金融工作開展情況報告精選(九篇)
前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的金融工作開展情況報告主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
第1篇：金融工作開展情況報告范文
（一）貫徹落實穩(wěn)健貨幣政策，引導金融機構做好2013年信貸工作。完成一季度信貸調控任務，實現地方法人金融機構新增信貸平穩(wěn)增長。完成2012年涉農和中小企業(yè)信貸政策導向效果評估工作。發(fā)揮再貼現工具引導、調節(jié)作用。一季度，共辦理再貼現4541萬元，支農再貸款1000萬元。
（二）發(fā)揮金融對科技、文化產業(yè)發(fā)展的支持作用。會同市科技局、文產辦等單位（部門）擬訂了《關于加快推進科技金融合作創(chuàng)新示范區(qū)建設的若干意見》、《關于金融支持文化產業(yè)發(fā)展繁榮的指導意見》。
（三）做好全市重大項目投融資對接洽談會會務準備工作，指導金融機構加快項目對接。做好全市房地產市場監(jiān)測引導工作。組織開展2013年銀行貸款增長風險補償獎勵資金申報工作。
（四）會同市民宗局赴邳州實地考察民族貿易特需商品生產企業(yè)并召開現場推進會。完成民族貿易和民族特需商品生產企業(yè)貸款貼息申報材料初審工作，協(xié)調銀行業(yè)金融機構落實優(yōu)惠利率政策。
（五）積極推動企業(yè)開展直接債務融資工作。
二、金融穩(wěn)定工作
（一）開展2012年全市銀行業(yè)金融機構執(zhí)行人民銀行政策情況評價工作。
（二）擬訂中心支行《“兩管理、兩綜合”系統(tǒng)管理辦法》。
（三）制發(fā)《關于進一步加強轄區(qū)新設銀行業(yè)機構金融管理與服務有關事項的通知》。完成新沂漢源村鎮(zhèn)銀行開業(yè)管理工作。對睢寧中銀富登村鎮(zhèn)銀行、徐工集團財務公司進行開業(yè)輔導、預審核。
（四）制發(fā)《市2013年金融生態(tài)縣創(chuàng)建考核方案》。組織轄區(qū)縣（市、區(qū)）開展2013年金融生態(tài)縣創(chuàng)建自評、申報工作。
三、金融服務工作
（一）完成2013年一季度各期金融統(tǒng)計報表。完成統(tǒng)計集中系統(tǒng)中金融機構信息、報表合法性關系維護工作。帶領新沂漢源村鎮(zhèn)銀行人員參加總行存貸款綜合抽樣統(tǒng)計試點培訓，指導其完善臺賬，完成首次數據報送工作。完成2012年三季度宏觀經濟運行情況分析，2012年四季度工業(yè)景氣、物價、企業(yè)家、銀行家、儲蓄問卷、民間融資等調查及分析報告。完成2013年省GDP增速、固定資產投資增速等9個指標的預測工作。完成存貸比監(jiān)管情況等5項調查。召開全市小額貸款公司年會，編制《小額貸款公司操作手冊》。
（二）組織完成銀行卡刷卡手續(xù)費調整工作。對非金融支付服務機構開展調研。完成《市支付機構2012年綜合監(jiān)管情況的報告》。完成同城資金實時清算系統(tǒng)風險排查工作，減少同城清算實物票據交換場次，提高資金周轉速度。向轄區(qū)相關銀行業(yè)金融機構部署票據憑證印制管理系統(tǒng)試運行工作，開展操作人員現場培訓。做好淮海農商行賬戶批量遷移工作?？偨Y2009-2012年農村支付結算工作改善情況。
（三）開展TCBS（全國國庫會計數據集中系統(tǒng)）業(yè)務操作培訓，做好TCBS上線準備工作。組織縣（市）國庫做好系統(tǒng)參數設置、數據移植演練等工作。在全轄開展TCBS第一、二輪聯調測試工作。做好“區(qū)級集中支付業(yè)務系統(tǒng)”與“財政與人民銀行信息共享無紙化系統(tǒng)”的接口開發(fā)工作。完成“財政與人民銀行信息共享無紙化系統(tǒng)”升級工作，做好該系統(tǒng)向區(qū)財政推廣應用工作。完成2013年第一期憑證式國債發(fā)行工作。完成2012年已兌付無記名國債復點、銷毀工作。對轄區(qū)國債承銷機構開展季度考評。完成對市本級、區(qū)2012年12月及年度財政庫款、預算收入的對賬工作。
（四）加強春節(jié)期間現金投放回籠預測分析工作，保證了節(jié)日現金供應。順利完成2013年賀歲普通紀念幣發(fā)行工作。組織召開年度貨幣金銀工作會議。完成轄區(qū)人民銀行各縣（市）支行、銀行業(yè)金融機構的年度考核工作。貫徹落實分行殘損幣回收會議精神，向社會公布紙幣兌換硬幣自助設備網點，在銀行業(yè)金融機構推行首兌負責制，實現了殘破幣、小面額貨幣兌換“零障礙”。召開“冠字號碼信息系統(tǒng)”建設推進會，系統(tǒng)試點工作開展順利。舉辦現金消費者權益保護集中宣傳活動。
（五）做好貸款卡行政許可及個人信用報告查詢工作。完成各類征信報表和報告上報工作。保持非銀行信用信息報送的連續(xù)性。完成農戶系統(tǒng)數據上報工作。開展《征信業(yè)管理條例》宣傳，舉辦機構信用代碼專項宣傳月活動。建立銀行業(yè)金融機構信用代碼推廣應用監(jiān)測制度。開展擔保機構信用評級。實施征信信息主體權益保護工程，編制《金融機構征信管理操作手冊》，完成“個人信用報告互聯網查詢平臺”內部測試工作。
（六）完成了一季度存貸款、國庫存款的計息工作。
四、外匯管理工作
（一）舉辦外匯檢查內控培訓班，匯編、印刷《外匯檢查工作手冊》。對全市435家重點企業(yè)進行監(jiān)測分析，全面了解市進出口企業(yè)狀況。制定中心支局《2013年外匯年檢方案》。積極推進中心支局“外匯監(jiān)測分析室”建設工作。利用外商投資信息服務平臺上掛各類業(yè)務規(guī)定、表格。完成對豐縣、睢寧縣港華燃氣公司外匯收支業(yè)務的現場檢查。參與省分局對徐工集團開展的內保外貸業(yè)務調研、非現場檢查系統(tǒng)可疑線索篩選工作。
（二）完成國際收支申報數據日常非現場核查工作。召開市外匯管理工作會議、一季度外匯形勢分析會議。完成對外匯指定銀行2012年外匯管理政策執(zhí)行情況的考核工作。完成對浦發(fā)銀行分行國際收支申報現場核查、結售匯業(yè)務回訪工作。完成對淮海農村商業(yè)銀行開辦銀行結售匯業(yè)務市場準入內控制度初審、上報工作。做好銀行結售匯業(yè)務市場準入和機構信息變更備案工作。完成對縣（市）支局內控集中檢查的后續(xù)跟蹤、整改落實工作。承擔省分局澳大利亞經濟形勢監(jiān)測工作。
第2篇：金融工作開展情況報告范文
年公司事件發(fā)生后，國資委對中央企業(yè)從事的高風險業(yè)務情況進行了全面摸底調查和清理整頓，多數中央企業(yè)能夠按照國資委的有關工作要求，審慎經營，規(guī)范操作，嚴格管控，有效防范經營風險。但也有少數中央企業(yè)對金融衍生工具的杠桿性、復雜性和風險性依然認識不足，存在僥幸和投機心理，貿然使用復雜的場外衍生產品，違規(guī)建倉，風險失控，特別是國際金融危機以來，國際大宗商品價格、匯率和利率波動幅度不斷加大，個別企業(yè)金融衍生業(yè)務產生巨額浮虧，嚴重危及企業(yè)持續(xù)經營和國有資產安全，造成不良影響。為進一步加強中央企業(yè)金融衍生業(yè)務監(jiān)管，督促中央企業(yè)建立有效的風險防范機制，實現穩(wěn)健經營，國務院國資委根據中央企業(yè)從事金融衍生業(yè)務情況以及市場監(jiān)管狀況，在多方征求中央企業(yè)和有關監(jiān)管部門意見的基礎上研究制定了《監(jiān)管通知》。
二、介紹《監(jiān)管通知》出臺的目的。
金融衍生工具是企業(yè)穩(wěn)定收益、對沖風險、參與國際市場經營與競爭的有效工具，但同時也是一把“雙刃劍”，濫用或運用不當則會放大風險，甚至造成災難性后果。出臺《監(jiān)管通知》的主要目的：一是要求中央企業(yè)對已經開展的所有金融衍生業(yè)務包括期貨、期權、遠期、掉期及其組合產品（含通過銀行購買境外機構的金融衍生產品），進行全面徹底清理，并于年3月15日前向國資委書面報告清理情況。二是要求企業(yè)審慎開展金融衍生業(yè)務，對企業(yè)已經開展或擬開展的金融衍生業(yè)務提出明確規(guī)定和具體要求，切實有效管控風險。三是要求從事金融衍生業(yè)務企業(yè)建立定期報告制度，并與國資委建立日常工作聯系。四是明確管理責任，對違規(guī)經營或發(fā)生重大損失的將依法追究相關責任人的責任。
三、介紹國資委對中央企業(yè)從事金融衍生業(yè)務的監(jiān)管要求。
《監(jiān)管通知》對中央企業(yè)從事金融衍生業(yè)務提出了具體監(jiān)管要求：一是要求企業(yè)嚴格執(zhí)行審批程序，明確企業(yè)開展金融衍生業(yè)務必須得到企業(yè)董事會或類似決策機構批準，對于國家規(guī)定必須經有關部門批準許可的業(yè)務，應得到有關部門批準，并強調集團總部要進行集中統(tǒng)一管理，并負責向國資委報備有關情況。二是要求企業(yè)嚴守套期保值原則，禁止投機。要求企業(yè)選擇與主業(yè)經營密切相關、符合套期會計處理要求的簡單衍生產品，不得從事風險及定價難以認知的復雜業(yè)務，并從經營品種、持倉規(guī)模、持倉時間等方面進行規(guī)范，尤其對持倉規(guī)模進行了嚴格控制。三是要求企業(yè)切實有效管控風險。要求企業(yè)制定專項風險管理手冊，建立規(guī)范的授權審批制度，開展第三方風險評估，加強銀行賬戶和資金管理，進行定期監(jiān)督檢查。四是要求企業(yè)規(guī)范業(yè)務操作流程。強調專門機構專業(yè)化操作，要求企業(yè)及時與交易對手核對，嚴格執(zhí)行前、中、后臺職責和人員分離原則，慎重選擇機構和交易人員。五是是要求企業(yè)定期報告。主要分季度報告和年度報告，發(fā)生重大虧損等重大事項要求3個工作日內報告，建立周報制度。六是依法追究損失責任。要求企業(yè)建立損失責任追究制度，加強對違規(guī)事項和重大資產損失的責任追究和處理力度。對于發(fā)生重大損失、造成嚴重影響的企業(yè)，在業(yè)績考核中予以扣分或降級處理。
四、介紹國資委對中央企業(yè)金融衍生業(yè)務的責任認定工作。
對從事金融衍生業(yè)務發(fā)生重大損失的企業(yè)或相關責任人，國資委將會同有關部門開展專項審計調查，進行責任認定，并依據《中央企業(yè)資產損失責任追究暫行辦法》（國資委令第20號）追究相關責任人責任。責任認定工作主要考慮以下因素：一是對須經國家有關部門批準才能開展的金融衍生業(yè)務，企業(yè)是否得到批準；二是企業(yè)是否嚴格遵循套期保值原則對業(yè)務品種、規(guī)模、時間等進行控制和管理，是否存在投機行為；三是企業(yè)是否建立了完善的內控機制和規(guī)范的操作流程，是否存在違規(guī)操作或管理混亂等問題；四是企業(yè)對發(fā)現的問題是否及時進行整改，對發(fā)生重大浮虧業(yè)務是否及時采取有效應對措施進行止損；五是企業(yè)是否全面、真實、及時上報金融衍生業(yè)務開展情況和虧損情況，是否存在虛報、隱瞞或其他不配合監(jiān)管工作的行為。
第3篇：金融工作開展情況報告范文
“兩管理、兩綜合”作為人民銀行的創(chuàng)新工作，自2010年開始，在人民銀行各級分支機構嘗試性開展，并呈現出逐步規(guī)范、深化發(fā)展的趨勢。
（一）總體概述
所謂兩管理是指開業(yè)管理和營業(yè)管理。開業(yè)管理要求新設立的金融機構必須到人民銀行申請加入金融管理與服務體系；營業(yè)管理是以重大事項報告制度為依托，對金融機構應報重大事項的時間、內容作出具體規(guī)定，以便于審查分析。所謂兩綜合是指綜合執(zhí)法檢查與綜合評價，綜合執(zhí)法檢查是通過整合監(jiān)管力量、統(tǒng)一綜合執(zhí)法檢查，督促金融機構合規(guī)經營；綜合評價是依法對金融機構執(zhí)行金融法律法規(guī)、政策措施、管理規(guī)定等情況進行全面評估，促進金融機構經營管理水平提高。
對于“兩管理、兩綜合”管理體系，人民銀行各分支機構根據屬地管理原則建立有關指引性文件，出臺各項工作的實施細則，對開業(yè)管理等工作做出詳細、明確且具有地方特點的規(guī)范性要求。開業(yè)管理與綜合執(zhí)法作為“兩管理、兩綜合”實施比較早的兩項工作，現階段開展較為成熟，推進較為順利。而營業(yè)管理工作，目前部分人民銀行分支機構只對重大事項報告制度進行部署，具體由金融穩(wěn)定部門負責，沒有就其他內容進行拓展。綜合評價作為“兩管理、兩綜合”中的創(chuàng)新工作，尚處在研究和摸索階段，很多地方有待改善。
（二）開業(yè)管理方面
開業(yè)管理的辦理過程可以分為受理、辦理、核驗和反饋四個階段，各地均采取“集中受理、分項辦理”的方式，而核驗和反饋階段，有的行由業(yè)務部門各自分別進行，有的行采取統(tǒng)一核驗與反饋，其中采取統(tǒng)一形式的占多數。目前各地開業(yè)管理的主要差異在于對金融機構提出開業(yè)申請的“時間點”界定方面。金融機構的新設分為籌建和開辦兩個階段，主要根據銀監(jiān)會對其作出同意籌建和同意開業(yè)批復作為劃分依據。而各分支機構在開業(yè)管理中對于受理金融機構開業(yè)申請的“時間點”界定各有不同，有的要求金融機構在籌建階段就向當地人民銀行提出開業(yè)申請，有的則要求在取得《金融許可證》、《組織機構代碼證》等，即進入開辦階段再提出開業(yè)申請，還有的要求在籌建階段即與人民銀行接觸，提出初審申請，在開辦階段正式提交開業(yè)申請。
（三）營業(yè)管理方面
絕大部分分支機構目前重點開展了重大事項報告工作，由金融穩(wěn)定部門承辦。部分分支機構將重大事項報告的對象范圍拓展到證券、保險業(yè)金融機構。對營業(yè)管理中的日常管理和非現場監(jiān)督工作，各地的整合程度不高，少部分有涉及，但基本停留在制度和內容的梳理層面。
（四）綜合評價方面
此項工作目前還處于探索階段，從評價對象、評價程序以及評價結果來看，絕大部分分支機構采取的做法較為相似，評價對象目前限于銀行業(yè)金融機構，按照A、B、C、D四類對金融機構進行評價。評價結果有的采取全部通報的方式，有的采取分別通知的方式，有的還將評價結果抄報給被評價對象的上級單位。評價的內容主要由各業(yè)務部門結合其管理的內容、權限以及相關工作要求來決定。評價工作主要在溝通協(xié)調機制、評價體系建立等方面有待進一步探討和改進。
（五）綜合執(zhí)法方面
綜合執(zhí)法工作實質是對檢查資源的整合，以形式創(chuàng)新為主，各地開展此項工作共性較多，如檢查與處罰的程序等。從審計調查的情況來看，主要差異有以下幾點：一是檢查的規(guī)模與頻率。有的分支機構每年選取1到2家金融機構開展綜合執(zhí)法檢查，執(zhí)法檢查隊伍平均在10至15人之間；有的每年選取3家以上金融機構開展綜合執(zhí)法檢查，執(zhí)法檢查隊伍由30—40人組成。二是檢查對象的范圍。目前絕大部分分支機構開展綜合執(zhí)法的檢查對象為銀行業(yè)金融機構，個別行延伸到證券、保險業(yè)金融機構。三是檢查對象的選取。部分分支機構在選取檢查對象時，依據綜合評價的結果，對評價排名靠后的金融機構開展綜合執(zhí)法；部分采取輪流方式，每家金融機構在同一輪次中只被檢查一次。
二、“兩管理、兩綜合”工作存在的障礙
（一）“兩管理、兩綜合”體系尚不夠完整和協(xié)調
目前部分人民銀行開展的“兩管理、兩綜合”工作存在工作銜接不到位、程序脫節(jié)和體系性不強的問題。究其原因，一是體系設計上偏重各項工作的獨立功能設置，但是體系構建整體性不強，各業(yè)務之間通路閉塞，無法形成綜合管理的統(tǒng)籌效應。二是各環(huán)節(jié)工作開展不同步，缺乏科學規(guī)劃和統(tǒng)一部署，比如開業(yè)管理和綜合執(zhí)法往往開展的比較早，而且這兩項工作由于在“兩管理、兩綜合”管理體系中管理距離較遠，聯系不多，往往自成體系，然而營業(yè)管理和綜合評價工作逐步啟動以后，各個內設部門之間的職能劃分不清以及行政效率低下的問題逐步暴露，導致整個體系運轉不靈。
（二）個別管理環(huán)節(jié)的法律屬性存在爭議
部分監(jiān)管部門或金融機構對人民銀行開展新設金融機構開業(yè)管理工作的法律屬性存在不同看法，認為此項工作屬于增設行政許可。實際上，目前絕大部分分支機構能夠認識到開業(yè)管理和行政許可之間的區(qū)別。比如在受理金融機構開業(yè)申請時向其出具《申報材料審核告知書》，有區(qū)別于行政許可的受理通知書，以函告的形式通知金融機構其加入金融管理與服務體系的結果，不體現為決定書。目前這些做法屬于各分支機構的自行設計。
（三）業(yè)務流程構建不盡科學
比如開業(yè)管理，目前絕大部分人民銀行分支機構對新設金融機構向當地人民銀行提交開業(yè)申報文件的時間期限沒有做出較為明確的要求。實際工作中存在部分金融機構在臨近開業(yè)前提交開業(yè)申請，短時間內為其辦理各項業(yè)務，往往影響辦理質量。再比如，有些單位在綜合執(zhí)法檢查和綜合評價之間的銜接方面不夠合理。一是某些分支機構將綜合執(zhí)法結果作為當年綜合評價指標考核因素，容易造成部分金融機構因綜合執(zhí)法檢查被扣分，而其他金融機構因未接受綜合執(zhí)法檢查而無扣分的矛盾，評價結果的公允性受到質疑。二是將綜合執(zhí)法檢查結果直接納入綜合評價，在檢查對象的選取方面存在漏洞。部分地區(qū)選擇綜合執(zhí)法對象時，以上一年度綜合評價的結果作為主要依據，若某家金融機構上一年度接受過綜合執(zhí)法檢查，綜合評價總分會受影響，可能再一次被列入綜合執(zhí)法檢查對象。
（四）綜合評價指標體系無法體現監(jiān)管要求
從綜合評價的內容看，絕大部分單位開展的綜合評價工作，能夠基本涵蓋金融機構貫徹執(zhí)行人民銀行有關法規(guī)政策和管理規(guī)定的主要內容，初步構建了具有各自特色的綜合評價指標體系。但設計科學合理的評價指標體系，使綜合評價的結果客觀、全面地反映金融機構貫徹落實人民銀行金融法規(guī)政策，還需要一個不斷完善的過程。目前的評價指標主要關注日常操作性、事務性方面的情況，如何從宏觀層面對金融機構執(zhí)行貨幣信貸政策、日常管理、風險控制等情況進行全面評價，促進人民銀行加強宏觀審慎管理、提高履職效力，還有待進一步探索和完善。
（五）對于證券、保險類金融機構開展綜合執(zhí)法檢查有一定難度
首先，人民銀行僅在反洗錢和外匯管理方面可對證券、保險類機構開展執(zhí)法檢查。在實施過程中，由反洗錢部門擬定為檢查對象的非銀行金融機構，卻無外匯業(yè)務或業(yè)務量很少；而外管部門擬定為檢查對象的非銀行金融機構，在反洗錢監(jiān)測工作中卻未發(fā)現問題，因此兩者往往難以匹配。其次，《人民銀行法》對證券、保險類金融機構的管理權限還不夠明確。應結合實際情況，酌情考慮是否將證券、保險類機構納入綜合執(zhí)法檢查范圍。
三、完善“兩管理、兩綜合”體系的思考
（一）完善工作運行機制框架
兩管理、兩綜合是一項整體工作，四項業(yè)務相對獨立卻又彼此聯系。開業(yè)管理作為“兩綜合、兩管理”的前置業(yè)務，主要對金融機構進入人民銀行金融服務體系進行管理，新設機構進入該體系后，應納入營業(yè)管理的管理范圍，在營業(yè)過程中接受人民銀行的指導與管理。人民銀行營業(yè)管理應包括重大事項報告制度、日常管理及非現場監(jiān)督，營業(yè)管理的內容與結果應作為綜合評價工作的主要依據，并據此對納入金融服務體系的金融機構進行評價。根據綜合評價的不同結果，應考慮建立相應的獎懲措施，反饋到開業(yè)管理和營業(yè)管理中。綜合執(zhí)法主要根據綜合評價的結果，綜合考慮相關因素，選定執(zhí)法對象以及確定檢查內容、期限等。對上一年度綜合執(zhí)法檢查整改情況的后續(xù)評估應反饋至對該金融機構本年度的評價中。
（二）完善“兩管理、兩綜合”工作的具體建議
一是加快制度頂層設計的步伐，完善基層行工作制度。應盡早出臺“兩管理、兩綜合”有關工作指引，統(tǒng)一規(guī)范此項工作，避免出現各地做法不一，風險不可控的現象。建議綜合考慮基層行與上級行的業(yè)務銜接、屬地管理等因素，統(tǒng)一出臺相關制度和操作規(guī)范，推動央行金融管理與服務質量的提升。應在現有制度框架體系下，充分考慮并深入研究目前面臨的困難以及相關單位和金融機構的意見，在現有政策條件下，通過不斷修訂工作制度，使該項工作更加趨于科學、合理、公平、公正。
二是強化各部門、各單位之間的溝通與協(xié)調?！皟晒芾?、兩綜合”工作涉及多個人民銀行職能處室，每項工作都需要牽頭部門與各職能部門之間的密切配合來完成。應充分發(fā)揮領導小組的作用，統(tǒng)一思想、明確流程、落實責任，提高各部門的配合程度。
三是加強對綜合評價體系的研究。總行層面應適時出臺相關細則，明確綜合評價的基本內容、操作程序和評價框架，在考慮人民銀行各業(yè)務部門日常性管理要求的同時，應更加重視宏觀審慎監(jiān)管手段的貫徹以及金融機構自身風險控制等因素。評價體系框架的搭建還應給予基層行適度擴展和自由掌握的空間?；鶎有袘粩嗤晟?，保證評價體系的嚴肅性，控制潛在風險。
第4篇：金融工作開展情況報告范文
本報告由工作情況概述，主動公開政府信息情況，依申請公開政府信息和不予公開政府信息情況，因政府信息公開申請行政復議和提起行政訴訟情況，政府信息公開的收費及減免情況，工作存在的主要問題及改進情況，其它需要報告的事項等部分組成。本年報中所列數據的統(tǒng)計期限自年月日起至年月日止。
第一部分：工作情況概況
年，市支行認真貫徹落實《中華人民共和國政府信息公開條例》（以下簡稱《條例》），以深化政務公開為主線，進一步改善行政管理，落實工作責任，提高行政效能，不斷拓展公開內容，創(chuàng)新公開形式，完善公開制度，強化公開監(jiān)督，取得了一定成效。主要開展了以下幾方面工作：
一、加強組織領導，完善工作機制
一是及時調整政務工作領導小組。根據行長室分工情況和內設機構調整情況，及時調整支行政務工作領導小組組成人員。明確辦公室負責政務信息公開的具體工作，每個部室確立一名聯絡員，負責開展規(guī)范性文件清理。二是加強對政務公開工作的規(guī)劃指導。根據《條例》等相關文件精神，市支行先后召開了兩次專題會議，研究制訂政務公開年度工作計劃和工作要求，并按照“各司其職，通力合作”的方針，對具體工作任務予以分工。
二、結合支行實際，健全信息公開制度
年，市支行進一步健全信息公開制度體系，推動《政府信息公開條例》的落實。對照《條例》和上級行政務公開有關文件，在梳理落實支行政務信息主動公開、內部公開、保密審查、監(jiān)督檢查、考核獎懲等政務信息公開配套制度的基礎上，針對制度執(zhí)行中出現的新情況、新問題，深化制度改革，創(chuàng)新公開制度。同時，進一步明確工作職責，完善公開平臺，調整信息分類，規(guī)范時間，經常性組織開展對政務公開工作實施落實情況的自查，真正做到政務公開工作有章可循、按章辦事。
三、規(guī)范建設，提高政務公開質量
按照信息公開的要求，進一步優(yōu)化網站欄目，完善公開方式。積極推進一般事項向重點事項公開、結果公開向全過程公開的轉變，進一步提高政務公開的質量。一是公開的內容更加充實。對政務公開的范圍、政務公開的內容作了進一步的明確。二是公開的時間更加及時。針對公開項目的不同情況，確定公開時間，做到常規(guī)性工作定期公開，固定性工作長期公開。三是公開重點更加突出。堅持把群眾最關心、最需要了解的事項作為政務公開的重點。
四、用好載體，促進業(yè)務工作的開展
在政務信息公開工作中，市支行特別注重發(fā)揮政務公開工作對支行日常工作的督促和促進作用，各項工作的質量不斷提高。如進口付匯核銷改革、貨物貿易出口收入存放境外管理暫行辦法及其操作規(guī)程等外匯政策及時主動公開后，贏得了廣大企業(yè)和公民對外匯管理工作的理解和支持。此外，個人信用信息查詢的有關事宜公開后，查詢個人信用信息的人數明顯增多。
第二部分：主動公開政府信息情況
一、信息公開的主要內容
年，市支行對政府信息公開信息進行了梳理和編目，截至年月日，在互聯網累計主動公開政府信息78條，年新增26條。
主動公開政府信息分為以下幾部分：
（一）機構概況
公開了支行機構職能、領導信息、內設機構，以及各部室職能、負責人姓名、聯系電話、傳真等。
（二）法規(guī)文件
公開了由國務院、中國人民銀行等制定的法律、法規(guī)和規(guī)章，以及以支行名義印發(fā)的規(guī)范性文件。
（三）工作信息
公開了市金融形勢分析報告（每季度）、支行外匯管理動態(tài)信息、市金融系統(tǒng)本外幣存貸款情況表（每月）。
（四）行政執(zhí)法
公開了外匯管理、銀行賬戶開立、貸款卡發(fā)放核準等多項行政許可、審批和備案的事項、程序、條件、期限和聯系方式，并公開了辦理企業(yè)信用信息查詢、個人信用報告異議申請受理和個人信用報告查詢受理的相關信息。另外，公開了市支行對各金融機構、企業(yè)、個人的主要行政處罰項目、依據和程序，以及行政復議的程序規(guī)定。
（五）社會監(jiān)督
公開了市支行監(jiān)督投訴部門、監(jiān)督投訴電話等內容。
二、信息公開方式
（一）互聯網形式
互聯網是市支行政府信息主動公開的主要渠道，社會公眾可以登入市人民政府門戶網站——部門鎮(zhèn)街道信息公開——市人民銀行欄目查詢市支行主動公開內容。除此之外，社會公眾可以通過依申請公開欄目提交政府信息公開申請。
（二）新聞媒體宣傳公開
通過日報、電視臺等多家新聞媒體對宏觀經濟金融形勢、央行貨幣信貸政策以及支行各項工作開展情況進行宣傳報道。積極探索利用第三方話語權提高央行公信力，會同有關部門邀請專家就貨幣政策、企業(yè)融資、金融統(tǒng)計、企業(yè)和個人信用信息管理、反假幣等方面內容進行宣講。牽頭舉辦了貿易收付匯核查系統(tǒng)培訓和進口付匯核銷制度政策改革培訓，認真做好外匯管理政策的宣傳解讀。
（三）其他公開方式
在服務窗口增設了觸摸屏一體機，對支行職能介紹、行政許可、審批事項、重大政策等內容進行公開。同時，通過各種宣傳活動、專題工作會議等，發(fā)放折疊頁宣傳資料，做好政府信息公開工作。
第三部分：依申請公開、不予公開政府信息情況
一、申請情況
年，市支行未收到公民、法人和其他組織申請政府信息公開的報告。
二、不予公開政府信息情況
市支行建立了信息公開審查機制和程序，明確對于涉及國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私的金融信息，與行政執(zhí)法有關，公開后會影響檢查、調查、取證等執(zhí)法活動或者會威脅個人、單位安全的事項等金融信息不予公開。
第四部分：申請行政復議、提起行政訴訟情況
年，市支行未發(fā)生因政府信息公開申請行政復議、提起行政訴訟的情況。
第五部分：政府信息公開的收費、減免情況
年，市支行尚未向申請人收取相關費用。
第六部分：工作中存在的主要問題和改進情況
第5篇：金融工作開展情況報告范文
XXXXXXX：
《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）的頒布實施，為防范和處置非法集資工作提供了法治保障，成為防范化解金融風險的一把“利劍”，具有重要的里程碑意義。我**高度重視、積極組織、深入開展，現將學習宣傳貫徹落實情況報告如下：
一、貫徹落實《條例》總體情況
（一）高度重視，迅速傳達。一是領導帶頭學。將《條例》列入府務會學習議題，組織主要領導干部傳達學習，增強領導干部帶頭落實《條例》的緊迫感和責任感。二是部門深入學。**金融工作局通過集中學習、個人自學、討論交流等方式，精準學懂弄通吃透《條例》內容。三是全**廣泛學。**有關部門積極開展學習活動，逐條解讀《條例》內容，深入闡釋《條例》精神，切實提高了有關部門的依法履職能力素質。
（二）提升站位、服務大局。一是提高政治站位，正確認識《條例》出臺的意義與作用，不折不扣落實《條例》賦予地方人民政府及防范和處置非法集資牽頭部門的職責。二是積極主動思謀，牽頭及時組織專題研判會，討論研究職能轉變、準入審批、聯動執(zhí)法，采取有力措施，堅決推動《條例》各項規(guī)定盡快落地見效。三是強化主體責任，加強處非行政執(zhí)法隊伍建設，加強與財政、司法等部門的溝通,確保執(zhí)法經費和執(zhí)法資格及時到位，為我**“十四五”發(fā)展開好局、起好步創(chuàng)造更加安全穩(wěn)定的社會環(huán)境。
（三）科學謀劃、推深做實。一是健全工作體系，明確責任分工。積極發(fā)揮xxxx處非牽頭部門作用，深化與網信、市場監(jiān)管、人行、銀保監(jiān)會等部門的橫向協(xié)同，加強與鎮(zhèn)街的縱向聯動，合力做好我**防范和處置非法集資工作。二是豐富宣傳渠道，拓寬教育陣地。將《條例》學習宣傳工作與黨史學習教育、八五普法工作緊密結合，深入開展“我為群眾辦實事”實踐活動，采用各駐**金融機構網點LED滾動宣傳、設咨詢臺、集中宣傳、入戶宣傳等線下形式，借助廣播電視、門戶網站等線上平臺，扎實推進《條例》宣傳教育工作。三是關注重點領域，加強風險排查。高度警惕私募基金、財富管理、房地產等領域涉非風險趨向，密切關注打著區(qū)塊鏈、虛擬貨幣以及解債服務等旗號的新型風險，緊盯養(yǎng)老服務、涉農組織、民辦學校、線上教育等民生領域，對侵害弱勢群體利益的非法集資盡早發(fā)現，露頭就打。
二、完善防非處非工作機制情況
（一）加強風險關口前置，做好防非監(jiān)測預警。一是切實加強金融風險源頭防范，完成金融領域涉非涉穩(wěn)風險排查，組織實施非法集資線索清理排查等專項行動，目前全**涉金融穩(wěn)定突出風險點仍集中于投資理財領域。二是及時對接**委議事協(xié)調機構調整工作，擬定**處非領導小組成員調整方案并明確各成員單位職責，形成領導小組頂層推動、處非辦動態(tài)統(tǒng)籌、政法部門聯動司法的工作格局。三是堅持**級領導包案，對發(fā)生的涉非案件實現“一案一專班”“一案一策略”和處置情況定期調度研究。
（二）加強日常金融監(jiān)管，做好防非規(guī)定動作。一是加強與市場監(jiān)管、網信等職能部門的合作，加大對金融和準金融機構的市場準入和審核。加大對“金融”“交易所”“財富管理”等廣告信息的管理，依法取締不合法、不合規(guī)的宣傳廣告。二是強化信息溝通，針對部分非法集資活動轉向線上宣傳“吸金”，會同互聯網信息內容管理部門、電信主管部門加強對涉嫌非法集資的互聯網信息和網站、移動應用程序等互聯網應用的監(jiān)測。三是做好可疑資金監(jiān)測工作，指導駐**銀行業(yè)金融機構、保險公司等利用反洗錢系統(tǒng)加強對資金異常流動情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測和報告工作。
（三）拓寬宣傳教育渠道，做好防非長效工作。一是堅持常態(tài)與集中宣傳教育相結合，充分利用駐**銀行、保險公司等網點結合宣傳月集中宣傳的方式，做深做實日常宣傳。二是推動強化線上線下宣傳協(xié)同，充分利用電視臺、微信公眾號等方式拓展群眾知曉度，增強群眾識別能力。三是開展差異化宣傳和精準投放，分析受害人的特點，注重區(qū)分對象，同時采用群眾便于理解的圖文宣傳方式，增強宣傳效果。
三、處非行政執(zhí)法體系建設
一是明確我**金融工作局為防范和打擊非法集資的執(zhí)法主體，目前正積極梳理明確執(zhí)法流程和體系。二是已組織相關人員參與統(tǒng)一執(zhí)法資格考試，及時取得執(zhí)法資格。三是目前正對接財政、公安等部門落實經費保障和行刑工作銜接。
四、下一步工作打算及政策建議
第6篇：金融工作開展情況報告范文
為切實做好防范化解非法集資風險工作，有效化解各類非法集資風險隱患。根據《南通市持續(xù)打好防范和處置非法集資等非法金融活動風險攻堅戰(zhàn)專項行動實施方案（2018-2020年）》（通處置發(fā)〔2018〕10號）文件要求，結合我單位實際,在全公寓范圍內開展排查非法集資等非法金融活動風險工作，現將相關情況匯報如下:
一、提高認識，加強組織領導
防范化解非法集資風險，打擊處置非法集資工作，事關改革發(fā)展大局、經濟金融穩(wěn)定、群眾財產安全、社會穩(wěn)定和諧以及黨和政府的形象,必須警鐘常鳴,常抓不懈。為切實抓好此項工作，我單位成立了總經理為組長，相關部門為成員的專項工作領導小組。建立由主要領導親自抓、分管領導具體抓、各有關職能部門共同參與的工作機制。利用周例會、部門例會的時間，對非法集資風險排查工作進行動員部署，切實做到思想認識到位，組織領導到位，工作落實到位，確保此次工作順利開展。
二、形式多樣，宣傳排查并舉
單位各成員部門既各司其責，主動作為，宣查并舉；又強化協(xié)作，打組合拳，綜合施策，有力有序推進排查工作。
一是全面清除非法廣告。專項清理公共場所和公寓樓內出現的張貼式、印章式“應急貸款”、“民間借貸服務”、“貸款擔保”、“大小額貸款”等發(fā)放貸款內容的非法小廣告。
二是部門宣傳形式多樣。采取發(fā)放宣傳資料、微信推送等多種形式，大力宣傳非法集資的危害性和依法懲處非法集資的法律法規(guī)。及時向公寓內廣大長者和員工通報非法集資的新形式和特點
三是媒體宣傳全面覆蓋。在前臺公布舉報電話，對舉報人進行保密承諾，做到非法集資無可乘之機。同時，通過短信、微信平臺等向長者和員工公告非法集資的風險和危害性，提高社會公眾的風險意識和識別能力，引導群眾遠離非法集資。
四是成員部門緊密配合。加強協(xié)作溝通，構建信息共享機制，形成防范和打擊合力，構筑金融安全的“防火墻”。
三、履職盡責，開展風險排查
我單位主動作為，多渠道、廣角度對非融資性擔保、投融資中介、私募股權投資、網絡借貸、農民專業(yè)合作社、典當行等重點領域開展風險排查。經查，我單位目前未發(fā)現融資機構、網絡借貸等存在非法集資的問題。
四、常抓不懈，防范“非集”事件
防范化解、打擊處置非法集資工作是一項長期、復雜而艱巨的工作，必須警鐘常鳴,常抓不懈。
一是進一步強化工作督導。加大督導工作力度,全面提高防范、打擊和處置非法集資工作效率。
二是進一步夯實協(xié)調機制。切實履行組織協(xié)調和督促指導職責,建立防范、打擊和處置非法集資部門聯動工作機制，保證各項措施得到落實。
第7篇：金融工作開展情況報告范文
【關鍵詞】金融機構；供電；網絡；應急演練
一、引言
隨著經濟和社會的發(fā)展，全社會對金融服務質量、效率以及資金安全的要求不斷提高，與此同時，針對金融業(yè)務的違法犯罪活動呈快速發(fā)展趨勢，金融機構面臨的信息安全形勢越來越復雜，金融信息安全工作越來越艱巨，并日益成為社會各界關注的焦點。金融機構面臨的信息安全風險主要有網絡通信中斷、電力供應中斷、網絡攻擊、網絡犯罪等，這些風險的處置將涉及到公安部門、通信管理部門、電力監(jiān)管部門等多個不同領域的機構。因此，金融行業(yè)主管部門適時組織金融機構與公安部門、通信管理部門共同開展網絡攻擊事件協(xié)同處置應急演練，對增強各行業(yè)主管部門和金融機構共同處置網絡攻擊事件的能力，建立各行業(yè)主管部門和金融機構之間的長效溝通機制具有重要意義。
二、演練目的
通過組織開展金融機構網絡攻擊事件協(xié)同處置應急演練，達到以下目的：
?增強金融機構和通信行業(yè)、公安部門等行業(yè)主管部門共同處置金融業(yè)信息安全風險的能力；
?建立金融行業(yè)主管部門、各行業(yè)主管部門、各金融機構之間的長效溝通機制；
?掌握相關應急資源的實際操作數據，為今后應急預案的制定提供真實、可靠的依據。
三、演練組織
應急演練可由金融行業(yè)主管部門負責組織，選擇一家金融機構為應急演練主體單位，公安部門、通信管理局為演練協(xié)同處置單位，負責配合金融行業(yè)主管部門和金融機構開展應急處置；基礎通信公司（電信公司、聯通公司等）負責配合上述機構開展網絡攻擊事件應急演練。具體職責分工如下：
單位 職責分工
金融行業(yè)主管部門 組織、指揮、協(xié)調各參加單位開展應急演練，制定網絡攻擊事件協(xié)同處置應急演練方案。
公安部門 配合金融機構共同開展網絡攻擊事件演練。
通信管理局 1、對網絡攻擊事件進行監(jiān)控和預警，配合金融機構共同開展網絡攻擊事件演練；
2、協(xié)調基礎通信公司配合金融機構共同開展網絡攻擊事件演練；
金融機構 應急演練主體單位，制定供電故障和網絡攻擊應急演練方案，負責演練具體實施。
基礎通信公司（電信公司、
聯通公司等） 配合行業(yè)主管部門及金融機構開展網絡攻擊應急演練。
四、演練場景
網絡攻擊應急演練場景
金融機構網上銀行系統(tǒng)受到syn flood網絡惡意攻擊，對網上銀行服務造成影響，監(jiān)控人員監(jiān)測發(fā)現網絡攻擊情況（于此同時，通信管理局監(jiān)控人員發(fā)現網絡攻擊情況）后，立即啟動應急預案，同時向金融行業(yè)主管部門（電話報告和傳真事件報告單），請求協(xié)調通信管理局技術人員幫助查找攻擊源；金融行業(yè)主管部門將情況告之通信管理局和公安部門，并派員趕赴事件現場協(xié)同處置網絡攻擊事件；通信管理局協(xié)調基礎通信公司查找攻擊源IP，定位攻擊者物理位置；公安廳網警總隊執(zhí)法人員及時趕赴網絡攻擊現場，對網絡攻擊犯罪人員實施抓捕。
五、應急演練流程圖（見圖1）
六、演練風險評估及風險防范措施
為確保演練不影響業(yè)務系統(tǒng)的恢復運行，演練實施中采取以下風險防范措施：
?將演練時間安排在非關鍵性日期和非業(yè)務時段進行，并預留足夠時間防止演練失敗時有進行生產系統(tǒng)恢復；
?演練期間，要求相關基礎通信公司提供現場技術保障，確保演練期間線路的正常；
?詳細記錄演練操作步驟及操作指令，以便追溯；
?密切監(jiān)控演練每一步驟的執(zhí)行結果，若某一步驟失敗則停止演練，恢復生產系統(tǒng)，確保系統(tǒng)的正常運行。
圖1
七、總結
金融業(yè)信息安全事關經濟金融的穩(wěn)定大局，責任重大，切實做好應急準備工作，定期開展應急演練是保障金融業(yè)信息安全的重要手段，本文所設計的應急演練方案為實際工作中總結出來的經驗，期望能對金融機構應急演練工作起到拋磚引玉之用，共同維護金融業(yè)信息安全。
作者簡介：
邢詒?。?983-），男，海南?？谌?，碩士研究生，主任科員，現供職于中國人民銀行?？谥行闹锌萍继?，研究方向：計算機技術。
第8篇：金融工作開展情況報告范文
縣人大常委會堅持用科學發(fā)展觀統(tǒng)領人大工作,按照胡總書記提出的“三保一弘揚”要求，緊緊圍繞全縣工作大局，樹立“為發(fā)展大局服務、為人民群眾履職”思想觀念，堅持創(chuàng)新服務方式、工作理念、履職載體、自身建設，為經濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展作出了積極努力。
一、堅持創(chuàng)新服務方式，強化大局意識。堅持縣委中心就是人大工作的重點，政務大事就是人大監(jiān)督的要點，群眾利益就是人大關注的焦點的工作理念，按照“謀事貼近中心、選題關注民生、監(jiān)督體現和諧、履職依靠代表”的工作要求，找準人大工作和服務大局的結合點，依法履行職能。通過聽取和審議工作報告、專題視察、專項調研等方式，加強對全縣經濟社會發(fā)展計劃執(zhí)行、財政預算執(zhí)行、重點工程、重大項目及“三農”工作等方面的監(jiān)督；積極參與并服務經濟建設，人大常委會領導分別參與一個或多個重點工程項目建設，組建招商引資小分隊，常年開展招商、服務客商企業(yè)；為應對金融危機，組織代表深入企業(yè)調研，收集應對金融危機的措施16條，支持并督促縣政府協(xié)促金融部門增加信貸資金，推動科學發(fā)展。針對城鎮(zhèn)居民日常生活關注的水、電、氣等物價問題，縣人大常委會主要領導帶領有關人員進行視察調研，督促將罐裝液化氣價格每瓶103元降到市場價73元，讓人民群眾享受到實惠。據不完全統(tǒng)計，省、市、縣及鄉(xiāng)鎮(zhèn)人大代表領辦或創(chuàng)辦產業(yè)200多項，項目投資近億元，營造了代表主動創(chuàng)業(yè)的良好氛圍。
二、堅持創(chuàng)新工作理念，增強監(jiān)督實效。按照“謀事貼近中心、選題關注民生、監(jiān)督體現和諧、履職依靠代表”的工作思路，推動縣委、縣政府關于“工業(yè)強縣、生態(tài)立縣、和諧興縣”三大戰(zhàn)略的貫徹落實。繼續(xù)組織開展環(huán)保行活動，組織《水污染防治法》執(zhí)法檢查，加大人居飲用水源環(huán)境保護力度，加快生態(tài)建設；聽取社會保險工作情況報告，跟蹤督查新型農村合作醫(yī)療、《行政許可法》、《臺灣同胞投資保護法》執(zhí)法檢查整改落實工作，就完善我縣低保工作進行調研，督促有關部門解決實際問題；開展對縣公安局為保持全縣經濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展創(chuàng)造和諧穩(wěn)定社會環(huán)境工作情況調研并視察全縣公安技防建設，維護社會和諧穩(wěn)定；組織省、市人大代表開展縣“三城”創(chuàng)建工作、縣生態(tài)工業(yè)園建設工作調研，提出要進一步對照考核指標做好省級文明縣城各項迎檢工作，研究制定生態(tài)園區(qū)科學目標規(guī)劃，并嚴格落實執(zhí)行的建議意見；開展流動人口計劃生育工作情況調研視察，對人大常委會關于縣政府應對金融危機開展工作情況的審議意見整改落實進行跟蹤問效；進一步改進人大常委會會議審議工作和執(zhí)法檢查、專題視察、專項調研的方式，探索實行對“一府兩院”工作報告的評議（滿意度測評）制度和定期督辦審議意見辦理落實制度，建立審議意見的督辦臺帳，督促“一府兩院”建立健全研究處理人大常委會會議審議意見的工作制度，增強監(jiān)督的針對性和實效性。
三、堅持創(chuàng)新履職載體，改進代表工作。不斷完善代表活動機制，規(guī)范和創(chuàng)新代表活動形式，密切縣人大常委會與人大代表、人大代表與選民的聯系，進一步促進代表活動的制度化、規(guī)范化。以縱深推進代表“履職績效”主題活動為抓手，認真開展“代表進社區(qū)、進企業(yè)、進農家”活動，不斷拓寬代表知政、議政渠道。不斷創(chuàng)新代表履職載體，健全履職服務網絡，拓寬代表履職渠道，豐富小組活動內容，完善績效考核辦法。建立健全代表意見、建議工作臺帳，完善縣人大常委會組成人員分組督查代表建議辦理工作落實機制，為代表履行職責和發(fā)揮作用創(chuàng)造有利條件?；I建縣人大信息網，開通反映民意的“直通快車”，推行代表與選民之間“結對子”。先后有銅鼓縣、上高縣、修水縣、江蘇省阜寧縣代表團等人大到我縣學習考察鄉(xiāng)鎮(zhèn)人大規(guī)范化建設和服務代表網絡建設。據統(tǒng)計，2009年共收集應對金融危機建議16條，支持政府協(xié)促金融部門增加信貸資金1.4億元，反映社情民意56條，為民辦實事34件，協(xié)助有關部門處理群眾來信來訪22件，接待來訪群眾45人（次），化解各種矛盾糾紛120起，有效消除了社會不和諧因素。
四、堅持創(chuàng)新自身建設，提升機關效能。牢牢把握社會主義民主政治建設的根本原則，認真研究新情況、新需求，充分吸收各方面的意見和建議，先后制訂了《縣人大常委會委員和各工委（辦）聯系鄉(xiāng)鎮(zhèn)（場）人大工作制度》、《縣人大常委會關于進一步提高審議與辦理質量的暫行辦法》、《縣人大常委會關于規(guī)范性文件備案審查的暫行辦法》、《關于規(guī)范聽取和審議專項工作報告及法律法規(guī)實施情況檢查工作程序的規(guī)定》等制度，做到以規(guī)制行，照章辦事，依法履職。以開展機關效能年建設活動為契機，大力弘揚求真務實的作風，崇尚“簡單工作”、“簡單生活”、“簡單做人”，機關各項工作力求做到“精、實、新”。深入開展創(chuàng)建“學習型、服務型、創(chuàng)新型、和諧型、廉潔型”的“五型”機關活動，全面提升人大工作的執(zhí)行力、創(chuàng)造力和操作力，自覺克服“船到碼頭車到站”、“得過且過”、“無所作為”的消極思想，不斷更新觀念，推動人大工作上新臺階。
第9篇：金融工作開展情況報告范文
論文關鍵詞:反洗錢 監(jiān)管 研究
隨著反洗錢形勢的發(fā)展,風險為本反洗錢監(jiān)管理念逐漸成為反洗錢領域的共識。人總行在2007年11月召開的反洗錢監(jiān)管座談會上,針對“監(jiān)管資源有限,監(jiān)管手段不足”的問題,提出了“要樹立風險為本的監(jiān)管思想,采取風險為本的監(jiān)管方法,合理配置監(jiān)管資源”;在2008年初全國人民銀行反洗錢工作會議上,對風險為本反洗錢監(jiān)管做出安排部署,提出要加強反洗錢非現場監(jiān)管,逐步推進非現場監(jiān)管指標體系建設,建立非現場監(jiān)管評級機制,確立和完善以洗錢風險管理為中心的反洗錢非現場監(jiān)管體系。這兩次會議的召開,標志著風險為本反洗錢監(jiān)管的研究和實踐在全國范圍內拉開帷幕。經過三年多的探索性研究和實踐,筆者認為,實施風險為本反洗錢監(jiān)管還存在以下幾個層面的問題。一是在理論認識層面,存在片面性和絕對化的傾向。認為風險為本反洗錢監(jiān)管與規(guī)則為本反洗錢監(jiān)管相對立,風險為本是對規(guī)則為本的否定;風險為本的優(yōu)勢明顯優(yōu)于規(guī)則為本;當前對所有金融機構都應當要求以風險為本開展反洗錢工作。上述認識存在一定的片面性和絕對化傾向。二是在法規(guī)制度層面,存在不協(xié)調、不適應的問題?！斗聪村X法》頒布實施五年來,人民銀行相繼建立了一整套反洗錢制度和操作規(guī)范。這些制度、規(guī)范在反洗錢起步階段確實起到了強有力的推動作用。但隨著反洗錢工作在金融機構的深入開展,反洗錢合規(guī)理念普遍被金融機構接受以后,過多的規(guī)定、過細的標準客觀上造成了金融機構的過度依賴,而且在一定程度上影響了金融機構主觀能動性的發(fā)揮,甚至有的制度反而成了金融機構規(guī)避責任的依據。目前金融機構存在大量的防御性可疑交易報告就是最為明顯的例證。另外,過多的監(jiān)管要求也加大了金融機構的經營成本,給金融機構造成一些不必要的負擔。這些都是當前反洗錢法規(guī)制度滯后于反洗錢形勢發(fā)展的現實表現。三是在技術操作層面,非現場監(jiān)管與現場檢查還需加強和改進。目前存在的主要問題,一方面是非現場監(jiān)管信息資料采集和運用效率不高。風險為本的監(jiān)管方式是建立在對金融機構的有效評估這一基礎之上。要實現有效評估,就必須建立一套科學的信息采集、加工處理、評估判斷、現場校驗、矯枉評估和做出監(jiān)管決策等一系列制度和操作程序,疏通數據來源渠道,提高數據采集和運用的電子化水平。但從非現場監(jiān)管信息系統(tǒng)硬件建設來看,目前通過網絡傳輸信息數據還僅限于各銀行業(yè)金融機構,保險、證券等金融機構還沒有電子化網絡傳輸信息平臺,而且2010年推廣應用的“反洗錢監(jiān)管交互平臺”也未與人民銀行支付清算系統(tǒng)及商業(yè)銀行電子匯劃系統(tǒng)對接,降低了系統(tǒng)的功能。當前,非現場監(jiān)管部分工作還處于手工操作階段,工作量大、效率低、差錯多,影響了非現場監(jiān)管的效能。另一方面現場檢查的重心還沒有轉移到以風險管理為目標,還是習慣于合規(guī)性檢查。比如,在客戶身份識別上還是以檢查靜態(tài)的客戶身份要素是否合規(guī)為主;在大額和可疑交易報告方面習慣于根據現有制度設定的客觀標準對報告結果進行檢查。這種傳統(tǒng)的檢查方式與引導金融機構以風險管理為核心開展反洗錢工作的要求極不適應。
鑒于以上問題,要實現反洗錢監(jiān)管由規(guī)則為本向風險為本轉變,還需從理論認識和實踐操作上加以改進。
一、全面認識和正確運用風險為本監(jiān)管理論
當前重要的是處理好風險為本與規(guī)則為本的關系。規(guī)則為本的反洗錢監(jiān)管方式是反洗錢處于起步階段比較通行的監(jiān)管模式。其工作重心主要表現在以下方面:一是制定規(guī)則和各種規(guī)定;二是監(jiān)督檢查各類金融機構執(zhí)行規(guī)定的合規(guī)性;三是將不合規(guī)處罰作為一種日常機制和主要監(jiān)管方法。規(guī)則為本的監(jiān)管實際上是一個制定規(guī)范—檢查執(zhí)行—調整規(guī)范—再檢查執(zhí)行的過程。在一國反洗錢制度的初創(chuàng)期,反洗錢工作的機理及價值還未被金融機構所廣泛接受的情況下,以規(guī)則為本的監(jiān)管方式既直接,也富有效率。風險為本的反洗錢監(jiān)管貫徹以關注洗錢風險為核心,以原則性監(jiān)管為導向,以非現場監(jiān)管為主要手段,以現場檢查為必要補充的監(jiān)管方法。規(guī)則為本監(jiān)管與風險為本監(jiān)管貫穿著兩種不同的監(jiān)管理念,但兩種監(jiān)管方式并非截然對立,水火不容,而是層次遞進,互為補充的關系。強調風險為本的監(jiān)管,并不意味著放松合規(guī)性監(jiān)管,而是要將著力點放在風險上,注重對風險的早期識別、預警和控制,尤其注重金融機構內部的風險控制和管理,注重對其風險管控能力的考核和評價,當然也包括對違規(guī)行為的監(jiān)測和控制能力。規(guī)則為本監(jiān)管與風險為本監(jiān)管的區(qū)別僅僅是在監(jiān)管手段、監(jiān)管理念、監(jiān)管目標等方面?zhèn)戎攸c不同而已。為此,在監(jiān)管實踐中,應立足實際,靈活掌握,根據不同金融機構的特點和內控機制運行情況確定監(jiān)管重點,如:對反洗錢基礎工作較好的國有商業(yè)銀行、股份制銀行主要實施以原則為導向的風險為本監(jiān)管;對農村信用社、保險、證券、期貨等反洗錢工作基礎薄弱的機構則主要實施以合規(guī)為導向的規(guī)則為本監(jiān)管。同時,對于金融機構而言,在其內部反洗錢組織架構、內控制度、操作流程等基本達到合規(guī)要求后,就應更加注重洗錢風險的防范,建立起風險管理的組織架構、技術支持以及風險管理的方法體系,依據風險的大小來安排相應的資源投入。
二、盡快修訂完善相關規(guī)章制度,以適應反洗錢發(fā)展形勢需要
一要進一步擴充洗錢罪的上游犯罪范圍。結合我國實際,吸收借鑒國際社會的先進經驗,修改《刑法》和《反洗錢法》的相應條款,盡可能地將一切貪利性犯罪包含在洗錢犯罪的“上游犯罪”范圍之內。二要建立健全特定非金融行業(yè)反洗錢制度。在研究、評估各行業(yè)洗錢風險的基礎上,加快制定特定非金融行業(yè)的反洗錢規(guī)則并分步啟動實施。同時,發(fā)揮相關部門和特定非金融行業(yè)自律組織的作用,指導行業(yè)自律組織制定反洗錢指引,督促行業(yè)加強反洗錢自律。三要制定金融機構崗位設置和內控制度建設指引。按照《反洗錢法》的立法精神,人民銀行可以會同其他金融機構監(jiān)管部門,依據《金融機構反洗錢規(guī)定》和相關規(guī)章制度,制定操作性強的《金融機構反洗錢崗位設置和內控制度建設指引》及實施細則,指導金融機構合理設置反洗錢工作崗位,完善內控制度建設。四要完善客戶身份識別制度。對《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《支付結算辦法》等配套規(guī)章制度進行修訂和完善,明確客戶在辦理大額交易業(yè)務時應向金融機構履行如實告知義務和因不履行如實告知義務所承擔的法律責任。
三、積極采用可疑交易“主觀”識別標準
FAFT的《四十項建議》在制定可疑交易識別標準時采用的是主觀標準,即規(guī)定“如果金融機構懷疑或有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或者與恐怖分子籌資有關,應按照法律或法規(guī)的要求,立即向金融情報單位報告”。目前,我國金融機構的反洗錢工作已具備一定基礎,人民銀行應逐步減少可疑交易的客觀標準,強化金融機構的自主識別能力。指導金融機構在客觀指標基礎上充分發(fā)揮主觀能動性,逐步實現以主觀分析為主,輔以客觀指標的可疑交易報告形成方法,提高可疑交易報告的情報價值。
四、著手建立反洗錢正向激勵機制
反洗錢補償與激勵機制的建立可從三方面著手:一是建立反洗錢專項基金。該基金有三個主要來源:洗錢罪的罰沒收入、政府財政專項撥款和社會各界人士的捐款。該基金主要用于獎勵主動提供反洗錢情報和線索的社會公眾。二是建立政府財政分成獎勵制度。對主動提供反洗錢情報和線索的金融機構和工作人員以及積極參與反洗錢偵查、破案工作的有關部門,在破獲洗錢案件并追回贓款之后,由反洗錢行政主管部門代表國家依據貢獻大小給予相應的獎勵。三是對認真履行反洗錢義務的金融機構給予各種政策上扶持和優(yōu)惠,如市場準入、經營權限、稅收減免或優(yōu)惠等。
