互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢精選(九篇)

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第1篇：互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢范文

1互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

金融行業(yè)在發(fā)展過程中的本質(zhì)是雙方的供應(yīng)和需求關(guān)系，這種關(guān)系會引發(fā)資金的流動，而互聯(lián)網(wǎng)金融正是以資金流動為入手點(diǎn)，采用各種方式促進(jìn)資金的流動?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以其獨(dú)特的優(yōu)勢迅速拓展業(yè)務(wù)范圍，擴(kuò)大市場。

首先，交易成本明顯降低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在運(yùn)營過程中，以虛擬支付平臺、社交網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具為依托，避免了時間和交通等方面的交易成本的產(chǎn)生。同時，由于互聯(lián)網(wǎng)金融交易不需要固定的地點(diǎn)，很少需要辦公人員輔助交易，顧客在通過互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行交易時，其所需承擔(dān)的交易費(fèi)用得到了大幅的降低。

其次，金融業(yè)務(wù)的有效擴(kuò)大。互聯(lián)網(wǎng)金融所設(shè)置的沒有最低資金額限制的小額理財(cái)服務(wù)促進(jìn)了傳統(tǒng)金融行業(yè)的創(chuàng)新，客戶群體更為廣泛，金融工具更為多樣化，實(shí)現(xiàn)了金融模式的創(chuàng)新，促進(jìn)了金融模式的健康發(fā)展。當(dāng)前我國的金融模式發(fā)展迅速，在互聯(lián)網(wǎng)上的主要表現(xiàn)有：信息處理的有效性、資源的高效配置和支付方式的便捷等，該種模式使其金融行業(yè)具有明顯的競爭優(yōu)勢。[1]

除此之外，金融發(fā)展模式的不斷創(chuàng)新為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了源源不斷的動力。其中，眾籌模式的發(fā)展最為矚目。眾籌模式降低了項(xiàng)目發(fā)起人的門檻、發(fā)起項(xiàng)目更加多樣化、富于創(chuàng)新、符合大眾需求。這種模式對于社會的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展起到極大的促進(jìn)作用。

2互聯(lián)網(wǎng)金融對中國金融體系的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融借助互聯(lián)網(wǎng)方便快捷的優(yōu)勢衍生出了種類繁多的金融產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的誕生和快速發(fā)展給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了較大的影響，這種互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的沖擊引起了人們的廣泛關(guān)注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融最主要的影響就是實(shí)體銀行業(yè)務(wù)的萎縮。

第一，由于交易費(fèi)用的差距，越來越多的人會選擇通過互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行金融行為，這會導(dǎo)致實(shí)體銀行和利潤、存貸款額度以及其他金融業(yè)務(wù)的減少。市場調(diào)節(jié)下，實(shí)體銀行不得不降低其部分費(fèi)用以在金融行業(yè)中占據(jù)一席之地，這在維持著實(shí)體銀行地位的同時也導(dǎo)致了利潤的不斷降低。

第二，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中，服務(wù)對象以個人或小型企業(yè)為主，而對于大型企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)的金融服務(wù)需求，互聯(lián)網(wǎng)金融是無法滿足的，在這方面實(shí)體銀行具有不可動搖的地位。這種客戶的分化對于實(shí)體銀行來說是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。很多實(shí)體銀行都面臨著巨大的不良貸款問題，這種不良貸款的產(chǎn)生一部分就來自于個人小額貸款，由于當(dāng)貸款人發(fā)生信用問題后的追索成本與收益不成比例，個人小額貸款的壞賬更多。實(shí)體銀行可將服務(wù)對象向企業(yè)傾斜，加大監(jiān)管力度，這樣不僅可以有效減少不良貸款的產(chǎn)生，同時也打破了互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體銀行的競爭局面，達(dá)到互補(bǔ)雙贏。[2]

3互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向

通過對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式和運(yùn)行機(jī)制的影響因素進(jìn)行分析可知，當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融模式的特征存在著一致性，在傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了對傳統(tǒng)金融的技術(shù)理念、思維方式和業(yè)務(wù)范圍的更新和發(fā)展，促進(jìn)了傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展空間與金融體系的改革有著重要的聯(lián)系，金融行業(yè)的快速發(fā)展和市場制度的不斷深化，促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。

傳統(tǒng)金融可以借助自身現(xiàn)有的金融渠道，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融向著多元化服務(wù)的方向發(fā)展。金融在發(fā)展過程中會受到風(fēng)險(xiǎn)收益的影響，受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約，這使得使互聯(lián)網(wǎng)金融不斷向著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向邁進(jìn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融正處于發(fā)展的初始階段，還沒有形成一個獨(dú)立完整的金融生態(tài)體系，在未來發(fā)展中應(yīng)該依靠于傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)，建立于經(jīng)濟(jì)金融的服務(wù)體系上，實(shí)現(xiàn)對現(xiàn)有交易、信用體系的彌補(bǔ)。[3]

4互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)控制

互聯(lián)網(wǎng)金融是對傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新，但是自身體系不完善導(dǎo)致其在促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展的過程中，也給互聯(lián)網(wǎng)金融的參與者和金融體系都帶來了較大影響。其風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)有：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)信貸方面，與實(shí)體銀行信用貸款相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的受眾群體更大，對貸款方的信用評級幾乎完全缺失，又難以實(shí)現(xiàn)實(shí)體銀行的抵押業(yè)務(wù)，潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)大。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也存在信用風(fēng)險(xiǎn)，為吸引存款而提高存款利息，一旦資金使用不善，高額的存款利息將迅速變成互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的負(fù)擔(dān)。同時，自身的技術(shù)性和聯(lián)動性在發(fā)展過程中會引發(fā)資金鏈條斷裂情況的發(fā)生，導(dǎo)致流動性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的概率較大，進(jìn)一步引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。第二，互聯(lián)網(wǎng)金融會造成信息泄露、身份識別和信息掌控方面的風(fēng)險(xiǎn)。相比于實(shí)體銀行，互聯(lián)網(wǎng)的廣泛連通性帶來便利的同時，也意味著它更易受到入侵，帶來信息的泄露和金錢的損失。

第2篇：互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢范文

關(guān)鍵詞：傳統(tǒng)金融；互聯(lián)網(wǎng)金融；優(yōu)勢；問題；改進(jìn)對策

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）028-000-01

近些年來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度較快，這就使得我國的整體金融環(huán)境發(fā)生了變化。尤其在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日益進(jìn)步、大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算逐步到來的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融逐步成為人們生活中不可或缺的一個部分。目前比較主流和常見的互聯(lián)網(wǎng)金融包括以下幾類：第三方支付平臺、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺以及眾籌投資平臺等。所以，用戶可以依據(jù)自身的不同需求，有針對性的選擇適合自身特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，最終滿足自己的金融需求。在傳統(tǒng)金融向著互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景之下，確實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融有著不可比擬的優(yōu)勢，但同時其存在的問題也不容忽視。探究其問題，找到切實(shí)可行的優(yōu)化對策，對于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融不斷進(jìn)步與發(fā)展是非常必要的。

一、傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)變的發(fā)展現(xiàn)狀

最近幾年，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度較快，尤其在電子商務(wù)不斷進(jìn)步與發(fā)展的前提下，第三方支付平臺逐步興起，這就使得人們對互聯(lián)網(wǎng)金融的依賴程度越來越高。從目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展情況入手，阿里巴巴無疑已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融的首要進(jìn)軍者。同時，騰訊也針對小額信貸，推出了p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，滿足了更多消費(fèi)者的金融需求。

從交易量以及交易規(guī)模角度來看，截止到2013年年初，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展速度明顯加快。以網(wǎng)絡(luò)借貸為主要方向的借貸總額高達(dá)200億元。而我國國內(nèi)被央行所允許的第三方支付企業(yè)數(shù)量高達(dá)200家之多，交易金額約為4萬億。

與此同時，許多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也都推出了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，這些金融產(chǎn)品的出現(xiàn)為一些企業(yè)提供了更為完善的金融服務(wù)，同時也使得產(chǎn)品更加明晰化。以阿里推出的金融產(chǎn)品為例，目前阿里巴巴在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)所形成的金融服務(wù)包括信用擔(dān)保、貸款、保險(xiǎn)支付、信用卡結(jié)算、支付結(jié)算等完整的業(yè)務(wù)鏈條，無疑已經(jīng)形成了相對健全的互聯(lián)網(wǎng)金融體系。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融具有的優(yōu)勢

在傳統(tǒng)金融逐步向著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融所具有的優(yōu)勢和特點(diǎn)越發(fā)明顯。首先，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)常常被稱之為金融中介，也就是說金融中介可以為金融市場提供流動性。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融則與傳統(tǒng)金融形式相比，有著不可比擬的優(yōu)勢，其主要體現(xiàn)在以下兩個方面：

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融操作更為簡單和便捷。傳統(tǒng)金融模式之下，用戶需要前往指定的金融機(jī)構(gòu)或者網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行操作。但是互聯(lián)網(wǎng)金融則可以使得用戶在互聯(lián)網(wǎng)平成財(cái)富管理工作，打破了時空限制，也使得操作流程更為簡單。一方面降低了用戶的財(cái)務(wù)管理成本，另一方面滿足了用戶足不出戶的理財(cái)要求。

其次，互聯(lián)網(wǎng)支付過程更為便捷?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景之下出現(xiàn)的第三方支付平臺無疑是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要里程碑。其憑借快捷、低廉以及安全等優(yōu)勢，切實(shí)幫助用戶解決了支付困難。即便用戶在出門購物的時候沒有帶錢包，那也可以在第三方支付平臺進(jìn)行支付和交易。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題

互聯(lián)網(wǎng)金融逐步替代傳統(tǒng)金融，成為目前比較主流的金融發(fā)展方向。但是，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展依然存在較多問題，主要包括以下兩點(diǎn)：

第一，對我國的金融監(jiān)管體系產(chǎn)生了的一定的沖擊。這是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融并沒有在金融領(lǐng)域進(jìn)行明確劃分，所以，在相關(guān)部門進(jìn)行監(jiān)管的時候，也沒有針對互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)政策與標(biāo)準(zhǔn)要求，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管困難。

第二，存在較多風(fēng)險(xiǎn)。比較常見的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)具有一定的虛擬性特點(diǎn)，所以針對用戶的信用評定將會比較困難，尤其在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸的時候，很難保障借貸者的信用情況。

四、傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)變的對策

（一）建立健全保障互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對策與體系

在傳統(tǒng)金融向著互聯(lián)網(wǎng)金融不斷轉(zhuǎn)變的過程當(dāng)中，需要建立健全相應(yīng)的體系，對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進(jìn)行保障。將互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入機(jī)制通過法律形式進(jìn)行明確，并且嚴(yán)格規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)則，也應(yīng)該進(jìn)行規(guī)定。尤其針對一些常見的互聯(lián)網(wǎng)犯罪行為，如信息泄露、竊取商業(yè)機(jī)密等行為，應(yīng)該有法律層面的懲罰措施。只有形成完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管環(huán)境，才能使得監(jiān)管部門在進(jìn)行執(zhí)法的時候有法可依。

（二）形成確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融安全運(yùn)行發(fā)展的對策

互聯(lián)網(wǎng)金融的安全運(yùn)行需要完善的安全運(yùn)行機(jī)制作為保障。所以，這就需要通過數(shù)據(jù)庫，對互聯(lián)網(wǎng)資源進(jìn)行共享。同時，還需要針對目前已經(jīng)形成的軟硬件系統(tǒng)進(jìn)行建設(shè)。比如可以建立相應(yīng)的信息備份管理制度，同時還需要不斷提升安全技術(shù)水準(zhǔn)，這樣可以確保互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)信息得以在安全、暢通、開放的環(huán)境中流通。

（三）完善征信體系

由于互聯(lián)網(wǎng)本身具有一定的虛擬性，所以，互聯(lián)網(wǎng)金融對用戶的信用體系考慮不夠完善，存在較為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)問題。故而，在未來的發(fā)展過程當(dāng)中，應(yīng)該以法律的形式對互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系進(jìn)行完善，尤其需要對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)確機(jī)制進(jìn)行明確規(guī)定。另外，還需要針對借貸者的實(shí)際信用情況進(jìn)行評定，確保借款人的信用信息科學(xué)準(zhǔn)確，從而有效降低信用風(fēng)險(xiǎn)。這樣相對安全的征信體系，是對互聯(lián)網(wǎng)金融長久發(fā)展的關(guān)鍵性保障。一方面可以提升投資者的信心，另一方面可以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融體系不斷完善，使得傳統(tǒng)金融向著互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)變更為穩(wěn)定和順利。

五、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相比，具有許多不可忽視的特點(diǎn)。這些是信息化背景之下，互聯(lián)網(wǎng)日益發(fā)展的必然趨勢。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該被廣泛提倡，且互聯(lián)網(wǎng)金融體制應(yīng)該被不斷完善。只有技術(shù)、制度、法律法規(guī)、監(jiān)管體系等全部到位，才能實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融的平穩(wěn)過渡。促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融又好又快發(fā)展，為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷進(jìn)步奠定基礎(chǔ)與保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]赫夢瑩.傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融變遷對中小企業(yè)融資的影響分析[J].市場論壇，2016，07：58-61.

第3篇：互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢范文

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的異常迅速。2013年，隨著余額寶的上線，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融更是呈現(xiàn)出勢如破竹之勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展一方面反襯出傳統(tǒng)金融業(yè)的不足，另一方面也暴露了自身的風(fēng)險(xiǎn)。面對互聯(lián)網(wǎng)金融這一新事物帶來的快捷、便利、高效等優(yōu)勢，正確認(rèn)識其風(fēng)險(xiǎn)并從監(jiān)管層面加強(qiáng)監(jiān)督，才能使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮最大的功效。

【關(guān)鍵詞】

互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)；健康發(fā)展；監(jiān)管

1 文獻(xiàn)綜述

自互聯(lián)網(wǎng)金融誕生以來，國內(nèi)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融研究的熱情從未減少。從互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊，到互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步到監(jiān)管的缺失等方面均有學(xué)者研究。楊群華（2013）分析了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風(fēng)險(xiǎn)，并提出我國應(yīng)該從建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融的安全體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、法制體系和監(jiān)管體系等方面入手，防范互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風(fēng)險(xiǎn)。湯皋（2013）分析了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢和目前存在的問題，并據(jù)此提出了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的個人建議。何虹（2013）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融雖然以其方便、快捷、低成本優(yōu)勢受到大眾青睞，但其安全問題應(yīng)該引起足夠的重視。王國真（2013）以我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀為切入點(diǎn)分析了防范風(fēng)險(xiǎn)的可能性，并提出了具體的措施。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融的界定與風(fēng)險(xiǎn)

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的定義，主流是指以依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融。本文將互聯(lián)網(wǎng)金融界定為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融，即非金融機(jī)構(gòu)利用技術(shù)優(yōu)勢，將其與金融業(yè)務(wù)結(jié)合形成的服務(wù)。目前中國的互聯(lián)網(wǎng)金融主要有七種模式，分別是第三方支付平臺、P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸、眾籌融資、虛擬電子貨幣、基于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融不斷向傳統(tǒng)金融業(yè)的多個領(lǐng)域滲透。相比于傳統(tǒng)金融業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融以其成本低、效率高和跨越地域限制等優(yōu)勢飛速發(fā)展。在越來越注重資源配置效率的時代，互聯(lián)網(wǎng)金融注定會繁榮發(fā)展下去。但是，在享受來自互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的種種好處的同時，我們應(yīng)認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在目前各種卷款跑路現(xiàn)象頻發(fā)的環(huán)境下。本文主要從兩個層面認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)。

第一：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于企業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，主要有兩點(diǎn)：一是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)向金融領(lǐng)域滲透的，如果沒有高的技術(shù)，企業(yè)一方面有可能被攻擊，客戶個人信息以及資金面臨風(fēng)險(xiǎn)，另一方面企業(yè)有可能失去競爭優(yōu)勢，退出市場。二是道德風(fēng)險(xiǎn)，在目前立法、監(jiān)管缺失的情況下，很多企業(yè)一方面利用這一縫隙只是通過簡單的設(shè)計(jì)一個平臺就進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，其后的一系列的交易的合法性根本無法保證，另一方面，有些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)與國外正規(guī)的企業(yè)相比，交易程序不透明，客戶根本沒有辦法知曉資金的用途，這就為一些企業(yè)在資金出現(xiàn)問題的時候出現(xiàn)卷款潛逃等現(xiàn)象。第二：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)，主要是目前有關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的專門法律的缺失，這就使得沒有相關(guān)的法律對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的進(jìn)入、合法的業(yè)務(wù)范圍、相關(guān)交易主體的權(quán)利與義務(wù)等方面進(jìn)行規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將面臨一系列的法律風(fēng)險(xiǎn)。盡管相關(guān)的政府文件均表明會支持金融改革、金融創(chuàng)新，但法律缺失的風(fēng)險(xiǎn)仍不容小覷。除了以上兩個比較重要的風(fēng)險(xiǎn)，還有就是所有金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)都會面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)于這一點(diǎn)雖然也會對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)產(chǎn)生較大的影響，但由于本文的研究主要互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面臨的特別的風(fēng)險(xiǎn)，因此不再贅述。

3 促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個新興事物，其發(fā)展方向主要取決于政府的態(tài)度，另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際發(fā)展情況以及對金融體系的反饋又決定著政府對它的態(tài)度。從社會角度來講，互聯(lián)網(wǎng)金融還是帶來了不少益處的。因此，無論互聯(lián)網(wǎng)金融還是政府都應(yīng)從自身角度做好工作，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展。今年三月份，總理在政府工作報(bào)告中提到，“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”，這是繼周小川之后，再次表達(dá)對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的支持。因此，做好發(fā)展的最重要一步就是要防范風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管。

第一，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要不斷追求技術(shù)進(jìn)步，同時加強(qiáng)行業(yè)自律。此處的技術(shù)進(jìn)步指的是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融安全的技術(shù)創(chuàng)新等，不久前中國金融認(rèn)證中心宣布推出藍(lán)牙USBKEY產(chǎn)品，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融安全，這一技術(shù)主要可以實(shí)現(xiàn)身份認(rèn)證、交易信息加密等，為加強(qiáng)技術(shù)安全提供了很好的先例。有關(guān)于行業(yè)自律，出現(xiàn)的主要問題是自2013年8月互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會成立首家自律組織――互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會以來，行業(yè)自律組織數(shù)量上也是增加了很多，但質(zhì)量參差不齊，所起的作用甚微，因此亟需對自律組織進(jìn)行規(guī)范，建立一個真正有效，權(quán)威的互聯(lián)網(wǎng)自律組織。

第二，加速立法進(jìn)程，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)。從法律法規(guī)層面上規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，是實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的基礎(chǔ)。立法方面主要是首先對當(dāng)前生效的商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法、證券法和銀行監(jiān)督管理法等法律進(jìn)行修改，原因是這些法律對整個金融業(yè)的最基礎(chǔ)的法律，這些法律如果沒有順應(yīng)歷史潮流，就不能較好的服務(wù)于金融發(fā)展。其次是制定專門的互聯(lián)網(wǎng)金融法，對其范疇，準(zhǔn)入、交易等進(jìn)行規(guī)范。關(guān)于監(jiān)管層面，主要是明確監(jiān)管主體，針對目前互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管基本處于“各自為政”的真空狀態(tài)，有效的方法就是從央行和三會共同提供專門的人才組成一個專門互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，專門履行互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管職責(zé)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的組建也要寫入相關(guān)法律，并對該機(jī)構(gòu)的一些權(quán)力與義務(wù)進(jìn)行界定，才能對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)實(shí)施有效的監(jiān)管。

【參考文獻(xiàn)】

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第4篇：互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢范文

我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

微信紅包自馬年春節(jié)以來已成為中國人新的年夜飯，與春晚合作的全民搶紅包實(shí)質(zhì)上是一場移動支付大戰(zhàn)。如果說前兩年互聯(lián)網(wǎng)金融還是新生事物，如今以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所掀起的紅包大戰(zhàn)則普及了全民移動支付，使互聯(lián)網(wǎng)金融走入尋常百姓家。

截至2014年底，獲得央行第三方支付牌照的企業(yè)已接近300家;P2P網(wǎng)貸累計(jì)成交3829億元，其中2014年成交2528億元，同比增長239%;眾籌上千家。余額寶上線半年就把一家小基金公司發(fā)展為中國最大基金公司，目前我國網(wǎng)上基金銷售量已遠(yuǎn)超過了線下基金銷售量，這些都顯示出互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大潛能，互聯(lián)網(wǎng)金融也將為傳統(tǒng)金融帶來創(chuàng)新。

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)金融通過技術(shù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新從根本上改變了投融資與中介模式，其具備如下優(yōu)勢。

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融是實(shí)現(xiàn)普惠金融的最佳路徑選擇。從金融可獲得性來看，中國不及歐美發(fā)達(dá)國家便利，但我國互聯(lián)網(wǎng)普及率尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)普及率高，這些都有利于通過互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)普惠金融。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融能有效降低社會融資成本，提高資金使用效率?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用了免費(fèi)共享等互聯(lián)網(wǎng)基因，通過投融資雙方的無縫連接直接降低了融資成本，邊際成本幾近于零。

最后，互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)化了金融結(jié)構(gòu)，加速了金融改革進(jìn)程。互聯(lián)網(wǎng)金融的鯰魚效應(yīng)已經(jīng)開始加速我國傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)程。在利率市場化快速推進(jìn)的今天，包括商業(yè)銀行、證券、保險(xiǎn)等都在加速互聯(lián)網(wǎng)金融化，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)提高金融效率。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展得益于我國鼓勵創(chuàng)新和包容性金融監(jiān)管環(huán)境。2014年政府工作報(bào)告提出“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”，2015年，央行工作會議提出“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展”。鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，鼓勵為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，尤其是鼓勵為小微企業(yè)以及三農(nóng)等實(shí)體企業(yè)。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，目前銀監(jiān)會成立了普惠金融工作部對P2P進(jìn)行監(jiān)管，而證監(jiān)會已經(jīng)出臺了股權(quán)眾籌的征求意見稿，保監(jiān)會的互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)監(jiān)管辦法也已經(jīng)第二版。

第5篇：互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 交易成本 金融脫媒 金融改革

一、前言

一直以來，學(xué)術(shù)界對互聯(lián)網(wǎng)金融的具體內(nèi)涵沒有明確的定義，學(xué)者對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢也眾說紛紜，百花齊放。但無論研究者對互聯(lián)網(wǎng)金融問題持有哪種觀點(diǎn)，都離不開互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)：互聯(lián)網(wǎng)和金融的跨界與融合，既是一個過程，也是一種結(jié)果。其實(shí)，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的研究，研究者只要牢牢抓住這一點(diǎn)就可對所有互聯(lián)網(wǎng)金融模型進(jìn)行解釋，這里要注意，互聯(lián)網(wǎng)的實(shí)質(zhì)絕對不是金融脫媒，因?yàn)槟承┗ヂ?lián)網(wǎng)金融模式在發(fā)展過程中金融中介反而增多，如余額寶，金融中介就有兩個：支付寶和天弘基金管理公司。

既然互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)在于傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)的交叉融合，也就是把互聯(lián)網(wǎng)看作成“虛擬店鋪”向消費(fèi)者出售金融服務(wù)，這種“虛擬店鋪”效率高、成本低、覆蓋廣。余額寶就是一個在互聯(lián)網(wǎng)上銷售金融服務(wù)的經(jīng)典案例，自余額寶誕生到余額寶助推天弘基金坐上基金大佬的位置，歷時不過半年時間，發(fā)展之快不可謂不快，具體數(shù)據(jù)如圖1所示。關(guān)于余額寶的發(fā)展奇跡，仔細(xì)分析歸納后有四方面原因：第一，銀行存款基準(zhǔn)利率低，具體數(shù)據(jù)如圖2所示，而余額寶（基金）的收益率高達(dá)6%；第二，阿里巴巴擁有海量客戶群體；第三，目前國內(nèi)投資渠道極少，理財(cái)服務(wù)需求大；第四，普通公眾的理財(cái)知識還有所欠缺，余額寶的橫空出世讓他們欣喜若狂。不過，在最后一點(diǎn)中也側(cè)面反映出余額寶一個隱藏的弊端，即占相當(dāng)比例的余額寶注冊者并不知曉注資余額寶其實(shí)是基金投資這一本質(zhì)，這會影響余額寶的長期發(fā)展。從余額寶的成功因素分析中我們可以得出這樣一個結(jié)論：在本質(zhì)上，余額寶僅是在賣貨幣基金的流程上進(jìn)行了小小的創(chuàng)新，即與消費(fèi)平臺銜接，增加用戶的便利性，它的影響是有限的，并不會給中國互聯(lián)網(wǎng)金融改革帶來關(guān)鍵性的轉(zhuǎn)變。當(dāng)然，我們也不否認(rèn)余額寶的躥紅有助于大家更加了解互聯(lián)網(wǎng)金融這一新金融服務(wù)體系。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展探討

與國外相比，目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融還處于初步發(fā)展階段，許多問題還需要探索，但是總的趨勢是不斷向前發(fā)展，下面我們先簡要分析互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)劣，然后探討分析互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

毋庸置疑，互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能迅速發(fā)展，主要在于它有許多優(yōu)勢，這從余額寶的迅速擴(kuò)大中可以提現(xiàn)出來。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的成本低，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統(tǒng)中介、無交易成本、無壟斷利潤。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋廣，借助網(wǎng)絡(luò)平臺的發(fā)展從而擺脫了金融業(yè)發(fā)展的地域限制。再者，互聯(lián)網(wǎng)金融便利性強(qiáng)，任何金融活動參與者幾乎可以足不出戶就完成金融交易，大大方便了交易雙方。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融的效率也非常的高，由于是計(jì)算機(jī)自動操控，許多交易項(xiàng)比人工操作方便，可24小時無間歇工作。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的劣勢

相比互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，它的缺點(diǎn)也較為明顯，主要有以下幾個方面：第一，技術(shù)要求高，互聯(lián)網(wǎng)金融之所以成本低，很大一部分原因就是高新技術(shù)的切實(shí)運(yùn)用；第二，金融監(jiān)管難，其一是由于互聯(lián)網(wǎng)金融體系還沒有和傳統(tǒng)銀行體系對接，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱，其二是互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展的時間短、程度低、規(guī)模小，所以相關(guān)法律還沒系統(tǒng)形成，缺乏準(zhǔn)入門檻和行業(yè)規(guī)范；第三，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)大，這主要是由于法律規(guī)范還不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融信用違約成本小，其次互聯(lián)網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視，因?yàn)榇祟惏讣∽C難、調(diào)查慢，成本高。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的“革命”

在學(xué)術(shù)界，一直有學(xué)者持有傳統(tǒng)銀行將完全被互聯(lián)網(wǎng)金融取代的觀點(diǎn)，筆者認(rèn)為這種觀點(diǎn)過于夸大互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，且“革命”這一提法也不十分科學(xué)。我們知道銀行的業(yè)務(wù)主要有兩大塊：資產(chǎn)端業(yè)務(wù)和負(fù)債端業(yè)務(wù)，而互聯(lián)網(wǎng)金融的主要影響力在于資產(chǎn)端業(yè)務(wù)的拓展，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)極大的提高了資產(chǎn)端服務(wù)的效率，這是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力，而對于負(fù)債端業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融的影響力就顯得微乎其微了。在上文中提到，由于目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)行時間短、發(fā)展規(guī)模小、風(fēng)控能力弱，相關(guān)配套設(shè)施還不完善，還不具備給予負(fù)債端業(yè)務(wù)營業(yè)執(zhí)照的資格和條件，因此互聯(lián)網(wǎng)金融不可能完全取代傳統(tǒng)銀行，也不能稱之為“革命”，而是金融業(yè)“改革”。

三、總結(jié)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融是把雙刃劍，優(yōu)勢雖突出，劣勢亦明顯，畢竟金融業(yè)對風(fēng)險(xiǎn)控制的要求非常高，諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者弗里德曼曾就表達(dá)過這樣的觀點(diǎn)：學(xué)金融就是學(xué)會控制風(fēng)險(xiǎn)，但我們也要把握金融業(yè)的發(fā)展潮流。互聯(lián)網(wǎng)金融必將是未來金融業(yè)改革的必經(jīng)之路，傳統(tǒng)銀行將與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)分工合作，各取其長?？偠灾?，互聯(lián)網(wǎng)金融之所以可以迅速產(chǎn)生、不斷發(fā)展、日益壯大，究其緣由是由互聯(lián)網(wǎng)和金融兩個主體的性質(zhì)決定的，金融交易的核心需要的是數(shù)據(jù)和信息，而互聯(lián)網(wǎng)恰恰在這兩方面最具有優(yōu)勢，因此對于金融來說，互聯(lián)網(wǎng)有一個天然的適應(yīng)性。

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第6篇：互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢范文

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式概述

互聯(lián)網(wǎng)已有一段時間的發(fā)展歷史，互聯(lián)網(wǎng)金融模式是建立在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展背景之下的互聯(lián)網(wǎng)的信息技術(shù)與金融領(lǐng)域的金融資本的融合促進(jìn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式是區(qū)別于傳統(tǒng)銀行間接模式與資本市場直接模式的新型模式，具備信息量大、成本低廉和效率較高的特點(diǎn)。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融模式的優(yōu)勢

1、減緩金融排斥

金融排斥是客戶與金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品等金融產(chǎn)物之間的排斥，表現(xiàn)為部分客戶難以接觸或者使用相關(guān)金融產(chǎn)物。在除互聯(lián)網(wǎng)金融模式之外的其他模式之下，傳統(tǒng)銀行難以滿足部分客戶的期望，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，極大的減緩了金融排斥，使更多客戶的期望得以滿足。

2、交易信息相對對稱

互聯(lián)網(wǎng)金融模式方便了信息的傳遞，也促進(jìn)了各企業(yè)之間的生意往來。傳統(tǒng)金融模式下，信息的搜尋需要花費(fèi)較長時間和較大成本，且搜尋而來的信息過于片面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，是信息化時代的產(chǎn)物，也為信息傳遞貢獻(xiàn)了力量，企業(yè)的相關(guān)信息會被收錄在相關(guān)網(wǎng)站，且所配有的信用評估等級很好地約束了企業(yè)。

3、資源配置便捷

企業(yè)或個人的生意等的往來實(shí)質(zhì)上是物質(zhì)或錢財(cái)?shù)慕粨Q，有交換需求的人不在少數(shù)，然而大部分交換均是在中介途徑下完成的，效果并不理想?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，就像是一道超強(qiáng)的中介鏈條，以更方便、準(zhǔn)確的方式鏈接了各個企業(yè)的商業(yè)往來。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融模式的功能

1、平臺功能

互聯(lián)網(wǎng)金融模式具有強(qiáng)大的平臺功能，企業(yè)可利用這個平臺展示、銷售相關(guān)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，客戶可通過此平臺購買金融產(chǎn)品或參與相關(guān)金融活動。無論是企業(yè)或客戶，都享有互聯(lián)網(wǎng)金融模式高效、便捷的服務(wù)。

2、融資功能

互聯(lián)網(wǎng)金融模式強(qiáng)大的信息儲存有利于企業(yè)的融資。每一企業(yè)都可通過互聯(lián)網(wǎng)了解其他企業(yè)的相關(guān)信息，可以尋求到合理的管理、分散風(fēng)險(xiǎn)的方式，從而使資源配置效率得以優(yōu)化，有利于企業(yè)的融資。

3、支付功能

互聯(lián)網(wǎng)金融模式背景下，如支付寶等第三方支付方式漸受追捧，這是因?yàn)槠涓咝?、便捷、低成本的支付方式具有不可替代性。?jù)2014年證券時報(bào)報(bào)道，我國已有200家第三方支付企業(yè)獲得相關(guān)業(yè)務(wù)許可資質(zhì)，來自第三方支付的數(shù)額早已突破數(shù)十萬億元。

4、搜索處理

互聯(lián)網(wǎng)似乎是萬能的信息搜索機(jī)構(gòu)，各類信息資料可謂應(yīng)有盡有，其強(qiáng)大的信息搜索處理功能使分散混亂的信息分類整齊化，從而便于人們對信息的搜索。隨之出現(xiàn)的“云傳輸、云計(jì)算”等功能使搜索到的信息兼具效率與科學(xué)的合理性。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)比較分析

（一）支付業(yè)務(wù)的比較

傳統(tǒng)銀行支付業(yè)務(wù)多通過銀行柜臺、存取款機(jī)辦理或信用卡方式進(jìn)行支付，受多方面因素制約，有很大的局限性。互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的支付業(yè)務(wù)多為兼具傳統(tǒng)銀行功能方式和傳統(tǒng)銀行所欠缺的功能方式的第三方支付。第三方支付主要具有安全可靠、成本低廉和高效快捷三點(diǎn)優(yōu)勢：安全可靠表現(xiàn)為在支付雙方之間設(shè)立中間環(huán)節(jié)，一方面很好的保護(hù)了用戶的信息安全，另一方面對雙方的交易起到監(jiān)督作用。成本低廉體現(xiàn)在第三方支付為用戶所提供的免費(fèi)或者費(fèi)用較少的平臺，免去了用戶在支付過程中的不必要支出。高效快捷體現(xiàn)在對用戶支付時間和方式的節(jié)省上，免去了網(wǎng)銀登錄的環(huán)節(jié)，除去了跨行、跨系統(tǒng)支付的手續(xù)費(fèi)等繁瑣問題。

（二）銷售業(yè)務(wù)的比較

傳統(tǒng)銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)均涉及到銷售業(yè)務(wù)，銷售產(chǎn)品多為基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式之前，傳統(tǒng)銀行在銷售業(yè)務(wù)中有較好戰(zhàn)績，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，很大程度地削弱了銀行銷售業(yè)務(wù)的利潤空間?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下的銷售多為第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，較傳統(tǒng)銀行而言，其主要具有兩點(diǎn)優(yōu)勢：其一，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的網(wǎng)絡(luò)平臺花費(fèi)更低的產(chǎn)品、人工等成本，可以給消費(fèi)者更多的利益；其二，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的網(wǎng)絡(luò)平臺操作簡易、能為消費(fèi)者省去不必要的時間花費(fèi)。正因?yàn)榈谌骄W(wǎng)絡(luò)平臺具備的優(yōu)勢，為其自身吸引了更多的商機(jī)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

（一）豐富銀行業(yè)務(wù)

對于傳統(tǒng)銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)而言，其業(yè)務(wù)的開展所需的必備條件是客戶，因而豐富銀行業(yè)務(wù)實(shí)際上是擴(kuò)展客戶，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式無疑是擴(kuò)展銀行客戶的不錯選擇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式較傳統(tǒng)銀行相比，為客戶提供了更多的內(nèi)容、新穎而有針對性的服務(wù)，因其物美價廉和較為周到的服務(wù)而受到客戶的青睞。

（二）發(fā)展利率市場

互聯(lián)網(wǎng)金融模式較傳統(tǒng)銀行業(yè)模式相比，其交易程序是遵循交易雙方或多方的自由意志，更符合市場化規(guī)則。我國肯定了市場是資源配置的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，合理的利率市場化是降低政府對經(jīng)濟(jì)的過分干涉的途徑，是完善數(shù)據(jù)庫的方法，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式恰好為推進(jìn)市場進(jìn)程創(chuàng)造了條件，也通過對價格的控制為利率市場化貢獻(xiàn)了力量。

（三）改變金融媒介

傳統(tǒng)銀行業(yè)中需要較為復(fù)雜的交易流程，實(shí)際上傳統(tǒng)銀行業(yè)在交易過程中扮演的是媒介角色，而且基本上壟斷了貸款等業(yè)務(wù)，卻因其復(fù)雜的手續(xù)和與現(xiàn)實(shí)脫節(jié)的利率成為金融領(lǐng)域前進(jìn)的障礙。正是互聯(lián)網(wǎng)金融模式的產(chǎn)生，以簡易可行的交易流程，大幅提升了交易效率，很大程度地改善了傳統(tǒng)銀行業(yè)一枝獨(dú)秀的局面。

（四）提升資源分配效率

如果始終將資源空置必將難以發(fā)揮資源的作用，只有將資源合理分配才能創(chuàng)造出更大的價值。傳統(tǒng)銀行業(yè)模式下的資源分配效率較低，小型企業(yè)或是個人用戶難以通過銀行融資。互聯(lián)網(wǎng)金融模式下可以搜尋到企業(yè)和個人的經(jīng)營、誠信等方面的信息，因此有理由無后顧之憂地解決其融資難題，從而提升資源分配效率。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下銀行業(yè)的發(fā)展方向

（一）傳統(tǒng)銀行業(yè)服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融模式已收獲不錯的效果，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的成功源自于其天生具有的優(yōu)勢，為用戶提供了更科學(xué)更具人性化的服務(wù)，對此傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)合理借鑒。傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)突破傳統(tǒng)模式的限制，以追求科學(xué)合理性為前提，結(jié)合銀行自身的特點(diǎn)，總結(jié)以往工作中的優(yōu)勢和不足，并加以改進(jìn)，將以往的優(yōu)勢與互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢相融合，打造出傳統(tǒng)與高新科技方式優(yōu)化并進(jìn)的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式較傳統(tǒng)銀行而言，最大的競爭優(yōu)勢在于其高效便捷性、成本低廉性優(yōu)勢，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)對此合理借鑒，并非是簡單的將互聯(lián)網(wǎng)金融照搬照抄，而應(yīng)是更深層次地對商業(yè)銀行體系的框架進(jìn)行修建，以求為用戶提供更加安全、便捷、高效、周到的服務(wù)。

（二）技術(shù)創(chuàng)新和體制創(chuàng)新

盡管我國傳統(tǒng)銀行業(yè)目前受到互聯(lián)網(wǎng)金融模式的沖擊，但實(shí)際上在近些年來也取得了一些成績。例如，電子銀行的發(fā)展等。然而，電子銀行的發(fā)展并沒有盡善盡美，反而差強(qiáng)人意，主要在于電子銀行的計(jì)算機(jī)技術(shù)過于單一，且技術(shù)平臺等推廣受眾面積過于狹窄。這些限制使得傳統(tǒng)銀行業(yè)尚難符合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的要求，因此需要進(jìn)行技術(shù)和體制的雙向創(chuàng)新。創(chuàng)新的基礎(chǔ)是學(xué)習(xí)和了解，銀行應(yīng)該對金融開放平臺和高新技術(shù)多加使用，重新全面具體地構(gòu)建產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的流程，使相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)體制形式全面吻合。在了解和學(xué)習(xí)之后，可逐漸展開深層次工作，如通過對互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的數(shù)據(jù)、信息等進(jìn)行分析，滿足用戶的現(xiàn)有要求、潛在要求以及未來要求，開創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)背景下的新型金融體制模式。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融模式的風(fēng)險(xiǎn)控制

傳統(tǒng)銀行業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的借鑒應(yīng)該是靈活的，即選擇互聯(lián)網(wǎng)金融模式的優(yōu)點(diǎn)，并對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的不足加以改進(jìn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的不足主要為風(fēng)險(xiǎn)控制方面的不足，具體表現(xiàn)為對前期工作的較大規(guī)模的投入、不夠明確的商業(yè)模式、更新?lián)Q代過快的技術(shù)和市場走向。對此，傳統(tǒng)銀行業(yè)在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的時候，首先要分析自身特點(diǎn)和互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)走向、找準(zhǔn)適合自身發(fā)展的商業(yè)模式；同時，使不健全的互聯(lián)網(wǎng)金融模式更為健全，并配有科學(xué)、合理的法律基礎(chǔ)，以提升互聯(lián)網(wǎng)金融模式的風(fēng)險(xiǎn)控制。

（四）自我發(fā)展與對外合作

第7篇：互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)金融；影響

一、引言

隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，諸多以互聯(lián)網(wǎng)為核心的金融服務(wù)模式應(yīng)運(yùn)而生，互聯(lián)網(wǎng)金融也以一種全新的經(jīng)營模式誕生，不僅改變了社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方式，同時對傳統(tǒng)金融也產(chǎn)生很大影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的誕生是以信息技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展為前提的，是適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要而產(chǎn)生的金融運(yùn)行模式，對傳統(tǒng)銀行的沖擊也是巨大的。

二、我國金融市場的現(xiàn)狀

1.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

通過多年的發(fā)展，現(xiàn)如今我國已初步形成了互聯(lián)網(wǎng)金融需求的基本技術(shù)和運(yùn)營框架?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展而發(fā)展的，特別是近兩年手機(jī)等智能終端的飛速發(fā)展，使互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展呈現(xiàn)快速的增長，其行業(yè)的前景非常樂觀?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)不啻蔥攏積極探索新業(yè)務(wù)，充分利用各種資源，突破時間和空間的限制，發(fā)展更多的客戶。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，也提出了一系列需要解決的金融理論和實(shí)踐問題，比如我國的互聯(lián)網(wǎng)金融，無論是在其誕生之初還是在其野蠻生長的現(xiàn)在，都存在著不少風(fēng)險(xiǎn)。

2.傳統(tǒng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)階我國傳統(tǒng)金融業(yè)的競爭力不高，尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，在金融制度、運(yùn)作模式上以及我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展上存在很多問題。傳統(tǒng)金融投資交易存在較高門檻，消費(fèi)者購買理財(cái)產(chǎn)品受到限制，且購買理財(cái)產(chǎn)品需要花費(fèi)額外的手續(xù)費(fèi)，價格歧視現(xiàn)象也比較明顯。目前我國銀行業(yè)正處于全面深化改革的關(guān)鍵時刻。從2011年“十二五”開始，中國對金融體制進(jìn)行大力改革。2014-2016年，我國金融體制改革已進(jìn)入攻堅(jiān)階段，我國傳統(tǒng)金融尤其是銀行業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)：息差收窄、負(fù)債成本大幅上升、收費(fèi)業(yè)務(wù)監(jiān)管從嚴(yán)等。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)給金融市場帶來巨大的改變，如利率市場化改革、傳統(tǒng)的資金供求運(yùn)作模式發(fā)生等等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融帶給傳統(tǒng)金融經(jīng)營模式帶來巨大的沖擊和影響。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

1.金融服務(wù)趨向長尾化

與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有效整合各類資源，加強(qiáng)與客戶的交流聯(lián)系，爭取的更多是長尾客戶。這類長尾客戶往往能夠支配的資產(chǎn)較少，所以又常被稱為小微客戶。但這類群體總數(shù)龐大，占了市場的80%的客戶。長尾客戶的金融需求量較少且具有一定的個性化，在傳統(tǒng)金融體系中往往得不到滿足，而互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)小微客戶方面有著先天的優(yōu)勢。在物流，信息流和資金流有效整合的互聯(lián)網(wǎng)平臺上，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠更加便捷的獲取客戶資源從而高效率地解決客戶的個性化需求。因此互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)發(fā)展成為一種潮流、一種趨勢，它可以有效地帶動全民金融消費(fèi)，能夠抓住長尾客戶。

2.金融服務(wù)高效便捷化

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)跨區(qū)域、全天候的優(yōu)勢以及各類APP的運(yùn)用和金融交易基于虛擬對象的特點(diǎn)，使得大部分的金融活動能夠?qū)崿F(xiàn)即時購買，隨地購買。互聯(lián)網(wǎng)金融以非中介化即“金融脫媒”為目標(biāo)，利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)將資金直接送給需求方和融資者，使融資雙方能夠直接對接交流，這使得金融服務(wù)方式、步驟逐漸趨于更簡單、更高效。

3.金融服務(wù)低成本化

互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠快速完成客戶信息篩選甄別，跳過傳統(tǒng)中介使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和客戶直接交流溝通，減少了中介費(fèi)用。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融的線上交易取代人工操作，使得勞動成本大大降低。強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫和高效的信息處理技術(shù)也降低了信息不對稱性，從而降低了信用成本。而對于消費(fèi)者而言，無需花費(fèi)金融服務(wù)交易費(fèi)用以及外出交通費(fèi)用降低金融服務(wù)成本。另一方面，因互聯(lián)網(wǎng)金融線上交易的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)可以避免開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金投入和運(yùn)營成本，更是大大的降低了金融服務(wù)成本。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融客戶的逐漸增多，以及低成本的網(wǎng)絡(luò)金融模式體系的建立，將會進(jìn)一步刺激客戶對于網(wǎng)絡(luò)金融的選擇。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響

1.消極影響

（1）傳統(tǒng)金融客戶及業(yè)務(wù)需求減少

目前，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為人們生活中重要的一部分，互聯(lián)網(wǎng)金融不斷深入傳統(tǒng)金融的各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，金融替代效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融模式借助其網(wǎng)絡(luò)平臺的優(yōu)勢阻攔了大量客戶及資金，使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法有效獲得客戶信息，進(jìn)而客戶不斷流失、物業(yè)需求量也大為減少。

（2）傳統(tǒng)金融支付主導(dǎo)地位受到?jīng)_擊

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，客戶可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，自行選擇合適的產(chǎn)品，不再需要跑腿以及在銀行等待，動動手指就可以進(jìn)行支付、融資、貸款、投資等金融活動，方便快捷，并節(jié)省了大量的時間。而傳統(tǒng)金融的發(fā)展離不開客戶的親身體驗(yàn)，在支付方式上，客戶往往更加傾向于互聯(lián)網(wǎng)金融，此外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融大多財(cái)務(wù)第三方支付方式，第三方支付的介入逐漸削弱了傳統(tǒng)金融以及傳統(tǒng)支付平臺的作用。因此傳統(tǒng)金融支付主導(dǎo)地位極易受到影響。

2.積極影響

（1）促進(jìn)傳統(tǒng)金融的改革創(chuàng)新

我國傳統(tǒng)金融業(yè)一直是高壟斷行業(yè)的代表之一，占據(jù)著市場交易中的主導(dǎo)地位?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品出現(xiàn)，順應(yīng)了時展的要求，在給傳統(tǒng)金融也帶來巨大的沖擊同時也是推動傳統(tǒng)金融改革的排頭兵。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的威脅，傳統(tǒng)商業(yè)銀反省自身的發(fā)展以及自身體制的不足，深度挖掘自身優(yōu)勢，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的先進(jìn)的經(jīng)營模式，從而尋求突破和創(chuàng)新，推出更好的金融產(chǎn)品。傳統(tǒng)金融有著悠久的發(fā)展歷史，在這過程中傳統(tǒng)金融積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和客戶基礎(chǔ)。與互聯(lián)網(wǎng)金融主要針對的是小微客戶的小型貸款不同。傳統(tǒng)金融因資金充沛，基礎(chǔ)設(shè)施齊全，主要針對大型企業(yè)。除此之外，傳統(tǒng)金融的綜合化的服務(wù)機(jī)制也遠(yuǎn)比初生的互聯(lián)網(wǎng)金融有優(yōu)勢。傳統(tǒng)金融應(yīng)保持自身固有的優(yōu)勢，并且不斷深入發(fā)掘自身優(yōu)勢，繼而學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的先進(jìn)的經(jīng)營模式，取他人長，補(bǔ)己短。

（2）擴(kuò)大傳統(tǒng)金融的市場服務(wù)范圍

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的服務(wù)對象集中于中小企業(yè)和個人，市場定位主要在“小微”層面，這種小額、快捷、便利的特征，具有普惠金融的特點(diǎn)和促進(jìn)包容性增長的功能，一定程度上填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融覆蓋面的空白。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)在資金需求方與資金供給方之間提供了有別于傳統(tǒng)銀行業(yè)和證券市場的新渠道，提高了資金融通的效率，是現(xiàn)有金融體系的有益補(bǔ)充?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能大大降低交易成本、分散風(fēng)險(xiǎn)并擴(kuò)大金融服務(wù)的范圍，讓個體經(jīng)營戶、小微企業(yè)和普通民眾都受益匪淺。傳統(tǒng)商業(yè)銀行可以將互聯(lián)網(wǎng)金融模式視為一種補(bǔ)充，擴(kuò)大自身的服務(wù)范圍。同時，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，切實(shí)做到以客戶為中心，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提高客戶服務(wù)質(zhì)量，拓寬自身的服務(wù)渠道，從而謀求更好的發(fā)展。

五、總結(jié)

以上分析表明，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)是一個水到渠成的必然現(xiàn)象，它是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依托其所培育的互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)網(wǎng)絡(luò)、對其客戶所提供的一種附加的增值服務(wù)。從理論層面來看，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)推出了一系列令人耳目一新的產(chǎn)品和商業(yè)模式，但它們并不能實(shí)現(xiàn)“去中介化”的目標(biāo)，也沒有改變金融的本質(zhì)。因此， 它們所推出的產(chǎn)品和采用的商業(yè)模式，也完全可以被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所學(xué)習(xí)和利用。只要傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不固步自封，它們中的絕大部分應(yīng)該可以經(jīng)受住互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的沖擊，在金融服務(wù)的市場中保留自己的一席之地。

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第8篇：互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；金融創(chuàng)新；傳統(tǒng)銀行業(yè)

中圖分類號：F83

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：16723198（2014）05010602

當(dāng)前，我國金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，支付寶、余額寶、網(wǎng)上銀行、云金融等新興業(yè)務(wù)的受眾度越來越廣，由此逐步開啟我國金融探索的新模式——互聯(lián)網(wǎng)金融，它在國內(nèi)的迅速發(fā)展將大眾帶入數(shù)據(jù)化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化的時代，甚至對生活方式改變產(chǎn)生了影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融因其快捷支付、操作方便等優(yōu)勢，與傳統(tǒng)金融模式形成了鮮明對比，使金融業(yè)內(nèi)展開激烈競爭，同時也對傳統(tǒng)的金融模式的發(fā)展造成了影響。

1互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

互聯(lián)網(wǎng)金融是借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式。它是一個新興的發(fā)展領(lǐng)域，使傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，在通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)資源共享的基礎(chǔ)上，使其成為一種新的參與形式，而不是傳統(tǒng)金融技術(shù)的簡單升級。

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

（1）技術(shù)需求水平高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下交易雙方可以通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行直接的溝通和交易，它若要達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)，釋放出互聯(lián)網(wǎng)的成本優(yōu)勢，必修要建立在大數(shù)據(jù)與云服務(wù)的基礎(chǔ)之上。交易過程其中涉及到的在線支付全程電子化、數(shù)據(jù)收集、分析和處理等，都需要強(qiáng)大的計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)作為支撐。

（2）受眾較多的普惠金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，無傳統(tǒng)中介、無壟斷利潤、無交易成本，交易雙方能夠在時空幾乎不受限制的前提下及時滿足自身交易需求，能夠讓更多人參與其中。中小企業(yè)融資問題和促進(jìn)民間金融的陽光化、規(guī)范化，更可被用來提高金融包容水平，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（3）資源配置去中介化。第三方支付組織崛起，加速了金融脫媒的進(jìn)程，使資金供給繞開商業(yè)銀行體系，直接輸送給需求方和融資者，貸款、股票、債券等的發(fā)行和交易以及券款支付直接在網(wǎng)上進(jìn)行，市場有效性提高，去中介化明顯，這無疑是對傳統(tǒng)金融業(yè)的巨大挑戰(zhàn)。

（4）信息對稱。傳統(tǒng)銀行業(yè)主要經(jīng)營信息不對稱業(yè)務(wù)，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，信息交流更加暢通，交易雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)及時、全面的了解對方的資料，降低信息不對稱，從而使金融業(yè)減少信息成本和交易成本。同時，由于信息傳遞便利，對交易對手違約的情況也可以做及時有效的處理，以減少違約損失。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的功能

（1）資源配置和平臺功能。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)著眼于個人和小企業(yè)客戶，借助掌握的龐大數(shù)據(jù)以及強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理技術(shù)，以更低的成本迅速發(fā)現(xiàn)客戶，了解其消費(fèi)行為和信用等級，極大的促成小微金融交易的發(fā)生。在這個由互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)建的平臺上，資金需求和供給雙方可以自由、靈活、便捷的交易，彼此能夠便利的掌握各方資料、更及時準(zhǔn)確的獲得收益防范風(fēng)險(xiǎn)，從而提高了資源配置效率。

（2）支付功能。當(dāng)前支付寶、財(cái)付通等第三方支付平臺不斷發(fā)展壯大，極大便利交易雙方的交易進(jìn)程，促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，同時也一定程度上削弱了商業(yè)銀行、傳統(tǒng)支付平臺的地位。

（3）信息搜集和處理?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，人們利用“云計(jì)算”原理，可以將不對稱、金字塔型的信息扁平化，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化，提高數(shù)據(jù)使用效率。

（4）價格發(fā)現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金的需求和供給雙方都直接在平臺上彼此選擇，共同商議交易價格，實(shí)現(xiàn)了完全的交易自由化和市場化。隨著參與度的提升和交易額的進(jìn)一步增加，金融機(jī)構(gòu)能夠利用這一交易機(jī)制判斷市場利率走勢，找尋符合市場的價格，從而更加精確制定自由市場下的借貸利率和價格基礎(chǔ)，為日后實(shí)現(xiàn)真正的利率市場化積累經(jīng)驗(yàn)。

2互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

2.1互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，傳統(tǒng)銀行業(yè)出現(xiàn)生存危機(jī)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和不斷發(fā)展，其交易量和交易規(guī)模都有了極大幅度的增長，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

其一，第三方支付交易量增長迅速。數(shù)據(jù)顯示，2013年上半年我國第三方支付企業(yè)交易規(guī)模（線上、線下交易規(guī)模總和）達(dá)到6.91萬億元，完成2012年全年交易量（104221億元）的66%，行業(yè)增速穩(wěn)定（賽迪顧問數(shù)據(jù)）。2013年以來，第三方支付大力拓展新興行業(yè)的業(yè)務(wù)，其中支付寶與天弘基金聯(lián)手推出的余額寶，因?yàn)槎潭處滋靸?nèi)便帶來高達(dá)超過百萬級的客戶以及幾十億的銷售，令業(yè)內(nèi)受到極大震動。2012年，互聯(lián)網(wǎng)支付總金額累計(jì)達(dá)到830萬億元。這些數(shù)據(jù)另一方面也表明，電子交易量與交易額的增長極大的擠占了傳統(tǒng)金融業(yè)的交易份額。

其二，互聯(lián)網(wǎng)信貸規(guī)模迅速擴(kuò)大。以阿里金融為代表的阿里巴巴集團(tuán)為例，其在2012年完成貸款數(shù)額達(dá)40億美元，2013年更是累計(jì)貸款額達(dá)1500多億元，小微信貸的客戶數(shù)量有已經(jīng)達(dá)到64萬，不良率不到1%（中國電子研究中心數(shù)據(jù)）。

其三，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺出現(xiàn)。自2011才出現(xiàn)的P2P貸款平臺，目前已有上百家不斷發(fā)展壯大，其中以人人貸、拍拍貸最為典型。整個借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，為金融業(yè)的發(fā)展提供了新的模式。

其四，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)業(yè)務(wù)擴(kuò)展?，F(xiàn)今眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不只局限于第三方網(wǎng)絡(luò)支付，而是借助信息、數(shù)據(jù)的積累和技術(shù)的增強(qiáng)創(chuàng)新，不斷向融資領(lǐng)域擴(kuò)張，未來可能沖擊傳統(tǒng)銀行的核心業(yè)務(wù)、搶奪銀行客戶資源、替代銀行物理渠道，顛覆銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式和盈利方式。

短短幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展讓商業(yè)銀行面臨巨大的壓力。互聯(lián)網(wǎng)金融改變了傳統(tǒng)的金融模式，更加開放和透明，同時在信息對稱、傳遞、處理以及資源優(yōu)化配置等方面都比傳統(tǒng)的銀行業(yè)更具優(yōu)勢。它的出現(xiàn)和發(fā)展，無疑對傳統(tǒng)銀行業(yè)的生存帶來巨大挑戰(zhàn)。

2.2促使傳統(tǒng)銀行業(yè)服務(wù)內(nèi)容、方式發(fā)生轉(zhuǎn)變

面對互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大挑戰(zhàn)和沖擊，傳統(tǒng)銀行業(yè)勢必會在其業(yè)務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式、渠道方面進(jìn)行調(diào)整和轉(zhuǎn)變?？蛻羰巧虡I(yè)銀行開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資源，針對日益成熟的互聯(lián)網(wǎng)平臺，傳統(tǒng)商業(yè)銀行可以即發(fā)揮自身優(yōu)勢，又創(chuàng)新開發(fā)新型支付、結(jié)算等服務(wù)方式，從而使得其在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊和推動下實(shí)現(xiàn)自身傳統(tǒng)價值創(chuàng)造和實(shí)現(xiàn)方式的轉(zhuǎn)變和發(fā)展，以更好適應(yīng)技術(shù)、信息時代的特點(diǎn)，提供快捷、低成本服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)會得到市場青睞，同時也促進(jìn)整個金融行業(yè)的變革。

2.3使金融脫媒速度加快

傳統(tǒng)銀行業(yè)作為資金融通的借貸機(jī)構(gòu)，其中介角色已逐漸不適應(yīng)市場發(fā)展的狀況。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展則改變這一局面，加速金融脫媒的進(jìn)程，削弱銀行的資金中介功能?；ヂ?lián)網(wǎng)金融只需有一個互聯(lián)網(wǎng)信息聯(lián)絡(luò)平臺，資金的需求方和供給方在此信息中介上尋求有用信息，一旦達(dá)成交易協(xié)議，之后的融資交易都是由交易雙方自己完成，不再需要傳統(tǒng)銀行中介來促成交易。

3傳統(tǒng)金融業(yè)的應(yīng)對措施

3.1調(diào)整戰(zhàn)略，積極革新

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)無疑對傳統(tǒng)銀行業(yè)尤其是大銀行提出了挑戰(zhàn)，同時也為小銀行的發(fā)展提供機(jī)會。傳統(tǒng)金融企業(yè)尤其是商業(yè)銀行，應(yīng)該在激烈的競爭中擺正位置，積極創(chuàng)新，汲取互聯(lián)網(wǎng)金融在技術(shù)、客戶、時效、信息等方面的有利特點(diǎn)，并與自身傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相結(jié)合，推出更多新興業(yè)務(wù)，開發(fā)電子銀行平臺，在滿足客戶更多需求的同時形成優(yōu)勢。從這一角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)也推動了傳統(tǒng)銀行業(yè)的運(yùn)作模式，從而推動金融行業(yè)向更電子化、便捷化、信息化方向發(fā)展。

3.2拓展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)升級

我國互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模巨大，已超過5億，這無疑是金融業(yè)巨大的客戶資源，互聯(lián)網(wǎng)也將是最有前景的交易平臺。面對互聯(lián)網(wǎng)金融吸引廣大客戶的絕佳優(yōu)勢，傳統(tǒng)商業(yè)銀行不僅可以開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)務(wù)，吸引更多客戶，也可以通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)服務(wù)升級，以更細(xì)致、便利的服務(wù)留住更多客戶。

通過互聯(lián)網(wǎng)拓展金融業(yè)務(wù)，使傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢弱化，讓銀行不再局限于傳統(tǒng)的目標(biāo)客戶群，而是吸引更多追求多樣化、人性化服務(wù)的中小企業(yè)及個人客戶參與各種金融交易。

3.3以數(shù)據(jù)、信息為根基，提升資源配置效率

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，通過數(shù)據(jù)庫和網(wǎng)絡(luò)信用體系，使得信息快速傳遞，交易成本大幅減少，資源配置效率極大提高。對此，傳統(tǒng)的銀行業(yè)也需要加大對技術(shù)的研發(fā)，建立以信息、技術(shù)為支撐的數(shù)據(jù)庫，利用網(wǎng)絡(luò)平臺收集信息，借助其優(yōu)勢推動自身業(yè)務(wù)的發(fā)展和效率的提高，向數(shù)據(jù)驅(qū)動型銀行方向邁進(jìn)。

3.4明確市場定位，強(qiáng)化專業(yè)化、差異化競爭優(yōu)勢

隨著金融界互聯(lián)網(wǎng)金融的興起、更多網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)發(fā)展起來爭奪現(xiàn)有市場，傳統(tǒng)銀行業(yè)更要重新定義或鞏固自身市場定位和業(yè)務(wù)拓展方向，提供更專業(yè)化的服務(wù)，注重某一業(yè)務(wù)的擴(kuò)展和深化，形成差異化競爭優(yōu)勢。另一方面，應(yīng)加強(qiáng)對客戶信息的收集和整合，針對不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、信用水平的客戶設(shè)計(jì)不同金融產(chǎn)品并制定合理價格，讓目標(biāo)客戶的需求得到最充分的滿足。同時要勇敢面對在專業(yè)化技能和水平上面臨的重大考驗(yàn)和挑戰(zhàn)，最終建立絕佳競爭優(yōu)勢。

3.5完善綜合化服務(wù)

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速、優(yōu)勢顯著，但其主要目標(biāo)客戶群體是小微企業(yè)和個人客戶，主營小額貸款業(yè)務(wù)，而傳統(tǒng)商業(yè)銀行則具有更雄厚的資金、廣闊的的客戶資源和發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，基礎(chǔ)設(shè)施完善，網(wǎng)店分布廣泛，深得客戶的社會的認(rèn)可與信任。經(jīng)過數(shù)百年的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行業(yè)逐步探索出一條提供綜合性金融服務(wù)的發(fā)展模式，這比僅靠效率、便捷取勝且業(yè)務(wù)單一的網(wǎng)絡(luò)金融公司更具優(yōu)勢。這些都是一個大銀行所具備的綜合素質(zhì)。對此，面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮自身的優(yōu)勢，完善綜合化的服務(wù)體系，加強(qiáng)對客戶全方位金融需求的滿足。

參考文獻(xiàn)

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第9篇：互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢范文

關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)金融 挑戰(zhàn) 對策

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融以互聯(lián)網(wǎng)為依托，從而使客戶能夠隨時進(jìn)行支付、轉(zhuǎn)賬等，方便了客戶的生活，其在資源配置效率方面也比傳統(tǒng)金融模式效率高。傳統(tǒng)金融要想在這一現(xiàn)實(shí)情況下突破互聯(lián)網(wǎng)金融的包圍，重新在金融領(lǐng)域崛起，就要不斷創(chuàng)新發(fā)展模式、提升服務(wù)質(zhì)量。本文對互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融帶來的問題以及傳統(tǒng)金融的應(yīng)對之策進(jìn)行探討，希望能為傳統(tǒng)金融的發(fā)展提供一定的參考。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響

隨著我國信息技術(shù)的不斷發(fā)展，信息技術(shù)應(yīng)用的領(lǐng)域越來越廣泛，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展傳統(tǒng)行業(yè)已經(jīng)成為社會發(fā)展的一個重要趨勢?？偫硪苍岢觥盎ヂ?lián)網(wǎng)+”的理念，同時，互聯(lián)網(wǎng)金融也可以看作是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起對傳統(tǒng)金融的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響，主要表現(xiàn)在挑戰(zhàn)和機(jī)遇兩方面：

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)

首先，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融行業(yè)客戶的減少。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融憑借效率高、成本低的優(yōu)勢吸引了大批客戶，這必然導(dǎo)致傳統(tǒng)金融行業(yè)客戶的減少。而對于傳統(tǒng)金融企業(yè)來說，客戶是其發(fā)展的核心，一旦出現(xiàn)客戶外流的現(xiàn)象就會導(dǎo)致其經(jīng)營出現(xiàn)問題，為了能有效地改善這一狀況，傳統(tǒng)金融企業(yè)應(yīng)該積極進(jìn)行改革，不斷創(chuàng)新。

其次，對傳統(tǒng)銀行存款業(yè)務(wù)的影響。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行發(fā)展的根源，只有充足的存款才能保證其正常運(yùn)行，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，許多創(chuàng)新性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺出現(xiàn)，為客戶提供了滿意的服務(wù)，這就導(dǎo)致客戶將存款從商業(yè)銀行中轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)平臺。例如，很多客戶都認(rèn)為支付寶是一個可以信賴的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，所以將存款存入余額寶，短期內(nèi)可能對商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)不會產(chǎn)生影響，但長此以往，必然會導(dǎo)致商業(yè)銀行的衰敗。

最后，對金融產(chǎn)品和服務(wù)提出新要求。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們理財(cái)觀念的改變，人們對金融投資和理財(cái)有了新的要求，這就需要傳統(tǒng)金融不斷創(chuàng)新服務(wù)手段，滿足客戶投資與理財(cái)需求。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的新機(jī)遇

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)不僅為傳統(tǒng)金融的發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)，還為其發(fā)展帶來了機(jī)遇。從某一角度而言，互聯(lián)網(wǎng)金融是對傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充，是對新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的適應(yīng)，因此傳統(tǒng)金融在發(fā)展的過程中應(yīng)該把握機(jī)會，不斷進(jìn)行自我反思，實(shí)現(xiàn)自身體制改革，從而使自身更好地發(fā)展。

三、傳統(tǒng)金融應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的對策

（一）學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的先進(jìn)經(jīng)營模式

顧客是企業(yè)發(fā)展的重要因素，只有具備充足的客戶才能保證企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)，在金融領(lǐng)域這句話同樣適用。部分傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)雖然也了解客戶對于企業(yè)發(fā)展的重要性，但在企業(yè)發(fā)展的過程中卻不知從何入手來滿足客戶的需求。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融則非常注重客戶的用戶體驗(yàn)，力求能夠提升客戶的滿意程度，真正認(rèn)識到客戶與自身發(fā)展是息息相關(guān)的，這也正是值得傳統(tǒng)金融行業(yè)學(xué)習(xí)的部分。傳統(tǒng)金融行業(yè)應(yīng)該從多角度提升服務(wù)，想客戶所想，急客戶所急，能夠更好地服務(wù)客戶，加強(qiáng)客戶對傳統(tǒng)金融的滿意程度。

（二）挖掘自身的優(yōu)勢

傳統(tǒng)金融的發(fā)展歷史比較久遠(yuǎn)，在發(fā)展的過程中也積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)、形成了系統(tǒng)的管理體系、擁有了豐富的人力資源，這些都是互聯(lián)網(wǎng)金融所不能比擬的。傳統(tǒng)金融行業(yè)應(yīng)該立足于自身優(yōu)勢，并不斷深入挖掘自身優(yōu)勢，從而能夠?yàn)榭蛻籼峁└觾?yōu)質(zhì)的服務(wù)。

（三）尋求突破與創(chuàng)新，推出更好的金融產(chǎn)品

“創(chuàng)新”是一個國家發(fā)展的動力，對于一個企業(yè)的發(fā)展而言，也具有重要的意義。當(dāng)前，傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展遇到了一定的挑戰(zhàn)，如果墨守成規(guī)則很難實(shí)現(xiàn)自身的進(jìn)一步發(fā)展。為了有效地解決這一問題，應(yīng)該重視“創(chuàng)新”這一手段，通過創(chuàng)新服務(wù)手段、服務(wù)平臺等，從而為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)自身的進(jìn)一步發(fā)展，進(jìn)而捍衛(wèi)自身在金融行業(yè)中的主體地位，促進(jìn)金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展。

（四）與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行有機(jī)結(jié)合

我國信息技術(shù)的高速發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來了機(jī)遇，而當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展又給傳統(tǒng)金融帶來了一定的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了從線上線下的金融平臺到P2P借貸的快速發(fā)展，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為廣大客戶所熟知、信任的金融平臺。傳統(tǒng)金融是以抵制的態(tài)度還是聯(lián)合的態(tài)度對待互聯(lián)網(wǎng)金融，已經(jīng)成為社會所關(guān)注的問題。就筆者而言，筆者認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融是相互補(bǔ)充、相互促進(jìn)的關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展年限比較短，發(fā)展過程中更加注重創(chuàng)新和客戶需求；而魍辰鶉謖庖環(huán)矯嫠淙徊蝗緇チ網(wǎng)金融，但是傳統(tǒng)金融的發(fā)展年限比較久，積累的經(jīng)驗(yàn)比較豐富，擁有完善的風(fēng)險(xiǎn)防御體系。最重要的一點(diǎn)是，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的服務(wù)對象有所區(qū)別，互聯(lián)網(wǎng)金融偏向于小型企業(yè)以及較為年輕的網(wǎng)絡(luò)用戶，而傳統(tǒng)金融則偏向于大中型企業(yè)。

對上文進(jìn)行總結(jié)可以發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融都具有自身的優(yōu)勢，有自己固定的客戶群體。因此，當(dāng)前盛傳的互聯(lián)網(wǎng)金融會導(dǎo)致傳統(tǒng)金融的顛覆是一種錯誤的認(rèn)識。在新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，要想實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，就要善于利用“互聯(lián)網(wǎng)”這一工具，從而實(shí)現(xiàn)自身的變革，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，能夠更好地滿足客戶需要。

四、結(jié)語

隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，微信支付、螞蟻借唄、京東金融小金庫等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺層出不窮，在便利人們生活的同時，也給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來了一定的危機(jī)，同時也為傳統(tǒng)金融實(shí)現(xiàn)自身變革、積極轉(zhuǎn)型升級提供了機(jī)遇。相信傳統(tǒng)金融在進(jìn)行不斷變革與發(fā)展后，能夠?yàn)榭蛻籼峁└尤妗⑷诵曰姆?wù)，也能夠重新在金融市場崛起。

（作者單位為山東大學(xué)）

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