財(cái)務(wù)公司的營銷策略精選(九篇)

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第1篇：財(cái)務(wù)公司的營銷策略范文

關(guān)鍵詞：財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 風(fēng)險(xiǎn)管理

企業(yè)集團(tuán)是我國國民經(jīng)濟(jì)中關(guān)鍵的組成部分，大部分企業(yè)集團(tuán)擔(dān)負(fù)著我國關(guān)乎民生的壟斷行業(yè)。所謂企業(yè)集團(tuán)是指以資本為聯(lián)結(jié)紐帶的、母公司和子公司為主體、以集團(tuán)章程為共同行為規(guī)范的母公司、子公司、參股公司及其共同組成的， 具有一定規(guī)模的企業(yè)法人聯(lián)合體。與中小型企業(yè)相比， 企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)除具有一般的特征外，更有其特殊性，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)波及范圍廣、破壞性強(qiáng)；

2、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的成因復(fù)雜；

3、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是不易預(yù)見、逐步累積的過程；

4、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的總體水平由各子單位的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況構(gòu)成。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)按照不同標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同種類， 按照資本運(yùn)動(dòng)環(huán)節(jié)的存在形態(tài)可以將分為籌資風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、資本運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)和收益分配風(fēng)險(xiǎn)。

一、集團(tuán)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問題

（一）企業(yè)集團(tuán)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變換莫測：宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是財(cái)務(wù)管理的前提背景，而外部環(huán)境的復(fù)雜多變是引起財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的外因之一。尤其其中的市場因素更對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有較大的影響。如果不能很好的適應(yīng)外部環(huán)境的話，必然會(huì)給企業(yè)帶來困難。

（二）企業(yè)集團(tuán)的資金結(jié)構(gòu)不合理：資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)集團(tuán)資金總額中不同來源的資金各自所占有的比重。企業(yè)集團(tuán)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，按照資金的不同來源，分為自有資金與負(fù)債資金；按照可持有時(shí)間的分為長期資金與短期資金。而現(xiàn)在許多企業(yè)集團(tuán)在進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營時(shí)，并不注重資金按不同的來源及不同的時(shí)間進(jìn)行搭配，常常造成資金周轉(zhuǎn)不靈，從而加大企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)管理的風(fēng)險(xiǎn)，降低企業(yè)集團(tuán)的價(jià)值

（三）企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)監(jiān)控不力：有效的內(nèi)部財(cái)務(wù)監(jiān)控體系是防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。內(nèi)部監(jiān)控包括會(huì)計(jì)控制和管理控制兩方面。為了保證集團(tuán)財(cái)務(wù)運(yùn)行正常，子公司的資本結(jié)構(gòu)良好，集團(tuán)財(cái)務(wù)監(jiān)控工作須建立在各項(xiàng)財(cái)務(wù)預(yù)算之上，使整個(gè)財(cái)務(wù)運(yùn)行符合集團(tuán)整體利益，從而促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的可持續(xù)性發(fā)展，切實(shí)防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理缺失預(yù)警功能：目前大多數(shù)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)系統(tǒng)仍停留在核算階段，大力推行的會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)也只是簡單地代替了人工記賬、算賬和報(bào)賬，沒有建立一個(gè)完善的、靈敏的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系，對(duì)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)則是涉及得更少。

二、防范和化解企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策與措施

（一）增強(qiáng)企業(yè)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的能力：外部環(huán)境的變化有其自身的規(guī)律和趨勢，通過對(duì)其進(jìn)行認(rèn)真分析和研究，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，公司可以把握環(huán)境可能將要發(fā)生的變化，預(yù)測公司將要面臨的風(fēng)險(xiǎn)。公司應(yīng)制定多種應(yīng)變措施，減少環(huán)境不利變化對(duì)財(cái)務(wù)管理活動(dòng)的沖擊，以此降低企業(yè)面臨的外部財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）合理控制資金預(yù)算以防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：資金運(yùn)作正常是企業(yè)集團(tuán)正常運(yùn)作的基礎(chǔ)，因此，從根本上保證資金運(yùn)作的通暢和效率是防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。預(yù)算在企業(yè)管理中處于核心地位，具有前瞻性和預(yù)見性，預(yù)算的目的是為了減少風(fēng)險(xiǎn)、降低交易成本。因此健全完善資金運(yùn)營管理制度十分必要，例如實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)抵押責(zé)任承包，加強(qiáng)對(duì)各部門、各環(huán)節(jié)的資金占用量的控制，以圖實(shí)現(xiàn)資金價(jià)值最大化。在企業(yè)集團(tuán)里建立全面預(yù)算管理體系，將投、融資預(yù)算與經(jīng)營預(yù)算緊密集合。時(shí)刻跟進(jìn)現(xiàn)金流向，重視經(jīng)營現(xiàn)金流對(duì)借款償還的保障關(guān)系。

（三）實(shí)施安全有效的財(cái)務(wù)控制：從集團(tuán)整體出發(fā)，針對(duì)不同部門的不同經(jīng)濟(jì)責(zé)任，劃分不同的經(jīng)濟(jì)職能，實(shí)習(xí)目標(biāo)問責(zé)制。集團(tuán)財(cái)務(wù)部門要加強(qiáng)對(duì)投資決策、成本控制等方面的控制，通過各種形式的內(nèi)部控制制度建設(shè)， 以及內(nèi)部結(jié)算中心的建設(shè)來提高財(cái)務(wù)管理效率，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。使企業(yè)有限的資源得到充分的發(fā)揮，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。為確保企業(yè)資金財(cái)產(chǎn)安全和財(cái)務(wù)活動(dòng)的高效奠定基礎(chǔ)。

（四）建立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警系統(tǒng) ：經(jīng)營穩(wěn)定是企業(yè)預(yù)警的前提。對(duì)于經(jīng)營穩(wěn)定的企業(yè)，由于其應(yīng)收、應(yīng)付賬款及存貨等一般保持穩(wěn)定，可以預(yù)期估計(jì)，確立合理的財(cái)務(wù)分析指標(biāo)體系，充分結(jié)合自身歷史水平、同行業(yè)平均水平、行業(yè)帶頭人指標(biāo)對(duì)比挖掘，分析企業(yè)的償債能力、經(jīng)營能力、發(fā)展能力等各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)及現(xiàn)金流量動(dòng)態(tài)。

（五）增加財(cái)務(wù)公司的自律意識(shí)，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)：首先，財(cái)務(wù)公司要嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法規(guī)，穩(wěn)健經(jīng)營，不斷提高自律意識(shí)，時(shí)刻牢記遵紀(jì)守法經(jīng)營是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本保證。其次，注意加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)工作，建立起規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)，對(duì)一些重要業(yè)務(wù)應(yīng)注重指標(biāo)體系的確立與考核，并形成各部門相互牽制、監(jiān)督的關(guān)系。第三，不斷提高財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員的素質(zhì)。

（六）加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)同運(yùn)作：要從財(cái)務(wù)管理的各個(gè)方面入手，從集團(tuán)各下屬子公司入手。全面加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部各機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)協(xié)同運(yùn)作能力。例如，在物資采購方面，嚴(yán)格規(guī)范采購流程，合規(guī)選擇供應(yīng)商，維持與供應(yīng)商長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，以保證原材料充足供應(yīng)；生產(chǎn)組織方面，加強(qiáng)管理創(chuàng)新，以科技創(chuàng)新帶動(dòng)企業(yè)發(fā)展；銷售方面，調(diào)查市場需求，注重產(chǎn)銷連接，以銷定產(chǎn)，及時(shí)調(diào)整營銷策略，積極開拓新渠道，發(fā)展新客戶，加速應(yīng)收賬款的回籠；加強(qiáng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)整合，將企業(yè)集團(tuán)整體利益發(fā)揮到最大，提高企業(yè)整體抵抗風(fēng)險(xiǎn)的水平。

參考文獻(xiàn)：

[1]傅俊元，吳立成，吳文往.企業(yè)集團(tuán)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的構(gòu)建研究.中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2004（12）

[2]馬慧敏.跨國企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)警原理.武漢理工大學(xué)學(xué)報(bào)，2005（6）

第2篇：財(cái)務(wù)公司的營銷策略范文

關(guān)鍵詞：建筑；房地產(chǎn)業(yè)財(cái)務(wù)管理

當(dāng)前我國處在經(jīng)濟(jì)大發(fā)展的上升時(shí)期，雖然國家歷年對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)實(shí)行調(diào)控政策，但由于國人有住房保障或投資的偏好，因此歷年來房價(jià)越調(diào)越漲，特別是現(xiàn)在國家加快城鎮(zhèn)化建設(shè)的步伐，大批農(nóng)村人口將變?yōu)槌鞘芯用?，決定了我國房地產(chǎn)、建筑行業(yè)目前仍然是一個(gè)前景比較廣闊的行業(yè)。我們公司在戰(zhàn)略合作伙伴寶能公司進(jìn)入以后，順應(yīng)國家形勢發(fā)展的需要，制定了今年產(chǎn)值要達(dá)到50億，明年要達(dá)到100億，十年要達(dá)到1000億的跨越式發(fā)展戰(zhàn)略。作為主管財(cái)務(wù)人員應(yīng)站在企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，制定合理的財(cái)務(wù)戰(zhàn)略服務(wù)于企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，既能使公司得到快速發(fā)展，又能使企業(yè)效益達(dá)到最大化。我認(rèn)為公司的財(cái)務(wù)管理應(yīng)該從下面幾個(gè)方面加強(qiáng)。

一、制定財(cái)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃，保證資金按需正常運(yùn)作

企業(yè)快速發(fā)展可能會(huì)使企業(yè)的資源變得極度緊張，主管財(cái)務(wù)人員要有效防止資金鏈斷裂，制定相應(yīng)的財(cái)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃，才能配合好企業(yè)發(fā)展的需要。財(cái)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃有短期、中期、長期的滾動(dòng)安排，內(nèi)容主要是籌資、投資和預(yù)測未來收益和分配等。籌資渠道除銀行貸款外還可通過信托公司、財(cái)務(wù)公司、私有銀行、同業(yè)拆借或內(nèi)部融資、賒賬等多個(gè)方面來融資，籌資結(jié)構(gòu)可以從資金回籠的速度上考慮長中短期借貸相結(jié)合，保證到期有足夠存量資金還貸或能借新還舊或能展期。要從多渠道多種方式進(jìn)行籌資才能保證公司發(fā)展的資金需求。

無論那種方式融資都是要付出資金成本的。因此，主管財(cái)務(wù)人員對(duì)資金的使用和回籠要有計(jì)劃性，要對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)計(jì)收益率分析，預(yù)測相應(yīng)的盈虧平衡點(diǎn)，才能達(dá)到安全運(yùn)作和收益率最大化。比如承接一個(gè)施工項(xiàng)目需要墊資，就需分析墊資資金來源和財(cái)務(wù)成本、進(jìn)度款支付以及項(xiàng)目的利潤率等，開發(fā)一個(gè)項(xiàng)目不僅要考慮上述因素，還要考慮資金的時(shí)間價(jià)值和稅務(wù)籌劃、營銷策略、定價(jià)策略等。因此，財(cái)務(wù)管理要從企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略高度出發(fā)，制定相應(yīng)的財(cái)務(wù)戰(zhàn)略，從資金上、技術(shù)經(jīng)濟(jì)上保證企業(yè)正常發(fā)展。

二、組織做好基礎(chǔ)會(huì)計(jì)工作，及時(shí)準(zhǔn)確反映會(huì)計(jì)信息

組織做好會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，不僅要正確核算和進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理，還要起到財(cái)務(wù)監(jiān)督和成本控制的作用。首先財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員做賬要準(zhǔn)確及時(shí)，賬目清晰，管理有序，防止出現(xiàn)侵占或錯(cuò)漏，隨時(shí)要向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)變動(dòng)情況；其次財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員要起到財(cái)務(wù)監(jiān)督和成本控制的作用，不僅對(duì)一些錯(cuò)誤數(shù)據(jù)或違紀(jì)現(xiàn)象要大膽批評(píng)指正，還要主動(dòng)索取合法資料和參考標(biāo)準(zhǔn)等，如要求有領(lǐng)導(dǎo)簽字手續(xù)、提供有效發(fā)票和工程成本預(yù)算、開發(fā)成本預(yù)算資料進(jìn)行監(jiān)督等。針對(duì)公司行業(yè)的特點(diǎn)，現(xiàn)階段最好要求財(cái)務(wù)人員能掌握工程造價(jià)的審核、預(yù)決算書的編制和工程完工程度的測算等，有利于對(duì)成本實(shí)施有效的控制和監(jiān)督，因此，必須定期對(duì)會(huì)計(jì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加快培養(yǎng)一批能挑重?fù)?dān)獨(dú)擋一面的會(huì)計(jì)人才，也是響應(yīng)公司人才再造的計(jì)劃之一。

三、制定內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部成本控制

制定內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)成本控制管理是公司目前急需解決的問題，沒有有效的成本管理就沒法保證經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，容易出現(xiàn)浪費(fèi)、失誤甚至違規(guī)違紀(jì)。加強(qiáng)成本管理的一個(gè)重要途徑就是做好成本計(jì)劃工作，加強(qiáng)全面預(yù)算管理，特別是施工預(yù)算，要在施工過程中進(jìn)行分部分項(xiàng)成本的核算和分析，是盈利或虧損都要有個(gè)說明，可有效預(yù)防加大成本行為，開發(fā)成本預(yù)算更是施工過程控制和結(jié)算的重要參考依據(jù)。目前我們公司施工預(yù)算上傳不到位，導(dǎo)致對(duì)材料費(fèi)人工費(fèi)等核查時(shí)沒有參照標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理的權(quán)力約束沒依據(jù)，審計(jì)結(jié)果的公信力是要打折扣的；沒有施工預(yù)算參考，財(cái)務(wù)管理的計(jì)劃成本也沒法做下去，對(duì)項(xiàng)目的成本監(jiān)管肯定處于被動(dòng)狀態(tài)。公司這次信息化系統(tǒng)升級(jí)，我部提出了施工預(yù)算要上傳系統(tǒng)，可以從總預(yù)算及分部分項(xiàng)預(yù)算上多角度可以查詢對(duì)比材料費(fèi)人工費(fèi)等數(shù)據(jù)。

四、制定科學(xué)的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)體系，嚴(yán)格監(jiān)控公司生產(chǎn)經(jīng)營的正常運(yùn)轉(zhuǎn)

建立一套適合公司的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，以加強(qiáng)運(yùn)營資金安全，比如用資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資本周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、利潤率、投資回報(bào)率等從多角度進(jìn)行運(yùn)營資金安全監(jiān)控和經(jīng)營效果監(jiān)控；建立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，當(dāng)某指標(biāo)出現(xiàn)預(yù)警時(shí)，就要查找原因并作出相應(yīng)調(diào)整。以前我們公司這方面做得較少，是因?yàn)楣颈P面不大，評(píng)價(jià)指標(biāo)的作用不明顯，以后公司發(fā)展壯大后，沒有科學(xué)的監(jiān)督評(píng)價(jià)體系，等到問題爆發(fā)出來時(shí)，可能給公司造成很大損失了。因此，在公司快速發(fā)展壯大的同時(shí)，要有自己的評(píng)價(jià)體系，及時(shí)對(duì)經(jīng)營過程和經(jīng)營成果進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展。

五、夯實(shí)公司基礎(chǔ)，嚴(yán)按上市公司要求管理財(cái)務(wù)，為規(guī)劃上市做準(zhǔn)備

上面從規(guī)劃融資、規(guī)范會(huì)計(jì)工作，加強(qiáng)內(nèi)部成本控制、建立風(fēng)險(xiǎn)控制和評(píng)價(jià)體系等方面進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，可從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度夯實(shí)公司基礎(chǔ)，但如果要真正做大做強(qiáng)，只有借助資本的力量放大自身優(yōu)勢，才是實(shí)現(xiàn)富強(qiáng)之夢的正確選擇，因此公司領(lǐng)導(dǎo)睿智地提出了將來公司要上市的前景規(guī)劃。規(guī)劃上市就得按上市公司要求進(jìn)行管理才行，因此，從現(xiàn)在開始，就要嚴(yán)格要求公司在上市前三年內(nèi)不能有違規(guī)違紀(jì)記錄，必須三年內(nèi)連續(xù)盈利，準(zhǔn)備申報(bào)資料及規(guī)劃上市輔導(dǎo)等，緊扣上市公司標(biāo)準(zhǔn)，為爭取上市做準(zhǔn)備。

目前集團(tuán)公司正在推進(jìn)打造特級(jí)資質(zhì)企業(yè)的工作，是為實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展做準(zhǔn)備，也是為公司的財(cái)務(wù)積累做準(zhǔn)備，但要快速擴(kuò)張占領(lǐng)市場有特級(jí)資質(zhì)后還得有雄厚的金融資本支持才行，比如，現(xiàn)在工程任務(wù)雖多，但自身資金有限，沒法更多支持母公司的整體發(fā)展。因此，當(dāng)公司發(fā)展到一定程度后，就要考慮從資本市場上融資才能更快更多，當(dāng)財(cái)務(wù)積累到一定程度以后，還可以跨行業(yè)實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展，尋找新的利潤增長點(diǎn)。

六、加強(qiáng)從業(yè)人員的職業(yè)道德建設(shè)和法制觀念建設(shè)

第3篇：財(cái)務(wù)公司的營銷策略范文

論文摘要：市場營銷越來越受到現(xiàn)代企業(yè)的重視，市場營銷方法多種多樣，各具優(yōu)劣。不論是傳統(tǒng)營銷方法還是現(xiàn)代營銷方法，只要接合企業(yè)自身特點(diǎn)，恰當(dāng)選用，就能夠取得良好的效果。

下面介紹的市場營銷方法,主要是近幾年來西方發(fā)達(dá)國家特別是國際知名企業(yè)在市場營銷方面成功的經(jīng)驗(yàn)。這些營銷方法,有的屬于傳統(tǒng)市場營銷理念,有的屬于現(xiàn)代市場營銷理念,但都是當(dāng)前我國企業(yè)在經(jīng)營中能夠采用的比較有效的方法。只要企業(yè)根據(jù)自己生產(chǎn)、管理和經(jīng)營的實(shí)際情況,針對(duì)目標(biāo)市場和目標(biāo)顧客的特點(diǎn),有選擇地恰當(dāng)運(yùn)用,就一定能夠取得良好的效果。

一、服務(wù)營銷

服務(wù)營銷也叫有形商品的無形營銷。在科學(xué)技術(shù)日益發(fā)達(dá),生產(chǎn)手段極其先進(jìn),信息化、網(wǎng)絡(luò)化社會(huì)已經(jīng)到來的現(xiàn)代社會(huì),不同企業(yè)生產(chǎn)的同類或近似產(chǎn)品,其設(shè)計(jì)、制造、質(zhì)量、科技含量等不相上下,產(chǎn)品有形部分的屬性如品質(zhì)、功能、特性等方面的差異較小。消費(fèi)者購買時(shí)對(duì)商品的判斷與選擇,主要不再只依據(jù)商品的有形屬性,而在很大程度上取決于商品的無形屬性的一面,即企業(yè)如何提供商品,如何服務(wù)顧客。服務(wù)競爭把企業(yè)之間低層次的有形競爭引向更高層次的無形競爭的領(lǐng)域?，F(xiàn)代市場競爭就是高科技含量的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品+優(yōu)質(zhì)服務(wù)的競爭。對(duì)我國企業(yè)來說,服務(wù)營銷的意義越來越重要。服務(wù)相對(duì)于商品、資金、經(jīng)營設(shè)施等硬件要素來講,可塑性、可控性更強(qiáng),企業(yè)不僅可以通過加強(qiáng)質(zhì)量保證體系,改善售前、售中、售后服務(wù)的方式和質(zhì)量,努力提高企業(yè)的服務(wù)水準(zhǔn)。更重要的是,各個(gè)企業(yè)一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況,因地、因企、因時(shí)制宜,采取不同的形式、方法和手段,以便更好地服務(wù)于顧客。

二、形象營銷

企業(yè)形象就是經(jīng)營理念(MI)、行為識(shí)別(BI)、視覺識(shí)別(VI)三者的綜合統(tǒng)一,也是企業(yè)關(guān)系者及所有社會(huì)公眾對(duì)企業(yè)的整體感覺、印象和認(rèn)知。隨著商品的日益豐富,生活質(zhì)量的提高和競爭的白熱化,消費(fèi)者購買商品時(shí)的選擇余地很大,認(rèn)牌選購明顯增強(qiáng),企業(yè)形象在消費(fèi)者中的作用日漸突出。企業(yè)要獲得綜合利潤的最大化,必須樹立整體觀念和長遠(yuǎn)觀念,在企業(yè)關(guān)系者中樹立良好的企業(yè)形象。形象營銷就是把企業(yè)通常的商品營銷組合與經(jīng)營理念、行為識(shí)別、視覺識(shí)別有機(jī)組合起來。其特點(diǎn)在于,對(duì)內(nèi)具有導(dǎo)向、凝聚和激勵(lì)功能,使企業(yè)內(nèi)部的整體行為、價(jià)值觀念和目標(biāo)取向更加一致,充分發(fā)__揮員工的積極性與創(chuàng)造性；對(duì)外具有識(shí)別促銷功能,使競爭對(duì)手難以模仿,使消費(fèi)者和社會(huì)公眾易于辯認(rèn)。形象營銷多應(yīng)用于服務(wù)行業(yè),如零售、餐飲、美容美發(fā)、醫(yī)療保健等。

三、綠色營銷

綠色營銷就是將環(huán)境保護(hù)與生態(tài)平衡觀念融于企業(yè)的營銷管理中,要求企業(yè)制定市場營銷策略時(shí),把消費(fèi)者需求、企業(yè)利益和環(huán)境保護(hù)三者有機(jī)地統(tǒng)一起來。其最大的特點(diǎn)就是充分考慮環(huán)境保護(hù)問題,體現(xiàn)了強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任感。它要求企業(yè)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、生產(chǎn)到銷售、使用的全部營銷過程都要充分考慮環(huán)境與生態(tài)利益,做到安全、衛(wèi)生、無公害。綠色營銷興起于80年代中期。在生態(tài)環(huán)境日益惡化,非再生性資源匱乏的情況下,消費(fèi)者保護(hù)自身健康,維護(hù)生態(tài)平衡及保持社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的要求,使綠色消費(fèi)運(yùn)動(dòng)在全球范圍內(nèi)蓬勃發(fā)展起來。據(jù)估計(jì),到2000年,全世界綠色消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)規(guī)模將達(dá)到3000億美元。綠色消費(fèi)運(yùn)動(dòng)的迅速發(fā)展,潛在市場規(guī)模的巨大,直接導(dǎo)致了企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中將環(huán)境保護(hù)和維護(hù)生態(tài)平衡列為優(yōu)先考慮的問題,這樣,綠色營銷便應(yīng)運(yùn)而生。綠色營銷要求企業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)、價(jià)格制訂、產(chǎn)品分銷、產(chǎn)品促銷等方面充分考慮環(huán)境保護(hù)要求,盡可能開發(fā)出“綠色含量”高的產(chǎn)品來。綠色營銷的過程比較復(fù)雜,需要開展一系列工作:收集綠色信息；擬定綠色計(jì)劃;進(jìn)行綠色定位；制定綠色價(jià)格；建立綠色渠道；開展綠色促銷；塑造綠色形象；加強(qiáng)綠色管理等?？梢钥隙ǖ氖?在21世紀(jì),綠色產(chǎn)品是一種市場前景非常廣闊、極具開發(fā)潛力的產(chǎn)品。無論是國內(nèi)市場還是國外市場,消費(fèi)者購買商品時(shí)首先考慮的是該商品在使用過程中和用完后,是否會(huì)對(duì)環(huán)境造成損害,能否回收再利用。在有的發(fā)達(dá)國家,不具有環(huán)保特點(diǎn)的產(chǎn)品已經(jīng)禁止進(jìn)入市場。我國的北京、上海、廣州、杭州等城市,已經(jīng)禁止出售和使用不能自然降解的塑料袋和一次性泡沫飯盒；含磷洗衣粉由于會(huì)對(duì)河流和城市地下水造成污染,可能在近期被禁止生產(chǎn)和銷售。從市場營銷角度來看,隨著越來越多的綠色工程、綠色商店、綠色商品、綠色消費(fèi)的出現(xiàn),綠色營銷將成為營銷發(fā)展的主要潮流之一。

四、整體營銷

整體營銷觀是美國西北大學(xué)菲利普•科特勒教授提出的。他認(rèn)為,企業(yè)的市場營銷活動(dòng)應(yīng)包括構(gòu)成其內(nèi)部、外部環(huán)境的所有重要行為者,即包括供應(yīng)商、分銷商、最終顧客、職員、財(cái)務(wù)公司、政府、同盟者、競爭者、新聞傳媒和一般大眾,核心思想是“合作”。整體營銷把市場營銷與公關(guān)活動(dòng)有機(jī)地結(jié)合起來,將傳統(tǒng)的針對(duì)最終消費(fèi)者的營銷擴(kuò)展到了針對(duì)環(huán)境因素中所有重要行為者的營銷。整體營銷依賴于企業(yè)各部門及全體員工的共同努力和密切配合,因此也稱“全員營銷”。整體營銷由9個(gè)具體的子營銷活動(dòng)構(gòu)成:(1)供應(yīng)商營銷。在供應(yīng)商的選擇上,企業(yè)要制定嚴(yán)格的詳細(xì)的具體標(biāo)準(zhǔn),包括生產(chǎn)技術(shù)水平、管理水平、商品質(zhì)量、財(cái)務(wù)狀況、時(shí)間觀念。(2)分銷商營銷。它包括正面營銷——與分銷商開展直接的交流合作,給分銷商在經(jīng)營方法、營業(yè)設(shè)施、資金、人員培訓(xùn)、招貼廣告等方面大力支持；負(fù)面營銷——繞開分銷商個(gè)人的主觀喜好,用強(qiáng)烈的廣告宣傳攻勢,在最終顧客中建立并完成良好的品牌形象,使該品牌商品成為顧客購物時(shí)的首選。(3)最終顧客營銷。它有兩個(gè)方面,一是傳統(tǒng)的針對(duì)目標(biāo)顧客的銷售,二是主動(dòng)引導(dǎo)顧客。(4)企業(yè)職員營銷。一方面通過對(duì)全體職員(包括科研人員、生產(chǎn)工人、管理人員、銷售人員等)的專門營銷培訓(xùn),樹立他們的市場觀念和顧客觀念；另一方面,強(qiáng)化與全體職員的溝通,理解并滿足他們?cè)诠ぷ骱蜕钪械男枨蟆?5)同盟者營銷?，F(xiàn)代企業(yè)在經(jīng)營中要與原輔材料和零部件商、經(jīng)銷商、廣告商、運(yùn)輸商、工商部門、稅務(wù)部門、外貿(mào)部門、銀行、法院以及水、電、煤氣等眾多企業(yè)或政府職能部門打交道,企業(yè)必須建立并維持與他們的良好的合作關(guān)系,生產(chǎn)經(jīng)營才能健康順利進(jìn)行。(6)財(cái)務(wù)公司營銷。對(duì)上市公司而言,一般要聘請(qǐng)獨(dú)立的會(huì)計(jì)事務(wù)所對(duì)公司的財(cái)務(wù)進(jìn)行審計(jì),并出具有法律效力的審計(jì)報(bào)告。(7)大眾營銷。(8)政府營銷。政府及其職能部門的各種法律、法規(guī)、制度、條例等,往往對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)或經(jīng)營產(chǎn)生很大影響。(9)媒體營銷。媒體就是報(bào)紙、電視臺(tái)、廣播、雜志等新聞媒介部門。超級(jí)秘書網(wǎng)

五、關(guān)系營銷

關(guān)系營銷是以管理企業(yè)的市場關(guān)系為出發(fā)點(diǎn)的。它的核心思想是建立發(fā)展良好的顧客關(guān)系,使顧客保持對(duì)某個(gè)企業(yè)或某一品牌商品的高度忠誠。關(guān)系營銷觀念認(rèn)為,建立和諧有利的商業(yè)關(guān)系,需要企業(yè)與顧客及其他利益相關(guān)人之間,建立相互信任的關(guān)系。強(qiáng)調(diào)不僅要爭取顧客和創(chuàng)造市場,更重要的是維護(hù)和鞏固已有的關(guān)系。關(guān)系營銷適合于商業(yè)、餐飲、旅游、賓館、娛樂等第三產(chǎn)業(yè),它的主要內(nèi)容是對(duì)顧客進(jìn)行科學(xué)的細(xì)分與管理,方法比較靈活多樣。如,可以建立消費(fèi)者數(shù)據(jù)庫,使企業(yè)能夠準(zhǔn)確掌握消費(fèi)者的有關(guān)信息,使商品能夠準(zhǔn)確定位,同時(shí),使企業(yè)的促銷工作更具針對(duì)性,從而提高營銷效率。企業(yè)還可以通過建立顧客俱樂部、顧客信用卡、會(huì)員卡制度、對(duì)重要顧客設(shè)立專門的關(guān)系經(jīng)理等等方法,對(duì)顧客進(jìn)行主動(dòng)管理。

此外,現(xiàn)代營銷還有定制營銷、多國營銷、立體營銷、直接營銷、借勢營銷等多種形式,由于篇幅所限,不能一一介紹。

參考文獻(xiàn)：

[1]鐘育贛.市場營銷方法的新發(fā)展.南昌大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版).1994.6

第4篇：財(cái)務(wù)公司的營銷策略范文

[關(guān)鍵詞]童裝整體營銷產(chǎn)業(yè)洗牌品牌

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和文化的交融，未來的中國童裝市場必然更加多元化、復(fù)雜化，如今的童裝市場中包含了太多必須考慮的要素。童裝營銷戰(zhàn)略策劃應(yīng)以理性駕馭市場，用一種科學(xué)的思維方式，結(jié)合各方面的要素和自身發(fā)展優(yōu)勢，找到最佳的戰(zhàn)略決策，以保品牌立于不敗之地。

一、現(xiàn)階段我國童裝產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及其營銷特點(diǎn)

截至2008年10月，我國童裝行業(yè)在服裝行業(yè)中還比較分散，企業(yè)規(guī)模較小，整體處于累計(jì)階段。如今，隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，童裝消費(fèi)已經(jīng)從數(shù)量消費(fèi)向品牌消費(fèi)過渡，競爭焦點(diǎn)也向品牌轉(zhuǎn)化。很多企業(yè)現(xiàn)在面臨著產(chǎn)業(yè)洗牌的巨大挑戰(zhàn)。這次洗牌，更可以理解為轉(zhuǎn)型。而此時(shí)也正是“整體營銷”戰(zhàn)略大展身手之時(shí)。

就筆者于2008年5月～10月對(duì)上海、南京、無錫、南通等幾個(gè)大中城市的童裝市場調(diào)研來看，現(xiàn)階段我國童裝市場的一個(gè)顯著的營銷特點(diǎn)是：眾多童裝品牌在做產(chǎn)品營銷時(shí)，多簡單理解為對(duì)于品牌視覺形象的營銷策劃，譬如重視產(chǎn)品的外在包裝和以及店面的裝潢效果；目前童裝市場的另一個(gè)特點(diǎn)：種種營銷戰(zhàn)略、策劃方案往往很難把握住消費(fèi)者的消費(fèi)心理，在很大程度上只能起到吸引眼球的作用，可理性的市場洗禮通常很殘酷，眾多童裝企業(yè)吃力仍不討好，巨額的廣告投入和看似誘人的促銷讓利都無法拉動(dòng)市場的客觀消費(fèi)需求。

仔細(xì)推究以上尷尬局面的癥結(jié)所在或是:中國的服裝營銷戰(zhàn)略策劃理論與實(shí)踐尚處于啟蒙、摸索階段，科學(xué)有效的營銷戰(zhàn)略策劃理論體系尚未形成。缺乏全盤考慮和服飾品牌的“整體營銷”，童裝產(chǎn)品不同于一般的消費(fèi)品，其附加值不高，兒童使用周期較快，季節(jié)反應(yīng)短，因而也影響品牌投入的力度和信心。

二、整體營銷的概念

1992年，市場營銷學(xué)界的權(quán)威菲利普·科特勒（PhilipKotler）提出了跨世紀(jì)的市場營銷新觀念——整體市場營銷。他認(rèn)為，從長遠(yuǎn)利益出發(fā)，公司的市場營銷活動(dòng)應(yīng)囊括構(gòu)成其內(nèi)、外部環(huán)境的所有重要行為者，他們是：供應(yīng)商、分銷商、最終顧客、職員、財(cái)務(wù)公司、政府、同盟者、競爭者、傳媒、一般大眾。前四者構(gòu)成微觀環(huán)境，后六者體現(xiàn)宏觀環(huán)境。整體營銷強(qiáng)調(diào)的是營銷活動(dòng)不要局限于部分行為對(duì)象，強(qiáng)調(diào)營銷活動(dòng)要拓寬空間視野。

整體營銷理論還認(rèn)為，在當(dāng)今開放的市場中，企業(yè)的營銷活動(dòng)必須是在追求共同利益的基礎(chǔ)上去實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。因此，不但要重視供應(yīng)鏈上關(guān)聯(lián)企業(yè)的市場營銷，也要對(duì)競爭對(duì)手展開市場營銷研究。通過加強(qiáng)與競爭者之間的了解和溝通，力求能夠影響競爭者的行為方式，使競爭態(tài)勢朝有利的方面發(fā)展，避免惡性競爭，共同構(gòu)建有序的市場競爭環(huán)境。

整體營銷作為現(xiàn)代企業(yè)管理運(yùn)營中一項(xiàng)成熟的理論，在許多領(lǐng)域都證明了其強(qiáng)大的威力。例如：李寧公司針對(duì)自己的籃球運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，已經(jīng)搭建了一個(gè)完善的體育營銷體系：針對(duì)西班牙國家籃球隊(duì)、奧運(yùn)會(huì)、大超、NBA等既有的和新開發(fā)的體育營銷資源，李寧公司將其與品牌定位及專業(yè)化的發(fā)展策略有機(jī)地融為了一個(gè)整體。至2008年北京奧運(yùn)會(huì)的圓滿結(jié)束，李寧公司的整體形象得到了很大的提升，整體營銷這種方式作為公司的核心推廣手段得以更深層面的靈活運(yùn)用。

三、我國童裝“整體營銷”戰(zhàn)略的發(fā)展趨勢

童裝營銷戰(zhàn)略是一個(gè)綜合性、系統(tǒng)性的工程，需要在先進(jìn)的營銷理論指導(dǎo)下運(yùn)用各種營銷手段、營銷工具來實(shí)現(xiàn)童裝價(jià)值的兌現(xiàn)，實(shí)質(zhì)上是一個(gè)從了解市場、熟知市場到推廣市場的過程。顧客的需求千差萬別，注定童裝營銷戰(zhàn)略策劃從單一化趨向全面化，營銷服務(wù)從注重表面趨向追求內(nèi)涵。它不僅要體現(xiàn)需求特征，還要體現(xiàn)市場特征和消費(fèi)習(xí)慣及發(fā)展要求，體現(xiàn)市場的要求。

當(dāng)今童裝市場競爭激烈，不僅要求企業(yè)的市場營銷具體操作能夠適合眼前的市場，更重要的是要求企業(yè)的市場操作能夠符合企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)定位和市場的未來變化。在整體營銷的影響下，我國的童裝企業(yè)也大大豐富和擴(kuò)充了本品牌的營銷技巧，可從現(xiàn)實(shí)的市場反應(yīng)來看，效果并不理想。經(jīng)過殘酷的商戰(zhàn)洗禮和有效的消化，童裝營銷戰(zhàn)略策劃界開始倡導(dǎo)從產(chǎn)品做起，從提高綜合素質(zhì)做起，從滿足消費(fèi)者的需求做起。綜合“整體營銷”的微觀與宏觀十要素分析，結(jié)合筆者的童裝市場調(diào)研實(shí)踐，總結(jié)出“整體營銷”戰(zhàn)略在我國童裝中的發(fā)展趨勢主要有以下六個(gè)方面：1.產(chǎn)品品質(zhì)至上

中醫(yī)講由內(nèi)而外，以內(nèi)養(yǎng)外。童裝品牌也是這樣，沒有產(chǎn)品質(zhì)量的保證，外在包裝、營銷等方式手段只能是空耗錢財(cái)?！捌贰睘榱ⅰ芭啤敝荆∏岸螘r(shí)間出現(xiàn)的乳品事件，正是由于產(chǎn)品質(zhì)量的問題，從而使其“牌”無立足之本，甚至影響了整個(gè)行業(yè)的發(fā)展?？梢姟白銎放啤碑a(chǎn)品質(zhì)量至關(guān)重要，必須品質(zhì)至上。

2.立足人本主義

本質(zhì)的東西事物才可以永恒發(fā)展，然后才能有的放矢的與消費(fèi)者產(chǎn)生聯(lián)系:規(guī)劃設(shè)計(jì)面向目標(biāo)消費(fèi)群的人本需求;根據(jù)產(chǎn)品定位，在市場上進(jìn)行市場細(xì)分;在同區(qū)域內(nèi)對(duì)人本需求動(dòng)機(jī)進(jìn)行細(xì)分，并結(jié)合消費(fèi)者本體是沖動(dòng)型還是理智型，在心理上追求的是解決安居、追求生活享樂還是顯示身份地位等，從而使目標(biāo)更明朗，手段更奏效。

同時(shí)，童裝的消費(fèi)要兼顧兒童和家長的雙重審美，針對(duì)嬰幼兒服裝市場消費(fèi)對(duì)象的特殊性，企業(yè)在制定兒童服裝營銷策略中，更要善于研究家長和長輩們的需求心理及消費(fèi)習(xí)慣。

3.尊重市場需求

把滿足市場需求和尊重消費(fèi)者意愿作為根本出發(fā)點(diǎn)。只有經(jīng)過準(zhǔn)確的市場分析，才能使自己的產(chǎn)品不至于發(fā)生滯銷的情況。童裝品牌在發(fā)展中必須注意的三點(diǎn)是:依消費(fèi)需求而生產(chǎn)，避免產(chǎn)品積壓;在可行性研究的同時(shí)，進(jìn)行市場營銷戰(zhàn)略策劃;建立和規(guī)范企業(yè)營銷信息系統(tǒng)，準(zhǔn)確掌握市場脈絡(luò)。

4.緊抓市場機(jī)遇

消費(fèi)者會(huì)產(chǎn)生各種需要，如果這種需要能夠形成市場，就表明存在一些市場營銷機(jī)會(huì)。當(dāng)營銷機(jī)會(huì)與本企業(yè)的任務(wù)、目標(biāo)、資源條件相一致，企業(yè)就能夠選擇那些比其潛在競爭者有最大優(yōu)勢的市場營銷機(jī)會(huì)。

童裝企業(yè)要抓住市場機(jī)遇，必須:認(rèn)清童裝市場發(fā)展形勢，切忌盲目跟風(fēng);挖掘并充分利用本企業(yè)的優(yōu)勢資源;細(xì)分、精分目標(biāo)市場，開發(fā)有特色且滿足市場消費(fèi)需要的項(xiàng)目。

5.完善售后服務(wù)

在產(chǎn)品同質(zhì)化日益嚴(yán)重的今天，售后服務(wù)作為銷售的一部分已經(jīng)成為眾多廠家和商家爭奪消費(fèi)者的重要領(lǐng)地，售后服務(wù)是買方市場條件下企業(yè)參與市場競爭的尖銳利器。值得注意的是，售后服務(wù)可分為“硬”服務(wù)和“軟”服務(wù)，“硬”服務(wù)即服裝的品質(zhì)服務(wù)保證，“軟”服務(wù)即人文服務(wù)。商家為了爭取品牌的利潤最大化，在滿足了顧客的基礎(chǔ)“硬”服務(wù)之后，將更大的精力投放在了“軟”服務(wù)上，包括建立品牌論壇，傳授家長育兒知識(shí)，組織評(píng)選兒童明星等活動(dòng)，這些措施可以大大提升品牌影響力，鞏固品牌在消費(fèi)者心中的地位。

6.建立公共關(guān)系

童裝企業(yè)必須在社會(huì)公眾中樹立良好的形象才能吸引消費(fèi)者,采用公共關(guān)系的策略,如舉辦各種健康有益的公共活動(dòng),提升品牌形象。例：深圳安奈兒品牌在2008年推出了全國性推廣活動(dòng)——“綠色安奈兒，健康進(jìn)社區(qū)”主題活動(dòng)。

四、結(jié)論

隨著紡織服裝行業(yè)的產(chǎn)業(yè)洗牌步伐逐漸深入，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較之以前相當(dāng)優(yōu)化。此時(shí)，對(duì)于企業(yè)運(yùn)用營銷策劃手段建立和完善自己的童裝品牌恰是一個(gè)契機(jī)。

以上關(guān)于“整體營銷”戰(zhàn)略在我國童裝市場中的六個(gè)方面的發(fā)展趨勢，如恰當(dāng)運(yùn)用于童裝品牌的營銷戰(zhàn)略中，則有助于減少廠家在決策上的失誤，改變廠家在經(jīng)營中無所適從的被動(dòng)局面，從而提高童裝開發(fā)的整體水平，為企業(yè)在新的行業(yè)環(huán)境下贏得更廣闊的生存空間。對(duì)于“整體營銷”戰(zhàn)略的合理有效運(yùn)用，定將使我國的童裝企業(yè)在產(chǎn)業(yè)洗牌的契機(jī)下“由蛹化蝶，破繭而飛”！

因此，“整體營銷”戰(zhàn)略在我國童裝產(chǎn)業(yè)洗牌的背景下定有廣闊的發(fā)展前景和理論拓展空間！

參考文獻(xiàn):

[1]菲利普·科特勒（PhilipKotler）：營銷十戒[M].北京.中國人民大學(xué)出版社.2005

第5篇：財(cái)務(wù)公司的營銷策略范文

國內(nèi)銀行業(yè)界在談到銀行零售業(yè)務(wù)時(shí)，往往將其等同于零售銀行（retail banking）、個(gè)人銀行(personal banking)、私人銀行(private banking)，甚至有的將這三個(gè)概念混為一談。

有的認(rèn)為，私人銀行就是貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)；有的認(rèn)為，零售業(yè)務(wù)不包括銀行卡業(yè)務(wù)（國務(wù)院信息辦提交的《“十五”期間國家信息化工作的初步考慮和2002年工作重點(diǎn)》）。從調(diào)查來看，國外關(guān)于零售銀行、個(gè)人銀行、消費(fèi)者銀行及私人銀行和貴賓銀行的定義很不相同。

國外的理解

國外關(guān)于零售銀行、消費(fèi)者銀行、個(gè)人銀行、私人銀行的定義有明顯差別。

零售銀行

指銀行或其它金融服務(wù)機(jī)構(gòu)向個(gè)人、家庭、中小企業(yè)提供的金融服務(wù)。由于各國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平、市場環(huán)境、客戶需求、銀行業(yè)自由度、銀行性質(zhì)、銀行運(yùn)作模式各不相同，不同銀行對(duì)零售銀行的理解差異很大，同一銀行在不同階段所指的零售銀行也各不相同。例如：

自1998年以來，花旗銀行把主要通過電話銀行、柜員機(jī)提供的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)稱為零售銀行，屬于二級(jí)部門。

法國第七大銀行集團(tuán)―法國商業(yè)銀行的中高收入個(gè)人客戶統(tǒng)一由私人銀行部門管理，其余個(gè)人客戶全部歸零售銀行管理。

本國排名第5位，世界排名第183位的韓國韓亞銀行的零售業(yè)務(wù)包括：貸款中心、私人銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，但不包括信用卡業(yè)務(wù)。該行認(rèn)為，零售銀行統(tǒng)一管理純粹的居民業(yè)務(wù)，而信用卡業(yè)務(wù)還包括面向法人的公司卡業(yè)務(wù)，因此把信用卡部設(shè)為一個(gè)獨(dú)立的部門。

個(gè)人銀行

指面向居民個(gè)人提供的存款、貸款、支付等全部金融服務(wù)，但不包括面向富豪的私人銀行業(yè)務(wù)、法人企業(yè)服務(wù)。本國排名第三，全球排名第20位的德國商業(yè)銀行把全行業(yè)務(wù)分成零售業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理部、公司業(yè)務(wù)和投資銀行部兩個(gè)部門，其中零售業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理部主席由總行行長兼任，全部業(yè)務(wù)劃分為個(gè)人銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、私人銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、資產(chǎn)管理系統(tǒng)3部分；個(gè)人銀行和私人銀行強(qiáng)調(diào)市場營銷，而資產(chǎn)管理則側(cè)重于產(chǎn)品。

消費(fèi)者銀行

指向個(gè)人提供的存款(deposit)、支票賬戶(check account)、支付（payment）等業(yè)務(wù)。自1998年以來，花旗銀行所指的消費(fèi)者銀行為一級(jí)集團(tuán)，下轄5個(gè)二級(jí)部門：向單個(gè)消費(fèi)者和年銷售額在1000萬美元以上的工商企業(yè)貸款的銀行業(yè)務(wù)部；卡類業(yè)務(wù)部；花旗金融業(yè)務(wù)部（消費(fèi)金融業(yè)務(wù)和歐美日的以社區(qū)為基礎(chǔ)的貸款業(yè)務(wù)）；旅行者財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（個(gè)人財(cái)險(xiǎn)、商業(yè)財(cái)險(xiǎn)、政府財(cái)險(xiǎn)）；泛美金融服務(wù)（汽車和家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、共同基金、年金和零售貸款）。

要說明的是，花旗的零售銀行部不屬于消費(fèi)者銀行范圍，它是與花旗全球證券服務(wù)、花旗電子商務(wù)相平級(jí)的新型市場集團(tuán)。

私人銀行

是向那些被認(rèn)為有較高凈值的個(gè)人所提供的金融服務(wù)，但不包括由零售銀行提供的服務(wù)。私人銀行的客戶多是那些擁有上千萬凈資產(chǎn)和數(shù)百萬收入的富豪型顧客，客戶的目的是避稅、向海外投資、移民、繼承或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，多側(cè)重于財(cái)富本身的安全性。私人銀行具有資金規(guī)模巨大、隱密性、跨國轉(zhuǎn)移性的特點(diǎn)。私人銀行服務(wù)場所一般在高樓的頂端，外觀也很普通。

貴賓理財(cái)

指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有部分或全部區(qū)域的特色劃分，內(nèi)裝修豪華，專門向存款或貸款達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的客戶提供個(gè)性化的融資理財(cái)投資服務(wù)，目的是通過銀行的專業(yè)理財(cái)優(yōu)勢，幫助客戶獲得資產(chǎn)增值收益，凸顯客戶的地位與尊容。

私人銀行與貴賓理財(cái)?shù)牟顒e在于，私人銀行的最低開戶額往往在數(shù)百萬美元以上，賬戶一般在海外，只有那些具有全球網(wǎng)絡(luò)、可提供綜合金融服務(wù)的跨國金融巨頭才有實(shí)力開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)。目前，這些業(yè)務(wù)主要集中在有“保密天堂”之稱的瑞士銀行，或在“免稅天堂”薩摩亞島國注冊(cè)的海外銀行，以及美國的花旗、美林、大通，英國的匯豐銀行等。而貴賓理財(cái)?shù)淖畹烷_戶額為數(shù)萬或數(shù)十萬美元，賬戶一般在國外，國內(nèi)銀行也能提供相關(guān)服務(wù)，詳見下表。

零售業(yè)務(wù)的定義及分類

零售業(yè)務(wù)一詞，最早起源于商業(yè)領(lǐng)域。營銷學(xué)大師――菲利普?科特勒教授將零售業(yè)務(wù)的性質(zhì)定義為：“零售包括將商品或服務(wù)直接銷售給最終消費(fèi)者供其個(gè)人非商業(yè)性使用的過程中所涉及的一切活動(dòng)”。以此類推，零售業(yè)務(wù)不包括法人服務(wù)。但是，由于卡片等業(yè)務(wù)的客戶對(duì)象是法人企業(yè)，而其實(shí)際使用權(quán)卻有可能歸個(gè)人，因此，零售業(yè)務(wù)又涵蓋了部分公司法人業(yè)務(wù)。

另一方面，一些銀行的公司業(yè)務(wù)部門還同時(shí)向法人、居民提供服務(wù)。在花旗銀行，除上面講到的新興集團(tuán)、消費(fèi)者金融集團(tuán)外，其它兩個(gè)集團(tuán)也向居民提供服務(wù)：一是公司和投資銀行業(yè)務(wù)集團(tuán)下屬的所羅門?斯密斯?邦尼的私人客戶業(yè)務(wù)向個(gè)人、中小規(guī)模企業(yè)提供綜合性財(cái)務(wù)計(jì)劃；二是全球投資管理與私人銀行業(yè)務(wù)集團(tuán)下屬的3個(gè)部門，即花旗集團(tuán)私人銀行業(yè)務(wù)部（向富人提供個(gè)性化的財(cái)富管理服務(wù)，包括信托、結(jié)構(gòu)性貸款、外匯交易、資產(chǎn)衍生品和個(gè)人資產(chǎn)管理）、花旗集團(tuán)資產(chǎn)管理部（為不同層次的投資者提供共同基金、管理賬戶、投資組合）、旅行者人壽和年金業(yè)務(wù)（向客戶提供人壽保險(xiǎn)、個(gè)人和團(tuán)體年金產(chǎn)品，制定退休安排和儲(chǔ)備計(jì)劃等）。

由此可見，客戶對(duì)象的差異并不能區(qū)分零售業(yè)務(wù)與批發(fā)業(yè)務(wù)，唯有客戶需求所決定的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)方式、服務(wù)渠道才是區(qū)別零售業(yè)務(wù)與批發(fā)業(yè)務(wù)的主要工具?，F(xiàn)在來看看國內(nèi)的情況：

國內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)可定義為：

商業(yè)銀行或以銀行為主體構(gòu)成的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)向居民個(gè)人、家庭、中小企業(yè)提供的金融活動(dòng)統(tǒng)稱銀行零售業(yè)務(wù)，其中包括私人銀行業(yè)務(wù)。

銀行零售業(yè)務(wù)分類（按客戶需要?jiǎng)澐郑?/p>

⑴ 零售銀行業(yè)務(wù)：以負(fù)債、中間業(yè)務(wù)為主，包括存折、存單、賬戶、借記卡業(yè)務(wù)，向普通居民提供小額存款、取款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等傳統(tǒng)的銀行服務(wù)。

⑵ 消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)：以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主，指在消費(fèi)者購買物品、服務(wù)時(shí)發(fā)放私人用途的貸款，主要面向收入較低或財(cái)富較少的中、下等中產(chǎn)階級(jí)提供住房信貸、汽車信貸、耐用消費(fèi)品信貸等信貸產(chǎn)品。

⑶ 信用卡業(yè)務(wù)：不含借記卡業(yè)務(wù)，一般面向社會(huì)各階層提供小額短期信貸、支付、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，集資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)于一身。

⑷ 貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)：屬代客理財(cái)范疇，指向一般面向收入高或財(cái)富多的中產(chǎn)階級(jí)以上者提供資產(chǎn)保值、增值服務(wù)，如股票、債券、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等?？蛻粜璧姐y行網(wǎng)點(diǎn)的貴賓理財(cái)室辦理業(yè)務(wù)。一位客戶經(jīng)理要負(fù)責(zé)100名～200名客戶。

⑸ 私人銀行業(yè)務(wù)：屬資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，一般面向新興的富豪或家族性富豪權(quán)貴，提供專屬、隱秘、量身定做的金融服務(wù)，包括海外基金、信托基金、私募基金等，目的是幫助向海外轉(zhuǎn)移財(cái)富、避稅等。一位客戶經(jīng)理往往只向幾人甚至1人提供全職服務(wù)。由于不少公司為富豪本人全資或控股，一些公司的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等同于私人銀行業(yè)務(wù)。

本文不對(duì)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)下定義，但把全部零售業(yè)務(wù)中扣除與法人相關(guān)業(yè)務(wù)的、僅與居民個(gè)人有關(guān)的銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為個(gè)人銀行業(yè)務(wù)。

國內(nèi)可重點(diǎn)發(fā)展的零售業(yè)務(wù)

根據(jù)上述零售業(yè)務(wù)的5種分類，預(yù)計(jì)未來幾年內(nèi)國內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略如下：

只能放棄的高利潤業(yè)務(wù)―私人銀行業(yè)務(wù) 目前國內(nèi)財(cái)富集中化趨勢顯著，億元、百億元富翁層出不窮，市場前景可觀。但經(jīng)營私人銀行業(yè)務(wù)，在以下4方面對(duì)銀行有嚴(yán)格要求: 具有在全球籌集、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用資金的網(wǎng)絡(luò)；具有高效配置基金、銀行、保險(xiǎn)、債券各產(chǎn)品的能力；具有隨時(shí)響應(yīng)客戶需求的服務(wù)渠道；具有保護(hù)客戶財(cái)富不受任何人侵犯的傳統(tǒng)歷史和現(xiàn)實(shí)政策。

因此，目前幾乎全球的私人銀行業(yè)務(wù)都被花旗等綜合性全球金融寡頭所壟斷。雖然中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行以及交通銀行都已建有或收購了一些海外分支機(jī)構(gòu)，但多為當(dāng)?shù)匦°y行而不是全球性銀行，因而這些銀行不具備開展私人銀行所需的網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、渠道、人才和政策優(yōu)勢，也談不上發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)。在這種情況下，幾乎沒有海外分支機(jī)構(gòu)的國內(nèi)中小商業(yè)銀行開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的難度就更大了。

需要鞏固的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)―零售銀行業(yè)務(wù) 從人的生命周期看，零售銀行服務(wù)始自于人的青年期，并可以陪伴其終身，因此，一旦客戶與銀行建立了賬戶關(guān)系后，只要銀行能夠源源不斷地提供后續(xù)的消費(fèi)信貸、投資理財(cái)產(chǎn)品，就可以鎖住客戶，降低業(yè)務(wù)和客戶的流失率。

零售銀行與居民的衣食住行等日常生活密切相關(guān)，主要依靠網(wǎng)點(diǎn)、ATM、手機(jī)、因特網(wǎng)等銀行現(xiàn)有的服務(wù)渠道提供日常的金融服務(wù)，這正是國內(nèi)銀行的優(yōu)勢所在。國內(nèi)銀行可以通過優(yōu)化流程設(shè)計(jì)、減少作業(yè)環(huán)節(jié)和程序，獲得降低成本、提高效率、實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的能力。

可以重點(diǎn)發(fā)展的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)―消費(fèi)信貸 從人的生命周期看，信貸產(chǎn)品始于人生的成長期，中小商業(yè)銀行可以按照教育貸款、住房貸款、汽車貸款、婚嫁貸款、旅游貸款、子女出生貸款、子女教育貸款、養(yǎng)老貸款的順序客戶。

住房信貸、汽車信貸是消費(fèi)信貸的主要產(chǎn)品，能為銀行帶來較高的穩(wěn)定收入流。作為中長期信貸產(chǎn)品，客戶與銀行的關(guān)系一旦建立后，將長期存在。由于住房貸款、汽車貸款的還款來自于客戶在銀行的存款賬戶、或借記賬戶、甚至是貸記賬戶，與網(wǎng)點(diǎn)、ATM等零售銀行的服務(wù)渠道密切相關(guān)，因而也是國內(nèi)銀行的優(yōu)勢所在（當(dāng)然，汽車信貸業(yè)務(wù)還將受到汽車制造商財(cái)務(wù)公司的沖擊而受影響），有必要加強(qiáng)這項(xiàng)業(yè)務(wù)。應(yīng)積極地把消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)與生產(chǎn)性貸款相結(jié)合，在全程參與的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中積極擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，提高集約化經(jīng)營能力。

需要加強(qiáng)的業(yè)務(wù)―貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)從人的生命周期看，貴賓理財(cái)始于人生成熟期，中小商業(yè)銀行應(yīng)利用全社會(huì)養(yǎng)老等保障能力差的有利時(shí)機(jī)，把投資理財(cái)方案的落腳點(diǎn)，定位于提高人退休后的養(yǎng)老、醫(yī)療、娛樂休閑的保障能力上，藉此開拓業(yè)務(wù)。

貴賓理財(cái)是居民個(gè)人財(cái)富積累達(dá)到一定水平后的產(chǎn)物。貴賓理財(cái)?shù)囊υ谟冢阂皇窍蚩蛻籼峁┦找媛矢叩娜谫Y方案或投資理財(cái)方案以收取手續(xù)費(fèi)；二是降低經(jīng)營運(yùn)作成本，提高獲利能力，擴(kuò)大代客理財(cái)?shù)牟顑r(jià)。這要求銀行有較高的資金運(yùn)作能力和暢通的資金運(yùn)用渠道，具備通過多元化混業(yè)產(chǎn)品提供一站式服務(wù)甚至是全方位服務(wù)的能力。在我國現(xiàn)有的分業(yè)經(jīng)營格局下，目前國內(nèi)銀行受到的限制頗多。因次，像工行、中行等一些擁有海外機(jī)構(gòu)的銀行，或是像中信、光大、招行、交行等有金融控股公司背景的銀行，最有可能提供優(yōu)質(zhì)的投融資方案。

其它中小商業(yè)銀行也有機(jī)會(huì)。它們除了可通過創(chuàng)新衍生金融產(chǎn)品以增強(qiáng)理財(cái)方案的供給能力外，還可通過調(diào)整業(yè)務(wù)管理方式和運(yùn)作模式，提高集約化經(jīng)營力度，通過生產(chǎn)關(guān)系的調(diào)整以提高產(chǎn)出能力，擴(kuò)大凈利差。

建議大力發(fā)展的新興業(yè)務(wù)―信用卡業(yè)務(wù) 信用卡適合于各個(gè)年齡階層，開戶后可以伴隨到終身。因此，銀行能以此為基礎(chǔ)，向客戶提供終身服務(wù)。此外，信用卡業(yè)務(wù)并不依賴于銀行現(xiàn)有的網(wǎng)點(diǎn)等資源，其核心競爭力在于：把循環(huán)信用利息和商品銷售折扣收入作為信用卡業(yè)務(wù)的主要利潤來源，能夠使建立在客戶信息管理基礎(chǔ)上的市場營銷、風(fēng)險(xiǎn)控制、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、客戶服務(wù)之間的整合價(jià)值呈現(xiàn)最大化，使其應(yīng)變能力達(dá)到最強(qiáng)化。