互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析報(bào)告范文

關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融；金融監(jiān)管；反思

隨著淘寶、微商的興起，支付寶、余額寶、微信支付等第三方支付平臺(tái)方興未艾，成就了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新時(shí)代?；ヂ?lián)網(wǎng)金融(ITFIN)是專(zhuān)指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用信息通訊和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)完成資金融通、投資、支付，以及實(shí)現(xiàn)信息中介服務(wù)功能的新型金融模式。①放眼全球，互聯(lián)網(wǎng)金融為什么在我國(guó)異軍突起，其中又存在哪些金融風(fēng)控隱患呢?

一、異軍突起恰逢其時(shí)

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展引發(fā)全球熱議，為什么在金融體系尚不完善的發(fā)展中國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)異軍突起?這是全球互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)都在沉思的問(wèn)題。當(dāng)然，一種經(jīng)濟(jì)形式的誕生并非偶然，且與社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制、市場(chǎng)需求等客觀(guān)因素有著密不可分的關(guān)聯(lián)。

(一)電子商務(wù)發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供沃土

近年來(lái)我國(guó)電子商務(wù)行業(yè)得到了迅猛發(fā)展，以淘寶、京東、1號(hào)店為代表的一批第三方交易平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生，甚至包括易趣、優(yōu)步等國(guó)外交易平臺(tái)也紛紛落戶(hù)我國(guó)，在繁榮我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。今天網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物已涵蓋現(xiàn)實(shí)生活中的方方面面，包括藥品、房產(chǎn)、汽車(chē)、家政服務(wù)以及虛擬產(chǎn)品，都可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)，消費(fèi)者只需要一個(gè)第三方平臺(tái)的賬戶(hù)，即可實(shí)現(xiàn)在線(xiàn)支付。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院公布的數(shù)據(jù)分析報(bào)告稱(chēng)，截止到2016年6月網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物應(yīng)用網(wǎng)民規(guī)模達(dá)4􀆰4億。②這個(gè)龐大的消費(fèi)者群體規(guī)模為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了沃土。

(二)小微企業(yè)融資需求推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

在我國(guó)大力推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)＋”產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，也在積極推進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，以小微企業(yè)發(fā)展前沿的浙江臺(tái)州一地就匯聚了小微企業(yè)近80萬(wàn)戶(hù)，其中絕大多數(shù)是依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)展的。而小微企業(yè)在發(fā)展中遇到的最大瓶頸就是融資問(wèn)題，由于流動(dòng)資金有限、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，償還能力不高，對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)貸款的高門(mén)檻望而卻步。而支付寶螞蟻花唄、微信等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)先后推出的大眾籌資、P2P網(wǎng)貸、第三方平臺(tái)和電子金融機(jī)構(gòu)以“成本低、效率高、覆蓋廣、服務(wù)快捷”等特點(diǎn)迅速贏(yíng)得了中小微企業(yè)的青睞。反過(guò)來(lái)，中小微企業(yè)的發(fā)展也推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?？傊?，由于我國(guó)傳統(tǒng)銀行業(yè)在放貸、質(zhì)押方面門(mén)檻較高、手續(xù)繁瑣，使得一些中小微企業(yè)不得不選擇門(mén)檻低、申辦效率高的互聯(lián)網(wǎng)金融。這其中不乏政策引導(dǎo)的作用，推動(dòng)了中小微企業(yè)的發(fā)展ꎻ另一方面市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。

二、風(fēng)控隱患引發(fā)深思

目前由于我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系尚不健全，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融這種新興行業(yè)，相關(guān)法律法規(guī)不健全，銀行業(yè)和社會(huì)監(jiān)管力度不夠，使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在較大的資金風(fēng)險(xiǎn)。特別是近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙案件頻發(fā)，銀行賬號(hào)被第三方平臺(tái)曝光等問(wèn)題，引起了全社會(huì)的廣泛關(guān)注，也為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展蒙上了一層陰影。

(一)監(jiān)管太難風(fēng)險(xiǎn)疊加

互聯(lián)網(wǎng)金融本身是兩個(gè)行業(yè)的結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)都屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，兩個(gè)行業(yè)本身在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面都存在一定的難度?；ヂ?lián)網(wǎng)是基于萬(wàn)維網(wǎng)技術(shù)的，連通全球各地，迅捷、即時(shí)連通的優(yōu)勢(shì)背后也帶來(lái)了網(wǎng)絡(luò)安全隱憂(yōu)。再看金融行業(yè)，目前金融行業(yè)詐騙正在向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)移，比如螞蟻服務(wù)、P2P信貸、APP眾籌軟件等，都先后曝出過(guò)詐騙事件。特別是眾籌APP軟件的監(jiān)管難度大，很多公司是以科技公司資質(zhì)注冊(cè)的，其資金運(yùn)轉(zhuǎn)也使用了第三方金融平臺(tái)，現(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)這一類(lèi)公司缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施。加之很多不具備貸款資格的微企或個(gè)人采取眾籌方式以獲取網(wǎng)絡(luò)資金，其行為本身并不受法律法規(guī)的保護(hù)。

(二)依賴(lài)數(shù)據(jù)泄露

信息盡管互聯(lián)網(wǎng)金融本身涉及了金融行業(yè)，但目前仍然劃歸互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)范疇。互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的最大核心資源即為數(shù)據(jù)挖掘，通過(guò)對(duì)消費(fèi)者行為數(shù)據(jù)的深度挖掘進(jìn)行人像描繪，再根據(jù)個(gè)人不同的興趣、屬性推薦相應(yīng)的產(chǎn)品。這是互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的前提，但也同樣帶來(lái)了互聯(lián)網(wǎng)金融的隱患。由于過(guò)度依賴(lài)數(shù)據(jù)挖掘，使得消費(fèi)者的個(gè)人信息很難保護(hù)私密性，信息泄露成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不可避免的問(wèn)題。

第2篇：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；第三方融資信貸

中圖分類(lèi)號(hào)：G206 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）06-0-01

一、前言

互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)顛覆了很多重要領(lǐng)域，金融也正在收到互聯(lián)網(wǎng)的沖擊。從理論上看，所有的金融產(chǎn)品，都是不同數(shù)據(jù)的組合。而這些數(shù)據(jù)都可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)處理。第三方支付的蓬勃發(fā)展就是一個(gè)例證?；ヂ?lián)網(wǎng)金融為民間金融陽(yáng)光化、規(guī)范化提供了新途徑。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，現(xiàn)在金融業(yè)的分工和專(zhuān)業(yè)化被大大淡化了，被互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)軟件技術(shù)替代了，市場(chǎng)參與者更為大眾化，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下小微企業(yè)融資的不同模式

1.P2P平臺(tái)

P2P平臺(tái)是Peer-to-Peer lending的縮寫(xiě)，即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸，或稱(chēng)個(gè)人對(duì)個(gè)人信貸。P2P借貸，是目前正在興起的基于互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的一個(gè)相對(duì)較新的模式。建立的基本前提是，需要借貸的人群可以通過(guò)網(wǎng)站平臺(tái)尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群。人人貸是中國(guó)最早的一批基于互聯(lián)網(wǎng)的P2P信用借貸服務(wù)平臺(tái)。它以普惠金融的夢(mèng)想及互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的基因凝聚了一批充滿(mǎn)陽(yáng)光、活力和進(jìn)取精神的金融及技術(shù)精英，成為了偉大夢(mèng)想腳踏實(shí)地的踐行者。人人貸CEO李欣賀指出人人貸就像淘寶一樣，給大家提供一個(gè)交易場(chǎng)所，提供個(gè)人信息的這種服務(wù)，淘寶上交易的是各種各樣的商品，在人人貸上交易的等于是資金。

宜信公司是一家集財(cái)富管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務(wù)、小額貸款行業(yè)投資、小微借款咨詢(xún)服務(wù)與交易促成、公益理財(cái)助農(nóng)平臺(tái)服務(wù)等業(yè)務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)。目前已經(jīng)在100多個(gè)城市和20多個(gè)農(nóng)村地區(qū)建立起強(qiáng)大的全國(guó)協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為客戶(hù)提供全方位、個(gè)性化的普惠金融與財(cái)富管理服務(wù)。宜信的創(chuàng)新模式幫助幾千萬(wàn)小微企業(yè)主和幾億貧困農(nóng)戶(hù)建立信用，釋放信用價(jià)值，獲取信用資金，并為他們提供培訓(xùn)等增值服務(wù)。

2.B2B平臺(tái)

B2B平臺(tái)是Business-to-Business的縮寫(xiě)，即商業(yè)對(duì)商業(yè)，或者說(shuō)是企業(yè)間的電子商務(wù)，即企業(yè)與企業(yè)之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品、服務(wù)及信息的交換。網(wǎng)站的主要模式分為三類(lèi)：大型企業(yè)的B2B網(wǎng)站，第三方經(jīng)營(yíng)的B2B網(wǎng)站和行業(yè)生態(tài)型的B2B網(wǎng)站。

慧聰網(wǎng)是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的b2b電子商務(wù)服務(wù)提供商。依托其核心互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)通以及雄厚的傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)渠道--慧聰商情廣告與中國(guó)資訊大全、研究院行業(yè)分析報(bào)告為客戶(hù)提供線(xiàn)上、線(xiàn)下的全方位服務(wù)。這種優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，縱橫立體的架構(gòu)，已成為中國(guó)B2B行業(yè)的典范，對(duì)電子商務(wù)的發(fā)展具有革命性影響。2003年12月，慧聰國(guó)際在香港掛牌上市，為國(guó)內(nèi)信息服務(wù)業(yè)及B2B電子商務(wù)服務(wù)業(yè)首家上市公司。CEO郭凡生宣布，慧聰上市造就了100個(gè)百萬(wàn)富翁。

敦煌網(wǎng)是全球領(lǐng)先的在線(xiàn)外貿(mào)交易平臺(tái)。敦煌網(wǎng)致力于幫助中國(guó)中小企業(yè)通過(guò)跨境電子商務(wù)平臺(tái)走向全球市場(chǎng)，開(kāi)辟一條全新的國(guó)際貿(mào)易通道，讓在線(xiàn)交易不斷的變得更加簡(jiǎn)單，更加安全、更加高效。

3.眾籌網(wǎng)站

顧名思義，眾籌即大眾籌資或群眾籌資，是指用團(tuán)購(gòu)加預(yù)購(gòu)的形式，向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式。眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS傳播的特性，讓小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人對(duì)公眾展示他們的創(chuàng)意，爭(zhēng)取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。

相對(duì)于傳統(tǒng)的融資方式，眾籌更為開(kāi)放，能否獲得資金也不再是由項(xiàng)目的商業(yè)價(jià)值作為唯一標(biāo)準(zhǔn)。只要是網(wǎng)友喜歡的項(xiàng)目，都可以通過(guò)眾籌方式獲得項(xiàng)目啟動(dòng)的第一筆資金，為更多小微企業(yè)提供了無(wú)限的可能。

點(diǎn)名時(shí)間是中國(guó)最大的眾籌平臺(tái)，是一個(gè)以crowdfunding來(lái)支持創(chuàng)意的網(wǎng)站。項(xiàng)目發(fā)起者在點(diǎn)名時(shí)間網(wǎng)站以視頻，圖片，文字介紹自己的創(chuàng)意項(xiàng)目。公眾可以瀏覽并選擇以資金支持。創(chuàng)意項(xiàng)目可以包括拍電影，產(chǎn)品設(shè)計(jì)，軟件，音樂(lè)，現(xiàn)場(chǎng)演出等等。點(diǎn)名時(shí)間是為了幫助那些因?yàn)槿狈Y金和機(jī)會(huì)，很多構(gòu)想因此而夭折的有想法的人而成立的。這些人都可以在點(diǎn)名時(shí)間的平臺(tái)上發(fā)起項(xiàng)目，向公眾推廣，并得到資金的支持去完成你的想法。它在兩年時(shí)間里總共收到7000多個(gè)項(xiàng)目提案，上線(xiàn)700多個(gè)，近半數(shù)項(xiàng)目融資成功。2013年7月4日，點(diǎn)名時(shí)間推動(dòng)三個(gè)重大革新，包括：開(kāi)放策略、0%手續(xù)費(fèi)、聯(lián)合重量級(jí)企業(yè)全力支持中國(guó)的創(chuàng)新。

追夢(mèng)網(wǎng)是上海追夢(mèng)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司旗下的類(lèi)kickstarter眾籌模式網(wǎng)站，是國(guó)內(nèi)眾籌網(wǎng)站的先行者之一。

4.金融機(jī)構(gòu)觸網(wǎng)

平安陸金所全稱(chēng)是上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“陸金所”）。它是中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司旗下成員，公司的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)由金融管理和電子商務(wù)等業(yè)界一流的國(guó)際專(zhuān)業(yè)人士組成，結(jié)合中國(guó)平安集團(tuán)強(qiáng)大的資金優(yōu)勢(shì)，以及數(shù)十年綜合金融的經(jīng)驗(yàn)，擁有行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管控能力與先進(jìn)、安全的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。

陸金所致力于為中小企業(yè)提供融資新渠道，更為個(gè)人提供創(chuàng)新型投資理財(cái)服務(wù)。在健全的風(fēng)險(xiǎn)管控體系基礎(chǔ)上，為中小企業(yè)及個(gè)人客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)、可信賴(lài)的投融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的用戶(hù)已超越5億，最近兩三年科技的變化對(duì)消費(fèi)者的行為產(chǎn)生了巨大大影響，網(wǎng)絡(luò)的使用習(xí)慣已從娛樂(lè)性轉(zhuǎn)移到商業(yè)性，調(diào)研顯示有60%的人有網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)，網(wǎng)絡(luò)“微金融”領(lǐng)域充滿(mǎn)無(wú)限的潛在市場(chǎng)。

第3篇：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析報(bào)告范文

2016年2月14日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見(jiàn)》，其中提到通過(guò)發(fā)展供應(yīng)鏈金融來(lái)推動(dòng)工業(yè)企業(yè)融資機(jī)制創(chuàng)新。這對(duì)促進(jìn)我國(guó)供應(yīng)鏈金融健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展是個(gè)好消息。目前我國(guó)供應(yīng)鏈金融主要集中在計(jì)算機(jī)通信、電力設(shè)備、汽車(chē)、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)療、有色金屬、農(nóng)副產(chǎn)品以及家具制造業(yè)等行業(yè)。預(yù)計(jì)未來(lái)隨著供應(yīng)鏈上占據(jù)優(yōu)勢(shì)的大型工業(yè)企業(yè)發(fā)力供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，讓金融更有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展將邁上新臺(tái)階，前景廣闊。

什么是供應(yīng)鏈金融？

供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品少、財(cái)務(wù)信息不透明，所以很難從銀行等傳統(tǒng)渠道獲得融資或者融資成本很高。融資難、融資貴就成了困擾中小企業(yè)發(fā)展的桎梏，供應(yīng)鏈金融則應(yīng)“需”而生。供應(yīng)鏈金融就是利用供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的信息優(yōu)勢(shì)、資金優(yōu)勢(shì)和樞紐地位，將單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，為上下游中小企業(yè)等相關(guān)參與方提供融資解決方案。核心企業(yè)不僅自身實(shí)力比較強(qiáng)，而且它在與上下游中小企業(yè)的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，積累了包括各方資金流水情況、合同履行誠(chéng)信情況等寶貴的數(shù)據(jù)信息，可以有效評(píng)估融資對(duì)象的還款意愿和還款能力。這使得核心企業(yè)可以為上下游中小企業(yè)提供有力的融資擔(dān)保。面向企業(yè)的傳統(tǒng)融資模式多以不動(dòng)產(chǎn)為抵押對(duì)標(biāo)，而供應(yīng)鏈金融可以讓中小企業(yè)憑借形式多樣的資產(chǎn)做抵押來(lái)獲得融資。目前供應(yīng)鏈金融的主要模式可分為應(yīng)收賬款融資模式、融通倉(cāng)（存貨）融資模式、保兌倉(cāng)（預(yù)付賬款）融資模式等。

無(wú)論從全球范圍看，還是在國(guó)內(nèi)，供應(yīng)鏈金融都在快速發(fā)展。根據(jù)英國(guó)供應(yīng)鏈金融電子平臺(tái)提供商Demica公司的數(shù)據(jù)，從2011年到2013年，國(guó)際銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的年增長(zhǎng)率約為30%至40%。在2020年之前，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的年增長(zhǎng)率將不會(huì)低于10%。而前瞻產(chǎn)業(yè)研究院的《2016―2021年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，當(dāng)前我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)10萬(wàn)億元。預(yù)計(jì)到2021年，市場(chǎng)規(guī)模將接近20萬(wàn)億元。

供應(yīng)鏈金融，創(chuàng)新中發(fā)展

供應(yīng)鏈金融不是一個(gè)新生事物，已經(jīng)有很長(zhǎng)的發(fā)展歷史?；ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的快速發(fā)展和普及，不僅有助于提升供應(yīng)鏈金融的交易效率，也觸發(fā)其進(jìn)行一系列的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。2016年1月24日，寶象金融與零壹財(cái)經(jīng)共同了《互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新報(bào)告》。該報(bào)告將供應(yīng)鏈金融的發(fā)展歷程總結(jié)為三個(gè)階段：（1）供應(yīng)鏈金融1.0階段的“1+N”模式：以銀行為主導(dǎo)的線(xiàn)下模式，銀行基于供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)“1”的信用支持為其上下游企業(yè)“N”提供融資服務(wù);（2）供應(yīng)鏈金融2.0階段的“1+N”模式的線(xiàn)上版本：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推進(jìn)，通過(guò)技術(shù)手段對(duì)接供應(yīng)鏈的上下游及各參與方，其中包括核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)、銀行等資金提供方、物流服務(wù)商等，將供應(yīng)鏈中的商流、物流、資金流、信息流在線(xiàn)化，實(shí)時(shí)掌握供應(yīng)鏈中企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，從而控制融資貸款的風(fēng)險(xiǎn);（3）供應(yīng)鏈金融3.0階段：通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深度介入，打造一個(gè)綜合性的大服務(wù)平臺(tái)代替核心企業(yè)“1”來(lái)給平臺(tái)上的中小企業(yè)“N”提供信用支撐。互聯(lián)網(wǎng)可以有效推動(dòng)物流、商流、資金流、信息流的“四流合一”，進(jìn)而促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的網(wǎng)絡(luò)化、精準(zhǔn)化和數(shù)據(jù)化。

各路玩家，各具特色

我國(guó)供應(yīng)鏈金融主要有五大類(lèi)參與主體，他們?cè)跇I(yè)務(wù)開(kāi)展上發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，更具特色。

第一，以商業(yè)銀行為代表的銀行系主導(dǎo)模式，比如平安銀行和華夏銀行?！肮?yīng)鏈金融+互聯(lián)網(wǎng)金融”已經(jīng)成為平安銀行的重要戰(zhàn)略思想，而于2014年上線(xiàn)的供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺(tái)“橙e網(wǎng)”則成為了這一戰(zhàn)略思想的重要載體。橙e網(wǎng)不局限于供應(yīng)鏈一級(jí)上下游企業(yè)，而是覆蓋整個(gè)供應(yīng)鏈。利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)動(dòng)態(tài)跟蹤倉(cāng)單融資是平安銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng)新點(diǎn)。平安銀行通過(guò)引入物聯(lián)網(wǎng)的傳感設(shè)備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，對(duì)動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行識(shí)別定位跟蹤監(jiān)控，這有利于解決動(dòng)產(chǎn)融資過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)、監(jiān)管不安全等問(wèn)題。

第二，核心企業(yè)主導(dǎo)模式，比如海爾集團(tuán)和新希望集團(tuán)。供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融已經(jīng)成為海爾集團(tuán)布局互聯(lián)網(wǎng)金融的兩個(gè)著力點(diǎn)。海爾集團(tuán)已經(jīng)與中信銀行就發(fā)展供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了戰(zhàn)略合作，打造線(xiàn)上線(xiàn)下相融合的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)。海爾的經(jīng)銷(xiāo)商多為小微企業(yè)，貸款需求額度基本在500萬(wàn)元以下，普遍滿(mǎn)足不了抵押、擔(dān)保等傳統(tǒng)融資模式所要求的硬標(biāo)準(zhǔn)。而中信銀行和海爾集團(tuán)共同搭建的“電子商務(wù)線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)”為海爾的經(jīng)銷(xiāo)商們提供了方便、快捷、靈活的線(xiàn)上金融服務(wù)。

第三，互聯(lián)網(wǎng)投融資服務(wù)平臺(tái)主導(dǎo)模式，比如寶象金融和中瑞財(cái)富。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺(tái)而言，由于供應(yīng)鏈金融涉及到的行業(yè)范圍比較廣泛，各個(gè)行業(yè)都有自己的特點(diǎn)。這就要求互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺(tái)要對(duì)一條或者是幾條產(chǎn)業(yè)鏈有著深入了解。作為大宗商品互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，中瑞財(cái)富一般是先找到煤炭、油氣、鋼鐵等大宗商品供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，再?gòu)倪@些企業(yè)上游的眾多供應(yīng)商中篩選出有持續(xù)用款需求的優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商，然后為其提供融資服務(wù)。

第4篇：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析報(bào)告范文

應(yīng)鏈金融已經(jīng)有很長(zhǎng)的發(fā)展歷史，其中票據(jù)貼現(xiàn)、保理等金融產(chǎn)品即為供應(yīng)鏈金融的代表。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大背景下，供應(yīng)鏈金融也逐漸開(kāi)始運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和大數(shù)據(jù)方法來(lái)提高自身的交易效率，并成為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的重要領(lǐng)域。

供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)存量可觀(guān)

“供給側(cè)改革”無(wú)疑是今年全國(guó)兩會(huì)的熱詞。供給側(cè)改革，金融端是關(guān)鍵，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融?？偫韺?duì)互聯(lián)網(wǎng)金融乃至整個(gè)金融行業(yè)的要求，是降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資門(mén)檻，亦或刺激用戶(hù)消費(fèi)潛力，以拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而新型供應(yīng)鏈金融服務(wù)無(wú)疑是最能體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融供給側(cè)改革的創(chuàng)新之一。

供應(yīng)鏈金融是近年興起的新產(chǎn)業(yè)。大量的小微企業(yè)以及小企業(yè)如雨后春筍般出現(xiàn)。它們?cè)诮?jīng)營(yíng)過(guò)程中缺乏穩(wěn)定的資金來(lái)源，即便國(guó)家出臺(tái)了諸多扶持政策，但是由于體量輕、可質(zhì)押資產(chǎn)少，所以難以獲得銀行貸款。因此，迫切需要新的金融業(yè)態(tài)來(lái)支持這些小微企業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)鏈上的供應(yīng)鏈金融就應(yīng)運(yùn)而生。

“我國(guó)中小微企業(yè)有4000多萬(wàn)家，中小微企業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)超過(guò)了65%，稅收貢獻(xiàn)占到了50%以上，出口超過(guò)了68%，吸收了75%以上的就業(yè)，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中占據(jù)舉足輕重的地位。但中小企業(yè)在銀行貸款比例中占比較低，且貸款成功率極低。其中，中小企業(yè)普遍運(yùn)營(yíng)時(shí)間較短、財(cái)務(wù)賬目不清晰、信用記錄空白是導(dǎo)致融資難的關(guān)鍵因素。”上海證券分析師虞婕雯向《經(jīng)濟(jì)》記者表示，供應(yīng)鏈金融為解決中小企業(yè)信用記錄獨(dú)辟蹊徑，互聯(lián)網(wǎng)將解決線(xiàn)下成本相對(duì)過(guò)高的問(wèn)題。

那么什么是供應(yīng)鏈金融？供應(yīng)鏈金融模式，是指供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)利用其在供應(yīng)鏈上的信息優(yōu)勢(shì)和樞紐地位，整合上游供應(yīng)商與下游客戶(hù)資源，從而為相關(guān)參與方提供融資解決方案的金融模式。供應(yīng)鏈金融還包括為上下游企業(yè)的融資提供擔(dān)保，或者提供其他方式的支持，或者通過(guò)應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等方式，為供應(yīng)鏈上的企業(yè)盤(pán)活資金，解決賬期問(wèn)題。

對(duì)此，大豐收金融總經(jīng)理謝海青向《經(jīng)濟(jì)》記者表示，對(duì)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展前景非?？春?。

據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院此前的《2016-2021年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模目前已經(jīng)超過(guò)10萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)到2020年可達(dá)近20萬(wàn)億元，市場(chǎng)空間存量可觀(guān)，且處于非常高速的增長(zhǎng)過(guò)程中。

供應(yīng)鏈金融主要模式是以核心企業(yè)的上下游企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，根據(jù)不同的核心企業(yè)不同的行業(yè)，為其設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品也會(huì)不同?！艾F(xiàn)在有很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都會(huì)為自己熟悉并能掌控的不同的細(xì)分行業(yè)企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，這不但能為金融平臺(tái)帶來(lái)大量的風(fēng)險(xiǎn)可控的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，也能為核心企業(yè)及其上下游供應(yīng)鏈企業(yè)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張?zhí)峁┵Y金的保證，滿(mǎn)足不同的小微企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中不同的融資需求，提供更加靈活和個(gè)性化的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，并且供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的控制流程能大大提高核心企業(yè)對(duì)其上下游企業(yè)的掌控度，降低企業(yè)在迅速發(fā)展過(guò)程中由于上下游鏈條的不可控性帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)?！敝x海青表示，這也符合我國(guó)近年要發(fā)展扶持小微企業(yè)的政策。

由此可見(jiàn)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品是多元的，一改銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)單一企業(yè)主體的授信模式，轉(zhuǎn)而圍繞某一家核心企業(yè)，整合了原材料采購(gòu)、銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)、消費(fèi)者等供應(yīng)鏈的主要環(huán)節(jié)，集供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商、零售商于一體，從而為供應(yīng)鏈上的多家企業(yè)提供融資服務(wù)。這無(wú)疑擴(kuò)大了融資對(duì)象的范圍。

工業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈金融獲力挺

供給側(cè)改革，商業(yè)銀行是一大關(guān)鍵。供給側(cè)改革對(duì)商業(yè)銀行而言，是改變過(guò)往基于需求側(cè)的粗放式經(jīng)營(yíng)方式，提高商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量和效率，優(yōu)化金融資源配置，最終完成銀行的變革發(fā)展轉(zhuǎn)型。

對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，未來(lái)如何找尋適合自己的發(fā)展成長(zhǎng)途徑，更好實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合，亟須加快探索。自平安銀行在2006年推出“供應(yīng)鏈金融”品牌后，目前國(guó)內(nèi)主要的大型銀行和股份制銀行都已經(jīng)完成了旗下供應(yīng)鏈金融的互聯(lián)網(wǎng)化改造。例如，工商銀行的易融通，農(nóng)業(yè)銀行的e商管家，中國(guó)銀行的融信達(dá)、融易達(dá)、銷(xiāo)易達(dá)、融貨達(dá)、融通達(dá)等系列供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，建設(shè)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行“e貸款”系列產(chǎn)品以及交通銀行的蘊(yùn)通供應(yīng)鏈，招行的U-BANK電子供應(yīng)鏈金融平臺(tái)和光大銀行的陽(yáng)光貿(mào)易融資等，這些創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品都已經(jīng)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了升級(jí)。

但目前供應(yīng)鏈金融更多的還是“中小銀行的游戲”。四大國(guó)有銀行依然沿襲著行政區(qū)的管理，因此一旦涉及異地授信，各家分行之間難以協(xié)調(diào)。供應(yīng)鏈金融則多服務(wù)于貿(mào)易行業(yè)，上下游企業(yè)涉及全國(guó)各地，四大行由于業(yè)務(wù)管理流程長(zhǎng)、效率偏低，始終做得一般。

整體而言，雖然各家銀行擅長(zhǎng)的領(lǐng)域不同，但熱度還是集中在產(chǎn)業(yè)鏈成熟、核心企業(yè)明顯的幾個(gè)行業(yè)，如汽車(chē)、鋼鐵、快消等。

與此同時(shí)，傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)也正在成為這輪供應(yīng)鏈金融的踏浪兒。供應(yīng)鏈金融的電商大佬、供應(yīng)鏈管理企業(yè)等，都在加大這一領(lǐng)域的開(kāi)發(fā)力度。

2016年2月14日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合保監(jiān)會(huì)了《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見(jiàn)》。該文件除了支持工業(yè)企業(yè)以傳統(tǒng)方式拓寬融資、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、提高融資效益外，還對(duì)供應(yīng)鏈金融進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)表述，提到了兩點(diǎn)相關(guān)內(nèi)容：一是大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資，推動(dòng)更多供應(yīng)鏈加入應(yīng)收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺(tái)；二是探索推進(jìn)產(chǎn)融對(duì)接融合，探索開(kāi)展企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)。

這一規(guī)定，為大型企業(yè)財(cái)務(wù)公司轉(zhuǎn)型為以供應(yīng)鏈為核心的金控集團(tuán)創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。

對(duì)此，上海錦天城律師事務(wù)所高級(jí)合伙人吳衛(wèi)明向《經(jīng)濟(jì)》記者表示，本次八部委的表態(tài)，體現(xiàn)了政府對(duì)于供應(yīng)鏈金融的支持態(tài)度，“質(zhì)押、債務(wù)人確認(rèn)應(yīng)收賬款等問(wèn)題，恰恰是長(zhǎng)期以來(lái)困擾供應(yīng)鏈金融的難點(diǎn)”。

吳衛(wèi)明認(rèn)為，現(xiàn)代金融的重要發(fā)展趨勢(shì)之一是產(chǎn)融結(jié)合。在國(guó)家強(qiáng)調(diào)供給側(cè)改革的背景下，工業(yè)企業(yè)利用金融工具扶持其主業(yè)，增加社會(huì)新產(chǎn)品、新技術(shù)的供給，是金融支持實(shí)業(yè)的應(yīng)有之義?！敖鹑谧陨淼膭?chuàng)新，也能夠創(chuàng)造新供給，從而增強(qiáng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的整體活力。供應(yīng)鏈金融是實(shí)業(yè)與金融的結(jié)合?！?/p>

在他看來(lái)，供應(yīng)鏈上占據(jù)優(yōu)勢(shì)的大型工業(yè)企業(yè)，將成為本輪互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新后半階段的重要參與力量?！半S著大型工業(yè)企業(yè)逐漸進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)市場(chǎng)，供應(yīng)鏈金融也將迎來(lái)快速發(fā)展。”

事實(shí)上，傳統(tǒng)領(lǐng)域的眾多產(chǎn)業(yè)巨頭正紛紛搶灘供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)。據(jù)《經(jīng)濟(jì)》記者觀(guān)察，五糧液、海爾、格力、TCL、美的、聯(lián)想、新希望等行業(yè)大佬均開(kāi)始搶灘互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)，從而催生出新的供應(yīng)鏈金融模式。

“現(xiàn)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的日子不好過(guò)，產(chǎn)業(yè)巨頭開(kāi)始把目光盯上了供應(yīng)鏈金融，通過(guò)導(dǎo)入供應(yīng)鏈金融來(lái)改善上下游緊繃的資金鏈關(guān)系，現(xiàn)代商業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)不再是單個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，而是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)，”吳衛(wèi)明表示，只有整個(gè)供應(yīng)鏈鏈條上的企業(yè)資金流順暢后整條供應(yīng)鏈才會(huì)具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

供應(yīng)鏈金融除了正從銀行業(yè)向傳統(tǒng)行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)滲透外，也實(shí)現(xiàn)了從國(guó)內(nèi)到國(guó)外的路徑延伸。

跨境電商正風(fēng)起云涌，而一批專(zhuān)注于跨境電商供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的公司也異軍突起。除了大量資本和企業(yè)投入到跨境電商領(lǐng)域外，國(guó)家也出臺(tái)了一系列政策，并推出了跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)進(jìn)行支持?！耙粠б宦贰眹?guó)家戰(zhàn)略的推進(jìn)，更成為跨境電商的新機(jī)遇?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)外貿(mào)”，催生了跨境電商的崛起，掀起了全球貿(mào)易資源的再分配。而供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的導(dǎo)入將為廣大跨境電商商家解決資金短缺難題。

二級(jí)市場(chǎng)有不俗表現(xiàn)

在過(guò)去一個(gè)月中，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)股的表現(xiàn)不俗，涉足供應(yīng)鏈的個(gè)股頻頻沖擊漲停板。如此的賺錢(qián)效應(yīng)也就驅(qū)動(dòng)著越來(lái)越多的熱錢(qián)將供應(yīng)鏈金融板塊拉入到股票池中。供應(yīng)鏈金融板塊的未來(lái)走勢(shì)值得期待。

《經(jīng)濟(jì)》記者了解到，目前在金融行業(yè)，租賃、小貸、保理、典當(dāng)、擔(dān)保、P2P等細(xì)分行業(yè)共同構(gòu)建了供應(yīng)鏈金融大平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的融資渠道提供了多樣性的選擇，促進(jìn)了供應(yīng)鏈生態(tài)圈的形成。供應(yīng)鏈金融平臺(tái)將供應(yīng)鏈中的商流、物流、信息流、資金流進(jìn)行了有機(jī)整合。

“不少上市公司計(jì)劃通過(guò)非公開(kāi)發(fā)行、資產(chǎn)并購(gòu)、資產(chǎn)剝離等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。”興業(yè)證券研究員吳畏向《經(jīng)濟(jì)》記者表示，供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)融結(jié)合的大藍(lán)海，未來(lái)發(fā)展空間巨大，一些轉(zhuǎn)型力度大、切入點(diǎn)準(zhǔn)確合理的公司在二級(jí)市場(chǎng)的表現(xiàn)都還不錯(cuò)。

據(jù)介紹，在當(dāng)前A股市場(chǎng)的供應(yīng)鏈金融模式主要有兩種，一是行業(yè)資訊門(mén)戶(hù)網(wǎng)站轉(zhuǎn)型做供應(yīng)鏈金融，二是大型物流公司轉(zhuǎn)身從事電商進(jìn)而延伸至供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)流露出的旺盛生命力，有望成為A股市場(chǎng)未來(lái)高成長(zhǎng)股的搖籃。2016年開(kāi)年以來(lái)，與房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)相關(guān)聯(lián)的供應(yīng)鏈金融相關(guān)上市公司的業(yè)績(jī)成長(zhǎng)勢(shì)頭更為迅猛，一方面是因?yàn)榉康禺a(chǎn)市場(chǎng)的強(qiáng)勁復(fù)蘇，另一方面也應(yīng)該注意到，供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)量在迅速增強(qiáng)。

而在二級(jí)市場(chǎng)，隨著中國(guó)已成為全球GDP排名第二的大國(guó)，宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)年GDP體量超10萬(wàn)億美元，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)空間巨大。

第5篇：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析報(bào)告范文

[關(guān)鍵詞]個(gè)人財(cái)務(wù)管理；平臺(tái)；商業(yè)模式；金融服務(wù)

[中圖分類(lèi)號(hào)]F275 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1005-6432（2014）27-0122-02

1 引 言

如今互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)深入地影響著人們的日常生活，線(xiàn)上購(gòu)物支付的盛行，使個(gè)人消費(fèi)支出越來(lái)越便捷，個(gè)人賬戶(hù)體系也因此而復(fù)雜多樣，賬戶(hù)管理開(kāi)始影響人們的生活，個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況越來(lái)越需要管控。個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域的商機(jī)在不斷地被人們所認(rèn)識(shí)，微信、支付寶等第三方支付公司已經(jīng)開(kāi)始嘗試涉足部分個(gè)人賬戶(hù)管理服務(wù)，隨手記等在線(xiàn)財(cái)務(wù)類(lèi)應(yīng)用也早已布局了個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)，這種新式的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式――線(xiàn)上財(cái)務(wù)管理應(yīng)用平臺(tái)，未來(lái)如何發(fā)展，值得我們期待。

2 個(gè)人財(cái)務(wù)管理平臺(tái)概述

在線(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)管理（Online Personal Financial Management）平臺(tái)是一款基于個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，通過(guò)對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的整合分析，在安全的環(huán)境下幫助用戶(hù)作出合理的財(cái)務(wù)決策的金融服務(wù)平臺(tái)。平臺(tái)將資金管理、預(yù)算管理甚至稅務(wù)管理等傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理理念利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)服務(wù)到普通用戶(hù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)?shù)钠矫窕?、大眾化。個(gè)人財(cái)務(wù)管理平臺(tái)的模式有別于目前較為流行的在線(xiàn)支付平臺(tái)、網(wǎng)貸平臺(tái)甚至P2P平臺(tái)，它將重心放在如何更好地幫助用戶(hù)管理個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，不僅管理用戶(hù)賬戶(hù)，更為用戶(hù)提供一個(gè)便利、透明的渠道做好收支管理、預(yù)算管理甚至投資管理，為每個(gè)用戶(hù)配備一個(gè)線(xiàn)上實(shí)時(shí)的財(cái)務(wù)管家。

3 個(gè)人財(cái)務(wù)管理應(yīng)用的商業(yè)模式

3.1 業(yè)務(wù)模式

3.1.1 賬戶(hù)授權(quán)模式

賬戶(hù)授權(quán)模式主要指用戶(hù)通過(guò)賬戶(hù)授權(quán)的方式，委托平臺(tái)從相關(guān)金融機(jī)構(gòu)或者第三方機(jī)構(gòu)獲取其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。在保證用戶(hù)信息安全的前提下，平臺(tái)對(duì)用戶(hù)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行加工、統(tǒng)計(jì)和分析，為用戶(hù)提供各種實(shí)用的財(cái)務(wù)指標(biāo)、財(cái)務(wù)報(bào)表及預(yù)算情況等財(cái)務(wù)管理服務(wù)。目前這種模式國(guó)內(nèi)尚未成熟，限制在于網(wǎng)絡(luò)信息安全的保障以及獲取相關(guān)機(jī)構(gòu)的認(rèn)可和授權(quán)。國(guó)外這類(lèi)應(yīng)用如Mint等已出現(xiàn)多年，Mint目前用戶(hù)超過(guò)1000萬(wàn)、市值超過(guò)1.4億美元，是在線(xiàn)個(gè)人理財(cái)?shù)念I(lǐng)先者，它目前已和超過(guò)16000家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成協(xié)議，可以通過(guò)授權(quán)搜索超過(guò)1700萬(wàn)個(gè)賬戶(hù)的金融數(shù)據(jù)。

3.1.2 個(gè)人記賬模式

個(gè)人記賬模式是賬戶(hù)授權(quán)模式的重要補(bǔ)充，也是平臺(tái)發(fā)展初期積累用戶(hù)以及節(jié)約成本的較好方式。個(gè)人記賬模式不需要個(gè)人賬戶(hù)的授權(quán)委托，安全性相對(duì)較高，但數(shù)據(jù)獲取有限。通過(guò)記錄用戶(hù)的每一項(xiàng)收入、消費(fèi)、投資及其他項(xiàng)目，提供記賬、報(bào)表編制及預(yù)算控制等財(cái)務(wù)管理服務(wù)，同時(shí)為用戶(hù)的財(cái)富增值目標(biāo)提供建議。國(guó)內(nèi)類(lèi)似應(yīng)用已經(jīng)出現(xiàn)多年，例如隨手記等應(yīng)用，不僅提供全面記賬的服務(wù)，而且為了方便數(shù)據(jù)獲取，還提供數(shù)據(jù)同步、賬單拍照等便捷服務(wù)。

3.1.3 綜合模式

即基于“賬戶(hù)授權(quán)+個(gè)人記賬”的SLMA（Social社交化、Local本地化、Mobile移動(dòng)化、Analytics數(shù)據(jù)分析）綜合服務(wù)模式。

平臺(tái)以用戶(hù)委托授權(quán)的方式為主，同時(shí)輔之以個(gè)人記賬模式。通過(guò)用戶(hù)、平臺(tái)、相關(guān)機(jī)構(gòu)三方協(xié)議的方式獲取用戶(hù)金融賬戶(hù)數(shù)據(jù)，并為用戶(hù)提供手工記賬以及手工數(shù)據(jù)導(dǎo)入通道等個(gè)人記賬模式下的特色服務(wù)功能。

基于本土化服務(wù)的特色，利用互聯(lián)網(wǎng)社交的便利化，平臺(tái)的目標(biāo)人群不僅僅是廣大的普通互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)，更是那些移動(dòng)設(shè)備的使用者，特別是需要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)管理好收支以?xún)?yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)、改善投資中信息不對(duì)稱(chēng)及投資渠道缺少等狀況的這部分人群。類(lèi)似4G網(wǎng)絡(luò)、云存儲(chǔ)、云計(jì)算等越來(lái)越多的高效率數(shù)據(jù)傳輸及數(shù)據(jù)處理方式的應(yīng)用，也將使平臺(tái)在技術(shù)和服務(wù)上獲得強(qiáng)有力的幫助。

3.2 金融服務(wù)內(nèi)容

3.2.1 賬戶(hù)基礎(chǔ)管理服務(wù)

即提供基礎(chǔ)性的記賬及賬戶(hù)服務(wù)功能，如銀行賬單在線(xiàn)管理、余額查詢(xún)、T+N天的記錄查詢(xún)、還款日期提醒等，同時(shí)整合數(shù)據(jù)并進(jìn)行基礎(chǔ)性的收支統(tǒng)計(jì)分析，如根據(jù)用戶(hù)每月在不同商戶(hù)的消費(fèi)情況，統(tǒng)計(jì)其在飲食、購(gòu)物等不同領(lǐng)域的消費(fèi)習(xí)慣及支出比例，以及一定時(shí)間跨度內(nèi)的收入支出比率、消費(fèi)支出比率等財(cái)務(wù)指標(biāo)。賬戶(hù)管理的基礎(chǔ)是打造大眾化服務(wù)平臺(tái)的根本所在，也是其能否成功吸引用戶(hù)關(guān)注的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。

3.2.2 財(cái)務(wù)管理特色服務(wù)

即提供個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表、預(yù)算和投資管理甚至稅務(wù)管理等特色財(cái)務(wù)管理服務(wù)。更高級(jí)全面的財(cái)務(wù)管理服務(wù)可以增加平臺(tái)的個(gè)性化特色服務(wù)，滿(mǎn)足用戶(hù)多層次需求。通過(guò)對(duì)用戶(hù)整體財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的深入分析，對(duì)用戶(hù)的現(xiàn)金資產(chǎn)、實(shí)體資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)、證券資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)，生成用戶(hù)的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表；對(duì)用戶(hù)的賬戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分類(lèi)，生成用戶(hù)的收支表；根據(jù)用戶(hù)的預(yù)算要求，為其量身定制合理的預(yù)算管理服務(wù)；根據(jù)實(shí)際收支作出決算，分析與預(yù)算差異及改進(jìn)建議；對(duì)市場(chǎng)上投資產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)用戶(hù)的預(yù)期投資回報(bào)率為其提供合適的投資建議。甚至根據(jù)現(xiàn)有稅收法律政策，為用戶(hù)提供各類(lèi)稅務(wù)方面的咨詢(xún)意見(jiàn)。

3.2.3 C2B服務(wù)

可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)的消費(fèi)將是需求的驅(qū)動(dòng)來(lái)拉動(dòng)供給，市場(chǎng)將逐漸從價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)模式轉(zhuǎn)向?qū)π枨蟮母?jìng)爭(zhēng)模式，由用戶(hù)的消費(fèi)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成的消費(fèi)需求將成為核心的競(jìng)爭(zhēng)力所在。互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)將深度改造現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)模式，平臺(tái)運(yùn)用其大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)對(duì)用戶(hù)群海量的碎片化的信息進(jìn)行分析加工，將零散的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成用戶(hù)群的消費(fèi)習(xí)慣、風(fēng)險(xiǎn)偏好程度以及消費(fèi)投資需求，為用戶(hù)群推薦需求的商品（消費(fèi)類(lèi)商品和投資類(lèi)商品），并根據(jù)用戶(hù)群的特殊需求定制特需商品。

3.2.4 金融數(shù)據(jù)服務(wù)

在綜合模式及SLMA的合力下，平臺(tái)將被搭建成為一個(gè)金融大數(shù)據(jù)的服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。金融大數(shù)據(jù)服務(wù)可以成為平臺(tái)和各類(lèi)機(jī)構(gòu)合作的基礎(chǔ)，包括提供專(zhuān)業(yè)的大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、一站式外包、專(zhuān)業(yè)分析及培訓(xùn)等基礎(chǔ)，還能夠提供基于平臺(tái)數(shù)據(jù)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，以及通過(guò)整合外部數(shù)據(jù)為用戶(hù)提供市場(chǎng)投資建議，成熟期還能夠開(kāi)展用戶(hù)的信用評(píng)級(jí)等服務(wù)。金融大數(shù)據(jù)的使用價(jià)值及交易價(jià)值將逐漸被發(fā)掘和利用，大數(shù)據(jù)的價(jià)值也將從市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和金融領(lǐng)域滲透到社會(huì)生活的方方面面。

（1）數(shù)據(jù)整合與統(tǒng)計(jì)分析

平臺(tái)通過(guò)整合各合作機(jī)構(gòu)的金融數(shù)據(jù)，打破單個(gè)機(jī)構(gòu)所掌握數(shù)據(jù)資源的局限性，實(shí)現(xiàn)行業(yè)數(shù)據(jù)資源的共享，除為合作機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)外，還提供行業(yè)數(shù)據(jù)分析報(bào)告等大數(shù)據(jù)支持。隨著諸多的互聯(lián)網(wǎng)安全漏洞被不斷披露，互聯(lián)網(wǎng)安全問(wèn)題成為大眾關(guān)注的焦點(diǎn)，平臺(tái)在應(yīng)用大數(shù)據(jù)時(shí)應(yīng)當(dāng)保護(hù)用戶(hù)的個(gè)人隱私與數(shù)據(jù)安全，在保障平臺(tái)自身安全的前提下，避免泄露單個(gè)用戶(hù)的數(shù)據(jù)信息。

（2）基于平臺(tái)數(shù)據(jù)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)

平臺(tái)的海量數(shù)據(jù)為開(kāi)展用戶(hù)的消費(fèi)行為研究提供了寶貴的資源。通過(guò)研究用戶(hù)群體的消費(fèi)習(xí)慣，聯(lián)合商戶(hù)及金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，挖掘平臺(tái)大數(shù)據(jù)的B2C市場(chǎng)價(jià)值。平臺(tái)通過(guò)向用戶(hù)提供有針對(duì)性的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)信息，也能夠進(jìn)一步增加用戶(hù)對(duì)平臺(tái)的黏性。

（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)

平臺(tái)發(fā)展的成熟階段，將能夠參與提供用戶(hù)個(gè)人的信用狀況，為各類(lèi)機(jī)構(gòu)提供用戶(hù)信用等級(jí)信息的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)。同時(shí)，通過(guò)整合外部數(shù)據(jù)平臺(tái)能夠提供各類(lèi)投資產(chǎn)品的評(píng)級(jí)服務(wù)，改善用戶(hù)對(duì)投資產(chǎn)品信息的不對(duì)稱(chēng)狀況，拓寬用戶(hù)的理財(cái)渠道。根據(jù)預(yù)期收益率、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等關(guān)鍵指標(biāo)，對(duì)各類(lèi)投資產(chǎn)品進(jìn)行的評(píng)級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明，作為用戶(hù)進(jìn)行投資理財(cái)?shù)膮⒖?，彌補(bǔ)市場(chǎng)信息的不透明性。

4 結(jié) 論

隨著互聯(lián)網(wǎng)的到來(lái)，傳統(tǒng)意義上的“二八定律”不再成為營(yíng)銷(xiāo)方向的重點(diǎn)，“長(zhǎng)尾效應(yīng)”逐漸顯現(xiàn)。大眾營(yíng)銷(xiāo)的成本變得越來(lái)越低，傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)下的不平衡性將被打破，所以互聯(lián)網(wǎng)的“絲”經(jīng)濟(jì)變成了可能。未來(lái)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式勢(shì)必建立在大數(shù)據(jù)服務(wù)基礎(chǔ)之上，所謂“得賬戶(hù)者得市場(chǎng)”，基于個(gè)人財(cái)務(wù)管理的賬戶(hù)管理大數(shù)據(jù)服務(wù)將為未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的發(fā)展注入新的活力。

參考文獻(xiàn)：

第6篇：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析報(bào)告范文

與此同時(shí)，烏云第一時(shí)間向極路由提供了事件相關(guān)的惡意數(shù)據(jù)域名，由極路由對(duì)有惡意入侵行為的應(yīng)用進(jìn)行攔截，共同保護(hù)用戶(hù)信息。極路由方面迅速做出反應(yīng)，在插件平臺(tái)蘋(píng)果APP惡意入侵?jǐn)r截插件，第一時(shí)間讓用戶(hù)可以在云端攔截家庭里的所有惡意入侵行為。

日本零售巨頭引入微信支付

日本第一大百貨零售巨頭J.FRONT RETAILING旗下的大丸松坂屋百貨商場(chǎng)宣布，將從9月30號(hào)開(kāi)始以大阪、京都、名古屋和東京等8家主要商場(chǎng)的化妝品柜臺(tái)為中心引進(jìn)微信支付服務(wù)。也就是說(shuō)，中國(guó)游客只通過(guò)《微信》掃碼就可以輕松為完成購(gòu)買(mǎi)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，大丸松坂屋2015年3～8月免稅商品額較上一年同比暴增4.5倍，而這都要?dú)w功于中國(guó)游客的強(qiáng)大購(gòu)買(mǎi)力。

小米金融上線(xiàn)公測(cè)“小米貸款”，人臉識(shí)別無(wú)需抵押

近日，小米金融推出了第三款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品―小米貸款。小米貸款是面向小米用戶(hù)的純信用貸款產(chǎn)品，由小米金融對(duì)用戶(hù)行為進(jìn)行評(píng)估來(lái)進(jìn)行授信，再發(fā)放貸款。小米貸款提供了不同的貸款額度，從100元人民幣，到100萬(wàn)元人民幣不等，根據(jù)每個(gè)人的信用不同，可申請(qǐng)的額度也會(huì)有所不同。而在還款方面，則支持按日計(jì)息、每月付息和到期還本等方式。

騰訊成立子公司騰訊影業(yè)，任宇昕出任董事長(zhǎng)

日前，騰訊宣布成立新全資子公司騰訊影業(yè)，騰訊COO任宇昕將出任董事長(zhǎng)，騰訊副總裁程武將出任CEO?；诜簥蕵?lè)公司戰(zhàn)略，騰訊影業(yè)將作為騰訊互動(dòng)娛樂(lè)內(nèi)容建設(shè)的組成部分。

任宇昕表示，騰訊一直希望能夠進(jìn)入影視行業(yè)，而現(xiàn)在進(jìn)入則是在資源、心態(tài)和時(shí)機(jī)三個(gè)方面都做好了準(zhǔn)備。

木薯肌膚檢測(cè)儀2.0上線(xiàn)京東眾籌

今年新成立的木薯科技推出了肌膚檢測(cè)儀2.0版本，于9月10日上線(xiàn)京東眾籌后，5天內(nèi)突破百萬(wàn)元人民幣金額。在新品溝通會(huì)上，木薯公司主創(chuàng)團(tuán)隊(duì)也宣稱(chēng)，木薯即將成為肌膚檢測(cè)儀第一品牌，并且認(rèn)定，肌膚檢測(cè)儀會(huì)成為智能美容儀器的入口。木薯聯(lián)合創(chuàng)始人李汪表示，木薯肌膚檢測(cè)儀2.0能統(tǒng)計(jì)紫外線(xiàn)傷害并能判斷護(hù)膚品的補(bǔ)水效果與刺激性強(qiáng)弱。

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近日，百度地圖相關(guān)負(fù)責(zé)人宣稱(chēng)，已與北京地區(qū)多座加油站合作，為車(chē)主提供一站式加油服務(wù)。業(yè)內(nèi)人士分析，作為互聯(lián)網(wǎng)巨頭的百度，以百度地圖為平臺(tái)入口，聯(lián)手加油領(lǐng)域的傳統(tǒng)行業(yè)巨頭布局加油O2O，或?qū)⒁l(fā)該領(lǐng)域的變革。據(jù)悉，百度地圖也公開(kāi)了合作郵箱，期望和更多加油站一起，為車(chē)主提供便捷服務(wù)。

餓了么聯(lián)姻藥給力，提供1小時(shí)送藥服務(wù)

9月下旬，外賣(mài)O2O餓了么和醫(yī)藥O2O藥給力達(dá)成獨(dú)家戰(zhàn)略合作，并已完成所有技術(shù)對(duì)接，餓了么在近期將獨(dú)家上線(xiàn)“藥給力1小時(shí)送藥上門(mén)”服務(wù)。餓了么相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“藥給力無(wú)論是品牌調(diào)性、發(fā)展速度、訂單量，還是服務(wù)能力和用戶(hù)群體，都屬于行業(yè)當(dāng)中的佼佼者?！倍邢⒎Q(chēng)，藥給力目前已經(jīng)完成了A輪融資，且已接入百度外賣(mài)、美團(tuán)外賣(mài)、大眾點(diǎn)評(píng)、360手機(jī)助手和《搜狗號(hào)碼通》。

第7篇：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析報(bào)告范文

我國(guó)目前存在巨大的動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)，可產(chǎn)生廣闊的市場(chǎng)潛力，其別是動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)占比高的中小企業(yè)，利用動(dòng)產(chǎn)融資的需求十分迫切。而中小企業(yè)數(shù)量已古到我國(guó)總數(shù)的99％，所創(chuàng)造的價(jià)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60％左右，中小企業(yè)的發(fā)展將關(guān)系著整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2013—2017年中國(guó)金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》數(shù)據(jù)預(yù)計(jì)，2017年我國(guó)中小企業(yè)融資需求為19.44萬(wàn)億元。在大體量動(dòng)產(chǎn)融資市場(chǎng)需求刺激下，未來(lái)物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管技術(shù)與服務(wù)系統(tǒng)推廣適用空間廣闊。

隨著新一代信息技術(shù)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新突破，物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管技術(shù)與服務(wù)有望廣泛應(yīng)用于鋼鐵、有色金屬、稀有金屬、橡膠塑料、農(nóng)產(chǎn)品及紡織品、大宗散貨等大宗商品在庫(kù)、在途、產(chǎn)線(xiàn)的全鏈域監(jiān)管，從而開(kāi)創(chuàng)我國(guó)的物聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代。

物聯(lián)網(wǎng)金融是利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)以物理動(dòng)產(chǎn)為共同載體，驅(qū)動(dòng)價(jià)值流在現(xiàn)實(shí)社會(huì)順暢、高效流通，形成價(jià)值流、信息流和實(shí)體流融合驅(qū)動(dòng)的金融系統(tǒng)。物聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，將深遠(yuǎn)地變革銀行、證券、保險(xiǎn)、租賃、投資等眾多金融領(lǐng)域的模式。

物聯(lián)網(wǎng)作為互聯(lián)網(wǎng)的延伸，利用通信技術(shù)可以將傳感器、控制器、機(jī)器、人員和物品聯(lián)在一起，將用戶(hù)端擴(kuò)展到任何物品與任何物品之間，進(jìn)行信息交換和通信，實(shí)現(xiàn)了人與物、物與物的相聯(lián)。而將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引入動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，可以產(chǎn)生大量有效、直接的客觀(guān)物理信息，不但能幫助銀行進(jìn)行更全面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，也為銀行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)管控提供了有力手段。

此外，客戶(hù)、監(jiān)管方等各方參與者也能從時(shí)間維度、空間維度、物理狀態(tài)量維度全面感知和監(jiān)管質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)的存續(xù)狀態(tài)和變化。

國(guó)務(wù)院推出動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保在全國(guó)實(shí)行統(tǒng)一登記這一舉措，核心目的在于拓展中小微企業(yè)融資渠道和規(guī)模，降低中小微企業(yè)融資成本。隨著金融科技的快速發(fā)展，一些技術(shù)手段成為解決部分環(huán)節(jié)痛點(diǎn)的利器。其中，基于物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)可以為金融機(jī)構(gòu)動(dòng)產(chǎn)融資提供有效的解決方案，發(fā)展基于物聯(lián)網(wǎng)的動(dòng)產(chǎn)融資正當(dāng)其時(shí)。

近日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，決定從2021年1月1日起，對(duì)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保在全國(guó)實(shí)行統(tǒng)一登記，原來(lái)由市場(chǎng)監(jiān)管總局承擔(dān)的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押登記和人民銀行承擔(dān)的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記，以及存款單質(zhì)押、融資租賃、保理等登記，改由人民銀行統(tǒng)一承擔(dān)，提供基于互聯(lián)網(wǎng)的7×24小時(shí)全天候服務(wù)。

國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決議提到：此前，我國(guó)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記機(jī)構(gòu)相對(duì)分散，一定程度上影響金融機(jī)構(gòu)提供相關(guān)擔(dān)保融資的意愿，不利于民營(yíng)和中小微企業(yè)融資。近幾年，部分省市開(kāi)展了動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記試點(diǎn)，便利企業(yè)擔(dān)保融資。試點(diǎn)中，民營(yíng)和中小微企業(yè)新增擔(dān)保登記業(yè)務(wù)占比超過(guò)95%、融資金額占比超過(guò)80%。

可以看出，國(guó)務(wù)院推出動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保在全國(guó)實(shí)行統(tǒng)一登記這一舉措，核心目的在于拓展中小微企業(yè)融資渠道和規(guī)模，降低中小微企業(yè)融資成本。在筆者看來(lái)，動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記制度體現(xiàn)出了國(guó)家對(duì)于解決中小微企業(yè)融資痛點(diǎn)的決心，但政策并不是萬(wàn)能的，最終的落實(shí)還需要市場(chǎng)更大范圍去積極探索，在這個(gè)過(guò)程中，隨著金融科技的快速發(fā)展，一些技術(shù)手段成為解決部分環(huán)節(jié)痛點(diǎn)的利器。其中，基于物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)可以為金融機(jī)構(gòu)動(dòng)產(chǎn)融資提供有效的解決方案，發(fā)展基于物聯(lián)網(wǎng)的動(dòng)產(chǎn)融資正當(dāng)其時(shí)。

根據(jù)人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合的《中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書(shū)》的數(shù)據(jù)，截至2018年底，我國(guó)小微企業(yè)法人貸款余額為26萬(wàn)億元，占全部企業(yè)貸款的32.1%，普惠小微貸款余額8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18%。

雖然規(guī)模已超過(guò)26萬(wàn)億元，但小微企業(yè)依然存在巨大的融資缺口。世界銀行2018年的報(bào)告顯示，發(fā)展中國(guó)家中小微企業(yè)受信貸約束的數(shù)量占中小微企業(yè)總量的46%，也就是說(shuō)有46%的中小微企業(yè)無(wú)法從金融機(jī)構(gòu)借到錢(qián)或借到足夠的錢(qián)。在中國(guó)，世界銀行預(yù)計(jì)中小微企業(yè)的融資缺口比重達(dá)到43.18%。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，房產(chǎn)、土地等不動(dòng)產(chǎn)是優(yōu)質(zhì)的融資標(biāo)的，不動(dòng)產(chǎn)抵押融資風(fēng)險(xiǎn)較小。但是對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，其不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)普遍不足，而動(dòng)產(chǎn)是中小企業(yè)最主要的資產(chǎn)形態(tài)，尤其是生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品這些實(shí)物類(lèi)動(dòng)產(chǎn)。小微企業(yè)要想獲得融資，其可抵押物有限，若能夠?qū)?dòng)產(chǎn)納入抵押標(biāo)的范疇，則在很大程度上解決了小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。

第8篇：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析報(bào)告范文

近期，一起“18歲黑客竊取銀行卡信息，涉案15億元”的新聞在社會(huì)上引發(fā)較大反響。該案件中，18歲黑客葉某利用自編的黑客軟件，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)批量提取客戶(hù)銀行卡信息，并通過(guò)網(wǎng)上中介轉(zhuǎn)賣(mài)。不法分子再利用這些銀行卡信息在網(wǎng)上大肆盜刷或轉(zhuǎn)賬牟利，涉案金額高達(dá)14.98億多元。

記者了解到，這一事件絕不僅僅是個(gè)案，不少金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站確實(shí)存在高危漏洞，易被黑客攻擊，從而危及客戶(hù)的信息安全和資金安全。而權(quán)威部門(mén)的檢測(cè)結(jié)果也顯示，雖然金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站的高危風(fēng)險(xiǎn)近年來(lái)持續(xù)下降，但目前仍有大概25%銀行類(lèi)網(wǎng)站存在高危風(fēng)險(xiǎn)，恐危及資金安全。此外，有機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，移動(dòng)支付將可能成為網(wǎng)絡(luò)攻擊的新目標(biāo)。

警惕：不少金融類(lèi)網(wǎng)站存高危風(fēng)險(xiǎn)

360補(bǔ)天漏洞響應(yīng)平臺(tái)工作人員向記者介紹稱(chēng)，經(jīng)統(tǒng)計(jì)，截至1月19日，白帽子（即正面的黑客，可識(shí)別計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中的安全漏洞，但并不會(huì)惡意利用）提交到平臺(tái)且通過(guò)平臺(tái)驗(yàn)證的漏洞報(bào)告顯示，和金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)漏洞共89個(gè)，其中高危漏洞70個(gè)，中危漏洞6個(gè)，低危漏洞13個(gè)。值得注意的是，截至目前，仍有接近30個(gè)漏洞仍未修復(fù)。

360補(bǔ)天平臺(tái)負(fù)責(zé)人趙武在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，某些高危漏洞若被黑客利用或攻擊，將產(chǎn)生嚴(yán)重后果?！氨热?，利用某些漏洞，黑客可入侵銀行網(wǎng)站的數(shù)據(jù)庫(kù)，非法獲得大量后臺(tái)客戶(hù)數(shù)據(jù)；更有甚者，有些漏洞的存在能使黑客通過(guò)植入木馬程序從而控制整個(gè)服務(wù)器。這些漏洞都被我們稱(chēng)為高危漏洞?！?/p>

而來(lái)自360補(bǔ)天平臺(tái)的漏洞報(bào)告還顯示，在這些存在安全漏洞的銀行類(lèi)網(wǎng)站中，不少為中小銀行和地區(qū)類(lèi)城市商業(yè)銀行。比如，三峽銀行、邯鄲銀行、連云港東方農(nóng)村商業(yè)銀行、湖北仙桃農(nóng)村商業(yè)銀行等近30家地區(qū)性商業(yè)銀行的主站存在SQL注入漏洞，這一漏洞屬于高危漏洞，可導(dǎo)致大量數(shù)據(jù)泄露，在這些漏洞中，有些已被修復(fù)，有些則沒(méi)有。

這些漏洞是如何產(chǎn)生的呢？趙武對(duì)記者表示，網(wǎng)站系統(tǒng)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)不當(dāng)、運(yùn)營(yíng)維護(hù)不當(dāng)以及工作人員安全意識(shí)不強(qiáng)都有可能產(chǎn)生漏洞。有些金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站在設(shè)計(jì)上的漏洞顯得非常低端，他列舉某銀行已經(jīng)修復(fù)的漏洞案例稱(chēng)，在該網(wǎng)站若直接輸入用戶(hù)名，不需要任何密碼，可直接顯示該用戶(hù)的手機(jī)號(hào)碼和客戶(hù)號(hào)等信息，這就給了黑客可乘之機(jī)。另外，工作人員安全意識(shí)的淡薄也可能被黑客所利用?！坝行┕ぷ魅藛T可能會(huì)將一些內(nèi)部系統(tǒng)的網(wǎng)址、用戶(hù)名和密碼作為QQ群的簽名檔貼出來(lái)，這些信息完全是公開(kāi)的，任何人都可以通過(guò)QQ的查詢(xún)功能查詢(xún)到信息，隱患很大?！壁w武說(shuō)。

危機(jī)：新興網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)成重災(zāi)區(qū)

值得注意的是，在網(wǎng)絡(luò)安全上，一些新興的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，如P2P理財(cái)借貸平臺(tái)、網(wǎng)上支付平臺(tái)等，暴露出比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站更加嚴(yán)重的問(wèn)題。

來(lái)自360補(bǔ)天漏洞響應(yīng)平臺(tái)的信息顯示，此前，國(guó)內(nèi)P2P理財(cái)平臺(tái)PPmoney存在高危漏洞，影響到幾十億元資產(chǎn)。黑客不僅可以獲取用戶(hù)的財(cái)務(wù)、隱私信息及發(fā)送到手機(jī)上的明文交易密碼，還能任意修改賬戶(hù)金額。而該平臺(tái)里前20名賬戶(hù)余額都在2000萬(wàn)元以上，最多的超過(guò)一億元。目前，該漏洞已經(jīng)被修復(fù)。

據(jù)趙武介紹，PPmoney的高危漏洞可以被黑客利用植入后門(mén)，達(dá)到控制數(shù)據(jù)庫(kù)和服務(wù)器的目的?？刂品?wù)器以后，可以獲取數(shù)據(jù)庫(kù)中的所有信息，包括用戶(hù)的賬戶(hù)金額等財(cái)務(wù)信息、手機(jī)號(hào)等隱私信息。從漏洞詳情可以看到，還能獲得實(shí)時(shí)下發(fā)到手機(jī)上的重置密碼、認(rèn)證碼、交易密碼等信息。

另?yè)?jù)360補(bǔ)天漏洞響應(yīng)平臺(tái)提供的信息，此前，國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)小米貸存多個(gè)高危漏洞，黑客可直接控制服務(wù)器；普資華企P2P理財(cái)網(wǎng)站存在XSS漏洞，使得數(shù)十萬(wàn)會(huì)員信息存在隱患；易網(wǎng)融通金融綜合服務(wù)平臺(tái)存在用戶(hù)信息泄露風(fēng)險(xiǎn)；點(diǎn)點(diǎn)理財(cái)P2P平臺(tái)存在萬(wàn)能密碼，黑客可進(jìn)入后臺(tái)操作，泄露所有用戶(hù)資料；長(zhǎng)沙大定財(cái)富理財(cái)網(wǎng)站存在的漏洞可導(dǎo)致泄露多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)信息。目前，這些漏洞均被修復(fù)。

國(guó)家信息技術(shù)安全研究中心專(zhuān)家曹岳在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，比起傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，新興的平臺(tái)由于成立時(shí)間較短，業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，且缺乏有效的監(jiān)管，因此容易暴露問(wèn)題。尤其是有些新興網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的技術(shù)水平與傳統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)相比存在一定差距，易被黑客攻擊?！霸诒O(jiān)管不足的情況下，這些平臺(tái)需要自身承擔(dān)起責(zé)任，提高網(wǎng)站的安全性?！?/p>

防范：移動(dòng)支付恐成網(wǎng)絡(luò)攻擊新目標(biāo)

“實(shí)際上，從整體來(lái)看，金融行業(yè)的信息系統(tǒng)安全性相對(duì)于其他行業(yè)來(lái)說(shuō)，算是比較安全的，如金融行業(yè)的重要系統(tǒng)極少存在弱口令這樣的低級(jí)漏洞?！辈茉辣硎?。

360互聯(lián)網(wǎng)安全中心最新的網(wǎng)站安全性行業(yè)分析報(bào)告也顯示，從存在高危漏洞的角度看，電子商務(wù)類(lèi)網(wǎng)站(26%)的比例最高；其次為生活信息類(lèi)(24%)、醫(yī)療衛(wèi)生(22%)和企業(yè)公司(21%)。銀行類(lèi)網(wǎng)站安全性相對(duì)較高，存在高危漏洞比例最低。

“不過(guò)，由于金融類(lèi)網(wǎng)站涉及客戶(hù)的信息安全和資金安全，因此，一個(gè)很小的漏洞也可能引發(fā)較大的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。因此，必須引發(fā)高度重視?！辈茉辣硎尽?/p>

曹岳表示，從高強(qiáng)度的滲透測(cè)試來(lái)看金融安全態(tài)勢(shì)，依然存在大規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)攻擊風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)他介紹，國(guó)家信息技術(shù)安全研究中心從十以后開(kāi)始對(duì)金融網(wǎng)站進(jìn)行監(jiān)測(cè)，每個(gè)季度會(huì)出一個(gè)分析報(bào)告。根據(jù)該中心對(duì)銀行網(wǎng)站的持續(xù)檢測(cè)，大概25%左右網(wǎng)站存在高危風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)360在2014年的互聯(lián)網(wǎng)安全報(bào)告，網(wǎng)站的中高危漏洞比例大概占65%。

“金融系統(tǒng)采用了世界上最先進(jìn)的防御體系，我們對(duì)他們的防御能力進(jìn)行了穿透性測(cè)試，存有漏洞的網(wǎng)站大概有20%的概率被直接穿透?！辈茉勒f(shuō)。

不容忽視的是，伴隨著移動(dòng)支付和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題更為突出。據(jù)卡巴斯基統(tǒng)計(jì)，2014年針對(duì)安卓設(shè)備的攻擊是2013年的4倍，每5個(gè)安卓用戶(hù)就有1個(gè)面臨過(guò)移動(dòng)威脅。有機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，2015年針對(duì)安卓設(shè)備的惡意軟件數(shù)量將是2014年的2倍。移動(dòng)支付將可能成為網(wǎng)絡(luò)攻擊的新目標(biāo)，通過(guò)挖掘系統(tǒng)漏洞、制造網(wǎng)上銀行病毒等，網(wǎng)絡(luò)犯罪分子可能獲取金融敏感信息或劫持賬戶(hù)。與此同時(shí)，近年來(lái)，全球大規(guī)模數(shù)據(jù)泄露事件頻繁發(fā)生，如美國(guó)Target超市7000萬(wàn)客戶(hù)資料，摩根大通賬號(hào)資料被竊取，iCloud泄露出大量好萊塢影星私密照片，國(guó)內(nèi)12306用戶(hù)身份證等敏感信息泄露。

曹岳指出，目前黑色產(chǎn)業(yè)鏈趨利化、集團(tuán)化、跨境化的特點(diǎn)日趨明顯，如一次跨境網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)攻擊，黑客從騙取用戶(hù)的信息到在國(guó)外的ATM取現(xiàn)只需要2小時(shí)，而立案最快得6小時(shí)，不法分子的攻擊速度已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出更大范圍的安全防御框架。

第9篇：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：微商；互聯(lián)網(wǎng)；發(fā)展策略

1 微商的存在模式

1.1 互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及社交興起

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)覆蓋著社會(huì)的角落，亦取代了傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)。在當(dāng)前城鎮(zhèn)PC端，互聯(lián)網(wǎng)的普及率達(dá)到了百分之八十?？偫?015年的工作報(bào)告多次提到了“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念，這需要將互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)以及制造業(yè)等相互結(jié)合，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。在當(dāng)前的大環(huán)境中，愈來(lái)愈多的用戶(hù)正聚集在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，這成為一個(gè)新群體，其中群體不少都受到過(guò)行為、思維模式習(xí)慣的影響，此外互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展引爆了電商業(yè)的繁榮，其崛起將會(huì)帶來(lái)新的商業(yè)變革。

從一定程度上來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)社交是用戶(hù)的剛需之一，用戶(hù)需要與友人及時(shí)溝通，自然而然就用到了互聯(lián)網(wǎng)。當(dāng)前移動(dòng)終端的便捷性為用戶(hù)增設(shè)了很多玩法，這也讓陌生人的社交更為有趣。借助強(qiáng)大的便攜性以及運(yùn)算力，移動(dòng)終端成為人類(lèi)的新器官，移動(dòng)社交以及通訊的應(yīng)用幫助人們實(shí)現(xiàn)了及時(shí)的鏈接，這也使得每一類(lèi)人群都能被及時(shí)找到，使得人們能夠及時(shí)分辨群體的特性。

1.2 微商的現(xiàn)象起底

微時(shí)代是碎片化信息的傳播，也是當(dāng)前生活理念以及思考模式進(jìn)入傳播領(lǐng)域的一種形式。信息時(shí)代的爆炸使得生活節(jié)奏加快，人們的注意力分散，而微商正是利用了信息的及時(shí)性幫助實(shí)現(xiàn)信息的傳播。微商時(shí)代的“微”需要品牌管理者維持品牌忠誠(chéng)，然后針對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行信息的傳播。當(dāng)前，電商模式的基本就是流量，而大部分流量是掌握在運(yùn)營(yíng)商手中的。以微信平臺(tái)為例，微信號(hào)每天都會(huì)產(chǎn)生上億的流量，而流量在用戶(hù)手中平均分配，這其中的每一個(gè)用戶(hù)都能夠有機(jī)會(huì)成為微商，享受應(yīng)有的福利，提升轉(zhuǎn)化率。

狹義的微商就是朋友圈中那群進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)的人群，其基本模式比較類(lèi)似于無(wú)組織的協(xié)作模式，借助利益進(jìn)行維系推動(dòng)，在財(cái)富的追求中互相學(xué)習(xí)，彼此交流，利用有限的資源實(shí)現(xiàn)自身的群體以及行業(yè)認(rèn)知。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代解決了短信、視頻聊天、微信之類(lèi)的移動(dòng)智能終端溝通方式，提升了對(duì)話(huà)的效率，使得活力與效率得到了相應(yīng)的釋放。其實(shí)無(wú)論是狹義的還是廣義的微商，都有很強(qiáng)的無(wú)組織性，期間存在著諸多缺陷，但是未來(lái)仍舊值得期待，這需要其中的強(qiáng)大生命力以及滲透力?？v觀(guān)研究成果，微商是碎片化的信息產(chǎn)物，以自媒體的傳播樣式進(jìn)行傳播發(fā)展，亦代表了全新的商業(yè)模式。

2 微商的行業(yè)發(fā)展

2.1 微博與微信的爭(zhēng)奪

微信最早是一種及時(shí)性的通訊工具，在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)逐步的變化中，微信加入了搖一搖，尋找陌生人等交友功能。微信在早期使用的時(shí)候是被當(dāng)成即時(shí)語(yǔ)音以及代替語(yǔ)音的微信形成了較為封閉的信息系統(tǒng)，而朋友圈通過(guò)封閉信息將信息加入社交環(huán)境中，總之微信朋友圈相對(duì)獨(dú)立。而微博在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)培養(yǎng)的用戶(hù)借助碎片信息進(jìn)行商業(yè)交流，兩者區(qū)別很大。當(dāng)前的微信圈展示了比微博強(qiáng)得多的銷(xiāo)售功能，后來(lái)不少微博賣(mài)家轉(zhuǎn)戰(zhàn)微信。03年的時(shí)候，新浪微博接受阿里的投資，雙方簽署合作協(xié)議，推出的產(chǎn)品搶奪了一定的社交電商市場(chǎng)，雖然微博與阿里的合作并不算完美合作，但是還是對(duì)微信造成了相應(yīng)的沖擊。

2.2 微商行業(yè)的形成

俏十歲面膜開(kāi)創(chuàng)了微信的行業(yè)先河，但是其飛速迅猛發(fā)展使得微商暴露了很多問(wèn)題，比如商層級(jí)的混亂，售后的缺失，產(chǎn)品的質(zhì)量不高等。其中，最為核心也有關(guān)模式生存的是價(jià)格保密以及控制機(jī)制。當(dāng)前微商涉及了很多商的個(gè)人權(quán)益，在俏十歲之后出現(xiàn)了很多新型了商模式，幫助進(jìn)行整合與梳理，將價(jià)格保密機(jī)制以及控制規(guī)則相互約束，構(gòu)建了當(dāng)前較為完整、嚴(yán)格的檢查機(jī)制。同時(shí)，微商界的創(chuàng)業(yè)潮帶動(dòng)了商家進(jìn)行轉(zhuǎn)型，微商界呈現(xiàn)了一派祥和的畫(huà)面，不少微商雖然曾處于不規(guī)范的運(yùn)行競(jìng)爭(zhēng)模式中，但是當(dāng)前的風(fēng)氣已經(jīng)較為穩(wěn)定，呈現(xiàn)了比較寧?kù)o、祥和的面貌。

2.3 微商發(fā)展的迷茫與瓶頸期

2014年的下半年，微商發(fā)展相對(duì)比較迷茫，微商之間的斗爭(zhēng)主要是商的數(shù)量競(jìng)爭(zhēng)，微商行業(yè)總體疲軟，微商企業(yè)經(jīng)銷(xiāo)體系的疲軟導(dǎo)致各級(jí)下屬管理商相對(duì)比較難控制。比如曾經(jīng)比較火的品牌：思埠，這種無(wú)組織的管理降低了活力與意愿，導(dǎo)致行業(yè)上層經(jīng)銷(xiāo)商比較疲憊。而微商行業(yè)的底層體系由于不具備價(jià)格優(yōu)勢(shì)很難再發(fā)展下去，就這導(dǎo)致商的層級(jí)越低，零售就越困難，競(jìng)爭(zhēng)白熱化，微商市場(chǎng)亂象迭出。

而同時(shí)，微商的潛力同樣使得化妝品行業(yè)出現(xiàn)了一定的希望，此類(lèi)企業(yè)積累了相應(yīng)的品牌度，擁有了大規(guī)模的消費(fèi)者群體，使得其成為微商界很難忽視的一支力量。比如韓束在14年的時(shí)候曾經(jīng)實(shí)現(xiàn)了1億的銷(xiāo)售額，外來(lái)力量的加入使得微商企業(yè)未來(lái)相對(duì)比較迷茫。而迷茫期中，不少微商企業(yè)開(kāi)始通過(guò)廣告的投放、品牌形象的塑造等試圖提升品牌的忠誠(chéng)度，增強(qiáng)消費(fèi)者的信任值。盡管，微商企業(yè)曾受到了相應(yīng)質(zhì)疑，體系比較混亂，但總體微商行業(yè)還是在迷茫中前行。

3 微商的先天優(yōu)勢(shì)以及發(fā)展策略探析

3.1 平臺(tái)優(yōu)勢(shì)以及低準(zhǔn)入

新浪微博的傳播模式是比較開(kāi)放的，關(guān)注別人、被關(guān)注、閱讀和被閱讀這些行為并不受限，比如微博中賣(mài)東西的人很有可能就是一個(gè)陌生人。而微信的傳播方式比較封閉，添加好友需要經(jīng)過(guò)你的同意，賣(mài)東西的幾乎都是熟人，而熟人的優(yōu)勢(shì)就在于自然而然的獲得人們的信任感。微信圈中，傳播系統(tǒng)并不存在往外擴(kuò)散的接口，這種封閉性使得信息極度的不透明，封閉了流量的導(dǎo)入，但是這些劣勢(shì)確無(wú)意間成為微信發(fā)展中的優(yōu)勢(shì)。

微信商的分層體系需要嚴(yán)格的價(jià)值調(diào)整支撐，在當(dāng)前比較開(kāi)放的微博平臺(tái)中，微博信息可以通過(guò)相應(yīng)的關(guān)鍵詞搜索得到。再者，較為封閉的傳播環(huán)境下流量雖有限，但質(zhì)量卻很高，這種信息流量的轉(zhuǎn)化使得流量導(dǎo)入較為困難。此外，微信有著比較便捷的支付入口，這種相當(dāng)方便的支付方式減少了行動(dòng)的成本。微商模式容易在很短時(shí)間內(nèi)擴(kuò)張，這主要得益于當(dāng)前比較單調(diào)的行為特征。在微商體系中，商作為分配節(jié)點(diǎn)，這決定了微商商需要及時(shí)工作的內(nèi)容，盡快實(shí)現(xiàn)流量轉(zhuǎn)化

3.2 微商發(fā)展史上的逆流

若是從某些角度進(jìn)行分析，微商模式實(shí)質(zhì)是反傳播規(guī)律的。微商模式主要立足于移動(dòng)互聯(lián)應(yīng)用中心，比如若是某位一級(jí)商需要你加入團(tuán)隊(duì)的時(shí)候，你很難通過(guò)微信搜索到品牌總代的微信，幫助你搜索尋找到的內(nèi)容，呈現(xiàn)相應(yīng)的封閉狀態(tài)。若是缺乏封閉狀態(tài)，那么微商就會(huì)很難招募下級(jí)商，因?yàn)樗麄內(nèi)狈Ξa(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在當(dāng)前的價(jià)格比較透明的環(huán)境中，僅僅只有微商才能夠完成銷(xiāo)售任務(wù)，完成最終的產(chǎn)品售賣(mài)。此外，微商的矛盾還在于幫助解決很難解決的矛盾，比如維持信息的穩(wěn)定性。其實(shí)，微商實(shí)質(zhì)是一直進(jìn)退兩難的事情，系統(tǒng)的崩潰僅僅只是時(shí)間方面的問(wèn)題，因?yàn)楫a(chǎn)品在公眾之中的知名度越高，就越容易實(shí)現(xiàn)零售，會(huì)引發(fā)整個(gè)體系的瓦解。再者，微商的層級(jí)所帶來(lái)的簡(jiǎn)單傳播模式會(huì)使得各層的經(jīng)銷(xiāo)商成為轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)器，其中轉(zhuǎn)發(fā)的營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容會(huì)將創(chuàng)造力以及行動(dòng)力及時(shí)遏制，使得人們失去獨(dú)立的人格以及性格魅力，喪失微商的立足之本。

3.3 微商的模式

微商轉(zhuǎn)型的第一步，就是將模式直接剝離，借助總的團(tuán)隊(duì)分解，利用很長(zhǎng)時(shí)間以來(lái)的合作慣性，避免微商體系的架空，缺乏造成的相應(yīng)恐慌。當(dāng)然微商面臨的問(wèn)題就是行業(yè)混亂，制度不健全，這些問(wèn)題需要整個(gè)行業(yè)的整合。在制度的整合期，需要參照微商的企業(yè)制度，建立符合發(fā)展的規(guī)章以及制度，徹底清除粗放發(fā)展期的相應(yīng)遺留。在模式的整合期中，需要進(jìn)行相關(guān)的摸索，剔除期間的微商模式。在營(yíng)銷(xiāo)的整合期，需要行業(yè)默契，樹(shù)立相應(yīng)的行業(yè)形象，減少個(gè)性化以及多樣化的事件因素，其他的就需要通過(guò)微商的極小化來(lái)進(jìn)行帶動(dòng)。

微商轉(zhuǎn)型的極小化其實(shí)就是使得自己能夠無(wú)限的接近微商化，及時(shí)無(wú)組織、自媒體化。當(dāng)前的微商模式中，微商為電商買(mǎi)家更多的參與機(jī)會(huì)。作為微信朋友圈中買(mǎi)賣(mài)雙方而言，效率、性?xún)r(jià)比、用處，這些概念將不復(fù)存在；而感性，人與人之間的聯(lián)系才會(huì)讓人們藕斷絲連。在微信極小化的過(guò)程中，某一個(gè)個(gè)體只需要成為自己，努力提升自身的品味。而微商需要轉(zhuǎn)變思維模式，用女性化的思維模式考慮事情，以好友的身份吸引朋友圈中的其他用戶(hù)。其中探討微商極小化的時(shí)候，往往探討的都是消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)力。

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)的普及使得移動(dòng)網(wǎng)民的數(shù)量加大，當(dāng)前社會(huì)生活方式的不斷豐富，吸引了很多網(wǎng)民的參與，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代催生了微商模式的發(fā)展。當(dāng)前，微商群體雖然有著比較大的經(jīng)濟(jì)數(shù)量，但是其發(fā)展仍然是病態(tài)的，這主要還是因?yàn)槲⑿派鷳B(tài)系統(tǒng)中的信息不透明，這使得互聯(lián)網(wǎng)很難持續(xù)發(fā)展。當(dāng)前的微商群體正面臨著相應(yīng)的轉(zhuǎn)型，一些大體制的微商正在進(jìn)行信息資源的整合，提升競(jìng)爭(zhēng)，而另外一些比較小的團(tuán)隊(duì)，需要在內(nèi)容方面進(jìn)行改造，提升社交比重，利用自身的自主性創(chuàng)造比較有個(gè)性的微商品牌。

參考文獻(xiàn)

[1]楊秋.微商的發(fā)展歷程以及對(duì)微商從業(yè)者的建議--以微信平臺(tái)C2C微商為研究對(duì)象[J].中國(guó)商論，2015，（34）：96-98.