網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報案精選(九篇)

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第1篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報案范文

據(jù)公安機(jī)關(guān)統(tǒng)計，我國以臺灣人為骨干的電信詐騙犯罪團(tuán)伙實施詐騙犯罪，占整個電信詐騙案件的20%，占受害人的損失卻達(dá)50%以上。千萬元以上的大案要案，基本都是臺灣詐騙集團(tuán)實施的。其中，2015年12月29日，貴州都勻經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)建設(shè)局出納楊某某被臺灣詐騙犯罪集團(tuán)騙走1.17億元。

發(fā)源于臺灣的電信詐騙，跨境詐騙的窩點越設(shè)越遠(yuǎn)

據(jù)介紹，電信詐騙自1997年發(fā)源于臺灣，隨后經(jīng)由福建蔓延到內(nèi)地。臺灣詐騙犯罪集團(tuán)炮制出了最早的電信詐騙“腳本”，而后招募“馬仔”，在臺灣設(shè)窩點詐騙大陸人，或在大陸設(shè)點詐騙臺灣人。

2009年以來，兩岸警方加強(qiáng)司法協(xié)作后，臺灣也配合大陸警方打擊電信詐騙，詐騙團(tuán)伙將“窩點”轉(zhuǎn)移到東南亞等國家。近年來，警方陸續(xù)搗毀東南亞國家的電信詐騙窩點，抓捕不少相關(guān)犯罪嫌疑人，這些臺灣電信詐騙團(tuán)伙聞風(fēng)而動，又將“窩點”向更遠(yuǎn)的地方遷移。

“跨境詐騙的窩點越設(shè)越遠(yuǎn)，像這次的肯尼亞，犯罪分子便是考慮肯尼亞遠(yuǎn)離大陸，抓捕難度大增，從而逃避打擊?！惫膊啃虃删指碧庨L張軍說。

警方介紹，僅2015年，就有100多億元人民幣的電信詐騙犯罪贓款，被騙子從大陸卷到臺灣。大陸公安機(jī)關(guān)雖采取各種措施追贓，但至今僅從臺灣總共追繳回20.7萬元人民幣。其他案件贓款，絕大部分被臺灣犯罪嫌疑人轉(zhuǎn)移、揮霍，極小部分被臺灣“法院”收繳“國庫”。由于電信詐騙的贓款難以追繳，已誘使越來越多的臺灣人從事電信詐騙犯罪活動。

熟背“話術(shù)單”，騙子三步讓人“乖乖”轉(zhuǎn)賬

打打電話就能騙走百億元，這些電信詐騙團(tuán)伙屢屢得手的背后，到底用了哪些伎倆？他們內(nèi)部是怎樣分工？2016年4月14日，在北京海淀公安分局，兩位剛被押回大陸的臺灣籍嫌疑人許某和簡某，向記者分別講述了自己遠(yuǎn)赴肯尼亞實施詐騙的過程及經(jīng)歷。

記者：在肯尼亞，你負(fù)責(zé)做什么？

許某：我們分成一二三線。一線是冒充醫(yī)保局，二線是冒充公安局，我是負(fù)責(zé)三線，冒充公安局金融犯罪科科長，從事詐騙行為。

簡某：我在二線，冒充警員。一般接到電話，接受報案人（受害人）報案，他所需要提供的材料包括名字、身份證號，還有出生日期、家庭地址。

記者 ：一二三線如何分工？

許某：一線冒充醫(yī)保局在一樓大廳，二線冒充公安局的在二樓大廳，我們?nèi)€在三樓的房間。一線就是詢問他（受騙者）基本資料，然后跟他說醫(yī)?？ㄓ忻坝玫那闆r，資料外泄，必須跟公安局報案。接著就直接把電話轉(zhuǎn)到二線。二線敘述他有涉及洗錢案件，問他的銀行卡余額，然后轉(zhuǎn)給三線。三線就以金融犯罪科科長的身份，以涉嫌洗錢的名義清查他的資金，叫他匯款。

簡某：我們還讓受害人撥打114，查詢手機(jī)顯示的號碼是不是公安局的電話。如果他相信了，我們就繼續(xù)詐騙；如果受害人銀行賬戶余額較小，我們二線就直接誘騙其轉(zhuǎn)賬；如果金額較大，就轉(zhuǎn)接到“金融犯罪科科長”那里，也就是“三線”，繼續(xù)誘騙受害人轉(zhuǎn)賬。

記者：你們冒充哪里的警官？

許某：北京。

簡某：我冒充的是北京市公安局朝陽分局刑偵隊警官。

記者：你們跟受害人聯(lián)系用的是什么電話？

許某：我們用的是網(wǎng)絡(luò)電話，可以預(yù)設(shè)號碼，在對方那邊顯示的就是北京的號。

記者：你們怎么選擇打電話的人呢？

許某：這是隨機(jī)的。由“電腦手”統(tǒng)一群撥很多人的號碼，對方接聽后有一段自動語音。對方按照語音里面的提示，按9字鍵轉(zhuǎn)到人工咨詢，然后“一線”就開始接入。

記者 ：你們冒充警察以后，跟對方說你叫什么名字？

許某：三線才由老板固定名字，我固定為金融犯罪科“孫科長”。

簡某：我使用的名字叫“左剛”。

記者 ：你們?nèi)€人員是怎么確定的？

簡某：新成員剛加入，就從最低級的“一級”開始做起，先學(xué)習(xí)、背熟“話術(shù)單”，接電話時就照“話術(shù)單”來說，再根據(jù)業(yè)績逐步升級。一線基本上都是沒有經(jīng)驗的大陸人為主，二線三線全部為臺灣人。因我在臺灣販毒被臺灣警方通緝，有人介紹我去肯尼亞做詐騙，我就同意了。到了肯尼亞直接做二線。

許某：老板“胖財”知道我在臺灣從事過類似詐騙的活動，還知道我的經(jīng)濟(jì)狀況不是很好，先預(yù)支了10萬多臺幣給我。我到肯尼亞后直接擔(dān)任三線。

記者 ：“話術(shù)單”是什么？

簡某：就是一二三線接線員對應(yīng)的接電話應(yīng)該說的內(nèi)容。一線冒充醫(yī)保局的人用座機(jī)跟受害人打電話，告訴他們身份信息被盜用，被人冒用身份辦了銀行卡，涉嫌洗錢，需要向警方報警。二線則扮演警官，接受對方報警登記，并提供相關(guān)金融賬戶。

記者 ：一二三線都是什么人？

簡某：一線10多個人，有3名臺灣人，其他都是大陸人。二線也有10多名，都是臺灣人。

許某：三線只有幾個人，都是臺灣人，各自有一個單獨的房間。

記者 ：你們一二三線人員是如何管理的？

簡某：我們住的是一棟三層小樓，一二三線各自一個樓層，各自不能靠近，更不允許一二線的人擅入三線的工作間。我們二線住在二樓的一個房間，大通鋪。大老板“胖財”在一樓有一個單獨的房間。

我們是根據(jù)大陸銀行上下班時間來工作，上班的時間是肯尼亞時間凌晨3點（北京時間早上8點），下班是當(dāng)?shù)貢r間的中午（北京時間下午4點）。

許某：我們?nèi)€的房間里有兩部電話，接到二線的轉(zhuǎn)接電話后，會關(guān)上房門跟客戶聯(lián)系。

記者 ：你們各自的利益分成是多少？

簡某：我們二線分為前后兩個層級，分別為4%和5%的提成。我的分成最后沒有給我結(jié)算，老板就跑路了。

許某：我們?nèi)€的提成有8%，一線月薪5000元人民幣加3%提成。

記者 ：你們現(xiàn)在如何看待這件事？

第2篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報案范文

   “網(wǎng)絡(luò)釣魚”利用欺騙性的電子郵件和偽造的互聯(lián)網(wǎng)站進(jìn)行詐騙活動，獲得受騙者財務(wù)信息進(jìn)而竊取資金。作案手法有以下兩種:

   1、發(fā)送電子郵件，以虛假信息**用戶中圈套。不法分子大量發(fā)送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎、顧問、對賬等內(nèi)容**用戶在郵件中填入金融賬號和密碼。

   2、不法分子通過設(shè)立假冒銀行網(wǎng)站，當(dāng)用戶輸入錯誤網(wǎng)址后，就會被引入這個假冒網(wǎng)站。一旦用戶輸入賬號、密碼，這些信息就有可能被犯罪分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領(lǐng)。此外，犯罪分子通過發(fā)送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計算機(jī)內(nèi)，一旦客戶用這種“中毒”的計算機(jī)登錄網(wǎng)上銀行，其賬號和密碼也可能被不法分子所竊取，造成資金損失。

  學(xué)習(xí)預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙知識心得體會

   我參加了“預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”主題班會，從中我學(xué)習(xí)到了很多，下面我來寫一下我的心得體會吧！

   隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來，利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達(dá)到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。

   我們學(xué)生自身在專業(yè)學(xué)習(xí)之余，自覺嘗試接觸社會，增加自身的社會經(jīng)驗，加強(qiáng)自己的社會適應(yīng)能力，同時重視安全教育，提高自身的安全防范意識，對不清楚的事宜及時與學(xué)校老師溝通咨詢；再者增強(qiáng)自身的心理素質(zhì)，樹立好正確的價值觀和金錢觀，一旦出現(xiàn)意外，沉著冷靜，注意調(diào)整好自己的心態(tài)，及時與父母和老師溝通。

   不要有“貪圖便宜”、“一夜暴富”“天上掉餡餅的心理；注意保護(hù)個人資料信息，不可隨意注冊、填寫自己的身份、手機(jī)號碼、銀行卡號等私人信息；在做好自身防范的同時，積極向周圍的親人、朋友做好宣傳；發(fā)現(xiàn)電信詐騙違法犯罪行為要及時報警。如果掉人不法份子所設(shè)絡(luò)的陷阱，要及時采取措施，盡量減少損失。發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙不要有僥幸心理，應(yīng)當(dāng)迅速保存涉案證據(jù)，并及時報案。

   高校大學(xué)生詐騙案件頻頻發(fā)生已經(jīng)成為嚴(yán)峻的社會問題，其背后所衍生的諸多問題都值得我們反思和思考。

   電信詐騙與我們的生活息息相關(guān)，詐騙不是每個人都遇到過，但是在校園生活中我們大學(xué)生常碰到電信詐騙的情況。相信我們每個人都或多或少遇到過以下情況：騙子冒充朋友跟事主借錢，有短信黃成娛樂節(jié)目節(jié)目中獎了，讓事主轉(zhuǎn)賬繳稅，騙子冒充外地的公檢法讓事主轉(zhuǎn)賬等等。這些都是電信詐騙的案例。大學(xué)生受騙上當(dāng)主要有以下原因：思想單純、防范意識較差，貪圖虛榮、遇事不夠理智，有求于人、交友行事輕率，貪小便宜、急功近利等。

   最后大家應(yīng)牢記“三不一要”，即：不輕信來歷不明的電話和手機(jī)短信﹔不因小利而受誘惑，向?qū)Ψ酵嘎蹲约杭凹胰说纳矸菪畔?、存款、銀行卡等情況﹔不向陌生人匯款、轉(zhuǎn)賬﹔遇到任何可疑電話，要撥打報警電話咨詢。相信大家做到這些，就可以將電信詐騙拒之門外了。

  學(xué)習(xí)預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙知識心得體會

   近來有同學(xué)在校園內(nèi)外手機(jī)、錢包被偷，經(jīng)常接到兼職中介索要身份證號碼等電話的情況。同時隨著天氣變冷,公寓越來越多的同學(xué)違章使用大功率電器,給學(xué)生公寓帶來安全隱患, 為增強(qiáng)同學(xué)們的防盜、防騙、防火意識，提高自我防護(hù)能力，進(jìn)一步推進(jìn)“和諧平安校園” 為了提高同學(xué)們的自我防范意識，響應(yīng)校團(tuán)委和宿管部的號召，我班于12月11日六點三十分在中文樓501教室召開“防火、防盜、防騙”主題班會。

   在班主任的帶領(lǐng)下，班長以“安全在我心，安全在我行”的號召中召開班會。班會首先由班長結(jié)合近期發(fā)生的校園安全案例展開講話，又結(jié)合所見所聞對校園中的真實安全事故作出分析。所列問題涉及火災(zāi)、盜竊、詐騙等人身安全和財產(chǎn)安全，重點強(qiáng)調(diào)了宿舍電器使用安全如何逃避火災(zāi)等人身安全，手機(jī)、現(xiàn)金及銀行卡等財物安全。 而后，班委對防火防盜防騙方面作出說明以及必要的提醒，讓同學(xué)們對平時意想不到之處有了進(jìn)一步的認(rèn)識。

   通過這次班會我們有了一下幾點體會:

   1、要通過學(xué)生宿舍防火、防盜、防騙、安全用電等方面的教育，切實提高學(xué)生的安全防范意識和遭遇突發(fā)安全事故時的逃生自救能力。學(xué)生應(yīng)嚴(yán)格遵守學(xué)院的各項規(guī)章制度和學(xué)生宿舍管理的有關(guān)規(guī)定。

   2、進(jìn)一步提高自我防范安全意識。貴重物品要妥善保管、隨身攜帶;離開宿舍和睡覺時間要及時鎖好門窗，短暫離開宿舍時也要及時鎖門;不要將鑰匙借給他人，不要在宿舍內(nèi)留宿他人;遇到陌生人進(jìn)入自己宿舍或相鄰宿舍時要仔細(xì)詢問，如發(fā)現(xiàn)可疑人員，要及時報告值班室或撥打校內(nèi)報警電話

   3、嚴(yán)禁在學(xué)生宿舍內(nèi)使用大功率電器;不準(zhǔn)私拉電線和私自安裝、拆卸日光燈、插座、燈頭等;不準(zhǔn)在宿舍內(nèi)酗酒、吸煙、點蠟燭、賭博。對于排查出的問題，要立即整改、處置，堅決把隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

   4、各宿舍舍長要定期召開宿舍安全教育會議，提高同學(xué)們安全防范意識。同時，要求學(xué)生把班主任或身邊好友的電話告訴家長，一旦有盜竊和行騙等此類情況發(fā)生，家長要通過自己掌握的電話來求證，不可輕易相信他人，以免蒙受損失。

   5、近來，受冷空氣影響，且是流感等呼吸道傳染病的高發(fā)季節(jié)。同學(xué)們要做好防護(hù)工作，加強(qiáng)保暖，防止感染流感。

   然后班主任對本次主題班會活動進(jìn)行了總結(jié)和補(bǔ)充，通過此次班會提高了個人安全意識，所有人都受益匪淺。給我們的這次班會劃上了完美的句號。

   學(xué)習(xí)預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙知識心得體會

   本周五我們在班會課上觀看了關(guān)于《防校園詐騙》的視頻，視頻中以生動的表演訴說出了當(dāng)代學(xué)生被騙的真實案例；視頻由5個短視頻組成，每個視頻的結(jié)尾處都有公安局警官的總結(jié)和闡述的道理。

   第一個故事講的是一位在校的男同學(xué)在自習(xí)課上接到了一則電話，說他在他實習(xí)的公司中涉嫌違法，之后犯罪團(tuán)伙以凍結(jié)賬戶之由，讓其匯款到“安全賬戶”，之后才發(fā)現(xiàn)這是個騙局。

   第二個故事說的是一位女學(xué)生在和網(wǎng)戀對象戀愛過程中被其忽悠然后匯款到對方賬戶被騙的故事。

   第三個故事講的是一位男生在宿舍打游戲遇見“高人”，被其忽悠充錢買裝備之后錢和裝備兩空的故事。

   第四個故事講的是一位來自農(nóng)村的男同學(xué)為了多賺錢刷單被騙的故事。

   第五個故事說的是一位女同學(xué)接到電話說別人用其名義在一款軟件上注冊的賬戶，馬上到期了，不注銷就要付違約金，之后付完款后發(fā)現(xiàn)被騙的故事。

   這些案例告訴了我們：1.警方不會在線上辦案；2.凡是讓其匯款到安全賬戶的都是騙局，警方未設(shè)置安全賬戶；3.提高防范意識，學(xué)會自我保護(hù)；隨時隨地手機(jī)都要暢通，不能與外界斷了聯(lián)系；4.交友需謹(jǐn)慎，避免以感情代替理解；5.保護(hù)好個人的身份信息，無論是身份證、學(xué)生證還是支付寶、銀行卡賬戶，都不宜隨便透露給他人，哪怕是學(xué)校的熟人（包括老師、學(xué)長、室友等）。

第3篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報案范文

禹晉永，中國世資集團(tuán)董事局主席。美國西太平洋大學(xué)工商管理博士學(xué)位，與唐駿是校友。他一直被稱為“中國資本地產(chǎn)的原創(chuàng)者”。2010年7月，官方指證唐駿校友禹晉永土地證造假，并被曝曾傍黃光裕。2011年12月，禹晉永微博自曝發(fā)給員工的年終獎最少也有6位數(shù)，引發(fā)網(wǎng)友一片熱議。2012年8月14日，北京警方證實禹晉永因涉嫌詐騙被拘留。

隨著海淀區(qū)檢察院的確認(rèn)，禹晉永因涉嫌合同詐騙罪已被批捕，這個擁有中國世資控股集團(tuán)董事局主席等眾多頭銜的公眾人物終于倒下了。禹晉永自己建造的“空中花園”轟然倒塌。

創(chuàng)業(yè)神話中的禹晉永

禹晉永早年曾當(dāng)過兵，80年代退伍之后便被安排到了四川綿陽市糧食局保衛(wèi)科，后來輾轉(zhuǎn)在糧食系統(tǒng)里面做過幾年業(yè)務(wù)，但一直也沒有起色。后來糧食局改制，禹晉永便隨人下了海。

在當(dāng)年曾和禹晉永一起在糧食系統(tǒng)共過事的老張眼里，禹晉永能說會道，是一個“積極分子”，時不時地還能轉(zhuǎn)幾句古詩詞。不過，當(dāng)年也沒看出有什么大能耐，就是一個普通人。老張現(xiàn)在退休了，稱自從禹晉永被抓之后，禹才真正成了當(dāng)?shù)氐摹懊恕薄?/p>

禹晉永后來自稱為資本地產(chǎn)的創(chuàng)始人，稱當(dāng)年在綿陽地產(chǎn)界如何了得。曾擔(dān)任綿陽市土地開發(fā)建設(shè)總公司總經(jīng)理兼黨委書記，后又任四川永嘉房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)董事長、總裁。但實際情況據(jù)記者了解，他就是在兩個公司干過經(jīng)理，而且毫無建樹，是自己走的。他只是把綿陽當(dāng)時成功商人的事跡換了一個主人公，變成了自己。

不過，對于這一段他自己講著講著也容易說亂了。他曾經(jīng)描述過，1999年來北京，“攥著姐姐給的4000元，到北京當(dāng)夜，就睡在職工宿舍的大門口，晚上北京下大雪，那一刻我永遠(yuǎn)都記得”。后來有人稱，他當(dāng)年在四川有官司未了，屬于“倉皇出逃”。

2000年，禹晉永應(yīng)聘進(jìn)了臺灣凱勝在中國的電子公司北京創(chuàng)紀(jì)任職，負(fù)責(zé)銷售。利用這一機(jī)會，他游說凱勝臺灣老板搞房地產(chǎn)，注冊了凱愛投資。后來禹不知道用何方法，把這個公司變更到了自己名下。不過用禹晉永后來的回憶是收購，把臺灣人請走了，自己成了大股東。

梁山畫餅中的禹晉永

2002年，禹晉永把目光瞄準(zhǔn)了山東梁山，這里是施耐庵水泊梁山的原型。他先是以上面宣稱的凱勝中國的身份去梁山和政府接觸。至于為什么會選擇這一頭銜，估計是因為之前臺灣凱勝曾經(jīng)到梁山考察過，用這個名號比較容易被接受。

梁山政府果然信以為真。經(jīng)過幾輪會談，禹晉永畫出了一幅宏偉的藍(lán)圖，投資10億。這對一個2009年財政收入才突破3億元的地方意味著巨大的吸引力。不過現(xiàn)在回想起來，禹晉永當(dāng)年的忽悠并非無懈可擊。

據(jù)當(dāng)年一位接待禹晉永的梁山人員描述，禹晉永派去的兩個人，不住賓館，也沒有車，吃住在梁山開發(fā)區(qū)，連辦公地點都沒有，后來注冊了凱愛投資。不過當(dāng)時禹晉永頂著凱勝的頭銜，也就沒有人懷疑了。

根據(jù)2003年禹晉永和梁山的合作方案，凱愛要投資興建梁山凱愛國際高科技工業(yè)園區(qū)項目，當(dāng)?shù)卣?500畝土地出資，而禹晉永則負(fù)責(zé)10億元左右的投資和經(jīng)營，凱愛要保證3年后納稅總額達(dá)到5000萬元。

簽完合同之后，禹晉永從此就與梁山絕緣了。不過，他的買賣卻沒有停止。今天禹晉永身陷囹圄，和梁山項目大有關(guān)系。

梁山縣方面的說法是，2003年，禹晉永偽造了梁山縣1500畝土地證，加上之前在梁山獲得的工程規(guī)劃、招投標(biāo)備案申請等材料開始了招標(biāo)，招標(biāo)項目包括高科技工業(yè)園區(qū)的孵化器、公寓樓、辦公樓、專家別墅、五星級酒店等。

北京一家公司參與招標(biāo)，并向凱愛的賬戶匯入了50萬的招標(biāo)保證金，從此杳無音信。該公司索要保證金，凱愛便宣布這家公司中標(biāo)。但這家公司感覺中間有詐，便去查詢凱愛的年檢記錄，結(jié)果發(fā)現(xiàn)凱愛投資已經(jīng)被吊銷了營業(yè)執(zhí)照。

發(fā)覺上當(dāng)后，該公司立即報案，但很奇怪，此事未獲處理，不了了之。今年5月，這家公司再次報案，最終禹晉永被海淀公安分局以涉嫌詐騙為由刑事拘留。從第一次報案到被刑拘，禹晉永還幾乎以一模一樣的手法忽悠過其他地方政府，且一次比一次規(guī)模宏大。

2008年，禹晉永與重慶大渡口區(qū)簽下投資協(xié)議，計劃在大渡口區(qū)釣魚嘴投資500億元，修建385米的雙子塔高樓，開發(fā)占地2平方公里的土地。十分可惜，由于房地產(chǎn)開發(fā)熱潮，地方政府對空手套白狼的手段多有了解，禹晉永再也沒有收獲過。

國美恩怨中的禹晉永

2004年，禹晉永組建了一個網(wǎng)絡(luò)公司，開始“互聯(lián)網(wǎng)營生+地產(chǎn)”的路子。這個點子后來成功吸引到了黃光裕，成為禹晉永職業(yè)生涯中最有含金量的一段。當(dāng)然，在禹晉永看來，這只不過是他傳奇般經(jīng)歷中微不足道的一段。

他所經(jīng)營的網(wǎng)站叫作凱愛中國網(wǎng)，用他的話說，這一網(wǎng)絡(luò)公司有著軍方背景，有主干通訊網(wǎng)絡(luò)，有比肩新浪、搜狐的服務(wù)器數(shù)量，會去美國上市。但據(jù)記者從互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域了解到，此種網(wǎng)絡(luò)聞所未聞。

禹晉永覺得，地產(chǎn)屬于一種傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)，而網(wǎng)絡(luò)屬于一種虛擬的世界，但是單純的高科技是做不出利潤的，所以需要虛實結(jié)合，物理的和虛擬的要結(jié)合起來。他謀劃是將其龐大的土地權(quán)益灌注到互聯(lián)網(wǎng)，打造海外上市互聯(lián)網(wǎng)資本平臺。

2004年，禹晉永通過獵頭接觸到黃光裕，向這位希望進(jìn)軍商業(yè)地產(chǎn)的家電零售大亨推銷自己的資本地產(chǎn)。不料，黃光裕居然接受了，不僅接手了凱愛中國網(wǎng)，還把禹晉永也請了過去，任職國美置業(yè)總經(jīng)理。用禹晉永自己的話講，年薪40萬元加5%項目提成。

第4篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報案范文

作為檢察機(jī)關(guān)公訴人， 于2015年參與辦理李某某等十七人電信詐騙案。2016年6月， 本院又受理陳某某等150人特大電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案， 該團(tuán)伙實行公司化管理模式， 內(nèi)設(shè)回訪部、話務(wù)部、財務(wù)、人事行政、倉庫等多個部門， 通過網(wǎng)絡(luò)、電視等平臺推廣相關(guān)減肥瘦身、美容豐胸產(chǎn)品， 由接線員或者話務(wù)員負(fù)責(zé)一次性銷售及收集客戶資料， 并將獲取的客戶資料輸入電腦系統(tǒng)進(jìn)行流轉(zhuǎn)。回訪部人員根據(jù)公司相應(yīng)的抬單劇本， 互相扮演不同角色， 互相配合進(jìn)行詐騙。案件被害人涉及全國各地一萬余人， 涉案價值高達(dá)1.5億余元。該案范圍廣， 金額大， 取證難， 本人提前介入指導(dǎo)公安機(jī)關(guān)取證， 固定證據(jù)， 并審查起訴和出庭公訴上述電信詐騙案件， 對于該類詐騙案件偵破、批捕、審查起訴、裁判中的難點以及注意事項進(jìn)行研究， 以期對以后辦理該類電信詐騙案件有所指引。

一、電信詐騙案件的主要特點

電信詐騙在作案方式上傳統(tǒng)詐騙不同， 是利用通訊工具 （固定電話、移動電話） 、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段， 虛構(gòu)事實模板化， 作案人員團(tuán)伙化， 遠(yuǎn)距離、跨區(qū)域 （甚至跨國、跨境） 實施的非接觸式詐騙犯罪。

（一） 詐騙手段多種多樣， 且翻新速度快

詐騙方式系詐騙團(tuán)伙根據(jù)各地詐騙版本精心設(shè)計， 詐騙行為人人手一份， 定期和不定期培訓(xùn)學(xué)習(xí)， 且根據(jù)經(jīng)濟(jì)、時事等情況， 不斷更新， 電信詐騙方式從以前中獎信息、電話欠費、冒名頂替、辦理證照， 已更新到緊貼時事的補(bǔ)貼退稅、投資理財， 甚至銀行卡涉案 （洗錢、販毒、涉黑） 等， 到冒充主任、教授等以推銷減肥產(chǎn)品為幌子， 后虛構(gòu)被害人身體有毒素， 不排毒可能得癌癥死亡等事實， 詐騙被害人錢財?shù)挠坞x于民刑交叉案件中的新型電信詐騙模式。

（二） 詐騙流程的標(biāo)準(zhǔn)化、模板化， 職業(yè)化水平較高

前期通過電視、網(wǎng)絡(luò)、微信等媒體廣泛撒網(wǎng)， 到被害人主動聯(lián)系， 登記個人信息， 行為人冒充各類身份聯(lián)系被害人并相互配合， 后通過倉庫發(fā)貨， 使用套卡取款轉(zhuǎn)移贓款等進(jìn)行詐騙。團(tuán)伙成員之間系按照公司化運作， 各部門之間分工明確， 相互之間一對一聯(lián)系， 互不交叉， 甚至互不謀面， 且相互之間稱呼化名。

（三） 詐騙對象的廣泛性

電信詐騙行為針對的是不特定對象， 通過短信群發(fā)、電話隨機(jī)撥打等方式來散布詐騙信息， 但部分犯罪團(tuán)伙設(shè)計虛假商品宣傳網(wǎng)站， 有的甚至通過媒體播放虛假廣告， 在廣泛的群體中等待不特定的人上當(dāng)受騙。這種犯罪行為使得被害人的范圍更加廣泛， 社會危害性更加嚴(yán)重。

（四） 詐騙行為隱蔽性強(qiáng)

電信詐騙犯罪主要利用電話、手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等通信工具進(jìn)行遠(yuǎn)程詐騙活動， 同時， 行為人從虛假信息到誘使被害人處分財物的整個詐騙過程均發(fā)生在虛擬信息空間中， 行為人與被害人并沒有面對面接觸， 是一種遠(yuǎn)程的、非接觸性詐騙， 且一般不詐騙本地被害人， 這使得案發(fā)后對行為人的指認(rèn)造成困難。行為人得手后一般使用銀行卡套卡及時將詐騙資金取出、轉(zhuǎn)移， 并在被害人報案后， 就不再使用用于詐騙的銀行卡套卡、手機(jī)卡等， 使得警方查控、追蹤此類犯罪難度很大。

二、電信詐騙犯罪證據(jù)體系的構(gòu)建

（一） 高度重視電子數(shù)據(jù)取證工作

鑒于電信詐騙的特殊性， 要根據(jù)兩高一部《關(guān)于辦理刑事案件收集提取和審查判斷電子數(shù)據(jù)若干問題的規(guī)定》， 第一時間和依法做好電子數(shù)據(jù)提取工作， 包括詐騙的文字、語音聊天記錄、資金流向和被害人的信息等。

（二） 及時做好現(xiàn)場勘查和扣押工作

通過現(xiàn)場勘查， 詐騙團(tuán)伙一般均集中辦公， 沒有相對獨立詐騙場所， 就是聚集在一大間隔成的數(shù)個工作區(qū)域內(nèi)實施詐騙行為， 相互之間對對方行為均知曉， 沒有隱私和秘密， 對證實行為人主觀上存有詐騙故意具有較強(qiáng)證明力?？垩旱淖靼鸽娔X、詐騙劇本、低價劣質(zhì)保健品等物證， 通過后續(xù)偵查提取詐騙記錄， 鑒定產(chǎn)品是否假冒、低價劣質(zhì)等， 以印證整個犯罪團(tuán)伙主觀上存在詐騙故意。

（三） 全方位固定工商登記、銀行卡、物流、產(chǎn)品等證據(jù)

為逃避打擊， 犯罪團(tuán)伙一般冒用他人身份注冊公司， 公司實際注冊地和經(jīng)營地也不一致；使用購買的套卡收款， 并及時轉(zhuǎn)移資金；使用虛假發(fā)貨地址和發(fā)件人；產(chǎn)品幾乎全部系假冒低價劣質(zhì)產(chǎn)品。

（四） 注重言詞證據(jù)和詐騙記錄細(xì)節(jié)審查

電信詐騙系非接觸性犯罪， 犯罪嫌疑人和被害人未見過面， 電信詐騙次數(shù)和人數(shù)也眾多， 務(wù)必對作案細(xì)節(jié)仔細(xì)審查， 犯罪細(xì)節(jié)描述的一致性對證據(jù)認(rèn)定非常重要；犯罪嫌疑人實際身份和冒用身份情況不一致， 被害人被騙時自報身份和實際身份也可能不一致， 應(yīng)就銀行轉(zhuǎn)賬記錄、電話記錄等相關(guān)證據(jù)進(jìn)行收集和審查。

通過固定上述證據(jù)， 以證實詐騙團(tuán)伙主體的身份， 在詐騙團(tuán)伙中作用地位 （主犯、從犯） 、詐騙的主觀故意、詐騙的客觀行為。

三、電信詐騙犯罪法律適用疑難問題研究

（一） 管轄問題

《刑事訴訟法》第二十四條規(guī)定， 刑事案件由犯罪地的人民法院管轄。如果由被告人居住地的人民法院審判更為適宜的， 可以由被告人居住地的人民法院管轄。最高人民法院《關(guān)于執(zhí)行〈中華人民共和國刑事訴訟法〉若干問題的解釋》第二條規(guī)定， 犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和犯罪結(jié)果發(fā)生地.《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第十六條規(guī)定針對或者利用計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)實施的犯罪， 用于實施犯罪行為的網(wǎng)站服務(wù)器所在地、網(wǎng)絡(luò)接入地以及網(wǎng)站建立者或者管理者所在地， 被侵害的計算機(jī)信息系統(tǒng)及其管理者所在地， 以及犯罪過程中犯罪分子、被害人使用的計算機(jī)信息系統(tǒng)所在地公安機(jī)關(guān)可以管轄。根據(jù)上述規(guī)定， 刑事訴訟法上的地域管轄以犯罪地為主， 而電信詐騙屬于通過電信、網(wǎng)絡(luò)等媒介的財產(chǎn)犯罪， 所以在電信詐騙案件中， 犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和被害人被騙地。但因被害人遍及全國各地， 一個地區(qū)的被害人可能僅有一名或幾名， 且犯罪團(tuán)伙為逃避打擊， 一般不詐騙本地被害人， 本地公安機(jī)關(guān)受理詐騙團(tuán)伙案件幾乎為零， 如何合理利用司法資源， 打擊涉及全國范圍電信詐騙犯罪。本人認(rèn)為為節(jié)約司法資源， 提高打擊效率， 應(yīng)堅持主要犯罪地管轄為原則， 被害人所在地管轄為補(bǔ)充。

（二） 詐騙罪和民事欺詐區(qū)別問題

電信詐騙案件也有產(chǎn)品， 表象上也有交易行為， 詐騙罪與民事欺詐在主觀故意和客觀行為等方面有很多相同之處， 但也有質(zhì)的區(qū)別， 如何甄別兩者區(qū)別， 揭開詐騙的丑惡面紗非常重要。

在詐騙罪中， 行為人意圖通過被害人履行獲取被害人財物， 而自己根本不履行義務(wù)， 或者僅是象征性履行義務(wù)， 交付部分低價劣質(zhì)產(chǎn)品僅是用來掩人耳目或迷惑對方的手段， 這種表面履約行為并不能改變行為人整個行為的詐騙性。

在民事欺詐行為中， 行為的主觀目的雖然也是為了謀取不當(dāng)或不法利益， 但這種利益的取得， 行為人是通過民事履約行為實現(xiàn)的， 只不過這種履約行為是有一定瑕疵的， 但總體上， 行為人還是支付了一定對價的。

具體到個案， 應(yīng)從行為人的主觀目的， 客觀行為， 以及該犯罪團(tuán)伙的運作模式、行為人假冒的身份、銷售產(chǎn)品是否為假冒低價劣質(zhì)產(chǎn)品、資金流向等諸多方面來認(rèn)定。

（三） 詐騙罪和銷售偽劣產(chǎn)品罪區(qū)別問題

銷售偽劣產(chǎn)品罪系通過以假充真、以次充好的行為實施犯罪， 電信詐騙罪中往往也有假冒低價劣質(zhì)產(chǎn)品的銷售， 兩罪的行為具有一定相似性， 因此在司法實踐領(lǐng)域很容易將二者混淆， 導(dǎo)致出現(xiàn)同案不同判的情況。對二者進(jìn)行區(qū)分， 需要我們結(jié)合交易意圖、交易價格和被害人受騙原因及犯罪客體等方面進(jìn)行綜合評價。

（四） 單位犯罪和個人犯罪問題

辯護(hù)人和被告人辯稱， 詐騙團(tuán)伙公司規(guī)模巨大、管理規(guī)范， 自己僅是普通員工， 并有底薪， 認(rèn)為詐騙行為系公司實施， 和自己無關(guān)。本人認(rèn)為， 單位犯罪， 是指單位在正常經(jīng)營業(yè)務(wù)外存在犯罪行為， 而非以為實施犯罪或主要為實施犯罪而成立。具體在詐騙團(tuán)伙成立的公司， 往往一開始就是假冒他人身份成立公司， 成立公司目的也主要為實施詐騙， 在詐騙行為以外無其他實質(zhì)性經(jīng)營業(yè)務(wù)， 公司僅是詐騙團(tuán)伙華麗的偽裝。故認(rèn)定是否系單位犯罪， 應(yīng)從詐騙團(tuán)伙公司成立目的、運行情況等多方面分析。

（五） 共同犯罪問題

電信詐騙往往由多人共同實施， 其中以犯罪團(tuán)伙作案為主， 電信詐騙團(tuán)伙的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者等首要分子應(yīng)對所實施的全部詐騙犯罪承擔(dān)刑事責(zé)任。實踐中爭議較大、比較疑難復(fù)雜的問題是電信詐騙案件中具體詐騙行為人如何承擔(dān)刑事責(zé)任。電信詐騙的實行犯最常見的兩種行為模式是平行式和漸進(jìn)式， [2]漸進(jìn)式與平行式區(qū)別在于平行式多個行為人針對的是不同的詐騙對象， 而漸進(jìn)式一般是多個行為人針對同一詐騙對象。

1、平行式詐騙中實行犯的刑事責(zé)任。

平行式詐騙指多個犯罪人受同一人指使或多個行為人共同預(yù)謀實施詐騙行為， 但多個行為人不是針對同一對象實施詐騙行為， 而是各自針對不同的被害人， 互相之間沒有交叉。在這種情況下， 行為人對自己實施的詐騙行為承擔(dān)刑事責(zé)任， 但對其他人實施的詐騙行為是否承擔(dān)刑事責(zé)任則爭議較大。需要從是否存在共謀以及共謀內(nèi)容的明確程度、行為人事前或者事中的表現(xiàn)、是否具有共同分贓情況等方面進(jìn)行綜合判定。如事前無共謀， 事中無幫助行為， 事后未分享詐騙收益， 不認(rèn)定為共犯。對于無共謀， 也無幫助行為， 僅為業(yè)績考核而分享部分詐騙收益， 因無具體詐騙行為， 也不認(rèn)定為共犯。

2、漸進(jìn)式詐騙中實行犯的刑事責(zé)任。

漸進(jìn)式詐騙指針對同一對象， 先由部分行為人實施詐騙行為， 之后為了非法占有更多的錢財， 其他行為人加入繼續(xù)實施詐騙行為。在這種情況下， 應(yīng)從后行為人是否利用了先行為人造成的狀態(tài)、分贓情況、先行為人是否完全退出等多方面研究。如先行為人因?qū)嵤┣靶袨闉楹笮袨槿说脑p騙作了鋪墊， 并分享全部業(yè)績， 對整個詐騙行為承擔(dān)刑事責(zé)任；如先行為人在后行為人加入后完全退出， 并不分享后行為人實施詐騙產(chǎn)生的收益， 對后行為人實施的行為不承擔(dān)刑事責(zé)任；如后行為人和先行為人事前無共謀， 也僅分享自己實施詐騙行為的收益， 僅對自己實施行為承擔(dān)刑事責(zé)任， 反之則承辦全部刑事責(zé)任。

（六） 幫助取款行為人行為定性問題

在幫助取款行為的定性問題上， 爭議主要集中在是詐騙罪， 還是掩飾、隱瞞犯罪所得罪， 目前關(guān)于電信詐騙犯罪的多數(shù)裁判文書對此沒有進(jìn)行說理性的論證， 而直接將幫助取款人的行為認(rèn)定為具有共同犯罪故意和實施共同詐騙的行為。[3]辯護(hù)人或被告人提出的意見主要有兩種：一是被告人僅知道幫助取款的錢來源不合法， 但不知道所取的錢是何種性質(zhì)， 其主觀上不清楚所取款項是詐騙得來， 其事先亦未與電信詐騙行為人進(jìn)行共謀， 只為賺取少量傭金， 幫助取款的行為不符合詐騙罪共犯主觀要件， 客觀上也未參與實施任何電信詐騙的行為。二是被告人幫助取款時詐騙犯罪已經(jīng)結(jié)束， 成立既遂， 被告人僅是在他人詐騙行為完成后， 實施幫助轉(zhuǎn)移贓款的行為， 被告人事后幫助取款行為不構(gòu)成詐騙共犯。

電信詐騙中， 對于幫助犯證據(jù)審查與實行犯不同， 其審查證據(jù)重點在于主觀方面， 即是否存在共同故意， 審查可以采用推定的方法， 重點審查的基礎(chǔ)事實主要包括： （1） 通過幫助犯供述、同案犯供述及其他證據(jù)， 審查雙方之間有無共謀或者在實行犯共謀時幫助犯是否在場； （2） 是否曾參與過其他類似的詐騙犯罪； （3） 辦理銀行賬戶 （是否套卡、銀行卡數(shù)量等） 、匯取錢款 （是否在凌晨、有無偽裝等） 的具體情況； （4） 幫助者與實行犯是否系親屬、朋友或者是單純的雇傭等等。通過基礎(chǔ)事實， 特別是細(xì)節(jié)方面的審查來推定幫助者與實行犯是否具有共同故意， 從而確定是否構(gòu)成詐騙犯罪共犯。如果確實無法證實有共同故意的， 但其行為構(gòu)成其他犯罪， 可以按照相應(yīng)的罪名定罪處罰。

（七） 假冒低價劣質(zhì)產(chǎn)品和物流成本是否應(yīng)從詐騙金額中扣除問題

在審查起訴和庭審中， 部分人辨護(hù)人辯稱部分保健品是真的， 部分被害人陳述使用后有效， 這些產(chǎn)品成本和物流成本應(yīng)從詐騙金額中扣除。本人認(rèn)為， 各行為人主觀上均有詐騙的犯罪故意， 所涉相關(guān)產(chǎn)品均系為實施詐騙而采購的低價劣質(zhì)或假冒產(chǎn)品， 是為實施下一步詐騙犯罪所作的鋪墊， 且各行為人通過虛構(gòu)事實， 讓被害人限于錯誤認(rèn)識購買產(chǎn)品而受騙， 故假冒低價劣質(zhì)產(chǎn)品和物流成本僅是行為人詐騙的工具， 金額不應(yīng)扣除。

參考文獻(xiàn)

[1]最高人民法院通報電信詐騙犯罪典型案例[J].人民法院報， 2016-10-8.

第5篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報案范文

[論文關(guān)鍵詞]網(wǎng)絡(luò)犯罪；防治得

一、網(wǎng)絡(luò)犯罪的內(nèi)涵

網(wǎng)絡(luò)犯罪最廣為接受的定義來自于美國作家凱西《數(shù)字證據(jù)和計算機(jī)犯罪》一書中“任何涉及到計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)的犯罪，包括那些不大量使用計算機(jī)的犯罪，都是網(wǎng)絡(luò)犯罪?！边@個定義使得任何涉及網(wǎng)絡(luò)的犯罪都被定義為網(wǎng)絡(luò)犯罪。

網(wǎng)絡(luò)犯罪通常會涉及到人身、企業(yè)或者財產(chǎn)安全問題。本文主要討論有關(guān)企業(yè)和財產(chǎn)安全的問題。針對企業(yè)和財產(chǎn)的攻擊，犯罪人通常用以下幾種方式：

第一種是非法入侵。所謂入侵就是侵入一個安全系統(tǒng)。大部分時候，入侵基本不會產(chǎn)生任何損失，僅僅是供入侵者吹噓他們的行為，所以看起來似乎是無害的。入侵者認(rèn)為他們“幫忙”指出了安全系統(tǒng)的漏洞，并使得管理員日后可以增強(qiáng)該系統(tǒng)的安全性，但實際上的確造成了損害。

第二種是網(wǎng)絡(luò)詐騙。包括網(wǎng)絡(luò)釣魚、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)欺詐、網(wǎng)絡(luò)電話欺詐等。

第三種是計算機(jī)病毒。計算機(jī)病毒主要是用來破壞計算機(jī)功能或者破壞數(shù)據(jù)，影響計算機(jī)使用的腳本或者程序，具有很強(qiáng)的破壞性。它可以像自然界的病毒一樣自行復(fù)制，甚至變異。計算機(jī)中毒后，病毒會破壞或者刪除計算機(jī)里的數(shù)據(jù)，嚴(yán)重的甚至?xí)p壞計算機(jī)硬件，如臭名昭著的病毒CIH。

第四種是拒絕服務(wù)攻擊（DDOS）。拒絕服務(wù)攻擊是一種破壞性攻擊，是黑客常用的攻擊手段之一。攻擊者進(jìn)行拒絕服務(wù)攻擊，實際上是讓服務(wù)器實現(xiàn)兩種效果：一是迫使服務(wù)器的緩沖區(qū)滿，不接收新的請求；二是使用IP欺騙，迫使服務(wù)器把合法用戶的連接復(fù)位，影響合法用戶的連接，從而使用戶產(chǎn)生服務(wù)器崩潰或者自己斷網(wǎng)的感覺。

第五種是特洛伊木馬。木馬程序通常由兩部分組成：服務(wù)端（被控制端）和客戶端（控制端）。“中了木馬”，是指安裝了木馬的服務(wù)端程序，如果你的電腦被安裝了服務(wù)端程序，擁有相應(yīng)客戶端的人就可以通過網(wǎng)絡(luò)控制你的電腦，為所欲為，這時你電腦上的各種文件、程序，以及使用的賬號、登陸密碼就毫無安全可言。網(wǎng)頁掛馬是一種常用的手段， 所謂的掛馬，就是黑客通過各種手段，獲得網(wǎng)站管理員賬號，然后登陸網(wǎng)站后臺，向網(wǎng)站頁面中加入惡意轉(zhuǎn)向代碼。也可以直接通過口令獲得服務(wù)器或者網(wǎng)站FTP，然后直接對網(wǎng)站頁面進(jìn)行修改。當(dāng)你訪問被加入惡意代碼的頁面時，你就會自動的訪問被轉(zhuǎn)向的地址或者下載木馬病毒。

二、企業(yè)該如何保障和反擊

網(wǎng)絡(luò)犯罪戰(zhàn)爭持久而艱難，但企業(yè)可以做好保護(hù)計算機(jī)系統(tǒng)的準(zhǔn)備。首先就是防火墻，防火墻（firewall）是一項協(xié)助確保信息安全的設(shè)備，會依照特定的規(guī)則，允許或是限制傳輸?shù)臄?shù)據(jù)通過。防火墻可以是一臺專屬的硬件也可以是架設(shè)在一般硬件上的一套軟件。只有有權(quán)限的用戶才可以訪問，而其他用戶則不行。防火墻也可以記錄那些試圖入侵服務(wù)器的歷史。但是隨著公司網(wǎng)絡(luò)的擴(kuò)大，防火墻也難以架設(shè)配置。雖然防火墻非常有用，但也不能完全相信防火墻，企業(yè)還需要自己檢測維護(hù)來保證沒有漏洞。

企業(yè)可以使用網(wǎng)絡(luò)嗅探器來掃描自己的計算機(jī)系統(tǒng)有沒有漏洞，也可以使用蜜罐技術(shù)來迷惑和誘導(dǎo)入侵者的入侵。還可以通過竊聽黑客之間的聯(lián)系，收集黑客所用的種種工具，并且掌握他們的社交網(wǎng)絡(luò)。

三、成功路上的障礙

我國打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的工作還有許多問題需要克服。首先，網(wǎng)絡(luò)犯罪不同于其他犯罪，網(wǎng)絡(luò)犯罪的犯罪分子普遍智商和學(xué)歷都比較高，懂得尋找新的犯罪途徑和逃避追捕。大多數(shù)人只懂得使用網(wǎng)絡(luò)的簡單功能，但是意識不到潛在危險，不知道網(wǎng)絡(luò)除了作為工具之外，還可以作為武器。

其次是管轄權(quán)問題。如果一個日本人入侵了美國企業(yè)的數(shù)據(jù)庫，那么是日本的法律部門去起訴，還是美國的法律部門去起訴？這個簡單的例子說明了為什么管轄權(quán)在網(wǎng)絡(luò)犯罪問題上是一個困難的問題。有些時候，管轄權(quán)問題可以雙方協(xié)商解決，但是仍然會有不可避免的沖突，致使犯罪分子繩之以法的過程變得漫長。這些問題使得司法機(jī)關(guān)難以開展工作，對方國家的態(tài)度會直接影響著安件地偵破。因為在許多國家，根本就沒有關(guān)于網(wǎng)絡(luò)犯罪的法律，也就無從談起如何依法進(jìn)行。

第6篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報案范文

網(wǎng)貸之家曾數(shù)據(jù)，2013年全年共75家跑路或倒閉的P2P平臺，2014年初的一個月里有10家。

一邊是火焰，一邊是海水，P2P各企業(yè)都上演一個個紅樓夢中人：眼看他起高樓，眼看他宴賓客，眼看他樓塌了。我們不禁要問P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是玩多米諾骨牌還是行業(yè)大洗牌？那些年夭折的P2P到底發(fā)生了什么？追憶往昔，思考今天，展望未來。我們就一起來追憶一下倒下去的P2P們的似水年華。

貝爾創(chuàng)投，首個被調(diào)查的P2P

“您是投資者的話，請到南通來一趟報案吧。”這是2011年9月，銀監(jiān)會P2P風(fēng)險提示后三周的某天，一個公安民警對一個P2P平臺負(fù)責(zé)人的電話內(nèi)容。

在此通電話之后，一個名為貝爾創(chuàng)投的P2P平臺走進(jìn)全國的視野，只不過是以負(fù)能量、反面教材的身份。

貝爾創(chuàng)投網(wǎng)站號稱成立于2010年，是“一家以開發(fā)和運營P2P金融電子商務(wù)平臺為主的創(chuàng)新型科技公司”，“擁有一群資深的管理及操作人員，在嚴(yán)格遵守國 家法律法規(guī)的同時，敦促其會員的信息和使用過程，打造網(wǎng)站投資者聯(lián)盟、政府部門多方監(jiān)管的管理模式”，還打著窮人銀行創(chuàng)始人尤努斯的招牌，和小額貸款的招牌。從網(wǎng)站上看，平臺的風(fēng)控程序、墊付規(guī)則都比較完善完備。

事實卻是，犯罪嫌疑人在多家網(wǎng)站借款惡意逾期后，在南通開設(shè)了這家名為貝爾創(chuàng)投的網(wǎng)絡(luò)借貸網(wǎng)站，用各種優(yōu)惠條件誘惑投資者充值。投資者充值后，貝爾創(chuàng)投又以各種各樣的理由限制提現(xiàn)，用戶的充值是取不出來的。

2011年9月14日晚，業(yè)內(nèi)規(guī)模較大的紅嶺創(chuàng)投逾期人員信息收集負(fù)責(zé)人獲悉，南通貝爾創(chuàng)投經(jīng)營者為紅嶺創(chuàng)投網(wǎng)站逾期會員“瘋狂的牛牛”。紅嶺創(chuàng)投即提出通報。隨后就有了開篇那通電話。9月15日，警方在紅嶺創(chuàng)投催收人員的配合下抓獲了犯罪嫌疑人。

這就是大家所熟知的“貝爾創(chuàng)投事件”。

貝爾創(chuàng)投發(fā)生在P2P行業(yè)萌芽期。在這一時期，不管是投資人還是經(jīng)營人對P2P本身是既好奇又懷疑，既擔(dān)心風(fēng)險又渴望機(jī)遇。此時的P2P門檻幾乎還未建 立，沒有什么約束措施，你只要做個網(wǎng)站，弄些秒標(biāo)，就能磁鐵吸鐵般的籌到錢，何樂而不為？再加上，相應(yīng)的監(jiān)管更是空白。對客戶資金的把控完全靠高管自律。 如同面對一個沒有人看護(hù)的新莊園，總有那么一個膽大妄為又利欲熏心的過路人，想要鉆空子，謀私利。貝爾創(chuàng)投雖然給投資人帶來很大的損失，也有很大的社會影 響力，但是不得不承認(rèn)的是，這個事件讓人們走上P2P的規(guī)范化發(fā)展推了一大步。至少，貝爾之后再無貝爾。

速生速死的“淘金貸”

眾多關(guān)門大吉的P2P平臺中，淘金貸的“曇花一現(xiàn)”是最讓人心驚肉跳的，歷時雖然最短，但是影響絕對深遠(yuǎn)。一度讓業(yè)內(nèi)外對P2P的整個行業(yè)發(fā)展都產(chǎn)生質(zhì)疑。淘金貸事件后，其他P2P平臺也被波及到業(yè)務(wù)發(fā)展。我們來看看這個速生速死的淘金貸是如何速生速死的。

2012年6月3日，淘金貸正式上線。像其他P2P網(wǎng)站一樣，淘金貸一度推出“秒標(biāo)”等吸引了大批投資者。起初雖有投資者對淘金貸的交易細(xì)節(jié)提出質(zhì)疑，但“秒客”們并沒有發(fā)覺異常。3天內(nèi)淘金貸就像一個聚寶盆一樣，“集資”上百萬元。

但是，常在河邊走，哪能不濕鞋。5天后的6月8日，淘金貸網(wǎng)站突然顯示數(shù)據(jù)庫鏈接失敗，無法打開，淘金貸官方QQ群解散、客服無法聯(lián)系，其負(fù)責(zé)人陳錦磊的 手機(jī)也處于關(guān)機(jī)狀態(tài)。并且，淘金貸在環(huán)訊托管的賬戶資金已經(jīng)全部被劃走。隨后，淘金貸受害人成立了維權(quán)QQ群并向警方報案。6月12日，該網(wǎng)站嫌疑人在甘肅落網(wǎng)。

彼時P2P行業(yè)目前魚龍混雜，“三無”狀態(tài)――無準(zhǔn)入門檻、無監(jiān)管機(jī)制、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。期間，一些不法分子趁此監(jiān)管不明的機(jī)會，借P2P平臺實施經(jīng)濟(jì)詐騙。 這種平臺一般通過良好的包裝和宣傳虛假信息等方式搭建看起來很完善的網(wǎng)貸平臺，同時輔之以以“高息”、“短期標(biāo)”吸引投資者。甚至可能在前期舉辦一些 會，或者請一些有名望的企業(yè)家或者名人做宣傳，增加投資人的信任感。然后虛假發(fā)標(biāo)，一般等1―3個月后就會卷款跑路。

自導(dǎo)自演，看盛融上演“我審我”的好戲

和上面提到的貝爾創(chuàng)投、優(yōu)易貸不同。盛融在線在2012年已經(jīng)有了自己的發(fā)展模式，并且已經(jīng)開始盈利，而且并不是采用詐騙等危險手段。盛融在線顯然比上兩家高明不少，不過作為網(wǎng)絡(luò)P2P貸款平臺的三甲之一，盛融在線卻一直在政策的灰色地帶游走。這是怎么回事兒呢？

據(jù)有關(guān)媒體稱，自盛融在線成立以來，其負(fù)責(zé)人就是最大的借款人。據(jù)公司公布的數(shù)據(jù)，從2010年11月19日至今已經(jīng)了72筆借款，累計 借入本金1.19億元人民幣，尚有992.46萬元未還。如果算上其他一些屬于tonyliu的未知賬號，還不止這個數(shù)字。

盛融在線是一個第三方網(wǎng)貸平臺，顧名思義，就是盛融在線作為公正中立方，給借款人和借款人提供一個平臺，同時分別對借款需求和借款資質(zhì)進(jìn)行審核。盛融在線這種自賣自夸，自導(dǎo)自演，自己給自己借錢，中立還能不能做到，相信這已經(jīng)不言而喻了。

按照盛融在線的規(guī)定，新用戶注冊后，系統(tǒng)默認(rèn)初始借款額度為1500元。首次交易成功后，還可以遞交提額申請。不過用戶在收到額度申請審批意見后，三個月 內(nèi)不能再次申請?zhí)犷~。但是，盛融在線創(chuàng)始人tonyliu的第一筆借款就是3000元，不到兩年的時間里，累計貸款金額已經(jīng)超過1億元，按照嚴(yán)格的規(guī)定， 是無法達(dá)到這樣的額度的。

盛融在線的這種自己審核自己貸款的模式，在P2P網(wǎng)貸圈子里是獨一家，這里存在風(fēng)險隱患也是巨大的。一般而言，P2P網(wǎng)貸公司的個人借款規(guī)模都會控制在一定范圍內(nèi)，個人借款額度的提升也都有嚴(yán)格的規(guī)定。盛融在線的行徑再次驗證：不做死就不會死。

團(tuán)隊不給力的眾貸網(wǎng)

拍拍貸CEO張俊曾在媒體面前說：“現(xiàn)在外界看互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)很熱鬧，很多人認(rèn)為這個行業(yè)有錢賺，而且這個行業(yè)門檻很低，所以都進(jìn)來了，但其實這個行業(yè)的門檻是非常高的?！?/p>

目前中國P2P平臺背后的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊有很多類型，有計算機(jī)技術(shù)背景的，有金融行業(yè)背景的，也有對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和金融一竅不通單純想創(chuàng)業(yè)。我們不能說哪種股東是哪種背景的平臺更容易成功，但是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)與其他已經(jīng)發(fā)展成熟的行業(yè)不同，沒有經(jīng)營經(jīng)驗可借鑒，沒有明朗的法律政策可遵守。

從出現(xiàn)至今不過七年的發(fā)展史，所有人都是摸著石頭過河，如何開展業(yè)務(wù)，如何控制風(fēng)險，如何不踩法律紅線，而且在目前大部分平臺規(guī)模不大的情況下，很多股東既是創(chuàng)業(yè)者也是經(jīng)營者，因此需要有扎實的知識結(jié)構(gòu)作支撐。

在“優(yōu)易網(wǎng)”卷款跑路事件中，詐騙嫌疑人繆某、王某被警方證實是近緣親屬關(guān)系，優(yōu)易網(wǎng)主要股東與運營人員之間幾乎都是親戚關(guān)系，很明顯帶有著有家族企業(yè)的性質(zhì)，這樣不合理的單一團(tuán)隊結(jié)構(gòu)很容易發(fā)生經(jīng)營問題或者攜款逃跑的行為。

眾貸網(wǎng)上線不到一個月便聲稱倒閉，其股東就在公告里表示：“由于經(jīng)營管理團(tuán)隊經(jīng)驗不足……”在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸野蠻生長的浪潮中，創(chuàng)業(yè)者缺乏能力經(jīng)驗匆匆上馬，其面臨的結(jié)果也只能是被拍在沙灘上。

第7篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報案范文

“當(dāng)時根本沒有想過資金鏈斷裂怎么處理。我知道用后面學(xué)生貸款的錢補(bǔ)充前面學(xué)生的錢，后面學(xué)生的錢最后肯定無法償還，資金鏈早晚會出問題，不過我沒有管?！泵鎸k案檢察官的提審，滿臉悔恨的犯罪嫌疑人李恒川說道。

近日，山東省煙臺市萊山區(qū)檢察院辦理了一起大學(xué)校園貸款詐騙（“校園貸”）案件，引起當(dāng)?shù)毓姷膹V泛關(guān)注。這也是山東省檢察院4月1日下發(fā)《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊“校園貸”違法犯罪活動的通知》后，山東檢察機(jī)關(guān)辦理的首例“校園貸”審查逮捕案件。

幫忙刷單進(jìn)陷阱

郭小青是山東某高校的大一學(xué)生，除了完成學(xué)業(yè)外，她還參加了一些校內(nèi)社團(tuán)，以提高自身社會實踐能力。2016年10月，在大學(xué)生電視中心做社團(tuán)活動的郭小青認(rèn)識了學(xué)生會網(wǎng)絡(luò)部的師哥閆方，為方便交流，兩人互相加了QQ好友。2016年11月中旬，閆方忽然在QQ上聯(lián)系郭小青，并請她幫忙：“最近我了一個APP，但是沒有人幫忙做業(yè)務(wù)，能否幫我刷單？”雖平時接觸不多，但礙于情面，郭小青沒有多問，答應(yīng)了閆方。

第二天下午，郭小青在約定的地點找到了閆方，與閆方同時出現(xiàn)的，還有大三師哥李恒川，以及兩名校外男子初偉杰和孫韶慶。簡單寒暄之后，初偉杰和孫韶慶向郭小青要了身份證、銀行卡、學(xué)信網(wǎng)信息等個人資料，兩人“分工負(fù)責(zé)”，一人負(fù)責(zé)登記造冊，一人負(fù)責(zé)將信息錄入貸款平臺。期間，初偉杰讓郭小青錄制一段視頻，大意是“根據(jù)條款，本人自愿貸款1.5萬元，如果還款日還不上……”

這時，郭小青才明白過來，閆方“”的是一個貸款A(yù)PP。但關(guān)于貸款性質(zhì)、貸款數(shù)額、償還程序等，閆方解釋得模棱兩可。郭小青怕出問題，不再想幫忙，但閆方和李恒川一直在旁保證，“這個沒有關(guān)系，就是走個程序”，“我只是做一個APP刷單的業(yè)務(wù)，完事后，就在后臺將你的數(shù)據(jù)刪掉，不會留下任何記錄”，“都是關(guān)系不錯的同學(xué)，不愿幫個忙嗎？”礙于同學(xué)情面，郭小青最終還是完成了貸款流程。

轉(zhuǎn)過天來一早，郭小青的銀行卡里就收到了一筆1.2萬元的貸款。沒多久，閆方的電話就打了過來，讓她把這筆錢轉(zhuǎn)給他。錢轉(zhuǎn)給閆方后，郭小青認(rèn)為，等閆方還了貸款，刪了數(shù)據(jù)，這事就結(jié)束了。

可是，事情并沒有像郭小青預(yù)料的那樣簡單。

2017年3月，父母收到貸款公司的催款電話，連忙聯(lián)系郭小青詢問情況。郭小青這才慌了神。

郭小青一再堅持見面協(xié)調(diào)，等見到面，發(fā)現(xiàn)找兩人討說法的，不止自己一人。商量無果后，郭小青和另外19名受騙同學(xué)決定一起報警……

拆了東墻補(bǔ)西墻

2017年3月15日，煙臺市公安局萊山分局接到報案后，先后將李恒川、閆方、初偉杰和孫韶慶傳喚或抓捕到案，經(jīng)依法訊問，四人對犯罪事實供認(rèn)不諱，事情的來龍去脈也開始一一呈現(xiàn)出來。

原來，作為一名大三學(xué)生，李恒川有一項燒錢的愛好――攝影。家里給的每月1500元的生活費根本無法滿足李恒川，但又不好意思老向家里要錢。2015年12月，經(jīng)同學(xué)介紹，李恒川認(rèn)識了從事網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的校外男子初偉杰和孫韶慶，于是向兩人申請了“名校貸”“花兒朵朵”等多個網(wǎng)絡(luò)貸款，拿到了5萬元貸款，暫時解決了“個人財政赤字”。

但之后，李恒川便一發(fā)不可收拾，沒有經(jīng)濟(jì)來源，每月要還貸款，又控制不住購買攝影器材的欲望。于是，他四處以打欠條借錢的方式，找同學(xué)幫忙通過初偉杰和孫韶慶辦理網(wǎng)絡(luò)貸款，用后邊貸款的錢還前邊貸款的錢。

至2016年9月，李恒川共欠同學(xué)40余萬元。他反復(fù)琢磨如何利用貸款賺點錢。在與初偉杰和孫韶慶的多次交流過程中，他們想到了一個“生財之道”――以請求同學(xué)幫忙“沖業(yè)務(wù)量、刷單”為理由，自己負(fù)責(zé)找學(xué)生、“拉人頭”，初偉杰和孫韶慶負(fù)責(zé)具體操作申請貸款流程，讓同學(xué)申請貸款，貸下來的錢由三人瓜分。

于是，李恒川找到了同樣愛好攝影的同學(xué)閆方，稱：“我、初偉杰、孫韶慶一起在做名校貸業(yè)務(wù)，你給我找客戶，一個給你提成1500元。錢回頭我給他們還上，保證不出現(xiàn)問題。”閆方?jīng)]有多想，便滿口答應(yīng)下來。

于是，從2016年9月底至2016年12月期間，閆方以“幫忙完成刷單任務(wù)、年底走流程沖業(yè)務(wù)量”的名義，陸陸續(xù)續(xù)找到了28名同學(xué)“幫忙”辦理“名校貸”業(yè)務(wù)。李恒川、閆方、初偉杰、孫韶慶共同為每名學(xué)生申請貸款1.5萬元，并故伎重施，在暗地里為這些貸款辦理了分期還款，用后面的貸款為前面的分期還款，讓錢“循環(huán)”起來。

假截圖蒙騙同學(xué)

按照規(guī)定，每名學(xué)生的1.5萬元貸款，“名校貸”平臺需扣除3000元保證金，這樣每名學(xué)生到手的貸款為1.2萬元。貸款發(fā)給學(xué)生們后，學(xué)生們都會把錢全部轉(zhuǎn)給閆方，閆方再全部轉(zhuǎn)給李恒川。李恒川負(fù)責(zé)“分配”這筆錢，他按照每筆貸款自己留下6750元、分給初偉杰和孫韶慶3750元、分給閆方1500元的方案，將30多萬元錢全部“分配”到四人手里。

截至案發(fā)時，28名同學(xué)的貸款均已逾期，部分受害學(xué)生不得已自己墊資還款。而這30多萬元均已被四人揮霍。

“幫你忙的這些同學(xué)，沒人感覺到異常嗎？”煙臺市萊山區(qū)檢察院辦案檢察官在提審時提出疑問。

“也有，不過很少，可能大家都信任我和閆方。如果有的話，我們就用修圖軟件制作一張假的一次性還款證明截圖給同學(xué)看。這樣，同學(xué)就不會再找了?！崩詈愦ㄕf道。

涉案的兩所高校的28名受害學(xué)生說：“我們家里給生活費，學(xué)校還有獎學(xué)金、助學(xué)金、勤工儉學(xué)，自己壓根兒也沒想貸款。當(dāng)時的想法很簡單，同學(xué)找到我?guī)兔?，雖然不太熟，但畢竟是同學(xué)，不好意思拒絕，純粹是同學(xué)之間的幫忙。沒想到事情會發(fā)展成這個樣子！”

詐騙四人組落網(wǎng)

2017年4月17日，煙臺市萊山區(qū)檢察院收到公安機(jī)關(guān)關(guān)于本案的提請批準(zhǔn)逮捕文書及案卷材料。受理該案后，辦案檢察官第一時間與公安機(jī)關(guān)就證據(jù)提取、案件定性、法律適用等進(jìn)行了溝通了解。

4月24日，辦案檢察官審查后認(rèn)為，李恒川、閆方、初偉杰、孫韶慶的行為涉嫌詐騙罪，其中李恒川系主犯、多次作案、連續(xù)作案，其主觀惡性、犯罪習(xí)性表明其可能實施新的犯罪，至今未退贓，依法對其作出批準(zhǔn)逮捕決定；初偉杰、孫韶慶系從犯，認(rèn)罪態(tài)度較好、有悔罪表現(xiàn)，積極退贓，無其他重大作案嫌疑和犯罪前科，采取取保候?qū)彺胧┎恢掳l(fā)生社會危險性，依法作出不批準(zhǔn)逮捕的決定。而閆方在偵查階段已被取保候?qū)彙?/p>

第8篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報案范文

月初，球王迭戈-阿曼多-馬拉多納北京新浪互聯(lián)信息服務(wù)有限公司（新浪）和上海第九城市信息技術(shù)有限公司（第九城市），訴稱兩被告侵犯其姓名權(quán)和肖像權(quán)，請求賠償損失及合理費用支出共2000萬元人民幣。6月13日，北京市第一中級人民法院已經(jīng)正式受理此案。

去年6月初，新浪和第九城市在其官方網(wǎng)站上了馬拉多納代言“熱血球球”游戲的報道，同時二者在其游戲運營網(wǎng)站開設(shè)了“熱血球球”的網(wǎng)絡(luò)游戲頻道，聯(lián)合運營“熱血球球”游戲。在該游戲頻道及游戲的多個界面使用了馬拉多納的肖像及“馬拉多納”的字樣。媒體曾報道，第九城市公司董事長、上海申花俱樂部投資人朱駿和馬拉多納簽署了一份商業(yè)合同，球王將成為申花形象大使和九城公司游戲代言人。

馬拉多納簽署了一份聲明并委托中國媒體。他稱，他從沒有和上海申花俱樂部投資人朱駿進(jìn)行過任何接觸。馬拉多納去年夏天剛落地中國，就對等待他發(fā)表慈善演講的記者說：“我并不認(rèn)識朱駿?！辈⒃诼暶髦蟹Q自己從未代言過“熱血球球”這款網(wǎng)絡(luò)游戲，而且也沒有允許二被告使用其姓名和肖像，認(rèn)為二被告侵犯了自己的合法權(quán)益，請求法院判令二被告立即停止侵害、并賠禮道歉、賠償損失及合理費用支出。

事件發(fā)生后，媒體報道第九城市公司向馬拉多納發(fā)去了一份道歉信，向馬拉多納解釋說，是一個名叫陸偉平的足球經(jīng)紀(jì)人為公司促成了代言合同，并聲稱馬拉多納已在合同上簽字，公司去年5月將25萬美元代言費托陸偉平轉(zhuǎn)交馬拉多納。而馬拉多納方面否認(rèn)自己簽署過陸偉平所提供的合同，并表示沒有收到代言費用。同時認(rèn)為九城方面的道歉缺乏誠意，因此拒絕接受。第九城市公司稱，陸偉平涉嫌欺詐，他們已經(jīng)向警方報案，目前警方正在調(diào)查陸偉平詐騙第九城市公司的案件。

朱駿在為新產(chǎn)品尋找代言人時，熟識的阿根廷飯館投資人陸偉平進(jìn)入他的視野。朱駿稱九城曾向陸偉平轉(zhuǎn)賬25萬美元。陸偉平則辯解，他將這筆錢給了馬拉多納在國家隊期間的一位助理教練，這位教練給了他一張據(jù)說已經(jīng)馬拉多納簽名的合同。但馬拉多納方面否認(rèn)收過這筆錢。

所謂樹大招風(fēng)，站在世界焦點的C羅、梅西同樣避不開肖像權(quán)的非法使用問題。在一個叫做“一球成名”的游戲中，C羅、梅西、卡卡等球星的個人形象被公然使用。C羅經(jīng)紀(jì)人門德斯憤怒地說：“我們甚至都沒有接受過這個游戲使用形象的申請，更不要說出讓形象權(quán)了?！?/p>

由于皇家馬德里今年夏天的中國行，不少跨國公司的中國，以及中國本土企業(yè)通過各種途徑找到C羅經(jīng)紀(jì)人門德斯，希望探討代言和合作的可能性。門德斯幾次會談都談到了正在中國推廣的網(wǎng)絡(luò)游戲“一球成名”中的肖像權(quán)事宜。他對媒體說：“我們現(xiàn)在已經(jīng)基本了解這個游戲的責(zé)任方，由于皇家馬德里擁有C羅50%的個人形象權(quán)，我們正在與俱樂部法律部門商議，并聯(lián)合我們在上海的合作人，共同討論如何這一嚴(yán)重侵權(quán)的責(zé)任人。此外，我們與另一個被侵權(quán)球員梅西的經(jīng)紀(jì)人通了氣，大家都表示不能允許這種肆無忌憚的侵權(quán)?！?/p>

第9篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報案范文

近年來，諸事皆曰“山寨”，連銀行的ATM機(jī)也難以脫離被“山寨”的命運。北京市西城區(qū)檢察院最近提起公訴的一個案件中，犯罪嫌疑人黃鑫磊就是通過自制ATM機(jī)竊取持卡人的信息，復(fù)制持卡人的銀行卡，然后用偽造的銀行卡從真正的ATM機(jī)上取錢，從而非法獲利的。

為發(fā)財，偽造他人銀行卡

1980年出生的黃鑫磊是吉林省吉林市人。1996年，16歲的黃鑫磊從一所電子技術(shù)學(xué)校中專畢業(yè)后就來到北京，開始了自己的“北漂”生涯。他先后在公司做過職員，在超市當(dāng)過店長，在互聯(lián)網(wǎng)上賣過東西。

黃鑫磊聰明好學(xué)，自視甚高，從未懷疑過自己的能力，他發(fā)誓一定要出人頭地，住北京最好的小區(qū)。然而，2008年的時候，他失業(yè)了。

失業(yè)后，黃鑫磊便開始注意瀏覽網(wǎng)上的各種信息，希望從中找到掙錢的出路。一個偶然的機(jī)會，他在網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)了一條讓他既激動興奮又有點害怕的信息――通過獲取別人的信用卡信息和密碼后制造出信用卡，就可以到銀行的ATM機(jī)上取錢。

帶著幾分好奇與懷疑，黃鑫磊到中關(guān)村購買了磁卡讀寫器和空白磁卡，決定先用自己的銀行卡試驗一番。他將磁卡讀寫器與電腦相連后，將自己的銀行卡在磁卡讀寫器上刷了一下，發(fā)現(xiàn)電腦上真的顯示出了自己的銀行卡信息。然后，他將銀行卡信息復(fù)制到空白磁卡上，再用這個含有自己的銀行卡信息的“空白”磁卡到ATM機(jī)取錢，發(fā)現(xiàn)完全可以正常使用。黃鑫磊當(dāng)時的興奮無法言說！

隨即，黃鑫磊從中關(guān)村購買了磁卡采集器、幾個MP4和大約200張空白磁卡，后來他發(fā)現(xiàn)MP4太大，無法安裝在ATM機(jī)上，就又重新購買了兩個針孔攝像頭。他特意選擇人流適中的安有門禁且能安裝磁卡采集器的自助銀行（有些自助銀行的門禁經(jīng)過改裝后無法安裝磁卡采集器），并利用早上8點前、晚上8點后這兩個比較安全的非工作時間段，在門禁下方安裝磁卡采集器以獲取他人的銀行卡信息，然后進(jìn)入自助銀行內(nèi)將ATM機(jī)上的密碼遮擋板拆下，在鍵盤上方安裝上針孔攝像頭以獲取他人的銀行卡密碼。整個安裝過程只花了一分鐘左右！

待一切安裝就緒后，黃鑫磊就在自助銀行的不遠(yuǎn)處，用望遠(yuǎn)鏡觀察前來取錢的人，通常是一個小時后，他再次進(jìn)入自助銀行將磁卡采集器和針孔攝像頭拆下取走，回家偽造別人的銀行卡，再到ATM機(jī)上取款。

盡管有的持卡人不用銀行卡刷門禁，有的持卡人輸入自己的銀行卡密碼時保護(hù)意識很強(qiáng)，他無法保證每次都能準(zhǔn)確獲取他人的銀行卡信息和密碼。但黃鑫磊還是采用這種方法，在三家銀行成功獲取了他人的銀行卡信息。

案發(fā)后，警方在黃鑫磊的電腦硬盤上發(fā)現(xiàn)了一份詳細(xì)的“發(fā)財”計劃，內(nèi)容包括錄像時間、如何在背光的暗處隱蔽使用望遠(yuǎn)鏡、如何選擇安裝磁卡采集器和針孔攝像頭的ATM機(jī)等。同時這份“發(fā)財”計劃還提出要在安全的前提下每天采集數(shù)據(jù)，并總結(jié)經(jīng)驗，提高成功率。

為避風(fēng)險，自制ATM機(jī)

2010年2月的一天，黃鑫磊安裝的磁卡采集器被銀行工作人員發(fā)現(xiàn)，他因此險些被抓。直到此時，他才意識到一向被自己認(rèn)為很安全的發(fā)財之路實在太危險了。他決定放棄這一賺錢方法，另覓它途。

經(jīng)過一段時間的苦思冥想，黃鑫磊找到了一個“萬全之策”――自制一臺ATM機(jī)，同樣可以獲取持卡人的銀行卡信息和密碼，而且不會有銀行工作人員前來定期檢查，黃鑫磊覺得這樣可以一勞永逸了。

黃鑫磊很是為自己的發(fā)現(xiàn)感到欣喜。很快，他就在網(wǎng)上查詢找到一家科技公司，謊稱要給學(xué)校做一個簽到系統(tǒng)，要求定做一個帶顯示屏、密碼鍵盤、吞吐式磁卡讀寫器主機(jī)且能修改顯示屏上的顯示內(nèi)容的查詢機(jī)。

對查詢機(jī)幾經(jīng)修改和調(diào)試后，一臺山寨ATM機(jī)基本完工了。接下來，黃鑫磊做了三件事：按照ATM機(jī)的規(guī)格，找一家做展柜的公司給自己的ATM機(jī)做了一個罩柜；在一家圖文店定做了ATM機(jī)和自助銀行的各種標(biāo)識；在西直門附近找人偽造了一枚某銀行北京分行的合同專用章，謊稱自己是該銀行北京分行的工作人員，在西城區(qū)（原宣武區(qū)）廣安門車站西街1號院1號樓底商租賃了一間玻璃房，將假ATM機(jī)組合安裝在玻璃房內(nèi)。

經(jīng)過調(diào)試，2010年6月15日，黃鑫磊的山寨ATM機(jī)正式對外“營業(yè)”。

乍一看上去，無論是規(guī)格還是各種標(biāo)識，這臺假ATM機(jī)與真的ATM機(jī)并無二致。不同的是，持卡人插入銀行卡，待顯示屏顯示“請輸入密碼”字樣，輸入密碼并確定后，顯示屏就會立即顯示“暫時無法使用”的字樣，銀行卡自動退出。這時候，持卡人都會以為是這臺ATM機(jī)出了故障而無法取款，根本不會懷疑ATM機(jī)是假的。

黃鑫磊則以銀行工作人員的身份前來調(diào)試機(jī)器，將自動保存在這臺假ATM機(jī)里的銀行卡信息和密碼傳到自己的手機(jī)上?；氐阶约旱淖√幒?，將銀行卡信息復(fù)制到空白磁卡上，然后利用這些復(fù)制的銀行卡和所獲得的密碼，到真正的ATM機(jī)上取款。

根據(jù)檢方的指控，從2008年9月29日到2010年6月，黃鑫磊通過安裝磁卡采集器和假ATM機(jī)，非法獲取他人銀行卡信息，一共復(fù)制了31張他人的銀行卡，然后用這些復(fù)制的銀行卡在北京和沈陽的不同ATM機(jī)上共取款127600元。

“營業(yè)”僅5天就案發(fā)

令黃鑫磊沒有想到的是，他竟然栽在自認(rèn)為萬無一失的山寨ATM機(jī)上，而且在自制的ATM機(jī)正式對外“營業(yè)”僅僅5天后就案發(fā)了。

黃鑫磊用復(fù)制的銀行卡取款后，有的銀行卡持有人收到銀行發(fā)送的取款提示短信，有的銀行卡持有人則在后來的查詢中發(fā)現(xiàn)卡上金額莫名減少，驚詫之余便向警方報案。公安機(jī)關(guān)經(jīng)詢問發(fā)現(xiàn)，這些受害人都有過在廣安門車站西街1號院1號樓底商的ATM機(jī)上取款不成功的經(jīng)歷，便將偵查方向集中在這臺假ATM機(jī)上。

2010年6月20日，黃鑫磊在北京市東城區(qū)東長安街1號東方廣場被北京市公安局西城分局刑偵支隊傳喚到案；次日，因涉嫌信用卡詐騙罪被刑事拘留；7月26日被依法逮捕。

據(jù)受害人事后回憶，這臺假ATM機(jī)與真的ATM機(jī)還是有些不同，比如鍵盤很低要蹲著按，ATM機(jī)后部制作粗制濫造等。

事實上，在案發(fā)之前，對于黃鑫磊利用在自助銀行門禁上安裝磁卡采集器、在ATM機(jī)鍵盤上方安裝針孔攝像頭的方式竊取銀行卡持有人的銀行卡信息和密碼，復(fù)制他人的銀行卡，并在ATM機(jī)上取款的行為，北京和沈陽的公安機(jī)關(guān)都曾接到過報案，只是黃鑫磊的警惕性非常高，反偵查能力很強(qiáng)，每次取款時都非常巧妙地將自己隱藏起來，讓警方無法通過監(jiān)控錄像找到他，而且因為此類案件很常見，警方也未并案偵查。案發(fā)之后，警方根據(jù)黃鑫磊的供述和在其住處發(fā)現(xiàn)的復(fù)制的銀行卡，才找到受害人。

ATM機(jī)監(jiān)管漏洞

針對自助銀行在監(jiān)管方面的漏洞，西城區(qū)檢察院向相關(guān)銀行提出檢察建議，建議銀行從技術(shù)角度對自助銀行的門禁進(jìn)行改裝（改成按鈕式）或拆除，在所有自助銀行里安裝監(jiān)控設(shè)備，加強(qiáng)對自助銀行的監(jiān)控管理和自助銀行設(shè)備的維護(hù)與改進(jìn)，并在自助銀行門禁的明顯位置加貼提醒標(biāo)識，預(yù)留銀行安保部門的聯(lián)系電話，警示銀行卡持有人通過門禁時注意異常情況。

記者獲悉，該行收到檢察建議后，積極進(jìn)行整改，將全部105家離行、在行式自助銀行門禁原有的“刷卡進(jìn)門”讀卡器予以拆除，全部更換為“按鈕開門”方式；每天三次不定時對自助設(shè)備進(jìn)行檢查，對密碼遮擋板、針孔攝像頭等犯罪分子可能作案的位置進(jìn)行重點檢查；在自助銀行內(nèi)張貼提示、警示，提醒持卡人加強(qiáng)安全防范意識。

此外，該行還將離行式自助銀行監(jiān)控報警系統(tǒng)外包給北京市保安服務(wù)總公司，將離行式自助銀行監(jiān)控系統(tǒng)接入對方的安全監(jiān)控服務(wù)中心，由對方進(jìn)行遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控、接報警及處警服務(wù)等。對方服務(wù)中心則提供24小時人員值機(jī)，記錄該行ATM機(jī)監(jiān)控報警設(shè)備的運行情況，并按北京市公安局內(nèi)保局的要求對監(jiān)控報警設(shè)備進(jìn)行設(shè)備維護(hù)，每天通過聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)對每臺設(shè)備進(jìn)行不少于5次的系統(tǒng)定時巡檢。

2010年10月26日，北京市公安局西城分局以黃鑫磊涉嫌信用卡詐騙罪向西城區(qū)檢察院移送審查。

辦案檢察官劉麗告訴記者，黃鑫磊竊取他人銀行卡信息資料的行為構(gòu)成妨害信用卡管理罪，其使用偽造的銀行卡取款的行為又符合信用卡詐騙罪；同時，根據(jù)刑法及有關(guān)司法解釋的規(guī)定，黃鑫磊復(fù)制、偽造信用卡25張以上（30張）屬于“情節(jié)特別嚴(yán)重”，應(yīng)以偽造金融票證罪定罪處罰；黃鑫磊為非法占有他人信用卡中的錢財而實施的信用卡詐騙行為是目的行為，盜取、復(fù)制他人信用卡信息的行為系手段行為，其目的行為觸犯了信用卡詐騙罪，而手段行為分別觸犯了妨害信用卡管理罪和偽造金融票證罪，其手段與目的形成牽連關(guān)系，按照刑法規(guī)定的牽連犯的處罰原則，從一重處斷，因此，對黃鑫磊應(yīng)以偽造金融票證罪予以處罰。

2010年11月25日，西城區(qū)檢察院以黃鑫磊涉嫌偽造金融票證罪向西城區(qū)法院提起公訴。12月20日，西城區(qū)法院一審以偽造金融票證罪判處黃鑫磊有期徒刑十年零六個月，剝奪政治權(quán)利二年，并處罰金人民幣五萬元。

判決后，黃鑫磊不服，提起上訴。目前，此案正在二審中。

》》如何識別山寨ATM機(jī)

在網(wǎng)上，各種ATM機(jī)配件的銷售信息可以隨意搜到，除了一些正規(guī)的生產(chǎn)、銷售廠家外，還有人號稱“出售全套ATM機(jī)”，揚(yáng)言“手把手教會如何使用全套ATM機(jī)設(shè)備”。

目前常見的ATM機(jī)品牌有十多個，單機(jī)售價在5萬-14萬元上下。多家ATM機(jī)廠家表示，除了金融機(jī)構(gòu)，一般商業(yè)單位和個人也可購買ATM機(jī)器，且不需要提供買家和銀行的合作協(xié)議，而且廠家一般不會過問買家的具體用途。

此外，網(wǎng)上還有大量的ATM機(jī)配件和二手整機(jī)銷售信息，二手ATM機(jī)是前幾年銀行系統(tǒng)淘汰下來的，根據(jù)型號，目前整機(jī)售價從3萬元至5萬元不等。不過，二手機(jī)內(nèi)部軟件需要更新才能使用。

銀行業(yè)內(nèi)人士稱，銀行安裝ATM機(jī)，必須要與所安裝地點的產(chǎn)權(quán)單位簽訂租賃協(xié)議，安裝地點大多為銀行附近，脫離營業(yè)網(wǎng)點的獨立的ATM機(jī)，都在諸如各大型酒店、地鐵、機(jī)場、火車站等繁華場所，一般不會安裝在普通居民小區(qū)等地。所以，市民最好使用在上述地區(qū)的ATM機(jī)，可以去銀行網(wǎng)點取款，或上網(wǎng)查詢、撥打各銀行服務(wù)電話，確認(rèn)所使用ATM機(jī)的安全性。

北京市大成律師事務(wù)所合伙人劉世杰律師指出，一般情況下，在類似的山寨ATM機(jī)案件中，ATM機(jī)生產(chǎn)、銷售廠家、提供ATM機(jī)及其配件銷售信息的網(wǎng)站和提供出租場所的房東無責(zé)，在核對信用卡信息后劃款的銀行無過，受害人只能待破案后由公安機(jī)關(guān)退贓。但是，如果網(wǎng)站明知在其網(wǎng)站上ATM機(jī)及其配件銷售信息的商家所的信息是虛假的或者明知商家不具備經(jīng)營ATM機(jī)及其配件的資質(zhì)，仍為其提供信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，則網(wǎng)站存在過錯；同時，具備ATM機(jī)生產(chǎn)、銷售資質(zhì)的廠家不核實買家身份出售ATM機(jī)及其配件存在過錯的，因此給他人造成損失的，應(yīng)就其過錯承擔(dān)民事責(zé)任，違反行政法律法規(guī)規(guī)定的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任。此外，銀行應(yīng)加強(qiáng)對淘汰的二手ATM機(jī)的管理，可參照車輛報廢后的回收與處置程序進(jìn)行處理。

劉世杰認(rèn)為，避免山寨ATM機(jī)詐騙案件的發(fā)生，關(guān)鍵是持卡人要有風(fēng)險防范意識，要識別ATM機(jī)的位置，盡量選擇安裝在銀行營業(yè)網(wǎng)點的ATM機(jī)以及設(shè)在商場、超市、寫字樓等公共場所但曾經(jīng)使用過的ATM機(jī)進(jìn)行操作。其次要識別ATM機(jī)的環(huán)境，盡量選擇監(jiān)控設(shè)施完備的ATM機(jī)進(jìn)行操作。同時，注意識別ATM機(jī)的外觀，操作前進(jìn)行必要的檢視，并注意ATM機(jī)的提示信息。一般來說，銀行的ATM機(jī)做工精良，包括插卡口、按鍵區(qū)、出鈔口等在內(nèi)與機(jī)身是一體的，而山寨ATM機(jī)做工粗糙，插卡口、按鍵區(qū)多數(shù)是拼湊的，且出鈔口往往是封閉狀態(tài)；同時，銀行ATM機(jī)的操作屏幕上會出現(xiàn)該家銀行的標(biāo)識與字樣等。