銀行相關(guān)金融知識(shí)精選(九篇)

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第1篇：銀行相關(guān)金融知識(shí)范文

一、X銀行內(nèi)部控制存在的問題

（一）X銀行內(nèi)部控制制度存在缺陷

X銀行內(nèi)部控制的地位和作用是不言而喻的，但是其中存在的制度問題卻也是無法避免的。主要影響在以下兩方面：

一是銀行的各個(gè)部門之間的聯(lián)系不夠緊密。銀行內(nèi)部任何一個(gè)職務(wù)的分工都是十分明確的，但是由于缺乏比較完善的內(nèi)部控制制度，從而使得相關(guān)工作人員無法明確自身的工作職責(zé)，比如銀行業(yè)務(wù)辦理部門和資金交易部門的聯(lián)系不夠緊密，以致于銀行內(nèi)部控制相關(guān)工作難以得到有效的加強(qiáng)。

二是銀行相關(guān)單據(jù)的形成存在一定問題。由于X銀行沒有加強(qiáng)內(nèi)部控制制度管理，以致于各成員之間的工作內(nèi)容在安排上也變得不夠合理，由于不同部門處理事務(wù)存在一定的差異性，因此也就導(dǎo)致相關(guān)的單據(jù)在數(shù)據(jù)，日期等方面存在差異性。

以上是X銀行內(nèi)部控制制度不夠完善所造成的結(jié)果和影響，并且也反映出了其它的弊端。由此可見，做好X銀行內(nèi)部控制制度工作尤為必要。

（二） X銀行內(nèi)部控制人員綜合水平較低

X銀行作為金融機(jī)構(gòu)，在內(nèi)部控制工作上注重其嚴(yán)肅性和精準(zhǔn)性，但是從X銀行的內(nèi)部控制現(xiàn)狀看，其相關(guān)工作人員則表現(xiàn)出較低的綜合水平。主要表現(xiàn)在缺乏專業(yè)知識(shí)和職業(yè)道德兩方面。

按照相關(guān)規(guī)定，X銀行招聘內(nèi)部控制工作人員應(yīng)是有專業(yè)的金融院校畢業(yè)的，但是為了解決人才培養(yǎng)成本，以及照顧所謂的關(guān)系戶，最終進(jìn)入到內(nèi)部控制工作崗位的人員在專業(yè)能力上明顯欠缺，從而造成X銀行發(fā)展受到極大的限制。

由于銀行內(nèi)部控制相關(guān)工作崗位具有一定的特殊性，所以對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德也有很高的要求。但是從X銀行的發(fā)展情況看，內(nèi)部控制工作人員的道德素質(zhì)還依舊有待提升，甚至有的人員還因?yàn)榈赖滤刭|(zhì)不夠，而將銀行內(nèi)部的秘密進(jìn)行泄露，而這些行為都將給X銀行相關(guān)內(nèi)部控制工作的開展造成阻礙。

二、X銀行內(nèi)部控制存在問題的有效解決對(duì)策

（一）加強(qiáng)完善X銀行的內(nèi)部控制體系

對(duì)于X銀行而言，其內(nèi)部控制體系的完善程度對(duì)其在行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力有著十分重要的影響。由此可見，加強(qiáng)完善X銀行的內(nèi)部控制體系，需要從以下幾方面入手：首先作為X銀行內(nèi)部的領(lǐng)導(dǎo)者，應(yīng)該意識(shí)到X銀行內(nèi)部控制的重要性，并且還要積極的轉(zhuǎn)變自身關(guān)于銀行控制體系完善的態(tài)度，只有對(duì)此加以重視，才有可能進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)體制方面的轉(zhuǎn)型。

其次是對(duì)X銀行要有全面的認(rèn)識(shí)和了解。由于每一個(gè)銀行的業(yè)務(wù)理念是完全不同的，因此為了確保X銀行的內(nèi)部控制體系的完善，就需要將其內(nèi)部控制建設(shè)相關(guān)工作與實(shí)際的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)結(jié)合在一起，這樣也才能促使銀行和各項(xiàng)業(yè)務(wù)之間實(shí)現(xiàn)有機(jī)且完美的結(jié)合。

除此之外，在完善X銀行的內(nèi)部控制體系中，將相關(guān)責(zé)任加以落實(shí)，進(jìn)而強(qiáng)化相關(guān)工作的執(zhí)行力同樣十分重要。比如X銀行在發(fā)展過程中，就需要將內(nèi)部控制任務(wù)的落實(shí)情況與具體的責(zé)任人的考核進(jìn)行緊密的聯(lián)系，通過設(shè)置相應(yīng)的考核表格，并對(duì)表格中的每一項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行打分，最終根據(jù)X銀行發(fā)展的實(shí)際情況，在一個(gè)季度或者一個(gè)年度的時(shí)候，對(duì)員工的工作情況進(jìn)行詳細(xì)的分析，進(jìn)而得出一個(gè)綜合的評(píng)價(jià)，而為了彰顯其評(píng)價(jià)的重要性，最終結(jié)果最好與員工的晉升制度相聯(lián)系，這不僅僅利于對(duì)員工的實(shí)際工作情況進(jìn)行考核，而且還能有效確保X銀行內(nèi)部控制體系得到有效的落實(shí)。

（二）不斷提高內(nèi)部控制工作人員的綜合素養(yǎng)

X銀行控制問題能夠得到有效的解決，和相關(guān)工作人員的綜合素養(yǎng)是否能夠得到有效的提升有著密切的聯(lián)系。實(shí)際上，內(nèi)部控制工作人員雖然不會(huì)直接參與相關(guān)業(yè)務(wù)的處理，但是卻也是X銀行中重要的監(jiān)督人員，X銀行想要得到長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，就必須要注重對(duì)內(nèi)部控制人員綜合素養(yǎng)的提升。具體可以借鑒以下的兩種方法：第一是要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。由于現(xiàn)代化的金融產(chǎn)品以及服務(wù)變得越來越多，從而促使X銀行的業(yè)務(wù)也變得越來越復(fù)雜。比如為了促使相關(guān)金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)良好的宣傳和推廣，那么X銀行在發(fā)展過程中，就要加強(qiáng)內(nèi)部控制人員對(duì)相關(guān)金融產(chǎn)品的熟悉程度，這樣才能使得其自身的內(nèi)部控制水平和能力得以提高，遇到相關(guān)金融產(chǎn)品問題的時(shí)候，也能夠憑借所掌握的業(yè)務(wù)技能進(jìn)行解決。

第二加強(qiáng)員工的職業(yè)道德素養(yǎng)的培養(yǎng)。一個(gè)優(yōu)秀的銀行內(nèi)部控制工作員工，不僅應(yīng)該具有熟練的業(yè)務(wù)技能，還應(yīng)該要具有良好的職業(yè)道德素養(yǎng)。因此，X銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人，應(yīng)該注重培養(yǎng)員工的責(zé)任心和職業(yè)感，讓他們明確自身所從事工作的特殊性，只要這樣，才能加強(qiáng)內(nèi)部控制，并提高X銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

第2篇：銀行相關(guān)金融知識(shí)范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；村鎮(zhèn)銀行；發(fā)展模式；影響因素；應(yīng)對(duì)措施

一、引言：

改革開放以來，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展也迎來了有利的發(fā)展機(jī)遇，多元化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展渠道出現(xiàn)在農(nóng)村這塊熱土上，在國(guó)家相關(guān)政策的扶植下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)顯現(xiàn)喜人的發(fā)展態(tài)勢(shì)，在這樣的一種背景之下，為了更好的輔助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為基層成員提供更為便捷的融資渠道，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行應(yīng)運(yùn)而生。

二、走進(jìn)村鎮(zhèn)銀行，探究發(fā)展癥結(jié)

（一）村鎮(zhèn)銀行內(nèi)涵及出現(xiàn)背景

村鎮(zhèn)銀行是是植根于農(nóng)村區(qū)域主要服務(wù)于“三農(nóng)”的銀行金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的銀行監(jiān)督委員會(huì)根據(jù)相關(guān)的法規(guī)、法律的規(guī)范，匯聚國(guó)內(nèi)外的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作責(zé)任人和國(guó)內(nèi)有一定承擔(dān)能力的自然人的金融資金，進(jìn)而設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行。

為了緩解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中的壓力，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步調(diào)整金融策略，放寬金融政策，從而吸引了更多的投資主體加盟到農(nóng)村融資領(lǐng)域，信貸機(jī)構(gòu)、信用合作組織以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行等金融組織如雨后春筍出現(xiàn)在各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。近幾年來，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行發(fā)展模式應(yīng)時(shí)而動(dòng)，不斷揚(yáng)長(zhǎng)避短，成為了輔助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力助推器。

（二）銀行規(guī)模較小，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)

國(guó)家相關(guān)的政令規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)的時(shí)候要求注冊(cè)資金應(yīng)當(dāng)在一百萬元以上，統(tǒng)觀目前大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的資本注冊(cè)籌備金數(shù)額，我們可以發(fā)現(xiàn)能夠達(dá)到億元以上的數(shù)量稀少。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，這也說明了小規(guī)模的鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行在面對(duì)外在金融沖擊或者儲(chǔ)戶提取較大數(shù)額現(xiàn)金的時(shí)候，將會(huì)面臨著巨大的挑戰(zhàn)，其抵抗風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)力較為薄弱。很多儲(chǔ)戶為了自身資金穩(wěn)固性考慮，往往選擇規(guī)模較大，資金實(shí)力較為雄厚的商業(yè)性銀行等金融機(jī)構(gòu)，這樣，不能夠吸納較多的資金儲(chǔ)備，最終形成一種惡性循環(huán)。

（三）業(yè)務(wù)形式單一，匱乏對(duì)資金吸引力

村鎮(zhèn)銀行相對(duì)于其它起步比較早的銀行，因此在業(yè)務(wù)領(lǐng)域沒有真正介入央行的資金支付系統(tǒng)，諸如電子貨幣業(yè)務(wù)、各種匯票業(yè)務(wù)以及一些支票等的結(jié)算業(yè)務(wù)，尚且不能夠惠及儲(chǔ)戶。而今，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信息技術(shù)已經(jīng)介入到了村鎮(zhèn)居民生活的方方面面，儲(chǔ)戶渴望在理財(cái)投資等方面得到更多的業(yè)務(wù)幫助，電話銀行、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)日益得到儲(chǔ)戶的青睞，但是，在種種因素的制約之下，村鎮(zhèn)銀行中一些便捷化的業(yè)務(wù)程序還沒有完善的構(gòu)建，這樣對(duì)儲(chǔ)戶的資金存儲(chǔ)的吸引力自然就不強(qiáng)，從而縮減了村鎮(zhèn)銀行獲取更多利益的空間。

（四）專業(yè)人員缺乏，儲(chǔ)戶知識(shí)水平不高

對(duì)于村鎮(zhèn)銀行而言，它所需要的人力資源不僅僅要具備專業(yè)化的金融知識(shí)，同時(shí)，為了更好的運(yùn)作吻合本地實(shí)際情況的資金融通，更需要對(duì)當(dāng)?shù)氐那闆r比較熟知的職員。但是，在現(xiàn)實(shí)面前，很多具有高水平知識(shí)的工作人員，往往選擇比較大的城市來從事金融業(yè)務(wù)，去往村鎮(zhèn)銀行的專職人員主動(dòng)性不高，這樣的實(shí)際問題不能很好的解決，自然就會(huì)滯后鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的創(chuàng)新水平，影響其未來發(fā)展進(jìn)程。

伴隨著信息技術(shù)的不斷進(jìn)步，雖然農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中注入了更多的信息之源，但是相比較其他的城市儲(chǔ)戶而言，村鎮(zhèn)的儲(chǔ)戶的知識(shí)水平并不高，其接觸信息面比較狹窄，對(duì)于一些儲(chǔ)蓄利率沒有更為便捷的掌握渠道，對(duì)于國(guó)家制定的一些輔助村鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融領(lǐng)域的法令政策沒有等位的理解。因此，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的優(yōu)勢(shì)并沒有真正的為廣大村鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄群體所接受，這些群體更愿意與建行、商行、農(nóng)行等銀行建立一種存儲(chǔ)或者信貸關(guān)系，這樣，使得村鎮(zhèn)銀行在未來的發(fā)展中將面對(duì)更為嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

（五）配套措施不全，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行實(shí)力較弱

盡管銀監(jiān)會(huì)給予了村鎮(zhèn)銀行一定的權(quán)利，就是遵循司法規(guī)定的基礎(chǔ)上，能夠依循信貸定價(jià)的規(guī)定，自主完善信貸利率的權(quán)利。但是在實(shí)際運(yùn)作中，村鎮(zhèn)銀行并沒有切實(shí)得到相關(guān)職能部門直接惠及基層銀行的優(yōu)惠措施，例如，在征收銀行所得稅收或者營(yíng)業(yè)稅的時(shí)候所參照的是商業(yè)銀行的執(zhí)行準(zhǔn)則，對(duì)于村鎮(zhèn)銀行而言，并沒有捕捉到有關(guān)減、免某部分稅款的規(guī)定。因此，對(duì)于實(shí)力相對(duì)弱小的村鎮(zhèn)銀行而言，它們需要上級(jí)職能部門多一些配套措施，從而壯大自身實(shí)力。

三、實(shí)施應(yīng)對(duì)措施，提升鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行實(shí)力

（一）以宣傳吸引加盟，壯大抗風(fēng)險(xiǎn)能力

對(duì)于起步較晚的村鎮(zhèn)銀行而言，壯大自身實(shí)力，從而增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的一個(gè)有效舉措就是吸納發(fā)更多的存儲(chǔ)資金。因此，村鎮(zhèn)銀行可以在獲得相關(guān)職能部門的政策幫助的基礎(chǔ)上，通過向農(nóng)村儲(chǔ)戶宣傳村鎮(zhèn)銀行的便捷措施，提升自身的吸引力，獲得更多的資金儲(chǔ)備，甚至得到較大資金的參股，在不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)之后，完善村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展模式，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。

（二）豐富銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容，吸納農(nóng)村資金

村鎮(zhèn)銀行要想在未來經(jīng)濟(jì)的發(fā)展浪潮中站穩(wěn)腳跟，就需要有一整套能夠吸引資金匯聚的金融業(yè)務(wù)，樹立“草根銀行”的品牌形象。對(duì)于，較為基層的村鎮(zhèn)銀行而言，在實(shí)施金融業(yè)務(wù)的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)植根于農(nóng)村實(shí)際情況，將現(xiàn)代化的金融觀念靈活的拓展惠民的業(yè)務(wù)形式。

（三）通過政策傾斜，提升金融知識(shí)水平

外在大環(huán)境的扶植，也是村鎮(zhèn)銀壯大自身實(shí)力的一個(gè)重要的外因。儲(chǔ)戶在與村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存儲(chǔ)或者借貸關(guān)系的時(shí)候，財(cái)政部門可以通過貼息政策的輔助，鼓勵(lì)村鎮(zhèn)儲(chǔ)戶與村鎮(zhèn)銀行構(gòu)建金融關(guān)系；中央銀行也可以適時(shí)將輔的補(bǔ)貼、資金的融通以及利率優(yōu)惠等惠及村鎮(zhèn)銀行，從而，為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展提供較好的外在空間。

為了提升村鎮(zhèn)銀行在職人員的業(yè)務(wù)水平，相關(guān)的職能部門可以定期組織培訓(xùn)，通過一些鼓勵(lì)措施，激勵(lì)更多的金融人員投身基層。通過宣傳，將更多的金融知識(shí)傳達(dá)給農(nóng)村居民，在銀行與儲(chǔ)戶之間搭建起良好的金融溝通平臺(tái)，提升相關(guān)人員的金融知識(shí)水品。

（四）健全措施保障體系，增強(qiáng)銀行實(shí)力

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)以品牌意識(shí)作為發(fā)展的著眼點(diǎn)之一，在發(fā)展的進(jìn)程中，通過健全擔(dān)保以及抵押的制度，輔助養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)等具有農(nóng)村特色的儲(chǔ)戶對(duì)于資金的需求，從而更好的解決農(nóng)村儲(chǔ)戶與村鎮(zhèn)銀行構(gòu)建信貸關(guān)系的后顧之憂。

四、結(jié)語

村鎮(zhèn)銀行作為輔助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融機(jī)構(gòu)，在未來的發(fā)展中顯現(xiàn)著重要的作用，但是由于自身的實(shí)力制約，以及外在環(huán)境的壓力，將會(huì)面臨著更多的競(jìng)爭(zhēng)壓力。因此，探尋出符合村鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)實(shí)際的村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展模式，不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，完善職能范圍，是今后村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的重要著眼點(diǎn)。（作者單位：海南大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1] 張炎，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的立法缺陷以及補(bǔ)救研究[J]，西部法學(xué)評(píng)論，2009，（4）：45-49

[2] 張曼，我國(guó)新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的脆弱性分析[J]，東岳論叢，2009，8

[3] 周慶海，劉燦輝.村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在的問題及對(duì)策建議[N].金融時(shí)報(bào)，2008-06-16.

第3篇：銀行相關(guān)金融知識(shí)范文

【關(guān)鍵詞】不良貸款 影響因素 多元回歸模型

一、引言

當(dāng)前，受全球及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行等多種因素影響，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況下滑，部分企業(yè)由于涉及高息民間融資、盲目投資、關(guān)聯(lián)擔(dān)保及互保等原因?qū)е沦Y金鏈斷裂或涉及各類經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟案件等，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，不良貸款數(shù)量大幅上升。日前，央行副行長(zhǎng)在《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作情況的報(bào)告》中指出“壞賬壓力增大是近幾年來商業(yè)銀行面臨的主要挑戰(zhàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年一季度末，銀行不良貸款余額為6461億元，已經(jīng)連續(xù)10個(gè)季度環(huán)比增加?！币虼耍槍?duì)現(xiàn)階段我國(guó)銀行業(yè)不良貸款連續(xù)雙升的現(xiàn)狀，研究不良貸款的影響因素進(jìn)而實(shí)時(shí)防范和控制不良貸款風(fēng)險(xiǎn)是非常有實(shí)際意義的。

二、變量選取及數(shù)據(jù)來源

在選取相關(guān)指標(biāo)時(shí)，要考慮指標(biāo)的全面性、重要性和層次性?；谝陨蠘?biāo)準(zhǔn)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的年報(bào)和國(guó)研網(wǎng)，本文選取了GDP增長(zhǎng)率（X1）、貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率（X2）、資產(chǎn)負(fù)債率（X3）、貸款/總負(fù)債（X4）、銀行相對(duì)規(guī)模（X5）這五個(gè)指標(biāo)來研究對(duì)商業(yè)銀行不良貸款的影響機(jī)制。

變量1：GDP增長(zhǎng)率（X1）。經(jīng)濟(jì)周期對(duì)于商業(yè)銀行不良貸款的形成過程有著重要影響，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，央行可能采取減息的措施來刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利率下降，貨幣的吸引力就可能會(huì)減少，不良貸款的數(shù)量隨之可能上升。

變量2：貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率（X2）。貨幣供應(yīng)量的增加和減少也間接地影響著商業(yè)銀行的不良貸款數(shù)量，貨幣供應(yīng)量增加可以推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，GDP也會(huì)隨之增長(zhǎng)。這樣，企業(yè)還款的能力也會(huì)增強(qiáng)，不良貸款就會(huì)下降。

變量3：資產(chǎn)負(fù)債率（X3）。銀行資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債/資產(chǎn)，一般來說資產(chǎn)負(fù)債率越高，說明銀行的負(fù)債高或者資產(chǎn)少，那么不良貸款的數(shù)量也就越高。

變量4：貸款/總負(fù)債（X4）。貸款/總負(fù)債反映了貸款在銀行資金中所占的比率，若這一比率過高，意味著銀行的貸款規(guī)模較大，這樣風(fēng)險(xiǎn)就比較大。反之，這一比率若較低，就意味著貸款的規(guī)模較小，風(fēng)險(xiǎn)較小，但同時(shí)銀行的盈利就可能比較少了。

變量5：銀行相對(duì)規(guī)模（X5）。銀行相對(duì)規(guī)模在國(guó)外文獻(xiàn)中常被用來反映銀行風(fēng)險(xiǎn)分散能力，即相對(duì)規(guī)模大，就能夠允許銀行平衡不同地域不同行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)。Kwan（1997）等通過一系列實(shí)證證實(shí)銀行的不良貸款受到銀行相對(duì)規(guī)模的影響并與之呈正相關(guān)，也即銀行相對(duì)規(guī)模越大，不良貸款越多，反之越少。

本文選取了2005-2012年各季度商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)，共32組樣本數(shù)據(jù)，其中GDP增長(zhǎng)率來源于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站，貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率數(shù)據(jù)來源于中國(guó)人民銀行網(wǎng)站，其他相關(guān)數(shù)據(jù)來自中國(guó)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站，商業(yè)銀行指我國(guó)五大國(guó)有商業(yè)銀行，即工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行。

三、建立模型及檢驗(yàn)

（一）模型的建立

本文建立的計(jì)量模型如下：Y=β0+β1（X1）+β2（X2）+β3（X3）+β4（X4）+β5（X5）+μ。利用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)軟件EViews6.0，選用了最常用的普通最小二乘法（OLS）對(duì)32個(gè)樣本點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，并檢驗(yàn)了模型的擬合優(yōu)度、模型顯著性和變量的顯著性。

其中，R2=87.99%，修正的可決系數(shù)為85.69%，DW=1.944，不存在自相關(guān)，這說明模型對(duì)樣本的擬合程度較好。模型的F統(tǒng)計(jì)量通過檢驗(yàn)，即說明回歸方程顯著。

同理，在顯著性水平α=0.05下，各個(gè)解釋變量的t檢驗(yàn)基本通過（其中解釋變量X1，即GDP增長(zhǎng)率，受到2008年金融危機(jī)等諸多因素影響，表現(xiàn)出一定的非顯著性特征，但GDP增長(zhǎng)率對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率的影響確實(shí)是不容忽視的），也就是說，當(dāng)其他解釋變量不變的情況下，解釋變量“GDP增長(zhǎng)率”、“貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率”、“資產(chǎn)負(fù)債率”、“貸款/總負(fù)債”、“銀行相對(duì)規(guī)?！狈謩e對(duì)被解釋變量“不良貸款率”都有一定的顯著影響。

（二）模型檢驗(yàn)

1.多重共線性檢驗(yàn)。由于各個(gè)解釋變量之間存在經(jīng)濟(jì)意義上的聯(lián)系，所以各個(gè)解釋變量之間可能存在多重共線性。為了驗(yàn)證是否存在多重共線性，可采取以下措施：

（1）相關(guān)系數(shù)檢驗(yàn)

利用EVIEWS6.0，輸入COR X1 X2 X3 X4 X5，結(jié)果如下表1所示：

（2）方差膨脹因子檢驗(yàn)

通過EVIEWS6.0得出國(guó)有商業(yè)銀行的方差膨脹因子分別為：

Vifx1=3.0736 Vifx2=1.2035 Vifx3=1.7186 Vifx4=3.4678 Vifx5=1.6774

由于方差膨脹因子均小于10，說明解釋變量間的線性相關(guān)程度很弱，即變量間的多重共線性很弱，可以判斷模型不存在多重共線性。

2.異方差檢驗(yàn)。利用EVIEWS6.0，進(jìn)行White檢驗(yàn)，結(jié)果如表2所示：

（三）實(shí)證結(jié)果分析

模型估計(jì)結(jié)果表明：在假定其他變量不變的情況下，各季度GDP每增長(zhǎng)1%，平均說來國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款率會(huì)減少0.449%；在假定其他變量不變的情況下，各季度貨幣供應(yīng)量每增長(zhǎng)1%，平均說來國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款率會(huì)減少0.271%；在假定其他變量不變的情況下，各季度資產(chǎn)負(fù)債率每增長(zhǎng)1%，平均說來國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款率會(huì)增長(zhǎng)3.231%；在假定其他變量不變的情況下，各季度貸款占銀行總負(fù)債比例每增長(zhǎng)1%，平均說來國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款率會(huì)增長(zhǎng)0.307%；在假定其他變量不變的情況下，各季度銀行相對(duì)規(guī)模每增長(zhǎng)1%，平均說來國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款率會(huì)增長(zhǎng)0.688%。

也就是說，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款率和GDP增長(zhǎng)率、貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，與資產(chǎn)負(fù)債率、貸款占總負(fù)債的比例、銀行相對(duì)規(guī)模呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。由此可知不良貸款不僅受微觀因素影響，也受宏觀因素的影響。

四、政策建議

（一）及時(shí)關(guān)注分析宏觀經(jīng)濟(jì)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于擴(kuò)張期時(shí)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度加快，大部分企業(yè)盈利增多，資本市場(chǎng)很景氣，企業(yè)貸款能如期歸還，不良貸款率下降。而增加貨幣供應(yīng)量，可以刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，使得企業(yè)的還款能力增強(qiáng)，進(jìn)而降低銀行的不良貸款。因此我們要對(duì)未來不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，如不同國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值發(fā)展速度下，銀行可能的不良貸款率進(jìn)行預(yù)測(cè)，從而更好的增強(qiáng)銀行的貸款質(zhì)量水平，控制銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)程度。在發(fā)展中逐步降低銀行不良貸款率，維護(hù)整個(gè)銀行系統(tǒng)的安全。

（二）嚴(yán)格管控銀行規(guī)模，防止盲目擴(kuò)張

通過實(shí)證結(jié)果可以發(fā)現(xiàn)，銀行相對(duì)規(guī)模這一指標(biāo)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行與對(duì)股份制商業(yè)銀行的影響相差很大。究其原因是因?yàn)閲?guó)有商業(yè)銀行歷史悠久、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和規(guī)模遠(yuǎn)大于股份制商業(yè)銀行。當(dāng)銀行盲目擴(kuò)張時(shí)，會(huì)把重點(diǎn)放在市場(chǎng)份額的增長(zhǎng)上，因而會(huì)降低對(duì)貸款人的要求。而股份制商業(yè)銀行，它們有很多體制相對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行來說更加健康完善，它們對(duì)借貸資本的風(fēng)險(xiǎn)控制更加嚴(yán)格，所以這些股份制商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)就會(huì)較少。因此說明，不能盲目的增加銀行網(wǎng)點(diǎn)，商業(yè)銀行在擴(kuò)大銀行規(guī)模的同時(shí)，應(yīng)該嚴(yán)格管控風(fēng)險(xiǎn)，提升管理不良資產(chǎn)的能力。

（三）完善信貸管理機(jī)制，有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量

從商業(yè)銀行自身來看，在及時(shí)關(guān)注國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，要提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。要增強(qiáng)自身的盈利能力，但也不能一味地追逐眼前利益而不顧銀行的可持續(xù)發(fā)展，要加強(qiáng)對(duì)不良貸款的認(rèn)識(shí)程度，積極調(diào)整商業(yè)銀行資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，構(gòu)建科學(xué)的不良貸款管理體系。提高信貸人員專業(yè)技能，如現(xiàn)代財(cái)務(wù)管理知識(shí)和現(xiàn)代信貸管理知識(shí)。同時(shí)，我國(guó)政府應(yīng)不斷完善國(guó)有銀行管理制度，從根本上解決我國(guó)銀行業(yè)不良貸款率的問題。

參考文獻(xiàn)

[1]梁秋霞.我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款影響因素的實(shí)證分析[J].吉林工商學(xué)院學(xué)報(bào)，2012.

第4篇：銀行相關(guān)金融知識(shí)范文

1.1將師資隊(duì)伍建設(shè)視為貨幣銀行學(xué)課程建設(shè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的靈魂課程建設(shè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)在一定程度上與課程相關(guān)教學(xué)老師直接相關(guān)，教師的知識(shí)構(gòu)成、閱歷豐富程度、對(duì)前沿的把握等都將影響該課程的建設(shè)效果，因此，在貨幣銀行學(xué)課程建設(shè)過程中，要首先將師資培養(yǎng)放在第一位，通過積極組織、動(dòng)員老師參與各類對(duì)外學(xué)習(xí)、學(xué)術(shù)交流、進(jìn)修等活動(dòng)，不斷提升教師的科研與教學(xué)能力；與此同時(shí)，應(yīng)積極鼓勵(lì)青年教師不斷提高學(xué)歷層次，不斷擴(kuò)展知識(shí)層面，不斷通過科研促進(jìn)教學(xué)內(nèi)容的豐富，提高對(duì)教學(xué)內(nèi)容在縱向和橫向上的把握。除此之外，還可邀請(qǐng)區(qū)域金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)人員直接針對(duì)某些問題進(jìn)行探討，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的不間斷交流，促進(jìn)貨幣銀行學(xué)教師在學(xué)術(shù)視野和金融業(yè)務(wù)方面以及理論與實(shí)踐的結(jié)合中提升自己對(duì)金融學(xué)科的掌控。

1.2將教學(xué)內(nèi)容建設(shè)視為貨幣銀行學(xué)課程建設(shè)的基礎(chǔ)教學(xué)內(nèi)容建設(shè)是課程建設(shè)中的重要基礎(chǔ)，學(xué)生的學(xué)習(xí)主要是以教學(xué)內(nèi)容為依據(jù)的，因此在選用有影響力的教材方面和教學(xué)大綱制訂和修訂方面以及緊跟時(shí)代步伐方面，應(yīng)始終選用國(guó)內(nèi)使用度高、評(píng)價(jià)較好的教材作為授課教材，同時(shí)，堅(jiān)持貨幣銀行學(xué)課程的集體備課制度，通過集思廣義，加強(qiáng)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法的大討論，形成了良好的教學(xué)氛圍，確保順利完成的每節(jié)課程內(nèi)容有要求有質(zhì)量有特色。

1.3將實(shí)踐性教學(xué)建設(shè)視為貨幣銀行學(xué)課程建設(shè)的重要支撐貨幣銀行學(xué)課程內(nèi)容中無論是講貨幣還是講銀行，還是講金融市場(chǎng)的平衡以及宏觀金融政策等，對(duì)于剛接觸該課程的同學(xué)來講，難免具有抽象化的感覺，無法達(dá)到感性認(rèn)識(shí)，從而影響學(xué)生對(duì)一些重要理論和知識(shí)的理解和掌握。因此，課程組教師在講授相關(guān)章節(jié)過程中，針對(duì)理論性課程實(shí)踐教學(xué)難以創(chuàng)新的特點(diǎn)，一方面可以充分利用金融機(jī)構(gòu)的實(shí)物票據(jù)或單據(jù)在課堂上進(jìn)行展示，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行感性認(rèn)識(shí)，另一方面可以通過網(wǎng)絡(luò)模擬增強(qiáng)學(xué)生對(duì)相關(guān)內(nèi)容的直觀操作性，或是通過帶領(lǐng)學(xué)生親自前往相關(guān)金融機(jī)構(gòu)面對(duì)面地講授，實(shí)地考察，實(shí)地提問，實(shí)地操作，且在此過程中不斷穿插現(xiàn)實(shí)中的案例，從而既可以使學(xué)生加強(qiáng)實(shí)踐認(rèn)知，又可以提高學(xué)生的思維課程教學(xué)創(chuàng)新能力和對(duì)金融實(shí)際問題的解釋能力，很好地實(shí)現(xiàn)用實(shí)際案例將理論與實(shí)踐很好的結(jié)合。

1.4將教學(xué)質(zhì)量建設(shè)視為貨幣銀行學(xué)課程建設(shè)的根本課程建設(shè)的根本目標(biāo)是提升教學(xué)質(zhì)量，盡管目標(biāo)尚未有統(tǒng)一的衡量教學(xué)質(zhì)量的指標(biāo)體系，但只要能使學(xué)生既掌握了理論，又會(huì)應(yīng)用理論，并能將理論和實(shí)踐相續(xù)相結(jié)合就算基本達(dá)到了教學(xué)目標(biāo)。因此，既要鼓勵(lì)青年教師不斷加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，多聽其他老師的課程，通過相互研討、相互聽課、相互借鑒等形式，不斷提高自身的講課水平，同時(shí)，做好“院—系—課程組”聽課和學(xué)生聽課的方式加強(qiáng)對(duì)該課程組教師授課質(zhì)量的質(zhì)量監(jiān)控和考評(píng)，確保教師精心準(zhǔn)備，認(rèn)真授課，教學(xué)質(zhì)量穩(wěn)步上升。

2以教學(xué)方法改革提升課程建設(shè)質(zhì)量

課程建設(shè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)過程是教學(xué)方法改革的過程，通過教學(xué)方法的不斷改革，將達(dá)到事倍功半的效果，因此，課程組老師可以結(jié)合當(dāng)前金融領(lǐng)域中的熱點(diǎn)難點(diǎn)問題和前沿問題，分別采用金融案例與金融專題研討相結(jié)合、學(xué)生課前自學(xué)與教師啟發(fā)式教學(xué)相結(jié)合、金融模擬與金融調(diào)查分析相結(jié)合、金融教學(xué)和科研相結(jié)合以及重難點(diǎn)專題講授法、“請(qǐng)進(jìn)來”等教學(xué)方法改革，全力提高貨幣銀行學(xué)的課程教學(xué)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)該金融類基礎(chǔ)課程建設(shè)目標(biāo)和教學(xué)目標(biāo)的雙重實(shí)現(xiàn)。具體來講，主要要求做到：

（1）金融案例與金融專題研討相結(jié)合。該教學(xué)方法目的是為了幫助學(xué)生加強(qiáng)對(duì)貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)理論、概念的理解，積極借鑒國(guó)內(nèi)外現(xiàn)實(shí)發(fā)生的金融案例，結(jié)合所講貨幣銀行學(xué)的內(nèi)容進(jìn)行分析探討，并以此擴(kuò)展成為課后進(jìn)行金融專題討論的方向，這樣既講清了理論，又使理論與實(shí)踐相結(jié)合，既說明了理論與現(xiàn)實(shí)之間的差異，又能用這些理論的發(fā)展來解釋現(xiàn)實(shí)金融經(jīng)濟(jì)，從而拓寬學(xué)生分析貨幣、銀行、金融市場(chǎng)等問題和解決此類問題的思維能力，并增強(qiáng)其實(shí)際操作能力。

（2）學(xué)生課前自學(xué)與教師啟發(fā)式教學(xué)相結(jié)合。貨幣銀行學(xué)作為金融學(xué)的基礎(chǔ)理論課程，在內(nèi)容講授中需要學(xué)生先行進(jìn)行預(yù)習(xí)，然后再由老師在課堂中進(jìn)行講授，且應(yīng)經(jīng)常采用啟發(fā)式教學(xué)，鼓勵(lì)學(xué)生開始動(dòng)腦筋，進(jìn)行創(chuàng)新型思維能力的培養(yǎng)，這樣能夠較快地讓學(xué)生從理論的學(xué)習(xí)中轉(zhuǎn)變到自我思考和理解過程中去，更容易在理解的基礎(chǔ)上掌握所學(xué)基礎(chǔ)理論和內(nèi)在金融學(xué)原理，更好地實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)。

（3）金融模擬與金融調(diào)查分析相結(jié)合。金融調(diào)查分析是進(jìn)行金融類課程學(xué)習(xí)的主要環(huán)節(jié)，通過課前調(diào)查，時(shí)刻關(guān)注我國(guó)金融發(fā)展趨勢(shì)，給予現(xiàn)實(shí)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展有一個(gè)明確的判斷，進(jìn)而結(jié)合當(dāng)下某個(gè)金融熱點(diǎn)問題，通過進(jìn)行相關(guān)理論假設(shè)，通過一定的貨幣銀行學(xué)金融模擬軟件，指導(dǎo)學(xué)生對(duì)該金融現(xiàn)象進(jìn)行金融模擬實(shí)驗(yàn)，一方面可以通過金融調(diào)查和分析來加深對(duì)現(xiàn)實(shí)金融發(fā)展情況的了解和理解，另一方面又可以通過金融模擬增強(qiáng)學(xué)生對(duì)貨幣銀行學(xué)的實(shí)際操控能力，極大提高學(xué)生的理論和實(shí)踐應(yīng)用能力。

（4）貨幣銀行學(xué)教學(xué)和科研相結(jié)合。教學(xué)與科研相結(jié)合是大學(xué)授課過程中的一個(gè)重要內(nèi)容，授課教師在努力探索貨幣銀行學(xué)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法改革的新思路和新方法的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貨幣銀行學(xué)教學(xué)中采取教學(xué)與科研相結(jié)合的模式，有重點(diǎn)地培養(yǎng)一批貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)理論扎實(shí)，科研功底較強(qiáng)的優(yōu)秀學(xué)生，從而實(shí)現(xiàn)貨幣銀行學(xué)學(xué)生基礎(chǔ)理論和科研水平都有一個(gè)大幅度提升。

（5）貨幣銀行學(xué)重難點(diǎn)專題講授。重難點(diǎn)內(nèi)容講解方面，貨幣銀行學(xué)課程組的全體教師要集中對(duì)課程教學(xué)中的重點(diǎn)、難點(diǎn)問題進(jìn)行研究，集體編寫并緊跟時(shí)代步伐及時(shí)修訂貨幣銀行學(xué)重難點(diǎn)釋疑和案例分析，為不同層次的教師和學(xué)生提供更好的學(xué)習(xí)、理解、釋疑機(jī)會(huì)，促使貨幣銀行學(xué)教學(xué)質(zhì)量穩(wěn)步提高，以達(dá)到明顯的學(xué)習(xí)效果。

第5篇：銀行相關(guān)金融知識(shí)范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)銀行;交易安全;風(fēng)險(xiǎn)控管

網(wǎng)絡(luò)銀行是于計(jì)算機(jī)出現(xiàn)之后，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)漸漸適用于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生。它的產(chǎn)生使得銀行運(yùn)營(yíng)方式與服務(wù)內(nèi)容發(fā)生了翻天覆地的變化，作為電子金融行業(yè)的先鋒，已經(jīng)成為引領(lǐng)世界各國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的方向。由于我國(guó)銀行業(yè)起步晚，專業(yè)化程度趕不上發(fā)達(dá)國(guó)家，網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)可以成為我國(guó)趕超其它國(guó)家的契機(jī)。由于網(wǎng)絡(luò)銀行的特殊性，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷升級(jí)，網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)生技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的可能性越來越大，因此風(fēng)險(xiǎn)控管應(yīng)是網(wǎng)絡(luò)銀行關(guān)注的首要風(fēng)險(xiǎn)。

一、課題的研究背景與動(dòng)機(jī)

1、信息技術(shù)的應(yīng)用已成為企業(yè)發(fā)展的一把利器，在之前，銀行業(yè)的工作中就經(jīng)常用到信息科技，面對(duì)網(wǎng)絡(luò)行業(yè)的興起，在銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)上掀起了一場(chǎng)全新的變革。傳統(tǒng)銀行在過去通常設(shè)立一些實(shí)體柜臺(tái)，來增加自己的版圖，網(wǎng)絡(luò)銀行利用信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，將銀行營(yíng)業(yè)窗口帶入到自己家中或工作室，提供各項(xiàng)金融服務(wù)。傳統(tǒng)銀行提供的電子銀行的項(xiàng)目包含自動(dòng)取款機(jī)，電話銀行，其中的工作內(nèi)容也是比較小范圍的，網(wǎng)絡(luò)銀行為客戶帶來了極大的方便，足不出戶就可以完成大多資金業(yè)務(wù)，這對(duì)于銀行來說不僅降低了銀行業(yè)的成本，還促進(jìn)了國(guó)際相處。

2、網(wǎng)絡(luò)銀行的起源追溯到20世紀(jì)70年代的美國(guó)，在那時(shí)銀行提供的所謂家庭銀行是通過電話來進(jìn)行少部分金融業(yè)務(wù)的，在之后的1995年第一個(gè)網(wǎng)絡(luò)銀行誕生，自此進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)銀行的新世紀(jì)，同年花旗銀行率先在國(guó)際網(wǎng)絡(luò)上架設(shè)網(wǎng)站，掀起網(wǎng)絡(luò)銀行的熱潮。

3、本文的研究是就網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展?fàn)顩r，了解銀行業(yè)者如何構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控管與交易安全的環(huán)境，對(duì)其交易安全技術(shù)與信息安全管理問題加以探索，為金融主管機(jī)關(guān)提供參考，也希望就本課題討論過后針對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的持久發(fā)展相關(guān)議題做深入的分析。根據(jù)研究目的與動(dòng)機(jī)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行現(xiàn)狀進(jìn)行實(shí)際調(diào)查。

二、網(wǎng)絡(luò)銀行交易安全分析

1、網(wǎng)絡(luò)銀行從廣義上講是所有通過國(guó)際網(wǎng)絡(luò)提供各種金融信息的銀行。它的優(yōu)點(diǎn)可以由兩個(gè)方面來說明，第一銀行面，與實(shí)體銀行相比，降低了建置成本;第二顧客面，為顧客提供更便捷有效的管理個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，信息提供及時(shí)服務(wù)，客戶在銀行建制的網(wǎng)站完成各項(xiàng)金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的系統(tǒng)構(gòu)架組成主要是客戶端、銀行端及簽證中心。

3、在網(wǎng)絡(luò)銀行使用過程中，依賴密碼技術(shù)達(dá)成虛擬世界的安全需求，網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)中盡力運(yùn)用各種不同安全的保護(hù)措施來構(gòu)建一個(gè)安全地網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境，但是隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，網(wǎng)網(wǎng)相連，降低了信息的取得程度，從而也增加了安全風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)銀行是屬于開放性的網(wǎng)絡(luò)交易，尤其在遇到資金轉(zhuǎn)移等敏感信息，安全保護(hù)更是重要。所以目前制造一個(gè)安全的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境是目前網(wǎng)絡(luò)銀行使用的關(guān)鍵問題。Netscape公司指定的SSL協(xié)議、VISA與MasterCard兩大國(guó)際共同主導(dǎo)和IBM等信息業(yè)者共同制定的SET協(xié)議以及根據(jù)SET構(gòu)建的Non-SET系統(tǒng)都在不同程度的對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行安全問題帶來不同安全措施。

4、網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)電子金融服務(wù)的推進(jìn)第一臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)的誕生，開啟公共場(chǎng)所ATM的使用，推動(dòng)建制了金融電子資料交換網(wǎng)絡(luò)，這項(xiàng)功能是電子商務(wù)企業(yè)對(duì)企業(yè)付款作業(yè)之前身，還有電話銀行的誕生，以及目前網(wǎng)絡(luò)銀行的興起。網(wǎng)絡(luò)銀行所提供的服務(wù)會(huì)隨著網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展成熟而有所不同，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)使用的普及，網(wǎng)絡(luò)銀行受其趨勢(shì)的影響，銀行客戶中使用網(wǎng)絡(luò)銀行的逐步增多。根據(jù)相關(guān)調(diào)查，對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行使用者做了相關(guān)調(diào)查顯示與傳統(tǒng)實(shí)體銀行使用者人數(shù)還有一定差距，所以如何吸引客戶使用便宜的網(wǎng)絡(luò)銀行通路，以降低成本是銀行業(yè)者應(yīng)該努力的方向。由于網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)項(xiàng)目多元化，每一種服務(wù)項(xiàng)目的安全需求也有很大的不同，SSL、SET以及Non-SET解決了這樣的問題。除此之外國(guó)家也建設(shè)了保護(hù)網(wǎng)上銀行正常交易的相關(guān)法律法規(guī)，我國(guó)現(xiàn)行的有關(guān)監(jiān)管法制還處于初期階段，在很多地方還存在缺陷，即使是專門處理網(wǎng)上銀行問題而出臺(tái)的法制也處在表面層次，有待加強(qiáng)，在實(shí)踐中還存在很多法律問題有待進(jìn)一步研究，所以我國(guó)我國(guó)網(wǎng)上銀行的法律體系還有很大的晉升空間。網(wǎng)上銀行相關(guān)法律法規(guī)的制定需要具有高度的前瞻性和兼容性為了避免法律滯后以及實(shí)際使用所帶來的麻煩。制定明確的責(zé)任規(guī)劃，對(duì)于網(wǎng)上銀行社會(huì)信譽(yù)的建立是非常有必要的。并將網(wǎng)上銀行信息披露納入法律法規(guī)，制定網(wǎng)上銀行犯罪的法律法規(guī)，為金融安全問題提供保障。

三、結(jié)語

金融主管機(jī)關(guān)財(cái)政部應(yīng)加大安全保護(hù)措施確保消費(fèi)者權(quán)益，積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)銀行的使用，為客戶營(yíng)造一個(gè)安全放心的交易平臺(tái)。采取各項(xiàng)措施鼓勵(lì)消費(fèi)者使用網(wǎng)絡(luò)銀行，對(duì)還沒有建設(shè)網(wǎng)上銀行的銀行提出建議與意見，銀行的組織規(guī)模以及員工的相關(guān)知識(shí)儲(chǔ)備是銀行業(yè)者重點(diǎn)考慮的，同時(shí)網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)控管與交易安全問題仍需完善管理，是我國(guó)網(wǎng)上銀行能夠健康、穩(wěn)步的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]薛夙珍.電子商務(wù)付款系統(tǒng)之研究[D].國(guó)立交通大學(xué)信息管理研究所，1998.

第6篇：銀行相關(guān)金融知識(shí)范文

__中支以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨的十七大特別是十七屆三中全會(huì)以來一系列加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)的精神，結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際，堅(jiān)持科學(xué)定位，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，把為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造“綠色”支付服務(wù)環(huán)境作為推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)的一個(gè)重要內(nèi)容，全力推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，有力促進(jìn)了社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)。

一、建設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)大小額支付系統(tǒng)，暢通農(nóng)村支付清算渠道。隨著國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)移，農(nóng)村信用社成為農(nóng)村地區(qū)資金清算服務(wù)的主要提供者，其同城和異地跨行資金清算環(huán)節(jié)多，在途時(shí)間長(zhǎng)，不能很好滿足農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金清算的需求。__中支審時(shí)度勢(shì)，把大小額支付系統(tǒng)延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社作為特色金融服務(wù)創(chuàng)新的一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目，認(rèn)真開展可行性調(diào)查，制定詳盡實(shí)施方案，按照先試點(diǎn)后鋪開的步驟，精心組織，周密部署，協(xié)同推進(jìn)，于20__年7月14日順利開通6個(gè)試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社大小額支付系統(tǒng)，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，又陸續(xù)將大小額支付系統(tǒng)直達(dá)其它13個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社，使大小額支付系統(tǒng)覆蓋到__轄內(nèi)19個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社，覆蓋面達(dá)到46%。農(nóng)村信用社鄉(xiāng)鎮(zhèn)大小額支付系統(tǒng)的開通，完善了農(nóng)村地區(qū)資金清算體系，提高了農(nóng)村地區(qū)資金清算速度和使用效益，加快了鄉(xiāng)鎮(zhèn)預(yù)算收支匯劃報(bào)解效率。目前，19個(gè)開通大小額支付系統(tǒng)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社共辦理跨行資金匯劃業(yè)務(wù)2230筆，金額7000多萬元；新增開戶單位92個(gè)，新增存款2420萬元，收納報(bào)解鄉(xiāng)鎮(zhèn)稅款1126筆，金額12460萬元；受理國(guó)庫(kù)糧食直補(bǔ)、糧種補(bǔ)貼等涉農(nóng)撥款__筆，金額5354萬元。

二、推進(jìn)賬戶管理系統(tǒng)直通基層信用社，提高信用社賬戶業(yè)務(wù)辦理效率。人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)自20__年5月份上線運(yùn)行以來，基層信用社無論是辦理核準(zhǔn)類賬戶業(yè)務(wù)還是備案類賬戶業(yè)務(wù)都需到人民銀行辦理賬戶信息的錄入等操作，給信用社特別是邊遠(yuǎn)信用社帶來極大的不便，一定程度上制約了農(nóng)村信用社支農(nóng)作用的發(fā)揮。為此，__中支與市農(nóng)村信用聯(lián)社一道分析論證賬戶管理系統(tǒng)直通基層信用社在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)上的可行性，并督促市農(nóng)村信用聯(lián)社積極向其省聯(lián)社匯報(bào)。省聯(lián)社高度重視，迅即組織人員進(jìn)行技術(shù)攻關(guān)，實(shí)現(xiàn)了賬戶管理系統(tǒng)直通鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社，使基層信用社不出社門就能辦理各類賬戶信息錄入和備案業(yè)務(wù)，徹底解決了多年困撓信用社辦理賬戶業(yè)務(wù)的一大難題，提高了農(nóng)村信用社賬戶業(yè)務(wù)辦理效率，完善了農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)功能，促進(jìn)了農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍作用的發(fā)揮，進(jìn)一步優(yōu)化了農(nóng)村金融服務(wù)體系。

三、健全新型涉農(nóng)機(jī)構(gòu)支付基礎(chǔ)設(shè)施，助推服務(wù)“三農(nóng)”作用正常發(fā)揮。人總行關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、郵儲(chǔ)銀行加入人民銀行相關(guān)支付清算系統(tǒng)的政策明確以后，__中支積極支持湖北__曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行__分行加入大小額支付系統(tǒng)、人民幣賬戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)等相關(guān)支付清算系統(tǒng)，為其及早順利開展支付結(jié)算業(yè)務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的保障。一是與之共同研究加入相關(guān)支付清算系統(tǒng)的接入方式，指導(dǎo)和督促其提前做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)和技術(shù)準(zhǔn)備工作。二是全面提供人民幣銀行結(jié)算賬戶、公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查、支票影像業(yè)務(wù)以及大小額支付系統(tǒng)方面的管理和業(yè)務(wù)操作規(guī)定，對(duì)其提出的問題耐心細(xì)致地給予解釋。三是設(shè)置人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民信息系統(tǒng)相關(guān)級(jí)別操作員，并現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)其設(shè)置低級(jí)別操作員和進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。四是分別與市工行和市信用聯(lián)社聯(lián)系，由其派人跟班學(xué)習(xí)具體業(yè)務(wù)操作。2家新型涉農(nóng)機(jī)構(gòu)自加入人民銀行相關(guān)支付系統(tǒng)以來，共開設(shè)人民幣對(duì)公單位賬戶110戶，辦理跨行資金清算業(yè)務(wù)407筆，金額3.4億元。

四、加強(qiáng)非現(xiàn)金支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付由傳統(tǒng)向現(xiàn)代轉(zhuǎn)型。受傳統(tǒng)支付理念和農(nóng)村地區(qū)電子支付環(huán)境建設(shè)滯后等因素的影響，農(nóng)村地區(qū)一直偏好柜臺(tái)辦理和現(xiàn)金結(jié)算，支付效率整體偏低，成為新農(nóng)村建設(shè)一個(gè)不可忽視的制約因素。__中支首先從宣傳普及現(xiàn)代支付結(jié)算知識(shí)入手，以“金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園、進(jìn)鄉(xiāng)村”宣傳活動(dòng)為平臺(tái)，抓住元旦和春節(jié)前后以及10到12月份農(nóng)民工集中和提前返鄉(xiāng)返程時(shí)機(jī)，組織金融機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)代支付知識(shí)以及農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)宣傳活動(dòng)，大力豐富農(nóng)村居民現(xiàn)代支付知識(shí)，培育農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代支付理念；其次，積極推動(dòng)農(nóng)行、信用社、郵儲(chǔ)銀行、銀聯(lián)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)加大銀行卡的發(fā)放和atm和pos機(jī)具的投放力度以及網(wǎng)上銀行、電話銀行的推廣運(yùn)用力度。目前，已在農(nóng)村地區(qū)發(fā)放銀行卡116.5萬張，投放atm機(jī)具79臺(tái)，發(fā)展特約商戶85個(gè)，投放pos機(jī)具50套，發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行用戶7749個(gè)，極大地完善了農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理市場(chǎng)環(huán)境，推進(jìn)了以銀行卡為介質(zhì)的電子支付工具和支付方式的運(yùn)用。第三，積極組織推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，把黨的為農(nóng)民工量身定作的惠農(nóng)政策落實(shí)到實(shí)處。目前，農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)銀行開通特色服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)面已達(dá)到100%，累計(jì)辦理特色服務(wù)取款業(yè)務(wù)7329筆，金額__7萬元。第四，以農(nóng)村地區(qū)為重點(diǎn)，開展了銀行卡安全用卡環(huán)境專項(xiàng)檢查，與公安部門聯(lián)手開展了整治銀行卡違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，加強(qiáng)了安全用卡的防范措施，在轄內(nèi)努力營(yíng)造了“放心用卡、安全支付”的良好環(huán)境。

第7篇：銀行相關(guān)金融知識(shí)范文

一、注重市場(chǎng)調(diào)研分析，細(xì)分銀行客戶

銀行對(duì)客戶信息應(yīng)該及時(shí)進(jìn)行相關(guān)的捕捉，可以這樣認(rèn)為，信息的獲取和市場(chǎng)時(shí)機(jī)的把握是同步的，因?yàn)樵讷@得了優(yōu)質(zhì)客戶的存款以及貸款之后，其能夠獲得經(jīng)濟(jì)效益，自然也就起搶占了市場(chǎng)，因此，構(gòu)建銀行客戶信息調(diào)研的體制對(duì)收集相關(guān)數(shù)據(jù)，并且進(jìn)行深入的分析，確定具有價(jià)值目標(biāo)。

首先，及時(shí)收集并相關(guān)信息。銀行與政府之間實(shí)現(xiàn)對(duì)接，銀行及時(shí)和政府之間展開溝通聯(lián)系，并且積極通過信息渠道上的公開、客戶資料收集等，對(duì)其中有價(jià)值的信息進(jìn)行有效的提煉，并能根據(jù)實(shí)際情況實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)更新，確?？蛻糍Y源能夠在銀行內(nèi)部實(shí)現(xiàn)共享。銀行通過市場(chǎng)營(yíng)銷對(duì)收集到的信息目標(biāo)進(jìn)行有效分配，在信息分配的過程中，注意把握好三個(gè)方面的原則：地理位置、行業(yè)歸類以及優(yōu)先領(lǐng)認(rèn)。

其次，做好信息的反饋及轉(zhuǎn)換。銀行使用最為簡(jiǎn)潔的方式，以最快的速度對(duì)企業(yè)當(dāng)前的金融資源進(jìn)行準(zhǔn)確探明，確定企業(yè)金融資源的內(nèi)涵。在這樣的基礎(chǔ)上，銀行人員和企業(yè)相關(guān)的決策人員、操作人員進(jìn)行及時(shí)溝通，了解企業(yè)人際關(guān)系和人員聯(lián)系的基本方法。在經(jīng)過相關(guān)的市場(chǎng)調(diào)研以及摸查之后，對(duì)其進(jìn)行綜合性的分析，并且根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行綜合性的分析，找到真正的目標(biāo)客戶。在銀行確定了特定的目標(biāo)客戶之后，將相關(guān)信息轉(zhuǎn)化成為營(yíng)銷目標(biāo)，并且制定出具體公關(guān)策略，開展有效公關(guān)。

最后，根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研信息，細(xì)分銀行客戶。銀行客戶一般分為高端客戶、中端客戶與低端客戶，根據(jù)不同的情況，來對(duì)其提供不同類型的服務(wù)。一是，加大對(duì)高端客戶的投入，為其提供一對(duì)一客戶管理服務(wù)。銀行應(yīng)采取相關(guān)措施，加大對(duì)高端客戶的投入，為其提供一對(duì)一客戶管理服務(wù)。一方面，需要維持好高端客戶，避免在在和其余銀行競(jìng)爭(zhēng)過程中造成銀行客戶的流失，并采取切實(shí)有效的措施，使其成為我行的終身客戶；另一方面，還應(yīng)該積極通過對(duì)高端客戶動(dòng)態(tài)管理方面的工作，不斷滿足高端客戶的需要，實(shí)現(xiàn)銀行高端客戶占有量最大化，并且積極構(gòu)建好的服務(wù)形象，來吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶，進(jìn)一步擴(kuò)大高端客戶的整體數(shù)量。二是，對(duì)中端客戶，應(yīng)適當(dāng)降低服務(wù)成本，進(jìn)一步提升整體盈利水平。針對(duì)銀行內(nèi)盈利較低的大眾型中端客戶來講，應(yīng)該保持科學(xué)的資源配置，通過大力提升大眾型中端客戶對(duì)銀行資產(chǎn)的整體使用、提升自助的處理能力，大大降低服務(wù)成本，進(jìn)一步提高銀行盈利的整體水平。當(dāng)前我行的大眾型中端客戶大部分是通過自助式辦理實(shí)現(xiàn)的。當(dāng)前還應(yīng)該花大力氣培育市場(chǎng)，在現(xiàn)有的市場(chǎng)體制以及理念之下，銀行一線員工也應(yīng)該承擔(dān)起主動(dòng)與客戶交流的任務(wù)，確保銀行服務(wù)的及時(shí)性。三是，對(duì)銀行貢獻(xiàn)率低的低端客戶，應(yīng)降低其維護(hù)成本，減少各方面資源的投入。對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)效益貢獻(xiàn)率非常弱的低端客戶，應(yīng)該采取富有針對(duì)性的措施來進(jìn)行維護(hù)，減少銀行各個(gè)方面的投入，降低其整體維護(hù)成本。積極開展自助化服務(wù)來代替人工服務(wù)，比如大力推廣銀行自助終端、網(wǎng)上銀行、電話銀行等服務(wù)渠道，切實(shí)減少人工服務(wù)上的成本；大力限制針對(duì)低端客戶的負(fù)盈利服務(wù)，比如規(guī)避無資金墊付的工資服務(wù)；大力通過收取一定的服務(wù)費(fèi)用來抵消負(fù)盈利所造成的損失，例如通過每年收取銀行卡的手續(xù)費(fèi)來刪除大量的無效銀行卡，切實(shí)有效的降低銀行卡維護(hù)成本；向使用現(xiàn)金繳納電話費(fèi)的用戶適當(dāng)收取一定的手續(xù)費(fèi)，并通過相關(guān)渠道引導(dǎo)這一部分客戶開設(shè)專門的代繳納賬戶，減少對(duì)銀行服務(wù)相關(guān)資源的擠占等。在對(duì)銀行客戶進(jìn)行細(xì)分的過程，實(shí)際上額也是進(jìn)行銀行內(nèi)部資源有效配置的一個(gè)過程，這需要銀行內(nèi)部的全體員工支持并且認(rèn)真執(zhí)行銀行的相關(guān)政策，這才能真正實(shí)現(xiàn)銀行對(duì)相關(guān)資源配置，進(jìn)而達(dá)到優(yōu)化銀行高端客戶與大眾型中端客戶的目的。

二、創(chuàng)建科學(xué)合理的客戶經(jīng)理動(dòng)態(tài)管理制度

根據(jù)“外部做大客戶群體，內(nèi)部做大客戶經(jīng)理”基本思路，進(jìn)一步加強(qiáng)銀行客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，并且大力提升市場(chǎng)營(yíng)銷的效果。客戶經(jīng)理是銀行與客戶之間進(jìn)行聯(lián)系的紐帶，為客戶制定出好的金融產(chǎn)品，是確保銀行客戶源的關(guān)鍵所在。

一是，注重對(duì)客戶經(jīng)理的選拔、日常管理及培訓(xùn)。銀行為了選擇優(yōu)秀的客戶經(jīng)理，應(yīng)該通過相關(guān)的評(píng)聘以及資格上的認(rèn)定，將思想素質(zhì)過硬，知識(shí)水平高，并且業(yè)務(wù)素質(zhì)能力強(qiáng)，能較快適應(yīng)社會(huì)關(guān)系的人招募到銀行客戶經(jīng)理的崗位上來，并且保證客戶經(jīng)理隊(duì)伍流動(dòng)性，以便增強(qiáng)整個(gè)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的活力。銀行日常管理要將結(jié)果與過程同時(shí)關(guān)注，結(jié)果看重的是一系列指標(biāo)體系。市場(chǎng)營(yíng)銷整個(gè)過程管理可以通過營(yíng)銷例會(huì)來加以解決。讓銀行客戶經(jīng)理通過彼此之間的相互補(bǔ)充，將阻力轉(zhuǎn)變成合力，對(duì)壓力與引力進(jìn)行合理調(diào)配。將客戶經(jīng)理進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，調(diào)整市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)情況，大力將效率的營(yíng)造當(dāng)成是整個(gè)工作的中心，全身心的投入到工作氛圍之中。大力加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)。將對(duì)銀行的餓虎經(jīng)理的培訓(xùn)當(dāng)成是當(dāng)前銀行管理培訓(xùn)的重要措施來處理，培訓(xùn)的相關(guān)內(nèi)容包含知識(shí)方面的培訓(xùn)，確保銀行工作人員逐漸從產(chǎn)品經(jīng)理轉(zhuǎn)向客戶經(jīng)理；加強(qiáng)營(yíng)銷意識(shí)與技巧方面培訓(xùn)。推動(dòng)銀行客戶經(jīng)理能以精準(zhǔn)的眼光去尋找客戶群，并且大力搜集并且傳遞相關(guān)信息，構(gòu)建和客戶相關(guān)的工作關(guān)系。

二是，加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的考核與培養(yǎng)。抓好客戶經(jīng)理考核?？蛻艚?jīng)理工作業(yè)績(jī)方面的考核主要分為兩類，分別是定性考核與定量考核?？蛻舳ㄐ钥己艘话闶窃诿恳粋€(gè)季度末來進(jìn)行，其對(duì)工作態(tài)度與職責(zé)開展具體考核，考核具體結(jié)果和崗位進(jìn)行明確掛鉤；定量考核一般情況下是在每年的年末進(jìn)行，其針對(duì)的是銀行內(nèi)部一些高端客戶的維護(hù)和增量客戶拓展，考核后的結(jié)果和工作績(jī)效進(jìn)行銜接。大力探討客戶經(jīng)理等級(jí)方面的管理，按照客戶經(jīng)理工作能力和業(yè)績(jī)?cè)O(shè)定不同的客戶經(jīng)理崗位，并按照實(shí)際業(yè)績(jī)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

三、加強(qiáng)客戶滿意度評(píng)價(jià)體系建設(shè)

客戶對(duì)銀行滿意度方面的調(diào)查能夠決定客戶去與留，銀行應(yīng)該大力加強(qiáng)銀行客戶滿意度方面的客戶維護(hù)相關(guān)工作，提升客戶整體滿意度。一是，對(duì)銀行客戶實(shí)行不同級(jí)別管理，并設(shè)定維護(hù)小組。注意研究相關(guān)的客戶分級(jí)管理標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)辦法，根據(jù)客戶對(duì)銀行實(shí)際貢獻(xiàn)大小，來對(duì)客戶進(jìn)行不同層次的管理。為了能夠更好加強(qiáng)客戶滿意度評(píng)價(jià)體系建設(shè)，需要?jiǎng)?chuàng)建專門的銀行客戶滿意度評(píng)價(jià)體系維護(hù)小組。專門的維護(hù)小組是傳遞相關(guān)的信息，并且及時(shí)反饋相關(guān)的意見，向銀行客戶提供最新狀態(tài)、技術(shù)發(fā)展以及財(cái)務(wù)情況等，根據(jù)客戶實(shí)際需要，提供相關(guān)的專業(yè)化方面的服務(wù)，提升客戶整體滿意度，維護(hù)并且發(fā)展忠誠(chéng)客戶群體。二是，對(duì)銀行客戶滿意度實(shí)行追蹤調(diào)研與評(píng)估，并做好客戶投訴方面的基本工作。對(duì)客戶的滿意度進(jìn)行適時(shí)的追蹤與調(diào)研，做到有效的改善客戶關(guān)系。在當(dāng)前銀行已存在的檔案基本情況前提下，使用抽樣檢測(cè)的方法來完成相關(guān)的抽樣工作。作為銀行，應(yīng)該充分重視客戶針對(duì)銀行投訴方面的管理工作，對(duì)客戶反映的基本問題進(jìn)行規(guī)范處理，整個(gè)過程體現(xiàn)出流程化；對(duì)相關(guān)問題及時(shí)進(jìn)行處理，并且大力挽回相關(guān)的客戶群，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理，并且及時(shí)總結(jié)相關(guān)教訓(xùn)，及時(shí)進(jìn)行整改，完善相關(guān)管理。

四、創(chuàng)建銀行質(zhì)量服務(wù)系統(tǒng)，認(rèn)真服務(wù)客戶

大力開展將電子化手段作為支持的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，以及開展高素質(zhì)客戶經(jīng)理為支持的特色化服務(wù)，運(yùn)用高質(zhì)量的金融服務(wù)來拓展并且鎖定銀行客戶群。一是，在銀行相關(guān)產(chǎn)品的營(yíng)銷上面做到實(shí)處，銀行產(chǎn)品功能開發(fā)上面做到創(chuàng)新。來充分依靠當(dāng)前已經(jīng)存在的產(chǎn)品，來向社會(huì)進(jìn)行大力推廣，并充分利用新聞媒體上面的宣傳力度，并開展形式多樣的銀行產(chǎn)品推廣會(huì)，印發(fā)相關(guān)的宣傳材料等基本手段，加強(qiáng)客戶對(duì)銀行產(chǎn)品、銀行服務(wù)方面的認(rèn)同程度。大力提升整個(gè)銀行金融超市基本業(yè)務(wù)能力，通過代客戶理財(cái)、專家咨詢服務(wù)等相關(guān)措施，拓展金融超市服務(wù)的內(nèi)涵與外延。在銀行金融超市與具備條件的特定金融網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)建理財(cái)工作室。在功能開發(fā)上，注意做到創(chuàng)新。銀行產(chǎn)品只有進(jìn)行創(chuàng)新，才能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，大力開展銀行金融政策正確價(jià)值取向，并且時(shí)刻關(guān)注銀行同業(yè)方面的變化情況，充分利用好銀行系統(tǒng)優(yōu)點(diǎn)與銀行集成數(shù)據(jù)中心，積極推進(jìn)銀行產(chǎn)品與功能上的創(chuàng)新，大力滿足客戶多個(gè)方面的需求，大力開發(fā)企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)清算以及網(wǎng)上企業(yè)銀行等所開展的綜合產(chǎn)品。根據(jù)個(gè)人客戶的實(shí)際需要，大力開發(fā)信托貸款、消費(fèi)信貸等相關(guān)產(chǎn)品；大力開發(fā)辦理相關(guān)收賬款方面的融資服務(wù)；開展試點(diǎn)貼現(xiàn)方面的服務(wù)，和銀行客戶簽訂相關(guān)協(xié)議，充分明確票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)其所擁有的追索權(quán)情況下，辦理相關(guān)的貼現(xiàn)服務(wù)。二是，文明服務(wù)上注重優(yōu)質(zhì)，形象宣傳方面強(qiáng)調(diào)美譽(yù)度。銀行大力開展全面的計(jì)件工資制度，大力加強(qiáng)銀行員工在服務(wù)方面的意識(shí)，提升銀行服務(wù)的整體水平。在對(duì)銀行的形象宣傳方面也要強(qiáng)調(diào)美譽(yù)度。另外，在銀行柜臺(tái)服務(wù)方面，也要體現(xiàn)出標(biāo)準(zhǔn)化。銀行一線柜臺(tái)開展的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)是基礎(chǔ)性的工作，其不僅是銀行維系大眾型中端客戶，更是為廣大的優(yōu)質(zhì)客戶提供日常金融服務(wù)。在一線柜臺(tái)服務(wù)上還需要注意提升其服務(wù)的禮儀和溝通方面的技巧，提升其一線柜臺(tái)服務(wù)能力。三是，創(chuàng)立專門的個(gè)人理財(cái)中心。針對(duì)銀行的高端客戶，應(yīng)該創(chuàng)立專門的個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心，提供個(gè)性化的一站式服務(wù)，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來吸引更多的高端客戶；獲得客戶的滿意度，并留住高端客戶，進(jìn)而達(dá)到擴(kuò)大高端客戶規(guī)模的最終目的。需要注意的是銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，當(dāng)前不只是關(guān)注銀行的高端客戶，還應(yīng)該充分結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際水平，引起優(yōu)質(zhì)集團(tuán)客戶的關(guān)注，提升優(yōu)質(zhì)集團(tuán)客戶的市場(chǎng)占有率。

五、創(chuàng)立向銀行高端客戶傾斜的資源配置模式

第8篇：銀行相關(guān)金融知識(shí)范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 項(xiàng)目化 教學(xué)方法

一、課程項(xiàng)目化實(shí)踐的必要性

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程項(xiàng)目化實(shí)踐的必要性主要是從目前市場(chǎng)對(duì)于金融人才需求結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀出發(fā)，即迫切需要技術(shù)應(yīng)用型人才而非理論型人才的結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀。課程項(xiàng)目化是有機(jī)的將課程內(nèi)容分為若干項(xiàng)目，從而構(gòu)成整個(gè)課程體系，每個(gè)項(xiàng)目由若干個(gè)需要完成的任務(wù)組成，而并非由原始的章節(jié)構(gòu)成，課程任務(wù)的設(shè)置除了使學(xué)生務(wù)必掌握理論知識(shí)外，還能使他們具備從事某一專業(yè)領(lǐng)域工作的基本技能，課程項(xiàng)目化能夠有效的將書本理論內(nèi)容實(shí)踐化，學(xué)生不僅掌握了理論知識(shí)，還能具備從事銀行相關(guān)崗位的技能能力，學(xué)生畢業(yè)后進(jìn)入銀行能很快的上任，這也是高等職業(yè)教育人才培養(yǎng)的宗旨，鑒于此務(wù)必對(duì)現(xiàn)有的課程教學(xué)狀況進(jìn)行改革。

二、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程項(xiàng)目化設(shè)計(jì)

本是金融專業(yè)學(xué)生的專業(yè)核心課程，是一門理論與實(shí)踐相結(jié)合的應(yīng)用型課程，該課程不僅介紹了商業(yè)銀行的起源和發(fā)展以及相關(guān)的具體業(yè)務(wù)內(nèi)容，同時(shí)還介紹了商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理以及網(wǎng)絡(luò)銀行等內(nèi)容。整個(gè)課程可分為四個(gè)大的項(xiàng)目，每個(gè)項(xiàng)目的能力目標(biāo)以各種任務(wù)的完成為考核標(biāo)準(zhǔn)，并作為課堂的實(shí)訓(xùn)部分給予成績(jī)。

三、教學(xué)方法的設(shè)計(jì)

本課程設(shè)計(jì)中每一個(gè)板塊的內(nèi)容都有各自的特點(diǎn)，第一板塊設(shè)計(jì)到純理論內(nèi)容的相關(guān)知識(shí)的掌握，第二板塊為商業(yè)銀行對(duì)資金的一個(gè)自我管理，第三板塊為商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)內(nèi)容，第四板塊為對(duì)商業(yè)銀行感性認(rèn)識(shí)的相關(guān)內(nèi)容。本課程項(xiàng)目化中任務(wù)完成所涉及的相應(yīng)教學(xué)方法有：

l、建立豐富的案例庫(kù)，案例教學(xué)法能夠培養(yǎng)學(xué)生邏輯分析能力和解決問題的能力。每一個(gè)項(xiàng)目都可以運(yùn)用案例教學(xué)的方式進(jìn)行，案例的應(yīng)用能夠?qū)⒗碚摵蛯?shí)踐有機(jī)結(jié)合，能夠更直面的反映理論內(nèi)容并具有很強(qiáng)的說服性。案例教學(xué)能夠帶動(dòng)課堂氣氛，增強(qiáng)教學(xué)效果。

2、分組討論，學(xué)生以小組的形式合作完成當(dāng)前實(shí)時(shí)金融熱點(diǎn)案例的分析，通過課下通力合作查找大量的資料，共同商討，編寫分析研究報(bào)告，最后以PPT的形式展現(xiàn)并陳述自己對(duì)金融事件的觀點(diǎn)，尤其金融市場(chǎng)中的新聞資訊，或涉及到衍生金融工具的財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)都可以運(yùn)用這種方式發(fā)表自己的見解。

3、角色扮演，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的相關(guān)業(yè)務(wù)可采取分組的形式進(jìn)行角色模擬，具體做法是：模擬實(shí)際工作場(chǎng)景以及各種崗位角色，給學(xué)生提供模擬的相關(guān)單據(jù)和憑證，以真實(shí)的銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)來進(jìn)行情節(jié)模擬，將班級(jí)學(xué)生分成若干小組，每小組各成員角色分配到位，要求學(xué)生合作模擬整個(gè)業(yè)務(wù)流程，最后形成一整套業(yè)務(wù)的實(shí)訓(xùn)報(bào)告。角色模擬有銀行內(nèi)部崗位角色，如銀行行長(zhǎng)，客戶經(jīng)理，信貸員等，還包括企業(yè)、客戶等角色。業(yè)務(wù)模擬包含存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)類型。角色扮演不僅讓學(xué)生熟練銀行各業(yè)務(wù)流程，還對(duì)銀行間的結(jié)算、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理等核心業(yè)務(wù)有了自己的感性認(rèn)識(shí)。

4、實(shí)驗(yàn)室軟件操作，我院金融專業(yè)開設(shè)了微機(jī)室證券投資模擬課程。同學(xué)們通過對(duì)證券投資模擬軟件的學(xué)習(xí)加深對(duì)證券市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)，促進(jìn)同學(xué)們對(duì)商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)理論內(nèi)容的理解，對(duì)各類金融產(chǎn)品也有一定的接觸和認(rèn)知，同時(shí)也提高了同學(xué)們的投資興趣。

5、專題講座，邀請(qǐng)銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)的專業(yè)人士來進(jìn)行專題講解，如商業(yè)銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)的信用風(fēng)險(xiǎn)案例等，通過這些真實(shí)的銀行案列的講解讓學(xué)生了解銀行內(nèi)部的崗位要求及業(yè)務(wù)操作知識(shí)，使他們建立有效的學(xué)習(xí)目標(biāo)及就業(yè)目標(biāo)；再如對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)所面臨的新困境、網(wǎng)絡(luò)時(shí)代銀行發(fā)展的新出路等案例的講解讓同學(xué)們了解銀行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)及發(fā)展趨勢(shì)。不僅有利于擴(kuò)大學(xué)生的知識(shí)面，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)主動(dòng)性，還有利于學(xué)生走在時(shí)代改革的前沿。

6、以習(xí)題練習(xí)的方式：如資本金的管理、財(cái)務(wù)管理涉及到公式的運(yùn)用則需要案例題進(jìn)行反復(fù)的練習(xí)，加深同學(xué)們對(duì)理論知識(shí)的理解和運(yùn)用。

四、課程項(xiàng)目化實(shí)踐教學(xué)總結(jié)

1、理論與實(shí)踐的相結(jié)合，促進(jìn)了同學(xué)們對(duì)書本知識(shí)的理解，很多同學(xué)給我的反饋就是書本上很多東西僅憑理論化的講解或者是案例的講解也不能到達(dá)很好的理解效果，但是如果自己參與其中，比如角色模擬身臨其境所能理解的層次大有不同，這樣比起課堂上的理論學(xué)習(xí)能更深層次的理解商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，不僅知道是什么，還知道為什么，怎么辦，這樣才能真正把東西學(xué)懂學(xué)透。

2、學(xué)生在學(xué)習(xí)方法上有所改進(jìn)，項(xiàng)目化教學(xué)使得學(xué)生對(duì)于書本知識(shí)的理解更具體化，想象理解更立體感，從思維上來講更具有邏輯性，在感悟上更貼近于現(xiàn)實(shí)，使得學(xué)生能從書本上來，走入到實(shí)際生活中去，那么在學(xué)習(xí)時(shí)間上可以說縮短了從學(xué)習(xí)到理解再到運(yùn)用的這個(gè)過程，通過實(shí)踐性的教學(xué)，學(xué)生能夠透徹的理解知識(shí)，靈活的運(yùn)用知識(shí)，而不再是學(xué)生走入到崗位上要花大量的人力、物力和時(shí)間去培養(yǎng)新員工，以這樣的方式培養(yǎng)學(xué)生能使學(xué)生更快的走入崗位進(jìn)行工作。

第9篇：銀行相關(guān)金融知識(shí)范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 個(gè)人金融 發(fā)展策略

金融市場(chǎng)全球化推動(dòng)著我國(guó)商業(yè)銀行的不斷進(jìn)步，新形勢(shì)下商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)需要從單一的服務(wù)模式向多樣化的模式發(fā)展。人們已經(jīng)越來越重視理財(cái)產(chǎn)品，人們的理財(cái)意識(shí)也在不斷提高，需要銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新才能滿足人們對(duì)金融產(chǎn)品的需求。目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)還是受到很多條件的制約，不能得到快速的發(fā)展。商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)要以客戶需求為原則，將客戶利益最大化，保持與客戶長(zhǎng)久的聯(lián)系，才能在金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中獲得一席之地。

1商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)

1.1多樣性

商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)需要具備類型多樣性的特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在業(yè)務(wù)服務(wù)的方式與渠道、產(chǎn)品的類型等各個(gè)方面。隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步，人們的理財(cái)意識(shí)也越來越強(qiáng)，需要商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)不斷更新，類型不斷多樣化才能滿足人們對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的需求。商業(yè)銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)要從單一的模式向多樣化模式發(fā)展，傳統(tǒng)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)主要就是存款、貸款，因此要多發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的類型，比如中間業(yè)務(wù)等。隨著科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，業(yè)務(wù)服務(wù)的方式也應(yīng)及時(shí)更新與多樣化滿足不同客戶的需求，可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話等多種渠道開展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的服務(wù)。

1.2廣泛性

商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)對(duì)象越來越廣泛，人們對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)的需求也越來越廣泛?，F(xiàn)在人們的日常生活與工作越來越重視與金融業(yè)務(wù)的聯(lián)系，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代人們生活的需求，個(gè)人金融業(yè)務(wù)需要包括人們生活與工作的各個(gè)方面，比如房子、養(yǎng)老、日常的花費(fèi)等等。商業(yè)銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)是要面向每一位居民，因此個(gè)人金融業(yè)務(wù)的服務(wù)面越來越廣，需要商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品類型及服務(wù)方式都要不斷擴(kuò)展。

1.3持續(xù)交易性

商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)是通過客戶在銀行開戶從而與客戶建立關(guān)系的，個(gè)人賬戶是商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，銀行要與客戶建立長(zhǎng)久的聯(lián)系就要明白客戶對(duì)金融產(chǎn)品的要求，充分利用銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的各項(xiàng)資源，滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求。要建立商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)交易性，需要不斷優(yōu)化銀行的金融資源，將個(gè)人金融業(yè)務(wù)的種類和服務(wù)相融合，要能夠?yàn)榭蛻籼峁┮粋€(gè)優(yōu)質(zhì)高效的金融業(yè)務(wù)的服務(wù)，讓客戶感受到銀行提供的便捷，從而與銀行產(chǎn)生長(zhǎng)久的交易與合作。

2制約我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的因素

2.1分散經(jīng)營(yíng)制約發(fā)展空間

我國(guó)目前的金融市場(chǎng)的發(fā)展與經(jīng)營(yíng)比較分散，銀行、證券公司及保險(xiǎn)行業(yè)都相對(duì)獨(dú)立，相互之間沒有業(yè)務(wù)溝通，金融產(chǎn)品各不相同，這對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的全面發(fā)展相當(dāng)不利。隨著金融市場(chǎng)不斷全球化，客戶的理財(cái)意識(shí)越來越強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品的了解也越來越多，而目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展相對(duì)較慢，導(dǎo)致一些客戶產(chǎn)生不滿意，影響金融行業(yè)的發(fā)展。

2.2業(yè)務(wù)分隔缺乏機(jī)制保障

目前個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的范圍越來越廣泛，包括資產(chǎn)類、負(fù)債類及中間業(yè)務(wù)等，需要為客戶開通一個(gè)全面綜合性的金融業(yè)務(wù)，滿足客戶的不同需求。要想達(dá)到綜合業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行需要溝通協(xié)調(diào)一致，前后臺(tái)之間的業(yè)務(wù)相互融合。然而目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)各部門之間相互分隔，個(gè)人業(yè)務(wù)、房貸業(yè)務(wù)等都是由不同的部門管理，前后臺(tái)之間的業(yè)務(wù)不能很好的溝通合作，無法達(dá)到客戶的滿意。各業(yè)務(wù)之間相分隔不能統(tǒng)一管理，相關(guān)的機(jī)制缺乏有效的保障。

2.3金融系統(tǒng)不夠完善

我國(guó)商業(yè)銀行的金融系統(tǒng)還是不夠完善，在對(duì)客戶的管理及新技術(shù)研發(fā)上相對(duì)薄弱。對(duì)客戶沒有系統(tǒng)的管理，很容易造成客戶的流失，因?yàn)闊o法全面了解客戶資金的增減及變動(dòng)的趨勢(shì)，不能及時(shí)為客戶提供合適的金融服務(wù)，很容易影響銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。缺乏完善的金融系統(tǒng)無法為客戶提供有效合理的金融業(yè)務(wù)的分析。

2.4相關(guān)的專業(yè)人才綜合素質(zhì)較差

目前我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的相關(guān)人員對(duì)金融知識(shí)缺乏全面掌握，很多個(gè)人金融業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人是經(jīng)過一定培訓(xùn)的銀行柜臺(tái)人員，對(duì)銀行的業(yè)務(wù)比較熟悉，但對(duì)債券、金融衍生品等知識(shí)不夠了解，缺乏全面的綜合知識(shí)體系，由于銀行柜員的工作任務(wù)較重，學(xué)習(xí)培訓(xùn)的時(shí)間有限，無法全面掌握個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面綜合的知識(shí)，這樣很容易造成客戶的流失，帶來銀行經(jīng)濟(jì)利益的下跌。

3加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的措施

針對(duì)當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行在個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展過程中遇到的各種問題，銀行相關(guān)管理者一定要給予足夠的重視，及時(shí)采取有效的解決措施，進(jìn)而能夠不斷推動(dòng)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展，這對(duì)在整體上提高商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力來說起著非常重要的作用?；诖?，下面本文就對(duì)其在個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展方面的需要采取的有效措施進(jìn)行深入分析和研究。

3.1加強(qiáng)金融市場(chǎng)的融合

金融市場(chǎng)向全球開放不斷推動(dòng)著我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展。我國(guó)要積極提高金融服務(wù)的意識(shí)，加強(qiáng)金融市場(chǎng)之間的融合。改善我國(guó)金融市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)方式，加強(qiáng)各金融行業(yè)間的溝通與交流，銀行與股票、保險(xiǎn)等相融合，為客戶提供一個(gè)全面系統(tǒng)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷了解客戶對(duì)產(chǎn)品不同的需求，研發(fā)出符合客戶要求的金融產(chǎn)品，滿足現(xiàn)代客戶對(duì)金融業(yè)務(wù)的需求。

3.2不斷豐富金融業(yè)務(wù)加強(qiáng)機(jī)制保障

我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)正處在一個(gè)轉(zhuǎn)型期，商業(yè)銀行要根據(jù)時(shí)展促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的改革，全球金融市場(chǎng)的融合對(duì)商業(yè)銀行既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，只有不斷豐富金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品提高服務(wù)的質(zhì)量才能保證商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。在豐富個(gè)人金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品時(shí)要注重產(chǎn)品的個(gè)性化，要能夠滿足客戶對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的需求，還要根據(jù)不同的客戶開展不同的金融服務(wù)方式，以方便客戶為原則。不斷完善商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的機(jī)制，為客戶提供有效保障，保證客戶的權(quán)益并使得客戶的資金效益最大化。還要加強(qiáng)與客戶的溝通，不斷豐富金融產(chǎn)品提高服務(wù)質(zhì)量，達(dá)到客戶滿意。

3.3不斷完善金融系統(tǒng)

加強(qiáng)商業(yè)銀行金融系統(tǒng)的完善，將計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)，不斷完善客戶的資料，研究制定能夠及時(shí)了解客戶資金趨勢(shì)為客戶提供最佳金融業(yè)務(wù)的系統(tǒng)，保證客戶的長(zhǎng)久穩(wěn)定。加強(qiáng)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)間的合作，將銀行、保險(xiǎn)、證券等機(jī)構(gòu)相互融合，以客戶需求為第一，為客戶提供全面綜合性強(qiáng)的金融業(yè)務(wù)。將銀行業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)、證券相融合可以有效推動(dòng)資金的流動(dòng)，不斷豐富個(gè)人金融業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)品質(zhì)加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量。由此可以看出，不斷加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行金融系統(tǒng)的完善和健全，能夠進(jìn)一步提高商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)水平，進(jìn)而為商業(yè)銀行更好的發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)奠定了良好的基礎(chǔ)。

3.4加強(qiáng)培養(yǎng)相關(guān)專業(yè)人才的培訓(xùn)

商業(yè)銀行要多培養(yǎng)綜合型人才，在銀行任務(wù)繁重的情況下也應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部員工的培訓(xùn)，跟隨時(shí)代的發(fā)展，不斷學(xué)習(xí)金融體系的相關(guān)知識(shí)，提高相關(guān)人員的綜合素質(zhì)，能夠適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的需求。還可以設(shè)置考評(píng)機(jī)制，對(duì)工作業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的人員給予獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)相關(guān)人員積極學(xué)習(xí)股票及保險(xiǎn)等方面的金融知識(shí)，不斷提高相關(guān)人員的綜合素質(zhì)。

4結(jié)束語

綜上所述，在全球金融行業(yè)相融合的大環(huán)境下，商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)要想快速發(fā)展，必須結(jié)合時(shí)展的需要，了解客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求，不斷改進(jìn)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，豐富金融產(chǎn)品的服務(wù)渠道。個(gè)人金融業(yè)務(wù)主要以客戶需求為主，從金融產(chǎn)品的類型及服務(wù)的方式上不斷創(chuàng)新，滿足客戶個(gè)性化的要求，與客戶能夠保持長(zhǎng)久的聯(lián)系才能把握住金融市場(chǎng)。

參考文獻(xiàn)：

[1]沃志倩.探討我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題以及應(yīng)對(duì)策略[J].科技與企業(yè)，2013（09）.

[2]張更慶.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)存在的問題及發(fā)展策略研究[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì)，2013（16）.