基金投資理財(cái)?shù)姆椒ňx(九篇)

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基金獲取風(fēng)險(xiǎn)收益。

婭婭在外企工作一年多，有一些積蓄。她把一半資金放在人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場基金等低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品上；剩下的一半資金，將其分作“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”兩部分：對于前者，婭婭選了一些波動(dòng)幅度較小、收益穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如混合型基金、大盤藍(lán)籌股等，追求的年收益率在5％～10％不等；另外的25％則是投資理財(cái)中最刺激的部分了，她將這部分資金投入成長型股票和股票型基金中，在承擔(dān)大風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，以期獲取更高的收益率。

“可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重＝100－目前年齡”

公式解讀：進(jìn)行積極性投資時(shí)，以可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重作為資金分配參照。

在某中資銀行工作近4年的宋琴對理財(cái)頗有研究。她不同于多數(shù)女性在理財(cái)上的保守，屬于較激進(jìn)型，但對風(fēng)險(xiǎn)的把握又恰到好處，“可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重＝100－目前年齡”是她遵循的首要原則。

以宋琴目前26歲為例，依公式計(jì)算，她可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比重是74。她就將閑置資產(chǎn)中74％的資金投入風(fēng)險(xiǎn)較高的積極性投資，主要是股票；剩余的26％作為保守性的投資操作，以定存和債券為主。通過這種投資資產(chǎn)比例的配置，宋琴的理財(cái)組合比較多樣化，近兩年來年收益率一直維持在15％以上。

“基金投資＝足球隊(duì)陣型4－3－2－1”

公式解讀：基金類型豐富，風(fēng)險(xiǎn)大小不同。借鑒足球陣型，對基金投資份額進(jìn)行分配，起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。

和上述三人不同，西靈的理財(cái)方式較為單一，只有基金投資一項(xiàng)。在她看來，基金投資省心省力，將財(cái)產(chǎn)交給基金經(jīng)理打理，平日里不用時(shí)常關(guān)注，每年坐享分紅即可。

早在大學(xué)時(shí)期，主修金融專業(yè)的西靈就對基金投資做過深入的了解，如今工作5年多，她更是為自己量身定做了一套基金投資方案。為了分散風(fēng)險(xiǎn)，她將自己的基金投資轉(zhuǎn)變?yōu)椤?－3－2－1”的足球隊(duì)陣型，即40％的資金購買股票型基金，30％的資金購買混合型基金，20％的資金購買貨幣市場基金，10％的資金購買債券型基金。

第2篇：基金投資理財(cái)?shù)姆椒ǚ段?/h2>

關(guān)鍵詞：大學(xué)生 金融理財(cái) 產(chǎn)品組合

大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品組合是通過規(guī)劃大學(xué)生收入和支出的總體情況，來確保了大學(xué)生資產(chǎn)的保值增值。當(dāng)前，大學(xué)生社會兼職較多，其可供支配的收入也較多，因此，提供給大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品越來越豐富。大學(xué)生應(yīng)根據(jù)自身的情況，按照合理科學(xué)的理財(cái)理念，采用投資分散化的原則來適度的進(jìn)行投資。由于理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展呈現(xiàn)了動(dòng)態(tài)發(fā)展的趨勢，因此，大學(xué)生應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的市場發(fā)展情況，以及自身的收入情況，進(jìn)行合理的規(guī)劃，做到量入為出，并根據(jù)具體的情況進(jìn)行不斷的完善。同時(shí)，應(yīng)密切關(guān)注國家金融政策策給大學(xué)生帶來的機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)，科學(xué)理財(cái)和規(guī)劃，進(jìn)而提高中低大學(xué)生的收入水平。

一、大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品組合方式

（一）儲蓄投資

儲蓄是最為傳統(tǒng)的理財(cái)方式，也是長期以來我國大學(xué)生選擇的最為重要的理財(cái)方式，由于儲蓄風(fēng)險(xiǎn)水平較低，到期能收到銀行提供的一定金額的利息，投資收益較為確定，低風(fēng)險(xiǎn)成為大學(xué)生樂于進(jìn)行合理的投資。在進(jìn)行儲蓄投資規(guī)劃中，也可以根據(jù)不同的儲蓄時(shí)間進(jìn)行分筆的組合投資辦理，進(jìn)而獲得較高的流動(dòng)性水平，防止集中時(shí)間上造成的沖突。例如，某大學(xué)生有一筆1萬元的存款，如果是按照一筆來存入銀行，那么其只有到期才能集中取出，而如果進(jìn)行分筆的分散投資的話，那么可以分別的進(jìn)行資金的取出，這樣就可以解決臨時(shí)性的資金需求的問題。分批存款可以采用較為靈活的方式進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。同時(shí)在分筆儲蓄的過程中，也可以進(jìn)行多筆的投資方式，既按照3個(gè)月、一年以及兩年來進(jìn)行存儲，防止集中存儲所帶來的風(fēng)險(xiǎn)問題，從長期來看，也可以一定程度上提高大學(xué)生的理財(cái)收益水平。

（二）基金投資

很多大學(xué)生在進(jìn)行基金投資的過沖，往往會優(yōu)先的考慮選擇價(jià)格較為低的基金產(chǎn)品，認(rèn)為越便宜的基金未來的價(jià)值成長空間越大。這是一種錯(cuò)誤的觀點(diǎn)，在進(jìn)行基金產(chǎn)品的購買中，重點(diǎn)是看基金在過往一定時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率水平，以及基金產(chǎn)品是進(jìn)行激進(jìn)型投資還是穩(wěn)健性投資，而不能單純地依靠基金價(jià)值來進(jìn)行投資選擇。新購買的基金不一定是最好的產(chǎn)品，從現(xiàn)實(shí)情況來看，除了一些具有較為清晰投資渠道的新基金產(chǎn)品以外，老基金產(chǎn)品由于市場發(fā)展較為成熟，比新基金產(chǎn)品更具有優(yōu)勢。因此，在實(shí)際的基金投資過程中，要采用各種波段形式進(jìn)行投資的處理，雖然采用波段操作可能會從一定程度上增加了基金產(chǎn)品的成本，但由于投資市場總是處于熊牛市的轉(zhuǎn)化過程中，因此，進(jìn)行波段投資可能會獲得更高的收益率水平。

（三）黃金投資

作為“天然貨幣”，黃金長期以來都是以貨幣形式出現(xiàn)的。現(xiàn)代社會黃金雖然已經(jīng)從貨幣市場流通中退出，但黃金產(chǎn)品卻能從一定程度上對通貨膨脹進(jìn)行抵御?；刭忺S金價(jià)一般會比當(dāng)日黃金出售價(jià)格低，以收取費(fèi)用。因此從長遠(yuǎn)來看，投資實(shí)物黃金應(yīng)以中長線為主，這也要求大學(xué)生必然具有一定的資金實(shí)力，如果沒有相當(dāng)規(guī)模的資金水平，很難進(jìn)行大規(guī)模的黃金產(chǎn)品的投資。因此，需要大學(xué)生客觀的對自身的資金實(shí)力進(jìn)行評估，充分了解黃金市場，盡量避免采用直接的黃金交易投資或者是進(jìn)行黃金的期貨投資，可以通過各種模擬投資的方式進(jìn)行逐步的了解，莫貪暴利理性對待黃金投資。

二、大學(xué)生理財(cái)面臨問題解決方法

（一）掌握理財(cái)知識和技能以預(yù)防和減輕投資風(fēng)險(xiǎn)

在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的當(dāng)前，新的理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，為大學(xué)生提供了更多的可選擇的投資機(jī)會，也帶來了更多的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品決策的過程中，需要提高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。需要根據(jù)大學(xué)生收入整體情況來決定具體的理財(cái)產(chǎn)品的選擇，進(jìn)而減少可能出現(xiàn)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。目前，隨著我國教育水平的普通提升，大學(xué)生具有一定的理財(cái)專業(yè)知識，但和專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)相比，還顯得遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，這就需要大學(xué)生進(jìn)行專業(yè)的知識學(xué)習(xí)，并在專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)的具體指導(dǎo)下，增強(qiáng)理財(cái)知識的學(xué)習(xí)，提高自我鑒別能力，合理的進(jìn)行大學(xué)生理財(cái)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，減少對于專業(yè)理財(cái)投資人員的依賴和不理性投資情況。

（二）優(yōu)化大學(xué)生投資理財(cái)結(jié)構(gòu)和分散投資

任何一種投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，減少風(fēng)險(xiǎn)的方法之一就是設(shè)置分散投資的投資組合，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，即不單獨(dú)進(jìn)行一種投資，不把所有雞蛋放在一個(gè)籃子里。不同的資產(chǎn)形式受經(jīng)濟(jì)變化的影響，其價(jià)值或價(jià)格總在不斷地變化，有的上升，有的下降，有的變化速度快，有的變化速度慢。如果只把財(cái)產(chǎn)投資于一種形狀，當(dāng)這種資產(chǎn)受某些因素的影響而下跌時(shí)，大學(xué)生就會有相當(dāng)大的損失，但如果投資不止一種，相同的因素使資產(chǎn)中的一種差值的同時(shí)，另一種或幾種資產(chǎn)在增值，那么就可以用增加的部分來彌補(bǔ)遭受的損失。然而將雞蛋分的籃子太多，雖然投資風(fēng)險(xiǎn)降低了，但因?yàn)檎嬲暮脵C(jī)會很少，報(bào)酬率也會隨之下降，因?yàn)檫@些投資可能超出了大學(xué)生的能力范圍，大學(xué)生大學(xué)生也沒有足夠的時(shí)間和精力對每一個(gè)投資品種進(jìn)行深入了解和研究，使得勝算降低。因此，大學(xué)生應(yīng)“適度地”而非“任意地”或“過度地”分散投資。取得集中投資與分散投資兩者的平衡。

（三）委托專業(yè)理機(jī)構(gòu)投資理財(cái)

大多數(shù)大學(xué)生并沒有足夠的精力去進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的投資規(guī)劃，因此，其主要的理財(cái)產(chǎn)品的投資規(guī)劃主要是依賴于專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)來完成，這些投資機(jī)構(gòu)不僅僅具有專業(yè)化的投資團(tuán)隊(duì)，而且可以通過集中管理的形式來強(qiáng)化投資管理的有效性。這些專業(yè)團(tuán)隊(duì)的理財(cái)投資可以有效的提高投資的效果，提高投資的運(yùn)營效率，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)投資的有效性。

參考文獻(xiàn)：

第3篇：基金投資理財(cái)?shù)姆椒ǚ段?/h2>

今日投資個(gè)股安全診斷星級：

評論：

分流擴(kuò)建影響基本消除

公司2008-2009年上半年受整體宏觀經(jīng)濟(jì)下滑、新路網(wǎng)分流、高鐵運(yùn)營以及路產(chǎn)改擴(kuò)建影響，車流量持續(xù)下滑，盈利能力陷入低谷，2009年下半年隨著宏觀經(jīng)濟(jì)快速回暖，刺激物流需求增加，同時(shí)2009年6和9月公司高界高速和合寧高速改擴(kuò)建結(jié)束，公司車流量快速提升，全年核心資產(chǎn)合寧高速、高界高速、宣廣高速車流量分別同比增長11.55、4.92和16.49％，實(shí)現(xiàn)通行費(fèi)收入同比增長6.03％，扭轉(zhuǎn)了2008年車流量增速下滑的不利局面。

合寧高速占總收入38.97％，為公司最核心資產(chǎn)，2008-2009年先后受到合寧客運(yùn)專線(2008年4月)、安徽沿江高速(2008年6月)、以及擴(kuò)建工程“4改8”影響，車流量表現(xiàn)一般，2008年車流量同比下跌3.24％，2009年高鐵動(dòng)車組分流影響逐步消除，實(shí)際調(diào)研中公路客運(yùn)業(yè)務(wù)量已趨于穩(wěn)定，下半年隨著擴(kuò)建工程改造結(jié)束，路況改善，該路產(chǎn)車流量恢復(fù)迅速。

鐵路客運(yùn)專線的開通，合寧客運(yùn)專線(2008.4月)、合武客運(yùn)專線(2009.4月)以及2010年7月即將開通的滬寧城際客運(yùn)專線，在初期分流部分公路客運(yùn)市場之后，隨著時(shí)間的推移，未來對公司公路客運(yùn)車流量分流的影響將趨于穩(wěn)定，鐵路客運(yùn)不可能完全替代公路客運(yùn)市場，通過價(jià)格優(yōu)勢和班次優(yōu)勢，公路客運(yùn)仍將保持一定的市場分額，由于合寧動(dòng)車組(250公里)開通已有一年半，預(yù)計(jì)即將開通的滬寧城際對公司車流量分流影響將相對有限。

成本控制良好

2009年公司成本控制相對得力，受新增路產(chǎn)折舊攤銷增加影響，毛利潤率同比下跌1.39個(gè)百分點(diǎn)，2010年仍慣性下跌2-3個(gè)百分點(diǎn)。

公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相對簡單，2009年隨著旗下高速公路改擴(kuò)建工程結(jié)束，新增折舊及攤銷4693萬元，同比增長13.7％，公路養(yǎng)護(hù)成本控制較為得力，同比下跌0.37％。2010年由于全年計(jì)提新增公路特許經(jīng)營權(quán)攤銷，公司預(yù)計(jì)新增折舊及攤銷1.19億元，增長30.5％，公司毛利潤率預(yù)計(jì)降低2-3個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到66.5％。

公司未來資本開資相對肴限，主要資本開支集中在2009年下半年開工的寧宣杭高速項(xiàng)目，一期宣城至寧國段，44公里，26.79億元，工期3年，預(yù)計(jì)2012年投入運(yùn)營，公司每年經(jīng)營性現(xiàn)金凈流入11億元，整體資金壓力不大。該項(xiàng)目地處安徽東南，南連浙江，為安徽省未來承接江浙產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移帶的核心區(qū)域，未來投資回報(bào)看好。

“皖江”城市保證中長期業(yè)績增長

2010年宏觀經(jīng)濟(jì)刺激物流需求增長，同時(shí)車型結(jié)構(gòu)改善提升單位費(fèi)率水平，預(yù)計(jì)2010年公司通行費(fèi)收入增長10％以上，《皖江城市帶規(guī)劃》的實(shí)施是公司中長期業(yè)務(wù)增長的最核心因素。

2010年1-2月公司通行費(fèi)收入同比增長15.57％，其中合寧、高界、宣廣高速分別增長17.75、15.43和22.18％，一季度外貿(mào)進(jìn)出口大幅度增長，以及安徽省內(nèi)經(jīng)濟(jì)景氣度加強(qiáng)是公司路產(chǎn)車流量增長的主要驅(qū)動(dòng)因素。

2010年1月國務(wù)院批復(fù)同意《皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)規(guī)劃》，刺激未來三年安徽省物流需求和商務(wù)往來，目前安徽省內(nèi)相關(guān)細(xì)節(jié)正在制定之中，預(yù)期受益區(qū)域集中在合肥和蕪湖地帶，未來三年，分別與江蘇和浙江相連的安徽東部和南部將出現(xiàn)江浙產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移群聚效益，公司核心路產(chǎn)合寧高速、宣廣高速(分別占收入的37和18％)將從中受益，預(yù)期2010年公司通行費(fèi)收入增長10％以上。

投資建議

公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單，2008-2009年主要路產(chǎn)車流量受到多重不利因素影響，表現(xiàn)不佳，2010年重新進(jìn)入高增長階段，我們看好未來三年《皖江規(guī)劃》實(shí)施對公司旗下路產(chǎn)車流量需求的刺激效益，2010年受新增公路經(jīng)營權(quán)攤銷影響，利潤增長相對有限，中線品種。投資方面，維持增持，目標(biāo)價(jià)10元，不做調(diào)整，公司車流量經(jīng)濟(jì)環(huán)境的實(shí)質(zhì)性改善以及未來安徽省承按江浙產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的樂觀預(yù)期是我們給予公司高估值的主要依據(jù)。

(今日投資個(gè)股診斷星級說明見32頁)

12周年慶真誠回饋1300萬持有人　華夏基金推出新書《做一個(gè)理性的投資者――中國基金投資指南》

為回饋1300萬基金持有人的信任與支持，華夏基金在12周年司慶之際，推出歷時(shí)一年精心編著的、2010年投資理財(cái)類圖書開年力作《做一個(gè)理性的投資者――中國基金投資指南》，該書由北京大學(xué)出版社出版，將于近期面世。

第4篇：基金投資理財(cái)?shù)姆椒ǚ段?/h2>

每個(gè)人身上都暗藏“財(cái)富基因”，懂得訣竅就能早一步解開“基因密碼”。這種訣竅，就是計(jì)算能力。所以說，數(shù)學(xué)能力是個(gè)人理財(cái)?shù)牡谝荒芰?，幾乎所有的高明理?cái)專家，都是“錢精”型計(jì)算家。

這里舉個(gè)例子。物價(jià)高漲、全球股市跌幅加大和通貨膨脹導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)景氣不佳，全球的平均通貨膨脹率已達(dá)5.5%，這意味著錢即使拿在手上不用，也會每天縮水。在通膨的壓力下，很多人警覺要節(jié)省開銷多存錢，但存下來的錢可別放銀行，因?yàn)槔煌ㄅ颉俺缘簟?，省下來的錢最好用來投資，用投資的獲利“打敗”通膨。其中，不少人選擇了定投基金。不過，他們把定投基金當(dāng)作短線炒作工具，最終導(dǎo)致?lián)p手，原因是他們不懂得最簡單的得失計(jì)算：如果時(shí)間不夠久，除非股市短期內(nèi)能大漲，否則短線進(jìn)出，投資人的獲利可能還不夠付手續(xù)費(fèi)。多數(shù)定投基金投資人有個(gè)習(xí)性，那就是高點(diǎn)進(jìn)、低點(diǎn)出，即使理財(cái)專家苦口婆心地勸阻“定投基金要長期投資才能有可觀獲利”，但投資人在習(xí)性驅(qū)使下常因賺不到錢而抱怨定投基金的效果“造假”。

包括中國、印度、巴西、俄羅斯“金磚四國”在內(nèi)的新興市場，雖然今年以來股市也跌得夠慘，但目前仍然是最被國際投資家看好的市場！難道這些“錢精”不懂得計(jì)算贏虧嗎？我們來看看新興市場10多年來遇到幾次金融危機(jī)的表現(xiàn)：1994年1月至1995年4月發(fā)生墨西哥金融危機(jī)，MSCI新興市場指數(shù)5個(gè)月下跌22%，但在往后的28個(gè)月上漲了38%；接著發(fā)生亞洲金融風(fēng)暴，在1997年8月至1998年9月的13個(gè)月期間，MSCI新興市場指數(shù)下跌56%，之后的19個(gè)月漲幅高達(dá)114%；2000年4月開始的網(wǎng)絡(luò)泡沫危機(jī)，讓MSCI新興市場指數(shù)在17個(gè)月期間下跌49%，但在隨后的7個(gè)月又上漲了50%。

以上數(shù)據(jù)顯示，市場雖受金融風(fēng)暴的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)影響而下挫，但卻是投資人進(jìn)場投資的好時(shí)機(jī)，因?yàn)槟憧梢杂帽阋说某杀举I到優(yōu)質(zhì)標(biāo)的，進(jìn)而享受日后市場上揚(yáng)的獲利。有“新興市場教父”之稱的墨比爾斯也強(qiáng)調(diào)，股市下挫可能影響基金短期投資效益，但經(jīng)歷過多次金融風(fēng)暴的經(jīng)驗(yàn)告訴他，股市低迷不會永遠(yuǎn)持續(xù)；相反，市場重挫正是最好的投資機(jī)會。因此，定投基金投資人的責(zé)任是長期持有，不應(yīng)該在市場大勢不佳時(shí)，放棄長期持有的信念。奉勸各位投資定投基金的基民，市場低迷時(shí)，更要持續(xù)投資、攤低平均成本，而唯一的方法就是熬下去，千萬別贖回或?？郏坏┦袌龇崔D(zhuǎn)向上，才有獲利出場的機(jī)會。

定投基金的秘密武器只有一個(gè)，那就是時(shí)間，而且時(shí)間越長投資效果越好。根據(jù)1996年7月到2006年7月全球股票型基金的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，6年是定投基金定時(shí)定額扣款的“臨界點(diǎn)”，持續(xù)扣款超過6年以上者有99.16％ 的機(jī)會賺錢，且平均報(bào)酬率達(dá)82.74％；扣款1年以上雖有71.17％的機(jī)會賺錢，不過平均報(bào)酬率只有17.51％，可以說扣得越久獲利幅度越大?？上鴥?nèi)半數(shù)以上的投資人，一看股市行情不妙，購買定投基金不到1年就停止扣款，無法享受基金長期復(fù)利。

第5篇：基金投資理財(cái)?shù)姆椒ǚ段?/h2>

收入避稅

由于國家政策――如產(chǎn)業(yè)政策、就業(yè)政策、勞動(dòng)政策等導(dǎo)向的因素，我國現(xiàn)行的稅務(wù)法律法規(guī)中有不少稅收優(yōu)惠政策，作為納稅人，如果充分掌握這些政策，就可以在稅收方面合理避稅，提高自己的實(shí)際收入。

對自主創(chuàng)業(yè)的人士而言，根據(jù)政策規(guī)定，在其雇用的員工中，下崗工人或退伍軍人超過30%就可免征3年?duì)I業(yè)稅和所得稅。對于那些高收入人群而言，合理的避稅和節(jié)稅就顯得更為重要。劉小姐是一家公司的高級管理人員，年薪36萬元，一次性領(lǐng)取。按照國家的稅法，適用的最高稅率高達(dá)45%，如果她和公司簽訂合同時(shí)將年薪改為月薪的話，每個(gè)月3萬元的收入能使適用的最高稅率下降到25%，節(jié)稅的金額是相當(dāng)可觀的。

在我國《個(gè)人所得稅法》中，勞務(wù)報(bào)酬、稿酬、特許權(quán)使用費(fèi)、利息、股息、紅利、財(cái)產(chǎn)租賃、轉(zhuǎn)讓和偶然所得等均屬應(yīng)納稅所得。因收入不同，適用的稅基、稅率也不盡相同，從維護(hù)納稅人的自身利益出發(fā)，充分研究這些法律法規(guī)，通過合理避稅來提高實(shí)際收入是納稅人應(yīng)享有的權(quán)益。我國和稅務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)非常繁多，是一個(gè)龐大的體系，一般納稅人很難充分理解并掌握。理財(cái)專家建議：除了自己研究和掌握一些相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)知識之外，不妨在遇到問題時(shí)咨詢相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)人士，如專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師、律師等，以達(dá)到充分維護(hù)自身權(quán)益的目的。

投資避稅

個(gè)人投資者可以充分利用我國對個(gè)人投資的各種稅收優(yōu)惠政策來合理避稅。目前對個(gè)人而言，運(yùn)用得最多的方法是投資避稅，投資者主要可以利用的有股票、基金、國債、教育儲蓄、保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行推出的本外幣理財(cái)產(chǎn)品等投資品種。

投資基金，由于基金獲得的股息、紅利以及企業(yè)債的利息收入，已經(jīng)由上市公司在向基金派發(fā)時(shí)代扣代繳了20%的個(gè)人所得稅，基金向個(gè)人投資者分配紅利的時(shí)候不再扣繳個(gè)人所得稅，目前股票型基金、債券型基金和貨幣型基金等開放式基金派發(fā)的紅利都是免稅的。對于那些資金狀況良好、追求穩(wěn)定收益的投資者而言，利用基金投資避稅無疑是一種不錯(cuò)的選擇。

國債作為“金邊債券”，不僅是各種投資理財(cái)手段中最穩(wěn)妥安全的方式，也因其可免征利息稅而備受投資者的青睞。雖然由于加息的影響，債券收益的誘惑力有所減弱，但對于那些風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的老年投資者來說，利用國債投資避稅也是值得考慮的。

目前市場上常見的本外幣理財(cái)產(chǎn)品也是可以避稅的。隨著央行兩次升息，目前的本外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資收益也水漲船高。由于有關(guān)部門還沒有出臺代扣代繳個(gè)人所得稅的政策，因此，這類銀行理財(cái)產(chǎn)品暫時(shí)也是可以避稅的。

對于那些家有“讀書郎”的普通工薪家庭來說，利用教育儲蓄來合理避稅也是一種不錯(cuò)的選擇。相比普通的銀行儲蓄，教育儲蓄是國家為了鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民積累教育資金而設(shè)立的，其最大的特點(diǎn)就是免征利息稅，因此教育儲蓄的實(shí)得收益比其他同檔次儲蓄高出20%。但教育儲蓄并非是人人都可辦理的，其對象僅僅針對小學(xué)四年級以上（含）的在校學(xué)生，存款最高限額為2萬元。

在這些常見的投資理財(cái)產(chǎn)品之外，因?yàn)槲覈亩惙ㄒ?guī)定“保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅”，因此投資者還可以利用購買保險(xiǎn)來進(jìn)行合理避稅。從目前看，無論是分紅險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)還是意外險(xiǎn)，在獲得分紅和賠償?shù)臅r(shí)候，被保險(xiǎn)人都不需要繳納個(gè)人所得稅。因此對于很多人來說，購買保險(xiǎn)也是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方法，在獲得所需保障的同時(shí)還可合理避稅。

第6篇：基金投資理財(cái)?shù)姆椒ǚ段?/h2>

諸葛亮七擒孟獲是一個(gè)“欲擒故縱”的經(jīng)典戰(zhàn)例。蜀漢建立之后，定下北伐大計(jì)。當(dāng)時(shí)西南夷酋長孟獲率十萬大軍侵犯蜀國。諸葛亮率蜀軍主力到達(dá)瀘水，誘敵出戰(zhàn)。他事先在山谷中設(shè)下伏擊圈，孟獲被誘入后兵敗被擒。諸葛亮考慮到孟獲在西南夷中威望高、影響大，如果讓他心悅誠服、主動(dòng)請降，就可使南方真正穩(wěn)定，于是對他采取“攻心”戰(zhàn)，釋放了孟獲。此后，孟獲屢戰(zhàn)屢敗，屢敗屢虜。最后一次，諸葛亮火燒藤甲兵，第七次生擒孟獲。孟獲終于感動(dòng)，真誠感謝諸葛亮七次不殺之恩，誓不再反。從此，蜀國西南安定，諸葛亮才得以舉兵北伐。

【基金新說】

打仗時(shí)釋放被俘的敵方主帥，并不多見，何況反復(fù)七次。諸葛亮這么做，是以退為進(jìn)，目的是擒住“人心”，而不是擒人“首級”。

其實(shí)買基金時(shí)也會碰到相似的情況。有朋友說，某個(gè)基金在銀行限量熱銷，趕緊排隊(duì)去，晚了就沒了；或者說這兩天股市連續(xù)下跌，某基金又在持續(xù)申購了，快點(diǎn)去買⋯⋯也許這個(gè)朋友是諸葛亮，也沒準(zhǔn)兒只是張飛。投資者聽了他的話，可能真的搶到了一些份額，也可能正好抄了股市的一個(gè)小底，但在喜滋滋之余，投資者要想一想，從長遠(yuǎn)來看，自己是否做出了正確的選擇，買了適合自己的產(chǎn)品。

就像打仗前要分析敵我狀況、了解敵人兵力，如果在毫不知情的形勢下倉促作戰(zhàn)，即使勝了那也只是僥幸。所以投資者在選購基金時(shí)，如果僅憑一則廣告或朋友的一句話就匆忙決定，難免在將來發(fā)出“世上沒有后悔藥”的嘆息。

所謂廣告或朋友的一句話，那只是一個(gè)情報(bào)，如同說“敵人要來襲”，接下去還要做很多備戰(zhàn)工作。對基金投資者來說，應(yīng)該“知己知彼”，做好事前功課。比如，查一下基金公司的概況，已經(jīng)發(fā)售過什么樣的基金產(chǎn)品，已有基金產(chǎn)品（而不是某一只）的歷史表現(xiàn)如何，該只產(chǎn)品的基金經(jīng)理是誰，他的履歷和過往業(yè)績怎樣，還有就是該只基金屬于什么類型的，是不是正好符合目前自己的投資理財(cái)需求，等等。一般來說，主流的財(cái)經(jīng)類報(bào)紙上會有該基金的產(chǎn)品說明公告，有條件的投資者，可以上網(wǎng)瀏覽一下公司網(wǎng)站，找到相關(guān)的資料或是從一些主流的基金網(wǎng)站或論壇上看看“基友”們的評價(jià)。最簡單的方法就是打該基金公司的客服電話（注意：不是代銷銀行的電話），從接線小姐親切的聲音中獲得自己需要的信息，還可以嘗試判斷出她們的態(tài)度、專業(yè)程度、工作效率乃至管理狀況，等等。

第7篇：基金投資理財(cái)?shù)姆椒ǚ段?/h2>

銀行針對個(gè)人投資者推出的理財(cái)產(chǎn)品包括其自身的儲蓄產(chǎn)品、本外幣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、代銷的國債產(chǎn)品、分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品和信托產(chǎn)品等。在金融理財(cái)領(lǐng)域中，評價(jià)一個(gè)產(chǎn)品所依據(jù)的重要指標(biāo)，無外乎流動(dòng)性、安全性和收益性3大項(xiàng)，它們之間往往是此消彼長的關(guān)系。在挑選不同的銀行柜臺理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，關(guān)鍵是考察這3項(xiàng)指標(biāo)，以明確各自的特點(diǎn)。下表通過對比各項(xiàng)指標(biāo)并綜合考慮產(chǎn)品的價(jià)值，以作為投資者挑選的依據(jù)。

備注：

1、年收益均采取年平均收益率

2、基金的數(shù)據(jù)根據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，各類別采取了市場上表出現(xiàn)最好的前5～10名的基金進(jìn)行算術(shù)平均，由于受到證券市場近一年來的低靡影響，因此基金的收益不明顯，甚至如果將所有的基金回報(bào)進(jìn)行算術(shù)平均的話。則近一年來基金的投資回報(bào)是負(fù)值，而2003年基金投資的平均收益為10％，困此比對于高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品需要投資者關(guān)注市場行情的波動(dòng)變化。

3、相關(guān)產(chǎn)品的收益采取平均值，如果操作水平高的話 那么收益會高于平均水平。

4、此表中的相關(guān)評價(jià)是作者個(gè)人意見，僅供參考。

流動(dòng)性

流動(dòng)性是指理財(cái)產(chǎn)品兌現(xiàn)成現(xiàn)金的靈活性如何，既包括兌現(xiàn)的成本，也包括兌現(xiàn)所需要的時(shí)間。比如銀行的活期儲蓄產(chǎn)品，隨時(shí)都可以進(jìn)行兌現(xiàn)，特別是有了儲蓄卡后，消費(fèi)者可以在一天任何時(shí)刻到ATM機(jī)取款。即使跨行取款需要交納一定手續(xù)費(fèi)用，但其流動(dòng)性還是最強(qiáng)的。而基金公司的基金產(chǎn)品，要實(shí)現(xiàn)兌現(xiàn)即辦理贖回手續(xù)，需要在每周一至周五的10點(diǎn)至15點(diǎn)之間進(jìn)行，并要交納一定比例的手續(xù)費(fèi)(股票型基金為0．5％左右，貨幣型基金無需手續(xù)費(fèi))，而且一般要等到第二至第五個(gè)工作日后才能取出現(xiàn)金，即流動(dòng)性較活期儲蓄差一些。

安全性

安全性的對象是指投資本金。它包括兩個(gè)含義，一個(gè)是不考慮通貨膨脹因素，僅看投資本金數(shù)量的變化；另一個(gè)是考慮通貨膨脹的因素，即考慮貨幣的貶值，看其實(shí)際的購買能力有沒有變化。比如說，目前我國每年的通貨膨脹率為4％，在1月1日一件100元錢的物品，到了12月31日就需要104元才能買到。如果通過一年的投資，收益率不到4％，那么貨幣本金的安全性就不是很好。

收益性

所謂收益性是指理財(cái)產(chǎn)品給投資者帶來的高于投資本金的那部分回報(bào)收入。由于各個(gè)金融產(chǎn)品的投資期限不同，為了能夠進(jìn)行有效的比較，就要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。目前在比較收益率時(shí)，一般都是以“一年”為標(biāo)準(zhǔn)。

投資不滿1年

對于投資期限不滿1年的產(chǎn)品，一般以簡單的數(shù)字累加方法進(jìn)行計(jì)算。比如銀行的“三個(gè)月定期儲蓄”產(chǎn)品，其實(shí)際收益是0．4275％(稅前)，則“三個(gè)月定期儲蓄”產(chǎn)品實(shí)際收益率折合成年收益率為1．71％(0．4275％×4＝1．71％)。

投資超過1年

對于投資期限超過1年的產(chǎn)品，則用總收益除以投資的年數(shù)，折算成年收益率。舉個(gè)簡單的例子，一個(gè)記賬式國債產(chǎn)品，投資者買入價(jià)為94元(面值為100元)，離到期日還有5年的時(shí)問，一方面每年會有按票面利率2．66％計(jì)息的利息收益，另一方面等債券到期后，國家會將買入時(shí)的價(jià)差6元(100－94=6)一次性補(bǔ)足給投資者，則折合成年收益率為3．86％[2．66％+6／(5×100)×100％＝3．86％]。

年收益率的這種計(jì)算方法雖然簡單，但并不科學(xué)，因?yàn)闆]有考慮到利息的再投資問題。如果將得到的利息進(jìn)行再投資，那么利息也會產(chǎn)生收益，折合成的年收益率就會更多。但因?yàn)橛?jì)算過程復(fù)雜，大家平時(shí)都用上述算術(shù)平均法計(jì)算年收益率，稱之為“年平均收益率”。

通常，收益是和風(fēng)險(xiǎn)成正比的，也就是說收益常作為投資者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的一種補(bǔ)償。投資者想要更高的回報(bào)，就需要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

其它因素

委托理財(cái)看服務(wù)

銀行柜臺提供的各種產(chǎn)品實(shí)際上采用的都是一種委托理財(cái)?shù)男问?，即投資者作為資金的供給方，將資金交由專業(yè)的銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司或者信托公司進(jìn)行投資運(yùn)作。流程很簡單，投資者首先將用于投資的錢存進(jìn)銀行的投資賬戶，然后在銀行柜臺填寫購買相關(guān)產(chǎn)品的協(xié)議或者表格，即可完成。目前，我國銀行還不能直接客戶進(jìn)行投資操作，因此有些必要的手續(xù)需要客戶親自辦理，銀行更多的工作是作為客戶的財(cái)務(wù)顧問，幫助客戶了解產(chǎn)品、選擇產(chǎn)品和使用產(chǎn)品，這樣銀行服務(wù)就顯得尤為重要。其實(shí)，目前各家銀行柜臺提供的產(chǎn)品都差不多，老百姓在選擇銀行柜臺理財(cái)產(chǎn)品時(shí)更多是要對比各家銀行的服務(wù)水平如何。

第8篇：基金投資理財(cái)?shù)姆椒ǚ段?/h2>

繳納個(gè)人所得稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的義務(wù)，然而在履行這個(gè)義務(wù)的同時(shí)，人們還應(yīng)懂得利用各種手段提高家庭的綜合理財(cái)(相關(guān):證券 財(cái)經(jīng))收益，尤其是隨著收入的增加，通過稅務(wù)籌劃合理合法避稅也是有效的理財(cái)手段之一。那么，怎樣才能合理合法地避稅呢？專家指出，從目前看，個(gè)人可以通過投資避稅和收入避稅兩種方法有效避稅。

投資避稅：選擇相關(guān)投資

說到合理合法避稅，太平人壽上海分公司銀行保險(xiǎn)培訓(xùn)專家陸炯指出，個(gè)人投資者可以充分利用我國對個(gè)人投資的各種稅收優(yōu)惠政策來合理避稅。目前對個(gè)人而言，運(yùn)用得最多的方法還是投資避稅，投資者主要可以利用的有股票、基金、國債、教育儲蓄、保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行推出的本外幣理財(cái)產(chǎn)品等投資品種。

投資基金，由于基金獲得的股息、紅利以及企業(yè)債的利息收入，已經(jīng)由上市公司在向基金派發(fā)時(shí)代扣代繳了20%的個(gè)人所得稅，基金向個(gè)人投資者分配紅利的時(shí)候不再扣繳個(gè)人所得稅，目前股票型基金、債券型基金和貨幣型基金等開放式基金派發(fā)的紅利都是免稅的。對于那些資金狀況良好、追求穩(wěn)定收益的投資者而言，利用基金投資避稅無疑是一種不錯(cuò)的選擇。

國債作為“金邊債券”，不僅是各種投資理財(cái)手段中最穩(wěn)妥安全的方式，也因其可免征利息稅而備受投資者的青睞。雖然由于加息的影響，債券收益的誘惑力有所減弱，但對于那些風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的老年投資者來說，利用國債投資避稅也是值得考慮的。

除此之外，對于那些家有“讀書郎”的普通工薪家庭來說，利用教育儲蓄來合理避稅也是一種不錯(cuò)的選擇。相比普通的銀行儲蓄，教育儲蓄是國家為了鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民積累教育資金而設(shè)立的，其最大的特點(diǎn)就是免征利息稅，因此教育儲蓄的實(shí)得收益比其他同檔次儲蓄高出20%。但教育儲蓄并非是人人都可辦理的，其對象僅僅針對小學(xué)四年級以上（含）的在校學(xué)生，存款最高限額為2萬元。

除了上述投資品種之外，目前市場上常見的本外幣理財(cái)產(chǎn)品也是可以避稅的。隨著央行兩次升息，目前的本外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資收益也水漲船高。由于有關(guān)部門還沒有出臺代扣代繳個(gè)人所得稅的政策，因此，這類銀行理財(cái)產(chǎn)品暫時(shí)也是可以避稅的。

在這些常見的投資理財(cái)產(chǎn)品之外，因?yàn)槲覈亩惙ㄒ?guī)定“保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅”，因此投資者還可以利用購買保險(xiǎn)來進(jìn)行合理避稅。陸炯指出，從目前看，無論是分紅險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)還是意外險(xiǎn)，在獲得分紅和賠償?shù)臅r(shí)候，被保險(xiǎn)人都不需要繳納個(gè)人所得稅。因此對于很多人來說，購買保險(xiǎn)也是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方法，在獲得所需保障的同時(shí)還可合理避稅。

此外，公積金和信托產(chǎn)品也是不需繳納個(gè)人所得稅的，公積金雖然可以避稅，但是不能隨意支取，資金的流動(dòng)性并不強(qiáng)。信托產(chǎn)品所獲的收益也不需繳納個(gè)人所得稅，但由于信托產(chǎn)品的投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)較高，不是大部分普通投資者都可投資的產(chǎn)品。

收入避稅：理解掌握政策

陸炯指出，除了投資避稅之外，還有一種稅務(wù)籌劃方法經(jīng)常被人忽視，那就是收入避稅。由于國家政策――如產(chǎn)業(yè)政策、就業(yè)政策、勞動(dòng)政策等導(dǎo)向的因素，我國現(xiàn)行的稅務(wù)法律法規(guī)中有不少稅收優(yōu)惠政策，作為納稅人，如果充分掌握這些政策，就可以在稅收方面合理避稅，提高自己的實(shí)際收入。

比如那些希望自主創(chuàng)業(yè)的人，根據(jù)政策規(guī)定，在其雇傭的員工中，下崗工人或退伍軍人超過30%就可免征3年?duì)I業(yè)稅和所得稅。對于那些事業(yè)剛剛起步的人而言，可以利用這一鼓勵(lì)政策，輕松為自己免去3年稅收。

而對于大眾而言，只要掌握好國家對不同收入人群征收的稅基、稅率有所不同的政策，也可巧妙地節(jié)稅。小王是一家網(wǎng)絡(luò)公司的職員，每月工資收入4000元，每月的租房費(fèi)用為800元。我國的《個(gè)人所得稅法》中規(guī)定工資、薪金所得適用超額累進(jìn)稅率，在工資收入所得扣除1600元的費(fèi)用后，對于500－2000元的部分征收的稅率是10%，2000元以上部分征收的稅率是15%。按照小王的收入4000元計(jì)算，其應(yīng)納稅所得額是4000元-1600元，即2400元，適用的稅率較高。如果他在和公司簽訂勞動(dòng)合同時(shí)達(dá)成一致，由公司安排其住宿（800元作為福利費(fèi)用直接交房租），其收入調(diào)整為3200元，則小王的應(yīng)納稅所得額為3200元-1600元，即1600元，適用的稅率就可降低。

對于那些高收入人群而言，合理的避稅和節(jié)稅就顯得更為重要。張先生是一家公司的高級管理人員，年薪36萬元，一次性領(lǐng)取。按照國家的稅法，他適用的最高稅率高達(dá)45%，如果他和公司簽訂合同時(shí)將年薪改為月薪的話，每個(gè)月3萬元的收入能使他適用的最高稅率下降到25%，節(jié)稅的金額是相當(dāng)可觀的。

第9篇：基金投資理財(cái)?shù)姆椒ǚ段?/h2>

關(guān)鍵詞 大學(xué)生 理財(cái)觀念 消費(fèi)方式

一、大學(xué)生理財(cái)發(fā)展概述

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生中的大部分人每月自己支配著一定數(shù)額的零用錢，這些錢的來源不同，有的完全由家庭支持，個(gè)別完全是自己雙休日、假期等打工的收入，有的是二者兼有。從零用錢的數(shù)額來看，除向?qū)W校繳納學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)等費(fèi)用外，現(xiàn)過半數(shù)的大學(xué)生月生活開銷在500～1000元，平均在1000元左右，小部分大學(xué)生每月能支配1500元以上。除去必要生活費(fèi)的開支，他們很多人還留有一定的“流動(dòng)資金”。

（一）大學(xué)生理財(cái)投入水平

由于大學(xué)生每月可支配資金有限、理財(cái)意識不強(qiáng)，大學(xué)生理財(cái)投資整體處于比較低的水平。許多大學(xué)生認(rèn)為只需要打理好每天的生活就好，并不需要專門劃分出一些資金進(jìn)行理財(cái)投資。還認(rèn)為理財(cái)投資收益較少，手續(xù)又比較麻煩，沒有進(jìn)行理財(cái)投資的必要。

根據(jù)調(diào)查顯示，大部分大學(xué)生對于理財(cái)都是持觀望狀態(tài)，他們?nèi)鄙倮碡?cái)知識，人都很看重金錢，現(xiàn)在騙子太多，好多大學(xué)生覺得把錢投資進(jìn)去，還能不能收回成本，因?yàn)橥顿Y有風(fēng)險(xiǎn)，他們的錢來源單一，害怕被騙，所以大部分大學(xué)生對于投資理財(cái)方面都沒有什么經(jīng)驗(yàn)，都存在顧慮。據(jù)調(diào)查顯示，讀金融專業(yè)的學(xué)生，理財(cái)觀念會比不是讀金融的學(xué)生強(qiáng)，他們也更愿意去投資理財(cái)，因?yàn)樗麄儗W(xué)金融投資，觀念改變行為，所以他們的理財(cái)投入水平就會高。但是除了金融專業(yè)的大學(xué)生外的其他大部分學(xué)生，對理財(cái)投資是少之又少。

（二）大學(xué)生理財(cái)方式

當(dāng)代大學(xué)生對于自己的“流動(dòng)資金”，在選擇傳統(tǒng)銀行存款的同時(shí)，還有一部分大學(xué)生涉足新型的理財(cái)方式，如支付寶、余額寶、招財(cái)寶存款方式進(jìn)行理財(cái)。即使是在這種投資理財(cái)方式多元化的大環(huán)境下，大學(xué)生由于用于投資的資金不多、投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小，大多數(shù)選擇較保險(xiǎn)的存款方式進(jìn)行理財(cái)投資。

在調(diào)查中，大學(xué)生最主要的理財(cái)方式和途徑是銀行存款和支付寶、余額寶、招財(cái)寶存款這類只作儲蓄用途而無法產(chǎn)生多余價(jià)值的存款類方式，而對于股票投資、基金投資、保險(xiǎn)等方式則少有人選擇。隨著社會的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財(cái)已經(jīng)變得越來越重要，但大學(xué)生對于理財(cái)活動(dòng)的態(tài)度卻十分尷尬。對理財(cái)活動(dòng)興趣不大或沒興趣的人仍占多數(shù)。

二、大學(xué)生理財(cái)存在的問題

（一）大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識較差

1.經(jīng)濟(jì)來源單一。調(diào)查結(jié)果顯示，有88.54%的大學(xué)生依靠家庭提供生活費(fèi)。這是現(xiàn)階段我國大學(xué)的普遍情況，大學(xué)生已經(jīng)習(xí)慣了依賴父母，而且絕大多數(shù)大學(xué)生打工的目的是為了增長社會閱歷，而不是為了補(bǔ)貼生活費(fèi)。這反映了我國大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識普遍較差。

2.存在“面子”消費(fèi)。據(jù)了解，部分大學(xué)生存在攀比消費(fèi)和超前消費(fèi)現(xiàn)象。一些同學(xué)表示，為了購買某些奢侈品或者價(jià)格較高的物品，他們不惜節(jié)衣縮食，以泡面度日，甚至犧牲其他的必要開支或者向其他同學(xué)借錢來滿足自己的消費(fèi)需求。這些情況都可以反映出一些大學(xué)生消費(fèi)時(shí)不量入為出，而虛榮心的驅(qū)使極易形成無休止的“面子”消費(fèi)。

（二）理財(cái)觀念淡薄，長遠(yuǎn)思考欠缺

1.儲蓄觀念淡薄。據(jù)了解，大多數(shù)大學(xué)生對自己一個(gè)學(xué)期的花費(fèi)沒有具體預(yù)算，因?yàn)槿狈侠眍A(yù)算，生活上的支出比較隨意，結(jié)果經(jīng)常是前松后緊。對于每月定時(shí)提供生活費(fèi)的大學(xué)生來說，多數(shù)同學(xué)都是“月光族”，有些甚至于月末要向別人借錢度日。

2.理財(cái)習(xí)慣不良。調(diào)查結(jié)果顯示，僅有50.2%的大學(xué)生有記賬的習(xí)慣，而其中僅有24.51%的大學(xué)生會對所有支出記賬，剩余的25.69%的大學(xué)生會對數(shù)額較大的消費(fèi)記賬。這顯示了多數(shù)大學(xué)生沒有良好的理財(cái)習(xí)慣，這對其日后的消費(fèi)理財(cái)發(fā)展極其不利。當(dāng)前的市場經(jīng)濟(jì)，能夠產(chǎn)生暴利的投資理財(cái)領(lǐng)域幾乎不存在了。要理財(cái)致富，就要依靠長期的資金運(yùn)作進(jìn)行投資來積累財(cái)富。

（三）理財(cái)知識缺乏，理財(cái)方法單一

1.理財(cái)觀念認(rèn)識存在偏差。不少大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是進(jìn)行投資，自己的錢不多，都是父母給的，根本用不著理財(cái)。其實(shí)這是對理財(cái)概念認(rèn)識上的一種偏差，投資當(dāng)然是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，然而對于資金不多，剛剛開始掌握一定資金支配的大學(xué)生來說，財(cái)務(wù)規(guī)劃是遠(yuǎn)比投資更重要的內(nèi)容。所以記賬是大學(xué)生理財(cái)需要學(xué)會的第一項(xiàng)理財(cái)技能，也是培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)意識的關(guān)鍵步驟。

2.理財(cái)方式保守單一。據(jù)調(diào)查可以知道，絕大部分大學(xué)生都是通過銀行存款、支付寶、余額寶、招財(cái)寶存款方式進(jìn)行理財(cái)。這種通過存款理財(cái)?shù)姆绞诫m然收益低、但風(fēng)險(xiǎn)也低，比較適合大學(xué)生進(jìn)行穩(wěn)定投資。少部分大學(xué)生通過購買股票、基金的比例占9.49%，購買保險(xiǎn)的比例占2.37%，做小生意的比例占3.95%。即使是在這種投資理財(cái)方式多元化的大環(huán)境下，大學(xué)生由于用于投資的資金不多、投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小，大多數(shù)選擇較保險(xiǎn)的存款方式進(jìn)行理財(cái)投資。

三、對大學(xué)生理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣，形成合理的消費(fèi)結(jié)構(gòu)

大學(xué)生應(yīng)學(xué)會理性消費(fèi)，不但要注重改善自身的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)結(jié)構(gòu)，也要克制消費(fèi)欲望的膨脹，在滿足自身精神條件的情況下不斷地改善自己的經(jīng)濟(jì)條件。大學(xué)生要樹立正確的消費(fèi)觀關(guān)鍵在于自身，我們應(yīng)該積極積累消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)消費(fèi)知識，遵循正確的消費(fèi)原則，杜絕從眾盲目消費(fèi)、攀比消費(fèi)、情緒化消費(fèi)等不良消費(fèi)行為。大學(xué)生只有養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，形成合理的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，才能為更好地進(jìn)行理財(cái)投資打下基礎(chǔ)。

（二）樹立正確的理財(cái)觀念，學(xué)習(xí)更多的理財(cái)知識

樹立正確的理財(cái)觀念對于大學(xué)生具有重要的意義，也是大學(xué)生樹立理財(cái)意識的首要條件。我們應(yīng)該學(xué)會衡量、預(yù)測與分析金錢在投資理財(cái)中的分配比例，也要學(xué)會明確參與投資理財(cái)?shù)哪康牟皇琴嶅X，而是把提升自身理財(cái)能力作為最終的目標(biāo)。大學(xué)生應(yīng)利用空閑時(shí)間學(xué)習(xí)必要的理財(cái)理論知識，如可以參加學(xué)校開辦的投資與理財(cái)?shù)膶I(yè)課、公選課和主題講座等，不斷拓展自身投資理財(cái)相關(guān)知識，逐步培養(yǎng)自己的理財(cái)意識，充分了解消費(fèi)、金融及投資方面的相關(guān)知識，學(xué)會合理安排個(gè)人的財(cái)務(wù)開支。

（三）積極參與投資理財(cái)活動(dòng)，增強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)能力

大學(xué)生在樹立正確的理財(cái)觀念、掌握基本的投資理財(cái)知識的基礎(chǔ)上，應(yīng)從自身實(shí)際出發(fā)，充分考慮家庭經(jīng)濟(jì)條件和當(dāng)?shù)匚飪r(jià)水平，建立一個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)賬簿，記錄平時(shí)自己的各項(xiàng)支出，以便更好地確定投資理財(cái)?shù)姆峙浔壤Ｍ瑫r(shí)，大學(xué)生也要積極參與各項(xiàng)社會、學(xué)校舉辦的投資理財(cái)活動(dòng)，如模擬炒股比賽、ERP沙盤大賽、理財(cái)辯論賽等，從而積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，加深對理財(cái)知識的理解和增強(qiáng)自身的理財(cái)能力。

（作者單位為肇慶學(xué)院）

參考文獻(xiàn)