金融監(jiān)管內(nèi)容精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管內(nèi)容范文

金融監(jiān)管的目標也就是金融監(jiān)管者通過監(jiān)管要實現(xiàn)的結(jié)果，當金融機構(gòu)的競爭偏離這個目標的時候，監(jiān)管當局就要通過其監(jiān)管手段來維護目標的實現(xiàn)，監(jiān)管目標決定了監(jiān)管的力度。監(jiān)管目標在不同的國家，不同的經(jīng)濟外部條件影響下，存在著一定的差異，并且監(jiān)管目標也隨著一國金融機構(gòu)的進步而提高。但是，金融監(jiān)管的目標總是希望建立起一個穩(wěn)定，健全和高效的金融體系，所以也是有其共同點的。

(1)維持金融機構(gòu)的信用，保證金融機構(gòu)安全穩(wěn)健運行，保護投資人的利益。金融機構(gòu)是個特殊的行業(yè)，金融機構(gòu)的產(chǎn)品是單一的貨幣，貨幣在現(xiàn)代金融經(jīng)濟的不可替代性也決定了金融機構(gòu)的核心作用，金融機構(gòu)承載著一個國家貨幣資金的高效運轉(zhuǎn)，但同時金融機構(gòu)又是一個“逐利的動物”，如果沒有金融監(jiān)管當局的監(jiān)管，金融機構(gòu)就會成為金融風險的發(fā)源地。信用對于金融機構(gòu)來說，比生命還重要，面對著大量資金的誘惑，維持良好的信用又是一件很難長期保持的事情。

(2)防止壟斷，維護金融業(yè)平等有序的競爭。一旦金融機構(gòu)形成壟斷，就會使市場機制喪失其資源配置的作用，貨幣資本的充分流動，高效配置，必須要借助與市場機制才能起作用，如果形成壟斷，金融市場就會被某些金融機構(gòu)所霸占，成為其牟利的工具，也就使金融市場的存在失去了意義。

(3)確保貨幣政策和金融宏觀調(diào)控目標的順利實現(xiàn)。中央銀行作為一國宏觀經(jīng)濟的調(diào)控者，都要通過貨幣政策的實施才能體現(xiàn)它的調(diào)控意圖，但是貨幣政策是一個需要通過層層的傳遞才能夠?qū)φ{(diào)控對象起作用，其中金融機構(gòu)在貨幣政策傳導的鏈條中，屬于最關鍵的一環(huán)。

(4)增強金融機構(gòu)在國際市場上的競宇叻。只有通過監(jiān)管，提高信用，創(chuàng)造一個公平競爭的環(huán)境，保持一個高效穩(wěn)定的金融體系，才能夠切實提高一國金融業(yè)的競宇叻，才能在國際競爭中利于不敗之地。

2金融監(jiān)管的原則

(l)依法監(jiān)管原則。金融監(jiān)管必須要有法律作為依據(jù)，否則其監(jiān)管就很難保證權(quán)威性，嚴肅性、強制性和一貫性。依法監(jiān)管有兩層含義:第一，監(jiān)管主體必須依照法律進行監(jiān)管，不能隨意

(2)適度競爭原則。一個有序競爭的金融市場才能使各個金融機構(gòu)得到穩(wěn)定健康的發(fā)展，金融監(jiān)管部門的監(jiān)管一定要把握好一個度，不能過多的干涉金融機構(gòu)的內(nèi)部經(jīng)營，限制他們的競爭;也不能放任自由。所以金融監(jiān)管的重心要放在為金融業(yè)創(chuàng)造適度競爭的環(huán)境上，形成和保持適度競爭的格局。

(3)監(jiān)管主體的獨立性原則。監(jiān)管工作是一個神圣的工作，是站在廣大金融市場的參與者的立場上進行的，監(jiān)管者必須要保持其獨立性，才能夠用一種全局的立場來進行監(jiān)管，才能使監(jiān)管更加有效。

(4)外部監(jiān)管與自我約束相結(jié)合的原則。為了達到理想的效果，要在外部監(jiān)管的基礎上，加強對金融機構(gòu)和以及金融從業(yè)人員的自我約束，自我管理和自我教育。

(5)安全與效率相結(jié)合的原則。安全與效率是金融市場運行的兩大基本的特征，只重視安全而忽略效率，則無法發(fā)揮金融機構(gòu)的積極性，只講究效率而不注重安全，則不利于金融機構(gòu)的長期發(fā)展。所以安全與效率的協(xié)調(diào)統(tǒng)一對于一個健康的金融市場是非常重要的。金融監(jiān)管部門要通過監(jiān)管，使兩者協(xié)調(diào)起來，不可偏頗。

3金融監(jiān)管的內(nèi)容

金融監(jiān)管的內(nèi)容從金融業(yè)務流程來看，主要有市場準入監(jiān)管，市場運作監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。

(l)市場準入監(jiān)管。是金融監(jiān)管的開始。由于金融機構(gòu)的高風險性，不管哪個國家，對新設立的金融機構(gòu)都必須經(jīng)主管當局批準，只有符合法律法規(guī)的要求才能營業(yè)，目的是避免不合格的金融機構(gòu)進入金融市場，以保證金融機構(gòu)對金融風險有著較強的抵御能力。

(2)市場運作過程的監(jiān)管。金融機構(gòu)批準開業(yè)后，金融機構(gòu)的運作是否合法，還要求監(jiān)管機構(gòu)繼續(xù)進行有效的監(jiān)管，以便更好的實現(xiàn)監(jiān)管的要求，分別是:資本充足監(jiān)管;流動性監(jiān)管;業(yè)務范圍監(jiān)管;貸款風險的控制;外匯風險管理;準備金管理;存款保險管理。

第2篇：金融監(jiān)管內(nèi)容范文

關鍵詞:金融監(jiān)管；監(jiān)管模式；監(jiān)管體制

一、歐美發(fā)達國家金融監(jiān)管體制的比較

20世紀80年代以來，世界金融體系發(fā)生了巨大變化。與金融體系的變化相適應，世界金融監(jiān)管體系也進行了相當程度的監(jiān)管組織、制度和技術(shù)上的創(chuàng)新和改革。西方國家金融監(jiān)管創(chuàng)新的主要標志，一方面是在美國、日本、韓國等國廢止了長期以來實行的金融分業(yè)監(jiān)管的銀行制度，代之以金融混業(yè)監(jiān)管。另一方面歐洲則積極推進統(tǒng)一金融監(jiān)管組織和制度的金融監(jiān)管創(chuàng)新。金融監(jiān)管體制的創(chuàng)新首先表現(xiàn)為金融監(jiān)管主體法律地位和監(jiān)管組織、制度的創(chuàng)新，世界監(jiān)管制度趨同化、監(jiān)管組織統(tǒng)一化的趨勢，是世界金融監(jiān)管創(chuàng)新的主流和方向。本文將以美國、歐洲和日本等西方國家為例來進一步說明各國監(jiān)管體制的特征。

二、發(fā)達國家金融監(jiān)管體制發(fā)展的總體趨勢

縱觀發(fā)達國家金融監(jiān)管模式的發(fā)展過程，我們發(fā)現(xiàn)綜合監(jiān)管已經(jīng)成為金融監(jiān)管的主流模式。美、德、英和日已經(jīng)采取了綜合監(jiān)管模式，只有法國仍采取分業(yè)監(jiān)管模式。在綜合監(jiān)管模式中，美國是美聯(lián)儲的綜合監(jiān)管和其它監(jiān)管機構(gòu)的專業(yè)監(jiān)管相結(jié)合，其它國家則為獨立于央行的綜合監(jiān)管機構(gòu)與央行合作進行監(jiān)管，分業(yè)監(jiān)管的法國正在考慮向綜合監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

發(fā)達國家金融監(jiān)管模式的另一個特點是，監(jiān)管當局與中央銀行分離的趨勢不明顯。在實行綜合監(jiān)管體系的國家中，德、英、日等國的監(jiān)管當局獨立于央行。德國早在20世紀60年代初期就成立了獨立于央行之外的銀監(jiān)局，但1999年以后，由于德意志聯(lián)邦銀行貨幣政策的制定權(quán)轉(zhuǎn)移到歐洲央行，德國正在考慮將綜合監(jiān)管職能放回德意志聯(lián)邦銀行。英國和日本在最近兩三年才陸續(xù)建立獨立于央行的綜合監(jiān)管當局，日本實際上是將監(jiān)管分別從大藏省和財經(jīng)部的控制下分離出來，同時加強了央行的監(jiān)管職能，增設了檢查局。

三、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

我國的金融監(jiān)管體制實行的是嚴格的分業(yè)監(jiān)管模式。新成立的中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，中國保險監(jiān)督管理委員會負責對保險業(yè)的監(jiān)管，中國證券監(jiān)督管理委員會則負責對證券業(yè)的監(jiān)管。目前，中國金融監(jiān)管的內(nèi)容主要包括市場準人的管理和經(jīng)營活動的監(jiān)督檢查，以及對有問題的金融機構(gòu)進行處理并采取化解風險的政策措施的制定。由于改革相對滯后的原因，我國金融監(jiān)管體制存在許多待解決的問題。

(一)金融監(jiān)管缺乏獨立性

金融監(jiān)管體制是對金融監(jiān)督管理活動進行規(guī)范的一整套組織制度，金融監(jiān)管體制的健全與否直接關系到金融監(jiān)管的效果。我國長期實行計劃經(jīng)濟體制，無論是中央級監(jiān)管，還是地方級監(jiān)管，監(jiān)管機構(gòu)都受制于政府部門的指揮和管理，缺乏獨立性，不能充分發(fā)揮監(jiān)管職能。

(二)金融監(jiān)管的法律制度不完善

金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)，對金融機構(gòu)的各種經(jīng)營行為必須有明確的法律規(guī)范，這是保證金融監(jiān)管嚴格按照法律規(guī)定和法規(guī)程序?qū)嵤沤^隨意性，保證客觀性和公正性的基本要求。

(三)金融監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管不利于提升金融服務業(yè)的國際競爭力

混業(yè)經(jīng)營已成為當代金融業(yè)發(fā)展的主流趨勢，與之相適應，綜合監(jiān)管體制亦成為一種國際化的趨勢。我國金融監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管原則規(guī)定，商業(yè)銀行的資產(chǎn)只能發(fā)放貸款，不能從事證券業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)的投資活動，不能通過資產(chǎn)多樣化實現(xiàn)投資風險的分散，使金融部門的業(yè)務受到嚴格的管制。(四)金融監(jiān)管手段落后，監(jiān)管的能力和效率處于較低水平

當前我國金融監(jiān)管的內(nèi)容主要是金融機構(gòu)的準人審批，而對金融機構(gòu)日常經(jīng)營的風險性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管涉及不多。從風險監(jiān)管角度分析，這樣的監(jiān)管措施往往起不到應有的效果。因為風險監(jiān)管措施強調(diào)的是發(fā)現(xiàn)風險后如何控制風險、減少風險、增加抵御風險的能力，追究造成風險者的責任。在我國，一旦金融機構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營風險，政府往往是以行政方式出面干預，對金融風險的違規(guī)行為做出糾正，這種被動地事后處理方式，影響了金融業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健性，導致我國金融監(jiān)管能力和金融業(yè)整體運營效率的低下。

四、我國金融監(jiān)管體制的改革與完善

(一)從制度上保障金融監(jiān)管機構(gòu)的獨立性

在政府監(jiān)管主體的設置方面，由于金融監(jiān)管的范圍涵蓋整個市場，尤其需要解決信息不對稱等導致的市場失靈問題。金融市場的特殊性、金融活動的復雜性、金融市場失靈現(xiàn)象的廣泛性和金融行業(yè)的專業(yè)性，要求金融監(jiān)管體制采取獨立型的監(jiān)管主體。隨著金融市場國際一體化程度的提高，設立獨立、超脫、統(tǒng)一的政府監(jiān)管機構(gòu)具有明顯的一致化的傾向。

(二)建立對監(jiān)管者的監(jiān)督約束機制

一個完善的監(jiān)管體制還應包括對監(jiān)管者的監(jiān)督約束機制，加強監(jiān)管機構(gòu)紀檢部門的力量，建立紀檢部門對監(jiān)管工作的調(diào)查制度，明確監(jiān)管部門工作人員職責，制定對違法監(jiān)管、執(zhí)法不嚴或失職等行為的處置辦法，定期公布有關監(jiān)管信息，增強監(jiān)管的透明度，擴大和完善社會公眾對監(jiān)管者的舉報制度。

(三)加強國際層面上的監(jiān)管合作，提高監(jiān)管水平

加人WTO后，隨著我國金融市場的逐步開放，外資銀行將更多地在我國從事金融服務業(yè)務。由于跨國金融機構(gòu)擁有復雜的組織結(jié)構(gòu)和廣泛分布的機構(gòu)網(wǎng)絡，這就增加了金融監(jiān)管的難度，特別是在金融全球化的形勢下，金融業(yè)務不再局限于某一國家或地區(qū)的范圍，以國家為單位的金融監(jiān)管已經(jīng)不可能對其境內(nèi)的金融機構(gòu)和金融業(yè)務實行全方位的監(jiān)管。我國應主動適應金融監(jiān)管的國際化趨勢，加強監(jiān)管的國際合作與協(xié)調(diào)，從而實現(xiàn)對跨國金融機構(gòu)的有效監(jiān)管。我國要與其他國家金融當局簽訂雙邊諒解備忘錄，諸如在信息提供、相互磋商、技術(shù)合作等方面展開合作。同時，要發(fā)揮各類國際組織和區(qū)域性組織在協(xié)調(diào)國際金融監(jiān)管方面的作用，并積極在國內(nèi)全面推行金融監(jiān)管國際化標準。

(四)充分重視對資本充足性和內(nèi)控機制健全性的監(jiān)管

我國金融監(jiān)管的重點應從對監(jiān)管對象各項業(yè)務合法性監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)Y本充足性和內(nèi)控機制健全性的監(jiān)管。如對銀行的監(jiān)管，監(jiān)管機構(gòu)只集中對法人機構(gòu)進行監(jiān)管，即對銀行總行進行集中監(jiān)管，而對分行則主要通過對總行的內(nèi)控機制健全性的考查得出結(jié)論，同時要求分行在每個工作日結(jié)束時將數(shù)據(jù)上報總行。

總之,金融監(jiān)管模式并無優(yōu)劣之分，不同經(jīng)營體制與不同監(jiān)管體制的各種組合都有成功的實例，關鍵是根據(jù)自身國情選擇最適合的模式。必須承認不同國家現(xiàn)行的監(jiān)管體制都存在不同程度的問題，而且最適宜的監(jiān)管體制及結(jié)構(gòu)也并非固定不變的。還應該強調(diào)的是，金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)固然重要，但如果對監(jiān)管效力和效率沒有保證的話，監(jiān)管模式也絕不是保證金融安全的萬能靈丹妙藥。

參考文獻:

[1]吳風云，趙靜梅.統(tǒng)一監(jiān)管與多邊監(jiān)管的悖論:金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)理論初探[J]金融研究,，2003(9).

第3篇：金融監(jiān)管內(nèi)容范文

關鍵詞：金融機構(gòu)；會計監(jiān)管；對策

1.金融機構(gòu)會計監(jiān)管中存在的主要問題

1.1會計監(jiān)管缺乏全面、有效的會計信息，難以預警預報金融風險

建立現(xiàn)代化會計管理信息系統(tǒng)，有效地監(jiān)控各項管理規(guī)定和控制措施的執(zhí)行情況，是有效進行金融風險管理的重要基礎和手段。

商業(yè)銀行會計信息來源單一，不能滿足風險管理的要求。同時，會計業(yè)務和會計信息的采集不能同步進行，難以及時控制業(yè)務活動中的風險。長期以來，由于很多業(yè)務的處理和業(yè)務信息的采集往往是同步進行的，加上業(yè)務信息的加工還可能受到人工干預，其結(jié)果既影響會計信息采集和匯總的速度，又影響內(nèi)部控制、監(jiān)督機制作用的發(fā)揮，使違規(guī)越權(quán)、賬外經(jīng)營等問題得不到及時有效的抑制，加大了資金營運中的風險。此外，會計信息的可加工性差，相同數(shù)據(jù)根據(jù)不同的標準無法加工成多種管理信息。

1.2會計監(jiān)管的方式與手段滯后，難以實時控制，不易及時發(fā)現(xiàn)金融風險

近年來，雖然銀行業(yè)普遍實行了會計電算化，但采用電算化實行會計監(jiān)管仍處于一個較低的水平，會計監(jiān)管依然是靠手工操作，金融信息依然是通過現(xiàn)場收集和銀行填報報表兩條渠道獲得，這顯然與目前我國銀行業(yè)相當程度的電子操作的現(xiàn)實不相適應。主要表現(xiàn)在：（1）電算化應用程度不高。會計電算化僅停留在事中、事后算賬的水平上，不具備事中控制和事前預測的能力。（2）電算化運用水平低。相當一部分基層會計人員缺乏電算化知識和操作能力，一些會計管理人員本身不懂電腦，無法對會計的電腦操作進行檢查監(jiān)督。（3）會計電算化的內(nèi)控制約機制尚不嚴密，利用會計電腦作案的事件仍然不斷發(fā)生，風險系數(shù)增加。

1.3會計管理制度不統(tǒng)一，導致會計監(jiān)管弱化，金融風險加大

現(xiàn)行的會計管理制度已不能適應金融業(yè)會計工作迅速發(fā)展的需要。從橫向上看，會計制度的內(nèi)容不能覆蓋現(xiàn)有的業(yè)務種類，且同一系統(tǒng)的會計制度極不統(tǒng)一。外匯業(yè)務、信貸業(yè)務、儲蓄業(yè)務在會計核算上相對獨立、使得同一系統(tǒng)出現(xiàn)幾個會計，政出多門，部分制度相互抵觸，會計工作難以集中統(tǒng)一管理，增加了資產(chǎn)的風險度。從縱向上看，總行到基層行逐級實行相對獨立的財會核算體制，每一級會計核算單位自成體系，各有一套會計賬務，獨立編制會計報表，加之監(jiān)督、管理不力，使得層層都有改賬、改表的機會，部分基層行超范圍投資、違規(guī)經(jīng)營、賬外經(jīng)營嚴重，假賬、假表、假憑證泛濫。由于核算戰(zhàn)線太長，使得直接控制極難。

2.加強金融機構(gòu)內(nèi)部會計監(jiān)管的對策

2.1提高監(jiān)管效率，改善監(jiān)管手段，進一步完善會計監(jiān)管體系

2.1.1 強化會計業(yè)務制度體系

會計業(yè)務的制度體系是銀行內(nèi)部控制機制的組成部分。但是，由于經(jīng)濟金融業(yè)的發(fā)展，原有制度已明顯滯后，與后繼出臺的各項相關管理制度缺乏必要的銜接，不能成為一個完整體系。一套完善的會計業(yè)務制度，將有利于內(nèi)部制約機制的充分發(fā)揮，從而使銀行會計工作實現(xiàn)標準化和規(guī)范化，起到化解風險的功效。

2.1.2設置一套會計監(jiān)管指標體系

在會計監(jiān)管中，中央銀行要由合規(guī)性監(jiān)管向以風險防為核心的審慎性監(jiān)管轉(zhuǎn)化，應設置一系列有效的指標體系，通過日常核算和對相關會計報表的分析，反映出可能發(fā)生的問題，以便能夠及時采取針對性的措施，從而實現(xiàn)規(guī)避風險的目的。

2.1.3統(tǒng)一會計科目有利于會計監(jiān)管

隨著體制的重大改革，原有業(yè)務界限已打破，各家銀行的業(yè)務相互交叉、滲透，用原有的會計科目進行分析已遠不能滿足和適應中央銀行監(jiān)管的需要。因此，必須盡快統(tǒng)一各家銀行會計科目，從而便利于中央銀行非現(xiàn)場監(jiān)控的軟件開發(fā)，為中央銀行監(jiān)管者對各銀行資料組織并表監(jiān)管提供條件，方便中央銀行對各銀行會計結(jié)算業(yè)務的監(jiān)督，使各家銀行在一個互相監(jiān)督的基礎上進行橫向比較，共同發(fā)展。

2.1.4加強計算機軟硬件的建設

先進的計算機應用技術(shù)暢通的通訊網(wǎng)絡是搞好會計監(jiān)管的必要條件。應加快研究開發(fā)會計監(jiān)管軟件，建立計算機信息數(shù)據(jù)庫，對商業(yè)銀行報關的報表資料進行數(shù)據(jù)整理、計算、分析。建立金融局域網(wǎng)絡，將中央銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)與商業(yè)銀行業(yè)務處理系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，使會計監(jiān)管更科學和具有時效性。

2.1.5有效利用外部監(jiān)督

目前中央銀行對商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務監(jiān)管很多，但對會計核算和會計內(nèi)控風險防范等方面的檢查、監(jiān)督較少。對商業(yè)銀行的會計監(jiān)督也可以聘請注冊會計師進行審計，由外部獨立的機構(gòu)評價內(nèi)部控制機制的有效性缺陷，這不失為一種有智之舉。

2.1.6對表外業(yè)務實施會計監(jiān)管

表外業(yè)務及其潛在的風險應象表內(nèi)業(yè)務一樣受到充分的監(jiān)管和控制，并將二者納入統(tǒng)一的風險監(jiān)控系統(tǒng)。其對策是：①提高表外業(yè)務的信息透明度，建立表外業(yè)務報表制度，增加表外專項報表，包括表外業(yè)務經(jīng)營狀況表，反映經(jīng)營項目、經(jīng)營規(guī)模等；②對可能在我國出現(xiàn)的表外業(yè)務品種應提前制訂統(tǒng)一的表外業(yè)務經(jīng)營管理規(guī)范，包括有限制條款的公開、對有關經(jīng)營狀況的改變、資產(chǎn)變賣和合并、對借款人的限制、構(gòu)成違約的行為、財務數(shù)據(jù)和投機管理等；③建立相應的風險資本標準，協(xié)調(diào)資本和風險的評估，以保持銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性；④加強經(jīng)營管理，健全表外業(yè)務的內(nèi)部約束機制；⑤堅持信用調(diào)查、評估制度；⑥制定保護性措施并合理定價。

2.2改變靜態(tài)管理模式，建立具有漸進反應機制的、動態(tài)的、規(guī)范的監(jiān)管模式

會計監(jiān)管并不是各種規(guī)章制度的簡單組合和累加，而是預防性控制在制度中的具體體現(xiàn)。盡管目前各商業(yè)銀行還沒有完善的預警系統(tǒng)，實時監(jiān)控還達不到要求，但也應審時度勢，把握銀行業(yè)務的發(fā)展動態(tài)，把問題消滅在萌芽狀態(tài)。會計監(jiān)管在當前和今后一段時期的一項重要工作，就是把風險控制的重點由“事后”監(jiān)測轉(zhuǎn)變?yōu)椤笆虑啊鳖A警和“實時”監(jiān)控。這就需要建立一個具有漸進反應機制的動態(tài)、規(guī)范的管理模式。

所謂“漸進”，就是指會計監(jiān)管能對監(jiān)管客體的經(jīng)營管理行為作出完整真實的反映，從其業(yè)務運行的軌跡中預測風險的趨勢，對控制目標設立一系列漸進式的分界點，每超過一個界值就實施進一步控制。所謂“動態(tài)”是指這個模式要根據(jù)業(yè)務創(chuàng)新的運作狀況而隨時修改、調(diào)整。所謂“規(guī)范”是指這種監(jiān)管模式，應能依照監(jiān)管控制的目的要求，建立和健全內(nèi)控體系，細化控制內(nèi)容，規(guī)范控制操作，連貫、系統(tǒng)地反映和比較控制事實，從總體上對一定時期、一定層次的控制對象的經(jīng)營狀況作出科學的評價，并對評價結(jié)論作出客觀、公正的處理。為了維護商業(yè)銀行的鍵全性，應該確立規(guī)范的商業(yè)銀行經(jīng)營管理標準，引進能夠在早期認定不良債權(quán)的客觀基準。

2.3注重培養(yǎng)提高會計監(jiān)管人員的素質(zhì)

中央銀行會計監(jiān)管隊伍的高低，直接影響會計監(jiān)管工作開展的質(zhì)量。不斷提高會計監(jiān)管隊伍素質(zhì)，是當前極為迫切的任務，也是加強會計監(jiān)督管工作的根本。因此要采取兩條腿走路的方多，一方面建議上級行開展多層次、多形式、多渠道、短時間針對性強的培訓方式，使監(jiān)管人員盡快掌握一些新知識；另一方面各基層行可采取派監(jiān)管干部到商業(yè)銀行實習、交流的辦法，以達到監(jiān)管人員素質(zhì)提高的目的。（作者單位：蘇州大學東吳商學院）

參考文獻：

第4篇：金融監(jiān)管內(nèi)容范文

【關鍵詞】

腰椎失穩(wěn)；顯微內(nèi)窺鏡；手術(shù)治療

退變性滑脫是指椎弓完整但由于椎小關節(jié)退變性骨關節(jié)炎引起的椎體滑移，進而出現(xiàn)神經(jīng)功能障礙、嚴重畸形和致殘性疼痛，特別是合并椎管狹窄癥者常出現(xiàn)一些下肢癥狀或馬尾癥狀。我院于2006年7月至2010年12月在顯微內(nèi)窺鏡下微創(chuàng)治療腰椎失穩(wěn)癥患者48例，取得了較為滿意的療效，現(xiàn)報告如下。

1 資料與方法

11 一般資料

本組病例共48例，病程4個月至6年，平均25年，其中男20例，女28例，年齡42~72歲，平均56歲。術(shù)前臨床表現(xiàn)均有活動后下腰部疼痛，間歇性跛行，步行距離10~800 m，平均300 m，采用White提出的腰椎失穩(wěn)癥診斷標準［1］作為病例入選標準，腰椎動力位X線片上測量相鄰椎間水平移位≥4 mm，或角度變化≥11°,本組病例有雙下肢癥狀者38例,有單下肢癥狀者10例，均為單節(jié)段失穩(wěn)。全部病例行腰椎正側(cè)位、左右側(cè)斜位，前后屈伸位X線檢查，提示椎體滑移不超過I度，常規(guī)CT掃描均存在中央管和(或)單側(cè)或雙側(cè)神經(jīng)根管不同程度的狹窄。其中L3/4 4例，L4/5 39例，L5/S1 5例。12 手術(shù)方法 所有患者均在全麻下手術(shù)，患者俯臥位于手術(shù)臺“U”型胸腹墊上，為增加椎板間隙寬度，所有患者均采取屈髖屈膝各45°使腰椎平直，常規(guī)消毒鋪巾，先用C型臂X線機定位病變椎體，無誤后距棘突連線旁病變間隙癥狀重的一側(cè)做一小切口，切開皮膚，皮下，顯露至筋膜后將切口拉向棘突側(cè)，縱行切開筋膜，此切口距棘突旁05~10 cm，鈍性分離肌肉達椎板間隙表面，由小到大逐級插入擴張?zhí)坠?，建立穩(wěn)定的工作通道，連接成像監(jiān)視系統(tǒng)，冷光源，并調(diào)整焦距至視野清晰狀態(tài)，顯微內(nèi)窺鏡下將工作套管調(diào)整至椎板間隙及關節(jié)突關節(jié)內(nèi)緣，再次C型臂X線機定位病變椎間隙，常規(guī)鏡下開窗減壓，切除肥厚的黃韌帶，擴大狹窄神經(jīng)根管、松解神經(jīng)根，解除神經(jīng)根的壓迫，然后從棘突基底向?qū)?cè)減壓，以擴大中央椎管進行椎管減壓，硬膜囊膨脹、恢復搏動，表示受壓迫的硬膜囊已減壓成功，退出成像監(jiān)視系統(tǒng)及光源和套管。將皮膚切口拉向外側(cè)，距棘突旁30~35 cm處再做一筋膜切口，鈍性分離達關節(jié)突關節(jié)處，再次建立穩(wěn)定的工作通道，連接成像監(jiān)視系統(tǒng)，冷光源，顯微內(nèi)窺鏡下用雙極電凝及髓核鉗清理關節(jié)突關節(jié)表面及其外側(cè)表層軟組織，C型臂X線機定下，于關節(jié)突關節(jié)外緣插入克氏針至椎間盤，用椎板咬骨鉗咬除部分關節(jié)突關節(jié)外緣皮質(zhì)，分別用剝離子、角度刮匙及解剖器分離軟組織。緊帖關節(jié)突外緣顯露椎間孔出口，用板狀拉鉤牽拉橫突間組織，別向外上方及外下方剝離，此時便可顯露椎間盤，常規(guī)切除髓核，再繼續(xù)使用刮匙及專用絞刀清理殘余髓核及軟骨板，在原工作通道的基礎上進一步擴張切口，使用自制的套管(直徑26 mm)建立工作通道，將剛才鏡下開窗減壓，所得碎骨塊制成骨粒用于椎間植骨，如植骨不夠可選用同種異體骨植骨，以使植骨量足夠，保證椎間融合，將制備好的碎骨粒用導入器推人椎間隙前方及兩側(cè)，選擇高度12~14 mm，長度20~22 mm的椎間融合器，緊密嵌入，再次正側(cè)位透視見融合器位置滿意后，生理鹽水沖洗切口，放置引流條，縫合切口。

13 術(shù)后處理

術(shù)后常規(guī)使用抗生素3~7 d，臥床休息，鼓勵患者行雙下肢股四頭肌等長收縮、踝關節(jié)背伸跖屈,直腿抬高等功能訓練，24~48 h拔除引流條。2周后拆線。6周后佩帶預先定做的支具下地活動。支具保護4個月。術(shù)后每3個月復查X線片1次，觀察椎間融合器有無移位及融合情況。

2 結(jié)果

本組48例均順利完成手術(shù)，術(shù)中無神經(jīng)根、硬膜囊損傷，無感染等并發(fā)癥。術(shù)后患者癥狀及體征均有不同程度緩解，隨訪6~18個月。平均12個月。按Macnab標準評價早期療效［2］，本組：優(yōu)24例，(優(yōu)無腰腿痛、無活動受限)，良20例，(良，偶有腰或腿痛、不影響工作和生活)，可4例，(可，功能有所改善，但有間歇性疼痛，不得不改變工作和生活)，優(yōu)良率為916％。37例隨訪超過9個月的患者過伸過屈側(cè)位X線片示椎體間無移位，均見椎間隙變模糊。

3 討論

診斷腰椎失穩(wěn)癥常用的三個臨床試驗［3］：①不穩(wěn)試驗；②疼痛試驗；③腰部斷裂恐懼癥，影像學檢查可為腰椎失穩(wěn)癥提供直接的依據(jù)，椎間移位，退變性椎間隙變窄，動力片見椎體間移位4 mm以上，椎間孔狹小，結(jié)合臨床表現(xiàn)診斷并無多大困難。腰椎失穩(wěn)癥保守治療效果常不滿意，目前被多數(shù)學者認可的是腰椎失穩(wěn)常繼發(fā)椎管狹窄，減壓而不融合比減壓+融合的遠期效果差，椎間融合技術(shù)結(jié)合椎弓根釘內(nèi)固定治療腰椎失穩(wěn)癥，能恢復椎間高度，糾正椎間滑移，提高融合率，內(nèi)固定可能導致過多的負荷集中在相鄰節(jié)段，從而加速其退變，但對預后沒有確定的改善，且增加了手術(shù)費用和并發(fā)癥。如何能克服傳統(tǒng)椎管減壓、椎間融合、椎弓根釘內(nèi)固定術(shù)的弊端，又能實現(xiàn)椎管減壓、椎間融合的目的。1997年Foley和Smithl研制出經(jīng)后路椎板間顯微內(nèi)窺鏡下椎間盤切除系統(tǒng)，經(jīng)過十幾年的臨床應用與探索，在顯微內(nèi)窺鏡輔助下進行減壓與融合從技術(shù)角度看是可行的，有選擇性椎管減壓、椎間融合術(shù)，既可獲得有效減壓，又能重建節(jié)段性穩(wěn)定，保留部分關節(jié)突關節(jié)，對相鄰節(jié)段的穩(wěn)定性影響小，對脊柱的穩(wěn)定性有重要意義，故適應于腰椎失穩(wěn)伴節(jié)段狹窄或I度以內(nèi)退變性滑脫。

本術(shù)式鏡下操作更方便，損傷小，不易造成神經(jīng)根損傷。但操作中應注意：為了提高融合率，殘余髓核及軟骨板應盡可能清除干凈，植骨量宜大些以利植骨融合，嚴格選擇適應證，椎體間滑移大于I度者應視為禁忌證。

本組退行性腰椎失穩(wěn)癥病例的治療實現(xiàn)了具有創(chuàng)傷小、早期效果好等優(yōu)點，但時間尚短，仍需繼續(xù)觀察改進，該技術(shù)會進一步得以完善，成為一種安全、有效的治療方法。

參考文獻

［1］ White AAClinical Biomechanies of the SpinePhiladelphia，PA：Lippincott，2008:2345.

第5篇：金融監(jiān)管內(nèi)容范文

面試

①資格復審

面試前，進入面試的人選需持相關材料于指定時間、指定地點進行資格復審，資格復審由區(qū)教育局進行。資格復審合格的人員進入面試，對資格復審不合格、自動放棄資格復審或未按照規(guī)定時間、地點參加資格復審的，以及在資格復審時弄虛作假、提供不真實材料者，一經(jīng)查實，一律取消面試資格。招聘單位可根據(jù)工作需要提出書面申請，經(jīng)區(qū)人力資源和社會保障局批準后，從同一崗位筆試成績合格的考生中，按照從高分到低分的順序依次進行等額遞補。遞補只進行一次，遞補考生需通過資格復審取得面試資格。

資格復審需帶材料：

2016年畢業(yè)生需攜帶：報名表(機打表)、身份證、戶口本、學業(yè)成績單(加蓋院系公章)、畢業(yè)生就業(yè)推薦表(加蓋院系公章)、教師資格證書或相關證明(教師資格證書可于辦理錄用時取得，如不能按時取得教師資格證，用人單位與其解除聘用合同，應聘南開區(qū)職工大學教師崗位除外)等報考崗位要求的相關證件原件及復印件;

其他人員需攜帶：報名表(機打表)、身份證、戶口本、學歷證、學位證、有工作單位的帶單位同意報考證明(現(xiàn)單位加蓋公章)、教師資格證書(應聘南開區(qū)職工大學教師崗位除外)等報考崗位要求的相關證件原件及復印件。

資格復審合格的人員可下載面試準考證，下載面試準考證時間：2016年4月28日(星期四)9:00至2016年4月29日(星期五)17:00。

第6篇：金融監(jiān)管內(nèi)容范文

關鍵詞：金融監(jiān)管體制；改革；完善

一、我國金融管制體制現(xiàn)狀

雖然我國金融業(yè)發(fā)展迅速，但是其中存在的問題也需我們及時注意，下面我們將從五個方面進行說明：

1.監(jiān)管協(xié)調(diào)機制效率不高

我國目前金融監(jiān)管體制屬于分業(yè)監(jiān)管體制，即銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會，但是這三家只是做到了各司其職，其間的協(xié)調(diào)工作很不到位，由于長期缺乏一個完整的協(xié)調(diào)制度框架，時常出現(xiàn)職能定位，信息收集、交流和共享等工作環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題的情況，這一問題的存在，使得監(jiān)管真空和重復監(jiān)管等問題的出現(xiàn)，最終會造成監(jiān)管成本的提高和監(jiān)管效率的降低。

2.監(jiān)管內(nèi)容不全面問題

對于金融監(jiān)管，其監(jiān)管過程應該存在于市場的全部活動當中，即：市場準入、市場經(jīng)營、市場退出，但當前我國金融監(jiān)管體制僅僅集中在前兩者上，其整體監(jiān)管不規(guī)范，由于對市場退出內(nèi)容監(jiān)管的匱乏，造成了對業(yè)務運營結(jié)果以及財務盈虧估計都缺乏相應的監(jiān)管措施。除此之外，對于新興的網(wǎng)絡金融方式，其監(jiān)管力度都不夠大，這勢必會影響我國金融監(jiān)管體制工作內(nèi)容的全面性與有效性。

3.監(jiān)管的方式存在問題

經(jīng)濟手段、行政手段和法律手段有效的結(jié)合，才是當今我國市場經(jīng)濟下，金融管制應該采取的手段，但是就我國目前的狀況來講，其監(jiān)管方式過于單一，過多采取行政手段，使得其在管制階段隨意性較大，無法達到其約束力。

針對監(jiān)管方式單一的問題，我國雖然頒布了一些法律法規(guī)，對金融管制進行了一定改革，但是并不能覆蓋所有金融行業(yè)，基層監(jiān)管部門還是側(cè)重于現(xiàn)場監(jiān)管和事后監(jiān)管，對問題出現(xiàn)的預見性監(jiān)管工作還很不到位。

4.監(jiān)管制度缺乏統(tǒng)一性

正如上面提到的相關金融法律法規(guī)，當中有許多內(nèi)容相互重復，一些相同的或近似的經(jīng)常性監(jiān)管項目沒有一個統(tǒng)一的制度安排，每開展一次監(jiān)管活動幾乎都要進行監(jiān)管制度的設計，監(jiān)管成本很高?，F(xiàn)場檢查的實施沒有統(tǒng)一的工作規(guī)范，也缺乏恰當?shù)亩ㄆ跈z查，結(jié)果每一次檢查都需要大量的人力、物力，但效果很差，還可能會影響金融機構(gòu)的正常經(jīng)營。

5.監(jiān)管內(nèi)部控制制度不健全

對于金融風險、金融危機的防范，一方面是金融機構(gòu)對于金融監(jiān)管的要求，另一方面也是金融監(jiān)管最基本、最根本的作用，但是目前我國金融管制內(nèi)部制度在實際工作當中落實程度還很不夠，具體表現(xiàn)為：金融監(jiān)管制度會計制度不嚴、財務報表數(shù)據(jù)缺乏真實性，除此之外，金融信息披露制度也不嚴格，使得內(nèi)部審計組織缺乏獨立性和權(quán)威性。

總之，一個行業(yè)的自律性是否能夠長久發(fā)展的重要因素，作為金融行業(yè)，其監(jiān)管制度在金融發(fā)展中的作用更加重要，它不僅是要維護金融體系，更重要的是協(xié)調(diào)金融行業(yè)與其他行業(yè)之間的交流與互動，所以說，我國金融監(jiān)管制度存在不少問題，需要進一步發(fā)展和完善。

二、我國金融管制改革完善

針對上述提到我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及面對的問題，結(jié)合我國基本國情，現(xiàn)提出以下三點改革完善意見：

1. 完善分業(yè)監(jiān)管體制

對于上述的分業(yè)監(jiān)管問題，首先要明確其金融監(jiān)管目標，其次依法對金融市場進行維護，保證金融參與者能夠公開、公平、有序地競爭，只有在優(yōu)良的金融環(huán)境中，投資者和被保險人的利益才能會被最大限度的保護。

在明確目標之后，還要對監(jiān)督的手段和方式進行研究，針對金融活動中會出現(xiàn)的金融風險最好應對措施，形成識別、預警和處理的動態(tài)金融監(jiān)管體制。

2.金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制

除了本身體制要做好之外，金融活動行業(yè)之間的協(xié)調(diào)工作，也是十分重要的一項工作，為了避免上述提到的監(jiān)管真空和重復監(jiān)管情況，應該做到信息共享，問題協(xié)商處理的協(xié)調(diào)機制，鼓勵金融參與者互相監(jiān)督，互相鼓勵，共同發(fā)展，為金融運行的穩(wěn)定做出自己最大的貢獻。

3.監(jiān)管內(nèi)控制度完善

金融監(jiān)管質(zhì)量的好壞，內(nèi)部制度起決定性作用，所以金融監(jiān)管體制要以維護金融企業(yè)資產(chǎn)為基本，注重安全性、流動性等因素，對金融風險做好動態(tài)監(jiān)控，提高金融企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管能力。

同時，金融管理者自身的專業(yè)監(jiān)管能力建立、完善也要有嚴格的行為守則，是監(jiān)管人員形成互相監(jiān)督的良好工作氛圍，最終實現(xiàn)金融行業(yè)穩(wěn)定的市場秩序以及公平的競爭環(huán)境。

結(jié)語

眾所周知，國民經(jīng)濟的核心便是金融行業(yè)，所以我國金融監(jiān)管體制的完善對于整個市場經(jīng)濟發(fā)展具有深刻意義。不僅僅是中國，全球的金融監(jiān)管體制都是在不斷地變革與更新，所以從這點上看，我國金融監(jiān)管體制是具有時代性要去的。

總之，中國金融監(jiān)管體制需要經(jīng)歷發(fā)展、改革與完善等階段，形成完善的監(jiān)管立法。改革機構(gòu)和建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，最終形成完整的監(jiān)管體制，使得整個金融監(jiān)管體制更加透明，使得金融監(jiān)管體制協(xié)調(diào)工作更加順利呢。所以說，只有把握好經(jīng)濟環(huán)境，結(jié)合中國國情，切實落實金融監(jiān)管體制的改革與完善，才能讓中國金融發(fā)展走向快速發(fā)展的道路。

參考文獻：

[1]周建春.完善地方政府金融管理體制[J].中國金融，2011（11）

[2]李小魯.我國金融監(jiān)管體制的缺陷及其完善[J].廣西社會科學，2009（10）

[3]袁春振.我國金融監(jiān)管體制發(fā)展趨勢研究[J].山東科技大學學報（社會科學版），2007（05）

[4]司長城.加強我國金融監(jiān)管的對策研究[D].東北師范大學，2005.

[5]張帆.我國金融監(jiān)管體制問題研究[D].吉林大學，2005.

第7篇：金融監(jiān)管內(nèi)容范文

關鍵詞：金融監(jiān)管體制　混業(yè)經(jīng)營　改革

金融監(jiān)管，是指一個國家的中央銀行或其他金融監(jiān)管當局依據(jù)國家的授權(quán)對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的稱謂，是一個由準入監(jiān)管、運營監(jiān)管及市場退出監(jiān)管所組成的一個體系與立體性的工程。在這個工程的構(gòu)建中，立法者不僅要考慮到各法律規(guī)則之間的一致性、相對穩(wěn)定性、創(chuàng)新性與整合性，更應考慮到所給的規(guī)則之本土資源性。

我國銀行監(jiān)管法律體系已經(jīng)歷了一個從無至有的過程，但是規(guī)則所體現(xiàn)的本土資源性少，借鑒或者說移植的成分多。中國已經(jīng)加入WTO，如何建立和完善適應開放經(jīng)濟條件下的中國金融監(jiān)管的制度體系和法律體系。順應國際先進監(jiān)管理念和發(fā)展趨勢，確保中國金融和經(jīng)濟順利融入世界經(jīng)濟一體化潮流，已成為當前我國金融體制改革必須面對的重要現(xiàn)實問題。

一、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

(一)分業(yè)監(jiān)管的業(yè)務基礎逐漸削弱(分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢)

隨著中國加入WTO，銀行、信托、證券、保險等金融業(yè)務往來的日益密切以及金融機構(gòu)的融合，削弱了分業(yè)監(jiān)管的業(yè)務基礎，增加了分業(yè)監(jiān)管的難度。市場上已經(jīng)出現(xiàn)了一些混合金融產(chǎn)品，如投資連接保險產(chǎn)品，商業(yè)銀行、證券公司的委托理財業(yè)務等。此外，有的新金融業(yè)務處于不同金融機構(gòu)業(yè)務邊緣，成為交叉性業(yè)務，如儲蓄保險是一種既包括儲蓄功能又包括保險功能的業(yè)務品種。對于這些新的業(yè)務，既可能導致監(jiān)管重復，也可能出現(xiàn)監(jiān)管缺位。從現(xiàn)實來看，我國已經(jīng)出現(xiàn)了金融控股公司(如光大集團控股光大銀行，光大證券公司、光大永明保險公司、光大國際信托投資公司并設立基金管理公司)。此外在立法上，2005年2月20日，中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合公布并開始實施《商業(yè)銀行設立基金管理公司試點管理辦法》。按照規(guī)定，我國商業(yè)銀行可直接出資設立基金管理公司。因此，可以說我國實際上已經(jīng)在金融控股公司模式下實現(xiàn)了間接的混業(yè)經(jīng)營。分業(yè)經(jīng)營要求分業(yè)監(jiān)管，混業(yè)經(jīng)營必然呼喚混業(yè)監(jiān)管。

(二)監(jiān)管內(nèi)容過于狹窄，監(jiān)管的方式和手段較為單一

金融監(jiān)管的內(nèi)容應該涵蓋所有從業(yè)的銀行和非銀行金融機構(gòu)，從市場準入到市場退出的所有業(yè)務經(jīng)營活動。然而，我國目前的監(jiān)管內(nèi)容主要是市場準入監(jiān)管中還存著重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務，輕表外業(yè)務及其他創(chuàng)新業(yè)務；重國有銀行，輕其它銀行和非銀行金融機構(gòu)等問題。監(jiān)管內(nèi)容的狹窄，勢必影響監(jiān)管工作的有效性，會使監(jiān)管無的放矢。而監(jiān)管的方式和手段主要是金融當局的外部監(jiān)管，雖然也有自我管理及控制，但由于銀行國有化，缺乏自和獨立性，缺乏自我約束、自我管理的機制，內(nèi)部控制與監(jiān)管流于形式。同時，行業(yè)自律組織及社會監(jiān)督更是少見，會計師事務所、審計師事務所等社會監(jiān)督機構(gòu)對金融業(yè)的檢查只是偶爾才會有，并沒有形成一種真正意義上的制度，沒有真正的權(quán)限。政府審計人員限制不能隨時隨地監(jiān)督，金融機構(gòu)的內(nèi)容審計獨立性又太差。市場經(jīng)濟條件下國家金融監(jiān)管的手段主要有三種：經(jīng)濟手段、行政手段和法律于段，我國主要采用的是落后的行政手段。近幾年，我國雖然陸續(xù)頒布了《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》和《外匯管理法》等金融監(jiān)管法律，但是并不能涵蓋金融業(yè)的全部，且因規(guī)定得比較原則，在金融監(jiān)管實踐中難以具體操作。監(jiān)管應是依法進行，而現(xiàn)實中卻有法不依，執(zhí)法不嚴，操作隨意性大，操作工具滯后，導致金融監(jiān)管效率低下。

(三)貨幣政策與金融監(jiān)管政策存在利益沖突，增加了協(xié)調(diào)困難

我國在2003年將銀行監(jiān)管職能從人民銀行分離成立銀監(jiān)會的理由之一便是中央銀行在執(zhí)行貨幣政策和實施銀行監(jiān)管時的雙重角色沖突。但是，成立銀監(jiān)會并不意味著兩者之間的沖突得到徹底的消除，而只是將這種沖突外部化了。銀監(jiān)會成立后，中央銀行雖然享有充分的貨幣政策信息，但不再享有完備的銀行監(jiān)管信息。微觀的銀行監(jiān)管方面的信息有助于中央銀行更深入地了解金融機構(gòu)的情況，從而憑此更好地制定和實施貨幣政策。而分離后，部分有用的微觀銀行監(jiān)管信息將無可避免的流失，勢必影響貨幣政策宏觀決策的制定和實施。從另一面來看，分證后的銀監(jiān)會將享有充分的銀行監(jiān)管信息和不完備的貨幣政策信息。這也使得銀行監(jiān)管缺乏以往所擁有的央行宏觀面的金融信息，缺乏中央銀行在貨幣政策和支付系統(tǒng)方面的信息和經(jīng)驗等作為監(jiān)管決策參考。在我國商業(yè)銀行呆壞帳比例高、缺乏有效的內(nèi)部控制和自我約束機制、信息透明度差的情況下，這一點顯得尤為重要。因此兩者的利益沖突必然影響我國金融業(yè)的健康發(fā)展。

(四)金融監(jiān)管機構(gòu)之問的協(xié)調(diào)合作缺乏長效機制

其實無論是綜合統(tǒng)一監(jiān)管還是分業(yè)多頭監(jiān)管，不同監(jiān)管領域之間的協(xié)調(diào)部是最重要的，只不過在綜合監(jiān)管模式下表現(xiàn)為同量個機構(gòu)內(nèi)部不同部門的溝通，面分業(yè)監(jiān)管下則表現(xiàn)為不同機構(gòu)之問的溝通。顯然，在中國的特定國情下，后者的難度更大。在我國目前“三駕馬車”的金融監(jiān)管制度安排下，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制已足各方共識。我國從2004年開始建立銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的“監(jiān)管聯(lián)席會議機制”。監(jiān)管聯(lián)席會議成員由三方機構(gòu)的主席組成，每季度召開一次例會，由主席或其授權(quán)的副主席參加，討論和協(xié)調(diào)有關金融監(jiān)管的重要事項、已出臺政策的市場反映和效果評估以及其它需要協(xié)商、通報和受流的事項。但是，這種監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制缺乏一個完整的制度框架，如明確的職能定位，信息收集、交流和共享等的安排。而且隨著我國金融業(yè)混業(yè)程度的加深，對監(jiān)管機構(gòu)之問的協(xié)調(diào)合作將有更高的要求，三方的聯(lián)席會議無法成為一個長效機制。

二、金融監(jiān)管體制改革構(gòu)想

中國金融體制改革的整體目標是建立統(tǒng)一開放、有序競爭、嚴格管理的金融市場。金融監(jiān)管模式的選擇，主要取決于一國經(jīng)濟發(fā)展階段、金融發(fā)展狀況及政府管理體制特點。針對我國目前金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)中存在的問題，理論界有三種改革構(gòu)想：

(一)順應金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的大的趨勢，盡快過渡到統(tǒng)一監(jiān)管，或者恢復中國人民銀行的綜合金融監(jiān)管職能，或者建立金融管理局

仿效英國《2000年金融服務和市場法》的規(guī)定，成立最強有力的金融監(jiān)管機構(gòu)――金融服務監(jiān)管局(Financial Ser-vices Authority，F(xiàn)SA)。金融監(jiān)管局作為英國惟一的、獨立的、對英國金融業(yè)實行全面監(jiān)管的執(zhí)法機構(gòu)，擁有制定金融監(jiān)管法規(guī)、頒布與實施金融行業(yè)準則、給予被監(jiān)管者以指引和建議以及開展工作的一般政策和準則的職能。

根據(jù)前面分析的我同目前金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)中存在的問題，一些學者認為我國應盡快向統(tǒng)一監(jiān)管過渡，并提出了過

渡的時間段和步驟。

(二)盡管在我國存在金融混業(yè)對統(tǒng)一監(jiān)管的客觀要求，但還沒到“非得設立綜合監(jiān)管機構(gòu)的地步”，因此應該在保持現(xiàn)有監(jiān)管格局的前提下加強協(xié)調(diào)合作

就金融組織體系來說，無論是銀行業(yè)、保險業(yè)還是證券業(yè)，獨立的金融機構(gòu)占絕大多數(shù)，還是一種主流。銀證合作、銀行代銷基金等也還僅僅是表層的業(yè)務合作，完全突破分業(yè)界限的分屬不同金融行業(yè)的業(yè)務交叉、股權(quán)交叉等也才剛剛開始。除此之外，法律也還沒有為混業(yè)經(jīng)營提供暢通的途徑。這些都決定了會融統(tǒng)一監(jiān)管短期內(nèi)在我國還缺乏緊迫性、缺乏穩(wěn)固的基礎。根據(jù)我國的具體國情和金融發(fā)展階段，當前提高金融監(jiān)管效率的關鍵在于群策群力、專心致志地做好銀行、證券、保險的分業(yè)監(jiān)管工作，不斷提高銀行、證券、保險監(jiān)管的專業(yè)化水平，并在此基礎上團結(jié)協(xié)作，形成監(jiān)管合力，強化金融監(jiān)管的有效性，提高金融運行的效率。必須明確，做好分業(yè)監(jiān)管工作是實現(xiàn)金融統(tǒng)一監(jiān)管的前提和基礎，切忌脫離實際、好高騖遠、盲目樂觀，急于從分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管過渡。

(三)根據(jù)我國國情，可以借鑒美國傘狀監(jiān)管模式，實行由中央銀行車頭的傘狀監(jiān)管模式

借鑒美國經(jīng)驗，我國可以保留現(xiàn)有各個監(jiān)管機構(gòu)職責不改變，負責對各類金融機構(gòu)的日常性監(jiān)管以及信息的搜集并報送人民銀行；指定中國人民銀行負責各機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，建屯監(jiān)管機構(gòu)之間的信息共享制度和嚴格的保密制度、緊急磋商制度以及危機處理制度等；人民銀行承擔對金融控股公司的監(jiān)管職責，利用其信息優(yōu)勢從整體上有效地把握公司的整體風險，對于金融控股公司的整體風險的評估以及采取具體監(jiān)管措施時，人民銀行要和其他監(jiān)管機構(gòu)進行協(xié)商并共同采取行動。

很多學者贊同此觀點，認為實行由中國人民銀行牽頭的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)既符合我國目前金融、№的發(fā)展現(xiàn)狀，又具有一定的靈活性、前瞻性。為此，筆者認為可以應當從以下幾個方面人手：

1．可借鑒德國的改革經(jīng)驗，在由中國人民銀行牽頭的金融監(jiān)管組織即金監(jiān)委下設各個專業(yè)咨詢委員會或工作小組，吸收金融市場各領域的專業(yè)人士、借款人代表、消費者代表和學者及監(jiān)管機構(gòu)代表組成，及時反饋市場意見，為金監(jiān)委提供決策咨詢，并對各監(jiān)管機構(gòu)執(zhí)行決策的狀況進行評估，同時要建立金監(jiān)委、財政部、國家發(fā)改委與人民銀行之間的定期會商機制。

2．加強金融業(yè)的自律作用。建立、健全以金融機構(gòu)內(nèi)部控制為基礎的內(nèi)部自律機制，維護金融企業(yè)資產(chǎn)的安全性和流動性，防范經(jīng)營風險，建立完善的內(nèi)部風險預警控制機制，提高對金融機構(gòu)的公司治理水準。同時，加強金融業(yè)行業(yè)自律性組織的建設，建立、健全銀行業(yè)I辦會等行業(yè)性組織工作，在政府監(jiān)管范圍之外，通過自律行業(yè)的道德規(guī)范加以補充。在此基礎上，建立全國同業(yè)協(xié)會的聯(lián)系機制。

第8篇：金融監(jiān)管內(nèi)容范文

論文摘要:我國金融監(jiān)管體制在開放條件下面臨許多挑戰(zhàn)和問題,關鍵在于現(xiàn)行監(jiān)管體制滯后于國際發(fā)展和實踐需要,不能適應混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展要求。應逐步推進我國金融監(jiān)管體制的改革,在銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會的基礎上建立“中國金融服務監(jiān)管局”作為整個金融業(yè)的最高監(jiān)管機構(gòu)。同時應轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管理念。

隨著金融全球化和經(jīng)濟一體化進程的加快,國際金融的運行格局發(fā)生了巨大的變化,國際金融監(jiān)管也出現(xiàn)了新的發(fā)展趨勢。20世紀80年代以來,世界經(jīng)濟和金融的不穩(wěn)定性日漸突出。面對金融全面開放,為了能夠更有效地提高金融機構(gòu)運行和金融資源配置的效率,保證金融市場穩(wěn)定,促進經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展,我國金融監(jiān)管需要進行不斷地創(chuàng)新和變革。

一、開放條件下中國金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)和問題

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式,即以中國人民銀行、中國銀行監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會為主體的“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管體制。隨著金融全球化和經(jīng)濟一體化進程的加快,金融開放的進一步深入,現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨著巨大的挑戰(zhàn),在實踐中也產(chǎn)生了諸多問題:

(一)金融監(jiān)管法治環(huán)境薄弱

金融監(jiān)管立法仍然滯后,立法技術(shù)亦不成熟?！吨袊嗣胥y行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》等金融監(jiān)管領域的基本法律至今沒有與之相配套的實施細則。一些重要領域仍然處于法律真空狀態(tài)。法律、法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定并不協(xié)調(diào),甚至存在嚴重沖突。盲目移植、照搬照抄、脫離實際的規(guī)定大量存在。金融監(jiān)管執(zhí)法不嚴、違法不究的情況也屢見不鮮。

(二)金融監(jiān)管目標不合理

我國金融監(jiān)管目標是既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控的有效實施,又要承擔防范和化解金融風險、保護存款人利益、保障平等競爭和金融機構(gòu)合法權(quán)益、維護整個金融體系安全穩(wěn)定、促進金融業(yè)健康發(fā)展。金融監(jiān)管目標具有多重性和綜合性,實際上是對金融監(jiān)管目標的弱化,從而制約了金融監(jiān)管的功效。

我國的金融監(jiān)管目標和中國人民銀行的貨幣政策目標是一致的。這使得中國金融監(jiān)管的主要工作就是進行貨幣政策的執(zhí)行和信貸規(guī)?？刂频暮弦?guī)性檢查,并沒有真正從金融運行的安全性、高效性出發(fā),形成獨立的、明確的職能。

(三)金融監(jiān)管的內(nèi)容和方式存在缺陷

重市場準入,輕市場退出。目前的監(jiān)管大多對金融機構(gòu)、金融業(yè)務的市場準入進行嚴格限制,而在問題金融機構(gòu)的處理上則缺少詳細的可操作的市場退出規(guī)定。在金融機構(gòu)的風險暴露時,“一行三會”的監(jiān)管只能借助于行政手段來化解金融風險,違反了市場規(guī)律,進一步加劇了金融風險。

重現(xiàn)場監(jiān)管、輕非現(xiàn)場監(jiān)管。我國的金融監(jiān)管主要采用現(xiàn)場監(jiān)管?，F(xiàn)場監(jiān)管雖然能夠比較細致地了解、發(fā)現(xiàn)那些從金融機構(gòu)公開的財務報表和業(yè)務資料中難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問題。但是,它本身也存在許多不足,如,風險監(jiān)管不足,隨意性、非規(guī)范性較大,人力不足以及重復檢查并存等等。

重合規(guī)性監(jiān)管、輕風險性監(jiān)管。先行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是對金融業(yè)市場準入、業(yè)務范圍、財務帳目、資本狀況等是否符合法律法規(guī)的合規(guī)性監(jiān)管,而對金融機構(gòu)日常經(jīng)營的風險性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善。強調(diào)從資本充足性和資產(chǎn)流動性方面進行監(jiān)管,忽視了金融機構(gòu)自身經(jīng)營能力、盈利能力和發(fā)展前景等指標的監(jiān)管。重視傳統(tǒng)存貸業(yè)務,而對表外業(yè)務及其他金融創(chuàng)新業(yè)務監(jiān)管較少。

(四)金融監(jiān)管信息仍不透明

目前中國的金融監(jiān)管仍處在起步階段,金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真的狀態(tài)。中國金融監(jiān)管信息不透明主要表現(xiàn)在:“三會”的監(jiān)管信息系統(tǒng)處于分割狀態(tài),不能實現(xiàn)監(jiān)管信息共享;金融監(jiān)管信息實行定時報送制度,使得金融監(jiān)管信息收集效率很低;金融機構(gòu)報送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整,虛報、瞞報現(xiàn)象屢有發(fā)生;缺乏社會監(jiān)督中介機構(gòu)如會計師事務所、審計師事務所對金融機構(gòu)報表、資料的真實性審查,等等。

(五)金融監(jiān)管機構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào),監(jiān)管存在“真空”

我國的金融監(jiān)管組織體系還不健全,整個金融監(jiān)管組織體系仍按計劃管理模式設置,“一行三會”雖各有分工、各有工作側(cè)重,但是相互之間仍存在職責不清、相互扯皮的問題,有時出現(xiàn)職責沖突,有時出現(xiàn)監(jiān)管“真空”,從而降低了整個金融監(jiān)管的效率。我國的銀行、證券、保險等行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營趨勢正逐步加強,原有的以機構(gòu)類型確定監(jiān)管對象的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用,進而出現(xiàn)金融監(jiān)管“真空”。

二、我國金融監(jiān)管體制改革的制度設計

前述問題產(chǎn)生的根本原因在于我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式已嚴重滯后于國際發(fā)展與實踐需要。隨著金融全球化、經(jīng)濟一體化和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢不斷深化,各國金融監(jiān)管當局在金融監(jiān)管體制上不斷做出相應調(diào)整,而我國仍采取根據(jù)既定金融機構(gòu)的形式和類別進行監(jiān)管的傳統(tǒng)方式。在金融機構(gòu)的業(yè)務界限日趨模糊的情況下,這種監(jiān)管方式的弊端日益凸顯。

國外的金融機構(gòu)大都為混業(yè)經(jīng)營。盡管加入WTO后對進入中國的外資金融機構(gòu)仍可限制其經(jīng)營業(yè)務,但外資金融機構(gòu)可以利用其境外的后援體系,其混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢仍能發(fā)揮,使我國金融機構(gòu)在競爭中處于下風。混業(yè)經(jīng)營已是大勢所趨,當前我國金融機構(gòu)的諸多業(yè)務創(chuàng)新已具有部分混業(yè)經(jīng)營的性質(zhì),光大控股集團、天津泰達投資控股有限公司等金融控股公司的組建事實上也拉開了我國金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的序幕。與我國實行的分業(yè)經(jīng)營相適應的分業(yè)監(jiān)管體制已不適應這一趨勢的發(fā)展。為適應混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展要求,我國應在現(xiàn)有的金融監(jiān)管基礎上平穩(wěn)過渡,依據(jù)金融體系基本功能逐步改革和完善監(jiān)管體制,實現(xiàn)跨產(chǎn)品、跨機構(gòu)、跨市場的協(xié)調(diào)。

中國人民銀行作為國務院直屬的政府機構(gòu)應放棄金融監(jiān)管職能,著重于貨幣政策的制定和實施,做好宏觀調(diào)控,這樣有利于金融監(jiān)管效率的提高。在“三駕馬車”(即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會)的基礎上設立“中國金融服務監(jiān)管局”作為整個金融業(yè)的最高監(jiān)管機構(gòu),維護整個金融業(yè)的安全與穩(wěn)定,對各類金融業(yè)予以全面監(jiān)管。將銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會集中置于中國金融服務監(jiān)管局的統(tǒng)一領導之下,對各類分業(yè)經(jīng)營的金融機構(gòu)以及金融控股公司名下的子公司實施功能化監(jiān)管,并定期召開由三大部門共同參與的聯(lián)席會議,加強“三駕馬車”之間的聯(lián)系。中國金融服務監(jiān)管局則有權(quán)對各監(jiān)管機構(gòu)的職責和各種爭議予以界定和仲裁。金融控股公司母公司則由中國金融服務監(jiān)管局直接監(jiān)管,從而形成一個立體的、有層次的、有分工的、橫向與縱向并重的金融監(jiān)管體制。

三、我國金融監(jiān)管體制改革的理念建設

在建立完善的金融監(jiān)管法律、法規(guī)體系,完善金融監(jiān)管內(nèi)容和方法,改善信息披露制度、強化社會監(jiān)督,加強監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合的同時,在體制轉(zhuǎn)型的基礎上實現(xiàn)監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變是我國金融監(jiān)管體制改革的關鍵:金融監(jiān)管活動應從事后被動處置向事前預警防范轉(zhuǎn)變;金融監(jiān)管內(nèi)容應從合規(guī)性、機構(gòu)性監(jiān)管向合規(guī)性與風險性監(jiān)管并重、功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變;樹立全面風險管理理念,轉(zhuǎn)變控制金融風險的思路,使金融監(jiān)管既要強調(diào)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定,又要注重提高金融機構(gòu)的運行效率以及國際競爭力。唯有在金融監(jiān)管改革的不斷深入以及金融業(yè)的不斷發(fā)展的過程中實現(xiàn)金融監(jiān)管理念及時、科學的調(diào)整,才能在開放條件下促進金融監(jiān)管的不斷成熟和我國金融市場的健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻:

[1]陳建華.中國金融監(jiān)管模式選擇.北京:中國金融出版社,2001.

[2]楊有振.金融開放、創(chuàng)新與監(jiān)管.北京:中國金融出版社,2002.

第9篇：金融監(jiān)管內(nèi)容范文

加強金融機構(gòu)的規(guī)范管理，能夠為經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造各種有利條件，為經(jīng)濟的發(fā)展注入資金，實現(xiàn)資源的合理配置，提高經(jīng)濟發(fā)展的效率。下面，將對我國目前金融體系發(fā)展瓶頸、完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的措施進行詳細地闡述。

1.我國目前金融體系發(fā)展瓶頸

金融監(jiān)管缺乏完善的法律制度保障。目前，我國現(xiàn)行的法律法規(guī)比較模糊、概括，具有眾多的原則性規(guī)定，可操作性不強，且監(jiān)管的內(nèi)容比較簡單，有的規(guī)定與現(xiàn)代金融行業(yè)的發(fā)展以及金融監(jiān)管的需求不相適應，有的監(jiān)管部門在具體實踐中的監(jiān)督具有一定的隨意性。執(zhí)行監(jiān)督者缺乏有效的監(jiān)督，從而無法保證金融監(jiān)督工作的客觀性、合理性以及公正性。

監(jiān)管部門各自為政，工作效率低下。我國的金融監(jiān)管局是由中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會以及保監(jiān)會四個部分組成的，制定了明確的分工體制，銀行、證券以及保險的監(jiān)管結(jié)構(gòu)都具有一定的獨立性，并且各自設置了分支機構(gòu)，如果金融業(yè)只是在傳統(tǒng)的經(jīng)濟業(yè)務領域中開展工作，這種專業(yè)的監(jiān)管體制的效率還比較高。但是隨著金融業(yè)務的不斷升級，經(jīng)濟業(yè)務出現(xiàn)了許多交叉，逐漸形成了混業(yè)經(jīng)營的模式，此時分業(yè)監(jiān)管的效率在不斷下降。產(chǎn)生這種現(xiàn)象是由于各個監(jiān)管結(jié)構(gòu)的監(jiān)管范圍受到限制，一旦監(jiān)管內(nèi)容出現(xiàn)交叉，各個監(jiān)管部門則會相互爭斗權(quán)力或者是相互推諉責任，對于一些跨業(yè)違規(guī)的問題，不僅會導致監(jiān)管領域出現(xiàn)真空和摩擦，同時也會給被監(jiān)管對象帶來可乘之機。另外，我國目前的金融監(jiān)管機制還不夠嚴格，一項金融創(chuàng)新從設計到實施需要經(jīng)過相關監(jiān)管部門的層層審批，如果在審批時涉及到多個監(jiān)管部門，結(jié)果一般都是一些應該改革和創(chuàng)新的業(yè)務無法通過監(jiān)管部門的審批，或者是由于審批的時間過長導致業(yè)務的創(chuàng)新失去了先進性和實際意義，從而直接影響著監(jiān)管工作效率以及監(jiān)管效果。

合規(guī)性監(jiān)管對金融體系無法進行有效監(jiān)管。合規(guī)性的監(jiān)管主要是以金融監(jiān)管為核心，對金融創(chuàng)新體系無法實施有效的監(jiān)管。目前，我國金融監(jiān)管機構(gòu)將監(jiān)管的重點放在機構(gòu)的審批以及經(jīng)營的合規(guī)性上，沒有對金融機構(gòu)的日常經(jīng)營的風險性進行全面監(jiān)管，對市場退出前的監(jiān)管基本處于空白狀態(tài)。在我國現(xiàn)行的監(jiān)管過程中，存在重審批、輕管理，重國有銀行、輕其他銀行以及非銀行金融機構(gòu)，重傳統(tǒng)的存貸款經(jīng)濟業(yè)務、輕表外經(jīng)濟業(yè)務以及其他的創(chuàng)新業(yè)務等諸多問題。金融創(chuàng)新開始于二十世紀六十年代，當時的金融行業(yè)進行了一系列的改革。但是金融創(chuàng)新是建立在放松金融監(jiān)管的基礎上，與之相對應的風險管理以及風險監(jiān)管沒有跟上金融創(chuàng)新的發(fā)展步伐，導致監(jiān)督管理發(fā)展滯后。中國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系就無法對金融創(chuàng)新實施有效的監(jiān)管。

金融監(jiān)管有效性受諸多外部因素制約。兼任監(jiān)管的有效性受到諸多外部因素的制約。首先國有金融機構(gòu)沒有建立完善的法人治理機構(gòu)。比如，國有商業(yè)銀行的體制改革沒有落實到位，改革發(fā)展滯后，導致國有商業(yè)銀行沒有建立產(chǎn)權(quán)清晰、政企分開、管理先進的現(xiàn)代化企業(yè)制度。其次，沒有建立與防范金融風險相配套的社會配套體系。比如，我國尚未建立國際通行的與監(jiān)管相配套的存款保險制度，需要進一步規(guī)范信用評估中介機構(gòu)的行為，同時，行業(yè)自律的金融同業(yè)公會作用沒有得到充分發(fā)揮。

2. 完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的措施

建立金融監(jiān)管的法律支持體系。良好的金融環(huán)境是金融監(jiān)管有效運行的重要條件，金融法律體系則直接決定著是否能創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。比如，我國目前雖然頒布了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》以及《證券法》等法律法規(guī)，但是這些法律法規(guī)只是對金融機構(gòu)的市場準入有所規(guī)定，還沒有對金融機構(gòu)退出市場進行明確的規(guī)定。如果金融機構(gòu)監(jiān)管的某一個領域出現(xiàn)法律的真空狀態(tài)，當出現(xiàn)金融機構(gòu)風險時，則只能通過強制性的行政手段消除金融危機。為了有效地改善這一局面，需要加強金融機構(gòu)監(jiān)管的法制化建設，不斷建立健全我國的金融監(jiān)管法律體系。另外，現(xiàn)階段我國處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，金融創(chuàng)新發(fā)展迅速，如果限制在目前金融環(huán)境制的條件下制定法律制度，則頒布的制度有可能與所處的環(huán)境不相適應，嚴重制約市場的發(fā)展。因此，在制定法律法規(guī)的過程中，需要認真處理好短期和中長期之間的關系，站在長遠的、整體的、積極的角度上分析問題。

建立以風險監(jiān)管為核心的金融監(jiān)管體系。金融監(jiān)管的內(nèi)容包括金融機構(gòu)從市場準入到市場退出的全部經(jīng)濟業(yè)務，主要職責是進行風險性監(jiān)管以及日常經(jīng)營活動的規(guī)范性。根據(jù)國際監(jiān)管辦法，再結(jié)合我國金融行業(yè)的實際發(fā)展狀況，我國的中央銀行金融業(yè)風險監(jiān)管的重要內(nèi)容包括以下方面：一是建立以資產(chǎn)負債比例管理為基礎的風險監(jiān)管制度，充分保證金融產(chǎn)業(yè)資金的安全性以及盈利性；二是建立科學的大額貸款的報告制度；三是建立健全風險準備金，提高金融機構(gòu)的抗風險能力。

加強不同監(jiān)管部門的溝通與合作。金融市場的繁榮穩(wěn)定是所有金融市場參與者共贏的局面，這是所有金融機構(gòu)共同追求的目標。但是，我國實施的多頭監(jiān)管增加了監(jiān)管者之間的協(xié)調(diào)成本，經(jīng)常由于重復監(jiān)管或者是監(jiān)管出現(xiàn)沖突導致大量的監(jiān)管資源的浪費，同時，隨著金融的不斷創(chuàng)新，各種金融機構(gòu)的業(yè)務出現(xiàn)交叉的情況更加普遍，如果簡單地以金融機構(gòu)作為對象進行分工的監(jiān)管體系容易出現(xiàn)監(jiān)管真空的現(xiàn)象。因此，在進行金融機構(gòu)監(jiān)管的過程中，需要加強各個監(jiān)管機構(gòu)的合作和交流，對各個監(jiān)管主體進行明確分工，不斷強化監(jiān)管者之間的信息溝通和共享，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，盡可能減少監(jiān)管交叉的信息成本、協(xié)調(diào)成本以及實施成本，逐漸建立高效、統(tǒng)一的監(jiān)管體系。另外，也需要加強與國際監(jiān)管機構(gòu)的溝通和合作，及時獲取必要的監(jiān)管信息，吸收和借鑒國外發(fā)達國家的監(jiān)管經(jīng)驗，從而促使我國的金融監(jiān)管水平不斷提高。