理財規(guī)劃方案案例精選(九篇)
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第1篇：理財規(guī)劃方案案例范文
吳先生：35歲
職業(yè)：某上市公司高管人員
年收入：40萬元
吳太太：32歲
職業(yè)：某知名軟件公司的中層管理干部
年收入：25萬元
兩人結(jié)婚5年，育有一名4歲的兒子。夫妻兩人的生活甜蜜又充裕，除了擁有一套價值200萬元沒有按揭的自住房外，還有一套價值40萬的商住樓，也是沒有按揭，現(xiàn)用于出租，月收租金2000元?，F(xiàn)有定期存款50萬，活期存款30萬，及30萬的銀行保本類理財產(chǎn)品，年收益在3.75％。另外吳先生還投資了50萬資金在股市。自家的生活費每月3000元，家里兩部車，費用每月3000元左右，孩子每月的教育費也要3D00元左右，此外兩人每月固定給各自的老人2000元的贍養(yǎng)費。保險方面，吳先生夫妻倆都購買了商業(yè)保險，重大疾病和意外險各50萬，同時還有一些醫(yī)療附加險，年交保費在3萬元左右。至于小孩的兒子的保險還暫時沒有考慮。
吳先生家庭屬于產(chǎn)階級富有家庭。家庭總資產(chǎn)目前為400萬元，資產(chǎn)比率主要集中于不動產(chǎn)房產(chǎn)上，占家庭總資產(chǎn)的59％，家庭既無長期貸款也無短期信用卡負(fù)債，家庭投資主要集中于不動產(chǎn)上，變現(xiàn)能力差?，F(xiàn)金與活期比率過高，對于資產(chǎn)成長性不利。
目前吳先生家每一員投資收益率為1.18％，家庭資產(chǎn)創(chuàng)造收入較低。目前吳先生家投保了意外和重大疾病險各50萬元，保費投資3萬元，占家庭總資產(chǎn)的0.75％，保險方面投資較低。
吳先生夫婦都屬于高收入白領(lǐng)，家庭年收入近70萬元，收入主要收入分兩部分，薪資收入和投資收入，其中薪資收入65萬元，占家庭收入的93％，家庭存款所帶來的投資性收入占比僅為7％，可見吳先生夫婦薪酬收入的變化對家庭收入的影響相當(dāng)大，家庭現(xiàn)金流的收入風(fēng)險將主要來自于孫玉夫婦職業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性。
在支出方面，吳先生家庭日常開支占家庭月支出的67％，1.35萬元的月度日常開銷低于家庭每月總收入的23％，家庭儲蓄率達到77％，屬于花銷較低儲蓄較高的家庭，由于具有較高的儲蓄率，吳先生家理財空間較大。
吳先生家理財目標(biāo)
吳先生希望孩子六歲前為孩子在海淀人大附小附近購買學(xué)區(qū)房一套
吳先生打算孩子18歲時為孩子準(zhǔn)備30萬元供孩子出國留學(xué)使用
吳先生希望理財經(jīng)理幫助測算一下目前家庭保險保障是否完善。
目前海淀學(xué)區(qū)房為3～5萬元每平米，以一套100平米兩室一廳房子為目標(biāo)計算。兩年后買房需準(zhǔn)備300萬元，由于吳先生家目前已有兩套房產(chǎn)，再購買房產(chǎn)為第三套住房，根據(jù)銀監(jiān)局要求，目前大部分銀行已叫停第三套租房貸款，因此吳先生無法辦理銀行購房貸款，建議吳先生可以利用現(xiàn)有住房進行抵押，辦理銀行個人消費貸款。家庭現(xiàn)有住房可抵押，預(yù)計可向銀行貸款房屋資產(chǎn)的65％，即130萬元。另外吳先生家現(xiàn)有投資資產(chǎn)160萬元，仍有10萬元資金缺口，吳先生以4％的投資收益率計算，仍需每年準(zhǔn)備4.9萬元即可實現(xiàn)換房目標(biāo)。
第2篇：理財規(guī)劃方案案例范文
百年一遇的經(jīng)濟危機席卷全球，在這個掙錢一天比一天困難的日子里，怎么花錢就顯得尤為重要了。一邊是嚴(yán)峻的薪金形式，一邊又是誘人的大減價商品，我們到底是要捂緊自己的錢包，應(yīng)對多變的未來日子，還是抓住機遇，享受千載難逢的低價生活呢？
答案很誘人，魚和熊掌，我們兼得！具體怎么做？理財規(guī)劃?。∶菜坪軐I(yè)的事情，其實并不難。事實上，大家或多或少應(yīng)該都做過理財規(guī)劃。你不一定去過銀行或理財公司做專業(yè)的咨詢，但你一定盤算過買下心儀的寶貝后，如何過到下一個發(fā)薪日吧？不錯，這就是簡單的理財規(guī)劃，只不過在計劃的時間和內(nèi)容上非常基本罷了。面對如今復(fù)雜的形式，我們需要的是考慮的因素多一些，考慮的時間遠(yuǎn)一些?？照f無憑，我們舉個具體的事情來說。就說現(xiàn)在大家討論最激烈的買車吧。購置稅減半的消息一出，龐大的準(zhǔn)車族們就坐不住了。商家也是趁熱打鐵，五花八門的促銷和降價接踵而來?？蓪τ诖蠖鄶?shù)人來說，買車還算是個大開支。買車的支出、買完車以后的生活，養(yǎng)車的費用等等，都得好好算計一下?？晌覀兗炔皇菍I(yè)的理財師，也不是買車達人，這些眼花繚亂的費用和計算我們從何做起呢？在這里，我們要感謝計算機時代、感謝網(wǎng)絡(luò)時代、感謝理財時代。由于身處于這些時代里，現(xiàn)在的專業(yè)理財規(guī)劃軟件可以說是觸手可得。隨便搜素一下，各大財經(jīng)或?qū)I(yè)銀行網(wǎng)站都有在線的購車規(guī)劃工具免費提供給準(zhǔn)車族們使用。
舉個相對完善的例子，工行網(wǎng)站理財頻道的購車規(guī)劃。整個規(guī)劃分為六步進行。第一步，輸入購車時間和車輛價格，系統(tǒng)自動計算出總購車費用，其中是包含養(yǎng)路費和購置稅的；第二步，輸入目前自己的購車準(zhǔn)備情況，例如目前自己的總資產(chǎn)、購車資金、每月的收入和支出等等；第三步，輸入所中意的車輛的養(yǎng)車費用；第四步，系統(tǒng)將給出目前購車規(guī)劃的資金情況，對于購車資金不足的情況，系統(tǒng)將給出貸款方案；第五步，系統(tǒng)給出購車后的貸款償還情況，對于還款有問題的案例，系統(tǒng)將提示修改之前的購車方案，例如控制每月的生活支出或是延長貸款的年限等等。最后，得益于銀行網(wǎng)站的平臺，系統(tǒng)會直接推介出相應(yīng)的理財產(chǎn)品以供了解選擇。在最終完成了可執(zhí)行的購車方案后，系統(tǒng)會出具一份完整的個人購車規(guī)劃書，需要的話可以打印出來。從頭到尾，規(guī)劃的形式就是問答。大家只要把自己的情況和買車的需求填入相應(yīng)的位置，最終的結(jié)果就出來了。其中具體的判斷規(guī)則大家可以放心，因為這款規(guī)劃軟件是與工行合作的專業(yè)理財軟件公司開發(fā)的，基本滿足各項理財準(zhǔn)則。
有了理財規(guī)劃軟件的幫忙，是否買車、如何買車存錢兩不誤這些問題就迎刃而解了。我們要做的就是，做好購車規(guī)劃，享受品質(zhì)生活。
第3篇：理財規(guī)劃方案案例范文
案例分析
王先生，34歲，市場總監(jiān)，夫人32歲，財務(wù)，兒子今年6歲，每年各類學(xué)費20000元，稅后年收入約80萬，轎車資產(chǎn)50萬，年費用5萬，家庭各項年開支50萬，現(xiàn)有可投資資產(chǎn)6000萬，其中含長期通過民間股票借貸取得的穩(wěn)定投資收益，每年約有2000萬投入，平均年收益約12%。
已配置各類理財產(chǎn)品3000萬，其中50%是權(quán)益類產(chǎn)品（私募基金1000萬，現(xiàn)虧損7%，代客理財500萬，現(xiàn)虧損5%），30%是PE類產(chǎn)品（期限3+2年），20%是銀行固定收益理財產(chǎn)品（現(xiàn)年化收益6.5%），另有1000萬購買了貨幣式基金，房產(chǎn)2套，約1500萬，自住房800萬，投資房700萬，無房貸，現(xiàn)有租金收入12000元/月。夫妻準(zhǔn)備50歲退休，退休后能保證現(xiàn)有的生活水平。理財目標(biāo)：年收益15%以上。
要求：假設(shè)壽命為85歲，根據(jù)其理財目標(biāo)，為王先生一家做個理財規(guī)劃書。
理財師陸曉暉的方案：（部分節(jié)選）
假設(shè)：
通貨膨脹率在王先生退休之前為5%；退休后為3%；股票市場收益率平均為14%（21年A股平均收益率）；PE投資年平均回報為25%；房產(chǎn)租金與價值都以通脹相同的速度上漲；貨幣式基金目前年化收益率2.5%；退休后收入忽略不計；保證現(xiàn)有的生活水平理解為保持現(xiàn)有的支出水平。
1 計算
家庭資產(chǎn)：7550萬；每年家庭總收入：833.4萬；
總回報率：833.4萬/（6000萬+700萬）=12.44%
年度支出：50萬
投資年限：第一段，退休前：50—32=18年；退休后：85—50=35年
計算可得：第一段要求年化收益率為：12.3%
2 年度預(yù)期收支情況表
3 對于目前資產(chǎn)配置的評價
1）目標(biāo)收益率定位偏高，可能導(dǎo)致客戶承受不必要的高風(fēng)險；
2）理財配置上忽略了保險資產(chǎn)的配置；
3）從整體收益率來說目前資產(chǎn)配置的收益率已基本滿足客戶的需要；
4）現(xiàn)金等價物配置比例過高，流動性高的現(xiàn)金等配置一般定為3～6個月的月度支出額，而目前貨幣式基金遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這一比率。
5）將固定收益的配置集中于民間股票借貸這一非主流的配置中，不確定性較高，需要改善。
具體說明：
1）貨幣式基金比率下調(diào)至50萬，約為一年的支出，作為儲備金；
2）保持股票委托投資和陽光私募基金投資比率不變；
3）增加銀行固定收益投資至1000萬元，投資年限小于等于1年；
4）將股票委托借貸比率由2000萬調(diào)整至500萬，大致為盈利部分；
5）增加固定收益類信托的配置，配置1500萬，目標(biāo)收益率約為11%左右。
6）投資類房產(chǎn)比例由700萬上調(diào)至1250萬，占到家庭資產(chǎn)的30%左右。
整體資產(chǎn)收益率計算：
貨幣式基金平均收益率：2.5%；
股票委托投資和基金類投資預(yù)期收益：14%；
銀行固定收益：6.5%；
固定收益類信托：11%；
投資類房地產(chǎn)：2.5%租金回報加通脹增值；
PE投資25%的預(yù)期回報；
股票委托借貸年均回報：12%；
合計整體回報率12.3%。
5 保險配置
根據(jù)雙十原則，建議配置保額為800萬的大病醫(yī)療附加消費型壽險。
第4篇：理財規(guī)劃方案案例范文
早會內(nèi)容講解要點：
一、開場白[公司口號激勵]
二、關(guān)于員工輪流主持早會的意義
三、帶著一些情緒的分享。
1.欣慰：對公司經(jīng)理和老員工的好印象，同事之間的相處。淺談對新員工的激勵話語。
2.失望：對公司的工作氛圍，團隊的合作性，員工的主觀能動性，以及對公司業(yè)務(wù)指標(biāo)的落實情況。
3.慚愧：對自己在公司的表現(xiàn)不是很滿意。
四：金融營銷涵義的詮釋，淺談與普通產(chǎn)品銷售的區(qū)別。
五：互動。提問目前員工是否有幫客戶制定理財規(guī)劃方案。
六：淺談理財規(guī)劃方案設(shè)計。通過不同類型客戶的舉例。
七：簡述如何幫客戶建立正確的投資理念。
八：結(jié)合自身的實戰(zhàn)經(jīng)驗總結(jié)出在操盤中出現(xiàn)虧損的三個重要原因。
1.人性的弱點克服不了?？謶郑澙?，猶豫，投資心理決定勝敗。
2.止損止盈沒設(shè)，人離開了單子還在。倉位過重，直接拉爆倉。
3.失去理智分析，頻繁亂操作。不合理的加倉鎖倉，導(dǎo)致資金逐漸縮水。
九：結(jié)束語[作為專業(yè)從事金融的理財人士，需要不斷去學(xué)習(xí)充電]。
早會發(fā)言內(nèi)容：
很榮幸今天由我給大家主持這個早會，首先我們例行公事喊下公司口號。
各位**的同事們，大家早上好！
公司要求我們每位員工輪流主持早會，我覺得這個方式真的很不錯。一方面可以鍛煉員工的表達能力，培養(yǎng)我們的創(chuàng)新力，調(diào)動我們的積極性，另一方面公司也是希望借助這個平臺讓我們每個人展示一下。
來到公司差不多已經(jīng)有半個多月啦，今天也是我第一次站在這里給大家開早會。之前我還在焦急的等待，我在想什么時候會輪到我啊。昨晚金哥還提醒我，我一看那邊名單，沒想到這么快就輪到我了。
可以說我今天是帶著一些情緒來給大家分享的，這其中有欣慰的情緒，也有失望的感覺，還有慚愧的情緒。
記得我是上個月17號來公司接受培訓(xùn)的，那時是張經(jīng)理給我進行了為期兩天的精彩培訓(xùn)，另外看到公司的很多老員工都有了業(yè)績，包括他們與客戶的交流方式總體感覺也是挺好的，以及公司同事之間的相處也還算融洽，這些對我印象都比較深，我感到很欣慰。
這期間公司也來了好幾位新員工，當(dāng)然新員工可能之前對電話銷售沒有接觸過，甚至有的連金融行業(yè)也沒有了解過的，走進一個新壞境多少需要一些時間來適應(yīng)，因為每個人的適應(yīng)能力和工作方式方法不太一樣，所以一個月，兩個月沒有業(yè)績也是比較正常的，只要你不是每天過來打醬油就行，我相信只要你做好每天的工作計劃，安排好開發(fā)客戶與回訪客戶的時間，把握好與客戶交流溝通的方式節(jié)奏，那么隨著意向客戶的積累，總有一天會有收獲的，俗話說量變產(chǎn)生質(zhì)變，其實這個道理也一樣。
之前公司高層反應(yīng)說采取的是一種從香港引進的完全信任式的管理模式，經(jīng)過這段時間的觀察，確實存在很多不足之處，至少目前來看不是很適合公司現(xiàn)在的發(fā)展。因為，大家也都在反應(yīng)公司的工作氛圍不好，員工的主觀能動性不高，團隊的協(xié)作性不夠積極，這些方面做得都還不夠，包括新員工的工作如何開展，老員工也沒有很好的起到帶頭作用，包括員工之間其實也需要有一個配合的，比如在談客戶的時候，往往在一些關(guān)鍵性的環(huán)節(jié)，可能由于新員工的知識缺乏，業(yè)務(wù)水平的局限，我覺得這時候最好可以進行配合，可能效果會好很多。而這一些，我在公司很少看到有這樣的工作氣氛。當(dāng)然為了緩解這樣的局面，公司也采取了一些舉措，比如要求每天的電話量等?？墒强傆X得實施起來效果不明顯，落實起來顯得不是很給力。所以我也產(chǎn)生了一些失望的情緒，這其中，當(dāng)然也包括我自己在內(nèi)，雖然說我之前有從事過倫敦金的工作經(jīng)驗，也許做的時間久了，接觸的東西也就多了，反而會讓自己的工作激情降低，尤其是每天金哥一直要求我打200個電話量，可我已經(jīng)欠了一屁股債了。所以我也摻雜了許多慚愧的情緒在心里面。
對于老員工，現(xiàn)在手頭上暫時有那么一兩個客戶，所以工作重心主要放在維護客戶方面。畢竟，我們做的是金融產(chǎn)品的營銷，有別于傳統(tǒng)意義上的商品銷售。金融銷售，不僅僅是要將我們的理財產(chǎn)品銷售給客戶，也是在幫客戶去做理財規(guī)劃，幫他們?nèi)ソ⒁环N正確的投資理念，服務(wù)才是最重要的。
我想請問一下目前公司有要求我們?nèi)涂蛻糇隼碡敺桨竼?？或者有哪位同事幫助客戶制定理財?guī)劃方案。
因為考慮到每位客戶的情況都是不一樣的，我們會遇到各式各樣的客戶。有年紀(jì)輕的，做投資的閑錢比較多的，承受風(fēng)險能力比較強的，也有比較激進型的，這時候就可以去幫這樣的客戶布局一些短線操作的交易策略，因為白銀每天波動也比較活躍，占用保證金少，可以在白銀里面短線搏殺。也有歲數(shù)比較大一點的，閑置資金比較少的，承受風(fēng)險能力相對比較弱的，也有可能比較穩(wěn)健型的，這時候就需要幫助客戶制定一套做趨勢波段操作的中線布局方案。當(dāng)然不同類型的客戶，要根據(jù)客戶的情況幫他們制定適合他們操作的方案。至于理財方案怎么做，我就不再贅述，私下大家可以去百度找些案例。也可以大家一起探討一下或者咨詢一下我們的劉軍師。
另外，做投資并不是一夜暴富的，這個道理大家都知道。可是往往有一些投資者，他們想著進入這個市場就想每天最好能把資金翻一番，可結(jié)果往往是虧的一塌糊涂，爆倉的我也親眼見過好多。并不是說這個市場不好，賺不到錢，也不是說他們自己笨，最主要原因我自己總結(jié)了有三點。
一：人性的弱點克服不了。恐懼，貪婪，猶豫，這些投資的心理決定著勝敗的關(guān)鍵。
二：止損止盈沒設(shè)，人離開了單子還在。這種情況往往是發(fā)生在倉位過重的情況下。碰巧趕上一輪反向大行情，直接拉爆倉的。
第5篇：理財規(guī)劃方案案例范文
很多時尚白領(lǐng)女性，大手大腳慣了，對自己毫不吝嗇，穿則名牌、行則打的、下班泡吧、每年保持兩次以上外出旅行，可謂是“物質(zhì)精神雙豐收”，可理財方面卻完全是本糊涂賬，以“月光女神”自居。隨著年歲的增長，成家、買房、深造、養(yǎng)老等現(xiàn)實壓力接踵而至，瀟灑的白領(lǐng)女卻再也瀟灑不起來。
現(xiàn)代女性不僅要，瞳得賺錢，還要懂得理財。與其先甘后苦，不如好好地學(xué)習(xí)一下理財術(shù)，讓“她”時代的“小金庫”名副其實起來。
“財”女三步走
笫一步：
克服消費沖動
案例
張倩是典型的“潮女”，打扮時尚，喜歡購物，只要心血來潮，不管手頭的工作多忙，都想方設(shè)法去商場血拼購物一番，刷卡刷到手抽筋，直到商場關(guān)門時才精疲力竭地提著大包小包往回走?；氐郊?，望著那快要擠爆的衣櫥，才發(fā)刪言用卡早已透支。緊接著，張倩就要節(jié)衣縮食好一陣來還信用卡上的錢。
分析
女性大都有購物的嗜好與沖動，這是導(dǎo)致許多女人個人理財失敗的重要原因。沖動性的消費，很容易讓女性陷入不自覺的消費擴張，甚至進一步動用循環(huán)利息，使自己的財務(wù)出現(xiàn)窘境。
與男性相比，女人天生在花錢上容易隨性而為，計劃性比較差。并且，女性消費的觀念是很矛盾的，有時很精打細(xì)算，一分一毫都計較；另一方面，又是最容易因沖動而買了不少無謂的東西?？朔约旱南M沖動，恐怕是做“財”女最難的一步。
支招
要想控制購買欲至少要做到兩點，首先，在選購東西的時候，要慎重考慮自己目前是否真的需要這件東西，假如這件東西目前不需要，那就堅決不買它，哪怕它的價格非常優(yōu)惠。因為家里很多束之高閣的東西就是由于這樣的誘惑才被買回家的；其次，要清理掉錢包中那疊厚厚的、隨時引發(fā)你購物欲望的打折卡、會員卡，身上不帶過多的現(xiàn)金是控制消費的好方法?？刂屏隋X包，在某種程度上就能控制肆意膨脹的消費欲望。
第二步：
學(xué)會 規(guī)劃
案例
孫虹是公司有名的“財”女，工作5年就在市中心購了一套精致的二居室，引得大家好羨慕，紛紛請教理財高招。孫虹解釋說，理財沒訣竅，無非是開源節(jié)流罷了。的確，孫虹的理財方案很簡單，她在年初時給自己做了一份年度財經(jīng)預(yù)算，量入而出。購物以實用為主，除了每月固定存一筆錢入戶，季度獎金、年終獎金的一半也被納入儲蓄。
分析
“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”，一份好的理財規(guī)劃是成功理財?shù)拈_始。大多數(shù)女性的邏輯思維能力不強，不喜歡條條框框制度化的東西，不喜歡受約束，且十分感性，碰到喜歡的東西即使借錢也要買。這樣一來，錢很容易就花完了，甚至成為“月光女神”。所以。無論職業(yè)女性還是家庭主婦，都應(yīng)該學(xué)會制定理財規(guī)劃，計劃消費。
支招
如何制定理財規(guī)劃呢?先確定自己未來繼續(xù)深造、創(chuàng)業(yè)、購房等目標(biāo)所需要的大致金額，測算一下達到這些目標(biāo)每月需要的積累額度，再根據(jù)自己的收支狀況，確定一個每月最低儲蓄額度，暫且不理會二者可能存在的差距，但千萬不能只做一個“月光族”。并且將來一旦收入情況發(fā)生變化，應(yīng)對規(guī)劃進行必要的調(diào)整。
在無法“開源”的條件下“節(jié)流”就尤為重要。身為女性，難免要參與各種聚會和活動，但切記減少不必要的應(yīng)酬消費；上下班選用公交系統(tǒng)節(jié)約開支，移動電話可以選擇適合自己的套餐計劃；單身租房可以采取與朋友合租等等。比較有效的做法是每月領(lǐng)到工資后，第一時間就儲夠規(guī)劃的額度，只拿剩下的錢應(yīng)對各種開銷。
第三步：
開發(fā)你的“錢”途
案例
李女士與丈夫共同經(jīng)營一家小餐館，每月收入約12000元，除去房貸和各種開銷，每月節(jié)余約5000元。前年，股市紅火，李女士把這部分節(jié)余款全部投資了股票，誰知，去年遇上金融風(fēng)暴，全部被套牢。禍不單行，去年10月，李女士外出采購時，不慎出了車禍，右腿粉碎性骨折，醫(yī)療費需要幾萬元，而李女士未買保險，所有費用全部自己承擔(dān)，無奈之余，丈夫只好轉(zhuǎn)讓了餐館?，F(xiàn)在夫妻倆天天唉聲嘆氣，不知道未來怎么辦。
分析
投資理財最忌盲目跟風(fēng)，見股票漲買股票，見期貨買期貨，要知道，傳播消息者永遠(yuǎn)比你快一步，你買股票時，人家正準(zhǔn)備拋出，結(jié)果股市下跌，吃虧的是你。投資還講究見好就收，俗話說日盛則棲，月滿則昃，貪欲過大的下場是偷雞不成蝕把米。另外，投資的額度也非常重要，千萬不要孤注一擲，總要留點儲備糧應(yīng)急。
支招
人無遠(yuǎn)慮，必有近憂。除了儲蓄，女性也要具備保險意識，給自己和家人買一份保險，可以排除車禍、火災(zāi)、生病等意外傷害給自己帶來的惡性負(fù)債。以家庭為單位進行投資，首先要學(xué)會收集各方面的理財信息，了解投資產(chǎn)品的特點、風(fēng)險及其變現(xiàn)性，以應(yīng)不時之需；再根據(jù)所能承擔(dān)的風(fēng)險程度。配合家庭對中長期的資金需求，作出妥善的投資計劃。投資時以低風(fēng)險產(chǎn)品為主要考慮對象，如貨幣基金、國債、人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品等。要注意的是，在投資時，別忘了留出3～6個月的工資作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。
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第6篇：理財規(guī)劃方案案例范文
恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽高級理財規(guī)劃師
恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽張磊理財工作室 國家職業(yè)資格認(rèn)證理財規(guī)劃師 MDRT美國百萬圓桌會議會員
濟南市優(yōu)秀保險人
山東省十大保險明星
張磊，一個追求卓越與快樂的女性。新聞專業(yè)畢業(yè)的她，曾經(jīng)是一名電臺著名主持人。然而，人生的華爾茲總是在不經(jīng)意間來個華麗轉(zhuǎn)身，最終成為恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的高級理財規(guī)劃師。
雖然剛過而立之年，但她已有10年的工作經(jīng)驗。眼前年輕的張磊理性中透著知性、堅定中透著溫婉，年輕而平靜的她早已榮譽滿身，成為行業(yè)內(nèi)的知名精英：入圍美國百萬圓桌協(xié)會、蘇格蘭杯競賽業(yè)務(wù)明星獎、開業(yè)沖天飛鷹獎、連續(xù)總公司歷屆高峰會十佳會員、入公司以來蟬聯(lián)并獲得所有競賽榮譽方案、“終身騎士”榮譽稱號、濟南市優(yōu)秀保險人、山東省十大保險明星……
李小舟：電臺主持人是讓很多人羨慕的職業(yè)，你為什么轉(zhuǎn)身到恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽做理財師呢？職業(yè)轉(zhuǎn)型給你帶來什么收獲？
張磊：從電臺主持人到理財師可以說是因為偶然。我記得2006年，濟南的大街小巷、報紙、車體、戶外等顯眼處都是外資保險公司的廣告，如此有聲勢的宣傳，一定是資金雄厚、有市場前景的職業(yè)。于是我開始了解，當(dāng)時有個概念，從2006年到未來的16年，叫做保險業(yè)的黃金十年。這個概念非常吸引我，我開始考察，記得當(dāng)時有六家，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽是其中之一，而且是國內(nèi)注冊資本金最大的一家合資公司，也是唯一一家職員制公司。最重要的是恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的企業(yè)理念特別吸引我――“生活比生存更廣闊”，我覺得生存只是延續(xù)生命，是低品質(zhì)的，而生活卻是內(nèi)涵豐富、有生命品質(zhì)的，是可以活出真正自我狀態(tài)的。
還記得我第一天走入公司時，就被那里特別的文化氛圍所吸引，正符合我心中高貴、典雅的品位和環(huán)境，有種“一見鐘情”的感覺，對，就是初戀的感覺。從那刻起，我默默地在心里許下了一個愿望和承諾：我要做最專業(yè)的理財顧問，把HASL特有的“以需求為導(dǎo)向”的高品質(zhì)服務(wù)帶給每一位客戶。在讓人羨慕的電臺主持到理財師的角度轉(zhuǎn)換過程中，我最大的收益是：轉(zhuǎn)變、新鮮、創(chuàng)新、經(jīng)歷、成長、快樂。
李小舟：你在山東和行業(yè)內(nèi)是知名人士，你是如何把電臺主持和理財規(guī)劃師都做得如此專業(yè)和出色呢？其中的秘密是什么？
張磊：談不上什么秘密。如果說有秘密，我想第一是感恩。我很慶幸，總是遇到貴人。我感恩每一位陪伴我一路成長的老師、領(lǐng)導(dǎo)、同事和朋友，我覺得自己是一個既幸福又幸運的人。第二是真誠。如今，我仔細(xì)盤點走過的每一步，從事的雖然是不同的工作，但我都是非常真誠地對待，這份真誠是我人生最寶貴的財富，工作也會很真誠地回報我?，F(xiàn)在我能夠為無數(shù)家庭進行理財規(guī)劃，也緣于我的真誠，他們非常信任我的人品。做人有個規(guī)律，朋友一旦認(rèn)可你的人，也會認(rèn)可你做的事。
李小舟：你特別欣賞“生活比生存更廣闊”的理念，對你而言這句話的內(nèi)涵是什么？有何特殊意義？
張磊：這是個非常美好的理念。“生活”和“生存”是兩種不同的態(tài)度和思考方式。我認(rèn)為，“生活”表達的是一種積極和科學(xué)的生活態(tài)度，代表著拼搏、進取、擔(dān)當(dāng)、感恩、遠(yuǎn)見以及對健康價值準(zhǔn)則的認(rèn)同和尊重；而“生存”則表示消極、被動、推諉、逃避、自私、短視以及價值準(zhǔn)則的缺失。對我而言，“快樂工作、快樂生活”是我的生活理念，我也會把這種狀態(tài)和理念傳遞給身邊的朋友和客戶，更希望盡自己所能帶給客戶更美好的服務(wù)。所以，我喜歡“生活化”的工作，給浮躁的社會和競爭激烈的行業(yè)注入一股溫暖而清新的感覺。也許就是這種工作狀態(tài)，吸引了很多人，我的業(yè)績直線上升。因為業(yè)績突出，3年前公司在濟南成立了第一家理財工作室，并且以我的名字命名“張磊理財工作室”，我非常受鼓舞。有了工作室，我開始為客戶搭建更多資源的平臺，很多客戶在我的平臺上，建立了合作關(guān)系，他們都非常感謝我這個“紅娘”。為了讓客戶得到更多的收獲，我們經(jīng)常組織一些運動休閑、子女教育、健康人生、形象顧問、心理咨詢、家居裝飾、讀書會友、愛心行動等高品味的沙龍活動，使客戶之間互相交流、互通有無，真正實現(xiàn)“生活比生存更廣闊”的生活理念。
李小舟：許多人對“保險行業(yè)”懷有“排斥心理”，你是怎樣看待這種現(xiàn)象的？
張磊：是的，這種心理很普遍。其實人們排斥的不是保險，而是排斥保險業(yè)務(wù)人員窮追猛打和以銷售產(chǎn)品為目的的服務(wù)方式。很多人傳統(tǒng)意識中接觸到的保險服務(wù)都是“以產(chǎn)品為導(dǎo)向”的被動銷售，很多保險工作人員也是以推廣產(chǎn)品為目的，不考慮客戶的真正需要，所以人們一聽到“保險”，就認(rèn)為是“拉保險”、“跑保險”，自然的條件反射就是“排斥“和“反感”。其實，很多人無法認(rèn)識到自己的“需求點”，更不會科學(xué)地通過保險這一金融工具來規(guī)避生活中的潛在風(fēng)險。所以，作為一名合格稱職的壽險顧問和理財規(guī)劃師，其主要目標(biāo)是幫助客戶進行科學(xué)的需求分析，然后根據(jù)每個客戶的家庭實際情況為其“量身定做”個性化的建議書，提供最合理的解決方案。然而，很多從業(yè)人員為了完成任務(wù)，就顧不上從客戶的角度去科學(xué)規(guī)劃，而只考慮出售保險產(chǎn)品，所以讓人心有反感。
我的解決方案非常簡單，就是“以需求為導(dǎo)向”。人都喜歡別人關(guān)心自己，為自己考慮，當(dāng)我真心實意地站在客戶的角度去跟客戶溝通時，他們能夠感覺到我的真誠，所以客戶對我的評價是：感覺你和其他保險人員不一樣！哈哈，之所以不一樣，就是我站在了客戶的立場，當(dāng)以“客戶的需求為導(dǎo)向”時，自然會打動客戶的心。
李小舟：你研究客戶的心理嗎？連續(xù)多年入圍MDRT美國百萬圓桌會議會員，這是需要業(yè)績的，你是如何做到年年達標(biāo)的？
張磊：嗯，我們有專業(yè)的成功案例教學(xué)片，就是以打心理戰(zhàn)而成功的。但我是個例外，沒有走這條路線，因為我是一個非常簡單的人，所以不會去研究客戶的心理，但我會用真誠的心去跟客戶交流，在交流中我自然會感覺出客戶的需求。知道了需要，我會用心用專業(yè)就像對家人一樣負(fù)責(zé)的態(tài)度替他們規(guī)劃理財方案，只要是我從客戶的實際出發(fā)，站在他的角度用心做出來的計劃，客戶就會感覺到我的負(fù)責(zé)和真誠，即使這次他暫時不選擇，我們也會成為朋友。我的很多客戶都會在需要幫助時找到我，而不僅僅是“買保險”。有的客戶在工作中有了煩惱會約我坐下來聊聊，請我?guī)退邉澒镜陌l(fā)展和規(guī)劃；有的感情出現(xiàn)問題，也會找到我傾訴和解決；有的客戶孩子上學(xué)、有的想尋覓伴侶、有的調(diào)動工作都會找到我出謀劃策，而我也是樂此不疲地忙活。我有位客戶，她的兒子上高中，由于“代溝”很難與兒子溝通，她找到我，希望我做橋梁。于是，我經(jīng)常跟她兒子溝通，給他激勵和輔導(dǎo)，分享自己的成長經(jīng)驗，并提供一些高考信息等，后來他順利通過高考。他經(jīng)常會把自己的收獲和煩惱說給我聽，我也很樂意跟他溝通和分享。如今他已經(jīng)出國深造，還笑稱將來學(xué)成回國也要加入我這一行，做職業(yè)經(jīng)理人。我深深為這種超越客戶成為朋友的信任關(guān)系而感到幸福。
所以，我愿意除了保險和理財業(yè)務(wù)之外，在更多方面為客戶朋友提供資源。給朋友之間搭建合作平臺，是我最開心的事。我經(jīng)常組織一些聯(lián)誼會、自駕游等活動，讓不同行業(yè)的客戶成為朋友，為大家搭建起一個交流的平臺，互幫互助，互通有無，促成了很多合作新項目。所以，很多朋友都開心地說，張磊給我們的“附加服務(wù)”的收益早已超過我們的理財收入了！是的，讓客戶感受到與眾不同的高品質(zhì)售后服務(wù)，一直是我“贈人玫瑰，手有余香”的價值理念。也正因為如此，很多客戶把我當(dāng)作可依賴的朋友和閨蜜。這讓我收獲了自己價值的快樂，也心存感恩大家的信任！
李小舟：作為一位專業(yè)的理財師，你認(rèn)為人們在日常生活中應(yīng)該養(yǎng)成哪些好的理財習(xí)慣？
張磊：一是先儲蓄后消費。很多人都是將每月的收入先消費完了,最后剩下的部分存起來,其實這樣到頭來存不下多少,甚至成為“月光族”。所以科學(xué)的方法應(yīng)該是每月的收入先定存下一部分資金,不一定很多,但日積月累就會積少成多,化整為零。要將付給自己未來的錢，列入月度固定支出項目內(nèi)。二是記錄家庭賬本。其實一個家庭像一個公司一樣,會有資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流量等,不妨制定一個”家庭現(xiàn)金流量表”將各項收入和消費記錄下來,既能督促自己避免不必要的消費,也能不斷審視和修整家庭理財目標(biāo)的計劃。三是巧用信用卡。信用卡不必過多,1-2張即可,多了反而刺激消費導(dǎo)致浪費。四是長期投資,善用復(fù)利。時間+復(fù)利=原子彈。這個道理大多數(shù)人都聽說過,但真正做到的并不多。這需要一個良好的心態(tài)和持續(xù)性,真正堅持下來,將會受益頗豐。
李小舟：家庭理財有哪些小竅門可以借鑒？
張磊：一是將應(yīng)急金可以購買成貨幣基金,既沒有認(rèn)購和贖回手續(xù)費,又沒有任何風(fēng)險,同時可以T+2天到賬，可以當(dāng)活期儲蓄來應(yīng)急支用,卻可以得到高于活期儲蓄的利息。二是“三五法則”，貸款與信用問題，每月還貸額度不要超過家庭收入的35%，20%較合適。三是“二零法則”，從現(xiàn)在開始要準(zhǔn)備20倍年支出的費用,確保無論發(fā)生任何風(fēng)險家人和孩子的生活都不會有所影響。目前年支出=收入-存款。四是“100法則”，股市投資與風(fēng)險承受度100-年齡，也就是股市投資占全部存款的比例數(shù)。
李小舟：保險在家庭生活中能夠起到什么作用？
張磊：保險可以說是家庭中的“穩(wěn)定器”。比如，我們說像桌子上的這杯水，如果沒有這個杯子，里面的水會怎么樣？可想而知，灑落一地，對嗎？其實保險就像外面的這只杯子。再比如，我們每個家庭都會有兩扇門，最里面是木門，最外面就是“防盜門”，所以保險其實就是家庭的防盜門，起著關(guān)鍵的防護作用。所以，我們在家庭理財金字塔中，將“保險”位于最底層的最基礎(chǔ)的保障，如果沒有最基層的保障，之上的一切都是空中樓閣。一個健康的家庭保障體系，應(yīng)該拿出年收入的10%-20%，保額不低于年收入的10倍來做好最基礎(chǔ)的保障，這樣無論遇到任何的風(fēng)險，家人的生活都不會有任何的改變。從被保險人來講：先是家庭的主要經(jīng)濟支柱，先大人后孩子。從產(chǎn)品來講:先考慮意外、疾病的基礎(chǔ)保障再考慮子女教育金、大人養(yǎng)老金，然后投資性規(guī)劃等。從需求點來講:家庭結(jié)構(gòu)不同,面臨的風(fēng)險點及需求也不同,同時在人生不同階段，根據(jù)家庭狀況的不斷變化，都要進行合理的補充和調(diào)整，不是一份保單能解決所有問題。此外,選擇一個信譽好的公司和專業(yè)的壽險顧問也是很關(guān)鍵的因素,因為購買后是一個長期持續(xù)的服務(wù)。
同時，保險還有很多其它金融工具不具備的特，比如保護個人財產(chǎn)，具有專屬性。朋友有個案例，張先生是位公司老板，其妻是全職太太。12年前，先生白手起家創(chuàng)辦公司，太太當(dāng)時是先生公司的出納，兩人在工作中日久生情，走入婚姻，懷孕后在家做了全職太太。先生把公司經(jīng)營得有聲有色，公司收入節(jié)節(jié)攀升，張?zhí)诩乙策^得舒心快樂?？墒且荒昵?，太太發(fā)現(xiàn)老公有了外遇，一氣之下提出離婚，沒想到先生非常痛快地答應(yīng)。在財產(chǎn)分配上使太太陷入非常不利的境地。兩人名下的家庭資產(chǎn)只有一套房子，兩輛轎車，銀行存款不足5萬元，讓太太沒有想到的是公司凈資產(chǎn)竟然是負(fù)值。太太認(rèn)為十多年來，據(jù)她了解公司凈資產(chǎn)應(yīng)該有上千萬元，要求先生分給她500萬元，另外每個月給女兒支付2萬元撫養(yǎng)費，而先生只答應(yīng)支付2000元。法官調(diào)解的結(jié)果是：女方通過公司賬目無法舉證先生有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)行為，且太太和先生同為公司股東，股東間糾紛與離婚案件無關(guān)，所以不予裁定；至于撫養(yǎng)費，法官認(rèn)為每月2萬元屬于過高要求，維持2000元標(biāo)準(zhǔn)。如果張?zhí)嵩?0年為自己和女兒購買了“恒愛相傳兩全保險”，那她生活的結(jié)局大有不同，可以保障她和女兒的生活衣食無憂。
通過這個案例可以看出，智慧的女性完全可以利用保單的“專屬”功能為自己做好家庭婚姻財富管理，這份收益永遠(yuǎn)不會因為生活發(fā)生離婚等變故而改變。但很多人在生活順暢的時候，會認(rèn)為這個舉動無所謂。
李小舟：你如何平衡工作與生活關(guān)系？
張磊：善用時間管理。如果做好時間管理，工作與生活是可以平衡和兼顧的。我所從事的行業(yè)，工作時間最大的特點就是可以自我掌控，我會有比較系統(tǒng)的時間管理表，比如月行事例、周行事例和日安排表，根據(jù)事情的輕、重、緩、急做好分類，把拜訪客戶的時間、員工的輔導(dǎo)時間和自己的休閑時間做好計劃表，如果沒有特殊變化就可以按計劃執(zhí)行，如果有臨時變化稍作調(diào)整即可。這樣工作效率很高，生活休閑也很豐富多彩。比如，每周我要游泳兩次、看一場電影、周末節(jié)日陪伴家人、每年還安排旅游度假等。
其實，工作是為了更好的生活，我經(jīng)常也把“快樂工作、快樂生活”理念傳遞給身邊人。去年，我去加拿大的溫哥華參加全世界壽險業(yè)最高榮譽MDRT年會，MDRT所倡導(dǎo)的“全人的精神”就是“事業(yè)、家庭、健康、學(xué)習(xí)、財富、奉獻”人生“六大”方面的完美平衡。我深受啟發(fā)，所以回國后，我不僅自己這樣做，還此理念傳導(dǎo)給客戶和朋友,以“全人”目標(biāo)實現(xiàn)平衡人生,感受生活的幸福、美好與快樂，真正實現(xiàn)“生活比生存更廣闊”！
第7篇：理財規(guī)劃方案案例范文
也許你正忙著制定部門發(fā)展規(guī)劃或所在職位的工作計劃。但你是否想過，為自己的職業(yè)生涯做一份計劃呢？
一個職業(yè)目標(biāo)與生活目標(biāo)相一致的人是幸福的，職業(yè)生涯設(shè)計實質(zhì)上是追求最佳職業(yè)生涯的過程。
成功的人生需要正確規(guī)劃，你今天站在哪里并不重要，但是你下一步邁向哪里卻很重要。
步驟一：了解你自己
一個有效的職業(yè)生涯設(shè)計，必須是在充分且正確地認(rèn)識自身的條件與相關(guān)環(huán)境的基礎(chǔ)上進行。
你需要審視自己、認(rèn)識自己、了解自己，并做自我評估。自我評估包括自己的興趣、特長、性格、學(xué)識、技能、智商、情商、思維方式、思維方法、道德水準(zhǔn)以及社會中的自我等內(nèi)容。
詳細(xì)估量內(nèi)外環(huán)境的優(yōu)勢與限制設(shè)計出自己的合理且可行的職業(yè)生涯發(fā)展方向，通過對自己以往的經(jīng)歷及經(jīng)驗的分析，找出自己的專業(yè)特長與興趣點，這是職業(yè)設(shè)計的第一步。
步驟二：清楚目標(biāo)，明確夢想
如果你不知道你要到哪兒去，那通常你哪兒也去不了。
每個人眼前都有一個目標(biāo)。這個目標(biāo)至少在你本人看來是偉大的。沒有切實可行的目標(biāo)作驅(qū)動力，人們是很容易對現(xiàn)狀妥協(xié)的。
蓋爾?希伊在《開拓者們》中，通過一份內(nèi)容十分廣泛的"人生歷程調(diào)查問卷"，訪問了6萬多個各行各業(yè)的人士，發(fā)現(xiàn)那些最成功和對自己生活最滿意的人有一個共同的特點：他們都致力于實現(xiàn)一個其實際能力所難于達到的目標(biāo)。他們的生活有意義，而且比那些沒有長遠(yuǎn)目標(biāo)驅(qū)使其向前的人更會享受生活。
制定自己的職業(yè)目標(biāo)并沒有想象的那么難，只要考慮一下你希望在多少年之內(nèi)達到什么目標(biāo)，然后一步一步往回算就可以了。目標(biāo)的設(shè)定要以自己的最佳才能、最優(yōu)性格、最大興趣、最有利的環(huán)境等信息為依據(jù)。通常目標(biāo)分短期目標(biāo)、中期目標(biāo)、長期目標(biāo)和人生目標(biāo)。
確立目標(biāo)是制定職業(yè)生涯規(guī)劃的關(guān)鍵，有效的生涯設(shè)計需要切實可行的目標(biāo)，以便排除不必要的猶豫和干擾，全心致力于目標(biāo)的實現(xiàn)。
步驟三：制訂行動方案
你的職業(yè)正在幫助你實現(xiàn)人生的最終目標(biāo)嗎？你是否有一種途徑可以讓你現(xiàn)有的職業(yè)與你的人生基本目標(biāo)相一致？
正如一場戰(zhàn)役、一場足球比賽都需要確定作戰(zhàn)方案一樣，有效的生涯設(shè)計也需要有確實能夠執(zhí)行的生涯策略方案，這些具體的且可行性較強的行動方案會幫助你一步一步走向成功，實現(xiàn)目標(biāo)。
通常職業(yè)生涯方向的選擇需要考慮以下三個問題：
我想往哪方面發(fā)展？
我能往哪方面發(fā)展？
我可以往哪方面發(fā)展？
如果你現(xiàn)在是一個財務(wù)人員，但你的5年、10年或20年個人職業(yè)規(guī)劃是希望成為一個理財規(guī)劃師。那么，你應(yīng)該問自己下列幾個問題：
我需要哪些特別的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)才能使我夠資格做一名理財規(guī)劃師？
為使自己發(fā)展路上順暢坦蕩，需要排除的內(nèi)部和外部障礙有 哪些？
我目前的上司在這方面能給我?guī)椭鷨幔课抑車娜嗽谶@方面能給我?guī)椭鷨幔?/p>
目前的公司對我最終成為理財規(guī)劃師的可能性有多大？是否比在其他公司機會更大？
作為理財規(guī)劃師這個職位的經(jīng)驗水平和年齡層次是怎樣的？我是否符合這個范圍？
步驟四：停止夢想，開始行動
行動。這是所有生涯設(shè)計中最艱難的一個步驟，因為行動就意味著你要停止夢想而切實地開始行動。如果動機不轉(zhuǎn)換成行動，動機終歸是動機，目標(biāo)也只能停留在夢想階段。
職業(yè)規(guī)劃成功的案例都是在有明確的職業(yè)目標(biāo)后，在求職過程中不斷與那個目標(biāo)看齊。當(dāng)然，并不是每一個人都具有遠(yuǎn)見，定下自己的目標(biāo)，并有計劃地不斷朝這個方向努力的，但這一點對職業(yè)發(fā)展起著致關(guān)重要的作用。
立即行動，無論你是處于大學(xué)畢業(yè)剛剛踏上職業(yè)路途的年輕人，還是40歲左右并且正陷在一份你不喜歡的工作之中的中年人，現(xiàn)在都是你進行職業(yè)規(guī)劃的好時機。只要你還沒有到安享晚年的地步，任何時候開始你的職業(yè)規(guī)劃都不為晚。
計劃不如變化快
計劃不如變化快。影響你職業(yè)生涯規(guī)劃的因素諸多，有的變化因素是可以預(yù)測的，而有的變化因素難以預(yù)測。要使職業(yè)生涯規(guī)劃行之有效，就須不斷地對職業(yè)生涯規(guī)劃進行評估，修正生涯目標(biāo)、考慮生涯策略、方案是否恰當(dāng)，以適應(yīng)環(huán)境的改變，同時可以作為下輪生涯設(shè)計的參考依據(jù)。
成功的職業(yè)生涯設(shè)計需要時時審視內(nèi)外環(huán)境的變化，并且調(diào)整自己的前進步伐。目標(biāo)的存在只是為你的前進指示一個方向。而你是它的創(chuàng)造者，你可以在不同時間不同環(huán)境下更改它，讓它更符合你的理想。
在今天，我們的工作方式不斷推陳出新，除了學(xué)習(xí)新的技能知識外，還得時時審視自己的生涯資本并意識到其不足的地方，不斷修正自己的目標(biāo)，才能立于不敗之地。
帶上職業(yè)導(dǎo)航圖
不論你的夢想是建立一家自己的咨詢公司還是管理一家跨國企業(yè)，期望未來的職業(yè)生涯不是夢。
第8篇：理財規(guī)劃方案案例范文
案例:
40歲的王先生是一家公司的技術(shù)工程師,年收入15萬元,工作及收入都很穩(wěn)定。按照目前公司的經(jīng)濟效益和發(fā)展前景,他可以安穩(wěn)地工作至60歲退休。王先生的妻子是公司的行政文員,月收入1800元,二人有一個10歲的女兒。
前幾年,王先生在貴陽老家的老父親患了重病,出院后身體虛弱,需要人照顧,而老母親也年事已高。為了更好地照顧老人,去年2月,王先生把父母接到上海共同居住,這使原本不大的兩室戶顯得十分擁擠。
最近,王先生把原居住的兩室戶換成了三室一廳的大房子,向銀行分10年用公積金借貸20萬元。王先生除在公司交的社保外無其他保險,生性保守的他也很少參與投資,換房裝修后留下3萬元左右的儲蓄。
保險需求:
1、60歲后安心退休,并維持現(xiàn)有的生活水平。
2、子女能接受較好的教育。
方案一
民生人壽保險理財規(guī)劃師張振中
人屆四旬,正步入事業(yè)鼎盛時期,對家庭責(zé)任也會日感深重。從保險角度看,40歲也應(yīng)該到了“不惑”的時候了。自然規(guī)律,人過四十,身體機能開始走下坡路,50歲以后發(fā)病幾率會明顯提高,客觀上促使相同保障情況下費率明顯提升,所以40歲左右是做好保險規(guī)劃最后的黃金時機,一定要把握好。
王先生是家庭經(jīng)濟的頂梁柱,工作穩(wěn)定,收入水平中上,但健康保障和理財渠道不足,存在較大的財務(wù)風(fēng)險,因此為其推薦了理財和保障兼顧的民生富貴雙盈組合計劃。王太太年收入不高,特為其推薦民生如意相伴這款側(cè)重健康保障的產(chǎn)品。王先生的女兒已經(jīng)10歲,教育費用安排必須提到日程上來了,特推薦民生金榜題名少兒教育金保險計劃,這樣可以強制儲蓄,專款專用,為其今后求學(xué)之路預(yù)備了一定的可靠保障。另外,給王先生家每人都附加了民生額外給付重疾險和保費豁免險,一定程度上保證了萬一出險,經(jīng)濟上能夠較少地拖累家人。
經(jīng)過規(guī)劃,王先生全家首年繳納保費共計28628.51元,這在現(xiàn)有經(jīng)濟條件許可范圍之內(nèi),也在家庭年收入20%的合理控制線之下。
點評:該套設(shè)計方案通盤考慮了王先生全家人的相關(guān)情況,保障較為全面,在其力所能及的條件下兼顧了保障和收益,可以較好地達成退休養(yǎng)老和子女教育的理財目標(biāo),比較有效和可行。
方案二
生命人壽北京分公司理財師李盛巍
毫無疑問,王先生絕對是家中的經(jīng)濟支柱,但自身的保障卻有很大缺口。再加上20萬元貸款的負(fù)債,所以首先需要的是王先生自身的保障。
其次,隨著父母的到來,家中的開支(包括對父母的照顧)都會相應(yīng)的增加。為照顧父母,妻子有可能會在家不出去工作,又或者會找保姆照顧,家庭開支也會相應(yīng)增加。
第三,女兒已經(jīng)10歲,再過幾年即將面臨上初中、高中乃至大學(xué)的經(jīng)濟壓力,如果孩子需要出國學(xué)習(xí),經(jīng)濟負(fù)擔(dān)將會加重。
第9篇：理財規(guī)劃方案案例范文
關(guān)鍵詞：個人財務(wù)規(guī)劃;高職;財務(wù)管理專業(yè);人才培養(yǎng);延伸調(diào)整
作者簡介：潘純（1974-），女，湖北赤壁人，長江工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院講師，研究方向為會計教學(xué);但紅光（1975-），男，湖北赤壁人，江漢大學(xué)副教授，博士，研究方向為文學(xué)與職業(yè)教育。
中圖分類號：G715 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-7518（2015）26-0050-05
根據(jù)《2013年中國私人財富報告》統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，2012年中國個人持有的可投資的資產(chǎn)，規(guī)模已達80萬億人民幣，銀行理財產(chǎn)品增速強勁，年均復(fù)合增長率超過40%[1]。據(jù)香港《南華早報》2015年3月5日報道，中國內(nèi)地有8366名所謂超高凈值個人，2014年在全球排名第五[2]。全球知名財經(jīng)媒體《福布斯》的最新調(diào)研成果《2015中國大眾富裕階層財富白皮書》顯示，“2014年底，中國私人可投資資產(chǎn)總額約106.2萬億元，年增長12.8%，主要由股票、基金、債券等金融性資產(chǎn)增長所帶動。預(yù)計2015年底，中國私人可投資資產(chǎn)總額將達到114.5萬億元。2014年末，中國大眾富裕階層的人數(shù)達到1388萬人，同比增長15.9%。預(yù)計到2015年底，這一人數(shù)將達到1528萬人。”[3]這些數(shù)據(jù)催生了一個新興行業(yè)――個人財務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)業(yè)。根據(jù)《2011年中國理財行業(yè)發(fā)展報告》的數(shù)據(jù)，我國個人理財規(guī)劃師缺口達60萬左右[4]，成為金融行業(yè)和外資企業(yè)最急需的人才。隨著互聯(lián)網(wǎng)個體商業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，更加劇了個人的財務(wù)管理規(guī)劃師供不應(yīng)求的局面。面對個人財務(wù)管理規(guī)劃人才市場的巨大需求，高等職業(yè)教育應(yīng)在順應(yīng)培養(yǎng)由記賬、報表會計向管理咨詢提升轉(zhuǎn)型的同時，盡快向培養(yǎng)面對個人財務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人才進行延伸調(diào)整。
一、個人財務(wù)管理規(guī)劃的概念與核心內(nèi)容
（一）個人財務(wù)管理規(guī)劃概念的內(nèi)涵
個人財務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)，源于發(fā)達國家銀行的財富管理業(yè)務(wù)。在國際上，個人財務(wù)管理規(guī)劃也稱個人財務(wù)規(guī)劃、個人理財策劃等。為了表述的統(tǒng)一，同時避免與現(xiàn)在中國內(nèi)地銀行的“理財”業(yè)務(wù)相混淆，本文中采用“個人財務(wù)管理規(guī)劃”一詞來闡述。據(jù)牛津大學(xué)出版社出版的《財務(wù)和銀行詞典》解釋，個人財務(wù)管理規(guī)劃是以依據(jù)基本財務(wù)狀況，預(yù)測短期和長期的財務(wù)需求，制定一套個人理財策略。而維基百科的《自由的百科全書》的解釋對具體項目做了拓展，其中包括個人收支、資產(chǎn)、債務(wù)、稅負(fù)、保險等項目。還有針對人生支出項如婚姻、子女（含教育）、贍養(yǎng)父母、養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、旅行、動產(chǎn)及非經(jīng)常性開支的財務(wù)管理規(guī)劃，以及個人財產(chǎn)如現(xiàn)金及存款、保險、年金、投資、股票、證券基金、債券、期貨、貴重金屬（黃金、白金、白銀）、外匯、郵票、錢幣、古董及字畫等進行管理[5]。
顯然，個人財務(wù)管理規(guī)劃，是一項個人的綜合財務(wù)管理服務(wù)，是接受個人委托和授權(quán)的、滿足個人需求的、綜合的個人財務(wù)規(guī)劃與管理的服務(wù)。
（二）個人財務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)的核心內(nèi)容
目前，個人財務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)世界各國都有各自的標(biāo)準(zhǔn)，但在其核心內(nèi)容基本上大同小異。我們僅以美國和日本作為案例，來了解個人財務(wù)管理規(guī)劃的核心內(nèi)容。
1.美國個人財務(wù)管理規(guī)劃的核心內(nèi)容是設(shè)計符合個人或家庭需求的財務(wù)管理規(guī)劃方案。其方案通常圍繞個人及家庭的人生各個階段的重大目標(biāo)來設(shè)計與規(guī)劃，美國的個人財務(wù)管理規(guī)劃的方案設(shè)計通常以一生為期限，主要包括教育計劃、退休金計劃以及遺產(chǎn)計劃等。
美國針對個人及家庭的教育計劃的特色是避稅、無收入限制、子女不能控制或使用賬戶、可以轉(zhuǎn)讓等，其通過投資或儲蓄的設(shè)計，確保個人有足夠的資金支付大學(xué)期間的各項費用。在美國的個人教育計劃中，如：“529”大學(xué)儲蓄計劃①、監(jiān)護人賬戶、教育金儲蓄賬戶。美國個人財務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)通過各金融機構(gòu)提供的個人退休基金計劃主要有：“羅斯個人退休賬戶”②、傳統(tǒng)個人退休賬戶、監(jiān)護人個人退休賬戶，供自己選擇。其中，“羅斯個人退休賬戶”最具特色。它的優(yōu)勢在于：儲蓄長期累積時不用繳稅、提取時不用繳稅、甚至可以把錢轉(zhuǎn)給下一代人。美國的個人遺產(chǎn)計劃的特點是，在確定家庭成員關(guān)系的基礎(chǔ)上，訂立遺囑并確定遺囑受益人;在對個人所擁有的遺產(chǎn)進行估價的基礎(chǔ)上，為未成年子女指定監(jiān)護人，選擇適合的信托基金;同時，安排子女的教育計劃，確保子女享有可靠的經(jīng)濟保障，并順利完成學(xué)業(yè)。并在合法的原則下，運用合理避稅的手段使遺產(chǎn)稅最小化[6]。
2.日本個人財務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)一般由私人銀行依據(jù)個人財富目標(biāo)而設(shè)定。根據(jù)個人的意愿和計劃以及時間、資金的需求，來提供資產(chǎn)運用方案。私人銀行提供咨詢的一般項目是，收集個人必要的財富信息，包括年齡、資產(chǎn)、收入、家庭成員構(gòu)成以及個人夢想與人生計劃、個人金融資產(chǎn)投資的目的、投資經(jīng)驗和風(fēng)險承受力等，并對其進行分析和診斷，制訂可供不同個人或家庭選擇的金融服務(wù)商品一覽表，包括保險估價、稅務(wù)咨詢以及不動產(chǎn)活用等相關(guān)報告。協(xié)助個人執(zhí)行財務(wù)管理規(guī)劃。最后，通過私人銀行實施執(zhí)行程序，并進行有效性評估、修正計劃等跟蹤服務(wù)[7]。
二、海外個人財務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)的興起與認(rèn)證規(guī)范的形成
