經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解流程精選(九篇)

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第1篇：經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解流程范文

【關(guān)鍵詞】差錯(cuò)；糾紛；防范措施

【中圖分類號】R473.74 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】B 文章編號：1004-7484（2012）-04-0704-01

俗話說：“三分治療，十分護(hù)理，”在病人就醫(yī)整個(gè)醫(yī)療過程中，護(hù)理工作貫穿始終，占了極其重要地位，為了防范和減少護(hù)理差錯(cuò)事故的發(fā)生，我們應(yīng)做好下面幾點(diǎn)工作：

1.認(rèn)真學(xué)習(xí)醫(yī)院及科室各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)操作規(guī)程

1.1 護(hù)理工作是一門細(xì)致、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ?，護(hù)理人員必須學(xué)習(xí)，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，如：搶救工作制度、查對制度、交接班制度，護(hù)理工作也是一門技術(shù)，因此，護(hù)理人員必須熟練掌握各項(xiàng)技術(shù)操作規(guī)程才能及時(shí)、準(zhǔn)確、高效完成本職工作。

1.2 掌握各班工作質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，明確自身工作職責(zé)，落實(shí)工作措施。

2.掌握各項(xiàng)工作流程，加強(qiáng)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)

2.1 護(hù)理人員必須認(rèn)真學(xué)習(xí)并掌握各項(xiàng)工作流程，如：一般住院病員工作流程、危重?fù)尵炔T工作流程等等，工作起來才能得心應(yīng)手，隨機(jī)應(yīng)變。

2.2 護(hù)理人員必須提高法律意識，定期組織學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)知識，加強(qiáng)自我保護(hù)意識，特別是危重?fù)尵炔T、特殊人物、三無人員，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)操作規(guī)程，各種登記要及時(shí)準(zhǔn)確，項(xiàng)目填寫完整，做到有據(jù)可依，避免發(fā)生護(hù)理差錯(cuò)和糾紛。

3.加強(qiáng)醫(yī)德醫(yī)風(fēng)，提高服務(wù)意識

3.1 護(hù)理人員要有高度的責(zé)任心，急病員所急，想病員所想，樹立時(shí)間就是生命的醫(yī)德觀念，執(zhí)行醫(yī)囑時(shí)必須具備高度的責(zé)任感和科學(xué)的態(tài)度，良好的醫(yī)療品德和高度的責(zé)任心能增加病人的安全感，有效防止差錯(cuò)及糾紛的發(fā)生。

3.2 護(hù)理人員要是有較強(qiáng)的服務(wù)意識，良好的服務(wù)態(tài)度是護(hù)理人員必須具備的條件，親切和藹的醫(yī)患關(guān)系是醫(yī)患雙方相互理解的基礎(chǔ)，能緩解醫(yī)患矛盾，保障了醫(yī)療安全，提高了醫(yī)院的社會效益。

4.實(shí)施有效的護(hù)患溝通,做好患者解釋工作

4.1 良好的人際溝通是聯(lián)絡(luò)醫(yī)護(hù)情感、護(hù)患情感、護(hù)護(hù)情感的細(xì)節(jié),是建立良好護(hù)患關(guān)系的基礎(chǔ)［1］，有效的護(hù)患溝通，更有利于我們及時(shí)發(fā)現(xiàn)病員病情變化，及時(shí)采取治療措施，并能創(chuàng)造一個(gè)和諧的環(huán)境，改善護(hù)患關(guān)系，減少糾紛。

4.2 在每一項(xiàng)護(hù)理操作前做好解釋工作，履行告知義務(wù)，對于患者的疑問盡量使用淺顯易懂語言進(jìn)行耐心的解釋，注意保護(hù)病人隱私，取得患者的同意及配合，避免因解釋工作不到位而造成護(hù)患關(guān)系緊張。

5.注重細(xì)節(jié)質(zhì)量

5.1 合理收費(fèi)。在醫(yī)療糾紛中，由收費(fèi)原因造成的占一定比例，因此，應(yīng)做到合理收費(fèi)，實(shí)事求是避免經(jīng)濟(jì)糾紛的發(fā)生。

5.2 加強(qiáng)安全管理。為病員提供一個(gè)安全、舒適的就診環(huán)境，避免因地面濕滑、燈光昏暗、病區(qū)人流量大等不安全因素為病員造成意外傷害。

5.3 提高護(hù)理技能水平。嫻熟的護(hù)理操作能有效的避免因技能不熟練導(dǎo)致患者不滿意，特別是在靜脈穿刺時(shí)，盡可能確保一次性操作成功，如操作失敗時(shí)積極向患者說道歉，取得諒解。

5.4 加強(qiáng)病房巡視。按分級護(hù)理指導(dǎo)原則及時(shí)進(jìn)行病房巡視，主動為患者更換液體，不要因忙于書寫護(hù)理病歷記錄等而讓患者等待過長時(shí)間，引起不必要的糾紛。

6.掌握發(fā)生護(hù)理缺陷應(yīng)急處理流程，制定不良文件應(yīng)急預(yù)案

發(fā)生護(hù)理缺陷時(shí)，立即報(bào)告醫(yī)生，采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，并觀察是否對病人造成不良影響，做好必要的解釋工作，報(bào)告科護(hù)士長，必要時(shí)由科領(lǐng)導(dǎo)出面解釋，一周內(nèi)在護(hù)士會上進(jìn)行討論、分析、提出整改措施，并按規(guī)定對當(dāng)事人作相應(yīng)處理。發(fā)生糾紛等不良事件，立即報(bào)告科主任、護(hù)士長，積極與病人溝通調(diào)解，遇有較大糾紛時(shí)，上報(bào)護(hù)理部、院辦公室?？苾?nèi)進(jìn)行討論，定出整改措施，防止類似事件的發(fā)生。科室由護(hù)士長組織數(shù)名經(jīng)驗(yàn)豐富的護(hù)理人員成立護(hù)理質(zhì)控小組，定期進(jìn)行護(hù)理質(zhì)量檢查，將護(hù)理缺陷和糾紛消滅在萌芽狀態(tài)。

7.總結(jié)

護(hù)理糾紛及差錯(cuò)的防范不僅依賴于建立健全的各項(xiàng)規(guī)章制度與應(yīng)急處理流程，更重要的是依靠于護(hù)理人員良好的職業(yè)道德素質(zhì)、技能操作水平、護(hù)患溝通技巧。

第2篇：經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解流程范文

法治是人類社會的理想，也是人類在發(fā)展過程中所選擇的一種先進(jìn)的治理模式。社會管理創(chuàng)新與法治化具有天然的聯(lián)系，體現(xiàn)在：一是法的制度為創(chuàng)新社會管理的成果提供了規(guī)范化、強(qiáng)制力的支持和保障。何為“法治”，先哲亞里士多德得到經(jīng)典定義是“：法治應(yīng)包括兩重意義：已成立的法律獲得普遍的服從，而大家服從的法律又應(yīng)該本身是制定得良好的法律”?？梢?，守法是實(shí)現(xiàn)法治的關(guān)鍵。社會管理創(chuàng)新同樣要符合法律的規(guī)定和要求，因?yàn)樨?fù)載著正當(dāng)性價(jià)值準(zhǔn)則的法律為管理主體提供了價(jià)值引導(dǎo)，確保社會管理創(chuàng)新不會偏離基本的價(jià)值軌道。同時(shí)，只有符合法律的創(chuàng)新，政府管理才會具有馬克斯•韋伯所謂的“統(tǒng)治的合法性”，才不會背離創(chuàng)新社會管理的初衷。二是社會管理創(chuàng)新能夠建構(gòu)新的法律制度。經(jīng)過社會管理創(chuàng)新實(shí)踐所探索出來的行之有效的機(jī)制或制度，必然要求以法律制度的形式固定下來，進(jìn)而保障和鞏固創(chuàng)新成果。在我國實(shí)行“依法治國”方略的今天，將社會管理創(chuàng)新工程納入“法治國家建設(shè)”這一大的系統(tǒng)工程，這是對社會管理創(chuàng)新的必然要求。改革開放以來，在社會管理實(shí)踐的不斷推進(jìn)的同時(shí)，國家層面的社會管理法律制度體系建設(shè)取得了顯著進(jìn)步，基本形成了社會管理的法規(guī)范體系。但各地由于省情、市情不同，社會管理面臨的問題與矛盾以及所要達(dá)成的目標(biāo)并不完全相同，這需要通過地方立法探索，對已有的國家立法進(jìn)行細(xì)化以增強(qiáng)其可操作性。根據(jù)揚(yáng)州社會管理的實(shí)際，結(jié)合“兩個(gè)率先”“、三個(gè)揚(yáng)州”①和“平安揚(yáng)州”目標(biāo)，揚(yáng)州基本上構(gòu)建了一個(gè)具有揚(yáng)州特色的、完備的社會管理規(guī)范制度體系，并通過法規(guī)范體系的建設(shè)，引領(lǐng)揚(yáng)州社會管理創(chuàng)新。2005年，揚(yáng)州市頒發(fā)了《建設(shè)法治揚(yáng)州實(shí)施綱要》，該綱要提出了實(shí)現(xiàn)“法治揚(yáng)州”的“轉(zhuǎn)變政府職能，建設(shè)法治政府”“、堅(jiān)持以人為本宗旨，全力構(gòu)架完備的社會保障體系”等九9大任務(wù)。這為揚(yáng)州社會管理創(chuàng)新確立了目標(biāo)方向和原則，成為社會管理創(chuàng)新的基本規(guī)范制度。2011年，揚(yáng)州市政府《關(guān)于加快推進(jìn)法治政府建設(shè)的實(shí)施意見》，法治政府建設(shè)有了具體的操作規(guī)范。2013年，揚(yáng)州了《全市深化改革創(chuàng)新體制工作總體方案》，明確了統(tǒng)籌協(xié)調(diào)推進(jìn)區(qū)域布局調(diào)整和行政管理體制改革、城鎮(zhèn)化發(fā)展改革、國有資產(chǎn)管理體制改革、社會管理體制改革、教育衛(wèi)生體制改革、要素市場改革、旅游業(yè)和建筑業(yè)發(fā)展改革等7大類22項(xiàng)重點(diǎn)改革任務(wù)。這為進(jìn)一步深化社會管理創(chuàng)新提供了規(guī)范依據(jù)。此外，揚(yáng)州還先后出臺《關(guān)于深化平安揚(yáng)州建設(shè)的意見》《關(guān)于深化法治揚(yáng)州建設(shè)的意見》《揚(yáng)州市加強(qiáng)和創(chuàng)新社會管理行動計(jì)劃》，并召開相關(guān)會議，對深入推進(jìn)社會管理法治化建設(shè)工作進(jìn)行全面部署。

二、政府權(quán)能規(guī)范化

（一）法治政府的“服務(wù)”職能

伴隨著新公共管理運(yùn)動的浪潮，以公共服務(wù)為價(jià)值取向的“服務(wù)行政”逐步演進(jìn)，我國政府的職能也從“管理”向“服務(wù)”轉(zhuǎn)變。黨的十七大報(bào)告明確提出了要構(gòu)建“服務(wù)型政府”的目標(biāo)。服務(wù)型政府是一種以公民為中心，以法治為手段，以服務(wù)公眾多元的公共需求為導(dǎo)向的法治政府治理模式。建設(shè)服務(wù)型政府，客觀上要求政府依法行政，倡導(dǎo)公民本位、社會本位和權(quán)利本位的法治理念。早在2004年，國務(wù)院就了《全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，其核心是提出了轉(zhuǎn)變政府職能，建設(shè)服務(wù)型政府的任務(wù)，開啟了服務(wù)型政府法治化建設(shè)的先河。揚(yáng)州在社會管理創(chuàng)新過程中著力于政府職能轉(zhuǎn)變的同時(shí)，努力推進(jìn)法治政府建設(shè)。2011年，揚(yáng)州市政府《關(guān)于加快推進(jìn)法治政府建設(shè)的實(shí)施意見》，提出了“深化行政管體制改”、“創(chuàng)新行政管理方式”、“加大政府信息公開力度”三項(xiàng)轉(zhuǎn)變政府職能的要求，其中還包括對政府的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)的方式等方面的規(guī)定[1]。目的是通過政府法治化建設(shè)，促進(jìn)由過去“以管理為中心”的管制模式向“以服務(wù)為中心”的公共服務(wù)模式轉(zhuǎn)變。

（二）法治政府的“有限”權(quán)力

在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)年代，我國實(shí)行的是一種“全能主義行政”的管理模式，政府觸角幾乎伸到了社會的所有領(lǐng)域，政府集中了所有人事權(quán)、財(cái)物支配權(quán)。這種高度集權(quán)和包攬一切的管理模式，導(dǎo)致了市場功能低下，社會自主性較差，社會資源難以合理配置。法治政府建設(shè)要求政府的權(quán)力、職能、規(guī)模、行為方式都受到憲法和法律的明文限制，并接受社會監(jiān)督和制約。揚(yáng)州市政府通過設(shè)定權(quán)限、適度分權(quán)的方式，推進(jìn)了從“全能政府”向“有限政府”的轉(zhuǎn)變。

1.公布“權(quán)力清單”，規(guī)范權(quán)力運(yùn)行

行政權(quán)力具有管理領(lǐng)域廣、自由裁量權(quán)幅度大等特點(diǎn)，因而成為最容易被濫用的一項(xiàng)公權(quán)力。法治的核心要義是規(guī)范權(quán)力。那么，如何規(guī)范行政權(quán)力，又保持行政的創(chuàng)新性、靈活性以及“個(gè)體化正義”的實(shí)現(xiàn)，是構(gòu)建法治政府面臨的挑戰(zhàn)“。法無授權(quán)不可為”。打造有限政府，必須從依法確權(quán)開始。依照《建設(shè)法治揚(yáng)州實(shí)施綱要》提出的“加大行政審批改革力度，及時(shí)清理政府規(guī)范性文件和不合理行政審批事項(xiàng)，規(guī)范行政審批行為，依法界定行政審批權(quán)的設(shè)立范圍、權(quán)限”等要求，揚(yáng)州率先對行政審批權(quán)力進(jìn)行了清理。截止2007年，經(jīng)過對行政許可項(xiàng)目進(jìn)行多輪清理之后，揚(yáng)州市政府公布了349項(xiàng)行政許可事項(xiàng)和76項(xiàng)非行政許可事項(xiàng)的“權(quán)力清單”[2]。在嚴(yán)格規(guī)則主義模式下，主要通過詳細(xì)的規(guī)則實(shí)現(xiàn)法律對行政的控制，其強(qiáng)調(diào)的是行政行為的結(jié)果。行政程序則是通過行政主體與行政相對人之間的“交涉”與“反思”，賦予相對方以知情權(quán)、參與權(quán)和辯論權(quán)，從而把法律規(guī)則控制轉(zhuǎn)化為相對人直接監(jiān)督的控制，成為行政法治的核心內(nèi)容[3]。揚(yáng)州在公布權(quán)力清單的同時(shí)，對權(quán)力運(yùn)行與操作的程序也進(jìn)行了規(guī)范。首先，以建設(shè)服務(wù)型政府為目標(biāo)，以政府流程再造理論為指導(dǎo)，重新審視、設(shè)計(jì)執(zhí)法流程，用健全的程序來制約權(quán)力運(yùn)行。建立健全有關(guān)行政執(zhí)法的公開、告知、聽證、職能分離、調(diào)查取證、法律救濟(jì)、回避等制度，對行政執(zhí)法的各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)步驟進(jìn)行具體規(guī)范，尤其是要注意抓好各項(xiàng)有關(guān)執(zhí)法程序制度的落實(shí)，形成有效的制約機(jī)制。其次，為進(jìn)一步從微觀層面踐行服務(wù)型政府的要求，更加方便行政審批事項(xiàng)的辦理，揚(yáng)州根據(jù)《全市深化改革創(chuàng)新體制工作總體方案》的要求，對城區(qū)行政審批服務(wù)模式進(jìn)行探索調(diào)研，努力打造市、區(qū)共用的行政審批服務(wù)在線網(wǎng)絡(luò)操作平臺。同時(shí)，充分借助科技及輿論監(jiān)督的力量，從外部規(guī)范行政權(quán)力。2008年，按照江蘇省行政權(quán)力網(wǎng)上公開的要求，揚(yáng)州市政府對全市各行政部門的許可、處罰、征收、強(qiáng)制等行政權(quán)力進(jìn)行清理，并逐步實(shí)現(xiàn)行政權(quán)力的網(wǎng)上公開運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)權(quán)力監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)化、權(quán)力運(yùn)行透明化。

2.向社會適度分權(quán)，增強(qiáng)社會能動空間

社區(qū)是我國重要的社會組織，實(shí)踐證明，社區(qū)能夠有效地承接眾多的政府職能①。揚(yáng)州在堅(jiān)持建立健全“黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府負(fù)責(zé)、社會協(xié)同、公眾參與的社會管理格局”總目標(biāo)的前提之下，在《建設(shè)法治揚(yáng)州實(shí)施綱要》明確提出“堅(jiān)持以民主選舉、民主決策、民主管理和民主監(jiān)督為重點(diǎn)，強(qiáng)化基層依法治理，切實(shí)加強(qiáng)基層自治組織的規(guī)范化建設(shè)，實(shí)行村（居）民民主議事決策制度，完善議事規(guī)則，全面實(shí)行村（居）務(wù)公開，推進(jìn)基層民主政治建設(shè)，發(fā)展人民民主，不斷擴(kuò)大人民群眾對政務(wù)、社會事務(wù)的知情權(quán)、參與權(quán)、監(jiān)督權(quán)和選擇權(quán)”。這一具體目標(biāo)。據(jù)此，揚(yáng)州不斷加強(qiáng)和創(chuàng)新社區(qū)社會管理模式，大膽放權(quán)，社區(qū)運(yùn)行機(jī)制從政府推動向居民自治轉(zhuǎn)變。揚(yáng)州在全市社區(qū)建立了具有獨(dú)立法人資格的民辦非營利性單位———“社區(qū)工作站”，在規(guī)模較大的小區(qū)還設(shè)立了“小區(qū)工作站”，通過費(fèi)隨事轉(zhuǎn)、購買服務(wù)的方式，承接政府部門下延到社區(qū)的行政管理事務(wù)和公共服務(wù)等職能。以社區(qū)司法站建設(shè)為載體，建立社區(qū)及大型居住區(qū)調(diào)解室，構(gòu)建橫向到邊、縱向到底的多種類型、不同層次、全面覆蓋的人民調(diào)解組織網(wǎng)絡(luò)體系，讓社區(qū)承接了政府大量的調(diào)解職能。

三、糾紛調(diào)解機(jī)制的綜合化、制度化

我國現(xiàn)行的調(diào)解制度作為化解社會矛盾的重要手段，在定紛止?fàn)帯⒕S護(hù)社會穩(wěn)定、構(gòu)建和諧社會等方面發(fā)揮著不可替代的作用。但由于調(diào)解主體的不同、受理糾紛的范圍各異、調(diào)解達(dá)成協(xié)議的法律效力有別，以及在調(diào)解工作實(shí)踐中，因各調(diào)解組織各自為政，信息溝通渠道閉塞等原因，導(dǎo)致一些矛盾和糾紛調(diào)處效果欠佳，重復(fù)調(diào)解問題十分突出。因此，整合調(diào)解資源、暢通調(diào)處信息溝通途徑，健全由消費(fèi)調(diào)解、人民調(diào)解、行政調(diào)解、司法調(diào)解相銜接的綜合調(diào)解體系，成為揚(yáng)州社會管理創(chuàng)新中的一大亮點(diǎn)。

（一）擴(kuò)展調(diào)解部門的橫向聯(lián)系

揚(yáng)州工商局?jǐn)U大與相關(guān)部門的橫向聯(lián)系，聯(lián)合黨委、政府、司法、社會多種力量，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)調(diào)解與行政調(diào)解、司法調(diào)解、人民調(diào)解的有機(jī)結(jié)合，消費(fèi)調(diào)解力量得到有效整合。具體而言，一是聯(lián)合綜治委等部門，銜接綜合調(diào)解，建立消費(fèi)大調(diào)解的工作機(jī)制和組織網(wǎng)絡(luò)，搭建社會大調(diào)解的平臺，實(shí)現(xiàn)全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)百分百覆蓋。二是聯(lián)合人民法院，對接司法調(diào)解，化解消費(fèi)糾紛矛盾。揚(yáng)州工商局聯(lián)合揚(yáng)州市中級人民法院印發(fā)了《訴調(diào)對接工作流程規(guī)定》，規(guī)范法院立案前的移送調(diào)解、行政調(diào)解協(xié)議司法確認(rèn)、法官參與工商局行政調(diào)解、工商局派員支持司法調(diào)解等四方面工作流程。三是聯(lián)合仲裁委，連接仲裁調(diào)解。聯(lián)合仲裁委分別在縣市局和工商所建立仲裁委工商聯(lián)絡(luò)處（站），對調(diào)解不成的經(jīng)濟(jì)糾紛，積極引導(dǎo)當(dāng)事人進(jìn)入仲裁程序，幫助經(jīng)營主體、消費(fèi)者快速有效解決各類經(jīng)濟(jì)糾紛[4]。

（二）強(qiáng)化調(diào)解隊(duì)伍建設(shè)

揚(yáng)州市司法局大力加強(qiáng)以社區(qū)矯正中心、矛盾調(diào)解中心、法律援助中心、專職調(diào)解員隊(duì)伍建設(shè)為主要內(nèi)容的“三個(gè)中心，一個(gè)隊(duì)伍”建設(shè)活動，大力加強(qiáng)特殊人群管理服務(wù)，進(jìn)一步提高法律援助質(zhì)量，深入推進(jìn)社會矛盾化解，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展創(chuàng)造了和諧穩(wěn)定的社會環(huán)境。為規(guī)范大調(diào)解制度的實(shí)施，揚(yáng)州市司法局聯(lián)合市綜治辦、指導(dǎo)辦、編辦、人社局、財(cái)政局等部門聯(lián)合出臺《揚(yáng)州市專職人民調(diào)解員管理辦法》，對人民調(diào)解員性質(zhì)、職責(zé)等項(xiàng)制度作了完整清晰的規(guī)定[5]。

四、弱勢群體權(quán)利保護(hù)的機(jī)制化

在社會轉(zhuǎn)型過程中，我國的弱勢群體無論在規(guī)模上還是在數(shù)量上，都在快速地?cái)U(kuò)大。由于弱勢群體的利益極易受到損害，且其利益訴求又無法得到及時(shí)滿足，由弱勢群體引發(fā)的頻繁發(fā)生，導(dǎo)致社會矛盾激化，上訪數(shù)量居高不下，對社會穩(wěn)定構(gòu)成了嚴(yán)重的威脅。因此，在社會管理創(chuàng)新法治化過程中，建立特殊人群的利益表達(dá)和權(quán)利保障機(jī)制，對農(nóng)民、下崗職工、農(nóng)民工、婦女兒童、精神病人等弱勢群體的教育、醫(yī)療、就業(yè)、養(yǎng)老等方面的權(quán)利給予特殊保護(hù)就顯得尤為必要。利益表達(dá)是弱勢權(quán)益保護(hù)的重要機(jī)制。沒有順暢的利益表達(dá)，權(quán)益保障就難以實(shí)現(xiàn)。弱勢群體由于在社會資源的占有和權(quán)力分配上都處于相對弱勢的一方，當(dāng)其權(quán)益受到損害，無法通過正常渠道表達(dá)意見和得到公正處理后，往往采取集會、上訪等群體行為方式，向國家機(jī)關(guān)表達(dá)強(qiáng)烈訴求，以實(shí)現(xiàn)自己的利益要求，形成很多惡性事件。因此，在社會管理創(chuàng)新中，建立起暢達(dá)的利益表達(dá)機(jī)制，讓弱勢群體享有平等的話語權(quán)，是服務(wù)型政府不可推卸的責(zé)任。揚(yáng)州在社會管理創(chuàng)新過程中，注重拓寬并暢通利益表達(dá)渠道，形成了行之有效的特殊群體利益表達(dá)機(jī)制與制度。如建立民生訴求采集體系，充分利用市長信箱、局長信箱、12345公開電話等平臺以及人大代表、政協(xié)委員的建議提案等途徑，問需于民、了解民意、把握民情；制定領(lǐng)導(dǎo)干部接訪、下訪、回訪和“三解三促”、“三下三聯(lián)三交”等聯(lián)系群眾機(jī)制，提高解決群眾合理訴求的效率。通過這些機(jī)制引導(dǎo)社會主體理性表達(dá)利益訴求，并將這些機(jī)制納入制度化的軌道，從而實(shí)現(xiàn)利益表達(dá)的規(guī)范化、法治化。弱勢群體的“弱勢”首先體現(xiàn)在生存壓力較大。

第3篇：經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解流程范文

摘要：我國在金融消費(fèi)者保護(hù)的立法上一直存在空白。在我國現(xiàn)有金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制中，無論是內(nèi)部投訴還是訴訟仲裁都無法很好地處理這類糾紛問題。以英國金融督察服務(wù)(Financial Ombudsman Service，簡稱FOS)制度為首的督察解決模式在解決金融消費(fèi)糾紛上，得到了世界范圍內(nèi)的普遍認(rèn)可，通過FOS制度與本國金融消費(fèi)實(shí)際相結(jié)合，可為我國金融糾紛解決提供示范性參考。

關(guān)鍵詞：金融消費(fèi)者;英國金融督察服務(wù)模式(FOS);金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制

金融消費(fèi)已成為大家生活中的重要部分。金融方便了人們的生活，促進(jìn)了資本和貨幣的流通發(fā)展，消費(fèi)者在面對金融產(chǎn)品的時(shí)候也成為了金融消費(fèi)者[1]。但是，在面對如此之多的金融消費(fèi)產(chǎn)品的時(shí)候，金融消費(fèi)者的權(quán)益不免受到侵害;而近年來金融市場的不穩(wěn)定，更進(jìn)一步地增加了我國金融消費(fèi)者在金融消費(fèi)維權(quán)中的難度。但我國現(xiàn)有的法律法規(guī)中對于消費(fèi)者維權(quán)，特別是金融消費(fèi)者維權(quán)的立法極少。根據(jù)金融消費(fèi)者的特殊性，有必要引入這一概念，確立一套保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)利的機(jī)制，用來保護(hù)金融消費(fèi)者在金融消費(fèi)糾紛中的合法權(quán)益。

在2008年美國次貸危機(jī)之后，英美等國開始重視金融消費(fèi)者的保護(hù)，陸續(xù)出臺了《華爾街改革與消費(fèi)者法案》(美國)和《金融監(jiān)管的新方法：判斷、焦點(diǎn)及穩(wěn)定性(方案)》(英國)，在這兩個(gè)法案中均明確闡述將設(shè)立專門的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)。同時(shí)，這些改革方案也相應(yīng)涉及了金融消費(fèi)糾紛體制權(quán)限和歸屬的調(diào)整，使這一金融監(jiān)管體系更加有效。因此筆者也建議，我國應(yīng)該建立一套完善的金融消費(fèi)糾紛爭端解決機(jī)制，維護(hù)金融消費(fèi)市場秩序，這樣才可以更好地深化我國金融改革與發(fā)展，維護(hù)我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

面對當(dāng)前國內(nèi)外金融消費(fèi)的形勢以及我國近年來多發(fā)的金融消費(fèi)糾紛案件，本文將通過分析我國金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制的現(xiàn)狀和不足，結(jié)合國外立法和司法經(jīng)驗(yàn)，提出在我國建立金融消費(fèi)糾紛爭端解決機(jī)制的這一想法，以期找到更適合我國司法實(shí)際的解決辦法。

一、我國現(xiàn)有的金融糾紛解決方式及存在的問題

實(shí)踐中，當(dāng)遇到金融消費(fèi)糾紛時(shí)，消費(fèi)者會采取如訴訟、投訴、行政等各種解決方式，其結(jié)果也各有差異。一方面可以看出，在我國，盡管金融消費(fèi)者相對于金融機(jī)構(gòu)處于劣勢，但卻有極強(qiáng)的自我保護(hù)意識，善于用各種手段保護(hù)自身合法權(quán)益;另一方面，我們也看到金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制中的很多不足，如金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部缺少適當(dāng)?shù)耐对V部門和解決途徑，金融主管部門(銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會)在處理金融糾紛時(shí)多采取行政手段而缺少法律手段，金融自律組織更是缺乏力度等。

(1)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部解決機(jī)制――投訴無門

以我國銀行為例，一般都設(shè)有免費(fèi)的投訴電話、郵箱，或者在各網(wǎng)點(diǎn)設(shè)有專門的客戶經(jīng)理來處理金融糾紛投訴問題。當(dāng)發(fā)生金融消費(fèi)糾紛時(shí)，考慮時(shí)間、金錢等因素，直接與金融工作人員交涉或是向金融機(jī)構(gòu)投訴，成為大部分金融消費(fèi)者的首選。

但是，這些金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的解決部門并不能解決消費(fèi)者的實(shí)質(zhì)問題，通常會出現(xiàn)搪塞現(xiàn)象，一方面因?yàn)檫@些部門權(quán)力不夠，無法真正解決糾紛;另一方面，消費(fèi)者直接向金融機(jī)構(gòu)投訴時(shí)，金融機(jī)構(gòu)既是選手又是裁判，在處理糾紛的過程中，金融機(jī)構(gòu)很難做到公平公正，這對于處于弱勢的消費(fèi)者來說是十分不利的[2]。

(2)行政申訴解決機(jī)制――心有余而力不足

我國的金融體制采取的是分業(yè)經(jīng)營的模式，因此金融監(jiān)管采取行業(yè)型監(jiān)管，并不是西方等國家混業(yè)經(jīng)營模式下流行的功能型監(jiān)管。我國目前主要分為銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會)，分管銀行、金融資產(chǎn)管理公司等;證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱證監(jiān)會)，分管證券期貨市場;保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱保監(jiān)會)，分管保險(xiǎn)市場。上述金融監(jiān)管部門解決金融糾紛的主要途徑是行政手段。隨著金融危機(jī)的爆發(fā)以及汲取英美等金融行業(yè)對于金融糾紛解決過程中的經(jīng)驗(yàn)，我國金融監(jiān)管部門也相繼設(shè)立了金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)，來保障消費(fèi)者合法權(quán)益。從2011年底到2012年年底，證監(jiān)會投資者保護(hù)局、保監(jiān)會保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)局、銀監(jiān)會投資者保護(hù)局相繼成立。

也正是我國金融體制分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原因，不僅導(dǎo)致監(jiān)管主體不一致，而且在不同金融行業(yè)行使的法律規(guī)范及其標(biāo)準(zhǔn)也有所差異。在復(fù)雜的金融糾紛案件面前，需要多個(gè)監(jiān)管部門相互協(xié)調(diào)，配合執(zhí)行，可是現(xiàn)實(shí)中經(jīng)常會發(fā)生多個(gè)部門同時(shí)監(jiān)管或是同時(shí)認(rèn)為不屬于自己的監(jiān)管范圍而相互推諉，導(dǎo)致效率低下。此外，同金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部解決機(jī)制一樣，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)多與金融機(jī)構(gòu)關(guān)系密切，因此不免存在偏袒的行為，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以發(fā)揮正常的監(jiān)管功效，更難以保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益[3]。

(3)準(zhǔn)司法和司法機(jī)構(gòu)解決機(jī)制――仲裁乏力，訴訟費(fèi)神

就當(dāng)前已有的金融消費(fèi)糾紛案件來看，一旦向金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部投訴無果，行政申訴無效，大部分金融消費(fèi)者轉(zhuǎn)而向仲裁機(jī)構(gòu)或是法院尋求公平。

早在1988年的《銀行結(jié)算辦法》中就有提到收付雙方發(fā)生的經(jīng)濟(jì)糾紛，應(yīng)由其自行處理，或向仲裁機(jī)關(guān)、人民法院申請調(diào)解或裁決。()[4]證監(jiān)會，保監(jiān)會也都有一系列的通知，明確規(guī)定金融消費(fèi)糾紛可以采取仲裁的方式解決。也正是在這股力量的推動下，中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(CIETAC)先后在2005年和2008年通過了《中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會金融爭議仲裁規(guī)則》，以更好地處理金融交易糾紛，并在上海、廣州、武漢等地成立了專門的金融仲裁機(jī)構(gòu)。但遺憾的是，高效、快捷、保密性強(qiáng)的金融仲裁并沒得到廣大金融消費(fèi)者的接受。事情上，大部分的金融仲裁機(jī)構(gòu)將金融糾紛的解決更多地寄托在法院訴訟上。例如，它們在自己的格式條款中都直接規(guī)定，如果發(fā)生糾紛應(yīng)采取法院訴訟的解決方式，這也說明這些金融仲裁機(jī)構(gòu)的現(xiàn)實(shí)作用甚微。

(4)網(wǎng)絡(luò)和傳統(tǒng)媒體解決機(jī)制――治標(biāo)不治本

金融消費(fèi)者利用微博、論壇、新聞媒體等輿論的力量保障自身的權(quán)益，這已經(jīng)不是什么新鮮事了，網(wǎng)絡(luò)和傳統(tǒng)媒體的快捷、全面、傳播率高等優(yōu)勢也激發(fā)了金融消費(fèi)者的維權(quán)意識。金融消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生糾紛時(shí)，在采取投訴和行政手段的同時(shí)，往往也會借助媒體的力量。媒體固然會在一定程度上，幫助金融消費(fèi)者解決與金融機(jī)構(gòu)的糾紛問題，但是這個(gè)方法治標(biāo)不治本，甚至可能誘發(fā)雙方更深層次的問題。

二、域外金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制借鑒

金融消費(fèi)糾紛在世界各國都是不可避免的，不同的國家都有不同的應(yīng)對措施，包括極具創(chuàng)新性的訴訟替代性紛爭解決機(jī)制，以及仲裁、調(diào)解、督察員制度，這其中以英國金融督查服務(wù)(Financial Ombudsman Service ，簡稱FOS)最具代表性和廣泛適用性。FOS在英國率先應(yīng)用之后，迅速在世界范圍內(nèi)得到推廣，無論是英美法系的澳大利亞、加拿大等國，還是大陸法系的日本、中國臺灣地區(qū)等，都將金融督查服務(wù)(FOS)制度與本國或本地區(qū)金融消費(fèi)實(shí)際相結(jié)合，從而塑造了一個(gè)個(gè)各具特色的金融消費(fèi)糾紛解決模式，為中國大陸解決金融糾紛提供了豐富經(jīng)驗(yàn)。

(1)英國模式――金融督察服務(wù)(FOS)

英國自20世紀(jì)80年代金融大爆炸開始就著力于金融消費(fèi)者的保護(hù)。在20世紀(jì)90年代，英國將1985年成立的證券投資委員會(SIB)改組為 金融服務(wù)管理局(FSA)，擬監(jiān)管英國金融行業(yè)。在《金融服務(wù)與市場法 2000》(FSMA)中更明確了金融服務(wù)管理局統(tǒng)一管理英國金融業(yè)的職權(quán)。之后其成立了金融督察服務(wù)公司(FOS)， 提供替代性爭議解決模式專門處理金融產(chǎn)品的消費(fèi)者投訴;并且設(shè)立了金融服務(wù)賠償公司(FSCS)，從而形成了金融服務(wù)業(yè)的一站式賠償機(jī)制[5]。由此可見，當(dāng)前英國的金融消費(fèi)者保護(hù)主要是由金融服務(wù)管理局(FSA)領(lǐng)銜的金融督察服務(wù)公司(FOS)和金融服務(wù)賠償公司(FSCS)組成。這其中以金融督察服務(wù)公司(FOS)為核心。

FOS的爭議解決程序可分為兩個(gè)階段(見圖1)：第一階段，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部解決。在金融消費(fèi)糾紛發(fā)生的前八周，由消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)通過金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部解決方式自行商議。第二階段：FOS程序。案件首先由FOS督察員受理，督察員根據(jù)實(shí)際情況和聯(lián)系，通過對于書面證據(jù)的審查(而非傳統(tǒng)的聽證或質(zhì)詢)，公正合理地做出裁定。消費(fèi)者或金融機(jī)構(gòu)任何一方對裁定不服，可以申請調(diào)查員復(fù)核。調(diào)查員所做出的復(fù)核裁定為最終裁定。若此時(shí)消費(fèi)者還是不服，則可以向法院提起訴訟，但消費(fèi)者接受最終裁定，金融機(jī)構(gòu)必須接受[6]。

由此可見，英國模式是由金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)控、類似仲裁機(jī)構(gòu)的金融督察服務(wù)公司(FOS)、針對金融企業(yè)倒閉后實(shí)行賠償?shù)慕鹑诜?wù)賠償(FSCS)和司法機(jī)構(gòu)這四個(gè)層面組成，既切實(shí)保障了金融消費(fèi)者的權(quán)益，又增強(qiáng)了消費(fèi)者對于金融機(jī)構(gòu)的信任，更推動了英國金融行業(yè)的繁榮和發(fā)展。但是，該模式在FOS程序時(shí)，督察員只進(jìn)行書面審查，盡管這樣能在一定程度上保證審查的中立和客觀，但是并不能全面地了解糾紛事實(shí)，與此同時(shí)金融消費(fèi)者在搜集證據(jù)資料等方面相較于金融機(jī)構(gòu)有明顯弱勢，金融機(jī)構(gòu)提交的證據(jù)也更傾向于保護(hù)自身，這樣就導(dǎo)致金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)落不到實(shí)處。

綜上所述，英國模式在一定程度上是很值得我國借鑒的。首先，英國成立的金融督查服務(wù)機(jī)構(gòu)是獨(dú)立的，具有中立性;其次該機(jī)構(gòu)也不同于仲裁，不需要事先的仲裁協(xié)議，消費(fèi)者不服還可繼續(xù)向法院起訴等[7]。

(2)日本模式――行業(yè)型金融督查服務(wù)(行業(yè)型FOS)

1996年日本開始展開了一場日本版的金融大爆炸。為了更好規(guī)范金融消費(fèi)市場，日本相繼出臺了《金融商品銷售法》(2000年)、《金融商品交易法》(2006年)以及2009年的《金融商品交易法的修正案》，這些法律的實(shí)施形成了日本金融消費(fèi)的訴訟替代性紛爭解決機(jī)制(簡稱金融 ADR)。

日本金融 ADR 制度的模式屬于行業(yè)型 FOS 制度。因?yàn)椴煌鹑谛袠I(yè)相對應(yīng)的解決機(jī)構(gòu)比較多，而金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)也紛繁多樣，若每項(xiàng)業(yè)務(wù)都與解決機(jī)構(gòu)簽訂合同，則明顯不合理。故日本規(guī)定金融機(jī)構(gòu)至少須與任意一個(gè)指定糾紛解決機(jī)構(gòu)簽訂合同即可，同時(shí)須公布簽訂的指定糾紛解決機(jī)構(gòu)的名稱。

日本版FOS制度的程序主要是投訴處理程序和糾紛解決程序(見圖 2)。(1)投訴處理程序，消費(fèi)者可以向指定糾紛解決機(jī)構(gòu)投訴，該機(jī)構(gòu)督促金融機(jī)構(gòu)及時(shí)處理和解決;(2)糾紛解決程序，消費(fèi)者或金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生糾紛時(shí)，可以向指定糾紛解決機(jī)構(gòu)申請糾紛解決，該機(jī)構(gòu)受理后成立相關(guān)的糾紛解決委員會，委員會在調(diào)查之后達(dá)成相應(yīng)的一般和解案或是特殊和解案(一般和解案當(dāng)事人可以自由反悔，特殊和解案有一定約束力且只適用于當(dāng)事人是消費(fèi)者的情況下)。

綜上所述，日本的金融 ADR在借鑒英國 FOS 制度的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新性地將混業(yè)經(jīng)營和金融糾紛解決納入在一個(gè)軌道上，這種創(chuàng)新價(jià)值更有助于構(gòu)建多元化金融糾紛解決體系。我國可以借鑒日本經(jīng)驗(yàn)，分階段地從分業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上推行行業(yè)型FOS：即我國銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等各自設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局(這點(diǎn)我國也已經(jīng)完成)，分別設(shè)置金融調(diào)解制度，條件成熟后陸續(xù)開始深度吸收借鑒 FOS 制度，并逐步建立起統(tǒng)一的 FOS 制度，以構(gòu)建完整的金融糾紛解決機(jī)制。

三、對構(gòu)建我國金融糾紛解決機(jī)制的建議

不同于英國和日本成熟的金融市場體制，我國金融市場目前還處于上升發(fā)展階段，尚屬于分業(yè)經(jīng)營的模式，因此照搬現(xiàn)有的糾紛解決機(jī)制是不可行的。另一方面，上述國家在設(shè)立FOS模式之前，已經(jīng)頒布了一系列金融法律保障，反觀我國現(xiàn)有金融法律法規(guī)，金融立法多為部門規(guī)章，效力低，即缺少由人大頒布的高效力的法律，即便是金融部門規(guī)章，相應(yīng)數(shù)量也較少。從這可以看出，在建立糾紛解決機(jī)制之前，完善我國金融法律體系，特別是金融消費(fèi)領(lǐng)域的法律制度是很有必要的。

(1)明示金融消費(fèi)者概念

2008年美國次貸危機(jī)引發(fā)全球金融危機(jī)，奧巴馬政府頒布了《華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法案》，明確了在金融危機(jī)之后美國政府將金融發(fā)展的重心放在了金融消費(fèi)者保護(hù)這一方面，直接引發(fā)了世界各國學(xué)者對于金融消費(fèi)者這一概念的討論。我國現(xiàn)有的法律規(guī)章制度中，無論是剛剛修改實(shí)行的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，還是《證券法》、《商業(yè)銀行法》等都未提及這個(gè)概念。金融消費(fèi)者是有別于普通消費(fèi)者的，若不在法律中明示金融消費(fèi)者這一概念，那么金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制的構(gòu)建也只能停留在紙上談兵的階段。筆者認(rèn)為，金融消費(fèi)者概念的確定可以在《消費(fèi)者保護(hù)法》的基礎(chǔ)上進(jìn)行明確，即金融消費(fèi)者是為了金融消費(fèi)需要購買、使用金融產(chǎn)品或者接受金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)的個(gè)人投資者，其權(quán)益受法律保護(hù)。

(2)確立金融糾紛解決機(jī)構(gòu)性質(zhì)

筆者認(rèn)為，結(jié)合當(dāng)前中國金融發(fā)展現(xiàn)狀，融合國外日漸成熟的FOS模式，形成中國特色的金融消費(fèi)糾紛解決制度是十分有必要的。第一，我國金融發(fā)展起步晚、速度快，從零開始形成另外一套成熟的解決模式是不現(xiàn)實(shí)的;第二，F(xiàn)OS模式不僅在英國得到了很好的起步應(yīng)用，在加拿大、澳大利亞、日本等也都得到了進(jìn)一步發(fā)展，無論是理論上還是實(shí)踐中，F(xiàn)OS被證明在英美法系國家和大陸法系國家都是可以適用的。此外，比較美國模式，F(xiàn)OS的時(shí)間經(jīng)驗(yàn)更多;第三，經(jīng)濟(jì)全球化過程中，我國金融市場也在向全球發(fā)達(dá)金融市場看齊，借鑒國外成熟的FOS模式，更益于我們學(xué)習(xí)西方金融市場，也易于被西方金融市場的認(rèn)可。

當(dāng)前銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會下屬都設(shè)立了消費(fèi)者(投資者)保護(hù)局，各金融行業(yè)也有相應(yīng)的自律性組織，在這基礎(chǔ)上，可以在各消費(fèi)者保護(hù)局的主導(dǎo)下，設(shè)立不同行業(yè)的半官方性質(zhì)的糾紛解決機(jī)構(gòu)，各金融機(jī)構(gòu)在設(shè)立登記時(shí)，應(yīng)強(qiáng)行要求與糾紛解決機(jī)構(gòu)達(dá)成強(qiáng)制管轄的協(xié)議，只要是受銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者產(chǎn)生糾紛，消費(fèi)者選擇通過該途徑解決的，金融機(jī)構(gòu)必須接受管轄。而糾紛解決機(jī)構(gòu)應(yīng)獨(dú)立于各監(jiān)督管理委員會和消費(fèi)者保護(hù)組織，即保持中立[8]。

(3)健全金融糾紛解決機(jī)制框架

在金融糾紛解決的程序上，筆者認(rèn)為應(yīng)該分為以下三步(見圖3)：

第一步，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部解決。發(fā)生糾紛后，消費(fèi)者先與金融機(jī)構(gòu)溝通，通過金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部解決流程嘗試解決問題，在一定的工作日后，金融機(jī)構(gòu)沒有回復(fù)消費(fèi)者或者給出相應(yīng)的解決方案，消費(fèi)者可以向解決機(jī)構(gòu)申請糾紛受理，若最終裁定金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任，則金融機(jī)構(gòu)不僅要賠償消費(fèi)者，還要向解決機(jī)構(gòu)繳納罰款;若金融機(jī)構(gòu)在相應(yīng)的工作日內(nèi)，做出回復(fù)并給出解決方案，而消費(fèi)者不接受的，消費(fèi)者也可以向解決機(jī)構(gòu)提出申請，進(jìn)入解決機(jī)構(gòu)的解決程序。

第二步，糾紛解決程序。糾紛解決機(jī)構(gòu)受理后，成立調(diào)查委員會(委員會成員的選擇可參考現(xiàn)行的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁員的選擇)。調(diào)查委員會通過調(diào)查案件事實(shí)、書面評議和當(dāng)面詢問雙方當(dāng)事人之后，做出審議結(jié)果。

第三步，若雙方有任何一方不服審議結(jié)果，可申請復(fù)核，復(fù)核委員會只對調(diào)查委員會審議的程序、法律(規(guī)則)適用等程序性問題進(jìn)行審核，不對案件事實(shí)性問題進(jìn)行復(fù)核(在此參考了WTO的爭端解決模式)，復(fù)核裁定為最終裁定。若消費(fèi)者接受則金融機(jī)構(gòu)必須接受，且審議結(jié)果有法律效力;若消費(fèi)者不服，則可向法院提起訴訟。

四、結(jié)語

通過對我國金融消費(fèi)糾紛解決現(xiàn)狀的分析，以及對英國、日本現(xiàn)有金融糾紛解決機(jī)制的介紹，我們可以看出，我國在金融消費(fèi)者保護(hù)的方面，無論是立法還是糾紛解決機(jī)制都存在著明顯的不足。但是，我們不能忽視我國金融發(fā)展起步晚、發(fā)展快的背景。盡管相比較國外成熟的保護(hù)機(jī)制，我們的消費(fèi)者保護(hù)局顯得力不足道，可是進(jìn)步是不能忽略的。筆者相信，隨著時(shí)間發(fā)展和條件成熟，我國金融立法逐步完善，F(xiàn)OS模式的解決機(jī)制也會隨之建立，并形成高效、便民的金融糾紛解決機(jī)制，最終全方位地保護(hù)金融消費(fèi)者，使得我國金融市場更加成熟。

注釋：

(1)《銀行結(jié)算辦法》第一章第十條，銀行按照本辦法的規(guī)定審查票據(jù)、結(jié)算憑證和有關(guān)單證。收付雙方發(fā)生的經(jīng)濟(jì)糾紛，應(yīng)由其自行處理，或向仲裁機(jī)關(guān)、人民法院申請調(diào)解或裁決。

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第4篇：經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解流程范文

一、充分認(rèn)識做好企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的重大意義

近年來，各企業(yè)按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，圍繞實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，高度重視并不斷加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作，在認(rèn)識上更加清晰深刻，在措施上更加具體明確，在效果上更加顯著有效。

隨著社會主義法制建設(shè)的不斷完善，企業(yè)的經(jīng)營行為都要受到法律法規(guī)的約束。同時(shí)，隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和全球經(jīng)濟(jì)一體化步伐的不斷加快，企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動中，面臨的外部環(huán)境越來越復(fù)雜，面臨的風(fēng)險(xiǎn)不斷增多，經(jīng)濟(jì)糾紛時(shí)有發(fā)生，有些對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營造成了嚴(yán)重影響，對國有資產(chǎn)的安全構(gòu)成了直接威脅。這些情況表明，法律風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理問題也已成為企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展中所必須解決的問題。

企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的。在法律風(fēng)險(xiǎn)面前，企業(yè)并不是只能束手無策、被動防御、事后救濟(jì)，而是完全可以有所作為，是可以通過采取有效的制度和措施加以防范、管理、控制的。做好企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作是企業(yè)實(shí)現(xiàn)自身科學(xué)發(fā)展的需要、是深化國有資產(chǎn)監(jiān)督管理體制改革的需要、是提升應(yīng)對金融危機(jī)能力的需要。各企業(yè)要充分認(rèn)識做好法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的重大意義，切實(shí)增強(qiáng)工作的責(zé)任感、緊迫感，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，不斷規(guī)范經(jīng)營行為，積極維護(hù)合法權(quán)益，加快完善防范管理措施，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的法律保障。

二、做好法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的指導(dǎo)思想、基本原則和主要任務(wù)

（一）指導(dǎo)思想

做好企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作必須以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，圍繞實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展目標(biāo)，緊緊依附企業(yè)經(jīng)營管理具體活動和業(yè)務(wù)，從企業(yè)所面臨的經(jīng)濟(jì)環(huán)境出發(fā)，積極借鑒國內(nèi)外企業(yè)的成功做法，以實(shí)行全面合同管理為核心基礎(chǔ)工作，以建立健全“目標(biāo)明確、體系完備、防控并重、響應(yīng)迅速、保障到位”的法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理機(jī)制為方向，著重強(qiáng)化關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)意識和合規(guī)文化，保障企業(yè)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，實(shí)現(xiàn)國有資產(chǎn)的保值增值。

（二）基本原則

一是充分遵守法律法規(guī)政策的原則。企業(yè)的所有經(jīng)營活動在一定意義上都屬于法律行為的范疇，企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)在一定意義上都是法律風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，首先要充分遵守法律法規(guī)和政策規(guī)定，執(zhí)行、落實(shí)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，杜絕、避免因企業(yè)自己違法、違約可能承擔(dān)的法律責(zé)任，使企業(yè)遭受損失；同時(shí)也要避免因企業(yè)防范不足而受到違約、違法及犯罪行為的侵害，使企業(yè)遭受損失。

二是管理風(fēng)險(xiǎn)的原則。企業(yè)在對法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極預(yù)防的基礎(chǔ)上，應(yīng)更加注重對法律風(fēng)險(xiǎn)的主動管理，善于通過對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、評估、判斷，從源頭上找到產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)的源點(diǎn)和環(huán)節(jié)，不僅采取有效措施預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，而且善于從風(fēng)險(xiǎn)中尋找機(jī)遇，促進(jìn)企業(yè)更好地發(fā)展。

三是做好防控關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)的原則。企業(yè)要從自身實(shí)際出發(fā)，建立健全覆蓋企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理全過程和所有業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理體系，突出做好關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防控工作，形成有效、具體的制度、措施和機(jī)制。

四是以企業(yè)為主的原則。企業(yè)是做好法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的主體，鼓勵和倡導(dǎo)企業(yè)借鑒國內(nèi)外在法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理方面的成功做法，創(chuàng)新工作思路和措施，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，因企制宜，把法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作提高到更高水平，進(jìn)而形成以企業(yè)為主體、國資監(jiān)管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)、社會中介機(jī)構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)的“三位一體”法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作格局。

（三）主要任務(wù)

一是促進(jìn)企業(yè)全面貫徹法律法規(guī)，更好地守法經(jīng)營。使企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動中更好地自覺貫徹國家法律法規(guī)和政策，守法經(jīng)營，防止因非主觀故意而觸犯法律受到制裁的事情發(fā)生。同時(shí)，充分運(yùn)用法律規(guī)則，有效維護(hù)企業(yè)利益。在企業(yè)的合法權(quán)益受到不法侵害時(shí)，能夠及時(shí)采取有效的應(yīng)對措施，減小對企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的不利影響。

二是促進(jìn)企業(yè)科學(xué)管理，更好地實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)。在企業(yè)經(jīng)營管理的重大決策、擔(dān)保、財(cái)務(wù)、投資、并購、產(chǎn)品生產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、人力資源管理等各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，要全方位、全過程加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理，實(shí)現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作與企業(yè)的整體發(fā)展戰(zhàn)略的完全有效對接，進(jìn)一步提高經(jīng)營管理水平，為企業(yè)更好地實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)提供充分的有效保障。

三是促進(jìn)企業(yè)完善防控措施，更好地防止損失事件發(fā)生。加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)信息的收集管理，及時(shí)開展風(fēng)險(xiǎn)評估和預(yù)警。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)自身?xiàng)l件和外部環(huán)境，圍繞發(fā)展戰(zhàn)略，采取相應(yīng)策略，制定完善防控措施，盡最大可能防止損失事件的發(fā)生。

四是促進(jìn)企業(yè)有效解決經(jīng)濟(jì)糾紛，更好地維護(hù)自身利益。超前做好相關(guān)工作，在發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛時(shí)，采取和解、調(diào)解、仲裁、法律訴訟等方式予以解決，在必要的時(shí)候堅(jiān)決通過訴訟維護(hù)自身合法權(quán)益。

三、法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的基本流程

防范管理法律風(fēng)險(xiǎn)的基本流程是：

（一）收集風(fēng)險(xiǎn)管理初始信息。企業(yè)應(yīng)當(dāng)結(jié)合不同發(fā)展階段和業(yè)務(wù)拓展情況，全面、系統(tǒng)、持續(xù)地收集與風(fēng)險(xiǎn)變化相關(guān)的信息。

（二）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。根據(jù)設(shè)定的目標(biāo)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先防控的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受度，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)控制等應(yīng)對策略。

（四）提出和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。綜合運(yùn)用各種風(fēng)險(xiǎn)控制措施，提出和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。

（五）風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與改進(jìn)。企業(yè)應(yīng)以重大風(fēng)險(xiǎn)、重大事件和重大決策、重要管理及業(yè)務(wù)流程為重點(diǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)管理信息收集、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理策略、關(guān)鍵控制活動及風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案的實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督，采取各種方法對風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行檢驗(yàn)，根據(jù)變化情況和存在的缺陷進(jìn)行改進(jìn)。

四、法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)內(nèi)容

法律風(fēng)險(xiǎn)存在于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的全過程和各個(gè)環(huán)節(jié)。按照可能對企業(yè)產(chǎn)生不利影響由大到小的程度，可以將法律風(fēng)險(xiǎn)分為特別防范管理、重點(diǎn)防范管理、加強(qiáng)防范管理的“三類”法律風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在加強(qiáng)全面法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理的過程中，應(yīng)突出做好生產(chǎn)經(jīng)營中關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作。從目前企業(yè)的總體情況看，應(yīng)突出做好12項(xiàng)具體關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作。同時(shí)，由于企業(yè)的具體情況不同，可以從實(shí)際出發(fā)進(jìn)行調(diào)整、補(bǔ)充。

（一）應(yīng)特別防范管理的法律風(fēng)險(xiǎn)

1、重大決策中法律風(fēng)險(xiǎn)的防范管理

（1）重大決策的范圍要明確。要切實(shí)做好重大事項(xiàng)決策、重要干部任免、重要項(xiàng)目安排、大額資金使用等“三重一大”事項(xiàng)的決策，把戰(zhàn)略規(guī)劃、重大投資、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓重大財(cái)產(chǎn)、資產(chǎn)抵押和質(zhì)押、重要資產(chǎn)租賃、大額資金使用、改制重組等納入重大決策的范圍。

（2）做出重大決策的主體要合法。要按照法律法規(guī)和我市關(guān)于市直企業(yè)董事會、總經(jīng)理工作細(xì)則的規(guī)定，明確和規(guī)范股東會、董事會、經(jīng)理層的和決策事項(xiàng)和決策權(quán)限。

（3）重大決策的程序要規(guī)范。要建立和落實(shí)重大決策的議事規(guī)則和決策程序，完善法律評估論證的機(jī)制和制度，并認(rèn)真組織實(shí)施。屬于國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)權(quán)限的，要報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)。

（4）重大責(zé)任追究制度要健全。按照“誰決策，誰負(fù)責(zé)”的原則，制定責(zé)任追究的具體辦法。

2、擔(dān)保中法律風(fēng)險(xiǎn)的防范管理

（作為擔(dān)保人時(shí)）

（5）被擔(dān)保人的資格要合法。企業(yè)在提供擔(dān)保時(shí)，被擔(dān)保人要符合法律法規(guī)和國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于被擔(dān)保人條件的有關(guān)規(guī)定。

（6）擔(dān)保決策的做出要符合規(guī)定程序。擔(dān)保決策要由法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的機(jī)構(gòu)，按照規(guī)定的程序做出。

（7）擔(dān)保額度要在限額之內(nèi)。擔(dān)保額度要符合法律法規(guī)和國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

（8）提供擔(dān)保應(yīng)有反擔(dān)保。企業(yè)提供擔(dān)保時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求被擔(dān)保人或第三人向其提供合法有效的反擔(dān)保。

（9）落實(shí)擔(dān)保的有關(guān)管理規(guī)定。企業(yè)要加強(qiáng)擔(dān)保的基礎(chǔ)管理工作，做好擔(dān)保信息收集、匯總、分析，開展擔(dān)保監(jiān)督檢查，按照有關(guān)規(guī)定向國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告擔(dān)保情況。

（作為債權(quán)人時(shí)）

（10）審查擔(dān)保人主體的合法性。擔(dān)保人不能是法律法規(guī)禁止的機(jī)構(gòu)和單位。

（11）審查抵押財(cái)產(chǎn)的合法性。運(yùn)用各種調(diào)查手段，審查抵押財(cái)產(chǎn)是否為法律禁止和限制流通物、抵押人對抵押物是否擁有所有權(quán)、抵押物是否設(shè)置過抵押或被依法查封、是否不能變賣等，明確抵押財(cái)產(chǎn)的合法性。

（12）審查抵押財(cái)產(chǎn)的真實(shí)性。通過審查抵押財(cái)產(chǎn)是否真正為抵押人占有及控制、有沒有其他法律負(fù)擔(dān)、有沒有設(shè)置過抵押、抵押價(jià)值有沒有超過抵押財(cái)產(chǎn)自身的價(jià)值等，明確抵押財(cái)產(chǎn)的真實(shí)性。

（13）審查抵押財(cái)產(chǎn)的變現(xiàn)能力。要確保抵押財(cái)產(chǎn)的變賣能力，一般不要接受變現(xiàn)難度大的財(cái)產(chǎn)。

（14）謹(jǐn)慎選擇擔(dān)保方式。根據(jù)企業(yè)具體情況，選擇保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金等具體擔(dān)保方式，選擇一般保證、連帶責(zé)任保證等保證方式，并切實(shí)辦好相關(guān)法律手續(xù)、簽訂書面合同及進(jìn)行公證等。

3、企業(yè)財(cái)務(wù)管理中法律風(fēng)險(xiǎn)的防范管理

（15）企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作要嚴(yán)格執(zhí)行國家法律法規(guī)和政策。要嚴(yán)格執(zhí)行《會計(jì)法》、《企業(yè)財(cái)務(wù)通則》、《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》和企業(yè)財(cái)務(wù)行為有關(guān)主管部門的具體政策規(guī)定。

（16）實(shí)施不相容職務(wù)分離控制。要全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程中所涉及的不相容職務(wù)，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成各司其職、各負(fù)其責(zé)、相互制約的工作機(jī)制。

（17）實(shí)施授權(quán)審批控制。要根據(jù)常規(guī)授權(quán)和特別授權(quán)的規(guī)定，編制常規(guī)授權(quán)的權(quán)限指引，明確各崗位辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限范圍、審批程序和相應(yīng)責(zé)任。

（18）實(shí)施會計(jì)系統(tǒng)控制。要嚴(yán)格執(zhí)行國家統(tǒng)一的會計(jì)準(zhǔn)則制度，加強(qiáng)會計(jì)基礎(chǔ)工作，明確會計(jì)憑證、會計(jì)賬簿和財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告的處理程序，保證會計(jì)資料真實(shí)完整，按規(guī)定及時(shí)向有關(guān)部門和國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

（19）實(shí)施財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制。要建立財(cái)產(chǎn)日常管理制度和定期清查制度，采取財(cái)產(chǎn)記錄、實(shí)物保管、定期盤點(diǎn)、賬實(shí)核對等措施，確保財(cái)產(chǎn)安全。

（20）實(shí)施預(yù)算控制。要實(shí)施全面預(yù)算管理制度，明確在預(yù)算管理中的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范預(yù)算的編制、審定、下達(dá)和執(zhí)行程序，強(qiáng)化預(yù)算約束。

（21）實(shí)施運(yùn)營分析控制。要建立運(yùn)營情況分析制度，綜合運(yùn)用生產(chǎn)、購銷、投資、籌資、財(cái)務(wù)等方面的信息，通過因素分析、對比分析、趨勢分析等方法，定期開展運(yùn)營情況分析，發(fā)現(xiàn)存在的問題，及時(shí)查明原因并加以改進(jìn)。

（22）實(shí)施績效考評控制。要建立和實(shí)施績效考評制度，科學(xué)設(shè)置考核指標(biāo)體系，對企業(yè)內(nèi)部各責(zé)任單位和全體員工的業(yè)績進(jìn)行定期考核和客觀評價(jià)，將考評結(jié)果作為確定員工薪酬以及職務(wù)晉升、評優(yōu)、降級、調(diào)崗、辭退等的依據(jù)。

（23）建設(shè)高素質(zhì)的財(cái)務(wù)管理人員隊(duì)伍。要制定和實(shí)施有利于企業(yè)科學(xué)發(fā)展的財(cái)務(wù)管理人員的人力資源政策，將職業(yè)道德修養(yǎng)和專業(yè)能力作為選拔和聘用財(cái)務(wù)管理人員的重要標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理人員培訓(xùn)和繼續(xù)教育，不斷提升財(cái)務(wù)管理人員素質(zhì)。

4、合同中法律風(fēng)險(xiǎn)的防范管理

（24）把合同作為企業(yè)經(jīng)營活動中最基本的法律文件。要積極實(shí)現(xiàn)全面合同管理，建立完善合同審核審查、監(jiān)督檢查、糾紛預(yù)警等合同管理工作制度。

（25）建立完善的合同管理系統(tǒng)。要推進(jìn)統(tǒng)一授權(quán)、分工負(fù)責(zé)、歸口把關(guān)的合同管理體系的建設(shè)。規(guī)范合同審查程序、標(biāo)準(zhǔn)，推行合同示范文本，提高合同審查質(zhì)量。進(jìn)一步強(qiáng)化合同集中統(tǒng)一管理，加大對重要合同的法律審核力度，加強(qiáng)對合同履行的監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。

（26）發(fā)揮企業(yè)法律事務(wù)機(jī)構(gòu)的作用。對重要合同法律事務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)先期介入、全過程參與，充分發(fā)揮好把關(guān)和服務(wù)功能。

（二）應(yīng)重點(diǎn)防范管理的法律風(fēng)險(xiǎn)

5、戰(zhàn)略規(guī)劃中法律風(fēng)險(xiǎn)的防范管理

（27）戰(zhàn)略規(guī)劃要符合政策。戰(zhàn)略規(guī)劃要符合國家、省、市的發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)政策，符合國有經(jīng)濟(jì)布局和結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整方向，突出主業(yè)、提升企業(yè)核心競爭力。

6、生產(chǎn)經(jīng)營中法律風(fēng)險(xiǎn)的防范管理

（28）確保產(chǎn)品質(zhì)量。要嚴(yán)格遵守《產(chǎn)品質(zhì)量法》等法律法規(guī)，建立健全產(chǎn)品質(zhì)量管理制度，嚴(yán)格實(shí)施崗位質(zhì)量規(guī)范、質(zhì)量責(zé)任以及相應(yīng)的考核辦法，確保產(chǎn)品符合國家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

（29）實(shí)現(xiàn)清潔生產(chǎn)。要貫徹執(zhí)行《環(huán)境保護(hù)法》、《水資源防治法》、《大氣污染防治法》等法律法規(guī)和國家環(huán)保政策，依法開展環(huán)境影響評價(jià)工作，推進(jìn)節(jié)能減排，促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。

（30）落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制。要按照《安全生產(chǎn)法》等法律法規(guī)的規(guī)定，加強(qiáng)安全生產(chǎn)管理，消除安全隱患，杜絕或減少安全事故的發(fā)生。同時(shí)，要加強(qiáng)安全教育，采取有效措施保障職工人身安全。

7、投資中法律風(fēng)險(xiǎn)的防范管理

（31）充分掌握投資環(huán)境情況。要充分了解和掌握投資所在地的政治經(jīng)濟(jì)、法律法規(guī)、人文環(huán)境、資源狀況、風(fēng)俗習(xí)慣、行業(yè)規(guī)范等情況。

（32）對投資方案進(jìn)行充分論證。要對投資的前景、可行性等問題進(jìn)行充分論證，確保實(shí)現(xiàn)投資目的。

（33）加強(qiáng)對投資實(shí)施情況的監(jiān)督。采取有效措施，對投資項(xiàng)目實(shí)施情況進(jìn)行動態(tài)監(jiān)督管理。

8、并購重組中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理

（34）要符合政策和規(guī)定。并購行為要符合目標(biāo)企業(yè)所在地的產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)規(guī)定，避免發(fā)生市場準(zhǔn)入障礙的法律風(fēng)險(xiǎn)。

（35）對目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行充分調(diào)查。對目標(biāo)企業(yè)的產(chǎn)權(quán)、資產(chǎn)、債務(wù)、擔(dān)保、稅費(fèi)、職工安置、企業(yè)文化、法律糾紛等相關(guān)情況進(jìn)行審慎的調(diào)查，防止目標(biāo)企業(yè)的資產(chǎn)存在瑕疵、存在較大或有負(fù)債、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)）存在爭議、欠繳稅費(fèi)、財(cái)務(wù)報(bào)表虛假或?qū)χ卮笫马?xiàng)虛假陳述、商業(yè)秘密泄露、高管違反競業(yè)禁止或忠實(shí)義務(wù)以及存在市場準(zhǔn)入障礙等法律風(fēng)險(xiǎn)。

（36）精心設(shè)計(jì)并購的法律文本。要合理選擇采用協(xié)議收購或者要約收購的方式，科學(xué)細(xì)致設(shè)計(jì)并購的相關(guān)法律文本，通過各種條款、約定或措施保障并購的順利實(shí)施。

（37）做好報(bào)批或信息披露工作。要按照有關(guān)規(guī)定辦理并購的相關(guān)審批、核準(zhǔn)或者備案手續(xù)，保障并購行為的合法有效。同時(shí)，要按照有關(guān)規(guī)定，做好并購的信息披露或者報(bào)告工作。

9、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)中法律風(fēng)險(xiǎn)的防范管理

（38）依法保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)。樹立知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識，加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)措施，及時(shí)申請商標(biāo)、專利注冊，規(guī)避商標(biāo)被搶注和專利侵權(quán)案件的發(fā)生，依法維護(hù)權(quán)益。

（39）規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)使用制度。規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)的使用、許可使用等制度，使自身知識產(chǎn)權(quán)的價(jià)值得到實(shí)現(xiàn)。

（40）完善商業(yè)秘密保護(hù)制度和措施。要加強(qiáng)企業(yè)商業(yè)秘密保護(hù)力度，制定并落實(shí)商業(yè)秘密保護(hù)制度，與員工簽訂保密協(xié)議和競業(yè)禁止條款，防止和避免商業(yè)秘密泄露。

（41）防范知識產(chǎn)權(quán)被侵犯。完善市場監(jiān)控等手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理侵犯自身知識產(chǎn)權(quán)的行為，采用各種有效法律救濟(jì)途徑和手段維護(hù)自身的合法權(quán)益。

10、授權(quán)過程中法律風(fēng)險(xiǎn)的防范管理

（42）建立完善授權(quán)制度。要編制授權(quán)的權(quán)限指引，明確重要業(yè)務(wù)企業(yè)內(nèi)部的授權(quán)范圍、權(quán)限及類型，明確企業(yè)外部業(yè)務(wù)代表和的授權(quán)范圍、權(quán)限及時(shí)限。

（43）授權(quán)的程序要規(guī)范。要嚴(yán)格按照規(guī)定的程序進(jìn)行授權(quán)。

（44）明確授權(quán)的責(zé)任。授權(quán)要明確責(zé)任，做到權(quán)責(zé)利相結(jié)合，對在授權(quán)中可能存在的超越權(quán)限、違反規(guī)定程序、造成重大損失的行為，制定責(zé)任追究的具體辦法。

（45）對授權(quán)進(jìn)行監(jiān)督。要做到有授權(quán)有監(jiān)督，建立完善授權(quán)監(jiān)督約束機(jī)制。

（三）應(yīng)加強(qiáng)防范管理的法律風(fēng)險(xiǎn)

11、企業(yè)設(shè)立中法律風(fēng)險(xiǎn)的防范管理

（46）簽訂規(guī)范的書面設(shè)立協(xié)議。公司設(shè)立時(shí)，應(yīng)遵守公司法和工商行政管理的有關(guān)規(guī)定。發(fā)起人應(yīng)簽訂規(guī)范的書面設(shè)立協(xié)議，明確設(shè)立過程中的責(zé)任劃分，防止因缺少書面協(xié)議或約定不當(dāng)引起糾紛。

（47）起草公司章程。公司章程是公司成立的必備法律文件，公司章程的起草必須依法進(jìn)行，其內(nèi)容不得與法律法規(guī)相抵觸，并必須經(jīng)所有發(fā)起人同意。

（48）出資到位。公司注冊資金要嚴(yán)格按照《公司法》和公司章程的規(guī)定來進(jìn)行。以貨幣出資的，應(yīng)當(dāng)將貨幣出資足額存入指定賬戶；以非貨幣出資的，應(yīng)確定相應(yīng)的價(jià)值，并依法辦理其財(cái)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移登記手續(xù)。

（49）及時(shí)辦理有關(guān)登記。公司設(shè)立時(shí)，應(yīng)及時(shí)到工商行政管理、稅務(wù)等登記主管部門辦理登記手續(xù)，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。

12、人力資源管理中法律風(fēng)險(xiǎn)的防范管理

（50）嚴(yán)格遵守《勞動合同法》和人力資源方面的有關(guān)政策。要在貫徹《勞動合同法》和人力資源方面的有關(guān)政策的基礎(chǔ)上，規(guī)范人力資源管理規(guī)章制度，依法與職工簽訂勞動合同，維護(hù)職工合法權(quán)益。

五、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，把法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作推向更高水平

（一）加強(qiáng)法制教育。要扎實(shí)開展普法工作，不斷加強(qiáng)對企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作機(jī)制和核心理念的宣傳教育，增強(qiáng)全體職工的法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理意識，對不同崗位的職工就與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理密切相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行專門培訓(xùn)，進(jìn)一步提高全體職工的素質(zhì)和能力。

（二）明確工作責(zé)任。加強(qiáng)對法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理的組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作責(zé)任，細(xì)化工作流程，共同推動法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作扎實(shí)深入開展。

（三）加強(qiáng)法律事務(wù)機(jī)構(gòu)和企業(yè)法律顧問隊(duì)伍建設(shè)。企業(yè)法律顧問是做好企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的專業(yè)隊(duì)伍保障，市管企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)企業(yè)法律顧問隊(duì)伍建設(shè)。重視企業(yè)法律顧問機(jī)構(gòu)和崗位的設(shè)立，落實(shí)企業(yè)法律顧問崗位職責(zé)；開展有針對性地專業(yè)培訓(xùn)和人員培養(yǎng)，不斷提高企業(yè)法律顧問執(zhí)業(yè)素質(zhì)和能力；建立健全激勵約束機(jī)制，營造有利于企業(yè)法律顧問充分發(fā)揮作用的用人環(huán)境。

第5篇：經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解流程范文

第一條為加強(qiáng)合約管理工作，規(guī)范和約束企業(yè)的經(jīng)營行為，減少和避免因合約不當(dāng)造成的損失，維護(hù)局的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國合約法》及國家有關(guān)法律、法規(guī)、《省電網(wǎng)公司合約管理方法》和《供電局合約管理方法》，結(jié)合縣供電局的實(shí)際，制定本方法。

第二條本方法適用于局及其所屬的多經(jīng)企業(yè)。

第三條凡以局名義對外進(jìn)行的商務(wù)活動中，涉及標(biāo)的金額在5萬元以上（含本數(shù)）的，或涉及經(jīng)濟(jì)、安全等方面將對局經(jīng)濟(jì)、社會利益產(chǎn)生重大影響的事務(wù)，必須與當(dāng)事方簽訂書面合約。

第四條凡局行政隸屬范圍內(nèi)的各部門、單位與其他法人或其他組織之間簽訂的各類經(jīng)濟(jì)合約、技術(shù)合約、購售電合約、并網(wǎng)協(xié)議和已列入預(yù)算、在省廣電網(wǎng)公司批準(zhǔn)的預(yù)算范圍內(nèi)的各種屬于《中華人民共和國合約法》調(diào)整的合約均遵守本方法。

勞動合約等涉及人力資源的合約不屬于本方法調(diào)整范圍，勞動合約的具體管理按《中華人民共和國勞動法》和人力資源有關(guān)文件規(guī)定和要求執(zhí)行。

第五條本方法所稱合約管理，包括合約前期工作、合約審查與簽訂、合約履行與監(jiān)控、合約變更與解除、合約糾紛處理、合約檔案管理、合約檢查與考核等內(nèi)容。

第六條合約管理實(shí)行合約管理部門歸口管理和承辦部門業(yè)務(wù)管理相結(jié)合的原則。

第七條重大合約是批量合約標(biāo)的額在20萬元以上（含本數(shù)）的合約；與發(fā)電企業(yè)簽訂的購電合約；對局有重大影響的其他合約。

第八條任何人不得以任何形式泄漏合約涉及的商業(yè)、技術(shù)秘密。

第二章合約管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)

第九條局辦公室是局的合約管理部門，統(tǒng)一負(fù)責(zé)局的合約管理工作。

合約管理部門的職責(zé)是：

（一）貫徹執(zhí)行有關(guān)合約的法律、法規(guī)及規(guī)章。

（二）建立健全局合約管理制度。

（三）監(jiān)督局的合約依法、依程序簽訂，負(fù)責(zé)合約簽訂前的法律審查工作，負(fù)責(zé)合約的登記蓋章、存檔等工作。

（四）監(jiān)督檢查局合約的履行、變更和解除，發(fā)現(xiàn)問題要及時(shí)向局主要負(fù)責(zé)人報(bào)告。

（五）對送交合約管理部門備案的合約及合約有關(guān)材料進(jìn)行審查、整理、編號、登記，予以保管。

（六）局對外發(fā)生合約糾紛時(shí)，參與協(xié)商、調(diào)解，到有關(guān)機(jī)關(guān)辦理仲裁、訴訟等有關(guān)事宜。

（七）協(xié)助有關(guān)部門追收到期合約債權(quán)。

（八）完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他合約管理工作。

第十條合約承辦部門由局領(lǐng)導(dǎo)指定或按部門職責(zé)分工確定。合約承辦部門必須設(shè)立專職合約管理人員，負(fù)責(zé)合約的起草、審查、登記、存檔等工作。

合約承辦部門的主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)合約簽訂前意向接觸、資信調(diào)查、商務(wù)談判。

（二）負(fù)責(zé)起草合約，并將所起草的合約按本方法的規(guī)定及時(shí)提請合約審查部門審查，起草合約的依據(jù)必須充分，必須提供書面文件或批示。

（三）對采用招投標(biāo)方式訂立的合約在提請審查前，應(yīng)附加對合約的經(jīng)濟(jì)性、技術(shù)性、可行性、安全性的說明。

合約的經(jīng)濟(jì)性：指市場需求情況屬實(shí)，市場需求預(yù)測可靠、合理，投入產(chǎn)出核算經(jīng)濟(jì)、準(zhǔn)確。

合約的技術(shù)性：指工程技術(shù)依據(jù)真實(shí)、可靠，技術(shù)措施完備、可行，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的參數(shù)科學(xué)、真實(shí)、可靠。

合約的可行性：指整體項(xiàng)目技術(shù)具有可操作性，經(jīng)濟(jì)效益或社會效益具有真實(shí)性，合約具有可操作性。

合約的安全性：指涉及的知識產(chǎn)權(quán)已采取相應(yīng)的保護(hù)限制措施，無損局的商業(yè)信譽(yù)、商業(yè)秘密及其它利益。

（四）對其所提供的材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

（五）監(jiān)督、檢查承辦合約的履行情況。

（六）向合約管理部門及時(shí)反映合約的履約問題。

（七）參加合約糾紛的協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟的準(zhǔn)備及善后工作。

第十一條合約原則上應(yīng)由已方或以已方為主起草。

（一）起草的合約的基本原則要求：

1．對方具有簽約資格（法定代表人或正式授權(quán)代表）。

2．內(nèi)容符合法律和政策規(guī)定。

3．對方具有履約能力。

4．對方?jīng)]有超越企業(yè)經(jīng)營范圍及經(jīng)辦人授權(quán)范圍。

5．條款完整，文字準(zhǔn)確，簽約手續(xù)完備。

（二）起草的合約必須具備以下主要條款：

1．標(biāo)的。

2．?dāng)?shù)量和質(zhì)量要求。

3．價(jià)款或酬金及結(jié)算方式。

4．履行期限、地點(diǎn)和方式。

5．簽約時(shí)間、地點(diǎn)。

6．合約雙方的其他權(quán)利、義務(wù)關(guān)系。

7．違約責(zé)任。

8．爭議解決方法。

由對方起草合約時(shí)，各業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)對合約內(nèi)容、條款仔細(xì)推敲，認(rèn)真討論修改。

國家、行業(yè)主管部門、電網(wǎng)公司或供電局已頒布合約示范文本的，由局有關(guān)業(yè)務(wù)部門提出，經(jīng)合約管理部門審查確認(rèn)后，由局頒發(fā)使用。

沒有合適的國家或行業(yè)主管部門頒布的示范文本的，對須多次重復(fù)使用的合約文本，由局有關(guān)業(yè)務(wù)部門起草示范文本，經(jīng)合約管理部門審查定稿后，由局頒發(fā)使用。

第十二條局設(shè)立項(xiàng)目（合約）招投標(biāo)領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)項(xiàng)目（合約）招投標(biāo)工作組。

招投標(biāo)工作組依不同項(xiàng)目（合約）由合約承辦部門負(fù)責(zé)臨時(shí)組建。

第十三條對實(shí)行招投標(biāo)的項(xiàng)目（合約），合約管理部門根據(jù)合約承辦部門工作要求，除本方法第八條規(guī)定外，還承擔(dān)以下工作：

（一）負(fù)責(zé)招標(biāo)書或投標(biāo)書的審查。

（二）參與招投標(biāo)。

（三）參與合約的起草和談判等。

第三章合約審查、審批與簽署

第一節(jié)合約的審查與審批

第十四條合約在簽訂前，合約承辦部門應(yīng)對合約另一方當(dāng)事人的主體資格和資信進(jìn)行了解和調(diào)查核實(shí)后，寫出承辦意見，并將有關(guān)真實(shí)資料連同合約文本，一并送合約審查機(jī)構(gòu)審查。

承辦部門了解和調(diào)查核實(shí)的情況包括：

（一）主體資格的合法性：具有經(jīng)年檢的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》，其核載的內(nèi)容與實(shí)際相符。

（二）欲簽訂合約標(biāo)的應(yīng)符合當(dāng)事人經(jīng)營范圍，涉及專營許可的，應(yīng)具備相應(yīng)的許可、等級、資質(zhì)證書。

（三）由人簽訂合約的，應(yīng)出具事實(shí)、有效的《法定代表人身份證明書》、《法定代表人授權(quán)委托書》、《人身份證明書》。

（四）具有相應(yīng)的履約能力：具有支付能力或生產(chǎn)能力或運(yùn)輸能力等。合約標(biāo)的金額超過20萬元（含本數(shù)）且標(biāo)的屬于預(yù)付款項(xiàng)，當(dāng)對簽約他方資信情況不確定時(shí)，必須要求其出具資產(chǎn)負(fù)債表、資金證明、注冊會計(jì)師簽署的驗(yàn)資報(bào)告等相應(yīng)文件。

（五）具有履約信用：過去三年重合約、守信用，無違約事實(shí)，現(xiàn)時(shí)未涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛或重大經(jīng)濟(jì)犯罪案件。

合約對方當(dāng)事人履約能力或資信狀況有瑕疵的，不應(yīng)與其簽訂合約；必須簽訂合約時(shí)，應(yīng)要求其提供合法、真實(shí)、有效的擔(dān)保，其中，以保證形式做出的擔(dān)保，其保證人必須是具有代為清償能力的獨(dú)立經(jīng)濟(jì)實(shí)體，并應(yīng)對保證人適應(yīng)前款規(guī)定進(jìn)行審查。

上述所列各種文件為合約不可缺少的組成附件，若其文本為復(fù)印件時(shí)，須加注“與原件核對無誤”字樣，并由核對人簽字。

第十五條局合約審查機(jī)構(gòu)由合約管理部門和財(cái)務(wù)部門組成。合約正式簽訂前，承辦部門應(yīng)將合約草案及相關(guān)資料、承部門意見提請合約審查機(jī)構(gòu)審查。合約審查機(jī)構(gòu)審查時(shí)可根據(jù)需要，要求承辦部門提供補(bǔ)充材料。

第十六條財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)審查的內(nèi)容包括：

（一）資金、資產(chǎn)的合法性：

1．資金來源合法，資產(chǎn)的所有權(quán)明確、合法。

2．資金使用和資產(chǎn)動用的審批手續(xù)合法。

3．資金、資產(chǎn)的用途及使用方式合法。

（二）資產(chǎn)、資金使用效果的財(cái)務(wù)可行性。

（三）價(jià)款、酬金和結(jié)算方式的合理、合法性。

1．價(jià)款、酬金的確定合理、合法。

2．資金結(jié)算、酬金支付方式明確、具體、合法。

3．與資金、資產(chǎn)等有關(guān)的其他注意事項(xiàng)。

（四）索賠條款的合法性。

（五）財(cái)務(wù)部門認(rèn)為需要審查的其他內(nèi)容。

第十七條合約管理部門負(fù)責(zé)審查的內(nèi)容主要包括：

（一）合約的合法性：

1．主體合法：根據(jù)承辦部門提交的有關(guān)材料，審查簽約各方具有簽約的權(quán)利能力和行為能力。

2．內(nèi)容合法：簽約各方意思表示真實(shí)、有效，無悖法律、法規(guī)、政策，無損害國家、集體或者第三人利益，無規(guī)避法律和顯失公平的內(nèi)容，合約標(biāo)的非國家明令禁止買賣的物、非未經(jīng)許可經(jīng)營的物或法律、政策所不允許的行為。

3．形式合法：依法應(yīng)辦理批準(zhǔn)、登記、鑒證、公證等手續(xù)的，應(yīng)履行相應(yīng)的法定手續(xù)。

4．簽約程序的合法性。

（二）合約的嚴(yán)密性和完備性：

1．條款齊備、完整。

2．文字清楚準(zhǔn)確，語言邏輯嚴(yán)密。

3．設(shè)定的權(quán)利和義務(wù)具體、確切。

4．相應(yīng)手續(xù)完備。

5．相關(guān)附件完備。

6．附條件或附期限適當(dāng)、合法。

（三）合約管理部門認(rèn)為需要審查的其他內(nèi)容。

第十八條局合約審查流程如下：

合約承辦部門依據(jù)《縣供電局對外合約簽訂授權(quán)表》（該表每年初調(diào)整公布一次）規(guī)定權(quán)限，對外進(jìn)行協(xié)商談判、資信審查、參與招標(biāo)決標(biāo)、起草合約文本等事宜。承辦部門如需法律協(xié)助，可請求局法律顧問提供法律幫助。

合約承辦部門根據(jù)合約的性質(zhì)（物資采購/大修、技改工程/其它），選擇填寫《縣供電局物資采購合約審批表》、《縣供電局大修、技改工程合約審批表》或《縣供電局其它合約審批表》，承辦部門負(fù)責(zé)人先在《合約審批表》上簽署部門意見，簽字加蓋部門公章。如由兩個(gè)以上部門承辦的，應(yīng)分別簽署意見并蓋章。

合約承辦部門將《合約審批表》、合約文本、對方《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》、《法定代表人身份證明書書》或《授權(quán)委托書》原件、資質(zhì)證書，以及招投標(biāo)書原件或詢價(jià)單、計(jì)劃或資金預(yù)算證明等資料，送交合約管理部門審查，合約管理部門經(jīng)審查無誤后，對合約文本進(jìn)行登記編號。

單份合約金額為人民幣20萬元以下的合約、購電合約和并網(wǎng)協(xié)議按如下流程審查：合約承辦部門將《合約審批表》、合約文本及上述有關(guān)資料送財(cái)務(wù)部門、合約管理部門審查，經(jīng)審查無誤，由財(cái)務(wù)部門、合約管理部門負(fù)責(zé)人簽署部門意見，簽字加蓋部門公章。

單份合約金額為人民幣20萬元以上（含本數(shù)）的合約按會審流程查：合約承辦部門將《合約審批表》、合約文本及上述有關(guān)資料送財(cái)務(wù)部和合約管理部門審查，由以上二個(gè)部門負(fù)責(zé)人簽署部門意見，簽字加蓋部門公章。

第十九條各審查部門進(jìn)行審查的期限從收到合約草案之日起不超過三個(gè)工作日（含本數(shù)）。審查部門遇特殊情況需延長審查時(shí)間時(shí)，應(yīng)向承辦人申明并征得同意，且延長后累計(jì)審查時(shí)間最長不得超過五個(gè)（含本數(shù)）工作日。

審查部門應(yīng)對審查的合約出具審查意見，意見必須有各審查部門負(fù)責(zé)人及具體審查人員的簽章。對審查流程不完善的合約草案，局主要負(fù)責(zé)人可以拒絕簽署。

第二十條合約承辦部門應(yīng)對合約審查部門提出的意見進(jìn)行解釋、說明，并對合約草案進(jìn)行修改完善。承辦部門對合約修改后，應(yīng)重新提交合約審查部門審查。

第二十一條通過審查的合約，由合約承辦部門憑《合約審批表》，連同合約文本、附件及有關(guān)資料，報(bào)局領(lǐng)導(dǎo)審批。

局領(lǐng)導(dǎo)審批權(quán)限為：

（一）標(biāo)的額為人民幣20萬元以下的合約，由局主要負(fù)責(zé)人授權(quán)局分管領(lǐng)導(dǎo)審批。

（二）標(biāo)的額為人民幣20萬元以上（含本數(shù)）的合約及重大合約，由局主要負(fù)責(zé)人審批。

（三）與發(fā)電企業(yè)簽訂的購售電合約由局主要負(fù)責(zé)人審批。

第二十二條如擬定合約屬于涉及生產(chǎn)安全的基建、大修、技改及維修項(xiàng)目的工程合約，必須同時(shí)簽訂安全合約書，該合約依照局安全監(jiān)督部門有關(guān)規(guī)定辦理。

第二十三條對外提供擔(dān)保、借貸、重大資產(chǎn)處分、企業(yè)兼并、企業(yè)分立、超過批準(zhǔn)的預(yù)算范圍的合約或長期影響局經(jīng)營的其他重大合約，應(yīng)在通過局合約審查部門審查，并經(jīng)其主要負(fù)責(zé)人審核同意后，憑《縣供電局合約報(bào)批表》（見附件5，以下簡稱《合約報(bào)批表》）報(bào)供電局審批。

第二節(jié)合約的簽署與授權(quán)

第二十四條所有合約通過審批后，由合約承辦部門將合約文本連同有關(guān)部門簽署同意的《合約審批表》，送合約簽署人簽署。

第二十五條合約簽署權(quán)限劃分與授權(quán)：

（一）標(biāo)的額為人民幣20萬元以下（含本數(shù)）的合約，可授權(quán)由部門負(fù)責(zé)人簽署。

（二）標(biāo)的額為人民幣20萬元以上50萬元以下的合約，可授權(quán)由分公司分管領(lǐng)導(dǎo)簽署。

（三）標(biāo)的額為人民幣50萬元以上（含本數(shù)）的合約，由局主要負(fù)責(zé)人授權(quán)簽署。

（四）與發(fā)電企業(yè)簽訂的購電合約由局主要負(fù)責(zé)人簽署。

第二十六條被授權(quán)的合約簽署人必須辦理《法定代表人授權(quán)委托書》。

第二十七條局的職能部門和下屬單位不得以部門、下屬單位的名義對外簽訂合約。

第二十八條局簽訂、變更、解除合約一律使用合約專用章。

合約簽署后，憑《合約審批表》送合約管理部門加蓋局合約專用章。符合本方法第二十五條規(guī)定的重大合約還應(yīng)附《合約報(bào)批表》送呈合約管理部門加蓋局合約專用章。

第二十九條合約專用章由合約管理部門專人保管，任何部門、人員不得借用、代用合約章，違反規(guī)定造成的后果，由印章保管人負(fù)責(zé)；發(fā)生遺失，應(yīng)及時(shí)報(bào)告處理。

第四章合約的履行

第三十條合約履行由合約承辦部門負(fù)責(zé)。合約生效前，不得實(shí)際履行。合約生效后，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合約約定履行。

第三十一條對于涉及付款的合約，付款的審批制度和程序由財(cái)務(wù)部門另行制定。

第三十二條合約承辦部門必須按要求向合約管理部門報(bào)送《縣供電局合約履行情況報(bào)表》（以下簡稱《合約履行情況報(bào)表》見附件6）。

承辦部門在合約履行完畢后的一周內(nèi)及時(shí)填寫《縣供電局合約履行完畢報(bào)表》（以下簡稱《合約履行完畢報(bào)表》見附件7）送合約管理部門備案。

如合約無法在合約約定的期限內(nèi)履行完畢，承辦部門應(yīng)在合約期滿15天以前填寫《合約履行情況報(bào)表》送合約管理部門，列明合約未能在規(guī)定期限內(nèi)履行完畢的原因，并提出處理意見。

合約標(biāo)的金額超過20萬元（含本數(shù)）的重大合約，承辦部門應(yīng)在每季度的第一個(gè)工作周內(nèi)填寫《合約履行情況報(bào)表》送合約管理部門，說明合約履行情況。

第三十三條合約管理部門將根據(jù)承辦部門提交的《合約履行情況報(bào)表》對合約履行情況進(jìn)行監(jiān)控，并在每半年度的第一個(gè)月對合約履行情況進(jìn)行必要的清查，并將清查結(jié)果和處理建議報(bào)局主要負(fù)責(zé)人。

第三十四條合約在履行中如發(fā)現(xiàn)遺漏問題，承辦部門應(yīng)與合約管理部門聯(lián)系并及時(shí)采取補(bǔ)救措施，主動與對方協(xié)商，簽訂補(bǔ)充合約。補(bǔ)充合約與正式合約具有同等法律效力。

第五章合約的變更和解除

第三十五條合約執(zhí)行過程中，如有內(nèi)容變更，需填寫《縣供電局變更申請表》（見附件4），報(bào)合約管理部門、局主要負(fù)責(zé)人審批。

第三十六條合約變更、解除的程序與合約審查、審批與簽署的程序相同。

第六章合約糾紛處理

第三十七條合約發(fā)生糾紛時(shí)，合約承辦部門應(yīng)及時(shí)報(bào)告合約管理部門，并應(yīng)收集相關(guān)證據(jù)。

第三十八條合約糾紛由合約承辦部門負(fù)責(zé)處理，合約管理部門應(yīng)當(dāng)提供必要的協(xié)助。

第三十九條合約發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)首先采用協(xié)商、調(diào)解方式解決，協(xié)商或調(diào)解能夠達(dá)成一致時(shí)，應(yīng)簽訂書面協(xié)議。

協(xié)商或調(diào)解不能達(dá)成協(xié)議時(shí)，可依合約約定選擇仲裁或訴訟方式解決糾紛。

第四十條對方當(dāng)事人逾期不履行生效協(xié)議、調(diào)解書、仲裁裁決書或判決書的，合約承辦部門應(yīng)及時(shí)報(bào)合約管理部門并經(jīng)局領(lǐng)導(dǎo)同意，在法律規(guī)定的有效期限內(nèi)向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

第四十一條處理合約糾紛產(chǎn)生的補(bǔ)充協(xié)議書、調(diào)解書和法律文書應(yīng)與合約及有關(guān)材料一并由合約管理部門歸檔，復(fù)印件由合約承辦部門備案。

第七章合約檔案管理

第四十二條局全部合約實(shí)行統(tǒng)一編號。合約承辦部門在合約定稿后應(yīng)向合約管理部門取得合約編號。除供用電合約、安全合約編號另行規(guī)定外，其他合約編號見《縣供電局合約編號方法》（見附件9）。

第四十三條合約正式簽訂后，合約原件（正本）一份由合約管理部門保管，一份交財(cái)務(wù)部保管，一份留合約承辦部門保管，其它合約文本交合約對方。

合約承辦部門應(yīng)負(fù)責(zé)將合約原件（正本）及其電子版、《合約審批表》（原件）、合約執(zhí)行過程的往來函件、糾紛或爭議的處理情況記載等一整套有關(guān)材料送局合約管理部門備案，一年后由合約管理部門交檔案管理部門歸檔。

為方便查閱和使用合約承辦部門應(yīng)按本方法第四十六條規(guī)定，對合約實(shí)行備案并妥善保管。

第四十四條局檔案室應(yīng)設(shè)立合約存放柜，實(shí)行專柜管理。

第四十五條合約備案包括以下資料：

（一）合約（副本）和電子版本。

（二）合約審批表（復(fù)印件）。

（三）履行情況記載。

（四）糾紛或爭議的處理情況記載及有關(guān)材料。

第八章檢查與考核

第四十六條局合約管理部門在每年的月日前負(fù)責(zé)對各職能部門的合約管理工作進(jìn)行檢查與考核。

第四十七條局可對在合約管理工作中做出成績者，根據(jù)具體情況予以表彰和獎勵。

第四十八條違反本方法規(guī)定訂立合約，造成較大經(jīng)濟(jì)損失的，追究直接責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)或行政責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

1．未簽訂書面合約而用口頭或簡單便函協(xié)議代替，或者合約尚未生效即擅自履行合約，給企業(yè)造成經(jīng)濟(jì)損失者。

2．違反本方法有關(guān)規(guī)定，訂立無效合約、重大缺陷合約，或變更、解除合約結(jié)果不利，造成企業(yè)經(jīng)濟(jì)損失者。

3．發(fā)生合約糾紛隱瞞或不及時(shí)向有關(guān)部門匯報(bào)或不及時(shí)采取措施，造成企業(yè)經(jīng)濟(jì)損失者。

4．工作懈怠而喪失仲裁、訴訟和申請強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)效，造成企業(yè)經(jīng)濟(jì)損失者。

5．在合約簽訂、履行過程中，提供虛假資料的，與對方惡意串通或私收賄賂，造成企業(yè)經(jīng)濟(jì)損失者。

6．使用非法手段簽訂合約，造成企業(yè)經(jīng)濟(jì)損失者。

第九章附則

第6篇：經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解流程范文

剛來到xx市第一人民法院，有點(diǎn)亢奮，在這里我即將度過從學(xué)校走向社會的成人禮——實(shí)習(xí)。我有幸能按照自己填寫的志愿分配到與經(jīng)濟(jì)糾紛有關(guān)的庭室——民二庭，并且跟了有十年庭審經(jīng)驗(yàn)的法官文姐。她的書記員是朱昉姐，一個(gè)從中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)畢業(yè)的研究生，在這里做書記員滿一年，主要是負(fù)責(zé)在辦公室內(nèi)處理各種文書工作，接待和聯(lián)系當(dāng)事人，我所在的辦公室只有七個(gè)人，而這個(gè)辦公室里唯一個(gè)男書記員強(qiáng)哥，也是跟著文姐做事，主要是負(fù)責(zé)跑外辦公，一大早就開車出去，忙的時(shí)候要晚上七八點(diǎn)才回到法院。他和朱昉姐可以說是里應(yīng)外合的搭檔組合。辦公室的人里面還有另外一個(gè)南醫(yī)科大的實(shí)習(xí)生阿鉆，跟著另外一個(gè)法官蕾姐，蕾姐只有一個(gè)書記員舒姐，又由于手頭的案子也多，人手不足，盡管她只是在這里一個(gè)星期，就很熟悉這里的環(huán)境。能在一個(gè)辦公室遇到一個(gè)實(shí)習(xí)生，我很高興，有事情也會經(jīng)常問她如何處理，偶爾還和她一起吃飯。

初來乍到，我并不是太熟悉法院書記員的日常工作，朱昉姐就抱了四五個(gè)文件袋到我的四方小桌子上，讓我歸檔以熟悉下民事訴訟程序。這幾個(gè)文件袋材料鼓鼓，是關(guān)于建筑工程糾紛的材料，里面涉及到許多建筑專業(yè)方面的術(shù)語，我拿處一堆材料卻不知方向的瀏覽，朱昉姐提示我看看判決，但是光看十幾頁的判決書就搞得我頭暈了，什么地基啊，什么樓板施工防水啊，什么板面裂縫啊，什么鋼筋板梁啊，掃了一個(gè)早上我都不知道自己看的是什么材料。第一個(gè)早晨在抽象的概念中暈倒過去。朱昉姐考慮到我不太能消化那些材料，就讓我轉(zhuǎn)移戰(zhàn)場，去打傳票，我才可以脫離苦海了。

第二周

xx市第一人民法院是目前國內(nèi)唯一一家設(shè)立在鎮(zhèn)上的法院，由此可見這邊的案源數(shù)量非常龐大?？偟膩碚f，這里工作的人工作節(jié)奏是馬不停蹄的，正如這里流傳的一句話：“這里的女人被當(dāng)男人，男人是被當(dāng)成牲口?！鞭k公室的人手有點(diǎn)不足，就連我這個(gè)來這里打醬油的人，也覺得自己相當(dāng)?shù)拿β?。除了要處理辦公室內(nèi)的各種訴訟程序流程，如蓋各種章、打印、收發(fā)判決書、郵寄傳票、發(fā)公告、送印版、歸檔、打碼、送快遞、破產(chǎn)結(jié)算計(jì)算、打判決頭、打庭審筆錄頭、做筆錄等事情，別的辦公室一個(gè)電話，我也得跑過去幫忙，一天下來，真實(shí)連發(fā)呆的時(shí)間都沒有，算是過得很充實(shí)。

可能最容易做的事情就是歸檔，剛開始的時(shí)候確實(shí)是因?yàn)樽C據(jù)材料和訴訟材料數(shù)量繁多，搞得我頭暈，但是多接觸以后就很容易上手，首先看判決書內(nèi)容就可以了解案件的大概情況，并了解證據(jù)排序，然后按照歸檔目錄來分類各種材料，同時(shí)要留心各種文書內(nèi)容，不能只是粗糙的看開頭，就混在一起不按次序，還得有條理的按照舉證順序來分類。剛開始?xì)w檔我很性子急，以為歸檔這種小事不需要太費(fèi)腦神，做得很馬虎，經(jīng)常被庭內(nèi)的內(nèi)勤成哥退回來，搞得我不好意思，朱昉姐也臉上無光，我會去詢問哪里出了錯(cuò)誤，在下次避免犯同樣的錯(cuò)。漸漸地，我發(fā)現(xiàn)整理檔案其實(shí)可以學(xué)習(xí)到的東西也是非常之多的。那些都是已經(jīng)做出判決的完整一個(gè)案子材料，通過閱讀判決書，我可以了解不同經(jīng)濟(jì)案件的糾紛涉及到的法律知識；翻看開庭筆錄，律師答辯狀，問話筆錄，我可以了解雙方律師打官司的技巧和方法，以及站在法官角度去觀察案件；整理證據(jù)材料，我可以知道某類型的案件是需要什么證據(jù)材料才可以有力證明自己的訴求；對比不同的法院文書，按照順序歸檔，可以培養(yǎng)自己的法律邏輯思維。從這個(gè)角度想，我赫然發(fā)現(xiàn)歸檔也不為是件很好玩的事情，而且文姐處理的案件多是疑難復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)合同糾紛案件，可以學(xué)習(xí)到的東西是相當(dāng)多的。

第三周

來到法院已經(jīng)有兩個(gè)星期，我還沒有外出辦公一次，由于出去辦公法定需要兩個(gè)工作人員在現(xiàn)場，對于不是法院正式工作人員的我們來說，是沒有必要出去外面，而且還浪費(fèi)人力，辦公室也很缺人去招待當(dāng)事人，所以通常這邊的實(shí)習(xí)生不怎么外出辦公。一同來的舍友李小玉是執(zhí)行局的，而她的書記員主要活動就是在外執(zhí)行，所以她經(jīng)常有機(jī)會跑出去外面協(xié)助辦公，我心理特別羨慕同辦公室的實(shí)習(xí)生阿鉆能夠經(jīng)常跟她的書記員出去外面送達(dá)、現(xiàn)場勘查的辦公活動，可能無意間流露出那種想法，被朱昉姐知道了，這周剛好強(qiáng)哥和舒姐需要出去外面送達(dá)、勘察現(xiàn)場和協(xié)助當(dāng)事人調(diào)查取證，朱昉姐就決定自己留守辦公室，讓我和強(qiáng)哥、舒姐出門去辦公，我好不高興啊!

一大早，我們收拾好卷宗，就開著申請的車出門了。第一站是到住建局調(diào)查一建筑公司的員工資料，這個(gè)案子是一承包方因發(fā)包方接收發(fā)包工程但仍然未償還工程款項(xiàng)的糾紛，發(fā)包方答辯稱承包方?jīng)]有按照發(fā)包方的要求建房，并提出工程質(zhì)量存在問題。承包方的律師手頭有發(fā)包方的工作人員簽字的驗(yàn)收記錄，現(xiàn)在申請法院協(xié)助調(diào)查相關(guān)簽字人員的工作信息。由于該工程是招標(biāo)工程，該工程的各種資料都在住建局有相關(guān)的記錄，所以我們讓他們協(xié)助拿出相關(guān)檔案記錄給我們查閱。調(diào)查并不是很順利，因?yàn)轵?yàn)收記錄上的簽字時(shí)非?！八囆g(shù)”，我們很難看得懂上面是什么字，只能根據(jù)住建局提供的資料按照筆跡來確定。幾個(gè)檔案袋翻了好幾遍都沒確定到底是何人。

第7篇：經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解流程范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 被訴案件 預(yù)防與化解 機(jī)制研究

中圖分類號：F837文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-1770(2011)04-052-05

商業(yè)銀行被訴案件是指商業(yè)銀行在經(jīng)營和其他經(jīng)濟(jì)活動中，被客戶或其他利害關(guān)系人通過訴訟或仲裁方式而請求權(quán)益保護(hù)的爭訟事件。近年來，銀行作為金融企業(yè)，由于種種原因常常成為被訴的對象，銀行作為被告現(xiàn)象的頻繁發(fā)生，一方面表明廣大客戶維權(quán)意識和法律意識在提高，另一方面也反映了銀行在經(jīng)營過程中存在一些問題。本文分析了某分行2005年以來被訴案件的主要類型、爭議焦點(diǎn)，剖析被訴案件的主要特點(diǎn)和形成原因，提出了銀行避免或減少被訴案件的對策和建議。

一、被訴案件的主要類型及爭議焦點(diǎn)

（一）公司貸款及保證合同糾紛

市石油公司（后改制更名為中石化某市分公司）為某水產(chǎn)公司的貸款提供連帶責(zé)任擔(dān)保，水產(chǎn)公司經(jīng)營不善破產(chǎn)，銀行依據(jù)保證合同約定直接從中石化某市分公司賬戶扣收貸款本息。中石化某市分公司隨即銀行，認(rèn)為銀行扣款錯(cuò)誤。

該案爭議焦點(diǎn)體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是扣款的合法性問題。本案中，銀行扣款的依據(jù)是《中國人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)從貸款保證人存款賬戶直接扣收貸款問題的復(fù)函》（銀條法[1989]7號）的有關(guān)規(guī)定，以及保證合同關(guān)于 “銀行在合同履行期間內(nèi)可直接向保證人追索” 的約定（但該復(fù)函未明確規(guī)定可以直接扣款）。二是保證合同的效力問題。中石化某市分公司認(rèn)為，分公司是中石化的分支機(jī)構(gòu)，其在改制之前具有法人資格，改制后作為中石化分支機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立的擔(dān)保能力，故在沒有獲得中石化總公司書面授權(quán)的情形下與銀行簽訂的《債權(quán)確認(rèn)書》效力待定，同時(shí)銀行依據(jù)中國人民銀行的部門文件扣款法理依據(jù)亦不足。法院審理認(rèn)為，銀行與石油分公司簽訂《債權(quán)確認(rèn)書》構(gòu)成新的法律關(guān)系，石油分公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。同時(shí)，銀行實(shí)施扣款是主張權(quán)利的一種方式，不違反法律及相關(guān)規(guī)定，判決駁回原告的訴訟請求。

（二）個(gè)人按揭貸款糾紛

李某與銀行簽訂《借款合同》一份，申請購房按揭貸款。半年后，李某向仲裁委員會遞交仲裁申請書，稱房地產(chǎn)公司沒有按照合同規(guī)定期限交付房屋，請求解除《商品房買賣合同》，同時(shí)申請解除與銀行簽訂的《借款合同》。銀行作為第三人參加了仲裁。

本案爭議的焦點(diǎn)是《商品房買賣合同》的解除是否必然導(dǎo)致《借款合同》的解除。仲裁委員會認(rèn)為，這是兩個(gè)具有獨(dú)立法律效力的合同，但彼此之間有一定的關(guān)聯(lián)性，房地產(chǎn)公司沒有按照《商品房買賣合同》約定的期限交付房屋存在過錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。該案三方最終達(dá)成調(diào)解協(xié)議，由房地產(chǎn)公司歸還銀行全部貸款本息。

（三）個(gè)人儲蓄存款糾紛

周某到某儲蓄所取款，被告知密碼不符不能取現(xiàn)。周某又出示其身份證，要求辦理密碼掛失手續(xù)，又被告知其出示的身份證信息與賬戶登記的身份證信息不符，不予辦理。隨后周某向法院提訟。

在本案中，周某認(rèn)為在其提供了存折和身份證后，銀行不予辦理掛失和取款手續(xù)的行為是錯(cuò)誤的。而銀行認(rèn)為是按照國務(wù)院《儲蓄管理?xiàng)l例》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)行實(shí)名制規(guī)定》、人民銀行《關(guān)于執(zhí)行儲蓄管理?xiàng)l例的若干問題》、《關(guān)于〈個(gè)人存款賬戶實(shí)行實(shí)名制規(guī)定〉施行后有關(guān)問題處置意見的通知》等相關(guān)規(guī)定，辦理密碼掛失手續(xù)時(shí)要求存款人出示與存折一致的身份證信息，因此不予辦理掛失和取款手續(xù)沒有過錯(cuò)。最終，法院判決銀行沒有過錯(cuò)，不承擔(dān)責(zé)任。

（四）網(wǎng)上銀行外部欺詐

在夏某訴某支行網(wǎng)上銀行糾紛案中，夏某稱在未開通網(wǎng)銀和進(jìn)行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的情況下，其賬戶資金被他人通過網(wǎng)銀劃出。后經(jīng)法院審理查明，不法分子利用新型作案手段獲取了夏某的卡號和密碼，再通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬盜取客戶資金。法院認(rèn)為夏某沒有保護(hù)好自己的卡號和密碼，導(dǎo)致資金被他人劃走，銀行在該案中沒有過錯(cuò)不承擔(dān)責(zé)任。

（五）ATM自助銀行安全問題

在陳某訴某分行信用卡糾紛案中，客戶在自助銀行進(jìn)行操作時(shí)，由于疏于防范，銀行卡密碼被不法分子竊取，銀行卡則被不法分子事先設(shè)置在ATM機(jī)上的機(jī)關(guān)卡住。在客戶離開ATM向銀行工作人員反映此情況時(shí)，不法分子迅速竊取了銀行卡并隨即到他處取出該卡中的存款?？蛻粽J(rèn)為銀行未盡到保證交易場所安全的義務(wù)，向法院要求銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。法院認(rèn)為該案系第三人作案導(dǎo)致客戶資金損失，判決銀行不承擔(dān)責(zé)任。

（六）支付結(jié)算糾紛

在某縣面粉公司破產(chǎn)清算組訴某支行結(jié)算糾紛案中，某支行在匯款賬號和戶名不符的情況下，沒有按照人民銀行《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定將該筆匯款退回匯款人，而是直接按照匯款人填寫的匯款賬號入賬，造成面粉公司資金損失。盡管該案銀行最終勝訴，但是銀行在業(yè)務(wù)操作上的違規(guī)行為大大增加了應(yīng)訴難度。

（七）不良貸款剝離糾紛

某漆業(yè)公司向法院某支行，并將總行列為共同被告。原告稱其改制前單位（造漆公司）曾與被告于2004年簽訂銀企協(xié)議一份，雙方約定造漆公司分期償還部分貸款、原告承接部分貸款后，某支行將負(fù)責(zé)辦理剩余債權(quán)的核銷手續(xù)。但某支行在向總行申請核銷剩余債權(quán)時(shí)未獲批準(zhǔn)，遂在股改上市過程中，根據(jù)相關(guān)政策將剩余債權(quán)轉(zhuǎn)讓給某資產(chǎn)管理公司，后資產(chǎn)管理公司作為受讓人向原告催收上述債權(quán)。原告遂要求銀行承擔(dān)違約賠償責(zé)任。

本案的核心問題是某支行是否構(gòu)成違約。某支行根據(jù)有關(guān)政策，負(fù)責(zé)辦理剩余債權(quán)的核銷手續(xù)，而該債權(quán)最終是否能夠核銷，必須履行必要的程序報(bào)上級行審批；即使原告的債權(quán)進(jìn)行了核銷，也并不意味著對原告?zhèn)鶛?quán)的免除，銀行仍有追索權(quán)。因此，某支行不構(gòu)成違約，不需要承擔(dān)違約賠償責(zé)任。該案在地方政府和法院的協(xié)調(diào)下，原告最終撤訴。

（八）內(nèi)部人員違法犯罪行為

2003年4月至2005年8月，葛某利用其銀行對公客戶經(jīng)理的身份，以攬儲及幫助某建安公司辦理保函為名（辦理保函銀行需收取一定的保證金），騙取建安公司保證金用于購買彩票。原告認(rèn)為，葛某的上述行為是一種職務(wù)行為，其所造成的后果應(yīng)由銀行承擔(dān)。

該案的爭議焦點(diǎn)在于葛某的行為是否屬于代表銀行的職務(wù)行為。銀行在訴訟中提出，其一，葛某實(shí)施的詐騙是個(gè)人行為。攬儲和辦理保函是葛某為了詐騙成功而虛構(gòu)的事實(shí)，實(shí)際上是不存在的，且刑事判決書已經(jīng)做出認(rèn)定。其二，葛某的詐騙行為并不代表銀行的意思表示，也不是為了銀行的利益做出的，沒有代客戶辦理存款和辦理保函的法定義務(wù)，故不構(gòu)成職務(wù)行為。法院最終采納了銀行的觀點(diǎn)，判決銀行不承擔(dān)責(zé)任。

二、被訴案件的主要特點(diǎn)

（一）被訴案件的原告既有個(gè)人、也有法人客戶，以個(gè)人客戶居多。隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，人們的依法維權(quán)意識逐步增強(qiáng)，客戶為了實(shí)現(xiàn)自身的權(quán)益或?yàn)榱宿D(zhuǎn)嫁損失，抓住銀行過失或過錯(cuò)不放，或者在與第三方的糾紛中將銀行牽連進(jìn)去，欲通過銀行轉(zhuǎn)嫁損失，通過訴訟手段強(qiáng)行向銀行主張權(quán)利，轉(zhuǎn)移法律風(fēng)險(xiǎn)。

（二）被訴案件多是由操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的。不少銀行員工尤其是基層行員工對法律學(xué)習(xí)重視不足，在辦理業(yè)務(wù)過程中又未嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程操作，忽視潛在法律風(fēng)險(xiǎn)，習(xí)慣于以個(gè)人經(jīng)驗(yàn)代替法律、以傳統(tǒng)操作代替法律、以主觀臆斷代替法律，致使銀行操作風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。從近年來發(fā)生的被訴案件來看，違規(guī)操作成為銀行遭遇被訴甚至敗訴的主要原因。

（三）被訴案件業(yè)務(wù)領(lǐng)域相對集中。股改上市以后，新發(fā)生的被訴案件雖然涉及銀行經(jīng)營管理的多個(gè)方面，但主要集中在貸款、存款、資產(chǎn)處置、支付結(jié)算、ATM自助銀行、網(wǎng)上銀行被盜等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)相對集中。

（四）被訴案件類型分布多樣化，個(gè)案差異較大。多數(shù)被訴案件案情比較復(fù)雜，有些案件的法律關(guān)系不甚清晰，部分被訴案件中刑事法律關(guān)系和民事法律關(guān)系交叉在一起，證據(jù)收集比較困難，處理難度非常大。還有些案件原告與被告存在混合過錯(cuò)，公說公有理，婆說婆有理，銀行意欲不承擔(dān)責(zé)任也非常困難。

（五）新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品引發(fā)的被訴案件不容忽視。近年來，新技術(shù)、IT技術(shù)在銀行廣泛的應(yīng)用，各種銀行創(chuàng)新型產(chǎn)品層出不窮，相關(guān)法律、法規(guī)對創(chuàng)新業(yè)務(wù)操作中銀行與客戶的權(quán)利和義務(wù)沒有明確規(guī)范，法律適用不夠具體，甚至沒有可以直接適用的法律規(guī)定，從而導(dǎo)致銀行面臨現(xiàn)實(shí)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、被訴案件的成因分析

（一）人員管理不到位引發(fā)被訴風(fēng)險(xiǎn)

對人的管理是防范違規(guī)操作的核心，近年來銀行業(yè)頻繁出現(xiàn)的客戶經(jīng)理作案、重要崗位人員作案的情況都表明對人員管理的重要性。如在某建安公司訴銀行一案中，葛某是服務(wù)原告的銀行公司客戶經(jīng)理，后被改任為個(gè)人客戶經(jīng)理，但所在支行沒有及時(shí)書面通知客戶，致使葛某詐騙得逞。該案深刻反映人員管理不到位引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，如沒有嚴(yán)格要求崗位調(diào)整的客戶經(jīng)理及時(shí)交出服務(wù)客戶的資料，沒有通過一定的形式向客戶明示銀行客戶經(jīng)理工作崗位的調(diào)整，以致被用心不良的人員加以利用，致使銀行被動地卷入經(jīng)濟(jì)糾紛案件中，甚至承擔(dān)不應(yīng)有的責(zé)任。

（二）業(yè)務(wù)運(yùn)營不合規(guī)引發(fā)被訴風(fēng)險(xiǎn)

在制度執(zhí)行過程中存在主觀臆斷心理、僥幸過關(guān)心理和麻痹大意心理，都是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的大忌。在某面粉公司破產(chǎn)清算組訴某支行一案中，某支行如果嚴(yán)格按照支付結(jié)算辦法的相關(guān)規(guī)定，將匯款退回匯款人，該被訴案件完全可以避免。在某漆業(yè)公司貸款剝離案中，反映了銀行在內(nèi)控制度執(zhí)行中存在著重大風(fēng)險(xiǎn)隱患：擅自承諾債權(quán)核銷內(nèi)容，擅自免除借款人債權(quán)，擅自對外泄露應(yīng)當(dāng)保密的事項(xiàng)，都嚴(yán)重違反了內(nèi)控制度規(guī)定。

（三）金融產(chǎn)品和服務(wù)的安全性不夠引發(fā)被訴風(fēng)險(xiǎn)

作為新型的金融產(chǎn)品，網(wǎng)上銀行、電子銀行、自助銀行等為客戶提供了極大的便利，但近年來出現(xiàn)的假冒銀行網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)詐騙，銀行卡詐騙甚至銀行自身的信息系統(tǒng)缺陷等問題，使得金融產(chǎn)品的安全性面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。以陳某訴某分行銀行卡糾紛案為例，客戶在自助銀行進(jìn)行操作時(shí)，由于疏于防范，銀行卡密碼被不法分子竊取。雖然法院最終作出了有利于銀行的判決，但并非意味著銀行沒有過錯(cuò)。監(jiān)管法規(guī)及法院的相關(guān)判決均表明，ATM屬于銀行的經(jīng)營場所，銀行有義務(wù)為客戶提供安全的業(yè)務(wù)辦理環(huán)境和交易環(huán)境，保障客戶的人身安全和財(cái)產(chǎn)安全。

（四）因第三方的原因引起被訴風(fēng)險(xiǎn)

金融產(chǎn)品不可能脫離社會生產(chǎn)和再生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行既是特定企業(yè)組織，也是其他組織的客戶，與商業(yè)銀行相關(guān)的如押運(yùn)公司違約、供電公司違約、計(jì)算機(jī)產(chǎn)品質(zhì)量或系統(tǒng)缺陷、其他商業(yè)銀行不正當(dāng)競爭等第三人行為，直接或間接影響商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理活動，并有可能因?yàn)榈谌降脑虍a(chǎn)生法律糾紛。從銀行開辦的業(yè)務(wù)活動來看，在按揭貸款、委托貸款、信用證等銀行業(yè)務(wù)中，也往往涉及多方當(dāng)事人，在銀行與客戶的金融服務(wù)合同之外，還存在客戶與第三方之間的基礎(chǔ)合同關(guān)系或其他法律關(guān)系。由于銀行提供的金融服務(wù)受到基礎(chǔ)合同關(guān)系的制約，在客戶與第三方出現(xiàn)法律糾紛以后，銀行也不能獨(dú)善其身。如在李某與房地產(chǎn)公司房屋買賣糾紛案中，被訴案件的發(fā)生責(zé)任和原因均不在銀行，銀行不存在任何過錯(cuò)，但仍然被卷入他人的法律糾紛中。因此，在涉及第三方的業(yè)務(wù)中，不僅要審慎審查客戶的資信、還款能力，還要做好對第三方的資信、履約能力等方面的調(diào)查，做好潛在風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

（五）客戶投訴處理不當(dāng)引發(fā)被訴風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行的客戶投訴就是客戶對商業(yè)銀行所提供的有形產(chǎn)品和無形產(chǎn)品的不滿意表示。如果客戶的不滿不能得到合理處理，客戶投訴必然升級，直至與銀行對簿公堂。在肖某訴某支行儲蓄存款案中，儲戶肖某聲稱兩年前在某儲蓄所存款2000元，但后來發(fā)現(xiàn)存折上只顯示1000元。肖某在多次投訴無果的情況下向法院，要求銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。經(jīng)銀行出示相關(guān)影像資料等證據(jù)后，法院認(rèn)定原告僅向銀行存款1000元，原告也承認(rèn)是因?yàn)槟晔乱迅哂洃浤：龑?dǎo)致的，并向法院申請撤訴。這起案件表明，銀行如果能夠在客戶投訴的初期就認(rèn)真對待并妥善解決，就能在一定程度上避免被訴案件的發(fā)生，減少不必要的法律糾紛。

（六）銀行股改上市階段遺留的被訴風(fēng)險(xiǎn)

國有商業(yè)銀行的股改上市涉及的利益主體眾多，法律關(guān)系非常復(fù)雜。法律規(guī)定模糊、法律手續(xù)不健全、處置程序不合規(guī)等種種原因，為銀行被訴埋下了隱患。

以不良貸款剝離為例，就由于種種原因發(fā)生了大量的被訴案件。一是剝離自辦公司貸款引發(fā)的案件，有的是自辦公司出資不實(shí)，有的是自辦公司擅自對外提供擔(dān)保，有的是因出資未達(dá)到法定最低限額而不具備法人資格，有的是未對自辦公司進(jìn)行清算或清算程序不合規(guī)等。二是剝離不實(shí)引發(fā)被訴，有的是債權(quán)剝離前已收回現(xiàn)金、實(shí)物，將已消滅的債權(quán)又對外剝離；有的是債權(quán)剝離后，從債務(wù)人處收回現(xiàn)金、實(shí)物而未移交資產(chǎn)管理公司，等等。三是銀行貸款剝離涉及的法律法規(guī)不健全、銀行階段性剝離政策中存在瑕疵等。

四、預(yù)防與化解被訴案件的對策建議

在前述2005年以來發(fā)生的所有被訴案件中，某分行全部勝訴，實(shí)現(xiàn)了零損失的目標(biāo)，避免了被訴案件造成的經(jīng)濟(jì)損失和聲譽(yù)損失，取得了圓滿的訴訟效果。本文認(rèn)為，被訴案件防控是一個(gè)系統(tǒng)工程，必須建立一套完整的事前預(yù)警、事中處理、事后管控的工作機(jī)制，才能有效預(yù)防和化解被訴案件。

（一）健全被訴案件事前預(yù)警機(jī)制

1.嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)制度和操作流程是預(yù)防被訴案件發(fā)生的根本保障。一是要充分認(rèn)識操作風(fēng)險(xiǎn)事件是導(dǎo)致被訴的主要原因，通過提高各級管理人員和操作人員的依法合規(guī)意識，強(qiáng)化各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行力度，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，減少被訴風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是要對現(xiàn)有制度不斷進(jìn)行修訂、補(bǔ)充和整合，進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)制度和操作流程，使之符合現(xiàn)行法律法規(guī)的規(guī)定，減少行內(nèi)規(guī)章制度與現(xiàn)行法律法規(guī)的沖突；對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品更要事先制定相關(guān)制度以準(zhǔn)確計(jì)算和評估風(fēng)險(xiǎn)；對于階段性工作必須做出審慎安排，避免或減少因法律規(guī)定不健全、法律手續(xù)不完備等原因引起的經(jīng)濟(jì)糾紛。三是要確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和操作流程在各專業(yè)、各層次得到貫徹執(zhí)行，防范操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。操作人員在處理業(yè)務(wù)過程中要杜絕僅憑經(jīng)驗(yàn)、猜測想當(dāng)然去處理業(yè)務(wù)，要杜絕出于照顧關(guān)系、講人情的需要簡化業(yè)務(wù)手續(xù)的做法。

2.積極發(fā)揮法律審查的事前風(fēng)險(xiǎn)控制作用。一是要參與產(chǎn)品開發(fā)。加強(qiáng)與有關(guān)業(yè)務(wù)部門的溝通合作，協(xié)助制定和審查相關(guān)業(yè)務(wù)合同文本和規(guī)章制度，重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)創(chuàng)新設(shè)計(jì)的法律依據(jù)、法律關(guān)系及法律風(fēng)險(xiǎn)防控措施，提出有針對性或建設(shè)性的法律建議。二是參與業(yè)務(wù)發(fā)展。要適應(yīng)業(yè)務(wù)部門需要，積極參與對重點(diǎn)客戶的前期營銷、業(yè)務(wù)談判或方案論證工作，了解客戶需求和業(yè)務(wù)方案，預(yù)先識別和控制法律風(fēng)險(xiǎn)。三是要正確把握業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控之間的關(guān)系。既要善于識別和揭示相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)，又要善于利用法律手段支持金融創(chuàng)新發(fā)展，為提高創(chuàng)新效率和降低創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)提供法律支持。

3.高度重視客戶投訴化解工作。妥善化解客戶投訴是減少被訴風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。客戶投訴是反映銀行服務(wù)和業(yè)務(wù)操作是否存在漏洞或風(fēng)險(xiǎn)隱患的一面鏡子，認(rèn)真對待并妥善處理客戶投訴，既尊重和保護(hù)了客戶的合法權(quán)益，也能有效避免因客戶投訴引發(fā)被訴案件的風(fēng)險(xiǎn)。一是要充分認(rèn)識客戶投訴管理的重要性。要把客戶投訴作為企業(yè)形象建設(shè)和服務(wù)管理的一項(xiàng)重要工作來抓，及時(shí)研究解決每一起客戶投訴事項(xiàng)，確?？蛻敉对V的各項(xiàng)管理規(guī)定得到有效執(zhí)行。二是各專業(yè)部門要分工負(fù)責(zé)處理好客戶投訴問題。按照規(guī)定的職責(zé)分工，認(rèn)真負(fù)責(zé)高效地處理本專業(yè)客戶投訴事項(xiàng)，要及時(shí)采取相應(yīng)的補(bǔ)救或改進(jìn)措施，妥善解決有關(guān)問題，消除被訴風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是提高客戶投訴管理工作水平，形成一套規(guī)范化、流程化、制度化的工作機(jī)制。根據(jù)“縱向按地區(qū)、橫向按專業(yè)”的原則分配客戶投訴事項(xiàng)，妥善處理相關(guān)客戶投訴事宜。要及時(shí)將處理結(jié)果反饋客戶，避免激化矛盾。四是要認(rèn)真做好客戶投訴統(tǒng)計(jì)分析工作，研究客戶投訴中的新情況、新問題，并提出相應(yīng)的解決方案。針對客戶投訴暴露出的產(chǎn)品的缺陷和漏洞，要及時(shí)向有關(guān)部門反映，爭取從源頭上消除被訴案件的風(fēng)險(xiǎn)隱患。五是探索建立小額賠付機(jī)制。對于一些數(shù)額不大的爭議糾紛，客戶無明顯過錯(cuò)、銀行有明顯過錯(cuò)或者銀行雖無明顯過錯(cuò)但受客觀技術(shù)條件限制形成的客戶投訴，銀行可以與客戶進(jìn)行協(xié)商，對客戶損失承擔(dān)一定的補(bǔ)償責(zé)任，從而化解矛盾，避免久拖不決面臨被訴風(fēng)險(xiǎn)。

（二）完善被訴案件事中處理機(jī)制

1.制定周密應(yīng)訴方案是被訴案件勝訴的基礎(chǔ)。一是精心組織，在處理每一起被訴案件中，全面收集證據(jù)、資料，對每個(gè)環(huán)節(jié)、每一步操作步驟，均查找出相應(yīng)的法律或規(guī)章制度依據(jù)。二是根據(jù)收集到的證據(jù)，召開被訴案件分析會，組織人員詳細(xì)分析案情，從訴訟程序和實(shí)體方面下功夫，充分集思廣益，注重每一個(gè)訴訟環(huán)節(jié)、證據(jù)和爭議焦點(diǎn)，理清答辯思路，確定訴訟策略。三是經(jīng)過對幾套應(yīng)訴方案的縝密推敲、論證和比較，制定出最佳應(yīng)訴方案，力爭取得圓滿的訴訟效果。

2.充分調(diào)動行內(nèi)外各種有利資源是案件勝訴的重要因素。在被訴案件應(yīng)訴過程中，要上下聯(lián)動，協(xié)調(diào)配合，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)攸h委、政府部門、法院和銀行業(yè)監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，積極闡述銀行的合法主張，爭取外部支持和有利條件，確保案件取得最佳訴訟效果。在某漆業(yè)公司銀行不良貸款剝離案中，就是通過取得地方政府的支持，地方政府恰當(dāng)?shù)刈鐾ㄔ娴墓ぷ鳎又娴睦碛梢膊⒎菬o懈可擊，最后以原告撤訴結(jié)案。在處理跨省的被訴案件中，可以主動與當(dāng)?shù)劂y行聯(lián)系，爭取他們的大力支持。通過兄弟行與當(dāng)?shù)胤ㄔ旱臉蛄鹤饔?，或者通過兄弟行介紹合適的律師，能夠在陌生的環(huán)境里面迅速打開局面。

3.與承辦法官良好的溝通是案件勝訴的重要環(huán)節(jié)。在銀行被訴案件中，由于案件涉及的金融業(yè)務(wù)專業(yè)性較強(qiáng)，承辦法官往往對銀行專業(yè)知識不甚了解，尤其是那些法律規(guī)定比較模糊、彈性較大的案件更是如此。在這種情況下，就需要銀行人員向法官反復(fù)講解銀行業(yè)務(wù)操作流程及規(guī)章制度，及時(shí)、準(zhǔn)確地提供相關(guān)金融規(guī)章、文件等材料，并清楚闡明其適用范圍及發(fā)展變化，使得法官對案件涉及到的銀行業(yè)務(wù)有清晰認(rèn)識，以便于對案件進(jìn)行準(zhǔn)確定性、正確適用法律，避免或減少敗訴案件。

4.重視“首例官司”?！笆桌偎尽笔侵缚赡芤鹑喊l(fā)效應(yīng)的第一例官司，往往是一個(gè)客戶銀行，而更多的同類型客戶處于觀望狀態(tài)。如果第一例官司取得勝訴，成為對銀行有利的判例，其他同類型的客戶就不敢盲目銀行，甚至放棄的念頭；如果第一例官司銀行敗訴，則容易引起連鎖反應(yīng)。

5.注重發(fā)揮和解的作用。經(jīng)過訴前論證后，對于那些銀行業(yè)務(wù)操作確有瑕疵，甚至存在明顯違法,敗訴可能性極大的案件，銀行宜主動與對方當(dāng)事人進(jìn)行和解，減少敗訴案件，避免人力、物力、財(cái)力的浪費(fèi)。

6.積極發(fā)揮外聘律師的作用，引入“風(fēng)險(xiǎn)”機(jī)制。在一些社會關(guān)注度較高、示范性較強(qiáng)、法律關(guān)系復(fù)雜的被訴案件中，可以聘請那些社會資源豐富、與法院、地方政府關(guān)系密切的律師進(jìn)行“風(fēng)險(xiǎn)”。為了充分調(diào)動外聘律師的積極性，可以綜合考慮案件復(fù)雜程度、社會影響面、訴訟標(biāo)的等多方面因素，與之簽訂風(fēng)險(xiǎn)合同，沒有達(dá)到預(yù)定目的則不予支付訴訟費(fèi)。例如在處理某支行一起存單糾紛案中，法院一審、二審均判決銀行不承擔(dān)責(zé)任，原告遂向上級法院申訴。該案采取風(fēng)險(xiǎn)方式，明確律師的任務(wù)就是阻止該案進(jìn)入實(shí)體審理。上級法院立案庭經(jīng)過聽證，決定駁回原告的立案申請。銀行將案件成功阻止在立案階段，避免了進(jìn)入冗長的實(shí)體審理程序，節(jié)省了高昂的訴訟成本。

（三）強(qiáng)化被訴案件事后管控機(jī)制

1.及時(shí)總結(jié)被訴案件的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，著力防控操作風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)的被訴案件。一是要建立健全被訴案件風(fēng)險(xiǎn)定期通報(bào)機(jī)制，并定期組織對被訴案件法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行梳理、識別和評估，及時(shí)將被訴案件處理中發(fā)現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)向有關(guān)部門通報(bào)，提示被訴風(fēng)險(xiǎn)和防控措施，并定期向管理層報(bào)告有關(guān)情況。二是涉案分行和業(yè)務(wù)部門要注意從被訴案件特別是敗訴案件中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，排查和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，努力實(shí)現(xiàn)被訴風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口前移，防止類似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。三是通過被訴案件揭示的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)所在，有針對性地強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力度，完善操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的被訴案件風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制，有效化解操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的被訴風(fēng)險(xiǎn)。

2.實(shí)行被訴風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)關(guān)注行制度。對未決和新發(fā)生累計(jì)超過一定數(shù)量被訴案件的下級行，可以確定為被訴風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)關(guān)注行，采取風(fēng)險(xiǎn)警告、集中研究、現(xiàn)場座談、專項(xiàng)指導(dǎo)等措施，及時(shí)了解重點(diǎn)關(guān)注行的被訴案件進(jìn)展情況，督促做好被訴風(fēng)險(xiǎn)管控工作。

3.完善被訴案件考核機(jī)制。一是強(qiáng)化被訴案件的考核力度。銀行內(nèi)部往往對于刑事案件不論金額大小都非常重視，但對于動輒損失幾百萬甚至幾千萬的被訴案件卻沒有引起高度重視。要將被訴案件造成的損失與員工的切實(shí)利益掛起鉤來，讓每位員工都認(rèn)識到，發(fā)生被訴案件將損害或危及自身利益。二是要改變目前的考核辦法。對于發(fā)生被訴案件或敗訴案件的，不能只考核法律部門（扣法律事務(wù)部門的分?jǐn)?shù)），而不考核該被訴案件的業(yè)務(wù)管理部門，不能既要法律部門“替人消災(zāi)”又要其“代人受過”。對于被訴案件造成資金損失的，可以按一定比例扣減有關(guān)業(yè)務(wù)管理部門和案件所在行的費(fèi)用指標(biāo)，將墊付資金作為虛擬成本，參與利潤考核；對于勝訴案件，按減少賠付資金的一定比例獎勵有關(guān)部門和個(gè)人。三是嚴(yán)格責(zé)任追究制度?！巴椒ú蛔阋孕小?，嚴(yán)格被訴案件法律責(zé)任追究制度，既可以在一定程度上防范違規(guī)操作，也可以使被訴案件造成的經(jīng)濟(jì)損失得到有效補(bǔ)償。

參考文獻(xiàn):

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2.余保福：商業(yè)銀行被訴法律糾紛主要類型、爭議焦點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制[J]，《銀行糾紛法律風(fēng)險(xiǎn)控制》，法律出版社，2004年。

3.陳攀：商業(yè)銀行被訴風(fēng)險(xiǎn)的原因及對策[J]，《銀行家》2008年第8期。

作者簡介：

第8篇：經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解流程范文

任職這個(gè)法律顧問已經(jīng)有一段時(shí)間了，現(xiàn)將幾年來的工作總結(jié)如下：

一、提供法律咨詢

作為貴公司的法律顧問，我為公司做的主要的經(jīng)常性的工作是提供法律咨詢。每當(dāng)公司遇到一些涉及法律法律方面的問題，都是公司負(fù)責(zé)法律事務(wù)的同志與我聯(lián)系、磋商，有時(shí)是遇到具體問題的同志直接與我電話聯(lián)系，我根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行解答，提供法律意見。如由商開通的無身份證的用戶造成的惡意欠費(fèi)問題，用戶提出的邊際漫游問題，蜂窩移動的盲區(qū)話費(fèi)問題，公司的臨時(shí)用地和租用房屋場地問題等等。以市場部和工程部所涉及的法律問題為多。每年都不下幾十件。通過咨詢，法律顧問根據(jù)自己的法律知識，提出需要注意的法律風(fēng)險(xiǎn)，為其提供相應(yīng)的法律意見和應(yīng)對措施，及時(shí)有效地把問題解決在萌芽狀態(tài)。

給我印象深刻的有代扣繳稅款案。2003年11月，市地稅局稽查分局憑借省稅務(wù)局對某聯(lián)通分公司的一個(gè)處理文件，以我公司未為代辦戶代扣代繳稅款為由，要求我公司補(bǔ)交稅款40萬元，并欲對我公司處以罰款20萬元。在接到綜合部通知后，我立即同公司財(cái)務(wù)部蘭經(jīng)理聯(lián)系，為其提供有關(guān)法律依據(jù)，提出法律意見，明確指出稅務(wù)機(jī)關(guān)要求我們?yōu)榫哂卸悇?wù)登記手續(xù)的代辦戶代扣代繳稅款并無法律依據(jù)，即便應(yīng)當(dāng)代扣代繳也應(yīng)當(dāng)由稅務(wù)機(jī)關(guān)事先核定代扣代繳對象，由企業(yè)承擔(dān)稅款流失的責(zé)任是不公平的。在蘭經(jīng)理的努力交涉下，市地稅局終于收回成命。

二、審核公司合同

根據(jù)法律顧問合同的約定，法律顧問的另一經(jīng)常性的工作是審核修改公司各類合同。特別是在2005年至2007年三年間，公司實(shí)行合同會簽制度，法律顧問每周去公司坐班一天，審核處理各類合同，進(jìn)行會簽。每周合同均有四、五十件之多。在審核公司合同中，我發(fā)現(xiàn)有如下幾方面的突出問題：1、由于貴公司是由原計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的郵電局脫胎而來，許多

職員存在原郵電局具有部分政府管理職能的影響，在合同中違背合同主體平等的原則，在合同中經(jīng)常出現(xiàn)處罰、罰款之類的字樣，建議修改為違約金;2、違約責(zé)任不明確，如約定的違約金沒有明確是按銀行同期存款還是貸款利率計(jì)算利息，建議明確細(xì)節(jié);3、違約責(zé)任不對等，違反了公平原則，如約定的違約責(zé)任對方是按合同標(biāo)的的5%，而公司的是20%等等，建議約定雙方一致的違約責(zé)任比例;4、在糾紛爭議的解決方面約定的管轄機(jī)關(guān)不明確，既約定法院管轄又約定仲裁管轄，與法律規(guī)定沖突。法院管轄違反法律規(guī)定，如約定法院的管轄違反了《中華人民共和國民事訴訟法》不得違反級別管轄和專屬管轄的規(guī)定，約定仲裁管轄的沒有明確仲裁

機(jī)構(gòu);建議法院管轄的一律修改為約定為在甲方所在地或乙方所在地人民法院管轄，約定仲裁管轄的必須明確仲裁機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)確名稱。這些問題經(jīng)過

一段時(shí)間的磨合，都收到了較好的效果。

公司的合同會簽工作由于以后改為電子會簽，不需要法律顧問進(jìn)行會簽了，但遇有比較重要的合同，公司綜合部或具體負(fù)責(zé)的合同擬稿人還是經(jīng)常與律師咨詢討論。聯(lián)系的方式有時(shí)是律師去公司，有時(shí)是公司人員到律師事務(wù)所，更多的是通過電子信箱或傳真進(jìn)行聯(lián)系。如2007年、2008年公司有兩個(gè)購買辦公樓的合同，由于是期房，更由于吸取我省某分公司出現(xiàn)損失的教訓(xùn)，負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的公司工作部的岳某曾多次與律師對合同反復(fù)推敲，字斟句酌，幾易其稿，并辦理了公證。除岳某外，公司工程部和市場部的幾乎所有同志都有類似的經(jīng)歷。

三、配合公司進(jìn)行法制宣傳教育

做為公司的法律顧問，對于公司的法制宣傳教育工作，有著不可推卸的責(zé)任。除在日常工作中進(jìn)行法制宣傳工作以外，在2002年《中華人民共和國電信條例》公布實(shí)施時(shí)，我與時(shí)任公司市場部經(jīng)理的文某某、綜合部經(jīng)理的王某某二同志一起參加了省通信管理局組織的集中學(xué)習(xí)?；貋砗?，由我對公司全體干部職工進(jìn)行了宣傳講解。2006年，針對公司合同會簽中存在的種種問題，在公司的統(tǒng)一組織下，我對公司負(fù)責(zé)合同擬稿和審核的人員進(jìn)行了《中華人民共和國合同法》的基本原則和要求的專題講解，均收到了一定的效果。

四、公司進(jìn)行調(diào)解

幾年來我與綜合部、市場部一起共同處理客戶投訴事件多起，主要是商冒用他人身份證、手機(jī)卡過戶等類事件。經(jīng)我們共同努力，均在不違背公司利益的前提下，使客戶負(fù)氣而來，滿意而去，或者雖不滿意但對我們的處理意見也表示認(rèn)可，將尚未形成的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛在訴訟之前解決。這方面的典型案例有以下幾個(gè)：

1、水上交通事故案。2003年4月份，我與公司綜合部的王經(jīng)理、趙等幾位同志共同處理了一起水上交通事故案件。某處一孟姓船主的船只，在港區(qū)內(nèi)河流入?？诟浇购綍r(shí)發(fā)生水上交

通事故，船只的桅桿將我公司設(shè)置在港區(qū)內(nèi)跨越河流的光纜撞斷，桅桿也被折斷。該船主意欲找我公司索賠。經(jīng)我公司按法定程序向當(dāng)?shù)馗郾O(jiān)部門報(bào)案，并與該船船主交涉處理善后事宜，明確表示對方如對我方處理意見不滿，可以到大連海事法院通過訴訟途徑解決。該船主最后同意我方的處理方案。

2、公司社區(qū)基站投訴案。2005年甲區(qū)某社區(qū)、2007年某某社區(qū)、2008年乙區(qū)某社區(qū)居民都曾經(jīng)對我公司設(shè)置在該社區(qū)的移動基站在噪聲、電磁幅射等問題進(jìn)行投訴，要求我公司撤走移動基站。本人與公司的張副總經(jīng)理、綜合部趙副經(jīng)理六名同志會同物業(yè)、居民委員會、街道、公安部門的同志一趙親臨現(xiàn)場，與社區(qū)居民進(jìn)行面對面的溝通說服工作，平息事態(tài)，收到了較好的效果。

3、營業(yè)廳椅子傷人案。2006年5月14日晚6時(shí)許，客戶李某某到公司某營業(yè)廳交費(fèi)時(shí)，因營業(yè)廳內(nèi)的椅子存在質(zhì)量問題而摔倒，導(dǎo)致?lián)p傷，遂到某縣人民醫(yī)院醫(yī)治，經(jīng)診斷為腰4-5節(jié)間盤脫出、胸外傷及軟組織損傷，住院長達(dá)近二個(gè)月。我和公司綜合部趙副經(jīng)理等三名同志與對方經(jīng)過平等友好協(xié)商，達(dá)成調(diào)解協(xié)議。根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第五十五條、最高人民法院相關(guān)司法解釋及遼寧省公安廳公交(2005)121號文件，同意對客戶的醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、傷殘補(bǔ)助費(fèi)進(jìn)行一次性補(bǔ)償共計(jì)48000元，從而息訴止?fàn)帯?/p>

4、公司在模擬網(wǎng)轉(zhuǎn)數(shù)字網(wǎng)接待客戶投訴。2002年，公司根據(jù)省內(nèi)

有關(guān)部門的精神和公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，進(jìn)行模擬網(wǎng)轉(zhuǎn)數(shù)字網(wǎng)的工作。這在社會上引起極大反響，許多客戶紛紛到公司投訴，甚至有人到法院起訴。經(jīng)我與公司的綜合部兩位經(jīng)理到法院說明情況，甲區(qū)人民法院根據(jù)上級指示精神對已經(jīng)受理的案件做撤案處理。對于到公司投訴的客戶，我與公司市場部的文經(jīng)理以及另外兩名同志一起自始至終堅(jiān)持坐班接待客戶，做耐心細(xì)致的思想工作，使客戶負(fù)氣成來，滿意而去，圓滿地完成了模轉(zhuǎn)數(shù)的工作，沒有發(fā)生一起訴訟案件，也沒有造成一起意外的不可控制的糾紛事件。

五、處理訴訟案件情況

幾年來我與公司綜合部王經(jīng)理、李經(jīng)理、趙副經(jīng)理一起，為貴公司處理民事訴訟案件多起。在這些案件中，我們堅(jiān)持合情合理合法的原則，努力維護(hù)公司的合法權(quán)益，取得了較為圓滿的結(jié)果。需要說明的是，盡管在法律顧問合同中約定，公司訴訟應(yīng)當(dāng)另行收費(fèi)，但所有的案件本人都沒有收取任何費(fèi)用。典型案例如下：

(20余起3類訴訟過程涉及多人姓名，此處從略)

4、賈某訴公司人身損害賠償案。2008年5月，社會閑散人員賈某到公司找人要手機(jī)卡，在員工通道處受到社會上不明身份人的追殺，在公司外面被人砍傷。此人訴至法院，要求公司給予人身損害賠償。我與公司職員趙某在詳細(xì)了解案況后，到法院與承辦法官提出四點(diǎn)意見：1、原告與公司沒有任何法律上的合同關(guān)系，雙方?jīng)]有合同上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，自然也就不存在任何附隨義務(wù)，也就是安全保障義務(wù)關(guān)系;2、員工通道不是營業(yè)廳，也不是公司對外的經(jīng)營場所，更不是公司保安的重點(diǎn)防范區(qū)域;3、此案系社會人員尋仇所致，原告應(yīng)當(dāng)對此有所了解;4、公司在此案中沒有任何過錯(cuò)，也不存在無過錯(cuò)責(zé)任。。此案被法院駁回原告的訴訟請求結(jié)案。

5、居民王某某訴公司賠償財(cái)產(chǎn)損失案。2008年4月，某縣某鎮(zhèn)居民王某某以公司光纜經(jīng)過其家院落為由，訴至縣人民法院，要求公司賠償其損失6萬元。我與公司綜合部工作人員趙某處理此案。我們提出的答辯意見是原告的訴訟請求沒有事實(shí)依據(jù)(沒有損害的事實(shí)和證據(jù)，公司光纜也已經(jīng)改線)也沒有法律依據(jù)(《電信條例》規(guī)定基礎(chǔ)業(yè)務(wù)電信運(yùn)營商有權(quán)鋪設(shè)光纜，任何地區(qū)也沒有支付費(fèi)用的先例)。一審法院采納了我們的答辯意見，駁回了原告的訴訟請求。二審法院則主持調(diào)解，由我方象征性地補(bǔ)償對方3000元，由對方承擔(dān)一、二審訴訟費(fèi)用。調(diào)解時(shí)本人不在場，調(diào)解的原因是公司已經(jīng)對對方的無理取鬧不堪其擾。

六、協(xié)助公司完善各項(xiàng)規(guī)章制度

第9篇：經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解流程范文

關(guān)鍵詞：油田企業(yè)；合同；管理；原因；對策

合同在市場經(jīng)濟(jì)中所占據(jù)的地位越來越重要，主要是因?yàn)楹贤褪鞘袌鼋?jīng)濟(jì)的主要外在表現(xiàn)，其不僅會直接影響到企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展，還會直接影響到人們的切身利益。本文先對油田企業(yè)合同管理進(jìn)行分析，并對其問題產(chǎn)生原因及解決對策展開討論，以供相關(guān)人士參考。

一、油田企業(yè)合同管理的分析

（一）持續(xù)時(shí)間長。油田開采項(xiàng)目是一個(gè)持續(xù)時(shí)間長且需要循序漸進(jìn)的的過程，故而在油田企業(yè)的合同形成過程中，經(jīng)歷的履約時(shí)間具有持續(xù)性，并且在項(xiàng)目生命周期內(nèi)持續(xù)地進(jìn)行。包括施工前、招投標(biāo)及合同談判、施工中及保修期，短則1到2年，長則5到10年或者更長時(shí)間。

（二）經(jīng)濟(jì)效益影響大。油田開采項(xiàng)目，工程量非常大，合同金額高，這無疑提高了合同管理的經(jīng)濟(jì)效益影響值。通過很多實(shí)踐證明，合同管理成敗對企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益會產(chǎn)生直接的影響。因此，在競爭激烈的今天，合同管理若有失誤便可使企業(yè)無利可盈本。

（三）風(fēng)險(xiǎn)大。由于油田開采項(xiàng)目持續(xù)時(shí)間長，期間社會經(jīng)濟(jì)、國家政策可能發(fā)生變化，可直接影響合同中已約定的條款發(fā)生變化，繼而影響企業(yè)經(jīng)營成本。另外，油田企業(yè)實(shí)施時(shí)間長、涉及面廣，存在許多難以預(yù)測的因素，可能造成經(jīng)濟(jì)損失，使合同管理變得尤為復(fù)雜、繁瑣，風(fēng)險(xiǎn)較大。

二、合同管理問題發(fā)生的主要原因

（一）缺乏市場與合同之間正確關(guān)系的認(rèn)識。市場與合同之間的關(guān)系應(yīng)該是相互依存的，其主要原因是市場的運(yùn)作需要合同，市場主要就是依靠合同來進(jìn)行運(yùn)作的，市場主體各方依靠合同去履行自身的責(zé)任和義務(wù)。另外，合同簽訂必須要以市場為前提，如果不存在市場，那么就不可能存在合同。合同是市場的產(chǎn)物，也是市場的發(fā)展的動力。一些企業(yè)為了承攬更多的業(yè)務(wù)，并沒有嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行合同簽訂，一旦遇到經(jīng)濟(jì)糾紛就無法進(jìn)行協(xié)商和調(diào)解。

（二）缺乏對合同與合同管理之間關(guān)系的認(rèn)識。合同與合同管理之間的關(guān)系也是相互依存的，合同管理的主要內(nèi)容就是合同的草擬、簽訂、履行等全過程的管理工作，合同產(chǎn)生主要就是在合同管理的前期階段，這個(gè)階段會受到企業(yè)的高度重視，一旦合同簽訂完成之后，就會將合同放置其他位置，甚至?xí)浐贤瑑?nèi)所需要履行的權(quán)利和義務(wù)，將其流于形式。所以，合同管理內(nèi)存在的大部分問題就是中后期的履行階段，必須要做好合同管理工作，才能保障企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。

（三）企業(yè)的從業(yè)人員的合同法律意識淡薄。目前，我國合同管理人員本身的法律意識還比較薄弱，其主要表現(xiàn)為不能清晰地認(rèn)識合同與合同法律之間的關(guān)系，在履行和簽訂合同的時(shí)候往往會離開合同法律，并沒有相應(yīng)的意識，導(dǎo)致合同在進(jìn)行管理的過程中出現(xiàn)了諸多問題，給企業(yè)帶來了不必要的損失。合同法律的主要作用就是維護(hù)社會主義市場的秩序，從而促進(jìn)我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從細(xì)微角度來講，其能夠規(guī)范合同各方主體的行為，從根本上維護(hù)他們的合法權(quán)益，一旦離開法律，就會導(dǎo)致合同失去其效果，并導(dǎo)致合同不能受到法律的保護(hù)。

三、合同管理存在問題的優(yōu)化措施

（一）合同管理與信息化管理系統(tǒng)的結(jié)合。合同管理系統(tǒng)是指建立在信息技術(shù)基礎(chǔ)上，以系統(tǒng)化的管理思想，為企業(yè)決策層及員工提供決策運(yùn)行手段的管理平臺。它是新一代集成化管理信息系統(tǒng)，其核心思想是供應(yīng)鏈管理。它跳出了傳統(tǒng)企業(yè)邊界，從供應(yīng)鏈范圍去優(yōu)化企業(yè)的資源，合同管理系統(tǒng)集信息技術(shù)與先進(jìn)管理思想于一身，它對于改善企業(yè)業(yè)務(wù)流程、提高企業(yè)核心競爭力具有顯著作用。合同管理系統(tǒng)對合同管理工作也帶來了新的方法和機(jī)遇。

（二）健全索賠管理制度。合同管理中，要求各層次的管理人員樹立索賠意識，建立健全索賠管理制度。在合同簽訂及履行過程中，充分分析合同內(nèi)容，認(rèn)真考慮各不利因素，梳理出合同索賠的可能性，以便運(yùn)用最科學(xué)有效的合同管理策略。在合同實(shí)施期，主動研究合同條款與施工現(xiàn)場的符合程度，承包方重視索賠證據(jù)的尋找，發(fā)包方亦要樹立索賠與反索賠意識，通過完善的索賠管理制度來保護(hù)各方的合法權(quán)益，以適應(yīng)油田企業(yè)建設(shè)領(lǐng)域的新要求，進(jìn)而提高企業(yè)的生存和競爭能力。

（三）培育合同管理專家。油田企業(yè)合同管理是一項(xiàng)高智力型、技術(shù)性強(qiáng)、涉及面廣的工作，且對工程項(xiàng)目建設(shè)至關(guān)重要。人在合同管理中是決定性因素，專業(yè)人才是企業(yè)最寶貴的財(cái)富，實(shí)施人力資源戰(zhàn)略計(jì)劃是提高合同管理水平的最根本辦法。一是要培養(yǎng)或者外聘合同管理專家，專家進(jìn)行合同管理研究并指導(dǎo)實(shí)施，選拔懂合同管理的專業(yè)人員進(jìn)入領(lǐng)導(dǎo)層，在企業(yè)內(nèi)營造重視合同管理的氛圍，提供合同管理人才的培養(yǎng)環(huán)境；二是把提高合同管理人員素質(zhì)作為合同管理的第一要務(wù)，定期組織對項(xiàng)目經(jīng)理、總工程師、經(jīng)營部門、合同管理人員的培訓(xùn)教育，讓合同管理人員先成為技術(shù)精干，配備堅(jiān)持原則、能應(yīng)善變、知識面廣的技術(shù)人員從事合同管理工作，為項(xiàng)目管理決策提供科學(xué)依據(jù)。

四、結(jié)語

總而言之，合同是企業(yè)走向市場的橋梁，是長遠(yuǎn)發(fā)展的必然要求。油田企業(yè)想要謀求長遠(yuǎn)的發(fā)展就必須加強(qiáng)合同的管理工作，對在職的管理人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，建立健全完整的合同管理體系，明確管理職責(zé)，使油田企業(yè)的合同管理井然有序，提升自身的濟(jì)效益。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉于平.煤礦采礦安全管理與事故防范分析[J].能源與節(jié)能，2015，