金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

【關(guān)鍵詞】 投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)；分段式人才培養(yǎng)模式；實(shí)踐教學(xué)

一、投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)

投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)主要是培養(yǎng)具有良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，掌握必備的投資與理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能，具有較強(qiáng)的實(shí)踐能力和良好職業(yè)道德，能從事證券公司金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)，銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)和客服業(yè)務(wù)及工商企業(yè)財(cái)務(wù)籌劃、投資經(jīng)濟(jì)管理等業(yè)務(wù)的高技能專(zhuān)門(mén)型人才。

結(jié)合專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)，資理財(cái)專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)更要重視專(zhuān)業(yè)能力的培養(yǎng)：

1、較強(qiáng)的個(gè)人理財(cái)策劃、咨詢能力：能建立較好的客戶關(guān)系；分析和評(píng)價(jià)客戶的財(cái)務(wù)狀況；根據(jù)客戶的需求進(jìn)行方案策劃；指導(dǎo)方案的實(shí)施，并進(jìn)行相應(yīng)的反饋與評(píng)估。

2、較強(qiáng)的信貸工作能力：能建立較好的客戶聯(lián)系，善于與客戶溝通；具備一定的資源管理技能；具備一定的社交能力，善于說(shuō)服他人；具有一定的營(yíng)銷(xiāo)策略、善于展銷(xiāo)產(chǎn)品；能對(duì)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行準(zhǔn)確的分析和報(bào)告。

3、較強(qiáng)的金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)能力：能與客戶進(jìn)行較好的溝通，具有較強(qiáng)的客戶服務(wù)能力、客戶維護(hù)能力；具備一定的金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略；能對(duì)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行準(zhǔn)確的分析、預(yù)測(cè)和報(bào)告。

4、較強(qiáng)的出納崗位能力：能知道現(xiàn)金使用范圍，準(zhǔn)確進(jìn)行各種結(jié)算單據(jù)填制、傳遞，能準(zhǔn)確進(jìn)行貨幣收付核算。

5、較強(qiáng)的會(huì)計(jì)核算能力：會(huì)進(jìn)行憑證審核、編制，賬簿登記，報(bào)表編制能力；會(huì)計(jì)要素的確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告能力；會(huì)進(jìn)行成本計(jì)算與核算；并能熟練地使用計(jì)算機(jī)進(jìn)行會(huì)計(jì)信息處理的能力；良好的會(huì)計(jì)職業(yè)判斷能力。

6、較強(qiáng)的企業(yè)理財(cái)能力：能熟悉企業(yè)的財(cái)務(wù)活動(dòng)，熟練地運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的基本方法進(jìn)行企業(yè)資金籌集與運(yùn)用，資產(chǎn)管理；財(cái)務(wù)分析。

二、建立“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”

在既定的投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)基礎(chǔ)上，嘗試建立“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”，主要內(nèi)容包括：為提高學(xué)生的專(zhuān)業(yè)能力，將工作崗位職責(zé)、專(zhuān)業(yè)課程、資格證書(shū)和技能大賽四個(gè)方面從內(nèi)容上相互融合，互相支撐，從時(shí)間上相互銜接，分階段合理安排教學(xué)進(jìn)程，培養(yǎng)學(xué)生專(zhuān)業(yè)技能，構(gòu)建專(zhuān)業(yè)職業(yè)能力培養(yǎng)體系。

“工學(xué)結(jié)合”包括兩方面的含義。一是專(zhuān)業(yè)課程緊緊圍繞崗位工作需要設(shè)置，理論授課與課程實(shí)訓(xùn)結(jié)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)先授課后檢驗(yàn)的教學(xué)方式，將所學(xué)理論知識(shí)配以校內(nèi)崗位實(shí)訓(xùn)，讓學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)有形象的理解、掌握，也能在校內(nèi)崗位實(shí)訓(xùn)中檢驗(yàn)學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，達(dá)到同步教學(xué)；二是將知識(shí)和技能學(xué)習(xí)與崗位工作（主要指頂崗實(shí)習(xí)）同時(shí)納入教學(xué)進(jìn)程，使學(xué)生在有限的三年在校學(xué)習(xí)期間，也能有機(jī)會(huì)接觸實(shí)際工作崗位；同時(shí)也對(duì)學(xué)校提出要求，盡可能為學(xué)生提供頂崗實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓學(xué)生在學(xué)習(xí)的同時(shí)，能與工作崗位對(duì)接，與社會(huì)對(duì)接。

“四位一體，工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式是以理財(cái)相關(guān)崗位工作任務(wù)為依托，以理財(cái)咨詢、金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、理財(cái)策劃、綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)、投融資等崗位工作任務(wù)為載體進(jìn)行項(xiàng)目教學(xué)，同時(shí)將專(zhuān)業(yè)技能大賽合理安排于學(xué)期之中，將職業(yè)資格證書(shū)考試內(nèi)容融入課程之中，以合理的課程安排為完成工作任務(wù)提供知識(shí)和技能支撐，以職業(yè)技能大賽和職業(yè)資格證書(shū)的考取為勝任工作崗位提供充分條件，切實(shí)實(shí)現(xiàn)高等職業(yè)教育的五個(gè)對(duì)接。

三、“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”的實(shí)施

根據(jù)“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”建立的基本理念，可將投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)計(jì)劃劃分成3個(gè)階段：

第1階段，安排在第1學(xué)年，按照校內(nèi)學(xué)習(xí)和實(shí)訓(xùn)的方式來(lái)組織，完成金融學(xué)基礎(chǔ)、金融基本操作技能、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)、證券投資實(shí)務(wù)、會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)（1）等課程的學(xué)習(xí)。學(xué)生通過(guò)數(shù)碼字和點(diǎn)鈔、小鍵盤(pán)操作等技能操作測(cè)試，第1學(xué)期要求學(xué)生考取計(jì)算機(jī)證書(shū)、英語(yǔ)證書(shū)，并于第2學(xué)期參加全國(guó)證券投資模擬交易大賽，同時(shí)要求學(xué)生從第2學(xué)期開(kāi)始考取證券從業(yè)資格證書(shū)。

第2階段，安排在第2學(xué)年，按照校內(nèi)學(xué)習(xí)和實(shí)訓(xùn)的方式來(lái)組織，學(xué)生主要完成證券投資分析、證券投資基金、會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)（2）、納稅實(shí)務(wù)、企業(yè)理財(cái)實(shí)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、會(huì)計(jì)電算化實(shí)務(wù)、會(huì)計(jì)報(bào)表分析等學(xué)習(xí)領(lǐng)域的學(xué)習(xí)。第3、4學(xué)期要求學(xué)生繼續(xù)考取證券從業(yè)資格證書(shū)、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū)、銀行從業(yè)資格證書(shū)、保險(xiǎn)從業(yè)資格證書(shū)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)資格證書(shū)等，并于第3學(xué)期參加全國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)技能大賽。

第3階段，安排在第3學(xué)年，學(xué)生主要完成基于就業(yè)的校外頂崗實(shí)習(xí)和畢業(yè)設(shè)計(jì)任務(wù)。要求學(xué)生在第5、6學(xué)期頂崗實(shí)習(xí)期間繼續(xù)考取相關(guān)資格證書(shū)，并取得學(xué)校與企業(yè)共同頒發(fā)的企業(yè)工作經(jīng)歷證書(shū)。

基于3個(gè)不同階段的學(xué)習(xí)任務(wù)，投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)課程體系可構(gòu)建如下：基金項(xiàng)目：

淄博職業(yè)學(xué)院行動(dòng)課題“投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)多學(xué)期、分段式教學(xué)組織模式研究與實(shí)踐”

第2篇：金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

關(guān)鍵詞：中職；個(gè)人投資理財(cái)；課程教學(xué)改革

在中職學(xué)校財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)一門(mén)《個(gè)人投資理財(cái)》課程的選修課，有助于拓寬學(xué)生的就業(yè)領(lǐng)域。學(xué)生通過(guò)學(xué)習(xí)，能夠具有一定理財(cái)意識(shí)，掌握一些實(shí)用的理財(cái)方法，能夠?qū)W會(huì)合理安排消費(fèi)，合理選擇投資工具，并能通過(guò)合理的投資理財(cái)方式實(shí)現(xiàn)自己財(cái)富的保值與增值。

一、中職學(xué)?！秱€(gè)人投資理財(cái)》課程教學(xué)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

1.保持傳統(tǒng)的教學(xué)方式以講授理論知識(shí)為主

傳統(tǒng)的《個(gè)人投資理財(cái)》課程教學(xué)方法仍以講授法為主，教師主導(dǎo)課堂、學(xué)生被動(dòng)接受等現(xiàn)象普遍存在，教師和學(xué)生間的互動(dòng)較少，缺乏實(shí)用性和生動(dòng)性，不利于學(xué)生發(fā)揮積極性和主動(dòng)性。目前，中職學(xué)校開(kāi)設(shè)的投資課程在教學(xué)中，多注重理論知識(shí)的傳授，學(xué)生雖然對(duì)部分概念有所掌握，但面臨解決具體問(wèn)題時(shí)就往往束手無(wú)策，無(wú)法全面正確地理解和掌握所學(xué)內(nèi)容。

2.現(xiàn)有的教材內(nèi)容多數(shù)不適合中職生用

投資理財(cái)業(yè)務(wù)作為一門(mén)課程在中職學(xué)校財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)的情況也不是很多，且由于中職學(xué)生的知識(shí)水平較低，缺乏自我學(xué)習(xí)的能力，他們沒(méi)有經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、金融學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)，僅有一般的會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)。因此，若將投資理財(cái)作為選修課開(kāi)設(shè)的話，應(yīng)該重視學(xué)生對(duì)實(shí)用性理財(cái)知識(shí)的需求。但是，當(dāng)前中職版用的《個(gè)人投資理財(cái)》可選教材較少，市場(chǎng)上存在的許多教材都是適用高職使用的，都只是對(duì)理財(cái)規(guī)劃、銀行理財(cái)、證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)投資等常規(guī)知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行理論知識(shí)的介紹，面廣且點(diǎn)多，理論內(nèi)容多但操作內(nèi)容少，這讓中職學(xué)生在學(xué)習(xí)該課程時(shí)缺乏動(dòng)力，也影響了該課程教學(xué)質(zhì)量的提升。

二、《個(gè)人投資理財(cái)》課程教學(xué)改革措施

中職學(xué)校的教學(xué)主要以培養(yǎng)學(xué)生能力為中心，重視提升學(xué)生的綜合素質(zhì)，重視學(xué)生的可持續(xù)發(fā)展能力。針對(duì)目前中職學(xué)校投資課程的教學(xué)存在的問(wèn)題，作者對(duì)該課程的教學(xué)改革進(jìn)行了初步探索，提出了理論學(xué)習(xí)如何與實(shí)踐相結(jié)合的做法，提高了學(xué)生發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題與解決問(wèn)題的能力，為學(xué)生提供了各種展現(xiàn)自我的機(jī)會(huì)。

1.靈活調(diào)整教學(xué)內(nèi)容，重新進(jìn)行思考與探索

由于目前大多數(shù)教材不太適合中職生使用，因此，根據(jù)中職學(xué)生的知識(shí)水平和目前課程定位于選修課的現(xiàn)狀，對(duì)投資理財(cái)課程的教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行重新編排十分必要。編者應(yīng)該與中職學(xué)生的知識(shí)基礎(chǔ)相適應(yīng)，在教材內(nèi)容的深度和廣度上做權(quán)衡取舍。譬如理財(cái)規(guī)劃要求高、房地產(chǎn)投資門(mén)檻高，可以刪除或者縮編為一般了解內(nèi)容；銀行、證券、保險(xiǎn)這三個(gè)投資渠道的門(mén)檻低，社會(huì)認(rèn)知度高，可以作為主干內(nèi)容講授，從課時(shí)及實(shí)訓(xùn)課時(shí)上偏重，讓學(xué)生充分掌握這三個(gè)方面的理財(cái)知識(shí)。

2.積極組織討論，把課堂還給學(xué)生

充分改變課堂上教師一言堂的落后局面，學(xué)生從過(guò)去的被動(dòng)接受知識(shí)，轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)參與式的討論學(xué)習(xí)，在課堂上多組織小組討論等，在討論過(guò)程中，老師及時(shí)跟學(xué)生說(shuō)明參與討論過(guò)程中的要求及注意的問(wèn)題，多鼓勵(lì)學(xué)生發(fā)言，充分發(fā)揮小組的作用，激勵(lì)學(xué)生發(fā)言的積極性。

進(jìn)行討論學(xué)習(xí)能讓學(xué)生有較大的自由度和較多的展現(xiàn)自我的機(jī)會(huì)，能夠調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，開(kāi)發(fā)學(xué)生自主學(xué)習(xí)、主動(dòng)獲取知識(shí)的潛能。學(xué)生在小組協(xié)作與討論的過(guò)程中加深對(duì)投資理財(cái)課程整合理念的理解，能有針對(duì)性地運(yùn)用理論知識(shí)去分析問(wèn)題。同時(shí)，在討論中讓學(xué)生發(fā)現(xiàn)自己的薄弱環(huán)節(jié)，再予以彌補(bǔ)。這既鞏固了理論知識(shí)，又提高了實(shí)際操作的能力，還能提高學(xué)生的自學(xué)能力與學(xué)習(xí)效率。

三、今后繼續(xù)努力改革的方向

首先，加大關(guān)于中職學(xué)校使用的投資理財(cái)課程教材的編寫(xiě)工作。教材選用要考慮中職學(xué)生的具體特點(diǎn)，須符合專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)及課程教學(xué)的要求。建議分模塊進(jìn)行，在銀行理財(cái)投資模塊中，多增加信用卡的使用技巧及注意事項(xiàng)，并結(jié)合案例講解；增加網(wǎng)上銀行的基本操作和使用技巧；在證券投資模塊中，增加股票基本術(shù)語(yǔ)及簡(jiǎn)單K線介紹、常見(jiàn)K線組合分析等內(nèi)容；在保險(xiǎn)理財(cái)模塊中，增加生活保險(xiǎn)案例教學(xué)內(nèi)容，及理賠注意事項(xiàng)等內(nèi)容。

其次，教師的自身綜合素質(zhì)需要繼續(xù)提高。在實(shí)踐教學(xué)過(guò)程中，譬如上面提出的在模擬比賽、分組討論等各項(xiàng)活動(dòng)中，學(xué)生會(huì)遇到很多問(wèn)題。在模擬比賽中，要指導(dǎo)學(xué)生關(guān)注哪些內(nèi)容，避免學(xué)生經(jīng)不住網(wǎng)絡(luò)的誘惑去玩手機(jī)或賭博。在分組討論中，教師要?jiǎng)?chuàng)造良好的自由討論的氣氛及環(huán)境，啟發(fā)學(xué)生積極參與，否則討論可能會(huì)進(jìn)入誤區(qū)，會(huì)成為聊天。這些時(shí)候，都需要教師做好引導(dǎo)工作，才能使比賽或討論都緊緊圍繞中心主題展開(kāi)。因此，任課教師只有在課前做好充分準(zhǔn)備，并在教學(xué)過(guò)程中學(xué)會(huì)不斷反思，不斷拓寬自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)面，對(duì)于學(xué)生可能提出的各式各樣的問(wèn)題，教師才能給予正確而恰當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)與解答。

最后，走出校園，建立校外學(xué)習(xí)場(chǎng)所。在條件允許的情況下，與銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)主動(dòng)聯(lián)系，建立實(shí)踐教學(xué)基地，經(jīng)常邀請(qǐng)這些機(jī)構(gòu)的專(zhuān)家到學(xué)校舉辦講座，或兼職的形式，與本校老師共同擔(dān)任學(xué)生的實(shí)踐指導(dǎo)，使學(xué)生對(duì)實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)有更深刻的認(rèn)識(shí)，同時(shí)可以讓學(xué)生到實(shí)踐基地去進(jìn)行實(shí)地參觀或?qū)嵙?xí)體驗(yàn)，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)流程，體驗(yàn)理財(cái)文化。還可以讓學(xué)生與家長(zhǎng)溝通，邀請(qǐng)有豐富投資經(jīng)驗(yàn)的家長(zhǎng)來(lái)學(xué)校親自與學(xué)生互動(dòng)，讓學(xué)生對(duì)理財(cái)有更加直觀的切身感覺(jué)，有助于提升學(xué)習(xí)效果。

第3篇：金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

    關(guān)鍵詞:農(nóng)村理財(cái) 技能人才 社會(huì)需求 培養(yǎng)涂徑

    隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的深入,農(nóng)民收入和生活水平不斷提高,農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的需求不斷增加。農(nóng)村需要有一批了解農(nóng)村實(shí)情和現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)知識(shí)的投資理財(cái)人才,幫助農(nóng)民群眾放心投資理財(cái),確保財(cái)富留得住、增值快,使農(nóng)民成為真正意義上的國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大實(shí)惠受益人。而農(nóng)村理財(cái)技能人才目前相當(dāng)缺乏,成為制約農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的重要瓶頸。本文試圖研究農(nóng)村理財(cái)技能人才的社會(huì)需求、培養(yǎng)途徑等問(wèn)題,并提出相關(guān)建議。

    一、農(nóng)村理財(cái)技能人才的社會(huì)需求

    1。農(nóng)民迫切需要理財(cái)技能人才的幫助或者提升自身的理財(cái)技能,以促使其資產(chǎn)得到保值增值。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,農(nóng)村居民收入在持續(xù)增長(zhǎng),農(nóng)民的理財(cái)觀念正在轉(zhuǎn)變,投資理財(cái)?shù)男枨蟛粩嘣黾?但由于大多數(shù)農(nóng)民缺乏投資理財(cái)知識(shí)、缺乏農(nóng)村理財(cái)技能人才、農(nóng)村理財(cái)渠道單一等因素,農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展緩慢,農(nóng)民個(gè)人資產(chǎn)的保值增值能力不強(qiáng),如國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2007年10月26日公布的數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)年前三季度,農(nóng)村居民人均財(cái)產(chǎn)性收入僅為84元。

    2.商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)是提供農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的重要平臺(tái),需要大量的具有農(nóng)村理財(cái)技能的工作人員。過(guò)去,由于利益問(wèn)題各大銀行似乎對(duì)農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)興趣不大,收縮農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn),限制向農(nóng)村貸款,理財(cái)產(chǎn)品主要針對(duì)城市人口,證券、期貨、保險(xiǎn)公司也難以深入農(nóng)村,使大部分的農(nóng)民無(wú)緣享受城市居民“大眾化”的理財(cái)服務(wù)。其實(shí)我國(guó)農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)是一個(gè)潛力巨大的市場(chǎng),各級(jí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)起對(duì)廣大農(nóng)民群眾開(kāi)展投資理財(cái)知識(shí)普及和教育的責(zé)任,積極聘用和培養(yǎng)大量的理財(cái)技能人才深入到農(nóng)村,搭建農(nóng)村理財(cái)服務(wù)平臺(tái),為廣大農(nóng)民和鄉(xiāng)村企業(yè)提供良好金融理財(cái)服務(wù)。

    3.農(nóng)村鄉(xiāng)村企業(yè)、農(nóng)民私營(yíng)企業(yè)以及鄉(xiāng)、村委也需要理財(cái)技能人才。大部分農(nóng)村企業(yè)資本金小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差,這就需要具有企業(yè)理財(cái)技能的人才幫助企業(yè)解決投、融資等經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題。比如農(nóng)村民間資金借貸、地下錢(qián)莊這種高風(fēng)險(xiǎn)投融資活動(dòng),會(huì)嚴(yán)重影響農(nóng)民的理財(cái)質(zhì)量,需要農(nóng)村理財(cái)技能人才的正確引導(dǎo)。各級(jí)農(nóng)村管理者如鄉(xiāng)、村委,為了發(fā)展本地農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì),提高當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的生活水平,更需要理財(cái)技能人才來(lái)參與鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的建設(shè),提高村級(jí)理財(cái)水平。

    二、農(nóng)村理財(cái)技能人才的培養(yǎng)途徑

    農(nóng)村理財(cái)技能人才的基本素質(zhì)要求體現(xiàn)在:一要有較豐富的農(nóng)村金融、經(jīng)濟(jì)、投資等基礎(chǔ)知識(shí);二要有較豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和技能,須具備實(shí)際的操作能力。農(nóng)村理財(cái)技能人才的基本技能要求主要有以下幾個(gè)方面:與農(nóng)村客戶的溝通能力,理財(cái)服務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)能力,財(cái)務(wù)策劃書(shū)和文字表達(dá)能力及風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)知和平衡能力。

    農(nóng)村理財(cái)技能人才主要的培養(yǎng)途徑有以下幾個(gè)方面:

    1.高等院校面向農(nóng)村大力培養(yǎng)和輸送農(nóng)村理財(cái)技能人才。目前,高等院校的金融理財(cái)專(zhuān)業(yè)非常熱門(mén),越來(lái)越多的學(xué)生喜歡學(xué)習(xí)這個(gè)專(zhuān)業(yè)。但是絕大部分理財(cái)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后留在了大城市的金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)工作,主要面對(duì)大中城市的理財(cái)市場(chǎng),為城市企業(yè)和居民提供理財(cái)服務(wù),這造成了農(nóng)村理財(cái)技能人才的匾乏。因此,我國(guó)高等院校應(yīng)該大力培養(yǎng)為農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的專(zhuān)門(mén)人才,建立農(nóng)村理財(cái)技能人才的培養(yǎng)模式,開(kāi)設(shè)針對(duì)農(nóng)村理財(cái)?shù)恼n程。

    例如,浙江金融職業(yè)學(xué)院與浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社共同組建了“浙江農(nóng)村合作金融學(xué)院”,針對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的實(shí)際、農(nóng)村金融崗位現(xiàn)有員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)和在校大學(xué)生學(xué)習(xí)狀況,在高校中率先創(chuàng)設(shè)了“農(nóng)村合作金融專(zhuān)業(yè)”,并在現(xiàn)有的專(zhuān)業(yè)中,設(shè)立農(nóng)村金融方向,如財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)設(shè)置農(nóng)村金融柜臺(tái)方向,保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)設(shè)置農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方向,理財(cái)專(zhuān)業(yè)設(shè)置農(nóng)民理財(cái)方向,營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)設(shè)置農(nóng)產(chǎn)品交易方向等;同時(shí),增加與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)有關(guān)的課,編寫(xiě)《農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)行為》、《農(nóng)村金融》、《農(nóng)村信用社綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)》等特色化教材,制定符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況的專(zhuān)業(yè)教學(xué)計(jì)劃,讓學(xué)生更多地了解農(nóng)村、了解農(nóng)業(yè)、熟悉農(nóng)民。學(xué)院每年還落實(shí)20%的畢業(yè)生到農(nóng)村金融部門(mén)工作,并建立獎(jiǎng)學(xué)金,對(duì)到農(nóng)村金融系統(tǒng)工作的優(yōu)秀畢業(yè)生給予鼓勵(lì)。

    浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)也積極培養(yǎng)理財(cái)技能人才,建立和利用金融服務(wù)實(shí)驗(yàn)公司平臺(tái),開(kāi)設(shè)金融服務(wù)公司崗位認(rèn)識(shí)課程,在各模塊老師的指導(dǎo)下對(duì)工學(xué)結(jié)合的實(shí)踐教學(xué)模式進(jìn)行了有效的嘗試,并取得了一定的成效。金融服務(wù)實(shí)驗(yàn)公司直接引入各大金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品作為理財(cái)實(shí)踐的對(duì)象,由金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)家直接參與產(chǎn)品和專(zhuān)業(yè)的輔導(dǎo)和培訓(xùn),再輔以校內(nèi)指導(dǎo)老師的輔導(dǎo)和管理以及創(chuàng)新的課程考核手段,所以學(xué)生基本上在就學(xué)期間就可以開(kāi)展相應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)。學(xué)院還通過(guò)金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)“課證合一”的教學(xué)改革,使學(xué)生在就學(xué)期間能夠考取保險(xiǎn)、證券、期貨、會(huì)計(jì)等從業(yè)人員資格證書(shū),學(xué)生畢業(yè)后能立即勝任理財(cái)工作崗位。

    2.各級(jí)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極搭建農(nóng)村理財(cái)服務(wù)平臺(tái),積極聘用具有農(nóng)村理財(cái)技能的高校畢業(yè)生,面向農(nóng)村宣傳和提供理對(duì)月又務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展,開(kāi)發(fā)和聘用農(nóng)村理財(cái)技能人才,積極拓展農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)。如在縣城設(shè)立以商業(yè)銀行為主的農(nóng)村理財(cái)部門(mén),搭建功能完善的理財(cái)平臺(tái),承擔(dān)專(zhuān)業(yè)化管理和服務(wù);在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主設(shè)立農(nóng)村理財(cái)服務(wù)柜臺(tái),聘用農(nóng)村理財(cái)技能人才,積極創(chuàng)造條件為農(nóng)民提供專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化、多樣化的理財(cái)服務(wù),推出滿足農(nóng)民特征化要求的“農(nóng)民理財(cái)顧問(wèn)”,為農(nóng)民答疑解惑,在提供生產(chǎn)貸款、搜集市場(chǎng)信息、參謀致富項(xiàng)目過(guò)程中,將通俗易懂、具體實(shí)用的理財(cái)知識(shí)宣傳到農(nóng)戶家中,從而大大提高農(nóng)民的理財(cái)意識(shí),最大限度地調(diào)動(dòng)他們參與生產(chǎn)、流通、理財(cái)、投資的積極性,使其真正成為參與發(fā)展浙江省農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)的主力軍。

    3.通過(guò)各種形式的培訓(xùn)幫助農(nóng)民提高自身的理財(cái)意識(shí)和技能,使一部分農(nóng)民逐漸提升為理財(cái)技能人才。金融機(jī)構(gòu)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)各級(jí)政府部門(mén)、高等院校應(yīng)該相互聯(lián)合,組織農(nóng)村理財(cái)技能人員進(jìn)村入戶,向農(nóng)民開(kāi)辦理財(cái)講座和培訓(xùn)班。利用寬帶網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)刊和發(fā)放資料等多種載體,組織農(nóng)民開(kāi)展金融投資理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)和宣傳。金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村開(kāi)設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí),還要積極對(duì)廣大農(nóng)民進(jìn)行“金融理財(cái)掃盲”行動(dòng),開(kāi)辦鄉(xiāng)村技能培訓(xùn)學(xué)院等,如浙江金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院與浙江省淳安縣農(nóng)村共同開(kāi)辦的“幸福學(xué)院”,不僅使當(dāng)?shù)剞r(nóng)民能夠提高素質(zhì),學(xué)到有用知識(shí),而且使職業(yè)技術(shù)教育在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中的價(jià)值突顯,增強(qiáng)了農(nóng)民群眾的金融、理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)等基本知識(shí),從根本上提高了農(nóng)民自身素質(zhì),使農(nóng)民成為自己的理財(cái)專(zhuān)家,充分發(fā)揮了農(nóng)民的主觀能動(dòng)性,從而也改善了農(nóng)村的理財(cái)環(huán)境,繁榮農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)。

    三、士音養(yǎng)農(nóng)村理財(cái)技能人才的建議

    下各級(jí)政府應(yīng)重視農(nóng)村理財(cái)技能人才的開(kāi)發(fā),出臺(tái)相應(yīng)政策支持農(nóng)村理財(cái)技能人才落戶農(nóng)村、扎根農(nóng)村,并解決技能人才住房、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、后續(xù)教育等一系列問(wèn)題,為留住農(nóng)村理財(cái)技能人才、發(fā)展農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)創(chuàng)造良好的環(huán)境。

第4篇：金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

【關(guān)鍵詞】：工薪階層家庭理財(cái)證券投資

改革開(kāi)放20多年以來(lái)，居民的財(cái)產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)都發(fā)生了深刻的變化，居民投資理財(cái)?shù)囊庠覆粩嘣鰪?qiáng)。特別是近幾年來(lái)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)，帶動(dòng)居民收入的不斷提高，個(gè)人資產(chǎn)成倍增長(zhǎng)，中國(guó)城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。資金的剩余和積聚是居民產(chǎn)生理財(cái)需要的前提，現(xiàn)在越來(lái)越多的普通市民有了理財(cái)意識(shí)。然而，近年來(lái)在中國(guó)人民銀行連續(xù)8次調(diào)低存款利率后,居民存款收益已經(jīng)很低,公眾都希望通過(guò)最優(yōu)的儲(chǔ)蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此,理財(cái)需求開(kāi)始升溫。

一、家庭理財(cái)與證券投資

家庭理財(cái)（FamilyFinance）并不是一個(gè)新鮮詞，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是開(kāi)源節(jié)流、管理好您的錢(qián)（MoneyManagement）。當(dāng)今工薪階層的家庭有一定的銀行存款，還有可能買(mǎi)賣(mài)股票、債券，還可能給自己和家人買(mǎi)了保險(xiǎn)。而在國(guó)外大部分人是請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)專(zhuān)家或顧問(wèn)來(lái)替他們理財(cái)、節(jié)支開(kāi)源。因?yàn)橥顿Y市場(chǎng)的變化和理財(cái)工具的復(fù)雜，使得理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能的要求也越來(lái)越高，更多人理智地選擇了專(zhuān)家。在國(guó)外，理財(cái)個(gè)人理財(cái)服務(wù)（PersonalFinancialService，簡(jiǎn)稱PFS）正在蓬勃興起。

家庭理財(cái)也是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,是一項(xiàng)科學(xué)的運(yùn)用多種投資理財(cái)工具結(jié)合、跨多邊市場(chǎng)運(yùn)作的綜合性投資理財(cái)行為。家庭理財(cái)要求各類(lèi)家庭,既要善于利用各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)投資工具追逐高額的風(fēng)險(xiǎn)投資收益,又要善于運(yùn)用各類(lèi)避險(xiǎn)工具的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

家庭理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)直接受到個(gè)人金融資產(chǎn)分配的影響。在許多新興國(guó)家和地區(qū)，很大一部分個(gè)人資產(chǎn)仍是銀行存款，而不像經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)個(gè)人資產(chǎn)主要投向股票和共同基金。在美國(guó)，存款只占到個(gè)人資產(chǎn)的17%，其它資產(chǎn)都放在共同基金、證券和人壽保險(xiǎn)上；而在較不發(fā)達(dá)的亞洲國(guó)家，存款占到多達(dá)80%。個(gè)人理財(cái)服務(wù)意味著將部分財(cái)富從保守和低回報(bào)的存款，轉(zhuǎn)移到相對(duì)具有風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)的證券等。尤其當(dāng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、通脹和利益可預(yù)測(cè)的時(shí)候，消費(fèi)者就更愿意投資。

二、家庭理財(cái)中，證券投資要注意的問(wèn)題

人們總是將理財(cái)與投資緊密地聯(lián)系在一起。但實(shí)際上，“投資”和“理財(cái)”并不是一回事，不能等同。投資是戰(zhàn)術(shù)，關(guān)注的是如何“錢(qián)生錢(qián)”的問(wèn)題。而理財(cái)是戰(zhàn)略，理財(cái)即管理財(cái)富，理財(cái)?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性和收益性目標(biāo)。個(gè)人參與理財(cái)計(jì)劃不僅要考慮財(cái)富的積累，更要考慮未來(lái)生活的保障。

從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，理財(cái)?shù)膬?nèi)涵比僅僅關(guān)注“錢(qián)生錢(qián)”的個(gè)人投資更廣泛。而投資只屬于理財(cái)?shù)囊粋€(gè)子系統(tǒng)，真正意義上的理財(cái)包括證券投資、不動(dòng)產(chǎn)投資、教育投資、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等等。

因此，我們?cè)谧非笸顿Y收益的同時(shí)，更應(yīng)注重人生的生涯規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。應(yīng)該根據(jù)自身的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，在充分考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，進(jìn)行分析規(guī)劃。首先，按照設(shè)定的生活目標(biāo)及自身的具體情況(包括家庭成員、收支情況、各類(lèi)資產(chǎn)負(fù)債情況等)進(jìn)行生活方案的設(shè)計(jì)，以達(dá)到創(chuàng)造財(cái)富、保存財(cái)富、轉(zhuǎn)移財(cái)富的目的。其次，對(duì)自己進(jìn)行客觀的分析，重點(diǎn)分析自身資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)情況以及自己對(duì)未來(lái)生活情況進(jìn)行預(yù)測(cè)，經(jīng)過(guò)分析后，制定符合自身的生活理財(cái)目標(biāo)及規(guī)劃。在以后的生活過(guò)程中，根據(jù)自身情況變化不斷修正理財(cái)方案的內(nèi)容。

前幾年股市的賺錢(qián)效應(yīng)使得許多人對(duì)收益高的證券投資方式很感興趣，往往不看風(fēng)險(xiǎn)只認(rèn)收益。這潮流中，老年人可能把所有的養(yǎng)老金都投資于股市，卻忽視了風(fēng)險(xiǎn)；期貨、非法集資等讓人趨之若鶩，結(jié)果有的人購(gòu)買(mǎi)期貨賠錢(qián)，有的人集資被騙等等。近些年，隨著理財(cái)新品的不斷推出，一哄而上的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，各家銀行基金賣(mài)瘋現(xiàn)象可見(jiàn)一斑。從這些情況可以看出，普通工薪家庭已經(jīng)有很強(qiáng)烈的證券投資欲望，但是由于股票市場(chǎng)的不完善，證券投資本身的高風(fēng)險(xiǎn)性，很多工薪投資者在市場(chǎng)行情不好的時(shí)候常常受到損失。

由此可見(jiàn),中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型時(shí)期，人們理財(cái)意識(shí)仍處于非理性期，理財(cái)意識(shí)從最初主要所謂“勤儉節(jié)約、精打細(xì)算過(guò)日子”發(fā)展到了盲目跟風(fēng)、追求“快速致富的秘訣”的階段。古代司馬遷認(rèn)為，占用了一定量的資本，選擇了謀生、經(jīng)營(yíng)的行業(yè)之后，能否經(jīng)營(yíng)得好，發(fā)財(cái)致富，還取決于經(jīng)營(yíng)者的聰明才智。他說(shuō)：“富無(wú)經(jīng)業(yè)，則貨無(wú)常主，能者輻湊，不肖者瓦解?！蹦苷呖梢苑e累財(cái)富，無(wú)能者已有的財(cái)富也會(huì)散失。隨著“金融經(jīng)濟(jì)”時(shí)代產(chǎn)生及發(fā)展，金融工具大量涌現(xiàn)，層出不窮，個(gè)人和家庭資產(chǎn)中證券金融資產(chǎn)的比重越來(lái)越大。個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笤诜秶喜粩鄶U(kuò)展的同時(shí)在時(shí)間跨度上也開(kāi)始擴(kuò)展到人的整個(gè)生命周期。因此我們更應(yīng)該理性的對(duì)待理財(cái)和證券投資，針對(duì)不同的家庭情況、背景、及個(gè)人不同生命的周期，從人生不同階段和家庭資產(chǎn)合理配置的角度理性分析理財(cái)活動(dòng)和進(jìn)行證券投資。只有把證券投資納入整個(gè)家庭理財(cái)?shù)拇笙到y(tǒng)中進(jìn)行規(guī)劃，才能使得工薪收入家庭在維持家庭必要開(kāi)支的情況下，又能在高風(fēng)險(xiǎn)的證券市場(chǎng)獲得一定的收益。

三、生命周期不同階段的證券投資策略

在人生的每個(gè)階段中，人的需求特點(diǎn)、收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同，證券投資理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也應(yīng)不同。在實(shí)際家庭理財(cái)運(yùn)作中，一個(gè)人一生中不同的年齡段，對(duì)投資組合的影響亦非常重要。通常我們可以分六大階段來(lái)考慮。

階段一、單身期：指從參加工作至結(jié)婚的時(shí)期，一般為2至5年。該時(shí)期經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷(xiāo)大，是家庭未來(lái)資金積累期。

理財(cái)優(yōu)先順序：節(jié)財(cái)計(jì)劃＞資產(chǎn)增值計(jì)劃＞應(yīng)急基金＞購(gòu)置住房。這個(gè)階段的證券投資策略，如果工資水平比較高，可以適當(dāng)投資證券市場(chǎng)，因?yàn)樵谶@一階段家庭負(fù)擔(dān)不重，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)，所以如果能在股票市場(chǎng)獲得高收益，為以后組建家庭打好基礎(chǔ)。

階段二、家庭形成期：指從結(jié)婚到新生兒誕生時(shí)期，一般為1至5年。這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購(gòu)買(mǎi)一些較高檔的用品；貸款買(mǎi)房的家庭還須一筆較大開(kāi)支——月供款。

理財(cái)優(yōu)先順序：購(gòu)置住房＞購(gòu)置硬件＞節(jié)財(cái)計(jì)劃＞應(yīng)急基金。這一階段證券投資策略應(yīng)該較保守，可以購(gòu)買(mǎi)些國(guó)債或貨幣性基金，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。

階段三、家庭成長(zhǎng)期：指從小孩出生直到上大學(xué)，一般為9至12年。在這一階段，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長(zhǎng)，家庭的最大開(kāi)支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開(kāi)發(fā)費(fèi)用。同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。

理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃＞資產(chǎn)增值管理＞應(yīng)急基金＞特殊目標(biāo)規(guī)劃。在子女的教育投資和家庭開(kāi)支還有剩余的情況下，可以考慮中長(zhǎng)期證券投資，購(gòu)買(mǎi)成長(zhǎng)性股票或基金都是不錯(cuò)的選擇。

階段四、子女大學(xué)教育期：指小孩上大學(xué)的這段時(shí)期，一般為4至7年。這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)通常比較繁重。

理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋鹤优逃?guī)劃＞債務(wù)計(jì)劃＞資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應(yīng)急基金這個(gè)階段生活開(kāi)支比較大，證券投資應(yīng)該注重流動(dòng)性和安全性為主。

階段五、家庭成熟期：指子女參加工作到家長(zhǎng)退休為止這段時(shí)期，一般為15年左右。這一階段里自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，債務(wù)已逐漸減輕，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資。

理財(cái)優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理＞養(yǎng)老規(guī)劃＞特殊目標(biāo)規(guī)劃＞應(yīng)急基金這個(gè)階段可以拿出更多的資金進(jìn)行證券投資，不過(guò)也要為退休后的生活留出一定資金，避免投資失敗影響晚年生活。

階段六、退休期：指退休以后。這一時(shí)期的主要內(nèi)容是安度晚年，投資和花費(fèi)通常都趨于保守。

理財(cái)優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃＞遺產(chǎn)規(guī)劃＞應(yīng)急基金＞特殊目標(biāo)規(guī)劃。這個(gè)階段證券投資應(yīng)該減少或者不投資，最多購(gòu)買(mǎi)些國(guó)債。因?yàn)槔夏耆孙L(fēng)險(xiǎn)承受能力低，不能承受證券的高風(fēng)險(xiǎn)。

四、家庭資產(chǎn)配量過(guò)程中證券投資策略

目前對(duì)國(guó)內(nèi)百姓而言保險(xiǎn)、基金、債券、股票等產(chǎn)品中進(jìn)行分配。由于這些投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性不同，因此進(jìn)行理財(cái)時(shí)，根據(jù)不同的年齡必須考慮投資組合的比例，不宜將所有的資金投入到單一品種內(nèi)。對(duì)投資者而言，年齡越小，風(fēng)險(xiǎn)大的投資產(chǎn)品如股票可以多一點(diǎn)，但隨著年齡的增加，風(fēng)險(xiǎn)性投資產(chǎn)品的投資比例應(yīng)逐漸減少。在國(guó)外，有種觀點(diǎn)是將財(cái)產(chǎn)四分法，主要分為不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金、債券和股票。對(duì)于不同年齡，有不同的投資組合，如25歲的話，理財(cái)師一般會(huì)建議這種組合：不動(dòng)產(chǎn)占10％、現(xiàn)金占5％、債券占20％、股票占65％。

因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標(biāo)，時(shí)刻審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置、選擇相應(yīng)的投資品種與投資比例。而不應(yīng)盲從他人的理財(cái)行為。

家庭整體規(guī)劃要注重長(zhǎng)期效益。一些投資者受到利益驅(qū)動(dòng)，只顧眼前的利益，不注重家庭長(zhǎng)期利益，往往采取殺雞取卵、涸澤而漁的短期行為，結(jié)果賠了個(gè)大出血。因此，家庭理財(cái)必須注重長(zhǎng)期效益。通過(guò)理財(cái)對(duì)未來(lái)的長(zhǎng)期整體計(jì)劃，可以弄清三方面的問(wèn)題：第一、是現(xiàn)在在何處（目前的家庭經(jīng)濟(jì)狀況分析？）第二、是要到哪去（將來(lái)希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)？）第三、是如何到那里去（通過(guò)最恰當(dāng)、最合適的方式實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)？）通過(guò)對(duì)各個(gè)階段家庭收支的合理有效支配，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)最大化。同時(shí)，家庭理財(cái)也一定要具有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要合理劃分高風(fēng)險(xiǎn)的投資（股票、期貨、實(shí)業(yè)）和家庭基本生活保障（儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、教育），不要因短期內(nèi)過(guò)度追求投資而影響家庭生活水準(zhǔn)，造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。

因此，投資人要正確評(píng)價(jià)自己的性格特征和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在此基礎(chǔ)上決定自己的投資取向及理財(cái)方式。多作一些長(zhǎng)期規(guī)劃，選擇一些投資穩(wěn)健的產(chǎn)品，因?yàn)橹挥懈鶕?jù)年齡、收入狀況和預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個(gè)人或家庭資產(chǎn)，才是理財(cái)?shù)淖罴逊绞健?/p>

家庭在投資理財(cái)中，一定要善于把握經(jīng)濟(jì)規(guī)律，揚(yáng)長(zhǎng)避短，根據(jù)家庭成員的實(shí)際情況，考慮自身的資金實(shí)力，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，選擇何種投資方式，要從自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力出發(fā)，綜合考慮自身的職業(yè)性質(zhì)和知識(shí)素質(zhì)。你手里只有數(shù)千元或者數(shù)萬(wàn)元錢(qián)，那只能選擇一些投資少、收益穩(wěn)定的投資項(xiàng)目，如、儲(chǔ)蓄、炒股、國(guó)債等；而如果你手中有十萬(wàn)以上或數(shù)十萬(wàn)元錢(qián)，就可以考慮去購(gòu)置房產(chǎn)，這樣既可以居住，也可以用來(lái)實(shí)現(xiàn)保值、增值。

然而，現(xiàn)實(shí)中不少人對(duì)一種投資理念可能爛熟于心，那就是：“分散風(fēng)險(xiǎn)”“東方不亮西方亮”總有一處能賺錢(qián)。這也是眼下不少人奉行的理財(cái)之道。但是在實(shí)際運(yùn)用中，不少投資者卻走向反面，往往過(guò)分地分散風(fēng)險(xiǎn)，使得投資追蹤困難或“分心乏力”，自身專(zhuān)業(yè)知識(shí)素質(zhì)跟不上，造成分析不到位，最終導(dǎo)致預(yù)期收益降低甚至出現(xiàn)資產(chǎn)減值的危險(xiǎn)。

又如，你是一名公務(wù)員，對(duì)上班時(shí)間有嚴(yán)格要求，你就不宜投身于股市；相反，如你具有一定的股票知識(shí)，信息也比較靈通，又有足夠業(yè)余時(shí)間，就可以增加股市投資方式，因?yàn)橥顿Y股票盡管風(fēng)險(xiǎn)大，但收益也很大，是值得你伸手一試的。對(duì)于資金量較多的客戶而言，有必要通過(guò)資產(chǎn)分散投資來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；但對(duì)于資金不多的投資者而言，投資過(guò)于分散，收益可能不會(huì)達(dá)到最大化。具體操作時(shí)，建議集中資金投資于優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目中，這樣可能會(huì)使有限的資金產(chǎn)生的收益最大化。

由于各個(gè)家庭的實(shí)際情況千差萬(wàn)別，在具體投資理財(cái)中，就應(yīng)立足當(dāng)前，注重長(zhǎng)遠(yuǎn)。一般地說(shuō)來(lái)，投資能獲取收益，但工薪家庭不應(yīng)該將自己的全部資產(chǎn)全都用于投資。

隨著社會(huì)

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，工薪投資理財(cái)?shù)那篮头绞皆絹?lái)越多，可以說(shuō)，如今個(gè)人投資理財(cái)正呈前所未有的多樣化發(fā)展的趨勢(shì)。然而，由于每種投資方式和保值形態(tài)具有多重性，每個(gè)人的各自情況又有所不同，所以，工薪階層只有根據(jù)自身的實(shí)際情況去選擇合適的投資方式，才能有益于個(gè)人資財(cái)?shù)谋Ｖ翟鲋?。在心態(tài)上要“保持一個(gè)平和的心態(tài)，不能激進(jìn)亦不可太怯懦”，遠(yuǎn)離賭場(chǎng)和彩票，謹(jǐn)慎對(duì)待期貨等投機(jī)型產(chǎn)品。

參考文獻(xiàn)：

[1]錢(qián)海波，《論人理財(cái)目標(biāo)分析與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)》，《財(cái)會(huì)月刊》，2005，9。

[2]葉蓓，《個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)現(xiàn)狀問(wèn)題與發(fā)展建議》，《特區(qū)經(jīng)濟(jì)》，2005，3。

[3]包純正，《個(gè)人理財(cái)新探》，《農(nóng)村金融研究》，2005，7。

[4]穆利，《這邊風(fēng)景獨(dú)好—個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)淺析》，《商業(yè)研究》，2005，10。

第5篇：金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

關(guān)鍵詞：崗位需求 投資能力 營(yíng)銷(xiāo)能力 就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

一、理論教學(xué)體系

高職院校證券投資學(xué)理論教學(xué)體系主要包括有價(jià)證券基礎(chǔ)知識(shí)、收益風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成及其內(nèi)在價(jià)值評(píng)估。這部分教學(xué)內(nèi)容相對(duì)較為簡(jiǎn)單，但實(shí)際教學(xué)過(guò)程中如果依照教材逐項(xiàng)講述往往效果較差。學(xué)生普遍對(duì)這一內(nèi)容缺乏興趣，主動(dòng)學(xué)習(xí)的積極性也較低。鑒于這種情況，我們應(yīng)用體驗(yàn)式案例教學(xué)法和啟發(fā)式案例教學(xué)法進(jìn)行適當(dāng)引導(dǎo)。[1]

1.體驗(yàn)式案例教學(xué)實(shí)例

當(dāng)我們講授相關(guān)有價(jià)證券基本概念概述一節(jié)內(nèi)容時(shí)，依托多媒體教室的相關(guān)演示設(shè)備演示或出具一些已有的有價(jià)證券實(shí)物圖片的形式使學(xué)生在親歷的過(guò)程中理解并建構(gòu)知識(shí)、發(fā)展能力、產(chǎn)生情感興趣。比如我們講解債券概念時(shí)可以截取“湘贛區(qū)革命戰(zhàn)爭(zhēng)公債券”以及上世紀(jì)五六十年代所發(fā)行的一些附息式的國(guó)家基本建設(shè)債券。講解股票概念時(shí)可以選取“飛樂(lè)音響”、“延中實(shí)業(yè)”以及“北京天橋”這些較早發(fā)行的實(shí)物股票。這些實(shí)物有價(jià)證券的票面所記載的內(nèi)容不僅包含了股票債券基本概念要告訴學(xué)生的一些基礎(chǔ)知識(shí)。而且在每一張股票債券背后都有與當(dāng)時(shí)歷史環(huán)境相互印證的凄美故事。高職院校中大多數(shù)學(xué)生理性思維弱于感性思維，再者學(xué)生從小學(xué)開(kāi)始一直到大學(xué)歷史教育從未間斷，因此我們選取的這些帶有歷史感的實(shí)物圖片能夠使學(xué)生更有情感的學(xué)習(xí)。

2.啟發(fā)式案例教學(xué)實(shí)例

當(dāng)講授股票投資收益與風(fēng)險(xiǎn)一節(jié)時(shí)，依托多媒體教室的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，選取大多數(shù)學(xué)生比較熟悉的上市公司為例逐步引出主題。通過(guò)提問(wèn)“有哪位同學(xué)知道我們常喝的黑芝麻糊是哪家上市公司所出”？一般學(xué)生都能答出南方食品。這時(shí)我們教師再適時(shí)提出我們不僅可以到超市購(gòu)買(mǎi)黑芝麻糊這種營(yíng)養(yǎng)品，某些年份我們還可以通過(guò)買(mǎi)入南方食品股票成為其股東而獲得。而這就是我們投資股票的收益內(nèi)容之一。股票投資收益主要包括股利股息受益和資本利得，而股利股息收益的形式有現(xiàn)金、股票和實(shí)物幾種。當(dāng)然我們還可以通過(guò)相關(guān)投資軟件所列示的分紅融資板塊給學(xué)生更直觀的體驗(yàn)。[2]

二、投資技能訓(xùn)練

教學(xué)實(shí)踐中我們通過(guò)與學(xué)生交談了解到學(xué)生選擇來(lái)到高職院校學(xué)習(xí)金融或投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)，大多數(shù)都已經(jīng)了解或已多渠道涉足資本市場(chǎng)。這部分學(xué)生渴望學(xué)習(xí)到能夠在真刀真槍的證券投資中獲利的能力，而且我們所選用的大部分高職類(lèi)證券投資學(xué)教材中都大篇幅的描述了基本面分析和技術(shù)分析理論。這部分教學(xué)內(nèi)容學(xué)生學(xué)習(xí)時(shí)一般興趣較高，但內(nèi)容多少有些晦澀難懂。如果不加以恰當(dāng)?shù)慕虒W(xué)體驗(yàn)進(jìn)行引導(dǎo)也容易出現(xiàn)煩躁厭學(xué)現(xiàn)象。我們?cè)谥v授這一內(nèi)容時(shí)通常采用實(shí)驗(yàn)室環(huán)境中教與學(xué)。

1.虛盤(pán)投資交易案例

學(xué)院內(nèi)設(shè)有規(guī)格較高的專(zhuān)門(mén)的創(chuàng)新金融實(shí)訓(xùn)室[2]，我們充分利用實(shí)驗(yàn)室內(nèi)先進(jìn)的軟硬件環(huán)境，結(jié)合課程教學(xué)內(nèi)容設(shè)計(jì)學(xué)生易于接受的教學(xué)方法在學(xué)習(xí)投資分析理論的過(guò)程中掌握投資技能。

基本面投資驗(yàn)證時(shí)期較長(zhǎng)，一般證券投資學(xué)學(xué)期課時(shí)僅64課時(shí)歷時(shí)四個(gè)月左右，利用基本面分析選股進(jìn)行模擬投資有時(shí)效益并不明顯，這部分內(nèi)容在講解時(shí)一般以上屆模擬帳戶作為分析案例，而其中的虛盤(pán)投資交易一般當(dāng)作教學(xué)輔助工具或下屆學(xué)生課堂案例素材。

技術(shù)分析理論驗(yàn)證時(shí)效性較好，我們通過(guò)課堂上組織以某種技術(shù)指標(biāo)應(yīng)用為主體模擬投資比賽調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。

2.實(shí)盤(pán)投資交易案例

鑒于投資成功與否很大程度上與投資理論與心態(tài)相關(guān)性較高的現(xiàn)實(shí)，我們利用高端的實(shí)驗(yàn)室環(huán)境開(kāi)展實(shí)盤(pán)投資交易案例陳述課程。模擬投資交易時(shí)學(xué)生心態(tài)波動(dòng)起伏不是很大，一般較能做出比較理性的投資決策，投資成功概率較高而且案例也相對(duì)較多。實(shí)盤(pán)時(shí)投資者的得失心理以及貪婪與恐懼本能暴露無(wú)遺而致的投資失敗案例也很多，為了幫助學(xué)生切實(shí)理解理論以及調(diào)動(dòng)其學(xué)習(xí)積極性我們參照基金設(shè)立程序設(shè)計(jì)股票投資實(shí)訓(xùn)基金[3]。學(xué)生在管理和運(yùn)營(yíng)基金時(shí)會(huì)練習(xí)運(yùn)用所學(xué)理論，在真實(shí)投資環(huán)境中歷練投資心態(tài)以及團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。

三、營(yíng)銷(xiāo)技能訓(xùn)練

高職院校金融或投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)學(xué)生就業(yè)崗位就證券、基金或第三方理財(cái)?shù)冉鹑谥薪闄C(jī)構(gòu)而言，一般是營(yíng)銷(xiāo)型的客戶經(jīng)理或投資顧問(wèn)等一線崗位。這一崗位要求客戶溝通能力和金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)能力較強(qiáng)，而且也只有營(yíng)銷(xiāo)技能較好的員工才能真正擁有高競(jìng)爭(zhēng)力[4]。因此，我們?cè)陂_(kāi)展證券投資學(xué)課程教學(xué)過(guò)程中決不能忽視其營(yíng)銷(xiāo)技能的培養(yǎng)和鍛煉。我們通過(guò)開(kāi)展相關(guān)主題的教學(xué)活動(dòng)、運(yùn)用較為靈活的教學(xué)方法是學(xué)生不僅能夠鍛煉其營(yíng)銷(xiāo)能力也能夠更好教學(xué)相長(zhǎng)。[3]

1.校內(nèi)理財(cái)講座活動(dòng)

為了鍛煉同學(xué)的實(shí)踐技能，實(shí)現(xiàn)工學(xué)一體化，我們與新密民生證券開(kāi)展了校企合作，財(cái)順工作室就是我們雙方開(kāi)展合作的教學(xué)平臺(tái)。新密民生證券負(fù)責(zé)財(cái)順工作室運(yùn)營(yíng)開(kāi)支的一部分主要用于財(cái)順工作室各功能部門(mén)負(fù)責(zé)人與成員所開(kāi)展各種校內(nèi)和校外理財(cái)講座與宣傳。

我們組織學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)熱點(diǎn)并鼓勵(lì)學(xué)生針對(duì)所學(xué)到的知識(shí)進(jìn)行梳理以金融實(shí)訓(xùn)室為依托為校內(nèi)其他專(zhuān)業(yè)熱愛(ài)理財(cái)?shù)膶W(xué)生進(jìn)行演練講解，比如余額寶-貨幣基金理財(cái)通覽講座就結(jié)合了當(dāng)前理財(cái)熱點(diǎn)而效果不錯(cuò)。

2.校外理財(cái)宣講活動(dòng)

我們通過(guò)組織學(xué)生深入社區(qū)或人流量較高的廣場(chǎng)作義務(wù)理財(cái)知識(shí)宣講來(lái)強(qiáng)化已學(xué)習(xí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)并鍛煉學(xué)生與潛在客戶進(jìn)行溝通和交流的能力，通過(guò)這一活動(dòng)學(xué)生也加深了對(duì)當(dāng)前主流金融產(chǎn)品屬性的理解。為以后能夠更快適應(yīng)崗位要求和提升職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力打下了基礎(chǔ)。[4]

結(jié)論

證券投資學(xué)是金融或投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)的核心課程，也是一門(mén)實(shí)踐性較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)理論課程，能否適應(yīng)高職學(xué)生的特點(diǎn)上好這門(mén)課程我們?cè)诶碚摻虒W(xué)體系和教學(xué)方法上需要探索和改革的地方還有很多。

參考文獻(xiàn)：

[1] 于麗紅，基于學(xué)生能力培養(yǎng)的“證券投資學(xué)”教學(xué)模式探討，中國(guó)電力教育，2011-10

[2] 熊廣勤，證券投資學(xué)課程實(shí)踐教學(xué)模式探悉，武漢冶金管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2010-12

第6篇：金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

銀行存款

不夸張地說(shuō),每個(gè)人都會(huì)至少有一個(gè)銀行卡或存折,銀行存款是我們?cè)偈煜げ贿^(guò)的一種理財(cái)方式了。但是,個(gè)人存款的種類(lèi)及每一類(lèi)的特點(diǎn),大多數(shù)人可能就不甚了解了。

基金

證券投資基金是指通過(guò)發(fā)售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來(lái),形成獨(dú)立資產(chǎn),由基金托管人托管,基金管理人管理,以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。

基金按運(yùn)作方式不同,可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金,開(kāi)放式基金資產(chǎn)規(guī)模不固定,可以申購(gòu)和贖回;沒(méi)有存續(xù)期;不在交易所上市,通過(guò)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)和直銷(xiāo)中心交易;價(jià)格由資產(chǎn)凈值決定。而封閉式基金資產(chǎn)規(guī)模固定;存續(xù)時(shí)間固定;在交易所上市;價(jià)格由供求關(guān)系決定,基金凈值會(huì)影響基金價(jià)格。目前,開(kāi)放式基金已成為國(guó)際基金市場(chǎng)的主流品種。

基金按投資對(duì)象的不同可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金等。

基金的收益取決于投資對(duì)象的收益、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及資金管理人的個(gè)人能力?；鸬娘L(fēng)險(xiǎn)和收益介于存款與股票之間,比較適合有一定閑置資金和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。

股票

隨著1990年上交所和深交所的成立,股票開(kāi)始走進(jìn)中國(guó)人的生活。現(xiàn)在比較流行的分類(lèi)法是將股票分為A股[由我國(guó)境內(nèi)的公司發(fā)行,供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不含臺(tái)、港、澳投資者)以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票];B股(在中國(guó)內(nèi)地注冊(cè)、在中國(guó)內(nèi)地上市的特種股票。以人民幣標(biāo)明面值,只能以外幣認(rèn)購(gòu)和交易);H股(國(guó)有企業(yè)在香港上市的股票);S股(主要生產(chǎn)或者經(jīng)營(yíng)等核心業(yè)務(wù)在中國(guó)內(nèi)地,而企業(yè)的注冊(cè)地在新加坡或者其他國(guó)家和地區(qū),但是在新加坡交易所掛牌上市的企業(yè)股票);N股(在中國(guó)內(nèi)地注冊(cè),在紐約上市的外資股)。

影響股票價(jià)格的因素主要有:股票發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、信息的披露程度以及市場(chǎng)信心等。

股票的收益大于銀行存款和基金,但風(fēng)險(xiǎn)也比前兩者大很多,因此,手中有較多閑置資金且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者比較適合選擇股票來(lái)投資。

國(guó)債

我國(guó)的國(guó)債專(zhuān)指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債,由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保,信譽(yù)度非常高,歷來(lái)有“金邊債券”之稱。其種類(lèi)有憑證式國(guó)債、實(shí)物式國(guó)債、記賬式國(guó)債三種。

由于國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)極小,因而相應(yīng)的收益也較低,適合風(fēng)險(xiǎn)承受力低的穩(wěn)健型投資者。

外匯

在中國(guó)適合中小投資者參與的外匯交易方式主要有兩種:外匯實(shí)盤(pán)交易及外匯保證金交易。

外匯實(shí)盤(pán)交易又稱外匯現(xiàn)貨交易。在中國(guó)個(gè)人外匯交易,又稱外匯寶,是指?jìng)€(gè)人委托銀行,參照國(guó)際外匯市場(chǎng)實(shí)時(shí)匯率,把一種外幣買(mǎi)賣(mài)成另一種外幣的交易行為。目前外匯已成為我國(guó)除股票以外最大的投資市場(chǎng)。

外匯保證金交易又稱虛盤(pán)交易,就是投資者用自有資金作為擔(dān)保,從銀行或經(jīng)紀(jì)商處提供的融資放大來(lái)進(jìn)行外匯交易,也就是放大投資者的交易資金。融資的比例大小,一般由銀行或者經(jīng)紀(jì)商決定,融資的比例越大,客戶需要付出的資金就越少。

幣種匯率的走勢(shì)主要是由該幣所在國(guó)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來(lái)決定,適合有一定金融、外匯知識(shí)的穩(wěn)健型投資者。

保險(xiǎn)

保險(xiǎn)原本只是對(duì)于損失的一種補(bǔ)償合同,但隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,保險(xiǎn)除了損失補(bǔ)償之外還具備了投資功能。投資理財(cái)型人壽險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種都具有投資理財(cái)功能。

保險(xiǎn)投資相對(duì)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)較小,適合風(fēng)險(xiǎn)承受力低的投資者。

期貨、期權(quán)與權(quán)證

期貨與期權(quán)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、套期保值的金融衍生工具,它們的價(jià)值取決于標(biāo)的物的價(jià)值,投資的收益由對(duì)標(biāo)的物價(jià)值走勢(shì)的判斷來(lái)決定。

權(quán)證,是指標(biāo)的證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的,約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日,有權(quán)按約定價(jià)格向發(fā)行人購(gòu)買(mǎi)或出售標(biāo)的證券,或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價(jià)的有價(jià)證券。

以上三種投資方式適用于鎖定風(fēng)險(xiǎn),若用于投資則風(fēng)險(xiǎn)很大,適合有金融背景且風(fēng)險(xiǎn)承受力很大的投資者使用。

黃金

第7篇：金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

關(guān)鍵詞:義烏;金融業(yè);金融保險(xiǎn)人才

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中具有極為重要的作用,是構(gòu)建和諧社會(huì)的穩(wěn)定器。義烏工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院作為一所地方高職院校,其金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的設(shè)置必須要立足義烏實(shí)際情況,為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)。義烏金融市場(chǎng)的快速發(fā)展為該院培養(yǎng)高素質(zhì)技能型金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才提供了巨大的發(fā)展空間。

一、義烏金融業(yè)發(fā)展概況

(一)金融市場(chǎng)規(guī)模大,發(fā)展迅速

目前,義烏已有各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)近50家,其中銀行有18家,金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)百個(gè);證券營(yíng)業(yè)部5家;保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)28家。還有一批銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括外資機(jī)構(gòu)有意進(jìn)入義烏。截止2008年底,義烏市金融機(jī)構(gòu)存貸款余額分別為1047.76億元和707.42億元,總量位列浙江省縣市第一位,分別占金華9個(gè)縣(市)區(qū)同類(lèi)市場(chǎng)份額的40.66%和36.9%,已分別超過(guò)浙江省內(nèi)地級(jí)市衢州市、麗水市和舟山市同期的存貸款規(guī)模,與青海、寧夏等西部省區(qū)規(guī)模日益接近。2008年義烏市人均存貸額14.95萬(wàn)元和10.1萬(wàn)元,位居浙江省限時(shí)第一位,義烏已成為浙江省乃至全國(guó)金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最快的縣市之一。同時(shí),國(guó)際業(yè)務(wù)順利開(kāi)展,與全球212個(gè)國(guó)家和地區(qū)都存在業(yè)務(wù)往來(lái)。保險(xiǎn)方面,2008年義烏市實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入15.36億元,比2006年增長(zhǎng)44.39%,其中財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入6.46億元,壽險(xiǎn)保費(fèi)收入8.89億元,分別比2006年增長(zhǎng)42.97%、45.44%。從1997年起連續(xù)蟬聯(lián)浙江省縣級(jí)市榜首。此外,兩年來(lái)義烏保險(xiǎn)業(yè)共計(jì)支付各類(lèi)賠、給付款10.13億元,釋放出的巨大能量令人驚嘆。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司專(zhuān)門(mén)推出“義烏中國(guó)小商品城貿(mào)易信用保險(xiǎn)”,是我國(guó)第一個(gè)專(zhuān)門(mén)幫助中小企業(yè)收匯、規(guī)避外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

(二)區(qū)域性金融中心初步形成

自義烏市作為“強(qiáng)縣擴(kuò)權(quán)”試點(diǎn)以來(lái),該市就大力引進(jìn)境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)到當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機(jī)構(gòu),聚集更多的金融資源,推動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)資本和金融的融合。僅2008年上半年,全市新引進(jìn)的交通銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、郵政銀行、湘財(cái)證券等金融機(jī)構(gòu)相繼開(kāi)業(yè),金融在調(diào)節(jié)運(yùn)行、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)等方面的功能不斷增強(qiáng),招商銀行也正在積極籌建之中。近年來(lái)義烏金融市場(chǎng)結(jié)售匯順差持續(xù)擴(kuò)大,國(guó)庫(kù)收支情況良好,金融市場(chǎng)表現(xiàn)活躍,現(xiàn)金投放增勢(shì)平穩(wěn)。2008年,義烏市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)32.82億元,同比增長(zhǎng)36.25%,經(jīng)濟(jì)效益十分喜人,資產(chǎn)質(zhì)量與贏利能力顯著提高,不良貸款率只有1.76%,大大低于中國(guó)人民銀行所規(guī)定的3.5%的警戒線。近年來(lái),義烏市金融機(jī)構(gòu)資金實(shí)力不斷壯大,經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng),良好的金融生態(tài)和發(fā)展前景,正吸引著越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)來(lái)義烏設(shè)立分支機(jī)構(gòu),拓展金融市場(chǎng),開(kāi)辦金融業(yè)務(wù),也促使各進(jìn)駐義烏的股份制銀行紛紛得以“升格”。2006年,浙商銀行義烏分行的成立,是義烏金融體制改革創(chuàng)新的一次重大突破。2007年,進(jìn)駐義烏才幾年之久的興業(yè)銀行義烏支行升格為義烏分行,又是對(duì)義烏建設(shè)區(qū)域性金融中心的一次強(qiáng)力助推。

二、義烏金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

(一)積極方面

1.金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。2007年下半年以來(lái),義烏市各金融機(jī)構(gòu)積極主動(dòng)應(yīng)對(duì)宏觀調(diào)控,不斷推進(jìn)金融創(chuàng)新,通過(guò)出賣(mài)貸款資產(chǎn)、銀票、商票、國(guó)際國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資項(xiàng)下的貸款業(yè)務(wù)、短期融資券、信托理財(cái)?shù)缺硗鈽I(yè)務(wù),放大、創(chuàng)造信用量達(dá)90億元以上;工行、中行、建行等金融機(jī)構(gòu),紛紛與商城集團(tuán)相互合作,進(jìn)行了大膽探索與實(shí)踐,向義烏市場(chǎng)首次推出市場(chǎng)商位使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù),成功開(kāi)辟出了以個(gè)體經(jīng)濟(jì)為主的商貿(mào)型小企業(yè)信貸市場(chǎng)。這一業(yè)務(wù)的開(kāi)辦,有利于以個(gè)體經(jīng)濟(jì)為主的商貿(mào)型小企業(yè)發(fā)展,對(duì)以市場(chǎng)為根本的義烏經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極意義。金融機(jī)構(gòu)還向義烏市場(chǎng)全面推開(kāi)非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù),以科技手段為特質(zhì)載體,開(kāi)辟無(wú)障礙結(jié)算區(qū),推動(dòng)信用卡、聯(lián)名卡等金融產(chǎn)品在市場(chǎng)商位的使用。

2.金融服務(wù)不斷優(yōu)化。一是積極開(kāi)展“深化金融服務(wù)”活動(dòng)。在2007年上半年各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了“企業(yè)行”金融服務(wù)活動(dòng)。特別是注重對(duì)“轉(zhuǎn)型企業(yè)”的調(diào)查研究工作,全面、直觀了解企業(yè)目前存在的難點(diǎn)問(wèn)題,為企業(yè)解難題、辦實(shí)事。二是積極開(kāi)展“扶持重點(diǎn)優(yōu)勢(shì)企業(yè)”、“培育重點(diǎn)小企業(yè)”活動(dòng)。通過(guò)調(diào)查走訪確定一批有市場(chǎng)、有效益、有資金需求的中小企業(yè),加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的支持力度。三是加大銀行卡推廣力度。各金融機(jī)構(gòu)與浙江銀聯(lián)、中國(guó)小商品城集團(tuán)公司聯(lián)手在國(guó)際商貿(mào)城二期箱包市場(chǎng)精品區(qū)設(shè)立刷卡無(wú)障礙區(qū),充分顯現(xiàn)集中效益。目前,國(guó)際商貿(mào)城刷卡無(wú)障礙區(qū)的POS機(jī)構(gòu)布機(jī)量達(dá)到2172臺(tái),布機(jī)率達(dá)54%,為市場(chǎng)創(chuàng)造了良好用卡環(huán)境。國(guó)際商貿(mào)城刷卡無(wú)障礙區(qū)也獲得了由中國(guó)銀聯(lián)、中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)共同頒發(fā)的2007年度全國(guó)級(jí)“刷卡無(wú)障礙優(yōu)秀街區(qū)”稱號(hào)。

(二)不足之處

1.高端客戶私人理財(cái)需求正旺,但理財(cái)產(chǎn)品缺乏。在義烏,百萬(wàn)富翁甚至千萬(wàn)富翁級(jí)人群不僅數(shù)量多,而且增速快,這些處在財(cái)富“金字塔”頂端的有錢(qián)人,他們的需求是多樣化的、個(gè)性化的,僅僅提供一份資產(chǎn)配置遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。但是由于缺乏專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí),理財(cái)方式相對(duì)單一,銀行存款的比率仍占據(jù)收入的1/3。同時(shí),義烏的金融市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏。各家銀行推出理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)時(shí),盡管名字千差萬(wàn)別,實(shí)質(zhì)上經(jīng)常是把個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品、國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品或同業(yè)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行重新排列組合,再以一系列新穎名稱展示給客戶,而且不少理財(cái)品種對(duì)客戶條件有較多限制,因而缺乏廣泛的適應(yīng)性。因此,理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品在廣度和深度上均不能完全滿足客戶的理財(cái)需求。相比而言,國(guó)外的銀行一般每隔一、兩個(gè)月左右就會(huì)推出一個(gè)新理財(cái)產(chǎn)品。

2.嚴(yán)重缺乏具有理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人才。理財(cái)服務(wù)是一項(xiàng)高智力的中介服務(wù)業(yè)務(wù),是一項(xiàng)知識(shí)性、技術(shù)性相當(dāng)強(qiáng)的綜合性業(yè)務(wù),涉及到市場(chǎng)、資本、金融、投資、貿(mào)易、法律等各個(gè)領(lǐng)域,對(duì)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)要求非常高。要求理財(cái)人員不僅要具備廣泛而又系統(tǒng)專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí),通曉各種金融商品和投資工具,還要掌握廣泛的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),并具有較強(qiáng)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力、人際交往能力、組織協(xié)調(diào)能力和公關(guān)能力。長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的格局使得國(guó)內(nèi)的復(fù)合型人才非常匱乏,商業(yè)銀行現(xiàn)有的個(gè)人理財(cái)服務(wù)人員,多是原來(lái)從事傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的員工,對(duì)證券、保險(xiǎn)等專(zhuān)業(yè)知識(shí)知之不多,文化素質(zhì)也普遍不高,其中能為客戶提供綜合財(cái)務(wù)規(guī)劃的理財(cái)專(zhuān)家鳳毛麟角,與目標(biāo)客戶的綜合理財(cái)需求存在著巨大差距,這使我國(guó)商業(yè)銀行為客戶提供個(gè)性化理財(cái)服務(wù)受到不小的制約。高素質(zhì)的復(fù)合型理財(cái)人員匱乏,已成為制約我國(guó)商行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)深入發(fā)展的瓶頸,更抑制了個(gè)人理財(cái)服務(wù)的市場(chǎng)供給。

三、適應(yīng)地方需求的金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)建議

義烏工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院作為一所依托地方的高職院校,要積極地在人才培養(yǎng)目標(biāo)和模式上進(jìn)行調(diào)整,所培養(yǎng)的人才必須是盡快適應(yīng)第一線實(shí)際工作的、具有一定理論基礎(chǔ)的應(yīng)用型人才。

(一)以市場(chǎng)為導(dǎo)向確定人才培養(yǎng)目標(biāo)

培養(yǎng)目標(biāo)的確定是教學(xué)改革的首要問(wèn)題,因?yàn)樗粌H關(guān)系到課程體系的建設(shè),而且還關(guān)系到學(xué)生的就業(yè)方向和進(jìn)一步深造。作為一所為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的高職院校的金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè),應(yīng)根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況,把學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)確定為:具有從事金融類(lèi)工作能力和扎實(shí)的基礎(chǔ)理論知識(shí),以適合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求和具有一定競(jìng)爭(zhēng)力的,在一線從事金融工作的基層復(fù)合人才。高職院校金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)應(yīng)用型人才規(guī)格不應(yīng)該是精英型的,而應(yīng)該是大眾型的;在培養(yǎng)類(lèi)型上,不應(yīng)該是研究型的而應(yīng)該是應(yīng)用型的;人才的主體規(guī)格為基礎(chǔ)實(shí)、知識(shí)寬、素質(zhì)高,有較強(qiáng)的創(chuàng)新意識(shí)和專(zhuān)業(yè)能力,以滿足社會(huì)基層對(duì)應(yīng)用型人才的需求。

(二)優(yōu)化課程體系

課程設(shè)置必須基于培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)特色,不能因人設(shè)課,也不能因傳統(tǒng)設(shè)課。聯(lián)系義烏金融市場(chǎng)實(shí)際,在學(xué)生已擁有金融保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)與技能的前提下,專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置可分為兩大模塊:

第一個(gè)模塊是商業(yè)銀行及投資理財(cái)方向。畢業(yè)后學(xué)生必須具備投資理財(cái)綜合能力,這一模塊開(kāi)設(shè)的課程包括金融學(xué)、貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、現(xiàn)資理財(cái)、財(cái)務(wù)管理、投資銀行學(xué)、公司理財(cái)、商業(yè)銀行實(shí)務(wù)模擬等?？紤]到義烏市對(duì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才的需求,應(yīng)該增加理財(cái)知識(shí)的理論講授和實(shí)戰(zhàn)實(shí)踐機(jī)會(huì)。

第二個(gè)模塊是保險(xiǎn)方向。畢業(yè)后到保險(xiǎn)公司工作的學(xué)生必須具備保險(xiǎn)展業(yè)、核保、出單、理賠、業(yè)務(wù)處理能力和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)能力,該模塊開(kāi)設(shè)課程包括保險(xiǎn)概論、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、社會(huì)保障概論、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)務(wù)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

(三)改革教學(xué)方法,提高學(xué)生解決問(wèn)題的能力

在教學(xué)過(guò)程中,可綜合運(yùn)用多種教學(xué)方法,著重培養(yǎng)學(xué)生的解決實(shí)際問(wèn)題的綜合素質(zhì)。包括:(1)案例教學(xué)。教師可以找到金融保險(xiǎn)活動(dòng)中的經(jīng)典案例,進(jìn)行修改后與相關(guān)教學(xué)內(nèi)容結(jié)合,首先讓學(xué)生討論,要求學(xué)生自主發(fā)言,積極思考,在討論中碰撞出“思想的火花”,教師進(jìn)行引導(dǎo)、揭示和總結(jié),課后要求學(xué)生作出案例分析報(bào)告。通過(guò)對(duì)各種經(jīng)典案例的分析與討論,有利于加深學(xué)生對(duì)所學(xué)專(zhuān)業(yè)理論的理解,培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際、分析解決問(wèn)題的能力,增強(qiáng)學(xué)生實(shí)際操作能力,并能調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。(2)模擬教學(xué)。義烏工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院正在建設(shè)的金融保險(xiǎn)類(lèi)實(shí)驗(yàn)室有保險(xiǎn)教學(xué)軟件、證券交易模擬教學(xué)軟件、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬教學(xué)軟件。學(xué)生可以通過(guò)實(shí)驗(yàn)?zāi)M教學(xué)來(lái)了解金融業(yè)務(wù)交易的實(shí)際運(yùn)作,及時(shí)掌握各種資訊,了解全球金融業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)。更重要的是,與其他學(xué)科不同,金融業(yè)務(wù)模擬交易的數(shù)據(jù)都是實(shí)時(shí)的和真實(shí)的,通過(guò)模擬教學(xué)學(xué)生可以培養(yǎng)對(duì)市場(chǎng)的洞察力,使培養(yǎng)的金融保險(xiǎn)人才既具有扎實(shí)的理論基礎(chǔ),又具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)操作能力,這是一般的課堂教學(xué)和理論教學(xué)難以做到的。如可根據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)作程序?qū)W(xué)生分成不同小組,在教師的指導(dǎo)下進(jìn)行業(yè)務(wù)模擬操作,由學(xué)生寫(xiě)出業(yè)務(wù)操作報(bào)告,作為該門(mén)課程成績(jī)考核內(nèi)容之一。如在“證券投資學(xué)”課程中設(shè)置模擬股市交易,舉行“股王爭(zhēng)霸賽”,在保險(xiǎn)教學(xué)過(guò)程中進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)等模擬實(shí)務(wù)活動(dòng)。(3)業(yè)內(nèi)人士專(zhuān)題講座。在條件許可的情況下,可定期邀請(qǐng)富有經(jīng)驗(yàn)的金融業(yè)務(wù)部門(mén)的專(zhuān)業(yè)人士到學(xué)校開(kāi)講座。業(yè)內(nèi)人士可就本地區(qū)金融發(fā)展的熱點(diǎn)、重點(diǎn)問(wèn)題發(fā)表自己的意見(jiàn)和看法,提出解決問(wèn)題的意見(jiàn)和建議。這對(duì)學(xué)生提前了解社會(huì)、認(rèn)識(shí)市情具有相當(dāng)重要的意義。也有利于增強(qiáng)學(xué)生對(duì)專(zhuān)業(yè)的感性認(rèn)識(shí)和專(zhuān)業(yè)前景的把握,也將壓縮課堂講課時(shí)間,留給學(xué)生較大的獨(dú)立學(xué)習(xí)和討論空間,從中獲益。

(四)注重專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員的培養(yǎng)

針對(duì)目前義烏市理財(cái)需求旺盛的狀況,有針對(duì)性地培養(yǎng)一批具有專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí)的人才。專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員需熟悉經(jīng)濟(jì)、金融、證券、保險(xiǎn)、稅務(wù)、理財(cái)?shù)认嚓P(guān)的知識(shí)和規(guī)章,能進(jìn)行資料搜集、加工,對(duì)個(gè)人理財(cái)、企業(yè)理財(cái)和理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展等制定規(guī)劃或方案,可以為投資者決策提供有價(jià)值的參考意見(jiàn),能對(duì)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析,為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。針對(duì)能力目標(biāo)將課程細(xì)化,對(duì)每一能力進(jìn)行小項(xiàng)目設(shè)計(jì),并具體到每一章節(jié)的進(jìn)程表。學(xué)生在校內(nèi)專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下,在專(zhuān)業(yè)理論學(xué)習(xí)與課堂實(shí)踐的同時(shí),可以有專(zhuān)門(mén)的活動(dòng)地點(diǎn)開(kāi)展各類(lèi)有校外兼職指導(dǎo)老師參加的投資與理財(cái)活動(dòng),如金融知識(shí)大講堂(包括證券、外匯、期貨交易模擬訓(xùn)練)、理財(cái)方案設(shè)計(jì)大賽等,應(yīng)特別強(qiáng)調(diào)交流和溝通環(huán)節(jié),互相分享經(jīng)驗(yàn),學(xué)生將獲得更大的進(jìn)步。

(五)注重課外實(shí)踐性教學(xué)

要緊密聯(lián)系義烏實(shí)際,轉(zhuǎn)變教育觀念,注重課外實(shí)踐教學(xué)。目前義烏工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)已與義烏市內(nèi)多家金融機(jī)構(gòu)(包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等)合作建立了專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)基地,并聘請(qǐng)了各機(jī)構(gòu)資深人士擔(dān)任實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師,針對(duì)不同的課程安排到不同的基地進(jìn)行實(shí)習(xí)。今后還要切實(shí)加強(qiáng)與實(shí)習(xí)基地的聯(lián)系,充分發(fā)揮實(shí)習(xí)基地的作用。我們同時(shí)也鼓勵(lì)學(xué)生充分利用假期自己聯(lián)系單位,到金融機(jī)構(gòu)參加社會(huì)實(shí)踐,協(xié)同金融機(jī)構(gòu)人員解決實(shí)際工作,真正做到學(xué)以致用。

參考文獻(xiàn):

[1] 鄭亞娟.基于高等本科院校金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)應(yīng)用型人才培養(yǎng)的思考[J].教育理論與實(shí)踐,2009,(3):30-32.

[2] 崔寅.新形勢(shì)下培養(yǎng)應(yīng)用型金融人才模式的探討[J].黑龍江金融,2009,(2):31-32.

[3] 朱蓉.構(gòu)建工學(xué)結(jié)合、校企合作的人才培養(yǎng)模式―金融與證券專(zhuān)業(yè)工學(xué)交替教學(xué)改革的實(shí)踐與探索[J].中國(guó)職業(yè)技術(shù)教育,2007,(30):13-14.

[4] 王東升.基層復(fù)合型金融人才需求與培養(yǎng)探析[J].黑龍江高教研究,2009,(1):150-152.

[5] 曾之明,何應(yīng)平.基于能力拓展的金融人才培養(yǎng)模式改革[J].當(dāng)代教育論壇,2008,(11):51-53.

第8篇：金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

關(guān)鍵詞：高校學(xué)生；證券投資：金融理財(cái)

一、引言

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)。一個(gè)很證券投資行業(yè)也迎來(lái)了快速發(fā)展時(shí)期。股市作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表，已是眾所周知的名詞。目前我國(guó)證券行業(yè)已經(jīng)走過(guò)了20年的發(fā)展歷程，截至2010年底我國(guó)股市市值達(dá)25萬(wàn)億，占gdp總值的62.8％，股民人數(shù)已超過(guò)1.6億，占總?cè)丝诘?％。隨著我國(guó)人民金融理財(cái)意識(shí)的不斷提高，股市已經(jīng)成為我國(guó)居民投資的重要渠道。

自2006年以來(lái)的牛市賺錢(qián)效應(yīng)讓股民群體迅速龐大，越來(lái)越多的高校學(xué)生也成了證券投資者的重要組成部分，這其中也不乏大量非金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生。高校學(xué)生投資者在股民群體中有自己獨(dú)特的一面：入市資金大多較少，學(xué)習(xí)能力和好奇性強(qiáng)，容易模仿。作為在校學(xué)生從事證券投資本無(wú)可厚非，但相比金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，他們幾乎不具備證券投資方面的基礎(chǔ)知識(shí)，若未加培訓(xùn)而直接進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)交易，可能會(huì)產(chǎn)生一定的虧損。如果能對(duì)高校學(xué)生從事證券投資進(jìn)行正確、系統(tǒng)的引導(dǎo)，就可以既培養(yǎng)他們的投資理財(cái)意識(shí)，又能在資金可以承受的范圍內(nèi)通過(guò)證券投資獲得寶貴的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和可能的收益，從而為培養(yǎng)未來(lái)可能的專(zhuān)業(yè)證券投資者打下鋪墊和基礎(chǔ)。

二、股市開(kāi)戶

證券投資的第一個(gè)前提條件是開(kāi)戶，如何選擇證券公司至關(guān)重要。老牌證券公司技術(shù)實(shí)力雄厚，因此客戶相對(duì)較多，客戶服務(wù)可能不到位；新生證券公司雖然起步較晚，但是為了吸引客源，極可能開(kāi)出一些優(yōu)惠條件和良好的售后服務(wù)。高校學(xué)生初次股市開(kāi)戶選擇證券公司時(shí)，可考慮以下兩個(gè)因素：券商傭金和售后服務(wù)。

開(kāi)戶時(shí)選擇傭金較低的券商是降低股票操作費(fèi)用的主要方法。券商傭金是在股票交易時(shí)產(chǎn)生的一部分費(fèi)用，它是股民開(kāi)戶所在的證券公司預(yù)先設(shè)定的，根據(jù)不用的時(shí)期和不同的交易金額，各個(gè)證券公司傭金也有所不同。一般來(lái)說(shuō)開(kāi)戶相對(duì)較早，的股民，交易時(shí)的傭金也較高。若在2008年開(kāi)戶，各大券商傭金大多為1.5‰；開(kāi)戶的汪券公司成立的越晚，交易時(shí)的傭金越低。如在2010年，某新成立的讓券公司其交易傭金僅為0.6‰，前后相比傭金差了一倍多。因此高校學(xué)生新開(kāi)股市賬戶時(shí)，要盡量選擇傭金較低的券商；而對(duì)于已有賬戶可考慮轉(zhuǎn)戶至傭金較低的證券公司，也可以和現(xiàn)開(kāi)戶券商協(xié)商申請(qǐng)降低傭金。

選擇售后服務(wù)較好的券商是提高高校學(xué)生證券投資收益的重要渠道。很多券商現(xiàn)在非常重視對(duì)客戶的售后服務(wù)，定期對(duì)投資者進(jìn)行培訓(xùn)，這對(duì)缺乏投資知識(shí)的高校學(xué)生來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是雪中送炭。證券公司良好的售后服務(wù)既能幫助高校學(xué)生了解證券投資的基礎(chǔ)知識(shí)，又能幫助他們提升證券投資轉(zhuǎn)行業(yè)技巧，從而在實(shí)戰(zhàn)中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，獲得可能更高的投資收益。因此，高校學(xué)生在股市開(kāi)戶時(shí)，也不能忽視券商售后服務(wù)的質(zhì)量。

三、買(mǎi)賣(mài)交易

開(kāi)戶完成后，就可以從事股票買(mǎi)賣(mài)操作了。根據(jù)自己多年的投資經(jīng)驗(yàn)，主要探討實(shí)戰(zhàn)交易中的劃撥資金、選股、買(mǎi)賣(mài)等4個(gè)重要環(huán)節(jié)的技巧。

(一)劃撥資金。包括轉(zhuǎn)入資金和轉(zhuǎn)出資金。這一環(huán)節(jié)看似平淡無(wú)奇，其實(shí)相當(dāng)重要。首選，高校學(xué)生要用“閑錢(qián)”從事證券投資，切忌挪用學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等資金。這樣可以避免股票被套時(shí)由于急用資金而被迫采取“釜底抽薪”的方式轉(zhuǎn)出資金，從而造成虧損。高校學(xué)生使用“閑錢(qián)”炒股，可以使自己有更大的周轉(zhuǎn)余地，也能在最大程度上降低投資的風(fēng)險(xiǎn)。其次，對(duì)于已經(jīng)獲得的盈利，建議高校學(xué)生在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)從股市轉(zhuǎn)出部分資金套現(xiàn)。股市內(nèi)的資金，本來(lái)就是在盈利和虧損之間來(lái)回波動(dòng)的。股市中的投資者“1贏2平7虧”，對(duì)于能盈利的更是難能可貴，高校學(xué)生直該如何保住已經(jīng)到手的利潤(rùn)呢?最好的方法就是當(dāng)盈利達(dá)到一定的比例如10％，就果斷把盈利的資金轉(zhuǎn)出變現(xiàn)，及時(shí)享受勝利的果實(shí)。從另外一個(gè)角度講，把部分盈利轉(zhuǎn)出股市賬戶后再發(fā)生虧損時(shí)，損失的金額客觀上也減少了。

(二)選擇股票。主要包括技術(shù)面選股和基本面選股。關(guān)于技術(shù)面選股的方法較多，在這里不詳述。從實(shí)際交易中看，建議高校學(xué)生從基本面人手選擇股票，重點(diǎn)關(guān)注公司的運(yùn)營(yíng)情況、股票的流通市值和股票籌碼集中度這二個(gè)方面。

首選，選擇公司運(yùn)營(yíng)情況正常，業(yè)績(jī)沒(méi)什么大的風(fēng)險(xiǎn)的股票。股票的波動(dòng)，除了反應(yīng)資金炒作的痕跡之外，還體現(xiàn)了公司本身的運(yùn)營(yíng)情況。而公司業(yè)績(jī)的大幅變動(dòng)，正是我們基本面選股時(shí)需要剔除的。對(duì)于初入市的高校學(xué)生，可以考

慮選取一些公司知名度很高的股票，如五糧液、蘇寧電器、格力電器等。這些公司都是行業(yè)的領(lǐng)先者，具備一定的成長(zhǎng)性，業(yè)績(jī)上沒(méi)有什么大的風(fēng)險(xiǎn)。買(mǎi)人這類(lèi)股票可以放心長(zhǎng)期持有，幾乎不必?fù)?dān)心公司業(yè)績(jī)大幅下滑導(dǎo)致股票下挫。

其次，選擇公司總股本和流通市值較小的股票。一般選擇總股本不要超過(guò)5億股，流通市值不超過(guò)50億的股票。俗話說(shuō)“船小好調(diào)頭”，對(duì)于流通盤(pán)較小的股票，莊家和機(jī)構(gòu)只需要相對(duì)較小的資金就可以控盤(pán)和拉升，因此股票股性相對(duì)較活，股價(jià)波動(dòng)相對(duì)較大。而股票的波動(dòng)程度恰和其盈利空間是密切相關(guān)的，大盤(pán)股由于炒作時(shí)所需的資金較大，相比之下波動(dòng)性就小的多。

再次，選擇股東人數(shù)持續(xù)減少，籌碼相對(duì)集中的股票。股東人數(shù)持續(xù)減少表示莊家和機(jī)構(gòu)在持續(xù)的吸籌，當(dāng)莊家的籌碼集中到一定程度時(shí)，就可以準(zhǔn)備拉升股票了。反之，股東人數(shù)有所增加，表明散戶開(kāi)始接盤(pán)。對(duì)于這樣的股票莊家需要進(jìn)行洗盤(pán)才能完成拉升，而洗盤(pán)對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)是一個(gè)煎熬的過(guò)程。高校學(xué)生可以觀察股票每季報(bào)中的股東人數(shù)變化，并結(jié)合股票的技術(shù)形態(tài)，綜合判斷莊家控盤(pán)的程度，爭(zhēng)取在建倉(cāng)或者洗盤(pán)的尾聲階段果斷買(mǎi)入，從而在時(shí)間上達(dá)到最高的利用率。

(二)買(mǎi)賣(mài)股票。完成了各種分析之后，就需要完成買(mǎi)賣(mài)交易了。股票所有的盈利和虧損都在買(mǎi)賣(mài)之間產(chǎn)生，如何把握合適的買(mǎi)賣(mài)點(diǎn)，對(duì)于高校學(xué)生是一個(gè)棘手的問(wèn)題。

高校學(xué)生在選擇股票買(mǎi)入點(diǎn)時(shí)，遵循以下原則通常成功率較高(1)在k線形態(tài)形成雙底時(shí)買(mǎi)入。股票只有當(dāng)?shù)撞坷慰繒r(shí)，未來(lái)走勢(shì)才能穩(wěn)健。雙底形成時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，莊家吸籌較為充分，容易完成初始建倉(cāng)工作，因此離股票拉升的時(shí)間較近。(2)股票從高位下跌超過(guò)40％時(shí)買(mǎi)人，前提條件是基本面沒(méi)有大變化。股票波動(dòng)同樣適用運(yùn)動(dòng)學(xué)中的慣性理論：跌多了就漲，漲多了就跌。如果公司運(yùn)營(yíng)正常，而其股票前面漲幅過(guò)大，后期調(diào)整自高點(diǎn)算起跌幅超過(guò)40％，可以考慮部分倉(cāng)位買(mǎi)入，搶底抄反彈。(3)股票價(jià)格站到所有均線時(shí)買(mǎi)入。此時(shí)，該股票已經(jīng)突破了所有重要的壓力線，進(jìn)人中期上升趨勢(shì)。買(mǎi)入并果斷持有這樣的股票，可以抓住股票的“主升浪”，實(shí)現(xiàn)短時(shí)間內(nèi)可觀的收益。

   股市中會(huì)買(mǎi)的是徒弟，會(huì)賣(mài)的是師傅。高校學(xué)生初次進(jìn)入股市，缺少實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。如果已經(jīng)持股獲利，如何選擇賣(mài)出時(shí)機(jī)就顯得尤為重要。在這里給高校學(xué)生以下幾點(diǎn)建議，考慮作為實(shí)戰(zhàn)賣(mài)出時(shí)操作的原則。

對(duì)于已經(jīng)盈利的股票，需要設(shè)定止盈賣(mài)出價(jià)，股票價(jià)格跌倒止盈線堅(jiān)決賣(mài)出。在操作中需要果斷的執(zhí)行此原則，千萬(wàn)不要因?yàn)樨澙钒岩延杏兂少~面虧損。止盈線最低可以設(shè)置為成本線之上％2的。對(duì)于盈利較多的，比如幅度超過(guò)10％，也可以采取金字塔式的賣(mài)出，持有的股票每達(dá)到一定的漲幅，減少部分倉(cāng)位變現(xiàn)，遵循這樣的原則可以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。

對(duì)于已經(jīng)虧損的股票，需要設(shè)定止損賣(mài)出價(jià)。高校學(xué)生從事證券投資的第一要?jiǎng)?wù)首先是保存本金，其次才是獲得盈利，所以及時(shí)止損是當(dāng)賬戶發(fā)生輕微虧損時(shí)，保存自身資金的有效措施。如果買(mǎi)入后股票下跌到達(dá)止損價(jià)位時(shí)，應(yīng)該果斷賣(mài)出或者減輕大部分倉(cāng)位，場(chǎng)外觀望不進(jìn)行操作，把損失降到最小。

對(duì)于在輕微的虧損和盈利之間來(lái)回波動(dòng)的股票，除了遵循上述兩條原則之外，如果其他股票有好的機(jī)會(huì)，也可以考慮換股操作，再次買(mǎi)入上升趨勢(shì)明顯，拉升幅度不大的股票。

四、其他注意事項(xiàng)

高校學(xué)生參與證券投資，除了要考慮遵循上述基本原則外，還應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)(1)初始階段投入資金要少，以獲取經(jīng)驗(yàn)和技能為主，以營(yíng)利為輔。(2)多看少動(dòng)，遇到困惑時(shí)考慮觀望，切忌頻繁買(mǎi)賣(mài)操作。(3)注重趨勢(shì)，不要在乎短周期的k線形態(tài)。(4)保持良好的心態(tài)，漲跌平常心。(5)需要學(xué)習(xí)有關(guān)的汪券投資知識(shí)武裝自己，要有“備”而“炒”。(6)要明白股市只是生活的一部分，決不能把全部的時(shí)間和精力都投入到股市。

五、結(jié)束語(yǔ)

近年來(lái)高校學(xué)生越來(lái)越熱衷參與證券投資，這對(duì)于培意大養(yǎng)學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)有一定的幫助。但是“股市有風(fēng)險(xiǎn)”，對(duì)于入市不深的學(xué)生，高校金融類(lèi)教師有責(zé)任也應(yīng)該學(xué)生進(jìn)行止確的引導(dǎo)，從而讓學(xué)生知道股市，體驗(yàn)股市，領(lǐng)悟股市。

[參考文獻(xiàn)]

[1]夏中蘇淺談證券投資的風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)[j].科技資訊2011-01-23.

[2]張永紅大學(xué)生證券投資現(xiàn)象分析[j].中國(guó)青年研究2008，(03).

[3]杜習(xí)瑞，張樹(shù)哲，李迎春，幾種證券投資分析方法的比較[j].遼寧經(jīng)濟(jì)2007，(01).

[4]博斌，曾偉，證券投資專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)與模式探尋，[j].昆明大學(xué)學(xué)報(bào)，2006，101).

[5]康劍南證券投資技術(shù)分析存在的問(wèn)題及對(duì)策[j].商場(chǎng)現(xiàn)代化20

10-11-01.

第9篇：金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

關(guān)鍵詞：理財(cái) 保障 收益

一、前言

保險(xiǎn)著重于風(fēng)險(xiǎn)的管理，意指提前進(jìn)行一些保險(xiǎn)的安排布置，使人的身體健康或者已有的財(cái)產(chǎn)得到一定的保護(hù)，或者當(dāng)發(fā)生一定的損失時(shí)可以通過(guò)提前保險(xiǎn)的途徑來(lái)獲得應(yīng)有的保費(fèi)，用來(lái)彌補(bǔ)其發(fā)生的損失，把損失降到最低，利益達(dá)到最大化。保險(xiǎn)的功能就在于當(dāng)發(fā)生事故的時(shí)候，家庭的財(cái)產(chǎn)無(wú)法支付當(dāng)前的需要支出時(shí)，可以有一筆錢(qián)或者收入來(lái)彌補(bǔ)其缺口，降低人生中的意料外的事產(chǎn)生是的沖擊。而保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品就是指在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)之上，增加現(xiàn)金流量管理的投資。

二、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

保險(xiǎn)理財(cái)通常就是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)聯(lián)的保險(xiǎn)產(chǎn)品（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等），以此來(lái)達(dá)到對(duì)個(gè)人或者是家庭進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理與投資的目的[2]。而人們購(gòu)買(mǎi)的具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品就被稱為保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。主要可以分為以下三個(gè)種類(lèi)：分別為投資連結(jié)險(xiǎn)（投連險(xiǎn)）、萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)三大種類(lèi)。

（一）投資連結(jié)保險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種把保險(xiǎn)的保障和投資理財(cái)集于一身的新型壽險(xiǎn)的險(xiǎn)種，其中，投資所占的比重是較大的。連接就是指將投資與人壽保險(xiǎn)相結(jié)合，使投保人既可以得到想要的風(fēng)險(xiǎn)保障，又可以通過(guò)穩(wěn)定的投資為未來(lái)的需求來(lái)提供一定的資金。

（二）萬(wàn)能險(xiǎn)

80年代，美國(guó)迅速發(fā)展起變額保險(xiǎn)。萬(wàn)能保險(xiǎn)同樣是集基本的保險(xiǎn)與基本的保障和投資理財(cái)?shù)墓δ苡谝簧淼男滦捅ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于投連險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，屬于是儲(chǔ)蓄類(lèi)的產(chǎn)品，為大家創(chuàng)造儲(chǔ)蓄型理財(cái)新通道。萬(wàn)能險(xiǎn)的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一、在產(chǎn)品的功能方面，不僅僅要有靈活可選擇的風(fēng)險(xiǎn)保障，又必須有獨(dú)具優(yōu)勢(shì)的專(zhuān)家理財(cái)，把保障與理財(cái)完善的結(jié)合。二、由于其靈活可變的性質(zhì)，同是一個(gè)險(xiǎn)種，也可以變化出不一樣的保單。保單的所有人是可以定期更改其保險(xiǎn)費(fèi)的金額，也可以暫停交付其保險(xiǎn)費(fèi)，還可以改變其保險(xiǎn)金額，可以說(shuō)是一張萬(wàn)能的保單一點(diǎn)都不為過(guò)。

（三）分紅保險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)按有無(wú)利益分配，可以分為分紅保險(xiǎn)和非分紅保險(xiǎn)兩種。

其中分紅保險(xiǎn)就是指保險(xiǎn)公司在一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一個(gè)會(huì)計(jì)年度的該類(lèi)分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，根據(jù)相關(guān)的規(guī)定，按照一定的比例，以現(xiàn)金或者增值紅利的方式來(lái)分配給被保險(xiǎn)人的一種人壽保險(xiǎn)。目前階段，保險(xiǎn)公司的分紅所得的利潤(rùn)比銀行的利息要偏高一些。而且，投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)兩種險(xiǎn)種，分紅型保險(xiǎn)是其投資類(lèi)保險(xiǎn)當(dāng)中最穩(wěn)健的。

三、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)分析

1.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與銀行保本收益類(lèi)產(chǎn)品和股票型基金比較

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品相比銀行保本收益類(lèi)產(chǎn)品和股票型基金，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具有保障功能，參加保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)事故發(fā)生后取得一定的賠償，并大于支付的保險(xiǎn)費(fèi)。相對(duì)于其他的金融產(chǎn)品，因?yàn)槠滹L(fēng)險(xiǎn)很低，所以收益總體上比不上基金股票，但非常穩(wěn)定。保險(xiǎn)本身還附帶理財(cái)功能。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)在于它的安全性和保障性。

案例說(shuō)明其優(yōu)勢(shì)如下：

王先生，30歲，2003年4 月1日購(gòu)買(mǎi)泰康人壽保險(xiǎn)公司的千里馬兩全保險(xiǎn)B款（分紅型）生效，保險(xiǎn)期間為5年，保費(fèi)100000元，基本保額105000元，2008年4月1日保單期滿。

5年期間各期的紅利如下：

2004年：1116.6元 2005年1143.6元 2006年976元 2007年1399.5元 2008年特別紅利2805.2元

5年期滿，滿期金構(gòu)成如下：

（1）年度紅利合計(jì)（不含累計(jì)生息利息與特別紅利）：8014.9元

（2）累計(jì)生息利息：368.9元 （3）特別紅利：2805.2元

（4）基本保額：105000元 （5）收益合計(jì)：116189元。

5年期間內(nèi)，王先生還可擁有如下保障：

最高非意外身故保險(xiǎn)金：105000元+累積紅利，意外身故保險(xiǎn)金：420000+累積紅利.所以，王女士如果保險(xiǎn)期間內(nèi)不發(fā)生任何意外，滿期時(shí)將獲得116189元；如果上述意外事故，保險(xiǎn)公司將會(huì)按規(guī)定賠付。

最重要的一點(diǎn)是，收益性并不是保險(xiǎn)的主要特性，保險(xiǎn)的本質(zhì)還是以保障為主，如果單純地為了投資收益，最好的選擇就是基金或者其他的渠道。任何的一個(gè)險(xiǎn)種都具有其特有的利與弊。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，具有特有的保障功能，同時(shí)還兼具投資分紅的功能。至于其分紅的多與少，就要看保險(xiǎn)公司自己的資金運(yùn)作情況了。所以，在選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，也要看其保險(xiǎn)公司的運(yùn)作情況及財(cái)務(wù)狀況。

參考文獻(xiàn)：

[1]蔡鄂生.最新銀行業(yè)務(wù)檢查指南.經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2004年第5期.85～89

[2]葉朝暉.保險(xiǎn)投資一點(diǎn)通. 南京江蘇人民出版社，2001年9月 .15～97

[3]張平.中國(guó)投資前景報(bào)告.中國(guó)時(shí)代經(jīng)濟(jì)出版社，2005年.85～89

[4]楊梅英.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)原理.北京航空航天大學(xué)出版社，1999年6月第一版 .95～97