環(huán)境責(zé)任保險制度設(shè)計研究

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一、國外環(huán)境責(zé)任保險制度框架

西方國家的環(huán)境責(zé)任保險制度與我國相比，具有起步早、經(jīng)驗豐富、制度成熟的優(yōu)勢，環(huán)境責(zé)任保險制度已經(jīng)很好的成為了一種社會化損害賠償?shù)臋C制，借鑒意義十分重大。筆者將從環(huán)境責(zé)任保險的方式及環(huán)境責(zé)任保險的范圍兩個較為突出的方面闡述。

(一)環(huán)境責(zé)任保險制度的模式

西方環(huán)境保險制度的模式大致歸為兩類:強制責(zé)任保險與任意責(zé)任保險。兩種制度主要在投保自由，道德風(fēng)險等方面有所差異。前者以美國為代表的部分國家強制規(guī)定特定領(lǐng)域施污染賠償責(zé)任采取強制保險政策，如美國最早針對有毒物質(zhì)和廢棄物可能引發(fā)環(huán)境損害的問題實施了強制保險制度，即通過《資源保護與賠償法》來授權(quán)行政職能，在環(huán)保局長授權(quán)的行政命令中，強制要求企業(yè)就第三人責(zé)任，及企業(yè)關(guān)閉三十年內(nèi)可能引發(fā)的監(jiān)測與維護費用進行投保，這種模式對環(huán)境保護和救濟充分有效。

(二)環(huán)境責(zé)任保險的范圍

德國自1965年起，保險范圍逐步擴大，從對漸進性污染產(chǎn)生的責(zé)任視為免責(zé)責(zé)任范圍，到將水體污染納入保險范圍，直至1978年，承認大氣和水污染是保險范圍，逐步開放與放寬，如仍將可預(yù)見性經(jīng)常排放物列為免責(zé)范圍。另一代表國家法國，通過本國環(huán)境責(zé)任保險立法加之運用英國1974年提出的保險責(zé)任保險單，最終除突發(fā)性事故外，對累積漸進性、反復(fù)繼續(xù)性事同樣故予以承保。

二、我國環(huán)境保險責(zé)任的制度設(shè)計

(一)我國環(huán)境責(zé)任保險實施現(xiàn)狀

1．企業(yè)投保積極性低，參保企業(yè)僅三成以2012年環(huán)境險試點省份陜西為例，2013年4月底省環(huán)保廳公布的試點企業(yè)594家，2014年又公布了53家，但上述企業(yè)并未按照相關(guān)文件要求投保，截止2014年7月底僅203家企業(yè)投保。

2．險種設(shè)計局限如2008年平安保險經(jīng)中國保監(jiān)會審核備案的環(huán)境污染責(zé)任險條款就明確規(guī)定了環(huán)境責(zé)任保險的除外責(zé)任。該條款第六條明確規(guī)定了七類保險人不負責(zé)賠償?shù)脑蛑苯踊蜷g接引起的責(zé)任、損失或費用;第七條明確規(guī)定了保險人不負責(zé)賠償責(zé)任的十類除外情形。這十七項除外責(zé)任的列舉性規(guī)定免責(zé)范圍過寬，承保范圍又過于局限。

3．立法保障欠缺盡管在環(huán)境保護方面，出臺了《環(huán)境保護法》《大氣污染防治法》等專項法律法規(guī)，但和西方環(huán)境保險責(zé)任位于前列的發(fā)達國家相比，我國只停留在國家環(huán)保局下發(fā)的《關(guān)于環(huán)境保險工作的指導(dǎo)性意見》，缺少環(huán)境保險責(zé)任的立法保障。

(二)我國環(huán)境責(zé)任保險制度的完善對策

1．建立強制責(zé)任保險制度在任意性與強制性保險責(zé)任制度的取舍方面，各國都在努力尋求平衡、適當?shù)亩ㄎ?，實際上，無論美國、英國抑或德國的保險責(zé)任制度，雖然對企業(yè)任意性要求的程度不同，但都有向強制性責(zé)任靠攏的趨勢。以強制性投保政策約束企業(yè)，是對社會責(zé)任強化的手段，同時又使環(huán)境責(zé)任保險制度在環(huán)境保護、人權(quán)保護方面成為一種實至。

2．逐步放寬投保范圍環(huán)境污染是動態(tài)的，與經(jīng)濟文化的發(fā)展密切關(guān)聯(lián)。隨著工業(yè)的擴張，市場經(jīng)濟的多元，保險市場的成熟，累積性事故責(zé)任如果不予以承保，一方面企業(yè)投入比與回報率懸殊，投保積極性令人失望;更嚴重的是，環(huán)境保護工作將停滯不前。

3．逐步完善立法立法的欠缺是企業(yè)業(yè)主接受環(huán)境責(zé)任保險制度舉步維艱的重要原因之一，從法理學(xué)上來看，法律與社會文化事相輔相成，互相影響的關(guān)系，完善責(zé)任保險立法，可提高社會公知，加強責(zé)任意識;從環(huán)境責(zé)任保險制度推行的本身來看，完善怎保險立法，可降低企業(yè)風(fēng)險，最大程度保護受害者和弱勢群體自身利益。

作者：董丁銥 馬?；?單位：吉林大學(xué)法學(xué)院