理財(cái)顧問精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的理財(cái)顧問主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：理財(cái)顧問范文

第一眼在理財(cái)展上見到這本雜志時(shí)，我就被那時(shí)尚的封面吸引住了!因?yàn)橐恢币詠砦揖拖胝乙环N綜合性的理財(cái)雜志，來豐富我的理財(cái)知識(shí)，讓自己的生活更趨條理化?；丶液笪揖桶旬?dāng)時(shí)贈(zèng)送的那期看了個(gè)夠!看完就從里到外喜歡上了它，立即聯(lián)系編輯部訂了一年，現(xiàn)在每期書一到手我?guī)缀鯊念^看到尾。真是開卷有益!工作上自己雖然每天跟客戶談的都是理財(cái)?shù)脑掝}，可也只局限于公司的產(chǎn)品。雜志里有關(guān)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)、房地產(chǎn)投資等專題大大完善了我對理財(cái)?shù)睦斫?，擴(kuò)大了自己的知識(shí)面。在潛移默化中影響著我與客戶交流的層次，不知不覺工作越來越有新思路。

山西讀者　段偉平

作為“一本引領(lǐng)生活的個(gè)人理財(cái)雜志”，《大眾理財(cái)顧問》確實(shí)是一本具有實(shí)用性、可讀性和知識(shí)性的好雜志。通過一年的閱讀，筆者學(xué)到了不少家庭理財(cái)?shù)膶?shí)用知識(shí)，個(gè)人投資理念及理財(cái)方式也有了新變化?？傮w來說，貴刊各期文章的選題都非常不錯(cuò)，可見編輯記者們都非常用心，下了功夫。在此，希望貴刊在一些欄目的設(shè)置上要體現(xiàn)“大眾”特色．要豐富一些非工薪階層的理財(cái)案例，例如小私營企業(yè)主、自由職業(yè)者等等，他們的收入不固定，如能幫助他們提供理財(cái)方案，也是一件好的事情，還能使貴刊更具時(shí)代性和大眾性。

北京讀者　韓青

現(xiàn)代社會(huì)人們事事講個(gè)“緣”，說起我與《大眾理財(cái)顧問》的緣分是這樣的：有一天在機(jī)械工業(yè)出版社信息刊上看到專版介紹《大眾理財(cái)顧問》在深圳參加理財(cái)博覽會(huì)的報(bào)道，于是對這本雜志很好奇，很想進(jìn)一步了解。電話接觸了一下，了解到雜志社員工的年輕、熱情、敬業(yè)。不久，他們給我寄了本雜志，清晰的封面設(shè)計(jì)，務(wù)實(shí)通俗的風(fēng)格，令人好像找到了久違的老朋友。吸引之下讀完全本雜志，不禁起個(gè)疑問，如此風(fēng)格持續(xù)多久？結(jié)果巧得很，在北京首屆理財(cái)博覽會(huì)上，又見到了這個(gè)有朝氣的雜志團(tuán)隊(duì)。交流之后，當(dāng)下訂下全年的雜志，因?yàn)閺乃麄冋J(rèn)真的工作態(tài)度上，我不再懷疑雜志的品牌、風(fēng)格，我相信成為《大眾理財(cái)顧問》雜志的讀者之后我會(huì)受益良多。因?yàn)椤洞蟊娎碡?cái)顧問》會(huì)幫助讀者進(jìn)行更合理的消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、投資、投保和財(cái)務(wù)規(guī)劃。在改刊一周年之際，希望雜志成為讀者交流的開放式平臺(tái)，創(chuàng)出自己的品牌。讓更多信息、構(gòu)想在此交融！

理財(cái)，時(shí)下的熱門名詞。對于大部分的讀者來說，這仍是“住在28樓”的概念，似乎離咱們不遠(yuǎn)，但也不容易明白。

理財(cái)是一種觀念，對于大眾讀者來說，3個(gè)詞就能一窺大體：“開源”、“節(jié)流”和“效用最大化”：

“開源”――投資策劃和個(gè)人能力的提升；

“節(jié)流”――理智消費(fèi)和家庭財(cái)務(wù)管理；

“效用最大化”――就是在“源”與“流“之間取得平衡，達(dá)到自己的家庭目標(biāo)。

《大眾理財(cái)顧問》知識(shí)面廣，內(nèi)容豐富而不繁雜，深入淺出地帶來了資訊、消費(fèi)和投資信息，上述的3個(gè)方面都涉及到了。我身為理財(cái)行業(yè)中的一分子，關(guān)注和宣傳理財(cái)是自身的職責(zé)，依然從中汲取了不少的知識(shí)。希望《大眾理財(cái)顧問》與大眾一起成長！

上海讀者　朱雷

我是上海的一名讀者，對投資理財(cái)很感興趣，一直以來在尋找一份個(gè)人理財(cái)方面的雜志。一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，在第二屆上海理財(cái)博覽會(huì)上認(rèn)識(shí)了《大眾理財(cái)顧問》，第一印象很好。通過購買了展臺(tái)上的幾期雜志，初步對貴刊有了一些了解。

首先，《大眾理財(cái)顧問》的定位非常好，目前國內(nèi)越來越重視個(gè)人投資理財(cái)了，但這方面的刊物實(shí)在太少了，這個(gè)領(lǐng)域應(yīng)該有很廣闊的前景。其次，貴刊的幾個(gè)欄目，包括封面故事的選題都非常好，反映了當(dāng)前的一些熱門話題，也很實(shí)用。

幾點(diǎn)感受和建議：

由于《大眾理財(cái)顧問》是北京主辦的刊物，因此在其它城市的報(bào)刊亭很少看到。而我覺得像上海、廣州、深圳等城市的市民理財(cái)意識(shí)不比北京的差，所以貴刊應(yīng)該加大這些城市尤其是上海的零售發(fā)行力度。希望以后能在上海主要的東方書報(bào)亭、地鐵里看到貴刊的身影。

關(guān)于內(nèi)容，“封面故事”做得不錯(cuò)；也喜歡“編者的話”、“拿來主義”和“百萬莊書屋”等。另外，“量入為出”實(shí)際上是一個(gè)非常好的話題和欄目，但貴刊的文章質(zhì)量卻有欠缺，風(fēng)格不夠清晰，作為理財(cái)方案，竟沒有提供家庭的資產(chǎn)負(fù)債表，收入支出現(xiàn)金流表等，我個(gè)人認(rèn)為表格更清晰直觀，可能是上海和北京的理財(cái)思路不太一樣吧。還有這個(gè)欄目是否應(yīng)該多請一些其他的金融理財(cái)專家來，而不是始終一個(gè)人主持？

第2篇：理財(cái)顧問范文

在此，筆者想分享三個(gè)觀點(diǎn)：一是保險(xiǎn)是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)配置，不涉及保險(xiǎn)工具的理財(cái)組合絕對不是一個(gè)正確的綜合理財(cái)設(shè)計(jì)；二是從現(xiàn)財(cái)?shù)陌l(fā)展實(shí)踐來看，保險(xiǎn)從業(yè)者是理財(cái)規(guī)劃（或者說是理財(cái)經(jīng)理）的積極推動(dòng)者；三是我國已經(jīng)具備了保險(xiǎn)持續(xù)快速發(fā)展的穩(wěn)健基礎(chǔ)，宏觀環(huán)境為這份美麗的職業(yè)更增添了迷人的色彩。

保險(xiǎn)是構(gòu)建個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)配置

首先，從實(shí)務(wù)角度而言，理財(cái)規(guī)劃就是對人的一生的現(xiàn)金流量和風(fēng)險(xiǎn)的管理。說到底，還是對人的一生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，因?yàn)橥ㄟ^消費(fèi)和投資對現(xiàn)金流量進(jìn)行調(diào)控，還是要規(guī)避人的一生的居住、子女教育以及養(yǎng)老等可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。而保險(xiǎn)，作為管理風(fēng)險(xiǎn)的基本產(chǎn)品，在理財(cái)規(guī)劃中的作用可想而知。從理財(cái)規(guī)劃的定義或者說是基本作用，可以看出保險(xiǎn)在理財(cái)規(guī)劃中的重要性。

其次，根據(jù)家庭理財(cái)金字塔的原理，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)先搭建一個(gè)穩(wěn)健的基座，再逐步增加高收益產(chǎn)品。金字塔的底部是面積最大，也是最穩(wěn)健的一層，是構(gòu)建理財(cái)規(guī)劃的基石。通常來說，這一層的配置標(biāo)的是風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品，包括儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、國債等。保險(xiǎn)之所以位于基礎(chǔ)層級中，是因?yàn)樗哂泄芾砑彝ヘ?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)功能。但這種功能卻往往容易被人們忽視，因?yàn)槿祟愊忍炀痛嬖凇岸桃暋迸c“自大”的基因。千萬注意，如果沒有保險(xiǎn)，就等于缺少堅(jiān)實(shí)的底座，家庭的財(cái)富金字塔就很容易倒塌。理財(cái)金字塔模型也說明了保險(xiǎn)對任何收入階層的人都不可或缺。

再次，從收入分配的4321經(jīng)驗(yàn)法則來看，人的可支配收入的10%需要進(jìn)行保險(xiǎn)支出。這是目前國際保險(xiǎn)業(yè)界的公認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)。

最后，從理財(cái)規(guī)劃的角度看，人生的5張保單是必需的，他們分別是買給父母、配偶、子女、房子，以及自己。用自己一定的財(cái)務(wù)資源，去規(guī)避親人和財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，是每個(gè)成熟家庭必須考慮的。

保險(xiǎn)推動(dòng)了現(xiàn)代意義上理財(cái)規(guī)劃的啟蒙

理財(cái)規(guī)劃思想早在歐洲的私人銀行就有所體現(xiàn)，但一般認(rèn)為現(xiàn)財(cái)規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代的美國保險(xiǎn)業(yè)。筆者認(rèn)為這也是中國將要走的道路，而且現(xiàn)在已初露端倪。

1929―1933年美國股票的暴跌引發(fā)了經(jīng)濟(jì)大蕭條，使人們普遍喪失對銀行和券商的信任，經(jīng)濟(jì)危機(jī)又使人們對未來的不確定性加深，由于保險(xiǎn)的穩(wěn)定器功能及可以滿足各種不同的需求，其地位空前提升，部分保險(xiǎn)人為了更好地推動(dòng)業(yè)務(wù)，開始對客戶進(jìn)行一些簡單的個(gè)人生活規(guī)劃和綜合資產(chǎn)配置咨詢，這部分保險(xiǎn)人就是今天美國理財(cái)規(guī)劃師的前身。之后，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃成為推銷各種金融產(chǎn)品的外衣，理財(cái)規(guī)劃師也曾遭遇低潮。1969年12月，為推動(dòng)理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的健康發(fā)展，包括保險(xiǎn)人在內(nèi)的13位金融專業(yè)人士，提出了“關(guān)注客戶目標(biāo)比關(guān)注單一金融產(chǎn)品更重要”的服務(wù)理念，開始推廣“理財(cái)規(guī)劃”的概念和方法。隨后，即1970年，首家金融理財(cái)專業(yè)協(xié)會(huì)IAFP宣告成立。自此，理財(cái)規(guī)劃作為一門獨(dú)立職業(yè)在美國迅速發(fā)展，1990年以后開始全球化。

可見，保險(xiǎn)業(yè)是激發(fā)真正的理財(cái)規(guī)劃的最肥沃的土壤，期待每一位保險(xiǎn)從業(yè)者，開始運(yùn)用理財(cái)?shù)乃季S來推廣保單，當(dāng)然，一定是適合客戶的保單。否則，我們還難以稱為一個(gè)理財(cái)顧問。

把握保險(xiǎn)理財(cái)?shù)狞S金發(fā)展期

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年底，全國保險(xiǎn)密度為1766.49元/人（折合271.77美元/人），同比增長19.44%；保險(xiǎn)深度為3.59%，同比增長0.41個(gè)百分點(diǎn)。而同期，全球市場保險(xiǎn)密度為662美元，其中，美國、日本、英國和法國等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的保險(xiǎn)密度約4000美元/人，我國與其相比相差10多倍。全球保險(xiǎn)深度為6.2%，其中美國、日本、英國和法國等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的平均保險(xiǎn)深度在10%左右，我國與其差距非常明顯。

據(jù)國內(nèi)某商業(yè)銀行對中國1000個(gè)家庭的在線調(diào)查結(jié)果顯示，2016年，中國家庭財(cái)富健康參考指數(shù)為58.12，表明目前中國家庭財(cái)富普遍處于亞健康狀態(tài)。其家庭金融資產(chǎn)分布無法與個(gè)人生命周期、家庭財(cái)務(wù)狀況和宏觀經(jīng)濟(jì)變化趨勢相匹配，財(cái)富結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化。其中，保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置被嚴(yán)重忽略，66%的家庭對保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置比例不足10%。

據(jù)最新凱石財(cái)富的統(tǒng)計(jì)，截至2016年6月30日，中國財(cái)富管理市場規(guī)模穩(wěn)步上升，而保險(xiǎn)增速最猛，私募緊隨其后。不同市場相較2015年末有增有減。增加方面，保險(xiǎn)由12.4萬億元增加至14萬億元，私募基金由4.2萬億元增至4.6萬億元，信托由16.3萬億元增加至16.6元，保險(xiǎn)增加最多，私募緊隨其后。私募、信托雖然規(guī)模有所上升，但占比卻有所下降，私募由6.42%降至6.39%，信托由25.19%降至24.89%?？梢钥闯?，保險(xiǎn)產(chǎn)品的重要作用已被社會(huì)大眾普遍接受。

第3篇：理財(cái)顧問范文

“天下英雄皆我輩，一入江湖立馬催?！睆拇髮W(xué)校園到社會(huì)的大環(huán)境的轉(zhuǎn)變，身邊接觸的人也完全換了角色，老師變成老板，同學(xué)變成同事，相處之道完全不同。在這巨大的轉(zhuǎn)變中，我們可能彷徨，迷茫，無法馬上適應(yīng)新的環(huán)境。我們也許看不慣企業(yè)之間殘酷的競爭，無法忍受同事之間漠不關(guān)心的眼神和言語。很多時(shí)候覺得自己沒有受到領(lǐng)導(dǎo)重用，所干的只是一些無關(guān)重要的雜活，自己的提議或工作不能得到老板的肯定。做不出成績時(shí)，會(huì)有來自各方面的壓力，老板的眼色同事的嘲諷。而在學(xué)校，有同學(xué)老師的關(guān)心和支持，每日只是上上課，很輕松。常言道：工作一兩年勝過十多年的讀書。兩個(gè)月的實(shí)習(xí)時(shí)間雖然不長，但是我從中到了很多知識(shí)，關(guān)于做人，做事，做學(xué)問。

自學(xué)能力

“在大學(xué)里學(xué)的不是知識(shí)，而是一種叫做自學(xué)的能力?！眳⒓庸ぷ骱蟛拍苌羁腆w會(huì)這句話的含義。除了英語、計(jì)算機(jī)和國際金融操作外，課本上學(xué)的其他理論知識(shí)用到的相對比較很少，當(dāng)然這只是針對的現(xiàn)在所從事的工作。我擔(dān)任的是理財(cái)顧問(或稱操盤手)，平時(shí)在工作就是面對電腦觀察外匯市場行情的變化，查找和了解最新的國際金融政策和一些重要商業(yè)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)情況，在根據(jù)這些信息和數(shù)據(jù)判定外匯市場的走勢，最后找準(zhǔn)時(shí)機(jī)，選擇合適的價(jià)位進(jìn)倉。看上去是乎沒用上自己所學(xué)的專業(yè)知識(shí)。不過其他的同事他們的專業(yè)也是百花齊放，有英語專業(yè)的，有國際經(jīng)濟(jì)于貿(mào)易、市場營銷、工商管理等等。但是現(xiàn)在的社會(huì)是知識(shí)復(fù)合型的社會(huì)，它所要求的不僅是專業(yè)的更是全面的。我們這一批新的員工都是經(jīng)過高等教育的，這在我們培訓(xùn)中就顯現(xiàn)出來了，在我們工作一星期后我們就熟悉了所有的工作流程，這也充分說明了我們有及強(qiáng)的適應(yīng)能力和自學(xué)能力。在這個(gè)信息爆炸的時(shí)代，知識(shí)更新太快，靠原有的一點(diǎn)知識(shí)肯定是不行的。我們必須在工作中勤于動(dòng)手慢慢琢磨，不斷學(xué)習(xí)不斷積累，遇到不懂的地方，自己先想方設(shè)法解決，實(shí)在不行可以虛心請教他人，而沒有自學(xué)能力的人遲早要被企業(yè)和社會(huì)所淘汰。

工作很輕松

在廣州和幾個(gè)同學(xué)一起住房住，住的地方離工作的地方不算是很遠(yuǎn)，有6個(gè)公車站，但是每天早上7點(diǎn)30就得起床去擠公交車，因?yàn)閺V州的公車確實(shí)太擠了，這還不要緊，最重要得是還塞車，一塞下來就是未知數(shù)，6個(gè)站，在梧州的話不會(huì)超過20分鐘，這里有時(shí)一站就得花這么久的時(shí)間，一般去上班平均的時(shí)間是40分鐘，我們是9點(diǎn)上班，還有30分鐘的預(yù)留時(shí)間，想想夠慘的，就算再熱再差的天氣，只要不是周末，都得去上班，公司還有一個(gè)好處就是周末從來不加班，因?yàn)橹苣┑耐鈪R是不開盤的，還有就是一些國外比較重要的節(jié)日如圣誕等，我們上班要求很嚴(yán)格，男士一定要正裝，要打領(lǐng)帶帶工牌，上下班都要打卡，遲到或早退都是要扣工資的，我們必須克制自己，不能隨心所欲地不想上班就不來，而不像在學(xué)校可以睡睡懶覺，實(shí)在不想上課的時(shí)候可以逃課，自由許多。

每日重復(fù)單調(diào)繁瑣的工作，時(shí)間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對著電腦看k線圖和一些相關(guān)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，顯得枯燥乏味，中午休息的時(shí)候可以上qq和其他同學(xué)聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎，你一個(gè)小小的錯(cuò)誤可能會(huì)給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認(rèn)真完成。如果哪個(gè)客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實(shí)上所有的業(yè)務(wù)并不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅(jiān)忍不拔的個(gè)性，遭遇挫折時(shí)絕不能就此放棄，犯錯(cuò)遭領(lǐng)導(dǎo)責(zé)罵時(shí)不能賭氣就辭職。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后，我們才能體會(huì)父母掙錢的來之不易，而且要開始有意識(shí)地培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，我們剛畢業(yè)，工資水平普遍不高，除掉房租餐費(fèi)和日常的開支，我們常常所剩無幾，一不留神可能就入不敷出成為月光一族，但此時(shí)我們再也不好意思伸手向父母要，因此很多時(shí)候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。

下面是我在一次早上發(fā)表匯評時(shí)的一些紀(jì)錄，讓大家分享一下：

4月23日 早上匯評

各位同事大家早上好，今天美指三角形整理接近尾聲，歐系貨幣維持區(qū)間振蕩，歐洲股市小幅走軟，市場情緒依然較為謹(jǐn)慎。美元指數(shù)開于71.44基本盤出觸底反彈的走勢，隨著國際現(xiàn)貨黃金跌破900美元/盎司關(guān)口，美元指數(shù)也觸及71.87上方高點(diǎn)。非美貨幣方面，歐元受到容克和茹耶置評打壓英國央行公布的會(huì)議紀(jì)要顯示，4月9日到10日會(huì)議上，英國央行貨幣政策委員會(huì)成員以6-3通過降息25個(gè)基點(diǎn)的決議，多數(shù)委員認(rèn)為降息25個(gè)基點(diǎn)符合市場預(yù)期，由于鷹派成員認(rèn)為消費(fèi)與產(chǎn)出并未如預(yù)期般大幅放緩，并擔(dān)心高通脹預(yù)期情況持續(xù)，該紀(jì)要弱化了市場對英國央行未來大幅降息的預(yù)期，支持英鎊反彈。導(dǎo)致市場區(qū)間振蕩。

第4篇：理財(cái)顧問范文

“近年來，財(cái)富管理中心如雨后春筍般在很多銀行破繭而出。一方面來自于銀行原有高端客戶的深度財(cái)富增值需求，一方面也體現(xiàn)出銀行細(xì)分客戶，加大零售銀行業(yè)務(wù)、拓展更大發(fā)展空間的戰(zhàn)略?！崩钛┱魅缡钦f道。

專注細(xì)節(jié)服務(wù)環(huán)境私密舒適

作為一家股份制商業(yè)銀行，真正做到以客戶為中心是北京銀行吸引和留住高端客戶的關(guān)鍵。李雪征說，“北京銀行于2007年推出超越財(cái)富高端品牌，財(cái)富中心相繼掛牌成立，目標(biāo)客戶基本門檻為100萬元以上，其大眾星級理財(cái)品牌深入人心。而超越財(cái)富俱樂部則希望利用北京銀行優(yōu)勢資源為后盾，為會(huì)員提供一個(gè)共同交流和合作的平臺(tái)，共同推進(jìn)商務(wù)、運(yùn)動(dòng)及健康的生活理念。在北京銀行的個(gè)人金融資產(chǎn)(包括儲(chǔ)蓄、理財(cái)與基金等)日均達(dá)到等值200萬元人民幣的客戶，均可申請成為超越財(cái)富俱樂部的會(huì)員?！?/p>

李雪征認(rèn)為，理財(cái)業(yè)務(wù)作為財(cái)富管理的重要組成部分，培養(yǎng)和提升理財(cái)專業(yè)人員的規(guī)劃能力、產(chǎn)品交叉營銷能力，使他們在專業(yè)化服務(wù)中更全面地為客戶的需求提出解決方案，才能真正帶動(dòng)商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。

具體到北京銀行各財(cái)富中心來說，其布局一般分為現(xiàn)金交易區(qū)、非現(xiàn)金交易區(qū)、理財(cái)工作室、休息等待區(qū)、上網(wǎng)瀏覽區(qū)等，貴賓客戶在此能夠享受到舒適私密的理財(cái)服務(wù)環(huán)境。據(jù)李雪征介紹，針對客戶的投資理財(cái)需求，財(cái)富中心可以提供量身定制的理財(cái)產(chǎn)品套餐，更配備了專業(yè)的金融理財(cái)師為客戶提供全面的咨詢和服務(wù)。

產(chǎn)品豐富　設(shè)計(jì)理念優(yōu)勢明顯

高端客戶理財(cái)，能為客戶帶來最終收益才能達(dá)到雙方共贏。除了細(xì)致周到的保姆式服務(wù)外，豐富可選的理財(cái)產(chǎn)品也十分重要。據(jù)李雪征介紹，北京銀行中關(guān)村財(cái)富中心不僅有七彩投資、生活管家、循環(huán)金庫和個(gè)貸綠色通道、VIP等多項(xiàng)服務(wù)，還持續(xù)為客戶量身定做超越財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品。由于認(rèn)購門檻較高，該系列產(chǎn)品的設(shè)計(jì)嚴(yán)格遵循品種豐富和個(gè)性化設(shè)計(jì)的理念，預(yù)期收益率高于市場同期同類產(chǎn)品。

“針對不同的個(gè)人客戶群體采取差異化的市場開拓方式一直是北京銀行零售銀行戰(zhàn)略的一部分，北京銀行還將考慮陸續(xù)在北京的其他城市功能區(qū)以及天津等地設(shè)立多家財(cái)富中心。這些舉措都得到了來自其戰(zhàn)略投資股東、持有該行股份19.9％的全球著名零售銀行荷蘭ING集團(tuán)的大力支持。借助該集團(tuán)提供的產(chǎn)品設(shè)計(jì)支持及全球資產(chǎn)投資優(yōu)化方面的先進(jìn)理念，結(jié)合自身的本土優(yōu)勢，北京銀行可為不同的客戶提供更具個(gè)性化、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)?！睂Υ?，李雪征信心十足。

把握市場分散投資降低風(fēng)險(xiǎn)

談到理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，李雪征指出，“此輪金融危機(jī)中，中國受影響相對較小，隨著國家財(cái)政及貨幣政策的良好把控，經(jīng)濟(jì)有望繼續(xù)保持較高增速。特別是投向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金將大幅增加，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域?qū)⒊蔀殂y行理財(cái)重點(diǎn)關(guān)注的方向之一。北京銀行也推出了部分投向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信托貸款理財(cái)，且取得良好的社會(huì)效益。另外，大量持有限售流通股的企業(yè)出現(xiàn)融資需求后，將為股權(quán)投資類理財(cái)產(chǎn)品提供機(jī)會(huì)，此類產(chǎn)品通過重重風(fēng)險(xiǎn)控制措施后，也成為較有投資價(jià)值的銀行理財(cái)產(chǎn)品之一。”

金融危機(jī)也讓李雪征感受到風(fēng)險(xiǎn)的可怕，她坦言，“對金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，信用違約等事件印象也更為深刻。對于理財(cái)群體來說，合理構(gòu)建投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)很有必要。向上行情可適當(dāng)集中投資比例，向下行情則應(yīng)加大分散度。投資組合中應(yīng)包括儲(chǔ)蓄、國債、債券型基金、封閉式基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品等多品種?！?/p>

據(jù)李雪征介紹，2008及2009年債券型基金的良好表現(xiàn)，增加了投資組合的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。而封閉式基金由于折價(jià)因素，維持投資機(jī)會(huì)的同時(shí)，也多了一重風(fēng)險(xiǎn)抵御。而作為近幾年主要理財(cái)產(chǎn)品的信貸資產(chǎn)和票據(jù)類理財(cái)產(chǎn)品，資產(chǎn)大多來源于銀行授信項(xiàng)目，如投資者對信貸資產(chǎn)的借款人有一定了解，對其還款能力和資金實(shí)力比較有信心的可考慮購買。

記者了解到，為幫助投資者降低風(fēng)險(xiǎn)，從2008年下半年以來，北京銀行對新發(fā)產(chǎn)品加大了內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評估力度，嚴(yán)格篩選投資項(xiàng)目，從源頭為投資者把關(guān)。在經(jīng)濟(jì)前景不確定的背景下，目前北京銀行的理財(cái)產(chǎn)品以低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)售為主，尤以2008年開始推出的“本無憂”系列理財(cái)至今仍大受投資者歡迎。

增值服務(wù)溫馨呵護(hù)顯出特色

采訪中，記者有幸見到了北京銀行超越財(cái)富俱樂部會(huì)員張先生。閑聊中，張先生向記者談起了作為會(huì)員的3年間所享受到的增值服務(wù)。據(jù)張先生介紹，除能經(jīng)常參加一些主題式會(huì)員交流活動(dòng)、行業(yè)沙龍、休閑娛樂派對外，還有幾項(xiàng)特色服務(wù)令酷愛旅游的自己非常滿意。

國際SOS救援北京銀行聯(lián)合全球領(lǐng)先的救援及健康管理機(jī)構(gòu)國際SOS為會(huì)員提供一系列的健康服務(wù)。服務(wù)流程如附圖。

機(jī)場貴賓北京銀行白金貴賓卡或白金彩蝶卡客戶本人可免費(fèi)享受此項(xiàng)服務(wù)。服務(wù)內(nèi)容包括：首都國際機(jī)場和天津機(jī)場的國內(nèi)、國際嘉賓休息室服務(wù)、協(xié)辦登機(jī)手續(xù)、協(xié)辦行李托運(yùn)、禮賓引導(dǎo)等系列服務(wù)。

第5篇：理財(cái)顧問范文

當(dāng)前，事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理中存在的主要問班，表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

1、固定資產(chǎn)價(jià)值管理與實(shí)物管理脫節(jié)，表現(xiàn)為固定資產(chǎn)賬、實(shí)不清；部分事業(yè)單位由于種種原因固定資產(chǎn)變化頻繁。

2、固定資產(chǎn)管理制度缺失

許多行政事業(yè)單位固定資產(chǎn)的劃轉(zhuǎn)、調(diào)動(dòng)、贈(zèng)予等財(cái)務(wù)往來關(guān)系復(fù)雜，但相當(dāng)一部分固定資產(chǎn)的調(diào)撥、贈(zèng)予等情況沒有相關(guān)的權(quán)屬證明，沒有調(diào)撥的憑證，有的已經(jīng)丟失，有的已經(jīng)超過使用年限。

3、固定資產(chǎn)信息化管理水平低

部分事業(yè)單位缺乏固定資產(chǎn)信息管理系統(tǒng)，部分事業(yè)單位雖然建立并運(yùn)用了固定資產(chǎn)信息管理系統(tǒng)但系統(tǒng)功能不完備，系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)嚴(yán)重滯后難以滿足進(jìn)行資產(chǎn)管理的需要。

4、清查盤點(diǎn)制度執(zhí)行不力

通過清產(chǎn)核資的過程發(fā)現(xiàn)，許多單位對固定資產(chǎn)不進(jìn)行定期盤點(diǎn)，清查制度流于表面，往往是資產(chǎn)一入賬就脫離了監(jiān)管，一經(jīng)盤點(diǎn)，很多單位存在賬實(shí)不符的現(xiàn)象，且賬實(shí)不符的原因也無據(jù)可查，極易造成固定資產(chǎn)的流失。

5、固定資產(chǎn)的報(bào)廢處置不規(guī)范

許多單位對固定資產(chǎn)管理概念模糊，固定資產(chǎn)的報(bào)廢、調(diào)撥和變賣不按規(guī)定的程序處置固定資產(chǎn)，脫離了財(cái)政等有關(guān)部門的監(jiān)管，導(dǎo)致了部分單位的固定資產(chǎn)家底不清和流失；有的甚至沒有任何責(zé)任人批準(zhǔn)就隨意處置，造成處置環(huán)節(jié)管理失控。事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理存在以上問題的主要原因是固定資產(chǎn)管理本身沒有得到充分重視，固定資產(chǎn)投資控制缺乏合理性。事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理水平的低下已經(jīng)影響到了事業(yè)單位本身的長足發(fā)展，為此必須積極采取措施加強(qiáng)事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理。

二、加強(qiáng)事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理的措施

1、提高認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化管理責(zé)任意識(shí)

結(jié)合學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)，進(jìn)一步提高領(lǐng)導(dǎo)干部和財(cái)務(wù)人員的財(cái)經(jīng)法律法規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)法制觀念，強(qiáng)化人人參與固定資產(chǎn)規(guī)范管理理念，嚴(yán)格按照國家財(cái)經(jīng)法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，健全財(cái)務(wù)賬簿登記制度，要對行政事業(yè)單位固定資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)范性管理和經(jīng)常性的監(jiān)督檢查，從而有效地保證國有資產(chǎn)的安全和完整。

2、完善固定資產(chǎn)管理制度化建設(shè)

良好的管理離不開規(guī)范合理的制度做支撐，固定資產(chǎn)管理同樣如此。事業(yè)單位在完成自身行政職能的同時(shí)，要嚴(yán)格按照國有資產(chǎn)管理的有關(guān)規(guī)定，建立健全適合本單位的固定資產(chǎn)管理的長效機(jī)制和完善的管理制度。根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢，結(jié)合單位的實(shí)際情況，建立健全固定資產(chǎn)購置、驗(yàn)收、保管、使用、處置等管理制度，同時(shí)對現(xiàn)有的獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)、責(zé)任追究方面的制度加以完善。通過加強(qiáng)日常監(jiān)管，落實(shí)管理責(zé)任，逐步實(shí)現(xiàn)固定資產(chǎn)管理的制度化、規(guī)范化。

3、推進(jìn)固定資產(chǎn)管理信息化

沒有現(xiàn)代化的管理手段，就沒有現(xiàn)代化的固定資產(chǎn)管理。固定資產(chǎn)管理信息化是財(cái)務(wù)管理信息化、單位管理信息化的重要組成部分[2]。事業(yè)單位要結(jié)合國內(nèi)外的先進(jìn)管理理念和最佳業(yè)務(wù)實(shí)踐，從深度和廣度兩個(gè)方面深入挖掘自身固定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和外延，推進(jìn)固定資產(chǎn)管理信息化，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的集成，對固定資產(chǎn)紛繁復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程能夠作出迅速、靈敏的反應(yīng)，努力實(shí)現(xiàn)全過程、全壽命、全方位的有效管理。固定資產(chǎn)管理信息集成也方便所屬各級單位的自我監(jiān)督和自我控制，同時(shí)也減少了公司總部的監(jiān)控難度。

4、重視單位年末固定資產(chǎn)盤點(diǎn)工作

根據(jù)單位會(huì)計(jì)制度規(guī)定，固定資產(chǎn)應(yīng)定期或每年至少盤點(diǎn)一次，以查實(shí)固定資產(chǎn)的實(shí)有數(shù)與賬面結(jié)存數(shù)是否相符，固定資產(chǎn)的保管、使用、維修等情況是否正常。使單位負(fù)責(zé)人對單位的固定資產(chǎn)狀況有一個(gè)清晰、正確地認(rèn)識(shí)，從小、從細(xì)抓起，對發(fā)現(xiàn)的賬實(shí)不符、盤盈、盤虧等歷史遺留問題及時(shí)進(jìn)行整改，切實(shí)提高會(huì)計(jì)信息質(zhì)量。對于流失的固定資產(chǎn)應(yīng)認(rèn)真追究相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任，找出資產(chǎn)流失的真正原因。若是主觀原因造成的，要進(jìn)行賠償，保證固定資產(chǎn)的安全完整，防止類似情況的再次發(fā)生。

5、加強(qiáng)對固定資產(chǎn)報(bào)廢的統(tǒng)一管理

事業(yè)單位處置資產(chǎn)包括調(diào)撥、轉(zhuǎn)讓、報(bào)廢、報(bào)損等，資產(chǎn)處置要嚴(yán)格按照“先報(bào)批后處置”的程序辦理，由資產(chǎn)占用單位對需處置的固定資產(chǎn)的使用狀況、損耗程度、處置原因等方面作書面說明報(bào)單位領(lǐng)導(dǎo)，會(huì)同使用部門、專職負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門對資產(chǎn)評估作出處置意見并簽署書面意見后，向主管部門、財(cái)政部門、國有資產(chǎn)管理部門提出申請報(bào)告，并按有關(guān)規(guī)定履行審批手續(xù)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自處置國有資產(chǎn)，否則應(yīng)追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

6、加強(qiáng)固定資產(chǎn)會(huì)計(jì)人員的培養(yǎng)，使固定資產(chǎn)管理工作規(guī)范化、科學(xué)化、專業(yè)化

遵循財(cái)政部頒布的《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》和有關(guān)國家規(guī)定，做好固定資產(chǎn)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，建立固定資產(chǎn)總賬、明細(xì)賬、固定資產(chǎn)卡片等。如實(shí)登記固定資產(chǎn)購建的時(shí)間、金額、數(shù)量、單位，形成詳實(shí)的財(cái)務(wù)管理資料；全面反映固定資產(chǎn)存量狀況，嚴(yán)格管理制度，健全手續(xù)，明確責(zé)任，建立固定資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度。通過加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷提升會(huì)計(jì)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)；堅(jiān)持持證上崗原則；嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)政策，規(guī)范和完善固定資產(chǎn)賬務(wù)處理程序，保證賬賬相符、賬實(shí)相符。

第6篇：理財(cái)顧問范文

加成顧問公司是目前國內(nèi)最大的專業(yè)從事移民、留學(xué)等綜合服務(wù)的著名品牌公司之一。加成顧問公司高級移民顧問閻亞君向記者形象地介紹了她的工作。她說：“我們就像一名廚師，要將客戶傳遞來的全部信息資料進(jìn)行匯總、加工，最終目的是要烹飪出一道好吃的菜――幫助客戶順利移民、留學(xué)?！睂τ谝苑?wù)為主業(yè)的加成顧問來說，服務(wù)質(zhì)量絕對是他們的生命線，那么加成顧問是如何保證服務(wù)質(zhì)量的呢？以辦理移民為例，無論是技術(shù)移民還是投資移民都需要按照移民局的規(guī)定程序進(jìn)行，提供所需資料手續(xù)的同時(shí)與移民局進(jìn)行有效溝通。向移民局提供的材料大體上含三部分：表格、公證材料、個(gè)人資料。其中第一部分為移民局要求提交的固定表格，第二部分為公證部門出具的公證材料，只有第三部分為內(nèi)容形式靈活的個(gè)人信息。事實(shí)上，這第三部分才是真正體現(xiàn)申請者差異化、個(gè)性化的所在，也是加成顧問的核心價(jià)值所在。移民局每天都要審核大量移民申請者的資料，假如你是一名材料審核工作人員，那么特點(diǎn)鮮明、重點(diǎn)突出的送審資料一定會(huì)給你留下深刻印象，而這些只有在第三部分中才能體現(xiàn)出來，該部分資料的精彩程度直接關(guān)乎能否順利移民。

彩色打印提升核心價(jià)值

事實(shí)上，移民局對送審資料的要求細(xì)致嚴(yán)格，例如全部資料均必須使用A4尺寸的紙張。在固定的框架內(nèi)實(shí)現(xiàn)差異化、個(gè)性化從來就不是一件簡單的事，加成顧問是如何應(yīng)對的呢？閻亞君說：“在制作申請材料時(shí)，我們需將客戶十八周歲到現(xiàn)在的證明信、證明材料、翻譯資料，甚至是個(gè)人相片都統(tǒng)一匯總，將最終制作的材料打印輸出，對設(shè)計(jì)效果進(jìn)行評估。經(jīng)過不斷摸索，我們發(fā)現(xiàn)彩色資料能有效提升客戶競爭力、突出客戶自身價(jià)值。于是我們選擇了佳能最新的彩色激光打印機(jī)――LBP 7010C。之前，加成顧問曾經(jīng)采用過彩色打印機(jī)，但是由于效果不好，反而容易出現(xiàn)問題就不再使用了。但是LBP 7010C輸出的色彩非常艷麗，這直接提高了申請的通過率。對我們來說，客戶能否成功移民、是否順利留學(xué)就是衡量服務(wù)質(zhì)量最直接有效的方式。”

她本人對LBP 7010C的彩色打印質(zhì)量更是贊賞有加：“你看，這些照片雖然都是用普通A4紙打印裁剪下來的，但色彩鮮艷、亮麗。我們提供給移民局的客戶資料也只能用普通A4紙張打印，所以你看到的其實(shí)就是LBP 7010C在我們工作中的最實(shí)際應(yīng)用，它有助于提升我們的核心價(jià)值?！遍悂喚褂肔BP 7010C輸出的個(gè)人照片，雖非照片紙打印，但效果依然令她十分滿意。

日常辦公也能勝任

LBP 7010C在加成顧問的另外一項(xiàng)任務(wù)就是輸出彩色PPT資料?！癙PT資料是給客戶參考的，為優(yōu)化客戶體驗(yàn)，同時(shí)展示公司形象。我們選擇使用彩色資料。LBP 7010C輸出的彩色文檔使用在移民申請中都沒問題，做這項(xiàng)工作就更沒問題了?！?/p>

第7篇：理財(cái)顧問范文

（1）監(jiān)獄固定資產(chǎn)管理制度不完善或流于形式不執(zhí)行。

1997年，財(cái)政部頒布了《監(jiān)獄財(cái)務(wù)制度》、《監(jiān)獄會(huì)計(jì)制度》、《關(guān)于監(jiān)獄資產(chǎn)劃分有關(guān)規(guī)定的通知》等制度文件，監(jiān)獄和監(jiān)獄企業(yè)實(shí)現(xiàn)了分賬核算。根據(jù)資產(chǎn)的性質(zhì)，將原有資產(chǎn)劃分為監(jiān)獄行政資產(chǎn)和監(jiān)獄企業(yè)資產(chǎn)，按照不同的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度進(jìn)行核算和管理。但是由于在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，監(jiān)獄的部分職能科室仍是一套班子，兩個(gè)牌子，同時(shí)從事監(jiān)獄、監(jiān)獄企業(yè)的管理工作，管理內(nèi)容交叉，資產(chǎn)管理職責(zé)不清，在資產(chǎn)劃分上也不夠嚴(yán)格，僅僅在財(cái)務(wù)賬面上進(jìn)行了劃分，沒有對實(shí)物資產(chǎn)確認(rèn)歸屬，存在著國有資產(chǎn)監(jiān)獄與監(jiān)獄企業(yè)共享或相互占用的現(xiàn)象。各基層單位沒有設(shè)專人管理或根本無人管理，沒有設(shè)置必要的固定資產(chǎn)臺(tái)賬及電子卡片，對資產(chǎn)的使用情況缺乏必要的記錄，缺乏定期盤點(diǎn)制度，甚至長期不對資產(chǎn)進(jìn)行盤點(diǎn)清查。報(bào)廢報(bào)損的資產(chǎn)、拆除的房屋建筑物、出售的車輛等資產(chǎn)，不按規(guī)定程序和手續(xù)辦理，不經(jīng)評估機(jī)構(gòu)評估，不經(jīng)過省財(cái)政廳審核批準(zhǔn)，只是經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)同意后隨意處置，并且處置收入不上繳財(cái)務(wù)，致使財(cái)務(wù)不能核銷，使已不存在的資產(chǎn)長期掛在賬上，造成賬實(shí)不符、國有資產(chǎn)流失。

（2）資產(chǎn)配置不合理，缺乏詳細(xì)的配置標(biāo)準(zhǔn)及購置審核機(jī)制。

部分單位在購買設(shè)備時(shí)缺乏必要的審批制度，沒有進(jìn)行購置前的必要性、可行性分析，重復(fù)、盲目購置現(xiàn)象嚴(yán)重。部分單位在購買辦公設(shè)備時(shí)一味追求高檔次高配置，在購置固定資產(chǎn)時(shí)缺乏相應(yīng)的市場調(diào)查，沒有購置到經(jīng)濟(jì)、實(shí)用的資產(chǎn)，購買的設(shè)備往往使用效率不高或根本不能滿足實(shí)際工作需要，也沒有調(diào)劑到相關(guān)單位使用，閑置一旁；并且只重視資產(chǎn)的購置階段，平時(shí)不重視設(shè)備的日常保養(yǎng)及修理維護(hù)，致使資產(chǎn)達(dá)不到使用壽命便閑置或報(bào)損報(bào)廢，造成不必要的資產(chǎn)浪費(fèi)。

（3）內(nèi)部監(jiān)督制度不完善，相關(guān)內(nèi)部控制制度形同虛設(shè)。

由于監(jiān)獄固定資產(chǎn)是非經(jīng)營性資產(chǎn)，不能創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益，不提折舊，不計(jì)成本，不核算盈虧，且由財(cái)政撥款購置，無償使用，導(dǎo)致長期以來監(jiān)獄形成重錢輕物、重購輕管的思想，對固定資產(chǎn)管理不重視，沒有安排專門的部門和人員對固定資產(chǎn)的相關(guān)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，致使資產(chǎn)管理制度形同虛設(shè)。

（4）監(jiān)獄和監(jiān)獄企業(yè)共用資產(chǎn)費(fèi)用支出基本全部由監(jiān)獄企業(yè)負(fù)擔(dān)

沒有按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理分?jǐn)?，從一定程度上隱藏了監(jiān)獄經(jīng)費(fèi)支出的實(shí)際需要。

二、加強(qiáng)監(jiān)獄固定資產(chǎn)管理的建議

（1）健全監(jiān)獄固定資產(chǎn)管理制度，加強(qiáng)監(jiān)管力度，落實(shí)資產(chǎn)管理責(zé)任。

監(jiān)獄應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身實(shí)際情況，制定科學(xué)、規(guī)范、切實(shí)可行的資產(chǎn)管理制度及內(nèi)部控制制度，并對相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及管理人員進(jìn)行培訓(xùn)，明確管理的重要性，樹立資產(chǎn)管理規(guī)范化意識(shí)。成立專門的資產(chǎn)管理部門，指定專門的領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制定監(jiān)獄資產(chǎn)管理辦法及有效的內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)和資產(chǎn)管理制度，健全和完善實(shí)物登記賬，對各項(xiàng)固定資產(chǎn)從購置、領(lǐng)用、日常管理到報(bào)廢處置進(jìn)行全程管理。明確各部門主要負(fù)責(zé)人為資產(chǎn)管理第一責(zé)任人，各單位指定專人管理監(jiān)獄資產(chǎn)，建立基層單位監(jiān)獄固定資產(chǎn)電子臺(tái)賬，跟蹤監(jiān)獄固定資產(chǎn)的使用及維修保養(yǎng)，每月上報(bào)資產(chǎn)管理部門資產(chǎn)狀況報(bào)表，便于資產(chǎn)管理部門進(jìn)行全局協(xié)調(diào)，共享資源，提高資產(chǎn)使用效率。

（2）在購置階段引入預(yù)算管理機(jī)制，對各部門資產(chǎn)采購納入預(yù)算。

資產(chǎn)管理部門對各基層單位上報(bào)的資產(chǎn)購置預(yù)算嚴(yán)格審核標(biāo)準(zhǔn)，并對各單位呈報(bào)的資產(chǎn)電子臺(tái)賬進(jìn)行核對，確定在現(xiàn)有固定資產(chǎn)配置情況下，是否有必要購置還是各單位之間調(diào)劑使用，視情況通過審批購置資產(chǎn)或調(diào)劑資產(chǎn)，真正做到資產(chǎn)的合理配置，購置時(shí)采用公開招標(biāo)或比價(jià)采購方式，爭取用最少的資金買到最實(shí)用的資產(chǎn)。

（3）在日常管理階段引入資產(chǎn)條碼標(biāo)簽管理辦法。

對購入的固定資產(chǎn)在入賬登記資產(chǎn)臺(tái)賬時(shí)分配唯一的編碼，記錄該資產(chǎn)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)及初始使用單位、使用人，便于在隨后的管理中，跟蹤資產(chǎn)的使用及變動(dòng)情況。完善資產(chǎn)管理軟件，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理部門與各使用單位的信息聯(lián)網(wǎng)，資產(chǎn)管理部門使用資產(chǎn)信息化管理系統(tǒng)可以查詢到所有資產(chǎn)的即時(shí)狀態(tài)，對于閑置資產(chǎn)，進(jìn)行資產(chǎn)資源共享調(diào)配，做到物盡其用，發(fā)揮資產(chǎn)的最大使用效益。

（4）健全監(jiān)獄固定資產(chǎn)清查、盤點(diǎn)制度，定期與不定期開展資產(chǎn)的清查與核對工作。

資產(chǎn)管理部門應(yīng)會(huì)同財(cái)務(wù)部門及資產(chǎn)使用單位每半年或一年對所有資產(chǎn)全面盤點(diǎn)一次，核對賬、物，做到賬實(shí)相符。資產(chǎn)管理人員要做好資產(chǎn)的登記工作，對資產(chǎn)的變動(dòng)要經(jīng)過嚴(yán)格的程序辦理相關(guān)的手續(xù)，做到資產(chǎn)去向清晰、賬實(shí)相符。建立健全切實(shí)可行的盤點(diǎn)清查、處置機(jī)制，并嚴(yán)格執(zhí)行，落實(shí)到人，對發(fā)現(xiàn)的賬實(shí)不符、盤盈、盤虧的資產(chǎn)，應(yīng)查明原因，追究相關(guān)單位和個(gè)人的責(zé)任，嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律，并對查出的問題寫明原因及處理方式報(bào)經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后由財(cái)務(wù)部門調(diào)整賬務(wù)。

（5）對資產(chǎn)處置階段引入資產(chǎn)評估機(jī)制。

對監(jiān)獄固定資產(chǎn)的處置要調(diào)查、分析原因，對于由個(gè)人引起的資產(chǎn)報(bào)廢報(bào)損應(yīng)追究相關(guān)責(zé)任人或使用人的責(zé)任，通過專業(yè)部門鑒定后按規(guī)定賠償。對于監(jiān)獄固定資產(chǎn)的處置要委托權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，按規(guī)定的手續(xù)和程序上報(bào)省財(cái)政廳審核批準(zhǔn)，審批后進(jìn)行競價(jià)出售或拍賣等公開、透明的方式回收資金，并及時(shí)將收回的資金上交財(cái)務(wù)，便于財(cái)務(wù)及時(shí)核銷資產(chǎn)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得隨意處置資產(chǎn)。

（6）對監(jiān)獄和監(jiān)獄企業(yè)共用的資產(chǎn)

第8篇：理財(cái)顧問范文

（一）參股煤炭企業(yè)方面

對于參股煤炭企業(yè)通過分類管控，搭建參股煤炭企業(yè)管理的模式架構(gòu)。財(cái)務(wù)管控在參股項(xiàng)目公司管理中具有非常重要的作用，財(cái)務(wù)管控的力度，很大程度上決定了參股項(xiàng)目公司整體管控的力度，參股項(xiàng)目公司經(jīng)營數(shù)據(jù)的好壞，直接通過財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行反映，并進(jìn)而影響電力企業(yè)最終投資的成敗。財(cái)務(wù)管控模式的建設(shè)，對于參股管理模式是否成功，起到重要的數(shù)據(jù)支撐作用。指標(biāo)體系也為派駐的董事、監(jiān)事代表和產(chǎn)權(quán)代表等人員實(shí)現(xiàn)職能作用提供了工作方向。財(cái)務(wù)管控指標(biāo)體系統(tǒng)一適用于四個(gè)象限的參股企業(yè)。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)縱向指標(biāo)體系管控：主要建立合作控股股東、參股煤炭企業(yè)歷年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，包括生產(chǎn)數(shù)據(jù)、銷售數(shù)據(jù)和成本費(fèi)用數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，通過以上數(shù)據(jù)建立指標(biāo)分析體系，進(jìn)行合作方控股企業(yè)、參股項(xiàng)目公司的歷年數(shù)據(jù)縱向?qū)Ρ?，從中分析控股企業(yè)對參股項(xiàng)目公司的管控程度、參股企業(yè)在控股方的重要程度、參股企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況和經(jīng)營前景等數(shù)據(jù)。管理會(huì)計(jì)縱向指標(biāo)管控：主要建立基于業(yè)務(wù)流程的成本性態(tài)管理。參股煤炭企業(yè)的業(yè)務(wù)流程分為主要業(yè)務(wù)流程和輔助業(yè)務(wù)流程，主要業(yè)務(wù)流程包括采購（由于煤炭行業(yè)的特殊性，基本沒有原材料，所以采購環(huán)節(jié)主要是指采掘、洗選等生產(chǎn)設(shè)備采購）、生產(chǎn)、銷售等活動(dòng)，輔助業(yè)務(wù)流程包括管理、后勤保障、財(cái)務(wù)等活動(dòng)。對于業(yè)務(wù)流程的成本費(fèi)用分別為生產(chǎn)成本、銷售費(fèi)用、管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用等。成本性態(tài)將成本費(fèi)用進(jìn)一步分為變動(dòng)成本和固定成本。通過細(xì)分的變動(dòng)成本和固定成本進(jìn)行本量利分析。橫向指標(biāo)管控：依據(jù)縱向指標(biāo)體系中的財(cái)務(wù)指標(biāo)分析體系和成本性態(tài)，建立煤炭行業(yè)對標(biāo)體系，包括合作控股方經(jīng)營對標(biāo)、參股企業(yè)經(jīng)營對標(biāo)等。建立規(guī)模以上煤炭企業(yè)上述基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)，與合作控股方經(jīng)營進(jìn)行對標(biāo)，分析合作控股方的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)成果，找出經(jīng)營優(yōu)劣之處。在對標(biāo)企業(yè)內(nèi)尋找與參股煤炭企業(yè)規(guī)模、生產(chǎn)工藝相似的煤炭企業(yè)，與參股煤炭企業(yè)進(jìn)行對標(biāo)，分析參股企業(yè)的經(jīng)營優(yōu)劣，通過對標(biāo)尋找差距，彌補(bǔ)不足。

（二）電力企業(yè)方面

對于參股投資的電力企業(yè)，參股企業(yè)的財(cái)務(wù)管控主要是建立投資效益相關(guān)指標(biāo)體系，實(shí)行縱向財(cái)務(wù)指標(biāo)對比與橫向財(cái)務(wù)指標(biāo)對標(biāo)，以反映出實(shí)際投資效益情況。 縱向財(cái)務(wù)指標(biāo)：主要建立盈利能力指標(biāo)、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo)，盈利能力指標(biāo)主要包括凈利潤、凈資產(chǎn)收益率、投資收益率、利潤分配率等；債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)主要包括資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率（速動(dòng)比率）、短期借款占全部借款的比例等；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo)主要包括長期股權(quán)投資占凈資產(chǎn)比率、貨幣資金占凈資產(chǎn)比例等指標(biāo)，通過歷年數(shù)據(jù)縱向?qū)Ρ确从惩顿Y效益變動(dòng)成果。橫向財(cái)務(wù)指標(biāo)：主要與其他電力企業(yè)的煤炭投資類型公司的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行行業(yè)對標(biāo)，分析投資效果，找出差距，彌補(bǔ)不足。

二、健全財(cái)務(wù)制度，規(guī)范企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理

需要特別注意的是，由于電力企業(yè)和其所參股投資的煤炭企業(yè)各自擁有平等、獨(dú)立的法人地位，所以電力企業(yè)對其所參股投資的煤炭企業(yè)的財(cái)務(wù)制度實(shí)際上并不具有天然的管理權(quán)限，而財(cái)務(wù)制度的管理對于一個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理來說又極為重要，因此這就要求參股投資的電力企業(yè)應(yīng)當(dāng)盡可能地利用其股權(quán)地位和各種方法，實(shí)現(xiàn)對所參股投資的煤炭企業(yè)的財(cái)務(wù)制度的有效管理，或者施加足夠大的影響。

三、加強(qiáng)財(cái)務(wù)人員的有效管理

電力企業(yè)參股投資煤炭企業(yè)要達(dá)到投資目的，必須依靠自身的努力，積極踐行參股管控模式，這就需要依靠電力企業(yè)項(xiàng)目管理人員、外派董事監(jiān)事、外派產(chǎn)權(quán)代表充分發(fā)揮職能作用，甚至擴(kuò)大到外聘專家學(xué)者的作用發(fā)揮。所以，加強(qiáng)財(cái)務(wù)人員的管理就顯得非常重要。

1.明細(xì)職責(zé)內(nèi)容。

電力企業(yè)項(xiàng)目管理人員負(fù)責(zé)擬定參股企業(yè)的組建程序、擬定股東會(huì)與董事會(huì)的管理程序、擬定董事與監(jiān)事的管理制度以及匯總歸納外派董事、監(jiān)事和產(chǎn)權(quán)代表匯報(bào)材料和收集財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)；外派董事監(jiān)事負(fù)責(zé)對參股企業(yè)擬召開的股東會(huì)的重大決策提出意見與建議，查詢和監(jiān)督參股項(xiàng)目企業(yè)落實(shí)股東會(huì)與董事會(huì)決議的情況，收集財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)；外派產(chǎn)權(quán)代表按照參股項(xiàng)目企業(yè)職責(zé)分工開展工作，并將重大經(jīng)營情況及時(shí)匯報(bào)，同時(shí)收集財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)。

2.實(shí)行獨(dú)立的人力資源管理和績效考核機(jī)制。

應(yīng)嚴(yán)格控制外派參股煤炭企業(yè)中高層管理人員的職數(shù)編制，防止工作推諉，同時(shí)將派往參股公司的中高層管理人員納入電力企業(yè)統(tǒng)一進(jìn)行管理、考核。組織人力資源部門按照考核的共性要求和煤礦個(gè)性特點(diǎn)，分類制定考核標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)實(shí)際情況，采取將參股公司外派人員定期召回述職與年度考核、任期期滿考核相結(jié)合的方式，進(jìn)行綜合評價(jià)，并實(shí)行激勵(lì)更大的薪酬方案，以鼓勵(lì)外派項(xiàng)目企業(yè)管理人員的工作積極性和創(chuàng)造性。

四、強(qiáng)化審計(jì)工作

審計(jì)也是電力投資企業(yè)對其所參股投資的煤炭企業(yè)進(jìn)行科學(xué)、有效地財(cái)務(wù)管理的一個(gè)重要手段。電力投資企業(yè)應(yīng)當(dāng)在每一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所對其參股投資的煤炭企業(yè)的年度財(cái)務(wù)報(bào)告和經(jīng)營情況及時(shí)、認(rèn)真地進(jìn)行專業(yè)年度審計(jì)，以此來了解和掌握被參股投資的煤炭企業(yè)報(bào)表的編制方法和會(huì)計(jì)事務(wù)處理的方法和手段是否符合國家相關(guān)的法律規(guī)定，所披露的企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果是否真實(shí)，就可以在此基礎(chǔ)上來了解被參股投資的煤炭企業(yè)的資產(chǎn)和信息是否安全、完整。

五、積極推行全面預(yù)算管理

電力投資企業(yè)應(yīng)盡可能獨(dú)立的直接組織和參與對所參股投資的煤炭企業(yè)進(jìn)行全面預(yù)算方面的財(cái)務(wù)指標(biāo)的制定，并盡量擺脫被參股投資的煤炭企業(yè)對全面預(yù)算制定的影響，通過各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)施預(yù)算的編制、分析、考核，把企業(yè)整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中所有的收支均納入到嚴(yán)格的預(yù)算管理之中。預(yù)算一經(jīng)確定，就應(yīng)成為企業(yè)所有生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的法定依據(jù)，并不得隨意進(jìn)行更改。而且，預(yù)算制定還應(yīng)該以被參股投資的煤炭企業(yè)的實(shí)際情況為前提，這樣才能最大限度地發(fā)揮各方的潛力，并在最大程度上保證和平衡各方的利益。

六、結(jié)語

第9篇：理財(cái)顧問范文

每個(gè)人在過年的時(shí)候都能得到許多的壓歲錢，我也不例外。今年可以說是大豐收，今年我收到的壓歲錢足足有2000元。但是令我苦惱的是：這么多的壓歲錢，我應(yīng)該怎樣利用起來？全部交給家長，不行！有些不舍得。自己留著交學(xué)費(fèi)，不行！太多了……一個(gè)個(gè)想法在我的腦海中依次呈現(xiàn)，但是我覺得都不太好。突然，我的腦海中萌發(fā)了一個(gè)十分合理的辦法制定一份理財(cái)計(jì)劃，讓它們充分的利用起來。于是，我把這個(gè)辦法告訴了媽媽。媽媽聽了我的想法也十分贊同，就讓我趕快去制定理財(cái)計(jì)劃！我與理財(cái)?shù)男」适戮痛死_了序幕。

于是，我花了整整一天的時(shí)間制定了這份理財(cái)計(jì)劃。讓大家來看一看！我對這筆壓歲錢做的理財(cái)計(jì)劃是：一部分錢用來買課外書，增加課外知識(shí)，豐富閱讀，增強(qiáng)寫作能力；一部分錢用來買一些輔導(dǎo)資料，讓學(xué)習(xí)天天向上；一部分錢用來買一些自己喜歡的小玩具，小掛件，用來裝飾房間，讓自己學(xué)習(xí)休息的地方看起來更舒適；再用一筆小小的錢來買一個(gè)臺(tái)歷，把一年中發(fā)生的一些重要或者有趣的事記錄下來，年底的時(shí)候再把它好好保存起來，因?yàn)檫@里有我成長的足跡；最后，剩余的錢，就讓媽媽給我辦個(gè)存折存起來，如果學(xué)校有一些捐款之類的活動(dòng)，這筆錢就可以用上了，這可是我節(jié)省下來的壓歲錢，和從媽媽那里要來的零花錢是不一樣的，這里包含著我的愛心。

春節(jié)得到的2000元的壓歲錢，我又做了一個(gè)更具體的計(jì)劃：200元用來買課外閱讀類書籍；200元用來買課程輔導(dǎo)類資料；30元用來買字帖練字；50元買學(xué)習(xí)用品；50元用來買小飾品裝飾房間；20元用來買一本臺(tái)歷。這樣總共花去550元，剩余1450元存入銀行，需要的時(shí)候再取。

這就是我制定的理財(cái)計(jì)劃，我認(rèn)為很不錯(cuò)。你也來試著制定一個(gè)吧！不是吹！我媽媽也夸贊了我，她說我長大了，知道怎樣理財(cái)，知道不亂花錢了；還說我長大以后一定是個(gè)勤儉節(jié)約、懂得金融的人。聽了媽媽的話，我的心里頓時(shí)像吃了蜜一樣美滋滋的。我一定要繼續(xù)保持這種良好的習(xí)慣，每年都給自己制定一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，讓我收到的壓歲錢能夠充分利用起來！

初一:張婧敏