重要性。

2.對醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的特殊性缺乏清醒的認(rèn)識，簡單將醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)視同于一般企業(yè)，政府放棄自己的責(zé)任，企圖通過鼓勵(lì)創(chuàng)收來實(shí)現(xiàn)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的自負(fù)盈虧，這就偏離了醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)于社會的大目標(biāo)。鼓勵(lì)醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)追求經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，必然損害社會和患者的利益。在醫(yī)療費(fèi)用籌集與分配方面，忽視疾病風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力之間的矛盾，忽視風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與社會共濟(jì)，也違背了醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律和要求。此外，政府將醫(yī)藥生產(chǎn)流通企業(yè)視同一般的生產(chǎn)企業(yè)，放棄了必要的監(jiān)督和規(guī)制，也是一個(gè)明顯的失誤。

3.自費(fèi)比例太大。中國人看病的費(fèi)用大部分要自己支付，看個(gè)感冒要花幾百元，動(dòng)個(gè)手術(shù)要一次性拿出幾千元甚至上萬元，這對于絕大多數(shù)人來說都是一筆很大的支出。這就是為什么在中國看病，不但窮人叫貴，連生活較為富裕的人也叫貴的主要原因。自費(fèi)比重太大時(shí)，使得醫(yī)院有條件利用信息不對稱和自己的壟斷地位來收取高額費(fèi)用。

三、解決我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)問題的對策和方案

1.建立適合中國國情的多層次的醫(yī)療保障體系

我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不平衡，不可能建立一個(gè)全國統(tǒng)一的醫(yī)療保障模式，必須設(shè)計(jì)多層次多樣化的保障模式來適合不同人群多層次的醫(yī)療保障需求，這是發(fā)展中國醫(yī)療保障體系的必然之路。多層次醫(yī)療保障體系包括：第一層次：基本醫(yī)療保險(xiǎn)。第二層次：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。第三層次：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。在多層次醫(yī)療保障體系中，監(jiān)督和管理要在政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行。在社會保險(xiǎn)和政府保險(xiǎn)模式下，政府要有一套嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括保險(xiǎn)覆蓋人群、保險(xiǎn)待遇、基金管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、基金操作規(guī)范等。對于非強(qiáng)制性保險(xiǎn)，政府可以不直接干預(yù)保險(xiǎn)計(jì)劃的運(yùn)行，但必須對其進(jìn)行引導(dǎo)和監(jiān)管。政府應(yīng)主要是通過稅收政策、市場準(zhǔn)入制度、產(chǎn)品審核等手段對非強(qiáng)制性保險(xiǎn)進(jìn)行引導(dǎo)和監(jiān)管。

2.建立新機(jī)制保證醫(yī)療衛(wèi)生投資主體多元化、投資方式多樣化、資金來源多渠道、項(xiàng)目建設(shè)市場化，鼓勵(lì)社會資金進(jìn)入醫(yī)療領(lǐng)域，不但可增加醫(yī)療資源供給，更重要的是加快醫(yī)療領(lǐng)域競爭機(jī)制的建立，有利于打破公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)一統(tǒng)天下的壟斷格局。

3.恢復(fù)醫(yī)院的公益性。應(yīng)該調(diào)整公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)投入政策，公立非營利醫(yī)療機(jī)構(gòu)是保證群眾基本醫(yī)療需求的主體，應(yīng)由政府承擔(dān)責(zé)任，同時(shí)，實(shí)行醫(yī)療機(jī)構(gòu)的收入上繳，其建設(shè)發(fā)展及運(yùn)行費(fèi)用由政府核定撥付，并實(shí)行嚴(yán)格的價(jià)格管理。建立“公立醫(yī)院管理制度”，強(qiáng)化公立醫(yī)院的公共服務(wù)職能，糾正片面追求經(jīng)濟(jì)收益的傾向，實(shí)行“政事分開”和“管辦分開”以及“醫(yī)藥分開”?！罢路珠_”和“管辦分開”意在強(qiáng)化政府對醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，“醫(yī)藥分開”的實(shí)質(zhì)是改變醫(yī)院“以藥補(bǔ)醫(yī)”的狀況，逐步取消藥品加成政策，政府財(cái)政對醫(yī)院給予相應(yīng)經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼，并實(shí)行藥品收支兩條線管理，切斷藥品收入與醫(yī)院的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系。

4.加強(qiáng)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳和監(jiān)督。治理認(rèn)識偏差，讓廣大職工從被保護(hù)的救濟(jì)對象轉(zhuǎn)變?yōu)榉e極的社會保障參與者，使“基本保障人人有責(zé)、量入為出逐步積累、效益優(yōu)先維護(hù)公平、社會服務(wù)公眾監(jiān)督”等醫(yī)保理念深入人心。政府及其有關(guān)部門必須動(dòng)用社會輿論以及行政監(jiān)察手段進(jìn)行有效的監(jiān)督。對于長期抵制醫(yī)保工作、拒繳醫(yī)保費(fèi)用的單位和個(gè)人，應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任、給予必要的行政處分。建立一套科學(xué)的醫(yī)療保障評價(jià)系統(tǒng)，對參保情況、基金的收繳、管理和使用、醫(yī)療機(jī)構(gòu)的服務(wù)和醫(yī)藥市場公平性、醫(yī)療衛(wèi)生資源的配置、醫(yī)療保險(xiǎn)基金的使用效率、健康改善與醫(yī)療保障的關(guān)系確定一套全面科學(xué)的評價(jià)指標(biāo)。

筆者通過分析我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)改革中存在的問題，提出了一系列解決策略。認(rèn)為必須建立適合中國國情的多層次的醫(yī)療保障體系，使醫(yī)療衛(wèi)生投資主體多元化，恢復(fù)醫(yī)院的公益性，建立全民的基層社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系，加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳和監(jiān)督，才能積極穩(wěn)妥地解決我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療改革中存在的問題。

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