經(jīng)濟(jì)金融安全精選(九篇)

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第1篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

摘 要：進(jìn)入21世紀(jì)以來，世界網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)了突飛猛進(jìn)的發(fā)展勢態(tài)。我國在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中也呈現(xiàn)了較為快速的發(fā)展。與此同時，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)還逐漸向金融領(lǐng)域融入。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的融入下，使得金融活動更具高效與快捷，與此同時也給金融安全帶來一些較為明顯的威脅。本課題筆者在分析網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下我國金融安全現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融安全的強(qiáng)化策略進(jìn)行了探究，希望以此為解決我國金融安全問題提供一些具有價值的參考憑據(jù)。

關(guān)鍵詞 ：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì) 金融安全 問題

引言

近年來，我國社會經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)了迅猛的發(fā)展勢態(tài)。與此同時，我國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)也較為快速地發(fā)展起來。而隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融活動的形式及內(nèi)容更加豐富起來。但是，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)存在虛擬化與電子化的特點的，這些特點均會帶來不同程度的金融安全問題。對于金融安全問題來說，主要體現(xiàn)在兩大方面，一方面網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全風(fēng)險，另一方面為金融業(yè)務(wù)運(yùn)作風(fēng)險[1]。針對這些分析的存在，本課題在分析網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融安全問題的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融安全的強(qiáng)化策略進(jìn)行探究便具有較為深遠(yuǎn)的重要意義。

1、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與金融安全相關(guān)內(nèi)容概述

網(wǎng)絡(luò)時代的高速發(fā)展帶動了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，我們常聽說的“網(wǎng)絡(luò)保險”、“網(wǎng)上銀行”以及“電子商務(wù)”均屬于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的范疇[2]。尤其是電子商務(wù)，這些年來在我國風(fēng)靡一時，成為了帶動我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要主體之一。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)指的是將計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)作為基礎(chǔ)，以高新信息技術(shù)作為核心，進(jìn)一步對經(jīng)濟(jì)資源進(jìn)行有效整合的一種全新經(jīng)濟(jì)模式。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)所涵蓋的領(lǐng)域諸多，包括網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)音樂、網(wǎng)絡(luò)廣告、收索引擎以及網(wǎng)絡(luò)支付等。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)也存在諸多特征，比如具有開放性特征、具有虛擬化特征以及具有環(huán)保性特征等。

金融安全指的是把金融風(fēng)險控制在可能引發(fā)金融危險的最低限度。要想使金融安全得到有效保障，構(gòu)建系統(tǒng)化的金融體系顯得尤為重要，該體系的構(gòu)建能夠使金融風(fēng)險得到有效控制，從而使危機(jī)的發(fā)生實現(xiàn)有效防范與避免。有學(xué)者提出金融屬于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心部分，由此可見金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動中是占據(jù)非常重要的地位的。長期實踐表明，金融安全是存在諸多影響因素的，比如金融監(jiān)管體系不夠完善、又如投融資體制不夠完善等。最為明顯的是在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的條件下，使得金融安全遭遇巨大的挑戰(zhàn)[3]。比如一些網(wǎng)絡(luò)病毒的出現(xiàn)，又比如一些不法分子通過網(wǎng)絡(luò)渠道損害企業(yè)利益等行為，這都將在不同程度上引發(fā)金融風(fēng)險。針對這些問題的存在，在分析網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下我國經(jīng)濟(jì)安全所存在的問題并制定相關(guān)強(qiáng)化策略便顯得極為重要。

2、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下我國金融安全現(xiàn)狀分析

2.1 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下我國金融安全面臨的主要威脅分析

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下我國金融安全面臨著的威脅種類諸多，主要包括：

（1）法律威脅。指的是交易各方在義務(wù)與權(quán)利等方面沒有做出明確的分配，從而形成了違反法律相關(guān)條例的狀況[4]。在我國，由于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中在金融安全方面的立法上還較為落后，體現(xiàn)出相關(guān)法律法規(guī)不具完善性的特點，從而導(dǎo)致金融交易承受很大程度上的風(fēng)險。

（2）信息安全威脅。現(xiàn)狀下，怎樣能夠使信息安全得到充分有效的保障，成為了世界各界人士所關(guān)心的問題之一。在電子支付發(fā)展迅速的情況下，使電子支付網(wǎng)端以及手機(jī)移動設(shè)備信息終端等的安全性飽受考驗。對于信息安全威脅來說，主要體現(xiàn)為數(shù)據(jù)的隨意篡改、信息的丟失以及信息失竊等。在不法分子入侵水平逐漸提高的條件下，使信息安全威脅進(jìn)一步加大。

（3）技術(shù)威脅。該威脅主要體現(xiàn)在兩大方面：一方面是金融系統(tǒng)自身的威脅；另一方面為金融系統(tǒng)外來威脅[5]。其中，自身威脅包括相關(guān)工作人員操作不當(dāng)或者在內(nèi)部程序上面處理不當(dāng)而出現(xiàn)的威脅。金融系統(tǒng)自身威脅出現(xiàn)，便會進(jìn)一步造成企業(yè)內(nèi)部重要信息數(shù)據(jù)丟失，或者發(fā)生企業(yè)內(nèi)部員工欺詐行為等，從而導(dǎo)致企業(yè)遭遇巨大的經(jīng)濟(jì)損失。系統(tǒng)外部威脅主要有黑客攻擊以及病毒入侵等。一旦企業(yè)遭遇這些威脅，便會帶來不小的金融風(fēng)險，因此融入先進(jìn)技術(shù)，保證企業(yè)運(yùn)行系統(tǒng)的可靠性及安全性便顯得極為重要。

2.2 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融安全引發(fā)威脅的主要因素分析

網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融安全引發(fā)威脅的主要因素體現(xiàn)在兩方面：

（1）計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)因素。在進(jìn)行金融活動過程中，需要將計算機(jī)作為活動運(yùn)行的基礎(chǔ)工具。然而，現(xiàn)狀下，我國金融機(jī)構(gòu)所使用的計算機(jī)其網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)存在諸多安全隱患，比如遭遇黑客攻擊、感染病毒以及信息基礎(chǔ)設(shè)施受到嚴(yán)重?fù)p壞等。這些問題的存在均會導(dǎo)致金融活動受到阻礙。還有造成一些犯罪分子利用企業(yè)在金融活動過程中出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)漏洞，進(jìn)一步竊取企業(yè)機(jī)密，導(dǎo)致企業(yè)遭遇巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

（2）金融機(jī)構(gòu)自身因素。金融機(jī)構(gòu)自身在管理方面如果做得不到位，也將引發(fā)金融安全風(fēng)險。在管理制度建設(shè)不足的情況下，企業(yè)內(nèi)控便失去有效依據(jù)，進(jìn)一步便會導(dǎo)致企業(yè)金融活動的開展無法得到有效保障。顯然，對于金融機(jī)構(gòu)來說，做好內(nèi)部管理是非常重要的。

3、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融安全的強(qiáng)化策略探究

3.1 構(gòu)建完善的金融安全法律法規(guī)

要想使網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融安全得到有效強(qiáng)化，構(gòu)建完善的金融安全法律法規(guī)顯得極為重要。在對相關(guān)完善的法律法規(guī)進(jìn)行構(gòu)建的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對金融活動參與者的行為加以規(guī)范，保障金融教育的合法性以及安全保密性?，F(xiàn)狀下，我國已經(jīng)擁有了《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》以及《電子簽名法》等，這些法律對于金融安全的保護(hù)來說，均有一定的局限性[6]。因此，便需要在此基礎(chǔ)上，借鑒西方發(fā)達(dá)國家在金融安全方面所制定的完善法律法規(guī)，進(jìn)一步對《網(wǎng)絡(luò)銀行法》、《網(wǎng)絡(luò)金融法》等法律法規(guī)加以構(gòu)建，以此使我國在進(jìn)行金融活動過程中能夠有法可依。

3.2 及時轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)金融安全意識

如前所示，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下對金融安全造成威脅的因素主要體現(xiàn)在計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)因素與金融機(jī)構(gòu)自身因素方面。因此，要想使金融安全得到有效強(qiáng)化，及時轉(zhuǎn)變金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人士觀念便顯得尤為重要，這樣才能夠使這些人員的金融安全意識得到有效強(qiáng)化。與此同時，還需要增強(qiáng)全民的金融安全意識，這樣才能夠充分保障金融活動在開展過程中的安全性及有效性。

3.3 構(gòu)建系統(tǒng)化的金融安全預(yù)警體系

對網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的金融安全預(yù)警系統(tǒng)加以構(gòu)建，能夠使我國金融安全得到充分有效的保障。在金融安全預(yù)警體系構(gòu)建之后，便能夠?qū)ξ覈鹑诎踩木唧w情況進(jìn)行定量分析，進(jìn)一步作出相關(guān)評價模型，從而實現(xiàn)對金融風(fēng)險的全程動態(tài)評估。在金融安全預(yù)警系統(tǒng)的構(gòu)建過程中，需要分為四個等級進(jìn)行構(gòu)建，即為：國家區(qū)域地區(qū)金融機(jī)構(gòu)[7]。以此構(gòu)建系統(tǒng)化的金融安全預(yù)警系統(tǒng)，從而及時將金融活動中所存在的問題及時有效的反饋出來，進(jìn)一步為金融活動的安全性及有效性起到充分有效的保障。3.4 做好金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的強(qiáng)化工作基于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下， 要想使金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理得到有效強(qiáng)化，需要做好金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各個環(huán)節(jié)的強(qiáng)化工作，比如構(gòu)建完善的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部構(gòu)建相關(guān)管理制度，從而規(guī)范內(nèi)部人員行為，進(jìn)一步使各類金融風(fēng)險得到有效避免，從而使金融安全得到充分有效的保障。與此同時，還需要對高效的管理信息系統(tǒng)加以構(gòu)建，實現(xiàn)對金融風(fēng)險進(jìn)行全程監(jiān)控及評估，從而使內(nèi)部控制能夠?qū)崿F(xiàn)順利進(jìn)行[8]。并且，還需要對內(nèi)部審計進(jìn)行強(qiáng)化，規(guī)范內(nèi)部審計人員行為，做好系統(tǒng)生成日志文件的定期檢查工作，具備分析、處理潛在安全隱患的能力。除此之外，還需做好計算機(jī)系統(tǒng)的維修養(yǎng)護(hù)工作，定期做好查殺病毒工作，安裝優(yōu)化的防病毒軟件，以此使金融機(jī)構(gòu)信息安全得到充分有效的保障，進(jìn)而使網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融安全問題得到有效避免。

4、結(jié)語

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下我國金融安全還存在一些較為明顯的問題，針對這些問題的存在對我國金融安全進(jìn)行強(qiáng)化便顯得尤為重要。然而，這是一項系統(tǒng)化的工作，不能一蹴而就，需要從多方面進(jìn)行完善，比如構(gòu)建完善的金融安全法律法規(guī)、及時轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)金融安全意識、構(gòu)建系統(tǒng)化的金融安全預(yù)警體系以及做好金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的強(qiáng)化工作等。相信從以上方面做好，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下我國金融安全將能夠得到有效強(qiáng)化，進(jìn)一步為我國社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展起到推波助瀾的作用。

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第2篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

關(guān)鍵詞：消費(fèi)金融 經(jīng)濟(jì)增長 安全邊際

消費(fèi)經(jīng)濟(jì)驅(qū)動力的形成背景

從我國國內(nèi)生產(chǎn)總值的支出法統(tǒng)計口徑包含要素來看，消費(fèi)（C）、投資（I）、政府采購（G）以及凈出口（X-M）共同組成了拉動經(jīng)濟(jì)增長的“四駕馬車”，即GDP=C+I+G+（X-M），其中消費(fèi)相對于其他三種要素是經(jīng)濟(jì)增長的最終需求，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)化為社會福利效益水平的直接體現(xiàn)，健康而穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)增長要求四種要素協(xié)同和均衡的發(fā)展。長期以來，我國社會基礎(chǔ)設(shè)施的落后形成了GDP增長嚴(yán)重依賴投資的局面，而在WTO框架下的本土社會勞動力特征和科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平，也使得對外加工貿(mào)易成為不可或缺的經(jīng)濟(jì)增長平臺，唯獨(dú)消費(fèi)增長要素多年來的GDP貢獻(xiàn)率始終維持在較低水平，如圖1所示。

圖1列示了我國近十年來的國內(nèi)生產(chǎn)總值與居民消費(fèi)支出變化情況，可以發(fā)現(xiàn)分別以2006、2009、2011年為時間節(jié)點，我國經(jīng)濟(jì)增長呈現(xiàn)出加速、放緩、二次加速、二次放緩的四階段發(fā)展特征，而與之同時期的居民消費(fèi)支出則呈現(xiàn)出長時間范圍內(nèi)的平穩(wěn)、緩慢增長態(tài)勢，在與GDP絕對量總額差距不斷拉大的同時，對于GDP的貢獻(xiàn)比率也在不斷下降，2003年居民消費(fèi)支出占GDP比率為42.44%，而2012年這一比率則為36.67%。從居民消費(fèi)支出的組成要素來看，城鎮(zhèn)居民消費(fèi)和農(nóng)村居民消費(fèi)差距依然較大，2012年城鎮(zhèn)居民消費(fèi)比率為77.78%，農(nóng)村居民消費(fèi)比率22.22%，城鎮(zhèn)居民貢獻(xiàn)了消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的絕大比重。

另一方面，我國投資對GDP增長的貢獻(xiàn)比率始終保持較高水平，據(jù)中國國家統(tǒng)計局調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2009-2012年我國社會資本形成總額的GDP增長貢獻(xiàn)率分別達(dá)到87.6%、52.9%、48.8%和47.1%，其中2009年大規(guī)模經(jīng)濟(jì)刺激措施使得投資幾乎涵蓋當(dāng)年的全部增長內(nèi)容；反觀貨物與服務(wù)凈出口項目，其對于經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)在2005年達(dá)到近十年以來的峰值，貢獻(xiàn)率為22.8%，而在2009年達(dá)到最低谷，貢獻(xiàn)比率為-37.4%，2010年以來，盡管外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境有所轉(zhuǎn)好，然而凈出口需求依然疲軟，其對于2010-2012年的GDP貢獻(xiàn)率分別為4%、-4.3%以及-2.1%，顯示了貿(mào)易出口對于帶動經(jīng)濟(jì)增長的局限。

目前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的尷尬在于投資、出口與消費(fèi)嚴(yán)重失衡，國內(nèi)政府和企業(yè)投資的邊際效能持續(xù)下滑，外部需求疲軟。2012年，我國人均GDP增長水平突破6000美元，而根據(jù)國際市場的成熟經(jīng)驗顯示，當(dāng)一個國家的人均GDP達(dá)到4000美元時，其消費(fèi)結(jié)構(gòu)就已經(jīng)構(gòu)成發(fā)展享受型，不再局限于生存型消費(fèi)。因此，從我國消費(fèi)產(chǎn)業(yè)升級的角度來看，發(fā)展消費(fèi)經(jīng)濟(jì)是破解宏觀經(jīng)濟(jì)困境和形成健康均衡GDP增長的重要著力點，消費(fèi)金融作為內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長的全新角色，為消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的市場化、多元化以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展都創(chuàng)造了機(jī)遇，是一國金融深化和金融創(chuàng)新的體現(xiàn)。

消費(fèi)金融的發(fā)展基礎(chǔ)和激活路徑

消費(fèi)金融的核心業(yè)務(wù)是消費(fèi)貸款，作用環(huán)節(jié)包括資金出借人、商家以及消費(fèi)者三個利益主體，如圖2所示。出借人負(fù)責(zé)提供資金、商家提品和服務(wù)，消費(fèi)者獲得產(chǎn)品和服務(wù)的同時，以分期償還或到期償還的方式歸還出借人的本金及利息。相對于歐美國家，消費(fèi)金融在我國的起步發(fā)展時間較晚，然而發(fā)展速度卻很快，其迅速獲得社會各階層認(rèn)可具有一定的客觀基礎(chǔ)。

（一）消費(fèi)金融的發(fā)展基礎(chǔ)

1.人口基數(shù)與社會老齡化特征。2012年我國人口數(shù)量達(dá)到13.54億，龐大的人口基數(shù)顯示出城鄉(xiāng)間蘊(yùn)含的巨大金融消費(fèi)需求發(fā)展?jié)摿?，然而與人口基數(shù)特征相反的是，我國的最終消費(fèi)率并不高，居民最終消費(fèi)率長期維持在50%以下，與發(fā)達(dá)國家相比還擁有巨大的提升空間。同時，我國勞動力人口預(yù)期于2015年出現(xiàn)負(fù)增長，劉易斯拐點來臨，中老年消費(fèi)將成為社會消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的主旋律，老齡化社會衍生出廣闊的消費(fèi)金融市場。

2.居民收入和邊際消費(fèi)傾向變動。以近5年我國城鎮(zhèn)居民家庭收入為例，2007年平均每人季度收入為4322.94元，而2012年平均每人季度總收入為7382.04元，增幅超過70%，大幅超越GDP年均增速，根據(jù)凱恩斯的消費(fèi)理論，收入是消費(fèi)的決定因素，因此我國居民收入增長導(dǎo)致的邊際消費(fèi)傾向增加為消費(fèi)金融建立了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，消費(fèi)金融將受益于居民消費(fèi)支出增加的結(jié)構(gòu)性機(jī)會。

3.城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略與相對寬松的貨幣政策。據(jù)《中國城市發(fā)展報告》統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年我國城市化率達(dá)到52.57%，并預(yù)期2020年這一比率將達(dá)到62%-63%，城市化水平的提升為最終消費(fèi)增長提供機(jī)遇。同時，我國實質(zhì)上持續(xù)寬松的貨幣政策也為發(fā)展消費(fèi)金融市場提供了廣闊的資金來源，利率市場化的起步發(fā)展也已經(jīng)顯示出了國家對于消費(fèi)金融利好政策的積極信號。

（二）消費(fèi)金融的激活路徑

依據(jù)馬斯洛的需求層次理論，人們在基本的物質(zhì)生活需求得到滿足后，往往會追求更高層次的精神生活，而我國目前社會居民生活水平恰好是由溫飽向全面小康標(biāo)準(zhǔn)過渡轉(zhuǎn)移的發(fā)展階段，多元消費(fèi)是時代的主旋律，在這種消費(fèi)利好背景下，激活社會消費(fèi)金融服務(wù)潛力需要政府、金融機(jī)構(gòu)和社會其他部門的共同努力。

第一，政府轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展思想，徹底拋棄“國進(jìn)民退”的經(jīng)濟(jì)增長方式，以“藏富于民”政策來培育消費(fèi)金融的增長點?！安馗挥诿瘛闭叩母驹谟谕七M(jìn)社會收入分配制度改革，通過實行結(jié)構(gòu)性減稅、提升工資性收入標(biāo)準(zhǔn)以及優(yōu)化政府財政收支結(jié)構(gòu)等措施，降低居民用于教育、醫(yī)療、社保、住房等領(lǐng)域的沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使社會公共服務(wù)水平實現(xiàn)均等，提升居民的預(yù)期消費(fèi)能力。

第二，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)金融服務(wù)方式，為消費(fèi)者搭建潛在消費(fèi)需求與現(xiàn)實支付能力之間的橋梁。作為消費(fèi)金融的核心，消費(fèi)信貸的有序健康投放是激活消費(fèi)金融的外在體現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)金融服務(wù)應(yīng)致力于涵蓋消費(fèi)者所有潛在消費(fèi)領(lǐng)域，將個人信用等級、分期付款優(yōu)惠率、可投放消費(fèi)信貸數(shù)額進(jìn)行指標(biāo)掛鉤，培育消費(fèi)者的提前消費(fèi)觀念，合理釋放社會的潛在消費(fèi)需求。

第三，全社會尋求消費(fèi)金融發(fā)展的新支點，突破消費(fèi)金融的單一信貸功能，拓寬消費(fèi)金融市場范圍。從我國目前消費(fèi)市場的發(fā)展現(xiàn)狀來看，“女性、中產(chǎn)階級、老齡化、城市化、網(wǎng)購、移動社區(qū)”等構(gòu)成消費(fèi)的關(guān)鍵詞，因此消費(fèi)金融應(yīng)著力服務(wù)以上領(lǐng)域，并且將消費(fèi)金融服務(wù)由單一信貸功能向支付、理財、儲蓄、風(fēng)險管理等功能進(jìn)行拓展，以差異化服務(wù)和市場化組織作為消費(fèi)金融的競爭點。

消費(fèi)金融的延伸風(fēng)險和安全邊際控制

（一）消費(fèi)金融的延伸風(fēng)險

1.信用管理失控。我國目前的個人征信體系建立不完善，金融機(jī)構(gòu)對于借款人的還貸能力和信用信息了解并不充分。以商業(yè)銀行為例，其目前判斷個人信貸能力僅僅依靠辨別身份證和個人收入證明等較粗略的方式，而缺少對于個人信用和資產(chǎn)負(fù)債等情況的正常詢介渠道，由于個人即期信用等級的未來變動性較大，并且金融機(jī)構(gòu)在共享居民信用信息時存在制度，消費(fèi)金融服務(wù)部門普遍面臨著信用管理失控的風(fēng)險，中小金融機(jī)構(gòu)抵御金融非系統(tǒng)性風(fēng)險的能力非常低。

2.抵押變現(xiàn)風(fēng)險。在消費(fèi)信貸以外的其他個人信貸領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)要求具有同等價值的資產(chǎn)抵押物，為搶占市場份額，金融機(jī)構(gòu)之間都通過降低貸款和抵押物標(biāo)準(zhǔn)來發(fā)展個人信貸，基于信用和風(fēng)險匹配等因素的考慮較少，在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢尚未明朗和二級市場建設(shè)滯后的背景下，一旦宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下行波動，個人信貸抵押物變現(xiàn)將出現(xiàn)困難，金融機(jī)構(gòu)的流動性風(fēng)險將不可避免，并且這種風(fēng)險具有累加性和傳播性，個人信貸市場風(fēng)險爆發(fā)會引起整個金融行業(yè)的連鎖破壞反應(yīng)。

3.監(jiān)管體制風(fēng)險。我國至今還沒有出臺統(tǒng)一規(guī)范個人消費(fèi)信貸的專門性法律，現(xiàn)有相關(guān)信貸法律條款的作用對象多是針對法人而不是消費(fèi)者個人，這樣就弱化了對于失信或違約消費(fèi)者的法律懲處力度，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)缺乏開展個人消費(fèi)信貸的法律保障，對于出現(xiàn)的信貸違約行為缺乏正常的法律處理渠道，因此無形中推高了維護(hù)和執(zhí)行債權(quán)的成本，信貸投入水平、風(fēng)險承受力度以及收益率之間不成比例，個人消費(fèi)信貸在不健全的外部監(jiān)管體制之下有很大的逆向選擇空間，很容易在金融機(jī)構(gòu)方面積累單邊風(fēng)險。

（二）消費(fèi)金融安全邊際控制

美國次貸危機(jī)爆發(fā)是消費(fèi)信貸風(fēng)險失控的典型案例，西方國家消費(fèi)者的負(fù)債消費(fèi)方式也飽受詬病，事實上，次貸危機(jī)的根源不在于負(fù)債消費(fèi)，而是金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)信貸服務(wù)突破了“合理度”，這種合理度即為金融安全邊際。為合理控制消費(fèi)金融安全邊際，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著力進(jìn)行以下工作：

第一，合理設(shè)置金融機(jī)構(gòu)不良貸款率和撥備覆蓋率，控制信貸風(fēng)險。從圖3可以看出，一方面，我國近三年來商業(yè)銀行不良貸款率變動較為平穩(wěn)，從2011Q2以來連續(xù)十個季度維持在1%以下水平，這與我國充分借鑒西方金融市場經(jīng)驗而嚴(yán)格控制信貸質(zhì)量的金融政策有關(guān)；另一方面，商業(yè)銀行撥備覆蓋率經(jīng)歷了先升后降的發(fā)展過程，在目前的經(jīng)濟(jì)形勢下值得進(jìn)行審慎監(jiān)管，使金融機(jī)構(gòu)合理配置流動性與撥備資金比率，撥備資金提取額度要充分覆蓋潛在的信貸風(fēng)險。

第二，金融機(jī)構(gòu)以消費(fèi)信貸生命周期出發(fā)，將貸款安全邊際控制合理分布在貸款前和貸款后的若干階段。金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的貸款安全控制環(huán)節(jié)包括政策制定、產(chǎn)品設(shè)計、申請、審批、賬戶管理、逾期催收等，貫穿消費(fèi)信貸的全部生命周期，因此，分階段控制消費(fèi)信貸的安全邊際具有節(jié)省階段工作量和細(xì)化控制標(biāo)準(zhǔn)的雙重作用。金融機(jī)構(gòu)以標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)法來核實個人信貸資質(zhì)是信貸投放前嚴(yán)格控制貸款準(zhǔn)入的表現(xiàn)，而對個人信貸賬戶持續(xù)追蹤監(jiān)測并設(shè)置余額預(yù)警機(jī)制可以有效降低違約率，是貸款后階段控制安全邊際的重要措施。

第三，科學(xué)劃分消費(fèi)信貸市場客戶人群范圍，探索小額“無擔(dān)保、無抵押”消費(fèi)貸款模式向“有擔(dān)保、有抵押”模式轉(zhuǎn)變。一方面，對于具有穩(wěn)定收入的中低端客戶而言，消費(fèi)信貸可以借鑒貨幣基金的“大數(shù)定律”模式，利用差異化服務(wù)來挖掘市場中的小額消費(fèi)信貸發(fā)展?jié)摿?；另一方面，商業(yè)銀行等通過與擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)計創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品來對小額消費(fèi)信貸提供有限擔(dān)保，可以分散消費(fèi)信貸風(fēng)險，而小額消費(fèi)信貸無抵押的消費(fèi)金融模式則應(yīng)逐漸退出市場，發(fā)展與小額消費(fèi)信貸規(guī)模對等的抵押物生成模式，要成為控制市場微觀金融風(fēng)險的工作重心。

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第3篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

關(guān)鍵詞：金融開放 金融安全 影響

金融開放、金融安全概述

金融開放也稱為金融自由化、金融深化，是經(jīng)濟(jì)開放的主要內(nèi)容，經(jīng)濟(jì)開放主要包含外貿(mào)自由化、國內(nèi)金融體系自由化、減少財政赤字、匯率自由化以及外匯自由化這五個方面，金融開放與金融抑制是相對應(yīng)的。在金融開放政策下，主要有以下幾點措施：金融管理當(dāng)局減少對國內(nèi)金融市場以及金融體系的過分干預(yù)，并逐步降低銀行等準(zhǔn)入門檻；逐步建立健全多樣化的金融機(jī)制和現(xiàn)代金融市場，深化金融市場；放松對利率的監(jiān)管，有效抑制通貨膨脹，并在確保實際利率為正的情況下逐步實現(xiàn)利率市場化，取消信貸額度管制，通過市場完成信貸配置；放松對匯率的監(jiān)管，逐步實現(xiàn)匯率市場化，防止匯率扭曲僵化等。

對金融安全的理解，各個學(xué)者的認(rèn)識有所差別。一般可以將金融安全理解為貨幣資金融通上的安全可靠性，只要是跟貨幣流通、信用等直接相關(guān)聯(lián)的所有經(jīng)濟(jì)活動都納入到金融安全的范圍之內(nèi)。另外，也有學(xué)者對金融安全做過較為全面的范疇上的界定，認(rèn)為安全屬于國際關(guān)系學(xué)概念范疇，因而金融安全則是從國際關(guān)系學(xué)的概念引申來的。在國際關(guān)系學(xué)中，國家安全一般指維護(hù)國家核心價值，包括保護(hù)國家、內(nèi)外經(jīng)濟(jì)秩序正常、制度不受外來干擾，以及社會對國家維護(hù)該狀態(tài)的信息及感受等。金融安全則是維護(hù)國家金融核心價值，既包含了維護(hù)該價值的能力，又包括社會公眾對此能力的信心。金融核心價值首先表現(xiàn)為國家金融財富的安全性、金融體系的穩(wěn)定性、金融制度正常維持并正常運(yùn)行。并將金融安全是為維護(hù)國家安全的重要支撐，切實掌握本國的金融，掌控控制本國金融體系的力量，保持對本國金融正常運(yùn)行及發(fā)展的控制等。

依據(jù)金融安全的內(nèi)在含義，金融安全講的是金融結(jié)構(gòu)以及金融活動具有穩(wěn)定性，金融能夠穩(wěn)定地支持實體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行、宏觀政策能夠有效落實，而且金融完整、社會公眾對金融體系的穩(wěn)定性充滿信心。在全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融國際化、自由化的大背景下，金融安全對于經(jīng)濟(jì)安全以至于國家安全都具有極其重要的意義。只有確保金融安全，穩(wěn)步推進(jìn)金融開放，才能夠有效地防止國外資本對國家金融體系的沖擊，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)健康持續(xù)增長。

總的來講，金融安全指的是國家低于國際資本沖擊，并保持本國金融體系和金融制度健康有序運(yùn)行發(fā)展，或者即使受到?jīng)_擊也能避免本國金融體系發(fā)生重大損失、波動，保證本國金融財務(wù)流失、維持本國金融制度和金融體系正常運(yùn)行，維護(hù)該種能力以及對保持該能力的主觀信心，以此保證國家經(jīng)濟(jì)安全。

金融開放與金融安全關(guān)系

在全球經(jīng)濟(jì)一體化大背景下，逐步實現(xiàn)金融開放是大勢所趨，金融開放在增強(qiáng)國家金融收益情況下，也不可避免地加大了金融風(fēng)險，面臨著金融安全的考量。回顧最近幾十年世界金融的發(fā)展史，可以發(fā)現(xiàn)一系列危機(jī)的背后都隱含著金融安全的風(fēng)險因素。

上世紀(jì)80年代起，全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入一體化時代，尤其是90年代以后的二十多年里，全球金融自由化、國際化的步伐越來越快，不少國家都加快了本國金融開放的進(jìn)程，越來越多的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型國家和發(fā)展中國家都逐漸放寬甚至取消對國際資本的流動限制，金融自由化已成為全球一體化進(jìn)程中最為顯著的表現(xiàn)之一。這種現(xiàn)象一方面可以為發(fā)展中國家?guī)泶罅康膰H貨幣資金，促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和繁榮；但另一方面，金融開放政策也會造成金融危機(jī)，引發(fā)金融風(fēng)險，造成國家經(jīng)濟(jì)動蕩、混亂，威脅金融安全甚至是國家安全。

從上世紀(jì)90年代開始，我國逐步加快了金融改革和經(jīng)濟(jì)開放步伐，并于1994年允許有條件地兌換經(jīng)常性項目，于1996年實現(xiàn)自由兌換經(jīng)常性項目。在2001年加入世界貨幣組織之后，我國更是加快了金融市場化和國際化的進(jìn)程，積極創(chuàng)造條件推動金融開放，并深化金融改革，完善金融監(jiān)督，融入全球經(jīng)濟(jì)一體化浪潮中。

金融開放過程中，對金融安全的考量表現(xiàn)在以下幾個方面：

首先，對內(nèi)金融開放會將之前隱藏于經(jīng)濟(jì)體中的潛在金融風(fēng)險釋放出來，并引發(fā)新的風(fēng)險，由此產(chǎn)生的新的金融交易活動以及新的金融工具會導(dǎo)致劇烈的投機(jī)活動，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活動的不穩(wěn)定性。其次，金融開放會進(jìn)一步積聚經(jīng)濟(jì)中的微觀風(fēng)險，引起資本外逃、外債劇增、經(jīng)常性項目逆差加大等風(fēng)險，進(jìn)而導(dǎo)致外資投機(jī)活動加劇。再次，導(dǎo)致其他風(fēng)險轉(zhuǎn)移至金融領(lǐng)域，引發(fā)金融風(fēng)險。金融開放會引起經(jīng)濟(jì)泡沫形成并不斷膨脹，泡沫是金融風(fēng)險的主要載體，泡沫的膨脹說明風(fēng)險正不斷變大，泡沫破滅則表明風(fēng)險已向明確的損失轉(zhuǎn)化或者風(fēng)險減少。加之金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管不到位，更是為金融風(fēng)險的膨脹提供了沃土，為泡沫的產(chǎn)生提供了更大的空間，進(jìn)而在股票市場、房地產(chǎn)市場、債務(wù)領(lǐng)域、貨幣市場以及金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)等各個方面都形成泡沫，引發(fā)風(fēng)險。最后，金融開放會促使金融越來越具有獨(dú)立性和自主性，導(dǎo)致實體經(jīng)濟(jì)對金融的制約作用越來越弱，并使引發(fā)金融危機(jī)的可能性增加。盡管經(jīng)濟(jì)泡沫會膨脹，但受制于資金供應(yīng)量等因素的制約，經(jīng)濟(jì)泡沫不會無限制膨脹，一旦資金供應(yīng)無法跟進(jìn)，大眾心理預(yù)期下降，就會導(dǎo)致泡沫收縮，使得經(jīng)濟(jì)逐步回歸正常水平，甚至?xí)疬M(jìn)一步的價格下跌，造成資產(chǎn)價值遠(yuǎn)低于實際價值，形成金融危機(jī)。而金融危機(jī)正是造成金融安全問題的最主要因素，也是危害金融安全的最主要途徑，金融開放為金融安全危害因素的產(chǎn)生發(fā)展提供了可乘之機(jī)。

在金融開放過程中，危害金融安全的危機(jī)常常會表現(xiàn)出普遍性、突發(fā)性、綜合性等表征。金融開放引發(fā)的經(jīng)濟(jì)泡沫常會突然破滅，而且金融開放所產(chǎn)生的不安全因素幾乎在所有的金融開放國際地區(qū)中都普遍存在，所產(chǎn)生的危害也常是多種不安全因素綜合造成的，這都是基于金融鏈條的復(fù)雜性及安全閥門的缺失。

金融開放過程中影響金融安全的因素

金融風(fēng)險，是指在金融活動中包含著的各種不確定因素，既包括微觀方面也包括宏觀方面。如金融市場的各個參與者所面臨的匯率、違約、利率、技術(shù)等風(fēng)險因素，或者整個社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行所面臨的金融風(fēng)險，制度性風(fēng)險、資本外逃、通貨膨脹、金融危機(jī)等，這些風(fēng)險因素能夠?qū)φ麄€國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大影響。一般來講，只要有金融活動，必然就存在著不確定因素，即金融風(fēng)險。金融風(fēng)險對金融安全具有反作用，兩者存在聯(lián)系又有區(qū)別。但是存在金融風(fēng)險并不一定意味著金融安全受到威脅，只要金融風(fēng)險沒有影響到社會經(jīng)濟(jì)和金融秩序的正常運(yùn)行，金融安全就不受到威脅。金融安全只是說的那些能夠威脅到社會經(jīng)濟(jì)和金融秩序的正常運(yùn)行的金融風(fēng)險，并不是針對一切金融風(fēng)險。對于金融風(fēng)險，要敢于面對，承認(rèn)其客觀性，針對不同的風(fēng)險研究采取不同的措施加以應(yīng)對。遵循金融運(yùn)行的潛在規(guī)律，避免人為干擾金融的正常秩序，保證金融正常運(yùn)行。

金融危機(jī)對金融安全具有直接的威脅。尤其是面對那些突發(fā)性的、較為嚴(yán)重的金融危機(jī)，金融安全常會受到嚴(yán)重危害。嚴(yán)重的金融危機(jī)會通過以下途徑來損害金融安全：劇烈沖擊國家金融體制，是國家金融制度無法正常運(yùn)行，擾亂國家經(jīng)濟(jì)生活；導(dǎo)致資本外流，極大損害國家經(jīng)濟(jì)利益，國家財富外流致使經(jīng)濟(jì)實力降低，國家長期利益得不到保障；影響信息、資金的流動，干擾貨幣供應(yīng)過程，影響就業(yè)和生產(chǎn)，抬高物價，影響社會再分配，激化社會矛盾。金融危機(jī)跟金融安全有著密切的關(guān)聯(lián)。

在國家經(jīng)濟(jì)逐步放開過程中，在全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景下，金融安全越發(fā)具有重要性和緊迫性，且具有高度的復(fù)雜性和綜合性，已經(jīng)成為國家經(jīng)濟(jì)安全甚至是國家安全的重要內(nèi)容，處于開放進(jìn)程中的發(fā)展中國家更應(yīng)當(dāng)積極樹立金融安全意識，從戰(zhàn)略高度來加以處理，確保國家金融安全、金融穩(wěn)定。

金融開放產(chǎn)生的金融安全問題影響

（一）影響到本國的資本流動

如果不考慮本國的金融自由化改革以及金融結(jié)構(gòu)改革，一般認(rèn)為在資本逐漸由管制到自由化放開的過程中，資本的流動跟國內(nèi)外利率的高低有密切關(guān)系。在本國利率高于國外利率的情況下，資本會向國內(nèi)流入；本國利率低于國外利率時候，則會出現(xiàn)資本外流現(xiàn)象。金融開放應(yīng)當(dāng)與國家的金融結(jié)構(gòu)改革步調(diào)相一致，但是也不能形成公式化的理念。依據(jù)巴切塔模型，金融開放與國內(nèi)外的資本流動之間具有一定的不確定性，不能將國內(nèi)的利率水平作為資本流動方向的絕對依據(jù)。在自由化的社會經(jīng)濟(jì)中，僅僅開放金融并不一定會致使資本外流，如果本國的資本邊際產(chǎn)出不變或者下降較少，本國的投資機(jī)會較多，可能就不會出現(xiàn)資本的急劇外流。金融開放對于本國的金融資本的流動會產(chǎn)生不確定的影響，進(jìn)而影響到本國金融體系穩(wěn)定和金融安全，應(yīng)該看到資本的過渡流動會扭曲國家金融結(jié)構(gòu)，威脅到金融安全。

（二）會影響到本國匯率及利率的穩(wěn)定性

金融開放政策實施之后，金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移更方便快捷，因此可以顯著影響到本國的匯率，同時也會對利率產(chǎn)生影響。首先，依據(jù)第一代貨幣危機(jī)模型（見圖1）假設(shè)在貨幣需求量Md一定的情況下，貨幣的供應(yīng)量Ms是根據(jù)外匯儲備R以及國內(nèi)信貸差額構(gòu)成，并且貨幣乘數(shù)為Y，有：

Md=Ms=YD+YR=Y（D+R） （1）

式（1）可變成：

R=Ms/Y-D （2）

通過公式（2）可以發(fā)現(xiàn)，在保持貨幣需求和供給穩(wěn)定的前提下，國內(nèi)信貸如果增加則會引起外匯儲備減少。

如果本國金融放開，資本開放，一國政府依靠加大貨幣的發(fā)行來彌補(bǔ)政府的財政赤字，會導(dǎo)致該國的外匯貶值壓力增大，為了維持本國的貨幣匯率的穩(wěn)定性，會進(jìn)一步消耗掉本國的外匯儲備，并因此遭受國際資本的投機(jī)性攻擊，進(jìn)而引發(fā)本國固定匯率的穩(wěn)定性，威脅到本國金融安全。在匯率超調(diào)模型下，劇烈的資本流動往往伴隨著過度的波動匯率，而且對于商品市場，在金融市場上波動表現(xiàn)的更加迅速，進(jìn)而導(dǎo)致匯率產(chǎn)生偏離。

（三）會影響到本國銀行體系穩(wěn)定性

銀行資產(chǎn)一般都是發(fā)展中國家金融資產(chǎn)的主體，銀行在國家金融體系中處于核心地位。銀行體系不穩(wěn)定常會影響到本國的金融安全以致經(jīng)濟(jì)安全。金融開放對于銀行體系的穩(wěn)定性有較大的沖擊。金融開放之后，大量外資會進(jìn)入本國銀行體系之中，使得銀行可貸資金增加，造成銀行信貸膨脹，造成不良信貸增多。短時間內(nèi)銀行的信貸急劇增加，會導(dǎo)致銀行管理滯后于形勢，對風(fēng)險評估失誤，造成風(fēng)險管理的失控。而且，伴隨著外資銀行的進(jìn)入，會使得銀行的特許價值降低，致使銀行利潤下降。銀行特許價值，就是依照未來的銀行預(yù)期利潤貼現(xiàn)得到的現(xiàn)值。銀行門檻越高，則意味著其壟斷利潤就越多，特許價值越大。伴隨著銀行的門檻降低，外資銀行介入，原先的特許價值大大降低，壟斷利潤也大大縮水。這就造成本土銀行抵御風(fēng)險的能力大不如前，極易造成高不良貸款率，導(dǎo)致銀行體系的不穩(wěn)定。

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第4篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

一、金融安全的概念及其影響因素

(一)金融安全的概念

金融安全是指資金融通過程中的安全與金融體系的穩(wěn)定，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)全球一體化的加劇，金融安全這一課題也越來越受到人們的關(guān)注，特別是金融危機(jī)的出現(xiàn)，一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家通過分析金融安全存在的問題，去衡量金融風(fēng)險的程度并尋找金融危機(jī)的原因，由此我們可以看出金融風(fēng)險、金融安全與金融危機(jī)三者之間存在著必然的聯(lián)系，金融風(fēng)險是指金融活動中可能遭受損失的可能性，其結(jié)果具有不確定性，并且具有不可避免性。金融安全性低，金融的風(fēng)險性就大，反之金融安全性高，金融風(fēng)險性就小。由于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行是一個不斷發(fā)展的動態(tài)過程，金融隨之也是一個不斷發(fā)展的動態(tài)過程，所以金融安全也是一個動態(tài)的過程，也就是說金融安全實際意義上是建立在金融運(yùn)行基礎(chǔ)上的動態(tài)平衡，或者說是動態(tài)穩(wěn)定。

(二)金融安全的影響因素

一國的金融安全的問題主要受到內(nèi)部和外部兩方面的因素的影響，內(nèi)部因素主要指本國的經(jīng)濟(jì)水平以及防范和控制金融風(fēng)險的能力，此外，一國金融體系的完善程度也在一定意義上影響到本國的金融安全，因為如果本國的經(jīng)濟(jì)環(huán)境與金融體系相適應(yīng)，金融體系就會有適宜其發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，就會起到其應(yīng)有的對金融的防控、協(xié)調(diào)與保護(hù)的能力:外部因素就是指國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境，特別是國際資本向本國市場的注入造成的國際游資的沖擊，是引發(fā)金融風(fēng)險的重要原因。

二、我國金融安全的現(xiàn)狀

(一)金融創(chuàng)新

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與世界經(jīng)濟(jì)的全球一體化，我國的金融系統(tǒng)在不斷地開發(fā)新的金融產(chǎn)品，但是，金融創(chuàng)新也有利有弊，金融市場與其它的市場一樣，要想繁榮市場、保持市場的活力，就必須加大技術(shù)創(chuàng)新的力度，不斷的開發(fā)新產(chǎn)品。但是，在創(chuàng)新的同時要注重相關(guān)法律體系的完善以保障創(chuàng)新后的金融安全，目前我國的金融市場則存在著金融產(chǎn)品開發(fā)速度快、相關(guān)金融法律體系落后的矛盾現(xiàn)象。

(二)三會監(jiān)管體制

我國的金融監(jiān)管體制和目前世界上大多數(shù)國家的金融監(jiān)管體制相同，也比較符合我國現(xiàn)階段的金融市場與經(jīng)濟(jì)環(huán)境，就是三會監(jiān)管制度，即指證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會，三會監(jiān)管體制的推行有利于對金融風(fēng)險的監(jiān)管、防范和控制，進(jìn)而確保金融業(yè)安全、穩(wěn)定的發(fā)展，促使金融市場走向繁榮。

(三)跨境資本流入和流出頻繁

我國的自然資源與勞動力資源相對比較豐富，隨著經(jīng)濟(jì)的全球一體化，生產(chǎn)隨之全球化，致使大量的國際資本的持有者將投資的方向放到我國，其中不乏一些短期的投機(jī)資本將我國作為資本投資的市場，這就需要加大對金融市場的監(jiān)管力度，完善相應(yīng)的法律體系，有效控制和防范短期外債的出現(xiàn)。

三、我國金融法體系的完善的措施

(一)重視金融文化建設(shè)

首先要加強(qiáng)金融行業(yè)的道德建設(shè)，金融業(yè)從業(yè)者的道德素質(zhì)提升可以使金融從業(yè)者遵循嚴(yán)格的法定程序，建設(shè)合規(guī)的金融文化，這樣外部監(jiān)管與內(nèi)部修養(yǎng)相結(jié)合，一方面降低從業(yè)者違規(guī)造作的幾率，另一方面加大對金融行業(yè)的監(jiān)管力度，建設(shè)符合我國現(xiàn)今經(jīng)濟(jì)環(huán)境的金融法體系，才能內(nèi)外兼修、提升金融安全性。

(二)完善金融制度

金融制度就是金融的相關(guān)規(guī)范與要求，要與市場環(huán)境相適應(yīng)，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，這其中不僅包括金融主體法，還包括金融信用法、貿(mào)易金融法、貨幣金融法等多項金融法，使其做到主體健全、經(jīng)營自由、監(jiān)管嚴(yán)格，與世界的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境相適應(yīng)。

(三)加強(qiáng)金融立法體系建設(shè)

第5篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

一、商業(yè)銀行金融安全述評

我國對商業(yè)銀行金融安全相關(guān)的研究尚在起步階段，起源于1997年的亞洲金融危機(jī)。針對金融安全，國資委研究中心宏觀戰(zhàn)略部有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為可以從兩個層面去理解：一是完全不被自己掌控的不安全，另外是完全被自己掌握但做得很差，應(yīng)該在兩者之間尋找一種安全狀態(tài)。就商業(yè)銀行金融安全而言，是銀行能夠憑借各種手段保證本期和預(yù)期的償付能力以及銀行正常功能和經(jīng)營秩序，其機(jī)理是銀行發(fā)揮正常功能和經(jīng)營秩序，銀行資本及流動性足以抵御和消除來自內(nèi)部和外部的各種實際或潛在的擠兌威脅和侵害，把風(fēng)險控制在償付能力的狀態(tài)之中。銀行預(yù)期收入的現(xiàn)值足以清償債務(wù)，且有現(xiàn)金支付本期債務(wù)，從而實現(xiàn)商業(yè)銀行金融安全。目前，我國商業(yè)銀行金融安全實際上是一種低效的金融安全，是以犧牲金融效率為代價的。商業(yè)銀行金融安全作為一種公共產(chǎn)品，應(yīng)該在效率和安全兩者之間進(jìn)行權(quán)衡，做出符合現(xiàn)階段以及銜接將來發(fā)展的決策，提高社會福利水平。因此，商業(yè)銀行金融安全的本質(zhì)應(yīng)該是高效率下的安全，既不能為安全犧牲效率，也不能為效率而喪失安全。一個低效率的脆弱的金融體系尤其是商業(yè)銀行體系，會直接妨礙一個國家稀缺資源合理、有效的分配，從而對該國經(jīng)濟(jì)成長和生活水平的提高帶來重大影響。而且，在金融全球化和一體化進(jìn)程中，一個低效率的銀行體系一旦受到國內(nèi)外沖擊，有可能會導(dǎo)致系統(tǒng)性信用緊縮、金融恐慌、動搖公眾信心，從而危機(jī)一個國家的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，引起社會動蕩，爆發(fā)全面的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此，目前我國商業(yè)銀行金融安全問題的重點應(yīng)該是如何提高商業(yè)銀行體系的運(yùn)行效率，以及在此過程中如何確保其經(jīng)營的穩(wěn)健性和安全性。

二、我國商業(yè)銀行金融安全狀況

我國金融安全問題，當(dāng)前主要表現(xiàn)為銀行體系的脆弱性。作為我國金融業(yè)重要組成部分的商業(yè)銀行，經(jīng)過多年的發(fā)展，尤其是改革開放以來，取得了長足的進(jìn)步。但由于制度缺陷、體制脆弱性等原因，我國商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險較高。在銀行業(yè)對外開放的過程中，對金融安全的影響主要是外資銀行大量進(jìn)入以后引起的金融競爭、制度沖擊和政策干擾。由于這些風(fēng)險的存在，使商業(yè)銀行自身經(jīng)營的穩(wěn)健性受到影響。

首先，我國銀行業(yè)自身管理能力和管理制度上存在著不少影響金融安全的隱患。商業(yè)銀行缺乏有效的風(fēng)險防范和控制機(jī)制，實際資本金充足率不符合《巴塞爾協(xié)議》的要求，仍遠(yuǎn)低于8%的國際標(biāo)準(zhǔn)；服務(wù)手段落后，缺乏先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備和發(fā)達(dá)的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，電子化程度較低；經(jīng)營管理方式落后，過去較少考慮運(yùn)營成本。例如，只考慮存款數(shù)額，而不考慮吸收存款的成本及存款的運(yùn)用情況。符合銀行商業(yè)化管理要求的資產(chǎn)負(fù)債管理才剛剛起步；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單

一、流動性差，仍以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主，而消費(fèi)信貸、衍生金融工具、資產(chǎn)證券化、咨詢、管理信息服務(wù)等新興業(yè)務(wù)發(fā)展明顯不足。網(wǎng)絡(luò)銀行剛剛起步，中間業(yè)務(wù)收入占總收入的比例不足15%，近些年來雖然有所改觀，但資產(chǎn)結(jié)構(gòu)仍處于嚴(yán)重不合理狀態(tài)；內(nèi)控制度不嚴(yán)，中央銀行的監(jiān)管水平尚不能滿足金融業(yè)發(fā)展的要求，缺乏完善的法規(guī)體系；由于內(nèi)控不嚴(yán)、監(jiān)管體制不完善以及歷史原因形成的呆賬、壞賬使不少銀行存在著發(fā)生危機(jī)的隱患。

其次，金融資產(chǎn)質(zhì)量差、流動性下降，發(fā)展后勁不足，金融安全基礎(chǔ)不牢。銀行資產(chǎn)的流動性是指金融資產(chǎn)在無損狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)流動性水平越低，其經(jīng)營風(fēng)險水平越高，銀行抗擊意外沖擊的能力越弱，發(fā)生大的銀行危機(jī)的概率就越大。（1）我國金融業(yè)流動性資產(chǎn)對全部負(fù)債的比例不高。1999年末這一比例沒有出現(xiàn)以20%(一般20%以上較為合理)為中心線的波動特征。這表明我國銀行流動性資產(chǎn)對整體資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)并不合理，收益性與流動性未能很好地結(jié)合起來。（2）資金周轉(zhuǎn)緩慢。國有四大商業(yè)銀行全部貸款的年周轉(zhuǎn)速度平均為1.06次，其速度始終在低速區(qū)徘徊。（3）貸款收息率低。各金融機(jī)構(gòu)不僅大量貸款不能按時收回，而且貸款收息率也很低。據(jù)統(tǒng)計，到1999年末國有四大商業(yè)銀行利息收回率平均不到50%。（4）存差有增大的趨勢。近幾年來，一方面由于銀行開始重視資產(chǎn)質(zhì)量，謹(jǐn)慎地進(jìn)行貸款投放；另一方面由于一些效益好的企業(yè)大批上市，采取直接融資方式而減少了貸款，使銀行有效益的貸款大大減少，形成一些信貸資金的閑置，這些閑置資金只能積存在金融機(jī)構(gòu)或在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部循環(huán)，既削弱了金融對經(jīng)濟(jì)的支持力度，也影響了銀行的收益和穩(wěn)定性。（5）2000年末我國上市公司已達(dá)1081家，股票市值占GNP的27%，資本市場的發(fā)展對分業(yè)制商業(yè)銀行帶來了巨大沖擊，使商業(yè)銀行積聚劣質(zhì)客戶和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化，使商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量下降，風(fēng)險更加集聚，安全度下降。

第三，銀行不良債權(quán)比例較高。反映銀行債權(quán)質(zhì)量最直觀、最簡單的統(tǒng)計指標(biāo)是不良貸款率。近幾年來，我國銀行不良資產(chǎn)比例呈上升趨勢。據(jù)有關(guān)資料，到1996年末國有商業(yè)銀行不良貸款己占全部貸款余額的24%；1997年末不良貸款比率上升到29.2%。其中，無法收回的呆賬約為4%，呆滯貸款約占12%；1998年末不良資產(chǎn)比例上升到30%以上。近幾年來這一比例更高，僅此兩項就超過了銀行自有資本。國家統(tǒng)計局資料顯示，我國金融風(fēng)險仍然呈逐年升高之勢。銀行內(nèi)部穩(wěn)定性這一子系統(tǒng)是現(xiàn)階段整個經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域中安全程度最低的。國有獨(dú)資商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)風(fēng)險已經(jīng)成為影響銀行系統(tǒng)能否穩(wěn)健經(jīng)營的重要因素，其銀行資本充足率1999年僅為5.51%，大大低于8%的國際警戒線。國有獨(dú)資商業(yè)銀行資本收益率亦較低，有些銀行甚至出現(xiàn)明盈實虧的現(xiàn)象。由此可見，我國銀行業(yè)引致的金融風(fēng)險隱患仍然處在危險的邊緣，應(yīng)當(dāng)予以高度警惕。為了銀行自身的安全，必須改變現(xiàn)有的銀行制度。

三、商業(yè)銀行金融安全對策

銀行最終安全是銀行正常功能的發(fā)揮、經(jīng)營秩序的完善和銀行自身的發(fā)展。具體表現(xiàn)是在信貸資產(chǎn)質(zhì)量、非信貸類資產(chǎn)質(zhì)量、表外資產(chǎn)質(zhì)量的提高，最終表現(xiàn)為利潤增加、支付能力和競爭力增強(qiáng)等方面。因此，考慮到我國的實際情況，應(yīng)該從以下幾個方面防范我國商業(yè)銀行危機(jī)的發(fā)生。

（一）保持國內(nèi)良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，深化金融體制改革，提高國內(nèi)銀行綜合競爭力。鑒于目前我國金融風(fēng)險主要表現(xiàn)在國內(nèi)脆弱的金融體系，特別是國有銀行體系，所以防范外資銀行大量涌入的風(fēng)險其最根本的立足點應(yīng)放在國內(nèi)金融風(fēng)險的防范與化解上。脆弱的國有銀行體系之所以還沒有倒塌，一個重要的原因是與這些年來國內(nèi)經(jīng)濟(jì)快速增長有關(guān)，經(jīng)濟(jì)快速增長使得新增存款隨著人們收入的增長而快速增長。然而，問題在于我國經(jīng)濟(jì)增長的后勁在減弱。經(jīng)濟(jì)增長率如果不上去，不能維持高速度，那么原先在高速增長隱藏下的金融風(fēng)險必將充分暴露，所以保持國內(nèi)經(jīng)濟(jì)適度增長已是我國維護(hù)金融安全的重要保障。與此同時，深化金融體制改革，提高國內(nèi)銀行的綜合競爭力，也是防范金融風(fēng)險的當(dāng)務(wù)之急。國有銀行既是我國金融體系的主體，又是我國金融體系的薄弱環(huán)節(jié)，所以在今后的3～5年內(nèi)必須把我國4家國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革成為在國際金融市場上具有一定競爭能力的現(xiàn)代化大型商業(yè)銀行。為了實現(xiàn)這一目標(biāo)，應(yīng)抓緊對國有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行綜合改革。新晨

（二）循序漸進(jìn)，有步驟、有控制地推進(jìn)商業(yè)銀行對外開放。從東南亞國家和地區(qū)的情況看，銀行業(yè)開放的程度與銀行機(jī)構(gòu)的脆弱性呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。銀行業(yè)開放程度越高，銀行機(jī)構(gòu)質(zhì)量就越高，其脆弱性反而越??；相反，銀行業(yè)開放度越低，銀行機(jī)構(gòu)質(zhì)量也越差，銀行脆弱性就越高。

我國當(dāng)前的狀況是：一方面經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長，另一方面經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)又十分脆弱，構(gòu)成經(jīng)濟(jì)微觀基礎(chǔ)的國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)軟約束，經(jīng)濟(jì)效益不理想；構(gòu)成金融微觀基礎(chǔ)的銀行同樣缺乏良好的公司治理結(jié)構(gòu)，銀行資產(chǎn)質(zhì)量低下，不良債權(quán)情況嚴(yán)重；既未建立有效的企業(yè)內(nèi)控制度，又沒有外部健全與完善的監(jiān)管體制。在這種背景下，銀行業(yè)的對外開放一定要慎重。由于銀行服務(wù)業(yè)的特殊地位，如今各國在開放過程中給予銀行業(yè)一定的保護(hù)已成為國際慣例。即便是發(fā)達(dá)國家，對銀行業(yè)的開放也是慎之又慎。借鑒其他國家的經(jīng)驗與做法，我國在對外資銀行進(jìn)入方面：（1）適當(dāng)控制外資銀行來源國分布、總數(shù)以及分支機(jī)構(gòu)數(shù)量；（2）資產(chǎn)增長及規(guī)模的限制；（3）限制外資銀行對我國銀行業(yè)的股權(quán)持有。通過這些保護(hù)性措施，確保中資銀行在金融體系中的份額，以防止外資銀行對國內(nèi)金融市場的壟斷經(jīng)營或控制。

第6篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

關(guān)鍵詞：中央金融 地方金融 安全性 沖擊性

國家安全是近年來人們頗為關(guān)注的重要話題，縱觀世界發(fā)展歷史，強(qiáng)弱衰的演變過程，經(jīng)濟(jì)一直是國家和民族生存和發(fā)展的主線，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動中，金融是發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的主要因此，是資源配置的重要手段和渠道，也是財富積累和分配的主要手段。地方金融發(fā)展中沖擊性既為促進(jìn)金融體系穩(wěn)定打下堅實的基礎(chǔ)，也成為調(diào)控金融經(jīng)濟(jì)的重要主要方式。

一、中央金融安全的問題

（一）資本的非法流出入因素影響

資本的非法流出入對我國的金融安全產(chǎn)生了重要的負(fù)面影響，隨著改革開放的深入，金融國際化的發(fā)展，對外依存度的大幅提升，我國的國際資源利用和管理水平有了很大程度的提升。我國參與國際分工和資本市場運(yùn)作力度不斷加大 ，從而為拉動國民經(jīng)濟(jì)增長創(chuàng)造了前所未有的機(jī)遇和條件。但是，作為最大的發(fā)展中國家，很多因素對金融安全產(chǎn)生了重要的問題。其重要表現(xiàn)就是資本的非法流出入。對我國正常的金融秩序造成了不利的影響，增加宏觀金融調(diào)控的難度、降低貨幣政策的有效性，容易造成金融泡沫、增加金融風(fēng)險。

（二）經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的影響

經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快，使我國傳統(tǒng)的金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)模式和方式受到了極大的程度的挑戰(zhàn)，從市場競爭發(fā)展情況來看，我國金融勞動模式在競爭中明顯處于被動發(fā)展?fàn)顟B(tài)，很難達(dá)到經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展的不，由于我國的經(jīng)濟(jì)、金融對外開放是一項復(fù)雜的過——金融市場尚未完全走向企業(yè)化經(jīng)營的狀態(tài)，在服務(wù)質(zhì)量、工作效率、技術(shù)條件等方面無法與國外同等規(guī)模的銀行相比。二是隨著外匯市場、貨幣市場對外開放的不斷深入，給我國的金融調(diào)控和金融安全帶來了很大的難題。

（三）資本賬戶開放以及國際游資對金融安全的沖擊

資本賬戶的開放，對資本轉(zhuǎn)移限額要求的放寬、對外匯收支管制的放松以及對居民在國外持有的外匯資產(chǎn)額度管制的放松，都會增加資本賬戶管理上的難度，刺激金融資產(chǎn)價格的上漲，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的泡沫化，使金融體系的脆弱性增強(qiáng)，甚至是崩潰。同時，我國由于金融體系不健全，金融監(jiān)管存在薄弱環(huán)節(jié)，大量國際游資的注入必將沖擊我國的金融市場，產(chǎn)生較大的安全隱患。

二、地方金融發(fā)展沖擊性可能存在的風(fēng)險

（一）盲目擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的風(fēng)險

地方金融是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要核心力量，近年來，地方加大了金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)業(yè)布局，一是千方百計要求商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)加大在地方的產(chǎn)業(yè)布局力度。二是加大法人機(jī)構(gòu)的設(shè)置力，如城商行、農(nóng)商行、信托公司等金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置力度。一些金融機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，紛紛在異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)濟(jì)，生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模化、發(fā)展同質(zhì)化，無疑加大了資本運(yùn)作力度，盲目的發(fā)展，產(chǎn)生了較大的安全隱患。

（二）管理體制尚未理順的風(fēng)險

地方金融在發(fā)展過程中存在著一些重要的問題，如經(jīng)營管理方式不合理，管理體制不健全，地方國有金融企業(yè)管資產(chǎn)、管人、管事和服務(wù)相互隔開；農(nóng)信社管理體制中，省聯(lián)社兼政府管理平臺和法人實體為一體，政企不分。比如對于小額貸款公司等新成立的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管并不明確。審批的不監(jiān)管，負(fù)責(zé)管理的又不審批，導(dǎo)致監(jiān)管和審批上的混亂現(xiàn)象。

（三）法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險隱患多

地方法人機(jī)構(gòu)近些年來實現(xiàn)了規(guī)?；l(fā)展，存著不少的安全隱患，如求助機(jī)制的不健全。很多農(nóng)村信用社和城市商業(yè)銀行歷史包袱沉重，小額貸款公司和融資擔(dān)保公司等經(jīng)營規(guī)模不成熟，政策法律體系不健全，操作管理隱患大，存在著較大的潛在風(fēng)險。

三、促進(jìn)中央金融安全性與地方金融發(fā)展沖擊性的良好博弈

中央金融的安全性確定了為金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展奠定了堅實的基調(diào)，地方金融發(fā)展中的沖擊性在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時，也隱藏著潛在的安全隱患。為了促進(jìn)中央金融安全性與地方金融發(fā)展沖擊的良好博弈，建議從以下方面努力：

（一）理順金融監(jiān)管體制，成立專門的安全研究與決策機(jī)構(gòu)

我國目前的“一行三會”難以實現(xiàn)對金融安全的全方位覆蓋，要通過加大改革力度，完善金融監(jiān)管體制，設(shè)置完善的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，制定出切合實際的金融風(fēng)險防范措施和金融安全政策，用國際化的標(biāo)準(zhǔn)來衡量執(zhí)行的情況。只有這樣，才能有效促進(jìn)中央金融的安全性與地方金融發(fā)展沖擊的良好結(jié)合。

（二）加大金融市場法規(guī)體系建設(shè)，提高監(jiān)管水平

應(yīng)加強(qiáng)金融法制建設(shè)，健全、完善金融法律體系，逐步形成有法必依、違法必究、執(zhí)法必嚴(yán)的金融規(guī)范化、法制化環(huán)境，盡快改變金融市場重要法律、法規(guī)不全，實現(xiàn)對重要金融活動的全方位監(jiān)管。

四、結(jié)束語

中央金融安全性問題是一個重要的話題，地方金融在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，中央金融安全性與地方金融發(fā)展沖動性博弈有助于地方經(jīng)濟(jì)的快速轉(zhuǎn)型發(fā)展，為金融體系穩(wěn)定夯實堅實的基礎(chǔ)。

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第7篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

關(guān)鍵詞：資本項目開放；金融安全；金融危機(jī)

中圖分類號：F831．6

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1006－3544（2006）03－0011－03

一、金融安全的內(nèi)涵

關(guān)于金融安全的定義，理論界不盡相同。李揚(yáng)（2000）認(rèn)為，金融安全是把金融控制在爆發(fā)金融危機(jī)臨界點之下的一種合理狀態(tài)。梁勇（1999）認(rèn)為，從國際關(guān)系學(xué)角度看，“國家安全”是對國家核心價值的維護(hù)，而金融安全從本質(zhì)上就是對金融核心價值的維護(hù)，既包括維護(hù)價值的實際能力，也包括維護(hù)公眾對這種核心價值的信心。對金融核心價值的內(nèi)涵可從三個層次理解：首先，金融核心價值是金融本身的“核心價值”，也就是金融本身的穩(wěn)定和金融發(fā)展的安全，主要表現(xiàn)為金融財富的安全、金融制度和金融體系的穩(wěn)定、金融運(yùn)行的穩(wěn)定；其次，金融核心價值是受金融因素影響的國家核心價值，這等于把金融的正常運(yùn)行與發(fā)展看成是對國家安全的有力支撐；最后，應(yīng)將金融核心價值看成是金融的安全，即在國際經(jīng)濟(jì)金融格局中，一個國家控制本國金融體系、駕馭金融運(yùn)行的能力。因此，金融安全就是對上述三個層次的金融核心價值及相應(yīng)的國民信心的維護(hù)。

從全球角度來看，金融安全對發(fā)展中國家尤為重要。英國著名學(xué)者蘇珊?斯特蘭奇認(rèn)為，政治經(jīng)濟(jì)中使用的權(quán)力有兩種，一種是結(jié)構(gòu)性權(quán)力，另一種是聯(lián)系性權(quán)力。所謂結(jié)構(gòu)性權(quán)力，就是決定辦事方法和制定游戲規(guī)則的權(quán)力，或者說是構(gòu)造國與國之間、國家與人民之間、公司與國家之間、企業(yè)與企業(yè)之間等各種關(guān)系構(gòu)架的權(quán)力；所謂聯(lián)系性權(quán)力，即依靠某種權(quán)威使別人做他本來不愿意做的事情的權(quán)力。蘇珊認(rèn)為，在國際政治經(jīng)濟(jì)關(guān)系中，結(jié)構(gòu)性權(quán)力主要有四種：對安全控制的結(jié)構(gòu)性權(quán)力、對生產(chǎn)控制的結(jié)構(gòu)性權(quán)力、對金融體系控制（或信貸創(chuàng)造與分配控制）的結(jié)構(gòu)性權(quán)力、對知識創(chuàng)造控制的結(jié)構(gòu)性權(quán)力。這四種權(quán)力相互依賴，相互促進(jìn)?？梢?，就金融領(lǐng)域而言，誰掌握了金融結(jié)構(gòu)性權(quán)力，誰的金融安全度就越高，在國際金融關(guān)系中獲得的利益就越大。

二、資本項目開放與金融安全的關(guān)系

（一）資本項目開放對金融安全的影響

1．資本項目開放與金融危機(jī)

資本項目可兌換對金融安全的影響集中體現(xiàn)在它對金融危機(jī)的影響上。金融危機(jī)與資本項目可兌換是相關(guān)的，即資本項目開放的同時，金融危機(jī)發(fā)生的可能性會增加。資本項目開放對金融危機(jī)有一定的催化作用。

（1）國際資本流動規(guī)模與金融危機(jī)有一定的聯(lián)系。 一般而言，資本的大量流入將導(dǎo)致一國的實際匯率升值。在固定匯率下，為維持匯率穩(wěn)定，中央銀行必然會對流入的外國資本進(jìn)行干預(yù)，在外匯市場上以本幣購買外幣，這種干預(yù)將引起本幣貨幣供應(yīng)量的增加和通貨膨脹，并最終導(dǎo)致實際匯率的升值；在浮動匯率下，資本的流入將同時引起名義匯率和實際匯率的升值。由于金融市場的調(diào)整往往比商品市場的調(diào)整更為迅速，易造成匯率超調(diào)。資本流入的，通常意味著金融危機(jī)發(fā)生的可能性增加。

（2）資本流動的負(fù)面影響主要在于資本流動方向的突然改變，即資本流動逆轉(zhuǎn)。一般認(rèn)為，資本流動逆轉(zhuǎn)是觸發(fā)宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定和貨幣危機(jī)的直接因素。一旦資本流動逆轉(zhuǎn)，整體國際收支將轉(zhuǎn)變?yōu)槌嘧郑⒁虼藢?dǎo)致外匯儲備下降，這不僅將導(dǎo)致國際清償能力的危機(jī)，而且?guī)韲鴥?nèi)銀行業(yè)危機(jī)。在表1中列出了每次爆發(fā)嚴(yán)重金融危機(jī)之前若干年各國的私人資本凈流入占GDP的比率。在列出的9個國家所發(fā)生的l4次金融危機(jī)中，危機(jī)當(dāng)年本國的資本流入占GDP的比率較危機(jī)爆發(fā)前平均下降了35％。在馬來西亞，1985年的資本流入比率下降了75％。表1最后一列是危機(jī)爆發(fā)當(dāng)年各國短期債務(wù)對出口收入的比率，這一比率超過50％的有6次，超過30％的則有11次。造成資本流動逆轉(zhuǎn)的因素是多方面的，但最主要的原因在于一國經(jīng)濟(jì)前景不確定性增大。政府財政狀況的急劇惡化、金融部門的脆弱性程度的提高以及某些不利于國際投資者的政策法規(guī)的出臺等等，都可能加大經(jīng)濟(jì)前景的不確定性?？梢?，資本項目開放本身并不是資本流動逆轉(zhuǎn)的直接原因，但由于資本項目開放過程中往往存在著明顯的資本過度流入傾向，而這又很可能是導(dǎo)致開放條件下宏觀經(jīng)濟(jì)過熱的最重要因素。而宏觀經(jīng)濟(jì)過熱引起的基本經(jīng)濟(jì)面的急劇惡化卻是最終促發(fā)貨幣危機(jī)的主要原因。因此，資本項目開放與資本流動逆轉(zhuǎn)無疑有著某種間接的聯(lián)系。另一方面，在資本逆轉(zhuǎn)的過程中，一個開放的資本項目也為國際投資者提供了更加便捷的通道。

（3）資本項目開放會加大金融市場的不穩(wěn)定性。主要表現(xiàn)在：資本輸出國的金融市場會受到工業(yè)國家金融市場波動的溢出影響；新興國家之間的關(guān)聯(lián)影響和交叉感染影響增強(qiáng)；在資本項目開放環(huán)境下，機(jī)構(gòu)投資者取代銀行成為國際資本流動的主體，由于其行為特征表現(xiàn)出很強(qiáng)的“羊群效應(yīng)”，因此在危機(jī)時常表現(xiàn)為危機(jī)傳染的“多米諾骨牌”效應(yīng)。

（4）國際資本流動結(jié)構(gòu)失衡可能引發(fā)債務(wù)危機(jī)。國際資本流動結(jié)構(gòu)主要是指期限結(jié)構(gòu)、長短結(jié)構(gòu)，也可以指諸如直接投資、證券投資、國際銀行貸款以及官方資本等方面的結(jié)構(gòu)。一般而言，長期資本流入較多，短期資本流入較少，則國際資本輸入國的經(jīng)濟(jì)較為穩(wěn)定；官方資本、直接投資流入較多，證券投資、國際貸款流入較少，則輸入國的經(jīng)濟(jì)較為穩(wěn)定。費(fèi)雪的債務(wù)―通貨緊縮模型表明，債務(wù)膨脹會削弱經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定性，并產(chǎn)生交互式的緊縮通貨循環(huán)。資本項目開放后，債務(wù)結(jié)構(gòu)中外債的比重不斷上升，這使引發(fā)債務(wù)危機(jī)甚至金融危機(jī)的可能性增加。鐘偉（2000）認(rèn)為，對小型開放經(jīng)濟(jì)而言，經(jīng)濟(jì)發(fā)展既得益于國際資本又受制于國際資本。鐘偉將兩缺口模型動態(tài)化后，認(rèn)為為了保持外資推動型經(jīng)濟(jì)增長，如果不重視國內(nèi)投資―儲蓄機(jī)制的健全，經(jīng)濟(jì)發(fā)展將會導(dǎo)致受資國償債壓力不斷增大，而且，還會由于國際收支狀況惡化而導(dǎo)致外資內(nèi)流的逆轉(zhuǎn)，出現(xiàn)資本外逃和貨幣替代，進(jìn)而引發(fā)債務(wù)危機(jī)。

（5）由銀行體系的不穩(wěn)定引發(fā)危機(jī)。資本的大量流入，在缺乏足夠嚴(yán)格的金融監(jiān)管下，資本流入國的銀行突然面對大量“熱錢”流入導(dǎo)致的流動性增加，將出現(xiàn)過度貸款的傾向，助長了不穩(wěn)健銀行的經(jīng)營道德風(fēng)險，降低了國內(nèi)銀行客戶的平均質(zhì)量，進(jìn)而導(dǎo)致銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)脆弱化。

2．資本項目開放與泡沫經(jīng)濟(jì)

對于任何一個國家而言，開放資本項目的一個重要目的是希望借此吸引國外資本，促進(jìn)本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。然而，資本項目開放后，資本流動有可能出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性扭曲，即與實體經(jīng)濟(jì)增長密切相關(guān)的資本流動的重要性降低，對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)不顯著的短期金融資本逐步取代直接投資，成為資本流動的最主要內(nèi)容。這種結(jié)構(gòu)性扭曲意味著資本項目開放對實體經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)不斷下降，經(jīng)濟(jì)中的泡沫成分不斷增加，因而增加了整個經(jīng)濟(jì)的脆弱性。

一般來說，資本項目開放可能引發(fā)以下幾種泡沫：

（1）貨幣市場泡沫。若資本流入國實行浮動匯率制，本幣必然升值而被高估，本幣匯率中有泡沫的成分。貨幣市場泡沫必然削弱進(jìn)出口貿(mào)易部門的競爭力，使出口部門和進(jìn)口競爭部門衰退，經(jīng)常項目出現(xiàn)赤字，貿(mào)易收支惡化。即使資本流入國實行固定匯率制度，但因為保持了名義匯率的穩(wěn)定，資本流入所引起的通貨膨脹也會使實際匯率升值。

（2）股市和房地產(chǎn)泡沫。若資本流入國實行固定匯率制，同時央行又不采取沖銷政策，則國內(nèi)貨幣大量增加，充裕的資金必然會流向股市和樓市，形成泡沫。大量資金的流入必然導(dǎo)致供給彈性較小的金融資產(chǎn)價格陡然上漲，攪起泡沫或在已有泡沫上“火上加油”。即使實行浮動匯率制度，如果內(nèi)部利率水平高于世界利率，大量外資的流入也會在股市和房地產(chǎn)市場上掀起巨大的泡沫。

（3）外債泡沫。流入發(fā)展中國家和地區(qū)的國際資本中絕大多數(shù)是對外借款即外債。根據(jù)伯格（Andrew Berg）和薩克斯（Jeffrey Sachs）考察，拉美國家所借的“石油美元”主要用于彌補(bǔ)財政赤字，投資于公共事業(yè)和增加社會福利，并沒有轉(zhuǎn)化為可賺取外匯的生產(chǎn)能力，顯然外債中存在相當(dāng)?shù)呐菽?。一旦國際市場利率上升，這些國家的政府就可能成為“蓬齊借款者”，外債泡沫趨于膨脹，這種泡沫的破滅是拉美20世紀(jì)80年代爆發(fā)債務(wù)危機(jī)的重要原因。

3．資本項目開放與金融控制力

（1）開放國宏觀金融政策的自主性和政府控制力下降。按照“蒙代爾―弗萊明模型”，固定匯率制度下開放資本項目意味著放棄貨幣政策的自，浮動匯率下開放資本項目意味著放棄財政政策的自。克魯格曼的“不可能三角”也表明，貨幣政策獨(dú)立性、資本流動和匯率穩(wěn)定政策三者不可能同時實現(xiàn)。目前，我國名義上實施有管理的浮動匯率制度，但“管制有余而浮動不足”。隨著中國金融進(jìn)一步開放，資本市場將逐步開放，本外幣資產(chǎn)的替代程度將逐步提高。在固定匯率下，資本的大量流出流入將影響我國的外匯儲備，而外匯儲備的增減已成為影響我國基礎(chǔ)貨幣投放和收縮的重要渠道。由于央行對沖貨幣政策的效果還取決于公開市場業(yè)務(wù)的規(guī)模、財政赤字承受能力、資本管制程度和微觀經(jīng)濟(jì)主體的資產(chǎn)調(diào)整等多種因素，所以資本的大量流出流入將削弱我國貨幣政策的有效性，一定程度上，導(dǎo)致政府對金融的最終控制能力下降。金融控制能力的下降意味著政府應(yīng)付突發(fā)性、系統(tǒng)性危機(jī)的能力下降，容易造成局面失控。

（2）在經(jīng)濟(jì)全球化下，各國經(jīng)濟(jì)存在結(jié)構(gòu)性相互依存關(guān)系，各國宏觀經(jīng)濟(jì)政策相互影響，一國政策會對其他國家產(chǎn)生溢出效應(yīng)，同時國外的宏觀經(jīng)濟(jì)政策也會通過各種渠道波及到國內(nèi)，影響到國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的效果。這種政策影響主要通過貿(mào)易渠道和資本流動渠道進(jìn)行，最終削弱一國宏觀經(jīng)濟(jì)政策的自主性。

（二）金融安全是開放資本項目的前提條件

加入WTO后，中國的商品市場、技術(shù)市場、勞動力市場、信息市場、企業(yè)家市場、金融市場等呈現(xiàn)出一種國際化的趨勢，市場和市場競爭變得無國界了，但是，具體的市場制度、主體企業(yè)（包括廠商、金融機(jī)構(gòu)等）、消費(fèi)者、就業(yè)等是有國界的。魏尚進(jìn)和武屹（2000）的實證研究發(fā)現(xiàn)貿(mào)易和金融一體化產(chǎn)生的影響有所不同。他們使用了79個發(fā)展中國家的數(shù)據(jù)證明，貿(mào)易一體化對發(fā)展中國家的益處大于金融一體化。這種對比具有重要的政策意義：從貿(mào)易開放中受益需要的先決條件似乎相對較小，而從金融一體化中受益卻要求具備若干條件，如健康的宏觀經(jīng)濟(jì)條件、相當(dāng)?shù)膰λ?、充足的外匯儲備、有效的金融運(yùn)作體系、健全的公司治理結(jié)構(gòu)及金融監(jiān)管體系等。

中國作為一個發(fā)展中國家，在經(jīng)濟(jì)社會的許多方面仍落后于發(fā)達(dá)國家。中國必須從經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國計民安、安全等角度來權(quán)衡市場開放、產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入等諸多問題，也必須從這些角度出發(fā)來考慮資本項目開放的時間。如果一味簡單地追求資本項目早日開放，其結(jié)果勢必造成國民財富的嚴(yán)重流失和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行秩序的混亂，這不僅不利于經(jīng)濟(jì)安全和金融安全，而且將嚴(yán)重影響政治安全?？傊螘r、如何開放資本項目，應(yīng)充分考慮中國經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，應(yīng)從有利于中國經(jīng)濟(jì)金融安全、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展這一基本點出發(fā)，并以此為基本原則。

三、維持我國金融安全的政策建議

資本市場開放有利于外資的流入、加速國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是，如果這種開放與國內(nèi)經(jīng)濟(jì)實力、金融監(jiān)管的手段和監(jiān)管水平不相適應(yīng)，則易受到國際游資和外部金融危機(jī)的沖擊。因此，在開放資本項目前，必須建立金融安全政策（包括宏觀經(jīng)濟(jì)、金融政策以及外匯政策和相關(guān)法律制度）。對于發(fā)展中國家來說，國家層次上的金融安全政策是開放資本項目的重要前提，也是防范金融危機(jī)的根本保障。只有在金融安全基礎(chǔ)上的開放才是真正的、有效的開放。

1．保持經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定增長，增強(qiáng)整體競爭力。只有經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境穩(wěn)定，才能減少不確定性，減少國際資本投機(jī)的可能性。人們對一國經(jīng)濟(jì)金融是否有信心，最重要的標(biāo)志是：匯率水平是否合理和能否保持匯率穩(wěn)定、利率水平是否合理、債務(wù)清償能力是否充足、經(jīng)濟(jì)能否持續(xù)增長以及投資環(huán)境等等。只有保持良好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，才能使國內(nèi)各種資產(chǎn)和要素的收益高于國外，才能增加各類投資者的信心和安全感，減少投機(jī)性資本對經(jīng)濟(jì)的沖擊。開放資本項目的充分條件是國內(nèi)政策的穩(wěn)健和國際間的有效協(xié)作，其核心是強(qiáng)大的國內(nèi)經(jīng)濟(jì)競爭力和體制競爭力。我國應(yīng)通過結(jié)構(gòu)性改革維持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的競爭力。推進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式由粗放外延型轉(zhuǎn)向注重效率的集約內(nèi)涵型；推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級，堅持走新型工業(yè)化道路；依靠科技進(jìn)步，圍繞提高自主創(chuàng)新能力推動制度創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)性調(diào)整。

2．保持必要的資本管制措施。資本管制是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的一種次優(yōu)選擇。它對穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)的核心作用在于維持貨幣政策的獨(dú)立性。獨(dú)立的貨幣政策不僅意味著政府保持著調(diào)節(jié)總需求、穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的能力，同時，也意味著政府在緩沖外部經(jīng)濟(jì)沖擊、保持健康的國際收支狀況方面保留著政策空間。應(yīng)靈活地運(yùn)用資本管制措施，保證貨幣政策的獨(dú)立性，進(jìn)而幫助穩(wěn)定對宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的信心，以對付外來沖擊。同時，實施資本管制能給資本外逃增加一個額外的逃避成本，減少資本外逃的數(shù)量，減少宏觀經(jīng)濟(jì)中潛藏的危機(jī)根源，避免一些不必要的金融市場劇烈波動。關(guān)于管制的具體形式，可以考慮對短期資本征稅，如采用托賓稅或準(zhǔn)備金等方式，對資本流動的方向或規(guī)模進(jìn)行調(diào)整。

3．完善金融審慎監(jiān)管制度，建立健全金融市場運(yùn)作的法律法規(guī)。國際經(jīng)驗表明，管理與資本流動相關(guān)風(fēng)險的更為可行的方式，不是直接控制資本流動本身，而是通過實施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，增強(qiáng)金融體系的風(fēng)險管理能力，降低經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中可能受到的資本流動相關(guān)風(fēng)險沖擊的可能性。應(yīng)增加更有效的監(jiān)管以確保競爭和行為的謹(jǐn)慎，強(qiáng)化以銀行為關(guān)鍵主體的金融監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管。主要包括：（1）加強(qiáng)資金投向特別是外資使用方向的監(jiān)管，防止信貸膨脹刺激進(jìn)口消費(fèi)和泡沫經(jīng)濟(jì)；（2）加強(qiáng)銀行不良資產(chǎn)管理，推進(jìn)銀行資本充足率管理；（3）加強(qiáng)對非銀行金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行附屬金融公司的管理；（4）加強(qiáng)對本國銀行外匯業(yè)務(wù)操作的監(jiān)管。另外，由于近年來，國際資本流動越來越多地采取證券投資的方式，因而發(fā)展中國家資本項目開放的一項重要內(nèi)容就是證券市場的開放。所以，健全證券投資的基礎(chǔ)設(shè)施，加強(qiáng)證券市場監(jiān)管也十分必要。

4．保持充足的國際儲備。充足的國際儲備不僅有利于減少資本項目開放帶來的負(fù)作用，而且還能緩解國際收支的周期性影響帶來的沖擊，維系國際投資者對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)政策和匯率政策的信心。同時，應(yīng)加強(qiáng)和完善對外匯儲備的管理，對外匯儲備結(jié)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)常性的調(diào)整，提高外匯儲備的使用效益。

5．建立金融危機(jī)的預(yù)警體系和金融安全網(wǎng)。金融不穩(wěn)定因素轉(zhuǎn)化為金融危機(jī)前是有一定征兆的，建立危機(jī)預(yù)警體系能夠把握主動，降低治理成本。設(shè)計一套完整的預(yù)警體系，應(yīng)該根據(jù)國際警戒線和我國自身的實際情況，所選擇的各項指標(biāo)應(yīng)具有代表性、可測性和有效性。金融安全網(wǎng)一般包括最后貸款人和存款保險機(jī)制，它對于處理危機(jī)、減少損害具有一定的積極作用。表2是國際貨幣基金組織設(shè)計的金融危機(jī)預(yù)警指標(biāo)體系。

6．?dāng)U大區(qū)域貨幣合作，推進(jìn)國際政策協(xié)調(diào)和監(jiān)管合作。參與區(qū)域貨幣政策合作的重要意義在于：一是通過建立區(qū)域性的監(jiān)管體系，加強(qiáng)區(qū)域間的信息共享和聯(lián)合監(jiān)管，以便能夠在較早階段發(fā)現(xiàn)危機(jī)的跡象，降低危機(jī)的危害程度。二是通過建立區(qū)域最后貸款人機(jī)制，擴(kuò)大貸款基金規(guī)模，可以對專門從事投機(jī)的金融巨鱷產(chǎn)生威懾效應(yīng)，對為數(shù)眾多的中小投機(jī)力量，也可以起到穩(wěn)定作用，有效地防范流動性危機(jī)，為資本項目開放后的金融穩(wěn)定創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境。

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第8篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)時代;金融安全;現(xiàn)狀;對策中圖分類號:F49;F830.2文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1001-0300(2000)01-0050-04

在傳統(tǒng)條件下,金融是指貨幣的制造、流通和回籠,貸款的發(fā)放和收回,存款的存入和提取,匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動。在那種條件下,金融活動的監(jiān)管易于操作,金融安全的表現(xiàn)比較直觀,并且通過審計跟蹤等手段,也能很好地實現(xiàn)金融安全。隨著知識經(jīng)濟(jì)時代的來臨,網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn),使得整個世界成為“地球村”。與此同時,傳統(tǒng)的金融概念也發(fā)生了深刻變化,以電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)銀行、電子商務(wù)為特征的新的金融營運(yùn)體系的出現(xiàn),給我們?nèi)绾未_保網(wǎng)絡(luò)時代國家的金融安全提出了新的課題。

20世紀(jì)90年代機(jī)構(gòu)性和區(qū)域性金融危機(jī)頻繁爆發(fā)和金融一體化趨勢有重大關(guān)系。金融一體化是世界經(jīng)濟(jì)一體化的必然要求,國際貿(mào)易發(fā)展和生產(chǎn)一體化要求便利的跨國界服務(wù),如資金融通和全球化資本自由流動;通訊技術(shù),特別是計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,期權(quán)、期指等金融衍生工具和層出不窮的金融創(chuàng)新為資本的自由流動創(chuàng)造了技術(shù)條件。由于現(xiàn)有的國際金融體系缺乏對跨國界資本流動的有效約束和監(jiān)督,特別是對金融科學(xué)管理工具和銀行表外業(yè)務(wù)的管理,投機(jī)金融機(jī)構(gòu)很容易利用保證金交易,集中大量資本蓄意攻擊某個薄弱環(huán)節(jié),從中攫取巨大利益。

一、網(wǎng)絡(luò)時代的金融活動的基本特征

網(wǎng)絡(luò)時代的金融電子化,能充分利用先進(jìn)的現(xiàn)代化技術(shù)與設(shè)備,提高金融活動的效率。新技術(shù)與金融業(yè)務(wù)相結(jié)合可以大大降低融資成本,據(jù)美國有關(guān)部門測算:同樣一筆交易通過銀行柜臺交易成本為1.02美元,通過電話交易成本為54美分,文傳成本為26美分,而通過互聯(lián)網(wǎng)只需13美分?？梢?網(wǎng)絡(luò)在金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用可以提高金融機(jī)構(gòu)的競爭能力,總起來說其主要特征有:

1.虛擬性

網(wǎng)絡(luò)時代的金融機(jī)構(gòu)通常表現(xiàn)為沒有建筑物,沒有地址而只有網(wǎng)址,營業(yè)廳就是首頁畫面,所有交易都通過因特網(wǎng)進(jìn)行,沒有現(xiàn)實的紙幣乃至金屬貨幣,一切金融往來都是以數(shù)字化在網(wǎng)絡(luò)上得以進(jìn)行,這能在很大程度上降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作成本,同時也使地理位置的重要性降低,提高金融服務(wù)的速度與質(zhì)量。

2.直接性

網(wǎng)絡(luò)使得客戶與金融機(jī)構(gòu)的相互作用更為直接,它解除了傳統(tǒng)條件下雙方活動的時間、空間制約。另外,網(wǎng)絡(luò)為資本的國際流動創(chuàng)造了前所未有的條件,儲蓄和投資會劃撥變得更有效。需要大量投資的窮國已不再受制于缺乏資本,存款已不限于本國市場,而能在世界各地尋求投資機(jī)會?！坝捎谕顿Y者能把自己的有價證券更廣泛地分散到各地,風(fēng)險也隨之多樣化,使得化解金融風(fēng)險的難度更大”。[1]

3.電子化

國際金融體系由全球各地的數(shù)十萬部電腦顯示器組成,它是第一個國際電子市場。電子貨幣是建立在計算機(jī)空間而不是地理空間上的全球性經(jīng)濟(jì)的一種表現(xiàn)形態(tài)。電子貨幣造成的管理方面的根本問題源自電子市場與政治地理之間的脫節(jié)。例如,控制貨幣供應(yīng)量這個概念本身就假定地理能夠提供確定市場范圍的有關(guān)手段,它假定經(jīng)濟(jì)邊界是有效的;貨幣的跨邊界流動是可以監(jiān)視和控制的;一個固定的地理區(qū)域內(nèi)的貨幣總量是重要的。在數(shù)字化的世界經(jīng)濟(jì)中,所有這些假定都變得越來越成問題了。

4、風(fēng)險性

電子貨幣和數(shù)字市場的日益重要性給中央政府對經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)活動參與者的控制帶來了難題。它們還會使國家市場和民族國家周圍的邊界變得越來越容易滲透。由于電子貨幣發(fā)行者的多元化(既有中央銀行又有民間組織)使得對參與網(wǎng)絡(luò)交易的行為具備潛在的更大的風(fēng)險,必然使我們面臨諸如在電子貨幣發(fā)行者破產(chǎn)、系統(tǒng)失靈或智能卡遺失的情況下如何保護(hù)客戶的權(quán)益問題。另外,在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中,舞弊和犯罪活動將變得更加隱蔽。

二、當(dāng)前我國金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)化程度和存在的問題

隨著我國信息產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展,以及我國金融市場的逐步開放,加上經(jīng)濟(jì)全球化和我國對外開放的基本國策決定了我國的金融業(yè)也必將融入到世界經(jīng)濟(jì)中來。當(dāng)前我國的證券交易基本實現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng),網(wǎng)上炒股日益發(fā)展,工商銀行等金融機(jī)構(gòu)也都建立了各地的局域網(wǎng),其中中國銀行已建立了以總行數(shù)據(jù)處理中心為核心輻射海內(nèi)外的全轄網(wǎng)絡(luò)化應(yīng)用體系。這些新生事物給我國金融業(yè)的發(fā)展注入了新的活力,它不僅方便了客戶,而且可以大大降低金融營運(yùn)成本。但是,網(wǎng)絡(luò)化的金融體系如其他一切事物一樣是“方便往往與安全針鋒相對”,雖然我國目前還沒有開放金融市場,但僅在當(dāng)前的低級網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程中我們還是遇到了不少關(guān)系到金融安全的問題。比如,非法入侵金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),攻擊金融組織的數(shù)據(jù)庫,通過網(wǎng)絡(luò)盜取他人股票、金錢的行為也開始出現(xiàn),利用職權(quán)之便,改動網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)為己謀利。凡此種種行為都給金融監(jiān)管提出了更大的挑戰(zhàn),使得國家的金融安全受到很大威脅。從整個世界金融體系來說,我國所用的計算機(jī)硬件設(shè)備主要依靠從美國IBM等公司進(jìn)口,由于美國對其他國家實行技術(shù)上的歧視性政策,而我國目前自己的加密技術(shù)和密鑰管理技術(shù)及數(shù)字簽名技術(shù)相對落后于金融電子化發(fā)展的需要,加之不斷有報道指出從國外進(jìn)口的軟件技術(shù)都有明顯的秘密通道,所有這些都成為網(wǎng)絡(luò)時代金融安全的隱患。

三、面對網(wǎng)絡(luò)時代為確保我國金融安全應(yīng)采取的對策

隨著金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化程度的提高乃至我國金融交流的國際化,金融安全問題必然成為國家經(jīng)濟(jì)安全中的最重要的內(nèi)容?？梢韵胂?在未來網(wǎng)絡(luò)時代,任何人可以在網(wǎng)上自在漫游、查詢、申請貸款,在實際交易中就有可能引來網(wǎng)絡(luò)入侵者。不管是盜領(lǐng)還是更改電子資金資料,對于信用重于一切的銀行都是極大的風(fēng)險,而對于國家都是巨大的損失。

任何經(jīng)濟(jì)安全問題都能找到應(yīng)對辦法,但對現(xiàn)代金融市場的運(yùn)轉(zhuǎn)方式、運(yùn)作技巧等,我國金融業(yè)還不太熟悉甚至不理解。亞洲金融危機(jī)充分顯示了發(fā)達(dá)國家金融機(jī)構(gòu)在這方面的實力。應(yīng)當(dāng)說,這方面的較量是冷戰(zhàn)后國家力量、國家意志博弈的重要體現(xiàn),是發(fā)展中國家、新興工業(yè)國家與發(fā)達(dá)國家在后者最具有優(yōu)勢的領(lǐng)域進(jìn)行的較量,這種較量將持續(xù)相當(dāng)長時間,直至與發(fā)展中國家、新興工業(yè)國家真正進(jìn)入發(fā)達(dá)國家行列相始終。因此,現(xiàn)代高級金融人才的培養(yǎng)與經(jīng)驗的獲得,對維護(hù)我國金融體系的安全,具有極為重要的意義。在基本做好人才和知識的準(zhǔn)備之前,要把握好金融市場對外開放的步伐,據(jù)國際貨幣基金組織報告,目前全球游資已達(dá)7萬多億美元,每天流動量達(dá)1萬億美元、每天金融交易中與實物經(jīng)濟(jì)有關(guān)的僅為2%,[2]在虛擬經(jīng)濟(jì)已大大脫離實物經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要而存在的今天,我們應(yīng)當(dāng)在開放金融市場時保持清醒的頭腦,有對可能導(dǎo)致“泡沫經(jīng)濟(jì)”的金融商品、金融機(jī)構(gòu)、金融經(jīng)營方式說“不”的勇氣和決心,在此基礎(chǔ)上,應(yīng)重點做好以下幾方面的工作。

1.強(qiáng)化國家金融安全的意識

在未來網(wǎng)絡(luò)時代,在我們與國外的金融交往過程中,由于種種原因我國與發(fā)達(dá)國家在這個領(lǐng)域的差距勢必長期存在,這就要求我們必須時刻注意捍衛(wèi)國家的金融安全。網(wǎng)絡(luò)化在一定程度上沖淡了國家的概念,但是我們必須看到:東、西方在意識形態(tài)方面的差異不會因網(wǎng)絡(luò)化而消失,恰恰相反,網(wǎng)絡(luò)在一定程度上為其推行新經(jīng)濟(jì)政策提供更為便利的條件,我們在目前不利的情況下,既要充分利用網(wǎng)絡(luò)化給我們提供的機(jī)遇,又要高度警惕它對我們不利的一面。

2.確保金融機(jī)構(gòu)信息體系的安全

據(jù)美國能源部和航天局估計,目前世界上已有120多個國家具備了發(fā)動信息戰(zhàn)的能力,還有成千上萬的電腦“黑客”可能對信息系統(tǒng)進(jìn)行攻擊?！?994年美國國防部特意組織一批‘黑客’對國防部的計算機(jī)系統(tǒng)攻擊,結(jié)果在被‘黑客’攻擊的8900臺計算機(jī)中竟然有88%被‘黑客’掌握了控制權(quán)”[3]與美國相比,我國的信息系統(tǒng)顯得脆弱得多。因此,在推進(jìn)金融網(wǎng)絡(luò)化的進(jìn)程中,必須把確保我國金融系統(tǒng)的信息體系的安全尤其要放在十分重要的地位,特別要增強(qiáng)計算機(jī)系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備安全防御能力。具體地講,必須建立完善的防護(hù)設(shè)備,這其中包括客戶端的亂碼處理技術(shù)、防火墻。以及保護(hù)交易中樞不被入侵的可信賴作業(yè)系統(tǒng),使得從用戶的電腦端開始,資料傳送就受到層層保護(hù)。對所有金融數(shù)據(jù)進(jìn)行加密傳輸,使用戶經(jīng)過多級認(rèn)證以提高網(wǎng)絡(luò)的安全性

金融系統(tǒng)計算機(jī)設(shè)備要把防電腦病毒放在極其重要的地位,建立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)操作規(guī)程,尤其是要加強(qiáng)對金融部門工作人員的職業(yè)道德教育,杜絕利用金融部門計算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行與業(yè)務(wù)無關(guān)諸如玩電子游戲、修改相關(guān)數(shù)據(jù)等活動。定期徹底清除金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全隱患。在這個問題上更要強(qiáng)調(diào)開發(fā)研制我國自己的電子技術(shù)產(chǎn)品,在硬件設(shè)備上迅速縮小與發(fā)達(dá)國家之間的差距,在金融網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程中掌握主動權(quán)。

3.提高攝取金融市場運(yùn)行信息的準(zhǔn)確度

在完善網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的基礎(chǔ)上,盡量提高對金融市場運(yùn)行信息的數(shù)量和質(zhì)量的掌握,從而更準(zhǔn)確地化解金融活動的風(fēng)險,平滑金融振蕩,以實現(xiàn)減少金融波動的目的。因為,網(wǎng)絡(luò)信息往往魚龍混雜,良莠不齊,虛假信息經(jīng)常充斥其間。因此,必須加強(qiáng)對這些網(wǎng)絡(luò)原始資料的判別整理,以盡可能地掌握更多、更準(zhǔn)的信息,具體措施就是建立嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)金融的認(rèn)證體系,擴(kuò)大宣傳力度,使廣大社會成員知道哪些網(wǎng)上銀行符合網(wǎng)上金融經(jīng)營的標(biāo)準(zhǔn),從而保證網(wǎng)絡(luò)金融活動的健康、有序進(jìn)行。

4.建立電子資金轉(zhuǎn)移的相關(guān)法律

第9篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

【關(guān)鍵詞】價值取向 經(jīng)濟(jì)全球化 國際金融法

一、經(jīng)濟(jì)全球化及金融全球化

法律的價值在于滿足人們的某種需要。就國際金融法而言，其作用在于建立和維護(hù)國際金融秩序、保障國際金融安全、促進(jìn)國際金融發(fā)展。簡言之，安全和效率是國際金融法的兩大基本價值。這兩個價值是相互促進(jìn)和相互補(bǔ)充的。金融秩序和金融穩(wěn)定是金融發(fā)展的基本前提，沒有金融秩序和金融穩(wěn)定，也就無所謂金融發(fā)展；而金融發(fā)展又是金融秩序與金融穩(wěn)定的根本保障。任何金融的低效率運(yùn)行或停滯不前，都可能導(dǎo)致金融乃至整個經(jīng)濟(jì)的混亂與動蕩。另一方面，它們之間也存在矛盾的一面。要維護(hù)國際金融秩序和保障國際金融安全，必然要求對金融業(yè)加以嚴(yán)格的宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理，這在一定程度上會阻礙國際金融的發(fā)展；而推行金融自由化，放松金融監(jiān)管，可能導(dǎo)致金融業(yè)效率的提高，也有可能導(dǎo)致金融危機(jī)的發(fā)生，反過來影響金融業(yè)的安全與穩(wěn)定。這兩大價值的博弈直接影響到國際金融法功能實現(xiàn)的程度。我們知道，國際金融法作為一門新興的法律學(xué)科，價值取向的定位不能因人們的主觀認(rèn)識而轉(zhuǎn)移，它必須順應(yīng)時代的潮流并與經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的要求相一致。事實也是如此，國際金融法的價值取向隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷調(diào)整變化著。在國際金融法形成初期，即布雷頓森林體系確定之后，安全曾一度是其基本價值取向。各國都把維護(hù)金融體系的安全視為主要目標(biāo)甚至是唯一目標(biāo)。

世界經(jīng)濟(jì)活動超越國界，通過對外貿(mào)易、資本流動、技術(shù)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)、相互依存、相互聯(lián)系而形成的全球范圍的有機(jī)經(jīng)濟(jì)整體。國際貨幣基金組織（IMF）在1997年5月發(fā)表的一份報告中指出，“經(jīng)濟(jì)全球化是指跨國商品與服務(wù)貿(mào)易及資本流動規(guī)模和形式的增加，以及技術(shù)的廣泛迅速傳播使世界各國經(jīng)濟(jì)的相互依賴性增強(qiáng)”。而經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）認(rèn)為，“經(jīng)濟(jì)全球化可以被看作一種過程，在這個過程中，經(jīng)濟(jì)、市場、技術(shù)與通訊形式都越來越具有全球特征，民族性和地方性在減少”。經(jīng)濟(jì)全球化主要表現(xiàn)在貿(mào)易自由化、生產(chǎn)國際化、金融全球化、科技全球化。

金融全球化對國際金融法的影響重大。金融全球化表現(xiàn)在不同國家和地區(qū)的金融主體所從事的金融活動在全球范圍內(nèi)不斷擴(kuò)展和深化，各國在金融業(yè)務(wù)、金融市場、金融政策與法律等方面跨越國界而相互依賴、相互影響和相互融合。世界各主要金融市場在時間上相互接續(xù)、價格上相互聯(lián)動，幾秒鐘內(nèi)就能實現(xiàn)上千萬億美元的交易，尤其是外匯市場已經(jīng)成為世界上最具流動性和全天候的市場。在這樣的經(jīng)濟(jì)形勢下，國際金融關(guān)系朝著多方向發(fā)展。從貨幣體系的全球化到資本流動的全球化，從金融市場的全球化到金融機(jī)構(gòu)的全球化，從金融信息流動的全球化到金融風(fēng)險傳遞的全球化，從金融政策協(xié)調(diào)的全球化到金融法制建設(shè)以及金融交易規(guī)則和契約條款的全球化，金融全球化的內(nèi)容可謂豐富多樣、無所不及。例如，從國際貨幣體系看，伴隨歐洲貨幣聯(lián)盟的運(yùn)轉(zhuǎn)和拉美、亞洲、非洲等區(qū)域貨幣合作的開展，美元、歐元和日元三足鼎立的多元化貨幣格局正在形成；從國際資本流動看，近二十年來全球資本流動的規(guī)模、流速、沖擊力均超過以往任何時期，其中，私人資本已取代官方資本成為全球資本流動的主體，其逐利本性使資本流動表現(xiàn)出很強(qiáng)的波動性。金融市場作為開展金融活動的平臺，其全球化則構(gòu)成了金融活動的全球基礎(chǔ)，表現(xiàn)為各國金融市場的貫通和連接，貨幣市場、資本市場等異類金融市場間界限的日益模糊，金融市場的主要資產(chǎn)價格和利率的差距日益縮小，市場相關(guān)度顯著提高。貨幣、資本、金融市場等金融全球化的構(gòu)成要素之間相互依賴、相互影響和相互作用，使得金融資源在不同國家間和不同層次上轉(zhuǎn)移、劃撥、金融和

互動。從而促進(jìn)金融資源的優(yōu)化重組，促進(jìn)金融效率的總體提高。

二、經(jīng)濟(jì)全球化下國際金融法的價值取向

我們要看到，經(jīng)濟(jì)全球化在為金融發(fā)展創(chuàng)造有利條件的同時，又具有放大金融風(fēng)險的效果?？v觀金融危機(jī)接踵而至的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實，我們不得不承認(rèn)，經(jīng)濟(jì)全球化帶來了金融風(fēng)險的全球化，包括金融風(fēng)險發(fā)生和傳導(dǎo)的全球化。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，經(jīng)濟(jì)體遭受國際投機(jī)資本沖擊的概率大大增加，金融脆弱性演變?yōu)榻鹑谖C(jī)的可能性大大提高，加之一體化的市場為金融風(fēng)險之跨國傳遞提供通道，“一榮具榮、一損具損”已成為當(dāng)代國際金融生活的寫真。由此警示我們，在看到經(jīng)濟(jì)全球化帶來的高效率的同時，也不能忽視金融安全。在這樣的情況下，作為調(diào)整國際金融關(guān)系的國際金融法也要隨著經(jīng)濟(jì)的變化而調(diào)整其價值取向。各國的立法者和監(jiān)管者都面臨同樣的問題，經(jīng)濟(jì)全球化加劇了金融競爭，而金融體系如果缺乏活力、運(yùn)行低效，勢必?zé)o法在激烈的競爭中生存，自然就談不上安全與穩(wěn)健，更不必談發(fā)展了。一方面要加大金融市場的開放力度，通過增加競爭以增加金融體系的有效性；另一方面要為確保金融穩(wěn)定和公眾對金融體制的信任而維持審慎監(jiān)管。因此，法律必須在開放金融市場與加強(qiáng)管制之間加以選擇。換言之，在促進(jìn)金融效率與保障金融安全之間進(jìn)行權(quán)衡，單一的注重安全優(yōu)先或是單一的注重效率優(yōu)先都已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢了。正是對效率與安全觀的重新檢視，無論是發(fā)達(dá)國家還是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌國家，在其金融立法或金融體制改革中，都以提高金融效率為基礎(chǔ)和核心，注重防范金融風(fēng)險與促進(jìn)金融發(fā)展相協(xié)調(diào)，當(dāng)然，在以效率為基本價值目標(biāo)的同時，國際金融法在發(fā)展中也體現(xiàn)出對安全價值的兼顧。 轉(zhuǎn)貼于

以美國為例，在經(jīng)歷了20世紀(jì)70-80年代的效率優(yōu)先的放松管制時期后，盡管金融自由化給美國金融業(yè)帶來了前所未有的生命與活力。但是給銀行業(yè)帶來的危機(jī)也逐年增加。據(jù)統(tǒng)計，1982-1992年間，美國共有1442家銀行倒閉。同時隨著經(jīng)濟(jì)全球化的展開，對于開放程度高的美國來說，強(qiáng)調(diào)效率優(yōu)先而放松監(jiān)管也加劇了整個金融體系的危險。有人指出，20世紀(jì)80年代的放松管制改革主要是制定新法，對廢法的廢止是不充分的。其結(jié)果就是解除管制部分不足以提高銀行的競爭力，而保留管制的部分又無力保證金融體系的穩(wěn)健。立法者和監(jiān)管當(dāng)局不得不重新審視放松管制的進(jìn)程。在90年代里，美國立法開始體現(xiàn)出了對安全與效率的并重。這些法律從不同的角度，鼓勵金融機(jī)構(gòu)的競爭，注重金融體系效率的提高，加強(qiáng)對金融活動的風(fēng)險管理。尤其是1999年的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，提出重整金融資源、實行混業(yè)經(jīng)營和功能監(jiān)管，實施兼顧安全和效率的審慎監(jiān)管。英國《金融服務(wù)與市場法》、日本自 1994年著手進(jìn)行的“金融大爆炸”改革無不如此。如英國金融服務(wù)與市場法提出了“有效監(jiān)管”的六條原則，要求在實施監(jiān)管時必須同時考慮，并將其作為新監(jiān)管方式的指南。這六條原則是：使用監(jiān)管資源的效率和經(jīng)濟(jì)原則；被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理者應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；權(quán)衡監(jiān)管的收益和可能帶來的成本；促進(jìn)金融創(chuàng)新；保持本國金融業(yè)的國際競爭力；避免對競爭的不必要的扭曲和破壞。

考查有關(guān)國際金融的國際條約，也能看出對效率和安全并重這種價值取向的認(rèn)同。無論是WTO還是NAFTA都強(qiáng)調(diào)放松金融管制，加強(qiáng)金融監(jiān)管，促進(jìn)金融自由化。WTO倡導(dǎo)金融服務(wù)的多邊自由化，但同時也注重對安全的保護(hù)。WTO有關(guān)協(xié)議規(guī)定了有關(guān)金融服務(wù)貿(mào)易自由化例外，如各成員方可以保持貨幣政策的獨(dú)立性，并在出現(xiàn)嚴(yán)重的收支平衡和對外財政困難時，對已作具體承諾的服務(wù)貿(mào)易部門采取或維持有關(guān)限制措施；《金融服務(wù)附件》規(guī)定的“審慎例外”，允許成員方出于審慎原因而采取措施，包括保護(hù)投資者、存款人、保單持有人或金融服務(wù)提供者對其負(fù)有信托責(zé)任的人而采取措施，或為保持金融體系的完整和穩(wěn)定而采取措施。這些規(guī)定在一定程度上協(xié)調(diào)了“效率與安全”的目標(biāo)沖突。NAFTA推進(jìn)金融服務(wù)的區(qū)域一體化，都要求成員方拆除各種貿(mào)易壁壘和限制，有條件的開放金融市場，在保證金融安全的前提下促進(jìn)金融領(lǐng)域的競爭，實現(xiàn)效率的最大化?；鸾M織和《基金協(xié)定》、世界銀行和《世界銀行協(xié)定》也都以新自由主義理論為指導(dǎo)，強(qiáng)調(diào)市場力量的自由運(yùn)作，要求盡量排除政府的干擾。而市場機(jī)制主要是強(qiáng)調(diào)效率。這樣，國際貨幣基金組織、世界銀行、世界貿(mào)易組織這三大國際經(jīng)濟(jì)組織都是推行也鼓勵成員國堅推行的金融體制和制度都是以效率為基本導(dǎo)向，注重對安全的兼顧。

晚近國際金融法價值取向上的這一變化，與金融全球化的國際環(huán)境有密切關(guān)系。因為金融全球化勢必加劇金融競爭，而金融體系如果缺乏活力、運(yùn)行低效，勢必?zé)o法在激烈的競爭中生存，自然就談不上安全與穩(wěn)健，更不必談發(fā)展了。正是對效率與安全觀的重新檢視，無論是發(fā)達(dá)國家還是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌國家，在其金融立法或金融體制改革中，都以提高金融效率為基礎(chǔ)和核心，注重防范金融風(fēng)險與促進(jìn)金融發(fā)展相協(xié)調(diào)，當(dāng)然，在以效率為基本價值目標(biāo)的同時，國際金融法在發(fā)展中也體現(xiàn)出對安全價值的兼顧。

三、對我國的啟示

回顧我國的國際金融立法，防范金融風(fēng)險，保障金融安全一直都是主要目標(biāo)。為此，我國限制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、控制金融產(chǎn)品的價格來保證金融市場的穩(wěn)定。這種做法會導(dǎo)致金融市場得不到應(yīng)有的發(fā)展，金融業(yè)競爭力低下，整個金融市場十分脆弱，這種做法實質(zhì)上是以犧牲金融市場的發(fā)展為代價。在經(jīng)濟(jì)全球化的沖擊下，也隨著我國加入WTO，金融市場已經(jīng)大幅度的對外開放了，外資金融機(jī)構(gòu)將利用其雄厚的資金實力、靈活的經(jīng)營手段和先進(jìn)的管理水平，與國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)展開競爭。在這樣的情況下，如果還是通過強(qiáng)化監(jiān)管，恐怕難以有效地防范金融風(fēng)險，保證金融安全。我國應(yīng)該轉(zhuǎn)變這種模式，在立法上應(yīng)以效率為基本導(dǎo)向，兼顧金融安全。放松金融管制，通過強(qiáng)化金融市場競爭，促進(jìn)金融市場的發(fā)育與金融業(yè)的發(fā)展。這也是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的應(yīng)有之義。在管制逐漸放松的過程中，一方面，使已有的金融風(fēng)險不斷暴露和釋放出來，在應(yīng)對風(fēng)險的過程中，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防范能力和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)管能力均得以逐步提高，從而有利于金融安全；同時這樣做也有可能使金融領(lǐng)域的不確定性增加，因此，為了維護(hù)金融安全，防止過快放松管制可能引發(fā)的金融危機(jī)，必須把握住放松管制的順序、路徑和節(jié)奏。

參考文獻(xiàn)：