微笑挑戰(zhàn)精選(九篇)

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第1篇：微笑挑戰(zhàn)范文

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級； 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移； 微笑曲線

中圖分類號：F121.3；F224 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-3315（2012）10-169-001

一、何為“微笑曲線”

最初“微笑曲線”是指用一個(gè)開口向上的拋物線來表示電腦行業(yè)不同環(huán)節(jié)與所實(shí)現(xiàn)的附加值之間的關(guān)系（如下圖），它后來被廣泛應(yīng)用于其他領(lǐng)域。

“微笑曲線”是一條說明產(chǎn)業(yè)附加值的曲線，從橫軸來看，由左至右代表產(chǎn)業(yè)的上中下游。中間是制造，左邊是研發(fā)，右邊是營銷。產(chǎn)業(yè)的中游，附加值低，例如加工制造業(yè)，而向產(chǎn)業(yè)的上游和下游發(fā)展，附加值增大，例如研發(fā)、品牌帶來的附加值大，利潤高。

當(dāng)前制造產(chǎn)生的利潤低，全球制造也已供過于求，而研發(fā)與營銷的附加值高，“微笑曲線”告訴我們：產(chǎn)業(yè)未來應(yīng)朝“微笑曲線”的兩端發(fā)展，在微笑曲線“U”的左側(cè)（價(jià)值鏈上游），隨著新技術(shù)研發(fā)的投入，產(chǎn)品附加值逐漸上升；在微笑曲線“U”的右側(cè)（價(jià)值鏈下游），隨著品牌運(yùn)作、銷售渠道的建立，附加值逐漸上升；而作為勞動密集型的中間制造、裝配環(huán)節(jié)不但技術(shù)含量低、利潤空間小，而且市場競爭激烈，容易被成本更低的同行所替代，成為整個(gè)價(jià)值鏈條中最不賺錢的部分。

因此要增加企業(yè)的盈利，不是持續(xù)在組裝、制造位置，而是往左端或右端位置邁進(jìn)。即通過品牌、行銷渠道、運(yùn)籌能力提升工藝、制造、規(guī)模的附加價(jià)值，也就是要通過向微笑曲線“U”的兩端滲透來創(chuàng)造更多的價(jià)值。對于地區(qū)經(jīng)濟(jì)或企業(yè)發(fā)展來說，應(yīng)該加快產(chǎn)業(yè)升級和轉(zhuǎn)型，盡量在全球產(chǎn)業(yè)鏈分工的“微笑曲線”中占據(jù)有利位置。

二、“微笑曲線”原理在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的應(yīng)用

1.“微笑曲線”原理在產(chǎn)業(yè)升級中的應(yīng)用——以珠江三角洲為例

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整包括產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移及產(chǎn)業(yè)升級兩個(gè)方面，農(nóng)業(yè)化時(shí)期以第一產(chǎn)業(yè)為主，工業(yè)化初期以發(fā)展資源密集型和勞動密集型產(chǎn)業(yè)為主，工業(yè)化中、后期以高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)為主。這一過程即產(chǎn)業(yè)升級。

我國由于制造業(yè)發(fā)達(dá)而被稱為“世界工廠”，在引以為傲的背后，是我國的制造業(yè)大都處于微笑曲線“U”的谷底，賺取的只是勞務(wù)加工費(fèi)，而位于微笑曲線“U”的兩端，以知識產(chǎn)權(quán)為標(biāo)志的高附加值、高利潤的產(chǎn)業(yè)則被外商獲取，同時(shí)還要消耗大量的能源，承擔(dān)巨大的生態(tài)代價(jià)。工業(yè)垃圾帶來的污染，開始威脅著我國民眾的生活品質(zhì)，甚至威脅他們的健康和生命。

隨著我國綜合國力和科技水平的大幅度提高，我國較發(fā)達(dá)地區(qū)如珠江三角洲地區(qū)路在何方？應(yīng)用“微笑曲線”原理，措施包括加大科技投入和產(chǎn)品研發(fā)，積極發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。加強(qiáng)市場營銷，開拓國際市場，培育民族制造業(yè)品牌。擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提高生產(chǎn)效率，降低生產(chǎn)成本。20世紀(jì)90年代，珠江三角洲地區(qū)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和當(dāng)?shù)厣a(chǎn)成本大幅度提高，勞動密集型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展空間變小，珠江三角洲地區(qū)開始重點(diǎn)發(fā)展電子、信息技術(shù)、生物工程等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)在已成為以電子、電氣為主導(dǎo)的世界制造業(yè)的中心之一。但同時(shí)與長江三角洲相比，珠江三角洲地區(qū)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、社會協(xié)作條件、科技實(shí)力和人才隊(duì)伍都處于劣勢。同時(shí)，外商投資區(qū)位的選擇也由原來追求降低成本轉(zhuǎn)化為擴(kuò)大市場規(guī)模，而珠江三角洲地區(qū)由于南嶺的阻隔，國內(nèi)的腹地范圍較小，支撐珠江三角洲地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級的動力正在減弱。因此許多外資企業(yè)由珠江三角洲地區(qū)遷往長江三角洲及國內(nèi)的其他地區(qū)。這些對珠江三角洲地區(qū)提出了很大的挑戰(zhàn)，但珠江三角洲地區(qū)正在產(chǎn)業(yè)升級的道路上堅(jiān)定的前進(jìn)著。

2.“微笑曲線”原理在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中的應(yīng)用

世界各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在著很大的差異，創(chuàng)新和新產(chǎn)業(yè)往往在少數(shù)發(fā)達(dá)國家或發(fā)達(dá)地區(qū)最先發(fā)生，而傳統(tǒng)的勞動密集型和資源密集型產(chǎn)業(yè)則從經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)向經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)移。

20世紀(jì)七八十年代，發(fā)達(dá)國家處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中。一方面，第二產(chǎn)業(yè)所占比重不斷下降，第三產(chǎn)業(yè)所占比重不斷上升；另一方面，在工業(yè)內(nèi)部，勞動力和資源密集型產(chǎn)業(yè)所占比重不斷下降，技術(shù)、知識密集型產(chǎn)業(yè)所占比重不斷上升。發(fā)達(dá)國家的勞動力密集型和資源密集型產(chǎn)業(yè)要在世界其他地區(qū)尋找出路，大量向發(fā)展中國家轉(zhuǎn)移，客觀上促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。同時(shí)發(fā)展中國家接受發(fā)達(dá)國家的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，可以加快本國或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，縮短產(chǎn)業(yè)升級的時(shí)間，從而加快工業(yè)化的進(jìn)程。例如，韓國從1973年開始重點(diǎn)發(fā)展重化工業(yè)，至80年代初，已基本形成了以重化工為主的工業(yè)結(jié)構(gòu)，比發(fā)達(dá)國家同樣工業(yè)化過程所用的時(shí)間大大縮短。

但另一方面產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移所形成的產(chǎn)業(yè)國際分工和合作，在促進(jìn)發(fā)展中國家或地區(qū)工業(yè)化的同時(shí)，對發(fā)展中國家往往是不利的。發(fā)達(dá)國家總是把低附加值的生產(chǎn)環(huán)節(jié)向外轉(zhuǎn)移，而把技術(shù)含量高、具有良好發(fā)展前景的產(chǎn)業(yè)和高附加值的生產(chǎn)環(huán)節(jié)留在國內(nèi)，以保持自己的技術(shù)優(yōu)勢并獲取高額利潤。同發(fā)達(dá)國家相比，發(fā)展中國家一般缺乏技術(shù)和資金，而勞動力要素豐富。按比較優(yōu)勢原則發(fā)展勞動密集型產(chǎn)業(yè)，從制造加工環(huán)節(jié)參與國際分工，是發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)起步時(shí)的必然選擇。但隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和國家綜合國力的增強(qiáng)，發(fā)展中國家不能永久停留在這一階段。例如我國國家發(fā)改委已經(jīng)嚴(yán)格控制純加工類企業(yè)的引入，原因就是因?yàn)榧兗庸ゎ惼髽I(yè)位于微笑曲線“U”的谷底，附加值低，耗能大，污染嚴(yán)重，在國際分工中處于被動的地位，在利益分配上拿了最小的一份。

為了改變這種狀況，發(fā)展中國家在接受發(fā)達(dá)國家產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的時(shí)候最好能引進(jìn)高附加值的生產(chǎn)環(huán)節(jié)。對于我國企業(yè)而言，必須提高自主創(chuàng)新能力，從靠低成本競爭轉(zhuǎn)向靠高技術(shù)高質(zhì)量結(jié)合的產(chǎn)品競爭，加強(qiáng)產(chǎn)品研究和設(shè)計(jì)，提高科技創(chuàng)新能力，向微笑曲線“U”的左端或右端位置邁進(jìn)，即通過品牌、行銷渠道、運(yùn)籌能力提升工藝、制造、規(guī)模的附加值，走一條新型的發(fā)展道路。

參考文獻(xiàn)：

[1]施振榮著，林文玲采訪整理.再造宏碁：開創(chuàng)、成長與挑戰(zhàn)（全新增訂版）

第2篇：微笑挑戰(zhàn)范文

關(guān)鍵詞：思想政治教育;高校;大學(xué)生;微時(shí)代;挑戰(zhàn)與對策

中圖分類號：G641 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）19-0045-03

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科技的不斷進(jìn)步，信息傳播不再局限于傳統(tǒng)的電視、報(bào)紙，而是被越來越方便的微博、微信等新的傳播方式所替代，“微時(shí)代”正在無形中走進(jìn)我們的生活，影響著每個(gè)人的生活，尤其是大學(xué)生的生活。“微時(shí)代”是信息的時(shí)代，信息的傳播方式層出不窮，大學(xué)生既是信息的產(chǎn)生者，也是信息的傳播者和接收者以及消費(fèi)者，可以在隨時(shí)隨地發(fā)表自己對某一社會熱點(diǎn)的見解，分享信息。而“微時(shí)代”的一個(gè)特點(diǎn)就是以“微”為主，信息量不大，信息產(chǎn)生具有隨意性，信息傳播速度非?？?，每個(gè)人都可以參與信息的傳播和互動?！拔r(shí)代”對整個(gè)社會的影響越來越大，范圍越來越廣，尤其是當(dāng)代大學(xué)生，更是“微時(shí)代”的主要參與者。如何有效把握“微時(shí)代”的正確發(fā)展方向，將其對社會產(chǎn)生的影響控制在可控范圍之內(nèi)，引導(dǎo)對大學(xué)生進(jìn)行正確的思想政治教育工作，已經(jīng)成為整個(gè)社會尤其是高校教育工作者面臨的重要課題和研究方向。

一、“微時(shí)代”大學(xué)生在思想政治教育方面的新特點(diǎn)

當(dāng)代大學(xué)生大部分是“90后”，緊跟時(shí)展的潮流，在思想上非?；钴S，喜歡接受新鮮事物和接受挑戰(zhàn)。而“微時(shí)代”下的各種信息傳播工具微博、微信等具有方便快捷、個(gè)性化和多元化的特點(diǎn)，更是符合了當(dāng)代大學(xué)生的個(gè)性。因此，在“微時(shí)代”的大環(huán)境之下，當(dāng)代大學(xué)生在思想政治教育方面出現(xiàn)了以下幾方面的新特點(diǎn)。

1.社交活動網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展使得當(dāng)代大學(xué)生在社交方面有了更多的選擇，微博、微信的發(fā)展也為大學(xué)生社交提供了更多的條件，人與人之間的距離不斷縮短，無論是熟人還是陌生人，通過網(wǎng)絡(luò)社交平臺都可以實(shí)現(xiàn)交流和互動。很多大學(xué)生喜歡通過網(wǎng)絡(luò)社交平臺上傳自己的照片，發(fā)表自己的感想和對某一社會問題或現(xiàn)象的看法，或通過網(wǎng)絡(luò)聊天的形式與自己的好友分享自己的想法或心理動態(tài)，從中尋找情感交流和互動，獲得安慰或樂趣。在大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)社交中我們可以發(fā)現(xiàn)，他們的交流對象大部分是自己的同輩群體，相互之間的影響越來越強(qiáng)烈。由于網(wǎng)絡(luò)具有非常強(qiáng)的包容性，同一事件不同人具有不同的看法和見解，各種思想隨處可見，這就對大學(xué)生在思想觀念方面產(chǎn)生了各種沖擊。

2.生活方式創(chuàng)新化。信息時(shí)代的發(fā)展使得當(dāng)代大學(xué)生對于科技的依賴越來越重，尤其是手機(jī)等電子產(chǎn)品的不斷更新?lián)Q代，更是對大學(xué)生的生活產(chǎn)生了巨大的影響。隨著手機(jī)功能的不斷更新和發(fā)展，越來越多的大學(xué)生使用手機(jī)隨時(shí)隨地拍照，利用手機(jī)隨時(shí)隨地地上網(wǎng)瀏覽信息，利用手機(jī)進(jìn)行閱讀和觀看視頻資料，總之，手機(jī)等電子產(chǎn)品的發(fā)展已經(jīng)成為當(dāng)代大學(xué)生了解世界、獲取信息的重要手段和途徑。據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前大學(xué)生中有85%以上的人在使用能夠上網(wǎng)的智能手機(jī)，大學(xué)生的生活方式已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化。他們通過利用手機(jī)的各種功能如微信、微博等，隨時(shí)記錄身邊的見聞，隨時(shí)發(fā)表對某一社會熱點(diǎn)的見解?！拔r(shí)代”的到來已經(jīng)讓更多的大學(xué)生成為低頭族，傳統(tǒng)的生活方式也在“微時(shí)代”發(fā)生了變化。

3.接受信息方式多樣化。在過去大學(xué)生比較注重對經(jīng)典的研讀，喜歡寫長篇文章。隨著“微時(shí)代”的到來，當(dāng)代的大學(xué)生更青睞于對“快餐式”的文化的消費(fèi)，喜歡接受一些零散短小的、快捷的信息，希望在最短的時(shí)間內(nèi)獲得盡可能多的信息，這就是“微閱讀”。這種閱讀方式滿足了當(dāng)代大學(xué)生對信息量的要求，方便了大學(xué)生喜歡用簡潔的方式傳達(dá)信息的需要，使學(xué)生的想法與看法得到更直觀快捷的表達(dá)。“微時(shí)代”的閱讀方式雖然滿足了當(dāng)代大學(xué)生對于快速接受和處理海量信息的需求，但這種接受信息的方式卻不能很好地將信息消化和沉淀，缺少了反思的過程，難免會使學(xué)生在思維上存在懶惰的情緒，在心理上有些浮躁。因此，這種“淺閱讀”還是有些弊端存在。

4.自我表達(dá)愿望強(qiáng)烈化。網(wǎng)絡(luò)信息平臺具有開放性和包容性，當(dāng)代大學(xué)生們能夠在網(wǎng)絡(luò)交流平臺中展示自我，表現(xiàn)自我，不會受到自己背景及身份的約束，也可以相互之間自由地討論和交流，在良好的氛圍里面發(fā)表自己的觀點(diǎn)和見解。越來越多的大學(xué)生喜歡在網(wǎng)絡(luò)平臺上傾訴自己的生活和情感問題，希望能夠得到大家的認(rèn)可和理解，自己從中獲得安慰，也有很多大學(xué)生更加關(guān)注一些社會問題和新聞熱點(diǎn)，喜歡在網(wǎng)絡(luò)中自由地發(fā)表自己的見解，渴望得到網(wǎng)友的支持和尊重。雖然大學(xué)生希望關(guān)注社會，也渴望被關(guān)注，由于大學(xué)生在生活經(jīng)歷和社會閱歷方面還有所欠缺，在政治經(jīng)驗(yàn)方面存在不足，對于一些較為復(fù)雜的社會問題在思想上傾向于簡單化，有時(shí)會感到困惑，甚至在某些大是大非面前出現(xiàn)搖擺不定的情況。

5.價(jià)值觀呈現(xiàn)多元化。當(dāng)代大學(xué)生思想比較快，也非?；钴S，對于新鮮事物的接受能力也較強(qiáng)。在“微時(shí)代”的今天，每一個(gè)個(gè)體都可能成為信息的制造者，也可能成為信息的傳播者亦或消費(fèi)者。但是這些信息有真有假，來源渠道各不相同，而大學(xué)生對這些信息的接受不同于以往，更多的是按照自己的經(jīng)驗(yàn)或者自己喜歡的方式來判斷真?zhèn)芜M(jìn)行信息處理。在價(jià)值評判方面，當(dāng)代大學(xué)生對同一問題的評判標(biāo)準(zhǔn)與自己的經(jīng)歷和經(jīng)驗(yàn)相聯(lián)系，評判標(biāo)準(zhǔn)日趨多元化，價(jià)值取向也各不相同，價(jià)值觀隨價(jià)值主體的思想而變化。這就導(dǎo)致了社會主流價(jià)值觀的權(quán)威被當(dāng)代大學(xué)生所挑戰(zhàn)。在面對各種復(fù)雜的信息時(shí)，大學(xué)生的價(jià)值觀和價(jià)值評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)就會出現(xiàn)多元化和不穩(wěn)定的情況，甚至?xí)霈F(xiàn)自相矛盾的情況。

二、當(dāng)前高校思想政治工作面臨的挑戰(zhàn)

1.教育者不能有效掌握思想政治工作的主動權(quán)。當(dāng)前“微時(shí)代”的主人是當(dāng)代大學(xué)生，他們對于微信和微博等信息工具的使用量非常大，而作為高校教育者的教師，尤其從事是思想政治教育工作的教師對于這些信息工具的使用不熟練甚至不太了解。有份調(diào)查結(jié)果顯示，當(dāng)前高校大部分教師仍然沿用傳統(tǒng)上網(wǎng)方式，很少教師會使用手機(jī)通過微博或微信對學(xué)生開展思想教育工作。有些從事思想政治教育工作的教師不了解也不想去了解微信、微博等信息工具，有些教師甚至抵觸這些工具。但是，如果從事思想政治教育工作的教師不了解學(xué)生在做什么在想什么，不能通過學(xué)生常用的工具去掌握學(xué)生的思想動向，不能對校園內(nèi)的各種思潮做到明察秋毫，不能掌握思想政治工作的主動權(quán)，那么又如何能很好地對學(xué)生開展思想政治教育工作呢？

2.思想政治教育工作者的主體地位被挑戰(zhàn)。長期以來，思想政治教育工作都是教師教育工作的主體，學(xué)生是接受教育者，即客體，教學(xué)方式都是教師自上而下、或者采用居高臨下的方式對學(xué)生進(jìn)行說教，教師具有非常高的權(quán)威性。雖然教學(xué)改革一直在提倡“雙主體”教學(xué)模式，即教師和學(xué)生都是受教育者，都是學(xué)習(xí)的主體，但在教學(xué)實(shí)踐中教師的主體地位并沒有多少改變。“微時(shí)代”提倡的是在網(wǎng)絡(luò)平臺中大家平等地交流，信息直接地傳遞也是相互平等的，在這個(gè)平臺中無論什么身份，大家都可以自由地表達(dá)自己的想法，這就使得當(dāng)代大學(xué)生作為這個(gè)平臺的主流逐漸變成了主體，對于教育者和被教育者之間的關(guān)系也產(chǎn)生了一定的影響，傳統(tǒng)教學(xué)中思想政治教育工作者的主體地位和權(quán)威性都受到了挑戰(zhàn)。

3.對傳統(tǒng)教育內(nèi)容和教育方法帶來了挑戰(zhàn)。在教學(xué)內(nèi)容方面，長期以來，思想政治教育工作者對學(xué)生開展思想政治教育工作，都會選取一些具有教育意義的正面教材或形象來引導(dǎo)學(xué)生和教育學(xué)生，幫助學(xué)生樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和世界觀，提高學(xué)生對客觀世界的認(rèn)識。但是，在“微時(shí)代”下，信息傳遞速度明顯加快，傳統(tǒng)的思想政治教育內(nèi)容很可能已經(jīng)為學(xué)生所掌握，而思想政治教育教學(xué)內(nèi)容的更新速度不能滿足大學(xué)生對信息更新的需要，教師的信息優(yōu)勢在不斷喪失。從教育方法上來講，傳統(tǒng)的思想政治教育工作的教學(xué)方式一般都是開展黨團(tuán)實(shí)踐活動，或者是教師在課堂上對學(xué)生進(jìn)行宣講，教育形式相對單一，教學(xué)地點(diǎn)以教室為主，學(xué)生所能學(xué)的內(nèi)容也有限?！拔r(shí)代”下，學(xué)生接觸更多的是網(wǎng)絡(luò)，而傳統(tǒng)的思想政治教育方式不能有效地與網(wǎng)絡(luò)相融合，導(dǎo)致很難實(shí)現(xiàn)預(yù)期的教學(xué)效果。

4.對校園輿情監(jiān)管和輿論引導(dǎo)的挑戰(zhàn)。各種網(wǎng)絡(luò)平臺的出現(xiàn)使得信息傳播速度加快，傳播渠道更加多樣化，這無形中就給學(xué)校在校園輿情監(jiān)管方面和校園輿論引導(dǎo)方面增加了難度，帶來了更大的挑戰(zhàn)。在網(wǎng)絡(luò)平臺中，每個(gè)人都有信息的權(quán)利，每個(gè)人都可以參與到信息的傳播中去，這就使得各種主題的輿論信息廣泛傳播，而信息的真實(shí)性不能得到保證，這種信息一經(jīng)和傳播必然會被不斷復(fù)制和放大，又由于有些大學(xué)生具有盲從性和情緒性，缺乏對一些負(fù)面的和虛假的信息的分辨能力，必然會對學(xué)生和校園安全產(chǎn)生某種不良影響。由于大學(xué)生思想非?；钴S，樂于建立某種小團(tuán)體，如果高校思想政治教育工作者不能及時(shí)掌握相關(guān)信息，那么對于校園輿論引導(dǎo)和輿情監(jiān)管就會處于不利地位，也不能有效開展思想政治教育工作。

三、“微時(shí)代”高校思想政治工作對策措施

新形勢下，高校思想政治教育工作者要正確面對“微時(shí)代”帶來的各種挑戰(zhàn)，全面深入地分析各種利弊關(guān)系，探索開展思想政治教育工作的新方法和新途徑，引導(dǎo)學(xué)生傳遞正面信息，消除不良信息的影響，提高高校思想政治教育工作的影響力。具體措施包括以下幾個(gè)方面。

1.創(chuàng)建校園微媒平臺，增強(qiáng)陣地意識。高校要積極面對“微時(shí)代”帶來的各種挑戰(zhàn)，正確利用微媒體的積極因素，充分利用這個(gè)溝通和交流工具，創(chuàng)建校園微媒平臺，加強(qiáng)校園微媒平臺的建設(shè)，將學(xué)生引導(dǎo)到正確的信息交流和溝通渠道中來，不斷拓寬思想政治教育工作的新路徑。其實(shí)，高校思想政治教育工作者能夠正確運(yùn)用微博、微信等信息工具，不受時(shí)間和空間的限制，就能夠更好地對學(xué)生開展思想政治教育工作，收到更好的效果。高校思想政治教育還要不斷增強(qiáng)陣地意識，努力在校園內(nèi)營造一個(gè)和諧健康的、積極向上的校園氛圍，引導(dǎo)當(dāng)代大學(xué)生樹立良好的世界觀、人生觀和價(jià)值觀。

2.把握“微時(shí)代”大學(xué)生思想新特點(diǎn)，引領(lǐng)其精神世界。作為高校思想政治教育工作者，首先要主動適應(yīng)“微時(shí)代”的各種新環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)，了解高校大學(xué)生在“微時(shí)代”思想上呈現(xiàn)的新特點(diǎn)，正確引領(lǐng)學(xué)生尋找積極的精神追求。當(dāng)代大學(xué)生更愿意在平等的氛圍下通過互動的方式接受教育，而在“微時(shí)代”讓思想政治教育工作者有了了解學(xué)生思想和生活的新渠道。高校思想政治教育工作者可以在學(xué)生微信或微博中關(guān)注到學(xué)生的思想動態(tài)，了解學(xué)生的所思所想。高校思想政治教育工作者要想科學(xué)正確地開展好思想政治教育工作，就要充分利用這一平臺的優(yōu)勢，改變以往管理者的身份，放下身段，俯下身子，以良師益友的身份面對學(xué)生同學(xué)生進(jìn)行交流和溝通，通過分享自己的生活經(jīng)歷和美的事物去引導(dǎo)學(xué)生關(guān)注美，熱愛美;對于學(xué)生的不良情緒要及時(shí)疏導(dǎo)，對于學(xué)生可能的偏激言行要及時(shí)制止，做到防微杜漸，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的價(jià)值取向。

3.加強(qiáng)校園輿情監(jiān)管，把握輿論方向。在“微時(shí)代”，網(wǎng)絡(luò)輿情越來越成為影響當(dāng)代高校大學(xué)生思想和行為的重要因素之一。對于高校而言，把微媒體作為進(jìn)行思想政治教育重要的工作平臺，利用微媒體及時(shí)關(guān)注本校學(xué)生的思想動態(tài)，及時(shí)掌握學(xué)生中的熱點(diǎn)問題，系統(tǒng)、全方位、多渠道地收集與處理網(wǎng)絡(luò)輿情，以維護(hù)高校教學(xué)環(huán)境的穩(wěn)定，是非常必要的。我國的高校還需要增強(qiáng)政治敏感度，要及時(shí)建立起一支校園網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管員隊(duì)伍，對當(dāng)代大學(xué)生所熱衷網(wǎng)絡(luò)輿情實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，重點(diǎn)關(guān)注那些學(xué)生點(diǎn)擊率高、跟帖率高的新聞和話題，及時(shí)發(fā)現(xiàn)大學(xué)生對學(xué)校、對社會所存在的一些看法和意見，分析其產(chǎn)生的原因，利用新興媒體的力量積極引導(dǎo)校園輿論風(fēng)向，改革思想政治教育管理方法。同時(shí)各高校要對網(wǎng)絡(luò)上存在的一些虛假信息和謠言，加強(qiáng)管理控制，及時(shí)進(jìn)行監(jiān)管、澄清和疏導(dǎo)，采取有效措施來控制不良網(wǎng)絡(luò)輿情，以避免學(xué)生受不良網(wǎng)絡(luò)輿情影響和危害，維護(hù)校園和諧穩(wěn)定。

4.創(chuàng)新思想政治教育內(nèi)容與方法。微媒體快速的發(fā)展與應(yīng)用對高校大學(xué)生思想政治教育工作的方式方法產(chǎn)生了重大挑戰(zhàn)，高校思想政治教育工作者迫切需要改進(jìn)自身工作方法、更新教育內(nèi)容、有效地利用微媒體來傳達(dá)主流價(jià)值觀。對于魚龍混雜、泥沙俱下的網(wǎng)絡(luò)信息，要教會學(xué)生如何去做選擇，做出正確判斷，選擇健康有益的網(wǎng)絡(luò)信息去關(guān)注;同時(shí)對于學(xué)生在學(xué)習(xí)或生活當(dāng)中出現(xiàn)的各種狀況與問題，要學(xué)會使用學(xué)生喜聞樂見的“微語言”，多講一些通俗易懂的小道理，讓大學(xué)生能夠感到親近、真實(shí);在教育教學(xué)中思想政治教育工作者還要積極發(fā)掘網(wǎng)絡(luò)有用資源，隨時(shí)補(bǔ)充教育素材，善于利用視頻、圖片、聲音等教學(xué)形式，使思想政治教育的內(nèi)容更完整、形式更直觀，更能適應(yīng)大學(xué)生的心理需求。只有如此，思想教育工作才能學(xué)生中產(chǎn)生影響，達(dá)到入腦入心，進(jìn)而引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的價(jià)值取向。

5.注重微媒教學(xué)的運(yùn)用。微博、微信等微媒體如今在大學(xué)生群體中得到了非常廣泛的應(yīng)用。面對如此高的使用和關(guān)注度的現(xiàn)實(shí)，要求高校思想政治教育工作者必須及時(shí)趕上時(shí)展步伐，保持思想和行動上的與時(shí)俱進(jìn)。高校思想政治教育工作者要轉(zhuǎn)變工作理念，積極接觸并使用微博、微信等微媒體，使自己真正能夠融入到學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)圈子當(dāng)中，做學(xué)生的好朋友，以便更方便了解其所思所想，增強(qiáng)自身與學(xué)生互動能力和引導(dǎo)能力。由此，高校也需高度重視對思想政治教育工作者網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，為教師提供更多學(xué)習(xí)的便利條件，以增強(qiáng)教師運(yùn)用微媒體的積極性和主動性，培養(yǎng)其使用微媒體技術(shù)的能力，切實(shí)提高思想政治教育工作者在“微時(shí)代”有效開展思想政治教育工作的實(shí)際本領(lǐng)。同時(shí)，高校思想政治教育工作者還要不斷加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)知識和技能的學(xué)習(xí)，善于并且習(xí)慣微媒語言的使用，使得思想政治教育更加生動形象，更加容易取得良好效果，更好地對大學(xué)生開展思想政治教育工作。

參考文獻(xiàn)：

[1]丁慧民，常靜華.新媒體背景下大學(xué)生思想政治教育的導(dǎo)向力研究[J].學(xué)校黨建與思想教育，2014，（3）：114-116.

[2]崔振玲，劉洪破.對加強(qiáng)大學(xué)生思想政治教育的幾點(diǎn)思考[J].長春理工大學(xué)學(xué)報(bào)（社會科學(xué)版），2013，（04）：89-97.

[3]侯麗娟.微博：高校校園文化建設(shè)的新載體及對大學(xué)生思想政治教育工作的影響[J].文化學(xué)刊，2014，（06）：86-91.

第3篇：微笑挑戰(zhàn)范文

一、學(xué)習(xí)小組的建立

學(xué)習(xí)小組的成立是以班級學(xué)生中考學(xué)習(xí)成績及高一、高二期末考試成績及綜合能力為依托建立起來的（全班總計(jì)63人，九個(gè)小組），每個(gè)學(xué)習(xí)小組綜合實(shí)力相差不大。

學(xué)習(xí)小組的挑戰(zhàn)細(xì)則

二、學(xué)習(xí)小組的挑戰(zhàn)遵循自主、自愿的原則：

①小組挑戰(zhàn)對手的選取在每一周周一的班會課確定。選擇方式一：小組抽簽決定自己小組的本周挑戰(zhàn)對象，這樣就會每周有一個(gè)小組輪空。方式二；輪空小組可以主動選著一個(gè)小組進(jìn)行挑戰(zhàn)。

②小組挑戰(zhàn)勝負(fù)評判標(biāo)準(zhǔn)：

i以上周年級排名為依據(jù)，無論進(jìn)步多少名，只為小組挑戰(zhàn)+1分。反之則-1分。

ii在本周常規(guī)水平考核中如果有違反年級規(guī)定，一人一次-1分。

iii挑戰(zhàn)兩小組以上述兩條為標(biāo)準(zhǔn)得分最多的為勝利者，反之為失敗者。

獎(jiǎng)懲機(jī)制為：失敗者無條件接受勝利者提出的條件如：失敗者幫勝利者打掃教室衛(wèi)生，失敗者摘抄多少條名言警句……等（不能超脫中學(xué)生所能承受的能力范圍之外）。

小組挑戰(zhàn)能充分調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。

這樣的分組就激發(fā)學(xué)生們?yōu)榱双@得挑戰(zhàn)的勝利全身心地投入到學(xué)習(xí)當(dāng)中去，在很大程度上調(diào)動了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。

三、小組挑戰(zhàn)能充分鍛煉學(xué)生團(tuán)結(jié)協(xié)作的能力。

小組式的學(xué)習(xí)方式還能鍛煉學(xué)生的處理問題的思維方式和表達(dá)能力。這是因?yàn)橛行┖唵蔚膯栴}可以放到小組內(nèi)去解決，組長和組員們?nèi)ス餐懻?，每個(gè)成員都會積極地發(fā)揮字的才能，思考每個(gè)問題，自己有了思路以后，必然得受說大家聽，這過程實(shí)際上就無形的鍛煉了他們的表達(dá)能力。這時(shí)候，沒有老師的參與，他們更會各抒己見，實(shí)現(xiàn)討論出真知。

四、小組挑戰(zhàn)能增強(qiáng)學(xué)生集體榮譽(yù)感。

第4篇：微笑挑戰(zhàn)范文

8位價(jià)格，32位性能

記者：XMC1000的主要特點(diǎn)是什么？

Stephan：XMC1000家族的定位是：8位價(jià)格，32位性能，適用于當(dāng)今8位MCU所應(yīng)用的工業(yè)應(yīng)用。該系列基于ARM Cortex-M0的32位處理器，內(nèi)嵌了針對目標(biāo)應(yīng)用（尤其針對低端8位工業(yè)應(yīng)用）設(shè)計(jì)的先進(jìn)外設(shè)集，實(shí)現(xiàn)了突破性的性價(jià)比。例如，片上閃存容量從8kB到200kB不等，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過當(dāng)今8位單片機(jī)常見內(nèi)存容量。

記者：英飛凌一年前推出了XMC4000系列，與此次的產(chǎn)品有什么關(guān)系？

Stephan：XMC4000基于ARM Cortex-M4核，主要針對高端的節(jié)能應(yīng)用。此次的XMC1000是低端產(chǎn)品線，使客戶可以用較低成本的方案來做節(jié)能。二者是可以兼容的，因?yàn)樗鼈兊耐庠O(shè)都是一樣的：它們使用了同樣的開發(fā)環(huán)境。我們會根據(jù)不同市場的需求提供相應(yīng)的產(chǎn)品。比如歐洲市場的電機(jī)控制產(chǎn)品可能偏高端，所以他們可能就會使用XMC4000系列。而對于亞洲，電機(jī)類的應(yīng)用偏低端，但量很大，可能就會使用XMC1000系列。

記者：相比傳統(tǒng)的8位單片機(jī)，新產(chǎn)品有何創(chuàng)新？

Stephan：8位單片機(jī)已經(jīng)有很多年的歷史了。英飛凌在8位單片機(jī)方面也有30年的歷史了。8位單片機(jī)現(xiàn)在可能會面臨的問題是：它的外設(shè)和性能有一些局限性，面對一些新的技術(shù)會有點(diǎn)力不從心。既然8位不夠，英飛凌就提供16位或者32位的單片機(jī)，這樣可能就相當(dāng)于轉(zhuǎn)變原有的單片機(jī)架構(gòu)。

既要性能，也要價(jià)格。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，我們在300毫米晶圓片上實(shí)現(xiàn)65納米技術(shù)――英飛凌也是第一家采用這一技術(shù)的公司。這樣做的好處是，能夠在同等價(jià)位上，既提供32位的內(nèi)核，也能把豐富和強(qiáng)大的外設(shè)帶給大家。例如，XMC1000家族產(chǎn)品的大批量價(jià)格可以低至0.25～1.25歐元。

差異化

記者：XMC1000在功耗方面的表現(xiàn)如何？為什么這次沒有使用M0+核？Stephan：其實(shí)從低功耗來看，M0+的功耗表現(xiàn)確實(shí)不錯(cuò)，ARM也是把M0+定位在低功耗領(lǐng)域，而把M0定位于低端市場。XMC1000是希望能夠取代8位市場，所以采用M0核。

記者：有些廠商已經(jīng)在更早時(shí)期推出基于Cortex-M0的單片機(jī)，英飛凌在爭取市場份額上有何計(jì)劃？

Stephan：以他們的目標(biāo)應(yīng)用領(lǐng)域來講，英飛凌認(rèn)為他們的定位更偏16位，而英飛凌更瞄準(zhǔn)8位的應(yīng)用。

記者：越來越多的廠商采用ARM核，英飛凌如何看待？英飛凌在MCU方面的未來戰(zhàn)略是怎樣的？

Stephan：從上世紀(jì)90年代到2005年之前，大家都是用自己的內(nèi)核來區(qū)分產(chǎn)品的，那時(shí)英飛凌用的是XC166內(nèi)核，這是在16位當(dāng)中使用量非常高的一種內(nèi)核了。

在工業(yè)和消費(fèi)類的市場上，對于客戶來講不需要再有ARM內(nèi)核以外的其他內(nèi)核了，因?yàn)樗呀?jīng)滿足到他們的需求了。所以對于中國來講，他們能夠很好地接受ARM核，對英飛凌來講也是好處，可以把放在內(nèi)核上開發(fā)的東西移出來，去做一些針對外設(shè)的產(chǎn)品，能夠更好地滿足客戶的需求，進(jìn)行中國的創(chuàng)新。

在工業(yè)領(lǐng)域英飛凌可能選擇會用ARM核，但是在汽車方面，英飛凌將來會繼續(xù)使用自己的Tri-Core。

記者：XMC1000的差異化特性和競爭優(yōu)勢是什么？

Stephan：此新產(chǎn)品最大的優(yōu)勢是能夠在提供32位所具有的一些功能的同時(shí)，把成本做低，以8位的價(jià)格來優(yōu)化這個(gè)市場，即新一代XMC1000系列的產(chǎn)品有更高的性價(jià)比，這是我們認(rèn)為這個(gè)新產(chǎn)品最大的競爭優(yōu)勢。

另外，XMC1000不可能覆蓋所有消費(fèi)和工業(yè)類產(chǎn)品，那么英飛凌針對自己的性能和價(jià)格區(qū)間，會關(guān)注四個(gè)應(yīng)用領(lǐng)域，包括傳感器和執(zhí)行器應(yīng)用、LED照明、數(shù)字電源轉(zhuǎn)換（如不間斷電源）、簡單電機(jī)驅(qū)動（如家用電器、泵、風(fēng)扇和電動自行車等）。

英飛凌認(rèn)為其他競爭對手是達(dá)不到英飛凌所集成的所有功能的，不能滿足我們相關(guān)的性價(jià)比競爭的區(qū)間。所以我們認(rèn)為這應(yīng)該是我們核心的競爭力。

英飛凌在市場的定位是，以英飛凌的服務(wù)優(yōu)勢和高質(zhì)量、高性能產(chǎn)品提供給客戶，英飛凌不會盲目地跟隨甚至去復(fù)制競爭對手的產(chǎn)品，我們會根據(jù)我們的目標(biāo)市場和客戶研發(fā)我們的產(chǎn)品。

本土化

記者：在本土方面，這款產(chǎn)品在性能上有哪些改進(jìn)？

Stephan：中國市場的很多需求在影響英飛凌芯片的設(shè)計(jì)和應(yīng)用。中國的設(shè)計(jì)公司也會提出一些要求，對于設(shè)計(jì)公司來講，最重要的IP就是軟件。現(xiàn)在的問題在于，因?yàn)樵O(shè)計(jì)公司可能自己不生產(chǎn)，把軟件給到終端客戶，這個(gè)軟件別人就很容易下載。如果軟件是收費(fèi)的，你把你的程序給出去以后，他說一年有多少的使用量，但其實(shí)你自己是不能掌握的。新產(chǎn)品的方案是軟件可以加密，而且和數(shù)量有關(guān)。

第5篇：微笑挑戰(zhàn)范文

關(guān)鍵詞：民間借貸；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；小微企業(yè)

一、民間借貸對小微企業(yè)發(fā)展的支持狀況

（一）民間借貸成為縣域小微企業(yè)融資的主要途徑。本文調(diào)查的慶城縣地處甘肅東部慶陽市，近年來在石油、煤炭資源開發(fā)的帶動下，全市小微企業(yè)發(fā)展迅猛。慶城縣目前共有各類小微企業(yè)213戶，主要為農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)及批發(fā)零售業(yè)，其中農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)占85%以上，出口創(chuàng)匯企業(yè)僅有5戶。企業(yè)主要分布在縣內(nèi)川區(qū)、塬區(qū)、城區(qū)一帶，形成了驛馬工業(yè)園區(qū)、西川開發(fā)區(qū)、蓮池開發(fā)區(qū)和慶城周邊地區(qū)工業(yè)經(jīng)濟(jì)帶。2011年全縣工業(yè)總產(chǎn)值22.03億元，出口創(chuàng)匯1100萬美元。通過調(diào)查，目前慶城縣所有小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模18億元，企業(yè)最大資產(chǎn)規(guī)模5000萬元，企業(yè)最小資產(chǎn)規(guī)模100萬元。2012年，企業(yè)融資總規(guī)模2.66億元，企業(yè)戶均融資規(guī)模125萬元。融資結(jié)構(gòu)及比例分別為：企業(yè)自籌45%，財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)1.5%，銀行貸款28%，民間借貸25.5%。調(diào)查顯示，近5年來民間借貸在企業(yè)融資中呈逐年上升趨勢，直逼銀行貸款，逐漸成為企業(yè)獲得資金的重要途徑。

（二）典型案例分析。案例1：慶城縣中興金店，于2002年注冊開業(yè)，注冊資本100萬元。運(yùn)營10年來，累計(jì)安排就業(yè)人員65人，上繳稅金180萬元。剛開業(yè)時(shí)，向銀行貸款50萬元，業(yè)主自籌資金50萬元，其中向親朋好友借入民間資金30萬元。目前已發(fā)展到擁有固定資產(chǎn)700余萬元，且目前正在籌集資金，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，準(zhǔn)備在陜西彬縣發(fā)展加盟店。在問及經(jīng)營訣竅時(shí)，業(yè)主十分肯定民間借貸的作用。他說：銀行貸款因無有效抵押物，不容易貸到手，且大多為一年期，到期后又面臨資金不足的問題。而民間借貸方便、快捷、手續(xù)簡便，且可協(xié)議延期使用。按2%的年利率計(jì)算，他向親友借的30萬元付年息6萬元，而黃金首飾生意的資金周轉(zhuǎn)期一般為1-2個(gè)月，除去房租、稅費(fèi)、人工、利息等所有費(fèi)用，30萬元的年凈利潤最高達(dá)10萬元以上。

案例2：慶城縣天盛農(nóng)副產(chǎn)品有限公司，于2005年注冊成立，從事糧油收購和農(nóng)副產(chǎn)品加工，當(dāng)時(shí)注冊200萬元，擁有公司員工14人，運(yùn)營7年來，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3000萬元，員工78人，公司年產(chǎn)值2000多萬元，累計(jì)上繳稅金375.8萬元。該公司現(xiàn)有農(nóng)行貸款200萬元，2012年資金缺口500萬元。日前雖然已與農(nóng)行達(dá)成了貸款意向，獲得授信規(guī)模300萬元，但令企業(yè)主苦惱的問題是：必須先期歸還200萬元貸款，然后才能得到新申請的300萬元貸款。企業(yè)主憂慮之一：在還舊貸新的一個(gè)月期間，企業(yè)得先籌集資金200萬元；憂慮之二：貸到300萬元后，資金缺口還有200萬元。而民間借貸利率2-3%，甚至高達(dá)5%，無疑加重了企業(yè)融資成本。公司借入的200萬元民間資金，其中150萬元分別是向2戶企業(yè)拆借的，50萬元是向個(gè)人借入的，月利率2%，期限半年，到期付息24萬元，公司法人呂經(jīng)理表示，在經(jīng)營淡季，企業(yè)無效益，還要承擔(dān)較高的借貸利息，加重了公司的營運(yùn)成本。在問及“目前企業(yè)貸款難的主要原因”時(shí)，呂經(jīng)理表示：一是貸款審批時(shí)間長，手續(xù)復(fù)雜；二是擔(dān)保抵押不足。在問及“對民間借貸的看法”時(shí)，呂經(jīng)理認(rèn)為：民間借貸像“及時(shí)雨”，簡短靈活，方便快捷，就是利息太高，如遇經(jīng)營虧損，則要承擔(dān)很大風(fēng)險(xiǎn)。

二、民間借貸發(fā)展中存在的主要問題

（一）民間借貸的“高息化”，潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。按照國家規(guī)定，正常借貸利率不能高于基準(zhǔn)利率的4倍，但實(shí)際民間借貸利率普遍高于基準(zhǔn)利率4倍以上。長期民間借貸利率的月息一般為2%到3%，尤其是一個(gè)月內(nèi)的短期民間借貸利率高達(dá)5%，有的甚至高達(dá)10%。參與民間借貸的，一般都是資金規(guī)模較小的小微企業(yè)。這些小微企業(yè)本來利潤就很微薄，民間資金的高息，遠(yuǎn)超過他們的承受能力。民間借貸大量資本在地下橫流，一旦資金鏈上任何一個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)生斷裂，會引發(fā)“多米諾骨效應(yīng)”。

（二）民間借貸盛行，導(dǎo)致出現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)空心化”現(xiàn)象。民間借貸利潤高，加之實(shí)業(yè)不景氣，都想去賺快錢，要么開發(fā)房地產(chǎn)，要么做擔(dān)保公司。其具體表象有三：一是資本逃離實(shí)業(yè)；二是企業(yè)外流外遷；三是利用實(shí)業(yè)作為融資平臺，進(jìn)行投機(jī)，導(dǎo)致實(shí)業(yè)越來越差。

（三）民間借貸涉及民事糾紛較多，會影響區(qū)域金融穩(wěn)定。民間借貸大多是半公開甚至是秘密進(jìn)行的，借貸雙方僅靠信譽(yù)維持，借貸手續(xù)不完善，缺乏擔(dān)保，無任何法律保障，一旦情況發(fā)生變化，就會引發(fā)糾紛甚至刑事犯罪。加之民間借貸利率高低不一，影響國家科率杠桿作用的正常發(fā)揮，一定程度上分流了金融機(jī)構(gòu)儲蓄存款，不利于當(dāng)?shù)亟鹑谥刃虻姆€(wěn)定。

（四）民間借貸的“地下性”，易導(dǎo)致國家稅收流失。如果出借人的錢存到銀行，所得的利息要交20%的利息稅，但由于民間借貸不在工商、稅務(wù)部門注冊，不受工商稅務(wù)部門制約，其經(jīng)營及收益極具隱蔽性，造成國家稅款不能足額入庫，使得這部分利息稅得以消遙法外，國家稅收流失嚴(yán)重。也正是因?yàn)槊耖g借貸能夠逃避稅收，部分擁有閑置資金的私營業(yè)主才熱衷于此種交易活動。

（五）民間借貸的“無序化”會引起一系列社會問題。當(dāng)前的民間借貸遠(yuǎn)非單純?yōu)樯?、為生活而借，也非單純?yōu)橛H情、為救濟(jì)而貸，而是已經(jīng)發(fā)展成為一種民間的經(jīng)濟(jì)、金融活動。如果這種活動缺乏正確的引導(dǎo)和必要的監(jiān)管，處于無序的“自由空間”，在合同的簽訂、履行等方面隨心所欲，潛藏著很大隱患。由此引發(fā)出的社會問題主要有：以民間借貸方式進(jìn)行詐騙、以民間借貸方式非法集資、以非法方式強(qiáng)行索債等。特別是打著民間借貸的幌子從事非法吸收公眾存款、非法集資和詐騙等違法犯罪活動在個(gè)別地方還比較猖獗。

三、規(guī)范民間借貸，推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的相關(guān)建議

（一）深化財(cái)稅體制改革，減輕小微企業(yè)稅費(fèi)負(fù)擔(dān)。在財(cái)力范圍內(nèi)，優(yōu)化財(cái)政貼息政策，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，探索財(cái)政資金的金融化運(yùn)用，綜合運(yùn)用無償資助、償還性資助、創(chuàng)業(yè)投資、擔(dān)保、貼息、保費(fèi)補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等方式，引導(dǎo)和帶動社會資本參與實(shí)體經(jīng)濟(jì)。通過設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、創(chuàng)業(yè)投資基金等方式，探索建立對實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼機(jī)制，引導(dǎo)金融資本和民間資金投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。政府與民間金融組織要加強(qiáng)合作，在保證財(cái)政資金安全的同時(shí)，最大限度地發(fā)揮財(cái)政資金的效能。

（二）加強(qiáng)小微企業(yè)融資創(chuàng)新工作，發(fā)展壯大地方金融組織體系。進(jìn)一步擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等新型金融組織試點(diǎn)范圍，創(chuàng)造條件，鼓勵(lì)其增資擴(kuò)股，壯大資金實(shí)力，增強(qiáng)其抗御風(fēng)險(xiǎn)能力，提升融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)模實(shí)力與專業(yè)能力，鼓勵(lì)設(shè)立專業(yè)性擔(dān)保公司，探索建立再擔(dān)保公司。加快發(fā)展社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行。引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，規(guī)范和完善民間信用。同時(shí)要注意防范金融發(fā)展中的無序競爭與過度競爭行為的發(fā)生。

（三）加強(qiáng)對民間借貸的規(guī)范化管理，使之有序合法發(fā)展。政府要因地制宜，出臺相關(guān)配套措施，發(fā)揮激勵(lì)效應(yīng)，在拓寬民間資本投資渠道的同時(shí)，規(guī)范民間金融秩序。要建立健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。加強(qiáng)跨境資本流動監(jiān)控，規(guī)范各類借貸行為，引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展。

（四）規(guī)范民間借貸行為，減少民間借貸糾紛的發(fā)生。有關(guān)方面應(yīng)通過多種渠道大力宣傳有關(guān)法律法規(guī)，增強(qiáng)群眾的法律意識，減少借貸風(fēng)險(xiǎn)和糾紛。同時(shí)，要切實(shí)加強(qiáng)民間借貸的管理，盡快出臺民間借貸的有關(guān)條例或法規(guī)，對借貸投向、利率等方面作出明確規(guī)定、嚴(yán)厲制裁放高利貸者。

（五）企業(yè)要強(qiáng)化自身綜合素質(zhì)，提高融資能力及管理水平。要有效解決小微企業(yè)融資難題，首先應(yīng)正確認(rèn)識和分析小微企業(yè)融資困難的成因；其次，要借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)，采取有效措施，提高小微企業(yè)管理水平及融資能力，改善融資環(huán)境，拓展融資渠道，促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]劉霞.對美國虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的分析與思考[J].蘭州學(xué)刊，2010，（1）：64-67。

[2]劉建偉.當(dāng)前金融實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響的分析[J].中國商貿(mào)，2011，（11）：24-28。

[3]熊晉.我國小微企業(yè)融資難問題的分析與建議[J].發(fā)展論壇，2012，（1）：82-83。

第6篇：微笑挑戰(zhàn)范文

建設(shè)自貿(mào)區(qū)小到對消費(fèi)者、生產(chǎn)者，大到對國家、社會都大有裨益。消費(fèi)者可以買到物美價(jià)廉的商品。雖然自貿(mào)區(qū)不等于免稅港，但是，伴隨著自貿(mào)區(qū)的發(fā)展，商品的銷售成品成本和銷售價(jià)格可能會逐步下降，同時(shí)未來自貿(mào)區(qū)有助于引入更多的進(jìn)口商品，消費(fèi)者有更多選擇。另外，自貿(mào)區(qū)未來可以直接“海淘”，商品通過物流直接送到消費(fèi)者手中。生產(chǎn)者可更加充分利用商品、服務(wù)和資本、技術(shù)、人員等生產(chǎn)要素的自由流動的便利，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)、銷售最優(yōu)化。國家能夠更加的順應(yīng)時(shí)代的潮流，對外開放，革新經(jīng)濟(jì)，加速市場化、國際化，從而建立互利共贏，共同發(fā)展的大平臺，促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

這里重點(diǎn)談一下中小外貿(mào)企業(yè)未來面對自貿(mào)區(qū)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，進(jìn)而采取相應(yīng)措施，促轉(zhuǎn)型，謀發(fā)展。參照國外自貿(mào)區(qū)的經(jīng)驗(yàn)結(jié)合我國的中小對外企業(yè)現(xiàn)狀，我國中小企業(yè)面對自貿(mào)區(qū)未來主要面對以下挑戰(zhàn)與機(jī)遇。

1.自貿(mào)區(qū)實(shí)現(xiàn)了人才的自由流動，跟國外企業(yè)相對比，我國中小企業(yè)管理體制和用人體制不健全，生產(chǎn)方式落后。主要體現(xiàn)在產(chǎn)權(quán)明晰化和用人機(jī)制不靈活上。產(chǎn)權(quán)歸誰所有是一個(gè)模糊點(diǎn)，許多企業(yè)產(chǎn)權(quán)不明，公司治理結(jié)構(gòu)極不完善，企業(yè)管理者可能是所有者自己，也可能是所有者聘請的管理人員，同時(shí)這樣就約束力人才的流動的積極性。

2.自貿(mào)區(qū)實(shí)現(xiàn)了技術(shù)自由流動，目前中小對外企業(yè)處在發(fā)展的初級階段，缺乏技術(shù)創(chuàng)新意識及創(chuàng)新能力。許多企業(yè)僅僅是模仿或者是引進(jìn)國外生產(chǎn)設(shè)備技術(shù)成本高，且具有限制性。小企業(yè)只好局限于小利益，生產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，技術(shù)含量不高，附加值低，而未來自貿(mào)區(qū)的建立可以有助于實(shí)現(xiàn)技術(shù)自由流動，帶動技術(shù)的進(jìn)步。

3.自貿(mào)區(qū)實(shí)現(xiàn)資本的自由流動。融資問題一直是一個(gè)老大難，外部環(huán)境不理想，市場經(jīng)濟(jì)存在強(qiáng)者越強(qiáng)，弱者越弱效應(yīng)，中小企業(yè)規(guī)模相對較小，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差、壽命短、信用度較低。雖然面對自貿(mào)區(qū)的資金自由化流動，但如何有效融資是一個(gè)艱難問題。

4.自貿(mào)區(qū)實(shí)現(xiàn)了商品的自由流動，商品的結(jié)構(gòu)不合理，處產(chǎn)業(yè)鏈低端。一是產(chǎn)品競爭優(yōu)勢不足。我國中小企業(yè)出口產(chǎn)品主要集中在資源密集型行業(yè)和勞動密集型行業(yè)。二是利潤空間低。由于出口的產(chǎn)品附加值低，技術(shù)含量小，企業(yè)利潤空間非常低。三是我國中小企業(yè)對外貿(mào)易頻頻遭受貿(mào)易壁壘和反傾銷。

5.競爭問題，取消關(guān)稅和非關(guān)稅壁壘，降低絕大多數(shù)服務(wù)部門的市場準(zhǔn)入限制，外來企業(yè)大量進(jìn)入，對外貿(mào)易競爭弱，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增大。實(shí)現(xiàn)了國際化經(jīng)營意味著企業(yè)競爭國際化，同時(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)也將隨著擴(kuò)大。如果對信用危機(jī)處理不當(dāng)會損害企業(yè)的形象，降低顧客的忠誠度，進(jìn)而影響產(chǎn)品在國際市場上的銷售和占有率。

6.自貿(mào)區(qū)有利于實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)自由服務(wù)問題，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)差，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營落是中小外貿(mào)企業(yè)的現(xiàn)狀。而電子商務(wù)屬于新工具，可以有效開拓國際市場空間。但中小企業(yè)在通過網(wǎng)絡(luò)獲取信息弱，利用網(wǎng)絡(luò)能力差，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營成本高等問題。

針對以上問題，我國中小企業(yè)應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)。

1.中小對外企業(yè)要健全管理體制和用人體制。提高企業(yè)經(jīng)營者文化素質(zhì)、管理素質(zhì)。產(chǎn)權(quán)明晰化，管理到位，用人高效。積極學(xué)習(xí)國外企業(yè)管理制度和用人制度，與國際接軌。要提高企業(yè)經(jīng)營者和主要從業(yè)人員的思想文化素質(zhì)，轉(zhuǎn)變其傳統(tǒng)的經(jīng)營管理觀念，改變“家族式”管理模式和用人機(jī)制，建立企業(yè)行之有效的激勵(lì)與約束機(jī)制。

2.科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，創(chuàng)新是科學(xué)技術(shù)發(fā)展的動力。中小對外企業(yè)加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新和研發(fā)力度。一是正確認(rèn)識生產(chǎn)經(jīng)營收益和技術(shù)研發(fā)之間的關(guān)系，充分認(rèn)識創(chuàng)新的重要性，擺正它的位置。二是中小企業(yè)的創(chuàng)新要以市場需求為導(dǎo)向。三是可以通過合作和并購等方式獲得企業(yè)外部的創(chuàng)新技術(shù)。

3.寬領(lǐng)域全方位積極融資，多方合作拓展渠道。我國中小企業(yè)要改變那種“肥水不流外人田”的傳統(tǒng)思想，要積極尋求社會資本，增強(qiáng)企業(yè)的活力和實(shí)力。同時(shí)要“借雞生蛋”，積極擴(kuò)展國外融資，充分利用國際資本的自由流動的便利，填補(bǔ)企業(yè)發(fā)展資金的空缺。同時(shí)政府應(yīng)加大出口金融支持力度，推動政、銀、企合作，共同建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)資金池，推動商業(yè)銀行降低貸款門檻。鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新匯率避險(xiǎn)金融服務(wù)，加大提供跨境人民幣協(xié)議付款服務(wù)力度，推動海外分支行向企業(yè)的境外分支機(jī)構(gòu)提供低成本的人民幣資金融資產(chǎn)品，加大對出口生產(chǎn)企業(yè)的授信支持等。

4.貿(mào)易自由，優(yōu)化商品結(jié)構(gòu)，樹立國際品牌。自貿(mào)區(qū)的建立是減少了貿(mào)易壁壘，降低了貿(mào)易門檻，為中小企業(yè)進(jìn)入任何一個(gè)行業(yè)降低了難度系數(shù)，小企業(yè)應(yīng)增強(qiáng)自主品牌建設(shè)，促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。在經(jīng)營中，企業(yè)應(yīng)該轉(zhuǎn)變思想觀念，清除思想障礙，把品牌建設(shè)放到正確位置上去。

5.掌握自貿(mào)區(qū)規(guī)則。我國中小企業(yè)必須掌握國際貿(mào)易規(guī)則，與企業(yè)自身和產(chǎn)品的實(shí)際現(xiàn)狀相結(jié)合，才能更好地制定出適合本企業(yè)的最佳經(jīng)營戰(zhàn)略。

6.企業(yè)建設(shè)境外營銷網(wǎng)絡(luò)，開展境外商品營銷中心建設(shè)；發(fā)展跨境電子商務(wù)，尋求政府支持，簡化跨境電子商務(wù)通關(guān)、物流、支付、稅務(wù)等流程，充分利用電子商務(wù)新工具，開拓國際市場空間。通過電子商務(wù)，在網(wǎng)絡(luò)上尋找合作伙伴，降低企業(yè)的尋找機(jī)會成本，提高產(chǎn)品在國際市場上的競爭力。

第7篇：微笑挑戰(zhàn)范文

以下為文章概要：

在Facebook上市的數(shù)月和數(shù)周前，投資者和分析師對Facebook的廣告業(yè)務(wù)模式提出了質(zhì)疑--尤其是該公司將如何在用戶日益遷移至移動平臺之后持續(xù)增長移動營收，因?yàn)橐苿釉O(shè)備的空間很小，無法容納傳統(tǒng)的Facebook顯示廣告。

Facebook上周三公布的第三季度財(cái)報(bào)令許多投資者心中的石頭放了下來。這家社交網(wǎng)絡(luò)公司的廣告營收第三季度同比增長36%至10.8億美元，其中14%--也就是1.39億美元--來自移動設(shè)備上的廣告。該公司如今每天從移動廣告商獲得的營收達(dá)300萬美元。

這些數(shù)字令人印象深刻，因?yàn)槿缃褚苿訌V告位的價(jià)格比印刷和web廣告位的價(jià)格低得多。而且Facebook僅僅從六個(gè)月前才開始推出第一批移動廣告。直到6月，F(xiàn)acebook廣告主才能夠?qū)ｉT購買移動廣告。

移動廣告是總規(guī)模達(dá)5000億美元的廣告行業(yè)中很小但飛速發(fā)展的一個(gè)類別。根據(jù)市場調(diào)研公司eMarketer估算，2012年全球廣告主將在移動廣告方面支出64億美元，同比增長62%。美國市場的增長率更快：eMarketer預(yù)計(jì)今年該市場將增長96.6%至23億美元。

Facebook移動廣告的類型

Facebook移動廣告“受贊助的內(nèi)容”(騰訊科技配圖)

Facebook目前已經(jīng)為移動設(shè)備推出了多種廣告形式，這些廣告均被整合至News Feed中。第一種廣告形式為受贊助的內(nèi)容(Sponsored Stories)，能夠基于用戶行為推薦品牌主頁和內(nèi)容。例如，用戶可能會看到他們的朋友最近“贊”過的品牌主頁。另一種廣告形式“宣傳內(nèi)容”(Promoted Posts)的運(yùn)作方式類似，能夠向用戶突出顯示好友“贊”過的廣告內(nèi)容。

“移動應(yīng)用安裝”(Mobile App-Install)是Facebook今年6月份推出的另一種廣告形式。它能夠向用戶推薦游戲和應(yīng)用。只要用戶點(diǎn)擊這些廣告，頁面就會轉(zhuǎn)到iTunes或Google Play商店，提示用戶在自己的設(shè)備上安裝應(yīng)用。Facebook最新推出的廣告形式是“優(yōu)惠廣告”(Offers)，允許品牌商通過在News Feed中折扣和優(yōu)惠信息吸引用戶。

Facebook將廣告插入到用戶內(nèi)容中，好處是Facebook能夠在桌面和移動設(shè)備上提供相同的廣告體驗(yàn)。而且與傳統(tǒng)的移動顯示廣告不同的是，F(xiàn)acebook移動廣告不會嚴(yán)重受制于移動屏幕有限的空間。據(jù)知情人士稱，F(xiàn)acebook移動廣告為廣告主帶來的投資回報(bào)率也高于傳統(tǒng)廣告。

初顯成效

在線購物網(wǎng)站Fab首席執(zhí)行官杰森·高德伯格(騰訊科技配圖)

Nanigans是一家專門幫助客戶在Facebook上購買廣告的公司，其客戶包括在線購物網(wǎng)站Hautelook和移動游戲開發(fā)商Zynga等。該公司首席運(yùn)營官馬克·葛瑞博斯基(Marc Grabowski)表示，F(xiàn)acebook“受贊助的內(nèi)容”廣告在移動設(shè)備上的點(diǎn)擊率比桌面平均高12倍，而價(jià)格卻低45%：CPC(每次點(diǎn)擊成本)廣告的定價(jià)通常在18美分到60美分之間。

為什么移動用戶點(diǎn)擊廣告更多？葛瑞博斯基認(rèn)為，這是因?yàn)橐苿釉O(shè)備上顯示的內(nèi)容較少，移動廣告受到的來自其他內(nèi)容的干擾更少。移動屏幕的右側(cè)不會有好友生日提醒或顯示廣告；相反，移動廣告只會出現(xiàn)在用戶注意力最為集中的地方：News Feed。移動廣告表現(xiàn)更好的原因通常是因?yàn)樗麄兊亩ㄏ蛐愿茫篎acebook擁有超過6億移動用戶，這種規(guī)模是任何其他廣告網(wǎng)絡(luò)都無法匹敵的。Facebook移動廣告同時(shí)還包含了用戶好友的支持。Facebook只會向用戶推薦自己的好友曾經(jīng)贊過、收聽過或看過的品牌廣告。

點(diǎn)擊率只是廣告成功的一個(gè)要素之一--用戶在點(diǎn)擊之后做了什么？對于零售廣告主來說，許多用戶點(diǎn)擊廣告之后就會進(jìn)行購買。葛瑞博斯基稱，他的電子商務(wù)客戶已經(jīng)將Facebook“移動應(yīng)用安裝”廣告作為宣傳其應(yīng)用的主要陣地。這是因?yàn)?，下載某零售商應(yīng)用的用戶通常會比桌面網(wǎng)站用戶購買得更多，而且更加頻繁。曾經(jīng)有客戶告訴葛瑞博斯基，首次購買行為發(fā)生在移動設(shè)備上的用戶第二次購買的可能性比桌面用戶高2.5倍，長期購買的支出比桌面用戶高8倍。

專注于設(shè)計(jì)領(lǐng)域的電子商務(wù)網(wǎng)站Fab也是Nanigan公司的客戶。這家網(wǎng)站同樣發(fā)現(xiàn)，移動用戶的黏性遠(yuǎn)大于桌面用戶。Fab計(jì)劃今年在Facebook投放價(jià)值2500萬美元的廣告，其中20%將投入到移動平臺。Fab公司CEO杰森·高德伯格(Jason Goldberg)稱，F(xiàn)acebook廣告的投資回報(bào)率是任何其他廣告公司都無法匹敵的，比谷歌(微博)、雅虎以及任何其他廣告網(wǎng)絡(luò)都要高。

移動廣告已經(jīng)被證明非常有效。在Facebook“移動應(yīng)用安裝”廣告試運(yùn)行期間，F(xiàn)ab獲得了相比其他廣告網(wǎng)絡(luò)高5倍的應(yīng)用下載量。通過移動應(yīng)用注冊Fab的用戶平均價(jià)值比僅使用桌面網(wǎng)絡(luò)用戶高兩倍，高德伯格稱。在通過iPad應(yīng)用加入Fab的用戶中，10%用戶第一周就會進(jìn)行一次購買行為，而相比之下web用戶的這一比例僅為3%。長期來看，只要Fab應(yīng)用的安裝量越來越大，他們未來賺的錢就越來越多。

“我們目前基本上是盡可能地在移動廣告上加大投入，”高德伯格說。Fab計(jì)劃到明年將其在Facebook上的廣告支出增加約30%，并盡可能地轉(zhuǎn)向移動平臺。“對于品牌商來說，重視長期客戶的價(jià)值，而不僅僅著眼于短期交易，是一種很有效的策略，”他補(bǔ)充道。

高德伯格稱，F(xiàn)ab每天在Facebook上輪番展出三到四種不同的廣告，并隨時(shí)調(diào)整廣告中的圖片，以獲得最高的回報(bào)。

游戲開放商客戶同樣在使用Facebook移動廣告，以鼓勵(lì)用戶安裝他們的應(yīng)用。根據(jù)Nanigans的統(tǒng)計(jì)，游戲公司使用Facebook移動廣告的平均每名用戶安裝成本比其目標(biāo)值低10%。

挑戰(zhàn)重重

Facebook首席執(zhí)行官馬克·扎克伯格(騰訊科技配圖)

從表面上看，F(xiàn)acebook和廣告主們似乎正在通過移動廣告產(chǎn)品一夜暴富，但實(shí)際上未來仍然面臨著諸多挑戰(zhàn)。

移動廣告較高的點(diǎn)擊率可能部分是由于廣告形式的新穎，或者用戶無心的點(diǎn)擊。

規(guī)模則是另一個(gè)問題。規(guī)模將最終決定Facebook能夠從移動廣告中盈利的規(guī)模。Facebook目前擁有10億用戶，其中6.04億是活躍的移動用戶。隨著這些用戶越來越多地通過移動設(shè)備訪問社交網(wǎng)絡(luò)，F(xiàn)acebook的移動廣告位數(shù)量將會穩(wěn)步增長。

然而，F(xiàn)acebook必須在不干擾用戶的情況展示廣告。如果廣告太多，用戶將會感到厭煩甚至抵制。

如果更多的廣告主入駐Facebook移動廣告平臺，而廣告位數(shù)量沒有提升，那么移動廣告將會變得更加昂貴，Nanigans和Fab所經(jīng)歷的超高投資回報(bào)率也將直落千丈。

第8篇：微笑挑戰(zhàn)范文

一、什么是“計(jì)算思維”

國際上廣泛認(rèn)同的計(jì)算思維定義來自周以真（Jeannette Wing）教授。周教授認(rèn)為，計(jì)算思維是運(yùn)用計(jì)算機(jī)科學(xué)的基礎(chǔ)概念進(jìn)行問題求解、系統(tǒng)設(shè)計(jì)以及人類行為理解的涵蓋計(jì)算機(jī)科學(xué)之廣度的一系列思維活動。

計(jì)算思維的本質(zhì)是抽象和自動化。如同所有人都具備“讀、寫、算”（簡稱3R）能力一樣，計(jì)算思維是必須具備的思維能力。計(jì)算思維無處不在，當(dāng)計(jì)算思維真正融入人類活動的整體時(shí)，它作為一個(gè)問題解決的有效工具，人人都應(yīng)掌握，處處都會被使用。

二、“計(jì)算思維”研究在國外

計(jì)算科學(xué)的至關(guān)重要性與學(xué)生興趣的下降形成鮮明對比背景下，2005年6月，美國總統(tǒng)信息技術(shù)咨詢委員會（PITAC）向美國總統(tǒng)提交報(bào)告，美國科學(xué)基金會（NSF）很快組織計(jì)算教育與研究領(lǐng)域的專家，召開系列會議，于2005年末至200 年初形成4份應(yīng)對計(jì)算機(jī)教育危機(jī)的報(bào)告。

2006年3月，周以真(Jeannette M.Wing)教授在美國計(jì)算機(jī)權(quán)威雜志ACM會刊上發(fā)表的文章《計(jì)算思維》系統(tǒng)全面地提出了“計(jì)算思維”（Computational Thinking，CT）。2007年美國科學(xué)基金會（NSF）啟動了“大學(xué)計(jì)算教育振興的途徑”（CISE Pathways to Revitalized Undergraduate Computing Education，CPATH）計(jì)劃，投入巨資進(jìn)行美國計(jì)算教育的改革。

經(jīng)過2007年和2008年的資助和項(xiàng)目實(shí)踐，“大學(xué)計(jì)算教育振興的途徑”（CPATH）計(jì)劃相關(guān)工作者認(rèn)識到，計(jì)算思維在計(jì)劃中所起的重要作用，對在2009年申報(bào)的項(xiàng)目提出了更為具體的以計(jì)算思維為核心的課程改革。“大學(xué)計(jì)算教育振興的途徑”（CPATH）計(jì)劃啟動后，不僅引起美國教育界的關(guān)注，也引起美國科學(xué)界的關(guān)注。2008年，美國科學(xué)基金會（NSF）還啟動了一個(gè)涉及所有學(xué)科的、以計(jì)算思維為核心的重大基礎(chǔ)研究計(jì)劃“計(jì)算使能的科學(xué)發(fā)現(xiàn)與技術(shù)創(chuàng)新”（Cyber-Enable Discovery and Innovation，CDI），進(jìn)一步將計(jì)算思維的培育擴(kuò)展到美國的各個(gè)研究領(lǐng)域。

三、“計(jì)算思維”研究在國內(nèi)

“計(jì)算思維”早就存在于中國的古代數(shù)學(xué)之中，但真正使“計(jì)算思維”的概念變得清晰化和系統(tǒng)化是周以真教授的《計(jì)算思維》，真正使“計(jì)算思維”的理念被國內(nèi)專家學(xué)者關(guān)注和重視是2008年10月31日至11月2日在桂林召開的全國高等學(xué)校計(jì)算機(jī)教育研究會，之后國內(nèi)專家對“計(jì)算思維”的論述層出不窮。

由李國杰院士任組長的中國科學(xué)院信息領(lǐng)域戰(zhàn)略研究組撰寫的《中國至2050年信息科技發(fā)展路線圖》指出，長期以來，計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)這門學(xué)科被構(gòu)造成一門專業(yè)性很強(qiáng)的工具學(xué)科。“工具”意味著它是一種輔學(xué)科，并不是主業(yè)，這種狹隘的認(rèn)知對信息科技的全民普及極其有害。針對這個(gè)問題，報(bào)告認(rèn)為計(jì)算思維的培育是克服“狹義工具論”的有效途徑，是解決其他信息科技難題的基礎(chǔ)。

孫家廣院士在《計(jì)算機(jī)科學(xué)的變革》一文中明確指出，（計(jì)算機(jī)科學(xué)界）最具有基礎(chǔ)性和長期性的思想是計(jì)算思維。

國家自然科學(xué)基金委員會信息科學(xué)部二處處長劉克教授，特別強(qiáng)調(diào)大學(xué)推進(jìn)計(jì)算思維這一基本理念的必要性。

中國科學(xué)院計(jì)算技術(shù)研究所研究員徐志偉總工認(rèn)為，計(jì)算思維是一種本質(zhì)的、所有人都必須具備的思維方式，就像識字、做算術(shù)一樣；在2050年以前，讓地球上每一個(gè)公民都應(yīng)具備計(jì)算思維的能力。

教育部高等學(xué)校計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)課程教學(xué)指導(dǎo)委員會對計(jì)算思維的培育非常重視。2010年7月，在西安會議上，了《九校聯(lián)盟（C9）計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)教學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)合聲明》，確定了以計(jì)算思維為核心的計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)課程的教學(xué)改革。

教育部高等學(xué)校計(jì)算機(jī)專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)分委員會聯(lián)合中國計(jì)算機(jī)學(xué)會教育專業(yè)委員會、全國高等學(xué)校計(jì)算機(jī)教育研究會召開了一次主任（理事長）擴(kuò)大會議，就計(jì)算思維能力培養(yǎng)形成共識：計(jì)算機(jī)專業(yè)教育應(yīng)該在計(jì)算思維能力培養(yǎng)中做出表率。讓計(jì)算思維諸要素融入到非計(jì)算機(jī)專業(yè)學(xué)生的能力結(jié)構(gòu)中。計(jì)算思維能力培養(yǎng)應(yīng)該從中小學(xué)生抓起，這就會涉及到當(dāng)前中小學(xué)信息技術(shù)教育內(nèi)容的改革與師資水平的提高。

四、當(dāng)前師范院校計(jì)算機(jī)教育現(xiàn)狀

1.計(jì)算機(jī)專業(yè)學(xué)生教育現(xiàn)狀

第9篇：微笑挑戰(zhàn)范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；小微信貸；服務(wù)體系；創(chuàng)新

2011年小微企業(yè)融資難的問題成為全社會關(guān)注的焦點(diǎn)，“國九條”支持小微企業(yè)的政策出臺后，眾多國有大行開始在政策趨勢下向小微企業(yè)傾斜，城商行和股份制銀行以及其他銀行觸角紛紛延伸到小微信貸領(lǐng)域。民族地區(qū)農(nóng)村信用社作為立足于縣域的地方性金融機(jī)構(gòu)，多年來堅(jiān)持合作制的基礎(chǔ)，一直以小微信貸為根本，小微信貸的管理機(jī)制和模式得到了很好的發(fā)展和優(yōu)化。但是近年來隨著金融市場的開放，農(nóng)村金融體系的重構(gòu)以及縣域經(jīng)濟(jì)形勢和環(huán)境的改變，民族地區(qū)農(nóng)村信用社開展小微貸款存在著許多無法調(diào)和的矛盾與挑戰(zhàn)。在監(jiān)管層高頻繁提及，銀行高調(diào)表態(tài)，學(xué)術(shù)理論界深入研討的大環(huán)境下，作為立足民族地區(qū)縣域，服務(wù)三農(nóng)，支持小微為己任的農(nóng)村信用社，更加應(yīng)該深刻反思，改進(jìn)工作方式，優(yōu)化管理體制，創(chuàng)新服務(wù)體系，踐行服務(wù)承諾，做大、做細(xì)、做精、做優(yōu)小微信貸，擔(dān)當(dāng)歷史賦予的重任。本文將立足于湘西州農(nóng)村信用社小微信貸發(fā)展的現(xiàn)實(shí)進(jìn)行分析，并就其小微信貸發(fā)展策略提出建議。

一、湘西州農(nóng)村信用社小微信貸面臨的新挑戰(zhàn)

近年來隨著國家對農(nóng)村金融體系的重構(gòu)，農(nóng)村地區(qū)金融抑制現(xiàn)象改善明顯，農(nóng)村金融市場呈現(xiàn)開放態(tài)勢，一系列新型金融機(jī)構(gòu)開始進(jìn)入農(nóng)村市場，國有大型銀行和其他股份制銀行同樣在強(qiáng)勢引導(dǎo)下不斷意識到農(nóng)村金融市場的廣闊地域，不斷加大對小微企業(yè)和中小客戶的拓展力度，致使農(nóng)村信用社發(fā)展呈現(xiàn)新的局面。作為獨(dú)占縣域市場份額大頭的農(nóng)村信用社，將迎來開放市場環(huán)境下的新挑戰(zhàn)。

（一）市場主體多樣化，盈利壓力加大

2008年以來銀監(jiān)會印發(fā)了有關(guān)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu)管理的指導(dǎo)意見，以及有關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行改革辦法和設(shè)立異地支行的管理辦法，明確規(guī)定以上新型金融機(jī)構(gòu)的任務(wù)就是服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)，繁榮農(nóng)村金融市場，改善農(nóng)村信用社扶持三農(nóng)力度不足的局面。同時(shí)國有大中型銀行、股份制銀行以及城市商業(yè)銀行正積極在縣域展開金融布局；郵政銀行正積極在鎮(zhèn)域范圍內(nèi)恢復(fù)網(wǎng)點(diǎn)，縣域及鎮(zhèn)域金融市場主體呈現(xiàn)多樣化發(fā)展趨勢。從湘西州情況來看，2008年3月郵政儲蓄銀行湘西土家族苗族自治州分行正式成立，隨著籌建工作的推進(jìn)，目前郵政銀行在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上成為全州僅次于信用社的金融機(jī)構(gòu)。2009年建行恢復(fù)了古丈支行，建行在湘西8縣市實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。2010年12月長沙銀行控股的湘西長行村鎮(zhèn)銀行及吉首市、鳳凰縣支行同時(shí)開業(yè)，2012年正積極籌建花垣縣支行和謀劃其他縣支行。2012年9月吉首市海圳小額貸款公司正式掛牌成立。湘西州金融市場呈現(xiàn)出主體多樣化、產(chǎn)品同質(zhì)化、競爭白熱化、布局集中化、投放集中化的態(tài)勢。

（二）目標(biāo)客戶細(xì)分化，信貸產(chǎn)品單一

目前農(nóng)村中從事傳統(tǒng)意義上種、養(yǎng)殖的農(nóng)戶越來越少，縣域金融市場上農(nóng)村信用社的目標(biāo)客戶逐漸向種養(yǎng)殖大戶、個(gè)體工商戶、特色經(jīng)營戶、小微型企業(yè)主、進(jìn)城創(chuàng)業(yè)人員等轉(zhuǎn)變，縣域和縣域內(nèi)大集鎮(zhèn)從事第一產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶逐步向從事非農(nóng)的第二、第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，金融市場融資需求已經(jīng)由傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向個(gè)體工商戶、種養(yǎng)殖大戶、小微企業(yè)客戶、農(nóng)業(yè)合作組織和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)轉(zhuǎn)移。所以農(nóng)村信用社面對傳統(tǒng)市場的改變，首先要做好市場細(xì)分，認(rèn)清目標(biāo)客戶市場，轉(zhuǎn)變經(jīng)營策略。但是市場細(xì)分必然導(dǎo)致小微信貸產(chǎn)品的多樣化，如何及時(shí)對市場的變化進(jìn)行響應(yīng)，調(diào)整經(jīng)營思路，設(shè)計(jì)出針對細(xì)分市場的信貸產(chǎn)品、信貸技術(shù)、信貸管理辦法和風(fēng)險(xiǎn)管控制度是湘西州農(nóng)村信用社面臨的一個(gè)挑戰(zhàn)。

（三）經(jīng)營優(yōu)勢消退化，管理體制不順

首先，資本實(shí)力薄弱是湘西州信用社的一個(gè)通病。目前湘西州農(nóng)村信用社資本充足率低下，截止2011年末，除吉首、保靖、古丈等3家聯(lián)社資本充足率高于8%以外，其他8家聯(lián)社的資本充足率均低于8%。如截止2012年6月鳳凰聯(lián)社的資本金為5821萬元，根據(jù)監(jiān)管要求最大單筆貸款不能超過582萬元。在開放市場環(huán)境下，隨著金融服務(wù)供給方的增加，由于受到融資額度的限制客戶的融資往往會向其他金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。其次農(nóng)村信用社深入客戶的“人緣”和“地緣”優(yōu)勢在信息技術(shù)高度發(fā)達(dá)和征信體系較為完善的今天已不再明顯，其他商業(yè)銀行建立行業(yè)數(shù)據(jù)庫和征信體系可以得到信用社積累的客戶信息，通過行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，能夠?qū)蛻舻馁Y信信息進(jìn)行全面的評估。最后，部分銀行通過產(chǎn)業(yè)鏈延伸逐步進(jìn)入到上下游客戶市場，并逐漸擴(kuò)展到信用社的根據(jù)地——農(nóng)村市場，通過產(chǎn)業(yè)鏈綁定目標(biāo)客戶使農(nóng)村信用社“快速、靈活、高效”的傳統(tǒng)優(yōu)勢不再具有吸引力。涉及根本的信用社的產(chǎn)權(quán)制度、管理體制和小微信貸技術(shù)已經(jīng)不能適應(yīng)新形勢的競爭需要，信貸管理體制與信用社業(yè)務(wù)需求之間矛盾突出，是當(dāng)前民族地區(qū)農(nóng)村信用社必須直面的又一個(gè)挑戰(zhàn)。

二、湘西州農(nóng)村信用社小微信貸存在的問題

湘西州農(nóng)村信用社下轄1個(gè)辦事處，8個(gè)縣級聯(lián)社，211營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)遍布湘西州各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，多年來在為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)的同時(shí)，積極踐行發(fā)展小微信貸的社會承諾。截止2011年末，全州農(nóng)村信用社資產(chǎn)總額達(dá)到139.6億元，其中各項(xiàng)貸款余額達(dá)到77.77億元；負(fù)債總額達(dá)到136.46億元，其中各項(xiàng)存款余額達(dá)到129.67億元；所有者權(quán)益總額達(dá)到3.14億元。存貸款總量均在全州各金融機(jī)構(gòu)中排名第一。發(fā)展中也存在以下問題。

（一）重大輕小，偏離小微根本苗頭顯露

自2003年農(nóng)村信用社深化改革以來，在生存和發(fā)展的夾縫中前進(jìn)的農(nóng)村信用社，迫于生存和績效考核的壓力，不得不優(yōu)先選擇項(xiàng)目發(fā)展前景好、經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚、風(fēng)險(xiǎn)相對小、政府支持的項(xiàng)目進(jìn)行放貸。而小微貸款作為政策要求的項(xiàng)目只是勉強(qiáng)維持，逐步形成了縣級法人信用社“以城養(yǎng)鄉(xiāng)”，鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社小微信貸展開不理想的局面，呈現(xiàn)出商業(yè)化、偏離小微信貸的發(fā)展勢頭。從表一可以看出湘西州0.01-5萬之間的貸款占比為14.22%，不足貸款總量的1/5；50萬元以上的貸款占比達(dá)到了48.12%，差不多占據(jù)了一半。500萬元以上的貸款占比達(dá)到了20.22%；重大輕小的信貸發(fā)展苗頭開始顯現(xiàn)。

（二）創(chuàng)新不足，信貸品種單一

近年來，受到穩(wěn)健的貨幣政策和資本管理的約束，各商業(yè)銀行緊縮了在縣域金融市場的信貸開發(fā)力度，農(nóng)村信用社迎來一個(gè)黃金發(fā)展期。民族地區(qū)的農(nóng)村信用社由于資本實(shí)力薄弱、歷史負(fù)擔(dān)沉重和經(jīng)營體制的落后，在這一階段采取的經(jīng)營策略是專注快速，實(shí)現(xiàn)企業(yè)盈利，側(cè)重市場份額的絕對增長。該策略延續(xù)了以往的經(jīng)營模式和管理體制，忽視了信貸產(chǎn)品的研發(fā)、創(chuàng)新和品牌化建設(shè)，直接導(dǎo)致了創(chuàng)新能力的不足。其中最突出的一個(gè)表現(xiàn)就是信貸品種單一，通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)：目前湘西州大部分農(nóng)村信用社的信貸品種都局限于抵押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款等幾種方式。貸款品種的區(qū)分通過貸款的額度進(jìn)行，貸款風(fēng)險(xiǎn)的防控通過是否落實(shí)不動產(chǎn)抵押來判斷，對信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的重要性認(rèn)識不足，信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的力度和深度不夠。

（三）體制改革滯后，經(jīng)營思路有待改變

產(chǎn)權(quán)制度的設(shè)計(jì)缺陷阻礙了湘西州農(nóng)村信用社體制改革的發(fā)展。目前湘西州為合作制基礎(chǔ)上的縣級法人體制，產(chǎn)權(quán)關(guān)系模糊，權(quán)利約束機(jī)制缺失，管理體制滯后，阻礙了小微信貸的發(fā)展壯大。而農(nóng)村信用社在生存發(fā)展過程中出現(xiàn)的經(jīng)營思路偏差，忽視了市場定位和管理體制的建設(shè)，導(dǎo)致了在與完成了事業(yè)部制和流程銀行改造的商業(yè)銀行競爭中，處于下風(fēng)。如果民族地區(qū)農(nóng)村信用社不能認(rèn)識到其中的不足的話，不能堅(jiān)守好“三農(nóng)、小微”這塊根據(jù)地的話，作為資本實(shí)力弱、議價(jià)能力差、產(chǎn)權(quán)制度改革滯后的“小法人”，將面臨很大的發(fā)展危機(jī)。

（四）管理方式粗放，專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)滯后

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前農(nóng)村信用社在信貸管理制度上，能夠嚴(yán)格的執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查，但是對于貸后的檢查很難落實(shí)到位，普遍流于形式。在信貸客戶的管理上，由于信貸客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)偏低，缺乏專業(yè)的管理人才和相關(guān)知識，無法對客戶提供的財(cái)務(wù)報(bào)表、生產(chǎn)數(shù)據(jù)、銷售情況、市場前景等進(jìn)行專業(yè)分析，導(dǎo)致在信貸管理上方式過于粗放。低學(xué)歷、高年齡、專業(yè)知識欠缺等結(jié)構(gòu)性失衡是目前湘西州農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理人員結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀。如何讓客戶經(jīng)理隊(duì)伍專業(yè)、高效、穩(wěn)定的運(yùn)轉(zhuǎn)，是目前湘西州乃至民族地區(qū)農(nóng)村信用社面臨的另外一個(gè)新挑戰(zhàn)。

（五）業(yè)務(wù)開展力度不夠，市場占有率低

首先信貸客戶覆蓋面低，根據(jù)表1顯示目前全州農(nóng)村信用社信貸客戶總數(shù)為8.73萬戶，占2011全州總?cè)丝?1.84萬戶的12.15%；其中企業(yè)客戶492家，占2011年底全州實(shí)業(yè)企業(yè)8064家的6.1%，信貸客戶覆蓋面較低。其次，信貸產(chǎn)品品牌效應(yīng)不足，宣傳力度不夠。農(nóng)村信用社專注小微信貸，但是小微信貸的品牌效應(yīng)確不顯著，廣大客戶只知道信用社發(fā)放小額貸款，但卻不知道如何去、找誰去申請貸款。

三、湘西州農(nóng)村信用社發(fā)展小微信貸的對策

（一）明確市場定位，堅(jiān)定經(jīng)營思路

湘西州農(nóng)村信用社在市場定位中必須牢牢緊扣“立足縣域，服務(wù)三農(nóng)”的市場定位，堅(jiān)定發(fā)展小額信貸，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)，支農(nóng)支小的經(jīng)營思路，緊緊抓穩(wěn)小額信貸這塊蛋糕。要充分利用自身“點(diǎn)多、面廣、靈活、高效”傳統(tǒng)優(yōu)勢，發(fā)揮經(jīng)營農(nóng)村市場上積累的“熟人”和“地緣”優(yōu)勢，和農(nóng)村信用社深入人心的“農(nóng)字”品牌，改變傳統(tǒng)粗放的管理策略，克服自身資本實(shí)力弱、議價(jià)能力差、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低的劣勢，增加小額信貸的資金投入，努力把農(nóng)村信用社打造成為“社區(qū)型銀行、零售型銀行、中小企業(yè)的銀行和老百姓自己的銀行”。

（二）創(chuàng)新小微信貸服務(wù)體系

湘西州農(nóng)村信用社原有的“粗放式”的信貸服務(wù)體系已經(jīng)不能適應(yīng)專業(yè)化的市場競爭需求，要在實(shí)地調(diào)研的基礎(chǔ)上因地制宜創(chuàng)新小微信貸服務(wù)體系。第一，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)。由原來的等客上門到上門服務(wù)。由于小額信貸存在的信息不對稱，客戶無法提供完整的財(cái)務(wù)表報(bào)、有效的抵押、擔(dān)保，客戶經(jīng)理在調(diào)查的過程中，需要多次進(jìn)行交流，決定了客戶經(jīng)理的工作作風(fēng)必須務(wù)實(shí)。第二，整合信貸資源，更新小微信貸技術(shù)。農(nóng)村信用社必須整合現(xiàn)有的信貸資源，細(xì)分職能機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理隊(duì)伍，設(shè)立專門的小微信貸部。建立貸款權(quán)限分級審批制度和風(fēng)險(xiǎn)審查制度。第三，細(xì)化產(chǎn)品品種，創(chuàng)新信貸擔(dān)保方式。針對目前農(nóng)村信用社產(chǎn)品品種和擔(dān)保方式單一的問題，要通過“掃街”進(jìn)一步細(xì)化目標(biāo)客戶，摸清目標(biāo)客戶的資金需求特點(diǎn)，重分析、輕抵押，重信用、輕擔(dān)保，創(chuàng)新?lián)７绞?，建立基于客戶需求的產(chǎn)品品種。第四，簡化信貸手續(xù)，降低融資成本。農(nóng)村信用社要充分發(fā)揮“靈活、高效”的優(yōu)勢，根據(jù)客戶的經(jīng)營項(xiàng)目、歷史信用、對信用社貢獻(xiàn)度等適當(dāng)簡化信貸手續(xù)。同時(shí)信用等級高的客戶適當(dāng)?shù)拿獬u估費(fèi)、咨詢費(fèi)等，降低客戶融資成本。第五，強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)，增強(qiáng)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力。農(nóng)村信用社要重視專業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)，可以通過聘請專業(yè)咨詢公司對員工的專業(yè)技能、操作技術(shù)和服務(wù)水平等進(jìn)行指導(dǎo)，同時(shí)可建立“內(nèi)訓(xùn)師”制度，通過選拔客戶經(jīng)理當(dāng)中的優(yōu)秀者兼職內(nèi)部培訓(xùn)師。第六，完善客戶經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制，實(shí)行多勞多得。針對小額信貸的特點(diǎn)，在客戶經(jīng)理的激勵(lì)機(jī)制的設(shè)計(jì)中，要重點(diǎn)考核業(yè)務(wù)筆數(shù)，考核客戶經(jīng)理的客戶存量，實(shí)現(xiàn)差別化薪酬機(jī)制，激活客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)創(chuàng)造力。

（三）完善風(fēng)險(xiǎn)管控體系

湘西州農(nóng)村信用社要著力打造小微貸款的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系。一是在客戶營銷和準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，選準(zhǔn)營銷重點(diǎn)，明確客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)場調(diào)查環(huán)節(jié)，落實(shí)雙人調(diào)查制度，不斷提高調(diào)查人員的信息篩選識別能力。在審查審批環(huán)節(jié)，試點(diǎn)推廣單人審批、會簽審批等審批模式，著力提高審查審批人員分析能力，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，決策科學(xué)。在貸款支用環(huán)節(jié)，嚴(yán)格落實(shí)放款條件，加大信貸資金的支付管理，加強(qiáng)對資金流向的監(jiān)控。在貸后管理環(huán)節(jié)，建立后評價(jià)機(jī)制，提高貸后檢查頻次，豐富貸后檢查內(nèi)涵。二是發(fā)揮部門條線間的監(jiān)督制衡作用，建立跨部門的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。充分利用部門合力，發(fā)揮“三道防線”（信貸部門、審計(jì)部門、風(fēng)險(xiǎn)部門）的作用，做好風(fēng)險(xiǎn)防控。小微企業(yè)貸款經(jīng)營部門堅(jiān)持審慎合規(guī)的經(jīng)營理念，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。審計(jì)部門適時(shí)開展業(yè)務(wù)審計(jì)，抓好重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的審計(jì)工作。風(fēng)險(xiǎn)部門做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，適時(shí)開展現(xiàn)場檢查，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和提示。三是注重小微企業(yè)客戶的單體風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理。依托信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)制度，注重定量風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的開發(fā)使用，分析小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展趨勢，對于出現(xiàn)重大不良苗頭的小企業(yè)，及時(shí)做好退出工作，防范小微企業(yè)信貸單體風(fēng)險(xiǎn)。做好行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的分析管理工作，防止行業(yè)授信過度集中，進(jìn)而引發(fā)行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）協(xié)調(diào)與地方政府的關(guān)系，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境

中國小額貸款協(xié)會曾把中國的小額貸款業(yè)務(wù)分為兩種，10萬元以上的屬于商業(yè)性小額貸款，10萬元以下的屬于公益性小額貸款，按照這一分類，農(nóng)村信用社小額貸款基本上是屬于公益性小額貸款，通過“創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)”的方法來消除貧困。這一現(xiàn)實(shí)決定了農(nóng)村信用社面臨的客戶群體風(fēng)險(xiǎn)較高，因此，要加強(qiáng)與地方政府的協(xié)調(diào)，爭取地方政府的支持，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

[1] 武漢大學(xué)銀行管理研究所.小微企業(yè)貸款難問題的中國式解答——對國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)小額貸款的調(diào)查報(bào)告[J].武漢金融，2012（05）.