銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作精選(九篇)

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第1篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

關(guān)鍵詞：外資銀行；零售業(yè)務(wù)；理財(cái)；信用卡；網(wǎng)上銀行；私人銀行

文章編號(hào)：1003-4625(2010)12-0105-04　中圖分類號(hào)：F830.4　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、引言

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)境內(nèi)的外資銀行機(jī)構(gòu)逐漸增多，其經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)模式都給中資銀行以啟迪和借鑒。通過(guò)對(duì)中外資銀行在業(yè)務(wù)領(lǐng)域各自的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行比較后，一般認(rèn)為，中資商業(yè)銀行的盈利重心主要以存貸款利差為主，而外資銀行的盈利則主要來(lái)自于中小企業(yè)業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。本文旨在通過(guò)分析中外資銀行在銀行零售業(yè)務(wù)方面創(chuàng)新發(fā)展的不同，探尋外資銀行在銀行零售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中值得中資銀行學(xué)習(xí)借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

二、中外資銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展簡(jiǎn)述

20世紀(jì)60年代后，由于資本市場(chǎng)發(fā)展迅速，優(yōu)質(zhì)企業(yè)更多地從資本市場(chǎng)上融資，如美國(guó)銀行資產(chǎn)占全國(guó)金融資產(chǎn)總額的比重由20世紀(jì)50年代為75％，到1998年下降為25％；商業(yè)銀行從傳統(tǒng)的銀行批發(fā)業(yè)務(wù)中獲取收益的能力下降，開(kāi)始尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，對(duì)象廣泛、風(fēng)險(xiǎn)分散、利潤(rùn)穩(wěn)定的零售業(yè)務(wù)成為銀行開(kāi)拓的重要領(lǐng)域。銀行的零售業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)大大提高了銀行配置資源的效率，降低了零售業(yè)務(wù)成本，零售業(yè)務(wù)已逐漸成為銀行業(yè)的主要盈利來(lái)源。2006年，國(guó)際性大銀行零售業(yè)務(wù)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)普遍在40％至55％之間。近年來(lái)，亞洲地區(qū)尤其是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，中國(guó)目前至少有30萬(wàn)人具有千萬(wàn)元人民幣以上的可投資資產(chǎn)，擁有數(shù)百萬(wàn)元可投資資產(chǎn)的人更加可觀，為他們提供個(gè)人理財(cái)和財(cái)富管理的私人銀行業(yè)務(wù)潛力很大。隨著中國(guó)人消費(fèi)能力的不斷提高，零售銀行業(yè)務(wù)正在成為中資、外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。

三、中外資銀行零售業(yè)務(wù)的異同

(一)信用卡業(yè)務(wù)

在銀行對(duì)個(gè)人的金融服務(wù)中，銀行卡成為一個(gè)主要載體。信用卡利潤(rùn)是國(guó)際大銀行在銀行業(yè)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)的核心業(yè)務(wù)和主要利潤(rùn)來(lái)源，如，花旗銀行的信用卡利潤(rùn)收益占其利潤(rùn)總額的1／3以上。

從發(fā)達(dá)國(guó)家的規(guī)律來(lái)看，當(dāng)人均年收入達(dá)到3000美元至5000美元時(shí)，信用卡業(yè)務(wù)將進(jìn)入大幅增長(zhǎng)階段。2002年，北京市人均年收入已達(dá)4000美元，中國(guó)的沿海地區(qū)和一部分社會(huì)群體也已進(jìn)入這一收入?yún)^(qū)間。近幾年，我國(guó)以房貸、車貸為代表的個(gè)人消費(fèi)越來(lái)越熱，作為個(gè)人消費(fèi)操作平臺(tái)的信用卡業(yè)務(wù)也越來(lái)越成為各銀行利潤(rùn)的一個(gè)重要來(lái)源。

2002年底，花旗銀行與浦發(fā)銀行結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴，隨后兩家合建信用卡中心。信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)成為外資銀行進(jìn)入中國(guó)的首選業(yè)務(wù)。中國(guó)工商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等中資商業(yè)銀行，也都在2007年外資銀行全面經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)之前擴(kuò)充其銀行卡業(yè)務(wù)，到2008年，以招商銀行、工商銀行為代表的大中型商業(yè)銀行，宣布其信用卡業(yè)務(wù)達(dá)到盈虧平衡點(diǎn)，并正在或已經(jīng)走向盈利。工作剛性強(qiáng)，人員思想意識(shí)易懈怠。部分會(huì)計(jì)人員工作主動(dòng)性差，滿足于做好錄入復(fù)核等基礎(chǔ)操作，缺乏積極進(jìn)取的意識(shí)，對(duì)會(huì)計(jì)工作中出現(xiàn)的新問(wèn)題缺少敏感性，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄。二是由于會(huì)計(jì)工作量的減少、會(huì)計(jì)表層風(fēng)險(xiǎn)的降低，會(huì)計(jì)人員的警惕性減弱，工作差錯(cuò)屢糾屢犯。三是由于會(huì)計(jì)工作獎(jiǎng)懲不對(duì)稱、會(huì)計(jì)人員流動(dòng)性差、獲得發(fā)展的機(jī)會(huì)相對(duì)少，加之會(huì)計(jì)工作相對(duì)單調(diào)，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任又大，部分會(huì)計(jì)人員認(rèn)為工作地位不高，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患熟視無(wú)睹。

(二)系統(tǒng)因素風(fēng)險(xiǎn)

系統(tǒng)因素風(fēng)險(xiǎn)是指會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)在數(shù)據(jù)控制、存儲(chǔ)控制、應(yīng)用控制、系統(tǒng)維護(hù)等方面出現(xiàn)某些漏洞而形成風(fēng)險(xiǎn)。

1.程序設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)。

(1)自動(dòng)入賬功能缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制。大額支付系統(tǒng)來(lái)賬自動(dòng)入賬控制不嚴(yán)謹(jǐn)，自動(dòng)入賬的標(biāo)準(zhǔn)是收款人賬號(hào)，并不審核收款人戶名是否與賬號(hào)一致，與會(huì)計(jì)規(guī)定明顯不符。

(2)重要業(yè)務(wù)處理無(wú)復(fù)核功能。如對(duì)重要空白憑證的出售、作廢，金融機(jī)構(gòu)信息管理(如準(zhǔn)備金戶利率設(shè)置等)、查詢查復(fù)等重要操作模塊無(wú)相應(yīng)的復(fù)核功能，存在著“一手清”的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(3)來(lái)賬進(jìn)程退出無(wú)顯示功能。ABS系統(tǒng)日常運(yùn)行過(guò)程中，若支付來(lái)賬進(jìn)程退出，動(dòng)態(tài)顯示屏不顯示(只顯示支付往賬進(jìn)程退出)。一旦系統(tǒng)發(fā)生故障又不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，極易造成賬務(wù)積壓，尤其是發(fā)生在業(yè)務(wù)截止之前，會(huì)嚴(yán)重影響賬務(wù)處理的及時(shí)性。

(4)操作員登錄次數(shù)、簽退時(shí)間無(wú)限制。操作員登錄系統(tǒng)后，系統(tǒng)無(wú)法對(duì)操作員登錄的次數(shù)進(jìn)行限制，多屏操作開(kāi)啟存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。若未能及時(shí)簽退，系統(tǒng)既沒(méi)任何提示，也無(wú)超時(shí)強(qiáng)制簽退功能，而是長(zhǎng)時(shí)間處于待機(jī)狀態(tài)，其他人可以利用該操作員代碼隨意進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，產(chǎn)生資金風(fēng)險(xiǎn)。

2.運(yùn)行維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)。

(1)前置機(jī)整合風(fēng)險(xiǎn)集中化、危害擴(kuò)大化。根據(jù)銀辦發(fā)[2010]62號(hào)文件要求，人行鄭州中支營(yíng)業(yè)部于2010年3月底對(duì)ABS系統(tǒng)前置機(jī)進(jìn)行了集中整合。集中整合后，各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)處理時(shí)間相對(duì)集中，文件服務(wù)進(jìn)程不穩(wěn)定，造成操作員登錄失敗、重復(fù)打印報(bào)單、后臺(tái)提取數(shù)據(jù)出錯(cuò)等一系列問(wèn)題頻繁發(fā)生。

(2)CCPC升級(jí)打補(bǔ)丁，對(duì)ABS系統(tǒng)帶來(lái)沖擊。2010年8月根據(jù)清算總中心安排CCPC升級(jí)打補(bǔ)丁之后，ABS系統(tǒng)極度不穩(wěn)定，經(jīng)常出現(xiàn)“調(diào)用CCPC失敗”、“往來(lái)賬進(jìn)程退出”等問(wèn)題。大小額進(jìn)程的退出使得支付系統(tǒng)賬務(wù)處理不穩(wěn)定，容易造成往賬不能及時(shí)發(fā)出、來(lái)賬卡入系統(tǒng)等問(wèn)題，解決方法復(fù)雜，賬務(wù)處理不及時(shí)，帶來(lái)了一定的資金風(fēng)險(xiǎn)。

(三)操作因素風(fēng)險(xiǎn)

操作因素風(fēng)險(xiǎn)是指會(huì)計(jì)人員執(zhí)行規(guī)章制度不力，違背操作規(guī)程或沒(méi)有嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理而形成的風(fēng)險(xiǎn)。

1.終端機(jī)更換為計(jì)算機(jī)增加操作風(fēng)險(xiǎn)。ABS終端機(jī)在業(yè)務(wù)處理時(shí)只可單屏操作，同一臺(tái)終端機(jī)一名操作員簽退后另一人方可登錄使用，一定程度上防范了業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)點(diǎn)柜更換ABS終端機(jī)為計(jì)算機(jī)后，可切屏使用，造成一機(jī)可多人同時(shí)登錄使用的情況。假設(shè)錄入員登錄后未能及時(shí)退出，復(fù)核員切屏使用可直接進(jìn)入錄入員操作界面，形成風(fēng)險(xiǎn)。

2.預(yù)留印鑒手工加蓋，人工判斷存在誤差。開(kāi)戶單位工作人員在憑證上加蓋印章粗細(xì)不一、印油不勻，給會(huì)計(jì)人員肉眼核對(duì)造成障礙。尤其現(xiàn)金支票折角核對(duì)時(shí)遮蓋一部分，更增加了肉眼識(shí)別印章、核對(duì)印章的難度，帶來(lái)一定的資金風(fēng)險(xiǎn)。

3.重大會(huì)計(jì)事項(xiàng)審批變事后審核。相關(guān)會(huì)計(jì)核算制度嚴(yán)格要求對(duì)重大會(huì)計(jì)事項(xiàng)進(jìn)行事前審批，但在系統(tǒng)中未能提供相應(yīng)的控制功能，審批事項(xiàng)停留在人工操作的層面。由于資金匯劃的時(shí)效性、業(yè)務(wù)主管坐班的不連續(xù)性使得實(shí)時(shí)審批存在一定的難度，事后審核發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不能彌補(bǔ)，造成資金風(fēng)險(xiǎn)。

4.系統(tǒng)雙訖記賬功能與單式記賬憑證會(huì)計(jì)反映存在差異。ABS系統(tǒng)提供雙訖記賬功能，依據(jù)的是使用復(fù)式記賬憑證，但一些重要業(yè)務(wù)憑證仍使用原設(shè)計(jì)的單式憑證。如辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，ABS系統(tǒng)提供賬戶關(guān)聯(lián)功能，把再貼現(xiàn)行戶、再貼現(xiàn)戶、利息收入戶、表外再貼現(xiàn)戶等賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)。記賬操作時(shí)，系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)一記多訖(在1個(gè)記賬畫(huà)面記入相關(guān)4個(gè)賬戶)，提高記賬效率和準(zhǔn)確率。但記賬時(shí)所依據(jù)的記賬憑證為多聯(lián)單式憑證(共5聯(lián)其中3聯(lián)單式記賬憑證)，前期憑證處理手續(xù)繁瑣，填寫(xiě)會(huì)計(jì)分錄等容易造成人為差錯(cuò)，且與復(fù)式記賬要求不符。

(四)網(wǎng)絡(luò)因素風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)因素風(fēng)險(xiǎn)是指網(wǎng)絡(luò)傳輸載體本身的不安全性或使用網(wǎng)絡(luò)不當(dāng)而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。目前網(wǎng)絡(luò)安全管理法規(guī)制度不健全，特別是內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的安全防范措施不夠完善，以及網(wǎng)絡(luò)傳輸載體本身安全性能和通訊不夠穩(wěn)定，致使網(wǎng)絡(luò)安全存在隱患，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率加大，進(jìn)而影響會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)正常開(kāi)展，甚至危及資金安全。

(五)管理因素風(fēng)險(xiǎn)

管理因素風(fēng)險(xiǎn)是指面對(duì)新業(yè)務(wù)的發(fā)展、人員的頻繁變動(dòng)，會(huì)計(jì)管理方式不能及時(shí)與變化同步調(diào)整所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。一是面對(duì)市場(chǎng)需求變化，作為營(yíng)業(yè)部門所面臨的業(yè)務(wù)也在發(fā)生變動(dòng)，若不能迅速制定相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范制度、配備業(yè)務(wù)操作人員等將嚴(yán)重影響新業(yè)務(wù)的開(kāi)展，并帶來(lái)資金風(fēng)險(xiǎn)；二是未根據(jù)制度和辦法的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行崗位設(shè)置、人員安排、職責(zé)劃分等，使得重大業(yè)務(wù)差錯(cuò)發(fā)生時(shí)人員責(zé)任推諉，存在責(zé)任主體不明的風(fēng)險(xiǎn)。

(六)制度因素風(fēng)險(xiǎn)

制度因素風(fēng)險(xiǎn)是指現(xiàn)行ABS系統(tǒng)核算體系的變更、系統(tǒng)的不斷升級(jí)與配套制度的不同步形成的風(fēng)險(xiǎn)。原有的會(huì)計(jì)核算與管理辦法是以會(huì)計(jì)分級(jí)核算為基礎(chǔ)的，與現(xiàn)行的會(huì)計(jì)集中核算體制不匹配，尚未建立一套與會(huì)計(jì)集中核算相配套的科學(xué)、完整、系統(tǒng)的操作規(guī)程和內(nèi)控制度。比如縣支行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起業(yè)務(wù)沒(méi)有出臺(tái)職責(zé)界限，而聯(lián)行柜對(duì)縣支行網(wǎng)點(diǎn)傳來(lái)的影像進(jìn)行賬務(wù)處理(不能確保影像賬務(wù)信息的安全性)，制度未能明確此核算模式下職責(zé)的承擔(dān)問(wèn)題以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，未能起到防范風(fēng)險(xiǎn)的作用，形成會(huì)計(jì)制度盲點(diǎn)。尤其面臨縣支行會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)全面上收，對(duì)會(huì)計(jì)制度的執(zhí)行帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。

三、ABS系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范

(一)增強(qiáng)人員責(zé)任，提升防范意識(shí)

會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的防范關(guān)鍵在于人的管理。一是建立人員道德約束機(jī)制，提升會(huì)計(jì)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，確保會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的安全運(yùn)行；二是加強(qiáng)全員培訓(xùn)，尤其加強(qiáng)新系統(tǒng)新業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，形式要靈活多樣，如集中授課、崗位能手技能傳授、專家教授理論講座等，全面提高會(huì)計(jì)人員的整體素質(zhì)；三是引入激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)營(yíng)業(yè)部門會(huì)計(jì)人員的工作積極性，確保會(huì)計(jì)人員工作有指標(biāo)、追求有目標(biāo)，完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

(二)注重完善系統(tǒng)，確保平穩(wěn)運(yùn)行

注重建立與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)秩序，確保系統(tǒng)升級(jí)中遇到的問(wèn)題得到及時(shí)解決。一是在運(yùn)行過(guò)程中發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)功能缺陷后，及時(shí)反饋到科技部門，形成特定的業(yè)務(wù)需求意見(jiàn)書(shū)。并及時(shí)反饋至相關(guān)系統(tǒng)研發(fā)部門，尤其在新系統(tǒng)研發(fā)涉及階段可根據(jù)反饋意見(jiàn)解決系統(tǒng)運(yùn)行缺陷。如完善系統(tǒng)自動(dòng)入賬功能風(fēng)險(xiǎn)控制；增加聯(lián)行柜查詢查復(fù)的復(fù)核功能和網(wǎng)點(diǎn)柜查詢查復(fù)畫(huà)面等。二是面對(duì)運(yùn)行維護(hù)過(guò)程中出現(xiàn)的突發(fā)問(wèn)題，應(yīng)積極配合相關(guān)部門做好數(shù)據(jù)庫(kù)備份、服務(wù)器調(diào)試等工作，確保系統(tǒng)及時(shí)恢復(fù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，減少資金風(fēng)險(xiǎn)。三是注重對(duì)備用機(jī)的維護(hù)和運(yùn)用，使備用機(jī)隨時(shí)處于可用狀態(tài)。

(三)嚴(yán)格落實(shí)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作

現(xiàn)行業(yè)務(wù)核算體系存在“重制度、輕操作”的困境，各項(xiàng)規(guī)章制度得不到操作上的嚴(yán)格執(zhí)行，在風(fēng)險(xiǎn)防范上就達(dá)不到預(yù)期的效果。一是嚴(yán)格規(guī)范崗位操作。定期輪換崗位，促進(jìn)人員學(xué)習(xí)了解其他崗位的業(yè)務(wù)處理流程，認(rèn)識(shí)到崗位輪換的重要性。二是嚴(yán)格管理業(yè)務(wù)用機(jī)，明確業(yè)務(wù)用機(jī)責(zé)任主體，防范一機(jī)多用造成的風(fēng)險(xiǎn)。三是必須嚴(yán)守格道重大會(huì)計(jì)事項(xiàng)審批制度，確保資金安全。四是按照會(huì)計(jì)制度要求改進(jìn)有關(guān)憑證格式，減少操作差錯(cuò)。

(四)確保網(wǎng)絡(luò)順暢，有效控制損失

網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上應(yīng)被界定為不可控風(fēng)險(xiǎn)，在面臨巨大災(zāi)難、事故時(shí)應(yīng)立即啟動(dòng)《應(yīng)急預(yù)案》，將各項(xiàng)損失降至最低。日常工作中實(shí)時(shí)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行問(wèn)題，及時(shí)與科技部門溝通解決，以防重大網(wǎng)絡(luò)災(zāi)難的發(fā)生。業(yè)務(wù)處理人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行計(jì)算機(jī)安全規(guī)定，防止外來(lái)病毒破壞網(wǎng)絡(luò)，造成損失。

(五)防范控制風(fēng)險(xiǎn)，做到管理嚴(yán)謹(jǐn)

首先要加強(qiáng)會(huì)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)及思想教育，從思想上對(duì)會(huì)計(jì)人員形成約束，教育引導(dǎo)員工牢固樹(shù)立愛(ài)崗敬業(yè)精神和無(wú)私奉獻(xiàn)精神，真正從內(nèi)心深處提高警惕。其次根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r和內(nèi)控管理要求，出臺(tái)相應(yīng)制度，合理配置人員。如人行鄭州中支營(yíng)業(yè)部順應(yīng)市場(chǎng)需求開(kāi)辦再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)隨之業(yè)務(wù)量增加、人員緊缺。在遵守相關(guān)崗位職責(zé)設(shè)定的基礎(chǔ)上，該部實(shí)現(xiàn)部門內(nèi)部跨專業(yè)兼崗――合理安排綜合科人員兼崗，既準(zhǔn)確高效地完成了業(yè)務(wù)處理，又全面有效地防范了資金風(fēng)險(xiǎn)。

(六)努力適應(yīng)系統(tǒng)，不斷完善制度

ABS系統(tǒng)的相關(guān)制度是進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的規(guī)范。明確責(zé)任主體、不斷完善制度，有利于會(huì)計(jì)人員的工作更具依據(jù)性、責(zé)任意識(shí)的提升更具約束性，從而減少業(yè)務(wù)處理中因制度依據(jù)不一而造成的不同理解。完善制度有效引導(dǎo)業(yè)務(wù)行為，是在面臨新系統(tǒng)、新業(yè)務(wù)情況下處理工作的指示牌。

從以上分析來(lái)看，影響ABS系統(tǒng)正常穩(wěn)定運(yùn)行的六要素從各個(gè)方面沖擊ABS系統(tǒng)并帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。建議營(yíng)業(yè)部門定期組織本部門人員討論系統(tǒng)運(yùn)行狀況，分析各崗位、各環(huán)節(jié)的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定合理的應(yīng)對(duì)方案，確保會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)正常推進(jìn)。

參考文獻(xiàn)：

第2篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

[關(guān)鍵詞] 流程再造 業(yè)務(wù)流程 組織機(jī)制

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康于2005年10月在上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會(huì)上提出了“流程銀行”的概念，認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行之所以落后，是因?yàn)椴捎谩安块T銀行”的業(yè)務(wù)流程；國(guó)際活躍銀行之所以先進(jìn)，是因?yàn)椴捎谩傲鞒蹄y行”的業(yè)務(wù)流程。因此，根本出路在于對(duì)目前我國(guó)商業(yè)銀行“部門銀行”的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行再造，以便實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變。由此確定了我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程再造的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)從部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變。

本文將從流程再造的內(nèi)容、流程再造的步驟和流程再造的組織保障等三個(gè)方面對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的流程再造進(jìn)行分析。

一、我國(guó)商業(yè)銀行流程再造的內(nèi)容

銀行的業(yè)務(wù)流程再造是個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，不僅涉及縱向與橫向的業(yè)務(wù)流程再造，還涉及縱向與橫向?qū)拥臉I(yè)務(wù)流程再造。由此決定銀行業(yè)務(wù)流程再造的內(nèi)容包括以下三個(gè)方面：

1.縱向業(yè)務(wù)流程再造

縱向業(yè)務(wù)流程（也稱為主流程）再造是指銀行總行與其分支機(jī)構(gòu)之間關(guān)系的業(yè)務(wù)流程再造，因此，主要觸及銀行的外部組織關(guān)系。根據(jù)銀行組織機(jī)制的不同，商業(yè)銀行外部組織關(guān)系可以分為總分行制、集團(tuán)制、和單一銀行制等，其中最普遍的是設(shè)有多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，由總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施統(tǒng)一管理的總分行制。銀行的縱向業(yè)務(wù)流程再造主要體現(xiàn)為銀行外部組織關(guān)系的扁平化改革。通過(guò)縱向再造，加強(qiáng)總行對(duì)業(yè)務(wù)收益與風(fēng)險(xiǎn)的直接控制，使總行決策更能反映市場(chǎng)需要、減少管理層次、提高工作效率。

2.橫向業(yè)務(wù)流程再造

橫向業(yè)務(wù)流程（也稱為子流程）再造是指銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)在其內(nèi)部不同業(yè)務(wù)部門之間的業(yè)務(wù)流程再造。因此，橫向業(yè)務(wù)流程再造主要觸及銀行的內(nèi)部組織關(guān)系。不同銀行具有不同的內(nèi)部組織機(jī)制，設(shè)有不同的業(yè)務(wù)部門，從而會(huì)造成橫向流程再造的差異。但一般而言，在扁平化改革的大前提下，橫向業(yè)務(wù)流程再造的重點(diǎn)在總行。

根據(jù)與客戶關(guān)系的不同，總行內(nèi)部機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程再造可以分為市場(chǎng)和服務(wù)兩大模塊。市場(chǎng)模塊是直接為銀行創(chuàng)造價(jià)值的模塊，根據(jù)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源或未來(lái)發(fā)展目標(biāo)，將主要業(yè)務(wù)部門分為幾大子模塊，每一子模塊內(nèi)部均實(shí)施統(tǒng)一的利潤(rùn)核算和報(bào)告。銀行的橫向業(yè)務(wù)流程再造之重點(diǎn)在于市場(chǎng)模塊?？傂懈飨聦俜种C(jī)構(gòu)可以根據(jù)縱向業(yè)務(wù)流程所確定的業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，參照總行橫向業(yè)務(wù)流程再造的做法以及本行所處地域的市場(chǎng)需求，進(jìn)行本級(jí)的橫向業(yè)務(wù)流程再造。

3.對(duì)接業(yè)務(wù)流程再造

對(duì)接的業(yè)務(wù)流程再造是指縱向業(yè)務(wù)流程與橫向業(yè)務(wù)流程對(duì)接關(guān)系的再造，也就是下級(jí)分支機(jī)構(gòu)與上級(jí)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程對(duì)接關(guān)系的再造，主要體現(xiàn)為總行業(yè)務(wù)流程與分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程對(duì)接部分的流程再造。由于銀行的總流程是由多個(gè)主流程匯總而成的，而每一主流程可以包括多個(gè)子流程。銀行每一級(jí)機(jī)構(gòu)只能完成一個(gè)主流程，該主流程由該級(jí)機(jī)構(gòu)不同部門所完成的多個(gè)子流程組成。所以說(shuō)，對(duì)接業(yè)務(wù)流程再造實(shí)際就是銀行各主流程之間以及主流程與相應(yīng)子流程之間對(duì)接關(guān)系的再造。因此，對(duì)接業(yè)務(wù)流程的再造不僅觸及銀行的外部組織關(guān)系，還觸及銀行的內(nèi)部組織關(guān)系。借助于業(yè)務(wù)流程再造，最終在銀行內(nèi)部必然形成矩陣式的業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)組織結(jié)構(gòu)。

二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程再造的步驟

對(duì)于進(jìn)行流程再造的銀行而言，其分支機(jī)構(gòu)、部門、人員以及業(yè)務(wù)流程已然存在。這時(shí)需要按照先定流程，再定機(jī)構(gòu)、部門和崗位的思路進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的再造。因此，在業(yè)務(wù)流程再造過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)和客戶的需求，首先前瞻性地設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程。然后根據(jù)三個(gè)方面業(yè)務(wù)流程的實(shí)際需要，調(diào)整各種組織關(guān)系。一是根據(jù)縱向業(yè)務(wù)主流程的需要，整合其外部組織關(guān)系，撤并不必要的分支機(jī)構(gòu)，以適應(yīng)縱向業(yè)務(wù)流程的扁平化要求；二是根據(jù)橫向業(yè)務(wù)子流程的需要，由各分支機(jī)構(gòu)在總行指導(dǎo)下，整合或撤并職能重疊或有悖于流程銀行要求的內(nèi)設(shè)部門、崗位和人員；三是根據(jù)對(duì)接業(yè)務(wù)流程的需要，對(duì)部門職能、崗位設(shè)置和人員分工進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)流程無(wú)縫對(duì)接，保證流程安全運(yùn)行。有關(guān)研究表明，在業(yè)務(wù)流程再造中，業(yè)務(wù)流程決定銀行的組織機(jī)制。商業(yè)銀行因流程需要而確定職能，根據(jù)職能設(shè)定機(jī)構(gòu)、部門并配置人員。

因此，我國(guó)商業(yè)銀行在流程再造過(guò)程中應(yīng)包括以下三個(gè)步驟：

1.設(shè)計(jì)流程再造方案。按照既有業(yè)務(wù)開(kāi)展的自然順序，繪制作業(yè)流程圖。然后根據(jù)客戶對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求，重新調(diào)整業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)及排序，設(shè)計(jì)出可供選擇的新流程方案。從成本、效益、技術(shù)條件和風(fēng)險(xiǎn)程度等方面對(duì)可供選擇的新流程方案進(jìn)行評(píng)估和選擇，最終確定業(yè)務(wù)再造流程方案；

2.設(shè)計(jì)組織機(jī)制轉(zhuǎn)型方案。根據(jù)業(yè)務(wù)流程再造方案，制定與之相配套的組織機(jī)構(gòu)調(diào)整方案和運(yùn)行機(jī)制；

3.制定流程再造實(shí)施方案。根據(jù)輕重緩急，找出業(yè)務(wù)流程再造的切入點(diǎn)，開(kāi)始實(shí)施，并根據(jù)流程再造和相應(yīng)組織機(jī)制轉(zhuǎn)型的要求合理配置人力和其他資源。

三、商業(yè)銀行流程再造的組織保障

我國(guó)商業(yè)銀行的流程再造是組織機(jī)制轉(zhuǎn)型的根據(jù)，并為組織機(jī)制轉(zhuǎn)型指明方向。組織機(jī)制轉(zhuǎn)型必須以流程再造的要求為指導(dǎo)，既要在縱向?qū)嵤┩獠拷M織機(jī)制的扁平化，又要在橫向?qū)嵤﹥?nèi)部組織機(jī)制的制衡和高效化，最終實(shí)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行組織機(jī)制的矩陣式管理模式和與之相應(yīng)的業(yè)務(wù)分層管理的運(yùn)行機(jī)制。

1.建立扁平化的組織結(jié)構(gòu)

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行在縱向?qū)嵤┑氖前吹赜蛟O(shè)置分支機(jī)構(gòu)的官本位組織體系，在內(nèi)部實(shí)行的是“部門銀行”的管理模式。這種內(nèi)外部的組織關(guān)系要求先進(jìn)行機(jī)構(gòu)、部門和人事的設(shè)定，然后再據(jù)此建立工作流程，從而造成職能重疊、機(jī)構(gòu)臃腫、人浮于事、效率低下、競(jìng)爭(zhēng)力薄弱等一系列問(wèn)題。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該在借鑒國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，盡快進(jìn)行扁平化的組織機(jī)制改革。

(1)要在“大總行、小分行”的原則指導(dǎo)下，在加強(qiáng)總行建設(shè)、增強(qiáng)其業(yè)務(wù)縱向控制力的前提下，按照扁平化的業(yè)務(wù)流程再造要求，減少不必要的管理層次。

(2)根據(jù)業(yè)務(wù)流程再造的要求，在橫向建立高效而相互制衡的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。根據(jù)目前我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，可以將市場(chǎng)子模塊分成以貸款業(yè)務(wù)為主的公司業(yè)務(wù)，以金融同業(yè)、政府機(jī)構(gòu)、軍隊(duì)等為服務(wù)對(duì)象的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和以個(gè)人為服務(wù)對(duì)象的個(gè)人業(yè)務(wù)三條主要的業(yè)務(wù)線?？傂性趯?duì)每條業(yè)務(wù)線實(shí)行垂直的專業(yè)化管理的同時(shí)，要求每條業(yè)務(wù)線在每個(gè)層級(jí)的相關(guān)業(yè)務(wù)部門必須按照流程銀行前、中、后臺(tái)相分離的原則形成有效制衡，并能分工合作、各負(fù)其責(zé)、按要求完成好自己的業(yè)務(wù)子流程。在這個(gè)目標(biāo)下，精簡(jiǎn)不必要的部門、整合職能重復(fù)的崗位，剔除不必要的流程，在保證業(yè)務(wù)安全的同時(shí)提高工作效率，在各層級(jí)形成有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。

(3)按照流程再造對(duì)接流程的要求，注意扁平化的縱向外部組織結(jié)構(gòu)和各層級(jí)的橫向內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)之間的職級(jí)和職能關(guān)系的無(wú)縫銜接，從而形成我國(guó)商業(yè)銀行“三縱四橫”的扁平化矩陣式組織結(jié)構(gòu)（見(jiàn)表）。

2.實(shí)施分層管理的運(yùn)行機(jī)制

在上述扁平化矩陣式的組織結(jié)構(gòu)下，可以考慮將不同業(yè)務(wù)線的客戶按照一定的標(biāo)準(zhǔn)分為大、中、小三個(gè)類別，對(duì)客戶實(shí)施分層營(yíng)銷和控制，將我國(guó)商業(yè)銀行扁平化改革后的四級(jí)機(jī)構(gòu)（總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行、支行）劃分為三個(gè)層次，即以總行和一級(jí)分行為第一層次，一級(jí)分行與二級(jí)分行為第二層次，二級(jí)分行與支行為第三層次。三個(gè)層次的業(yè)務(wù)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任如下：

（1）大型客戶的關(guān)系管理和服務(wù)由第一層次負(fù)責(zé)，其中一級(jí)分行的責(zé)任重點(diǎn)是營(yíng)銷，總行的責(zé)任重點(diǎn)是決策和風(fēng)險(xiǎn)控制；中型客戶的關(guān)系管理與服務(wù)由第二層次負(fù)責(zé)，二級(jí)分行的責(zé)任重點(diǎn)是營(yíng)銷，一級(jí)分行的責(zé)任重點(diǎn)是決策和風(fēng)險(xiǎn)控制；小客戶則由第三層次負(fù)責(zé)，基層行的責(zé)任重點(diǎn)是營(yíng)銷，二級(jí)分行的責(zé)任重點(diǎn)是決策和風(fēng)險(xiǎn)控制。

（2）根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際狀況，公司業(yè)務(wù)的重心在第一層次。這一層次的客戶數(shù)量少，但單個(gè)客戶的業(yè)務(wù)量大、對(duì)銀行的綜合貢獻(xiàn)度也較大。后兩層次的客戶數(shù)量雖然依次增多，但單戶業(yè)務(wù)量依次變小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散；機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)的重心在第二層次，因?yàn)榇罅康臋C(jī)構(gòu)客戶都是中等級(jí)別的，并且機(jī)構(gòu)客戶的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較小，營(yíng)銷的重點(diǎn)主要在于機(jī)構(gòu)客戶的理財(cái)業(yè)務(wù)和為機(jī)構(gòu)提供一體化的金融服務(wù)上；個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重心則在第三個(gè)層次，總行雖然負(fù)責(zé)戰(zhàn)略決策、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)的制定和監(jiān)督以及銀行品牌形象的維護(hù)等，但具體業(yè)務(wù)開(kāi)展主要由第三個(gè)層次負(fù)責(zé)，由其充分地發(fā)揮社區(qū)小銀行的功能與優(yōu)勢(shì)，接近客戶、營(yíng)銷客戶、服務(wù)客戶。由此，三個(gè)層次均有自己直接管理、營(yíng)銷和服務(wù)的客戶群，以徹底改變目前對(duì)客戶的營(yíng)銷和服務(wù)層層都管，又都不能落實(shí)的問(wèn)題。

（3）財(cái)務(wù)、資金和風(fēng)險(xiǎn)管理等部門，則按照業(yè)務(wù)流程再造的要求，重新調(diào)整職能定位，財(cái)務(wù)部門要對(duì)各業(yè)務(wù)線實(shí)行封閉考核、獨(dú)立核算，資金部門要對(duì)各業(yè)務(wù)線的資金占用實(shí)行有償配置，風(fēng)險(xiǎn)管理部門要做好全面風(fēng)險(xiǎn)的管理工作，督促各業(yè)務(wù)線防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn):

[1]巴曙松 楊新蘭:六希格瑪管理與銀行流程再造[J].中國(guó)金融，2008（16）：34～35

第3篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

XXXX年圍繞全力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，“愛(ài)行愛(ài)家愛(ài)XXXX”的零售業(yè)務(wù)發(fā)展思路，一年來(lái)通過(guò)部門同事的共同努力和分行各部門的密切配合，基本上完成分行下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)，現(xiàn)就本人主要負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)板塊（渠道拓展，電子銀行業(yè)務(wù)，線上線下?tīng)I(yíng)銷活動(dòng)，自助設(shè)備管理，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的選址，自助銀行的建設(shè)以及其他領(lǐng)導(dǎo)安排的工作）的履職情況述職如下：

一、渠道拓展

堅(jiān)持線上線下一體化，零售企金聯(lián)動(dòng)發(fā)展，渠道驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展思路，先后組織策劃了ETC信用卡項(xiàng)目，XXXX奧特萊斯整體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目（包含整體收銀及信用卡等），XXXX物業(yè)整體營(yíng)銷項(xiàng)目，XXXX學(xué)府里營(yíng)運(yùn)項(xiàng)目、XXXX商業(yè)街營(yíng)運(yùn)項(xiàng)目，共享汽車營(yíng)運(yùn)項(xiàng)目，機(jī)場(chǎng)大巴收單及火車站銀鐵通等項(xiàng)目，雖然其中有失敗有挫折，但也有進(jìn)展有突破，更多得到了領(lǐng)導(dǎo)同事的鼓勵(lì)與幫助，也為相關(guān)渠道工作的拓展及深挖確定了方向，為明年的大發(fā)展打下了基礎(chǔ)。

二、電子銀行業(yè)務(wù)：

截至11月末，XXXX分行“精英版”電子銀行活躍客戶總數(shù)達(dá)XXXX戶，較年初新增XXXX戶，今年增長(zhǎng)XXXX%，排名在三類行中排名第二（第一為XXXX分行117%）。

此項(xiàng)工作的開(kāi)展以兩個(gè)方面為主：

1、通過(guò)年初的考核方案，以買單工資的形式對(duì)經(jīng)辦員工進(jìn)行激勵(lì)，

2、抓好對(duì)大堂經(jīng)理及前臺(tái)柜員的日常培訓(xùn)，保持經(jīng)常性的到各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地了解情況，解決一線同事工作中遇到的困難有效推動(dòng)了業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

三、線上線下?tīng)I(yíng)銷活動(dòng)：

相繼組織并實(shí)施銀聯(lián)錢包XXXX星期二和公交IC卡營(yíng)銷活動(dòng)等。通過(guò)以上活動(dòng)不僅實(shí)現(xiàn)了跨界營(yíng)銷，擴(kuò)展了客戶用卡權(quán)益，并通過(guò)交叉營(yíng)銷，客戶提升等手段實(shí)現(xiàn)了客戶規(guī)模和存款理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的有效提升。

四、自助設(shè)備管理：

1、通過(guò)提升專業(yè)化管理水平，開(kāi)機(jī)率由年初93.53%提升到11月末的95.51%以上，臺(tái)均交易筆數(shù)由年初24.21筆提升到11月末的26.89筆。

2、切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控管理，認(rèn)真貫徹分行確定的每季度一次的自助設(shè)備專項(xiàng)檢查，有效提升了風(fēng)險(xiǎn)防控能力及機(jī)具管理水平。

五、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的選址及自助銀行的建設(shè)：

1、參與了XXXX，存量支行搬遷等網(wǎng)點(diǎn)的選址工作。

2、按照拓寬業(yè)務(wù)覆蓋面，提升分行物理網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面，堅(jiān)持有質(zhì)量的發(fā)展，“總量控制”原則，加快電子渠道發(fā)展步伐，已向分行報(bào)批新建了永輝超市、XXXX百貨超市、北京華聯(lián)XXXX店、XXXX城市廣場(chǎng)及XXXX城等30余家自助銀行單機(jī)點(diǎn)；并持續(xù)強(qiáng)化后評(píng)估，對(duì)低產(chǎn)機(jī)具XXXX廣場(chǎng)，XXXX酒店及XXXX家園單機(jī)點(diǎn)進(jìn)行了遷址。

六、存在的不足及改進(jìn)措施

1、電子銀行戶均持有零售產(chǎn)品數(shù)低，僅有3.48個(gè)，手機(jī)銀行交易替代率出現(xiàn)下降為-13%，2018年不僅是要持續(xù)提高新開(kāi)及存量客戶電子銀行綁定率，更要采取措施提升戶均持有零售產(chǎn)品數(shù)及交易替代率。

2、渠道工作中，一是新渠道新方法的拓展需要一個(gè)學(xué)習(xí)和摸索的過(guò)程，二是溝通與協(xié)調(diào)消耗的大量時(shí)間成本，這些都造成項(xiàng)目推進(jìn)遲緩，甚至造成項(xiàng)目流產(chǎn)，2018年要加強(qiáng)對(duì)零售型商業(yè)模式的學(xué)習(xí)，盡量節(jié)省時(shí)間成本的無(wú)謂消耗，要盡快推動(dòng)項(xiàng)目落地，力爭(zhēng)為零售渠道的拓展添磚加瓦。

第4篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

(一)銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的含義

從進(jìn)行會(huì)計(jì)的核算,向客戶提供服務(wù),對(duì)會(huì)計(jì)報(bào)表進(jìn)行編制,對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià),向銀行管理者提供財(cái)務(wù)信息等內(nèi)容,銀行會(huì)計(jì)工作內(nèi)容體現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中。銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的含義可以理解為會(huì)計(jì)核算錯(cuò)誤或者會(huì)計(jì)提供了錯(cuò)誤的信息造成管理層在銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)方向和目標(biāo)決策失誤狀況,更嚴(yán)重的有可能造成銀行和客戶損失財(cái)產(chǎn)、名譽(yù)等資產(chǎn)。

(二)銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的種類銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的種類主要有以下兩種:

1、核算風(fēng)險(xiǎn)

會(huì)計(jì)核算是銀行會(huì)計(jì)的主要工作內(nèi)容,核算內(nèi)容的準(zhǔn)確程度直接影響著銀行經(jīng)營(yíng)管理者的決策方向。由于銀行業(yè)務(wù)具有復(fù)雜性,銀行會(huì)計(jì)在進(jìn)行會(huì)計(jì)核算過(guò)程時(shí)會(huì)會(huì)具有很多種風(fēng)險(xiǎn)。其中存在的風(fēng)險(xiǎn)有:①日?；A(chǔ)工作的風(fēng)險(xiǎn)。銀行會(huì)計(jì)對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行核算是會(huì)計(jì)的基礎(chǔ)工作,會(huì)計(jì)要想做好基礎(chǔ)工作就需要做到準(zhǔn)確、快速、完整。倘若會(huì)計(jì)核算方法出現(xiàn)錯(cuò)誤,核算過(guò)程錯(cuò)誤,核算質(zhì)量降低,這樣就會(huì)引發(fā)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。②業(yè)務(wù)決算風(fēng)險(xiǎn)。利益是商業(yè)銀行最關(guān)注的問(wèn)題,財(cái)務(wù)報(bào)告是反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的最主要的憑證。有些銀行會(huì)計(jì)為了完成上級(jí)交代的任務(wù),通過(guò)不提取或者少提取客戶應(yīng)該支付的利息、對(duì)銀行呆賬、死帳進(jìn)行不合理的處理等方式,制造銀行利潤(rùn)、銀行經(jīng)營(yíng)狀況與實(shí)際不符的報(bào)告③對(duì)客戶評(píng)價(jià)存在風(fēng)險(xiǎn)。銀行會(huì)計(jì)如果不能對(duì)客戶提供的財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行正確、認(rèn)真的分析和評(píng)估,很容易出現(xiàn)高估客戶還債能力和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況,這樣就產(chǎn)生了一份夸大客戶還貸能力的報(bào)告,容易使銀行損失信貸資產(chǎn),出現(xiàn)“貸出去的錢,收不回來(lái)”的風(fēng)險(xiǎn)。

2、銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

銀行內(nèi)部產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)主要由以下三方面造成:①目前有些銀行會(huì)計(jì)人員呈現(xiàn)出了較弱的工作責(zé)任心,較低的業(yè)務(wù)素養(yǎng),甚至在利益的引誘下,違背職業(yè)操守,進(jìn)行違規(guī)操作。在工作中表現(xiàn)出服務(wù)態(tài)度強(qiáng)硬,工作消極,操作方法不準(zhǔn)確,這樣易出現(xiàn)銀行資金、財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。②銀行有些會(huì)計(jì)人員利益熏心,品行不端,與不良人員進(jìn)行勾結(jié),合伙盜取銀行財(cái)產(chǎn),損害銀行的利益。③銀行對(duì)會(huì)計(jì)這一崗位的設(shè)置缺乏有效的監(jiān)督、相互制約的機(jī)制,這樣容易造成銀行會(huì)計(jì)利用崗位漏洞,挪用銀行財(cái)產(chǎn),甚至將財(cái)產(chǎn)占為己有,產(chǎn)生會(huì)計(jì)人員違法銀行規(guī)章制度,違法國(guó)家法規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)。

二、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

(一)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制不完善

管理方法落后目前,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體制相對(duì)落后,主要表現(xiàn)在以下幾方面:

1、監(jiān)督制度不完善

中國(guó)改革開(kāi)放以來(lái),中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展,然而在發(fā)展的同時(shí),市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的各種矛盾也逐漸的呈現(xiàn)出來(lái),所以,在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境下,需要完善金融監(jiān)管制度,以此把控銀行風(fēng)險(xiǎn)。由于目前我國(guó)對(duì)銀行的監(jiān)督管理經(jīng)驗(yàn)不足,管理力度不夠,不能快速、準(zhǔn)確地將銀行風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題扼殺在萌芽狀態(tài),不能降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。除了以上情況,一些商業(yè)銀行忽視公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)規(guī)律,例如:地方保護(hù)主義的存在,排外、對(duì)一些商業(yè)銀行進(jìn)行政策上的特殊照顧,忽視金融法律法規(guī)制度等現(xiàn)象,所以很難對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的監(jiān)督。

2、憑證制度不完善

目前,我國(guó)商業(yè)銀行已普遍采用復(fù)式憑證手段,通過(guò)計(jì)算機(jī)技術(shù),將收付款雙方賬戶實(shí)現(xiàn)一人記錄,提高了銀行工作效率與工作質(zhì)量,但是在一些商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)中,依舊實(shí)行工作程序復(fù)雜、工作量大的單式憑證制度,這一制度已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代銀行業(yè)對(duì)人員效率的要求,已經(jīng)不能適應(yīng)快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)社會(huì)。

(二)忽視基層管理與制度

銀行會(huì)計(jì)違反銀行制度的操作現(xiàn)象較多由于各銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈,往往忽略對(duì)基層的管理,使銀行會(huì)計(jì)人員放松警惕,易出現(xiàn)違規(guī)操作,其中主要表現(xiàn)為以下幾方面:

1、為了提高銀行存款量進(jìn)行違規(guī)操作

銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)將銀行存款數(shù)量作為銀行效益考核的主要指標(biāo),但是由于對(duì)銀行基層監(jiān)督力度較差,基層工作人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱,為了提高銀行存款數(shù)量,往往會(huì)無(wú)視銀行制度,直接造成風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

2、銀行會(huì)計(jì)人員責(zé)任心較弱

有些銀行會(huì)計(jì)工作人員,為了工作方便,減少工作量,在業(yè)務(wù)流程辦理過(guò)程中,減少工作環(huán)節(jié),不依照銀行的規(guī)定、員工職責(zé)進(jìn)行操作,因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

(三)銀行會(huì)計(jì)自身原因銀行會(huì)計(jì)的文化素質(zhì)、職業(yè)操守也是導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的重要原因。

1、一些銀行會(huì)計(jì)人員的文化素質(zhì)水平低下

銀行存在一些素質(zhì)水平低下,法律意識(shí)淡薄,業(yè)務(wù)流程不精通,不思上進(jìn),職業(yè)操守較低的會(huì)計(jì)人員,這些人員由于自身品德素質(zhì)較低,容易被外界的不良誘惑吸引,與不法分子勾結(jié),利用銀行制度的漏洞,貪污、盜取銀行資產(chǎn),直接威脅銀行經(jīng)營(yíng)安全。

2、安全防范的意識(shí)薄弱

由于風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較弱,有些會(huì)計(jì)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)往往會(huì)粗心大意,這樣容易促使不良分子利用可乘之機(jī)進(jìn)行違法行為。銀行工作人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱出現(xiàn)的原因主要有以下幾方面:①銀行領(lǐng)導(dǎo)沒(méi)有對(duì)會(huì)計(jì)工作人員進(jìn)行定期考察監(jiān)督,盲目信任。②會(huì)計(jì)人員對(duì)銀行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行盲目的跟隨,無(wú)條件的信任,易成為一些居心不良的領(lǐng)導(dǎo)挪用公款的幫兇。③在工作上遇到問(wèn)題不愿意主動(dòng)解決,害怕麻煩,容易造成工作上的失誤。

(四)銀行會(huì)計(jì)操作、核算管理薄弱

目前銀行會(huì)計(jì)操作、核算流程出現(xiàn)了很多不良現(xiàn)象,例如:私自開(kāi)設(shè)賬戶、不按銀行流程進(jìn)行現(xiàn)金管理、核對(duì)賬目不及時(shí)、隨意進(jìn)行賬目調(diào)整等,這些現(xiàn)象造成會(huì)計(jì)核算出現(xiàn)內(nèi)容錯(cuò)誤、缺失的風(fēng)險(xiǎn)。

(五)內(nèi)部控制監(jiān)督較弱

銀行現(xiàn)在使用的監(jiān)督手段已經(jīng)越來(lái)越弱化,很難滿足銀行管理的新需求,其表現(xiàn)主要為:①對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)事后的管控,只重注形式,沒(méi)有約束力,造成銀行會(huì)計(jì)人員違規(guī)操作現(xiàn)象沒(méi)有得到根本解決。②現(xiàn)在銀行監(jiān)督管理方法落后③不能對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的最初階段進(jìn)行及時(shí)把控,只能側(cè)重于銀行風(fēng)險(xiǎn)的事后監(jiān)督。

三、防范商業(yè)銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的策略

(一)加強(qiáng)會(huì)計(jì)核算、監(jiān)督能力加強(qiáng)會(huì)計(jì)核算、監(jiān)督能力,要做到以下幾方面:

1、預(yù)防因?yàn)橹Ц督Y(jié)算產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。提高會(huì)計(jì)人員業(yè)務(wù)水平,讓從業(yè)人員快速、準(zhǔn)確的掌握支付結(jié)算的方式方法,對(duì)銀行重要的崗位應(yīng)該實(shí)行輪崗制。

2、提高商業(yè)銀行會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性。會(huì)計(jì)核算必須按照銀行規(guī)章制度進(jìn)行賬目統(tǒng)計(jì),賬目登記,賬目處理,必須能夠最真實(shí)、最快速的反映銀行經(jīng)營(yíng)狀況。

3、提高對(duì)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員的監(jiān)督力度。要定期對(duì)銀行會(huì)計(jì)人員進(jìn)行工作檢查,對(duì)于出現(xiàn)嚴(yán)重錯(cuò)誤或者屢教不改的人員應(yīng)該給與嚴(yán)重的處分,以此約束會(huì)計(jì)人員的行為,提高會(huì)計(jì)人員的責(zé)任心,減少違規(guī)現(xiàn)象的出現(xiàn)。

(二)要培養(yǎng)高素質(zhì)的會(huì)計(jì)工作人員

銀行要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),必須培養(yǎng)一批高素質(zhì)的銀行隊(duì)伍。

1、要對(duì)會(huì)計(jì)人員進(jìn)行工作崗位和專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn),提高工作的專業(yè)性;強(qiáng)化會(huì)計(jì)人員的法律意識(shí),提高會(huì)計(jì)人員的思想素質(zhì),職業(yè)操守。

2、選擇會(huì)計(jì)主管不僅要精通業(yè)務(wù),也要具有優(yōu)秀的思想品質(zhì)。這樣才能抵抗外界的誘惑,堅(jiān)持正確的工作原則,才能對(duì)銀行會(huì)計(jì)這一群體產(chǎn)生積極帶動(dòng)作用。

3、要加強(qiáng)與其他地方、其他國(guó)家銀行的交流,打破地方保護(hù),國(guó)家保護(hù)的現(xiàn)象,不斷創(chuàng)新銀行用人機(jī)制,監(jiān)督管理制度,推行合理的激勵(lì)制度,以此來(lái)提高銀行工作人員的積極性。

四、總結(jié)

第5篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

農(nóng)業(yè)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告范文1500字一

一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是四大國(guó)有銀行之一，是中國(guó)金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京。在國(guó)內(nèi)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，資金實(shí)力雄厚，服務(wù)功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國(guó)最大的銀行之一。在海外，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過(guò)自己的努力贏得了良好的信譽(yù)，被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行寧?？h支行城關(guān)分理處是寧海縣支行直屬的一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，一直鼎立支持寧海經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用，以優(yōu)美的環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品，竭誠(chéng)為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個(gè)人客戶提供安全、快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

二、 實(shí)習(xí)過(guò)程

此次實(shí)習(xí)的目的在于通過(guò)在農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)習(xí)，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等。實(shí)習(xí)過(guò)程主要包括以下幾個(gè)階段：

(一)了解實(shí)習(xí)單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備等。

(二)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程與交易代碼，主要包括以下方面：銀行業(yè)務(wù)基本技能訓(xùn)練，如點(diǎn)鈔、珠算、五筆字型輸入、捆扎等;銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整取、定活兩便等;銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票、簽發(fā)銀行匯票等;銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開(kāi)戶、銷戶、現(xiàn)金存取等。

(三)了解銀行會(huì)計(jì)核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同。

(四)總結(jié)實(shí)習(xí)經(jīng)過(guò)，并完成實(shí)習(xí)手冊(cè)、實(shí)習(xí)報(bào)告。

三、實(shí)習(xí)內(nèi)容

在正式學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)前，我在實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下首先學(xué)習(xí)銀行工作必需的基本技能，包括點(diǎn)鈔、捆鈔、珠算、五筆字型輸入法、數(shù)字小鍵盤(pán)使用等。這似乎給了我一個(gè)下馬威，本來(lái)自以為銀行業(yè)務(wù)相當(dāng)?shù)暮?jiǎn)單，卻沒(méi)發(fā)現(xiàn)我原來(lái)有這么多基本的技能不會(huì)操作?？粗率炀毜狞c(diǎn)鈔，真是又佩服又羨慕，而我只能笨拙的從一張一張數(shù)起。對(duì)于珠算，剛開(kāi)始我一直無(wú)法理解為什么不用計(jì)算器，這不是更方便嗎?后來(lái)慢慢才了解，原來(lái)銀行柜員經(jīng)常需要查點(diǎn)現(xiàn)金，看是否能賬實(shí)相符，而人民幣有多種卷別，在點(diǎn)鈔時(shí)需要累加，這時(shí)使用算盤(pán)就要比計(jì)算器方便，因?yàn)橛?jì)算器顯示的結(jié)果超過(guò)一定時(shí)間便會(huì)消失。

經(jīng)過(guò)一個(gè)星期的苦練，我雖然還不能熟練操作銀行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧，所謂熟能生巧，主要是靠以后勤加練習(xí)了。于是接下來(lái)，實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師便讓我學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。該分理處的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業(yè)務(wù)等。對(duì)于每一筆業(yè)務(wù)，我都學(xué)習(xí)了其ABIS系統(tǒng)的交易代碼和操作流程，業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡字系統(tǒng)兩類。此外我還學(xué)習(xí)了營(yíng)業(yè)終了時(shí)需要進(jìn)行的ABIS軋賬和中間業(yè)務(wù)軋賬，學(xué)習(xí)如何打印流水、平賬報(bào)告表、重要空白憑證銷號(hào)表、重要空白憑證明細(xì)核對(duì)表，審查傳票號(hào)是否連續(xù)，金額是否準(zhǔn)確，憑證要素是否齊全等。

在銀行實(shí)習(xí)，學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時(shí)的對(duì)賬是必不可少的，對(duì)賬時(shí)除了要核對(duì)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對(duì)賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。

經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習(xí)并背記儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的交易代碼和操作流程后，我開(kāi)始學(xué)習(xí)銀行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，即針對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)。對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個(gè)步驟，記賬、復(fù)核與出納。城關(guān)分理處的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)賬支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫(xiě)金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書(shū)，則背書(shū)人簽章是否相符，值得注意的是大寫(xiě)金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記賬員審核無(wú)誤后記賬，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對(duì)賬后)。轉(zhuǎn)賬支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記賬員審核記賬，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。

四、實(shí)習(xí)收獲與體會(huì)

這次實(shí)習(xí)，除了讓我對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺(jué)得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無(wú)疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。

首先，我覺(jué)得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒(méi)有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班;如果是不小心弄錯(cuò)了錢款，而又無(wú)法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。

其次，我覺(jué)得工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點(diǎn)上我從實(shí)習(xí)單位同事那里深有體會(huì)。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認(rèn)識(shí)的人，他們也會(huì)要求對(duì)方出示證件，而當(dāng)對(duì)方有所微詞時(shí)，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做?，F(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問(wèn)題尤為重要，這點(diǎn)我有親身感受。在我實(shí)習(xí)快要結(jié)束時(shí)，基本業(yè)務(wù)流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時(shí)指導(dǎo)老師讓我上崗操作。沒(méi)想到，看似簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)處理，當(dāng)真正上崗時(shí)卻有這么多的細(xì)節(jié)需要注意，比如：對(duì)待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語(yǔ)，如您好、請(qǐng)簽字、請(qǐng)慢走其次與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送，最后對(duì)于客戶的一些問(wèn)題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。

最后，我覺(jué)得到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時(shí)間久了是誰(shuí)都會(huì)做的，在實(shí)際工作中動(dòng)手能力更重要。因此，我體會(huì)到，如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們實(shí)習(xí)的真正目的。

民生銀行實(shí)習(xí)報(bào)告范文1500字二

時(shí)間總是在不經(jīng)意間悄悄溜走，在中國(guó)民生銀行芙蓉路支行將近三個(gè)月的銀行實(shí)習(xí)馬上就結(jié)束了，我從沒(méi)想過(guò)會(huì)有這么的不舍。千里之行，始于足下，千里之堤，毀于蟻穴，這個(gè)暑假短暫而又充實(shí)的實(shí)習(xí)，讓我學(xué)到了太多，是人生的一段很重要的經(jīng)歷。實(shí)習(xí)中當(dāng)然是會(huì)有苦有甜，平坦的道路上多個(gè)門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇，這個(gè)門檻也許是一道障礙，同時(shí)也許是通向另一個(gè)世界的門票。

這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，其他的一般了解了一下。

一、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)

對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì)，(目前中國(guó)銀行使用的都是手工核對(duì));再看大小寫(xiě)金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書(shū)，則背書(shū)人簽章是否相符，值得注意的是大寫(xiě)金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對(duì)帳后)。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。這里需要說(shuō)明的是一個(gè)入帳時(shí)間的問(wèn)題?，F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支票(如收付雙方都是本行開(kāi)戶單位的)都是要直接入帳的。而我們熟知的是存放中央銀行款項(xiàng)，則是與中央銀行直接往來(lái)的省級(jí)分行所使用的會(huì)計(jì)科目。一些數(shù)額較大的走賬(一般兩百萬(wàn)以上包括兩百萬(wàn))要登記大額款項(xiàng)登記表，另外報(bào)備合肥管理部以免頭寸不足。

一天之際在于晨，會(huì)計(jì)部門也是如此。

每天早上的工作就是對(duì)昨天的帳務(wù)進(jìn)行核對(duì)，打印兩份昨天的回單(大小額轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上扣稅)，一份留底，一份蓋上轉(zhuǎn)訖章按照帳號(hào)分類放入回單柜內(nèi)給客戶，并對(duì)昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳憑證進(jìn)行平衡檢查等，一一對(duì)應(yīng)。然后才開(kāi)始一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票，電匯等。

二、點(diǎn)、捆鈔技能的鍛煉

點(diǎn)鈔是銀行柜員的基本技能之一。坐姿、手勢(shì)及鈔票的擺放角度，指法、手指間作用力度和雙手的協(xié)調(diào)能力等等，這些都是要通過(guò)一番刻苦鍛煉才能掌握的技能。翻閱今天的報(bào)紙，說(shuō)是某銀行組織手工點(diǎn)鈔大賽，某頂級(jí)員工8分鐘內(nèi)點(diǎn)了18萬(wàn)，并在這其中挑出假鈔、破鈔實(shí)在是讓人佩服的瞠目結(jié)舌。還好我在點(diǎn)鈔的時(shí)候還是有所謂高科技--點(diǎn)鈔機(jī)相助的。

而捆鈔中指法的運(yùn)用是關(guān)鍵，一百?gòu)堃焕?，一把鈔票抓在手中，用拇指按于中間使其凹出弧狀來(lái)，右手捏緊鈔票塞入捆鈔機(jī)，正好捆鈔機(jī)的紙條困住了鈔票的三分之一左右的位置，最后將整捆鈔票壓平，這樣就可以牢牢地捆住一把鈔票了。不過(guò)很遺憾的是，我總是捆不齊。

三、大堂引導(dǎo)以及顧客服務(wù)方面的鍛煉

在現(xiàn)代商業(yè)社會(huì)，顧客服務(wù)已經(jīng)成了一個(gè)口號(hào)，或者一種時(shí)尚、時(shí)髦。每天銀行的晨會(huì)，除了學(xué)習(xí)省行以及合肥管理部下發(fā)的一些通知，我們可親可敬的行長(zhǎng)也會(huì)給我嗎閱讀一段《服務(wù)決定一切》中的經(jīng)典。

由于實(shí)習(xí)的支行人員不足，省分行暫時(shí)也未能派遣員工來(lái)網(wǎng)點(diǎn)，所以這里工作的同仁們大多身兼數(shù)職，尤其是我們的大堂經(jīng)理，常常是跑進(jìn)跑出，忙里忙外。而我的實(shí)習(xí)工作所接收到的分配任務(wù)也是力所能及的一些雜碎的小事。所以做事的空隙之間我也很樂(lè)意隨處走動(dòng)，力求跟著多學(xué)習(xí)一些不能接觸的業(yè)務(wù)。

第6篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

【論文摘要】完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制至關(guān)重要，要把會(huì)計(jì)部位的內(nèi)部控制作為重中之重。文章對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部會(huì)計(jì)控制的重要性以及當(dāng)前商業(yè)銀行內(nèi)部會(huì)計(jì)控制中存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析，并就建立和完善商業(yè)銀行內(nèi)部會(huì)計(jì)控制機(jī)制，防范會(huì)計(jì)部位風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了初步的探討。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)性事件極易出現(xiàn)的行業(yè)和單位，內(nèi)控制度的建設(shè)和執(zhí)行是有效避免和防范高風(fēng)險(xiǎn)、突發(fā)性事件的有效措施和重要保證，是實(shí)現(xiàn)預(yù)定發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，因此加強(qiáng)和完善內(nèi)部控制至關(guān)重要，設(shè)立新的機(jī)構(gòu)和開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)都必須要內(nèi)控先行。會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)作為銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，在銀行業(yè)不斷開(kāi)拓與創(chuàng)新的今天顯得尤為重要。強(qiáng)化會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制，有效地防范和化解銀行風(fēng)險(xiǎn)已成為各家銀行的共識(shí)。

一、會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性

會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的控制是內(nèi)部控制的一個(gè)重要方面，隨著現(xiàn)代管理手段的不斷發(fā)展，會(huì)計(jì)控制方法也逐步增多，如何結(jié)合銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)實(shí)際，選擇適當(dāng)?shù)目刂品椒?，達(dá)到既定的管理目標(biāo)，已成為各家銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重點(diǎn)之一。銀行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，為了實(shí)現(xiàn)其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)，必須將內(nèi)部控制的重點(diǎn)放在防范風(fēng)險(xiǎn)上。銀行會(huì)計(jì)是實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，相對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的整體而言，會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性不言而喻。

二、商業(yè)銀行內(nèi)部會(huì)計(jì)控制中存在的問(wèn)題及分析

內(nèi)部控制失靈是造成最近一段時(shí)間國(guó)內(nèi)銀行業(yè)大案要案頻發(fā)的直接原因，而隱藏在內(nèi)部控制失靈現(xiàn)象背后的則是內(nèi)部控制要素的缺失和內(nèi)部控制運(yùn)行體系的紊亂。這是問(wèn)題的癥結(jié)所在。只有熟悉到這一點(diǎn)，我們才能對(duì)癥下藥，亡羊補(bǔ)牢，堵住商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的窟窿，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的持續(xù)改進(jìn)，進(jìn)而從根本上杜絕大案要案的發(fā)生。近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部會(huì)計(jì)控制體系建設(shè)雖然取得了較大發(fā)展，但受內(nèi)外部因素的制約，仍不可避免地存在一些問(wèn)題，主要表現(xiàn)在以下方面。

1、內(nèi)部控制理念還不到位

一是對(duì)內(nèi)部會(huì)計(jì)控制的熟悉不全面，不完整。有些治理者仍然認(rèn)為建立健全內(nèi)部會(huì)計(jì)控制制度就是建章建制，忽視了內(nèi)部會(huì)計(jì)控制是一種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中環(huán)環(huán)相扣的、動(dòng)態(tài)監(jiān)督的機(jī)制；有些治理者把內(nèi)部會(huì)計(jì)控制等同于內(nèi)部審計(jì)，忽視了崗位之間相互制約和業(yè)務(wù)部門檢查監(jiān)督前兩道防線的作用。二是沒(méi)有擺正業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)部控制的關(guān)系，內(nèi)控優(yōu)先理念缺乏。一些分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有熟悉到內(nèi)部控制也是實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的重要手段，反而把內(nèi)部控制與發(fā)展業(yè)務(wù)對(duì)立起來(lái)，只追求業(yè)務(wù)擴(kuò)張，忽視風(fēng)險(xiǎn)控制，以至形成大量風(fēng)險(xiǎn)，直接影響了經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。三是人力資源政策還不夠健全。一些商業(yè)銀行的分支行沒(méi)有建立科學(xué)的崗位職務(wù)分析機(jī)制，在治理層不能恰當(dāng)?shù)嘏鋫淙肆Y源，不能做到人盡其才，才盡其用；有的分支行沒(méi)有建立不相容崗位職務(wù)說(shuō)明書(shū)，輕易造成混崗作業(yè)；有的行業(yè)崗位職責(zé)不具體，該職務(wù)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不清，造成人人負(fù)責(zé)人人不負(fù)責(zé)；未實(shí)行崗位定期輪換和強(qiáng)制休假制度，不利于要害崗位人員的核查和監(jiān)督。四是內(nèi)部控制狀況評(píng)價(jià)及其激勵(lì)約束機(jī)制相對(duì)滯后。目前對(duì)員工和機(jī)構(gòu)的考核總體上是以業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)為主，而工作質(zhì)量和內(nèi)部控制指標(biāo)居于次要地位。激勵(lì)約束機(jī)制不合理，普遍存在逆向激勵(lì)的問(wèn)題。為了促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，各家銀行均對(duì)其分支機(jī)構(gòu)制定并實(shí)施相應(yīng)的激勵(lì)考核機(jī)制。不過(guò)，大多數(shù)銀行推出的激勵(lì)考核機(jī)制側(cè)重于業(yè)務(wù)發(fā)展，較少考慮內(nèi)控建設(shè)情況。

2、對(duì)要害崗位及人員的監(jiān)督約束機(jī)制缺乏

因?yàn)橐θ藛T往往擁有一定的人、財(cái)、物權(quán)，有更多的機(jī)會(huì)接觸重要憑證和印章，也就有更多的作案機(jī)會(huì)。鑒于此，國(guó)外銀行大多都建立了針對(duì)要害崗位及人員的更為嚴(yán)格的監(jiān)督約束，比如人員輪換和強(qiáng)制休假制度、專門的內(nèi)部審計(jì)。但從國(guó)內(nèi)的情況來(lái)看，大多數(shù)銀行在賦予要害人員非凡權(quán)力的同時(shí)，并未建立起強(qiáng)有力的監(jiān)督約束機(jī)制。一方面，人員輪換和強(qiáng)制休假制度尚未推行，或流于形式；另一方面，內(nèi)部審計(jì)存在重大缺陷，側(cè)重于對(duì)基層操作人員的審計(jì)，忽視對(duì)要害人員(尤其是治理人員)的審計(jì)。無(wú)論是審計(jì)頻率，還是審計(jì)范圍上都遠(yuǎn)不能形成對(duì)要害人員的有效威懾，從而為要害人員作案提供可能。

3、對(duì)會(huì)計(jì)治理活動(dòng)的控制還存在許多不足

一是規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程、核算系統(tǒng)條塊分割和缺乏統(tǒng)籌，使得內(nèi)部控制分散、重疊、脫節(jié)、矛盾、空白、低效；員工職責(zé)不夠清楚，未細(xì)化到崗位責(zé)任制和操作規(guī)程，權(quán)責(zé)不清；缺乏崗位職責(zé)的恰當(dāng)分離，造成混崗、一人多崗和頂崗的現(xiàn)象普遍。二是授權(quán)授信不夠完善。授權(quán)機(jī)制不夠科學(xué)，授多大權(quán)、授哪些權(quán)沒(méi)有適當(dāng)?shù)氖跈?quán)模型；對(duì)授權(quán)的制約和監(jiān)督跟不上，對(duì)授權(quán)中存在的問(wèn)題監(jiān)督不到位，對(duì)越權(quán)行為懲處不力。

4、內(nèi)部審計(jì)力量薄弱，與業(yè)務(wù)發(fā)展速度不匹配

商業(yè)銀行內(nèi)控體系可概括為決策、建設(shè)與治理、執(zhí)行與操作、監(jiān)督評(píng)價(jià)和持續(xù)改進(jìn)五個(gè)環(huán)節(jié)。其中，監(jiān)督評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)的作用是檢查、評(píng)價(jià)內(nèi)部控制的健全性和有效性，發(fā)現(xiàn)并督促治理層糾正內(nèi)部控制隱患和缺陷。現(xiàn)實(shí)中，這一環(huán)節(jié)的職責(zé)一般是由商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門來(lái)完成的。但是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)顯得相當(dāng)薄弱。首先，有些銀行尚未設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門；其次，內(nèi)部審計(jì)部門受行政體制干擾較多，獨(dú)立性得不到保障，尤其是在對(duì)總行層面進(jìn)行審計(jì)時(shí)，難度相當(dāng)大；再次，受制于架構(gòu)設(shè)置的缺陷，內(nèi)部審計(jì)的權(quán)威性不強(qiáng)，很多部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)其提出的整改要求重視性不高，影響內(nèi)控改進(jìn)的效率；第四，大多數(shù)銀行內(nèi)部審計(jì)人員配備不足，影響內(nèi)部審計(jì)的頻率和范圍；最后，內(nèi)部審計(jì)人員的專業(yè)性不強(qiáng)，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)不熟，計(jì)算機(jī)水平不高，不能適應(yīng)內(nèi)部審計(jì)發(fā)展的電子化趨勢(shì)。

三、強(qiáng)化商業(yè)銀行內(nèi)部會(huì)計(jì)控制，防范會(huì)計(jì)部位風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

1、認(rèn)識(shí)到位，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，提高會(huì)計(jì)人員內(nèi)部控制意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

通過(guò)廣泛的風(fēng)險(xiǎn)教育和重視業(yè)務(wù)處理上每一環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范，培養(yǎng)會(huì)計(jì)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感和了解，使會(huì)計(jì)人員熟悉到所在部門的風(fēng)險(xiǎn)治理水平與個(gè)人切身利益息息相關(guān)，并將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)貫穿于所有人員的自覺(jué)行動(dòng)中去。要使會(huì)計(jì)人員充分熟悉內(nèi)部控制的意義、作用和緊迫性。要使每個(gè)崗位的人員都清楚自己應(yīng)遵循的制度和規(guī)定，明白遵守與違反的界限，并提高自我約束與對(duì)他人監(jiān)督的意識(shí)，克服執(zhí)行中的隨意性，讓每一位會(huì)計(jì)人員都熟悉到自身的工作崗位上可能存在的危險(xiǎn)，時(shí)刻警覺(jué)，形成防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道屏障。

2、正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與深化內(nèi)部控制的關(guān)系

在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境下，銀行努力開(kāi)拓市場(chǎng)、完善服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量是無(wú)可非議的，但是以不遵守金融法規(guī)和制度為前提的競(jìng)爭(zhēng)行為我們要果斷予以制止。有的行為了多爭(zhēng)一些存款，無(wú)論客戶大小、遠(yuǎn)近，一律承諾上門收款，實(shí)際上潛伏著風(fēng)險(xiǎn)；有的行為了吸引客戶，置賬戶治理制度于不顧，違規(guī)開(kāi)立賬戶；還有的行不顧實(shí)際情況，機(jī)械地實(shí)行“限時(shí)服務(wù)”制度，致使柜臺(tái)人員為了不被客戶投訴，對(duì)票據(jù)審查不細(xì)而放過(guò)假單、假證等。這些都是以犧牲原則和制度為代價(jià)的，給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。銀行搞改革，歸根到底就是為了吸引客戶，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，提高服務(wù)水平，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力，但改革的同時(shí)必須要注重處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控的關(guān)系，要樹(shù)立“內(nèi)控優(yōu)先”的思想。開(kāi)辦和處理任何業(yè)務(wù)都要以制度作保證，明確操作規(guī)則、程序和各項(xiàng)具體要求，實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

3、制度到位，整章建制，完善會(huì)計(jì)內(nèi)控制度

首先，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部會(huì)計(jì)控制制度和流程進(jìn)行全面整合、梳理和優(yōu)化，要突出對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防范，通過(guò)對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)流程中風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)排查，找出各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制訂出科學(xué)化、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化的規(guī)章制度，設(shè)計(jì)出具有前瞻性、綜合性、可操作性的作業(yè)流程。明確內(nèi)部會(huì)計(jì)控制的目標(biāo)、對(duì)象、原則、手段、重點(diǎn)控制環(huán)節(jié)和要求，使每個(gè)會(huì)計(jì)崗位的操作都有章可循。其次，重視內(nèi)控制度的更新。對(duì)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展以及不完善的規(guī)章制度和辦法及時(shí)進(jìn)行重新修訂，對(duì)已經(jīng)歷過(guò)時(shí)的或已有新規(guī)定代替的制度、辦法予以廢止。要充分利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，隨時(shí)把最新的、最切合實(shí)際的內(nèi)控制度傳達(dá)到前臺(tái)會(huì)計(jì)人員，以便各職級(jí)員工學(xué)習(xí)、查閱和利用，提高制度可執(zhí)行性，避免有章難循和有章不循現(xiàn)象的發(fā)生。

4、建立柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

當(dāng)我們強(qiáng)調(diào)要將單純的事后監(jiān)督變?yōu)槭虑?、事中、事后全方位控制時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制就是必不可少的。另外營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)稽核崗要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)治理職責(zé)，實(shí)施有效的預(yù)警、預(yù)告職責(zé)，通過(guò)定量猜測(cè)技術(shù)和相關(guān)方法，加強(qiáng)日常核算和內(nèi)部監(jiān)督，反映出可能發(fā)生的問(wèn)題，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，找出缺陷，堵塞漏洞，防患于未然。

5、監(jiān)督到位，強(qiáng)化會(huì)計(jì)監(jiān)督職能，完善會(huì)計(jì)監(jiān)督手段

核算與監(jiān)督是會(huì)計(jì)的兩大職能，在建立了全面的會(huì)計(jì)制度體系后，接下來(lái)的具體工作是嚴(yán)格執(zhí)行。在會(huì)計(jì)核算中要強(qiáng)調(diào)真實(shí)、正確、完整、合法；而在會(huì)計(jì)監(jiān)督中要強(qiáng)調(diào)獨(dú)立、嚴(yán)格、及時(shí)、有效，尤其是要重視會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的事前和事中監(jiān)督，因?yàn)槭潞蟀l(fā)現(xiàn)問(wèn)題往往已經(jīng)無(wú)濟(jì)于事。而嚴(yán)格會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)事前和事中監(jiān)督，可以力求把風(fēng)險(xiǎn)消除在日常工作處理中，從而減少損失。

6、建立違反內(nèi)部會(huì)計(jì)控制的追究制度

內(nèi)部會(huì)計(jì)控制制度的執(zhí)行由事前、事中和事后組成。外部檢查出的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題一般都與執(zhí)行單位內(nèi)部會(huì)計(jì)控制制度有關(guān)，為了規(guī)范會(huì)計(jì)秩序和保障會(huì)計(jì)信息真實(shí)完整，要建立違反內(nèi)部會(huì)計(jì)控制的追究制度，凡檢查出的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，要追溯違反內(nèi)部會(huì)計(jì)控制制度的責(zé)任，并具體規(guī)定違反制度的內(nèi)部處罰措施，尤其是事后檢查人員查出的違反制度行為更要納入內(nèi)部追究制度中。銀行高級(jí)治理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性負(fù)責(zé)，并對(duì)由內(nèi)部控制失效造成的重大資產(chǎn)損失承擔(dān)責(zé)任。內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督不力的，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

【參考文獻(xiàn)】

[1]許波：基層商業(yè)銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制研究[J].時(shí)代金融，2006（10）.

第7篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

銀行個(gè)人簡(jiǎn)歷免費(fèi)模板(一)

基本信息

姓名：xuexila

手機(jī)：1881xxxxx

郵箱: xuexila.com

性別：男

年齡：24

學(xué)歷：本科

求職目標(biāo)

銀行大堂經(jīng)理

教育背景

2012.09-2016.07 XXX 大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)(本科)

工作經(jīng)歷

2012-04至今 XXXX信息科技有限公司 產(chǎn)品經(jīng)理

1、團(tuán)隊(duì)管理，電商產(chǎn)品管理，電子商務(wù)策劃項(xiàng)目管理;

2、網(wǎng)站需求分析，產(chǎn)品設(shè)計(jì)，產(chǎn)品跟蹤，及后續(xù)產(chǎn)品優(yōu)化工作;

3、與研發(fā)、營(yíng)銷、客服配合，展開(kāi)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷售、售后工作;

4、產(chǎn)品應(yīng)用市場(chǎng)調(diào)研和分析;

5、公司品牌宣傳，產(chǎn)品推廣，負(fù)責(zé)公司網(wǎng)站策劃和運(yùn)營(yíng)工作。

2010-03-2012-03 XXXX信息科技有限公司 軟件工程師

1、負(fù)責(zé)公司內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)及改進(jìn)，參與公司網(wǎng)上商城系統(tǒng)產(chǎn)品功能設(shè)計(jì)及實(shí)施工作。

2、負(fù)責(zé)客戶調(diào)研、客戶需求分析、方案寫(xiě)作等工作， 參與公司多個(gè)大型電子商務(wù)項(xiàng)目的策劃

工作，擔(dān)任大商集團(tuán)網(wǎng)上商城一期建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)理。

校外實(shí)踐

2015.07-2015.08 郵政儲(chǔ)蓄銀行大XXXX區(qū)支行 大堂經(jīng)理助理(實(shí)習(xí)生)

1.熱情接待每一位客戶，向其提供專業(yè)的銀行業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。

2.平均每日能協(xié)助大堂經(jīng)理激活20-30個(gè)手機(jī)銀行和個(gè)人網(wǎng)銀，指導(dǎo)50—80位客戶準(zhǔn)確有效的填寫(xiě)各種單據(jù)，提高柜員辦理業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量，節(jié)約客戶時(shí)間，便民利民。

3.每天按時(shí)到崗、參加晨會(huì)、定時(shí)對(duì)各種單據(jù)和宣傳手冊(cè)查缺補(bǔ)漏;巡視網(wǎng)點(diǎn)的ATM機(jī)，填寫(xiě)《ATM機(jī)巡視記錄》和《大堂經(jīng)理工作日志》;下班前統(tǒng)計(jì)好各個(gè)柜員激活的網(wǎng)上銀行數(shù)量，上交給負(fù)責(zé)人員;受理客戶的意見(jiàn)建議，并做好記錄反饋。

4.在2天內(nèi)獨(dú)自完成了200份《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行針對(duì)客戶滿意度的調(diào)查問(wèn)卷》的分發(fā)整理工作。

自我評(píng)價(jià)

1.具備經(jīng)濟(jì)、金融、銀行業(yè)理論知識(shí)和實(shí)踐操作能力，自我學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，潛力大，具有可塑性。

2.團(tuán)隊(duì)意識(shí)強(qiáng)：作為寢室長(zhǎng)，努力協(xié)調(diào)寢室成員的關(guān)系，形成良好的寢室氛圍，調(diào)動(dòng)成員的積極性，帶領(lǐng)其參與學(xué)校組織的寢室活動(dòng)，并在寢室設(shè)計(jì)大賽中屢獲獎(jiǎng)項(xiàng)。

3.有激情，出于對(duì)銀行業(yè)的喜愛(ài)，積極參加相關(guān)活動(dòng)，在2015年學(xué)校經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)舉辦的企業(yè)招聘模擬大賽中，我作為應(yīng)聘銀行柜員的角色，認(rèn)真完成自己的任務(wù)，做好本職工作幫助團(tuán)隊(duì)取得優(yōu)異的成績(jī)。

技能證書(shū)

全國(guó)大學(xué)英語(yǔ)四級(jí)證書(shū)(CET4)

全國(guó)計(jì)算機(jī)二級(jí)證書(shū)(Access)，能熟練操作辦公系統(tǒng)軟件

會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū)

普通話水平測(cè)試等級(jí)證書(shū)

銀行個(gè)人簡(jiǎn)歷免費(fèi)模板(二)

基本信息

姓 名：xxx

性別：女

婚姻狀況：未婚

民族：漢

戶 籍：廣東

年齡：24

現(xiàn)所在地：珠海

身高：166cm

聯(lián)系電話：135**27758

電子郵箱：xuexila.com

求職意向

求職行業(yè)：金融保險(xiǎn)、證券、期貨

希望崗位：銀行柜員/會(huì)計(jì)、行政/后勤

工作年限：2

職稱：無(wú)職稱

求職類型：全職

可到職日期：隨時(shí)

工作經(jīng)歷

xx年3月—至今 xx有限公司，擔(dān)任柜員。主要工作是：

1、處理資金結(jié)算業(yè)務(wù)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)等工作;

2、企業(yè)工資，開(kāi)立保證金，編制各類業(yè)務(wù)憑證、報(bào)表，整理會(huì)計(jì)憑證，確保各項(xiàng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展;

3、開(kāi)立、撤銷和變更客戶賬戶。

取得成績(jī)：個(gè)人業(yè)務(wù)量連續(xù)四個(gè)月排名第一，榮獲”服務(wù)之星“等稱號(hào)。

xx年3月—xx年7月 xx有限公司，擔(dān)任柜員。主要工作是：受理憑證的審查。取得成績(jī)：提高網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)上對(duì)賬率至94%。

教育背景

畢業(yè)院校：xx大學(xué)

最高學(xué)歷：本科

畢業(yè)日期：2004-07

專業(yè)：會(huì)計(jì)學(xué)

專業(yè)描述

會(huì)計(jì)學(xué)原理、中級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、高級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、審計(jì)、成本會(huì)計(jì)、管理會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、稅法、經(jīng)濟(jì)法、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、國(guó)際金融學(xué)、貨幣銀行學(xué)等。

自我評(píng)價(jià)

本人工作負(fù)責(zé)、吃苦耐勞、仔細(xì)認(rèn)真，善于接受新事物，能承受一定工作壓力，待人熱情大方，性格沉穩(wěn)，具有較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，能夠嚴(yán)格遵守制度，積極主動(dòng)完成本職工作。

銀行個(gè)人簡(jiǎn)歷免費(fèi)模板(三)

(男,31歲)

求 職 位：高薪招聘銀行大樓警衛(wèi)員

期望薪資：1000-2000元/月

目前職位：人事專員/助理

學(xué) 歷：中專/技校

工作經(jīng)驗(yàn)：10年以上

現(xiàn)居住地：鄭州中原區(qū)

聯(lián)系電話：

電子郵箱：

自我評(píng)價(jià)

要求：年齡在18歲至50歲之間、身高1.70米以上、五官端正、退伍軍人或警校畢業(yè)生可優(yōu)先錄用待遇：月薪2200元、包吃住、單休、(宿舍內(nèi)有電腦、電視、飲水機(jī)、健身房、澡堂)。

工作經(jīng)驗(yàn)

鄭州市保安服務(wù)公司

2000-1 至 2011-9任職人事專員/助理薪資2000-3000元/月

工作職責(zé)：隊(duì)伍管理、人員招收及培訓(xùn)

鄭州市保安服務(wù)公司

2000-1 至 2011-9任職人事專員/助理薪資2000-3000元/月

工作職責(zé)：隊(duì)伍管理、人員招收及培訓(xùn)

教育經(jīng)歷

1997-1 至 2000-1鄭州市公安干校擒拿專業(yè)

1997-1 至 2000-1鄭州市公安干校擒拿專業(yè)

常經(jīng)理語(yǔ)言能力

英語(yǔ)：熟悉

常經(jīng)理專業(yè)證書(shū)

消防中控室監(jiān)管員 2007年7月由鄭州市消防支隊(duì)頒發(fā)

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第8篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

隨著高校規(guī)模的擴(kuò)大、會(huì)計(jì)事項(xiàng)趨于復(fù)雜，對(duì)于高校會(huì)計(jì)制度的系統(tǒng)化、整體化、細(xì)致化、高效化等提出了更高的要求。高校的會(huì)計(jì)制度設(shè)計(jì)包含很多方面，對(duì)于出納崗位會(huì)計(jì)制度設(shè)計(jì)主要的問(wèn)題在于“重實(shí)體，輕程序”，對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足?！爸貙?shí)體、輕程序”的結(jié)果是帶來(lái)了潛在的工作風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)椤爸貙?shí)體”重的是出納崗位的內(nèi)控內(nèi)容，著眼點(diǎn)是防范出納人員出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于出納崗位所涉及到的工作內(nèi)容，可以換一種角度來(lái)看待工作內(nèi)容的設(shè)計(jì)問(wèn)題。對(duì)于會(huì)計(jì)本質(zhì)的不同認(rèn)識(shí)指導(dǎo)了不同的實(shí)踐結(jié)果。筆者認(rèn)為。基礎(chǔ)工作的會(huì)計(jì)本質(zhì)是一種商業(yè)語(yǔ)言，依照一定的實(shí)際需要，用標(biāo)準(zhǔn)語(yǔ)法的語(yǔ)言描述經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，明確經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)各參與人的責(zé)任，完整記錄經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。因而出納崗位的會(huì)計(jì)制度設(shè)計(jì)，要明確一個(gè)思路，

第一，出納崗位制度設(shè)計(jì)中會(huì)計(jì)控制的方法。出納崗位制度設(shè)計(jì)是會(huì)計(jì)控制的有機(jī)組成部分，其體現(xiàn)會(huì)計(jì)控制的主要方法包括：一是基礎(chǔ)控制。基礎(chǔ)控制是指通過(guò)設(shè)計(jì)程序來(lái)保證完整、正確記錄一切合法的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，即使察覺(jué)處理過(guò)程和記錄中出現(xiàn)的錯(cuò)誤。完整性控制：保證發(fā)生的一切合法性經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)均記入控制文件；合法性控制：運(yùn)用各種方法檢查所記錄的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)以保證其能如實(shí)反映經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)；正確性控制：是為了確保每筆經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的發(fā)生，都能用正確的金額即使記入賬戶的一種控制；一致性控制：是保證會(huì)計(jì)記錄一致性的控制。二是紀(jì)律控制。為了保證基礎(chǔ)控制能充分發(fā)揮作用的控制稱為紀(jì)律控制。嚴(yán)格的基礎(chǔ)控制本身并不能說(shuō)明會(huì)計(jì)控制的有效性，只有基礎(chǔ)控制得到實(shí)施才能發(fā)揮作用。紀(jì)律控制主要通過(guò)職務(wù)分工、監(jiān)督檢查的方法來(lái)實(shí)現(xiàn)。實(shí)行職務(wù)分工，有利于不相容職務(wù)的制衡，有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)和防止串通舞弊；實(shí)行監(jiān)督檢查，有利于查明會(huì)計(jì)制度中的弱點(diǎn)與及時(shí)糾正差錯(cuò)，沒(méi)有適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督檢查，再好的會(huì)計(jì)制度和基礎(chǔ)控制也有發(fā)生差錯(cuò)的風(fēng)險(xiǎn)。三是實(shí)物控制。實(shí)物控制是指維護(hù)實(shí)務(wù)安全與完整的控制。它主要是通過(guò)限制非授權(quán)人員接近資產(chǎn)，并采取有效地防范維護(hù)措施及實(shí)行永續(xù)盤(pán)存制等方法來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

第二，出納崗位會(huì)計(jì)制度設(shè)計(jì)的實(shí)體與程序內(nèi)容。一般出納崗位的實(shí)體內(nèi)容包含以下內(nèi)容：辦理現(xiàn)金收付和銀行結(jié)算業(yè)務(wù)；登記現(xiàn)金和銀行存款日記賬，并編制庫(kù)存現(xiàn)金和銀行存款日?qǐng)?bào)表，祭祀清查未達(dá)賬項(xiàng)；保存庫(kù)存現(xiàn)金和各種有價(jià)證券，有關(guān)印鑒、空白收據(jù)和支票；嚴(yán)格控制簽發(fā)空白支票。以上是一般的內(nèi)容，根據(jù)高校的實(shí)際情況，可以對(duì)以上的內(nèi)容具體化與特殊化。如科研經(jīng)費(fèi)、學(xué)費(fèi)、代辦費(fèi)、考試費(fèi)收取等等類似情況。實(shí)際上重要的問(wèn)題并不是設(shè)計(jì)出納崗位會(huì)計(jì)制度的實(shí)體內(nèi)容，而在于設(shè)計(jì)其程序內(nèi)容。會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)當(dāng)中效率低下的原因，常常并不是因?yàn)橐鍪裁?。而是不知道如何去做。比如：現(xiàn)金支付時(shí)，應(yīng)先檢查憑證是否齊全，核準(zhǔn)范圍是否合于權(quán)限。審核無(wú)誤后，會(huì)計(jì)據(jù)以編制傳票并交出納開(kāi)立支票，再依核決權(quán)限呈請(qǐng)簽章；支付后應(yīng)在憑證上蓋“付訖”章，并由領(lǐng)款人在“支出申請(qǐng)單”上簽名表示收訖。高校出納崗位制度設(shè)計(jì)重要的就是要明確程序問(wèn)題，即事情通過(guò)怎樣的步驟和手續(xù)，以怎樣的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)收付現(xiàn)金、銀行存款等。

第三，出納崗位會(huì)計(jì)制度設(shè)計(jì)過(guò)程的步驟。一是調(diào)查階段。根據(jù)自身的工作內(nèi)容，調(diào)查所涉及到的出納工作內(nèi)容。高校會(huì)涉及到除日常報(bào)銷之外的事務(wù)尤其要注意，如科研經(jīng)費(fèi)、會(huì)務(wù)費(fèi)、贊助費(fèi)等非經(jīng)常性收支。二是分析階段。分析所有的出納事務(wù)，進(jìn)行歸納分類。利用一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。分類的作用在于分析類似業(yè)務(wù)的處理程序是否能夠合并。應(yīng)該注意到，程序越多，環(huán)節(jié)越多，實(shí)際上越難以控制風(fēng)險(xiǎn)、提高效率。合并類似的處理程序，減少類似環(huán)節(jié)，才能夠真正的平衡風(fēng)險(xiǎn)與效率之間的關(guān)系。三是程序設(shè)計(jì)?！爸貙?shí)體，輕程序”的現(xiàn)象必須得以糾正，在出納崗位會(huì)計(jì)制度設(shè)計(jì)的中，程序性內(nèi)容應(yīng)當(dāng)詳細(xì)。程序性內(nèi)容設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)包括形式內(nèi)容設(shè)計(jì)與環(huán)節(jié)內(nèi)容設(shè)計(jì)。出納崗位會(huì)計(jì)制度設(shè)計(jì)中需要要注意的問(wèn)題有：首先，在相關(guān)報(bào)銷憑據(jù)上留有重要位置注明取款人，會(huì)計(jì)本質(zhì)要求將會(huì)計(jì)處理過(guò)程中的重要信息進(jìn)行記錄，對(duì)于現(xiàn)金等非記名性的經(jīng)濟(jì)利益的流動(dòng)的事項(xiàng)。必須以特定形式及重要程序記錄下來(lái)；其次，票據(jù)使用的規(guī)范化與程序化。對(duì)于高校涉及的票據(jù)問(wèn)題，不能只認(rèn)識(shí)到高校是一個(gè)非涉稅單位，所用的票據(jù)是財(cái)政性票據(jù)，實(shí)際上現(xiàn)代高校所涉及到的票據(jù)不僅僅是這些，由于高校所涉及到了業(yè)務(wù)趨向于復(fù)雜，涉稅性業(yè)務(wù)越來(lái)越多，不同的涉稅項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)依照稅法的相關(guān)規(guī)定采用不同的票據(jù)；最后，服務(wù)時(shí)間分化，工作效率的提高在于分工，實(shí)際上就是將操作單一化，要提高出納崗位效率、降低工作風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上就是要將其多種操作進(jìn)行時(shí)間上的錯(cuò)開(kāi)，在某一階段的時(shí)間內(nèi)，出納人員手中的操作盡可能少，比如收付現(xiàn)金就不要涉及到銀行業(yè)務(wù)，因而從根本上保證操作的單一性，要通過(guò)服務(wù)時(shí)間的分化進(jìn)行，將現(xiàn)金業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行錯(cuò)開(kāi)，以保證操作的單一性，同時(shí)也是保證其他崗位操作的單一性，提高工作效率。四是聽(tīng)證階段。制度的設(shè)計(jì)需要集中盡可能多的人的智慧，在會(huì)計(jì)原則與制度框架下，接受不同意見(jiàn)，可以采用問(wèn)卷調(diào)查、討論會(huì)等多種形式，應(yīng)當(dāng)用數(shù)據(jù)分析形成結(jié)論。五是試運(yùn)行階段。在基本框架之下進(jìn)行試運(yùn)行，對(duì)于實(shí)踐中檢驗(yàn)的只能是制度設(shè)計(jì)中的細(xì)小缺陷或細(xì)節(jié)問(wèn)題，而不是原則性或框架性問(wèn)題。必須在思想上高度重視制度設(shè)計(jì)中的“路徑依賴”所造成的修改成本及風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)文化中模糊思維的確影響會(huì)計(jì)制度設(shè)計(jì)，而科學(xué)、精確的思維方式需要深入人心需要相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間。六是修改和確定階段。經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間的運(yùn)行以及經(jīng)驗(yàn)的積累，在廣泛征求意見(jiàn)的前提下，應(yīng)當(dāng)對(duì)原制度進(jìn)行修改及補(bǔ)充，將新的會(huì)計(jì)制度確定下來(lái)正式實(shí)行。七是宣傳階段。出納崗位的會(huì)計(jì)制度設(shè)計(jì)是整個(gè)會(huì)計(jì)制度設(shè)計(jì)的一部分，可以通過(guò)出納崗位的制度設(shè)計(jì)來(lái)體現(xiàn)自身對(duì)會(huì)計(jì)制度的深刻認(rèn)識(shí)及價(jià)值取向。從內(nèi)部控制及外部服務(wù)的不同角度和要求出發(fā)，在內(nèi)部，制定詳細(xì)的內(nèi)控制度及操作手冊(cè)進(jìn)行管理；對(duì)外部，以網(wǎng)絡(luò)、展板、臺(tái)立為載體，以問(wèn)答、圖片、表格等多種形式進(jìn)行宣傳，出納崗位不是封閉流水生產(chǎn)線上一個(gè)環(huán)節(jié)，它具有開(kāi)放性，需要其他人的支持與配合才能提高工作效率、降低工作風(fēng)險(xiǎn)。在加強(qiáng)內(nèi)控的前提下，廣泛的宣傳會(huì)使得會(huì)計(jì)制度的內(nèi)在價(jià)值得以體現(xiàn)。

第9篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

【關(guān)鍵詞】銀行 數(shù)據(jù)大集中 風(fēng)險(xiǎn) 防范

中圖分類號(hào):F830.4文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼: A文章編號(hào):1003-8809(2010)-08-0219-01

以數(shù)據(jù)大集中為標(biāo)志的新一輪銀行信息化建設(shè)目前已初見(jiàn)成效,各商業(yè)銀行紛紛把原來(lái)分布在一、二級(jí)分行的業(yè)務(wù)和管理數(shù)據(jù)逐級(jí)上收,最終集中在一個(gè)或多個(gè)總行中心,以實(shí)現(xiàn)全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理的集約化,適應(yīng)管理扁平化改革。

一、數(shù)據(jù)大集中的風(fēng)險(xiǎn)

伴隨著數(shù)據(jù)大集中的實(shí)現(xiàn),風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中。一旦數(shù)據(jù)中心發(fā)生災(zāi)難,將導(dǎo)致企業(yè)所有分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和全部的業(yè)務(wù)處理停頓,或造成客戶重要數(shù)據(jù)的丟失,其后果不堪設(shè)想。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)方面包括集中化風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、通訊風(fēng)險(xiǎn)、交易量的峰值沖擊風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)與管理風(fēng)險(xiǎn)和遭受攻擊與入侵風(fēng)險(xiǎn)等。數(shù)據(jù)中心可能成為敵對(duì)國(guó)家軍事攻擊和敵對(duì)組織網(wǎng)絡(luò)入侵攻擊的目標(biāo)與對(duì)象等,無(wú)法防止此類攻擊會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)中心運(yùn)行的全部和部分癱瘓。資金和證券買賣等行情交易的突發(fā)性、巨量性和不可預(yù)測(cè)性,數(shù)據(jù)中心的峰值處理能力無(wú)法滿足及時(shí)處理突然巨額增大的業(yè)務(wù)交易的要求。由于全國(guó)性數(shù)據(jù)中心結(jié)構(gòu)和運(yùn)行管理的復(fù)雜性,技術(shù)維護(hù)與管理人員的水平和素質(zhì)達(dá)不到一個(gè)數(shù)據(jù)中心的運(yùn)行維護(hù)要求,無(wú)法及時(shí)處理系統(tǒng)故障、實(shí)現(xiàn)連續(xù)平穩(wěn)的生產(chǎn)運(yùn)行。原有分散的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與新統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系統(tǒng)在系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、應(yīng)用平臺(tái)、運(yùn)行環(huán)境、業(yè)務(wù)處理模式等方面存在巨大差異,兩者之間難以實(shí)現(xiàn)線性平穩(wěn)升級(jí)和數(shù)據(jù)上收集中;而包括客戶賬戶在內(nèi)的所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)都集中在一個(gè)中心,一旦數(shù)據(jù)混亂或丟失,會(huì)帶來(lái)全國(guó)性的金融混亂,由于資金和證券買賣等行情交易的突發(fā)性、巨量性和不可預(yù)測(cè)性,數(shù)據(jù)中心的峰值處理能力無(wú)法滿足及時(shí)處理突然巨額增大的業(yè)務(wù)交易要求;最后是遭受攻擊與入侵風(fēng)險(xiǎn),一個(gè)數(shù)據(jù)中心可能成為敵對(duì)國(guó)家軍事攻擊和敵對(duì)組織網(wǎng)絡(luò)入侵攻擊的目標(biāo)與對(duì)象等,這種有組織的攻擊與入侵行為往往攻擊強(qiáng)度大、持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、方式種類多,故一旦無(wú)法防止此類攻擊,會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)中心運(yùn)行的全部和部分癱瘓。項(xiàng)目建設(shè)方案與建設(shè)步驟中缺乏確保項(xiàng)目建設(shè)質(zhì)量的成熟可行的技術(shù)與管理方法。而且,很難提高數(shù)據(jù)中心總體的安全程度,所用的軟硬件產(chǎn)品可能存在后門和安全漏洞。

二、風(fēng)險(xiǎn)的防范策略

1、規(guī)劃數(shù)據(jù)中心

在建設(shè)全國(guó)性數(shù)據(jù)處理中心時(shí),要對(duì)本行現(xiàn)有和可能達(dá)到的數(shù)據(jù)交易量、通訊數(shù)據(jù)量、賬戶數(shù)量、客戶數(shù)量進(jìn)行較為準(zhǔn)確的定量估計(jì),在此基礎(chǔ)上提出全國(guó)數(shù)據(jù)中心必須具備的交易處理能力、通訊能力和安全防范能力指標(biāo),并據(jù)此形成量化指標(biāo)對(duì)全國(guó)數(shù)據(jù)中心的整體規(guī)劃和設(shè)計(jì)進(jìn)行評(píng)估,確保實(shí)施方案的可行性和科學(xué)性。

2、內(nèi)部管理

如何通過(guò)技術(shù)手段進(jìn)行管理和監(jiān)控,避免和防范金融詐騙行為,從而最大限度地化解銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)大集中大集中是針對(duì)未來(lái)中國(guó)銀行業(yè)的內(nèi)部治理的一個(gè)很好的解決方式。在內(nèi)部管理上需要強(qiáng)有力的約束機(jī)制。數(shù)據(jù)大集中能不能做到促進(jìn)銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)治理,提供更多的管理手段和管理依據(jù),使銀行的最高管理者能夠進(jìn)一步強(qiáng)化管理、化解風(fēng)險(xiǎn)將是中國(guó)的銀行業(yè)從數(shù)據(jù)大集中的趨勢(shì)中所能獲得的更大的管理價(jià)值。保障以客戶為中心的工作目標(biāo)實(shí)現(xiàn),要以客戶服務(wù)部門引導(dǎo)科技工作開(kāi)展,重整信息科技組織結(jié)構(gòu),把“以客戶中心”作為目標(biāo)。明確信息科技部門客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)的職能職責(zé),健全科技部門崗位責(zé)任制,以管理制度為依據(jù),確保對(duì)業(yè)務(wù)的技術(shù)支持及時(shí)到位、安全優(yōu)質(zhì)。如何利用數(shù)據(jù)大集中的優(yōu)勢(shì),推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)改革和流程再造,適應(yīng)銀行信息化發(fā)展的要求,滿足日益激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。現(xiàn)行的很多規(guī)章制度都是在數(shù)據(jù)大集中前制訂的,部分需要針對(duì)數(shù)據(jù)大集中的環(huán)境特點(diǎn)進(jìn)行修訂,而部分則已完全不能適應(yīng)新的業(yè)務(wù)情況,需要廢止后重新制訂。

3、災(zāi)備建設(shè)

各行對(duì)災(zāi)難備份中心的建設(shè)工作應(yīng)高度重視,任何人都不能存有僥幸心理。為實(shí)現(xiàn)對(duì)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)、預(yù)警和控制,有效防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用信息系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)銀行業(yè)安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行,盡快樹(shù)立并強(qiáng)化信息科技安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),從建立良好公司治理、提高風(fēng)險(xiǎn)管理支持可靠性、提高金融創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)能力、維護(hù)金融體系穩(wěn)定性等方面,認(rèn)識(shí)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要性,著力研究和防范信息科技的操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理中極其重要的一環(huán),銀行就不應(yīng)單單從IT部門來(lái)看待和管理這項(xiàng)工作,而勢(shì)必要上升到?jīng)Q策層來(lái)組織和推動(dòng)這項(xiàng)工作,災(zāi)備系統(tǒng)也不僅僅是IT項(xiàng)目,而應(yīng)是管理項(xiàng)目。

數(shù)據(jù)大集中模式不僅在銀行業(yè)是大勢(shì)所趨,而且證券、保險(xiǎn)、電信等行業(yè)也紛紛跟進(jìn),成為各行業(yè)信息化建設(shè)的熱點(diǎn)話題。繼續(xù)對(duì)數(shù)據(jù)大集中模式進(jìn)行研究、實(shí)施、完善將是未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)各銀行信息化建設(shè)的重中之重,科技服務(wù)部門要按照統(tǒng)一部署,做好大服務(wù)這篇文章,發(fā)揮銀行科技人員深度介入業(yè)務(wù)的特點(diǎn),優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,最終實(shí)現(xiàn)以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向、以信息技術(shù)介入業(yè)務(wù)管理,達(dá)到成本降低、效益最大、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的企業(yè)目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)