互聯(lián)網(wǎng)就業(yè)下保險學專業(yè)建設(shè)淺析

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［摘要］就業(yè)導向的保險學本科專業(yè)建設(shè)，應該秉持產(chǎn)、學、研融合理念，除符合國家標準外，應該參考AACSB國際認證框架設(shè)計課程體系，培養(yǎng)畢業(yè)即就業(yè)的應用型一線管理人才。改革后的保險學專業(yè)具備“互聯(lián)網(wǎng)+”教學資源獲得保險辦班企業(yè)認可、學生實踐能力獲得企業(yè)肯定、畢業(yè)生被省內(nèi)公司應聘為內(nèi)勤管理崗位比率較高、師生共創(chuàng)以在地險企為研究對象的科研成果等效益。

［關(guān)鍵詞］保險學；國家標準；就業(yè)；應用型慕課教學團隊

以往的文獻指出高等院校在“雙一流”學科建設(shè)時，必須圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、價值鏈、資金鏈進行有效對接[1]，其中產(chǎn)業(yè)鏈向前延伸至高校，成為產(chǎn)教融合趨勢。以就業(yè)導向的保險學本科專業(yè)建設(shè)，也應該秉持產(chǎn)、學、研融合理念，結(jié)合經(jīng)濟、管理、市場營銷、商務(wù)數(shù)據(jù)等專業(yè)工具類課程，運用“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)與全真實踐教學基地，建立起“突出職業(yè)能力”培養(yǎng)的保險學應用型本科教學體系，培養(yǎng)全能型復合管理人才。以往的文獻提及保險學專業(yè)培養(yǎng)目標是培養(yǎng)德、智、體、美、勞全面發(fā)展，具備經(jīng)濟學、金融學基礎(chǔ)知識，并且系統(tǒng)掌握保險理論，具有實務(wù)技能和較強的社會適應能力，綜合素質(zhì)良好，能在金融機構(gòu)、政府部門和大型企事業(yè)單位從事專業(yè)工作的應用型人才[2]。在課程內(nèi)涵建設(shè)方面，過去的文獻曾經(jīng)提及專業(yè)內(nèi)涵建設(shè)必須從以“學習者為中心”到“以市場為導向”的思路[3]，其中可以解讀為課程教學方法以“學習者為中心”[4]，培養(yǎng)的能力必須符合“以市場為導向”。2015年國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于深化高等學校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革的實施意見》，通過政、產(chǎn)、學、研協(xié)同創(chuàng)新來適應和引領(lǐng)高等教育發(fā)展［5］。這點與保險企業(yè)推廣“在險企制度下的創(chuàng)業(yè)”制度理念不謀而合。依據(jù)2020年6月24日597人才網(wǎng)公布的就業(yè)崗位數(shù)據(jù)，針對保險學專業(yè)提供的崗位數(shù)為廈門市212個、福州市152個、南平市29個，三地總崗位數(shù)為393個，可見南平市保險企業(yè)對于人才的需求小于福州市、廈門市。本研究以武夷學院商學院保險學系2016級在福建省選擇保險行業(yè)工作的畢業(yè)生為基礎(chǔ)，了解企業(yè)就業(yè)需求，檢驗專業(yè)建設(shè)與培養(yǎng)人才目標是否達成。

一、區(qū)域就業(yè)人才需求

（一）崗位需求

武夷學院商學院立足于福建省南平市，是2016年設(shè)立的4年全日制本科高校，目標是培養(yǎng)保險學專業(yè)一線管理應用型人才，畢業(yè)生在福建省內(nèi)就業(yè)的城市以廈門市、福州市、南平市居多。然而597人才網(wǎng)公布的崗位信息顯示，南平市保險企業(yè)對于人才的需求，小于福州市、廈門市。招聘的崗位以市場營銷、核保理賠、業(yè)務(wù)管理、組訓講師、人事管理、營業(yè)支持與客戶服務(wù)管理為主。表1顯示南平市的組訓講師、營業(yè)支持、業(yè)務(wù)管理、客戶服務(wù)崗位需求顯著高于廈門市、福州市，而廈門市、福州市的市場營銷崗位需求相對高于南平市。組訓講師、營業(yè)支持、業(yè)務(wù)管理等崗位，企業(yè)要求應聘人員有從事外勤、保險行業(yè)文案的經(jīng)驗。表2顯示，南平市的專業(yè)內(nèi)勤崗位需求遠高于福州市、廈門市，然而平均工資水平由高到低排序卻是福州市、廈門市、南平市。此結(jié)果表明，武夷學院商學院保險學專業(yè)的學生如果想從事內(nèi)勤崗位工作，其在南平市就業(yè)的幾率大于福州市與廈門市。

（二）就業(yè)情況

武夷學院商學院保險學系2016級畢業(yè)生中，選擇保險公司就業(yè)的有23人，選擇在廈門市、福州市、南平市就業(yè)的人數(shù)為15人。表3顯示，福建省畢業(yè)生獲得三地保險公司聘任的有15名畢業(yè)生，在內(nèi)勤工作的比例是66.67%，外勤工作的比例是33.33%，內(nèi)勤工作南平市為100%，廈門市為75%，福州市為33.33%。全區(qū)所應聘崗位要求一本以上的為26.67%，以地區(qū)劃分，廈門市崗位要求至少一本大學畢業(yè)以上者為75%，福州市僅為16.67%，南平市則是二本以上即可。崗位要求可以反映企業(yè)對學校辦學專業(yè)能力的態(tài)度，設(shè)置崗位要求條件的區(qū)域中，廈門市要求較高，對于二本院校的武夷學院商學院保險學系則是采用破格錄取的方式。93.3%的畢業(yè)生在面試時有被問到實習崗位的相關(guān)經(jīng)驗，其中廈門市75%的畢業(yè)生有被問到實習崗位的相關(guān)經(jīng)驗，福州市與南平市的畢業(yè)生都是100%有被問到實習崗位的相關(guān)經(jīng)驗。在崗位變動上，全區(qū)有86.6%的畢業(yè)生在外勤實習崗位，畢業(yè)后有66.67%的畢業(yè)生轉(zhuǎn)入內(nèi)勤管理崗位，三地就業(yè)的畢業(yè)生均呈現(xiàn)實習外勤崗轉(zhuǎn)內(nèi)勤管理崗的態(tài)勢。

二、專業(yè)建設(shè)與做法

保險學系專業(yè)建設(shè)的目標在于培養(yǎng)業(yè)界需要的一線管理人才，因此從教學理念、培養(yǎng)流程、課程體系、教學資源、課程評價、教學團隊等都必須緊扣專業(yè)建設(shè)目標。

（一）教學理念與做法

以往的文獻指出，外國的保險學系以學校為主、企業(yè)為輔、工讀交替、帶薪實習等產(chǎn)、學、研融合[6]，達到畢業(yè)即就業(yè)的目標。武夷學院商學院保險學系在課程設(shè)置上，除依據(jù)2018年普通高等學校本科專業(yè)類教學質(zhì)量國家標準設(shè)置外，在暑期實習方面特別重視學生保險市場營銷能力的培養(yǎng)，鼓勵學生參加公司業(yè)務(wù)團隊工作，開設(shè)工號，使畢業(yè)生能夠認識企業(yè)、客戶與崗位情況，縮短就業(yè)時的“陣痛期”。在教學理念上，有學者提出課程評價體系應該包含“以學習者為中心”的課程理念[7-8]，通過課程設(shè)計讓學生有感覺[9]。而以學習者為中心能否誘導學習者自覺學習，成為教學是否成功的關(guān)鍵。

（二）培養(yǎng)流程

保險學系遵守“以學習者為中心”與“讓學生有感覺”為原則，引導學生走向企業(yè)，在培養(yǎng)流程中采用“雙導師”制度，學校內(nèi)有專業(yè)科任教師，學校外有企業(yè)的導師，學生從大二暑期集中見習開始，企業(yè)就安排實踐基地的資深從業(yè)經(jīng)理對學生進行行業(yè)引導、業(yè)務(wù)開發(fā)、客戶溝通、文案設(shè)計、營銷模式設(shè)計等培訓，在大二至大四期間，學生如果有任何問題，都可以對接企業(yè)導師。在大四下學期時，實踐基地還提供訂單班的機制，讓學生在畢業(yè)前更熟悉企業(yè)的特征，奠定學生成為一線管理人才的堅實基礎(chǔ)，使學科實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈向前延伸的目標。

（三）課程體系

1.培養(yǎng)能力素質(zhì)

本門課程體系分為理論課、實踐課程兩大模塊。在理論課程的改革方面，以培養(yǎng)目標為本位，除引進“互聯(lián)網(wǎng)+”、創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)等課程，還加強商業(yè)模式創(chuàng)造思維的培養(yǎng)，開設(shè)保險科技、金融科技等課程，讓學生了解保險商業(yè)模式，啟發(fā)學生創(chuàng)新商業(yè)模式的思維，進一步創(chuàng)造新的保險商業(yè)模式。課程組每年都會在南平市、廈門市、福州市調(diào)研超過30名保險企業(yè)資深經(jīng)理人，了解他們對保險人才的能力素質(zhì)要求，并動態(tài)調(diào)整課程內(nèi)容，調(diào)研內(nèi)容如表4所示。

2.課程體系

在過去提及利用AACSB國際認證下高校保險學專業(yè)學習質(zhì)量保證路徑與培養(yǎng)精神的文獻中[10-11]，明確提出溝通能力、創(chuàng)新思維、團隊合作、職業(yè)道德、專業(yè)理論與技能等認定面向，因此在課程體系上我們除了要符合國家標準，也要配合AACSB國際認證，具體如表5所示。表5保險學專業(yè)面對AACSB課程設(shè)計、資源與評價考點

（四）教學資源

1.理論課程

2017年保險學系攜手業(yè)界師資力量迎來福建省高校在線開放課程互聯(lián)網(wǎng)金融概論立項，隨后3年間相繼自行錄制互聯(lián)網(wǎng)保險概論、保險法、保險學、政策保險、保險營銷學、精算學原理等相關(guān)課程，上線課程共12門，并且建設(shè)案例庫及試題庫，讓學生能夠24小時學習、測驗與查詢，此為“雙一流”計劃中一流金課的一部分。

2.實踐課程

確立了中國人壽南平公司、中國太平人壽福建省公司、泰康養(yǎng)老福建分公司合作課程開發(fā)、業(yè)師入班等實踐基地合作事宜，將實訓內(nèi)容通過在線開放課程平臺向社會公布。在社會學者方面，教學團隊也積極與企業(yè)洽談開班培訓事宜，同時將授課內(nèi)容通過開放在線課程平臺公開。

（五）課程評價方式

1.理論課程

關(guān)于課程能力素質(zhì)評價要點方面，對于了解、理解、掌握以及應用的課程內(nèi)容、測驗題目加以定義，依據(jù)定義與使用者屬性設(shè)計課程分配時間。基礎(chǔ)課程了解、理解的考核知識點較多，應用型課程的知識點以掌握、應用的居多（見圖1）。

2.實踐課程

為求實踐課程能夠達到求真的境界，在大二暑期集中實習時，我們要求學生在實習期間取得保險公司保險從業(yè)人員資格、銷售出1張人身保險單（長期保險，含壽險、健康保險、理財保險）、習慣記錄每日接觸客戶記錄、取得客戶贊許以及協(xié)助公司核保、理賠服務(wù)等指標，利用雙師師徒制對學生進行考核評價。此考核目的在于消除學生對外勤業(yè)務(wù)的恐懼，讓學生在求職時具備外勤經(jīng)歷，證明學生了解業(yè)務(wù)運作模式，使保險企業(yè)愿意雇用學生，達到畢業(yè)即就業(yè)的目的。另外，金融業(yè)對于管理干部崗位有工齡限制，實踐課程設(shè)計應及早開啟金融業(yè)工齡，讓學生為成為中級管理干部做準備，詳細內(nèi)容如表6所示。

（六）教學團隊

保險學系教師團隊中50%以上的教師擁有高級職稱，75%的教師為雙師雙能型教師，以保險理財為教學發(fā)展方向，融合風險管理、保險、財稅、會計、金融投資、法律等專業(yè)知識。我們組建“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教學團隊”慕課教學團隊獲得2019年福建省“應用型慕課教學團隊”稱號，這為線上線下課程提供了有力支撐。

三、專業(yè)改革問題的對策

（一）強化師資實踐思維與能力

在保險學系人才培養(yǎng)問題上，存在重理論、輕視實踐[12]、執(zhí)行不到位的問題。問題產(chǎn)生的原因為學科帶頭人與教師對保險企業(yè)情勢不了解，認為保險外勤人員的進入門檻低，沒有保險企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)驗，不具備保險企業(yè)管理能力。因此保險學專業(yè)在學科帶頭人的選擇上必須嚴謹，所選人才應具備保險公司內(nèi)外勤崗位經(jīng)驗、博士學位、碩士生導師等條件。

（二）推動全真實習

保險學專業(yè)在開展專業(yè)建設(shè)時，最常遇到的問題是課程跟不上新產(chǎn)品、新形態(tài)的需求[13]。為了改善這個問題，武夷學院商學院保險學專業(yè)設(shè)計了全真入職實習，鼓勵學生開工號，并且讓學生利用保險公司資源自學商品與商業(yè)模式，解決課程陳舊的問題。

（三）讓校外實踐基地動起來

以往保險學專業(yè)的校外實踐基地容易成為擺設(shè)，而且在實習過程中存在走馬觀花的情況。為了讓校外基地動起來，除前次全真實習，學校專業(yè)還邀請實踐基地教師入班上課，并且共同錄制保險學原理、互聯(lián)網(wǎng)保險概論、互聯(lián)網(wǎng)金融概論等在線課程，讓學生對校外實踐基地有感覺。

（四）畢業(yè)論文選題結(jié)合實習工作

保險學專業(yè)的論文選題要結(jié)合實際工作，鼓勵學生的研究樣本以實習公司為主，選題包括保險銷售團隊領(lǐng)導人的色彩特征與績效、養(yǎng)老保險購買者特征因素、大學生購買學生平安保險因素等，這些都是以學生實習的公司為研究樣本的論文創(chuàng)作。由于保險學專業(yè)學生從大二開始就參加暑期實習，其實習公司不止一家保險公司，這為研究樣本的論文創(chuàng)作提供了空間。

四、改革成效

（一）教學資源獲得保險辦班企業(yè)認可2019年4月，中國人壽南平分公司在武夷學院開設(shè)營銷干部研修班，隨即利用互聯(lián)網(wǎng)金融概論在線課程的金融互聯(lián)網(wǎng)單元中的保險發(fā)展新趨勢講解課程。學員皆是社會人士，其對保險學系的教學資源持認可態(tài)度，這更有利于保險學系資金融通的對接。

（二）學生實踐能力獲得企業(yè)肯定

2017級保險學專業(yè)學生獲得中國人壽南平分公司“破繭成蝶新人技能大賽”優(yōu)秀獎；2016級保險學專業(yè)學生獲得中國太平人壽福州分公司全福建省單月件數(shù)王、保費王。這些表彰反映了學生對外勤業(yè)務(wù)的熟悉程度，同時也凸顯了保險企業(yè)認可學生的知識技能水平，肯定了保險學系的學科建設(shè)培養(yǎng)人才的價值。

（三）課程與教學團隊建設(shè)獲得省廳認可

互聯(lián)網(wǎng)金融概論于2017年獲得福建省教育廳省級高校在線開放課程立項，同年保險學課程再獲得校級在線開放課程立項，2019年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)慕課省級應用型慕課教學團隊立項，為學科建設(shè)“雙萬計劃“奠定了基礎(chǔ)。

（四）師生共創(chuàng)以在地險企為研究對象的科研成果

依托省級高校在線開放課程互聯(lián)網(wǎng)金融概論項目、2019年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)慕課省級應用型慕課教學團隊項目，師生先后在期刊上發(fā)表《茶農(nóng)風險決策策略偏好順位研究》《共享單車合同風險引致效果研究》等文章，學生加強了對實習企業(yè)的了解，并試圖創(chuàng)建保險新型商業(yè)模式。

（五）畢業(yè)生被省內(nèi)公司應聘為內(nèi)勤管理崗位比例較高

保險學專業(yè)的學生在省內(nèi)應聘為內(nèi)勤管理崗的比例為66.67%，其中20%的畢業(yè)生是與985、211等一流大學畢業(yè)生競爭后取得崗位，足見福建省保險公司對武夷學院商學院保險學系畢業(yè)生的肯定。

五、未來改革展望

目前，雖然保險學系的課程安排到位，但是教學內(nèi)容仍應該繼續(xù)與企業(yè)溝通，同時注入企業(yè)力量，緊扣“雙一流”學科建設(shè)，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、價值鏈、資金鏈的要求，培養(yǎng)畢業(yè)即就業(yè)的創(chuàng)新保險學專業(yè)人才。

作者:周林毅 單位:武夷學院商學院