金融經濟新政策精選(九篇)

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第1篇：金融經濟新政策范文

[關鍵詞] 貨幣政策；經濟金融；對策

[中圖分類號] F830.4 [文獻標識碼] A [文章編號] 1006-5024(2008)06-0120-03

[作者簡介] 黃火生，中國人民銀行新余市中心支行行長，高級經濟師，研究方向為金融宏觀調控理論；

劉春華，中國人民銀行新余市中心支行副行長，高級政工師，研究方向為金融理論；

周水根，中國農業(yè)銀行新余市分行辦公室副主任，經濟師，研究方向為商業(yè)銀行理論。(江西 新余 338000)

2008年中央經濟工作會議明確提出“要實施穩(wěn)健的財政政策和從緊的貨幣政策”。事實上，央行在2007年就開始實施逐步“從緊”的貨幣政策。2007年以來，存款準備金率13次上調，由年初的9%上升至16%，創(chuàng)歷史新高；與此同時，央行加息的頻率明顯加快，6次上調存貸款基準利率。為全面掌握和深入分析從緊的貨幣政策對新余市經濟金融的影響，近日，人行新余中支與農行新余分行聯(lián)合組成調查組，深入各銀行機構及相關企業(yè)進行專題調查，共同探討問題，共商應對之策。

一、微觀效應：從緊的貨幣政策所帶來的影響

(一)從緊的貨幣政策所帶來的金融總量影響

進入新世紀以來，在穩(wěn)健的貨幣政策下，新余金融信用總量呈現(xiàn)跳躍式增長，全市各項貸款從2004年起連續(xù)四年增速均居全省第一。2008年，由于實施從緊的貨幣政策，將在一定程度上影響信用總量的快速增長。一是因為新鋼三期技改、賽維LDK硅片二期、江鋰新材料等工業(yè)項目都是全省重點支持、發(fā)展前景好的大項目，已經得到各商業(yè)銀行省分行乃至總行的信貸支持承諾，預計2008年這些項目對信貸資金的需求將會得到滿足。二是因為各商業(yè)銀行積極爭取上級行的信貸政策，及時儲備信貸增長點，如對分宜電廠、海螺水泥、新余高專搬遷等項目的授信已在2007年底前向上級行進行上報并得到批準，預計2008年這些項目也是信貸增長點。三是因為各商業(yè)銀行2007年已對全市農業(yè)產業(yè)化、中小企業(yè)等進行了授信，而且比2006年增加了額度。四是因為各商業(yè)銀行通過貿易融資、商票貼現(xiàn)、保理業(yè)務等信貸產品創(chuàng)新，相應增加了信用總量。因此，預計2008年新余市信用總量仍然是一個快速增長年，但2008年這些項目竣工以后，信貸總量的增長將可能受到從緊貨幣政策的影響。

(二)從緊的貨幣政策所帶來的金融結構影響

1.信貸投向將凸現(xiàn)“好中選優(yōu)”。在從緊貨幣政策下，新余市各商業(yè)銀行對2008年的信貸投入取向是：一是突出重點。都把新鋼三期技改、賽維LDK硅片二期、江鋰新材料等大項目作為信貸支持的重點；二是突出效益。對有市場、有效益、守信用的成長性中小企業(yè)將給予信貸支持，對一般性中小企業(yè)將增加貸款難度。這樣，就容易導致貸款“壘大戶”，以及形成“想貸款銀行不給貸，不想貸銀行追著貸”的怪現(xiàn)象。

2.對經濟薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度將會進一步加大。在從緊貨幣政策下，對“三農”、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款、助學貸款等以“民生”為主的信貸支持將是重點。據(jù)調查，2008年新余市農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行和農村合作銀行的業(yè)務經營方向都是以支持農業(yè)、農戶、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)為重點，加大信貸支持和優(yōu)化金融服務，以此來保障農業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。特別是農業(yè)銀行股份制改造，更進一步明確了面向“三農”的市場定位，并且加強了縣支行的業(yè)務經營轉型，支持縣域經濟發(fā)展。

3.中小企業(yè)“貸款難”的問題仍將較為突出。從對中小企業(yè)信貸政策的影響上看，新余市銀行機構的信貸政策有以下三點變化：準入門檻會更高；審批程序會更嚴；貸款規(guī)模會更緊。

4.對房地產金融服務的影響。據(jù)調查分析，從緊的貨幣政策對新余市房地產的影響在于以下幾個方面。一是從信貸供給方面看，對開發(fā)商獲得房地產開發(fā)貸款的準入門檻提高，將促使房地產開發(fā)商重新“洗牌”，房地產投資將會有所“降溫”。二是從個人住房按揭貸款來看，由于明確了“兩個嚴禁”，即嚴禁發(fā)放“轉按揭”貸款、嚴禁發(fā)放“加按揭”貸款，且對個人購買“第二套住房”申請貸款有了明確規(guī)定，包括對“第二套住房”的界定標準，購買“第二套住房”貸款的首付比例、貸款利率等。同時2007年央行連續(xù)六次提高貸款利率，提高了購房者的月供負擔。這些信貸政策的變化，將抑制個人投資性購房需求。

(三)從緊的貨幣政策所帶來的信貸政策變化

在從緊貨幣政策下，各商業(yè)銀行有針對性采取了一些相關措施(詳見表格)。

通過對上表的分析，可以看出各商業(yè)銀行的信貸政策有以下變化：

1.嚴格信貸準入標準，優(yōu)選信貸對象。針對從緊的貨幣政策，商業(yè)銀行采取系列措施抑制信貸過快增長。一是限制對產能過剩行業(yè)的投入，對高能耗、高污染、耗資源的“二高一資”產業(yè)限制投放，逐步減少至退出。二是提升對房地產業(yè)的信貸投放標準。三是進一步壓縮流動資金貸款，控制其向建筑業(yè)、批發(fā)零售行業(yè)的貸款。

2.嚴格項目審批事項，提升審批標準。一是上收審批權限，分類別、按信貸金額大小分級審批。二是嚴格授信評級。三是提高門檻，特別是針對限制類行業(yè)，采取“門票制”、“名單制”、“核準制”等確保資金投放在重點企業(yè)和重點項目。

3.實行有保有壓的信貸政策，優(yōu)化信貸資源和結構。各商業(yè)銀行上級行完善細化產業(yè)和行業(yè)標準，對禁止類行業(yè)加大退出力度，對支持類行業(yè)實行重點支持。各商業(yè)銀行注重依據(jù)自身特色，優(yōu)化信貸產業(yè)結構，使信貸資金流向優(yōu)質客戶和優(yōu)質項目。

4.優(yōu)化資產組合，增強抗風險能力。針對金融市場的激烈競爭，各商業(yè)銀行開展了信貸投放與金融服務相結合的多種經營方式，加強資產組合，增強抗風險能力。一是當好金融決策的參謀。針對招商引資企業(yè)，商業(yè)銀行采取主動出擊，上門服務，為其提供專業(yè)的發(fā)展規(guī)劃、投資決策咨詢服務，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢當好企業(yè)的重要金融決策參謀。二是推出多項金融服務產品，如貿易融資、信用證業(yè)務、商票貼現(xiàn)、外匯投資理財?shù)葮I(yè)務，大力發(fā)展理財業(yè)務和投資銀行業(yè)務。

5.轉變監(jiān)控方式，防范金融風險。一是轉變監(jiān)控方式。對貸款額由年度監(jiān)控轉變?yōu)榘醇净虬丛卤O(jiān)督，確保貸款的均衡投放；二是完善監(jiān)督程序。由以前的注重貸前審批轉移到貸后監(jiān)督，注重對項目和企業(yè)貸款的跟蹤調查和監(jiān)控，防范金融風險；三是由“備”到“審”的轉換。把部分信貸報備事項改為審批事項，將風險前移動。

二、磁場效應：從緊的貨幣政策應采取的對策

(一)地方黨政：運用綜合手段，實現(xiàn)經濟金融雙贏

1.進一步增強金融資源吸引力。一是鼓勵各家銀行積極運作，增加信貸有效供給，增強金融政策對金融資源的吸引力。二是加大投融資力度，把產業(yè)資本與金融資本結合起來，通過產業(yè)投資，引導社會投資方向，促進金融資源優(yōu)化配置，推動產業(yè)結構升級。三是加大異地引進力度，創(chuàng)造條件吸引異地金融機構對新余企業(yè)貸款，形成資金“洼地”現(xiàn)象。

2.進一步學會利用資本市場。一是大力發(fā)展直接融資。抓住上市公司門檻降低的有利機遇，多渠道多形式推進企業(yè)上市，推動一批發(fā)展前景好的中小企業(yè)特別是高新技術企業(yè)上市，實現(xiàn)優(yōu)質企業(yè)上市梯次化發(fā)展。二是學會吸納國際資本。借賽維LDK上市東風，推動企業(yè)到國外上市，引進更多的風險投資。

3.進一步做好項目管理。政府應積極規(guī)劃好項目，將未來幾年甚至十幾年的城市建設規(guī)劃、產業(yè)發(fā)展規(guī)劃等早亮相，將擬投資項目、推薦產業(yè)先動手。積極推介好項目，精選優(yōu)質企業(yè)、精挑優(yōu)質發(fā)展項目，及時向銀行推介，擬定“菜單”，從而滿足“銀行點菜”需求。積極包裝好項目，要科學分類、規(guī)范分類，重點做好項目的“穿衣戴帽”工作，即對符合國家節(jié)能環(huán)保要求的項目重點推薦，對已開始建設且目前還沒有達到節(jié)能環(huán)保要求的項目，要以支持企業(yè)節(jié)能減排為切入點進行推薦，為實現(xiàn)“綠色信貸”打好基礎，消除銀行信貸疑慮。

4.進一步壯大中小企業(yè)擔保規(guī)模。目前，很多中小企業(yè)能夠籌集初期開辦資金，但后續(xù)資金難以跟上，因此，要壯大中小企業(yè)擔保中心，逐年增加財政資金撥付，建立擔?；鹪鲩L長效機制，加快成立民營擔保機構，激活融通民間資金，使民間資金成為企業(yè)發(fā)展的重要資金補充。

5.進一步做大做強地方金融機構。加快地方金融機構的發(fā)展，支持農村合作銀行加快業(yè)務發(fā)展，提高經營管理水平和效益。同時，積極創(chuàng)辦農村社區(qū)銀行和小額信貸機構，鼓勵企業(yè)和自然人發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行，積極支持農民自主參與各種形式的資金互助、自擔風險、自己出資、自我管理的合作金融組織。

6.進一步加大引進金融機構的力度，增加資金供應主體。力爭引進外資金融機構，繼續(xù)引進尚未進入我市的股份制銀行和民營銀行進駐新余，增加金融機構的種類；對已經引進的信托業(yè)、期貨業(yè)，應給予政策上和稅收上的優(yōu)惠，鼓勵其做強做大。

(二)人民銀行、銀行監(jiān)管機構：提高金融宏觀調控能力，增強金融體系效率與活力，助推新余經濟發(fā)展

1.著力提高貫徹貨幣政策水平，發(fā)揮參謀助手作用。人民銀行應不斷提高金融宏觀調控能力、金融發(fā)展能力、金融穩(wěn)定能力和金融服務能力，著力運用金融手段，支持地方經濟社會又好又快發(fā)展。一方面密切關注宏觀經濟和金融運行態(tài)勢，跟蹤資金供求和市場物價的變化，通過對宏觀、全局形勢的正確把握，準確分析判斷區(qū)域經濟、金融形勢和企業(yè)景氣狀況。另一方面，要積極為當?shù)卣敽脜⒅\，及時提出應對措施，努力提高貨幣政策的科學性、前瞻性和有效性。

2.著力疏通貨幣政策傳導機制，優(yōu)化金融服務。一是提高運用貨幣政策工具的水平。用活用足現(xiàn)有政策，引導金融機構做到有保有壓、調整信貸結構，加大金融支持“三農”、弱勢群體、中小企業(yè)、經濟薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，增強金融宏觀調控效能。二是要幫忙嫁接異地貸款。為異地資金、企業(yè)與我市的嫁接，當好向導和使者，拓展視野，將金融資源拓展到全省、全國乃至世界范圍。

3.著力推進金融機構改革，繁榮金融市場。新余市金融機構改造正在進入一個新的攻堅階段，要積極支持農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行的改造進程，盡快解決目前在治理結構方面的制度性缺陷；加快新余農村合作銀行的改革步伐；著力發(fā)展證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、租賃業(yè)等非銀行金融結構，滿足新余經濟的多樣化金融需要，促進市場競爭，提高金融效率。

4.增強金融體系效率與活力，壯大金融支持經濟發(fā)展力量。一是輔助新設金融機構，壯大金融體系隊伍。充分發(fā)揮新掛牌成立郵政儲蓄銀行對中小企業(yè)、農村信貸等貸款投放的特點，使其成為新的信貸投放、經濟增長的重要增長點。同時，市政府可新設專項擔保基金或組織新設企業(yè)聯(lián)合擔?；鸾M織，拓展保證和擔保渠道，增強資金的流動性。二是優(yōu)化金融機構布局，增強輻射力。從新農村建設的大局出發(fā)，對政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融重新進行功能定位，完善農村金融分支機構、擴大農發(fā)行的業(yè)務范圍、建立政策性金融的風險補償機制、理順郵政儲蓄存款機制、發(fā)展農村互助擔保組織等。

(三)商業(yè)銀行：優(yōu)化金融服務、創(chuàng)新金融產品，積極支持新余經濟發(fā)展

1.積極創(chuàng)新金融產品，滿足不同客戶的需求。一是根據(jù)市場需求創(chuàng)新金融產品。根據(jù)企業(yè)對國內、國際市場的不同需求，開展金融咨詢、信用證匯兌等業(yè)務，使優(yōu)質企業(yè)走出去，新型環(huán)保企業(yè)和項目引進來，充分利用好省內省外、國際國內市場；二是根據(jù)客戶對象創(chuàng)新金融產品，如投資銀行業(yè)務、外匯理財業(yè)務、房貸和車貸綜合業(yè)務、林權抵押、聯(lián)保貸款、信用共同體等，使客戶資產受益最大化、資金流通最優(yōu)化；三是根據(jù)流轉渠道特色發(fā)展中間業(yè)務，創(chuàng)新金融產品，如商業(yè)承兌匯票、電子銀行業(yè)務、票據(jù)貼現(xiàn)和質押業(yè)務、商標等知識產權質押業(yè)務等，服務客戶的同時提升銀行自身效益。

2.積極爭取上級行政策支持，滿足不同群體的信貸需求。一是繼續(xù)爭取上級行政策傾斜，做大做強龍頭企業(yè)貸款。重點支持新鋼公司的三期技改、江西賽維LDK公司硅料加工等大項目。二是落實“三農”政策，做大做強農業(yè)貸款。圍繞新農村建設，支持農民自建房屋，解決農民住房和改造問題。支持農業(yè)產業(yè)化，對優(yōu)質項目應大力扶持。三是要注重對弱勢群體的幫扶。加大下崗失業(yè)人員小額擔保貸款投放力度，經濟適用房貸款和生源地國家助學貸款、教育基礎貸款也要有一個大的進步，緩解部分市民就業(yè)難、住房難、就學難的問題。