近代史研究精選(九篇)

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第1篇：近代史研究范文

[關鍵詞]近代目錄學史　近代化　研究進展

[分類號]G257

學界開展對近代目錄學(1840―1919年)的研究始于20世紀80年代。一些學者逐漸意識到近代目錄學研究的意義，在彭斐章、謝灼華先生提出了加強近代目錄學研究的倡議后，近代目錄學的研究狀況才有所改觀?？v觀近50年來的有關近代目錄學研究論文和著作，茲將其研究成果分述于下。

1　對近代目錄學編纂特點和發(fā)展進程的總結

陳光祚首先總結了近代目錄學的三個特點：一是書目的社會作用和戰(zhàn)斗性提高了；二是書目的種類和類型有了擴展；三是在圖書分類、編排方法上有了新探索。

80年代的學者多沿此思路總結晚清目錄學(1840―1911年)的特點。如：謝俊貴便總結了晚清目錄學的政治性和其在書目類型上的特點。另外，陳超對晚清目錄類型、著錄格式、提要編寫等方面做了探討。

90年代，對近代目錄學的特點有了更為廣闊的研究視角和更為全面的總結，突出的表現(xiàn)是文化觀點被引入目錄學研究領域。如王心裁將近代目錄學的演變融入到文化演進的歷史過程中；再如吳杰、黃愛平就更全面地總結出目錄學在晚清的特點是出現(xiàn)了“新舊并存”的局面。

對近代目錄學發(fā)展進程的總結以張鳳英為代表。張鳳英梳理了中國目錄學近代化的基本線索，認為中國傳統(tǒng)目錄的近代化，經(jīng)歷了由《西學書目表》、《古越藏書樓書目》、到新式圖書館目錄，再到《中國圖書分類法》的發(fā)展過程。此外，安徽大學的倪梁鳴同學在其2007年的碩士論文《論20世紀中國目錄學成就》一文中，對近代目錄學也作了總結。

2　對近代書目類型的研究

近代目錄學新舊“混合性”的特征反映于書目類型中便可大致分為傳統(tǒng)書目類型和新興書目類型。傳統(tǒng)書目類型表現(xiàn)在補史志目錄、特種目錄和?？颇夸浫齻€領域。其種目錄又可分為讀書志和題跋記目錄、禁毀目錄、輯佚目錄、版本目錄等；新興書目錄類型可分為新學譯書目錄、國學推薦書目、近代圖書館目錄、近代書業(yè)書目等。

2.1　對傳統(tǒng)書目類型的研究

2.1.1

對近代補史志目錄的研究

學者們對此的研究呈現(xiàn)出以下特點：

?注重對近代補史志書目的梳理。如王余光梳理了近80余種史志目錄補輯目錄；而謝蘆青則是將乾隆年間至民國初年的補史志工作劃分為四個時期，認為“從咸豐直至宣統(tǒng)年間”為補志工作的鼎盛時期，并從分類體系、書目類例上概括了其特點。

?對某部著作的專門研究。如劉洪全對姚振宗的《隋書?經(jīng)籍志考證》作了研究，他分析了其編纂體裁、著錄方法，指出姚氏注重收輯書籍源流、區(qū)分類例的目錄學思想。

2.1.2對近代特種目錄和?？颇夸浀难芯吭谔胤N目錄方面的研究有以下幾個方面：

?對讀書志、題跋記目錄的研究。嚴佐之研究了幾部重要的近代讀書志、題跋記目錄。不僅簡要的介紹了作者的傳略和編纂經(jīng)過，而且還研究了這些書目的性質、編纂特點。

此外，一些學者還對某一部讀書志目錄進行了專門深入的研究。如邵勝定反駁了將《曝書雜記》看作?？睂W專著的觀點，認為它應是一部反映版本的目錄學藏書志。

?對輯佚目錄的研究。對近代輯佚目錄的研究主要集中在馬國翰和王仁俊兩人。如張學軍對馬國翰輯佚書的目的、特點、成果及不足進行了論述。對王仁俊的研究以張升為代表，分析了其所輯佚書目的方法、體例、特點。

?對版本目錄的研究。一些學者在其版本目錄學研究的專著和論文中有對近代版本目錄的梳理。如日本學者長澤規(guī)矩也的《中國版本目錄學書籍解題》、初昌雄的《清代版本學著作概述》。而莫友芝是近代版本目錄學家的代表，學者們多對其展開了研究。

鄭偉章首先論述了莫氏《鄙亭知見傳本書目》的編纂特點，梳理了莫氏其他重要的目錄著作。張?；輨t對莫氏的另一部版本目錄《宋元舊本書經(jīng)眼錄》作了研究，認為其在版本鑒定、校勘及書史研究方面取得了成就。

此外，李向群還對《增訂四庫簡明目錄標注》、《販書偶記》、《書目答問補正》的版本流傳、種類、內容等作了比較和評價。

?對禁毀目錄的研究。這一目錄類型的研究以申暢為代表，作者梳理了姚覲元收訪的清代禁毀書目，分析了其存在的價值。

在?？颇夸浄矫?，有王渭清對羅振玉的《經(jīng)義考目錄》的研究文章。除此之外，華東師范大學的鄭春汛博士在其2007年博士畢業(yè)論文中以《清末民初?？颇夸浹芯俊窞轭}，從經(jīng)學?？颇夸浐臀膶W?？颇夸泝蓚€研究視角展開了研究，探討了清末民初?？颇夸浀陌l(fā)展規(guī)律。

2.2對新興目錄類型的研究

2.2.1對新學譯書書目的研究　對新學譯書書目的研究分整體研究和個案研究兩個方向。整體方向的研究代表有張志偉，他重點分析了近代東西學書目的編制目的和書目在分類、著錄方面的特點；林立強則是對譯書書目的類型加以探討，評價了其在中國目錄學史上的地位。

個案研究主要集中在梁啟超的《西學書目表》上。林申清的文章分析了《西學書目表》在分類、編纂體制、著錄、功用方面的特點；程磊指出了其存在的問題，值得深思。

2.2.2對國學導讀書目的研究

80年代初期，學者們的研究主要集中在《書目答問》上，運用的研究方法或是利用傳統(tǒng)目錄學研究的?？薄⒖甲C法，如：袁行云的《(書目答問)和范希曾的補注》；或是局限于從這些目錄本身挖掘其特點，評價其地位。如：方衍的《論(書目答問)》；其中，也不乏諸多創(chuàng)見，如：史遷從《書目答問》分類的不足人手，擬出了一個以“中西合璧，新舊雜糅之法，配以號碼標目”為標準的新分類法。

80年代中期開始對導讀書目的研究有了新突破，呈現(xiàn)出以下特點：

?對導讀目錄的學術意義和地位的探索。如余慶蓉指出導讀書目不僅在書目類型、社會職能上有所開創(chuàng)，還進一步促進了近代圖書分類的發(fā)展和演變。

?將導讀書目置于廣闊的文化視野下加以考察。王心裁認為清末眾多導讀目錄的出現(xiàn)，“使目錄學也由整理文獻轉向了推薦文獻，傳播思想、學術。由此，目錄學之讀者一端得到重視，進而成為目錄學由古典走向近代的轉折點”。

2.2.3對近代書業(yè)書目的研究孟昭晉首先對書業(yè)書目的定義、成就，發(fā)展的基本線索進行了總結；徐蜀整理了一些有價值的近代營業(yè)書目，并將其影印出版；而周振鶴則系統(tǒng)地整理了晚清的營業(yè)書目，并指出了開展其研究的意義。

2.2.4對近代圖書館書目的研究對近代圖書館目錄展開研究的是張志偉，他先是論述了近代圖書館目錄發(fā)展的時代背景，然后對近代圖書館目錄的形式、類別、分類、著錄等方面做了研究。

3　對近代目錄圖書分類的研究

蔣元卿首先系統(tǒng)地總結了近代書目分類的三個特點：一是對四部分類法進行增改的舊派；二是打破四分法束縛的改革派；三是分類中的新舊并行制。以后的研究者多循此線索對近代書目分類狀況展開研究。

3.1對四部分類法進行增改的舊派研究

對四部分類法進行增改的代表作是《書目答問》。首先對其分類加以肯定的是袁行云，認為《書目答問》變四部為五部分類是對傳統(tǒng)四部分類法的叛逆。

而藍蘭則對此提出了異議：認為《書目答問》變四部為五部分類仍“沒有擺脫四庫的混亂和欽定?！?，其編纂的理論基礎和指導思想是“《七略》以來目錄著作的獨尊儒家的思想，和‘中學為體，西學為用’的洋務派哲學思想?！庇纱耍髡叩贸鼋Y論：《書目答問》在分類上仍然是對傳統(tǒng)四部分類法的繼承。

3.2對打破四分法的改革派的研究

對打破四分法束縛的研究之作主要集中在《日本書目志》和《西學書目表》兩書。姚名達在《中國目錄學史》中首先提出《日本書目志》是近代新分類法的首創(chuàng)。六七十年代的學者多持此觀點。

80年代，對《日本書目志》的研究更為深入，白國應在肯定其在分類上的貢獻后，也指出了在分類體系、類目歸納、類目名稱方面存在的不足；而羅權松、林申清也通過考證相關文獻，得出了《日本書目志》成書于《西學書目表》之后的結論，因此，作者認為《西學書目表》實為我國近代目錄學新分類法的首創(chuàng)。此后，學者們基本沿用了這一觀點，但傅榮賢則從書目分類思想的本質層面，對《西學書目表》分類體系的邏輯理據(jù)、類別結構、標識態(tài)度進行分析后，認為“《書目表》并不是中國近現(xiàn)代書目分類的奠基之作”，其真正的歷史價值在于“首次實踐了‘分類與文化相通約’的書目分類理論”。

3.3對新舊并行制分類法的研究

對新舊并行制分類法的研究以《古越藏書樓書目》和《仿杜威十進分類法》為代表。謝灼華對《古越藏書樓》在近代圖書分類上的開拓意義予以高度評價：認為其“對近代圖書館圖書分類和編制目錄起到了一定的啟發(fā)作用”。

羅平對《仿杜威十進分類法》展開了研究，認為它實行新舊混合制“為學習西方技術，結合中國舊有傳統(tǒng)編制新法做出了可貴的嘗試”。

3.4對近代圖書分類發(fā)展演變的理性思考

中國傳統(tǒng)的四部分類法發(fā)展到近代則出現(xiàn)了裂變，以上諸家的討論僅僅是對這種裂變的史實性闡述和歸納，而對其裂變實質層面的探索則以左玉河的分析最為深刻。

他認為，近代圖書分類的發(fā)展演化不僅僅是部類增刪加減的問題，其反映的實質則是中國傳統(tǒng)的知識系統(tǒng)向西方知識系統(tǒng)轉變的重大問題。因此，這種對四部分類整合的嘗試“是將‘四部’知識系統(tǒng)逐漸消解掉，融入到近代新知識系統(tǒng)中”。由此可見，近代圖書分類發(fā)展演變所反映出的實質問題是近代社會學術思想的重組與變遷。

4　對近代目錄學家的研究

近代目錄學家大致可分為三個派別，即考證派、變革派、維新派。

4.1對考證派目錄學家的研究

對姚振宗較系統(tǒng)研究的是戴維民。他將姚氏的目錄學活動分成四個時期加以概述，并總結了其在每個時期內的目錄學思想和方法。隨后，余慶蓉又對姚振宗在目錄學史上的地位做了兩點補充。

朱靜雯概要地述明了孫詒讓在目錄學方面的著作，尤其是對《溫州經(jīng)籍志》的體例作了簡明的介紹，并闡述了孫詒讓在目錄分類、記載存軼、著錄方法等方面的觀點。但稍失簡略，對孫詒讓的目錄學思想的闡述也缺乏系統(tǒng)。

王晉卿則從葉德輝所著題跋、序文、案語中總結了其“學人共見”、“海內共讀”的目錄學思想。

4.2對變革派目錄學家的研究

對繆荃孫的研究以錢亞新為代表。他總結了繆荃孫的目錄學貢獻，包括：其一，理解了目錄的源流、要求和作用；其二，對目錄材料能博收約取。

方衍結合《書目答問》和《軒語》對張之洞的目錄學思想做了研究，闡述了張之洞的目錄學思想。

4.3對維新派目錄學家的研究

對康有為的研究。孟昭晉系統(tǒng)的總結了康有為的目錄學實踐和理論，認為其目錄學思想“具有了通達書目掌握世界范圍文獻與知識的新意義?！逼淠夸泴W的成就“為考察中國近代目錄學思想的嬗變留下了寶貴的軌跡”。

對梁啟超目錄學的研究詳見艾露的《梁啟超目錄學思想與實踐研究綜述》，發(fā)表于《北京圖書館館刊》1999年第1期。故本文不再贅述。

對維新派目錄學家的整體研究。葉樹聲通過總結維新派對目錄學的貢獻，梳理出了近代目錄學發(fā)展中的三個特征。閔定慶從文化角度闡述了維新派目錄學所蘊含的歷史必然，認為盡管他們“破舊有余，立新不足”但其最大的文化內涵“在于思想行為的激情”。

5　結語

近50年來，我國近代目錄學領域的研究在目錄的類型、分類、目錄學家以及對近代目錄線索的梳理等方面取得了一定成就，但還有以下幾點不足：

?研究范圍有待拓寬。在對近代目錄學的發(fā)展進程方面，對其發(fā)展進程和特點論述詳備，而對于其為何有如此的發(fā)展進程和特點，則有失簡略。在近代目錄的類型方面，在新興目錄的研究中注重整體的研究，缺少對具體一部目錄的微觀研究。

?研究方法有待延伸。對近代目錄學研究方法總體來說還局限在考證、歸納總結的傳統(tǒng)方法范圍內，這樣就使得近代目錄學的研究往往多關注其自身縱向的發(fā)展成就，卻忽視了整體、系統(tǒng)的橫向比較研究。如：將我國近代目錄學與同時期國外目錄學的發(fā)展狀況作一比較；將我國近代目錄學與西方圖書館學的比較研究；將近代目錄學與近代版本學、校勘學等相關學科的比較等。

?研究思路有待深化。近些年來，目錄學領域引入了文化的研究視角，為目錄學的研究注入了活力，如徐有富先生的《目錄學與學術史》便是一例。對于近代目錄學而言，雖然有些學者在這方面做了些嘗試，但都缺乏整體的研究。如閔定慶的《維新派目錄學的文化內蘊》和王心裁的《文化沖突交融中的導讀目錄》，兩者都是從文化的視角分析了近代目錄學的某一個方面，缺乏近代目錄學研究的整體性。

第2篇：近代史研究范文

[關鍵詞]創(chuàng)新能力；近代物理實驗；教學改革；教學體系；教學模式

[中圖分類號]G640 [文獻標識碼]A [文章編號]1674-893X(2016)01012204

近代物理實驗是一門集近代物理思想、理論和實驗技術于一體的物理專業(yè)高年級學生必修課程，具有很強的綜合性、技術性、時代性和前瞻性[1]。它是新理論、新技術、新發(fā)明的先導和源泉，是多學科門類交叉的基礎課程，也是新興學科和新興領域發(fā)展的有力支撐。近代物理實驗可以激發(fā)和活躍學生的物理思想，培養(yǎng)和提高學生對物理現(xiàn)象的觀察和分析能力。學生通過近代物理實驗，認識新物理概念的產(chǎn)生、形成和發(fā)展過程，養(yǎng)成嚴謹求實的科學態(tài)度和作風，掌握現(xiàn)代科學研究中廣泛應用的一些實驗方法和技術[2]。近代物理實驗教學內容是一個富有很強時代性的、多學科結合的、開放的動態(tài)系統(tǒng)，且其所涉及的理論大都深奧難懂，實驗操作復雜，數(shù)據(jù)獲取和處理分析難度大，儀器設備的購買、運行和維護成本高，由于這些原因導致近代物理實驗教學現(xiàn)狀、教學效果不盡人意。近代物理實驗教學應該與時俱進，應將創(chuàng)新意識和創(chuàng)新思維貫穿于整個教學實踐中，先進行教學創(chuàng)新改革，才能培養(yǎng)出創(chuàng)新型人才。同志早就指出，“創(chuàng)新是一個民族的靈魂，是一個國家興旺發(fā)達的不竭動力，創(chuàng)新的關鍵是人才，人才的成長靠教育”。高校教育教學是培養(yǎng)人才的主渠道，擔負著為國家現(xiàn)代化建設培養(yǎng)創(chuàng)新人才的重任。所以認清近代物理實驗教學現(xiàn)狀，針對目前的教學弊端，探索如何在近代物理實驗教學中開展全方位的創(chuàng)新改革，如何在實踐中培養(yǎng)學生的創(chuàng)新意識、提高其創(chuàng)新能力就成為當今教育教學改革者應該認真思考和解答的時代命題。

一、近代物理實驗教學現(xiàn)狀及弊端

近代物理實驗是培養(yǎng)能獨立分析、解決問題的創(chuàng)新型人才的綜合性課程。近代物理實驗的創(chuàng)新教學的重要內容是緊跟時代步伐，注重引入科技前沿，關注學科技術領域的交叉融合，做到基礎與前沿相結合，理論與實踐相結合，滿足現(xiàn)代科技發(fā)展對創(chuàng)新型人才的要求。可是近幾年來許多高校的近代物理實驗教學現(xiàn)狀令人堪憂，無法滿足創(chuàng)新人才培養(yǎng)需求，主要存在如下突出問題：一是近代物理實驗體系和教學內容陳舊、落后[3]，無階梯性和系統(tǒng)性。實驗項目仍是傳統(tǒng)基礎性、驗證性實驗項目為主，缺乏與現(xiàn)代科技、與其他學科密切聯(lián)系的內容，無法發(fā)揮其現(xiàn)代科學技術的“窗口”和“接口”的作用，無法滿足人才培養(yǎng)的超前性、創(chuàng)新性要求。二是教學方式仍然是“教師先演示，學生后模仿”的方式。這種教學過程，學生是機械式模仿，無法發(fā)揮其主動性、積極性，無益于啟迪學生的創(chuàng)新思維、培養(yǎng)學生的創(chuàng)新能力[2]。三是“重理論，輕實驗”[4]，不重視對實驗現(xiàn)象的仔細觀察和對實驗數(shù)據(jù)的深入分析，忘記了近代物理實驗是近代物理思想、物理概念產(chǎn)生的背景和源泉。這種教學模式無法達到創(chuàng)新、提高和發(fā)展的教學效果。四是采用簡單的“操作加筆試”的考核評價方式，這種考核方式無法全面而準確反映學生的近代物理理論水平和實驗操作技能水平。上述問題的普遍存在導致近代物理實驗教學效果差，無法滿足現(xiàn)代化建設對創(chuàng)新科技人才培養(yǎng)的要求。學生面對新的實驗現(xiàn)象，不能進行獨立思考和分析，沒有創(chuàng)新意識、創(chuàng)新技能，無法開展創(chuàng)新實驗、創(chuàng)新研究，完全違背了近代物理實驗教學目的，阻礙我國科技和經(jīng)濟的發(fā)展。因此，近代物理實驗教學的全方位的創(chuàng)新改革已迫在眉睫，勢在必行。必須革新近代物理實驗教學體系，優(yōu)化教學內容、改變教學方法和模式，建立科學合理的考核評價制度，構建有利于培養(yǎng)既具有深厚理論知識、又有高超實驗操作技能的創(chuàng)新型人才的近代物理實驗教學新體系、新模式，以滿足現(xiàn)代化社會建設對高素質人才的需求。

二、優(yōu)化教學內容，構建開放的“層次化、模塊化、多元化”的近代物理實驗教學新體系

因近代物理實驗儀器設備大都昂貴，精密復雜，整體性強，不便拆卸維修，許多高校近代物理實驗仍是簡單的幾個基礎性、驗證性實驗拼湊而成，且儀器套數(shù)少，一旦出現(xiàn)故障，也無法得到及時維修或補充，近代物理實驗室建設嚴重滯后。近年國家經(jīng)濟飛速發(fā)展，高校建設資金大量投入，這時完全可以對近代物理實驗課程重新進行認真思考和系統(tǒng)設計。另外現(xiàn)代化實驗儀器、實驗技術和測量方法的不斷涌現(xiàn)也迫切要求改革陳腐的近代物理實驗教學內容和教學體系。在改革和設計中應遵循“注重基礎、加強設計、綜合應用、提高能力、突出創(chuàng)新”的指導思想，以培養(yǎng)學生的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力為目標。近代物理教學體系的改革首先是教學內容的改革和優(yōu)化。近幾十年來近代物理學與其他學科交叉融合發(fā)展十分明顯，如激光光學、信息光學、材料科學、傳感技術、微波技術、核科學與技術等領域均與近代物理有不可分割的緊密聯(lián)系。因此必需在傳統(tǒng)近代物理實驗項目的基礎上，增加反映前沿科學和應用技術的教學內容和實驗項目，優(yōu)化和梳理近代物理實驗教學內容和體系，為近代物理實驗教學注入新的活力。將近代物理實驗項目“層次化、模塊化”，將近代物理實驗項目分為“基礎性、綜合性、研究性和創(chuàng)新性”四個層次，同時將實驗項目分成“原子和原子核物理、現(xiàn)代光學、磁共振技術、微波與傳感技術、低溫與固體物理、材料檢測與分析”六個模塊，每個模塊中包含多個系列實驗項目，建成“經(jīng)典與現(xiàn)代、理論與應用、知識與能力、實踐與創(chuàng)新”的多元結合的“層次化、模塊化、多元化”近代物理實驗新體系[5]，為多元化的創(chuàng)新人才培養(yǎng)奠定堅實基礎。近代物理實驗教學新體系應該是開放式體系。國外高校十分重視將科研成果及時轉化為近代物理實驗新項目，他們的近代物理實驗內容更新速度快。他們早已將“超流實驗”“量子信息處理”“混沌實驗”和“光鑷子實驗”等轉化成為本科生的近代物理實驗項目[6]。另外注意運用現(xiàn)代化技術、計算機信息技術，對已有近代物理實驗項目進行改造升級，提高實驗精度和效率，或將不同層次和不同模塊中的實驗項目進行合并優(yōu)化成大型綜合性、研究性和創(chuàng)新性實驗項目。這種開放式的近代物理實驗教學體系為有寬廣視野、富有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的人才培養(yǎng)提供保障。

三、合理采用或編寫有特色的近代物理實驗教材和指導書

傳統(tǒng)的近代物理實驗教學中,實驗教材有非常重要的作用,學生首先通過教材了解實驗背景、實驗目的、實驗原理、實驗內容、儀器設備和實驗步驟。實驗教材和指導書是教師、實驗項目、儀器設備和學生之間的橋梁和紐帶。對于培養(yǎng)新世紀高質量創(chuàng)新型人才具有重要的意義。但由于近代物理實驗涉及的學科門類多，知識面很廣，有很強的現(xiàn)代性、綜合性與技術性，每所高校采用的實驗項目、實驗內容和實驗設備都不同，固定的近代物理實驗教材只能起到輔助參考的作用，只對部分實驗項目有指導作用。實驗儀器的更新?lián)Q代快，儀器附件多、功能多，實際開設的實驗項目與現(xiàn)行近代物理實驗教材中介紹的內容也不盡相同，給學生預習和實驗操作帶來一定的困惑和難度，也不便教師檢查預習效果。而且新技術、新方法的不斷產(chǎn)生，現(xiàn)行教材也不可能包括不斷更新出現(xiàn)的近代物理實驗項目。所以各高校不應只采用固定的近代物理實驗教材，要根據(jù)自己的專業(yè)特色、學科特點，根據(jù)各高校的科研實驗室平臺、重點實驗室、創(chuàng)新實驗室的條件編寫出自己的特色教材，更多地根據(jù)實際更新的實驗項目編寫出相應的實驗指導書講義等參考資料供學生學習使用。

四、采用全方位開放式近代物理實驗教學模式

改變現(xiàn)有實驗室、實驗項目、實驗時間和教學方式固定的傳統(tǒng)教學模式，轉變?yōu)閷嶒瀳鏊?、實驗時間、實驗項目和教學方式全方位開放的教學模式。以學生為中心，讓學生在實驗時間、實驗項目上進行自主選擇，提供他們寬松的實驗環(huán)境，充分發(fā)揮他們的學習主動性、積極性和創(chuàng)造性，實現(xiàn)因材施教，高標準培養(yǎng)創(chuàng)新型人才。開放式實驗教學方便學生在實驗前可隨時進入實驗室，利用教材或講義，利用實驗儀器進行預習，否則預習時沒有儀器設備，不能進行實際操作，根本沒有感性認識，只能是紙上談兵，預習效果大打折扣。進入實驗室操作時也會由于時間限制，學生只會匆忙記錄數(shù)據(jù)，實驗效果往往不理想，學生創(chuàng)新能力培養(yǎng)成為空談。另外將全?？蒲袑嶒炂脚_、重點實驗室開放給本科生，完全打破原有的專業(yè)實驗室、科研實驗室的限制，實行儀器設備資源共享。本科生可以利用全校的近代物理實驗資源，不再局限只在本學院、本專業(yè)、本學科的實驗室開展實驗，他們可以在交叉、相近學科領域內自行設計近代物理實驗題目或和教師共同設計感興趣的實驗項目開展實驗。這種開放的教學模式大大提高儀器設備的利用效率，避免重復建設，節(jié)約大量資金，提高教學效益。也有利于開闊學生思維和視野，激發(fā)了學生學習、研究和創(chuàng)新興趣，鞏固學生的專業(yè)知識和加強他們的實驗技能，提高他們探索和解決問題的能力，為他們今后開展創(chuàng)新實踐、科學研究奠定了良好基礎。

五、開設近代物理實驗先導性專題講座

大部分學生剛接觸到近代物理實驗時感覺很難，不僅實驗原理難以理解，實驗方法和操作步驟也較為繁瑣復雜，實驗技術要求高，學生心理上害怕近代物理實驗，失去自信心，或覺得枯燥、乏味，逐漸失去興趣，更談不上去開展創(chuàng)新實驗。所以在近代物理實驗前，進行一些先導專題講座，為學生實驗前作知識準備,把近代物理中的一些著名實驗、重要物理思想、研究手段和一些近代物理實驗技術作一個介紹[7]。針對實驗模塊中的光譜分析技術、信息光學技術、微波技術磁共振技術、真空技術、低溫技術、傳感技術和材料微觀結構分析技術等作專題講座，讓學生了解導致近代物理重要思想和概念產(chǎn)生的實驗和理論背景，了解現(xiàn)代技術的源泉，以及它們對近代物理學、現(xiàn)代科技和文明的影響。通過先導專題講座激發(fā)學生對近代物理實驗的興趣和其創(chuàng)新思維。

六、合理利用虛擬仿真近代物理實驗

虛擬仿真近代物理實驗是近代物理實驗教學的一種新的實驗模式，是近代物理實驗教學的重要補充，為實驗教學帶來新的活力，其本身就是實驗教學的創(chuàng)新成果，它在近代物理實驗教學中有如下主要優(yōu)勢：一是虛擬仿真實驗可以生動形象地展示復雜的、抽象的、不能直接觀察到的物理過程和物理現(xiàn)象，大大豐富實驗教學內容和教學形式，有利于學生對知識的理解和創(chuàng)新思維的激發(fā)；二是針對一些高成本、高消耗、高危險、復雜的、極端條件下的近代物理實驗，可借助虛擬仿真技術開發(fā)成虛擬仿真實驗項目，降低成本和風險，發(fā)揮虛擬仿真實驗不可替代的教學優(yōu)勢；三是可以突破實驗時間、實驗空間、實驗人數(shù)、實驗次數(shù)和實驗儀器套數(shù)的約束和限制，便于實現(xiàn)網(wǎng)絡教學、遠程教學、校內外資源共享，大大提高實驗效率和教學效益。但是虛擬仿真近代物理實驗的本質是“虛擬仿真”，而任何物理實驗的根本目的是進行實物實驗，是真實的實驗過程，所以也應該清楚地認識到虛擬仿真近代物理實驗與真實實驗相比存在如下局限性和不足：一是降低學生對真實事物、真實物理過程、真實物理現(xiàn)象的感性認識、觀察和領悟能力；二是不利于提高學生對真實儀器設備的操作動手能力；三是不利于培養(yǎng)學生的實驗嚴謹求實精神；四是降低了學生的安全意識、環(huán)保意識和實驗過程中的處突能力；五是不利于提高學生對實驗誤差的分析能力。所以不能用虛擬仿真實驗完全替代真實實驗，虛擬仿真實驗只能是對實物實驗教學的一種輔助和補充,虛擬仿真實驗項目和課時不可過多，不可濫用。同時還要努力提高虛擬仿真實驗的開發(fā)制作水平和質量，也不必把每個近代物理實驗都開發(fā)成虛擬仿真實驗。只有選擇性地合理開發(fā)和使用虛擬仿真實驗，才能對近代物理實驗教學起到積極的促進作用，提高學生培養(yǎng)質量，否則會適得其反。有些學校采用在學生進行真實實驗前讓學生進行虛擬仿真實驗，供學生預習，然后再進行真實實驗的二段式教學[8,9]，即將虛擬仿真實驗和真實實驗相結合的辦法，收到了很好的教學效果。

七、建立多模式近代物理實驗考核評價體系

單一刻板的教學和考核模式往往容易約束學生的思維、壓縮他們的想象空間,不利于學生創(chuàng)新精神培養(yǎng)和創(chuàng)新能力的提高。因此制定多模式的近代物理實驗考核評價制度，改變單一、固定的“操作加筆試”的考核評價機制是當務之急。第一種是“通用模式”評價制度，考核由平時考核、期末操作考核和期末筆試三大部分按一定比例構成[9]。平時考核以實驗報告和小論文、實驗操作技能、實驗態(tài)度為考核點；期末操作考核從實驗數(shù)據(jù)獲取,數(shù)據(jù)處理、實驗結果和誤差分析、回答教師提問等幾個方面考核；期末筆試考核點包括誤差理論、實驗原理和實驗操作等方面的思考等。第二種是“研究論文模式”評價制度，這種模式下學生自主選擇研究創(chuàng)新性實驗項目或在教師預先擬定的研究創(chuàng)新性實驗項目內選題，按照科研實驗要求完成實驗內容，寫成達到公開發(fā)表水平的研究論文，根據(jù)其論文工作量、研究和寫作水平進行評價考核。第三種是“混合評價模式”制度，即將“通用模式”和“研究論文模式”兩種評價制度結合起來進行考核評價。教師可靈活采用上述模式，學生可自主選擇某種模式接受評價考核，這樣更有利于發(fā)揮學生的主動性、積極性和創(chuàng)新性。

八、結語

近代物理實驗教學的全方位創(chuàng)新改革勢在必行。優(yōu)化近代物理實驗教學內容，構建開放的“層次化、模塊化、多元化”的新體系；采取全方位開放式的教學模式；編寫和使用有特色的近代物理實驗教材和指導書；開設近代物理實驗先導性專題講座；科學合理利用好虛擬仿真實驗作為補充；建立靈活的多模式近代物理實驗考核評價體系。近代物理實驗教學的全方位改革，可以充分調動學生的主動性、積極性，激發(fā)其創(chuàng)新意識，提高其創(chuàng)新能力。但近代物理實驗改革是一項綜合性很強的系統(tǒng)復雜工程，它需要多部門、多領域和多學科的教育工作者的努力支持、協(xié)調配合，才可以在具體實踐中與時俱進，不斷得到改進和完善。

參考文獻：

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第3篇：近代史研究范文

關鍵詞： 近代 鄉(xiāng)村經(jīng)濟 鄉(xiāng)村金融

2016年1月，經(jīng)濟日報出版社出版了陳崢博士的專著《民間借貸與鄉(xiāng)村經(jīng)濟社會研究――以近代廣西民族地區(qū)為中心》，全書40多萬字，是一本頗具新意的學術著作，是目前國內學術界關于民間借貸研究的最新研究成果之一。作者以其獨具的眼光、寬闊的視野為我們描繪了一幅近代廣西民族地區(qū)民間借貸的史實，論述了民間借貸對民族地區(qū)經(jīng)濟社會的影響，體現(xiàn)了近代鄉(xiāng)村經(jīng)濟史和鄉(xiāng)村金融史研究的新發(fā)展，其成就頗值肯定與贊賞。綜覽全書，筆者認為，該書的學術價值與貢獻突出體現(xiàn)在以下幾個方面。

一、全書結構合理，詳略論述得當

全書分為八章，外加導言、結語，共十部分。該書在論述了研究緣起和近代廣西的少數(shù)民族及分布地域的基礎上，對廣西民族地區(qū)鄉(xiāng)村民間借貸總體狀況、主要形式、盛行的原因、民間借貸與民族地區(qū)鄉(xiāng)村經(jīng)濟、民間借貸與民族地區(qū)鄉(xiāng)村階層、民間借貸與民族地區(qū)鄉(xiāng)村社會、社會功能等進行了系統(tǒng)而深入的全方位研究，最后在綜合比較的基礎上總結了廣西民族地區(qū)民間借貸的特點。

在研究中，作者在第二章對近代廣西民族地區(qū)民族的負債情況、借貸的期限、利率與利息、債主與債戶等略加論述，該書的第三章民間借貸的主要形式，作者將其分為一般私人借貸和非政府借貸兩方面，所占篇幅不多。而在第五、六、七章則潑墨如雨，用較大的篇幅深入剖析了民間借貸與民族地區(qū)鄉(xiāng)村經(jīng)濟、階層、社會之間的邏輯關系，重點論述了民間借貸與近代廣西少數(shù)民族民眾日常消費、小農(nóng)生產(chǎn)、鄉(xiāng)村商業(yè)、社會階層變動、借貸中的其他人群、社會問題、社會關系、民教沖突等問題。主題明確，重點突出，內容安排有條有理，中心突出，詳略處理得當，是該書的一大特色。

二、滿足現(xiàn)實需要，彌補已有研究不足

鄉(xiāng)村民間借貸是中國近代金融史和鄉(xiāng)村經(jīng)濟史研究中的一個重要的課題，長期以來不僅受到史學界的高度重視，而且引起社會學家、經(jīng)濟學家、政治學家的密切關注。20世紀80年代后，隨著社會經(jīng)濟史研究的興起和成為一門顯學，學術界研究重心的下移和眼光向下，為學術研究的創(chuàng)新注入新的活力，學人對鄉(xiāng)村民間借貸的研究取得一批成果。如李金錚的《借貸關系與鄉(xiāng)村變動――民國時期華北鄉(xiāng)村借貸之研究》（河北大學出版社2000年版）、《民國鄉(xiāng)村借貸關系研究――以長江中下游地區(qū)為中心》（人民出版社2003年版）對民國時期華北地區(qū)和長江中下游地區(qū)的借貸問題進行較深入的研究。但從研究時段說，學人選題的時間段大多是民國時期；從研究對象的地域看，學者主要以華北和長江流域為研究范圍，而長時段連續(xù)地研究全國范圍鄉(xiāng)村民間借貸的著作較少，邊疆地區(qū)和民族地區(qū)鄉(xiāng)村借貸更是幾近空白；從研究內容說，學者對鄉(xiāng)村與鄉(xiāng)村市場發(fā)展問題、民族之間的借貸問題、外國進入中國城鄉(xiāng)資金放貸問題、民間借貸與鄉(xiāng)村人口的流動問題、民間借貸與鄉(xiāng)村陋習、民間借貸與鄉(xiāng)村道德文化、民間借貸與鄉(xiāng)村民眾社會心理等研究不夠，這不能不說是十分遺憾的。

三、思考未來研究方向，提出獨到見解

第4篇：近代史研究范文

[關鍵詞]小額信貸；農(nóng)村信用社；農(nóng)戶

農(nóng)村信貸市場發(fā)育遲緩、效率低下，是制約我國經(jīng)濟、社會發(fā)展的瓶頸之一。我國真正意義上引入小額信貸的做法始于1993年，至今發(fā)展已二十余年，大致上經(jīng)歷了小范圍試點階段（1993年-1996年9月）、項目擴展階段（1996年10月-2000年）、全面試行和推廣階段（2000年-2005年6月）和商業(yè)性小額信貸發(fā)展階段（2005年6月至今）這四個階段。2000年初，中國人民銀行大力推廣試點成功的經(jīng)驗，農(nóng)村信用社作為正規(guī)金融機構，開始在全國試行并推廣小額信用信貸業(yè)務。一方面，農(nóng)信社本身在農(nóng)村擁有良好的地緣優(yōu)勢，另一方面，作為正規(guī)金融機構，它在爭取小額信貸發(fā)展的政策環(huán)境方面也更有優(yōu)勢，結合這兩方面，農(nóng)信社在我國小額信貸領域占據(jù)著越來越重要的地位，尤其是2003年以后，隨著國有商業(yè)銀行在農(nóng)村金融領域的淡出，農(nóng)村信用社逐漸成為發(fā)放我國農(nóng)村小額信貸的中堅力量。

1農(nóng)村信用社小額信貸產(chǎn)生的背景

首先，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中農(nóng)民“貸款難”和農(nóng)信社“難貸款”問題凸顯。一方面，從農(nóng)戶的角度來看，隨著農(nóng)村經(jīng)濟結構和產(chǎn)業(yè)結構的不斷調整，農(nóng)民對信貸資金的需求日益增多，但由于農(nóng)信社等正規(guī)金融機構貸款手續(xù)繁雜、擔保范圍狹窄、缺乏符合抵押條件的抵押品等原因，再加上當時逃債、廢債、賴債等不良社會信用環(huán)境的影響，以至于出現(xiàn)農(nóng)民“貸款難”的問題；而另一方面，從農(nóng)信社的角度來看，由于貸款追究制度不科學造成信貸員放貸積極性大大降低，信用社“多勞多得”的薪酬分配機制不夠完善，加之信貸員整體素質偏低等各種原因，造成信用社“難貸款”的現(xiàn)象也是在所難免的。其次，小額信貸在試點探索階段取得的成功經(jīng)驗。自非政府組織將孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式下的小額信貸項目引入中國以來，在幫助貧困人口擺脫貧窮、探索新的信貸模式方面取得了非常成功的經(jīng)驗。實踐證明，GB模式下能夠保證信貸資金有效且穩(wěn)妥地到達真正貧困農(nóng)戶手上，同時也保證了高的還款率，但值得注意的是，制度要設計合理、組織要管理得當。再次，一味地照抄照搬外國的發(fā)展模式的確出現(xiàn)了一些問題，需要我們去反思，在汲取外國經(jīng)典模式的合理成分基礎之上，更應該將之本土化，探索出符合中國國情的新的信貸模式出來。同時，時代不同，環(huán)境不同，小額信貸發(fā)展的目標也有了一定的變化，不應該僅僅是為了扶貧，考慮到其長久的發(fā)展，也應該注重小額信貸的可持續(xù)發(fā)展問題。

2農(nóng)村信用社小額信貸的運作方式

當前，我國農(nóng)村信用社在實踐操作中發(fā)放的小額信貸主要有兩種方式：農(nóng)戶聯(lián)保貸款和小額信用貸款這兩種。前者在運作機制方面類似于NGOs小額信貸模式，因此本文只對農(nóng)戶小額信用貸款的具體操作方法進行重點分析。

2.1經(jīng)營模式

介于福利主義小額信貸與制度主義小額信貸之間，既在一定程度上追求可持續(xù)發(fā)展的目標，具有了商業(yè)性質，同時，實際發(fā)放的利率又偏低，兼具有一定的扶貧性質。

2.2發(fā)放原則

一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用。信貸配給的基本流程嚴格按照“對農(nóng)戶評級一對農(nóng)戶授信一農(nóng)戶用信”的程序，具體操作是：信用社首先對提出信用評定申請的農(nóng)戶進行信用等級評定，之后農(nóng)戶獲得對應等級的一定信貸額度的貸款證，有信貸需求的農(nóng)戶須憑證辦理貸款，并且能夠隨用隨貸，隨時還款，利隨本清。對于農(nóng)戶超過授信額度的更高層次的小額信貸資金需求，《指導意見》明確指出，應采取農(nóng)戶組成聯(lián)保小組的方法，對其發(fā)放農(nóng)戶聯(lián)保貸款。

2.3資金來源

農(nóng)信社開展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務的資金主要來源于兩個方面：一是社內存款，二是來自于央行的支農(nóng)再貸款。

2.4貸款額度

在大力推廣初期，鑒于貸款主要用于傳統(tǒng)種植業(yè)或者養(yǎng)殖業(yè)方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，所以農(nóng)信社農(nóng)戶小額信用貸款額度比較小，一般在一千元到幾萬元不等。但是隨著農(nóng)信社的發(fā)展和農(nóng)村社會經(jīng)濟水平的不斷提高，農(nóng)戶對資金需求額度也在不斷加大。為更好地滿足農(nóng)戶對信貸資金的需求，農(nóng)信社發(fā)放的小額貸款額度也在增加，現(xiàn)在最高可達30萬，農(nóng)村信用社主要從農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營能力、信用程度以及自身的資金狀況三個方面綜合考慮來進行額度的確定。為解決其歷史包袱、產(chǎn)權制度等問題，農(nóng)村信用社的改革也一直在不斷地進行著，自2000年農(nóng)村信用社大力推廣實施小額信貸以來，其運作方式也大致經(jīng)歷了三個階段的演進，具體情況如下表所示。

3農(nóng)村信用社小額信貸當前存在的問題

與其他從事小額信貸業(yè)務的機構相比，我國農(nóng)信社小額信貸發(fā)展中主要遇到員工創(chuàng)新能力不足和金融信息化滯后兩大障礙因素，具體表現(xiàn)如下：

3.1員工思想觀念守舊，創(chuàng)新意識不足

從管理學的角度來講，一個企業(yè)的員工整體素質的高低直接決定了企業(yè)能夠取得什么樣的成就。尤其是在當今信息全球化的時代下，從事小額信貸業(yè)務的農(nóng)信社員工更應該做到與時俱進，掌握新技能，學習新知識，創(chuàng)新小額信貸產(chǎn)品和服務，以更好地滿足農(nóng)戶和中小企業(yè)日益多樣化的資金需求。然而從農(nóng)信社當前的發(fā)展狀況來看，開展小額信貸業(yè)務的人員老齡化現(xiàn)象嚴重，普遍缺乏系統(tǒng)的專業(yè)培訓，創(chuàng)新能力不足，且思想觀念保守陳舊，合規(guī)意識過強，風險管理意識不足，這些因素都導致了信用社開展小額信貸業(yè)務的低效率，嚴重制約了農(nóng)信社的創(chuàng)新和發(fā)展。

3.2硬件設施落后，金融信息化滯后

雖然農(nóng)村信用社在農(nóng)戶小額信用貸款領域占據(jù)著主導地位，但是其內部不僅存在員工觀念保守缺乏創(chuàng)新意識的問題，而且在硬件設施方面也遠遠不及中國農(nóng)業(yè)銀行之類的國有商業(yè)銀行以及民間小額貸款公司等新型小額信貸機構。例如，農(nóng)村信用社的信貸檔案至今還沒有實現(xiàn)電子化管理，大部分農(nóng)信社缺乏自己的網(wǎng)絡信息交流平臺等。金融信息化的滯后降低了農(nóng)信社開展信貸業(yè)務的經(jīng)營效率，抑制了農(nóng)信社自有的發(fā)展優(yōu)勢。

4發(fā)展我國農(nóng)村正規(guī)金融小額信貸的對策

4.1穩(wěn)步推進農(nóng)村信用體系建設

未來社會是信用的社會，因此，在農(nóng)村創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，成為我國農(nóng)村小額信貸未來穩(wěn)定發(fā)展所必不可少的條件。穩(wěn)步推進農(nóng)村信用體系建設也是一項迫在眉睫、亟待完成的重要任務，其中最關鍵的是做好農(nóng)戶信用評級工作。在對農(nóng)戶進行信用評級的實施過程中，應該注意以下事項：首先，要爭取當?shù)卣痛逦睦斫夂椭С郑@一點做好了，接下來的工作就會很順利地進行下去，因為村委對村里農(nóng)戶的情況了解相對較多，信息比較對稱，而黨政部門若對信用評級較高的農(nóng)戶出臺相關優(yōu)惠政策的話，便極大地提高了農(nóng)戶自愿參評的積極性。其次，完善評定程序。信用評定程序一般包括現(xiàn)場調查、初評、公布、評定委員會復評、放款前核對這五個步驟。每一個環(huán)節(jié)都要認真對待，絕對不能走過場，尤其是初評環(huán)節(jié)，初評小組的組長需對調查的真實性負責。當農(nóng)戶有貸款需求時，還需對其信用等級進行核定才能發(fā)放相應額度的貸款。最后，做好農(nóng)戶信用評級的日常管理工作，如保管好農(nóng)戶檔案，對有變動的農(nóng)戶信用評級須及時更改。

4.2科學的小額信貸管理體系

完善的管理信息系統(tǒng)（MIS）是小額信貸機構內部監(jiān)督管理機制的重要組成部分。在小額信貸市場化改革過程中，必須加強小額信貸機構在信息化建設方面的投資力度，政府也應在資金和技術方面提供政策上的支持。一方面，從硬件入手，建立完善的城鄉(xiāng)一體化的信貸管理系統(tǒng)，實現(xiàn)包括信用信息在內的信息共享，使得每一家有貸款記錄或者參加農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶信息隨時能了解得到，以便及時發(fā)現(xiàn)問題貸款并快速解決。另一方面，加強對有關操作人員的管理技能培訓，提高工作質量和效率。

4.3提升從業(yè)人員的經(jīng)營管理水平

農(nóng)村信用社除了需要具備科學的管理信息系統(tǒng)和完善的風險管理制度之外，還應重視最大限度地發(fā)揮人的能動性，要注意提升從業(yè)人員的經(jīng)營管理水平。一方面，要培養(yǎng)高素質的經(jīng)營者與管理者，由于他們是服務于“三農(nóng)”的農(nóng)村金融領域的人員，這就要求他們不光要熟知并掌握金融專業(yè)知識，還要對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和微型企業(yè)經(jīng)營非常了解，只有這樣綜合性的人才，才能更高效地促進農(nóng)信社朝著可持續(xù)的目標發(fā)展。另一方面，還要設計有效的內部激勵機制，調動從業(yè)人員（尤其是基層的信貸人員）工作的熱情和積極性，比如可以通過將貸款質量與績效掛鉤或者讓每一位員工都有一定的晉升機會等。

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第5篇：近代史研究范文

一、行為金融理論與投資決策模型

大量的事實證明，投資者的行為方式及其深層次的心理特征對投資活動的結果具有直接的、重要的影響，在研究復雜的金融市場時，我們必須考慮人類自身行為所具有的復雜多變性特點。在借鑒行為科學、心理學以及社會學研究成果的基礎上，初步形成了以投資活動當事人的心理因素為基礎的行為金融理論體系。對應于現(xiàn)資理論的假設，行為金融理論給出自己的理論假設：（1）人是有限理性的；（2）非完全市場的存在；（3）投資者的投資具有群體行為特征。行為金融理論基礎主要有：（1）期望理論（ProspectTheory1979）；（2）行為資產(chǎn)定價模型（BAPM）；（3）行為金融資產(chǎn)組合理論（BehavioralPortfolioTheory1999）。在此基礎之上構造的行為金融投資決策模型有：（1）BSV模型與DHS模型；（2）統(tǒng)一理論模型（UnifiedTheoryModel）；（3）羊群效應模型。

二、行為金融對投資者行為的實證研究結論

1.過度自信。人的心理中往往有過分高估自己能力和知識的傾向，表現(xiàn)為投資決策中過分相信自身的判斷和決策，而忽視了客觀情況變化造成決策失誤的可能性。由上交所組織完成的《中國證券投資者行為研究》指出，我國股市6500萬投資者中無業(yè)者占較大比例，有理由相信這些無業(yè)者中有相當一部分人是缺乏市場競爭力的人，由于無事可做，也不考慮自己的能力，就想到股市賺錢，由此可見我國投資者過度自信之嚴重程度。

2.拋錨性錯誤。人們在對某件商品的價值進行判斷時，通常需要一定的信息錨作為判斷的參照標準。同樣，投資者對于證券價格的變動預測也需要一定信息作為參照的錨。拋錨性往往導致投資者對新的、正面的信息反應不足。我國投資者往往是利用類似行業(yè)、板塊、股本大小、經(jīng)營業(yè)績等的股票價格來衡量其投資股票的價格的。但是錨并不能長時間一直保持準確性和有效性，即錨會使投資者判斷出錯。

3.羊群行為。股市中的“羊群行為”是指投資者由于受其他投資者投資策略的影響而采取相同的投資策略。其關鍵是其他投資者的行為影響投資者的投資決策，并對他的決策結果造成影響。我國股市中存在的大量“跟風”、“跟莊”、投資基金的投資組合類同等都是典型的“羊群行為”。孫培源（2002）通過構造股票收益率的橫截面絕對偏離和市場收益率的非線性檢驗，實證了中國股市羊群效應的存在。

4.噪聲交易。非理性投資者把與價值無關的信息認為是與價值有關，或者某些投資者人為地制造虛假信息，而其他投資者無法識別其真?zhèn)?，這兩種信息被認為是噪聲，相應產(chǎn)生的交易稱為噪聲交易。我國股市近400%的年換手率中至少300%可以歸因于噪聲交易。施東暉（2001）實證研究表明，由于技術分析方法在上海股票市場被廣泛使用，當某此技術信號顯示“上升”或“下跌”趨勢時，將引發(fā)大量的買賣行為，從而強化現(xiàn)有的股價趨勢。

5.過度反應與反應不足。過度反應是由DeBondt和Thaler（1985）最早發(fā)現(xiàn)的，他們發(fā)現(xiàn)投資者對于近期的好消息不是做出正確的貝葉斯反應，而是過度反應致使股票價格超過其內在價值。我國王永宏（2001）運用DT的方法研究了中國股票市場的過度反應現(xiàn)象證實了中國股市存在著明顯的過度反應現(xiàn)象。反應不足是指投資者對自身的判斷過度自信，或是一味依賴過去的歷史經(jīng)驗作為判斷的參照標準（犯拋錨性錯誤），對市場中出現(xiàn)的新趨勢和新變化反應遲鈍，喪失了獲利的良好時機。我國股市中存在的“輪漲效應”就是一種“反應不足”。

6.處置效應?！疤幹眯笔侵竿顿Y者長時期持有套牢的股票而過早拋出贏利的股票的現(xiàn)象。這意味著當投資者處于盈利狀態(tài)時是風險回避者，而處于虧損狀態(tài)時是風險偏好者。趙學軍（2001）等人的研究結論是：與國外相比，我國投資者更加傾向于賣出盈利股票，繼續(xù)持有虧損股票。我國股市的處置效應在年末相對增強，個人投資者的處置效應強于機構投資者。

7.動量效應。在一定持有期內，平均而言，如果某只股票或某些股票組合在前一段時期內漲幅較好，那么，下一段時期內，該股票或股票組合仍將有良好表現(xiàn)。通過對我國股市歷年大盤及個股的統(tǒng)計分析，我們認為無論是在大盤還是在個股上，我國股市都存在動量效應。大盤的動量效應以日為時間單位比較明顯，而一些典型個股無論是以日、周還是以月為時間單位都非常顯著。

8.過度恐懼與政策依賴性心理。當股市虛假消息滿天飛、股市暴跌時，投資者不計成本的大量拋出股票，表現(xiàn)出十足的恐懼。在股市暴跌時，我國投資者往往把自己的希望寄托在政府的救市政策上，這種對政策的依賴超過了世界上任何一個國家。

9.遺憾。遺憾理論認為投資者為了回避曾經(jīng)做出的錯誤決策的遺憾和報告損失帶來的尷尬，可能避免賣掉價格已下跌的股票。還有，即使決策結果相同，如果某種決策方式能減少投資者的后悔心理，對投資者而言，這種決策方式就優(yōu)于其它決策方式。因此，投資者有從眾心理，傾向于購買本周熱門或受大家追漲的股票，因為當考慮到大量投資者也在同一投資上遭受損失時，投資者可能降低其情緒反應或感覺。

10.暴富心理與賭博心理。中小投資者短線頻繁操作，其目的是為了快速致富。面值1元的股票炒到100多元還有人敢去追漲；公司虧損了幾億元，已經(jīng)資不抵債還有人敢去接盤；ST現(xiàn)象是指那些被冠以特別處理的上市公司，其股價在特別處理消息公布后不跌反升的現(xiàn)象。明知上市公司巨額弄虛作假還有人敢去炒底，這些都充分暴露了我國投資者實足的賭性。

11.輪漲輪躍效應（補漲補跌效應）。在一次行情中，如果某些股票沒有上漲（下跌），那么它們就具有補漲（補跌）的潛力。沒漲的要無條件補漲，沒跌要五條件補跌。長期以來我國股市個股輪番炒作就是一例。

12.小盤股、新股效應。我國股市對小盤股、新股獨有情忠，逢小必炒、逢新必炒已是我國股市的慣例。我們統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)在過去的十年中，我國小盤股、新股的收益率顯著高于大盤股和老股。但自2001年6月中國股市長期下跌及證券投資基金大量發(fā)行以來，這一狀況有所改變。

三、行為金融理論指導下的證券投資策略

行為金融學的理論意義在于確立了市場參與者的心理因素在投資決策行為以及市場定價中的作用和地位，否定了傳統(tǒng)金融理論關于理性投資者的簡單假設，更加符合金融市場的實際情況。行為金融學的實踐指導意義在于投資者可以采取針對非理性市場行為的投資策略來實現(xiàn)投資贏利目標。在美國證券市場上，目前有數(shù)家資產(chǎn)管理公司在實踐著行為金融學的理論，其中有的基于行為金融的共同基金取得了復合年收益率25%的良好投資業(yè)績?？疾煳覈C券市場的投資者行為特點，我們總結出我國金融市場的投資策略：

1.針對過度反應的反向投資策略。反向投資策略就是買進過去表現(xiàn)差的股票而賣出過去表現(xiàn)好的股票來進行套利的投資方法。行為金融理論認為，由于投資者在實際投資決策中，往往過分注重上市公司的近期表現(xiàn)，從而導致對公司近期業(yè)績情況做出持續(xù)過度反應，形成對績差公司股價的過分低估，最終為反向投資策略提供了套利的機會。

2.動量交易策略。即預先對股票收益和交易量設定過濾準則，當股票收益或股票收益和交易量同時滿足過濾準則就買入或賣出股票的投資策略。行為金融意義上的動量交易策略的提出，源于對股市中股票價格中間收益延續(xù)性的研究。

3.成本平均策略。指投資者在將現(xiàn)金投資為股票時，通?？偸前凑疹A定的計劃根據(jù)不同的價格分批地進行，以備不測時攤低成本，從而規(guī)避一次性投入可能帶來的較大風險的策略。

4.時間分散化策略。指根據(jù)投資股票的風險將隨著投資期限的延長而降低的信念，建議投資者在年輕時將其資產(chǎn)組合中的較大比重投資于股票，而隨著年齡的增長將此比例逐步減少的投資策略。

5.小公司效應策略。小公司效應是指小盤股比大盤股的收益率高。Banz（1981）發(fā)現(xiàn)股票市值隨著公司規(guī)模的增大而減少的趨勢。Siegl（1998）研究發(fā)現(xiàn)，平均而言小盤股比大盤股的年收益率高出4.7%，而且小公司效應大部分集中在1月份。根據(jù)小公司效應而采用的投資策略稱為小公司效應策略。

6.組合投資策略。行為金融學認為，證券市場并不是有效的（一般指半強式有效，semlstrongefficient）。這就意味著傳統(tǒng)的證券組合投資理論中，“在有效市場中，投資者不可能獲得與其所承擔風險不對稱的額外收益”的提法在實踐中是不成立的。也就是說，通過選擇合適的組合投資策略，投資者將可能獲得額外收益。

7.針對羊群行為的相反策略。由于市場中廣泛存在的羊群行為，證券價格的過度反應將是不可避免的，以致出現(xiàn)“漲過了頭”或者“跌過了頭”。投資者可以利用可以預期的股市價格反轉，采取相反投資策略（contrarianstrategy）來進行套利交易。中國的股票市場素有“政策市”之稱?？疾熘袊C券市場的歷史走勢，我們會發(fā)現(xiàn)在重要的頂部或底部區(qū)域，在消息面上總是伴隨著一些重要的股市政策的出臺。不同的投資者對政策的反應是不一的。針對個人投資者的行為反應模式，投資基金可以制定相應的行為投資策略——相反投資策略，進行積極的波段操作。

8.購買并持有策略。個人和機構投資于股票應執(zhí)行幾種能幫助控制認識錯誤和心理障礙的安全措施。控制這些心理障礙的關鍵方法是所有類型的投資者都要實施一種嚴格的交易策略——“購買并持有”策略。投資者在為組合購進一只股票時，應詳細地記錄購買理由，而且要制訂一定的標準以利于進行投資決策。長期采取“購買并持有”策略，通常業(yè)績將超過高周轉率的短期交易策略。

9.利用行為偏差。心理學和決策科學提出，在某種情形下，投資者并不是盡力使財富最大化，并且在某些情形下投資者還會在智力方面犯系統(tǒng)性判斷錯誤，這些行為偏差將導致證券定價的錯誤，合理利用這些偏差將給投資者帶來超額收益。行為型投資人則盡力尋找由于行為因素而被市場錯誤定價的證券從而獲取超額利潤?？梢?，對人類行為偏差的正確把握是獲取市場超額利潤的來源之一。

10.ST投資策略。上市公司被宣布為特別處理，意味著公司陷入嚴重困境。但同時，ST公司也成為潛在的并購目標?？紤]到殼資源在中國證券市場上的稀缺性，ST公司的價值無疑是巨大的。作為一種投資策略，ST公司是可以被納入證券投資組合之中的。

總之，行為金融理論尋求并確定投資者可能對新信息產(chǎn)生反應過度或反應遲鈍而導致證券定價錯誤的市場情形。行為金融學投資策略的目標就是在大多數(shù)投資者認識到自己的錯誤以前，投資那些定價錯誤的股票，并在股票價格正確定位之后拋出獲利。

四、應用行為金融理論指導證券投資要注意的問題

行為金融學的科學性在于它始于公理并尋求建立在公理上的理論能解釋金融市場的行為。它試圖理解和預測心理決策過程的系統(tǒng)的金融市場意義。如上所說，中國股票市場中存在著普遍的運用傳統(tǒng)金融理論無法解釋的金融現(xiàn)象，而用行為金融理論可以很好地解釋之，并由此導致了許多有價值的行為投資策略，但在具體運用這些投資策略時還要注意以下幾點問題。

1.行為金融理論本身也是處于不斷發(fā)展之中。行為金融理論的投資策略是：在大多數(shù)投資者尚未意識到錯誤時投資于某些證券，隨后當大多數(shù)投資者意識到錯誤并投資于這些證券時賣出這些證券。一旦證券市場的絕對多數(shù)投資者認識到這一問題并采取相同的策略，那么結果又會怎樣？我們相信隨著行為科學的深入研究、證券市場的不斷變化和發(fā)展，會進一步發(fā)現(xiàn)更多的行為金融問題，并且一些已有的行為金融現(xiàn)象可能會淡化甚至消失。因此在應用行為金融投資策略時，要防止教條化。

2.要切忌對國外現(xiàn)有行為投資策略的簡單模仿?，F(xiàn)有的行為金融理論主要是在發(fā)達的金融市場產(chǎn)生的。我國證券市場同成熟的證券市場比較，還是一個新興的證券市場——歷史短、不規(guī)范。中國金融市場與發(fā)達的金融市場的共性與特殊性決定了我們在運用行為金融投資策略時，不是對國外現(xiàn)有行為投資策略的簡單模仿，而應當掌握行為金融學的理論方法，對中國證券市場的行為特點進行深入研究，探索適應我國證券市場運行特點的我們自己的行為金融學投資策略。

3.行為投資策略不是一成不變的。隨著金融市場的發(fā)展、金融監(jiān)管的深入及投資者結構的改善，我國金融市場行為金融現(xiàn)象會發(fā)生很大的變化。例如小公司效應現(xiàn)象就不如過去明顯、莊股由于監(jiān)管的加強從而動量效應也明顯減弱。我們預言隨著管理層對股市認識的轉變和管理水平的提高，我國的ST現(xiàn)象遲早會消失。

4.不同投資者需要有不同的投資策略。將行為金融學的研究成果運用到我國證券市場的實踐中，可以合理引導投資者的行為。對于廣大中小投資者，要通過教育來使其趨于理性化，提高證券市場投資者的投資決策能力和市場的運作效率。對于機構投資者，要提高其投資管理水平。投資者決策中的心理偏差是與生俱來，而這些認知偏差可以通過學習、訓練等手段得到有效緩解，因此，不同投資者應該采用不同的投資策略，只有呼吁所有各層次的投資者共同參與探討我國行為金融問題，行為金融投資策略才能在我國有用武之地。

[參考文獻]

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[5]施東暉。中國股市微觀行為：理論與實證[M].上海：上海遠東出版社，2002.

第6篇：近代史研究范文

關鍵詞：市場；金融理財；發(fā)展；方向

中圖分類號：F832.5 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）09-0-01

迅速發(fā)展的市場經(jīng)濟，也使居民財富呈現(xiàn)迅速增長的趨勢。而隨著逐漸興起的國內金融理財市場，人們的投資收益往往希望通過購買理財產(chǎn)品來實現(xiàn)。委托機構通過對資金的吸收，進行綜合的管理，使資金的使用效率提升。國家通過在經(jīng)濟上宏觀調控金融理財市場，以促進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。對金融市場的多方需求，進一步帶動了市場的發(fā)展。而隨著逐漸開放的中國金融市場，中國市場里也開始逐漸融入海外金融機構，這樣使理財行業(yè)的競爭日益加劇。對我國金融理財市場的完善和有效促進，對提高居民生活水平意義重大。

一、我國金融理財市場的發(fā)展

縱觀我國金融理財市場，經(jīng)歷了四個階段的發(fā)展：萌芽、起步、探索和創(chuàng)新。

1.萌芽階段

我國在上個世界90年代，通過改革市場經(jīng)濟的發(fā)展方向，使居民增加了對各類金融資產(chǎn)的偏好，進而增加了局面的財富收入。1996年，央行將存款的利息率降低，實現(xiàn)了國際上的經(jīng)濟軟著陸，使儲蓄資金轉移到金融理財市場的步伐加速。而在此階段，有以下的特點呈現(xiàn)在我國金融理財市場：一是初步建立金融監(jiān)管格局；二是國有銀行逐漸轉變?yōu)樽载撚濄y行。

2.發(fā)展階段

我國金融理財市場隨著出現(xiàn)的資金而開始迅速發(fā)展。但因為監(jiān)管的匱缺，使我國的資金市場曾一度處于混亂和失控的狀態(tài)。后期，國家將相應的金融監(jiān)管制度陸續(xù)出臺，并改革了理財市場的監(jiān)管，促進了理財市場的進一步發(fā)展。

3.探索階段

我國自從2001年加入WTO之后，金融市場也步入了一個嶄新的階段，即探索階段。一方面，將金融理財市場開放的廣度和深度進一步擴。隨著逐步加入的外資銀行，使行業(yè)銀行的競爭日益加劇。我國開始適時改革我們目前的國有銀行。同時，逐步深入的理財工具，促進了資金、保險和匯率的發(fā)展。另一方面，金融理財市場的風險監(jiān)管法律體系的進一步構建，使處于不斷探索中的金融理財市場得到了進一步的發(fā)展。

二、我國未來金融理財市場發(fā)展趨勢

1.在各類金融機構的激烈競爭中，金融理財市場將會進一步發(fā)展

在各類金融機構激烈競爭的新形勢下，我國金融理財市場將會打開新的局面。未來中國市場上成長最快的業(yè)務，將是理財業(yè)務。初步預算，在未來相當長的時間內，我國宏觀經(jīng)濟將會呈現(xiàn)迅猛發(fā)展的態(tài)勢。隨著不斷增加的居民金融資產(chǎn)，對理財?shù)男枨?，居民將會全方位的增加。在激烈的競爭中，取得較大優(yōu)勢的，將是那些提供一站式理財服務的金融綜合機構。同時，由于其特有的優(yōu)勢，第三方理財將會取得客戶獨有的青睞。而第三方理財業(yè)務的發(fā)展，會使整個理財行業(yè)的質量提升，進而促進理財行業(yè)的健康發(fā)展。而各類理財機構在具體的理財市場競爭中，都將其各自的優(yōu)勢發(fā)揮出來。商業(yè)銀行也將擁有良好的客戶信譽和龐大的客戶資源。資金公司有著較高的投資專業(yè)化水平，隨著日益完善的信托公司和證券公司。也會在很大程度上取得投資者的認同，所以，在未來幾年的時間里，會進一步加劇各類金融機構的競爭。

2.進一步創(chuàng)新理財服務和理財產(chǎn)品

隨著不斷發(fā)展的金融理財市場。會相應的創(chuàng)新理財服務和理財產(chǎn)品。首先，從創(chuàng)新理財產(chǎn)品上分析，金融機構在未來理財市場的發(fā)展過程中，會進一步的創(chuàng)新理財產(chǎn)品。以細分客戶作為開發(fā)理財產(chǎn)品的基礎，對理財產(chǎn)品加強市場定位。與不同客戶群體的需求相結合，進行設計和分類。對終端優(yōu)質客戶重點發(fā)展的同時，進一步培養(yǎng)低端客戶。同時與不同客戶不同階段的理財特點和不同的生命周期相結合，推出相應的個性理財服務方案，對個人客戶理財信息系統(tǒng)進行建立，并對現(xiàn)有的理財市場的空白進行填補。

3.進一步規(guī)范金融理財市場的法律監(jiān)管

在當前的金融理財市場的理財產(chǎn)品，其信托法律關系都是基于信托原理而形成的。而現(xiàn)有的信托法都是對雙方的責任和權力進行統(tǒng)一。并在同一的競爭條件下，對其公平性做出保證。但對于各類理財產(chǎn)品和信托業(yè)務的專屬性而講，沒有相應的規(guī)范信托法。而金融監(jiān)管部門在未來的發(fā)展過程中，需對金融理財市場進行完善。并制定統(tǒng)一的制度，有效規(guī)范金融市場。同時，隨著交叉性發(fā)展的金融機構業(yè)務，將進一步轉化理財市場的監(jiān)管形式為功能監(jiān)管。

4.提高行業(yè)協(xié)會的監(jiān)管力度

通過借鑒西方發(fā)達國家的金融理財市場?？梢钥闯?，作為一種非盈利性組織，行業(yè)協(xié)會可迅速推動職業(yè)資格的發(fā)展，在使職業(yè)道德建設加強的同時，使職業(yè)水平得到進一步的提高。

三、結語

金融理財市場的發(fā)展，具有非常重要的意義，我國可通過對國外金融理財行業(yè)制度的引進，來有效監(jiān)管金融行業(yè)，促進金融理財行業(yè)快速和健康的發(fā)展。

參考文獻：

[1]杜莉，姜崢睿.美、日、澳金融策劃業(yè)的發(fā)展與中國本土化發(fā)展設計[J].東北亞論壇，2004（1）.

[2]何孝星.金融混業(yè)經(jīng)營的條件與必然性分析及對我國的啟示[J].經(jīng)濟學動態(tài)，2002（4）.

[3]巴曙松.現(xiàn)狀透視：中國金融理財產(chǎn)品市場概覽[J].西部論叢，2007（4）.

[4]巴曙松.迎接“黃金十年”：金融理財市場發(fā)展趨勢展望[J].西部論叢，2007（4）.

第7篇：近代史研究范文

關鍵詞：房地產(chǎn)；信貸資金；配置效率評價

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

一、引言

房地產(chǎn)的不動產(chǎn)特點使得其具有很強的地域性特征。從房地產(chǎn)市場的供給角度看，房地產(chǎn)業(yè)開發(fā)建設和提供的商品具有位置的固定性和不可移動性，一般來說，一個地區(qū)的房地產(chǎn)供給不可能去滿足另一個地區(qū)的需求。從房地產(chǎn)市場的需求角度看，消費者購買房地產(chǎn)主要是用來滿足當?shù)氐纳a(chǎn)、自身住房和投資的需求，這在很大程度上也受到地域性的限制。因此，當某一地區(qū)的房地產(chǎn)市場供求不平衡，或者不同地區(qū)房地產(chǎn)價格存在差異時，不能像其他商品一樣，通過房地產(chǎn)商品在地區(qū)之間的流通來縮小這種供求不平衡或價格差異。

隨著房地產(chǎn)市場的不斷擴大，單純的依靠各大開發(fā)商的自有資金的時代已經(jīng)結束，幾乎所有房地產(chǎn)企業(yè)都需要尋求各種各樣的信貸資金，而這其中銀行的信貸資金是最為重要的一部分。國內外對于銀行的信貸研究較多，但主要還是針對銀行信貸資金的優(yōu)化，以使得銀行獲得最大的經(jīng)營效益。尤其是最近一段時間，部分地區(qū)出現(xiàn)房價過高的泡沫癥狀，銀行的信貸資金的合理運用問題引起人們的高度關注。如，韓平（2004）研究了近年房地產(chǎn)信貸資金循環(huán)流動及風險；張洪（2009）從銀行與房地產(chǎn)市場的關系進行了實證研究。這些都為房地產(chǎn)信貸資金的研究提供了參考。

隨著近幾年來房地產(chǎn)信貸資金不斷的放大，特別是在現(xiàn)階段國家提出較為寬松的貨幣政策導致信貸資金達到天量，這使得銀行的風險也不斷加大。而隨著國家對房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)的調控，信貸資金出現(xiàn)了較為明顯的下降。然而，如何才能有效地控制房地產(chǎn)價格的不斷上升，單純的全面抑制信貸資金的數(shù)量并不能體現(xiàn)房地產(chǎn)市場的差異性，也就不能達到預期的調控效果。這就需要一個衡量指標，房地產(chǎn)信貸資金配置效率，通過這個指標對不同地區(qū)、不同區(qū)域進行有針對性的控制信貸資金，使得信貸資金發(fā)揮最大效用，體現(xiàn)優(yōu)化配置與集約利用的特點。

二、房地產(chǎn)信貸資金配置效率評價方法

（一）房地產(chǎn)信貸資金配置效率的內涵。房地產(chǎn)信貸資金配置的規(guī)模變化對區(qū)域或全國經(jīng)濟增長的貢獻在一定程度上反映了房地產(chǎn)信貸資金的配置效率。由于不同地區(qū)的社會經(jīng)濟發(fā)展基礎不同，因此將一定的信貸資金分配與不同地區(qū)進行開發(fā)建設所產(chǎn)生的收益將不可避免地產(chǎn)生差異。按照經(jīng)濟學的擇優(yōu)分配原理，要檢驗任一地區(qū)房地產(chǎn)信貸資金的分配方案是否是最佳，只要檢驗任意兩地區(qū)的房地產(chǎn)信貸資金的邊際產(chǎn)出是否相等。也就是說，當各個地區(qū)的房地產(chǎn)信貸資金邊際產(chǎn)出相等時，最有效的信貸資金配置得以實現(xiàn)，既有：

■=■=…=■=?姿（1）

其中，gi為第i個地區(qū)的房地產(chǎn)信貸資金收益曲線，xi為第i個地區(qū)的房地產(chǎn)信貸資金投入量。從中可以得出，當各地區(qū)房地產(chǎn)信貸資金利用的邊際產(chǎn)出相等時，表明信貸資金的區(qū)域配置效率達到最大。而伴隨著各地區(qū)信貸資金利用的邊際產(chǎn)出差異越來越大，表明信貸資金的區(qū)域配置效率也相應越來越小。

（二）房地產(chǎn)信貸資金配置效率評價模型。從上面的房地產(chǎn)信貸資金配置效率內涵中不難看出，各地區(qū)信貸資金利用的邊際產(chǎn)出差異越小，信貸資金的區(qū)域配置效率也相應增大。這里主要利用基尼系數(shù)來衡量指標間的差異，以此來反映不同地區(qū)的房地產(chǎn)信貸資金配置效率的高低，從而得到評價房地產(chǎn)區(qū)域信貸資金配置效率的評價模型：

AE＝1－GL（2）

GL＝1＋■-■（3）

其中，AE為房地產(chǎn)信貸資金的區(qū)域配置效率；P1，P2，P3…Pn為不同地區(qū)房地產(chǎn)信貸資金利用的邊際產(chǎn)出（按照實際觀察值的降序排列）；■為不同地區(qū)房地產(chǎn)信貸資金利用的邊際產(chǎn)出的平均值；GL為以基尼系數(shù)反映的不同地區(qū)房地產(chǎn)信貸資金利用的邊際產(chǎn)出的差異，其數(shù)值界定在0～1之間。由于基尼系數(shù)GL越大，表明不同地區(qū)房地產(chǎn)信貸資金利用的邊際產(chǎn)出的差異就越大。根據(jù)前面對配置效率內涵的界定，AE越大就說明房地產(chǎn)信貸資金的配置效率越高，而且AE的取值也界定在0～1之間。為進一步簡化計算，評價模型可以表示為：

AE＝■－■（4）

三、房地產(chǎn)信貸資金配置效率實證結果

結合前面對房地產(chǎn)信貸資金配置效率內涵的鑒定及評價模型的建立，這里選取以中國各省域層面的房地產(chǎn)信貸資金配置效率進行實證評價，實證評價年限為 2000～2009年，共計10年。

（一）數(shù)據(jù)來源。根據(jù)房地產(chǎn)信貸資金配置效率內涵及評價模型得知，房地產(chǎn)信貸資金配置效率評價的核心就是Pi，即房地產(chǎn)信貸資金的邊際產(chǎn)出。為了計算方便，這里以特定地區(qū)房地產(chǎn)產(chǎn)出增量和房地產(chǎn)信貸資金的增量的比值來衡量房地產(chǎn)信貸資金的邊際產(chǎn)出。即：Pi=（當年房地產(chǎn)產(chǎn)出量－上年房地產(chǎn)產(chǎn)出量）/（當年房地產(chǎn)信貸資金量－上年房地產(chǎn)信貸資金量）。

可以看出，所要利用的數(shù)據(jù)主要是下面兩個部分：第一，商品房銷售額；第二，房地產(chǎn)信貸資金量。對于第一部分數(shù)據(jù)，可以從《中國房地產(chǎn)統(tǒng)計年鑒》中得到。第二部分的數(shù)據(jù)可以結合《中國房地產(chǎn)統(tǒng)計年鑒》、《中國固定資產(chǎn)投資年鑒》和中國經(jīng)濟統(tǒng)計數(shù)據(jù)中查詢。在此基礎上得到房地產(chǎn)信貸資金配置效率的邊際產(chǎn)出。表1顯示的是2000～2009年這十年間中國大陸各地區(qū)房地產(chǎn)信貸資金的平均邊際產(chǎn)出。（表1）

（二）評價結果分析。將實證研究的數(shù)據(jù)進行整理，得到1999～2009年中國房地產(chǎn)信貸資金和商品房銷售變化圖，如圖1所示。（圖1）不難看出，中國房地產(chǎn)信貸資金從1999年到2009年間呈現(xiàn)整體上升趨勢，尤其是到2007年以后的兩年更是呈現(xiàn)直線上升，同時商品房銷售額則是在2007～2008年呈現(xiàn)下降，而后快速拉升。這也充分反映了自1998年后中國房地產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展以及國家的宏觀調控的作用。從圖1中看，2007年的國家嚴格控制房地產(chǎn)過快發(fā)展，以及2008年面對全球金融危機時候，房地產(chǎn)成為拯救中國經(jīng)濟的支柱作用。這些都得到了充分的體現(xiàn)。

將房地產(chǎn)信貸資金和商品房銷售整理代入前面的邊際產(chǎn)出公式，得到圖2所示的2000～2009年中國房地產(chǎn)信貸資金邊際產(chǎn)出變化曲線?？梢钥闯?，2005年和2007的邊際產(chǎn)出相對于其他年份的邊際產(chǎn)出十分突出，尤其是2007年的邊際產(chǎn)出量更達到了19.38，這與國家在該年的貨幣緊縮政策是分不開的。國家通過減少銀行貸款的方式控制房價的過高上漲，而全年的銷售量相比2006年并沒有過多的改變，這就造成了2007年邊際產(chǎn)出過高的原因。圖中另一個值得注意的年份便是2008年的唯一負值，這是由于通過2007年的貸款進一步緊縮，房地產(chǎn)信貸資金的增量變?yōu)樨摂?shù)導致的。而通過國家在2008年底的寬松貨幣政策的作用，在2009年房地產(chǎn)信貸資金邊際產(chǎn)出很快地調為正。（圖2）

再將上述計算整理所得的歷年中國各省區(qū)房地產(chǎn)信貸資金利用的邊際產(chǎn)出值代入房地產(chǎn)信貸資金配置效率評價模型，不難得出2000～2009年中國的房地產(chǎn)信貸資金配置效率及變化趨勢。圖3為近十年來中國房地產(chǎn)信貸資金區(qū)域配置效率及變化趨勢。（圖3）從中可以看出，2000～2009年中國房地產(chǎn)信貸資金配置效率經(jīng)歷了一個波動的變化過程，評價之初的2000年房地產(chǎn)信貸資金配置效率為0.364，此后圍繞0.5上下波動，經(jīng)過2007年的調控措施，最終回歸到0.5的水平上。評價期間波動加大，最大波動達到1倍的水平。

值得一提的是，這十年的數(shù)據(jù)也正好是中國房地產(chǎn)發(fā)展最為快速的十年，期間經(jīng)歷了國家的發(fā)展鼓勵以及宏觀調控，還有世界經(jīng)濟對中國房地產(chǎn)業(yè)的影響。房地產(chǎn)信貸資金配置效率在2001年、2005年、2006年分別達到峰值，表明在這些年房地產(chǎn)信貸資金對房地產(chǎn)銷售發(fā)揮的作用比其他年份大。另外，從各區(qū)域的邊際產(chǎn)出平均值可以看出，信貸資金在各區(qū)域分布的不均衡性，相互之間的差距較大。只有通過調節(jié)各個區(qū)域房地產(chǎn)信貸資金總量才能使信貸資金達到最有效利用，這樣才能有利于國家房地產(chǎn)的發(fā)展。

四、結論與啟示

本文基于經(jīng)濟學中的擇優(yōu)分配原理，結合房地產(chǎn)信貸資金的特點，提出中國房地產(chǎn)信貸資金配置效率評價模型，利用近十年的各地區(qū)房地產(chǎn)信貸資金及商品房銷售額變化，將其應用于評價模型的實踐中。具體為，利用基尼系數(shù)來衡量指標間的差異，以此來反映不同地區(qū)的房地產(chǎn)信貸資金配置效率的高低。各地區(qū)信貸資金利用的邊際產(chǎn)出差異越小，信貸資金的區(qū)域配置效率也就相應增大。當各地區(qū)房地產(chǎn)信貸資金利用的邊際產(chǎn)出相等時，表明信貸資金的區(qū)域配置效率達到最大。而伴隨著各地區(qū)信貸資金利用的邊際產(chǎn)出差異越來越大，表明信貸資金的區(qū)域配置效率也相應越來越小。本文不僅得到近十年的房地產(chǎn)信貸資金配置效率，更為今后信貸資金合理有效利用提供了參考和借鑒。對配置效率較高的地區(qū)提高房地產(chǎn)信貸資金量，將有利于信貸資金的高效利用；同時可以減少配置效率較低的地區(qū)提高房地產(chǎn)信貸資金量，使房地產(chǎn)信貸資金達到均衡利用，最終達到有效的配置效率。

另外，本文也給政府調控房價及防范金融風險提供了一定的借鑒，以往的調控措施只是針對宏觀的全國范圍，而很少考慮區(qū)域微觀效應。這也是直接導致國家調控達不到預期效果的原因。通過分區(qū)域考慮房地產(chǎn)信貸資金的配置效率，可以達到不同區(qū)域針對自身情況分別調整信貸資金，促使房地產(chǎn)業(yè)得到更加健康的發(fā)展。

（作者單位：重慶大學建設管理與房地產(chǎn)學院）

主要參考文獻：

[1]李霞.房地產(chǎn)信貸資金配置效率研究[M].北京：中國人民大學出版社，2009.

第8篇：近代史研究范文

關鍵詞:金融危機;出口;對策

中圖分類號:f7文獻標識碼:a

美國的次級房貸放款中存在的獵殺放貸和貸款欺詐是造成次級債危機的主要原因,獵殺放貸指貸款機構或其沒有依照美國法律的有關規(guī)定向消費者真實、詳盡地披露有關貸款條款與利率風險的復雜信息;貸款欺詐是由職業(yè)罪犯導演的騙貸犯罪。在這兩種違法行為中,前者的受害者一般是消費者,后者的受害者一般是貸款機構。2001～2004年美聯(lián)儲實施低利率政策刺激了房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,在經(jīng)歷了幾年房地產(chǎn)市場的快速發(fā)展后,美國的房地產(chǎn)市場開始降溫,在2006年春季,美國房價開始下跌。在2007年初,美國第二大抵押貸款公司新世紀金融宣布瀕臨破產(chǎn),次級債危機開始顯現(xiàn),并波及銀行業(yè),貝爾斯登被摩根大通收購,雷曼兄弟倒閉,高盛和摩根士丹利成為銀行控股公司,美國的投行開始回歸銀行主業(yè)。由于蝴蝶效應,美國的次級債危機開始傳向世界,成為一場席卷發(fā)達國家和發(fā)展

二、我國外貿(mào)出口對策

(一)提高產(chǎn)品附加值,開拓新興市場。美國財政部駐整理

主要參考文獻:

第9篇：近代史研究范文

[關鍵詞]銀行卡；現(xiàn)金替代效應；實證

[中圖分類號]F8322[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2013）24-0016-03

1引言

我國的銀行卡業(yè)務始于20世紀80年代中期。隨著銀行卡的日益普及，銀行卡也逐漸改變了人們的支付習慣，銀行卡消費額逐年增加。盡管持卡消費的經(jīng)歷會讓我們直觀地感受到銀行卡替代現(xiàn)金，但精確地分析銀行卡以什么樣的比例以及通過何種途徑替代現(xiàn)金，對判斷銀行卡市場的飽和度、降低支付成本以及促進銀行卡消費進而推動我國金融行業(yè)發(fā)展仍有著積極的意義。

Viren（1992）證明在芬蘭信用卡的使用會減少流通中的現(xiàn)金，另外他認為ATM與信用卡之間存在相關性。Jussi Snellman（2000）等證明在歐洲國家現(xiàn)金和銀行卡、ATM機與POS機之間存在明顯的替代關系。王魯濱（1999）認為電子貨幣替代了現(xiàn)金，流通中的現(xiàn)金減少使得貨幣流通速度加快。董國濱（2008）研究認為，銀行卡可以減少現(xiàn)金流通，降低社會支付成本，提高資金安全性。從中外文獻來看，國內基于銀行卡的研究起步較晚，我國學者對于銀行卡的研究多集中于定性研究，實證研究較少。

本文簡述了銀行卡在中國的發(fā)展現(xiàn)狀，并選擇相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)，運用計量的方法檢驗我國銀行卡對于現(xiàn)金的替代作用，以促進銀行卡產(chǎn)業(yè)在“十二五”時期更好更快的發(fā)展，進而推動中國的銀行卡市場國際化。

2我國銀行卡消費發(fā)展現(xiàn)狀

21銀行卡市場迅速擴大

中國人民銀行歷年來公布的支付體系運行總體情況顯示，這些年我國的銀行卡市場發(fā)展迅猛。截至2011年年末，全國累計發(fā)行銀行卡275億張，同比增長了139%，其中借記卡累計發(fā)卡量與信用卡累計發(fā)卡量之間的比例約為9∶1?，F(xiàn)在，全國平均每個人就擁有2張銀行卡。

22銀行卡的支付地位顯著提升

作為我國居民使用最頻繁的非現(xiàn)金支付工具，銀行卡消費支付呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。2011年銀行卡滲透率達到658%，處于一個較高的位置。2010年，全國銀行卡卡均消費金額和筆均消費金額分別為4318元和2151元，與2009年相比分別增長30%和95%數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行《2010年支付體系運行總體情況》。

23銀行卡產(chǎn)品與服務創(chuàng)新密集

近幾年，隨著銀行卡發(fā)卡量的增長，商業(yè)銀行為爭搶和做大銀行卡業(yè)務，不斷推出各種新的銀行卡品種及服務措施。一方面除了推出適合各種人群的銀行卡外，另一方面不斷進行技術創(chuàng)新和改進。此外，銀行卡的金融服務模式也在不斷創(chuàng)新，網(wǎng)上銀行、電子銀行等服務模式日漸普遍，增加了銀行卡的使用途徑。

24銀行卡休眠狀況嚴重，風險突出

我國雖然銀行卡的發(fā)卡量持續(xù)增長，但銀行卡休眠狀況非常嚴重。據(jù)統(tǒng)計，現(xiàn)在中國銀行卡處于休眠狀態(tài)的達到了發(fā)行數(shù)量的九成。

銀行卡風險，指經(jīng)營銀行卡業(yè)務的金融機構在運營過程中遭受直接或者間接財物損失或者獲利的可能性。[1]隨著銀行卡業(yè)務的快速發(fā)展，銀行卡風險也越來越頻繁地顯現(xiàn)出來，銀行卡風險體現(xiàn)出涉及面寬、風險種類多、危害性大、風險的可識別性差等特點。[2]

3我國銀行卡消費現(xiàn)金替代效應實證分析

31實證指標的選取和數(shù)據(jù)收集整理

在表1中，I和P并未通過T檢驗，即兩者對現(xiàn)金使用率的影響不顯著，這和最初的假設不符?？赡苁怯捎谖覈F(xiàn)在整體收入水平偏低，收入的變化還不足以顯著的影響人們持有的現(xiàn)金，而且系數(shù)為負，說明收入增加時現(xiàn)金使用反而減少，這可能是受到我國自古以來宣揚的對儲蓄的偏好以及現(xiàn)在的消費不旺、投資渠道不暢的宏觀經(jīng)濟形勢的影響；POS機對現(xiàn)金使用的影響可能主要是受到了我國現(xiàn)在簽約商戶較少以及刷卡環(huán)境不安全、不健康的約束，也和人們的支付習慣和一些商家的偏好有關。另外，利率的系數(shù)為正，說明當利率升高時，現(xiàn)金使用率反而增大，這一點和原先預計不符，可能是受到了貸款利率的制約和現(xiàn)在實際利率以及人民幣升值的影響。其他的銀行卡滲透率、銀行卡發(fā)卡量以及ATM機數(shù)量的增長都導致人們現(xiàn)金使用率下降，符合原先預測。

在表2中，加入上一期的數(shù)據(jù)作為解釋變量的理論依據(jù)是消費習慣和發(fā)卡行為都具有延續(xù)性。其中，POS機和ATM機對現(xiàn)金使用的影響是正向的，與國外文獻及我們的推測相反，這可能與我國銀行卡的發(fā)展尚處于初級階段，受理環(huán)境以及各項設備還很不完善有關。

另外，在長期和短期模型中，ATM機和POS機的系數(shù)符號不同，短期是正向，長期是反向，這就要考慮到另一個經(jīng)濟理論：替代效應和存量效應，一般影響情況取決于兩種效應的比較。根據(jù)表1和表2，在短期模型中我國機器數(shù)量的彈性系數(shù)為正，說明短期內我國ATM機和POS機對現(xiàn)金的替代效應小于存量效應，在長期模型中彈性系數(shù)為負，說明在長期的發(fā)展下銀行卡的替代作用愈加明顯，最終大于存量作用。

總而言之，從實證分析的結果來看，我國銀行卡的發(fā)展已經(jīng)開始對現(xiàn)金產(chǎn)生替代作用。而且，我國銀行卡滲透率和現(xiàn)金使用率的曲線變化趨勢明顯且沒有出現(xiàn)明顯拐點，說明我國銀行卡替代現(xiàn)金的過程還在進行中，我們仍然可以通過各種舉措來推進銀行卡消費替代現(xiàn)金的進程。

4促進我國銀行卡消費的對策

結合上面的實證分析和與其他一些國家做比較，看出我國銀行卡的發(fā)展還處于初級階段，銀行卡交易還有很大的上升空間。伴隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)近年來在我國的高速發(fā)展，我國必將迎來銀行卡支付大規(guī)模替代現(xiàn)金的時期。[3]在此基礎上，我國金融機構應該采取何種措施，才能做到在規(guī)避風險的同時于銀行卡消費持續(xù)增長的金融環(huán)境中獲利。

41銀行卡消費多元化

銀行卡消費多元化主要有三個方面：一是消費方式從被動刷卡變?yōu)橹鲃铀⒖?；二是消費內容從傳統(tǒng)領域拓展到新興領域；三是消費習慣從支付功能拓展到透支功能。

42改善用卡環(huán)境

改善用卡環(huán)境的主要目的是降低支付成本、提高支付系統(tǒng)效率。我國現(xiàn)在ATM機和POS機數(shù)量增長迅速，但在數(shù)量擴張的同時也應關注機器使用率。商業(yè)銀行要改善銀行卡用卡環(huán)境，降低用卡手續(xù)費，加大數(shù)量的同時注意簽約商戶的質量，才能從根本上提高用卡機器的使用效率。

43建立完善的個人信用體系

在目前個人存款“實名制”的基礎上，由中央銀行牽頭，各商業(yè)銀行積極響應，建立一個覆蓋全國的“個人信用數(shù)據(jù)庫”，實現(xiàn)銀行卡不良信息在人民銀行、商業(yè)銀行以及相關部門之間的資源共享。同時完善中國的征信體系，盡快推行個人信用評級制度。

44加快中國內地的EMV遷徙

加大對銀行卡的科技投入，增強銀行卡的科技含量。為了順應國際銀行卡智能化，促進我國銀行卡國際化，現(xiàn)在全世界火熱進行的EMV遷徙自然而然成為我們現(xiàn)在發(fā)展銀行卡不可忽略的一個行動目標。

參考文獻：

[1]中國銀聯(lián)風險管理部銀行卡犯罪司法認定和風險防范[M].北京：中國人民公安大學出版社，2010：155

[2]朱青論銀行卡風險特點成因及防范[J].金融與保險，2010（12）：78-79