互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度精選(九篇)

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第1篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；財務(wù)風(fēng)險；因素；措施

[中圖分類號] F270 [文獻標(biāo)識碼] B

[文章編號] 1009-6043（2017）02-0082-03

一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的概念及特征

（一）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的概念

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，是指借助互聯(lián)網(wǎng)平臺提供服務(wù)并獲得收入的企業(yè)。國外比較著名的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有蘋果、谷歌、Facebook、亞馬遜等，國內(nèi)比較著名的有阿里巴巴、騰訊、網(wǎng)易、百度、新浪等。

（二）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的特征

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的特征很多，我們著重選擇其幾個重要的特征來分析。

一是依賴于互聯(lián)網(wǎng)平臺?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)最大的特征就是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)平臺，離開了這個平臺，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就徹底失去了意義，很難存活下來。試想，假如谷歌離開了電腦搜索，阿里巴巴離開了淘寶網(wǎng)、支付寶，必然寸步難行。

二是服務(wù)對象眾多。同樣是因為依賴于互聯(lián)網(wǎng)平臺，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的直接服務(wù)對象是數(shù)以億計的廣大網(wǎng)民，而“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的間接服務(wù)幾乎可以覆蓋全社會每個領(lǐng)域、每個角落。

三是財富積累速度快?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)財富積累速度驚人，很多默默無聞的小企業(yè)，一夜之間可能暴富起來。一年財富翻個幾番、幾十番對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說，已不是什么新聞。

四是注重客戶體驗?；ヂ?lián)網(wǎng)市場競爭激烈，用戶接觸新產(chǎn)品的范圍廣，可選擇的替代品很多，再加上服務(wù)對象廣泛，這就注定了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要注重客戶體驗，千方百計留住客戶。

五是創(chuàng)新力強?；ヂ?lián)網(wǎng)更新?lián)Q代速度實在太快，一種新生事物問世不久，很快就被另一種新生事物所代替。這種特性倒逼著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不斷加強創(chuàng)新，提高市場競爭力。華為手機正是憑借著持續(xù)的創(chuàng)新，贏得了用戶的尊重與喜愛，成為媲美蘋果、三星等的國內(nèi)品牌。

六是效率高。由于互聯(lián)網(wǎng)這個平臺，很多事情變得極其高效。如餓了么的即時配送模式，從客戶下單到配送完畢，45分鐘內(nèi)全部完成。京東自營物流可以實現(xiàn)頭一天下單，當(dāng)天或第二天到達。這些是傳統(tǒng)企業(yè)無法比擬的。

七是互動性強。借助于互聯(lián)網(wǎng)，企業(yè)和客戶很容易實現(xiàn)實時對話，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以根據(jù)客戶的需求來隨時完善服務(wù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財務(wù)風(fēng)險概述

（一）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的概念

要想了解什么是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財務(wù)風(fēng)險，先要了解財務(wù)風(fēng)險的概念。所謂財務(wù)風(fēng)險，就是指因公司財務(wù)不規(guī)范、財務(wù)意識不強、經(jīng)營模式不合理、資本結(jié)構(gòu)不合理，或者其他方面的原因，使得財務(wù)狀況具有不確定性，導(dǎo)致企業(yè)存在財務(wù)危機的可能。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財務(wù)風(fēng)險，顧名思義，就是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在經(jīng)營過程中產(chǎn)生的財務(wù)風(fēng)險。

（二）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的分類

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財務(wù)風(fēng)險，大致可分為盈利模式風(fēng)險、籌資風(fēng)險、投資風(fēng)險、政府監(jiān)管風(fēng)險四種。企業(yè)應(yīng)針對每一種類型的風(fēng)險，都進行正確分析預(yù)估并做好應(yīng)對準(zhǔn)備。值得注意的是，財務(wù)風(fēng)險是普遍存在的，即使一家企業(yè)財務(wù)再規(guī)范、防護措施再到位，也不可能完全沒有財務(wù)風(fēng)險，而只能說財務(wù)風(fēng)險很低。

三、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析

（一）盈利模式風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)盈利模式有收費和免費兩種，其中收費又分為直接收費和間接收費，直接收費如電腦游戲、手機游戲等，通過游戲點卡、虛擬道具收費，間接收費如愛奇藝會員、騰訊會員等，基本的服務(wù)是免費的，如果享受更高層次的服務(wù)再另行收費。免費的如360殺毒軟件、各種門戶網(wǎng)站和新浪、騰訊微博等。收費模式的風(fēng)險在于一旦客戶體驗度下降，雖然付費了但是沒有享受到與之對等的服務(wù)，便會導(dǎo)致客戶大量流失。而免費盈利模式的風(fēng)險在于，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一般是靠前期免費來吸引大量客戶，以廣告費來獲取收入，后期需要找到一種盈利方式，要么在原來基礎(chǔ)上進行收費，要么開發(fā)其他系列產(chǎn)品進行收費，由收費轉(zhuǎn)為免費更容易被人接受，而由免費轉(zhuǎn)入收費必然會給互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶來影響。

（二）籌資風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不同于傳統(tǒng)意義的企業(yè)，其資產(chǎn)更多地是體現(xiàn)在無形資產(chǎn)上，如果互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為上市公司還好，可以通過股價來估算，但很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)處于發(fā)展初期，規(guī)模較小，固定資產(chǎn)少，也沒有股權(quán)，雖然有一定的技術(shù)創(chuàng)新、科技研發(fā)和專利，但這些有時很難估量，也很難獲得銀行等金融機構(gòu)認可，這就注定了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的融資渠道相對較少，只能通過風(fēng)投或者眾籌等模式來融資，而這種模式對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的要求比較高，且不夠穩(wěn)定，更不利的是，這種模式有可能稀釋自身股權(quán)，甚至喪失對于企業(yè)的控制力。此外，由于有形資產(chǎn)較少，有的甚至不需要辦公場所和其他固定資產(chǎn)，互聯(lián)網(wǎng)的資產(chǎn)負債比率通常比傳統(tǒng)企業(yè)要高，難以獲得投資者的信賴，這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)容易出現(xiàn)資金鏈斷裂，難以繼續(xù)運營下去。

（三）投資風(fēng)險

客戶對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說尤為重要。要想占有更多的市場份額，擁有更多的客戶，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)必須舍得投資，即所謂的“燒錢”。即使前期造成大量的虧損，但只要成功搶占了足夠的市場份額，后期還是能夠彌補回來的。例如，滴滴打車和快的打車為了搶占客戶源而開展的“燒錢大戰(zhàn)”，便是其中的一個案例，一直被人們所津津樂道。目前滴滴已與快的正式合并，牢牢占據(jù)打車市場份額，并成功將國際打車軟件巨頭uber擠出中國市場。然而很多情況下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)大手筆的投資與取得的回報不成正比，造成虧損現(xiàn)象，這便是投資的風(fēng)險。

（四）政府監(jiān)管風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成立時間普遍較晚，很多是近幾年伴隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展而興起的，一方面，政府在互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管方面缺乏成熟的經(jīng)驗，很多領(lǐng)域還需要繼續(xù)完善和探索；另一方面，雖然制定了一系列政策措施，明確了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)監(jiān)管單位和具體監(jiān)管職責(zé)，但日常仍然存在監(jiān)管不到位的現(xiàn)象，存在一定的監(jiān)管盲區(qū)。由于缺乏必要的監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在規(guī)范性和成長性上相對較差，企業(yè)管理者意識不到自身存在的問題，或者樂于不被監(jiān)管，放松了各方面的要求，以致在健康發(fā)展的道路上越走越遠。

四、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的主要因素

（一）對于宏觀環(huán)境變化的不適應(yīng)

宏觀環(huán)境是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的外部因素?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)所服務(wù)的范圍涵蓋社會方方面面，受宏觀環(huán)境影響很大。宏觀環(huán)境主要來源于政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境等。政策環(huán)境方面的影響主要表現(xiàn)在國家出臺了相關(guān)政策措施，對于某個領(lǐng)域進行規(guī)范限制后，對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)造成的影響。例如，受部分P2P公司跑路惡劣影響，國家出臺了相關(guān)政策對P2P公司進行整治，從而引起更多的不合規(guī)P2P公司退出。經(jīng)濟環(huán)境方面的影響是國家采取的經(jīng)濟手段，比如收縮銀根、減少信貸投放等，對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資帶來更大難度。而社會環(huán)境方面的影響主要是當(dāng)前的社會氛圍是如何的，如國民旅游熱發(fā)展起來后，催生了途牛網(wǎng)、去哪兒網(wǎng)、驢媽媽等一批知名的互聯(lián)網(wǎng)旅游企業(yè)。事實上，宏觀環(huán)境對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說，很難把握準(zhǔn)確，宏觀環(huán)境一旦發(fā)生變化，很容易對企業(yè)產(chǎn)生重大影響，引發(fā)財務(wù)風(fēng)險。

（二）管理者對于財務(wù)風(fēng)險的認識不夠全面

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)管理者的思想理念決定著企業(yè)的防范財務(wù)風(fēng)險水平。然而很多企業(yè)管理者對財務(wù)風(fēng)險認識不夠清楚和全面，片面的認為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財務(wù)風(fēng)險較低，只要制定了相關(guān)財務(wù)制度，把住了財務(wù)人員的關(guān)口，管理好了資金問題，就不會發(fā)生財務(wù)風(fēng)險。因此沒有將防范財務(wù)風(fēng)險納入企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，沒有加強日常的管理教育工作，也沒有建立防范風(fēng)險的完整預(yù)案和預(yù)警系統(tǒng)。此外，企業(yè)管理者對于財務(wù)人員的重視程度不足，沒有充分發(fā)揮財務(wù)人員的監(jiān)督作用，也會導(dǎo)致財務(wù)風(fēng)險的發(fā)生。

（三）內(nèi)部制度建設(shè)不夠完善

很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)沒有建立專門的會計機構(gòu)，也沒有建立完整的內(nèi)部控制制度。有的雖然成立了專門的會計機構(gòu)，但是人員配備嚴(yán)重不足，財務(wù)人員之間缺乏有效的相互監(jiān)督。有的雖然建立了內(nèi)部控制制度，有一整套的工作流程，但是執(zhí)行力不夠，沒有形成約束和懲戒機制，財務(wù)規(guī)章制度形容虛設(shè)。有的企業(yè)財務(wù)人員基本素質(zhì)不高，沒有嚴(yán)格按照會計相關(guān)法律法規(guī)進行會計處理，對于不符合規(guī)定的把控不嚴(yán)，資金使用混亂，也缺乏風(fēng)險防范意識，企業(yè)資金的安全性不高。

五、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的防范措施

（一）制定合理的風(fēng)險控制目標(biāo)

對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)信息瞬息萬變，有時一條重要信息捕捉不到，就足以擴大企業(yè)風(fēng)險，因此制定合理的風(fēng)險控制目標(biāo)顯得尤為重要。為此，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)高度重視風(fēng)險控制目標(biāo)的制定工作，把風(fēng)險控制作為企業(yè)一項發(fā)展戰(zhàn)略來對待，針對不同的風(fēng)險，制定出相應(yīng)的風(fēng)險控制目標(biāo)。對于盈利模式風(fēng)險，風(fēng)險控制目標(biāo)應(yīng)著眼于實現(xiàn)企業(yè)擁有固定的客戶群體，保持一定的市場份額，不發(fā)生客戶大量流失導(dǎo)致收入銳減的現(xiàn)象。對于籌資風(fēng)險，應(yīng)著眼于企業(yè)不發(fā)生資金鏈斷裂，保持經(jīng)營活動的穩(wěn)定性，同時確保企業(yè)的控制權(quán)牢牢掌握在自己手中。對于投資風(fēng)險，總體上著眼于長久盈利，但也應(yīng)制定止損額度，不能為了搶占市場而大打價格戰(zhàn)，超出自身承受范圍，最終得不償失。對于政府監(jiān)管風(fēng)險，企業(yè)應(yīng)著眼于自身入手，加強財務(wù)制度建設(shè)，確保規(guī)范健康運行。當(dāng)然，風(fēng)險控制目標(biāo)不是一成不變的，因為風(fēng)險是在不斷變化中的，風(fēng)險控制目標(biāo)也要隨著變化相應(yīng)地完善調(diào)整。

（二）建立有效的財務(wù)預(yù)警體系

即使風(fēng)險控制目標(biāo)制定的再完善，考慮的再周到，仍有一些風(fēng)險是難以估料到的，這時就需要互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立有效的財務(wù)預(yù)警體系。首先，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)制定完善的風(fēng)險防范預(yù)案，針對每一項風(fēng)險列出相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)案，并會同員工定期加強模擬演練，確保真正發(fā)生風(fēng)險時，能夠從容應(yīng)對，不慌不亂。其次，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)從自身入手，加強內(nèi)控制度建設(shè)。要建立健全財務(wù)規(guī)章制度，嚴(yán)格按財務(wù)制度辦事，嚴(yán)格財務(wù)審批流程，盡可能減少財務(wù)方面的不規(guī)范、不透明現(xiàn)象。第三，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要進一步優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，設(shè)置專門的會計機構(gòu)，配齊配強財務(wù)人員，明確財務(wù)人員職責(zé)和工作權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的工作機制。具有一定規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還應(yīng)設(shè)立風(fēng)險控制部門，招聘引進專門人才，專門負責(zé)企業(yè)風(fēng)險控制工作。

（三）建設(shè)財務(wù)風(fēng)險管理制度文化

企業(yè)文化是企業(yè)增強凝聚力和核心競爭力的關(guān)鍵所在。很多知名企業(yè)都有著獨特的企業(yè)文化，如海爾的質(zhì)量、創(chuàng)新，華為的狼文化等。不難發(fā)現(xiàn)，這些企業(yè)文化基本上都與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營或者塑造品牌等相關(guān)。事實上，企業(yè)文化還應(yīng)該包括建設(shè)財務(wù)風(fēng)險管理制度的文化?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)將財務(wù)風(fēng)險防范作為日常工作的一部分，加強員工特別是財務(wù)人員的教育培訓(xùn)，使每個人都充分認識到財務(wù)風(fēng)險防范的重要性和必要性，從而嚴(yán)格遵守財務(wù)規(guī)章制度，降低財務(wù)風(fēng)險。要在企業(yè)內(nèi)部樹立良好的導(dǎo)向，對于風(fēng)險防范意識強、沒有發(fā)生問題的部門和個人進行表彰和必要的物質(zhì)獎勵，對于風(fēng)險防范措施落實不到位、引發(fā)財務(wù)風(fēng)險的，給予處罰，從管理者到員工都樹立起財務(wù)風(fēng)險意識。

（四）加強籌資風(fēng)險的管理

因為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的特殊性，使得籌資風(fēng)險防范對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說更為重要?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)要加強對籌資風(fēng)險的管理。首先，在籌資渠道上，要謹慎選擇投資方。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資難度較大，特別是在創(chuàng)業(yè)初期，很難獲得銀行的支持。盡管如此，在投資方選擇上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一定要謹慎，一方面要滿足自身發(fā)展資金需要，另一方面要提高警惕力和辨別力，不能過多地出售自己的股權(quán)，以免喪失了對企業(yè)的控制權(quán)，為他人作嫁衣裳。其次，在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上，要注重控制負債，使得資產(chǎn)負債率處于一個合理水平，這也有助于金融機構(gòu)更加認可互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，增加自身籌資砝碼，從而實現(xiàn)健康穩(wěn)定發(fā)展。第三，在保障措施上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也可以設(shè)立一部分籌資風(fēng)險損失準(zhǔn)備金，增強企業(yè)抵御風(fēng)險的能力。一旦發(fā)生風(fēng)險，可以在一定程度上減少企業(yè)損失。

結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)作為一個新生事物，在外人看來，這個行業(yè)充滿了生機和希望。然而由于財務(wù)風(fēng)險防范意識不強，很多原本穩(wěn)定發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)出現(xiàn)財務(wù)危機，最終走向破產(chǎn)。因此，對于財務(wù)風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)必須引起足夠的重視。本文首先對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的概念及特征進行了分析，接著對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財務(wù)風(fēng)險進行了概述，隨后又對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財務(wù)風(fēng)險進行了逐一分析，然后又分析了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的主要因素，最后提出了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)防范財務(wù)風(fēng)險的具體措施，期望能為研究相關(guān)此類課題者以啟發(fā)。

[參 考 文 獻]

[1]李曉光，張路坦.基于百度并購91無線案例的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)并購財務(wù)風(fēng)險研究[J].商業(yè)會計，2014（17）：40-42

第2篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，使得保險行業(yè)逐漸改變傳統(tǒng)的發(fā)展方向，利用互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)，進行公司管理成為新的發(fā)展趨勢，國內(nèi)保險公司及保險中介順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的趨勢紛紛設(shè)立相應(yīng)平臺開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)保險成為拉動我國保費增長的重要因素之一。互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展現(xiàn)狀

2016年，我國共有117家保險機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，比2015年增加了7家，全國保險行業(yè)已經(jīng)有76%的保險公司通過自建網(wǎng)站、與第三方平臺合作等不同經(jīng)營模式開展了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。在保費上，去年我國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入達到2347億元，較2015年增長了5%。電子商務(wù)熱潮的來襲，使得互聯(lián)網(wǎng)保險開始進一步探索適合自己發(fā)展的商業(yè)模式，并得到了較快的發(fā)展。近幾年來，電子商務(wù)顛覆傳統(tǒng)的理念，與此同時網(wǎng)購規(guī)模呈幾何式增長，更加激發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)保險市場的快速興起，互聯(lián)網(wǎng)保險成為拉動保費增長的重要因素之一，互聯(lián)網(wǎng)保費收入整體呈現(xiàn)迅速增長的形勢。

互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展迅速，品種繁多，主要涉及壽險、財險、短期意外傷害保險和創(chuàng)新性險種，互聯(lián)網(wǎng)所具有的信息化、交互化、虛擬化等特征與保險行業(yè)產(chǎn)品特征、營銷需求吻合，互聯(lián)網(wǎng)保險降低了保單在銷售過程中的空間制約，使保險公司突破了上門營銷的地理限制，對于投保人來說也大大節(jié)省了時間和交通成本，可以隨時在網(wǎng)站上挑選符合自身需求的產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)保險的線上交易模式使客戶可以直接將自己的需求傳遞給銷售人員，保險企業(yè)可以與客戶保持持續(xù)密集的交流。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的運用，保險公司可以確切的分析客戶真實需求，真正做到以客戶需求為中心，滿足客戶的個性化保險需求。

三、我國互聯(lián)網(wǎng)保險存在的問題

（一）經(jīng)營過程中面臨的信息安全問題

信息系統(tǒng)是支撐互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的技術(shù)基礎(chǔ)，目前支撐互聯(lián)網(wǎng)保險的云計算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)發(fā)展還不成熟，互聯(lián)網(wǎng)的開放性和計算機系統(tǒng)的漏洞會帶來很多技術(shù)應(yīng)用上的風(fēng)險，易造成線上客戶信息的泄露，使得客戶的合法權(quán)益遭到侵犯，也會對公司的形象造成不利的影響。除此之外，作為完全無紙化辦公的互聯(lián)網(wǎng)保險信息系統(tǒng)，其可靠性直接影響公司業(yè)務(wù)的開展。程序漏洞、網(wǎng)絡(luò)故障、操作失誤等都可以直接影響到系統(tǒng)的可靠性，導(dǎo)致系統(tǒng)的崩潰，用戶的數(shù)據(jù)一旦被破壞，則難以恢復(fù)。這對保險公司的經(jīng)營來說是災(zāi)難性的。

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管體系不完善

互聯(lián)網(wǎng)保險在我國起步較晚，發(fā)展較快，其發(fā)展速度遠超于現(xiàn)有的法律制度，當(dāng)前沒有專門的互聯(lián)網(wǎng)保險的法律法規(guī)來約束規(guī)范網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)。同時，我國現(xiàn)行的保險監(jiān)管機制也不能滿足互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管要求，互聯(lián)網(wǎng)保險不僅需要有保險行業(yè)的監(jiān)管，還要有對于互聯(lián)?W的監(jiān)管，只有將互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)保險有機結(jié)合起來的監(jiān)管才是符合市場發(fā)展的監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)本身巨大的創(chuàng)新的速度，使得法律的制定往往不能滿足互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展要求。

（三）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)保險的險種主要集中在意外險、車險、理財險等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品上，產(chǎn)品種類不多，結(jié)構(gòu)單一，同質(zhì)化嚴(yán)重，在滿足消費者需求和習(xí)慣等個性化產(chǎn)品方面，尤為缺少?；ヂ?lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品不是簡單的將傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品搬到互聯(lián)網(wǎng)上，而是要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的特點并結(jié)合客戶的需求將原有產(chǎn)品進行改造或重新開發(fā)新的產(chǎn)品。目前，我國各家保險公司的產(chǎn)品基本上都大同小異，并無大的差別，大多數(shù)公司是將簡單的意外險和財險產(chǎn)品放到互聯(lián)網(wǎng)上進行銷售，網(wǎng)絡(luò)客戶在購買時也易于理解產(chǎn)品類型，而對于較為復(fù)雜和高端的保險產(chǎn)品還無法通過互聯(lián)網(wǎng)銷售，不能滿足客戶的個性化定制需求。

四、對我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的對策建議

（一）重視網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，提供風(fēng)險防控水平

保險監(jiān)管部門要適時推出互聯(lián)網(wǎng)保險信息系統(tǒng)安全管理規(guī)范，從制度上對網(wǎng)絡(luò)信息安全做出統(tǒng)一的部署和明確規(guī)定。企業(yè)要建立完善的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險防控系統(tǒng)，加強技術(shù)研究，完善安全措施，建立有效的風(fēng)險評估和檢測體系，動態(tài)檢測網(wǎng)絡(luò)安全狀況。要進一步加強對支付系統(tǒng)的完善，保障交易的安全性，加強對保險從業(yè)人員的管理，加大對違法違規(guī)行為的懲治力度，保障客戶及公司的信息安全。

（二）盡快構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)法律體系

互聯(lián)網(wǎng)保險是我國保險行業(yè)發(fā)展的大勢所在，但互聯(lián)網(wǎng)所具有的虛擬性，使得傳統(tǒng)保險的相關(guān)法律不再適用，只有盡快的建立起適用于互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的相關(guān)法律法規(guī)，才能為互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的發(fā)展環(huán)境。要將互聯(lián)網(wǎng)保險納入《保險法》中，增加對互聯(lián)網(wǎng)保險的互聯(lián)網(wǎng)保險的相關(guān)規(guī)定，并針對互聯(lián)網(wǎng)保險面臨的信息安全，個人隱私保護等問題，制定相應(yīng)的法律法規(guī)，使得互聯(lián)網(wǎng)保險在業(yè)務(wù)運作和風(fēng)險防范方面都有法可依。同時，還應(yīng)建立健全電子支付結(jié)算、電子簽名、數(shù)據(jù)獲取等規(guī)章制度，對互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展在制度上做出明確規(guī)范的法律規(guī)定。

第3篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

在校期間，我充分利用學(xué)校優(yōu)越的學(xué)習(xí)條件和濃郁的學(xué)術(shù)氛圍，認真學(xué)習(xí)軟件工程專業(yè)教學(xué)規(guī)定的內(nèi)容。同時也輔學(xué)了會計經(jīng)管方面的內(nèi)容，取得了優(yōu)異的成績，具備了較高的理論水平和實踐能力。同時，我對互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域有著特別的興趣，大量的閱讀了關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的學(xué)術(shù)論文和雜志論文。同時也有著自己的理解。

在學(xué)好文化課程同時，我也并沒有滿足于對互聯(lián)網(wǎng)感興趣，有想法階段。而是自己動手，組建自己的團隊積極的把己有想法付諸實施。利用假期上線了共贏網(wǎng)，淘書吧等網(wǎng)站人站長，負責(zé)了整個網(wǎng)站的運營，推廣等工作。對技術(shù)的熱愛，使我辦事認真、嚴(yán)謹，擅長javaweb及其主流框架技術(shù)，熟悉mysql數(shù)據(jù)庫，也能熟練運用css和javascript，ajax。大量的社團活動和社會實踐經(jīng)歷使我有著良好的組織協(xié)調(diào)能力和與人溝通的能力，做事認真負責(zé)，富有激情、創(chuàng)造力。

嚴(yán)于律己，精益求精。我嚴(yán)格要求自己，認真遵守學(xué)校各項規(guī)章制度，團隊觀念強，能很好的處理和同學(xué)之間的關(guān)系，也是一個有理想、有道德、有文化、有紀(jì)律的接班人。大學(xué)深造使我樹立了正確的人生觀，價值觀，形成了熱情，上進，不屈不撓的性格和誠實，守信，有責(zé)任心，有愛心的人生信條。

第4篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

隨著科學(xué)技術(shù)的革新，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了迅速發(fā)展和普及應(yīng)用，在很大程度上沖擊著傳統(tǒng)商業(yè)銀行，促使各個商業(yè)銀行結(jié)合自身特點，紛紛推出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，在帶來機遇的同時也給商業(yè)銀行帶來了新的風(fēng)險，這就需要銀行做好新時代的財務(wù)風(fēng)險管理工作，有效應(yīng)對，從而保證銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展。

［關(guān)鍵詞］

互聯(lián)網(wǎng)金融；銀行；財務(wù)風(fēng)險；管理

商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的核心力量，其發(fā)展?fàn)顩r將直接對我國國計民生產(chǎn)生影響。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的當(dāng)下，以及激烈的市場競爭環(huán)境下，各大商業(yè)銀行開始積極創(chuàng)新理念，革新發(fā)展方式，推出一系列新產(chǎn)品服務(wù)，包括電子銀行、手機銀行等，伴隨而來的是一些新的財務(wù)風(fēng)險。商業(yè)銀行要想獲得穩(wěn)定健康的發(fā)展，必須對自身的財務(wù)風(fēng)險管理體制進行有機的構(gòu)建和完善。

1互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行的財務(wù)風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融就是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，商業(yè)銀行必須依托互聯(lián)網(wǎng)這個虛擬平臺，也將勢必面對新型的財務(wù)風(fēng)險。相較于傳統(tǒng)財務(wù)風(fēng)險來講，銀行必須提高自身財務(wù)風(fēng)險的識別、監(jiān)測及控制能力。具體來講，互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行財務(wù)風(fēng)險主要包括了直接財務(wù)風(fēng)險與間接財務(wù)風(fēng)險。

1.1直接財務(wù)風(fēng)險

首先，財務(wù)制度建設(shè)風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，銀行必須根據(jù)市場和客戶的需求不斷創(chuàng)新，以能迅速滿足不斷更新的客戶需求，從而加強客戶對銀行的依賴性。而很多創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品并無可參考的實例，給銀行出臺配套的財務(wù)核算和財務(wù)制度增加了難度。其次，流動性財務(wù)風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在很大程度上改變了商業(yè)銀行及客戶行為，流動性風(fēng)險也呈現(xiàn)出新的特征。例如，改變了存款結(jié)構(gòu)，要想使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)大力發(fā)展，就需要由線上理財資金替代傳統(tǒng)的線下儲蓄；改變了市場交易主體行為，個人是線下儲蓄存款的主要客戶，而互聯(lián)網(wǎng)理財資金則有比較復(fù)雜的主體，除了個人之外，理財機構(gòu)、貨幣基金等也會參與進來，相較于線下儲蓄，更加復(fù)雜。再次，信用財務(wù)風(fēng)險。虛擬性是網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的主要特點，商業(yè)銀行在虛擬網(wǎng)絡(luò)中提供相應(yīng)的業(yè)務(wù)活動，這樣商業(yè)銀行就存在對客戶的身份、交易真實性進行準(zhǔn)確確認和判斷的風(fēng)險，相應(yīng)也會存在無法對相關(guān)人員的違約責(zé)任有效追究的風(fēng)險，致使銀行面臨信用財務(wù)損失的風(fēng)險。

1.2間接財務(wù)風(fēng)險

首先，操作財務(wù)風(fēng)險。因為網(wǎng)絡(luò)是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開展基礎(chǔ)，商業(yè)銀行需要積極利用先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具有較大的開放性和虛擬性，網(wǎng)絡(luò)犯罪日趨增多，對商業(yè)銀行技術(shù)部門提出了更高的要求，需要其及時采取措施，避免客戶信息遭到篡改竊取以及資金遭到盜用等?，F(xiàn)階段，享用互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的銀行客戶還沒有對操作規(guī)范與防范信息泄露風(fēng)險等深入掌握，有意或者無意操作失誤容易出現(xiàn)于交易過程中，從而導(dǎo)致操作失敗或信息泄露。這就要求在復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，銀行內(nèi)部系統(tǒng)需要具有更高的安全性與穩(wěn)定性，需要將防控體系科學(xué)構(gòu)建起來，避免帶來不利影響。商業(yè)銀行還需要對外部事件科學(xué)防范，包括黑客攻擊、信息泄露等。其次，市場財務(wù)風(fēng)險。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的今天，銀行的市場財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)為利率風(fēng)險，即利差變動風(fēng)險。不可否認的是，互聯(lián)網(wǎng)金融加速了利率市場化的進展。以往，由于利率受央行宏觀調(diào)控，銀行的盈利主要來源于利差。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，一些創(chuàng)新產(chǎn)品如余額寶等不斷吞食著銀行傳統(tǒng)市場份額。如果銀行固步自封，不去適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融，資金就會加速流出。而銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品要想具備市場競爭力和對客戶的吸引力，定價是最為有效的手段。同時，為了應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的沖擊，很多銀行放棄了活期存款帶來的巨大利差，開始推出活期理財產(chǎn)品，這都將大幅收窄銀行的利差水平，對商業(yè)銀行造成較大影響。最后，其他財務(wù)風(fēng)險，如法律風(fēng)險等，各個商業(yè)銀行都在對互聯(lián)網(wǎng)金融市場大力拓展，但是我國還沒有構(gòu)建完善的法律法規(guī)體系，沒有明確規(guī)定網(wǎng)絡(luò)交易糾紛的處理和界定責(zé)任。在信譽風(fēng)險方面，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，也增大了信譽風(fēng)險和管理難度。本類風(fēng)險容易出現(xiàn)于銀行系統(tǒng)登錄、支付等環(huán)節(jié)內(nèi)，且信息化條件下，一些人可能會借助網(wǎng)絡(luò)媒體傳播不當(dāng)言論，進而影響到銀行的整體信譽和健康發(fā)展，增加了信譽風(fēng)險管理難度。

2互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財務(wù)風(fēng)險管理

2.1提升銀行財務(wù)風(fēng)險管理水平

第一，商業(yè)銀行要大力建設(shè)和完善互聯(lián)網(wǎng)金融財務(wù)風(fēng)險防控體系，提升防控能力。要構(gòu)建風(fēng)險識別機制，能夠有效辨別與識別互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險，避免造成損失。同時，還要構(gòu)建財務(wù)風(fēng)險預(yù)警機制，能夠全面地監(jiān)測風(fēng)險。如果財務(wù)風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生，則需要采取科學(xué)的處理措施，來轉(zhuǎn)移與分散風(fēng)險，最大限度地降低風(fēng)險損失。商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身情況，將國外先進流動性管理模式引入進來，積極搜集流動性管理數(shù)據(jù)，將國外互聯(lián)網(wǎng)金融信息管理、數(shù)據(jù)庫分析等一系列先進管理方法結(jié)合自身的實際情況進行推廣。要專業(yè)化處理通過互聯(lián)網(wǎng)獲取到的大量數(shù)據(jù)，提高大數(shù)據(jù)管理應(yīng)用水平，以便能更加準(zhǔn)確地開展風(fēng)險計量。對市場需求深入挖掘，促使銀行管理系統(tǒng)得到顯著優(yōu)化，同時加強財務(wù)風(fēng)險評估體系建設(shè)，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險進行動態(tài)評估和監(jiān)管。第二，建立專職的財務(wù)風(fēng)險管理部門。為了有效避免流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險等財務(wù)風(fēng)險，需要由專職管理部門評估和管理財務(wù)風(fēng)險。銀行結(jié)合自身的具體情況，制訂出風(fēng)險管理戰(zhàn)略及中長期發(fā)展計劃，并由專業(yè)的人員實施具體計劃。通過對可能出現(xiàn)的各種財務(wù)風(fēng)險仔細衡量，科學(xué)地考核與監(jiān)督、匯總等，將流動性監(jiān)督者和利率風(fēng)險管理責(zé)任嚴(yán)格落實下去。

2.2提高銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的盈利性管理水平

在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開展中，需要充分考慮該業(yè)務(wù)的盈利性。我國正在積極推行利率市場化政策，為了應(yīng)對本種局面，除了需要銀行積極創(chuàng)新，將一系列新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品推出去外，還需要建立差異化的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品定價體系，有效地提高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的盈利性，拓展發(fā)展空間，推動銀行盈利目標(biāo)順利實現(xiàn)。同時，大力建設(shè)利率風(fēng)險管理體系，提升利率風(fēng)險識別、控制與防范能力，穩(wěn)定銀行的利差水平；實施戰(zhàn)略成本管理，大力支持網(wǎng)上銀行、手機銀行等，建設(shè)信息技術(shù)平臺，壓縮行政管理類費用，促使經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型，提升財務(wù)產(chǎn)出效率。

2.3完善財務(wù)風(fēng)險管理體系

第一，在內(nèi)部制度建設(shè)中，需要完善各種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險規(guī)章制度體系，結(jié)合外部法制要求，制定一系列的應(yīng)對措施，并建立相應(yīng)的機制，以便有效應(yīng)對可能出現(xiàn)的新風(fēng)險。在管理制度體系完善過程中，將信息完全、業(yè)務(wù)安全、操作規(guī)范等作為重點，有針對性地構(gòu)建內(nèi)部規(guī)章制度體系，規(guī)范銀行客戶與銀行工作人員的各項操作行為，降低操作風(fēng)險，促進互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。第二，有效規(guī)避與防范互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品財務(wù)風(fēng)險。在創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時，需要將戰(zhàn)略成本和財務(wù)風(fēng)險可控的原則貫徹下去，有效分析與識別互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可能帶來的各項財務(wù)風(fēng)險，制定相應(yīng)的措施控制財務(wù)風(fēng)險。對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品流程設(shè)計事前控制，有機結(jié)合事中管理與事后監(jiān)督，充分發(fā)揮風(fēng)險控制的作用。此外，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品關(guān)系十分密切，因此，在財務(wù)風(fēng)險管理中，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)安全是一個不可忽視的環(huán)節(jié)。要對數(shù)據(jù)加密技術(shù)不斷優(yōu)化和提升，使傳輸過程中交易數(shù)據(jù)的安全性得到保證，避免不法分子竊取網(wǎng)上銀行及手機銀行的數(shù)據(jù)信息。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計以及客戶信息處理過程中，商業(yè)銀行必須注重安全性，通過多層次的保護機制，實施有效的安全防護，規(guī)避可能出現(xiàn)的財務(wù)風(fēng)險。

2.4建立銀行財務(wù)管理人員隊伍

商業(yè)銀行要明確財務(wù)管理人員的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，制定相應(yīng)的政策與措施，大力培養(yǎng)和引進人才，構(gòu)建完善的財務(wù)管理人才培訓(xùn)機制，培養(yǎng)財務(wù)管理人員的專業(yè)支持能力，使其能在綜合核算、業(yè)務(wù)判斷、數(shù)據(jù)分析，甚至商業(yè)模式方面提出建議；要使其能積極參與和推動銀行業(yè)務(wù)的研究，通過建立模型、方法和參數(shù)，提升對業(yè)務(wù)決策的支持能力。同時，還要構(gòu)建人才激勵約束制度，激發(fā)員工積極性與主動性，促進財務(wù)管理人員學(xué)習(xí)新知識、新業(yè)務(wù)的自主性。最后，還需要結(jié)合商業(yè)銀行自身的特點與發(fā)展歷程，構(gòu)建相應(yīng)的企業(yè)文化，有效凝聚員工，吸引人才，從而促進商業(yè)銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展。

3結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融給我國商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)，也逐漸顯現(xiàn)出一系列新的財務(wù)風(fēng)險。針對這種情況，商業(yè)銀行要想獲得生存與健康發(fā)展，就要做好財務(wù)風(fēng)險管理工作，構(gòu)建完善的制度體系，大力提升銀行財務(wù)管理人員的整體素質(zhì)，規(guī)范各項操作與行為，有效監(jiān)測、防范各種風(fēng)險，提高風(fēng)險管理水平，降低風(fēng)險發(fā)生率，促進銀行穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。

作者：趙晨瑋 單位：中國建設(shè)銀行股份有限公司總行財務(wù)會計部

主要參考文獻

第5篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；班級文化；戰(zhàn)略規(guī)劃；績效管理

中圖分類號：G622 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1002-7661（2015）24-033-01

隨著社會經(jīng)濟形態(tài)的不斷演變，互聯(lián)網(wǎng)已成為人們必不可少的交流平臺，隨著大數(shù)據(jù)的涌入，人們的思想觀念也悄悄地發(fā)生了改變。作為互聯(lián)網(wǎng)時代的教師，怎么可以還執(zhí)著于如何將粉筆字寫好，如何完善教學(xué)內(nèi)容，如何加強班級管理？外面的世界這么精彩，如果我們的教學(xué)和管理再不成長就太老了。

由于職業(yè)類學(xué)校的學(xué)生畢業(yè)以后大部分都是直接進入企業(yè)，所以向企業(yè)學(xué)習(xí)管理模式是必經(jīng)之路。在互聯(lián)網(wǎng)時代的沖擊下，企業(yè)管理發(fā)生了翻天覆地的變化，因此現(xiàn)代職業(yè)類學(xué)校的班級管理也都向企業(yè)管理的變革進行靠攏。一個班級的核心是班級文化，班級管理的好壞跟班級文化的建設(shè)是息息相關(guān)的。接下來談?wù)劚救藢β殬I(yè)學(xué)校班級文化建設(shè)的一點愚見。

一、什么是班級文化？

班級文化是“班級群體文化”的簡稱。作為社會群體的班級所有或部分成員共有的信念、價值觀、態(tài)度的復(fù)合體。班級成員的言行傾向、班級人際環(huán)境、班級風(fēng)氣等為其主體標(biāo)識，班級的墻報、黑板報、活動角及教室內(nèi)外環(huán)境布置等則為其物化反映。本人認為簡單一點講就是一個班級認同的核心精神觀念及其外在表現(xiàn)。

職業(yè)類學(xué)校相對于普通高中來講，少了升學(xué)壓力，所以有更多的課余時間來建設(shè)班級文化，因此職業(yè)類學(xué)校的班級文化內(nèi)容更為豐富，形式更為多樣。

二、什么是職業(yè)學(xué)校的班級文化？

職業(yè)類學(xué)校的班級文化跟企業(yè)文化是相接近的。企業(yè)文化是企業(yè)的靈魂，它從根本上決定了企業(yè)的發(fā)展方向和未來走勢。同樣，班級文化也是一個班級的核心精神，職業(yè)類學(xué)校的班級文化跟班級的專業(yè)和就業(yè)方向相關(guān)聯(lián)，它體現(xiàn)了現(xiàn)代職業(yè)的發(fā)展方向和未來走勢。

因此，班級文化的形成就成為了班級管理的主心骨。

三、互聯(lián)網(wǎng)時代下的職業(yè)學(xué)校班級文化該如何建設(shè)呢？

互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，企業(yè)文化受到了沖擊，班級文化也隨之改革。

首先，需要全體有共同的奮斗目標(biāo)和理念，這里的全體不僅僅指學(xué)生，還包括老師和家長。因為班級文化的建設(shè)不是光靠班主任包辦就行的，需要大家分工協(xié)作，就像一個公司什么事都要CEO來敲定的話，這個公司肯定發(fā)展不起來。

接著，根據(jù)目標(biāo)對班級管理進行戰(zhàn)略規(guī)劃，就是對一個班級的管理發(fā)展等進行組織框架的設(shè)計、班級制度的制定和績效管理的考核，為了共同目標(biāo)的達成確保計劃的可執(zhí)行性。

1、組織構(gòu)架。戰(zhàn)略規(guī)劃的初期，最重要的就是針對班級的專業(yè)設(shè)計組織構(gòu)架，也就是班干部的框架。以前一個班級有很多班委，學(xué)習(xí)、體育、文娛、宣傳等，其實多年實踐下來，有些班委基本沒事做。因此根據(jù)實踐，本人認為適合職業(yè)學(xué)校班級的組織架構(gòu)分成四個部門：一是理事部，由常務(wù)班長和值周班長組成，負責(zé)學(xué)習(xí)督促、班級紀(jì)律等事務(wù)。二是人事部，由團三委和體育委員組成，負責(zé)所有班級活動的策劃與執(zhí)行，例如團組織生活，班會，運動會，藝術(shù)節(jié)技能節(jié)等。三是后勤部，由勞動委員和生活委員組成，負責(zé)衛(wèi)生、住宿和班費等工作。四是常務(wù)部，由全體家長和老師組成，負責(zé)學(xué)生在校期間所有活動的反饋和監(jiān)督，同時也起到了改善學(xué)生教學(xué)管理質(zhì)量的作用。

2、制度建設(shè)。當(dāng)有了合適的組織架構(gòu)后，班級制度的制定就變得至關(guān)重要了。根據(jù)組織設(shè)計每個部門都有自己的權(quán)力，是相互獨立的。部門之間又相互聯(lián)系，例如：班會由值周班長主持，所以必須和人事部一起策劃活動方案，而各種活動的支出必須由生活部統(tǒng)計做賬等。因此，合理的班級制度的建立，對于班級文化的形成也是必不可少的。

3、績效管理。制度建立的終極目的就是實施，執(zhí)行力度是否合格將會影響到班級的發(fā)展和文化的建設(shè)，因此需要對班級的每個成員和團隊進行績效考核。這里的團隊包括了家長和老師，因為對于班級的長遠發(fā)展來講，除了學(xué)生的職責(zé)之外，老師和家長的責(zé)任也很重要。所以為了激勵常務(wù)部門的主觀能動性，不僅要給個人激勵還要給團隊激勵，而獎勵的形式可以由學(xué)生自己來制定，這樣不僅提高了學(xué)生對于績效管理的參與度，還為班級戰(zhàn)略規(guī)劃的實現(xiàn)打下了結(jié)實的基礎(chǔ)。

隨著整個規(guī)劃的制定、實施、考核、獎懲，經(jīng)過每個部門的協(xié)調(diào)整改，當(dāng)學(xué)生在日常校園生活中能自覺遵守班級的規(guī)章制度時，班級文化就自然而然形成了，這個時候?qū)W生已經(jīng)自覺的把自己看做班級中的一員，把班級核心精神當(dāng)作自己的使命。

參考文獻：

第6篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

誠然，《指導(dǎo)意見》的推出，是我國金融行業(yè)前進了一大步。首先，對所謂的“互聯(lián)網(wǎng)金融”有了一個權(quán)威的定義：“互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)（以下統(tǒng)稱“從業(yè)機構(gòu)”）利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?！彪m然仍不盡稱意，但結(jié)束了不同“專家”對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下金融服務(wù)的不同視角、不同利益出發(fā)的“”。其次，正視了互聯(lián)網(wǎng)對金融行業(yè)乃至金融“生態(tài)”的影響，明確“互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點?！痹俅?，“個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資?！睂2P給予了正確的定位和明確的業(yè)務(wù)界定?？傊?，對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)對金融行業(yè)發(fā)展的影響及對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的“沖擊”終于表達明確的態(tài)度，正視互聯(lián)網(wǎng)對支付、借貸、融資及金融產(chǎn)品銷售等的影響，納入到監(jiān)管體系里來，以便推動金融市場的健康發(fā)展。

但是，觀察了近幾年來所謂“互聯(lián)網(wǎng)金融”的事件及專家的學(xué)術(shù)觀點，特別是國家提出“互聯(lián)網(wǎng)+”大戰(zhàn)略的背景下，頗感此《指導(dǎo)意見》有“隨聲附和”的意味。所以，有幾個問題，不得不拋出來，以引“美玉”。

第一點，互聯(lián)網(wǎng)對整個金融體系的影響的根本因素是哪些，又將形成什么樣的“互聯(lián)網(wǎng)金融”體系。

考察對金融體系的影響，要考慮金融體系的基本要素在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下會產(chǎn)生什么樣的變化，包括貨幣流通、金融機構(gòu)、金融市場、金融工具以及金融制度和監(jiān)管幾個方面的改變。由于經(jīng)濟環(huán)境和金融體系是一個復(fù)雜開放的系統(tǒng)，當(dāng)前的“互聯(lián)網(wǎng)金融”體系還存在一些缺陷，其結(jié)構(gòu)并不健壯。如其依賴的“電子貨幣”不具有價值尺度和有效的儲藏手段的功能；并沒有完全摒棄“金融中介”，只是換了一種身份，重新進行利益分配而已；“游戲規(guī)則”還沒有形成體系，缺少必要的監(jiān)管體系、規(guī)章制度和征信系統(tǒng)；最重要的是賬戶管理模式和賬戶結(jié)構(gòu)，這也是商業(yè)銀行相比其他金融機構(gòu)最核心的優(yōu)勢，若在當(dāng)前的監(jiān)管體系下，要想改變賬戶管理模式，幾乎沒有可能，賬戶管理不是技術(shù)問題，是利益和權(quán)力分配問題。所以，“互聯(lián)網(wǎng)金融”體系還不具備“自組織”和“自適應(yīng)”的能力，其演進和發(fā)展還需要一個過程。另外，互聯(lián)網(wǎng)影響到我們的方方面面，從生活到經(jīng)濟，但為什么是“互聯(lián)網(wǎng)”，它是以一種什么形式、什么方式、從哪幾個關(guān)鍵點影響到金融的變化以及經(jīng)濟的調(diào)整乃至生活的改變？

第二點，金融因“互聯(lián)網(wǎng)”而改變，金融的監(jiān)管是否“適應(yīng)性”改變。

首先是認識，參與“互聯(lián)網(wǎng)金融”的監(jiān)管者的認識有沒有轉(zhuǎn)變。從《指導(dǎo)意見》的分業(yè)務(wù)分部分監(jiān)管的分配上看，監(jiān)管者們還停留在傳統(tǒng)的監(jiān)管思維模式中，部門割據(jù)的形態(tài)仍然沒有打破；而從監(jiān)管的業(yè)務(wù)分類上看，簡單羅列“互聯(lián)網(wǎng)支付”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“股權(quán)眾籌融資”、“互聯(lián)網(wǎng)基金銷售”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”和“互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融”幾項業(yè)務(wù)上，也可看出簡單、不嚴(yán)謹。其次是監(jiān)管手段的創(chuàng)新，用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來提高監(jiān)管的效率是值得盡快研究的課題，但更重要的是打破傳統(tǒng)模式。再次，“互聯(lián)網(wǎng)金融”是基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，這使得“互聯(lián)網(wǎng)金融”拓寬了傳統(tǒng)金融風(fēng)險的內(nèi)涵和表現(xiàn)形式：“互聯(lián)網(wǎng)金融”的技術(shù)支持系統(tǒng)的安全隱患成為“互聯(lián)網(wǎng)金融”的基礎(chǔ)性風(fēng)險，“互聯(lián)網(wǎng)金融”具有比較特殊的技術(shù)選擇風(fēng)險形式，由于網(wǎng)絡(luò)信息傳遞的快捷和不受時空限制，“互聯(lián)網(wǎng)金融”會使傳統(tǒng)金融風(fēng)險在發(fā)生程度和作用范圍上產(chǎn)生蝴蝶效應(yīng)。“互聯(lián)網(wǎng)金融”的金融業(yè)務(wù)多元化和金融創(chuàng)新使經(jīng)營風(fēng)險比傳統(tǒng)金融更大，而網(wǎng)絡(luò)的開放性、虛擬性使傳統(tǒng)的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)、現(xiàn)場監(jiān)管等手段難以對“互聯(lián)網(wǎng)金融”實施有效監(jiān)管。

第三點，“互聯(lián)網(wǎng)金融”帶來的創(chuàng)新實際上是法律的創(chuàng)新，本質(zhì)上是改變現(xiàn)有規(guī)則。

在《指導(dǎo)意見》多次提到依法合規(guī)的問題，如“支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌融資平臺、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺，建立服務(wù)實體經(jīng)濟的多層次金融服務(wù)體系”“鼓勵電子商務(wù)企業(yè)在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下自建和完善線上金融服務(wù)體系”“按照法律法規(guī)規(guī)定，對符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)實施高效管理”等等。但當(dāng)前的現(xiàn)實問題一是沒有法規(guī)，二是法規(guī)間的沖突，三是法規(guī)修訂的嚴(yán)重滯后。所以要“積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域立法研究，適時出臺相關(guān)管理規(guī)章，營造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好制度環(huán)境?！?/p>

第四點，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)真正得到實惠了嗎。

互聯(lián)網(wǎng)改變了金融客戶的行為習(xí)慣。由于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟具有邊際成本趨向于零的特點，因此可通過搭建平臺形成自身的生態(tài)系統(tǒng)來吸引大量的用戶和商家，為客戶提供更好的服務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐下，將龐大用戶群的信息流、資金流、物流、商流整合起來，形成了基于客戶交易行為的“大數(shù)據(jù)”。從而“傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)”開展金融業(yè)務(wù)，但“互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點”。對“傳統(tǒng)金融機構(gòu)”而言，除了還未推出的遙遠的“稅收優(yōu)惠”以外，看不到更多的積極因素，依然承受趨緊的監(jiān)管政策，依然在進行著“大數(shù)據(jù)”、“云計算”、“平臺戰(zhàn)略”等技術(shù)創(chuàng)新，沒有太大的改變。對被苦盼多年“被招安”的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言，其從事金融服務(wù)的地位被認可是值得肯定和可喜的，但隨之而來的運營及監(jiān)管成本將迅速上升，常規(guī)運營模式下的草根公司將難以生存。《指導(dǎo)意見》第十四條指出，“除另有規(guī)定外，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機構(gòu)自身資金分賬管理”；第十七條“中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室分別負責(zé)對相關(guān)從業(yè)機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)與信息安全保障進行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細則和技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)?！备鞑块T出臺的管理細則勢必會對平臺運營資質(zhì)提出種種要求，這將大大提高互聯(lián)網(wǎng)金融公司的運營成本?！吨笇?dǎo)意見》第八條規(guī)定“個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資”，這也會使小型公司對公從的吸引力及可信度下降，缺乏背景與規(guī)模的中小型公司生存空間受到極大壓縮。

第五點，“互聯(lián)網(wǎng)金融”，老百姓得到了點啥。

一個方面，“互聯(lián)網(wǎng)金融對促進小微企業(yè)發(fā)展和擴大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機構(gòu)難以替代的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門”，“有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率”，促使越來越多的民眾和普通家庭能夠介入到金融活動和資本市場。但另外一個方面，門檻低了，面臨的金融風(fēng)險也增多，由于數(shù)據(jù)采集的實時性和豐富性，降低了信息不對稱，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險將降低，但新平臺帶來新的風(fēng)險加大，風(fēng)險的傳遞性加快，而此類風(fēng)險并沒有成熟的防范和化解的經(jīng)驗，將給老百姓帶來新的損失。

最后一點，風(fēng)險。

第7篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著第三方支付平臺穩(wěn)健發(fā)展，P2P模式在中國的起起伏伏，互聯(lián)網(wǎng)金融使傳統(tǒng)金融邊界日漸模糊。金融網(wǎng)銷、互聯(lián)網(wǎng)小貸、虛擬幣值、理財APP都在不同程度地影響著金融行業(yè)。其總體發(fā)展情況如下：

第一，第三方支付日漸成熟，移動支付發(fā)展迅速。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，支付路徑從“線下”到“線上”，從“線上”到“移動”發(fā)展。

第二，網(wǎng)絡(luò)融資發(fā)展迅速，風(fēng)險不斷暴露。目前，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)融資模式主要包括：P2P平臺、第三方支付、眾籌模式等。由于受到征信信息匱乏、監(jiān)管法規(guī)等缺失，網(wǎng)絡(luò)融資特別是P2P融資蘊含著較大的風(fēng)險。

第三，平臺式電商成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主力軍。由于傳統(tǒng)零售巨頭與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合程度低，從而使得淘寶、天貓、京東商城等平臺式電商搶得先機，成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主力軍。

二、阻礙我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展主要問題分析

（一）外部問題分析

1、法律不健全

目前，我國的法律沒有針對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)專門立法，銀行法、證券法和保險法等法律規(guī)章制度都是基于傳統(tǒng)金融而制定，容易導(dǎo)致金融風(fēng)險的出現(xiàn)，主要包括以下兩個方面：第一，五大模式發(fā)展不一，存在法律空白；第二，部分法律僵硬滯后，不適應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求。

2、監(jiān)管不完善

目前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展仍然處于初級階段，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的金融發(fā)展模式，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系尚不完善。中國人民銀行和金融監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管依據(jù)仍然缺乏。也帶來了一系列監(jiān)管的問題，比如信貸詐騙、非法集資和平臺擠兌等風(fēng)險事件。

（二）內(nèi)部問題分析

1、內(nèi)部體制不完善

在業(yè)務(wù)管理制度方面，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融提供方很多是由非傳統(tǒng)金融行業(yè)進入，在主觀上對金融風(fēng)險缺乏應(yīng)有的重視，在市場環(huán)境出現(xiàn)急劇變化時，預(yù)防性操作力度不夠產(chǎn)生的流動性風(fēng)險、資金安全風(fēng)險等。在人才培養(yǎng)制度方面，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)缺乏嚴(yán)格的人才制度要求，缺乏那些對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、金融知識和營銷能力都很擅長的復(fù)合型人才。

2、特殊風(fēng)險問題

互聯(lián)網(wǎng)金融不但面臨傳統(tǒng)金融活動的風(fēng)險，還面臨由互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)引起的技術(shù)風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息安全風(fēng)險等。技術(shù)風(fēng)險可能來自于信息傳輸過程，也可能來自于技術(shù)落后；操作風(fēng)險是指由于不當(dāng)或失敗的內(nèi)部流程、人員缺陷、系統(tǒng)缺陷或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的可能性；信息安全風(fēng)險加之是由于很多交易平臺沒有在“傳、存、使用、銷毀”等環(huán)節(jié)上建立保護個人隱私的完整機制導(dǎo)致。

三、促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對策

（一）解決外部問題的具體對策

1、健全法律體制

加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法工作，制定合理的法律法規(guī)，彌補法律空白，嚴(yán)格規(guī)定資金的進入與退出。制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范，推動建立相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會，制定行業(yè)規(guī)則，規(guī)范和引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的健康發(fā)展。

2、完善監(jiān)管機制

可以成立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管委員會，形成監(jiān)管合力；建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管信息交流平臺，提高監(jiān)管透明度和監(jiān)管效率；構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)體系，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風(fēng)險監(jiān)測分析和風(fēng)險預(yù)警；成立專門的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險處理機構(gòu)，防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的蔓延；加強行業(yè)自律，制定自律規(guī)范，加強信息披露。

（二）解決內(nèi)部問題的具體對策

1、完善內(nèi)部體制

一方面，完善自身風(fēng)險管理體系，制定完善的安全管理辦法及信息披露機制，建立專業(yè)化的風(fēng)險控制部門。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融管理者要樹立起科學(xué)的人才觀，大力培養(yǎng)集金融業(yè)務(wù)知識、網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)、市場營銷技能、網(wǎng)絡(luò)工具運用技能等多種知識技能于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷復(fù)合型人才。

2、加強金融風(fēng)險控制

首先，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系。一方面對互聯(lián)網(wǎng)金融的運作環(huán)境進行改進，加強對數(shù)據(jù)的管理。另一方面積極開發(fā)有自主知識產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，降低互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)風(fēng)險。其次，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，建立具有權(quán)威性的技術(shù)隊伍。再次，加快社會信用體系建設(shè)，建立信用評價體系。最后，加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律管理，促進互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)健康發(fā)展。

第8篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

關(guān)鍵詞：A2P模式；融資租賃；投資風(fēng)險；風(fēng)險控制

中圖分類號：F832.3 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1008-4428（2016）05-85 -02

互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融業(yè)與現(xiàn)代信息科技相結(jié)合的產(chǎn)物，自出現(xiàn)之后便得到了廣泛的關(guān)注和相應(yīng)的政策扶持。其促進了金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，也有利于我國經(jīng)濟的可持續(xù)性發(fā)展。A2P模式作為互聯(lián)網(wǎng)金融新常態(tài)下的一種創(chuàng)新，通過融資租賃債權(quán)或收益權(quán)轉(zhuǎn)讓實現(xiàn)了資產(chǎn)與資金供給方的對接，優(yōu)化了社會資源分配，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向得以進一步細化。A2P模式將融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)相融合，順應(yīng)了“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展要求，有利于推動建設(shè)我國國民經(jīng)濟發(fā)展的新形態(tài)。但是作為一種新生的事物，還存在著諸多的問題，制約了其進一步的成長。因此有必要對A2P模式的風(fēng)險控制問題做出系統(tǒng)化的研究，這對于推動互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。

一、A2P模式的介紹

A2P模式是指融資租賃公司將其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給投資者，公司提前收回資金，是一種實體資產(chǎn)證券化或資產(chǎn)金融化。它通過互聯(lián)網(wǎng)平臺來發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中的一種衍生形態(tài)。其中A2P模式的核心環(huán)節(jié)是融資租賃業(yè)務(wù)，融資租賃是指融資租賃公司依據(jù)承租人的租賃物需求，自行出資購買租賃物，轉(zhuǎn)而將租賃物出租給承租人，融資租賃公司對租賃物具有所有權(quán)和租金收益權(quán)，承租人只具有合同期限內(nèi)租賃物的使用權(quán)。根據(jù)《2015年中國融資租賃業(yè)發(fā)展報告》顯示，截至2015年底，我國融資租賃合同額達到4.44萬億元人民幣，同比增長38.8%；融資租賃企業(yè)達4508家，同比增長104.7%。由此可見，將互聯(lián)網(wǎng)金融與融資租賃相融合的A2P模式發(fā)展前景廣闊。目前，國內(nèi)A2P模式具體存在兩種形態(tài)：

一是，A2P債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。該模式是指融資租賃公司通過網(wǎng)貸平臺將自身擁有的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者，投資者從承租人處定期獲得租金，而融資租賃公司則提前收回資金，提高了自身的資金經(jīng)營周轉(zhuǎn)速度。在此模式中還包括網(wǎng)貸平臺和第三方資金管理機構(gòu)。網(wǎng)貸平臺作為中介的角色，一方面要債權(quán)轉(zhuǎn)讓信息，另一方面要對承租人和融資租賃公司盡職調(diào)查；資金管理機構(gòu)則負責(zé)資金的運轉(zhuǎn)和托管環(huán)節(jié)，保障資金的安全性。該模式中，投資者取代了融資租賃公司的債權(quán)人地位，直接承擔(dān)承租人違約的風(fēng)險。

二是，A2P收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。該模式是指融資租賃公司通過網(wǎng)貸平臺將租賃物的收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者，在該種模式中投資者依舊定期獲取收益金，融資租賃公司也提前收回了資金，第三方資金管理機構(gòu)負責(zé)資金的運轉(zhuǎn)和托管環(huán)節(jié)。但是融資租賃公司的債權(quán)人地位沒有改變，如果承租人發(fā)生違約情況時，融資租賃公司必須將承擔(dān)向投資者還本付息的責(zé)任，為此網(wǎng)貸平臺將重點對融資租賃公司盡職調(diào)查。該種模式中投資者承擔(dān)的風(fēng)險較小，收益保障程度更高。

二、A2P模式的投資風(fēng)險分析

（一）法律風(fēng)險

A2P模式存在的法律風(fēng)險主要是網(wǎng)貸平臺的非法集資和非法吸收存款，表現(xiàn)為網(wǎng)貸平臺構(gòu)建虛假項目，進行虛假宣傳，非法吸收投資者的資金以用于其他目的，此類行為是嚴(yán)重的違法行為，也將危及投資者資金安全和行業(yè)前景。此外，在A2P債券轉(zhuǎn)讓模式中，債權(quán)是一種法律權(quán)利，我國合同法規(guī)定債權(quán)可以進行合法的轉(zhuǎn)讓。但是，將一份債權(quán)拆分轉(zhuǎn)讓給數(shù)量眾多且不特定的投資者在法律上尚無具體的規(guī)定和限制，此方面存在著風(fēng)險性。最后，在A2P收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中，收益權(quán)既非物權(quán)，也非債權(quán)，作為一種新生的轉(zhuǎn)讓模式，其在法律上沒有明確的界定，存在著一定的法律風(fēng)險。

（二）資金風(fēng)險

資金風(fēng)險分為資金無托管風(fēng)險和托管風(fēng)險。因為資金托管成本高，大多數(shù)交易平臺無資金托管，資金無托管導(dǎo)致投資者的資金直接進入了網(wǎng)貸平臺的賬戶上，資金缺乏第三方托管機構(gòu)來進行管理，平臺一旦跑路投資者的資金將遭受重大損失，無托管平臺交易風(fēng)險很高。在有托管交易中，一般由第三方支付公司進行托管和資金交易活動，而我國第三方支付公司托管業(yè)務(wù)能力較低，管理比較混亂，難以確保資金安全；在托管中網(wǎng)貸平臺也可以通過虛假項目等手段將資金從設(shè)立在第三方支付公司的賬戶上轉(zhuǎn)出。因此，有托管交易的資金安全也不能得到十足的保障。

（三）平臺合規(guī)性風(fēng)險

網(wǎng)貸平臺的定位應(yīng)該是一個純粹的信息中介，不應(yīng)參與具體的資金交易。但是，目前網(wǎng)貸平臺大多已經(jīng)突破了中介的性質(zhì)，普遍充當(dāng)起資金管理機構(gòu)的角色，本身盡職調(diào)查職能被忽視，信息披露不計算，不利于維護投資者的權(quán)益和金融市場秩序。由于平臺經(jīng)手資金容易形成資金池、自融、關(guān)聯(lián)擔(dān)保和虛假項目等一系列違規(guī)問題，嚴(yán)重者甚至涉嫌非法集資詐騙、非法吸收公眾存款等。根據(jù)網(wǎng)貸之家的《2015年中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年報》顯示，截至2015年底，網(wǎng)貸問題平臺896家，問題平臺占平臺總數(shù)的34.5%，比去年同期暴增了326%。網(wǎng)貸平臺的合規(guī)性風(fēng)險阻礙了A2P模式的發(fā)展步伐，對整個行業(yè)的發(fā)展前景也產(chǎn)生了嚴(yán)重的負面影響。

（四）承租人違約風(fēng)險

A2P模式的承租人違約風(fēng)險是在承租人無力償付租賃物租金的情況下所發(fā)生的。在A2P債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中，投資人直接承擔(dān)了違約風(fēng)險。雖然租賃物的所有權(quán)歸屬于投資者，但是租賃物由于折舊、資產(chǎn)減值等原因?qū)е缕涑鍪蹆r值不足以抵付投資者的投資金額，從而造成投資損失。在A2P收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中，承租人違約后融資租賃公司將承擔(dān)兌付投資者資金的義務(wù)，如果租賃物涉及金額較大，融資租賃公司資金不足以及時兌付投資者，投資人仍將面臨一定的風(fēng)險，但是風(fēng)險性較債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式低。

三、A2P模式風(fēng)險控制的對策

（一）加強平臺合規(guī)性建設(shè)

加強平臺合規(guī)性建設(shè)首先需要平臺明確自身中介的性質(zhì)，通過對承租人和融資租賃公司的盡職調(diào)查來確保項目的安全性，然后才將融資租賃轉(zhuǎn)讓信息在平臺上，及時披露相關(guān)信息，加強對資金運行的監(jiān)管，努力做好自己的本職業(yè)務(wù)。其次，2015年底國務(wù)院頒布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（征求意見稿）明確要求網(wǎng)貸平臺不得經(jīng)手資金、不可以對外提供擔(dān)保、不得設(shè)立資金池和自融等，堅決杜絕非法集資和非法吸收公眾存款等違法犯罪行為的發(fā)生，以此來確保自身的獨立性和安全性。最后，平臺還需要對投資者風(fēng)險承受能力進行評估，對投資項目和投資對象進行分級管理，保證承租人、融資租賃公司和投資人三方的信息暢通，保障投資者的一切合法權(quán)益。

（二）實現(xiàn)資金第三方托管

資金的第三方托管可以交給第三方支付企業(yè)，目前較為成熟的第三方托管公司包括匯付天下和雙乾支付，兩者都實現(xiàn)了賬戶分離、獨立存放，將投資平臺和資金剝離開來，保障了投資人資金的安全性。國內(nèi)采取第三方托管的網(wǎng)貸平臺大多數(shù)都運用此種方式，但是該種方式由于專業(yè)性不強、風(fēng)險意識差和違規(guī)經(jīng)營等原因?qū)е嘛L(fēng)險依舊較高。更為安全的第三方托管方式是銀行存管模式，《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（征求意見稿）中都要求互聯(lián)網(wǎng)金融平臺選擇合適的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，銀行業(yè)金融機構(gòu)的專業(yè)業(yè)務(wù)能力強，管理制度完善，投資者資金的安全保障程度較高，但資金存管成本也較高。為此A2P模式中運行的資金應(yīng)該直接轉(zhuǎn)為銀行存管或過渡到銀行存管模式，金融機構(gòu)也要為資金存管提供更多的便利。

（三）建立全面的監(jiān)管體系

一是，創(chuàng)新監(jiān)管思路要把握好監(jiān)管與創(chuàng)新的關(guān)系。對A2P模式的監(jiān)管需要保持足夠的彈性，在風(fēng)險可控的原則下，為其健康發(fā)展培育一個良好的環(huán)境。形成松緊結(jié)合的管理方式，盡量將風(fēng)險消除在基本環(huán)節(jié)，實現(xiàn)風(fēng)險的可控性，達到監(jiān)管創(chuàng)新的要求。

二是，加強立法監(jiān)管。國家有必要對其開展相應(yīng)的立法研究工作，適時推出互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律。法律制定應(yīng)該以保障投資者的合法權(quán)益、促進互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康有序發(fā)展和降低行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險為目標(biāo)。以法律來明確互聯(lián)網(wǎng)金融的性質(zhì)、準(zhǔn)入規(guī)則、經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險防范等一系列內(nèi)容，確保行業(yè)發(fā)展的規(guī)范性和合法性。

三是，強化行政管理。國務(wù)院應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的行政法規(guī)來明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體、監(jiān)管對象、監(jiān)管范圍，根據(jù)業(yè)務(wù)屬性明確互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對應(yīng)的監(jiān)管部門。有關(guān)行政部門要制定詳細的規(guī)章制度，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的監(jiān)管力度，防范風(fēng)險的集中發(fā)生。

四是，建立行業(yè)自律?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要加強行業(yè)自律，建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會，不定期的進行行業(yè)內(nèi)部合作交流，共同管控行業(yè)風(fēng)險，促進行業(yè)的快速發(fā)展。建立行業(yè)自律規(guī)章，要求行業(yè)內(nèi)公司充分的披露相關(guān)信息，加強貸前調(diào)研和貸后管理和監(jiān)控，及時承租和擔(dān)保公司的消息，保障投資者的知情權(quán)，從而進一步降低投資風(fēng)險。

（四）健全融資擔(dān)保的架構(gòu)

A2P模式最大的特點就是本身具有物權(quán)抵押的性質(zhì)，但是物權(quán)由于折舊、價格變動等因素可能導(dǎo)致其抵押額不足以覆蓋融資額度，所有有必要引入擔(dān)保和保理機構(gòu)。該模式中應(yīng)當(dāng)引入大型的擔(dān)保公司，為投資項目提供擔(dān)保，保證一定的擔(dān)保額度和擔(dān)保能力，構(gòu)建風(fēng)險擔(dān)保防護體系以期吸引更多的投資者。同時也需要建立切實有效的保理機制，吸引有能力的保理公司來參與債權(quán)或收益權(quán)的受讓，保證投資者的投資安全。由此構(gòu)建了物權(quán)+擔(dān)保+保理的三層融資擔(dān)保架構(gòu)，為A2P模式的進一步發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

參考文獻：

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[3]陶震. 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管問題的探討[J].中國政法大學(xué)學(xué)報，2014，（06）.

[4]王宇，姜煥. 淺析我國互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管對策[J].財會研究，2015，（01）.

作者簡介：

邢偉健，男，安徽廬江人，安徽財經(jīng)大學(xué)學(xué)生，研究方向：互聯(lián)網(wǎng)金融；

第9篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 概述 發(fā)展 風(fēng)險 防范措施

一、互聯(lián)網(wǎng)金融：概念和分類

當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個引領(lǐng)時代的概念，已被越來越多的人熟知。但由于其仍處在不斷地發(fā)展和創(chuàng)新中，對其內(nèi)涵的界定，當(dāng)前尚未達成共識。一般來說，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的有機結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)和云計算在開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系，本質(zhì)是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺的金融創(chuàng)新。按照互聯(lián)網(wǎng)金融的功能，可將其劃分為三種類型：第一類是支付結(jié)算類，包括依托購物網(wǎng)站發(fā)展起來的以生活購物、移動支付為主要功能的支付結(jié)算平臺，以及獨立的第三方支付結(jié)算平臺，如支付寶等；第二類是融資類，包括P2P等中介平臺以及阿里小貸等電商介入型融資平臺；第三類是投資理財保險類，主要是指為投資者提供購買基金、保險、信托等理財產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)平臺[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融：崛起與發(fā)展

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起

如此具有時代意義的互聯(lián)網(wǎng)金融是如何產(chǎn)生的呢？首先，計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和移動通信技術(shù)的迅猛發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生提供了技術(shù)基礎(chǔ)。其次，計算機技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展使實體經(jīng)濟的生產(chǎn)經(jīng)營模式發(fā)生了巨大變化，實體經(jīng)濟生產(chǎn)經(jīng)營模式的變化則衍生出許多新的金融需求，比如越來越多的年輕人喜歡網(wǎng)上購物，網(wǎng)絡(luò)交易逐年激增[2]。加之傳統(tǒng)金融體系中存在著許多低效率因素，服務(wù)范圍不全面，不能有效的滿足中小企業(yè)的金融需求，傳統(tǒng)金融市場存在著空白區(qū)域。在這些因素的推動下，依托于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟和電子商務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運而生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融憑借著其業(yè)務(wù)運行網(wǎng)絡(luò)化、業(yè)務(wù)經(jīng)營信息化、業(yè)務(wù)競爭自由化和業(yè)務(wù)交易平民化的特點獲得了龐大的群眾基礎(chǔ)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月31日，2015年網(wǎng)貸行業(yè)投資人數(shù)與借款人數(shù)分別達586萬人和285萬人，較2014年分別增加405%和352%，其中P2P理財產(chǎn)品在各年齡層的理財人群中使用率高達76%。

（二）發(fā)展歷程

1.初步萌芽階段（2007～2011）。在2005年以前，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合主要體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)為金融機構(gòu)提供技術(shù)層面支持。2005年以后，網(wǎng)絡(luò)借貸開始萌芽，2007年，國內(nèi)首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在上海成立，第三方支付平臺也逐漸發(fā)展起來，金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合開始從技術(shù)層面深入到金融業(yè)務(wù)層面，但并沒有出現(xiàn)爆發(fā)式增長。

2.迅猛發(fā)展階段（2012～2014）。2013年為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，互聯(lián)網(wǎng)金融在這一年迅猛發(fā)展。2013年的6月，余額寶的橫空出世，僅用不到半年的時間就達到了近2000億元的規(guī)模，導(dǎo)致銀行存款大量流失[3]；P2P發(fā)展迅猛，截至2013年12月31日，全國范圍內(nèi)活躍的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺已超過350家，累計交易額超過600億元，極大地沖擊了傳統(tǒng)的單純資金中介。

3.行業(yè)細化階段（2015-至今）。目前互聯(lián)網(wǎng)金融大致可分為支付互聯(lián)網(wǎng)、銷售互聯(lián)網(wǎng)、眾籌互聯(lián)網(wǎng)和借貸互聯(lián)網(wǎng)四個部分。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模愈發(fā)壯大，政府部門也開始逐漸重視其發(fā)展現(xiàn)狀，細分之后對其進行適度的分類監(jiān)管，防范金融風(fēng)險變得尤為重要。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融沒有脫離金融的本質(zhì)，因此面臨傳統(tǒng)商業(yè)銀行所面臨的流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、利率風(fēng)險和市場風(fēng)險，除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融還面臨著法律風(fēng)險、業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險和技術(shù)操作風(fēng)險。

（一）法律風(fēng)險

法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在兩方面。一是機構(gòu)法律定位不明確，現(xiàn)有法律法規(guī)還沒有對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的屬性作出明確定位，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)缺少專門的法律或規(guī)章對業(yè)務(wù)進行有效的規(guī)范，其中P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和第三方支付平臺較為突出。P2P平臺的運作模式只要稍有改變，就可能越界進入法律的灰色地帶；第三方支付平臺作為中介機構(gòu)，在為買賣雙方提供擔(dān)保時，積累了大量在途資金，主要表現(xiàn)為資金存儲功能[4]，其本質(zhì)傾向于“吸收存款”，而吸收存款是商業(yè)銀行的專有業(yè)務(wù)，違反了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，但卻沒有明確的法律條文指明處罰措施。法律定位的不明確，給了互聯(lián)網(wǎng)金融部分參與者鉆法律漏洞的機會，在法律規(guī)范的灰色地帶大行其道，做不符合規(guī)定的事情。

二是相關(guān)法律法規(guī)的制定滯后于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，尤其是在市場監(jiān)管、市場準(zhǔn)入和維護客戶信息等方面極為欠缺。舉例來說，針對阿里巴巴和騰訊在網(wǎng)絡(luò)打車這一新興的移動支付領(lǐng)域的價格戰(zhàn)是否涉嫌通過不正當(dāng)競爭行為謀取壟斷地位、擾亂市場競爭秩序，我國現(xiàn)行公司法和反壟斷法無法給予解釋[5]；P2P網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)作為民間借貸中介的合法性也沒有相關(guān)法律可以確認。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，個人信息基本網(wǎng)絡(luò)化，隨著科技技術(shù)的不斷發(fā)展，極易出現(xiàn)計算機病毒、電腦黑客攻擊、支付不安全、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙、金融釣魚網(wǎng)站、客戶資料泄露、身份被非法盜用或篡改等問題[6]。針對上述問題，如果沒有明確的法律規(guī)定，消費者的合法權(quán)益將無法得到有效保護。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險

行業(yè)準(zhǔn)入門檻低，導(dǎo)致進入者水平參差不齊，有些進入者經(jīng)營能力欠佳，在經(jīng)營過程中沒有妥善處理好風(fēng)險控制問題，致使最終出現(xiàn)大量壞賬。更為嚴(yán)重的是，有些進入者動機不純，以詐騙為目的。也正是由于這兩方面的原因，截至2015年，出現(xiàn)了1302家P2P跑路平臺，嚴(yán)重的損害了互聯(lián)網(wǎng)金融的聲譽。

同時，由于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的質(zhì)量參差不齊，市場信息不對稱，顧客對相關(guān)企業(yè)不了解，會導(dǎo)致逆向選擇，按照“劣幣驅(qū)逐良幣”的原理，高質(zhì)量的金融企業(yè)被擠出市場，市場中充斥著大量低質(zhì)量的金融企業(yè)，這對互聯(lián)網(wǎng)金融的健康長遠發(fā)展十分不利。

（三）技術(shù)操作風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)交易平民化，很多個體交易者對互聯(lián)網(wǎng)金融的操作規(guī)范和操作流程不熟悉，同時有些技術(shù)人員并沒有經(jīng)過專業(yè)的培訓(xùn)，工作人員和投資者操作不當(dāng)，會給投資者造成不必要的資金損失。

技術(shù)和系統(tǒng)上的缺陷也會對交易產(chǎn)生不利影響。計算機軟硬件系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全性差，計算機系統(tǒng)的設(shè)計水平低都會直接阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。我國很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為節(jié)約成本，創(chuàng)新動力不足，不注重核心技術(shù)的研發(fā)，采用外包核心技術(shù)的辦法，過渡依賴外界支持，一旦外部供應(yīng)中斷，企業(yè)將無法及時向顧客提供高質(zhì)量金融服務(wù)。此外，我國缺乏具有自主知識產(chǎn)權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)金融設(shè)備，目前使用的互聯(lián)網(wǎng)金融軟硬件設(shè)施大都依賴國外進口，對我國的金融安全形成了潛在威脅[7]。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險防范

為了應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險，使互聯(lián)網(wǎng)金融更好地發(fā)揮促進國民經(jīng)濟發(fā)展的作用，需要政府、經(jīng)營者和消費者三方的協(xié)調(diào)配合。

（一）政府行使權(quán)力，落實法制建設(shè)和健全監(jiān)管體制

法律層面，政府應(yīng)加強立法力度，加快互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)建設(shè)，在對原有的金融法規(guī)進行改善的基礎(chǔ)上，制定與互聯(lián)網(wǎng)金融相適應(yīng)的法律法規(guī)，對互聯(lián)網(wǎng)金融的機構(gòu)形式、市場準(zhǔn)入資格、經(jīng)營管理模式、風(fēng)險控制、監(jiān)督管理和消費者保護等進行規(guī)范，明確法律界限；互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到系統(tǒng)軟件、客戶信息保護、客戶識別等技術(shù)環(huán)節(jié)，加快制定互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)部門規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)是當(dāng)務(wù)之急。

監(jiān)管層面，首先要獲得法律支持，政府應(yīng)該出臺相關(guān)法律法規(guī)，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的原則、目標(biāo)和具體措施，堅持走適度監(jiān)管、協(xié)調(diào)監(jiān)管和創(chuàng)新監(jiān)管之路，嚴(yán)防過渡監(jiān)管。其次是技術(shù)支持，加強信息技術(shù)非現(xiàn)場監(jiān)管和協(xié)調(diào)，建立有效的風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和應(yīng)急處理機制[8]。除此之外，在市場準(zhǔn)入方面，應(yīng)結(jié)合開辦互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的申報主體及其申報經(jīng)營的業(yè)務(wù)，以及申報主體制定的業(yè)務(wù)操作規(guī)范和內(nèi)控制度，實施靈活的市場準(zhǔn)入監(jiān)管，并對申報者進行嚴(yán)格的篩選控制，以提高行業(yè)進入者的整體水平和行業(yè)吸引力。

考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融涉及面遠超傳統(tǒng)的金融行業(yè)，現(xiàn)有條件下監(jiān)管的難度過大，可采用跨部門協(xié)助與分類監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管模式。行業(yè)自律監(jiān)管靈活性高、作用空間大，可作為政府監(jiān)管的有效補充，對影響小、風(fēng)險低的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)可采用行業(yè)自律監(jiān)管，對影響大、風(fēng)險高的業(yè)務(wù)可進行嚴(yán)格審慎監(jiān)管；通過跨部門合作和信息資源共享，各部門協(xié)作，及時識別風(fēng)險，聯(lián)合打擊違法行為[9]。

（二）經(jīng)營者規(guī)范經(jīng)營

金融機構(gòu)應(yīng)從內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和規(guī)章制度建設(shè)入手，加強互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，加強內(nèi)部科技創(chuàng)新建設(shè)，建立專門從事互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范的技術(shù)隊伍；加強規(guī)章制度建設(shè)，制定和完善計算機管理辦法和風(fēng)險防范體系，完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程。

人才培養(yǎng)和從業(yè)人員教育也是提高金融機構(gòu)經(jīng)營水平的關(guān)鍵點。通過培養(yǎng)計算機人才來有效應(yīng)對電腦黑客攻擊、支付不安全、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙、客戶資料泄露、身份被非法盜用或篡改等一系列問題；培養(yǎng)創(chuàng)新性人才，提高金融設(shè)施的自主創(chuàng)新能力，減少技術(shù)的對外依賴程度；加強從業(yè)人員教育，提升員工整體的道德水平和業(yè)務(wù)操作水平，減少道德風(fēng)險和操作失誤給消費者帶來的損失。

（三）消費者提高自我保護意識

消費者在投資的過程中，應(yīng)樹立良好的風(fēng)險防范意識，高收益與高風(fēng)險并存，切勿盲目追求高收益的投資項目而忽略其背后的風(fēng)險。如“e租寶”抓住了大部分老百姓對金融知識不了解的弱點，編出了“高收益低風(fēng)險”的虛假承諾，預(yù)期年化收益率在9.0%到14.2%之間不等，遠高于銀行一般理財產(chǎn)品的收益率，使90多萬投資者跌入陷阱。

五、結(jié)語

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，作為一種新型金融形式很好地補充了傳統(tǒng)金融模式的不足，對服務(wù)實體經(jīng)濟有積極的促進意義[10]。但作為一種新型金融形式，無疑會面臨比傳統(tǒng)金融更廣泛的風(fēng)險，因此，我們不能盲目樂觀，應(yīng)明確互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，加強風(fēng)險管控，為互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展夯實基礎(chǔ)。

參考文獻

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[5]王達.美國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及中美互聯(lián)網(wǎng)金融的比較――基于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟學(xué)視角的研究與思考[J].國際金融研究，2014（12）.

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[7]楊群華.我國互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風(fēng)險及防范研究[J].金融科技時代，2013（7）.

[8]鄭聯(lián)盛.中國互聯(lián)網(wǎng)金融：模式、影響、本質(zhì)與風(fēng)險[J].國際經(jīng)濟評論，2014（9）.