城市商業(yè)銀行績效考核管理問題

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摘要:在經(jīng)濟快速發(fā)展的當今社會，城市商業(yè)銀行面臨著新的挑戰(zhàn)和機遇。針對城市商業(yè)銀行當前發(fā)展中存在的諸多問題，銀行應(yīng)用績效考核管理的方式加強自身的運轉(zhuǎn)管理，并研究制定出具體的績效考核措施和改進建議，嚴格規(guī)范銀行的管理，保障銀行資金安全，促進自身的健康快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞:城市商業(yè)銀行;績效考核管理;經(jīng)營管理效率

1引言

績效考核是工作取得直接成績和間接效果的主要管理方法和模式，分為組織績效和個人績效兩個方面。城市商業(yè)銀行應(yīng)用績效考核作為自身經(jīng)營管理的重要工具，在實際操作中，根據(jù)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標，應(yīng)用合理的績效考核方式和流程考核評價各分支機構(gòu)及部門的經(jīng)營業(yè)績，并根據(jù)考核結(jié)果發(fā)放績效薪酬，借以促進銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，取得更好的經(jīng)濟收益?？冃Э己斯芾碓谏虡I(yè)銀行運營中發(fā)揮著指揮棒的重要作用，通過對各分支機構(gòu)和部門的效益、規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展形勢、管理風(fēng)險，以及行為規(guī)范性等內(nèi)容進行考核，提升各個部門和機構(gòu)的經(jīng)營管理效率，并分析最后的考核結(jié)構(gòu)效果是否符合銀行最初的戰(zhàn)略發(fā)展目標。在績效考核過程中，還要注意兼顧各部門的崗位職能和員工利益間的均衡情況，通過績效考核機制激勵員工工作積極性，提升銀行員工的工作效率和單位整體管理效益。

2城市商業(yè)銀行績效考核的現(xiàn)有管理缺陷

2.1城市商業(yè)銀行績效考核管理指標定位不準確，考慮缺乏長遠性

當前城市商業(yè)銀行規(guī)劃的績效考核目標選擇缺乏長遠性，多為短期的財務(wù)管理指標，無法滿足城市商業(yè)銀行長期盈利的目的和要求，對銀行的長期發(fā)展極為不利。比如，在考核時把存款時點余額、貸款業(yè)務(wù)量、收入量等指標列為績效考核的主要標準，雖然這些指標在當時情況下確實增加了銀行的業(yè)務(wù)量，但它們無法保證銀行的長期利潤，不像基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)中不同規(guī)模的代理業(yè)務(wù)和新增客戶等指標，可以為銀行的長期穩(wěn)健經(jīng)營做出一定的貢獻。［1］如果銀行過于注重選擇這些大客戶業(yè)務(wù)作為績效考核指標，忽略或者放棄那些基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)的考核，會阻礙城市商業(yè)銀行實現(xiàn)長遠戰(zhàn)略性發(fā)展目標。

2.2基層員工和上級溝通反饋不暢，影響他們對績效考核管理工作的認同

城市商業(yè)銀行采用從上而下的總、分行逐級考核管理模式，該模式缺乏公開透明性，致使被考核的基層部門和網(wǎng)點機構(gòu)比較被動。主要表現(xiàn)在沒有詳細明確的基層員工的績效考核辦法和細則，導(dǎo)致基層員工的績效考核缺乏培訓(xùn)指導(dǎo)依據(jù)?；鶎訂T工對考核標準不清楚，也就不能制訂科學(xué)合理的績效工作計劃，影響他們的考核業(yè)績。另外，考核信息的不對稱性，導(dǎo)致基層員工對績效考核管理的認識存在偏差，以為考核的目的只是約束和監(jiān)控自身的行為，從思想和行為上產(chǎn)生抗拒心理，阻礙了考核目標的順利執(zhí)行?；鶎訂T工就績效考核工作向上級反饋的渠道不暢通，作為被考核對象的基層員工，在發(fā)現(xiàn)考核管理機制存在問題時，無法通過合理的渠道向上級主管部門進行反饋，提出合理化建議。上級考核部門不能及時就工作中的不當之處進行調(diào)整改進，導(dǎo)致最終的考核效果背離預(yù)期考核管理的初衷，很難在銀行運營中發(fā)揮激勵管理作用，使績效考核的收效甚微，對城市商業(yè)銀行的長期經(jīng)營發(fā)展極為不利。

2.3城市商業(yè)銀行績效考核管理體系的信息化程度低，導(dǎo)致考核基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不全面

城市商業(yè)銀行的績效考核工作不是依靠簡單的臆測判斷決定的，它需要有科學(xué)全面的制度和方法作為管理保障和支撐，經(jīng)過對被考核對象的大量信息進行系統(tǒng)性的測算，得出最終的考核評價結(jié)果。因此，準確及時的取得全面精確的考核數(shù)據(jù)，對績效考核管理工作至關(guān)重要。隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的進步發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)在日常經(jīng)營管理中充分融合了信息技術(shù)，并取得了一定成效。但對于績效管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對接融合度差，造成績效考核管理數(shù)據(jù)的收集、分析成本高，系統(tǒng)信息化建設(shè)相對滯后。在取得績效管理所需數(shù)據(jù)時，需要從業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中一一提取收集，而且過程中因人為原因也無法保證采集數(shù)據(jù)的準確性和全面完整性。人工收集整理績效考核數(shù)據(jù)管理的滯后性因素，提高了城市商業(yè)銀行績效考核管理的難度，影響了績效考核的時效性和科學(xué)性。

2.4城市商業(yè)銀行績效考核的綜合效果差，壓制了自身績

效考核能力的提升空間制定科學(xué)合理的績效考核的目標是城市商業(yè)銀行績效考核管理工作的基礎(chǔ)和前提，但考核的目的是利用考核管理提升城市商業(yè)銀行的經(jīng)濟利潤，實現(xiàn)銀行的健康可持續(xù)發(fā)展目標。因此，在城市商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理中，如何最大化應(yīng)用績效考核評價的最終結(jié)果，實現(xiàn)提升管理水平、增加經(jīng)濟效益的管理目標，成為績效考核管理的重要工作內(nèi)容。［2］當前城市商業(yè)銀行在應(yīng)用績效考核結(jié)果時還缺乏科學(xué)性和全面性，考核結(jié)果是上級主管部門用來分配員工工資和獎金的主要依據(jù)，這也使單位和員工都錯誤的認為考核管理工作只是分配薪資的一種工具。這種片面性的認識對銀行的長期發(fā)展極為不利，不能采集到基層銀行員工對這項工作的合理化建議，也無法有效收回銀行在考核系統(tǒng)的建設(shè)投入。把考核管理簡單工具化，使其淪為了分配收入的標準和依據(jù)，降低了績效考核結(jié)果的綜合利用率，阻礙了城市商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展。

3提高城市商業(yè)銀行績效考核管理的改進建議

3.1合理引入績效考核評價管理體系，提高城市商業(yè)銀行盈利水平

商業(yè)銀行的績效考核管理要注意有效整合長期發(fā)展戰(zhàn)略和短期發(fā)展目標，多維度建設(shè)績效考核機制，避免短期行為影響銀行的長遠發(fā)展目標和長期盈利水平。平衡計分卡的功能正好可以順應(yīng)商業(yè)銀行的管理發(fā)展要求，把銀行的長期發(fā)展戰(zhàn)略目標分解到日常的考核管理中。平衡計分卡考核體系的指標涵蓋銀行員工的學(xué)習(xí)創(chuàng)新、顧客滿意度、完成的財務(wù)指標以及業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等多個角度。另外，引入EVA考核評價體系，評價銀行的經(jīng)濟增加值，根據(jù)這個體系的考核指標反映出的城市商業(yè)銀行的真實盈利情況，規(guī)范管理銀行的風(fēng)險資金，使銀行的資源配置得到科學(xué)合理的優(yōu)化管理，提高資金盈利水平。

3.2優(yōu)化城市商業(yè)銀行績效管理體系，保證績效考核的公開透明

城市商業(yè)銀行的績效考核機制包括考核目標、考核實施過程、最終考核反饋評估結(jié)果三個方面。首先，訂立考核目標需要和上級考核機構(gòu)溝通后，根據(jù)自身的實際情況合理制定考核標準和細則。通過制定規(guī)范、公平的考核機制，促使銀行員工認同和支持考核目標，提升員工的工作動力;其次，對考核過程中遇到的各種情況及時進行溝通，對績效考核遇到的困難和偏差問題及時反映給上級主管部門。在上級部門的適時指導(dǎo)和溝通幫助下，及時糾正偏差，支持考核管理工作的順利進行，促使考核機構(gòu)和員工圍繞銀行的長遠發(fā)展戰(zhàn)略目標共同努力;最后，在被考核機構(gòu)上報本身的考核結(jié)果后，上級主管部門和被考核單位及時就考核結(jié)果和佐證材料進行溝通磋商，修正確定考核結(jié)果，并及時予以公布，保證績效考核管理工作公開公平、公正透明。通過上下級間的有效溝通、持續(xù)改進，不斷提升商業(yè)銀行績效考核管理的質(zhì)量和成效。

3.3加強城市商業(yè)銀行績效考核管理體系的信息化建設(shè)，提高精細化管理水平

商業(yè)銀行績效考核工作可以應(yīng)用先進的信息技術(shù)加強管理，建立績效考核評價信息系統(tǒng)和考核反饋信息系統(tǒng)，通過健全完善的信息化績效考核管理體系的建設(shè)，增強商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益和行業(yè)競爭力。建立績效考核信息系統(tǒng)，需要應(yīng)用信息技術(shù)平臺完成銀行績效考核數(shù)據(jù)的采集、分析等工作，然后利用系統(tǒng)預(yù)設(shè)好的功能精準分析處理這些數(shù)據(jù)，減少考核過程中的人工工作量，避免因人為因素造成數(shù)據(jù)在系統(tǒng)操作中出現(xiàn)失誤，保證考核的精準度和科學(xué)性，提高城市商業(yè)銀行績效考核管理的精細化水平。［3］城市商業(yè)銀行績效考核信息反饋系統(tǒng)利用設(shè)置的考核數(shù)據(jù)庫對接業(yè)務(wù)系統(tǒng)。上級績效考核主管部門通過建立的平臺大數(shù)據(jù)庫實時了解各項考核信息，便于他們發(fā)現(xiàn)考核過程中出現(xiàn)的各種問題，從而及時采取措施來防范控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險隱患。應(yīng)用先進的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，可以為城市商業(yè)銀行績效考核管理工作提供可靠的技術(shù)保障，促進銀行績效考核管理的順利開展。

3.4拓寬城市商業(yè)銀行績效考核管理的應(yīng)用范圍，實現(xiàn)銀行的長效管理目標

在新冠肺炎疫情呈蔓延狀態(tài)的當前時期，全球經(jīng)濟遭受了不同程度的減退，各行業(yè)的盈利能力持續(xù)走低，銀行同業(yè)間的業(yè)務(wù)競爭逐漸加劇。這時候績效考核評價機制作為一種重要的輔助管理方法，更加凸顯了它在城市商業(yè)銀行發(fā)展中的重要作用，可有效幫助城市商業(yè)銀行實現(xiàn)長效管理的目標和任務(wù)。當前城市商業(yè)銀行應(yīng)該把經(jīng)營績效考核體系和銀行的管理會計體系緊密結(jié)合起來，建立一種多維度的考評機制。通過詳盡精準的考核數(shù)據(jù)結(jié)果分析，及時調(diào)整銀行的發(fā)展戰(zhàn)略目標和方向。并在銀行多個管理方面多元化應(yīng)用考核評價結(jié)果，而不僅僅只是把它當作發(fā)放職工薪酬的指標數(shù)據(jù)。利用績效考核管理手段激勵和規(guī)范提升員工的職業(yè)行為和操守，促使他們不斷提升業(yè)務(wù)能力水平，凝聚銀行全體員工的合力，為城市商業(yè)銀行的美好明天共同奮斗?？梢哉f，在城市商業(yè)銀行管理中不斷拓展績效考核的管理范圍，不斷激勵員工在工作中努力提升積極性和創(chuàng)造力，還可以幫助他們更好地挖掘自己的潛能，提升工作價值。在后疫情時代，全球經(jīng)濟放緩的大背景下，拓寬績效考核管理的應(yīng)用范圍，從而增強城市商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平，使城市商業(yè)銀行各種基礎(chǔ)業(yè)務(wù)指標比重和經(jīng)營效益不會受到太大的影響，促進它們實現(xiàn)自己的長效管理目標。［4］

4結(jié)論

總而言之，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進步發(fā)展的當下，城市商業(yè)銀行一定要抓住這一先進的科技生產(chǎn)力工具，合理引入績效考核評價管理體系，保障銀行資金的使用安全，提高城市商業(yè)銀行盈利水平;優(yōu)化城市商業(yè)銀行績效管理體系，保證績效考核的公開透明，不斷提升商業(yè)銀行績效考核管理的質(zhì)量和成效;加強城市商業(yè)銀行績效考核管理體系的信息化建設(shè)，提高精細化管理水平，為城市商業(yè)銀行績效考核管理工作提供可靠的技術(shù)保障;拓寬城市商業(yè)銀行績效考核管理的應(yīng)用范圍，實現(xiàn)銀行的長效管理目標，激發(fā)銀行職員的工作積極性和創(chuàng)造力，提升城市商業(yè)銀行的行業(yè)競爭力水平，實現(xiàn)健康持續(xù)發(fā)展。

參考文獻:

［1］李筱蘭.商業(yè)銀行績效考核的現(xiàn)狀與對策探討［J］．中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計，2021(2):123－124.

［2］王瑞佼，鄭國娟.城市商業(yè)銀行績效考核存在的問題及對策探析［J］．營銷界，2020(41):139－140.

［3］沈治強.城市商業(yè)銀行績效考核問題及對策研究［J］．財經(jīng)界(學(xué)術(shù)版)，2019(17):165－166.

［4］周碧雁.城市商業(yè)銀行績效考核探討［J］．會計師，2018(10):30－31.

作者:孫統(tǒng)海 單位:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行