銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀分析精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀分析主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀分析范文

【關(guān)鍵詞】利率市場(chǎng)化 商業(yè)銀行 影響 對(duì)策

銀行業(yè)對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、運(yùn)行具有重要的作用，根據(jù)國(guó)外的改革經(jīng)驗(yàn)，我們可以得知利率市場(chǎng)化會(huì)加劇金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化背景下會(huì)有更多自主經(jīng)營(yíng)的權(quán)利，例如可以根據(jù)自身實(shí)際情況來規(guī)定銀行的利率。因此，不少商業(yè)銀行試圖通過提高存款利率來吸收更多的存款，以降低貸款利率、獲得更多優(yōu)質(zhì)客戶。但這會(huì)造成存貸款利差的降低，而存貸利差是收入利潤(rùn)的主要來源，其降低必將影響商業(yè)銀行的盈利能力。所以，商業(yè)銀行應(yīng)逐漸進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，革新盈利模式，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)多元化的經(jīng)營(yíng)。

一、我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

首先，存貸利差是我國(guó)商業(yè)銀行的主要盈利模式，其中利息凈收入要占很大一部分比重。同時(shí)，負(fù)債的穩(wěn)定對(duì)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)也有著重要的作用，影響著銀行經(jīng)營(yíng)的虧損狀況。近幾年，一方面有商業(yè)銀行負(fù)債過于依賴存款、負(fù)債波動(dòng)幅度大的現(xiàn)象，另一方面盡管央行逐步放松了存貸比考核限制，但存款仍是商業(yè)銀行獲取利息的主要根基，隨著存款利率差別化，行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)激烈，存在惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象。第二，以投資銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行等為代表的中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，逐漸成為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的主要焦點(diǎn)。最后，現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)仍未改變，仍以大中型企業(yè)客戶為主，缺乏對(duì)中小型企業(yè)的投資。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)存在的主要問題

第一，我國(guó)的商業(yè)銀行獲利渠道不足，營(yíng)業(yè)來源單一，過分依賴傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)盈利能力不足，非利息收入占比重較低。第二，商業(yè)銀行的投放對(duì)象以制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)為主，貸款投向行業(yè)高度集中，投資風(fēng)險(xiǎn)高。第三，家庭投資理財(cái)觀念提高，理財(cái)產(chǎn)品逐漸被更多人接受，但我國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品種類較少、缺乏創(chuàng)新、缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，產(chǎn)品有時(shí)不能與市場(chǎng)客戶需要匹配。

二、利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響

（一）沖擊商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

存貸款利差收入是我國(guó)商業(yè)銀行的主要來源，在利率市場(chǎng)化背景下，商業(yè)銀行可以在央行制定的基礎(chǔ)利率上根據(jù)自身情況決定銀行利率。銀行利率自主決定會(huì)加劇商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)、縮小存貸利差、壓縮企業(yè)盈利空間。第二，融資渠道趨于多元化，銀行間債券市場(chǎng)、非銀行金融機(jī)構(gòu)等發(fā)展迅速，企業(yè)及個(gè)人對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)的依賴性降低，商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊。

（二）促進(jìn)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

我國(guó)金融業(yè)同質(zhì)化嚴(yán)重，利率市場(chǎng)化改革加劇了商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)也提高了商業(yè)銀行創(chuàng)新的積極性。各商業(yè)銀行要想實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展就必須轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式、提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行為了改變營(yíng)業(yè)種類、營(yíng)業(yè)來源單一的現(xiàn)狀，必須重點(diǎn)發(fā)展中間業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)，減少對(duì)貸款業(yè)務(wù)的依賴，同時(shí)，創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，開拓銀行盈利來源。

三、利率市場(chǎng)化背景下我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策

（一）大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)

第一，商業(yè)銀行需借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步波分析金融市場(chǎng)，調(diào)查客戶群需求，以研發(fā)技術(shù)含量高的中間業(yè)務(wù)，深入發(fā)展財(cái)富管理、理財(cái)業(yè)務(wù)等具有新型盈利能力的業(yè)務(wù)?？茖W(xué)地組合金融產(chǎn)品，豐富商業(yè)銀行收入來源。第二，拓展新型金融工具，創(chuàng)新還款方式、擔(dān)保方式、服務(wù)手段，引進(jìn)企業(yè)財(cái)務(wù)咨詢顧問、投資銀行等業(yè)務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。第三，創(chuàng)新服務(wù)方式，為客戶提供更加貼近生活、方便、快捷的服務(wù)，滿足客戶日常需求。

（二）優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)

首先，支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，以優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，提升盈利空間，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。其次，增設(shè)服務(wù)于中小微企業(yè)的特色支行，專門服務(wù)于中小微企業(yè)發(fā)展，針對(duì)不同領(lǐng)域的中小微企業(yè)設(shè)計(jì)不同的金融產(chǎn)品、服務(wù)，在解決中小微企業(yè)難融資、成本高的問題的同時(shí)，提高營(yíng)業(yè)收入。

（三）利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)

商業(yè)銀行可以利用自身優(yōu)勢(shì)，利用互聯(lián)網(wǎng)，設(shè)立電子商務(wù)平臺(tái)，提供線上金融服務(wù)。例如，可以為電子商務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的客戶提供資金托管、貸款融資、支付結(jié)算等專業(yè)性較強(qiáng)的金融服務(wù)。發(fā)展電商金融不僅可以滿足更多客戶的需求，為客戶提供更加便捷的服務(wù)，還可以降低商業(yè)銀行的運(yùn)行成本，提高商業(yè)銀行的盈利空間，提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）深化政企和戰(zhàn)略伙伴間的合作

商業(yè)銀行與政企和合作伙伴間的合作可以更好的整合客戶資源，提升金融服務(wù)質(zhì)量，提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。例如北京銀行與廣電局和文化局建立的戰(zhàn)略合作關(guān)系保障了文化企業(yè)健康發(fā)展的同時(shí)，也提高了銀行的經(jīng)濟(jì)效益，提高了銀行的軟實(shí)力。

四、總結(jié)

利率市場(chǎng)化是我國(guó)金融體制改革的重點(diǎn)，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式在改革中受到?jīng)_擊，但改革也為商業(yè)銀行的創(chuàng)新注入了活力，為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了契機(jī)。本文介紹了我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，并就利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響提出了如下策略：大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)、優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)、利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)、深化政企和戰(zhàn)略伙伴間的合作。希望可以為我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供建議。

參考文獻(xiàn)

第2篇：銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀分析范文

【關(guān)鍵詞】銀行 綜合信息 服務(wù) 智慧網(wǎng)點(diǎn)

一、國(guó)內(nèi)外銀行的發(fā)展趨勢(shì)

隨著高規(guī)格外資銀行的進(jìn)駐和國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)程的加快，銀行業(yè)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。與我國(guó)的商業(yè)銀行相比，國(guó)外尤其是西方國(guó)家（包括日本、韓國(guó)和東南亞國(guó)家）的銀行體系從總體上講，是比較先進(jìn)和完善的。

（1）丹麥Jyske銀行：Jyske銀行是丹麥第二大商業(yè)銀行，他將“以客戶為中心”的理念發(fā)揮到極致，為零售及中型企業(yè)客戶提供全方位金融解決方案。Jyske在戰(zhàn)略上將客戶利益最大化作為目標(biāo)。Jyske在戰(zhàn)術(shù)上注重每個(gè)客戶的獨(dú)特性需求。Jyske非常注重以客戶易于接受的方式宣傳自己的歷史、價(jià)值觀、和金融產(chǎn)品。

（2）日本瑞穗銀行：日本瑞穗銀行大力發(fā)展“個(gè)人廣場(chǎng)”，定位于零售業(yè)務(wù)拓展，通過創(chuàng)建零售業(yè)務(wù)拓展專區(qū)（RBPS）來建立有效、特定的業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)。

（3）國(guó)內(nèi)某領(lǐng)先銀行：建立專職團(tuán)隊(duì)，深入執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃：21世紀(jì)銀行業(yè)開始向全球化和區(qū)域化發(fā)展。①由服務(wù)于普通大眾的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向服務(wù)目標(biāo)客戶；②智能資源投入代替人力和物力的投入成為銀行最寶貴的資產(chǎn)；③銷售模式由以往“出售自己的產(chǎn)品”轉(zhuǎn)向“滿足客戶的需要”；④銷售網(wǎng)絡(luò)由原來的分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向多元化和電子化的傳遞渠道。

二、現(xiàn)狀分析

如何快速提升銀行物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)客戶的水平，創(chuàng)新銀行客戶新體驗(yàn)，增強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，就成了銀行服務(wù)客戶工作中必須要考慮的問題。由于各地情況的不同、各行對(duì)服務(wù)客戶工作重視程度不同，當(dāng)前銀行各個(gè)地區(qū)的服務(wù)水平存在發(fā)展不平衡的狀況。銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)方面的問題主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：（1）硬件問題。硬件問題包括網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū)、視覺形象、人員配備三類問題。（2）軟件問題。沒有將服務(wù)質(zhì)量的高低列入對(duì)各行的績(jī)效考核體系中。目前的績(jī)效分配體系中，服務(wù)考核的比重為零。這挫傷了服務(wù)先進(jìn)行，而且縱容了服務(wù)落后行，形成了銀行服務(wù)管理的一個(gè)漏洞。（3）網(wǎng)點(diǎn)缺乏對(duì)企業(yè)文化的融入。銀行的服務(wù)現(xiàn)狀突出體現(xiàn)在：大廳排隊(duì)之痛、營(yíng)銷理財(cái)之弱、VIP優(yōu)服之疏、員工精神之乏。

三、系統(tǒng)概述

筆者憑借多年來在銀行范圍內(nèi)的產(chǎn)品應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，成功制定出了新一代智慧化網(wǎng)點(diǎn)的戰(zhàn)略方案，為打造未來銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)奠定了良好的基礎(chǔ)。中國(guó)銀行業(yè)是需要智慧銀行的，智慧的銀行需要智慧的網(wǎng)點(diǎn)，只有從業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型、整合的風(fēng)險(xiǎn)管理、新銳的洞察與應(yīng)變能力以及部署動(dòng)態(tài)的IT基礎(chǔ)架構(gòu)著手，把智慧融入創(chuàng)新銀行的營(yíng)運(yùn)模式，才能實(shí)現(xiàn)中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展騰飛。

新一代智慧的網(wǎng)點(diǎn)具備如下特點(diǎn)：

（1）流程優(yōu)化且高效。涉及與客戶交互的流程被集中進(jìn)行預(yù)處理化，確保流程合理性，大幅節(jié)省了柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，提高了整體效率。持續(xù)開發(fā)新產(chǎn)品和新流程，提高競(jìng)爭(zhēng)力并打入新市場(chǎng)。

（2）客戶洞察與營(yíng)銷。通過各種科技手段來發(fā)現(xiàn)并分析個(gè)人、團(tuán)體和組織的信息，從而更深入的了解客戶，并根據(jù)客戶需求進(jìn)行針對(duì)性的營(yíng)銷。

（3）智慧網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)。基于WIFI智慧“網(wǎng)”絡(luò)覆蓋全網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域，客戶可以在網(wǎng)點(diǎn)免費(fèi)限時(shí)使用銀行提供的寬帶上網(wǎng)服務(wù)。

（4）全方位宣傳。網(wǎng)點(diǎn)由內(nèi)到外將各類產(chǎn)品信息通過各種媒體信息介質(zhì)與客戶交互，大容量的傳送客戶信息。

（5）資源整合。將跨區(qū)域、跨職能部門、跨服務(wù)業(yè)務(wù)及跨渠道、跨設(shè)備管理、跨流程應(yīng)用整合到一個(gè)平臺(tái)，從而形成一個(gè)共享客戶視圖，并為客戶提供“一站式”服務(wù)。

通過實(shí)現(xiàn)新一代智慧網(wǎng)點(diǎn)總體目標(biāo)，自主研發(fā)了智慧網(wǎng)點(diǎn)綜合信息平臺(tái)，該平臺(tái)牢牢以客戶為中心，達(dá)成優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、整合創(chuàng)新流程、提高柜面效率、提升網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷水平的效果。

系統(tǒng)功能：

（1）合理準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶，提高客戶體驗(yàn)度。明確網(wǎng)點(diǎn)的差異化客戶定位，通過差異化服務(wù)吸引客戶升級(jí)，提高客戶滿意度。

（2）實(shí)現(xiàn)對(duì)不同目標(biāo)客戶，進(jìn)行差異化主動(dòng)服務(wù)營(yíng)銷?？紤]客戶基礎(chǔ)和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，銀行應(yīng)采取做強(qiáng)高端、做大中端、做簡(jiǎn)低端的客戶策略，重點(diǎn)關(guān)注中高端客戶，并充分挖掘中端客戶的潛力。

（3）合理劃分功能分區(qū)，實(shí)現(xiàn)渠道分流和營(yíng)業(yè)現(xiàn)場(chǎng)客戶分流。未來智慧型網(wǎng)點(diǎn)的渠道配置分為二步，第一步是以網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)前客戶及業(yè)務(wù)處理情況為基礎(chǔ)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)各類渠道數(shù)量進(jìn)行評(píng)估。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)客戶到達(dá)和業(yè)務(wù)處理情況，給出網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)；比較網(wǎng)點(diǎn)日均交易量及網(wǎng)點(diǎn)忙時(shí)交易量，分析網(wǎng)點(diǎn)繁忙時(shí)段的評(píng)價(jià)指標(biāo)變化情況。第二步，綜合考慮轉(zhuǎn)型后網(wǎng)點(diǎn)渠道業(yè)務(wù)定位，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)未來業(yè)務(wù)發(fā)展與服務(wù)效率提升情況，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)渠道配置計(jì)算最終結(jié)果。①渠道業(yè)務(wù)分流―未來渠道受理業(yè)務(wù)范圍有所變化，交易功能在網(wǎng)點(diǎn)逐漸弱化。②處理效率提升―系統(tǒng)升級(jí)、作業(yè)集中一定程度上提升柜員業(yè)務(wù)處理效率。③未來業(yè)務(wù)發(fā)展―網(wǎng)點(diǎn)周邊經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，整體業(yè)務(wù)量有所提升。

（4）定位柜臺(tái)業(yè)務(wù)的考核方向，建立面向營(yíng)銷服務(wù)為主的新的激勵(lì)機(jī)制。理清網(wǎng)點(diǎn)崗位關(guān)系，完善網(wǎng)點(diǎn)崗位職責(zé)；針對(duì)各類型網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)執(zhí)行差異化的考核指標(biāo)。

（5）優(yōu)化客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知， 增強(qiáng)客戶對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)使用、體驗(yàn)的興趣。

（6）整合銀行現(xiàn)有設(shè)備管理、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化管理，形成統(tǒng)一的管理平臺(tái)。

（7）通過后臺(tái)集中、IT優(yōu)化、制度優(yōu)化等多種手段支持臨柜及后臺(tái)流程改進(jìn)，在網(wǎng)點(diǎn)可率先加強(qiáng)大堂預(yù)處理環(huán)節(jié)，提升業(yè)務(wù)效率并提高客戶體驗(yàn)。

四、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范配置

網(wǎng)點(diǎn)總體設(shè)計(jì)理念，遵循5分原則，即網(wǎng)點(diǎn)分類、功能分區(qū)、服務(wù)分層、客戶分流、產(chǎn)品分銷。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況將網(wǎng)點(diǎn)分為4個(gè)類型。財(cái)富中心、理財(cái)中心、精品網(wǎng)點(diǎn)、基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)模塊化的布局設(shè)計(jì)，充分體現(xiàn)靈活布局的理念，并將功能區(qū)劃分為：咨詢引導(dǎo)區(qū)、現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、客戶等候區(qū)、貴賓服務(wù)區(qū)、自助服務(wù)區(qū)6個(gè)功能區(qū)域。

第3篇：銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀分析范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)策略

前言

近年來，隨著資本市場(chǎng)和金融市場(chǎng)的快速發(fā)展、企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)張以及監(jiān)管政策的變化，金融創(chuàng)新層出不窮，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)日趨全能化、綜合化。面對(duì)高度競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，我國(guó)商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)和必然的選擇。

1國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的必要性分析

1．1發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)，有利于提升客戶服務(wù)水平。

近年來，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)相繼推出信貸資產(chǎn)證券化、短期融資券、中期票據(jù)等資本市場(chǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品。資本市場(chǎng)的發(fā)展為大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的融資提供了更加多樣化的渠道和更低的融資成本。外部市場(chǎng)環(huán)境的變化，一方面使大型企業(yè)獲得更多的融資機(jī)會(huì)來提高自身實(shí)力；另一方面，大型企業(yè)由此衍生出全新的金融需求，需要商業(yè)銀行進(jìn)一步提升服務(wù)內(nèi)涵和內(nèi)容。因此，開展與資本市場(chǎng)高度關(guān)聯(lián)的投資銀行業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行在新形勢(shì)下服務(wù)大型優(yōu)質(zhì)客戶、搶占市場(chǎng)機(jī)遇的必然選擇。

1.2發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)，有利于增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

隨著我國(guó)的金融市場(chǎng)完全開放，越來越多的外資銀行進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，直接沖擊國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行既有的市場(chǎng)份額。發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)有利于增強(qiáng)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，主要表現(xiàn)在：一是發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)可以拓寬收入來源渠道，實(shí)現(xiàn)收入多元化，提高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力；二是在為客戶提供存貸款傳統(tǒng)服務(wù)的同時(shí)，可以滿足客戶融資、并購(gòu)重組、財(cái)務(wù)顧問等多種需求，提高銀行客戶綜合服務(wù)水平，增強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的綜合營(yíng)銷能力；三是通過為企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問等投資銀行業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以更好地了解企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況，為商業(yè)銀行的定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理提供有效的信息等。

1.3發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)，有利于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

隨著我國(guó)商業(yè)銀行利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，商業(yè)銀行的主要收入來源（存貸利差）將不斷縮小，同時(shí)高度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的必然結(jié)果是優(yōu)質(zhì)客戶的貸款收益率不斷下降。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行需要通過調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以適應(yīng)外部市場(chǎng)環(huán)境的變化。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一條重要途徑就是大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)、增值服務(wù)，提高非利息收入占比。而投資銀行業(yè)務(wù)具備風(fēng)險(xiǎn)較低、回報(bào)可觀的特性，是中間業(yè)務(wù)收入主要來源與增長(zhǎng)點(diǎn)，發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)有助于商業(yè)銀行增強(qiáng)盈利能力和優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)。

1.4發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)，有利于更加有效地管理風(fēng)險(xiǎn)。

資本市場(chǎng)和商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理功能上存在顯著差異。資本市場(chǎng)是“風(fēng)險(xiǎn)橫向分擔(dān)”，即把風(fēng)險(xiǎn)分散給風(fēng)險(xiǎn)偏好不同的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，而商業(yè)銀行傳統(tǒng)上則是“風(fēng)險(xiǎn)縱向分擔(dān)”，即“短存長(zhǎng)貸”，通過承擔(dān)跨期風(fēng)險(xiǎn)而獲益，即風(fēng)險(xiǎn)是“內(nèi)部化”的。但隨著經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境不確定性的加劇，商業(yè)銀行也需要借助資本市場(chǎng)來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的“外部化”。因此，發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)，有利于商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。

2國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的可行性分析

從國(guó)際上看，伴隨著企業(yè)兼并浪潮席卷全球以及資產(chǎn)證券化的興起，投資銀行已由單純的提供平臺(tái)為供需雙方服務(wù)發(fā)展到更多地參與到經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中來，投資銀行的功能也由單純的中介機(jī)構(gòu)向投資理財(cái)顧問的角色轉(zhuǎn)變，具有了更多的主動(dòng)性和創(chuàng)造性，形成了以并購(gòu)咨詢、資產(chǎn)證券化、項(xiàng)目融資、資產(chǎn)管理、基金管理、風(fēng)險(xiǎn)投資等為核心的主導(dǎo)產(chǎn)品線。

從國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尤其是大型商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)具備了扎實(shí)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)與一定的比較優(yōu)勢(shì)：

(1)是品牌知名度。大型商業(yè)銀行在多年的經(jīng)營(yíng)過程中已經(jīng)形成了固有的品牌知名度和市場(chǎng)地位，有利于提高客戶對(duì)投資銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)知度和認(rèn)同感，增強(qiáng)市場(chǎng)培育和開發(fā)能力。

(2)是資金和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。大型商業(yè)銀行資金實(shí)力雄厚，在風(fēng)險(xiǎn)隔離的前提下實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)的適當(dāng)互動(dòng)，可以為開展投資銀行業(yè)務(wù)提供強(qiáng)有力的支持。

(3)是銀行間市場(chǎng)的主導(dǎo)地位。大型商業(yè)銀行是銀行間債券市場(chǎng)的最主要參與者，這為開展短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)證券化等投資銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)造了非常優(yōu)越的條件。

(4)是客戶資源和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。大型商業(yè)銀行擁有完備的海內(nèi)外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和先進(jìn)的信息網(wǎng)絡(luò)，在長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中擁有大量穩(wěn)定的客戶群體，并與地方政府建立了長(zhǎng)期、互信的關(guān)系，對(duì)于客戶需求具有較高的敏感度和快速的反應(yīng)能力，具備了推動(dòng)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展最重要的基礎(chǔ)。

3 投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略的幾點(diǎn)思考

盡管與國(guó)際一流投資銀行相比，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在機(jī)制、人才、經(jīng)驗(yàn)以及國(guó)際化網(wǎng)絡(luò)等方面尚存在不小的差距，但在企業(yè)境內(nèi)資產(chǎn)證券化、銀團(tuán)安排與結(jié)構(gòu)性融資、重組并購(gòu)、股權(quán)私募、上市發(fā)債顧問、常年財(cái)務(wù)顧問和企業(yè)資信服務(wù)等方面仍具有廣闊的發(fā)展空間。因此，發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)應(yīng)有的放矢，從市場(chǎng)培育、人才培養(yǎng)和產(chǎn)品創(chuàng)新等多方面入手，營(yíng)造投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展良好的內(nèi)外部環(huán)境。

3.1有效平衡投資銀行與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的關(guān)系。

投資銀行業(yè)務(wù)是高技術(shù)含量、高附加值的業(yè)務(wù)，其直接效益體現(xiàn)在能夠創(chuàng)造財(cái)務(wù)顧問費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入，開辟新的收入來源；其間接效益體現(xiàn)在能夠促進(jìn)商業(yè)銀行占領(lǐng)新興市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)高端客戶、營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)貸款、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、化解不良貸款和保全信貸資產(chǎn)等，促進(jìn)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，在兼顧投資銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的促進(jìn)，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)將投資銀行業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)支柱業(yè)務(wù)，投入必要的人力、財(cái)務(wù)資源推進(jìn)投資銀行業(yè)務(wù)健康、有序地發(fā)展。唯有如此，才能真正形成依托存貸款、結(jié)算等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)促進(jìn)短期融資券、中期票據(jù)、財(cái)務(wù)顧問、資產(chǎn)證券化、并購(gòu)貸款、IP0等新興投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，并通過投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)一步帶動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)，才能真正體現(xiàn)投資銀行業(yè)務(wù)的價(jià)值。

3.2打造一支專業(yè)化的投資銀行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。

投資銀行業(yè)務(wù)是高度專業(yè)化、智力密集型的金融業(yè)務(wù)，需要一支過硬的專業(yè)人才隊(duì)伍作為支撐。商業(yè)銀行要培養(yǎng)一批精通金融、財(cái)務(wù)、企業(yè)管理等知識(shí)的綜合型人才，為投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的人力資源基礎(chǔ)。打造一支具有“能力縱深”并具有合作精神的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，是實(shí)現(xiàn)投資銀行業(yè)務(wù)快速良性發(fā)展的前提。要實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，一方面要向客戶經(jīng)理普及投資銀行業(yè)務(wù)知識(shí)；另一方面，要通過舉辦推介會(huì)、經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)、案例分析會(huì)等方式提高客戶經(jīng)理投資銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷技能和專業(yè)水平。此外，還可以采取以會(huì)代訓(xùn)、以老帶新、現(xiàn)場(chǎng)練兵或組織基層客戶經(jīng)理參加重要客戶投資銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)等形式，注重在實(shí)際工作中對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行鍛煉培養(yǎng)。

3.3建立科學(xué)合理的績(jī)效激勵(lì)機(jī)制。

隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展擴(kuò)張、人員隊(duì)伍的擴(kuò)大，商業(yè)銀行應(yīng)逐步規(guī)范投資銀行業(yè)務(wù)部門績(jī)效分配制度，根據(jù)業(yè)務(wù)人員的綜合能力與實(shí)際業(yè)績(jī)，制訂科學(xué)、合理的薪酬分配水平。對(duì)優(yōu)秀的投資銀行業(yè)務(wù)人員真正實(shí)行薪酬與績(jī)效掛鉤，實(shí)現(xiàn)優(yōu)秀投資銀行專業(yè)人員的市場(chǎng)價(jià)值。做到吸引人、留住人，發(fā)揮專業(yè)人才在競(jìng)爭(zhēng)中的核心作用，逐步建立有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬體制和激勵(lì)機(jī)制。要積極推進(jìn)和完善“買單制”管理，積極探索對(duì)一些重點(diǎn)投資銀行產(chǎn)品試行“團(tuán)隊(duì)買單、二次分配”的辦法，按項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)的收入水平將獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用直接分配到投資銀行工作團(tuán)隊(duì)，由各團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人綜合考慮團(tuán)隊(duì)中每個(gè)成員工作量及成果、貢獻(xiàn)大小等因素進(jìn)行二次分配，以充分調(diào)動(dòng)團(tuán)隊(duì)人員發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的積極性。

3.4穩(wěn)步推進(jìn)服務(wù)模式與產(chǎn)品創(chuàng)新。

目前，國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)正處于業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張期，應(yīng)積極探討客戶服務(wù)模式與金融產(chǎn)品創(chuàng)新，塑造市場(chǎng)品牌。

一是整合銀行和非銀行金融資源。積極與證券交易所、證券公司、信托投資公司、金融租賃公司、擔(dān)保公司、投資機(jī)構(gòu)等建立密切的合作關(guān)系，為企業(yè)客戶提供跨資金市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的全面金融解決方案，包括為企業(yè)提供信貸支持、IPO政策輔導(dǎo)、結(jié)構(gòu)性融資、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)投資、市場(chǎng)資訊、風(fēng)險(xiǎn)管理等金融服務(wù)，提高為企業(yè)提供全方位、多元化金融服務(wù)的能力。

二是探索財(cái)務(wù)顧問加多元化融資業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，大企業(yè)客戶的金融需求逐步轉(zhuǎn)向資本市場(chǎng)，一方面，公司債、企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)、IPO等金融工具對(duì)銀行的信貸產(chǎn)品形成替代效應(yīng)；另一方面大型優(yōu)質(zhì)客戶的重組、并購(gòu)、發(fā)債、上市、理財(cái)?shù)蓉?cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)需求增加。大客戶資源競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，過去為客戶提供單一融資服務(wù)的服務(wù)方式和等客上門的營(yíng)銷方式已經(jīng)不適應(yīng)市場(chǎng)變化的要求，目前對(duì)大型優(yōu)質(zhì)客戶的營(yíng)銷往往從客戶發(fā)展規(guī)劃制定、項(xiàng)目論證、融資結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、并購(gòu)戰(zhàn)略咨詢等開始。這就要求創(chuàng)新為大型優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的模式，前移營(yíng)銷關(guān)口，為客戶提供包括融資業(yè)務(wù)但不限于融資業(yè)務(wù)的一攬子綜合金融服務(wù)解決方案，逐步形成財(cái)務(wù)顧問加多元化融資的業(yè)務(wù)模式，提高對(duì)客戶營(yíng)銷效率，搶占市場(chǎng)先機(jī)。因此，必須結(jié)合長(zhǎng)短期效益綜合看待財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)的重要性，將財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)與資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)緊密掛鉤，強(qiáng)化產(chǎn)品粘合度，尤其是對(duì)有信貸關(guān)系的客戶要積極提供包括融資方案設(shè)計(jì)、融資安排與承諾、資信評(píng)級(jí)、金融產(chǎn)品組合與交易安排、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)診斷分析等財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，充分發(fā)揮信貸資源的綜合效益。

第4篇：銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀分析范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 私人銀行 策略

一、私人銀行概述

私人銀行是指銀行專門為高端富?？蛻籼峁┑囊环N私密性極強(qiáng)的服務(wù)，包括為客戶量身定制投資規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、私人財(cái)富管理等一攬子高層次的金融服務(wù)和其他高附加值（高爾夫球賽、藝術(shù)品鑒賞、貼身商務(wù)秘書以及財(cái)富沙龍等）的非金融服務(wù)。私人銀行的業(yè)務(wù)范圍主要包括資產(chǎn)管理服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)、信托服務(wù)、稅務(wù)咨詢和計(jì)劃以及遺產(chǎn)咨詢和計(jì)劃五部分。2007年3月，中國(guó)銀行在北京和上海同時(shí)啟動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)；8月6日和8日，招商銀行和中信銀行分別在深圳和北京正式推出該項(xiàng)業(yè)務(wù)。其他中資銀行也正在積極籌備介入這一高端理財(cái)領(lǐng)域。

二、中資銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀分析

1.根據(jù)波士頓咨詢公司的最近調(diào)查，中國(guó)的富人市場(chǎng)巨大，并且財(cái)富高度集中在少數(shù)人手里，根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，金融資產(chǎn)在10萬美元以上的中國(guó)富裕家庭大約有300萬戶，其中不到0.5%的中國(guó)家庭卻擁有全國(guó)個(gè)人財(cái)富的60%以上，由此可見，隨著中國(guó)社會(huì)個(gè)人可投資資產(chǎn)、高凈值人士數(shù)量的不斷擴(kuò)大，國(guó)內(nèi)急需開展私人銀行業(yè)務(wù)，如何構(gòu)建一個(gè)有競(jìng)爭(zhēng)力的、能滿足高凈值客戶的多元化需求的私人銀行服務(wù)體系，是打造獨(dú)特銀行品牌的重要課題。

2.目前國(guó)內(nèi)私人銀行領(lǐng)域存在的劣勢(shì)。其一，法律法規(guī)、政策制度等不占優(yōu)勢(shì)。我國(guó)目前還不具備發(fā)展私人銀行所需的寬松，缺乏完整的法律環(huán)境尤其是與私人銀行發(fā)展息息相關(guān)一些重大法律制度，如信托、私募、遺產(chǎn)、離岸金融以及委托理財(cái)，同時(shí)有關(guān)資產(chǎn)傳承、個(gè)人隱私保護(hù)等法律規(guī)范的規(guī)定模糊。因此現(xiàn)階段中國(guó)開展私人銀行業(yè)面對(duì)的最大挑戰(zhàn)，是如何建立完善的金融法律秩序及銀行保密制度的國(guó)際信譽(yù)，使投資者、富裕階層放心把資金或資產(chǎn)存放在國(guó)內(nèi)，交由國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)管理。另外，私人財(cái)富能否自由投資、自由出入、自由兌換以及自由在全球范圍內(nèi)流動(dòng)都是私人銀行業(yè)務(wù)全球化配置資產(chǎn)、有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。但是我國(guó)目前存在的現(xiàn)行的稅務(wù)制度，外匯管理政第的限制，對(duì)居民使用外匯相對(duì)嚴(yán)格的控制，誠(chéng)信制度缺失，一些較高層級(jí)的服務(wù)目前在內(nèi)地缺乏法律支持等現(xiàn)狀，都一定程度制約私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，抑制了私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。其二，難以招募到足夠的專業(yè)人才，缺乏專門的理財(cái)策劃師認(rèn)證制度。其三，國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)品種單調(diào)、規(guī)模有限、結(jié)構(gòu)不合的能力，無法提供多樣化的金融產(chǎn)品及服務(wù)，難以滿足客戶的多元化需求。

三、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的策略

（一）健全相關(guān)法律政策和監(jiān)管體系，為發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)保駕護(hù)航

一方面要完善金融法律體系，為私人銀行發(fā)展提供強(qiáng)有力的法律保障。在我國(guó)，由于私人銀行業(yè)務(wù)尚且處于起步階段，政策滯后，法律空缺，導(dǎo)致私人銀行業(yè)務(wù)在操作上出現(xiàn)了不少困難，阻礙了其正常發(fā)展；因此，發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)必須有相關(guān)的法律法規(guī)，引導(dǎo)促進(jìn)私人銀行健康運(yùn)作，并起到一定的警戒懲罰作用，盡量避免私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)與混亂。另一方面，需要完善一些基礎(chǔ)性、制度性工作，從監(jiān)管層面上保證私人銀行業(yè)務(wù)順利發(fā)展；由于私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域十分廣泛，包括私人財(cái)產(chǎn)、現(xiàn)金、財(cái)務(wù)、投資、債務(wù)、信托、保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、稅務(wù)以及遺產(chǎn)等等，涉及面較廣，跨越多個(gè)部門和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并且私人銀行在國(guó)內(nèi)還是一個(gè)全新的業(yè)務(wù)模式，尚沒有明確針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管法規(guī)，這都給給我國(guó)金融業(yè)目前存在的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管格局帶來了巨大挑戰(zhàn)。因此需要進(jìn)行這方面的法律法規(guī)建設(shè)，為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展打造良好的法律基礎(chǔ)。

（二）建設(shè)高素質(zhì)的專業(yè)化金融人才隊(duì)伍

私人銀行業(yè)務(wù)中的財(cái)富管理者具有典型的個(gè)性化、專業(yè)化、綜合化、信息化和私密性等特征，這對(duì)從事私人銀行業(yè)務(wù)的人員的素質(zhì)提出了很高的要求。國(guó)外一流商業(yè)銀行特別注重私人銀行員工的綜合素質(zhì)，對(duì)私人銀行的財(cái)富顧問和客戶經(jīng)理設(shè)置了非常高的準(zhǔn)入門檻，實(shí)行嚴(yán)格的資格認(rèn)證準(zhǔn)入制度。目前，國(guó)內(nèi)銀行從業(yè)人員對(duì)不斷涌現(xiàn)的新型產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，如現(xiàn)金管理、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品以及資產(chǎn)管理等不太熟悉，對(duì)私人銀行的經(jīng)營(yíng)管理流程比較生疏，缺乏一批高素質(zhì)、具有現(xiàn)代化金融理念的人才。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行從業(yè)人員還沒有統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，因此，發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，需要規(guī)范從業(yè)人員管理，推行持證上崗制度，使從業(yè)人員專業(yè)化。同時(shí)要積極培養(yǎng)以注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）為標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍和培養(yǎng)熟悉外匯、證券、基金、保險(xiǎn)等方面的投資專家隊(duì)伍，大力引進(jìn)有關(guān)私人銀行的產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的國(guó)際化優(yōu)秀金融人才。

（三）采用有效的客戶細(xì)分，提供個(gè)性化的服務(wù)

第5篇：銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀分析范文

一、 濰坊市經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀分析

濰坊市，位于山東半島中部，是山東半島的交通樞紐。全市常住人口924.72萬人。

截止到2014年末，全市地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）4786.7億元，增長(zhǎng)9.1%，呈現(xiàn)出平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)。全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)達(dá)到3907家，工業(yè)增加值增長(zhǎng)10.5%。工業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。全市規(guī)模以上工業(yè)實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入12602.5億元，增長(zhǎng)8.7%，一、二、三產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率分別為3.9%、61.3%和34.8%（如圖1-1），分別拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)0.4、5.6和3.1個(gè)百分點(diǎn)。利潤(rùn)總額6951億元，增長(zhǎng)9.2%；利稅總額1070.6億元，增長(zhǎng)10.1%；全年產(chǎn)品銷售率為98.7%。固定資產(chǎn)投資3969.1億元，增長(zhǎng)15.7%。全市社會(huì)消費(fèi)品零售總額1979.5億元，增長(zhǎng)12.6%。

圖1-1 濰坊市第一、二、三產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率

數(shù)據(jù)來源：濰坊市統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站。

（二）金融發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，濰坊市銀行業(yè)蓬勃發(fā)展，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要的資金支持。濰坊市金融機(jī)構(gòu)也迅速壯大，不僅有工、農(nóng)、中、建、交等五大國(guó)有銀行的有力支持，還涌現(xiàn)出大批村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)。

金融運(yùn)行呈良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。2014年末，全市金融機(jī)構(gòu)共有214家，本外幣各項(xiàng)存款余額為5536.2億元，比年初增加476.4億元，增長(zhǎng)9.4%，其中儲(chǔ)蓄存款為3162.3億元，比年初增加359.8億元，增長(zhǎng)12.8%。金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額達(dá)4450.5億元，比年初增加444.7億元，增長(zhǎng)11.1%。

近年來，濰坊市大力扶持“普惠金融”，即通過完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，以可負(fù)擔(dān)的成本將金融服務(wù)擴(kuò)展到欠發(fā)達(dá)地區(qū)和社會(huì)低收入人群，向他們提供價(jià)格合理、方便快捷的金融服務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的可獲得性。為幫助中小微企業(yè)和農(nóng)戶融資，從政府層面建立普惠金融體系，有效解決了中小微企業(yè)融資難的問題，也為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力的資金支持。

二、 濰坊市金融發(fā)展存在問題分析

（一）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品品種單一，產(chǎn)品創(chuàng)新能力有待提高

濰坊市工業(yè)比重較大，銀行等金融機(jī)構(gòu)作為第三產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展起步較晚，高端學(xué)歷人員匱乏，其創(chuàng)新能力不夠，且理財(cái)產(chǎn)品品種較為單一，因此，地方性商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。

（二）商業(yè)銀行先進(jìn)設(shè)備不夠，防范風(fēng)險(xiǎn)能力弱

濰坊市地方性商業(yè)銀行發(fā)展處于初級(jí)階段，規(guī)模小，資金量少，先進(jìn)設(shè)備投入成本較大，因此先進(jìn)設(shè)備的投入不夠。這樣地方性銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的能力相對(duì)較弱。而且有些地方性銀行機(jī)構(gòu)過于盲目追求數(shù)量，造成質(zhì)量下降。不良貸款率也隨之增加。

（三）商業(yè)銀行分布不均勻，發(fā)展不平衡

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大部分銀行都集中在市區(qū)，而其他地方僅限于農(nóng)商行和部分村鎮(zhèn)銀行，中小股份制商業(yè)銀行參與較少，銀行融資量不夠，對(duì)地方性經(jīng)濟(jì)發(fā)展極為不利。

（四）商業(yè)銀行服務(wù)能力不足，聲譽(yù)意識(shí)有待增強(qiáng)

地方性商業(yè)銀行著重側(cè)重于應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和地方性企業(yè)融資力度，而對(duì)于自身的服務(wù)體系建設(shè)不夠，服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，導(dǎo)致企業(yè)或者消費(fèi)者對(duì)這些銀行不夠信任，無法向其取得銀行業(yè)務(wù)。

三、 促進(jìn)濰坊市商業(yè)銀行發(fā)展和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合理化建議

地方性商業(yè)機(jī)構(gòu)，尤其是地方性商業(yè)銀行是地方經(jīng)濟(jì)的核心。濰坊市經(jīng)濟(jì)發(fā)展走過了漫長(zhǎng)的總量增長(zhǎng)階段，未來的目標(biāo)將是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。合理配置資源，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，實(shí)現(xiàn)濰坊經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。這就要求地方性商業(yè)銀行發(fā)揮應(yīng)有的作用。

（一）鼓勵(lì)引進(jìn)高學(xué)歷人才，促進(jìn)金融創(chuàng)新

人才戰(zhàn)略是國(guó)家戰(zhàn)略，也是一個(gè)地方性商業(yè)銀行越來越重視的戰(zhàn)略。積極吸納高學(xué)歷人才，優(yōu)化人力資源結(jié)構(gòu)，對(duì)于金融創(chuàng)新的發(fā)展至關(guān)重要。高學(xué)歷人才具有專業(yè)化的金融知識(shí)水平，具有專業(yè)化業(yè)務(wù)操作技能，能夠結(jié)合地方實(shí)際，開發(fā)出適合本地的理財(cái)產(chǎn)品，迎合不同層次的資金需求。這對(duì)于激發(fā)商業(yè)銀行發(fā)展活力，提高競(jìng)爭(zhēng)力，拓寬信貸渠道，不失為一個(gè)好的方法。

（二）提高商業(yè)銀行信息化系統(tǒng)運(yùn)作，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

為了彌補(bǔ)設(shè)備成本大的弊端，首先應(yīng)加強(qiáng)商業(yè)銀行工作人員的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)操作水平，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)管力度。其次就是建立系統(tǒng)的金融監(jiān)管體系，尤其是提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，不僅可以控制風(fēng)險(xiǎn)，還可以提高形象和商業(yè)銀行的品牌價(jià)值。

（三）政府應(yīng)該鼓勵(lì)引進(jìn)新型銀行，提高金融競(jìng)爭(zhēng)力

針對(duì)濰坊市銀行分布不均勻的弊端，政府可以鼓勵(lì)引進(jìn)新型村鎮(zhèn)銀行，或者小型金融機(jī)構(gòu)，來改變現(xiàn)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)存在銀行單一性“尷尬”局面。今后針對(duì)村鎮(zhèn)銀行等出臺(tái)了一系列的財(cái)政、稅收優(yōu)惠政策，給予定向補(bǔ)貼。只有使得地方性金融機(jī)構(gòu)形成良性競(jìng)爭(zhēng)局面，才能激活商業(yè)銀行發(fā)展活力。

第6篇：銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀分析范文

引言

我國(guó)銀行業(yè)在改革開放后的30多年來得到了飛速發(fā)展。然而，這期間銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)多以低成本的儲(chǔ)蓄支撐和經(jīng)濟(jì)發(fā)展推動(dòng)。但是，隨著國(guó)內(nèi)外金融環(huán)境、政府政策、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者等因素發(fā)展變化，這種發(fā)展模式變得很難維持。從目前國(guó)內(nèi)形勢(shì)看，宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶動(dòng)傳統(tǒng)信貸增長(zhǎng)而獲取高利潤(rùn)的年代慢慢結(jié)束，隨著利率市場(chǎng)化的逐漸推進(jìn)，過度依賴?yán)钍杖氲挠Ｊ揭央y以繼續(xù)。

針對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的盈利模式帶來的弊病，本文從其利潤(rùn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行直觀的分析，通過一系列的數(shù)據(jù)來說明商業(yè)銀行利潤(rùn)來源對(duì)利差的依賴程度之大，并結(jié)合這一現(xiàn)狀給出相關(guān)的對(duì)策。

劉宇迪（2010）的觀點(diǎn)是，從發(fā)展歷史上看，商業(yè)銀行的盈利模式主要經(jīng)歷了利差主導(dǎo)型和非利差主導(dǎo)型兩種模式。前者主要與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相關(guān)，非利差主導(dǎo)型即為中間業(yè)務(wù)主導(dǎo)型[1]。

張國(guó)柱（2011）將商業(yè)銀行盈利模式分為利差盈利模式、產(chǎn)品細(xì)分盈利模式和客戶細(xì)分盈利模式[2]。其中，利差盈利模式是我國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)盈利模式之一，是我國(guó)商業(yè)銀行的主要盈利模式。并提出這種經(jīng)營(yíng)模式亟待轉(zhuǎn)變。

鄭雪飛（2011）認(rèn)為，商業(yè)銀行目前盈利主要來源于三方面:傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)收入、理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品銷售收入和服務(wù)費(fèi)相關(guān)收入。同時(shí)，他根據(jù)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)中客戶群的劃分，以客戶為中心將個(gè)金業(yè)務(wù)的盈利模式分為橫向的客戶條線和縱向的產(chǎn)品條線[3]。

茲維?博迪?羅伯特、莫頓（2000）認(rèn)為，金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于可以向眾多客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的批量交易，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于可以為客戶提供個(gè)性化、差異化的服務(wù)。根據(jù)這一理論，商業(yè)銀行應(yīng)從單一的“融資中介”向多功能的“服務(wù)中介”轉(zhuǎn)型[4]。

亞德里安 J 斯萊沃斯姆和大衛(wèi) J莫里森（1999）年，的研究中指出現(xiàn)實(shí)的商業(yè)活動(dòng)變化頻率非常迅速以及十分復(fù)雜，這就需要我們不斷開發(fā)新的戰(zhàn)略為公司贏得持續(xù)的利潤(rùn)。他們研究出了多個(gè)公司的盈利模式，如“無利潤(rùn)”、“利潤(rùn)復(fù)歸”、“趨同”、“反趨同”、“中間陷落”、“價(jià)值鏈”等模式[5]。

蒂爾曼（2009）研究過去1/4世紀(jì)所發(fā)生的結(jié)構(gòu)性金融變遷，全面探討了金融機(jī)構(gòu)所面對(duì)的挑戰(zhàn)，提出了金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)盈利的模型與實(shí)現(xiàn)路徑[6]。

一、現(xiàn)狀分析

利息收入主要是由銀行的存貸款利差構(gòu)成，是銀行盈利水平的重要體現(xiàn)，此項(xiàng)業(yè)務(wù)比重的高低通?？梢苑从硞鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)在銀行中的比重。存貸款利息收入差是我國(guó)銀行業(yè)最主要的盈利來源。

（一）傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利差分析

2011年，我國(guó)上市銀行利息收入總額為2.98萬億元。自2006年以來，上市銀行利息收入總額呈整體上升趨勢(shì)。圖1顯示，2011年的利息收入總額是2006年利息收入總額的2.59倍。其中，2009年的利息收入總額低于上一年的利息收入，并成為近6年最低額，主要原因是2008年下半年5次降息，其中活期存款基本沒降，定期存款大幅度下降，零售貸款受到7折的影響，從而導(dǎo)致2009年銀行的利息收入下降。

圖12006―2011年上市銀行利差收入走勢(shì)

數(shù)據(jù)來源：根據(jù)16家上市銀行年報(bào)整理

從圖2可以看出，近6年，上市銀行的利息收入比整體呈下降趨勢(shì)，利息收入比從2006年的89.79%下降到2011年的83.01%。受2008年降息的影響，2009年上市銀行利息收入比處于近6年的最低值，為82.14%。同2010年比，16家銀行中利息收入比均有所降低，體現(xiàn)出銀行業(yè)在擺脫傳統(tǒng)的以利差收入為主的業(yè)務(wù)模式的過程中，利息、收入占比呈逐年下降的趨勢(shì)。

圖22006―2011年上市商業(yè)銀行利差收入占營(yíng)業(yè)收入比例

資料來源：根據(jù)16家上市商業(yè)銀行年報(bào)整理

（二）中間業(yè)務(wù)收入分析

表1對(duì)我國(guó)各上市銀行2010―2011年中間業(yè)務(wù)占比數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析。各家上市銀行都在努力積極推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展、與2010年相比，各行業(yè)務(wù)收入均有較大幅度提高，中間業(yè)務(wù)收入在營(yíng)業(yè)收入中占比也都有所提高，增幅靠前的是興業(yè)銀行、民生銀行和平安銀行。國(guó)有四大商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)占比較高，平均為20.68%。其中，建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)占比最高為22.12%。在其他股份制商業(yè)銀行中，民生銀行和招商銀行占比靠前分別為18.85%和16.93%，北京銀行占比最低僅為7.87%。

表1 16家上市銀行中間業(yè)務(wù)收入占比 %

資料來源：16家上市銀行2010―2011年年報(bào)整理

二、問題分析

（一）收入來源過于單一，過分依賴?yán)钍杖?/p>

在傳統(tǒng)利差收益居高不下的情況下，銀行業(yè)收入來源的渠道主要依靠存款，存款規(guī)模不但影響到貸款的市場(chǎng)份額，更是我國(guó)商業(yè)銀行最為主要的收入來源。通過我國(guó)上市銀行近幾年利息收入可以看出，利息收入仍然呈大幅上升趨勢(shì)，2011年利息收入為2.98萬億元，是2006年的2.59倍；雖然利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重在逐年遞減，但比重仍在80%以上。

（二）中間業(yè)務(wù)規(guī)模增加但比重偏低

根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，中間業(yè)務(wù)收入一般會(huì)占到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入的40%以上。歐美等國(guó)家更是高達(dá)50%左右，如美國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比平均在50%以上。我國(guó)上市銀行中間業(yè)務(wù)占比最高的是建設(shè)銀行，其中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入也才22.12%。雖然我國(guó)上市銀行中間業(yè)務(wù)的規(guī)模水平是逐年上升的，從2007年的198.52億元上升至2011年的623.83億元，中間業(yè)務(wù)占營(yíng)業(yè)收入比重從2007年的9.52%增長(zhǎng)至2011年的15.02%，但相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)中間業(yè)務(wù)收入的比重，我國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)比重仍相對(duì)偏低。

（三）中間業(yè)務(wù)偏重傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)

通過對(duì)我國(guó)16家上市銀行中間業(yè)務(wù)構(gòu)成情況和各家銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)占比情況的分析，可以發(fā)現(xiàn)我國(guó)上市銀行中間業(yè)務(wù)占比靠前的都是傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)，諸如結(jié)算與清算業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等。這三大類傳統(tǒng)業(yè)務(wù)占比在50%上下。而對(duì)比發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)收入，占比靠前的大多是投資銀行業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問業(yè)務(wù)以及債券保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等創(chuàng)新的中間業(yè)務(wù)。通過國(guó)內(nèi)外對(duì)比表明，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)顯然還停留在傳統(tǒng)的低附加值的業(yè)務(wù)上，而發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的商業(yè)銀行主要依靠于高收益的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)。

三、政策建議

（一）重視傳統(tǒng)利息收入，維持合適的利差水平

盡管隨著利率幣場(chǎng)化的逐步推進(jìn)和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇使傳統(tǒng)利差收入占比不斷降低，但傳統(tǒng)利差收入仍然是我國(guó)商業(yè)銀行最重要的收入來源。從發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，利息凈收入的相對(duì)穩(wěn)定是商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)變的基礎(chǔ)。因此，盡管我國(guó)商業(yè)銀行未來利差收入會(huì)進(jìn)一步下降，但傳統(tǒng)利差業(yè)務(wù)仍然會(huì)是商業(yè)銀行重要的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。所以，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)利息收入業(yè)務(wù)應(yīng)該繼續(xù)高度重視。

（二）大力發(fā)展新型的中間業(yè)務(wù)，提高差異化水平

在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)新形勢(shì)下，我國(guó)商業(yè)銀行需要借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，通過發(fā)展創(chuàng)新型的中間業(yè)務(wù)來提高競(jìng)爭(zhēng)水平。（1）充分利用商業(yè)銀行的信息、人才優(yōu)勢(shì)，發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)低、收益高的咨詢?cè)u(píng)估類業(yè)務(wù)；（2）在中國(guó)資本市場(chǎng)、信用市場(chǎng)逐步完善的背景下，我國(guó)商業(yè)銀行可以大力發(fā)展信用融資類中間業(yè)務(wù)，如擔(dān)保、融資租賃、資產(chǎn)證券化；（3）發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，如電話銀行、網(wǎng)上銀行等，強(qiáng)化客戶體驗(yàn)環(huán)節(jié)。

第7篇：銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀分析范文

關(guān)鍵詞:城市商業(yè)銀行 市場(chǎng)營(yíng)銷 營(yíng)銷戰(zhàn)略

一、城市商業(yè)銀行的概況和發(fā)展現(xiàn)狀分析

城市商業(yè)銀行是在中國(guó)金融體制改革下，以服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民為服務(wù)宗旨，自負(fù)盈虧、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的地方性股份制銀行。經(jīng)過多年的經(jīng)營(yíng)積累，其整體經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷增大， 截至2010年末，城市商業(yè)銀行有147家，存款規(guī)模6.1萬億元，貸款規(guī)模3.6萬億元，其中中小企業(yè)貸款1.1萬億元，較年初增長(zhǎng)44.4%；截至2011年11月末，城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模已發(fā)展到近9萬億元，為2003年的6.12倍；利潤(rùn)則接近900億元，為2003年的16倍。在支持中小企業(yè)發(fā)展中，城市商業(yè)銀行起到了重要作用，自2009年以來，城市商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)實(shí)現(xiàn)了“兩個(gè)不低于”：一是小企業(yè)貸款增速不低于平均貸款的增速；二是當(dāng)年小企業(yè)貸款的增幅不低于去年小企業(yè)貸款的增幅。目前為止，全國(guó)城商行系統(tǒng)小企業(yè)貸款余額為1.38萬億元，占全部城商行企業(yè)貸款的 46.8%；今年城商行小企業(yè)貸款增速比年初增長(zhǎng)了21.82%，比各項(xiàng)貸款平均增速高5.66%。從其財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)情況看，存在以下幾個(gè)特點(diǎn)：

(1)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張速度明顯趨緩，資本補(bǔ)充速度顯著加快，大幅超過資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張速度。

(2)資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善，近30家城商行(不良率超過30%)初步擺脫了高危狀態(tài)。

(3)資本補(bǔ)充大幅提升，資本充足率差距懸殊，長(zhǎng)期面臨資本不足的困境。

(4)近年來，城商行盈利能力顯著提升，虧損面大幅減少。

(5)絕大多數(shù)城市商業(yè)銀行能按照五級(jí)分類的要求提足撥備。

二、城市商業(yè)銀行存在的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和弱勢(shì)情況分析

同國(guó)有銀行和全國(guó)性股份制銀行相比，城市商業(yè)銀行具有突出的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)：

(一)市場(chǎng)定位優(yōu)勢(shì)

城市商業(yè)銀行“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場(chǎng)定位已為城商行在支持中小和小微企業(yè)方面形成了核心競(jìng)爭(zhēng)力，經(jīng)營(yíng)特色突出，知名度不斷提高，吸引了大量中小企業(yè)客戶，實(shí)現(xiàn)了可觀的經(jīng)濟(jì)效益。

(二)地緣優(yōu)勢(shì)

城市商業(yè)銀行立足于服務(wù)本地經(jīng)濟(jì)，就支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面同地方政府目標(biāo)一致，雙方會(huì)形成良性互動(dòng)，并相對(duì)容易得到政府的政策支持。其次，趨于相同的價(jià)值觀加強(qiáng)了同本土客戶的親和力，有利于銀企間的合作，營(yíng)造合作共贏的局面。

(三)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程優(yōu)勢(shì)

城市商業(yè)銀行是一級(jí)法人，在政策制定、營(yíng)銷和服務(wù)產(chǎn)品推出等方面具有信息傳遞路徑短，決策高效的優(yōu)勢(shì)，特別是貸款審批流程方面容易簡(jiǎn)化高效，可以快速適應(yīng)中小企業(yè)靈活多變的貸款需求。

(四)業(yè)務(wù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)

城市商業(yè)銀行憑借服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的先天條件，為保證自身資產(chǎn)的安全性、效益性、流動(dòng)性原則，對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新有很強(qiáng)的主觀能動(dòng)性，并且借助高效的組織架構(gòu)，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，快速擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

(五)獲取信息和降低交易成本的優(yōu)勢(shì)

城市商業(yè)銀行同其他金融機(jī)構(gòu)相比更容易了解到地方企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、項(xiàng)目前景和信用水平,因而能夠克服信息不對(duì)稱而導(dǎo)致的交易成本較高的障礙,對(duì)城市商業(yè)銀行快速?zèng)Q策和擴(kuò)大市場(chǎng)份額搶占了先機(jī)，而且還能降低獲取信息的成本，易于同目標(biāo)客戶保持更為緊密的合作關(guān)系。

城市商業(yè)銀行發(fā)展過程中并不是一帆風(fēng)順，很多阻礙其健康發(fā)展的不利因素同樣不可輕視：

(1)盡管經(jīng)過了多年的快速增長(zhǎng)，但同國(guó)有銀行或全國(guó)性股份制銀行等銀行相比，城市商業(yè)銀行整體規(guī)模較小，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力還不強(qiáng)，特別是個(gè)別城市商業(yè)銀行受高額不良資產(chǎn)的影響和拖累，經(jīng)營(yíng)壓力很大。

(2)公司治理結(jié)構(gòu)不夠完善，特別是易受地方政府的行政干預(yù)而造成決策失誤，使經(jīng)營(yíng)狀況惡化。

(3)面對(duì)的客戶群體多是中小企業(yè)，而中小企業(yè)融資難是一個(gè)復(fù)雜的難題，如何破解中小企業(yè)融資難問題會(huì)成為城市商業(yè)銀行不可回避的難題，如解決處理不好，會(huì)嚴(yán)重阻礙城市商業(yè)銀行發(fā)展的步伐。

(4)品牌建設(shè)的意識(shí)和能力亟待加強(qiáng)：品牌競(jìng)爭(zhēng)觀念淡薄，缺乏品牌創(chuàng)新意識(shí)，缺乏統(tǒng)一的品牌管理和品牌保護(hù)。

三，城市商業(yè)銀行要保持健康、穩(wěn)步發(fā)展

必須要揚(yáng)長(zhǎng)避短，制定符合自身發(fā)展的營(yíng)銷戰(zhàn)略，運(yùn)用精細(xì)化管理的思路，以金融市場(chǎng)為導(dǎo)向，利用自己的資源優(yōu)勢(shì)，通過運(yùn)用各種營(yíng)銷手段，把可盈利的銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)銷售給客戶，以滿足不同層面客戶的需求并實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)最大化的目標(biāo)。

(一)明確的市場(chǎng)定位

立足于“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，城市商業(yè)銀行在支持中小和小微企業(yè)方面形成了核心競(jìng)爭(zhēng)力，但面對(duì)不斷變化的金融市場(chǎng)，要樹立現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷觀念，正確分析金融大環(huán)境和自覺營(yíng)造市場(chǎng)營(yíng)銷小環(huán)境，在競(jìng)爭(zhēng)中求生存，在生存中求發(fā)展，不斷壯大自身實(shí)力，增強(qiáng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

第8篇：銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀分析范文

關(guān)鍵詞：天津市；金融人才；發(fā)展

1 全國(guó)銀行業(yè)發(fā)展與從業(yè)人員情況

1.1 全國(guó)銀行業(yè)發(fā)展情況

2010年，全國(guó)各地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)、從業(yè)人員穩(wěn)步增加，資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)較快。年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)19.5萬個(gè)，從業(yè)人員308萬人，分別比上年增加0.6萬個(gè)和20.7萬人；資產(chǎn)總額88.8萬億元，同比增長(zhǎng)19.9%。

外資銀行穩(wěn)步發(fā)展。年末，全國(guó)共有27個(gè)省份有外資銀行入駐，較上年增加2個(gè)省份；外資銀行資產(chǎn)總額為1.8萬億元，同比增長(zhǎng)20%，外資銀行資產(chǎn)的94.4%集中在東部。西部地區(qū)對(duì)外資銀行的吸引力增強(qiáng)，西部地區(qū)外資銀行資產(chǎn)總額和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)占比均較上年有所提高。

縣域和農(nóng)村金融體系進(jìn)一步發(fā)展完善，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模快速增長(zhǎng)。年末，全國(guó)農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行合計(jì)資產(chǎn)總額突破10萬億元。分在中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和各級(jí)地方政府的積極推動(dòng)下，農(nóng)村新型金融組織加快發(fā)展，同時(shí)小額貸款公司迅猛增加。年末，包括小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等在內(nèi)的全國(guó)新型農(nóng)村機(jī)構(gòu)共計(jì)3，519家，農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋率進(jìn)一步提高。

1.1.1 各地區(qū)存款增長(zhǎng)趨穩(wěn)，企業(yè)存款增速回落，存款呈活期化態(tài)勢(shì)。

2010年，全國(guó)各地區(qū)本外幣存款增速趨穩(wěn)，比上年均有所下降。年末，本外幣各項(xiàng)存款增速為20%。各地區(qū)居民儲(chǔ)蓄存款增速趨緩，企業(yè)存款增幅回落較多。下半年受物價(jià)增長(zhǎng)較快、居民理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)等因素影響，儲(chǔ)蓄存款增速略有回落，增勢(shì)總體平穩(wěn)。受企業(yè)貸款增長(zhǎng)放緩以及相應(yīng)的派生存款增幅下降、企業(yè)用于生產(chǎn)投資資金增加等因素影響，各地區(qū)企業(yè)存款增速大幅降低。各地區(qū)居民儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)存款總體呈現(xiàn)活期化態(tài)勢(shì)。外幣存款余額穩(wěn)步增加。東部地區(qū)經(jīng)濟(jì)外向度較高，外幣存款在本外幣各項(xiàng)存款中的比重明顯高于其他地區(qū)。

1.1.2 各地區(qū)貸款增速高位回落，信貸結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化，對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度進(jìn)一步加大。

2010 年，全國(guó)各地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家系列宏觀調(diào)控政策，積極支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，各地區(qū)本外幣貸款增速高位回落后總體走穩(wěn)。貸款節(jié)奏趨向均衡，往年金融機(jī)構(gòu)上半年尤其是第一季度集中投放貸款的狀況有了極大改善。各地區(qū)各季度新增貸款占比總體呈“3：3：2：2”特征，東部、中部、西部和東北地區(qū)上半年新增人民幣貸款占全年新增人民幣貸款的比例分別為60.2%、59.2%、58.5%和61.0%，與上年相比降幅均超過10個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人消費(fèi)貸款增長(zhǎng)幅度較大。2010 年，各地區(qū)消費(fèi)需求持續(xù)增加，消費(fèi)貸款保持快速增長(zhǎng)。人民幣消費(fèi)貸款增量超過1，000 億元的4 個(gè)省份均在東部地區(qū)，其中廣東增加最多，為2，212.5 億元。

1.1.3 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革繼續(xù)向縱深推進(jìn)。

大型商業(yè)銀行股份制改革基本完成。中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行各分行按照總行的統(tǒng)一部署，繼續(xù)深化內(nèi)部管理體制改革，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力穩(wěn)步提升。2010 年7 月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成功實(shí)現(xiàn)A+H股公開發(fā)行上市，至此，大型商業(yè)銀行股份制改革基本完成。農(nóng)業(yè)銀行各分行深入推進(jìn)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革，甘肅、四川、廣西、福建、山東、重慶、吉林、湖北等8家分行扎實(shí)推進(jìn)深化“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點(diǎn)工作。此外，8月中國(guó)光大銀行在上海證券交易所順利掛牌上市。

1.2 銀行業(yè)從業(yè)人員存在的問題

1.2.1 從業(yè)人數(shù)不斷上升，但總量仍顯偏少。截至 2010 年底，全國(guó)銀行系統(tǒng)從業(yè)人員規(guī)模逾300萬人，其中，男性員工約占 55.7％，女性員工約占44.3％。這一數(shù)字呈逐年上升的趨勢(shì)。但是，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)銀行系統(tǒng)從業(yè)人數(shù)占當(dāng)年就業(yè)人數(shù)的比重仍顯偏少，約為 2.68％。這一數(shù)字如果與英國(guó)的 13.89％、加拿大的 11.57％、美國(guó)的 10.19％、法國(guó)的 10.05％、德國(guó)的 10.12％、日本的 8.25％相比較，就顯得十分遜色了。

1.2.2 學(xué)歷層次顯著提高，總體素質(zhì)仍然偏低。從學(xué)歷結(jié)構(gòu)看，銀行系統(tǒng)從業(yè)人員學(xué)歷結(jié)構(gòu)明顯高于社會(huì)平均水平。其中，本科及以上學(xué)歷約占 14％，這一比例與美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家銀行系統(tǒng)員工本科以上學(xué)歷占據(jù)半壁江山的情況相比，我國(guó)銀行系統(tǒng)從業(yè)人員的整體學(xué)歷水平仍然較低。

1.2.3 職稱結(jié)構(gòu)不盡合理，高技能人才相對(duì)匱乏。在我國(guó)銀行系統(tǒng)從業(yè)人員當(dāng)中，擁有初級(jí)以上技術(shù)職稱的員工占總數(shù)的 78.2％。其中，擁有初級(jí)技術(shù)職稱的占 45.4％；擁有中級(jí)技術(shù)職稱的占 30.4％；而擁有高級(jí)技術(shù)職稱的僅占 1.8％，高技能人才仍顯匱乏。

隨著近年來我國(guó)商業(yè)銀行改革步伐的不斷加快以及現(xiàn)代人力資源管理方式的積極引入，商業(yè)銀行員工的整體素質(zhì)獲得了較大的提升；但同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行員工素質(zhì)的整體競(jìng)爭(zhēng)力較之國(guó)外金融機(jī)構(gòu)，還有很大的差距，很多企業(yè)在實(shí)施員工職業(yè)素質(zhì)開發(fā)方面仍然沿用傳統(tǒng)思維和習(xí)慣模式，一些現(xiàn)代金融理念、管理方法在員工職業(yè)素質(zhì)開發(fā)過程中表現(xiàn)得還不十分明顯。

2 天津市銀行業(yè)從業(yè)人員現(xiàn)狀分析

第9篇：銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀分析范文

商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是銀行產(chǎn)品和服務(wù)的直接提供部門，它的布局和功能定位是否合理準(zhǔn)確，將直接影響其商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)策略和管理模式。面對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)也越來越激烈，要想提高銀行的效益，就必須從銀行網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)入手。本文主要闡述了商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的重要性，并提出了一些對(duì)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)進(jìn)行優(yōu)化的策略。

【關(guān)鍵詞】

商業(yè)銀行；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；競(jìng)爭(zhēng)力

一、商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的重要作用

（一）品牌形象的樹立

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于商業(yè)銀行品牌形象的樹立具有極其重要的意義。金融服務(wù)更多的是一種體驗(yàn)式服務(wù)。在銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，銀行產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容趨于同質(zhì)化，顧客更看重的是服務(wù)的質(zhì)量、速度和安全性。因此，銀行網(wǎng)點(diǎn)是樹立良好業(yè)界形象的重要場(chǎng)所。醒目的營(yíng)業(yè)標(biāo)識(shí)、優(yōu)美的營(yíng)業(yè)環(huán)境和寬敞的業(yè)務(wù)大廳會(huì)給顧客帶來良好的印象。因此，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)是贏得客戶的重要砝碼，銀行網(wǎng)點(diǎn)必須在這方面發(fā)揮主導(dǎo)作用。

（二）提品和服務(wù)的主要平臺(tái)

雖然現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展逐漸成為一種趨勢(shì)，但是傳統(tǒng)的實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)仍然是商業(yè)銀行提品和服務(wù)的主要平臺(tái)。各銀行網(wǎng)點(diǎn)依然是商業(yè)銀行全面提供各種金融產(chǎn)品和服務(wù)的場(chǎng)所，這里的產(chǎn)品和服務(wù)最全面最及時(shí)，客戶可以在這里獲得銀行提供的各種產(chǎn)品和服務(wù)。并且銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)服務(wù)相對(duì)而言也是安全系數(shù)最高的，無論是自助柜員機(jī)還是網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)都存在一定的安全隱患，雖然是許多人快捷的選擇，但是對(duì)于大額交易大多數(shù)人還是更愿意去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。因此，商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)也就成了各種金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的展示和銷售場(chǎng)所，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)具有至關(guān)重要的作用。

（三）科技創(chuàng)新運(yùn)用的重要場(chǎng)所

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的重要實(shí)體，是各種信息科技運(yùn)用的重要場(chǎng)所。銀行系統(tǒng)的許多科技創(chuàng)新，實(shí)際上就是為商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)提供服務(wù)的。因此，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展也不斷產(chǎn)生對(duì)信息科技的新需求，從而推動(dòng)商業(yè)銀行系統(tǒng)科技水平的不斷提升。

（四）人力資源的主要儲(chǔ)備來源

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要實(shí)體，毫無疑問會(huì)集中和占用商業(yè)銀行大量的人力資源。雖然許多大學(xué)畢業(yè)生想進(jìn)入各商業(yè)銀行總行機(jī)構(gòu)，但是由于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，其人力資源的側(cè)重點(diǎn)必然在各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，因?yàn)楦骶W(wǎng)點(diǎn)是其創(chuàng)造利潤(rùn)的主要來源，是其經(jīng)營(yíng)的基石。因此，加強(qiáng)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的人才儲(chǔ)備，提高人員素質(zhì)，是構(gòu)筑商業(yè)銀行人力資源核心競(jìng)爭(zhēng)力的重中之重。

（五）組織和流程再造的重要方面

對(duì)于商業(yè)銀行來說，通過組織和流程再造可以極大地提高效率，降低成本，而其中受到影響最大的方面就是商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)。作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要實(shí)體，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的效率和成本就是商業(yè)銀行的效率和成本，所以組織和流程再造的重要方面就是商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)的組織和流程再造。因此，通過組織和流程再造構(gòu)筑商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，就要全面設(shè)計(jì)搞好商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的組織和流程再造。

（六）核心客戶資源的開發(fā)和維持

當(dāng)前，金融服務(wù)的重要特點(diǎn)是方便、快捷和安全。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)全面提供客戶需要的各種金融產(chǎn)品和服務(wù)，因而就近吸引了大量的客戶資源。對(duì)于商業(yè)銀行來說，核心客戶資源是生存和發(fā)展的基本保障。毫無疑問，無論從歷史的因素還是地理的因素來看，在開發(fā)和維護(hù)核心客戶資源方面，各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)都有著不可替代的重要作用。由于各種聯(lián)系形成的客戶關(guān)系是各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)未來經(jīng)營(yíng)的重要資本，因此如何維護(hù)和發(fā)展良好的客戶關(guān)系將影響網(wǎng)點(diǎn)本身來自整個(gè)銀行未來的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。而開發(fā)新的客戶也是各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的重要職責(zé)和功能所在。

二、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的問題

（一）網(wǎng)點(diǎn)布局

我國(guó)的商業(yè)銀行最早是從人民銀行按照不同的專業(yè)部門分離出來的，它們不管是組織結(jié)構(gòu)還是管理模式都采用了人民銀行的模式。在設(shè)置分行的時(shí)候，是按照行政區(qū)域劃分的，具有網(wǎng)點(diǎn)多范圍廣的特點(diǎn)。這樣的布局存在著很多問題，網(wǎng)點(diǎn)太多，層次很復(fù)雜，管理級(jí)別較長(zhǎng)，不利于管理，對(duì)一些決策的實(shí)施和管理效率很低。此外，銀行網(wǎng)點(diǎn)分布較均衡，但是由于各個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，對(duì)銀行的需求也不一樣，銀行網(wǎng)點(diǎn)的平均分布必然會(huì)造成資源的浪費(fèi)，對(duì)資源的配置也不利。

（二）網(wǎng)點(diǎn)功能

我國(guó)商業(yè)銀行，都采用比較傳統(tǒng)的模式，功能都相對(duì)比較單一，大部門網(wǎng)點(diǎn)都只有存款和貸款業(yè)務(wù)，缺乏其他的金融產(chǎn)品?，F(xiàn)代化的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該把營(yíng)銷的重點(diǎn)放到金融產(chǎn)品上，讓客戶在網(wǎng)點(diǎn)能夠體驗(yàn)到全方位的金融產(chǎn)品和服務(wù)。由于我國(guó)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)和利潤(rùn)的一些政策要求，國(guó)內(nèi)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新上受到一定的限制，網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶提供的金融服務(wù)質(zhì)量較低。目前國(guó)內(nèi)的金融服務(wù)市場(chǎng)還不夠成熟，這對(duì)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新帶來了很大的阻力。

三、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的優(yōu)化

（一）功能優(yōu)化

1.對(duì)客戶進(jìn)行準(zhǔn)確定位

網(wǎng)點(diǎn)能否成功，關(guān)鍵是看對(duì)客戶的定位是否準(zhǔn)確，要了解他們的需求，并提供與其需求相關(guān)的服務(wù)。銀行網(wǎng)點(diǎn)需要對(duì)目標(biāo)客戶的消費(fèi)心理和行為進(jìn)行準(zhǔn)確的分析，準(zhǔn)確的定位他們的需求，并提供預(yù)期需求相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)銀行來講，重點(diǎn)是要根據(jù)客戶給銀行帶來的利潤(rùn)程度，以及客戶與銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)程度，對(duì)客戶進(jìn)行更有針對(duì)性和目的性的服務(wù)。

2.實(shí)行個(gè)性化服務(wù)

我們根據(jù)國(guó)外的一些經(jīng)驗(yàn)可以發(fā)現(xiàn)，一些比較成功的金融產(chǎn)品，一般都給客戶帶來了個(gè)性化的服務(wù)和選擇。不同的客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求也不一樣，網(wǎng)點(diǎn)需要對(duì)客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，挖掘出其潛在的需求，選擇合適的時(shí)間提供給客戶合適的產(chǎn)品。

3.提供一些新的服務(wù)和產(chǎn)品

隨著現(xiàn)在社會(huì)的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，商業(yè)銀行應(yīng)該適時(shí)的把網(wǎng)點(diǎn)的重心從產(chǎn)品轉(zhuǎn)向客戶，對(duì)客戶進(jìn)行深入的了解，并對(duì)他們提供有針對(duì)性的服務(wù)。此外，還應(yīng)該對(duì)金融服務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，尋找適合網(wǎng)點(diǎn)推廣的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作的一體化服務(wù)模式。

（二）布局優(yōu)化

客戶的需求是支撐商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)生存的動(dòng)力，所以，網(wǎng)點(diǎn)的建立必須根據(jù)所在地區(qū)的客戶需求來考慮，這不僅要考慮客戶的現(xiàn)有需求還要考慮他們的潛在需求。此外，還要考慮這個(gè)地區(qū)與其他銀行的競(jìng)爭(zhēng)情況，全面的分析并作出客觀的決定。在進(jìn)行選址時(shí)，要考慮到客戶的需求問題，要根據(jù)客戶的數(shù)量以及客戶的需求來合理的配置銀行網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)模和功能，使其面對(duì)客戶時(shí)不會(huì)出現(xiàn)服務(wù)短缺的情況，又不至于產(chǎn)生資源的浪費(fèi)。

參考文獻(xiàn)：

[1]張林.對(duì)我國(guó)銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析團(tuán)[J].金融博覽，2010（5）

[2]應(yīng)炬鋒，盧陽.新時(shí)期國(guó)有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力培育的思考[J].長(zhǎng)春金融高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)，2004（4）