人才培養(yǎng)下汽車保險與理賠課程設(shè)計探析

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摘要:“職業(yè)經(jīng)理人”為高職院校汽車專業(yè)專科生培養(yǎng)提供培養(yǎng)目標，汽車保險與理賠是汽車服務(wù)類專業(yè)的核心課程。與時俱進地進行汽車保險與理賠課程建設(shè)，對汽車售后服務(wù)質(zhì)量的提高具有重要意義?；诖?，對汽車售后服務(wù)行業(yè)現(xiàn)狀及行業(yè)專業(yè)人才的需求情況進行分析，從市場環(huán)境、人才需求、課程定位、課程設(shè)置、教學策略、師資培養(yǎng)、教材選用等方面提出針對新時期汽車保險與理賠課程建設(shè)方案，以期培養(yǎng)出符合新時代汽車保險領(lǐng)域的職業(yè)經(jīng)理人。

關(guān)鍵詞:職業(yè)經(jīng)理人;汽車保險與理賠;課程設(shè)計

一、汽車保險的市場環(huán)境

2019—2020年中國汽車售后市場深度調(diào)研及投資前景預(yù)報告指出，受肺炎疫情和全球經(jīng)濟下滑的影響，2020年車險領(lǐng)域保險公司之間的競爭日漸白熱化，虧損的浪潮幾乎和車險業(yè)務(wù)如影隨形。據(jù)42家擁有車險業(yè)務(wù)資質(zhì)的非上市保險公司的2020年財報數(shù)據(jù)顯示，其中有38家的車險業(yè)務(wù)出現(xiàn)了實質(zhì)性虧損，虧損金額超過1億元的公司有18家，超過2億元的有4家。并且在四大主流財險企業(yè)中，太平保險在2020年也第一次出現(xiàn)了汽車保險核算虧損的局面，汽車保險承保虧損高達12．19億元。汽車保險在激烈的市場競爭中越來越難以實現(xiàn)盈利，究其原因是專業(yè)人才培養(yǎng)費用、人力維護費用太高，綜合成本率居高不下導致。2020年財險公司的年報數(shù)據(jù)顯示，人力維護費用和傭金支出在營業(yè)收入中的占比已超過10%，有的公司最高甚至超過15%。為節(jié)約成本，部分保險公司拓展線上平臺業(yè)務(wù)以節(jié)約人力成本，同時由于汽車保險與其他險種之間有太大的區(qū)別，非從業(yè)人員對其了解不夠充分，造成線上業(yè)務(wù)投訴率一直居高不下，難以對汽車保險行業(yè)的虧損產(chǎn)生根本性的扭轉(zhuǎn)。

二、保險行業(yè)的人才需求

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會的《中國保險行業(yè)人力資源報告》(以下簡稱“報告”)顯示，我國保險人力資源發(fā)展指數(shù)連續(xù)三年保持了正增長，截至2020年底總體增長21個百分點，但年度增長趨勢有所放緩。在保險行業(yè)員工結(jié)構(gòu)方面，管理人員占員工總數(shù)的13．49%，董監(jiān)事會公司治理人員占比0．05%，主要專業(yè)人員占比81．31%，其他人員占比5．36%。在調(diào)研的主要專業(yè)人員中，占比最大的是銷售人員(外勤)，大約占全體員工的一半;其次為兩核人員，占全體員工的7．9%。中國保險業(yè)擁有龐大的從業(yè)人員，但高級保險管理者及職業(yè)保險經(jīng)理人仍然相當短缺，這些關(guān)鍵性的人才在很大程度上決定了保險企業(yè)的市場競爭力。2020年在汽車保險產(chǎn)品銷售額下行壓力加大的情況下，一些國內(nèi)保險公司遲遲沒有作出應(yīng)對策略，就是由于人才短缺的現(xiàn)實。因為相比于人身保險，財產(chǎn)保險對于風險控制、銷售策略、售后服務(wù)等方面都提出了更高要求。隨著汽車保險市場規(guī)模增長放緩而引起的加劇競爭，高級人才短缺所形成的瓶頸效應(yīng)將明顯凸顯出來。在車險行業(yè)中各大保險公司對銷售人才的招募大多通過求職招聘網(wǎng)站，而管理人才的引進則大多通過獵頭公司。汽車保險從業(yè)人員學歷整體不高，具有專科及以上學歷的從業(yè)人員占比還不足37%，并且部分從業(yè)人員是由其他行業(yè)轉(zhuǎn)崗進入保險業(yè)的，進入后也未經(jīng)過專業(yè)培訓，普遍缺乏最基本的保險知識，有些從業(yè)人員甚至對保險的功能、價值、意義都無法表達明確。因此，對汽車保險專業(yè)人才的需求迫在眉睫。自我完善的加強，將是公司人才戰(zhàn)略的主攻方向。與其到發(fā)展快、效益好的公司“挖角”，自我功能完善更能決定公司的生死。“挖角”只是短期內(nèi)趕超競爭對手的最佳途徑之一。部分公司雖然以國際價碼成功地獲得了高層人才，但仍以自我培養(yǎng)優(yōu)秀的人才為主。很多公司面臨著高素質(zhì)保險人才供需短缺和嚴重脫節(jié)的困境，中國保險企業(yè)也正面臨著有史以來規(guī)模最大的人才競爭。專家預(yù)言，保險人才的爭奪戰(zhàn)剛剛大面積展開，未來將更加慘烈。在未來發(fā)展的五年中，保險人才供需脫節(jié)的矛盾仍得不到充分緩解，所以在人才爭奪愈演愈烈的發(fā)展過程中，以“人才定制”為基本特征的人才儲備競爭也將變得越來越激烈。保險公司在經(jīng)營的初創(chuàng)期大多希望更多地利用同行的“成品”優(yōu)秀人才，以期在短時間內(nèi)打開市場局面并站穩(wěn)腳跟。當公司進入成長期后，保險公司將會更加注重自我優(yōu)秀人才的選拔和培養(yǎng)，從相應(yīng)的對口學校吸引專業(yè)人才，并予以全面和重點人才培養(yǎng)。越來越多的保險公司向高校畢業(yè)生伸出“橄欖枝”，設(shè)置校企合作辦學人才培養(yǎng)基地，以保證企業(yè)專業(yè)人才的持續(xù)供應(yīng)。

三、汽車保險與理賠的課程定位

汽車保險與理賠是汽車技術(shù)服務(wù)與營銷、汽車檢測與維修技術(shù)等汽車類專業(yè)針對汽車售后服務(wù)顧問、汽車保險專員等崗位能力進行培養(yǎng)的專項服務(wù)技能平臺課程，且屬于必修課程，其任務(wù)是使學生在掌握汽車保險知識和理賠技能的基礎(chǔ)上，進一步了解汽車保險行業(yè)運營流程及發(fā)展方向的相關(guān)知識。在汽車保險行業(yè)中，對保險業(yè)專業(yè)人才的需求一直居高不下，但在高校中很少有和保險運營相關(guān)的專業(yè)及培訓課程，即使有也是將保險分為幾大方面進行單獨授課，例如，人身保險學、財產(chǎn)保險學、保險法、保險經(jīng)營與管理、保險精算、保險會計與財務(wù)等?？颇吭O(shè)計偏重于保險的原理與計算，專業(yè)方向側(cè)重于保險行業(yè)中的管理人員與精算師，與行業(yè)所需求的人才類型有較大差異。通過對汽車保險與理賠這門課程的學習，使所有學生對汽車保險與理賠的理論知識有了更深刻的了解。著重于提高學生在汽車保險領(lǐng)域的查勘、定損、核賠和核保等工作能力的培養(yǎng)，著手于期限和保險行業(yè)對專業(yè)人才的實際需求，從?？圃盒５娜瞬排囵B(yǎng)方案與就業(yè)定位點出發(fā)，為保險企業(yè)提供所需的高素質(zhì)專業(yè)人才。

四、課程設(shè)置

西方許多發(fā)達國家的高等院校都設(shè)有汽車售后服務(wù)類的專業(yè)課程，在長期的發(fā)展建設(shè)過程中設(shè)立了比較完善的專業(yè)課程體系、汽車保險與理賠的知識內(nèi)容體系，不僅僅局限于最基本的人文素質(zhì)的提高，并且還需要車輛的現(xiàn)場查勘、定損標準、交通事故的處理與責任劃分等專業(yè)知識。國外的許多教學經(jīng)驗和案例證實，在汽車保險與理賠課程的設(shè)置上既要保證課程的科學性，也要保持課程的多樣性?，F(xiàn)在的汽車保險與理賠課程設(shè)有多個教學模塊，遵循著循序漸進、由淺入深的順序，具體模塊包括保險概述、保險分類、保險合同、機動車強制保險(交強險)、商業(yè)險、投保與承保、查勘與定損、核損與賠付、結(jié)案核銷、保險法。為使學生對汽車售后行業(yè)有一定了解，汽車保險與理賠的前導課程設(shè)置了汽車結(jié)構(gòu)與拆裝、汽車性能與檢測、汽車故障診斷與維修、汽車評估與鑒定;后續(xù)課程設(shè)置了汽車營銷實務(wù)、汽車服務(wù)企業(yè)綜合實訓、汽車服務(wù)企業(yè)頂崗實習，從而使課程設(shè)置起到承上啟下的關(guān)鍵作用。

五、教學策略和方法實施

1．演練與練習的策略

這種學習策略不是主動接受性學習的策略。學習得到的最后結(jié)果是記憶的感知，因為學生在學習過程中不用進行復(fù)雜的邏輯推理過程。在教學中教師提供了示范和有針對性的練習，學生只需機械記憶學到的內(nèi)容，并對結(jié)果的產(chǎn)生方法進行歸納與總結(jié)，因此，這種教學方法和模式屬于機械記憶的過程。演練與練習策略的模式:提供示范演練→進行鞏固練習→反復(fù)強化的過程。演練與練習策略這種教學方法，不利于學生發(fā)散性思維的培養(yǎng)，死記背硬更是不利于創(chuàng)新。然而作為汽車保險與理賠的課程教學，它又是很常見的基本策略，并且對學生理論知識的學習與鞏固具有較好效果。

2．啟發(fā)式的教學策略

啟發(fā)式教學是在教學中以學生為主導和中心，引導學生在課堂學習過程中始終處于主動地位，使學生依據(jù)保險行業(yè)的現(xiàn)狀，主動提出具體問題、認真思考問題，因而培養(yǎng)學生在學習中主動去發(fā)現(xiàn)問題、探究問題的能力，從中真正找出解決實際問題的正確方法，而指導教師針對學生在探究過程中遇到的問題加以點撥，才能真正起到指導與促進作用。啟發(fā)式教學策略有著更深刻的認知心理學理論基礎(chǔ)，能較好地發(fā)揮學生學習的主動性，更加有利于學生對知識框架的主動建構(gòu)和探索。啟發(fā)式教學策略所反映的主體思想是:要充分激發(fā)學生學習的內(nèi)在動力，充分調(diào)動學生學習的主動性和積極性，提高學生積極的思維，倡導學生“三動”水平的提高，即動腦、動口、動手。在學習中主動獲取理論和實踐知識，以辯證唯物論的方法論為理論基礎(chǔ)，是唯物辯證法在教學上具體的應(yīng)用。啟發(fā)式的教學模式:提出問題→問題案例的誘發(fā)→對問題分析釋疑→進行因果的轉(zhuǎn)化→達到實踐的應(yīng)用。

3．情境教學的策略

情境教學是指在教學過程中為達成教學預(yù)定目標，從教學實際需求出發(fā)并且運用現(xiàn)有的技術(shù)手段，創(chuàng)建或還原教學內(nèi)容中真實的教學情境，以便增強教學活動效果，從而提高教學水平的一種教學策略。情境教學能夠輔助學生充分利用日常認知的情感，積極回憶生活中的已有經(jīng)驗，促進想象力的充分發(fā)揮，起到開發(fā)學生潛在學習動機的作用，促使學生對所學到的知識進行完美有效地遷移。情境教學的模式:自主設(shè)定情境→過程獲得體驗→結(jié)果引發(fā)思考。

4．問題教學的策略

問題教學法是以現(xiàn)實問題的形式呈現(xiàn)在學生面前的知識點，調(diào)動學生在主動尋求和積極探索解決問題方式方法的思考過程中，認真掌握知識、充分發(fā)展智力、努力培養(yǎng)技能，進而培養(yǎng)學生獨立自主地發(fā)現(xiàn)問題、認真分析問題和積極解決問題的能力?！皢栴}教學模式”為廣大學生提供了一個互相交流、彼此協(xié)同合作、積極主動探索、自由發(fā)展的教學平臺，使學生在解決問題的過程中各方面能力得到積極調(diào)動，找到解決實際問題的方法。在課堂教學活動中以“探索的問題”的出現(xiàn)作為線索，再根據(jù)探索的問題情境，發(fā)現(xiàn)探索知識，充分掌握操作的技能，學會主動思考的學習方法，發(fā)揮自主創(chuàng)造精神，促進學生創(chuàng)造性思維的發(fā)展。問題教學的本質(zhì)在于，學生在教師的引導下尋求解決對他們來說是未知問題的解決方法的過程，由此學生就會積極、獨立地獲取知識、運用已有的學習方法從事創(chuàng)造性學習活動。其教學宗旨是發(fā)展學生積極思維的獨立性和創(chuàng)造性。問題教學的策略是教學過程中教師有目的地提出教學中相關(guān)的問題和任務(wù)，全面引導學生主動發(fā)現(xiàn)、積極探索、進行實踐體驗，從而深層次地理解和掌握最基本的基礎(chǔ)知識，更好地解決保險操作工作中所遇到的實際問題，最終實現(xiàn)從理論到實踐的整體發(fā)展。問題教學的模式是:教學問題的設(shè)定→教學問題探索→教學問題解答→教學問題討論→教學問題歸結(jié)→教學問題的解決。

六、保險課程的師資培養(yǎng)與教材選用

對于高職院校教師來講，師資隊伍的建設(shè)與培養(yǎng)是建設(shè)專業(yè)課程必不可少的環(huán)節(jié)?？梢杂兄\略、有計劃地組織教師開展基本素質(zhì)和能力提高的培訓，如定期舉辦學術(shù)講座、教學研討會等，也可以派遣任課教師參加社會實踐鍛煉、到保險公司參與掛職鍛煉等，以全面提高高職院校教師的實踐能力和綜合素質(zhì)水平。在掛職鍛煉的同時，可以聘任保險企業(yè)的專業(yè)人才為客座專家，定期以講座、實操等形式為任課教師現(xiàn)場講解，教師在學校也能獲得教學的實踐經(jīng)驗。教材是課程教學的主要載體和形式，選定適合學生的教材是教學活動不可缺少的選項之一，也是能否獲得預(yù)期教學效果的重要因素之一。教材的編寫和建設(shè)應(yīng)該按照保險行業(yè)的最新動態(tài)方向為指南，突出基礎(chǔ)知識的完整性、科目的系統(tǒng)性、內(nèi)容的時效性，并注意防止舊教材因未更新而對學生產(chǎn)生的誤導和偏差。

作者:金澤 單位:黑龍江生態(tài)工程職業(yè)學院