金融管理政策精選(九篇)

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第1篇：金融管理政策范文

論文關鍵詞：事件研究法現(xiàn)金股利收益超常

論文摘要：本文采用事件分析法分析了我國上市公司A股現(xiàn)金股利的市場反應，樣本分成股利增加、股利減少、股利不變和首次發(fā)放股利四組。研究發(fā)現(xiàn)，相對于股利不變樣本組，股利增加樣本公司可以獲得顯著為正的平均累計超常收益率，而股利減小樣本公司獲得了顯著為負的平均累計超常收益率。同時還發(fā)現(xiàn)，首次發(fā)放股利公司實現(xiàn)了最大的超常收益。研究結論支持了現(xiàn)金股利信號傳遞假設。

上市公司的股利政策是財務金融學中的重要研究論題，在股利分配對公司價值的影響這一問題上存在不同觀點。傳統(tǒng)理論認為公司價值等于公司未來凈現(xiàn)金流入現(xiàn)值之和，公司支付的紅利(包括現(xiàn)金股利和其他股利)越多，公司的價值越大而Miller&Modiglia(1961)(以下簡稱MM)在其經(jīng)典文獻中率先將經(jīng)濟學研究方法引入股利政策研究，在一系列嚴格的假設下得出，公司股利政策與其市場價值無關。我國股市作為特征鮮明的新興資本市場，股市的股利政策是否向投資者傳遞了某種信息，股利公告是否具有信息含量目前的研究集中在2001年以前的資本市場，且實證研究大多集中于研究股票股利與現(xiàn)金股利市場反應的差異，研究普遍認為股票股利能增加公司價值，而現(xiàn)金股利則不能增加公司價值。那么，現(xiàn)金股利的市場反應如何，本文就此進行了探討。

一、文獻回顧及分析

對于股利是否具有信息含量，國外學者進行了廣泛研究。Bhattacharya(1979)率先在股利研究中建立了股利顯示信號模型，此后各種競爭性信號傳遞模型紛紛涌現(xiàn)。Miller&Rock(1985)以及John&Williams(1985)等，分別提出了研究公司紅利分配政策的基礎模型。這些模型都假定管理者擁有外部投資者更多的有關企業(yè)價值的私有信息，股利政策有助于降低這種信息不對稱程度，但在股利政策的信息內(nèi)涵、信號傳遞方式及其成本上還有不同定義。這些模型成為以后紅利實證研究的基礎。Asquith&Mullins(1983)在控制了其他同時公告的信息下，檢驗了美國市場首次發(fā)放股利的市場反應，發(fā)現(xiàn)首次發(fā)放股利產(chǎn)生了正的超?；貓蟆enartzi，Michaely&Thal(1997)驗證了美國市場上紅利增加和減少事件，發(fā)現(xiàn)股票價格的超常收益率介于-2．53％和+0．81％之間，再次驗證了紅利公告效應。我國學者對股利政策市場反應進行了大量研究大多數(shù)學者認為，現(xiàn)金股利沒有信號效應?；仡櫸覈衫哐芯课墨I可以發(fā)現(xiàn)，以往研究文獻大多采用事件研究法。正如何濤等(2002)所認為的，在這類研究中非常重要的工作就是保證事件的“清潔性”。對于事件日的選取，大多學者都選擇了股利分配預案公告日作為事件日。何濤(2002)在控制了盈余信息等其他因素的情況下，選擇了股利預案公告日作為事件日，并得到了“純”現(xiàn)金股利信息不能顯著提高企業(yè)市場價值的結論。為避開事件日的同時公告，喬俞等(2001)選擇了股利分配決案公告日作為事件日，研究認為，由于我國上市公司在股利分配預案公告日，公司的股利分配政策還是未知的，市場對股價的反應包含了公司盈余信息和其他同時公告的信息，而不純粹是對股利政策的反應。本文擬采用股利分配決案公告日作為事件日，來考察公司現(xiàn)金股利的市場反應。

二、研究設計

(一)研究方法本文采用事件研究法(Event—studyMethodology)作為研究方法，采用累計超常收益法(CAR)來計算市場對現(xiàn)金股利事件的反應程度。由于難以在事前確認市場對現(xiàn)金股利真正有反應的期間，本文將股利決案公告日前后各10天(-10，+10)作為市場有可能發(fā)生超常收益的窗口期間。對于正常收益率的估算，本文用事件日前40天到前11天的股票價格數(shù)據(jù)，分別采用均值調(diào)整模型和市場調(diào)整模型來估算。最后用個股日收益率減去個股日正常收益率計算出可能發(fā)生超常收益期間內(nèi)的個股日超常收益率。本文采用以上t檢驗進行假設檢驗，采用SPSS11．5對個股正常收益率的估計、假設的t檢驗進行計算，采用EXCEL2003計算個股日超常收益率。

(二)樣本選擇本文選擇2002-2004年期問深圳市場和上海市場所有上市公司(不包括B股市場)，發(fā)放“純”現(xiàn)金股利的事件為研究樣本。選擇股利分配決案公告日作為事件日，采用以下標準篩選現(xiàn)金股利數(shù)據(jù)：選取CSMAR數(shù)據(jù)庫中股利決案公告日介于2002年1月1日到2004年12月31日期間所有現(xiàn)金股利(不含配股、送股和混合股利)個股，排除股利分配預案公告日與股利分配決案公告日之間不少于50個交易日(目的是盡可能排除上次公告對股價波動的影響)，且分配決案公告日與除息日相隔至少7天(令交易日)的個股；在CSMAR數(shù)據(jù)庫中與事件日相隔(一40，+10)期間有連續(xù)交易數(shù)據(jù)(法定節(jié)假日放假除外)；股利決案公告日的當天同一公司不能有其他事件公告；為考察股利決案公告當天的股價波動，要求股利決案公告日當天有交易數(shù)據(jù)。為了驗證公司股利是否向市場傳遞某種信息以及市場對此做出了怎樣的反應，本文將所有樣本分為四個子樣本，再對每個子樣本中數(shù)據(jù)采取±3叮界限限制，以剔除個別極端數(shù)據(jù)，一共得到696個有效樣本。本文以股利不變樣本公司為參照組，考察其余三組的平均累計超常收益率，以檢驗現(xiàn)金股利是否具有信號傳遞效應。

(三)研究假設如果假設公司股利確實具有某種信息含量，那么在股利公告日及其以后的一段時間(事件窗口期間)投資者就會對此做出反應，并體現(xiàn)在股價的波動上。由于我國資本市場還缺乏分析師對預期股利的預測數(shù)據(jù)，加上資本市場發(fā)展時間比較短，上市公司缺乏穩(wěn)定的股利政策，難以利用時間序列來預測預期股利，因此本文假設股利的支付符合隨機游走模型(即naive模型)，即假定上年支付的現(xiàn)金股利就是本年的期望值(如果上年未發(fā)放現(xiàn)金股利且該公司并非首次發(fā)放現(xiàn)金股利，則本年的期望值為0)。

(四)研究模型考察基于均值調(diào)整模型和市場調(diào)整模型，計算得到的公告日當天個股日超常收益率(AR0)和(-1，0)，(一1，+1)，(一2，+2)，(一5，+5)和(-10，+10)五個事件窗口的累積超常收益率(CAR‘)的總體分布狀況，非參數(shù)單樣本K-S檢驗結果如(表所示。從(表1)中看到，市場模型計算得到的股利公告日異常收益率和五個事件窗口的累計超常收益率(CAR‘)都符合正態(tài)分布；

而由均值調(diào)整模型計算得到的日異常收益率和5個事件窗口的累計異常收益率(CAR‘)大部分偏離正態(tài)分布。這在一定程度上與陳漢文等(2002)的研究結論不一致。這說明在計算個股的正常收益率時選擇不同的模型對計算結果有一定的影響，以下的假設檢驗將采用市場模型。三、實證結果與分析

(一)股利增加時市場反應對股利增加子樣本進行分析發(fā)現(xiàn)，在254支股利增加股票公告日的當天，公司股票價格平均超常收益率最高的達到4．25％，出現(xiàn)正超常收益率的公司數(shù)量最多，占全部子樣本的59．4％。本文進一步以股利不變子樣本為參照組，將股利增加組和參照組進行兩獨立樣本T檢驗，檢驗結果如(表2)所示。從(表2)中可知，在股利增加公告日的當天，與股利保持不變的參照組相比，股利增加樣本公司的股東平均可以實現(xiàn)1．12％的超常收益，且在1％水平統(tǒng)計上顯著，同時在事件窗口(-1，0)、(一1，+1)、(一2，+2)和(一5，+5)期間，有1．098％，1．19％，0．86％和0．88％的累計超常收益率，且在統(tǒng)計上都顯著，這就表明股利公告確實向市場傳遞了某種信息，股利增加公告受到了市場關注。同時從(表2)中還可以看出，這種市場反應還持續(xù)了一段時間。這與(1997)研究的結論相似，即股利的增加引起股價上漲。

(二)股利減少時市場反應由于公司本年發(fā)放的股利在上一年股利的基礎上有所減少，如果股利具有信息含量，股利減少公告應該是“壞”消息，市場將對此做出負面反應。筆者對股利減少子樣本進行分析發(fā)現(xiàn)，在194支股利減少股票公告日的當天，公司股票價格平均超常收益率最高的為1．24％，最低的為-3，375％，出現(xiàn)負超常收益率的公司數(shù)量占全部子樣本的58．2．％。進一步非參數(shù)檢驗發(fā)現(xiàn)，股利公告日超常收益率以及五個事件窗口的累計超常收益率同樣符合正態(tài)分布，以股利不變子樣本為參照組，將股利增加組和參照組進行兩獨立樣本1’檢驗，檢驗結果如(表3)所示。從(表3)中可以發(fā)現(xiàn)，股利公告當日，股利減少公司股東獲得的平均超常收益率少于股利不變公司的平均超常收益率，兩者之差為1．21％，且統(tǒng)計上顯著。同時，在事件窗口(-1，0)、(-1，+1)、(-2，+2)和(-5，+5)期間，分別有-1．26％，-1．16％，一0．92％和-0．79％的平均累計超常收益率，且在統(tǒng)計上都顯著。這一研究發(fā)現(xiàn)進一步支持了股利信號傳遞假設，即市場將公司縮減股利視為“壞”消息，相對于股利不變公司而言，減小股利將摧毀股東價值。

(三)首次發(fā)放股利時市場反應分析首次發(fā)放股利的子樣本，發(fā)現(xiàn)公告日最高超常收益率高達5,07％，在四組樣本中最高，出現(xiàn)正超常收益的公司數(shù)占子樣本的62．5％，也是四組樣本中最高的。進一步分析發(fā)現(xiàn)，與參照組相比，首次發(fā)放股利公司在公告日超常收益率均值達到3．13％，窗口(-1，0)、(一1，1)和(-2，+2)期間的平均累計超常收益分別達到3．1％、2．85％和1．59％，且統(tǒng)計上都顯著，檢驗結果如(表4)所示。分析以上結果筆者認為，這主要是因為首次發(fā)放股利由于缺乏預期股利的比較，市場對于該類公司的未預期股

利難以評估，再加上這類樣本公司大多是新上市的公司，市場對其發(fā)展前景看好，因此，市場愿意為此付出更多的溢價。為檢驗實證結果，筆者們同時對個股正常收益率采用均值調(diào)整模型計算，并對均值調(diào)整模型得到的平均異常收益率和累計超常收益率按照以上方法進行檢驗，結果與上述采用市場模型時的基本一致。

第2篇：金融管理政策范文

關鍵詞：貨幣政策;流動性;金融機構

流動性是金融機構經(jīng)營發(fā)展必須遵循的第一原則，在實際經(jīng)營管理過程中由于受國內(nèi)外金融市場眾多因素的影響，金融機構流動性具有不確定性，可能會出現(xiàn)流動性風險，金融機構流動性風險出現(xiàn)時影響單個金融機構或者整個金融業(yè)的的發(fā)展，甚至威脅金融體系的穩(wěn)定發(fā)展。隨著金融國際化進程的加速以及我國金融改革的深化，銀行業(yè)金融機構受外部因素的影響愈加明顯，金融機構流動性問題更為凸顯。因此提高金融機構流動性管理對維護金融體系穩(wěn)定和國民經(jīng)濟發(fā)展具有重要的意義。貨幣政策操作工具對金融機構流動性管理具有直接的影響，從提高農(nóng)村金融機構流動性管理出發(fā)，分析當前貨幣政策的實施和農(nóng)村金融機構流動性管理現(xiàn)狀出發(fā)，選擇有效的貨幣政策操作工具來合理調(diào)控農(nóng)村金融機構流動性管理對金融經(jīng)濟的發(fā)展具有重要的意義。

一、貨幣政策視域下農(nóng)村金融機構流動性管理理論

1.貨幣政策操作相關理論。農(nóng)村金融機構貨幣政策理論主要包括貨幣政策操作工具、貨幣政策操作目標以及貨幣政策操作傳導機制等相關理論，貨幣政策理論的研究和分析是如何更好地發(fā)揮貨幣政策操作職能，穩(wěn)定農(nóng)村金融機構的流動性的基礎。

1.1貨幣政策操作工具。貨幣政策工具是中央銀行為達到貨幣政策目標而采取的手段，《中國人民銀行法》規(guī)定中國貨幣政策最終目標為“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟的增長?！必泿耪吖ぞ咭云湔{(diào)節(jié)的重點不同分為一般性工具和選擇性工具。一般性貨幣政策工具包括公開市場業(yè)務操作、存款準備金和率、再貼現(xiàn)。央行通過調(diào)節(jié)整個金融機構的準備金與貨幣乘數(shù)來影響貨幣總供給量，從而改變金融機構的流動性。選擇性貨幣政策工具包括貸款規(guī)?？刂啤⑻胤N存款、窗口指導等。本文從調(diào)控農(nóng)村金融機構流動性管理出發(fā)，側重于對一般性貨幣政策工具的研究。第一、法定存款準備金率。法定存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要在中央銀行的存款，存款準備金率是指中央銀行要求的存款準備金占金融機構存款總額的比例。中央銀行一般通過改變貨幣乘數(shù)來調(diào)整金融機構信用創(chuàng)造水平，或者通過調(diào)整金融機構在中央銀行的超額準備金來收縮或擴張金融機構的信用和流動性。第二、公開市場業(yè)務。公開市場業(yè)務是中央銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎貨幣，以此調(diào)節(jié)貨幣供應量進行流動性管理。公開市場業(yè)務是能夠直接調(diào)控銀行儲備變化的主動性工具。中央銀行通過長期性和臨時性的儲備來調(diào)節(jié)金融機構準備金，來影響貨幣的供給量以及利率水平，從而實現(xiàn)貨幣政策目標。第三、再貼現(xiàn)政策。再貼現(xiàn)政策，是中央銀行通過制訂或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預和影響市場利率及貨幣市場的供應和需求，從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的一種金融政策。主要通過調(diào)節(jié)再貼現(xiàn)率與規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)影響金融機構再貼現(xiàn)額與超額準備金，央行發(fā)揮最后貸款人的職能來調(diào)節(jié)銀行體系的儲備供給來控制金融機構信用總量。

1.2貨幣政策操作目標。貨幣政策操作目標是指中央銀行制定和實施某項貨幣政策所要達到的特定的經(jīng)濟目標，貨幣政策的目標一般定義為實現(xiàn)穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長、國際收支平衡、保持金融穩(wěn)定。由于其目標之間具有矛盾復雜的關系，我國貨幣政策目標的選擇在實際中有兩種主張，一種是單一目標，以穩(wěn)定幣值作為基本目標；另一種是雙重目標，就是穩(wěn)定貨幣和發(fā)展經(jīng)濟兼顧。而在實際經(jīng)濟調(diào)控中，無論是單一目標、雙重目標都不能脫離當時的經(jīng)濟社會環(huán)境以及當時所面臨的最突出的基本矛盾。

1.3貨幣政策操作傳導機制理論。貨幣政策傳導機制是中央銀行運用貨幣政策工具影響中介指標，進而最終實現(xiàn)既定政策目標的傳導途徑與作用機理。貨幣政策傳導機制理論最早凱恩斯派的利率渠道傳導理論，隨著研究的深入和理論的演進，貨幣政策信貸傳導機制和貨幣政策匯率傳導渠道理論作用凸顯。貨幣政策傳導途徑一般為：從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機構和金融市場，從商業(yè)銀行等金融機構和金融市場到企業(yè)、居民等非金融部門的各類經(jīng)濟行為主體，從非金融部門經(jīng)濟行為主體到社會各經(jīng)濟變量，包括總支出量、物價、就業(yè)等三個基本環(huán)節(jié)。

2.農(nóng)村金融機構流動性管理理論。金融機構流動性理論主要包括資產(chǎn)流動性管理理論、負債流動性管理理論和資產(chǎn)負債綜合管理流動性理論，這三種理論相互補充，促進了金融機構業(yè)務的不斷發(fā)展。資產(chǎn)管理理論在20世紀三十年代美國金融危機爆發(fā)時資產(chǎn)管理從商業(yè)貸款理論轉(zhuǎn)換為資產(chǎn)管理理論。20世紀六七十年代，由于利率管制導致資產(chǎn)收益下降，金融機構面臨了較大的流動性壓力，為了緩解壓力金融機構開始主動負債，負債理論開始指導金融機構進行流動性管理。20世紀七十年代后期，浮動匯率制度使得金融自由化不斷推進促使利率市場化，利率頻繁的波動導致銀行負債面臨了巨大的不穩(wěn)定性，金融機構為了適應新的變化對流動性指導理論進行更新，形成了資產(chǎn)負債綜合管理理論。

二、貨幣政策操作對農(nóng)村金融結構流動性的影響

1.通過對法定存款準備金影響農(nóng)村金融機構流動性。法定存款準備金率主要是通過影響法定準備的儲備量來影響銀行超額準備金對農(nóng)村金融機構流動性進行調(diào)控。當人民銀行提高法定準備金率時金融機構在央行存放法定準備金數(shù)量增大，農(nóng)村金融機構可以支配的資金減少，流動性減弱，作用機理為：法定存款準備金率上調(diào)金融機構存放央行資金增加金融機構可自由支配的資金減少流動性下降。當央行降低法定準備金率，減少法定準備金數(shù)量，則農(nóng)村金融機構可支配貨幣資金增加，流動性增強，作用機理是：法定存款準備金率下調(diào)存放央行準備金減少農(nóng)村金融機構可支配資金增加貨幣創(chuàng)造能力增強、流動性增強。公開市場業(yè)務主要是指央行進行央行票據(jù)的發(fā)行或購買來調(diào)節(jié)金融市場貨幣流通量。人民銀行向金融機構進行公開市場購買，開展逆回購、到期收回央行票據(jù)，銀行超額準備金增加，達到回籠銀行體系的貨幣資金的目標，降低農(nóng)村金融機構的流動性。反之，央行發(fā)行央行票據(jù)、賣出政府債券，從而減少銀行超額準備金，進而釋放金融機構的流動性。再貼現(xiàn)是通過調(diào)節(jié)再貼現(xiàn)率作用于超額準備金來影響農(nóng)村金融機構的流動性。央行下調(diào)再貼現(xiàn)率，金融機構向向央行再貼現(xiàn)貸款增加，使得超額準備金增加擴充了金融體系的流動性。作用機理是：央行下調(diào)再貼現(xiàn)率金融進行再貼現(xiàn)收到再貼現(xiàn)貸款，超額準備金增加可支配資金增加流動性增強。反之，央行上調(diào)再貼現(xiàn)率，金融機構流動性則會減弱。

2.通過利率渠道影響農(nóng)村金融機構流動性。法定準備金率通過利率影響農(nóng)村金融機構流動性是以微觀市場主體傳遞信號，由貨幣市場過渡到資本市場，最終影響金融機構的資金獲取成本。作用機理是：法定存款準備金率上調(diào)央行發(fā)出緊縮信號市場主體預期貨幣供給將減少貨幣市場、市場利率上升金融機構獲取資金成本增加流動性降低。當法定存款準備金率下調(diào)時，就會產(chǎn)生相反的效果，金融機構的流動性增強。公開市場業(yè)務操作主要指央行通過影響利率和改變超額準備金兩方面來影響農(nóng)村金融機構的流動性。央行直接影響市場利率來調(diào)節(jié)金融機構流動性，作用機理是：一方面央行直接調(diào)整公開市場業(yè)務的債券回購利率，引導銀行間拆借利率市場的變動基準利率得到調(diào)整市場利率變動；另一方面通過改變銀行超額準備金來影響資金市場的供求狀況，間接影響市場利率，進而對銀行的資金成本產(chǎn)生影響，最終影響農(nóng)村金融機構的流動性水平。作用機理是：央行進行逆回購貨幣市場資金供給增加貨幣市場利率下降商行貨幣資金成本降低貸款利率下降流動性上升。再貼現(xiàn)率政策是中央行調(diào)節(jié)再貼現(xiàn)率來影響利率水平，再貼現(xiàn)率有效應用必須有以下幾個條件：央行能隨時按規(guī)定利率自由提供貸款，調(diào)節(jié)農(nóng)村金融機構的放款規(guī)模；農(nóng)村金融機構在央行進行再貼現(xiàn)貸款；市場利率高于再貼現(xiàn)率的利差能彌補承擔的風險及農(nóng)村金融機構放款管理費用。再貼現(xiàn)率通過市場利率調(diào)節(jié)金融機構流動性的過程為：央行上調(diào)再貼現(xiàn)率金融機構獲得再貼現(xiàn)貸款的成本增加金融機構再貼現(xiàn)意愿降低貨幣市場資金供給下降市場利率上升金融機構資金獲取成本提高可用資金減少，流動性減弱。反之，若央行下調(diào)再貼現(xiàn)率，則流動性會增強。3.通過信貸結構影響農(nóng)村金融結構流動性。央行對金融機構信貸供給的控制能力決定了貨幣政策信貸傳導渠道的有效性，控制能力強弱取決于金融機構存款來源與其他資金來源的替代程度。目前，我國金融市場發(fā)展比較緩慢，尤其是資本市場發(fā)展不完善。因為金融監(jiān)管較為嚴格使得存款來源與其他資金來源的替代能力較弱，因此農(nóng)村金融機構資金運用主要以貸款為主，所以央行對農(nóng)村金融機構信貸供給的控制能力較強。目前貨幣政策在我國是有效的，信貸傳導渠道可以有效發(fā)揮其作用，使得貨幣政策工具能有效地對信貸供給產(chǎn)生影響。當央行上調(diào)法定準備金率，超額準備金下降，使得金融機構流動性供給下降。其作用機理是：央行上調(diào)法定準備金超額準備金下降金融機構信貸供給能力降低流動性供給下降。如果金融機構的超額準備金比較充足時法定準備金率的上調(diào)可能難以引起金融機構信貸規(guī)?？s減，從而對金融機構信貸供給產(chǎn)生的影響不明顯。由于公開市場業(yè)務操作中靈活性與彈性較高，央行可運用其對信貸供給進行局部的微調(diào)。央行主要是通過影響金融機構的超額準備從而影響信貸供給，工作機理是央行進行公開市場操作農(nóng)村金融機構超額準備金產(chǎn)生變化引起信貸供給量變動使得流動性供給產(chǎn)生變動。再貼現(xiàn)率政策中，央行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率影響金融機構向央行的借款成本，進而對金融機構的信貸政策產(chǎn)生影響，一般來說，由于農(nóng)村金融機構經(jīng)營性質(zhì)和特點決定再貼現(xiàn)率操作對農(nóng)村金融機構的影響非常不明顯。

三、完善貨幣政策操作促進我國農(nóng)村金融機構流動性管理的對策建議

為了使得農(nóng)村金融機構在經(jīng)濟金融快速發(fā)展中能提高流動性管理，穩(wěn)定健康的經(jīng)營，本文通過對貨幣政策操作理論和金融機構流動性管理理論的分析，以及貨幣政策是如何來影響農(nóng)村金融機構的流動性進行了分析論證，提出了完善貨幣政策操作促進農(nóng)村金融機構流動性管理的對策建議。

1.完善貨幣政策操作工具和手段。貨幣政策操作工具對農(nóng)村金融機構的流動性具有重要的影響，在優(yōu)化農(nóng)村金融機構流動性管理中，改進與完善貨幣政策操作工具和手段，使之更具有靈活性與可操作性、更加多樣化與規(guī)范化具有重要的意義。法定準備金率是當前我國較為常用的貨幣政策工具之一，對農(nóng)村金融機構的信貸調(diào)控方面具有重要的影響。法定存款準備金率因其效果強烈，影響明顯成為央行進行金融機構流動性管理的首選工具。此外，我國金融機構資金主要來源是大量的存款，存款準備金率調(diào)控的存款涵蓋了金融機構大部分存款，使得該工具操作容易，但是由于當前許多國家貨幣政策目標由數(shù)量型向價格型過渡，加之該工具本身具有一定的缺陷與不足，當今央行在該工具的使用上非常慎重，盡量避免頻繁使用。

2.完善貨幣操作目標體系。目前，我國貨幣政策操作主要以基礎貨幣為操作目標，因為當前我國貨幣市場結構單一，利率市場化改革沒有完全實現(xiàn)，銀行體系資產(chǎn)結構非常單一，貸款占資產(chǎn)總量較大，因此央行只能選擇基礎貨幣作為操作目標來實現(xiàn)調(diào)整金融機構流動性的目標。基于我國利率市場化不斷深入，貨幣市場特別是金融機構間拆借市場的不斷發(fā)展，利率風險控制手段改進，我國貨幣政策目標體系應由數(shù)量型向價格型轉(zhuǎn)變，實行以基礎貨幣與貨幣供應量為主要操作目標和中間變量，同時將貨幣市場短期利率與債券市場長期利率作為輔助操作目標與中間變量納入我國目標體系，以豐富我國貨幣操作目標體系。

3.促進金融市場的發(fā)展和完善。促進金融市場的完善和發(fā)展為農(nóng)村金融機構更好的發(fā)展提供宏觀環(huán)境上的支持，在推進存款準備金率、公開市場業(yè)務操作等貨幣操作目標轉(zhuǎn)型過程中，完備的金融市場是有必要的。根據(jù)交易期限的長短金融市場可分為貨幣市場和資本市場，貨幣市場是融通短期資金的市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場、大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場。在貨幣市場建設中，首先豐富貨幣市場投資工具，大力推廣貨幣市場基金，以滿足市場主體多投資需求。大力發(fā)展票據(jù)市場，使得貨幣市場擁有豐富的替代性金融工具，增強貨幣辦操作工具的實用性。其次，擴大貨幣市場交易主體，實現(xiàn)交易主體的多元化與開放性。最后，加快貨幣市場制度、組織體系、清算體系的建設與完善，構建市場利率體系，消除利率倒掛和利率失真現(xiàn)象。

4.優(yōu)化存貸比率。存貸款比率是衡量銀行業(yè)金融機構流動性風險的主要指標之一，適當?shù)拇尜J比率是農(nóng)村金融機構實現(xiàn)流動性、盈利性、安全性的重要保證。金融機構的安全性是由流動性和盈利性共同決定的，在金融機構資產(chǎn)和加權風險資產(chǎn)資本充足率達到了規(guī)定比例的約束條件下存貸款比率低于最優(yōu)值的情況下，適當提高貸款利率，能夠有效地補償不良貸款風險并將道德風險控制在一定范圍之內(nèi)，同時可以有效削減超額存款準備金數(shù)量，更大程度地減少金融機構閑置資金的機會成本，因此優(yōu)化存貸比率既可以保持農(nóng)村金融機構合理的流動性又可以實現(xiàn)盈利性。目前，受國內(nèi)外金融經(jīng)濟變化的影響，金融機構的發(fā)展隨時面臨風險和挑戰(zhàn)，合理控制農(nóng)村金融機構流動性管理，提高貨幣政策的調(diào)控能力，是農(nóng)村金融機構更好的發(fā)展的基礎和前提。本文從貨幣政策操作理論以及農(nóng)村金融機構流動相理論著手，分析了貨幣政策錯做工具如何影響農(nóng)村金融機構流動性，從而提出了完善貨幣政策操作促進我國農(nóng)村金融機構流動性管理的對策建議,為高農(nóng)村金融機構流動性管理水平，實現(xiàn)農(nóng)村機構盈利性和安全性目標奠定了基礎。

作者:王延妮 單位:陜西吳起農(nóng)村合作銀行

參考文獻：

[1]李玉婷.中國商業(yè)銀行流動性管理現(xiàn)狀與對策[J].經(jīng)濟研究導刊，2001.

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[3]張軍，盧山.發(fā)展戰(zhàn)略視角下的中小商業(yè)銀行組織架構分析[J].銀行分析，2008.

[4]姚星垣，周建松.宏觀調(diào)控、金融創(chuàng)新與流動性管理[J].金融教育研究，2011.

[5]陳濤.運用穩(wěn)健的貨幣政策加強流動性管理[J].中國金融家，2011.

[6]王勇.從緊貨幣政策下的商業(yè)銀行流動性管理[J].證劵時報，2008.

第3篇：金融管理政策范文

國家開發(fā)銀行：

根據(jù)行領導指示精神，現(xiàn)就調(diào)整你行部分政策性金融債券利率有關問題通知如下：

按照中國人民銀行銀傳[1997]20號、銀發(fā)[1997]434號和銀發(fā)[1998]301號等文件規(guī)定，考慮你行實際情況，現(xiàn)決定：從1998年10月23日起，對中國人民銀行1997年3月10日用郵政儲蓄資金一次性購買的你行1995年至1996年8月23日（不含8月23日）期間發(fā)行的5年期、8年期債券（共計856.4億元）利率，由現(xiàn)行的年利率10.7%下調(diào)到年利率5.76%.上述債券利率實行一年一定，滿一年后，改按當時相應檔次的債券利率水平執(zhí)行。

第4篇：金融管理政策范文

【關鍵詞】金融；金融管理；措施

金融管理也被稱作為金融管理治理。治理水平、金融機構的財務狀況、金融市場基礎設施的有效性是決定金融體系穩(wěn)健性的主要因素。我國最初的金融管理工作是由央行來執(zhí)行的，但隨著和國際接軌，要求央行在制定貨幣政策的職能加強，因此央行的管理職能被獨立出來，形成銀監(jiān)會和保監(jiān)會，對所有金融機構包括銀行和非銀行監(jiān)督管理。

一、我國金融管理發(fā)展的趨勢

（1）有13個國家實行單一機構混業(yè)管理，35個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)管理，25個國家實行部分混業(yè)管理。（2）金融管理法制呈現(xiàn)出趨同化、國際化趨勢。影響較大的有兩類：一是英國模式；二是美國模式。（3）金融管理逐步重視金融機構的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機制。（4）金融管理國際化。巴塞爾銀行管理委員會通過的《巴塞爾協(xié)議》統(tǒng)一了國際銀行的資本定義與資本率標準。

二、我國金融管理存在的問題

（1）管理目標不夠明確。在市場經(jīng)濟發(fā)達國家，金融管理目標與中央銀行貨幣政策目標是不同的。貨幣政策目標是宏觀目標，借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應量，以保持幣值穩(wěn)定。而金融管理的目標較為具體，突出強調(diào)保護存款人利益和維護金融體系的安全與穩(wěn)定。（2）金融管理獨立性不夠。我國銀監(jiān)會作為國務院下屬機構，在業(yè)務操作、制定和執(zhí)行政策、履行職責時，較多地服從政府甚至財政部的指令。（3）金融管理機構協(xié)調(diào)性差。從金融管理機構的設置來看，我國基本上屬于分業(yè)管理模式。但是，這些部門的職責缺乏嚴格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)。（4）現(xiàn)行管理制度不利于金融創(chuàng)新。在現(xiàn)行分業(yè)管理制度下，銀行參與證券業(yè)務被限制，一些具有轉(zhuǎn)移風險及套期保值功能的金融產(chǎn)品和金融工具無法在市場立足，影響到證券機構的運作及策略，證券市場表現(xiàn)出很強的短期投機性和不穩(wěn)定性。（5）現(xiàn)行管理制度不利于金融業(yè)的規(guī)模集中?，F(xiàn)行分業(yè)管理制度，不利于銀行業(yè)向“全能銀行”發(fā)展，影響其國際競爭力的提高；對于證券、保險的嚴格限制、融資及投資渠道的缺乏、傳統(tǒng)單調(diào)的業(yè)務品種，加劇了同業(yè)之間的惡性競爭，使證券、保險行業(yè)競爭力下降。

三、加強和改進金融管理的措施

（1）健全金融管理法制和法規(guī)。根據(jù)發(fā)達國家的經(jīng)驗，它們都較早的制定了管理方面的法規(guī)制度，并且隨著內(nèi)外部環(huán)境的變化不斷進行調(diào)整。在這些法規(guī)中，比較全面的闡述了管理原則、目標、主客體和管理的方式手段等，這樣使管理活動有章可循。（2）確定金融管理的側重點。隨著中國金融市場的發(fā)展，金融管理客體的覆蓋面將會更為寬廣，側重點也將有所轉(zhuǎn)移。（3）提高金融管理的市場化程度。在經(jīng)濟全球化和經(jīng)濟金融化高度發(fā)展、金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)、金融風險不斷累積和金融危機可能性不斷增加的現(xiàn)代金融市場形勢下，已經(jīng)逐步擯棄了強制性的人為抑制市場機制發(fā)揮作用的行政管理方式，而是沿著日益強化市場機制發(fā)揮作用的強度和方向發(fā)展。（4）金融管理應鼓勵創(chuàng)新。首先，在當前的金融管理中應當引入激勵管理的觀念，充分尊重金融機構的創(chuàng)新能力，同時，要鼓勵經(jīng)營良好的金融機構快速發(fā)展。其次，金融管理應當鼓勵金融創(chuàng)新，改變目前過于嚴厲的行政審批和行政管制抑制金融創(chuàng)新的狀況。第三，要引入金融管理的成本收益理念和問責機制。在條件成熟時，應當要求管理機構必須對管理措施進行成本收益分析，只有管理預期收益大于成本的管理措施才能夠?qū)嵤?，同時還應當將這些評估結果正式公布，以接受公眾的監(jiān)督。第四，要適應混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢，逐步為金融管理體制從分業(yè)管理轉(zhuǎn)向混業(yè)管理、從機構管理轉(zhuǎn)向功能管理創(chuàng)造條件。（5）完善相關法律的制定。鑒于金融混業(yè)經(jīng)營以及金融機構的業(yè)務多元化是一個必然的趨勢，加入世貿(mào)之后外資金融機構的進入會加速這一進程，中國的金融控股公司熱潮在缺乏管理法規(guī)的背景下興起，必然蘊涵相當大的金融風險。目前，三家管理機構都有嚴格的管理分工，因此必須有機構對這些交叉性的金融機構和金融產(chǎn)品進行管理，才能在當前有效地監(jiān)控金融風險。（6）信息共享。目前，三家管理機構分別管理銀行、證券和保險這三個金融子市場，但是，隨著金融市場的不斷發(fā)展，金融子市場之間的互相作用、互相依賴程度顯然會不斷提高，這就需要各管理機構的相互配合。

結合我國的具體國情，特別是從我國金融運行和發(fā)展的現(xiàn)狀來看，我國似乎已經(jīng)逐漸出現(xiàn)了對統(tǒng)一金融管理的客觀需要。隨著我國成功加入世貿(mào)組織，無論是金融產(chǎn)品的交易，還是金融組織、金融市場之間的合作與結合都將從廣度和深度上日益加強。從業(yè)務合作到股權重組都將使我國金融與全球金融的聯(lián)系更加緊密，即金融全球化對我國金融的影響日益深遠。

參考文獻

[1]陳浩．抉擇：金融經(jīng)營與管理[M]．昆明：云南人民出版社，2009（1）

第5篇：金融管理政策范文

關鍵詞:金融管理;協(xié)調(diào)機制;機制建設

近年來，隨著形勢發(fā)展需要，基層央行新增了轄區(qū)社會信用體系建設、金融消費者權益保護、金融業(yè)信息安全管理、金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新推廣等職能，牽涉面廣、責任重大，各類地方金融管理協(xié)調(diào)作機制應運而生，增強了地方政府、職能部門以及金融系統(tǒng)的工作合力。

一、當前基層央行推進地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建設中存在的問題

(一)基層央行推動設立金融管理協(xié)調(diào)機制難度大

1.基層央行推進金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制缺乏法律支持。

目前，我國相關法律法規(guī)暫未賦予央行協(xié)調(diào)其它金融監(jiān)管部門的職能和權限，2003年修訂的《人民銀行法》明確規(guī)定，“國務院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，具體辦法由國務院規(guī)定”，但截至目前，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建設相關辦法仍未出臺;2013年，國務院批復人民銀行《關于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制工作方案的請示》，同意由人民銀行牽頭建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度，但該批復仍僅明確了“一行三會一局”總部層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)工作機制，對地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建設沒有做出十分明確的規(guī)定和硬性要求。此外，我國《證券法》、《保險法》、《銀監(jiān)法》等金融法律以及一些行政法規(guī)也只對建立“監(jiān)督管理信息共享機制”作出了原則性要求，對金融監(jiān)管協(xié)同機制中的其它內(nèi)容沒有提及。由于缺乏具體法律法規(guī)支持，基層央行牽頭推動建立區(qū)域性金融管理協(xié)調(diào)機制難度較大。

2.各監(jiān)管部門政策目標差異，難以達成管理合作共識。

目前，地區(qū)金融業(yè)監(jiān)督管理主要由“一行一局”(人民銀行、銀監(jiān)部門)和地方政府分工負責、協(xié)調(diào)配合，但雙方在金融管理方面的出發(fā)點與側重點有所不同，人民銀行主要關注區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險的防范和化解，地方政府則更加關心如何突破現(xiàn)有金融體系約束，強化地方金融功能，加快金融機構集聚，為地區(qū)經(jīng)濟增長提供資金支持，二者在政策及管理目標上的差異，導致難以達成共識、協(xié)調(diào)管理。體現(xiàn)在:一是在貫徹貨幣政策方面，中央與地方存在“博弈”，地方政府具有較強的擴張意愿，而自主收縮調(diào)節(jié)動力不足，可能對貨幣政策“選擇性配合”，當?shù)胤秸慕?jīng)濟增長目標與央行政策調(diào)控周期相逆時，基層人民銀行與地方政府達成政策落實共識的難度往往較大。二是在金融管理方面，為更好地服務當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，往往熱衷于推進各類準金融組織、草根金融發(fā)展、創(chuàng)新，如融資性擔保公司、民間財富管理中心、投資公司、小貸公司等，但由于政策理念滯后及監(jiān)管人才缺乏，存在“重審批、輕管理”的情況。三是在維護金融穩(wěn)定方面，目前，地方政府設立相關管理協(xié)調(diào)機制更多是在金融風險爆發(fā)后，才牽頭處理風險事件、化解債務危機、維持社會穩(wěn)定，而人民銀行更需要在事前進行風險監(jiān)測和防范準備的協(xié)調(diào)機制。

3.部門利益藩籬制約。

如為增進貨幣信貸政策與財稅政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，提升金融支持轄內(nèi)經(jīng)濟結構調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的實效，近年來，基層人民銀行往往通過市政府經(jīng)濟金融形勢分析會等協(xié)調(diào)機制，提請政府和有關部門搭建政銀企信息交流平臺，促進政策資源、金融資源和項目資源有效對接，以撬動更多信貸資源進入實體經(jīng)濟領域，但由于各職能部門之間利益藩籬阻礙以及其它原因，信息溝通交流平臺和信貸風險分擔機制雖有成交和，但未能達理想效果。

(二)地方金融管理協(xié)調(diào)機制存在低水平重復建設現(xiàn)象

1.基層央行內(nèi)部缺乏管理對外協(xié)調(diào)議事機制專門部門。

目前，基層央行沒有明確專門部門來統(tǒng)籌規(guī)劃對外協(xié)調(diào)議事機制建設，由各職能科室和部門分頭主導、單獨推進，造成信息不對稱，容易出現(xiàn)重復建設，加重成員單位負擔，導致相關資源浪費。如在金融生態(tài)環(huán)境建設領域，地市中支層面先后主導或參與建立了金融安全區(qū)創(chuàng)建工作領導小組、社會信用體系建設領導小組、創(chuàng)建金融生態(tài)良好城市工作領導小組等協(xié)調(diào)機制，這些協(xié)調(diào)機制工作職能、成員單位相近，一些協(xié)調(diào)機制實際可以合并運行。

2.設立標準缺失，對外協(xié)調(diào)機制數(shù)量冗繁。

人民銀行系統(tǒng)內(nèi)部沒有出臺專門制度、辦法來規(guī)范對外管理協(xié)調(diào)機制建設標準，如哪些領域應設立管理協(xié)調(diào)機制，成員單位范圍、規(guī)格應達到哪個層次，發(fā)起或參與協(xié)調(diào)機制內(nèi)部審批程序等，均沒有得到明確，各部門在建立相關管理機制時，存在“一事一設”的情況，產(chǎn)生了大量臨時性、單一性甚至缺乏實質(zhì)內(nèi)容的管理協(xié)調(diào)機制。

(三)地方金融管理機制運行效能有待提升

1.管理權限不足。

如金融業(yè)信息安全領導小組，雖然人民銀行“三定”方案明確了“指導金融業(yè)信息安全工作”的職責，但并沒有相關金融業(yè)信息安全管理行政法規(guī)、部門規(guī)章賦予人民銀行監(jiān)管權限，基層人民銀行缺乏行使有效的處罰措施，弱化了管理協(xié)調(diào)機制效能。

2.信息統(tǒng)計及共享水平低。

一方面，當前基層央行的金融統(tǒng)計監(jiān)測信息不全面，風險監(jiān)測制度體系不健全，對銀行機構存貸業(yè)務信息統(tǒng)計較為全面，但對表外業(yè)務、衍生業(yè)務、理財產(chǎn)品、交叉金融工具、影子銀行、準金融機構業(yè)務等方面數(shù)據(jù)缺乏統(tǒng)計，且數(shù)據(jù)采集方式較為落實，數(shù)據(jù)統(tǒng)計系統(tǒng)不能直接嵌入銀行業(yè)務系統(tǒng)抓取數(shù)據(jù)，只能由銀行人員根據(jù)統(tǒng)計口徑匯總后手工錄入央行統(tǒng)計系統(tǒng)端口，降低了數(shù)據(jù)的準確性;另一方面，地方人民銀行、銀監(jiān)局、金融辦等部門之間還沒有完全的建立起信息交換與共享長效機制，數(shù)據(jù)共享的頻度、深度還有待提升，一些數(shù)據(jù)往往只有在需要時才臨時交換，如對人民銀行金融穩(wěn)定事關重要的信貸質(zhì)量數(shù)據(jù)，目前銀監(jiān)部門每個季度才與人民銀行交換一次，且僅包括總的以及分機構的不良貸款余額數(shù)據(jù)，缺乏分行業(yè)明細數(shù)據(jù)，難以完全滿足人民銀行防范金融風險的需求。

二、關于完善地方金融管理協(xié)調(diào)機制建設的建議

(一)建立健全地方金融管理協(xié)調(diào)法律法規(guī)

盡快修訂《人民銀行法》等金融監(jiān)管法律法規(guī)，從法律層面明確各級人民銀行推進金融管理協(xié)調(diào)的職能和權限，為地方金融管理協(xié)調(diào)機制建設提供法律支持。一是建立“大金融”監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。建立健全由地方政府和人民銀行共同主導，包括政府金融辦、人民銀行、政府相關部門、金融監(jiān)管部門、金融行業(yè)自律組織、銀證保險等機構的地方金融管理協(xié)調(diào)及金融穩(wěn)定工作機制，其中，人民銀行主要負責銀行、證券、保險領域管理協(xié)調(diào)，并在沒有證監(jiān)、保監(jiān)及銀監(jiān)機構的地市和縣域?qū)用?，由人民銀行對銀、證、保行業(yè)進行委托監(jiān)管，地方政府金融辦負責聯(lián)合工商、商務、司法等部門，建立完善地方金融監(jiān)管法規(guī)，對小貸公司、融資性擔保公司、典當行、寄賣行、P2P公司、投資公司、民間融資中介機構等進行聯(lián)合監(jiān)管，二者形成分工合作、信息共享的“大金融”管理機制，加強金融監(jiān)測監(jiān)管和信息共享，維護區(qū)域金融穩(wěn)定。二是建立健全地方層面貨幣信貸政策和財稅政策、產(chǎn)業(yè)政策等的協(xié)調(diào)配合機制。搭建涵蓋發(fā)改委、財稅、經(jīng)信、農(nóng)委、科技、旅游、商務、銀行、企業(yè)等部門的信息交流機制和平臺，及時共享政策信息、項目信息、企業(yè)信息，促進資源對接;加強政策目標協(xié)調(diào)，打破部門利益藩籬，為符合條件的企業(yè)和銀行提供融資擔保、信貸貼息、風險補償?shù)?，更好地發(fā)揮貨幣信貸政策和財稅政策、產(chǎn)業(yè)政策等的合力。

(二)基層人民銀行內(nèi)部應加強協(xié)調(diào)機制建設管理

一方面，健全組織管理體系，明確專門部門統(tǒng)籌規(guī)劃、歸口管理基層央行對外協(xié)調(diào)機制建設，出臺專門辦法明確可設立對外協(xié)調(diào)機制的標準及內(nèi)部審批程序，對現(xiàn)有存量協(xié)調(diào)機制進行清理，對新設對外管理協(xié)調(diào)機制進行審核把關，防止低水平重復建設，造成資源浪費，另一方面，加強“大金融”管理人才隊伍建設，建立“大金融”管理知識學習培訓長效機制，為基層央行履行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)職責提供人才支持。

(三)加強金融管理協(xié)調(diào)機制配套建設，不斷提升運行效能

第6篇：金融管理政策范文

關鍵詞：基層人民銀行；服務職能；金融管理

在經(jīng)歷了2008年的金融危機以后，人民銀行在其管理的政策上進行了一系列的調(diào)整。銀監(jiān)會在進行部門的分設以后，在思想上具有一定的誤區(qū)，將銀監(jiān)會錯誤的認定為銀行的監(jiān)管部門，并將金融監(jiān)管職能也進行錯誤的劃分，將其放在銀監(jiān)會的職能范圍內(nèi)，這樣就造成在進行實際的工作中，銀監(jiān)會并沒有進行實際的工作權限，也沒有制定措施對金融管理進行一定的監(jiān)管。而作為金融政策的執(zhí)行者基層銀行來講，因為自身在職能管理方面缺乏一定的監(jiān)督和指導，造成基層銀行在履行職能和金融管理方面存在一定的不足。

一、基層人民銀行履行服務職能金融管理的內(nèi)容

(一)基層人民銀行的服務職能

基層人民銀行在進行監(jiān)督的過程中對貨幣的政策進行監(jiān)督及其協(xié)調(diào)，使得政府、銀行和企業(yè)之間的資金聯(lián)系可以有效的進行，對基層的經(jīng)濟活動進行一定的指導。對經(jīng)濟金融情況進行分析和監(jiān)控是進行職能轉(zhuǎn)換的主要手段，縣級人民銀行在政府部門中占據(jù)的地位是較為重要的，更加需要通過一定的行為對銀行進行定期或者是不定期的檢查，召開經(jīng)濟會議將金融活動的分析和工作進行合理的安排，構建地方政府和企業(yè)在金融方面的交流與合作。積極的對貨幣政策進行及時的監(jiān)督和反饋。在基層人民銀行的工作中，對該轄區(qū)內(nèi)銀行的回避政策的執(zhí)行情況可以進行一定的監(jiān)督，針對其中的突出問題和工作的重難點進行一定的分析和指導，及時的提出具有針對性和實用性的方針和政策。同時，在進行經(jīng)濟監(jiān)督的基礎上，把握基層銀行的運行規(guī)律，對當?shù)氐凝堫^企業(yè)進行深入的調(diào)查和分析，制定金融政策，對各地的經(jīng)濟發(fā)展進行及時的溝通和指導。

(二)基層人民金融管理的內(nèi)容

金融管理的內(nèi)容主要是加強反洗錢的管理、積極地打擊洗錢活動，維護經(jīng)濟活動的秩序保證經(jīng)濟活動的正常開展；加強對人民幣的管理，將人民幣在流通中的貨幣結構和票面的結構進行監(jiān)督，對人民幣的回收等活動進行監(jiān)管；建立預警機制，在面對風險的過程中可以從容的應對，保證金融體系的平穩(wěn)運行；建立信貸的監(jiān)督制度，對企業(yè)和單位成員的信貸情況進行及時的掌握，維護金融體系的穩(wěn)定；對利率進行控制，將利率控制在合理范圍內(nèi)，平衡利率和經(jīng)濟發(fā)展的關系，發(fā)現(xiàn)問題及時的建立利率機制，保證利率的穩(wěn)定。

二、現(xiàn)階段基層銀民銀行在金融管理中存在的問題

(一)在金融的法律方面存在欠缺

國家在進行人民人行責任認定的過程中，僅僅是對總章程進行規(guī)劃，對具體的條款規(guī)定的不夠細致，這樣就造成基層銀行在工作中出現(xiàn)對政策的理解出現(xiàn)不夠具體的情況，加大了金融管理風險，職能履行的過程中容易出現(xiàn)訴訟的風險，對銀行的權威性和國家政策的貫徹具有一定阻礙。

(二)管理能效較低

基層人行在進行管理的過程中，因為區(qū)域的問題，指定的標準出現(xiàn)不一樣，就會造成制度效力層較為低下，對其管理的能效造成較為不利影響，難以達到預期目標。而且，現(xiàn)階段的法規(guī)在進行人民銀行金融管理的要求中具體條款不夠明確，使得行政處罰沒有相關的法律作為支持，較為容易產(chǎn)生因為管理不明確而出現(xiàn)沖突的現(xiàn)象，導致管理層在進行監(jiān)管的過程中凸顯出管理能力不足的問題，對基層人行職能管理帶來較為嚴重的影響。

(三)在金融機構的綜合評定方面不夠全面

金融機構在進行綜合指標的評價中，全面性不夠，整個企業(yè)性質(zhì)和發(fā)展重點掌握得不夠充分，使得評價指標建立不夠充分和科學，對其質(zhì)量難以保障。基層人行在進行綜合評價的過程中，因為重視程度出現(xiàn)不同，在最后的成果形成方面出現(xiàn)一定的偏差。同時對證券和金融保險的涉及范圍較少，評價的范圍廣度手受到嚴重的影響。

三、針對上述問題提出建議

(一)嚴格進行法律規(guī)范

在國家的法律方面進行規(guī)范，提升國家在銀行立法方面的地位和影響力，并在法律方面進行明確，增加金融職責的范圍和金融治理的作用，將金融的各項措施進行認真的貫徹和執(zhí)行，賦予人民銀行法律職能，讓銀行可以將自身的政策進行有效的實施，如果出現(xiàn)和銀行規(guī)范不一致的行為可以通過國家的強制力保證實施。

(二)提升基層銀行管理職能

在對各個分行進行管理的過程中，需要將金融性的文件進行集中的清理和整治，制定國家的統(tǒng)一規(guī)范，對各項問題進行集中的治理，明確自身的職能范圍，并及時的進行監(jiān)督和指導，對各級人民銀行進行職能部門的規(guī)范，這樣才能將人民銀行自身的職能進行嚴密把控，及時發(fā)現(xiàn)問題并進行解決，從而提升管理部門的職能，更好的對基層的金融機構進行監(jiān)督和指導。

(三)對評價體系進行全面的構建

堅持制定全面科學的金融評價體系，將金融評價中的各項問題和各個方面進行綜合的考慮，建立完善的金融評級體系，做到在金融評價中的客觀完整。同時需要制定金融評價的相關規(guī)范政策，強化金融機構對政策的執(zhí)行，合理合規(guī)的進行規(guī)范的制定，進一步提升基層人民履行職能效能。

四、結束語

基層銀行在進行工作的過程中對國家的各項措施進行貫徹和執(zhí)行，對經(jīng)濟發(fā)展的形式和金融工作進行傳達，對工作方針和工作方式進行指導，積極地為調(diào)整信貸結構，金融風險的控制等，使得金融發(fā)展和當?shù)亟?jīng)濟相輔相成，和諧發(fā)展。

參考文獻：

[1]吳蔚藍,周龍.基層人民銀行履行金融管理與服務職能的實踐與思考[J].甘肅金融,2013,04:51-52.

第7篇：金融管理政策范文

關鍵詞：金融管理；制度創(chuàng)新；機制

一、金融管理過程中制度創(chuàng)新的基本思路分析

我國金融系統(tǒng)管理的過程中需要不斷完善信貸管理體制，從多方進行自主經(jīng)營，按照市場需求積極穩(wěn)妥地推進金融制度創(chuàng)新，為金融多元化管理創(chuàng)造良好的平臺。金融體制要和經(jīng)濟體制改革緊密結合在一起，形成完善的金融改革模式，為金融服務提供良好的環(huán)境和平臺。國有專有銀行的體制機制重建是深化金融改革的重要決策，同時也是我國金融面向國際市場的改革之路，必須從體制機制出發(fā)，消除阻礙金融市場發(fā)展的各種障礙，積極穩(wěn)妥地進行國有商業(yè)銀行重建，為其形成良好的市場活力創(chuàng)造良好的體制條件。經(jīng)濟學家文力在中國經(jīng)濟論壇上指出：金融體制改革需要以市場經(jīng)濟為目標，充分發(fā)揮金融機構的主動性、積極性和創(chuàng)造性，促使金融機構能夠在資源優(yōu)化配置過程中發(fā)揮決定性、主導性作用，積極穩(wěn)妥地實現(xiàn)金融制度創(chuàng)新，為金融機構可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的平臺。［1］我國金融系統(tǒng)需要順應市場經(jīng)濟發(fā)展的潮流，推進多元化金融組織體系建設，為金融商品經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。構建多元化金融管理體系是社會主義市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求，為了促使金融機構能夠步入快速發(fā)展的快車道，必須要建立多元金融組織體系，實現(xiàn)對金融系統(tǒng)的多樣化管理，不斷提升金融系統(tǒng)的市場綜合競爭力，為金融創(chuàng)新營造良好的環(huán)境。金融市場的培育和發(fā)展需要以制度建設為前提，只有建立完善的金融管理制度，才能更好的提高金融服務經(jīng)濟發(fā)展的能力。

二、金融管理過程中體制創(chuàng)新改革面臨的主要問題分析

從我國金融改革的總體情況看，金融制度已經(jīng)發(fā)生了很大的變化，金融體制已經(jīng)從一元金融結構向多元金融結構轉(zhuǎn)變，但是從金融創(chuàng)新的管理模式看，還需要進行全面的改革，才能適應市場經(jīng)濟的總體發(fā)展要求。經(jīng)濟學家劉勁哲、郎咸平、吳敬璉、張維迎、田國強指出：我國金融制度改革還需要從信貸和貨幣發(fā)行等方面采取有效的措施，在商業(yè)金融和政策金融之間形成良好的聯(lián)動機制，才能更好地發(fā)揮金融市場的作用，推動金融全方位管理，提高金融的總體發(fā)展水平。通過有效的金融制度創(chuàng)新，才能更好地利用準備金、利率、再貸款等方式對金融進行全面改革，在金融調(diào)控逐步市場化的今天，必須解決金融改革過程中制度創(chuàng)新問題。

（一）金融機構壟斷程度高，中小企業(yè)面臨融資難問題

我國金融管理過程中存在金融壟斷程度高，很多中小企業(yè)在發(fā)展過程中面臨融資困難，因此，要通過金融制度創(chuàng)新才能從根本上解決金融機構壟斷程度高的問題。中小企業(yè)在國民經(jīng)濟和社會經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮很大的作用，必須要解決中小企業(yè)的融資難問題，才能更好地實現(xiàn)經(jīng)濟社會發(fā)展。［2］因此要通過金融制度創(chuàng)新加大對中小企業(yè)的融資貸款傾斜力度。逐步實現(xiàn)符合金融市場管理要求的體制機制，提高金融管理的創(chuàng)新水平。經(jīng)濟學家張五常、錢穎一、劉勁哲、林毅夫、鄒恒甫、李稻葵、陳志武指出：金融市場化運行過程中必須通過有效的制度建設消除各種壁壘，才能更好的實現(xiàn)金融創(chuàng)新，通過對政策壁壘的分析和研究，可以有效的實現(xiàn)信用體制改革，解決金融體制改革過程中各種問題，為金融多元化制度創(chuàng)新創(chuàng)造良好的內(nèi)部條件和外部條件。改革開放的各項實踐表明中小企業(yè)成為社會經(jīng)濟發(fā)展的重要生力軍，如果不能通過有效的金融制度改革對中小企業(yè)進行融資，勢必會影響中小企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，最終對經(jīng)濟的長期發(fā)展會產(chǎn)生重要的影響。

（二）金融管理過程中經(jīng)營管理基礎薄弱，不良貸款數(shù)額巨大

從金融管理的總體情況看存在經(jīng)營管理基礎薄弱等方面問題，因此在信貸管理過程中存在很多漏洞，導致金融信貸過程中各種不良貸款數(shù)額巨大，嚴重影響金融機構的健康穩(wěn)定發(fā)展。經(jīng)濟學家劉勁哲充分研究了RoyRadner、StephenA．Ross（斯蒂芬•羅斯）、FisherBlack、MyronS．Scholes、RobertC．Merton（羅伯特•默頓）、OliverD．Hart、DavidM．Kreps、DarrellJ．Duffie、JohnCox、MarkRubinstein、Chi－FuHuang（黃奇輔）、JonathanE．Ingersoll的套利和均衡理論，指出：在金融機構和金融模式創(chuàng)新的過程中必須要進行市場化管理，解決金融機構經(jīng)營過程中的各種問題，才能提高金融機構的市場綜合競爭力，為金融創(chuàng)新營造良好的平臺，實現(xiàn)金融機構的長期健康穩(wěn)定發(fā)展。

（三）金融管理中貨幣市場發(fā)育不良，對金融調(diào)控產(chǎn)生很大的影響

從我國金融貨幣市場發(fā)展的情況看，當前仍然處于市場發(fā)育程度低的境地，必須要從金融調(diào)控角度出發(fā)，對貨幣市場進行有效的管理，才能更好提高貨幣市場的發(fā)展質(zhì)量。經(jīng)濟學家劉彥海在產(chǎn)業(yè)中國高峰論壇上指出：必須對商業(yè)票據(jù)、國債回購、企業(yè)短期債券等進行有效的管理，才能科學合理的控制金融風險，提高金融服務的能力。［3］金融制度創(chuàng)新過程中需要解決不同市場之間金融兼容方面的問題，必須市場參與者的角度出發(fā)，對貨幣市場的規(guī)模進行量化，形成有效的市場管理機制，提高貨幣市場的管理水平，對加強金融監(jiān)管具有積極的意義。

（四）金融管理中資本市場體制不健全，市場參與主體的行為不規(guī)范

由于我國資本市場的起步較晚，因此在資本市場管理過程中存在制度不健全等方面的問題，當前必須要從金融管理出發(fā)，加強對資本市場的制度建設，讓每個市場參與主體在制度的規(guī)范下參與市場活動，才能形成健康公平的資本市場環(huán)境，對整個金融系統(tǒng)改革會產(chǎn)生重要的作用。［4］金融管理體制不健全導致銀行自身行為不規(guī)范，直接導致銀行等金融機構大量不良資產(chǎn)的堆積，對整個金融市場發(fā)展產(chǎn)生很大的負面影響。

三、金融管理中制度創(chuàng)新策略

（一）選擇科學合理的金融體制

從我國金融管理的情況看，需要建立多元化金融管理體系，促使金融機構管理符合社會經(jīng)濟發(fā)展的基本要求，積極穩(wěn)妥的推進金融體制和管理模式創(chuàng)新，實現(xiàn)金融為經(jīng)濟發(fā)展服務的總體目標要求。在金融創(chuàng)新的過程中要把融資體制和社會經(jīng)濟發(fā)展緊密結合在一起，選擇正確的金融體制模式，促進資本市場和金融市場健康穩(wěn)定發(fā)展，讓金融市場能夠在金融戰(zhàn)略改革過程中發(fā)揮關鍵性作用，提高金融的組織管理和創(chuàng)新水平。

（二）全面加快國有銀行的商業(yè)化進程

國有銀行的商業(yè)化進程是金融制度創(chuàng)新的重要內(nèi)容，必須要從金融機構的實際情況出發(fā)，解決國有銀行高壟斷的問題，建立符合社會主義市場經(jīng)濟要求商業(yè)銀行管理制度，為市場優(yōu)化發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。［5］國有銀行在商業(yè)化改革的過程中需要對市場進行全面的分析，通過有效的管理降低不良貸款率，促使金融機構能夠形成科學合理的金融管理體系，全面優(yōu)化經(jīng)營模式，實現(xiàn)商業(yè)銀行多元合作經(jīng)營，為其可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。

（三）金融管理中促使金融市場的健康協(xié)調(diào)發(fā)展

從我國金融市場的實際情況看，由于債券市場和貨幣市場的發(fā)展相對滯后，對社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響，必須加強貨幣政策的管理，促使貨幣市場處于良性發(fā)展的道路。消除金融市場發(fā)展的過程中市場參與和準入壁壘，逐步擴大市場的參與主體，形成合理的金融市場，為培育良好的金融市場環(huán)境提供重要的政策和制度保障。金融市場的管理過程中需要建立有效的制度，協(xié)調(diào)好貨幣市場和股票市場發(fā)展，讓資金能夠科學合理的在貨幣市場和資本市場之間流動，逐步加快利率市場化步伐，提高金融機構總體創(chuàng)新管理水平。

（四）建立完善的農(nóng)村金融制度

隨著我國農(nóng)村各項事業(yè)的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融管理的各項問題逐步凸顯，必須要從金融管理的總體架構出發(fā)，優(yōu)化農(nóng)村金融管理制度，提高農(nóng)村金融的綜合管理水平，為農(nóng)村金融創(chuàng)新營造良好的市場氛圍。由于農(nóng)村發(fā)展不平衡，農(nóng)村的金融結構需要根據(jù)農(nóng)村市場的具體需求建立制度。隨著改革開放的深入，農(nóng)村的經(jīng)濟結構也在發(fā)生巨大的變化，必須要從多方面實現(xiàn)經(jīng)濟結構的轉(zhuǎn)變，保證農(nóng)村金融服務的政策能夠符合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的要求。通過對農(nóng)村金融市場環(huán)境的分析，積極穩(wěn)妥的推進農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，全面提升農(nóng)村經(jīng)濟的整體發(fā)展水平。

四、總結

金融管理的過程中需要通過制度創(chuàng)新完善金融監(jiān)管體系，金融監(jiān)管是金融創(chuàng)新服務管理的重要內(nèi)容，必須從不同的角度實現(xiàn)對金融全面創(chuàng)新，從而能夠建立完善的金融政策和制度，提高金融制度的創(chuàng)新管理水平。我國金融系統(tǒng)管理的過程中需要不斷完善信貸管理體制，從多放進行自主經(jīng)營，按照市場需求積極穩(wěn)妥的推進金融制度創(chuàng)新，為金融多元化管理創(chuàng)造良好的平臺。金融體制要和經(jīng)濟體制改革緊密結合在一起，形成完善的金融改革模式，為金融服務提供良好的環(huán)境和平臺。從我國金融改革的總體情況看，金融制度已經(jīng)發(fā)生了很大的變化，金融體制已經(jīng)從一元金融結構向多元金融結構轉(zhuǎn)變，但是從金融創(chuàng)新的管理模式看，還需要進行全面的改革。從我國金融管理的情況看，需要建立多元化金融管理體系，促使金融機構管理符合社會經(jīng)濟發(fā)展的基本要求，積極穩(wěn)妥地推進金融體制和管理模式創(chuàng)新，實現(xiàn)金融為經(jīng)濟發(fā)展服務的總體目標要求。國有銀行的商業(yè)化進程是金融制度創(chuàng)新的重要內(nèi)容，必須從金融機構的實際情況出發(fā)，解決國有銀行高壟斷的問題，建立符合社會主義市場經(jīng)濟要求商業(yè)銀行管理制度，為市場優(yōu)化發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。從我國金融市場的實際情況看，由于債券市場和貨幣市場的發(fā)展相對滯后，對社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響，必須加強貨幣政策的管理，促使貨幣市場處于良性發(fā)展的道路。金融管理與金融制度創(chuàng)新是緊密結合在一起，需要形成二者的聯(lián)動機制，從多方面提升金融創(chuàng)新管理水平，讓金融更好地服務實體經(jīng)濟的發(fā)展。金融創(chuàng)新要在經(jīng)濟發(fā)展的過程中形成經(jīng)驗，全面優(yōu)化金融政策，實現(xiàn)金融的長期健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

［1］張華．經(jīng)濟新常態(tài)下農(nóng)村金融服務與產(chǎn)權結構創(chuàng)新［J］．中國金融電腦，2016（7）：73－75．

［2］趙麗娟．經(jīng)濟新常態(tài)下利率市場化改革研究［J］．江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術學院學報，2015（2）：5－7．

［3］李俊峰．關于加強商業(yè)銀行內(nèi)控機制建設的思考［J］．中國防偽報道，2012（6）：54－57．

［4］高瑞．農(nóng)村信用合作聯(lián)社的發(fā)展與創(chuàng)新［J］．西部財會，2016（12）：48－52．

第8篇：金融管理政策范文

【關鍵詞】政府金融；管理體制；存在問題；對策建議

國家金融體系是由各個地方金融體系組合而成的，所以想要加強完善國家金融體系建設，首先要從地方金融管理體制的完善入手。隨著國家經(jīng)濟的飛速發(fā)展，大量的地方性金融機構迅速出現(xiàn)，在推進我國經(jīng)濟進一步發(fā)展的同時，也加大了我國經(jīng)濟運行的風險，對地方政府金融管理體制建設及完善提出了更高的要求。面對國家相關政策的出臺，地方性金融管理體制完善成為經(jīng)濟建設和發(fā)展的必然要求，其體制的完善對我國金融行業(yè)的發(fā)展具有非常關鍵的意義，能為我國的發(fā)展建設打下堅實的基礎。

一、完善地方政府金融管理體制是經(jīng)濟發(fā)展的迫切需要

當前，我國金融管理體系采取的是處置管理的模式，這種模式減少了地方政府對我國金融行業(yè)發(fā)展的干涉，對國家宏觀調(diào)控職能的發(fā)揮提供了有力保障。同時，這種管理方式的使用為我國金融監(jiān)管工作和金融機構的平穩(wěn)運轉(zhuǎn)及發(fā)展提供了有效保障。但是這種管理方式也存在一些弊端，離開了地方政府的監(jiān)督和控制，一些金融違規(guī)行為的處置將很難得到落實，金融管理的效率和質(zhì)量不高。再加上我國地域廣闊，由于地理位置、發(fā)展方向、產(chǎn)業(yè)類型等因素的差異，不同區(qū)域之間的經(jīng)濟環(huán)境和發(fā)展狀況存在很大不同，面對這種情況僅僅重視大規(guī)模的宏觀調(diào)控是不夠的，還要加強對地方經(jīng)濟管理的力度。但是垂直管理模式對地方經(jīng)濟的管理并不是十分重視，這就造成了管理工作與實際經(jīng)濟運行狀況之間存在矛盾，不利于地方經(jīng)濟的發(fā)展以及國家整體經(jīng)濟的增長。

為保證地方經(jīng)濟發(fā)展的可靠性、安全性，提高地方經(jīng)濟發(fā)展速度，充分發(fā)揮地方政府的管理作用十分重要。地方政府參與到金融管理中來能夠有效提高對金融管理的執(zhí)行能力，大大緩解金融管理與經(jīng)濟發(fā)展之間的矛盾，為地方經(jīng)濟的發(fā)展提供保護。地方政府在金融管理過程中能夠?qū)鶎咏鹑诠芾砗蛧液暧^調(diào)控進行調(diào)和，使得國家金融管理部門能夠隨時對地方金融狀況進行了解，有效降低地方金融風險，為國家經(jīng)濟發(fā)展和建設創(chuàng)造良好的前提。所以，完善地方政府金融管理體系已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展的迫切需要，同時也是我國金融管理事業(yè)發(fā)展的必然趨勢。

二、完善地方政府金融管理體制的建議

1.建立金融監(jiān)管的中央與地方協(xié)調(diào)機制

一是進一步明確中央與地方金融監(jiān)管權限。在確保金融市場統(tǒng)一性前提下，依據(jù)地方差異性，按照權責一致的原則，科學劃分地方金融管理權限，合理引導和調(diào)動地方政府，加強金融監(jiān)管的積極性，賦予地方政府發(fā)展地方金融業(yè)的權力，賦予地方政府監(jiān)管中小企業(yè)融資平臺的職能。二是建立“一行三局”同地方政府間穩(wěn)定的協(xié)調(diào)機制。明確地方政府在防范和處置地方金融風險中的牽頭協(xié)調(diào)職能，建立地方金融監(jiān)測體系，適時判斷區(qū)域金融活動的合法性、合理性和有效性等，防止出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)。

2.加強地方政府金融管理機構的建設

一是整合分散在多個政府職能部門的監(jiān)管職責，明確地方政府金融管理部門的職責，對地方金融實行統(tǒng)一規(guī)劃、管理、協(xié)調(diào)、服務。二是建立規(guī)范有效的管理、監(jiān)督體系，地方政府金融管理部門應更多地采用經(jīng)濟、法律和市場化的手段管理地方金融機構，監(jiān)督其合法經(jīng)營，防止出現(xiàn)違法經(jīng)營及其他危害地方金融安全的行為。

3.加強對地方金融機構的指導和管理

加強地方金融機構內(nèi)控機制的建立和落實，降低不良資產(chǎn)率，化解風險，提高管理水平。一是完善地方金融機構內(nèi)部管理運行機制，強化約束激勵機制，對經(jīng)營管理決策、執(zhí)行、監(jiān)督行為進行全程監(jiān)控。二是對于各類新型金融機構和準金融機構，不斷完善管理細則，通過外部監(jiān)管規(guī)范其經(jīng)營，關注其成長過程中可能出現(xiàn)的風險。

4.優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

環(huán)境是任何事物發(fā)展的基礎，良好的環(huán)境能夠為行業(yè)的健康發(fā)展奠定堅實的基礎，所以營造良好的金融生態(tài)環(huán)境對金融行業(yè)的發(fā)展以及地方政府金融管理工作來說非常重要。優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境首先要從政策方面入手，要求地方政府管理部門構建出一個科學的管理體系，同時還要制定一系列關于規(guī)范金融機構管理工作的法律規(guī)范，用法律的約束能力來對地方金融機構的發(fā)展進行控制；同時，通過健全的法律體制建設對地方所有金融機構執(zhí)行統(tǒng)一的管理標準。另外，還要增強對金融行業(yè)管理工作的監(jiān)督，嚴格的管理能夠?qū)崿F(xiàn)對金融環(huán)境的凈化，通過監(jiān)督工作，相關工作人員能夠及時發(fā)現(xiàn)管理過程中的失誤和問題，以防止融資不規(guī)范以及各類風險問題的產(chǎn)生。想要做到及時解決風險，政府部門應該健全管理預警機制，對金融機構運行和政府管理工作中可能出現(xiàn)的問題進行預估，并針對這些問題制定出相應的解決方案，做到未雨綢繆，提高地方金融管理效率，實現(xiàn)對整個地方金融環(huán)境的優(yōu)化。

三、結語

地方政府金融管理體制的完善能夠增強地方經(jīng)濟運行的規(guī)范性，對提高我國地方經(jīng)濟運行質(zhì)量及效率有著非常重要的作用，同時對我國經(jīng)濟的發(fā)展建設和金融行業(yè)的發(fā)展也有著十分關鍵的意義。目前，我國的金融管理體制中還存在很多問題和漏洞，這些問題如果得不到妥善解決，將給我國經(jīng)濟發(fā)展運行造成極大的風險，不利于國家經(jīng)濟的發(fā)展和建設。對地方政府金融管理體制完善的研究，有利于相關工作人員發(fā)現(xiàn)當前管理工作中的不足，便于對管理工作進行改善，從而提高管理質(zhì)量，以推動我國金融行業(yè)的發(fā)展。

參考文獻：

第9篇：金融管理政策范文

1.地方金融管理部門職責劃分不清

地方金融管理部門職責劃分不清，甚至有些地方缺乏對金融發(fā)展進行未來的規(guī)劃和掌控的專門部門，與金融相關的政府機構混亂不堪，不但名稱不統(tǒng)一，工作范疇未明確、責任歸屬問題未解決，而且部門地位不清晰，多個部門共同承擔金融管理的功能，干預目標也雜亂不清。

2.隱性干預比顯性干預突出

在目前的地方干預狀態(tài)下，仍然隱性干預比顯性干預更為突出。一是存在一些金融管理死角，例如農(nóng)信社管理體制中，管理平臺與法人均為一體，政企不分；二是金融管理體系中的監(jiān)管機制不完善，審批與監(jiān)管不能進行統(tǒng)一執(zhí)行；三是某些理財產(chǎn)品游離于表外，加大了風險幾率。

3.大部分的地方金融機構經(jīng)營質(zhì)量低下

大部分的地方金融機構均存在經(jīng)營質(zhì)量低下的問題，地方金融機構比全國性金融機構的組成更為復雜，不良資產(chǎn)的形成不但與國有經(jīng)濟部分有關聯(lián)，與自身的錯誤經(jīng)營有關，還與經(jīng)濟環(huán)境變化，政府政策變化等因素有關。而大部分地方政府金融機構的組成都有政府參股，政府既是出資人又是管理者，容易發(fā)生職能上的混淆，而導致為了達到自身目的而損害其他出資人利益的現(xiàn)象。

4.地方金融管理體系能力不足

雖然地方政府有對金融業(yè)進行管理的權利，但是主要的金融管理權歸屬于中央。因此，地方政府缺乏解決地方經(jīng)濟無法為金融服務提供有效供給的問題的能力。而地方政府要對金融業(yè)進行管控時，依然要對某個地區(qū)范疇內(nèi)的金融發(fā)展負責任，這樣無疑加大了金融風險的概率。

二、地方金融管理體系出現(xiàn)問題的原因

1.地方政府忙盲目追求

GDP地方政績的體現(xiàn)，往往是地方官員進行升遷評估過程中較為重要的一點，而地方政績的重要內(nèi)容主要體現(xiàn)在當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展狀況，而要使當?shù)氐慕?jīng)濟在短期內(nèi)發(fā)生迅速的發(fā)展，則必須要與其他地方進行進行相對應的投資競爭，進行金融資源的競爭。因此，便出現(xiàn)了地方官員為了升遷，而盲目追求GDP的狀況。這種盲目追求GDP的狀況，將會使政府的金融干預慢慢偏離實際，造就更多更大的財務風險。

2.地方政府權事分離地方的金融風險

處理工作是由地方政府進行處理的，但是由于相關的金融風險需信息由相關的監(jiān)管部門地方分支機構所控制，地方政府將缺乏相對應的金融風險信息，也就無法針對風險信息而及時作出規(guī)避風險的準備，也無法及時做好風險的解決方案。這也就說明，一旦出現(xiàn)金融風險，地方政府處于一個較為被動的地位。

3.地方政府缺乏有效的融資方式

按照目前的狀況而言，因為我國缺乏相對應的主力金融機構在出現(xiàn)“三農(nóng)”、企業(yè)融資、基礎設備設置、工程建筑、重建活動等狀況時，進行相關的金融事務的支撐，無法給該地區(qū)的金融行業(yè)提供相對應的服務與幫助，地方政府只能通過一些小渠道進行資金的籌集。

三、完善地方金融管理體系的建議

1.貫徹落實科學高效的金融發(fā)展意識

（1）貫徹落實科學高效的金融發(fā)展意識

把政府干預的重點從資金的籌集轉(zhuǎn)化為金融業(yè)務的調(diào)整和服務，調(diào)整政府干預的力度，把金融資源的合理配置作為對金融行業(yè)進行管理的重點，不能貿(mào)然干預行業(yè)內(nèi)的正常資金流通，不能干預金融機構內(nèi)正常合法的業(yè)務規(guī)范，必須要按照地方的具體經(jīng)濟狀況來進行金融未來發(fā)展的預測。

（2）地方政府必須要與中央政府

針對金融管理權限的問題作出共識，必須要把金融管理權限做一個明確的劃分，實現(xiàn)中央與地方的權責對稱，在確保地方有足夠的權利進行金融管理的同時，也是確保中央實行的各種經(jīng)濟政策能夠得到正常的使用，能夠發(fā)揮其自身應有的效果。

（3）明確各級政府與地方政府內(nèi)的各個部門對金融管理的工作范疇與職責

明確內(nèi)部金融監(jiān)管部門的具體工作范圍，并把責任落實到個人；明確外部金融機構與地方政府的關系，地方政府必須要把目光從資金的籌集轉(zhuǎn)向?qū)鹑跈C構的服務，利用自身的權利保護金融機構的合法權益，合法合理的處置好不良資產(chǎn)，確保當?shù)亟鹑诘陌l(fā)展能夠在一個較為良好的市場環(huán)境中進行。

2.設立完善健全的激勵機制，規(guī)范政府干預行為

（1）建設一個較為完善健全的金融管理機制

為金融機構能夠在當?shù)剡M行合法經(jīng)營而提供相對應的制度保障，確保金融機構必須要對當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展做出貢獻，明確不同的金融機構的不同業(yè)務范圍和必須要負不同的責任。

（2）必須要從宏觀的經(jīng)濟大環(huán)境出發(fā)

對地方政府的金融管理服務進行優(yōu)化，科學的使用信用規(guī)模；必須要針對當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展的實際狀況和相對應的發(fā)展目標、投資計劃等，進行一個較為合理高效的預算編制，再通過分析各種編制的會計信息數(shù)據(jù)，進行相關風險的規(guī)避，從而實現(xiàn)各種金融業(yè)務間的平衡，合理的使用信用規(guī)模，切實的規(guī)避融資風險。

（3）建設相關的經(jīng)濟法律法規(guī)

作為地方金融管理體系的法律依靠，對《稅法》、《預算法》等法律進行創(chuàng)新和修訂，使其更能符合當今市場經(jīng)濟的發(fā)展需求，更能更好的維護金融管理體系，確保金融管理體系能夠得到真正的落實和使用。

（4）增添對地方官員的考核內(nèi)容

讓官員升遷的考核內(nèi)容不僅由地方政績組成，可以由相對應的對社會發(fā)展的貢獻、社會和諧指數(shù)、環(huán)境保護指數(shù)等組成，改變官員對地方政績的盲目追求的狀況，解決片面追求GDP的狀態(tài)。

3.明確地方金融管理體系功能

一是必須要在各級政府內(nèi)部中設立一個相關的金融管理部門，進行相關的金融工作；二是必須要明確地方政府進行金融干預的真正功能，加強金融管理的力度，把地方政府的管理重點從融資轉(zhuǎn)化為服務和調(diào)整；三是完善金融管理制度，提高金融辦的各種金融管理和金融業(yè)務處理能力，建設相關的監(jiān)管體系和激勵機制，確保金融機構能夠在一個良好的金融環(huán)境中進行合法的經(jīng)營。

四、總結