網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷范文

【關(guān)鍵詞】 網(wǎng)上銀行交易；安全性；網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)；營(yíng)銷推廣

前言

網(wǎng)上銀行交易形式的出現(xiàn)，固然會(huì)簡(jiǎn)化交易的步驟，提高交易的速率，但是銀行除了提供交易的平臺(tái)之外，還應(yīng)該通過技術(shù)的防護(hù)，來提高交易環(huán)境的安全性，向用戶提供統(tǒng)一、綜合、安全的服務(wù)。金融服務(wù)也是通過網(wǎng)絡(luò)或者數(shù)字的形式，為客戶提供相關(guān)的服務(wù)，網(wǎng)上銀行的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)營(yíng)銷是發(fā)展網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的重要措施，所以其營(yíng)銷推廣的策略必須要跟隨時(shí)展的腳步。

一、網(wǎng)上銀行安全性的作用

（一）有利于構(gòu)建和諧的交易環(huán)境

隨著人們生活水平的提高，購(gòu)物和消費(fèi)模式逐漸豐富，網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)，既提高了產(chǎn)品的銷售業(yè)績(jī)，又加快了人們生活的節(jié)奏，可見，網(wǎng)上交易形式是我國(guó)經(jīng)濟(jì)綜合水平提高的必然發(fā)展趨勢(shì)。網(wǎng)上銀行的交易形式說明我國(guó)安全管理的技術(shù)水平在提高，銀行的服務(wù)水平也逐漸在改善，可以滿足人們消費(fèi)的多種需求，同時(shí)銀行發(fā)展模式的豐富，也會(huì)促進(jìn)我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，使其可以在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)中，為自己爭(zhēng)取到更多的經(jīng)濟(jì)利益。網(wǎng)上銀行交易的安全性是交易效果的直接影響因素，只有提高了安全性，才能盡快的建設(shè)和諧的交易環(huán)境，規(guī)劃和整合交易的過程。銀行可以通過技術(shù)的運(yùn)用，來對(duì)消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保護(hù)，完善網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境的管理，這種和諧交易環(huán)境的構(gòu)建，在很大程度上提高了網(wǎng)上銀行的實(shí)用價(jià)值，使其可以通過自身服務(wù)水平的提高，為銀行帶來更多的客戶群體，豐富銀行的業(yè)務(wù)類型。

（二）有利于提高銀行的服務(wù)能力

隨著很多商業(yè)銀行的出現(xiàn)，各個(gè)銀行之間加大了競(jìng)爭(zhēng)的力度，并通過自身技術(shù)的提高，來完善網(wǎng)上交易的服務(wù)類型，在這種競(jìng)爭(zhēng)的模式下，可以使銀行充分意識(shí)到自身服務(wù)水平存在的問題，進(jìn)而會(huì)根據(jù)實(shí)際的用戶需要，制定出具體的改善措施。網(wǎng)上銀行交易安全性的提高，可以使銀行的服務(wù)水平更加滿足客戶的需求，并能最大程度的保障資金的安全，網(wǎng)上銀行通過多種網(wǎng)絡(luò)渠道的關(guān)系，可以得到最先進(jìn)的安全控制管理技術(shù)，也可以通過全球化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定內(nèi)容，強(qiáng)化客戶體驗(yàn)的過程。要想在開放的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中，找到提高安全性的方法，對(duì)銀行來說還是需要不斷的嘗試和探索，但是經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度非常快，銀行只有從競(jìng)爭(zhēng)中才能找到安全技術(shù)應(yīng)用的模式，進(jìn)而從根本上提高銀行的服務(wù)水平。網(wǎng)上銀行交易的頻繁，可以使銀行在不斷的服務(wù)中，找到提高的方法，所以銀行安全交易的管理人員要明確認(rèn)識(shí)到安全性提高的重要性，并結(jié)合自身的實(shí)際服務(wù)水平，找到提高的措施。

（三）有利于建設(shè)網(wǎng)上銀行的安全性體系

網(wǎng)上銀行安全性是一個(gè)系統(tǒng)性的問題，直接影響到整個(gè)銀行網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行情況，所以也不能僅僅依靠單一的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)備來提高交易的安全性，應(yīng)該建立統(tǒng)一的安全體系，解決各種網(wǎng)絡(luò)安全的問題。所以提高了網(wǎng)絡(luò)交易的安全性，也會(huì)促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全體系構(gòu)建的能力，從安全性的管理體系到運(yùn)行體系，都會(huì)根據(jù)交易環(huán)境的改善而意識(shí)到自身能力的缺陷。網(wǎng)絡(luò)安全體系的構(gòu)建，會(huì)使銀行具備獨(dú)立管理框架結(jié)構(gòu)和體系的標(biāo)準(zhǔn)，也可以加強(qiáng)銀行的監(jiān)管能力，所以銀行一定要根據(jù)網(wǎng)上銀行運(yùn)行的實(shí)際情況，制定出具體的體系結(jié)構(gòu)內(nèi)容，可以全方面的深入到網(wǎng)上銀行的內(nèi)部，對(duì)安全交易產(chǎn)生的威脅進(jìn)行處理，進(jìn)而建設(shè)全面的安全交易環(huán)境。

二、網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)營(yíng)銷推廣的思考

（一）網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)營(yíng)銷推廣的策略

在網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)營(yíng)銷推廣的過程中，可以利用消費(fèi)者策略來提高營(yíng)銷的水平和經(jīng)濟(jì)利益，在找到目標(biāo)消費(fèi)者的同時(shí)，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行定位，并通過綜合的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷服務(wù)，使消費(fèi)者看到金融產(chǎn)業(yè)的綜合水平。這時(shí)需要用到專業(yè)性的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)知識(shí)，可以根據(jù)用戶的具體需要，建立一種和諧的交流和溝通關(guān)系，探索深層次的用戶需求，這種消費(fèi)者的營(yíng)銷策略要求必須站在消費(fèi)者的角度去思考問題，以消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)利益為重點(diǎn)。要從網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷傳播的過程中，找到營(yíng)銷的服務(wù)模式，通過雙方的溝通和交流，確定服務(wù)的內(nèi)容，只有這種營(yíng)銷的過程，才能提高網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的水平，使網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)人員找到提高經(jīng)濟(jì)收益的方法。

也可以利用成本策略的營(yíng)銷方法來確定網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的方式，通過對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷實(shí)踐過程的分析，可以明確認(rèn)識(shí)到成本的重要性，并確定了降低成本，提高服務(wù)水平的目標(biāo)。為了提高營(yíng)銷的水平和經(jīng)濟(jì)利益，逐漸出現(xiàn)了很多積分的優(yōu)惠消費(fèi)模式，并通過贈(zèng)送禮物的環(huán)節(jié)，來建立起長(zhǎng)期合作的關(guān)系，這樣的營(yíng)銷模式更加滿足消費(fèi)者的購(gòu)買心理，折扣策略與成本策略的結(jié)合，也可以體現(xiàn)出高質(zhì)量的服務(wù)模式。所以成本策略最重要的營(yíng)銷理念，就是提高產(chǎn)品在消費(fèi)者心中的價(jià)值，并要即時(shí)了解到網(wǎng)絡(luò)銀行的消費(fèi)者心理。

方便性策略也是提高網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)營(yíng)銷水平的措施，要求營(yíng)銷人員要忘掉固定的銷售渠道，對(duì)消費(fèi)者的購(gòu)買心理進(jìn)行重新的定位和分析，使消費(fèi)者可以全面的享受到網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的方便性，進(jìn)而促進(jìn)消費(fèi)者的消費(fèi)行為。一些營(yíng)銷行為都是以方便性的原則為基礎(chǔ)，從消費(fèi)者的消費(fèi)中心展開網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷工作，以最快捷和方便的形式，為消費(fèi)者提供豐富的產(chǎn)品內(nèi)容，這種營(yíng)銷服務(wù)的模式更加滿足現(xiàn)代化社會(huì)發(fā)展的需要。方便性策略實(shí)行的情況會(huì)直接影響到網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)營(yíng)銷的競(jìng)爭(zhēng)力，所以在探索營(yíng)銷服務(wù)體系的過程中，應(yīng)該在傳播中，建立獨(dú)立的品牌，通過品牌效應(yīng)的傳播，提高產(chǎn)品在消費(fèi)者心里的印象，同時(shí)加以方便性的營(yíng)銷方式，可以最大程度的提高消費(fèi)者的消費(fèi)水平。

（二）提高網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)營(yíng)銷推廣的措施

營(yíng)銷人員需要結(jié)合現(xiàn)代社會(huì)的實(shí)際交易形式和內(nèi)容，通過對(duì)自身服務(wù)水平的分析和比較，找到自身存在的缺點(diǎn)和不足，進(jìn)而提高自己的營(yíng)銷服務(wù)水平，還可以結(jié)合網(wǎng)上交易的安全措施，來提高營(yíng)銷環(huán)境的安全性。網(wǎng)上銀行交易的過程可以通過多種有效的措施來提高交易安全，這種安全的交易形式會(huì)使消費(fèi)者更加認(rèn)可網(wǎng)上交易的管理，所以會(huì)間接促進(jìn)營(yíng)銷的水平，網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)營(yíng)銷推廣體系可以通過自身服務(wù)水平的提高，與網(wǎng)上銀行的安全性進(jìn)行整合。通過整合策略的控制和管理，擴(kuò)大營(yíng)銷推廣的范圍，使消費(fèi)者全面的認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)金融的方便性和實(shí)用性。結(jié)合現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)的發(fā)展情況，要想提高網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)營(yíng)銷水平，有多種可用的措施，但是為了提高營(yíng)銷的經(jīng)濟(jì)利益和服務(wù)的水平，必須探索出最高效的改善方法，使其可以與網(wǎng)上銀行的安全性進(jìn)行結(jié)合，共同監(jiān)督和整理網(wǎng)上交易的環(huán)境。

（三）網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)營(yíng)銷推廣的作用

網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)營(yíng)銷推廣的形式和效果，直接會(huì)影響到我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展形勢(shì)和結(jié)果，同時(shí)也是網(wǎng)上銀行綜合服務(wù)體系的建設(shè)內(nèi)容，所以只有充分落實(shí)好網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)營(yíng)銷推廣的工作，才能從根本上提高網(wǎng)上銀行的交易水平。所以在網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷推廣的過程中，應(yīng)該結(jié)合我國(guó)網(wǎng)上銀行的交易情況，通過技術(shù)的應(yīng)用和實(shí)現(xiàn)來提高交易的安全性，在金融服務(wù)營(yíng)銷推廣中，也需要明確消費(fèi)者的心理和對(duì)產(chǎn)品的需求。我國(guó)網(wǎng)上銀行交易行為的改善有利于建設(shè)安全的交易環(huán)境，也會(huì)體高金融網(wǎng)絡(luò)的服務(wù)水平，所以在社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過程中，一定會(huì)凸顯出網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)營(yíng)銷推廣的重要作用。

結(jié)語

我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，促進(jìn)了很多產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的進(jìn)步和改善，使產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向可以更加滿足時(shí)代的要求，很多銀行為了提高在社會(huì)中的主導(dǎo)地位，逐漸出臺(tái)了很多服務(wù)模式。網(wǎng)上銀行和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)營(yíng)銷模式的出現(xiàn)，改變了人們傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念，也提高了商品交易的速度，實(shí)現(xiàn)了銀行經(jīng)濟(jì)與商家的雙重經(jīng)濟(jì)利益，但是針對(duì)層出不窮的交易安全問題，銀行還是需要利用先進(jìn)的技術(shù)和控制水平，來提高交易的安全性，最大程度的保障客戶資金的存儲(chǔ)和使用。

參考文獻(xiàn)：

[1]曲鑫，徐世江.我國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)安全現(xiàn)狀分析及改造[J].銀行網(wǎng)絡(luò)安全講座，2011，32（13）121123

[2]梁倩，趙建黨.關(guān)于銀行網(wǎng)絡(luò)安全的若干實(shí)踐問題[J].技術(shù)應(yīng)用，2011，23（10）：152156

[3]吳健波，陳曉梅.淺談信息化建設(shè)中的網(wǎng)上銀行安全性[J].安全管理，2012，39（52）：263269

[4]朱國(guó)華，牛冰潔.關(guān)于網(wǎng)上銀行與網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的思考[J].知識(shí)經(jīng)濟(jì)，2013，20（13）：136139

[5]黃偉，雷雪，李忠軍，等.網(wǎng)上銀行安全及相應(yīng)對(duì)策探討[J].武漢大學(xué)學(xué)報(bào)（人文科學(xué)報(bào)），2011，41（15）：152158

[6]榮昊，侯勇，吳小強(qiáng)，等.我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略探析[J].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2012，25（11）：410415

第2篇：網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷范文

1.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的含義

網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷是以互聯(lián)網(wǎng)為核心平臺(tái)，以網(wǎng)絡(luò)用戶為中心，以市場(chǎng)需求和認(rèn)知為導(dǎo)向，利用各種網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用手段去實(shí)現(xiàn)企業(yè)營(yíng)銷目的一系列行為。

對(duì)于商業(yè)銀行這類以盈利為目的的金融企業(yè)，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷具有雙重含義：一方面通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷，針對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，產(chǎn)品宣傳和促銷；另一方面通過網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展開發(fā)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，并對(duì)其進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)或其他公用信息網(wǎng)，為客戶提供的多種金融服務(wù)。

2.我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷現(xiàn)狀

近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的逐步改善與優(yōu)化，網(wǎng)上銀行在我國(guó)取得了穩(wěn)步發(fā)展。 1997年，招商銀行率先建立了自己的網(wǎng)站――“一網(wǎng)通”，至此成為我國(guó)第一個(gè)網(wǎng)上銀行。隨后1998年，中國(guó)銀行推出其網(wǎng)上銀行，并緊接著完成了第一筆網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。2000年6月，工商銀行選定四家企業(yè)作為首批B2B網(wǎng)上支付合作伙伴，在我國(guó)商業(yè)銀行向電子商務(wù)進(jìn)軍的道路上，邁出了跨越性的一步，填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)空白。2006年11月，興業(yè)銀行推出了興業(yè)單證通，在業(yè)界更是引起不小的轟動(dòng)。經(jīng)過十多年發(fā)展，我國(guó)網(wǎng)上銀行開展交易性銀行業(yè)務(wù)的數(shù)量驟增，業(yè)務(wù)量迅速增加，業(yè)務(wù)種類、服務(wù)品種也迅速增多。

3.我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷時(shí)存在的問題

當(dāng)前，我國(guó)各家銀行爭(zhēng)相開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，但由于發(fā)展時(shí)間較短，各商業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷領(lǐng)域都存在一定的問題與不足。以下為各商業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中存在的普遍集中問題。

3.1網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷觀念落后

2010年02月25日，興業(yè)銀行依托Teradata客戶關(guān)系管理系統(tǒng)開展?fàn)I銷。該項(xiàng)目通過銀行內(nèi)部渠道和信息流整合，為客戶提供了個(gè)性化的營(yíng)銷推送服務(wù)；同時(shí)通過對(duì)營(yíng)銷效果進(jìn)行客觀的評(píng)估，實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)、可量化的客戶營(yíng)銷模式。

這一挑戰(zhàn)性的網(wǎng)絡(luò)事件營(yíng)銷在為興業(yè)銀行帶來成功的同時(shí)，也十分值得各商業(yè)銀行借鑒。企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心觀念是“以顧客的需求為導(dǎo)向”， 一切營(yíng)銷策略的目標(biāo)都是為了追求顧客的滿意， 商業(yè)銀行作為以盈利為目的的金融企業(yè)亦是如此。但可惜的是目前國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷還沒有形成明確和統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)， 基本還是把網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷當(dāng)作推廣傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的渠道之一， 沒有真正樹立“以顧客為中心”的營(yíng)銷觀念。

3.2網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)匱乏

目前多數(shù)商業(yè)銀行對(duì)于個(gè)人用戶以及企業(yè)用戶提供的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不多。以工商銀行為例，其網(wǎng)上銀行對(duì)企業(yè)客戶提供的服務(wù)僅分為基本功能和特定功能。其定功能包括貴賓室、網(wǎng)上支付結(jié)算、網(wǎng)上收款和賬戶高級(jí)管理等業(yè)務(wù)功能。

其他各銀行與工商銀行所提供的產(chǎn)品服務(wù)相差無幾，可以看出各行提供的業(yè)務(wù)品種極其匱乏，并沒有發(fā)揮出網(wǎng)絡(luò)對(duì)于銀行業(yè)務(wù)的便捷。目前各銀行所提供的業(yè)務(wù)服務(wù)，很多都沒有遍布全面，一些復(fù)雜的業(yè)務(wù)服務(wù)仍需至各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)甚至主要分支行進(jìn)行辦理。

3.3網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱， 并且針對(duì)性不強(qiáng)

2010年，招商銀行推出了出國(guó)服務(wù)品牌“出國(guó)金融自由行”，為出國(guó)留學(xué)、旅游、商務(wù)人群提供出國(guó)金融服務(wù)。2011年，招商銀行以財(cái)富管理中心為依托，正式成立出國(guó)金融服務(wù)中心。

這一創(chuàng)新式金融服務(wù)，一經(jīng)推出就取得了不錯(cuò)反響。然而，這一舉動(dòng)在我國(guó)商業(yè)銀行中仍屬少數(shù)， 目前各大銀行的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品品種很大比例上仍然是將各類傳統(tǒng)業(yè)務(wù)延伸到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)， 并沒有充分利用網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)發(fā)展產(chǎn)品， 結(jié)合網(wǎng)上銀行特點(diǎn)推出的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品仍在少數(shù)。即便推出新產(chǎn)品，其種類與服務(wù)往往也受到局限，無法利用網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)針對(duì)性的開展服務(wù)，創(chuàng)新能力也就差強(qiáng)人意。

4.我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷實(shí)施的解決對(duì)策

4.1網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的全新理念框架

在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代， 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念將發(fā)生實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)變，銀行的主要收益轉(zhuǎn)向于為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)或產(chǎn)品。網(wǎng)上銀行突破了時(shí)空局限， 改變了銀行與客戶的聯(lián)系方式， 從而削弱了傳統(tǒng)銀行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的重要性。因此， 我國(guó)商業(yè)銀行必須改變以產(chǎn)品為導(dǎo)向的營(yíng)銷觀念， 樹立以關(guān)注顧客需求為理念的營(yíng)銷模式，對(duì)個(gè)人的金融產(chǎn)品和銀行服務(wù)進(jìn)行“量身定做”， 把顧客的需求作為網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計(jì)的主要因素， 最大限度地滿足顧客日益多變的金融需要。

此外，各大商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷應(yīng)努力真正實(shí)現(xiàn)多角度全方位的信息咨詢、投資理財(cái)、網(wǎng)上交易的信用支付及擔(dān)保等金融服務(wù)，并廣泛利用互聯(lián)網(wǎng)快捷便利等的優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)加大介入電子商務(wù)及銀行科技發(fā)展的行業(yè)中去，實(shí)現(xiàn)真正的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷。

4.2積極發(fā)展并優(yōu)化網(wǎng)上銀行各類業(yè)務(wù)

在顧客日益?zhèn)€性化的需求下， 商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)擴(kuò)大網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)只是人們從事商務(wù)與社會(huì)活動(dòng)的一種工具， 傳統(tǒng)銀行的任何產(chǎn)品都應(yīng)該可以通過網(wǎng)絡(luò)來發(fā)展， 甚至還可以開發(fā)銀行與網(wǎng)絡(luò)所產(chǎn)生創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)。

我國(guó)商業(yè)銀行目前大都提供的網(wǎng)上業(yè)務(wù)仍較為保守，缺乏創(chuàng)新型。各銀行應(yīng)該及時(shí)跟蹤技術(shù)的發(fā)展和市場(chǎng)的需要， 設(shè)計(jì)滿足市場(chǎng)需要的網(wǎng)上業(yè)務(wù)。如開通一些符合時(shí)代需求的新型理財(cái)產(chǎn)品或利用互聯(lián)網(wǎng)開展咨詢服務(wù)， 特別是針對(duì)中小企業(yè)客戶或居民個(gè)人，進(jìn)一步利用互聯(lián)網(wǎng)快捷的特點(diǎn)及時(shí)為顧客提供更多的選擇?？梢哉f，對(duì)于個(gè)性化的業(yè)務(wù)以及對(duì)客戶需求的快速反映能力是銀行網(wǎng)上營(yíng)銷取勝的關(guān)鍵。

4.3提供個(gè)性化、定制化的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品

在當(dāng)今這個(gè)以客戶為中心的時(shí)代，客戶的需要就是企業(yè)的努力目標(biāo)。商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)清并通過網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的優(yōu)勢(shì)，及時(shí)了解顧客需求，為顧客提供個(gè)性化，定制化的創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品。網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品應(yīng)是一種可以在網(wǎng)絡(luò)傳遞的服務(wù)，極易讓顧客試用和體驗(yàn)。產(chǎn)品體驗(yàn)即加強(qiáng)了商業(yè)銀行與顧客溝通，也同時(shí)使商業(yè)銀行可以了解到客戶對(duì)產(chǎn)品使用的反饋意見，從而改進(jìn)產(chǎn)品。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳健.我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略探析[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué).2005

[2].楊欣鵬.商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷策略淺析.北方經(jīng)濟(jì).2008年第19期

第3篇：網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷范文

網(wǎng)絡(luò)金融(e-finance)是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融的相互結(jié)合。從狹義上理解,網(wǎng)絡(luò)金融是指以金融服務(wù)提供者的主機(jī)為基礎(chǔ),以因特網(wǎng)或者通信網(wǎng)絡(luò)為媒介,通過內(nèi)嵌金融數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)流程的軟件平臺(tái),以用戶終端為操作界面的新型金融運(yùn)作模式;從廣義上理解,網(wǎng)絡(luò)金融的概念還包括與其運(yùn)作模式相配套的網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)以及相關(guān)的監(jiān)管等外部環(huán)境。

網(wǎng)絡(luò)金融模式改變了商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則、秩序和結(jié)構(gòu),使得廣大機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶在尋求金融服務(wù)時(shí)有了巨大的選擇空間,商業(yè)銀行之間,以及商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。

二、網(wǎng)絡(luò)金融的特征

網(wǎng)絡(luò)金融是金融服務(wù)供應(yīng)商通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的金融服務(wù),是以網(wǎng)絡(luò)等新技術(shù)手段為基礎(chǔ)的一種金融創(chuàng)新形式,是在網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上對(duì)原有的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)和原有的流程、運(yùn)作方法、運(yùn)作模式的創(chuàng)新。

與傳統(tǒng)金融相比,網(wǎng)絡(luò)金融有如下兩個(gè)顯著的特征:

(一)信息化與虛擬化

從本質(zhì)上說,金融市場(chǎng)是一個(gè)信息市場(chǎng),也是一個(gè)虛擬的市場(chǎng)。在這個(gè)市場(chǎng)中,生產(chǎn)和流通的都是信息:貨幣是財(cái)富的信息;資產(chǎn)的價(jià)格是資產(chǎn)價(jià)值的信息;金融機(jī)構(gòu)所提供的中介服務(wù)、金融咨詢顧問服務(wù)等也是信息。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的引進(jìn)不但強(qiáng)化了金融業(yè)的信息特性,而且虛擬化了金融的實(shí)務(wù)運(yùn)作,主要表現(xiàn)在三個(gè)方面:一是經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)虛擬化。金融機(jī)構(gòu)只有虛擬化的地址即網(wǎng)址及其所代表的虛擬化空間。二是經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)虛擬化。金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù),大多是電子貨幣、數(shù)字貨幣和網(wǎng)絡(luò)服務(wù),全部是理念中的產(chǎn)品和服務(wù)。三是經(jīng)營(yíng)過程虛擬化。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的全過程全部采用電子數(shù)據(jù)化的運(yùn)作方式,由銀行賬戶管理系統(tǒng)、電子貨幣、信用卡系統(tǒng)和網(wǎng)上服務(wù)系統(tǒng)等組成的數(shù)字網(wǎng)絡(luò)處理所有的業(yè)務(wù)。

與傳統(tǒng)金融相比,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)使得金融信息和業(yè)務(wù)處理的方式更加先進(jìn),系統(tǒng)化和自動(dòng)化程度也大大提高,突破了時(shí)間和空間的限制,而且能為客戶提供更豐富多樣、自主靈活、方便快捷的金融服務(wù)。從運(yùn)營(yíng)成本來看,虛擬化的網(wǎng)絡(luò)金融在為客戶提供更高效的服務(wù)的同時(shí),由于經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、員工等費(fèi)用開支降低,因而具有顯著的經(jīng)濟(jì)性。

(二)一體化

網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)推動(dòng)了金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展。首先,在金融網(wǎng)絡(luò)化的過程中,客觀上存在著系統(tǒng)管理客戶所有財(cái)務(wù)金融信息的需求,客戶的銀行賬戶、證券賬戶、資金資產(chǎn)管理和保險(xiǎn)管理等有融合統(tǒng)一管理的趨勢(shì)。其次,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展使得金融機(jī)構(gòu)能夠快速有效地處理和傳遞大規(guī)模信息,從而使得金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力大大加強(qiáng),能夠向客戶提供更多量體裁衣的金融服務(wù),金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化現(xiàn)象日益明顯。第三,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)降低了金融市場(chǎng)的運(yùn)行成本,金融市場(chǎng)透明度和非中介化程度提高,這都使得金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。

三、網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的路徑

(一)技術(shù)層面

在網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下,技術(shù)手段是商業(yè)銀行提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的首要手段。技術(shù)創(chuàng)新加快了金融創(chuàng)新的進(jìn)程,而信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用改變了銀行競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)則、秩序和結(jié)構(gòu)。

1.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。網(wǎng)絡(luò)化的技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展為銀行提供了更先進(jìn)的業(yè)務(wù)處理方式,降低了金融服務(wù)的成本,同時(shí)以個(gè)性化的服務(wù)吸引了更多的客戶,并獲得更多的交易機(jī)會(huì),用戶通過無處不在的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施,獲取金融服務(wù)比傳統(tǒng)的形式更加便捷。

商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)以信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為載體的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,提高產(chǎn)品和服務(wù)的科技含量。隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,金融創(chuàng)新的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大,金融創(chuàng)新的進(jìn)程進(jìn)一步加快。提高金融產(chǎn)品的科技含量,延伸金融的服務(wù)觸角,是金融機(jī)構(gòu)提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該整合營(yíng)銷渠道,共享客戶資源,通過“服務(wù)模式創(chuàng)新”提高競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

2.電子支付。隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展,商業(yè)銀行采用了多種技術(shù)手段來改進(jìn)用戶獲取服務(wù)的方式,提高網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的效率,如加大銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)模,豐富網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容等等。同時(shí),網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展也導(dǎo)致了支付服務(wù)市場(chǎng)的分工不斷細(xì)化,非金融機(jī)構(gòu)逐步加入金融服務(wù)提供者的行列,給我國(guó)傳統(tǒng)的支付服務(wù)市場(chǎng)帶來了沖擊。據(jù)易觀國(guó)際2010年8月10日的數(shù)據(jù)顯示,2010年上半年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到4546億元,環(huán)比增長(zhǎng)33%,比去年同期增長(zhǎng)89%。第三方支付平臺(tái)本身依附于大型的門戶網(wǎng)站,且以與其合作銀行的信用作為信用依托,因此第三方支付平臺(tái)能夠較好地突破網(wǎng)上交易中的信用問題,有利于推動(dòng)電子商務(wù)的快速發(fā)展。2010年6月21日,中國(guó)人民銀行出臺(tái)的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》對(duì)非金融機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻、申請(qǐng)規(guī)則、監(jiān)督管理及處罰等予以界定,意在規(guī)范行業(yè),為支付機(jī)構(gòu)正名。

商業(yè)銀行要對(duì)此有正確的認(rèn)識(shí),不能利用惡意競(jìng)爭(zhēng)等手段對(duì)非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行排擠,應(yīng)該與非金融機(jī)構(gòu)建立合作共贏的關(guān)系,利用自身豐富的網(wǎng)絡(luò)資源實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),積極開發(fā)出更加便捷、高效的支付工具,打造互利互惠的合作模式。

3.信息管理技術(shù)。網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展使得各類信息以網(wǎng)絡(luò)為媒介集中起來,在信息大集中的模式下,如何利用信息管理的手段,對(duì)各類數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,并根據(jù)分析結(jié)果做出正確的決策,實(shí)現(xiàn)管理信息化,是商業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下應(yīng)該重視的問題。信息技術(shù)應(yīng)用從業(yè)務(wù)操作層向經(jīng)營(yíng)管理層、決策層的推進(jìn),不僅是提高我國(guó)銀行業(yè)管理水平、縮短與國(guó)外商業(yè)銀行差距的緊迫要求,也是現(xiàn)代商業(yè)銀行信息技術(shù)發(fā)展的重要階段。

管理信息化是現(xiàn)代商業(yè)銀行信息技術(shù)發(fā)展的重要階段。國(guó)外商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)應(yīng)用已從提高內(nèi)部成本效率管理、解決前后臺(tái)業(yè)務(wù)處理問題,轉(zhuǎn)向面對(duì)外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、解決增值金融服務(wù)問題;從滿足于賬務(wù)處理的核算需要,轉(zhuǎn)向致力于收集處理信息、篩選區(qū)分客戶、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)銷市場(chǎng)、解決新經(jīng)濟(jì)下信息不對(duì)稱難題?？梢哉f,信息技術(shù)的應(yīng)用已從操作層進(jìn)入管理層,成為管理決策的工具和競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的關(guān)鍵因素。我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)盡快整合和提升計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用水平,向管理決策層深入推進(jìn),發(fā)揮信息技術(shù)輔助決策的重要作用,把握業(yè)務(wù)機(jī)遇,規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),保障穩(wěn)健發(fā)展。

4.信息安全技術(shù)。在網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下,各種交易行為都是以網(wǎng)絡(luò)為載體的,網(wǎng)絡(luò)的開放性導(dǎo)致了交易行為的各種風(fēng)險(xiǎn),主要表現(xiàn)為:在網(wǎng)上交易時(shí),由于交易雙方并不進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)交易,無法通過傳統(tǒng)的面對(duì)面的方式確認(rèn)雙方的合法身份;同時(shí),交易信息要通過互聯(lián)網(wǎng)傳輸,存在可能被非法盜取、篡改的風(fēng)險(xiǎn);此外,由于所有交易信息都以電子方式存在,無法進(jìn)行傳統(tǒng)的蓋章和簽字,所以一旦發(fā)生爭(zhēng)議或糾紛,需要保證交易信息的不可抵賴性,必要的時(shí)候還要作為具有法律效力的證據(jù)。

必須從技術(shù)上、法律上保證在交易過程中能夠?qū)崿F(xiàn)身份真實(shí)性、信息私密性、信息完整性和信息不可否認(rèn)性。2005年4月1日《中華人民共和國(guó)電子簽名法》正式執(zhí)行,從法律上確認(rèn)了電子簽名的法律效力。技術(shù)上,通過以PKI技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字證書技術(shù),方便、有效地解決網(wǎng)絡(luò)金融中交易信息的安全問題。商業(yè)銀行應(yīng)該在信息安全技術(shù)的研發(fā)與推廣應(yīng)用方面投入更多的人力和物力,對(duì)不斷發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件加以防范。

(二)營(yíng)銷層面

傳統(tǒng)金融市場(chǎng)中的營(yíng)銷手段已不再適用于網(wǎng)絡(luò)金融。在網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下采用的營(yíng)銷稱之為“金融網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷”,它有雙重含義:一方面,是將傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來進(jìn)行營(yíng)銷,即將傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查、促銷和宣傳。另一個(gè)方面,是指專門為網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)而開展的營(yíng)銷活動(dòng),指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融客戶的情況,進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分和定位,確定目標(biāo),開發(fā)產(chǎn)品,進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)促銷和溝通,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的目標(biāo)。對(duì)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)來說,借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù),確定營(yíng)銷觀念,制定營(yíng)銷策略,樹立良好的品牌形象有著重大的意義。

1.營(yíng)銷理念。商業(yè)銀行管理層要轉(zhuǎn)變營(yíng)銷理念,重視網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷,這是商業(yè)銀行開展金融網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的前提條件?，F(xiàn)代商業(yè)銀行在營(yíng)銷過程中應(yīng)該以客戶為對(duì)象,著重為客戶提供個(gè)性化服務(wù),以吸引客戶。商業(yè)銀行的營(yíng)銷理念由以業(yè)務(wù)為對(duì)象轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹閷?duì)象,充分挖掘網(wǎng)絡(luò)客戶的潛力。商業(yè)銀行要借助金融網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì),來構(gòu)架新的銀行營(yíng)銷體系;要以金融信息化建設(shè)為依托,通過網(wǎng)絡(luò)大力提升經(jīng)營(yíng)層次,加快金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新,滿足客戶全方位的金融需求。

2.網(wǎng)絡(luò)品牌。由于網(wǎng)上銀行存在于虛擬的電子空間,不同于傳統(tǒng)的物理意義上的商業(yè)銀行,網(wǎng)站的形象就代表著商業(yè)銀行的品牌形象,如何給客戶留下深刻印象,是商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷所面臨的重要問題。因此,建立具有獨(dú)特風(fēng)格、簡(jiǎn)潔形象、令客戶印象深刻的網(wǎng)絡(luò)品牌,是商業(yè)銀行營(yíng)銷成功的重要標(biāo)志。首先,要注意域名的保護(hù),保證它的統(tǒng)一性和獨(dú)占性,維護(hù)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)品牌形象,確保自己的合法權(quán)益不受侵犯,對(duì)于國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行而言,采用中文域名是銀行網(wǎng)絡(luò)品牌保護(hù)的必備措施。例如,在2005年10月份,交行、中行、建行、農(nóng)行、工行等國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行注冊(cè)并啟用了中文域名,用戶只要在瀏覽器的地址欄中輸入諸如“農(nóng)業(yè)銀行.cn”等字樣,便可以直達(dá)各銀行網(wǎng)站。其次,要整合網(wǎng)絡(luò)品牌形象,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上金融產(chǎn)品和服務(wù)的品牌化,將分散的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)品牌形象,實(shí)現(xiàn)總體設(shè)計(jì)、整合傳播,在客戶心中塑造強(qiáng)有力的品牌形象。

3.市場(chǎng)細(xì)分。商業(yè)銀行應(yīng)該細(xì)分市場(chǎng),選擇自己的目標(biāo)市場(chǎng),根據(jù)目標(biāo)市場(chǎng)的需求推出相應(yīng)的產(chǎn)品。在網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下,應(yīng)該利用網(wǎng)絡(luò)資源,搜集客戶的需求信息,根據(jù)客戶的需求來提供個(gè)性化、訂制化的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品。在以客戶為中心的時(shí)代,客戶的需要就是企業(yè)的努力方向。傳統(tǒng)營(yíng)銷方式因?yàn)楦鞣N局限,無法實(shí)現(xiàn)企業(yè)與客戶的全方位信息交流,不能準(zhǔn)確對(duì)客戶需求進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、行為分析。而網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的開放性和能夠?qū)崟r(shí)溝通的特性,克服了傳統(tǒng)營(yíng)銷的局限性,銀行可以利用客戶信息數(shù)據(jù),比較快速全面地了解客戶需求,對(duì)客戶群進(jìn)行細(xì)分,并根據(jù)不同的需求,研發(fā)設(shè)計(jì)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品,提供個(gè)性化、訂制化的產(chǎn)品與服務(wù)。

對(duì)于高端客戶,應(yīng)根據(jù)其需求深度,開發(fā)差異化網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品,提供能夠彰顯其身份、高附加值的產(chǎn)品服務(wù)選擇。對(duì)于中低端客戶,根據(jù)《中國(guó)網(wǎng)上銀行用戶使用情況研究報(bào)告》顯示,查詢、匯款、轉(zhuǎn)賬是最常使用的個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù),商業(yè)銀行可以針對(duì)中低端客戶群來開發(fā)此類產(chǎn)品。

4.聯(lián)合合作。聯(lián)合合作有兩個(gè)層面的意思:一是在營(yíng)銷方式上,要把網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方式和其他營(yíng)銷方式結(jié)合起來;二是在營(yíng)銷主體上,商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)或者非金融機(jī)構(gòu)的合作。

商業(yè)銀行要把網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方式和其他營(yíng)銷方式結(jié)合起來,取長(zhǎng)補(bǔ)短,發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì),彌補(bǔ)各自不足。有些客戶對(duì)于網(wǎng)絡(luò)的熟悉程度不夠,有的產(chǎn)品單純利用網(wǎng)絡(luò)無法完全說明其作用和特點(diǎn),可以用柜臺(tái)營(yíng)銷或者熱線電話等其他營(yíng)銷形式;采取價(jià)格營(yíng)銷吸引客戶也是商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中比較行之有效的做法,目前,我國(guó)銀行普遍對(duì)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬、匯款手續(xù)費(fèi)實(shí)行打折,部分銀行也在網(wǎng)上銀行投資理財(cái)業(yè)務(wù)方面給予費(fèi)率打折優(yōu)惠;另外還有服務(wù)營(yíng)銷的方式,網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷由于節(jié)約了人力成本,最明顯的優(yōu)勢(shì)是它的低成本和高效率,商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的同質(zhì)性較強(qiáng),因此網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷的關(guān)鍵往往體現(xiàn)在服務(wù)過程中,優(yōu)質(zhì)的服務(wù)能吸引更多的客戶。

網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)極大地推動(dòng)了金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)該秉承以人為本的原則,和其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)合,利用網(wǎng)絡(luò)的開放性和時(shí)空的無限制性,建立綜合金融服務(wù)平臺(tái),打造網(wǎng)絡(luò)“金融超市”,為客戶提供一站式的安全方便高效的在線服務(wù)。比如,商業(yè)銀行可以與證券公司合作,推出相關(guān)的銀證通產(chǎn)品;商業(yè)銀行可以與保險(xiǎn)公司合作,將代收代付產(chǎn)品收入等傳統(tǒng)產(chǎn)品通過網(wǎng)上銀行來完成,同時(shí)在網(wǎng)上銀行推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品;商業(yè)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)合作,不斷推出新的支付工具,為客戶提供更加便捷的支付途徑等。

(三)管理層面

網(wǎng)絡(luò)在帶來諸多好處的同時(shí)也使得監(jiān)管難度加大以及出現(xiàn)虛擬犯罪等問題。我國(guó)銀行業(yè)也積極順應(yīng)這一趨勢(shì),發(fā)揮優(yōu)勢(shì),努力地學(xué)習(xí)新技術(shù)、新方法及新的管理模式以提高競(jìng)爭(zhēng)力。

1.IT服務(wù)管理(ITSM)。網(wǎng)絡(luò)金融依托于網(wǎng)絡(luò)設(shè)施與應(yīng)用系統(tǒng)的支持,需要花費(fèi)大量IT投入。商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)中心建成之后,應(yīng)該憑借更加精細(xì)化的管理方法,提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得客戶。對(duì)商業(yè)銀行而言,建立IT服務(wù)流程管理制度為宗旨的IT服務(wù)管理(ITSM)是最行之有效的辦法,通過ITSM的解決方案可以徹底改變信息系統(tǒng)管理問題,通過ITSM提供一整套創(chuàng)造服務(wù)、管理服務(wù)的方案,切實(shí)優(yōu)化IT管理的質(zhì)量和效率。

2.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理。網(wǎng)絡(luò)金融的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)金融并無本質(zhì)區(qū)別,但由于網(wǎng)絡(luò)金融是基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù),這使得網(wǎng)絡(luò)金融拓寬了傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵和表現(xiàn)形式:技術(shù)支持系統(tǒng)的安全隱患成為網(wǎng)絡(luò)金融的基礎(chǔ)性風(fēng)險(xiǎn);網(wǎng)絡(luò)金融具有比較特殊的技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)形式;由于網(wǎng)絡(luò)信息傳遞的快捷和不受時(shí)空限制,網(wǎng)絡(luò)金融會(huì)使傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生程度和作用范圍上產(chǎn)生放大效應(yīng)。

要規(guī)避信息技術(shù)帶來的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行在進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí),應(yīng)該充分考慮未來網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的規(guī)模,網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)的趨勢(shì),在對(duì)相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料分析判斷的基礎(chǔ)上,對(duì)銀行未來幾年的業(yè)務(wù)量進(jìn)行評(píng)估,以此確定網(wǎng)絡(luò)中傳輸?shù)淖畲髷?shù)據(jù)量,選擇高可用性、低風(fēng)險(xiǎn)、高效率的信息技術(shù),使用相應(yīng)規(guī)格的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品。另外,在選擇客戶端操作軟件時(shí),既要考慮信息傳輸效率,又要充分考慮各類用戶的使用習(xí)慣,避免由于不符合客戶操作習(xí)慣所帶來的客戶流失。

要規(guī)避網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新必須堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息可充分披露。只有全面、深入識(shí)別并定量化地評(píng)估產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn),分析預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的潛在收益,制定和落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施,才能實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新的有效管理。首先,在金融產(chǎn)品的定位上,把握收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等產(chǎn)品特征在客戶價(jià)值主張中所占的比重,達(dá)成產(chǎn)品精準(zhǔn)定位。其次,針對(duì)金融產(chǎn)品研發(fā)的各個(gè)階段,應(yīng)建立產(chǎn)品設(shè)計(jì)子模塊間的共同管理模式,相關(guān)部門和多個(gè)子模塊負(fù)責(zé)人共同參與審核,確保并行工程的運(yùn)轉(zhuǎn)效率,將復(fù)雜產(chǎn)品創(chuàng)新中多角度的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制的任務(wù)進(jìn)行必要的分解,分階段審核,并根據(jù)統(tǒng)一的各階段審核評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),明確產(chǎn)品創(chuàng)新各階段風(fēng)險(xiǎn)管控和財(cái)務(wù)成本效益分析要求,從而避免風(fēng)險(xiǎn)遺傳。第三,從內(nèi)外部監(jiān)管、市場(chǎng)、技術(shù)、財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)等多視角加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和預(yù)控管理,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)超過一定量值的,提供降低風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控措施技術(shù)模板,以利于提前釋放風(fēng)險(xiǎn)。

3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。隨著外資金融機(jī)構(gòu)加入我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的競(jìng)爭(zhēng),我國(guó)商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)不僅僅只有技術(shù)問題,而且還包括意識(shí)問題,其中最主要的,就是對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)。商業(yè)銀行的專利越多,就等于控制在手中的核心技術(shù)越多,很自然會(huì)取得網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。更重要的是,可以集中我國(guó)銀行業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì),在與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)中取得先機(jī)。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)意識(shí),讓研發(fā)出的新技術(shù)、新產(chǎn)品及時(shí)得到法律的保護(hù)。

第4篇：網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷范文

關(guān) 鍵 詞：商業(yè)銀行；網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷；營(yíng)銷策略

中圖分類號(hào)：F830．49 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-3544(2007)01-0032-02

我國(guó)的商業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷建設(shè)方面已做了大量的工作，進(jìn)行了積極有益的探索。自1996年中國(guó)銀行在因特網(wǎng)上建立了自己的網(wǎng)頁(yè)開始，工行、農(nóng)行、建行、中信實(shí)業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行等絕大部分商業(yè)銀行都先后建立了自己的網(wǎng)站主頁(yè)，并不同程度地開展了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行開展網(wǎng)上金融服務(wù)已成為其發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。但是，我國(guó)商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷起步較晚，還存在一些問題亟待解決。只有充分認(rèn)識(shí)并積極解決這些問題，才能更好地推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的良性發(fā)展。因此，迫切需要開展對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)上營(yíng)銷策略的研究，以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。本文在對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行目前營(yíng)銷現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上，對(duì)商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略選擇進(jìn)行了初步探討。

一、我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷現(xiàn)狀

(一)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境逐步改善

2006年7月19日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)了第十八次“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告”。調(diào)查結(jié)果顯示，截至2006年6月30日，大陸擁有1．23億網(wǎng)民，占我國(guó)13億總?cè)丝诘?．4%；我國(guó)經(jīng)常上網(wǎng)購(gòu)物的人數(shù)已達(dá)3000萬人，即已經(jīng)有1/4的網(wǎng)民經(jīng)常在網(wǎng)上購(gòu)物；在支付方式上，使用網(wǎng)上支付的比例呈逐年遞增趨勢(shì)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)又進(jìn)入一個(gè)快速發(fā)展期。目前，我國(guó)正加快金融電子化基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境逐步改善，這為商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。

(二)網(wǎng)上銀行取得了長(zhǎng)足發(fā)展

近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的逐步改善，網(wǎng)上銀行在我國(guó)取得了長(zhǎng)足發(fā)展，快捷方便的網(wǎng)上交易越來越為人們所接受，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的需求日益凸顯。1997年4月，招商銀行建立了自己的網(wǎng)站――“一網(wǎng)通”，同時(shí)推出了網(wǎng)上企業(yè)銀行和個(gè)人銀行服務(wù)，這是我國(guó)第一個(gè)網(wǎng)上銀行。到1999年，招商銀行已建立了比較完善和成熟的網(wǎng)上銀行體系。1997年，中國(guó)銀行也建立了自己的“網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)”(Online Banking Services System， OB-SS)；1998年，正式推出自己的網(wǎng)上銀行，并于3月完成了第一筆網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。中國(guó)建設(shè)銀行于1998年5月成立網(wǎng)上銀行項(xiàng)目組，經(jīng)過一年多的開發(fā)，于當(dāng)年8月推出自己的網(wǎng)上銀行。2000年6月16日，工商銀行選定8848網(wǎng)站與首都信息發(fā)展有限公司、中國(guó)企業(yè)網(wǎng)、北大方正、清華同方等四家企業(yè)作為首批B2B網(wǎng)上支付合作伙伴，在我國(guó)商業(yè)銀行向電子商務(wù)進(jìn)軍的里程上，邁出了跨越性的一步，填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)空白。2006年11月21日，興業(yè)銀行推出了目前國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的網(wǎng)上國(guó)際業(yè)務(wù)平臺(tái)――興業(yè)單證通(EASYTRADE)，在業(yè)界更是引起不小的轟動(dòng)。經(jīng)過幾年的發(fā)展，我國(guó)網(wǎng)上銀行開展交易性銀行業(yè)務(wù)的數(shù)量驟增，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量迅速增加，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類、服務(wù)品種也迅速增多。

(三)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷法律法規(guī)不健全

目前我國(guó)還沒有專門針對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的法律法規(guī)，而網(wǎng)上銀行的客戶范圍可以是全國(guó)甚至全球的，且網(wǎng)絡(luò)本身或者人為因素導(dǎo)致的糾紛是不可避免的。由于法律上的空白，主管部門實(shí)施監(jiān)管職能時(shí)，沒有可依據(jù)的法律條款，在具體的實(shí)施過程中也會(huì)遇到很多難以解決的問題。為了保障商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷健康有序的發(fā)展，制定電子商務(wù)、網(wǎng)上銀行、金融結(jié)算電子交易、電子合同等相關(guān)法律，顯得尤為迫切。

(四)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷內(nèi)部環(huán)境有待加強(qiáng)

1．品牌形象沒有得到充分重視。營(yíng)銷是品牌的戰(zhàn)爭(zhēng)，擁有市場(chǎng)必須首先擁有一個(gè)占市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的品牌。域名是銀行在互聯(lián)網(wǎng)上的永久性標(biāo)識(shí)，是銀行在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)的基礎(chǔ)，具有極高的商業(yè)價(jià)值。但就目前的情況來看，我國(guó)的商業(yè)銀行還沒有意識(shí)到品牌形象的重要性。如，有的商業(yè)銀行沒有認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)域名作為互聯(lián)網(wǎng)上的“門牌”作用，合理的域名被搶注的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；有的商業(yè)銀行各個(gè)分行、支行各自為政，紛紛設(shè)立、推廣自己的網(wǎng)站，各分支行的網(wǎng)站之間又相互孤立、互不關(guān)聯(lián)，這些都不利于商業(yè)銀行整體品牌形象的建立。銀行系統(tǒng)內(nèi)的整體網(wǎng)絡(luò)資源沒有得到充分利用，不能達(dá)到商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的最佳效果。

2．不能提供個(gè)性化的服務(wù)。向客戶提供個(gè)性化服務(wù)是網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的一個(gè)本質(zhì)特點(diǎn)，但就目前情況來看，商業(yè)銀行不能利用網(wǎng)絡(luò)快捷、便利的特點(diǎn)及時(shí)、準(zhǔn)確地收集客戶的消費(fèi)信息，了解、把握客戶的個(gè)性化需求；同時(shí)，商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的業(yè)務(wù)種類還比較單一，主要是業(yè)務(wù)介紹、賬務(wù)查詢等，網(wǎng)上結(jié)算和貸款的功能還比較弱。另外，各商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)種類上趨同現(xiàn)象嚴(yán)重，在線服務(wù)水平比較低，交互性差，在服務(wù)的內(nèi)容方面也不能滿足客戶的不同需求，提供個(gè)性化的服務(wù)。

3．網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方式?jīng)]有充分被利用。大多數(shù)商業(yè)銀行沒有充分運(yùn)用已經(jīng)成熟有效的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方式積極尋找客戶群，開展主動(dòng)的產(chǎn)品推介和促銷。有的銀行網(wǎng)站上竟然找不到郵箱地址、服務(wù)熱線、交換鏈接、電子郵件、網(wǎng)頁(yè)廣告等。這也說明我國(guó)商業(yè)銀行的主動(dòng)營(yíng)銷意識(shí)還有待于加強(qiáng)。

此外，我國(guó)的信用狀況不容樂觀，不管是企業(yè)還是個(gè)人普遍缺乏信用意識(shí)，信用的透明度低，信息不對(duì)稱，個(gè)人的消費(fèi)信用狀況長(zhǎng)期空白。這些都會(huì)嚴(yán)重影響和制約我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的開展。

二、我國(guó)商業(yè)銀行開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略建議

(一)銀行品牌形象策略

1．保證銀行網(wǎng)站的惟一性和統(tǒng)一性。由于網(wǎng)上銀行存在于虛擬市場(chǎng)中，網(wǎng)站的形象代表著銀行的網(wǎng)上品牌形象，如何留住客戶是銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷所面臨的重要問題，品牌效應(yīng)顯得尤為重要。網(wǎng)站建設(shè)的統(tǒng)一化、專業(yè)化與否直接影響銀行的網(wǎng)絡(luò)品牌形象。建立具有一貫風(fēng)格、給人深刻記憶和認(rèn)同感的品牌，是營(yíng)銷成功的標(biāo)志。商業(yè)銀行在開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷時(shí)應(yīng)該注重自身品牌形象，保證銀行網(wǎng)站的惟一性和統(tǒng)一性。金融產(chǎn)品的無差異性，使客戶對(duì)服務(wù)質(zhì)量的要求越來越高，他們往往借助于網(wǎng)絡(luò)的便利性，在各個(gè)銀行之間選擇，做出決定。因此，通過提供高附加值的金融產(chǎn)品和服務(wù)，體現(xiàn)不同品牌的差異，是我國(guó)商業(yè)銀行開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷應(yīng)關(guān)注的問題。只有得到消費(fèi)者認(rèn)同的網(wǎng)上銀行的品牌，才有可能成為客戶的首選。同時(shí)，品牌的知名度和忠誠(chéng)度不僅是可觀的無形資產(chǎn)，更是網(wǎng)上銀行持續(xù)創(chuàng)利的來源。

2?郾注意品牌保護(hù)。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中的品牌保護(hù)重點(diǎn)在于域名的保護(hù)。域名是銀行品牌的一部分，銀行應(yīng)該重視域名的保護(hù)，對(duì)域名的保護(hù)也是對(duì)傳統(tǒng)品牌形象的保護(hù)。一直以來，網(wǎng)絡(luò)品牌保護(hù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的軟肋。未來的競(jìng)爭(zhēng)是品牌的競(jìng)爭(zhēng)，上市后的國(guó)有商業(yè)銀行將會(huì)被完全推向更大的市場(chǎng)，面臨更激烈的競(jìng)爭(zhēng)，這時(shí)商業(yè)銀行自身的品牌保護(hù)與推廣尤其重要。用客戶喜愛的域名可以鞏固目標(biāo)市場(chǎng)，確保品牌在市場(chǎng)中的權(quán)益，同時(shí)能夠展現(xiàn)其網(wǎng)上形象的特色。對(duì)于我國(guó)各大商業(yè)銀行來說，采用中文域名是銀行網(wǎng)絡(luò)品牌保護(hù)的必備措施。2005年10月份，交行、中行、建行、農(nóng)行、工行等國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行紛紛注冊(cè)并啟用中文域名，網(wǎng)絡(luò)用戶只要在地址欄中輸入諸如“農(nóng)業(yè)銀行．cn”、“建設(shè)銀行．cn”等，便可以直達(dá)各大銀行網(wǎng)站。同時(shí)，各大銀行還采取了多個(gè)域名注冊(cè)的方式，除了注冊(cè)與自身名稱相關(guān)的中文域名之外，還紛紛注冊(cè)了多個(gè)與品牌相關(guān)的中文域名，有的甚至高達(dá)一百多個(gè)，比如交通銀行。

(二)產(chǎn)品個(gè)性化策略

銀行業(yè)必須由“產(chǎn)品中心主義”向“客戶中心主義”轉(zhuǎn)變。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下，客戶對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)性化需求期望越來越高，迫使商業(yè)銀行必須從客戶需求出發(fā)，為客戶提供“量身訂做”的個(gè)性化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。銀行必須將客戶關(guān)系管理放在重要位置，依靠發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，了解、分析、預(yù)測(cè)、引導(dǎo)甚至創(chuàng)造客戶需求，為客戶量身訂做最合適的金融產(chǎn)品，從而獲取金融服務(wù)附加價(jià)值。

1．加大金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。金融產(chǎn)品創(chuàng)新是滿足產(chǎn)品個(gè)性化的前提。網(wǎng)絡(luò)的便捷性使商業(yè)銀行能夠及時(shí)了解客戶需求信息，并根據(jù)不同需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提供個(gè)性化、有人情味的金融服務(wù)，滿足客戶需求。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)在信息服務(wù)、賬戶查詢、銀行交易和客戶服務(wù)四個(gè)方面兼顧。企業(yè)銀行主要是對(duì)公服務(wù)，可以使企業(yè)通過因特網(wǎng)隨時(shí)了解到財(cái)務(wù)運(yùn)作的實(shí)時(shí)情況，及時(shí)調(diào)度資金，實(shí)現(xiàn)資金利用效益最大化；個(gè)人銀行要能提供賬務(wù)咨詢、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、財(cái)務(wù)分析和自動(dòng)繳費(fèi)等業(yè)務(wù)。網(wǎng)上證券則是針對(duì)股民，使之可以隨時(shí)隨地在任何一臺(tái)上網(wǎng)電腦上直接進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，進(jìn)行股票交易操作。網(wǎng)上商城要充分滿足購(gòu)物者的需要。網(wǎng)上支付則是提供消費(fèi)結(jié)算的輔助系統(tǒng)，為持有信用卡的客戶提供網(wǎng)上購(gòu)物、付費(fèi)、訂票等業(yè)務(wù)。從理論上講，網(wǎng)上銀行應(yīng)提供除存、取現(xiàn)金以外的所有金融產(chǎn)品和服務(wù)。

2．提供定制化的產(chǎn)品。定制化產(chǎn)品能夠更好地滿足顧客個(gè)性化需求。網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展使網(wǎng)上銀行為普通客戶提供定制化產(chǎn)品成為可能。商業(yè)銀行可為顧客提供多種可供選擇的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)，如利率、匯率、股票指數(shù)等金融市場(chǎng)信息服務(wù)；經(jīng)濟(jì)、金融新聞等公共信息服務(wù)；銀行產(chǎn)品信息服務(wù)。還可以根據(jù)客戶的需求，在定期存款展期、交稅、貸款償還等業(yè)務(wù)的到期日以及客戶賬戶資金不足時(shí)，及時(shí)通過顧客指定的手機(jī)短信、E-mail或電話等方式發(fā)送提示信息。這種定制化產(chǎn)品可以通過網(wǎng)上銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)完成，滿足所有的銀行客戶的需求。此外，銀行還可以在法律允許的范圍內(nèi)不受現(xiàn)有銀行標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的限制，根據(jù)客戶的需求向客戶提供定制服務(wù)，如銀行可以為某大型企業(yè)集團(tuán)提供融資財(cái)務(wù)顧問服務(wù)等。定制化產(chǎn)品能提高顧客的轉(zhuǎn)換壁壘，更好地滿足顧客需求。

3．多為顧客創(chuàng)造產(chǎn)品體驗(yàn)的機(jī)會(huì)。產(chǎn)品體驗(yàn)是顧客對(duì)產(chǎn)品的經(jīng)歷和感受。銀行的產(chǎn)品是一種可以在網(wǎng)上傳遞的服務(wù)，極易讓顧客試用和體驗(yàn)，無須言語即可讓顧客體會(huì)到產(chǎn)品的好處；而且在網(wǎng)絡(luò)上提供銀行產(chǎn)品的試用，成本很低，幾乎可以忽略不計(jì)。產(chǎn)品體驗(yàn)也是銀行與顧客溝通的一種方式，在客戶體驗(yàn)產(chǎn)品的同時(shí)銀行可以聽到顧客對(duì)產(chǎn)品使用的反饋意見，從而可以幫助銀行改進(jìn)產(chǎn)品。

(三)“多渠道并存”策略

1．銀行應(yīng)該把傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道和網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道緊密結(jié)合起來，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)不足。將傳統(tǒng)渠道和網(wǎng)絡(luò)渠道結(jié)合起來，可以通過演示光盤、FAQ、在線問答、熱線電話等方式。這些方式交叉使用效果會(huì)更好，比如在在線問答的頁(yè)面上標(biāo)示熱線電話或網(wǎng)上預(yù)約，在顧客的問題沒有得到及時(shí)回復(fù)或顧客沒有耐心等待的時(shí)候可以直接打電話求助或等待銀行人員上門服務(wù)。如，花旗銀行在網(wǎng)站上向現(xiàn)有顧客和潛在顧客提供網(wǎng)上預(yù)約服務(wù)，銀行專業(yè)人員會(huì)在一個(gè)工作日內(nèi)按照顧客所預(yù)約的時(shí)間上門為顧客提供咨詢、辦理業(yè)務(wù)等服務(wù)。

2．銀行還應(yīng)該和其他金融機(jī)構(gòu)合作。我國(guó)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)、證券、銀行、信托業(yè)務(wù)是分開的，但顧客的需求又是多種多樣的，商業(yè)銀行可以和其他金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站進(jìn)行聯(lián)合，與各金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)建立網(wǎng)站鏈接，綜合多家金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上服務(wù)，建立綜合金融服務(wù)網(wǎng)站。

3．銀行還要將網(wǎng)絡(luò)渠道與其他電子渠道聚合起來，如電話、手機(jī)、數(shù)字電視等。

發(fā)展“多渠道”營(yíng)銷方式，不僅可以利用網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新服務(wù)手段，維護(hù)現(xiàn)有客戶資源，還有助于提高網(wǎng)上銀行的發(fā)展起點(diǎn)。實(shí)踐已經(jīng)證明，不搞網(wǎng)上銀行的傳統(tǒng)銀行必將面臨困境，而單純的網(wǎng)上銀行也不是最佳選擇。

(四)人才策略

由于目前網(wǎng)絡(luò)面對(duì)的是一批高層次的人群，因此我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷從業(yè)人員都必須盡快提升自己的知識(shí)層次和營(yíng)銷意識(shí)，以適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的要求。網(wǎng)絡(luò)銀行開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷并不意味著只在網(wǎng)上注冊(cè)、申請(qǐng)網(wǎng)址、創(chuàng)建網(wǎng)頁(yè)、提供銀行業(yè)務(wù)介紹、期刊的展示，這只是商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的起步，商業(yè)銀行開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的最終目的是真正實(shí)現(xiàn)全方位的投資理財(cái)、信息咨詢、網(wǎng)上交易的信用保證及支付的金融服務(wù)，并廣泛利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，成功介入電子商務(wù)及銀行科技發(fā)展的行業(yè)中去。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理念從以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以客戶為導(dǎo)向，因此，商業(yè)銀行開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，需要既掌握金融專業(yè)知識(shí)，又有計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的復(fù)合型高級(jí)專業(yè)人才。銀行的員工沒有一定的科技水平，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷很難體現(xiàn)其應(yīng)有的優(yōu)勢(shì)，也很難實(shí)現(xiàn)健康、快速地發(fā)展。

商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上就是人才的競(jìng)爭(zhēng)。我國(guó)商業(yè)銀行必須在選人、用人和留人機(jī)制上進(jìn)行改革。改革用人制度，調(diào)整人才結(jié)構(gòu)，積極引進(jìn)人才和儲(chǔ)備人才。另外，各個(gè)商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)制定和實(shí)施吸引國(guó)內(nèi)外銀行界優(yōu)秀人才的優(yōu)惠政策?，F(xiàn)在，商業(yè)銀行對(duì)人才的爭(zhēng)奪尤其對(duì)既有業(yè)務(wù)知識(shí)又有網(wǎng)絡(luò)科技知識(shí)的復(fù)合型人才的爭(zhēng)奪已經(jīng)到了白熱化的程度。

參考文獻(xiàn)：

[1]韓宗英．商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)在于留住訪問者[J]．遼寧經(jīng)濟(jì)，2006，(3)．

[2]張廣玉，毛長(zhǎng)文．論我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的策略[J]．廣東財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2005，(2)．

[3]劉建佳．我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的問題及對(duì)策研究[J]．內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì)，2005，(16)．

第5篇：網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷范文

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融模式不僅能夠提高金融交易效率、降低交易成本，而且還能夠滿足人們的個(gè)性化需求，因而受到了廣泛關(guān)注。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷中存在的問題進(jìn)行了簡(jiǎn)要分析，并對(duì)如何改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的營(yíng)銷策略提出了若干意見。

關(guān)鍵詞：

互聯(lián)網(wǎng)金融；現(xiàn)狀和問題；營(yíng)銷策略

互聯(lián)網(wǎng)金融以通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為核心，其具有網(wǎng)絡(luò)金融交易成本低、信息傳遞速度快、時(shí)效性強(qiáng)等特征，給我國(guó)人發(fā)的金融生活帶來了巨大影響。目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融在營(yíng)銷發(fā)展中還存在不少問題，要解決這些問題必須要求改變營(yíng)銷策略，從而進(jìn)一步擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)金融的影響力。

1互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷中存在的問題

1.1營(yíng)銷機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷觀念較為落后

一方面，營(yíng)銷機(jī)構(gòu)對(duì)于金融營(yíng)銷的認(rèn)識(shí)還有待加強(qiáng)。不少人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷產(chǎn)生了錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，他們認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷只是將互聯(lián)網(wǎng)金融做成廣告或者僅僅是營(yíng)銷部門應(yīng)該做的事，但是實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)金融的營(yíng)銷內(nèi)涵還有待更加全面；另一方面，從機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷戰(zhàn)略目標(biāo)來看，不少機(jī)構(gòu)在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融過程中均是定位當(dāng)前，發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)不夠長(zhǎng)遠(yuǎn)[1]。此外，機(jī)構(gòu)的顧客意識(shí)還不夠強(qiáng)烈，沒有充分從顧客的角度進(jìn)行考慮，導(dǎo)致顧客的需求沒有得到較好的滿足。

1.2營(yíng)銷體制還有待完善

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展范圍已經(jīng)擴(kuò)展到多個(gè)方面，如銀行、企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)等，但是這些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷方面建立的體制還明顯存在缺陷。首先，安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較為薄弱。以商業(yè)銀行為例，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然有著諸多優(yōu)勢(shì)，如效率高、成本低等，但是也存在明顯的漏洞，那就是互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)較高。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，商業(yè)銀行不僅需要?jiǎng)?chuàng)新運(yùn)營(yíng)模式，還要加強(qiáng)對(duì)客戶資料的安全管理，以防止出現(xiàn)安全風(fēng)險(xiǎn)。其次，技術(shù)性人才缺失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要大量的高素質(zhì)人才，這些人才不僅要精通金融方面的知識(shí)，還要具備較強(qiáng)的計(jì)算機(jī)能力和互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷能力。很顯然，從這方面來說，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷發(fā)展亟需的人才較為缺乏。

1.3互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷方式單一

互聯(lián)網(wǎng)金融的營(yíng)銷戰(zhàn)略實(shí)際上可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來拓寬互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷渠道，但是實(shí)際上我國(guó)不少金融機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷意識(shí)較為駁所，營(yíng)銷方式較為單一，因此導(dǎo)致營(yíng)銷效果一般[2]。大部分金融機(jī)構(gòu)不會(huì)主動(dòng)去尋找新客源，產(chǎn)品促銷和推廣工作也不夠到位，網(wǎng)友在官方網(wǎng)站上甚至找不到相關(guān)的聯(lián)系方式或者具體信息[3]。這種營(yíng)銷形式嚴(yán)重制約了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷效率較差。

1.4互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)力度不足

在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開發(fā)項(xiàng)目上，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開發(fā)還存在較多的不足。相對(duì)國(guó)外的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)來看，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品只是簡(jiǎn)單的將線下的金融產(chǎn)品放在網(wǎng)絡(luò)中，缺乏新意，且沒有根據(jù)客戶的個(gè)性化需求進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，導(dǎo)致客戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的滿意度不高，制約了互聯(lián)網(wǎng)金融的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

2互聯(lián)網(wǎng)金融的營(yíng)銷策略

2.1創(chuàng)新營(yíng)銷觀念

要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的營(yíng)銷首先需要轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊幕ヂ?lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷觀念。要讓互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能夠認(rèn)識(shí)到顧客在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的重要地位。無論是哪種互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中均要堅(jiān)持以顧客為中心，從顧客的消費(fèi)需求出發(fā)，為顧客制定個(gè)性化的互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷策略，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷[3]。例如，商業(yè)銀行在建立網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的過程中，可以根據(jù)客戶的興趣愛好不同對(duì)客戶進(jìn)行分組，這樣客戶還可以在商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中形成自己的朋友圈，加強(qiáng)相互之間的交流，從而吸引更多的新客戶。也可以建立網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，通過接受客戶提出的建議和需求不斷改良新的產(chǎn)品和服務(wù)。

2.2完善互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷體制

在新時(shí)展下，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中一定要加強(qiáng)對(duì)聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷體制的完善。主要從兩方面著手，一方面是人才的培養(yǎng)，另一方面是技術(shù)的創(chuàng)新。從人才培養(yǎng)方面來看，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中應(yīng)該要加大對(duì)人才的資金投入，大量引進(jìn)高素質(zhì)人才，加強(qiáng)對(duì)員工的專業(yè)素質(zhì)培訓(xùn)，切實(shí)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展[4]?；ヂ?lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷需要人才不僅能夠具有較佳的計(jì)算機(jī)操作能力、豐富的金融知識(shí)，還需要掌握現(xiàn)代化市場(chǎng)營(yíng)銷手段，這樣才能夠更好的促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展[5]。此外，在技術(shù)方面，聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)必須要加大技術(shù)投入，降低互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷中的風(fēng)險(xiǎn)，保證互聯(lián)網(wǎng)金融的營(yíng)銷質(zhì)量。

2.3創(chuàng)新營(yíng)銷方式

隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，現(xiàn)代社會(huì)聯(lián)網(wǎng)金融可以采用的營(yíng)銷方式較為多樣，如可以利用人們的手機(jī)客戶端進(jìn)行產(chǎn)品推廣，可以與微博等影響力較強(qiáng)的網(wǎng)站進(jìn)行合作，本機(jī)構(gòu)新開發(fā)的金融產(chǎn)品或者更新的金融信息等。此外，現(xiàn)代化信息技術(shù)的發(fā)展并不是要求完全摒棄傳統(tǒng)的營(yíng)銷模式，而是應(yīng)該學(xué)會(huì)將網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷和市場(chǎng)營(yíng)銷相結(jié)合[5]。例如，在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中，人們可以通過在線問答的形式來進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)咨詢或者預(yù)約，而在傳統(tǒng)的營(yíng)銷手段利用中，人們依然可以使用撥打熱線電話的方式來進(jìn)行預(yù)約，實(shí)現(xiàn)線上和線下相結(jié)合的模式。再以網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物為例，客戶既可以在網(wǎng)絡(luò)上通過網(wǎng)上銀行和快捷支付進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，也可以在實(shí)體店中進(jìn)行刷卡消費(fèi)?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己的行為習(xí)慣和具體情況而選擇任意一種形式的操作，購(gòu)物更加便捷。線上和線下形式的主要運(yùn)用區(qū)別在于，線上服務(wù)可以節(jié)省客戶的時(shí)間，也可以方便客戶在世界各地進(jìn)行即時(shí)操作，可以明顯降低客戶進(jìn)行商業(yè)銀行產(chǎn)品購(gòu)買和接受產(chǎn)品服務(wù)的時(shí)間和財(cái)力，成本較低，因此深受廣大客戶的歡迎。

2.4加強(qiáng)對(duì)新產(chǎn)品的開發(fā)新產(chǎn)品的開發(fā)

需要注意幾點(diǎn)。首先，要重視產(chǎn)品的組合研發(fā)。通過組合研發(fā)的形式進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)可以起到較好的連續(xù)性效應(yīng)，帶動(dòng)多種金融產(chǎn)品的共同發(fā)展。此外，在組合開發(fā)過程中，機(jī)構(gòu)還需要加強(qiáng)對(duì)服務(wù)質(zhì)量的提高和創(chuàng)新，以便更好地滿足顧客的個(gè)性化服務(wù)需求，同時(shí)推動(dòng)金融產(chǎn)品的促銷。其次，在產(chǎn)品研發(fā)過程中，要加強(qiáng)對(duì)信息技術(shù)的使用[6]。例如，金融機(jī)構(gòu)可以建立完善的信息收集系統(tǒng)，對(duì)不同客戶的消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行分析和整合，并科學(xué)分析客戶的消費(fèi)行為心理，然后為客戶開發(fā)具有針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)。如為客戶提供汽車消費(fèi)信貸服務(wù)、信用卡信貸服務(wù)等。最后，新產(chǎn)品的開發(fā)需要體現(xiàn)出金融服務(wù)的品牌化和個(gè)性化。無論是什么樣的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，在新時(shí)展下金融機(jī)構(gòu)均需要跟上時(shí)展的腳步來開發(fā)新產(chǎn)品，并大力發(fā)展自己的品牌產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)金融加劇了金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，各金融機(jī)構(gòu)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中想要獲得地位，擴(kuò)大自己在金融市場(chǎng)中的影響力就必須要發(fā)展自己的品牌特色產(chǎn)品，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品，才能在金融市場(chǎng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位[7]。當(dāng)然，要新開發(fā)品牌產(chǎn)品并不容易，金融主體不僅需要根據(jù)對(duì)客戶信息的收集，不時(shí)為客戶推動(dòng)一些適宜客戶的產(chǎn)品鏈接，以加強(qiáng)產(chǎn)品推廣，提高產(chǎn)品的接受率，還需要加強(qiáng)對(duì)客戶信息的多層次、立體分析，然后總本金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展特色進(jìn)行新產(chǎn)品的開發(fā)，創(chuàng)建品牌產(chǎn)品，鞏固和提高自己在金融市場(chǎng)當(dāng)中的地位。

3結(jié)語

綜上所述，近年來，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下人們的金融交易更加便捷，獲得的金融服務(wù)也更加全面。但是與世界上其他發(fā)達(dá)國(guó)家的互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷發(fā)展相比，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融在營(yíng)銷中還存在不少問題。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷中出現(xiàn)的問題主要有：第一，營(yíng)銷機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷觀念較為落后；第二，營(yíng)銷體制還有待完善；第三，互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷方式單一；第四，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)力度不足。要改變這種現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的更好發(fā)展需要互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能夠調(diào)整當(dāng)前的營(yíng)銷策略，創(chuàng)新營(yíng)銷觀念，完善互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷體制，創(chuàng)新營(yíng)銷方式，并加強(qiáng)對(duì)新產(chǎn)品的開發(fā)。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙璧歸.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展和企業(yè)營(yíng)銷策略研究[J].科技經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊,2015(15).

[2]張萍,黨懷清.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新擴(kuò)散中的策略錯(cuò)配與監(jiān)管機(jī)制[J].管理世界,2015(09).

[3]李欣,于潔,蔣華澤,等.互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略研究[J].華北金融,2015(05).

[4]柳欣.在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中借助微博營(yíng)銷的策略研究——以哈爾濱銀行為例[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(下旬刊),2015(06).

[5]薛聰.互聯(lián)網(wǎng)金融差異化營(yíng)銷模式構(gòu)建——基于SIVA模型[J].商業(yè)時(shí)代,2014(23).

[6]謝治春.互聯(lián)網(wǎng)金融與我國(guó)商業(yè)銀行零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷渠道的變革[J].西安電子科技大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2015(06).

第6篇：網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 差異化 SIVA

引言

過去的一段時(shí)間中，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了從荒漠到綠洲的爆炸式發(fā)展，以“余額寶”為例，上線僅5個(gè)月，資金規(guī)模已突破1000億元，用戶數(shù)近3000萬。與其合作的天弘增利寶基金成為國(guó)內(nèi)基金史上首支規(guī)模破千億的基金。余額寶的推出更是帶動(dòng)了包括網(wǎng)絡(luò)、零售、傳統(tǒng)金融等多個(gè)行業(yè)涉足網(wǎng)絡(luò)金融的羊群效應(yīng)，騰訊和蘇寧云商紛紛與基金公司等合作推出類余額寶產(chǎn)品，平安證券、交通銀行等也紛紛推出自己的貨幣基金產(chǎn)品。

研究綜述

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種不同于傳統(tǒng)直接金融與間接金融的新模式，未來，其很可能成為一種固有的金融模式。在這種模式下，現(xiàn)有的金融業(yè)的分工和專業(yè)化被大大淡化了，取而代之的是電腦運(yùn)算技術(shù)，金融家和普通百姓都可以通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行各種金融交易，以往的各種金融交易被大大簡(jiǎn)化，并易于操作，市場(chǎng)參與者更為大眾化，更為民主。（謝平等，2012）Goldman Sachs（2012）預(yù)計(jì)，未來4年全球支付總量將以年均42%的速度增長(zhǎng)，2016年將達(dá)到6169 億美元?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依托移動(dòng)支付功能和互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)的成熟而產(chǎn)生和發(fā)展，我國(guó)目前興起的互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要包括網(wǎng)絡(luò)基金、保險(xiǎn)銷售和融資等在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)；包括第三方支付、P2P信貸和眾籌融資在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)居間業(yè)務(wù)以及包括電子銀行在內(nèi)的傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)延伸。

一般來講，互聯(lián)網(wǎng)金融僅包括網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)。對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)造成的影響，學(xué)界存在一定的爭(zhēng)議，有學(xué)者認(rèn)為（巴曙松，2013）互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生與發(fā)展，將帶動(dòng)傳統(tǒng)金融行業(yè)的變革，形成新的競(jìng)爭(zhēng)格局，有助于金融行業(yè)的整合與發(fā)展；有的學(xué)者（萬立猛，2013）則認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融仍有很長(zhǎng)的路要走，現(xiàn)在談動(dòng)搖傳統(tǒng)金融業(yè)為時(shí)尚早，而傳統(tǒng)金融行業(yè)在一些細(xì)節(jié)創(chuàng)新方面則可借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

營(yíng)銷模式方面，杜征征（2013）經(jīng)過研究得出結(jié)論，互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷模式主要存在著營(yíng)銷主體觀念陳舊、營(yíng)銷體制不健全、營(yíng)銷模式單一、金融產(chǎn)品組合的廣度和深度有限等問題。

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融起步并不晚，上世紀(jì)九十年代便產(chǎn)生了第一家網(wǎng)上銀行。而本文將著重討論金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)與金融居間業(yè)務(wù)，這部分業(yè)務(wù)相對(duì)于網(wǎng)上支付與電子銀行等相對(duì)較晚，但發(fā)展十分迅速。

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)名目眾多，據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融包含了網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)貸款、網(wǎng)銷基金等近10個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。余額寶的巨大成功無疑鼓勵(lì)了眾多與互聯(lián)網(wǎng)和金融有關(guān)聯(lián)的公司，也開始紛紛效仿，利用已掌握的穩(wěn)定客戶資源，開展類似的金融服務(wù)。

（一） 以成熟門戶為依托的傳統(tǒng)金融線上模式

以支付寶“余額寶”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，主要是通過成熟網(wǎng)站所擁有的廣泛客戶群體和社會(huì)感召力，使目標(biāo)受眾通過日常生活中更為大眾化的方式，而非專業(yè)性較強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)，來認(rèn)識(shí)和參與金融活動(dòng)。

基金產(chǎn)品與網(wǎng)站的合作模式，可以看作是現(xiàn)代金融的銷售模式延伸。根據(jù)CAPM（capital asset pricing model）假設(shè)，投資者將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益兩項(xiàng)因素制定投資決策。根據(jù)CAPM，

資產(chǎn)i的預(yù)期回報(bào)應(yīng)當(dāng)包含無風(fēng)險(xiǎn)利率收益、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)下的預(yù)期市場(chǎng)回報(bào)率與無風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率之差的收益。作為普通投資者，尤其是相對(duì)較為缺乏金融市場(chǎng)相關(guān)知識(shí)基礎(chǔ)的普通百姓，潛意識(shí)的無風(fēng)險(xiǎn)利率應(yīng)當(dāng)是銀行一年期存款利率，以此為基準(zhǔn)，衡量投資產(chǎn)品的收益能力。以“余額寶”為例，通過其運(yùn)作模式可見，“余額寶”實(shí)際上是支付寶為用戶建立的基金購(gòu)買賬戶，通過與貨幣性基金對(duì)接，余額寶能夠?qū)崿F(xiàn)較為穩(wěn)定的收益，由于貨幣型基金投資對(duì)象往往為安全性較高、流通性較強(qiáng)的貨幣性金融資產(chǎn)，即定期存款、活期存款、債券以及央行票據(jù)。對(duì)于普通投資者來說，與定期存款相比，可以近似地認(rèn)為兩者具有相似的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。而投資者可以隨時(shí)贖回貨幣型基金份額，但未到期支取定期存款則將損失利息收益。對(duì)于投資者來講，貨幣型基金產(chǎn)品彌補(bǔ)了投資定期存款喪失的機(jī)會(huì)成本。隨時(shí)申購(gòu)贖回的機(jī)制，也彌補(bǔ)了投資者對(duì)于中間商的違約風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，如支付寶發(fā)生違約，投資者可以通過即時(shí)贖回來止損。加之，目前“余額寶”的年化收益率約為6%以上，明顯超過銀行一年期存款利率。越來越多投資者青睞“余額寶”則不足為奇了。

（二） 以線上平臺(tái)為媒介替代的金融模式

這部分互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)主要是P2P的信貸模式，簡(jiǎn)單來說就是互相不認(rèn)識(shí)的借貸雙方，通過貸款網(wǎng)站對(duì)于貸款項(xiàng)目的描述，以及貸款人的信譽(yù)資料等作為基礎(chǔ)進(jìn)行信貸交易。這種模式無疑是具有巨大風(fēng)險(xiǎn)的，由于缺乏相應(yīng)監(jiān)管，以及網(wǎng)絡(luò)本身的不穩(wěn)定性，導(dǎo)致貸款的還本付息安全性缺乏保障。然而，經(jīng)濟(jì)的客觀規(guī)律就是，較高的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的是較高的收益。P2P信貸網(wǎng)站通常承諾12%甚至更高的年化利率，作為借款人的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。高利率刺激之下，那些風(fēng)險(xiǎn)偏好度較高的投資人，由于線下投資渠道狹窄、資金閑置、資金收益愿望強(qiáng)烈等等原因，選擇互聯(lián)網(wǎng)信貸。

差異化營(yíng)銷與SIVA模型

互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)是，覆蓋面較廣，一旦廠商進(jìn)入市場(chǎng)，就不存在其他壁壘，受益于網(wǎng)絡(luò)的計(jì)算能力和巨大的信息量，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)基本可看做是一個(gè)完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。當(dāng)市場(chǎng)漸進(jìn)飽和時(shí)，廠商之間的競(jìng)爭(zhēng)將圍繞價(jià)格展開，最終將產(chǎn)生一個(gè)規(guī)格產(chǎn)品價(jià)格相同的競(jìng)爭(zhēng)結(jié)果。因此，想要在金融互聯(lián)網(wǎng)化的大潮中站穩(wěn)腳跟，差異化營(yíng)銷是非常必要的。

SIVA模型是由“整合營(yíng)銷傳播之父”――唐?舒爾茨（D.E.Schultz）教授提出的。SIVA是四個(gè)核心概念之和，即解決方案（solution）、信息（information）、價(jià)值（value）以及入口（access）。

解決方案（solution）。解決方案是當(dāng)客戶面對(duì)一個(gè)問題時(shí)，他或她設(shè)計(jì)出的一個(gè)解決問題的具體辦法，這個(gè)辦法中可能包含廠家提供的產(chǎn)品、服務(wù)，以及一套組合方案等等，解決方案可能不止一個(gè)，客戶就是利用這個(gè)意向進(jìn)行下一步的活動(dòng)。

信息（information）。信息是一個(gè)相當(dāng)易懂也非常重要的要素，這里的信息主要是指客戶通過各種渠道搜尋解決方案相關(guān)的信息，比如：品牌、渠道、價(jià)格、口碑、使用壽命、操作方式等等。

價(jià)值（value）。經(jīng)過上述階段的工序，客戶已基本整理出一套或幾套的備選方案，且較為清晰明確。這一階段是客戶通過諸如詢問、搜索、模擬等方式，從不同渠道獲取備選方案之間的優(yōu)劣對(duì)比，從而評(píng)估各個(gè)備選方案的價(jià)值，進(jìn)而確定解決方案。

入口（access）。確定備選方案以后，客戶會(huì)根據(jù)所選取的方案尋找具體解決的路徑，從哪里獲得資源從而達(dá)成方案?？蛻魰?huì)尋找并評(píng)估方案的執(zhí)行難易度等，確定每個(gè)步驟所必須的途徑。

互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷模式構(gòu)建

SIVA模型適用于依托于云計(jì)算技術(shù)支持的現(xiàn)代電子商務(wù)。由于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的巨大數(shù)據(jù)量，客戶每次網(wǎng)上搜索和網(wǎng)上瀏覽，都可以看作是對(duì)廠商潛在的提出購(gòu)買需求?；ヂ?lián)網(wǎng)巨大的信息量對(duì)于客戶來講，是一把雙刃劍，一方面，可以幫助客戶查詢?nèi)嬖攲?shí)的所需信息，并與其他客戶互動(dòng)；另一方面，由于信息量過大，很容易發(fā)生信息超載。因此，為每個(gè)客戶量身定制的方案就具有更高的成交概率。因此，我們所說的差異化營(yíng)銷的細(xì)化程度應(yīng)當(dāng)更高，甚至細(xì)化到每個(gè)人。

互聯(lián)網(wǎng)金融的營(yíng)銷模式，要從高度的同質(zhì)化轉(zhuǎn)向差異化，按照SIVA模型的基本模式，應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)如下的步驟。

（一） 解決方案

互聯(lián)網(wǎng)金融的輻射面主要為互聯(lián)網(wǎng)用戶，主要目的是提供資產(chǎn)保值增值的解決方案。首先，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶平時(shí)的資金能力進(jìn)行分類，比如存款量、瀏覽產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格偏好等等；然后，通過簡(jiǎn)明扼要的廣告和推廣，將針對(duì)不同客戶群體的金融產(chǎn)品和服務(wù)推送給客戶，推送的金融產(chǎn)品可能不止一種，其意義在于，讓客戶形成一種潛意識(shí)，即通過X產(chǎn)品可以理財(cái)，而究竟具體程序如何，則不必詳述。

解決方案在于讓目標(biāo)客戶形成一個(gè)印象，有這樣一件產(chǎn)品，可以成為其備選方案。其主要路徑在于廣告、媒體、推送、社交網(wǎng)絡(luò)等等。營(yíng)銷的差異性從該步驟就開始產(chǎn)生效果，因目標(biāo)客戶是通過細(xì)分過的，因此，面對(duì)不同的客戶，推廣的解決方案也從一開始就產(chǎn)生了差別，也就是說企業(yè)應(yīng)當(dāng)找準(zhǔn)客戶，定向推廣。

（二） 信息

信息步驟是通過前一步的效用，想吸引到的目標(biāo)客戶進(jìn)行解釋和推銷，在營(yíng)銷過程中，針對(duì)不同的客戶，應(yīng)當(dāng)采取不同的營(yíng)銷措施，有針對(duì)性和偏向性的進(jìn)行推廣。比如，針對(duì)年輕客戶，尤其是白領(lǐng)階層的年輕人的理財(cái)需求，可以通過新媒體，采取圖片及視頻等方式進(jìn)行推廣，語言應(yīng)當(dāng)暨實(shí)用與流行于一體，致力于將復(fù)雜專業(yè)的專業(yè)詞匯以通俗易懂的方式解釋清楚。

（三） 價(jià)值

由于網(wǎng)絡(luò)的巨大信息量和便捷的搜索引擎支持，客戶往往能夠從多方面對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)估，能夠收集到所需的各種信息。同樣，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說，創(chuàng)新很難躲過競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的眼睛，最終的競(jìng)爭(zhēng)局面往往都會(huì)形成寡頭競(jìng)爭(zhēng)的模式。因此，企業(yè)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)趨于多樣化，多層次化。“懶人理財(cái)”的模式是針對(duì)客戶的吸引手段，而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，則應(yīng)細(xì)化產(chǎn)品，將不同的產(chǎn)品提供給不同需求的人群，為客戶評(píng)估價(jià)值，省去一部分客戶無法完成的專業(yè)分析。比如可以推出組合式錢包服務(wù)，將客戶的資金通過其風(fēng)險(xiǎn)偏好的選擇不同，為其分層次投資不同風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，或者根據(jù)時(shí)間長(zhǎng)短進(jìn)行搭配。

（四） 入口

入口是企業(yè)為客戶量身打造的一種步驟，這一部分，應(yīng)當(dāng)盡量減少客戶不必要的注冊(cè)和登記等等步驟，為客戶減少不必要的時(shí)間浪費(fèi)。由于高速和便捷的需要，互聯(lián)網(wǎng)金融也將會(huì)同其他互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)一樣形成品牌效應(yīng)。

整合后的互聯(lián)網(wǎng)金融的SIVA營(yíng)銷模式，見圖1。

結(jié)論與展望

互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)新生事物，不可否認(rèn)它具有廣闊的前景，然而，像其他互聯(lián)網(wǎng)衍生產(chǎn)品一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)展將不可避免的經(jīng)歷混戰(zhàn)之后的一統(tǒng)。想要在互聯(lián)網(wǎng)金融混戰(zhàn)中獲得一席之地，則需從差異化模式入手，從產(chǎn)品各個(gè)方面進(jìn)行差異化的營(yíng)銷，本文選用的SIVA營(yíng)銷模式，正是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一種新興營(yíng)銷模式，每個(gè)互聯(lián)網(wǎng)參與者都有屬于自己的軌跡，我們稱之為moments，通過針對(duì)性強(qiáng)的一系列營(yíng)銷和推廣，實(shí)現(xiàn)量身定制式的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，是未來金融發(fā)展的一個(gè)新的趨勢(shì)。

參考文獻(xiàn)：

1.謝平，鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J].金融研究，2012 .12

2.Goldman Sachs，2012，”Mobile Monetization：Does the Shift in the Traffic Way？”

3.巴曙松.互動(dòng)與融合：互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)新格局[J].中國(guó)農(nóng)村金融，2012.24

4.萬立猛.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響[J].中國(guó)連鎖，2013.08

第7篇：網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷范文

網(wǎng)絡(luò)時(shí)代金融服務(wù)的要求可以簡(jiǎn)單概括為：在任何時(shí)間(anytime)、任何地點(diǎn)(anywhere)提供任何方式(anystyle)的金融服務(wù)。顯然，這種要求只能在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)現(xiàn)、而且這種服務(wù)需求也迫使傳統(tǒng)金融業(yè)的大規(guī)模調(diào)整，主要表現(xiàn)在更大范圍內(nèi)、更高程度上運(yùn)用和依托網(wǎng)絡(luò)拓展金融業(yè)務(wù)，而且這種金融業(yè)務(wù)必須是全方位的、覆蓋銀行、證券、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)雀鱾€(gè)領(lǐng)域的“大金融”服務(wù)。

事實(shí)上，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)從一開始就是全球化的、網(wǎng)絡(luò)金融大潮離我們并不遙遠(yuǎn)。

隨著因特網(wǎng)和電子商務(wù)在亞洲的蓬勃發(fā)展、不少地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)開始邁出實(shí)質(zhì)性步伐。如中國(guó)銀行港澳管理處、匯豐銀行、恒生銀行均表示將推出網(wǎng)上銀行服務(wù)；渣打銀行將在今年上半年推出網(wǎng)上樓宇按揭、外匯買賣、個(gè)人零售和公司融資業(yè)務(wù)；東亞、永亨銀行表示計(jì)劃分拆電子銀行上市；大新銀行也打算利用其私人銀行安新銀行的銀行牌照，設(shè)立一家獨(dú)立的電子銀行。顯然，網(wǎng)上銀行服務(wù)已經(jīng)逐步成為銀行必須提供的金融服務(wù)之一，否則銀行就必然在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。

第8篇：網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷范文

在“大眾創(chuàng)新，萬眾創(chuàng)業(yè)”的新形勢(shì)下，隨著時(shí)代的發(fā)展和科技的進(jìn)步，電子商務(wù)領(lǐng)域已悄然發(fā)生顛覆性變化，淘寶網(wǎng)自2003年建立起一直保持在中國(guó)市場(chǎng)上的一枝獨(dú)秀。2014年，國(guó)家首次在電商立法中明確，將2014年確定為電商元年，由此拉開了互聯(lián)網(wǎng)金融新一輪“華山論劍”的序幕。在接下來的幾年中，各種電商平臺(tái)如雨后春筍般涌現(xiàn)在人們生活中，既有小紅書、蘑菇街、美麗說等小而美的平臺(tái)，也有京東、蘇寧易購(gòu)等老牌電商巨頭。激烈競(jìng)爭(zhēng)中數(shù)不清的電商平臺(tái)因?yàn)椴环鲜袌?chǎng)需求而被淘汰，經(jīng)過驚心動(dòng)魄的大浪淘沙，只有那些充分了解細(xì)分市場(chǎng)需求的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品才能逆勢(shì)而上，牢牢抓住機(jī)遇蓬勃發(fā)展，其中一個(gè)異軍突起的佼佼者就是分期樂。

與淘寶、京東等面向大眾人群的受眾群體不同，分期樂選擇將高校校園和大學(xué)生人群這一特定地域和群體作為目標(biāo)市場(chǎng)和人群。研究表明，大學(xué)生是一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，雖然經(jīng)濟(jì)來源單一，金融數(shù)額總體較少，但是消費(fèi)能力相比卻明顯較強(qiáng)，尤其是對(duì)3C產(chǎn)品（計(jì)算機(jī)Computer、通信Communication和消費(fèi)類電子產(chǎn)品Consumer Electronics）的需求非常強(qiáng)大。但與此同時(shí)，3C電子產(chǎn)品的價(jià)格大多不菲，不少大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來源有限，無法一次性購(gòu)買這些產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品――分期樂應(yīng)運(yùn)而生，較好地解決了這些沖突。它通過細(xì)分營(yíng)銷環(huán)境，精準(zhǔn)定位大學(xué)生群體，滿足這一群體特定融資需求，以分期消費(fèi)作為切入點(diǎn)，為他們量身定做一個(gè)分期消費(fèi)信貸的購(gòu)物平臺(tái)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品――分期樂閃亮登場(chǎng)。

一、“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品”是分期樂模式的實(shí)質(zhì)

1.金融加互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物是分期樂模式的本質(zhì)。分期樂是深圳市分期樂網(wǎng)絡(luò)科技有限公司旗下電商網(wǎng)站，于2013年成立，是國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)小微消費(fèi)金融商業(yè)模式的開創(chuàng)者，并通過不斷的發(fā)展，成為國(guó)內(nèi)最受大學(xué)生喜愛的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)，主要提供互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品――分期付款和現(xiàn)金消費(fèi)服務(wù)。分期樂秉承“信用改變生活，夢(mèng)想觸手可及”的理念，通過簡(jiǎn)單便捷的流程和用心的服務(wù)，幫助年輕消費(fèi)者提前圓夢(mèng)。由于分期樂購(gòu)物商城的主要業(yè)務(wù)是校園分期付款和現(xiàn)金消費(fèi)服務(wù)，買方在只支付一小部分貨款后就可以獲得所需的商品或勞務(wù)，但是因?yàn)橐院蟮姆制诟犊钪邪ㄓ欣?，所以用分期付款方式?gòu)買同一商品或勞務(wù)，所支付的金額要比一次性支付的貨款多一些。這種“互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合電商購(gòu)物”的創(chuàng)新商業(yè)模式，使其與一般的工商企業(yè)有所區(qū)別，而與可以進(jìn)行信用貸款的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)有了更多相似之處。但與此同時(shí)，這種信用貸款和資金融通的方式既不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的間接融資，也不同于資本市場(chǎng)直接融資。分期樂屬于全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，迅速發(fā)展成為一種獨(dú)特的基于互聯(lián)網(wǎng)的金融產(chǎn)品。

2.金融加產(chǎn)品服務(wù)是分期樂金融屬性的具體體現(xiàn)。分期樂作為一種金融服務(wù)產(chǎn)品，不僅具有服務(wù)產(chǎn)品的特性，也有更多的金融屬性，體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：交易的無形性――分期樂主要提供分期付款和現(xiàn)金消費(fèi)服務(wù)，顧客無法通過自己的觸覺、味覺、嗅覺、聽覺等器官去感受它們的存在，但是可以通過一些有形的物品或者線索來證明它們的存在，比如：協(xié)議、交易記錄等;交易的持續(xù)性――金融產(chǎn)品的交易往往要經(jīng)歷一定的周期，比如在分期樂貸款，少則幾個(gè)月多則幾年才能還本付息，因此，金融服務(wù)是伴隨著交易過程的長(zhǎng)期活動(dòng);交易中的風(fēng)險(xiǎn)控制――一項(xiàng)金融產(chǎn)品或多或少是有風(fēng)險(xiǎn)的，而資金出讓方往往處于風(fēng)險(xiǎn)信息弱勢(shì)一方，因此，分期樂要在不斷開拓發(fā)展的同時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的控制。分期樂金融屬性就是一種基于互聯(lián)網(wǎng)的金融產(chǎn)品。

二、“7P組合”是分期樂金融產(chǎn)品的營(yíng)銷策略

“7P組合”是分期樂模式市場(chǎng)營(yíng)銷的重要策略。由于分期樂具有金融服務(wù)產(chǎn)品的專業(yè)性、特殊性和關(guān)系營(yíng)銷的重要性，傳統(tǒng)市場(chǎng)營(yíng)銷4P理論強(qiáng)調(diào)制造企業(yè)的整體市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)，因而不能更好地解釋和服務(wù)于金融服務(wù)領(lǐng)域，因此服務(wù)營(yíng)銷學(xué)在傳統(tǒng)的產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和促銷四要素的基礎(chǔ)上，增加了人、服務(wù)過程和有形展示三個(gè)要素，從而主動(dòng)適應(yīng)了7P組合的全新市場(chǎng)營(yíng)銷理念。

1.4P營(yíng)銷理論。4P營(yíng)銷理論產(chǎn)生于20世紀(jì)60年代的美國(guó)，隨著營(yíng)銷組合理論的提出而出現(xiàn)。該理論把營(yíng)銷組合里面幾十個(gè)要素歸納為四個(gè)核心的要素，即產(chǎn)品（Product）、價(jià)格（Price）、渠道（Place）和促銷（Promotion）。這一理論認(rèn)為，一個(gè)成功的營(yíng)銷組合應(yīng)該包括有獨(dú)特賣點(diǎn)和功能的產(chǎn)品策略，根據(jù)不同市場(chǎng)定位而制定的價(jià)格策略，由不同經(jīng)銷商和銷售網(wǎng)絡(luò)連接企業(yè)和消費(fèi)者的渠道策略，以及通過銷售行為促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)的促銷策略，通過這一營(yíng)銷組合的作用，企業(yè)的目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。

2.7P組合營(yíng)銷理論。傳統(tǒng)的4P營(yíng)銷理論對(duì)工商企業(yè)有形產(chǎn)品的銷售起到了非常重要的指導(dǎo)和促進(jìn)作用，但是隨著世界各國(guó)進(jìn)入知識(shí)型的服務(wù)社會(huì)，有形商品附加值的提高和無形服務(wù)價(jià)值的體現(xiàn)急需新理論來指導(dǎo)，因此服務(wù)營(yíng)銷的7P理論在傳統(tǒng)市場(chǎng)營(yíng)銷的4P理論的基礎(chǔ)上增加三個(gè)服務(wù)性的P，即：人員（People）、過程（Process）和有形展示（Physical evidence）。服務(wù)營(yíng)銷7P組合理論應(yīng)運(yùn)而生。

分期樂金融產(chǎn)品實(shí)施“7P組合”策略，在高校市場(chǎng)營(yíng)銷中得到不斷驗(yàn)證和收益，彰顯出強(qiáng)大生命力和勃勃生機(jī)，構(gòu)成分期樂市場(chǎng)營(yíng)銷成功的關(guān)鍵。

三、營(yíng)銷環(huán)境細(xì)分是分期樂金融產(chǎn)品成功的基礎(chǔ)

營(yíng)銷環(huán)境是影響任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷活動(dòng)的外在因素和內(nèi)在必然，所謂“適者生存”，分期樂金融產(chǎn)品密切留意和適應(yīng)環(huán)境變化獲得巨大成功。

1.宏觀環(huán)境。由人口、經(jīng)濟(jì)、科技環(huán)境等三方面構(gòu)成。一是人口環(huán)境。人是構(gòu)成市場(chǎng)的首要因素，人口數(shù)量關(guān)系著市場(chǎng)規(guī)模或容量。全國(guó)人口環(huán)境的結(jié)構(gòu)有以下特點(diǎn)：如人口密度分布不均，東部地區(qū)人口密度大。而人口密度是金融機(jī)構(gòu)選擇目標(biāo)市場(chǎng)的首要考慮因素，因此分期樂覆蓋的城市大多分布在東部這些人口密度較大的地方。再如人口的受教育程度在不斷提高。國(guó)民教育水平提高，人們的消費(fèi)觀念也會(huì)隨之改變，超前消費(fèi)、大膽消費(fèi)的消費(fèi)理念在年輕一代的思想中成為主流，尤其是大學(xué)生群體求新、求異，具有鮮明人群特征。二是經(jīng)濟(jì)環(huán)境。經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)金融業(yè)的影響最直接、最全面、最深入。我國(guó)國(guó)內(nèi)的生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率自改革開放以來，位居全球之首，同時(shí)，人均GDP也在快速增長(zhǎng)，人們收入也在不斷增加，因此，居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)在不斷升級(jí)，從急需解決溫飽的生存型、溫飽型轉(zhuǎn)變?yōu)橹\求更高層次需求的享受型、發(fā)展型。大學(xué)生群體尤為突出，顯示出對(duì)物質(zhì)成果的占有欲不斷擴(kuò)展，支出資金額度甚至超出家庭的供給數(shù)量。三是科技環(huán)境。由科技發(fā)展帶動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展，無線網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的普及使得網(wǎng)絡(luò)金融得以順應(yīng)潮流的發(fā)展，為人們提供更迅速、多功能、遠(yuǎn)距離的服務(wù)。高知識(shí)、高智商大學(xué)生群體，熟練掌握互聯(lián)網(wǎng)的使用技巧，同時(shí)為大學(xué)生足不出宿舍就可以完成購(gòu)物提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支持。

宏觀環(huán)境分析表明，伴隨著全國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，高等教育的大眾化進(jìn)程不斷推進(jìn)，大學(xué)生這個(gè)消費(fèi)群體數(shù)量在不斷擴(kuò)大，他們的消費(fèi)觀念也在不斷轉(zhuǎn)變。分期樂金融產(chǎn)品精準(zhǔn)選擇大學(xué)生作為目標(biāo)群體有非常重要的意義和價(jià)值。

2.行為因素。分期樂的目標(biāo)群體主要是大學(xué)生，要想抓住這個(gè)群體，就必須先了解他們的交易行為和消費(fèi)習(xí)慣。一是文化影響。隨著物質(zhì)生活水平的上升、現(xiàn)代人們受教育程度的不斷提高，以及西方主流文化對(duì)年輕一輩的影響，大學(xué)生這一群體的消費(fèi)觀念正在逐漸發(fā)生改變，從以前的生活費(fèi)用有限、不愿意超前消費(fèi)，到現(xiàn)在慢慢接受花明天的錢辦今天的事，心理上已經(jīng)悄悄做好了借貸消費(fèi)的準(zhǔn)備。二是心理因素。由于大學(xué)生仍處在求學(xué)階段，沒有進(jìn)入社會(huì)參加工作，多數(shù)人的生活費(fèi)由父母提供，雖然可以保證飲食等日常開支，但無力購(gòu)買高價(jià)商品如高檔化妝品、電子產(chǎn)品等。而同學(xué)之間的攀比心理和虛榮心理，加上對(duì)新鮮事物的好奇和消費(fèi)欲望，往往驅(qū)使大學(xué)生對(duì)提前消費(fèi)更加向往。另一方面，傳統(tǒng)商業(yè)銀行因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)控制等因素，不給沒有收入和征信的大學(xué)生群體發(fā)放貸款，分期樂看準(zhǔn)大學(xué)生這一心理特點(diǎn)，快速提供小額分期貸款，幫助學(xué)生們解決了需要一次付清所有款項(xiàng)的難題。分期樂金融產(chǎn)品主動(dòng)迎合了大學(xué)生的交易行為和消費(fèi)習(xí)慣。

3.目標(biāo)營(yíng)銷。一是目標(biāo)市場(chǎng)。營(yíng)銷者識(shí)別自己的目標(biāo)市場(chǎng)，并為之提供有效的服務(wù)，滿足其需要，才能建立自己的品牌優(yōu)勢(shì)。分期樂將目標(biāo)市場(chǎng)確定為高校校園――大學(xué)生群體，雖然現(xiàn)階段他們沒有收入或兼職收入不高，但有學(xué)校和家長(zhǎng)作為良好的信用擔(dān)保，他們是金融機(jī)構(gòu)非常有價(jià)值的潛在消費(fèi)者，現(xiàn)在將他們的消費(fèi)習(xí)慣培養(yǎng)起來，等他們畢業(yè)進(jìn)入社會(huì)工作以后，還能繼續(xù)保持品牌黏度和產(chǎn)品的認(rèn)同感，從而繼續(xù)成為品牌忠實(shí)的消費(fèi)者。二是市場(chǎng)策略。實(shí)施差異性目標(biāo)策略，即注重客戶需求的多樣性，顧客可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇不同的還款時(shí)期和首付金額，具有差異性和人性化，對(duì)于手上資金有限，還需要支付生活費(fèi)用的大學(xué)生來說非常機(jī)動(dòng)靈活，因此得到了高校大學(xué)生群體的廣泛認(rèn)可。分期樂模式理性分析高校金融產(chǎn)品目標(biāo)營(yíng)銷的市場(chǎng)策略具有非常重要的意義，也是分期樂金融產(chǎn)品成功安身立命的基礎(chǔ)。

四、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品――分期樂模式的風(fēng)險(xiǎn)和防范

由于互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和普及，金融服務(wù)突破了原有的時(shí)間和空間的限制，改變了傳統(tǒng)金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式，使金融風(fēng)險(xiǎn)更具復(fù)雜性。

如何加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，對(duì)金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理也提出了新的挑戰(zhàn)。當(dāng)前，以分期樂為例網(wǎng)絡(luò)金融面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)主要集中在以下幾點(diǎn)：第一，部分大學(xué)生并不是真的消費(fèi)而是惡意套現(xiàn)。不過這種情況出現(xiàn)的可能性不大，因?yàn)橄M(fèi)平臺(tái)由京東提供，可以保證大學(xué)生獲得的現(xiàn)金只能用于消費(fèi)，而加上額度較小，幾千元左右，在整個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)上，還是先消費(fèi)再分期，所以基本可以杜絕騙貸的發(fā)生。第二，就是還款的壞賬問題，預(yù)防措施是面簽，在面簽的過程，就讓網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品掌握學(xué)生用戶幾乎一切的資料，包括身份證、學(xué)生證甚至是父母的資料和聯(lián)系方式等等的資料。如果碰到惡意不還的情況，可以通過學(xué)生的學(xué)校和家長(zhǎng)找到學(xué)生，由家長(zhǎng)作為債務(wù)人替學(xué)生償還貸款。遇到實(shí)在還不上款的，網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品給這些學(xué)生提供就業(yè)機(jī)會(huì)――分期樂在校園里有很多推廣需求，學(xué)生可以為分期樂服務(wù)而用勞務(wù)報(bào)酬逐步還清貸款。第三，網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品采取了全程的信用記錄，根據(jù)顧客的還款記錄，能按時(shí)還款就可以提高信用的額度，即使是畢業(yè)了也可以憑信用繼續(xù)消費(fèi)，與客戶建立穩(wěn)固的關(guān)系。

第9篇：網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷范文

據(jù)中國(guó)B2B研究中心調(diào)查顯示:廣大生意人在縮減傳統(tǒng)媒體與營(yíng)銷渠道的費(fèi)用的同時(shí),紛紛加大了對(duì)以電子商務(wù)與搜索引擎為主的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的預(yù)算投入。作為一種低成本、高回報(bào)的新型營(yíng)銷方式,網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷近年來越來越受到企業(yè)重視。而面對(duì)內(nèi)容繁多的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方式,中小企業(yè)如何進(jìn)行,如何選擇,成了擺在各中小企業(yè)與生意人面前的一道難題。

如何系統(tǒng)地指導(dǎo)中小企業(yè)實(shí)踐網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷,指導(dǎo)創(chuàng)業(yè)新人操作網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷,這是作為編輯第一要考慮的事情。

當(dāng)看到這本由國(guó)內(nèi)實(shí)踐派網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)專家劉興發(fā)先生歷經(jīng)兩年心血編寫的《決戰(zhàn)中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷之路》,我覺得,如何出版這類圖書,已經(jīng)找到了答案了。劉興發(fā)先生在書中首次披露了 “企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷推廣的渠道交叉原理”,以及由“劉氏3C組合推廣法”,不僅頗具獨(dú)到創(chuàng)新營(yíng)銷思想,在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷界填補(bǔ)了網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷領(lǐng)域理論研究的空白,而且對(duì)中小企業(yè)而言具有較強(qiáng)的實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用價(jià)值。

網(wǎng)絡(luò)的不確定性,和營(yíng)銷手段的多樣化發(fā)展,讓編輯不得不放眼全球,同時(shí)思考了更多更實(shí)用更行之有效的營(yíng)銷手段。我社策劃出版的“營(yíng)銷2.0 系列”,包括了更多最新研究得出的實(shí)戰(zhàn)型網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷圖書,如《SEO魔法書》、《微薄營(yíng)銷風(fēng)暴》(暫名)就是其中不得不提的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)策略。

如今,新浪微博井噴式爆發(fā)、SEO技術(shù)的廣泛認(rèn)知都證明了,網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷是一門實(shí)戰(zhàn)型的學(xué)問,你可以選擇不去接受這些新事物,但是你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手會(huì)!未來企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng),更重要的是看誰采用了先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方式,誰掌握了更先進(jìn)的技巧和方法!因此,此類圖書重要性不言而喻。