銀行服務實體經濟論文
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一、我國金融業(yè)與實體經濟發(fā)展
改革開放以來，我國金融業(yè)取得的長足發(fā)展是無可厚非的，金融業(yè)的發(fā)展為我國經濟的騰飛作出的突出貢獻有目共睹。然而，在金融業(yè)快速發(fā)展的同時許多值得重視的問題也突顯出來，制約了實體經濟的健康發(fā)展。部分觀點認為，當前實體經濟發(fā)展乏力是金融業(yè)過度發(fā)展的結果，認為我國出現(xiàn)了與美國一樣經濟過度虛擬化的問題。經過簡單的對照我們就能得出不同的結論。成思危認為金融市場規(guī)模不應過分超過實體經濟，比例應在5左右。我國目前金融市場與實體經濟的比例為1，最高時也不過1.5，世界平均水平是12，而美國2000年時就達到了5。由此可見，我國金融業(yè)發(fā)展并未出現(xiàn)過度虛擬化，發(fā)展水平還沒有到達與實體經濟的最佳比例。但為什么會出現(xiàn)上述問題呢？產生上述問題的主要原因是當前我國金融業(yè)發(fā)展未契合實體經濟發(fā)展需求，未處理好協(xié)調發(fā)展、功能匹配、緊密結合的三個方面的關系，破壞了金融業(yè)與實體經濟促進共生的動態(tài)平衡，制約了實體經濟良好、持續(xù)發(fā)展。
（一）違背協(xié)調發(fā)展關系
有的地方政府過分強調金融市場繁榮，忽視了對實體經濟的支持和發(fā)展，阻礙和限制了實體經濟的發(fā)展，結果導致社會資本脫實向虛、民間融資混亂發(fā)展，企業(yè)資金斷鏈、企業(yè)倒閉、老板跑路等現(xiàn)象頻發(fā)，出現(xiàn)了地區(qū)經濟空心化。
（二）違背緊密結合關系
研究表明，由于金融市場存在的壟斷以及工具多樣性等方面的問題，使得銀行業(yè)無法自發(fā)與實體經濟匹配起來，需要政府運用調控手段來進行調節(jié)，然而行政手段的不靈活性，往往造成要么流動性過剩導致通貨膨脹加劇，要么流動性過于萎縮制約實體經濟良性發(fā)展的后果。
（三）違背功能匹配關系
當前我國實體經濟發(fā)展對于銀行的需求十分迫切，但短期內銀行未能滿足實體經濟發(fā)展的訴求，例如幾年來中小企業(yè)發(fā)展迅猛，創(chuàng)造的最終產品和服務的價值已占據了國內生產總值半壁江山，成為我國實體經濟的重要組成部分。在金融危機的背景下，當前中小企業(yè)生存壓力巨大，急需資金維持經營，但我國融資方式依然以銀行信貸為主，而商業(yè)銀行恒定的信貸規(guī)模以及國企、央企、大企業(yè)的資金剛性需求，對中小企業(yè)融資產生擠出效應，造成了中小企面臨融資困難、難以為繼的窘境。再加上部分行業(yè)發(fā)展一旦出現(xiàn)波動，銀行紛紛采取退出策略、減少授信額度，更加大了小企業(yè)資金流動的難度。其他訴求還包括出口支持、技術改造支持、科技創(chuàng)新支持、產業(yè)升級支持等眾多方面，銀行都很難一一滿足。
結合我國銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，建議著重從以下方面推動銀行服務實體經濟。
（一）以轉變經營理念為基礎，積極發(fā)揮主力軍作用
當前銀行業(yè)仍是我國金融市場上的絕對主力，服務和支持實體經濟發(fā)展是銀行業(yè)肩負的歷史使命和不可推卸的社會責任。銀行業(yè)要深刻認識實體經濟發(fā)展的變化特征和運行趨勢，主動增強服務實體經濟的使命感和責任感。加深對自身發(fā)展與實體經濟互利共贏關系的認識，積極應對挑戰(zhàn)、把握機遇，充分發(fā)揮銀行在現(xiàn)代市場經濟中資源配置的核心作用，不斷強化服務實體經濟的理念，在更好地服務實體經濟的同時實現(xiàn)銀行業(yè)新發(fā)展。
（二）以促進協(xié)調發(fā)展為目標，制定銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃
銀行金融機構應積極貫徹落實黨中央國務院關于金融支持實體經濟發(fā)展的決策部署，推動我國經濟發(fā)展方式轉變和產業(yè)結構調整。將服務實體經濟與自身可持續(xù)發(fā)展有機結合，持續(xù)改進和強化服務實體經濟的能力，根據實體經濟發(fā)展需要，實行銀行業(yè)金融機構的差別化發(fā)展，突出中小銀行在支持中小企業(yè)發(fā)展上的作用，指導銀行形成各自的信貸優(yōu)勢行業(yè)。努力形成與國家宏觀經濟相適應的銀行業(yè)體系，確保銀行業(yè)與實體經濟的協(xié)調發(fā)展。
（三）以滿足實體經濟要求為目標，推進銀行信貸結構調整
銀行業(yè)金融機構應根據實體經濟需求，加強金融服務供給與實體經濟有效需求對接。進一步提高信貸管理水平，合理把握信貸投放的總量和節(jié)奏，切實滿足實體經濟的有效信貸需求。在信貸投向上，一方面要切實加大對新產業(yè)、新動能、新力量的支持力度；另一方面要積極支持產能過剩行業(yè)化解過剩產能，推動傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級。此外，還要加強重點領域的金融支持，為重大工程項目建設提供綜合性金融服務。
（四）以服務實體經濟為導向，鼓勵開展改革創(chuàng)新
從宏觀上深化金融市場改革，推進利率市場化改革順利完成，提高市場在經濟資源配置中的作用，降低中小企業(yè)的融資成本。將推動實體經濟結構調整與自身發(fā)展轉型有機結合，跟隨經濟結構優(yōu)化升級的進程，推進銀行業(yè)務結構和經營模式轉型。微觀上，促進銀行業(yè)金融創(chuàng)新的科學性、穩(wěn)健性和可持續(xù)性，豐富對國民經濟薄弱環(huán)節(jié)的服務手段和渠道，切實改進金融服務質量，不斷提升金融服務的覆蓋面、可獲得性和便利度。有針對性地拓寬抵押品范圍，有效解決小微企業(yè)、涉農企業(yè)和科技型企業(yè)傳統(tǒng)抵押物不足的問題，更好地適應實體經濟的發(fā)展要求。實現(xiàn)金融業(yè)與實體經濟的協(xié)調、匹配發(fā)展，既是國家層面的系統(tǒng)性問題又是牽扯具體金融機構的微觀問題。銀行監(jiān)管部門更要從滿足實體經濟發(fā)展需要出發(fā)，把控銀行業(yè)整體發(fā)展方向，敦促銀行在保證穩(wěn)健運行的基礎上，更好地服務實體經濟，為“十二五”規(guī)劃目標的實現(xiàn)做出應有的貢獻。
作者：李寧 黃時
