互聯(lián)網(wǎng)金融政策精選(九篇)

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第1篇：互聯(lián)網(wǎng)金融政策范文

關(guān)鍵詞：稅收；互聯(lián)網(wǎng)金融；國家政策

1引言

隨著電腦的普及以及網(wǎng)絡(luò)覆蓋率的增加，各種與金融機(jī)構(gòu)相聯(lián)系的終端軟件出現(xiàn)，方便了人們?nèi)粘＝灰?，同時(shí)也使各種金融形式出現(xiàn)，如“眾籌”等，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來籌集資金并獲得利益。這種收入多數(shù)人認(rèn)為屬于“個(gè)人收入”，也應(yīng)當(dāng)交稅。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的前幾年里，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有被納入稅收范圍，這樣一方面使國家稅收減少，另一方面也使得互聯(lián)網(wǎng)金融沒有國家的支持，發(fā)展受限。筆者認(rèn)為，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入稅收體系，有助于國家稅收的提升，也能使互聯(lián)網(wǎng)金融更加規(guī)范化，也能促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

2稅收與互聯(lián)網(wǎng)金融的概述

2.1稅收與互聯(lián)網(wǎng)金融的含義

稅收是國家最主要的一種財(cái)政收入手段，通常情況下政府為了履行其職能按照其政治權(quán)力，按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)行無償性征收?；ヂ?lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上仍然是“金融”，而非其他“互聯(lián)網(wǎng)科技”，互聯(lián)網(wǎng)金融主要是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在時(shí)代變化的基礎(chǔ)上與計(jì)算機(jī)技術(shù)相結(jié)合而產(chǎn)生的，但是互聯(lián)網(wǎng)金融卻又不是金融與互聯(lián)網(wǎng)的簡(jiǎn)單結(jié)合，還包括新型業(yè)務(wù)的創(chuàng)新等。

2.2互聯(lián)網(wǎng)金融納入稅收體制的必要性

1994年至今，從重大稅制改革到增值稅轉(zhuǎn)型、消費(fèi)稅稅率調(diào)整、企業(yè)所得稅兩稅合并，包括十二五規(guī)劃對(duì)個(gè)人所得稅促進(jìn)社會(huì)公平作用的強(qiáng)調(diào)、2011年新個(gè)人所得稅法的正式實(shí)施、2013年“深化財(cái)稅體制改革”報(bào)告的提出等，我國立足于經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，不斷加強(qiáng)重視、深化改革，滿足社會(huì)發(fā)展要求，推進(jìn)政府的分配公正。2015年，“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃的提出，使互聯(lián)網(wǎng)金融得到進(jìn)一步的發(fā)展，也使我國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)逐漸轉(zhuǎn)型，同時(shí)也給金融業(yè)造成了一定的沖擊。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融卻沒有納入稅收體系，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨風(fēng)險(xiǎn)加劇。故而，互聯(lián)網(wǎng)金融納入稅收體系是極其必要的，不但可以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管，還能提高國家稅收，可謂一舉多得。

3互聯(lián)網(wǎng)金融稅收面臨的挑戰(zhàn)

3.1從互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)看互聯(lián)網(wǎng)金融稅收面臨的挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融有成本低、覆蓋廣等優(yōu)點(diǎn)，也有管理弱、風(fēng)險(xiǎn)大等缺點(diǎn)。從這些方面出發(fā)，聯(lián)系我國稅收情況，可以得出稅收面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有較大的挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中發(fā)展最早以及最好的模式為“眾籌”模式，而我國法律中規(guī)定，經(jīng)過這種方式獲得的收益算作個(gè)人收益，故而從個(gè)人收益的角度出發(fā)來舉例。個(gè)人所得稅作為身兼增加財(cái)政收入、和調(diào)節(jié)收入分配兩項(xiàng)重任的稅種，對(duì)一個(gè)國家的意義重大。它以個(gè)人的應(yīng)納稅所得額稅收對(duì)象進(jìn)行征收，征收范圍覆蓋最廣，能夠有效地促進(jìn)社會(huì)公平。故而在傳統(tǒng)的稅收中，國家可以很好地進(jìn)行調(diào)控，以減少貧富不均。但是互聯(lián)網(wǎng)金融下，極低的成本以及具有虛擬性，所以在互聯(lián)網(wǎng)上征收個(gè)人所得稅，則會(huì)面臨居民所得瞞報(bào)的情況，而且還不容易查出來。

3.2從稅制角度看互聯(lián)網(wǎng)金融稅收面臨的挑戰(zhàn)

我國國家征稅是對(duì)社會(huì)公平性的追求，使得不同收入階層的人們通過繳納與自身經(jīng)濟(jì)水平相適應(yīng)高的個(gè)人所得稅使得納稅人所負(fù)納稅負(fù)擔(dān)盡量處于同一水平線，從而達(dá)到縮小貧富差距的目的。但是從稅制角度來看，我國法律中主要以流轉(zhuǎn)稅為主要稅制，社會(huì)保障稅占比較小，這與其他國家相差較大，整體的稅制結(jié)構(gòu)略不合理；從增值稅角度來看，增值稅較高，通常情況下，投資企業(yè)將被征收17%的增值稅，稅負(fù)高；從個(gè)人所得稅的角度來看，我國的人所得稅分類，稅率檔次也很多，但目前的稅收收入主要集中在工資薪金項(xiàng)目，其他項(xiàng)目的收入是非常小的，且收稅時(shí)不考慮其他因素。由上可以看出，我國稅制中不管是增值稅還是個(gè)人所得稅，注重的是“流轉(zhuǎn)”，但是在互聯(lián)網(wǎng)中，各種資金的來源去向并不能用原有的稅制去分析，從而導(dǎo)致我國在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的監(jiān)管極弱，且暫時(shí)并沒有合適的針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的稅制。

4完善互聯(lián)網(wǎng)金融稅收政策的構(gòu)想

4.1進(jìn)行稅制結(jié)構(gòu)改革

稅制結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要在增值稅、消費(fèi)稅以及內(nèi)資、外資企業(yè)統(tǒng)一所得稅上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展實(shí)際上是由多個(gè)私人或者企業(yè)平臺(tái)鏈接在一起的金融體，要想完善互聯(lián)網(wǎng)金融稅收政策，首先要調(diào)整稅制結(jié)構(gòu)，使之成為一個(gè)更完整的鏈?zhǔn)占?，使固有的增值稅控制機(jī)制發(fā)揮更大的作用；例如關(guān)于個(gè)人所得稅，增加稅收透明度，以稅收的形式征稅，以掩蓋消費(fèi)稅轉(zhuǎn)移的性質(zhì)負(fù)擔(dān)，這樣可以在較大程度上降低金融虛擬導(dǎo)致的偷稅漏稅現(xiàn)象。只有實(shí)在的稅制結(jié)構(gòu)進(jìn)行改革，才能對(duì)虛擬的互聯(lián)網(wǎng)金融稅收起到良好的導(dǎo)向作用。

4.2完善稅制改革配套措施

累進(jìn)稅率結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)與稅制改革的貫徹落實(shí)離不開征管模式改革，包括網(wǎng)絡(luò)化系統(tǒng)、人員激勵(lì)機(jī)制、稅務(wù)征管準(zhǔn)則和執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè)等多方面的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，例如網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)更加全面，對(duì)稅收人員進(jìn)行激勵(lì)，積極推進(jìn)征稅管理手段的現(xiàn)代化，信息化和靈活性，推廣使用計(jì)稅收款機(jī)等現(xiàn)代化征稅方式。針對(duì)存在的偷稅、漏稅和逃稅現(xiàn)象，通過修改條例或正式立法等手段，實(shí)行更為科學(xué)有效的的征收管理辦法。另外可以將“眾籌”“P2P”等平臺(tái)的不同獲益方式寫入稅務(wù)征管準(zhǔn)則中，從而保障稅收?；ヂ?lián)網(wǎng)金融必須納入稅收體系中，方能使稅收增加，使互聯(lián)網(wǎng)金融得到支持，使二者共同發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]謝雁翎,駱建升.促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的稅收對(duì)策[J].稅務(wù)研究,2016(2).

第2篇：互聯(lián)網(wǎng)金融政策范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；競(jìng)爭(zhēng)

一、互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展

第一次互聯(lián)網(wǎng)金融革命從上世紀(jì)末開始，其標(biāo)志是網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)證券的出現(xiàn)：網(wǎng)絡(luò)銀行，我國主要發(fā)展的是銀行利用互聯(lián)網(wǎng)來辦理業(yè)務(wù)，逐步代替?zhèn)鹘y(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，也被稱作網(wǎng)上銀行；網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，我國主要發(fā)展的是保險(xiǎn)行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)建立自己的門戶網(wǎng)站，向公眾進(jìn)行宣傳和提供服務(wù)，逐步替代傳統(tǒng)行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)證券，我國主要發(fā)展的是證券公司利用互聯(lián)網(wǎng)建立自己的門戶網(wǎng)站，提供證券交易的實(shí)時(shí)信息，以及證券的辦理、咨詢、數(shù)據(jù)分析等。

第二次互聯(lián)網(wǎng)金融革命是從2010年開始，其標(biāo)志是網(wǎng)絡(luò)支付、金融搜索、網(wǎng)絡(luò)借貸和金融超市的出現(xiàn)：網(wǎng)絡(luò)支付，在傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)交易中，因?yàn)樾湃螁栴}導(dǎo)致買賣雙方既不肯先發(fā)貨，也不肯先付款，而阿里巴巴等第三方支付平臺(tái)在買賣雙方之間設(shè)立賬戶進(jìn)行托管，有效的降低了風(fēng)險(xiǎn)，被公眾普遍接受；金融搜索，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融專業(yè)技術(shù)進(jìn)行結(jié)合，通過智能后臺(tái)提供貸款產(chǎn)品的搜索服務(wù)。有效地解決融資、貸款中信息不對(duì)稱，降低金融服務(wù)的時(shí)間成本；網(wǎng)絡(luò)借貸，是民間通過拍拍、宜信、阿里巴巴金融、第三方擔(dān)保等方式，在收取利息的前提下，向他人提供小額借貸的模式；網(wǎng)絡(luò)金融超市，金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)建立自身的門戶網(wǎng)站，推出一系列包括儲(chǔ)蓄、理財(cái)在內(nèi)的金融服務(wù)，通過網(wǎng)上商城的形式進(jìn)行供公眾選擇。

二、商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)對(duì)比

商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為以下幾點(diǎn)。第一，商業(yè)銀行的客戶資源非常豐富。傳統(tǒng)商業(yè)銀行年代久h，多年的經(jīng)營使其擁有極其豐富的客戶資源。而公眾對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信任也使商業(yè)銀行推出關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)的電子銀行后，用戶數(shù)量增長(zhǎng)十分迅速。

第二，商業(yè)銀行的資產(chǎn)實(shí)力要相對(duì)雄厚。傳統(tǒng)商業(yè)銀行通過經(jīng)營，積累了極其豐厚的資產(chǎn)。在資產(chǎn)規(guī)模方面，是互聯(lián)網(wǎng)金融遠(yuǎn)不能相比的。

第三，商業(yè)銀行的行業(yè)準(zhǔn)入門檻高。商業(yè)銀行不僅僅是金融機(jī)構(gòu)，也負(fù)擔(dān)著整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定，是現(xiàn)代金融體系中最重要的組成部分，也是我國國民經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行不可或缺的一個(gè)環(huán)節(jié)。因此，商業(yè)銀行的行業(yè)準(zhǔn)入門檻高，同時(shí)被政府嚴(yán)格監(jiān)管。

第四，商業(yè)銀行有自身完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。商業(yè)銀行擁有完善的規(guī)章制度，能夠嚴(yán)格的管理和控制各類金融風(fēng)險(xiǎn)。在嚴(yán)格的監(jiān)管約束下，商業(yè)銀行不斷優(yōu)化管理流程，避免來自信用、利率、匯率、法律等多方面的風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為以下幾點(diǎn)。第一，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有海量交易信息與信用數(shù)據(jù)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)難以從商業(yè)銀行獲得融資。而互聯(lián)網(wǎng)電子運(yùn)營中積累了大量的客戶交易記錄和客戶信息，有助于甄選企業(yè)發(fā)放貸款。

第二，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有極為龐大的網(wǎng)絡(luò)用戶群。我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)量已經(jīng)是全球第一，其中手機(jī)網(wǎng)民已經(jīng)接近網(wǎng)民總數(shù)量的一半。

第三，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的操作流程方便快捷?；ヂ?lián)網(wǎng)交易的流程大大簡(jiǎn)化，挑選貨物、驗(yàn)貨、支付貨款在網(wǎng)上就可以實(shí)現(xiàn)，非常便利快捷。

第四，互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)支付功能極為強(qiáng)大。隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，第三方支付平臺(tái)呈現(xiàn)多元化發(fā)展態(tài)勢(shì)，為客戶提供全方位支付解決方案。

三、在當(dāng)代互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)方法分析

第一、要注重顧客的體驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)適應(yīng)當(dāng)代開放的金融平臺(tái)和營銷手段以及有特點(diǎn)的金融商品還有其方便的操作過程吸引很多的客戶使用，從而讓商業(yè)銀行有流失客戶信息的危險(xiǎn)。商業(yè)銀行如果想在互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不敗之地，要注重客戶體驗(yàn)，要站在客戶的立場(chǎng)上優(yōu)化一系列的業(yè)務(wù)操作流程。首先，要突破商業(yè)銀行傳統(tǒng)限制，歸整好客戶存款等一些信息資源，商業(yè)銀行分析客戶投資愛好，為顧客需求專門做一些特別好的金融商品和服務(wù)。其次，需要簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)操作手續(xù)，減少一些業(yè)務(wù)的審批手續(xù)，提供更好更快服務(wù)。然后，要運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行營銷充分為顧客需要做好服務(wù)。

第二、要發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)優(yōu)秀的人才?；ヂ?lián)網(wǎng)的技術(shù)含量對(duì)人才的要求更高，一般來說，互聯(lián)網(wǎng)的競(jìng)爭(zhēng)就是人才的競(jìng)爭(zhēng)。現(xiàn)代商業(yè)銀行員工一般是單純的計(jì)算機(jī)專業(yè)或者是金融專業(yè)，缺少既精通電腦又了解銀行業(yè)務(wù)的高技能人才。所以，商業(yè)銀行在招聘時(shí)要招高技能的人才，在日常的工作中要經(jīng)常對(duì)員工進(jìn)行金融業(yè)務(wù)等知識(shí)的培訓(xùn)，建立一個(gè)能為客戶提供最好服務(wù)的團(tuán)隊(duì)，保證商業(yè)銀行快速發(fā)展。

第三、完全提高創(chuàng)新和應(yīng)用水準(zhǔn)。在當(dāng)代互聯(lián)網(wǎng)金融情況下，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作等各個(gè)流程都需要高科技的支持，科學(xué)技術(shù)的研發(fā)對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)起著很關(guān)鍵的作用。商業(yè)銀行要逐漸加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)資金投入，打造合理規(guī)范的客戶管理系統(tǒng)，在數(shù)據(jù)準(zhǔn)確的前提下將它帶來的技術(shù)優(yōu)勢(shì)變成商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。與此同時(shí)，要確保信息數(shù)據(jù)不外泄，減少因技術(shù)問題帶來的風(fēng)險(xiǎn)，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。

四、總結(jié)

在當(dāng)代互聯(lián)網(wǎng)金融方面，商業(yè)銀行和運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間互相競(jìng)爭(zhēng)也相互合作。面對(duì)當(dāng)代互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的盛行，商業(yè)銀行應(yīng)該在相互合作中找尋機(jī)會(huì)共同贏利。商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要建立合作關(guān)系，發(fā)展各自的優(yōu)點(diǎn)，創(chuàng)造共同受益的合作模式。共同擁有客戶資源和客戶信息。這樣雙方能共享客戶資源，實(shí)現(xiàn)了優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

參考文獻(xiàn)：

［1］黃琳婷.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國商業(yè)銀行的影響及競(jìng)爭(zhēng)策略研究［J］.市場(chǎng)論壇，2016，12（7）：67-70

［2］劉倩，朱民武.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略研究［J］.特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2016，16（5）：76-79

第3篇：互聯(lián)網(wǎng)金融政策范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 發(fā)展 證券行業(yè) 影響對(duì)策

互聯(lián)網(wǎng)金融是現(xiàn)代科學(xué)發(fā)展的產(chǎn)物。其不僅有效地提升了人們的支付效率，還能與證券行業(yè)相輔相成，讓互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的模式逐步得到創(chuàng)新。但在實(shí)際的應(yīng)用過程中，其依舊會(huì)面臨諸多的阻礙。因此，證券行業(yè)要抓住機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)，做好本職工作，苦練“內(nèi)功”，充分利用互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)業(yè)務(wù)辦理的新載體和新渠道，切實(shí)發(fā)揮自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展，找準(zhǔn)自身的發(fā)展方向，促進(jìn)證券業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)的不斷融合。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券的有利影響

（一）轉(zhuǎn)變證券業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造和實(shí)現(xiàn)方式

隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的迅速發(fā)展，現(xiàn)在證券行業(yè)的交易也逐漸趨于互聯(lián)網(wǎng)化。所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，就是將金融通過一定的方式與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)相結(jié)合，以實(shí)現(xiàn)證券行業(yè)價(jià)值創(chuàng)造速度。相較于傳統(tǒng)的證券行業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融擁有強(qiáng)大的信息處理能力，對(duì)于數(shù)據(jù)的分析和分類整理都能夠非常迅速地得出結(jié)論。在這種電子環(huán)境下所選取出來的電子產(chǎn)品，相對(duì)來說，也更為公平有效。另外由于互聯(lián)網(wǎng)的廣泛性，也使得證券行業(yè)的發(fā)展范圍得以延伸。其次，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，證券企業(yè)也開發(fā)出了電子支付平臺(tái)，使得支付方式也更為便捷。而各種社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的開發(fā)，使得不聯(lián)網(wǎng)發(fā)展下的數(shù)據(jù)庫越來越集中化，這也非常有利于證券行業(yè)的發(fā)展。

（二）拓寬證券業(yè)發(fā)展渠道

通過互聯(lián)網(wǎng)與證券行業(yè)的有機(jī)結(jié)合，可以在很大程度上拓寬證券業(yè)發(fā)展渠道，同時(shí)還可以進(jìn)一步拓寬證券行業(yè)發(fā)展的業(yè)務(wù)。結(jié)合網(wǎng)絡(luò)本身所具有的特性來進(jìn)行分析，網(wǎng)絡(luò)本身就有很強(qiáng)的跨地域性，不受時(shí)間以及空間的限制，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信息開發(fā)和用戶服務(wù)的行為姜維在很大程度上降低傭金率，最終影響企業(yè)發(fā)展。由此可見，證券業(yè)務(wù)公司可以通過一定的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來進(jìn)行相應(yīng)的管理，進(jìn)一步加強(qiáng)公司的業(yè)務(wù)管理。并且在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代下，券商產(chǎn)品所面臨的客戶面也更加廣泛，不同客戶之間的消費(fèi)需求也有所不同，具有很大的差異化。而面對(duì)著客戶消費(fèi)模式的轉(zhuǎn)變，券商也需要做好相應(yīng)業(yè)務(wù)的調(diào)整工作，完成相應(yīng)的業(yè)務(wù)，以保證公司的順利發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下證券發(fā)展存在的問題

（一）技術(shù)水平不足

在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代下，證券行業(yè)也的打了非常迅速的發(fā)展。但是相對(duì)于專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)公司而言，證券行業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融還處于一個(gè)比較初級(jí)的階段，在一些專業(yè)技術(shù)的應(yīng)用上還存在著許多的不足。在進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)的過程中，證券商會(huì)因?qū)I(yè)技術(shù)等一些方面的限制，導(dǎo)致所開發(fā)出來的一些平臺(tái)不夠精致，相應(yīng)的功能也不夠完善，導(dǎo)致后臺(tái)的操作過于復(fù)雜，最終出現(xiàn)一系列的問題，甚至在很大程度上影響到公司的效益。而對(duì)于證券行業(yè)而言，做好大數(shù)據(jù)的分析工作也都是非常重要的一個(gè)部分，這是整個(gè)公司得以正常運(yùn)行的一個(gè)基礎(chǔ)。但是對(duì)于這些數(shù)據(jù)的歸納和整理工作需要券商能夠熟練掌握相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)操作技術(shù)，這是企業(yè)得以發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵因素。

（二）數(shù)據(jù)資源不足

隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，現(xiàn)在各行各業(yè)都實(shí)現(xiàn)了與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合。在當(dāng)前的發(fā)展趨勢(shì)下，未來的證券發(fā)展也會(huì)更加信息化，券商在進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，需要依靠數(shù)據(jù)的挖掘并分析來進(jìn)行數(shù)據(jù)的定位，才能夠開發(fā)出更符合客戶需求的產(chǎn)品。但是證券行業(yè)的發(fā)展由于其他的金融產(chǎn)品有所不同，券商并沒有與客戶建立一個(gè)非常直接的聯(lián)系，也沒有非常充分地利用相關(guān)的數(shù)據(jù)資源。在這樣的一個(gè)環(huán)境下，就會(huì)使得證券行業(yè)的發(fā)展受到一定程度的限制，而資源的不足就是限制其發(fā)展最為關(guān)鍵的一個(gè)因素。

（三）市場(chǎng)環(huán)境有待改善

從一定層面上來看，互聯(lián)網(wǎng)金融還具有一定的分現(xiàn)行，因此證券商業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融合的過程中，還需要對(duì)市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行進(jìn)一步地完善。經(jīng)過一定的研究和分析，我們可以看到其主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

1.券商開展互聯(lián)網(wǎng)金融立法不足。目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融還處于一個(gè)比較初級(jí)的階段，在個(gè)方面的法制還不夠完善，不僅僅缺乏相應(yīng)的技術(shù)支持，還缺乏相應(yīng)的法律支持和政府的指導(dǎo)。因此，在當(dāng)前環(huán)境下，還不能夠完全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展；

2.政府的監(jiān)管不足。由于互聯(lián)網(wǎng)金融參與者較多的市場(chǎng)，在當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融占據(jù)著一個(gè)非常重要的位置，而一些券商在進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的過程中，也沒有實(shí)行實(shí)名制的方式，從而在一定程度上增加交易的風(fēng)險(xiǎn)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)證券行業(yè)的策略分析

（一）提高證券團(tuán)隊(duì)專業(yè)水平

在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中，證券行業(yè)要重視科技的力量，提高團(tuán)隊(duì)的專業(yè)水平。經(jīng)過一定的分析，我們可以從以下兩個(gè)方面來進(jìn)行相應(yīng)的完善工作：一是券商應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融這一發(fā)展板塊的重視，可以大力引進(jìn)先進(jìn)的設(shè)備，引進(jìn)相應(yīng)的人才，并進(jìn)行相應(yīng)產(chǎn)品以及網(wǎng)上建議平臺(tái)的開發(fā)。還需要做好相關(guān)工作人員的培訓(xùn)工作，進(jìn)一步提高團(tuán)隊(duì)的專業(yè)水平，并加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)專業(yè)水平的技術(shù)交流，促進(jìn)其共同的發(fā)展；二是要定制相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)源，不僅僅可以對(duì)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效地防范，還可以避免發(fā)生不必要的損失。

（二）創(chuàng)新科技發(fā)展理念

在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的時(shí)代下，證券行業(yè)需要從以下幾個(gè)方面出發(fā)，來進(jìn)行科技發(fā)展理念的新工作：

1.做好經(jīng)營理念和管理的創(chuàng)新。在網(wǎng)絡(luò)的市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制下，進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)的前提條件就是依靠先進(jìn)的移動(dòng)設(shè)備和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，并通過客戶端設(shè)備的完善，來制定出更加完備的方案，并開發(fā)出更加符合客戶需求的產(chǎn)品；

2.要改變營銷方式。要制定出以客戶需求為中心的銷售方案，尊重客戶的選擇與需求，以進(jìn)一步滿足不同客戶的需求；

3.要做好經(jīng)營模式的創(chuàng)新。要進(jìn)行更加積極的探索，利用互聯(lián)網(wǎng)的便捷性、時(shí)效性以及其大中性的特點(diǎn)，來進(jìn)行更好的經(jīng)營，可以通過線上和線下兩方面相結(jié)合的模式，來進(jìn)行相關(guān)的服務(wù)。

（三）完善市場(chǎng)環(huán)境

隨著證券行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的有機(jī)結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)金融也得到了迅速的發(fā)展。但是當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境還不夠完善，需要采取一定的措施，來對(duì)其進(jìn)行更進(jìn)一步地完善：

1.完善互聯(lián)網(wǎng)金融以及券商開展互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，有效地對(duì)反市場(chǎng)秩序；

2.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)管理，保護(hù)個(gè)人信息。這是非常好重要的一個(gè)方面，同時(shí)也是證券行業(yè)得以有效發(fā)展的一個(gè)基礎(chǔ)；

3.建立有效的互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系。其不及你進(jìn)要明確監(jiān)督管理的原則，還需要對(duì)相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融行為進(jìn)行進(jìn)一步地范。

（四）創(chuàng)造證券經(jīng)紀(jì)和財(cái)富管理的新渠道

證券與互聯(lián)網(wǎng)的加速融合，有助于券商拓寬營銷渠道，進(jìn)一步擴(kuò)大服務(wù)邊界，優(yōu)化現(xiàn)有經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)傳統(tǒng)的運(yùn)營管理模式。同時(shí)，網(wǎng)上開戶和網(wǎng)上證券產(chǎn)品銷售將使得券商的地域和物理網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)不再明顯，傭金率進(jìn)一步下降，新產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)和資管業(yè)務(wù)的地位逐步提升，這將迫使券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)由傳統(tǒng)通道向信用中介和理財(cái)業(yè)務(wù)終端轉(zhuǎn)型。在不久的將來，網(wǎng)絡(luò)將成為券商發(fā)展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)的主要平臺(tái)。現(xiàn)在很多證券企業(yè)已經(jīng)逐步采用多種不同的方式進(jìn)行融資渠道的拓寬，互聯(lián)網(wǎng)渠道也逐步的成為證券企業(yè)的主要融資渠道。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供需雙方直接交易，可以達(dá)到與直接融資和間接融資一樣的資源配置效率，市場(chǎng)有效性大大提高，接近一般均衡定理描述的無金融中介狀態(tài)，這將極大地影響證券金融中介功能的發(fā)揮。從而全面打破固定的融資以及投資的格局。還能讓互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券行業(yè)的負(fù)面影響持續(xù)降低。最終實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融與證券行業(yè)的相互促進(jìn)，相輔相成。

四、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)證券行業(yè)的十分關(guān)鍵，其影響也同樣深遠(yuǎn)。為了能夠讓互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的效率得到全面性的提升，需要采用多種不同的方式對(duì)其證券體系結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的優(yōu)化。同時(shí)，還要結(jié)合實(shí)際情況，全面探討互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券行業(yè)的優(yōu)勢(shì)以及負(fù)面影響。最后，制定相關(guān)的策略對(duì)其互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的趨勢(shì)進(jìn)行良好的預(yù)判，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融與證券行業(yè)的相互促進(jìn)。

參考文獻(xiàn)

[1]美國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及中美互聯(lián)網(wǎng)金融的比較――基于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)學(xué)視角的研究與思考[J].王達(dá).國際金融研究.2014（12）.

[2]中國互聯(lián)網(wǎng)金融：模式、影響、本質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)[J].鄭聯(lián)盛.國際經(jīng)濟(jì)評(píng)論.2014（05）.

第4篇：互聯(lián)網(wǎng)金融政策范文

【關(guān)鍵詞】簡(jiǎn)政放權(quán) 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì) 普惠金融 政策建議

一、金融業(yè)簡(jiǎn)政放權(quán)基本情況

從2002年起，我國開始分批取消和下放行政審批權(quán)限，簡(jiǎn)政放權(quán)速度越來越快，時(shí)間間隔越來越短，從以前的3年一次、2年一次逐步擴(kuò)大到1年2次、1年3次。2002～2016年1季度期間，國家共取消和下放行政審批權(quán)限15批次3046余項(xiàng)，其中金融業(yè)取消和下放行政審批項(xiàng)目12批次540項(xiàng)，金融業(yè)取消和下放的行政審批事項(xiàng)占全國取消和下放的行政審批事項(xiàng)的比例為17.73%。

從表1可以看出，金融業(yè)在所有12批次取消和下放的行政審批項(xiàng)目中占比超過15%以上的就有9次，可以說金融業(yè)簡(jiǎn)政放權(quán)已成為國家簡(jiǎn)政放權(quán)的重要內(nèi)容之一。進(jìn)一步分析得知簡(jiǎn)政放權(quán)工作雖然有取消、下放、合并、減少、調(diào)整等多種表現(xiàn)形式，但金融業(yè)主要以取消和下放行政審批項(xiàng)目為主，而且取消的行政審批事項(xiàng)要遠(yuǎn)大于下放的行政審批事項(xiàng)，以取消項(xiàng)目形式實(shí)現(xiàn)放權(quán)的行政審批的占92.1%，下放6.8%，其他形式占比1.1%。大范高頻率的簡(jiǎn)政放權(quán)，大幅降低了從事金融服務(wù)和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新門檻，將更多的選擇權(quán)交給了市場(chǎng)自主性調(diào)解。

行政審批權(quán)限取消和下放后，金融管理部門從管理者變成了服務(wù)者，行政審批時(shí)間成本、機(jī)會(huì)成本等制度性的交易成本得到了最大限度的降低，激發(fā)了企業(yè)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新的活力，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的興起既豐富了金融產(chǎn)品和金融服務(wù)形式，又為投資者和消費(fèi)者提供了更多的機(jī)遇和選擇，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，成為了社會(huì)經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

二、金融市場(chǎng)參與主體潛在風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）市場(chǎng)自律機(jī)制不健全，自主調(diào)節(jié)能力不完善

我國現(xiàn)在正處于并將長(zhǎng)期處于社會(huì)主義初級(jí)階段，這是我們的基本國情，我國的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位還沒有獲得世界上大多數(shù)國家的認(rèn)可和承認(rèn)，也從一定程度上說明我國的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制還不不夠成熟完善。根據(jù)1947年《關(guān)稅和貿(mào)易總協(xié)定》第6條補(bǔ)充內(nèi)容“全部或是實(shí)質(zhì)上全部由國家壟斷貿(mào)易并由國家規(guī)定國內(nèi)價(jià)格的國家被視為非市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家”，可見行政和貿(mào)易壟斷是判斷一個(gè)國家是否是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家的重要標(biāo)準(zhǔn)，壟斷程度越高，市場(chǎng)自律調(diào)節(jié)能力越弱，對(duì)價(jià)值規(guī)律越難做出正確判斷，反映在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上就會(huì)出現(xiàn)部分行業(yè)產(chǎn)能不足、部分行業(yè)產(chǎn)能過剩以及地域發(fā)展不平衡。簡(jiǎn)政放權(quán)作為打破壟斷的最有效手段之一，通過打破行政壟斷和掃除制度障礙的方式解除束縛市場(chǎng)主體上的的繩索，從而激發(fā)市場(chǎng)主體的創(chuàng)新活力。

2013年以來，國家陸續(xù)取消和下放了一批含金量很高的金融業(yè)行政審批項(xiàng)目（例如貸款卡核準(zhǔn)和經(jīng)營流通人民幣審批等），這些行政審批項(xiàng)目取消后，市場(chǎng)自發(fā)性自律規(guī)則還沒有充分的時(shí)間形成，部分市場(chǎng)主體對(duì)政府“看得見的手”放開后如何調(diào)整缺乏預(yù)見性，大多處于政策空窗期和適應(yīng)期。但是簡(jiǎn)政放權(quán)本身作為一種經(jīng)濟(jì)信號(hào)，向投資者明確傳達(dá)了國家促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)和萬眾創(chuàng)新的政策導(dǎo)向。在投資者理性、完善的市場(chǎng)準(zhǔn)入、自律和退出機(jī)制前提下，市場(chǎng)主體發(fā)展繁榮并不會(huì)給市場(chǎng)和消費(fèi)者帶來風(fēng)險(xiǎn)，反而會(huì)刺激競(jìng)爭(zhēng)，為投資者、消費(fèi)者創(chuàng)造更多的財(cái)富和機(jī)遇。

但是在市場(chǎng)主體非理性的情況下可能超前預(yù)支政策效果。金融行政管理權(quán)限放開以后，投資者選擇趨于非理性和多元化，市場(chǎng)上投資理財(cái)、P2P、股權(quán)眾籌等公司紛紛設(shè)立，低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的宣傳席卷傳媒和新媒體。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)能夠提供的較低存款利息和理財(cái)收益相比，投資者更容易受到互聯(lián)網(wǎng)金融、股權(quán)眾籌等高收益承諾的誘惑，對(duì)收益的關(guān)注甚至超過了對(duì)本金安全的考慮，逐步放大了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的收益價(jià)值，而忽視了互聯(lián)網(wǎng)金融在資金安全方面的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)不足，社會(huì)公眾投資呈現(xiàn)盲從趨勢(shì)

社會(huì)大眾對(duì)各種經(jīng)營范圍中包含理財(cái)顧問、眾籌投資、資本管理、財(cái)富管理、金融咨詢等公司的發(fā)展容忍程度提高，這些公司通過網(wǎng)絡(luò)渠道開展線上產(chǎn)品宣傳和線下產(chǎn)品營銷，高收益吸引了大量消費(fèi)者投資。作為普通投資人，大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和判斷主要是國家的行政審批程序，符合金融管理標(biāo)準(zhǔn)的主體可信度較高風(fēng)險(xiǎn)低，審批程序放寬以后，大批主體獲得了市場(chǎng)注入資格。在金融創(chuàng)新和金融偽創(chuàng)新面前，投資者缺乏理性的判斷，傳媒界也經(jīng)常宣傳理財(cái)產(chǎn)品和造富神話，在非理性判斷下，一些儲(chǔ)戶將資金從正規(guī)金融系統(tǒng)轉(zhuǎn)移到缺乏資金安全防范措施線上產(chǎn)品，客觀上將資金存在于風(fēng)險(xiǎn)之中，造成資金損失是大概率事件。一部分投資者被社會(huì)環(huán)境催眠，重視收益忽略風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資抱有僥幸心理，對(duì)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)提醒置之不理，風(fēng)險(xiǎn)判斷失真，投資者與市場(chǎng)主體信息不對(duì)稱，投資出現(xiàn)非理性趨勢(shì)。

同時(shí)，與傳統(tǒng)金融宣傳手段相比，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)運(yùn)營者在宣傳上也很有迷惑性，采取類似饑餓營銷、會(huì)員推薦、社交平臺(tái)互助等方式發(fā)展客戶，通過贈(zèng)送禮品、虛構(gòu)投資項(xiàng)目、編造財(cái)富神話等方法運(yùn)用新媒體廣泛傳播，部分平臺(tái)還通過電視臺(tái)、報(bào)刊雜志等營造信譽(yù)可靠地形象吸引投資人，通過精心包裝持續(xù)催眠投資者，最終使投資者對(duì)資金安全放松了警惕，做出非理性判斷。一些以前從事非法集資、非法吸收公眾存款形式的公司、集團(tuán)以及個(gè)人打著金融創(chuàng)新或者金融新業(yè)態(tài)的名義通過互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)推廣眾籌、理財(cái)、融資、投資等產(chǎn)品吸引了大批投資者，這些被社會(huì)催眠的投資者開始重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)收益，而對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)敏感度出現(xiàn)關(guān)注疲勞的趨勢(shì)，非理性的投資者也引發(fā)了全民理財(cái)，大量資金游離于傳統(tǒng)金融體系之外，個(gè)人信息被竊取以及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性更強(qiáng)，在投資泡沫破裂后投資者維權(quán)困難。

（三）法律制度設(shè)計(jì)不健全，消費(fèi)者維權(quán)難度大

市場(chǎng)主體的繁榮掩蓋了風(fēng)險(xiǎn)，一些原先被法律禁止的產(chǎn)品和服務(wù)形式開始披著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的外衣大行其道，由于法律制度不夠健全，無法對(duì)此類產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)行政法的謙制原則，法律對(duì)市場(chǎng)主體和行為具有相對(duì)包容性，并不是所有的越界行為都能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和規(guī)范。同時(shí)法律規(guī)制具有滯后性，法律規(guī)范的時(shí)間要晚于市場(chǎng)主體的行為。對(duì)市場(chǎng)主體來說，法無禁止即可為，但對(duì)于行政管理者來說，法無授權(quán)不可為，兩種截然不同的立法原則導(dǎo)致市場(chǎng)主體自由程度高，而行政管理手段和措施則受到法律限制。目前，混業(yè)金融產(chǎn)品和市場(chǎng)主體越來越多，由于分業(yè)監(jiān)管重疊、監(jiān)管空白和監(jiān)管不足的存在，增加了金融市場(chǎng)主體監(jiān)管套利空間。“先照后證”制度將大多數(shù)的前置行政審批轉(zhuǎn)變?yōu)楹笾眯姓浒?，在極大限度的減少了市場(chǎng)主體的時(shí)間和機(jī)會(huì)成本的同時(shí)，也被個(gè)別市場(chǎng)參與者鉆了制度的空子。

由于基層監(jiān)管力量薄弱，導(dǎo)致個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)參與者在取得工商部門營業(yè)執(zhí)照后怠于辦理行政備案手續(xù)，相關(guān)行業(yè)管理部門不能準(zhǔn)確掌握金融市場(chǎng)主體準(zhǔn)入情況，工商部門也對(duì)金融業(yè)務(wù)缺乏管理權(quán)限，市場(chǎng)準(zhǔn)入與市場(chǎng)管理銜接不足，市場(chǎng)主體無法控制風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，風(fēng)險(xiǎn)集聚效應(yīng)加劇。根據(jù)誰主張、誰舉證的舉證規(guī)則，投資者和消費(fèi)者在面對(duì)線上理財(cái)騙局時(shí)，缺乏有效的舉證能力和證據(jù)保管意識(shí)，投資消費(fèi)選擇時(shí)重投機(jī)輕風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)別投資者投資失敗后因?yàn)榕e證不足而無法立案，證據(jù)意識(shí)淡薄和契約精神渙散使得投資者承擔(dān)著較多的道德約束，法律手段維權(quán)難度較大。

三、政策建議

（一）完善頂層法律框架制度設(shè)計(jì)，逐步規(guī)范市場(chǎng)主體行為

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，目前還只是停留在學(xué)術(shù)理論研究和社會(huì)實(shí)踐層面，沒有納入現(xiàn)行法律制度管理框架，央行等十部委聯(lián)合的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》雖然從宏觀監(jiān)管層面肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，但是由于沒有法律規(guī)范作為上位法支撐，無法對(duì)市場(chǎng)主體形成強(qiáng)有力的法律約束力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融法律地位不明確，行政管理缺乏法律依據(jù)支持，市場(chǎng)準(zhǔn)入退出和行業(yè)自律不夠規(guī)范，將會(huì)影響其可持續(xù)性健康發(fā)展。為保障市場(chǎng)主體、投資者、消費(fèi)者、監(jiān)管者合法權(quán)利，厘定各方行為邊界，建議從立法層面統(tǒng)籌考慮建立統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度規(guī)范體系，梳理分散在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的部門規(guī)章和規(guī)范性文件，將金融行業(yè)內(nèi)已達(dá)成廣泛共識(shí)的管理理念和監(jiān)管原則、行為模式、經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、個(gè)人信息保護(hù)規(guī)則、信息披露責(zé)任義務(wù)、違法行為及法律責(zé)任等整合形成一部基礎(chǔ)性的互聯(lián)網(wǎng)金融單行條例或者法規(guī)，從法律上確定其市場(chǎng)地位及監(jiān)管規(guī)則，明確限定互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵和外延，劃清互聯(lián)網(wǎng)金融與民間集資、非法融資與非法吸收公眾存款的界限，有助于界定是非和定紛止?fàn)?，將互?lián)網(wǎng)金融納入法治軌道管理。同時(shí)，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)性法律原則，推動(dòng)對(duì)現(xiàn)行法律法規(guī)進(jìn)行立法或司法解釋，及時(shí)修訂中國人民銀行法、銀行監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法等金融法律法規(guī)制度，重點(diǎn)對(duì)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》進(jìn)行修訂，將其明確為互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)主體退出機(jī)制的法律底線，對(duì)于違反基礎(chǔ)性管理制度的市場(chǎng)主體將由相關(guān)部門進(jìn)行立案查處和取締，最終將互聯(lián)網(wǎng)金融納入現(xiàn)行法律制度管理框架。

（二）推動(dòng)市場(chǎng)自律機(jī)制建設(shè)，提高監(jiān)管融合深度

與傳統(tǒng)金融經(jīng)營方式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有業(yè)務(wù)虛擬化、服務(wù)多元化，對(duì)象標(biāo)簽化以及擴(kuò)散大眾化的特征，同時(shí)兼具跨地域、跨市場(chǎng)、跨行業(yè)屬性，目前“一行三會(huì)”單一分業(yè)的金融監(jiān)管模式不能有效監(jiān)管，監(jiān)管權(quán)分散也削弱了法律法規(guī)的執(zhí)行力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為金融改革的前沿陣地，在一些產(chǎn)品和服務(wù)上突破了分業(yè)監(jiān)管界限，混業(yè)產(chǎn)品層出不窮，傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管模式無法全面覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融主體和表現(xiàn)形式，監(jiān)管多頭政出多門導(dǎo)致效率不高，社會(huì)認(rèn)可程度低。建議結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融階段性發(fā)展特征，進(jìn)一步整合監(jiān)管資源，明確監(jiān)管主體和監(jiān)管原則，并對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)行分類分級(jí)管理，明確將發(fā)展模式較為成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融主體納入混業(yè)試點(diǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，進(jìn)一步完善行業(yè)自律機(jī)制，探索建立“監(jiān)管+自律”相結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營信息披露平臺(tái)，明確市場(chǎng)主體的信息披露義務(wù)，提高監(jiān)管信息互通和銜接工作效率，主動(dòng)公開監(jiān)管業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)主體和參與者的實(shí)名認(rèn)證進(jìn)程，盡快組織實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融主體機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)，通過信用等級(jí)向社會(huì)公眾傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，引導(dǎo)消費(fèi)者合理配置資金。通過市場(chǎng)手段約束經(jīng)營主體，督促市場(chǎng)主體提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，主動(dòng)向投資者公示項(xiàng)目真實(shí)性情況，保障投資者的知情權(quán)，以市場(chǎng)手段實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。

（三）積極發(fā)展普惠金融，優(yōu)先保護(hù)投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，發(fā)展中遇到的參與主體參差不齊、價(jià)值規(guī)律明顯滯后、市場(chǎng)失靈、外部管理不規(guī)范等問題和困難是暫時(shí)的，全面規(guī)范還需要較長(zhǎng)的時(shí)間。建議相關(guān)部門、地方政府增強(qiáng)政策包容性，清理整頓措施要遵守謙抑原則，以損害最小化的方式開展識(shí)別、管理和規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)金融清理整頓工作不搞“一刀切”，深刻領(lǐng)會(huì)國家清理整頓的目的是規(guī)范管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，而不是全面否定和取締，將保護(hù)投資者、消費(fèi)者合法利益作為清理整頓工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，對(duì)于具有真實(shí)項(xiàng)目背景的市場(chǎng)主體進(jìn)行規(guī)范，不能以行政強(qiáng)制手段影響行業(yè)正常發(fā)展?？陀^看待市場(chǎng)主體的融資現(xiàn)象和手段，既對(duì)資金風(fēng)險(xiǎn)保持高度警惕性，同時(shí)也要考慮民間融資合理性，不能將投資者、消費(fèi)者的合法收入片面認(rèn)定為市場(chǎng)主體非法吸收公眾存款和集資詐騙的資金進(jìn)行處理和打擊，保障人民群眾的投資自由和資金安全。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的趨勢(shì)，積極完善監(jiān)管手段，探索依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立全國統(tǒng)一的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)網(wǎng)絡(luò)咨詢投訴服務(wù)平臺(tái)，受理投資者和消費(fèi)者投訴咨詢，積極組織普惠金融教育活動(dòng)，引導(dǎo)投資者和消費(fèi)者樹立正確的投資理財(cái)觀念，提高電子證據(jù)保存意識(shí)，對(duì)身邊的高息理財(cái)和非法集資現(xiàn)象保持警惕，遠(yuǎn)離和高息理財(cái)陷阱，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定理財(cái)計(jì)劃，理性看待投Y風(fēng)險(xiǎn)，逐步提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。

參考文獻(xiàn)

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[2]閆真宇.關(guān)于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的若干思考[J].浙江金融，2013（12）.

第5篇：互聯(lián)網(wǎng)金融政策范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)村；農(nóng)村金融

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也成為農(nóng)村金融發(fā)展的新趨勢(shì)。目前農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展還較為薄弱，城鄉(xiāng)互聯(lián)網(wǎng)金融差異仍有擴(kuò)大趨勢(shì)。國家在大力發(fā)展三農(nóng)政策和推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合農(nóng)村電子商務(wù)改革創(chuàng)新，將對(duì)破除農(nóng)村二元結(jié)構(gòu)和促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、解決農(nóng)戶的金融問題做出重要的貢獻(xiàn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)分析

（一）與傳統(tǒng)金融相比成本低，效率高

互聯(lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)針對(duì)客戶需求，自動(dòng)完成信息的定價(jià)和交易，程序簡(jiǎn)便，無需傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)人工操作，客戶無需排隊(duì)，時(shí)效快、交易成本低、效率高、無壟斷利潤(rùn)。因互聯(lián)網(wǎng)金融無需資金投入營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和固定成本，節(jié)約相應(yīng)的資金和管理成本。

（二）覆蓋范圍廣，產(chǎn)品多樣化

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，客戶突破時(shí)間和地域的限制，覆蓋范圍廣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品多樣化，如眾所周知的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、支付寶、余額寶、財(cái)付通、微信錢包等。各類產(chǎn)品，各種服務(wù)，滿足客戶多樣化的需求。金融產(chǎn)品的多樣化使得供需雙方互惠互利。

（三）合理調(diào)配城鄉(xiāng)資源配置

城鄉(xiāng)資源配置不合理是造成城鄉(xiāng)差距的一個(gè)重要原因。其中，傳統(tǒng)資本市場(chǎng)里信息缺失，信息不對(duì)稱影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的大力普及，對(duì)消除城鄉(xiāng)之間信息不對(duì)稱，拓展農(nóng)村發(fā)展所需的資金募集渠道，挖掘農(nóng)村金融資源，不斷吸收農(nóng)民存款并開放農(nóng)村貸款等金融支持，使農(nóng)民支付結(jié)算和獲得資金更為便利，推動(dòng)改變金融資金流動(dòng)方向。通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，供需雙方能及時(shí)了解信息，完成交易，合理調(diào)配城鄉(xiāng)資源配置。

（四）發(fā)展快，潛在風(fēng)險(xiǎn)不可疏忽

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興產(chǎn)業(yè)，其在中國發(fā)展迅速，但同時(shí)也存在一些潛在風(fēng)險(xiǎn)。目前，國家并未提出完善的法律政策和監(jiān)管模式來約束互聯(lián)網(wǎng)金融。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題和信用問題，金融模式的不規(guī)范行為都會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作造成影響，對(duì)客戶的信息和利益存在潛在威脅。

二、我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求

我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型有農(nóng)村信用合作社，農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等。這些機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民客戶提供的服務(wù)業(yè)務(wù)單一，商業(yè)性金融層次不足，主要都集中在農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的服務(wù)上，農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，金融基礎(chǔ)設(shè)施不足，未能滿足農(nóng)村客戶的金融需求，導(dǎo)致金融市場(chǎng)參與率低。農(nóng)民自身文化素質(zhì)對(duì)金融理念和產(chǎn)品的意識(shí)不夠，法律觀念淡薄，民間借貸服務(wù)管理不完善，也使其在參與民間借貸的過程中也有可能會(huì)損害到自身利益。

（二）農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)單一，不能支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展

農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)單一，以往的金融產(chǎn)品和服務(wù)未能滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融的需求，如貸款、期貨、保險(xiǎn)、證券等金融業(yè)務(wù)未得以發(fā)展，農(nóng)村金融與民間金融未能融合。而且，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人員未經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，缺乏現(xiàn)代信息化的金融服務(wù)的知識(shí)和技能，現(xiàn)代農(nóng)村市場(chǎng)主體的多樣化和農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化特點(diǎn)決定了金融服務(wù)的多元化。在這樣的背景下，現(xiàn)有的金融服務(wù)體系還需不斷的完善。

（三）政府扶持力度不夠

國家大力推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，關(guān)注三農(nóng)問題。但在現(xiàn)代金融發(fā)展的過程中，政策性金融機(jī)構(gòu)資金上主要由政府支持，在對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶企業(yè)等支持上不夠，政策性金融制約了金融支農(nóng)的作用，且政府長(zhǎng)期對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的扶持，使得民間金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力也明顯不足。農(nóng)村金融的資金流動(dòng)未能完全運(yùn)用在三農(nóng)建設(shè)上。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的影響

（一）對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)村金融存款業(yè)務(wù)造成沖擊

由于傳統(tǒng)農(nóng)村金融政策原因，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)是吸收存款。而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品為廣大農(nóng)戶提供了較為便利和盈利的投資方式，如：余額寶、理財(cái)通、掌上基金等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。農(nóng)戶可通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和移動(dòng)終端充分加以利用閑散的資金獲得收益，對(duì)比金融機(jī)構(gòu)其他金融產(chǎn)品來說，其風(fēng)險(xiǎn)低、投入小、使用便利，這必然會(huì)吸引農(nóng)戶通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合理利用資金，但也會(huì)對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)村金融存款業(yè)務(wù)造成沖擊。

（二）對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的借貸業(yè)務(wù)造成沖擊

傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的借貸業(yè)務(wù)程序復(fù)雜，人工操作繁瑣。而通過互聯(lián)網(wǎng)金融P2B網(wǎng)貸平臺(tái)，借貸雙方提供信息流通交互、信息價(jià)值認(rèn)定和其他促成交易完成的服務(wù)，使供需雙方通過第三方做好風(fēng)控的項(xiàng)目在平臺(tái)上和對(duì)方對(duì)接，其操作簡(jiǎn)便，無抵押，高利率、安全性強(qiáng)。網(wǎng)絡(luò)借貸為資金借貸雙方提供中介服務(wù)，現(xiàn)也逐漸為客戶所接受，對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的借貸業(yè)務(wù)造成競(jìng)爭(zhēng)。

（三）對(duì)傳統(tǒng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)造成沖擊

在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，眾多農(nóng)戶通過互聯(lián)網(wǎng)平成電子支付功能，如網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)等，第三方支付也成為電子商務(wù)領(lǐng)域運(yùn)用最廣泛的方式，農(nóng)戶借助支付寶等模式進(jìn)行支付，更為便利。這都會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融支付結(jié)算業(yè)務(wù)造成沖擊，影響中間業(yè)務(wù)收益。

（四）對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)村金融的現(xiàn)有格局造成沖擊

傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要通過人工處理、費(fèi)時(shí)費(fèi)力，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的新興技術(shù)通過電子交易方式改變了傳統(tǒng)農(nóng)村金融的格局，其業(yè)務(wù)范圍涉及信貸、理財(cái)、租賃、保險(xiǎn)，其產(chǎn)品多樣化、擴(kuò)張能力強(qiáng)，可以滿足農(nóng)戶的新需求，不斷推動(dòng)傳統(tǒng)農(nóng)村金融的經(jīng)營方式的更新。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的農(nóng)村金融發(fā)展策略

（一）健全科學(xué)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系

為加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，全面深化農(nóng)村金融改革，不斷健全科學(xué)的金融機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大農(nóng)村金融在農(nóng)村區(qū)域的覆蓋范圍，積極引導(dǎo)農(nóng)村金融組織發(fā)展，深化政策性金融機(jī)構(gòu)改革，增加資金來源渠道，加強(qiáng)政策性金融和民間金融的合作，拓展農(nóng)村金融新領(lǐng)域，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)拓展金融新形式，優(yōu)化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，開發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品滿足農(nóng)戶需求，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融支持農(nóng)村金融發(fā)展。

（二）加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新是發(fā)展農(nóng)村金融需要改革的重點(diǎn)。農(nóng)村金融應(yīng)充分利用信息數(shù)據(jù)、云計(jì)算等計(jì)算機(jī)手段搭建電子商務(wù)平臺(tái)，利用電商平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)來吸引農(nóng)戶，為農(nóng)戶提供專業(yè)化的指導(dǎo)和服務(wù)，開拓新的客戶渠道發(fā)展農(nóng)村金融，將電子金融、電子支付、手機(jī)銀行等新興技術(shù)融合，加強(qiáng)線上線下交流，減少信息不對(duì)稱，減輕復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程，此外，農(nóng)村金融要加強(qiáng)服務(wù)的水平，通過標(biāo)準(zhǔn)化和人性化的個(gè)來創(chuàng)造無形中的效益，以此來提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的水平。

（三）加強(qiáng)政府政策的扶持和監(jiān)管力度

政府在互聯(lián)網(wǎng)金融背景和“三農(nóng)”發(fā)展的背景下，加強(qiáng)財(cái)政和金融政策的扶持，創(chuàng)新并完善互聯(lián)網(wǎng)金融政策的考核評(píng)價(jià)制度，完善支持農(nóng)村金融發(fā)展的統(tǒng)計(jì)和稅收政策。提供惠農(nóng)支農(nóng)的信貸業(yè)務(wù)，支持“三農(nóng)”融資和銀擔(dān)合作機(jī)制。在監(jiān)管上，也要落實(shí)政府與地方之間的監(jiān)管責(zé)任，健全互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督機(jī)制，有效規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村金融的發(fā)展提供良好的政策環(huán)境。

（四）加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)構(gòu)建新型農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)

為進(jìn)一步構(gòu)建新型農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)，大力加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。通過借助手機(jī)銀行，網(wǎng)上銀行、ATM機(jī)、POS機(jī)等支付方式，加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的科技創(chuàng)新應(yīng)用，豐富農(nóng)戶支付結(jié)算體系，提供便利的農(nóng)戶支付結(jié)算服務(wù)。在促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展中，在傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)上，運(yùn)用新技術(shù)手段創(chuàng)新發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融體系，通過建立和健全有效的信用評(píng)價(jià)體系，滿足農(nóng)戶多方面的金融服務(wù)需求，加快互聯(lián)網(wǎng)金融與“三農(nóng)”良性互動(dòng)，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，解決農(nóng)民融資問題，加快城鎮(zhèn)化建設(shè)。

參考文獻(xiàn)：

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第6篇：互聯(lián)網(wǎng)金融政策范文

一、中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展概況

互聯(lián)網(wǎng)金融是指依托或通過一些互聯(lián)網(wǎng)工具進(jìn)行資金融通、支付以及其他一些關(guān)于金融服務(wù)的新興金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是基于穩(wěn)定的信息技術(shù)水平上，廣泛被用戶所熟知，并且能夠不斷適應(yīng)和滿足用戶新需求的新渠道和新方式。

經(jīng)濟(jì)全球化使得各國經(jīng)濟(jì)相互影響，而中國國力的強(qiáng)盛使得中國的改革發(fā)展受到了世界的矚目。而隨著社會(huì)的進(jìn)步發(fā)展，中國金融方面的發(fā)展態(tài)勢(shì)開始向網(wǎng)絡(luò)化方向轉(zhuǎn)變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在資金需求和供給方面有別于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，利用信息技術(shù)，在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行業(yè)務(wù)的開展，是用戶“足不出戶”就可以辦理一系列的金融業(yè)務(wù)。然而，由于互聯(lián)網(wǎng)透明化的特點(diǎn)，容易引發(fā)信息泄露等問題，因此對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管工作也十分的困難。層出不窮的新興金融模式和相對(duì)落后的金融監(jiān)管力度，使得互聯(lián)網(wǎng)金融沒有明確相關(guān)的法律法規(guī)支持，容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、中國傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀――以證券公司為例

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券、基金、信托等公司機(jī)構(gòu)，隨著當(dāng)今金融的發(fā)展，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化成為潮流發(fā)展趨勢(shì)。而互聯(lián)網(wǎng)金融化在給這些傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來沖擊甚至可能會(huì)阻礙金融業(yè)的發(fā)展的同時(shí)，還有一些有利的影響。本文主要以證券公司為例分析。

我國證券市場(chǎng)目前發(fā)展勢(shì)頭良好，截至2013年底，115家證券公司共實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1592.41億元，凈利潤(rùn)440.21億元，較2012年分別增長(zhǎng)22.99%和33.68%。證券的業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷豐富，融資方式增多，證券公司的資產(chǎn)規(guī)模也不斷擴(kuò)大。在這樣一個(gè)良好的發(fā)展?fàn)顟B(tài)下，證券公司不斷創(chuàng)新發(fā)展，開始嘗試搭建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行證券業(yè)務(wù)服務(wù)，與互聯(lián)網(wǎng)金融這種新型模式接軌，創(chuàng)造出更加便捷有效的金融模式，促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券公司的影響

金融的目的在于籌資和自己融通，其主要依靠于完整完善的信用體系得以運(yùn)行。由于市場(chǎng)信息的不對(duì)稱以及獲取信息渠道的狹隘和獲取成本的存在，使得金融行業(yè)的最初源于線下進(jìn)行。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)和不斷創(chuàng)新發(fā)展，該技術(shù)與金融業(yè)的結(jié)合在提升客戶投資、融資等一系列金融活動(dòng)的便利的同時(shí)，也大幅度降低了獲取市場(chǎng)信息的成本，拓寬獲取市場(chǎng)信息的渠道，使得市場(chǎng)上不斷出現(xiàn)各種新型金融業(yè)態(tài)和產(chǎn)品。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步和深入探索，在推動(dòng)證券公司經(jīng)營方式、價(jià)值實(shí)現(xiàn)等方面的轉(zhuǎn)變和發(fā)展的同時(shí)，也帶來一系列的風(fēng)險(xiǎn)。

1.有利影響

（1）轉(zhuǎn)變證券公司的運(yùn)營模式

互聯(lián)網(wǎng)金融就是強(qiáng)調(diào)的建立網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行一系列的金融活動(dòng)，由傳統(tǒng)的線下活動(dòng)向線上轉(zhuǎn)變?；ヂ?lián)網(wǎng)與證券業(yè)的相互影響融合，改變了證券公司傳統(tǒng)的人工運(yùn)作，由單一的線下宣傳銷售拓展到互聯(lián)網(wǎng)中，拓寬了營銷渠道，擴(kuò)大服務(wù)范圍。同時(shí)證券行業(yè)的網(wǎng)上開戶和網(wǎng)絡(luò)銷售，使得券商在線下地域上的優(yōu)勢(shì)減弱，這樣也同時(shí)削減了券商銷售的地域限制，擴(kuò)大了券商的營銷空間。按此趨勢(shì)，未來在網(wǎng)絡(luò)將成為主要運(yùn)營平臺(tái)。同時(shí)這種運(yùn)營模式的轉(zhuǎn)變使得證券公司減少人力的成本，減低公司的運(yùn)營成本，從而達(dá)到資本的優(yōu)化配置，獲得利潤(rùn)的最大化。

（2）調(diào)整產(chǎn)業(yè)內(nèi)的交易結(jié)構(gòu)

證券公司的業(yè)務(wù)一般分為四個(gè)板塊：經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)板塊、投資銀行板塊、資產(chǎn)管理板塊和自營收入板塊。由圖易知，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)板塊占大比分比例，因此證券公司主要業(yè)務(wù)大部分集中在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)上。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融與證券業(yè)的結(jié)合也大部分集中于對(duì)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)板塊的調(diào)整，然而這也間接影響到其他業(yè)務(wù)板塊的比例，這就調(diào)整了證券業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)?；ヂ?lián)網(wǎng)虛擬的特點(diǎn)，使得證券業(yè)的價(jià)值實(shí)現(xiàn)飛速發(fā)展，從而引發(fā)交易主體和結(jié)構(gòu)的改變。證券公司業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化，使得證券業(yè)務(wù)交易平臺(tái)改變，也同時(shí)改變了交易主體。客戶范圍的擴(kuò)大，使得客戶需求的多樣化和豐富性增大，這就使得證券公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開始向客戶的需求轉(zhuǎn)型，以客戶需求為中心進(jìn)行業(yè)務(wù)的運(yùn)行及擴(kuò)展。同時(shí)證券公司的線上交易就是需要建立一個(gè)完善健全的服務(wù)平臺(tái)來滿足客戶的多種需求，這就要求證券公司改變行業(yè)內(nèi)的組織交易結(jié)構(gòu)，構(gòu)建新的結(jié)構(gòu)體系。

（3）弱化證券公司金融中介的功能

金融中介的存在有兩個(gè)原因：一是，金融中介具有較強(qiáng)的技術(shù)水平和規(guī)模經(jīng)濟(jì)，通過中介溝通買賣雙方，在交易過程中在一定程度上能夠減少資金融通或者其他一些金融活動(dòng)的交易成本；二是，金融中介有較全面的數(shù)據(jù)信息，能夠給交易者雙方提供較為全面的市場(chǎng)信息，幫助雙方做出詳細(xì)準(zhǔn)確的判斷，以緩解由于市場(chǎng)信息的不對(duì)稱導(dǎo)致的交易風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的融合使得原先線下交易的信息不對(duì)稱的數(shù)量大幅度降低，減少中間成本，使得信息剛開透明度更高，證券交易也更加自由平等。這樣，金融中介存在的兩個(gè)原因都可以用互聯(lián)網(wǎng)金融與證券業(yè)的結(jié)合來解決，自然就在一定程度上弱化了證券公司金融中介的功能。

2.不利影響

證券公司開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，需要強(qiáng)大的技術(shù)支撐，比如一些證券APP軟件終端，有很多還需要進(jìn)一步的完善?；ヂ?lián)網(wǎng)的虛擬性會(huì)導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)資金交易的安全風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，券商對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人士的不完全也使得證券產(chǎn)品質(zhì)量得不到保證，資金安全問題和技術(shù)的完善健全都是當(dāng)下證券網(wǎng)絡(luò)化面臨的難題與挑戰(zhàn)。

同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然快速發(fā)展，但其目前并沒有太多正規(guī)的法律法規(guī)進(jìn)行監(jiān)督管理，這在一定程度上可能會(huì)導(dǎo)致一些不法分子趁虛而入，阻礙證券公司的發(fā)展。同時(shí)網(wǎng)絡(luò)虛擬且豐富多樣，證券產(chǎn)品的不斷更新創(chuàng)造，如何進(jìn)行有效的監(jiān)管也是證券業(yè)即將面臨的又一個(gè)挑戰(zhàn)。

四、證券公司互聯(lián)網(wǎng)金融化的趨勢(shì)分析

1.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融化

近年來，各大證券公司都陸續(xù)將各自的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)放在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上運(yùn)作，減少成本、節(jié)余資本，快捷高效的優(yōu)點(diǎn)，使得這些業(yè)務(wù)逐漸向第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)轉(zhuǎn)型，為客戶提供了更為方便的證券業(yè)務(wù)服務(wù)。改變傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)服務(wù)方式，減少人力物力的耗損，實(shí)現(xiàn)更加快速的資金融通，加速資金資本的流動(dòng)。

2.互聯(lián)網(wǎng)證券的創(chuàng)新業(yè)務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)金融與證券的融合并不單單指?jìng)鹘y(tǒng)證券業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，還有一些基于互聯(lián)網(wǎng)而不斷創(chuàng)新創(chuàng)造的新的證券業(yè)務(wù)。利用計(jì)算機(jī)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，開發(fā)新的證券業(yè)務(wù)也是證券公司互聯(lián)網(wǎng)金融化的一個(gè)重要方面。例如網(wǎng)上自助開戶、網(wǎng)絡(luò)證券融資、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)管理等都可能成為互聯(lián)網(wǎng)證券的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

五、證券公司互聯(lián)網(wǎng)金融化的風(fēng)險(xiǎn)分析

1.風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散速度快

證券業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融化就是在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行證券交易，高效快速的網(wǎng)絡(luò)交易，使得證券業(yè)務(wù)能夠在較短的時(shí)間內(nèi)快速辦理和解決，也為簡(jiǎn)單快速的證券業(yè)務(wù)服務(wù)提供了強(qiáng)大的信息技術(shù)支持。然而這樣的高速網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)信息處理同樣伴隨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)很快擴(kuò)散。

2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管難度大

與傳統(tǒng)的證券機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)不同，證券業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融化的業(yè)務(wù)全部依靠網(wǎng)絡(luò)交易和電子支付。由于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬多樣性，使得互聯(lián)網(wǎng)金融化的證券業(yè)也會(huì)不斷創(chuàng)新產(chǎn)生新的證券業(yè)務(wù)，這也就導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)的多樣化。方式的不可預(yù)料和豐富性，使得證券公司開展互聯(lián)網(wǎng)金融政策時(shí)所產(chǎn)生的問題也是不可防范和解決的。這也就使得整個(gè)證券業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化很難得到有力的監(jiān)管和防范，一旦在證券網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)中的某一環(huán)節(jié)發(fā)生問題，都會(huì)可能產(chǎn)生不可估量的巨大損失。

3.風(fēng)險(xiǎn)傳染概率高

互聯(lián)網(wǎng)金融化的證券公司的每個(gè)業(yè)務(wù)都不是完全獨(dú)立存在的，他們是相互獨(dú)立又存在某些聯(lián)系的。因此業(yè)務(wù)之間的相關(guān)性，使得互聯(lián)網(wǎng)化的證券業(yè)務(wù)有一個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)問題，可以迅速相互傳染到其他的業(yè)務(wù)上來，風(fēng)險(xiǎn)傳染的概率很高，這就要求業(yè)務(wù)之間建立起有更強(qiáng)防備能力的防火墻。

六、證券公司互聯(lián)網(wǎng)金融化的建議與結(jié)論

1.正確認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券業(yè)帶來的影響

在證券公司經(jīng)營發(fā)展的過程中，開展互聯(lián)網(wǎng)金融政策是時(shí)展的一種新形勢(shì)。證券公司業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合，一方面改變了證券業(yè)內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)和交易方式，另一方面也給證券業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新提供了信息技術(shù)支持。從經(jīng)營理念和實(shí)踐上來看，從傳統(tǒng)的實(shí)體店面經(jīng)營向虛擬網(wǎng)絡(luò)站點(diǎn)經(jīng)營，是由有形到無形的轉(zhuǎn)變；從銷售方式來看，從員工面對(duì)面的銷售向網(wǎng)絡(luò)銷售的轉(zhuǎn)變，利用互聯(lián)網(wǎng)信息的優(yōu)勢(shì)，了解更多消費(fèi)者的需求，以客戶需求為中心，開發(fā)出更多滿足客戶需要的證券產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)券商與客戶的雙贏；從經(jīng)營策略上，由原先的相互惡性競(jìng)爭(zhēng)到合作互惠，利用互聯(lián)網(wǎng)資源豐富、信息共享的特點(diǎn)，使得證券公司不斷完善自身，建立起健全完整的經(jīng)營體系，在與其他公司合作的過程中取長(zhǎng)補(bǔ)短，使公司全面發(fā)展。

2.加強(qiáng)自身優(yōu)勢(shì)，不斷創(chuàng)新

面對(duì)證券公司互聯(lián)網(wǎng)金融化帶來的種種難題，要求證券公司加強(qiáng)自身優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)劣勢(shì)，不斷發(fā)展創(chuàng)新?？梢岳没ヂ?lián)網(wǎng)快速便捷的特點(diǎn)，將智能手機(jī)、計(jì)算機(jī)等電子科技產(chǎn)品與證券業(yè)務(wù)相結(jié)合，開發(fā)出新型的網(wǎng)絡(luò)終端軟件，使客戶能夠通過已有的電子產(chǎn)品“足不出戶”就能進(jìn)行證券業(yè)務(wù)的辦理。加強(qiáng)自身優(yōu)勢(shì)、不斷創(chuàng)新，需要利用互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，開發(fā)出更多更適合的證券產(chǎn)品，并普遍為客戶所接受，滿足消費(fèi)者需要多樣性，建立新的證券經(jīng)營模式，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

3.完善健全證券網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)

隨著網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)的成熟發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融下的相關(guān)產(chǎn)業(yè)也開始變得多樣化起來，各種不同的交易平臺(tái)和交易軟件層出不窮，競(jìng)爭(zhēng)激烈。而證券公司主要依靠專業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)這一優(yōu)勢(shì)才能在網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)上立足，這就要求證券公司完善健全證券網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的服務(wù)體系。一方面要強(qiáng)化傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)的服務(wù)功能，提升服務(wù)水平，做到更加專業(yè)化、規(guī)模化，擴(kuò)大業(yè)務(wù)能力范圍；另一方面，證券業(yè)務(wù)分類細(xì)化，改善客戶體驗(yàn)，建立一系列的證券業(yè)務(wù)，形成“一條龍”服務(wù)，使得客戶的多種需求能夠在一家證券公司得到一站式的滿足，完善服務(wù)體系。同時(shí)，證券公司要加強(qiáng)銷售服務(wù)和售后服務(wù)，保證客戶購買的質(zhì)量，使客戶無后顧之憂，這樣形成有特色的服務(wù)體系，增強(qiáng)證券公司的競(jìng)爭(zhēng)能力。

第7篇：互聯(lián)網(wǎng)金融政策范文

一、杭州地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展實(shí)踐

1.政策與環(huán)境創(chuàng)新。浙江省是全國最早提出發(fā)展電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的省份，也是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)先行省。浙江早在2003年就提出建設(shè)“數(shù)字浙江”。2015年2月2日，浙江省金融辦等多部門聯(lián)合出臺(tái)《浙江省促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康發(fā)展暫行辦法》，明確互聯(lián)網(wǎng)金融以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，走新型專業(yè)化金融服務(wù)模式之路，并力爭(zhēng)將浙江打造成全國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心。杭州作為浙江的省會(huì)，目前已當(dāng)之無愧地成為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)領(lǐng)跑城市。2014年11月12日，杭州市政府了《關(guān)于全面深化金融改革創(chuàng)新的若干意見（征求意見稿）》，提出到2018年，互聯(lián)網(wǎng)金融交易額達(dá)到100萬億元。2014年11月20日，杭州市出臺(tái)了《關(guān)于推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見》，指出力爭(zhēng)到2020年，基本建成全國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心。2015年2月3日《關(guān)于杭州建設(shè)中國互聯(lián)網(wǎng)金融總部基地的建議》提出，在杭州規(guī)劃建設(shè)中國互聯(lián)網(wǎng)金融總部基地，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)支撐作用，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，打造長(zhǎng)三角南翼金融中心。在互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)政策不斷出臺(tái)的同時(shí)，相關(guān)組織也相繼成立。2014年5月18日，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心掛牌成立。2014年底，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成立。2015年1月29日，浙江省互聯(lián)網(wǎng)金融委員會(huì)成立。2015年9月13日，杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式成立。以上種種都為杭州互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展提供了新機(jī)遇。

2.機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品創(chuàng)新。浙江及杭州作為全國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前沿陣地，其創(chuàng)新一直走在全國前列，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)支付、借貸、理財(cái)三個(gè)方面涌現(xiàn)出了諸多典型案例。

①互聯(lián)網(wǎng)支付?；ヂ?lián)網(wǎng)支付是互聯(lián)網(wǎng)金融各分業(yè)務(wù)中發(fā)展最為成熟的一個(gè)業(yè)務(wù)，也是各項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。支付寶是杭州互聯(lián)網(wǎng)支付創(chuàng)新的典型企業(yè)。支付寶是國內(nèi)獨(dú)立的第三方支付平臺(tái)，屬于信用擔(dān)保型支付平臺(tái)，其最初的功能是用于在網(wǎng)絡(luò)交易中充當(dāng)買賣雙方的網(wǎng)上支付中介。目前，支付寶的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)多樣化，除了傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)擔(dān)保交易、網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬等網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)以外，還包括信用卡還款、手機(jī)充值、水電煤繳費(fèi)、個(gè)人理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)領(lǐng)域。隨著移動(dòng)支付的發(fā)展，支付寶還為零售百貨、電影院線、連鎖商超和出租車等多個(gè)行業(yè)提供服務(wù)。2015年，支付實(shí)名用戶超過3億，單日手機(jī)支付量超過4500萬筆。無論是在所有互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)還是在移動(dòng)支付交易市場(chǎng)，支付寶都穩(wěn)居市場(chǎng)份額第一，為目前中國最大的第三方支付平臺(tái)。

②互聯(lián)網(wǎng)借貸。目前，互聯(lián)網(wǎng)借貸企業(yè)主要分為兩種類型：依托電商平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)小貸和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。前者的典型代表如阿里旗下的螞蟻小貸，后者的典型代表如微貸網(wǎng)。螞蟻小貸的前身為阿里小貸，是全國首家完全面向電子商務(wù)領(lǐng)域小微企業(yè)融資需求的小額貸款公司，產(chǎn)品包括阿里信用貸款、網(wǎng)商貸、淘寶信用貸款、訂單貸款等。阿里小貸為小微企業(yè)和網(wǎng)商個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供互聯(lián)網(wǎng)化、批量化和數(shù)據(jù)化的小額貸款服務(wù)，其成功主要體現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)微貸技術(shù)創(chuàng)新，它有效地利用了原來已經(jīng)存在的電子商務(wù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)價(jià)值，創(chuàng)新了小額貸款的運(yùn)作模式。

微貸網(wǎng)由杭州銳拓科技有限公司在2010 年2 月立項(xiàng)，2011 年7 月8日上線，是浙江省第一家P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)，也是浙江省第一家引進(jìn)戰(zhàn)略風(fēng)投的網(wǎng)貸平臺(tái)。微貸網(wǎng)主要以汽車抵押作為借貸資金的擔(dān)保，形成“互聯(lián)網(wǎng)+金融+汽車”的運(yùn)作模式，以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，微貸網(wǎng)首創(chuàng)設(shè)立投資人監(jiān)督機(jī)構(gòu)，并推出“本金保障計(jì)劃”，以保護(hù)平臺(tái)出借方的權(quán)益。

③互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)也稱為網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，是普通網(wǎng)民了解互聯(lián)網(wǎng)金融最直接的方式，也是對(duì)中國絕大部分網(wǎng)民的個(gè)人財(cái)富相關(guān)性最強(qiáng)的一類互聯(lián)網(wǎng)金融模式，典型企業(yè)有余額寶與挖財(cái)。余額寶是由第三方支付平臺(tái)支付寶為個(gè)人用戶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)，支付寶用戶把錢轉(zhuǎn)入余額寶，系統(tǒng)自動(dòng)默認(rèn)為向基金公司購買理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)，當(dāng)用戶有網(wǎng)購消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬的需要時(shí)，余額寶內(nèi)的資金可隨時(shí)用于支付。自2013年6月問世以來，余額寶受到了社會(huì)的廣泛關(guān)注，被認(rèn)為是啟動(dòng)了中國互聯(lián)網(wǎng)金融元年。挖財(cái)誕生于2009年6月，是國內(nèi)最早的個(gè)人記賬理財(cái)平臺(tái)，目前已發(fā)展成為一家涵蓋管錢、賺錢、社區(qū)等全方位資產(chǎn)管理服務(wù)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，專注于為用戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)管理的便利化、移動(dòng)化、和云端化。

二、杭州地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的主要問題

1.互聯(lián)網(wǎng)金融涉及主體廣，風(fēng)險(xiǎn)來源多。首先，各種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)模式存在各自的風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付存在主體資格與經(jīng)營范圍界定不清的風(fēng)險(xiǎn)，大量沉淀資金帶來管理不善可能引發(fā)的支付風(fēng)險(xiǎn)，第三方支付平臺(tái)本身交易的匿名性、隱蔽性等特征導(dǎo)致其存在信用卡套現(xiàn)和洗錢活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)等。

2.征信基礎(chǔ)體系尚不牢固，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展受到限制。目前，我國已經(jīng)形成以中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為主導(dǎo)，輔以市場(chǎng)化專業(yè)機(jī)構(gòu)和個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的三方格局，但仍存在以下問題：第一，大中型企業(yè)的征信較為完善，而小微企業(yè)和個(gè)人的征信仍然比較薄弱；第二，存在行業(yè)和地域壁壘，信息不能整合和流動(dòng)；第三，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)有待加強(qiáng)；第四，側(cè)重金融征信，缺乏建設(shè)“信用檔案”的足夠意識(shí)，覆蓋面和覆蓋人群還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管及行業(yè)自律須完善。雖然近年來國家、省、市各級(jí)政府都相繼出臺(tái)了一些互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律文件，但基本上只是提出了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的政策導(dǎo)向和基本思路，對(duì)于很多監(jiān)管細(xì)則尚未出臺(tái)，很多領(lǐng)域缺乏法律監(jiān)管，通常是新出現(xiàn)某種產(chǎn)品領(lǐng)域，后出臺(tái)監(jiān)管政策，這在很大程度上阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。另外，雖然浙江及杭州分別都成立了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)聯(lián)盟等組織，但自律協(xié)會(huì)或組織的自律程度和作用仍有一定的局限性，還未能提出有影響力的規(guī)則建議，與行業(yè)監(jiān)管部門之間尚未形成明確的分工定位。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)不足、宣傳過度。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)較多體現(xiàn)在金融產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)上，而在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)能力方面還是有所欠缺。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融多數(shù)產(chǎn)品在宣傳過程中都存在不當(dāng)宣傳和過度宣傳問題。

5.互聯(lián)網(wǎng)金融人才供給不足。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才供給存在以下問題：一是市場(chǎng)供給跟不上互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展速度，人才缺口較大；二是行業(yè)挖人現(xiàn)象嚴(yán)重，薪酬盲目攀高；三是人才缺口大帶來的人員與崗位不匹配。

三、杭州地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展建議

1.在國家法律框架下適度創(chuàng)新，制定地方實(shí)施細(xì)則。盡管我國陸續(xù)出臺(tái)了一些專門的互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)或文件，但是互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)總體偏少。并且由于全國各地互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況不一，因此，全國性的法律法規(guī)出臺(tái)會(huì)經(jīng)歷較長(zhǎng)時(shí)間。杭州地方政府可以在國家、省級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融政策框架下，根據(jù)杭州地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)以及新的發(fā)展動(dòng)向，做一些有益的嘗試，在國家實(shí)施細(xì)則尚未出臺(tái)的情況下，地區(qū)先行，從而保證互聯(lián)網(wǎng)金融龍頭角色。

2.完善監(jiān)管規(guī)則，規(guī)范行業(yè)準(zhǔn)入，側(cè)重交易過程監(jiān)管。在監(jiān)管方面，明確基本的監(jiān)管原則，劃出“紅線”，包括不涉及資金池、不虛構(gòu)項(xiàng)目等。在具體監(jiān)管過程中，一方面要規(guī)范行業(yè)準(zhǔn)入，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立進(jìn)行審批；另一方面，要建立市場(chǎng)退出機(jī)制，對(duì)違規(guī)操作和瀕臨破產(chǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)決實(shí)施市場(chǎng)退出；第三，注重對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融交易的過程監(jiān)管，包括互網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中的日常監(jiān)督，引入第三方機(jī)構(gòu)對(duì)機(jī)構(gòu)資金進(jìn)行監(jiān)管等。

3.加大移動(dòng)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行對(duì)接拓展業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)。目前，我國手機(jī)銀行普及程度不及網(wǎng)銀，用戶滲透率還有很大提升空間，所以在未來幾年依然會(huì)保持較高增速。除此之外，移動(dòng)支付的興起為手機(jī)銀行的爆發(fā)做了良好的市場(chǎng)教育，使銀行可以借助移動(dòng)端的熱潮，構(gòu)建移動(dòng)金融生態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)也可以在此背景下，積極與商業(yè)銀行對(duì)接拓展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

4.發(fā)揮行業(yè)自律管理作用，成為政府監(jiān)管的有益補(bǔ)充。一方面，要積極推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融自律組織擴(kuò)大規(guī)模，加強(qiáng)自我約束力，使得監(jiān)管環(huán)境相對(duì)寬松；另一方面，要督促互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自覺規(guī)范經(jīng)營，加強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，同時(shí)鼓勵(lì)自律組織之間相互學(xué)習(xí)和監(jiān)督，加強(qiáng)交流合作，增強(qiáng)組織影響力，吸收更多小微互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)加入，凈化市場(chǎng)風(fēng)氣。地方政府應(yīng)鼓勵(lì)和支持互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各類行業(yè)自律組織的發(fā)展，讓他們?cè)诩訌?qiáng)行業(yè)自律、服務(wù)協(xié)會(huì)會(huì)員、搭建交流平臺(tái)和引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。

第8篇：互聯(lián)網(wǎng)金融政策范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；農(nóng)村；金融

一、前言

互聯(lián)網(wǎng)金融背景簡(jiǎn)單的說就是將人們的金融理念、資本管理意愿等，通過互聯(lián)網(wǎng)這一工具以及包含其中的一些網(wǎng)站與媒介來得以實(shí)現(xiàn)，這種模式不僅新穎、便捷，而且能夠有代表性的指示出國內(nèi)金融管理與發(fā)展的主要方向，互聯(lián)網(wǎng)以及信息技術(shù)已經(jīng)成為金融發(fā)展依靠的主要力量。另一方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，越來越多的人們?cè)敢馊ソ蛹{這一新事物、新形態(tài)，不管是理財(cái)、投資、融資，還是單純的持有或者管理一些金融產(chǎn)品，人們都愿意足不出戶的借助互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)或者更有品質(zhì)的客戶服務(wù)來完成，這也是目前大多數(shù)產(chǎn)品與行業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì)。農(nóng)村地區(qū)的金融體系是否完整、金融門戶是否健全、人們的財(cái)富管理理念是否到位，都將會(huì)影響到該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，比如經(jīng)營個(gè)體規(guī)模、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展等等，這些與農(nóng)村地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境相適應(yīng)的發(fā)展形式需要得到人們的充分重視，并在具體的金融監(jiān)管過程中得到必要的支持與保護(hù)，由此可見農(nóng)村金融體系在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的關(guān)鍵作用。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下農(nóng)村金融發(fā)展研究要點(diǎn)

1.提升農(nóng)村人們金融資本管理意識(shí)。人們不能否認(rèn)的是城鄉(xiāng)差距依舊存在，并且在限制著城鄉(xiāng)均衡發(fā)展進(jìn)程，但就目前的相關(guān)政策以及各個(gè)行業(yè)向農(nóng)村拓展的局面，人們有理由對(duì)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，包括互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展抱有信心，因?yàn)樵谶@一領(lǐng)域的改革空間與發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮?。在以前，大多?shù)農(nóng)村家庭缺乏資本管理意識(shí)，不要說保險(xiǎn)產(chǎn)品、股票以及證券，就是基礎(chǔ)的儲(chǔ)蓄都不能得到人們充分的重視。在2013年，擁有活期儲(chǔ)蓄賬戶的家庭僅占四成，還有一大部分的人們尚未建立起儲(chǔ)蓄的習(xí)慣與觀念。想要在互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)農(nóng)村的大潮中向人們普及資本管理的重要性與金融產(chǎn)品知識(shí)，首先還是需要在思想意識(shí)方面對(duì)他們進(jìn)行必要的熏陶與培養(yǎng)。在普及教育的過程中，人們就可以穿插金融管理意識(shí)，想人們傳達(dá)資本管理的方法、途徑，管理財(cái)富的一些實(shí)用觀念以及一些金融機(jī)構(gòu)與金融門戶的相關(guān)知識(shí)。借此，一些年輕人能夠及時(shí)的樹立起理財(cái)觀念與財(cái)富管理意識(shí)，方便他們?cè)谌蘸笥行У睦檬稚系馁Y金、合理的獲取資金支持去完成自己創(chuàng)業(yè)、投資以及其他金融運(yùn)作。只有讓人們?cè)谒枷胍庾R(shí)上肯定金融管理，接下來將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融入其中時(shí)他們才更愿意去嘗試和探索，農(nóng)村的金融發(fā)展在互聯(lián)網(wǎng)的支持下也才會(huì)大放異彩。

2.結(jié)合本地實(shí)際，創(chuàng)建個(gè)性金融發(fā)展模式。一般的農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相較于城市都有一定的限制因素，比如閉塞的地區(qū)交通、不良的自然環(huán)境或者是一些人為造成的負(fù)面影響。人們?cè)趪L試將互聯(lián)網(wǎng)金融概念以及具體形態(tài)引入農(nóng)村地區(qū)時(shí)必須要對(duì)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際狀況進(jìn)行充分詳盡的了解，這樣才能在接下來的實(shí)踐之中有目的、有針對(duì)性的進(jìn)行當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展體系的探索。比如，一些農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)主要以農(nóng)業(yè)為主要支撐，經(jīng)營主體少，人們所持有的資本安全系數(shù)低，農(nóng)村貸款難，保險(xiǎn)體系不健全等等都是當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展過程中顯著的問題。這時(shí)，在規(guī)劃該地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方案時(shí)，人們可以在保證互聯(lián)網(wǎng)普及程度之后，針對(duì)該地區(qū)的一些個(gè)性問題進(jìn)行改革，鼓勵(lì)農(nóng)民家庭利用合法網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、電子商務(wù)平臺(tái)等開展融資、投資、以及便捷的儲(chǔ)蓄活動(dòng)，同時(shí)，人們應(yīng)該注重資金管理過程中的風(fēng)險(xiǎn)控制，防止網(wǎng)絡(luò)騙局以及虛假平臺(tái)造成的資金損失。一些自然災(zāi)害頻發(fā)的地區(qū)人們還可以嘗試自己的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，通過較高的收益率來促進(jìn)資本增值，提升自己財(cái)富的安全性。作為村鎮(zhèn)地區(qū)的領(lǐng)導(dǎo)或者是政府部門工作人員，人們也可以在征求民意之后明確每個(gè)家庭資本管理過程中的實(shí)際困難以及解決方案，或者根據(jù)本地經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)比如加工業(yè)、制造業(yè)等等來進(jìn)行合法合規(guī)的資本融通，帶領(lǐng)大多數(shù)村民共同致富，提升金融發(fā)展水平，增強(qiáng)結(jié)構(gòu)的合理性并拓展其優(yōu)化空間。

3.積極尋求合作與政策支持。促進(jìn)一個(gè)地區(qū)的金融發(fā)展水平并不能夠單純依靠一方面的力量得以實(shí)現(xiàn)，多方面、多行業(yè)的配合才是每個(gè)金融發(fā)展成功典范的共同經(jīng)驗(yàn)。金融行業(yè)實(shí)際上也是一個(gè)相對(duì)復(fù)雜、分工明確的資本管理系統(tǒng)。國內(nèi)利率市場(chǎng)化改革以及金融管制的放松都為現(xiàn)階段各地區(qū)、每個(gè)經(jīng)濟(jì)個(gè)體尋求新發(fā)展，獲得新的利益增長(zhǎng)點(diǎn)創(chuàng)造了相當(dāng)多的便利條件，農(nóng)村這一巨大的、待開發(fā)的金融市場(chǎng)是每個(gè)有經(jīng)濟(jì)頭腦與明確經(jīng)營目標(biāo)的人需要給予重視的。從國家政策的大視角看，稅收政策、金融政策的改革以及互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體的推動(dòng)，農(nóng)村地區(qū)的一些小微企業(yè)成為了重點(diǎn)扶持對(duì)象，各種綠色通道的搭建、財(cái)政資金的支持都讓一些個(gè)體經(jīng)營者、小微企業(yè)主等等有了更大的動(dòng)力與實(shí)用優(yōu)勢(shì)。另外，隨著政策出臺(tái)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市帶動(dòng)欠發(fā)達(dá)的城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村是現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的又一主旋律，指定地區(qū)之間的互幫互助、相關(guān)行業(yè)之間的合作等等都為農(nóng)村地區(qū)的特色經(jīng)濟(jì)以及金融行業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。實(shí)際上這種地域以及行業(yè)之間的跨界與互助也是現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新模式，不同個(gè)體之間的相互補(bǔ)充以及人為形成的聯(lián)系都能夠在二者相互作用的過程中創(chuàng)造出新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，并對(duì)公眾以及廣大百姓在意識(shí)上形成沖擊，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，每次合作的嘗試都是具有其實(shí)際意義與價(jià)值的。

三、總結(jié)

隨著國家對(duì)農(nóng)村發(fā)展與建設(shè)的不斷重視，所謂的城鄉(xiāng)差距正在借助信息網(wǎng)絡(luò)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、通訊方式調(diào)整等等得到逐步的縮小，在不久的將來，城鄉(xiāng)居民將會(huì)沒有任何差別的管理自己的財(cái)富以及理財(cái)產(chǎn)品，包括保險(xiǎn)、證券以及基本存款都能夠通過完善的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)送到人們眼前，在此基礎(chǔ)上，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)也將會(huì)呈現(xiàn)出更為現(xiàn)代化的發(fā)展局面。

參考文獻(xiàn)：

[1]翁文東.互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)分析[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2015（6）.

[2]朱迎，劉海二，高見.互聯(lián)網(wǎng)金融有助于實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融普惠[J]新金融，2015（2）.

第9篇：互聯(lián)網(wǎng)金融政策范文

農(nóng)村金融的準(zhǔn)確定義是研究和解決農(nóng)村金融發(fā)展問題的首要前提。文獻(xiàn)分析發(fā)現(xiàn)，雖然農(nóng)村金融在我國歷史悠久，但“‘農(nóng)村金融’作為一個(gè)概念被廣泛運(yùn)用，是以后的事”。并且長(zhǎng)期以來，在“金融，即貨幣資金的融通”的主流金融觀基礎(chǔ)上，“農(nóng)村金融”的內(nèi)涵似乎只要給“金融”冠以“農(nóng)村”就能自然地被定義出來。

農(nóng)村金融現(xiàn)狀

1.資源配置畫地為牢，金融機(jī)構(gòu)間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有失公平；

2.金融機(jī)構(gòu)和政府之間存在嚴(yán)重的“道德風(fēng)險(xiǎn)”和“機(jī)會(huì)主義”；

3.農(nóng)村金融市場(chǎng)出現(xiàn)“逆向選擇”，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)非農(nóng)化傾向和農(nóng)村金融資源外流嚴(yán)重，農(nóng)村金融功能被弱化；

4.農(nóng)村金融政策缺乏有效的實(shí)施和傳導(dǎo)載體，農(nóng)村金融功能無法具體落實(shí)。

概念內(nèi)涵

是一種交易；

以信息為前提；

全賴信用維系。

制約因素

1.農(nóng)村信用環(huán)境的缺失；

2.金融市場(chǎng)的信息不對(duì)稱。

金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村市場(chǎng)的業(yè)務(wù)

存款、貸款、結(jié)算，理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、貴金屬、代收費(fèi)等。

影響未來農(nóng)村金融格局的重要因素

農(nóng)村扶貧力度繼續(xù)加大；

農(nóng)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變；

農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)；

互聯(lián)網(wǎng)金融向農(nóng)村滲透。

中國農(nóng)村金融的特點(diǎn)

1.服務(wù)的范圍比較廣，金融機(jī)構(gòu)覆蓋了全國農(nóng)村區(qū)域的90%，高于世界水平的40%；

2.貸款的農(nóng)民占所有農(nóng)民的30%，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其它國家；

3.周期性明顯。

存在的問題

金融機(jī)構(gòu)少；

金融產(chǎn)品單一；

風(fēng)控難。

目前主流的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式

與電商業(yè)務(wù)配套的綜合金融服務(wù)；

通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈開展的金融服務(wù)；

第三方P2P平臺(tái)提供的貸款服務(wù)；

針對(duì)農(nóng)機(jī)等利基市場(chǎng)的融資租賃服務(wù)。

市場(chǎng)規(guī)模

預(yù)測(cè)未來五年將超過萬億。

未來趨勢(shì)

“互聯(lián)網(wǎng)+”和政策紅利

闖入農(nóng)村金融的互聯(lián)網(wǎng)大佬

阿里：“千縣萬村”計(jì)劃；

京東：牽手格萊珉，將京東的互聯(lián)網(wǎng)渠道、供應(yīng)鏈資源和格萊珉的農(nóng)村微金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)結(jié)合，在農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開合作；

宜信：“互聯(lián)網(wǎng)金融-谷雨戰(zhàn)略”；

翼龍貸；

特易貸；