理財(cái)方法與技巧精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)方法與技巧范文

撲克牌是一項(xiàng)大眾娛樂(lè)項(xiàng)目，大家都知道，要做牌場(chǎng)高手需要一定的技巧和方法。因?yàn)樵诔浞窒磁频臈l件下，抓到好牌的幾率相當(dāng)隨機(jī)，牌手的技巧和方法對(duì)贏牌的作用就很大。對(duì)不懂牌技的人來(lái)說(shuō)，在游戲中經(jīng)常會(huì)通過(guò)押寶某個(gè)牌手來(lái)賭輸贏。這種玩法很像非專(zhuān)業(yè)投資者的理財(cái)行為。直接參與投資牌局的牌手就是我們的理財(cái)機(jī)構(gòu)或顧問(wèn)，我們通過(guò)“押寶”他們來(lái)博取資本市場(chǎng)的收益，因?yàn)槲覀兿嘈潘麄兊耐顿Y技巧和方法比我們?cè)谛小?/p>

但有一點(diǎn)與玩撲克牌的規(guī)則不同。玩家抓取什么撲克牌事前并不知道，他的打法是決定輸贏的唯一因素。而投資理財(cái)市場(chǎng)的各種投資產(chǎn)品的歷史信息是基本公開(kāi)的，我們選擇某種產(chǎn)品作為投資標(biāo)的是占有比較豐富的信息的（當(dāng)然不是全部信息，因?yàn)樵摦a(chǎn)品如某只股票未來(lái)的價(jià)格信息我們不知道，只清楚其歷史信息）。因此，投資成功與否除了理財(cái)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)能力這一因素之外，選取什么樣的牌也非常關(guān)鍵。

我們不可能人人都成為理財(cái)專(zhuān)家，因?yàn)橥顿Y的技巧和方法需要嚴(yán)格的職業(yè)訓(xùn)練，需要具備系統(tǒng)的知識(shí)。非專(zhuān)業(yè)者更多的是借道理財(cái)機(jī)構(gòu)來(lái)參與投資市場(chǎng)，如投資基金而非股票，投資信托而非直接對(duì)企業(yè)融資等。金融機(jī)構(gòu)存在的意義之一就在于其專(zhuān)業(yè)性為大眾提供了方便。

非專(zhuān)業(yè)投資者的最基本使命是做好選擇，選擇值得信任的理財(cái)機(jī)構(gòu)以及所投資產(chǎn)品的類(lèi)別。就像打明牌，既然已經(jīng)知道了牌的大小，就要盡量去抓對(duì)我們有用的牌。大家知道，牌點(diǎn)大不一定比牌點(diǎn)小好，小牌通過(guò)組合有時(shí)候讓大牌“干瞪眼”。這種組合是需要一定的技術(shù)的。但是，就更大幾率而言，大牌總是比小牌好，單張大牌總能壓過(guò)小牌。即便是組合，大牌的組合也總能壓過(guò)小牌組合。非專(zhuān)業(yè)者還是要盡量“押寶”給總抓大牌的牌手。

第2篇：理財(cái)方法與技巧范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；理財(cái)意識(shí)；青少年；理財(cái)規(guī)劃；理財(cái)方法

一、基本定義

首先，我們應(yīng)該先對(duì)基本名詞的定義有一個(gè)大致的了解。

(一)青少年在學(xué)術(shù)界對(duì)青少年的概念

有不同解釋?zhuān)虼藢?duì)青少年的年齡段也各有不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)。在我國(guó)，根據(jù)具體國(guó)情而綜合將青少年界定為14－28歲。而大學(xué)生正處于這個(gè)年齡段內(nèi)。對(duì)于這個(gè)年齡段的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，離開(kāi)了父母的管束，很多事都要自己做出正確的決定和判斷，同樣也需要合理的運(yùn)用自己的資金。因此，對(duì)于當(dāng)代大學(xué)生來(lái)說(shuō)，更應(yīng)該了解個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容并結(jié)合自身情況來(lái)做出合適的理財(cái)規(guī)劃。

(二)個(gè)人理財(cái)

1.理財(cái)是對(duì)于財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)，包含有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)(知識(shí)產(chǎn)權(quán))。多用于個(gè)人對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)。

2.個(gè)人理財(cái)則是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，制定合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)?shù)貐⑴c投資活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)，是通過(guò)一系列的規(guī)劃努力從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

二、理財(cái)意義

(一)個(gè)人理財(cái)?shù)囊饬x

富有的人合理運(yùn)用自己的資金，可以達(dá)到效益最大化的目的；貧窮的人懂得發(fā)現(xiàn)生活中的小機(jī)會(huì)來(lái)為自己賺取資金并有效的利用，也可獲得應(yīng)有的收益。而這些技巧，都是我們應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)的，這也正是理財(cái)?shù)囊饬x所在。

(二)個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾?/p>

在校園里，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，每個(gè)同學(xué)的生活狀況都是不同的。對(duì)于每個(gè)月相差不多的生活費(fèi)來(lái)說(shuō)，有的同學(xué)可以很好的運(yùn)用，有的同學(xué)卻是月月赤字，資不抵債。而這些，均源于你對(duì)自己的資產(chǎn)是否有合適的管理和規(guī)劃。在年輕時(shí)有一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣，對(duì)以后的生活自然是會(huì)有更多的幫助。當(dāng)然，這更是理財(cái)對(duì)于青少年的重要性。

三、如何進(jìn)行個(gè)人理財(cái)

說(shuō)了這些，可能你會(huì)有疑問(wèn)，如何進(jìn)行有效的個(gè)人理財(cái)呢？當(dāng)然，這也是有技巧的。首先要對(duì)自己有一個(gè)全面的了解，并以此制定規(guī)劃，選擇適合自己的理財(cái)方式，有足夠的耐心，這樣你才可能會(huì)實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)。接下來(lái)，跟筆者一起，按照下面的步驟來(lái)學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)吧。

(一)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

1.分析自身基本情況

首先，我們應(yīng)該對(duì)自己有一個(gè)全面的了解，核算全部資產(chǎn)。包括我們所擁有的現(xiàn)金，銀行存款，應(yīng)收賬款，以及一些可以為我們所用的資源等等。

2.了解理財(cái)方法

理財(cái)方式有很多種，青少年應(yīng)該了解并結(jié)合自身情況來(lái)制定適合自己的方法。

3.實(shí)際進(jìn)行理財(cái)

在了解并選擇了適當(dāng)?shù)姆绞街?，就要?shí)際開(kāi)始著手個(gè)人理財(cái)了。可以先從一些簡(jiǎn)單的方面開(kāi)始逐漸掌握方法。

(二)青少年個(gè)人理財(cái)方式

1.接受教育

接受教育是我們對(duì)自己的一種投資。在學(xué)生時(shí)代的青少年，應(yīng)該好好把握時(shí)間和機(jī)會(huì)，對(duì)自己進(jìn)行合理的規(guī)劃。考取學(xué)位證書(shū)，外語(yǔ)證書(shū)，專(zhuān)業(yè)課以及一些相關(guān)的證書(shū)，這些都是我們對(duì)自己的投資，這些投資會(huì)在以后的工作生涯或者其他方面給予我們很大的幫助和回報(bào)。這種理財(cái)方式是我所強(qiáng)烈推薦的。

2.擁有自己的賬簿

學(xué)會(huì)記賬是青少年必不可少的一項(xiàng)技能。可能有的學(xué)生說(shuō)“我沒(méi)學(xué)過(guò)有關(guān)會(huì)計(jì)方面的知識(shí)，也不懂得那些專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)”，其實(shí)記賬并不需要很復(fù)雜，也不需要你有多強(qiáng)大的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。有一個(gè)小筆記本，或者現(xiàn)在手機(jī)上有很多記賬軟件，這些都可以加以利用。

3.為自己取得資本

想要獲得更多收益的前提是擁有自己的基礎(chǔ)資本，也就是要會(huì)賺錢(qián)。大學(xué)生是個(gè)比較“尷尬”的群體，已經(jīng)成年本不應(yīng)該再接受父母的供養(yǎng)，然而還在上學(xué)又沒(méi)有發(fā)家致富的能力。當(dāng)然這個(gè)說(shuō)法并不是絕對(duì)的。有能力的同學(xué)是會(huì)善用自己的時(shí)間和精力來(lái)為自己創(chuàng)造盈利條件的。有的同學(xué)在大學(xué)期間已經(jīng)可以自己創(chuàng)業(yè)，賺了人生的第一桶金。當(dāng)然這種人畢竟是少數(shù)。我們身為學(xué)生，最重要的還是取得學(xué)術(shù)上的成就。當(dāng)然，在課余時(shí)間，同學(xué)們就可以選擇合理適合自己的兼職，“時(shí)間就是金錢(qián)”，這句話一點(diǎn)也不錯(cuò)。懂得合理運(yùn)用時(shí)間，自然會(huì)為自己獲得更多利益。而開(kāi)始的早一點(diǎn)，也會(huì)為我們賺取更多籌碼。

4.學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄

當(dāng)有了一定的資金之后，最重要的便是如何利用。如果揮霍奢侈那不久就會(huì)變?yōu)?，但如果懂得儲(chǔ)蓄，把自己的資產(chǎn)合理分配，也會(huì)相應(yīng)為自己帶來(lái)更多收益。對(duì)于可花可不花的錢(qián)，必須要學(xué)會(huì)克制自己。儲(chǔ)蓄是以后投資的資本，也是青少年必須學(xué)會(huì)的基本技能。

5.妥善投資

j如果只是把錢(qián)存起來(lái)。那不會(huì)為自己帶來(lái)額外的收益。只有合理的運(yùn)用這些存下來(lái)的資金，才會(huì)成為日后成功的鋪墊。被美國(guó)商界譽(yù)為“石油大王”的洛克菲勒就是一個(gè)很好的例子。他在12歲的時(shí)候，把自己的零花錢(qián)攢起來(lái)并貸給了農(nóng)民來(lái)獲得利息。從小時(shí)候養(yǎng)成的習(xí)慣讓他在以后的道路上越來(lái)越成功。有幾種我們可以選擇的投資方式：首先最接近我們的就是定期存款，在支付寶上有很多理財(cái)投資方式，大家可以斟酌選擇。之后，我們可以了解一些債券、基金這樣風(fēng)險(xiǎn)不太高的投資方式。有基礎(chǔ)了可以了解股票，向身邊的長(zhǎng)輩老師請(qǐng)教經(jīng)驗(yàn)。另外，購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)也有可能省去一部分不需要的花費(fèi)。另外多說(shuō)一點(diǎn)，我認(rèn)為，青少年不應(yīng)該過(guò)早選擇貸款，因?yàn)槲覀冞€不需要買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房，沒(méi)有太大的經(jīng)濟(jì)需求，而貸款這樣提前支付明天的錢(qián)的方式并不會(huì)讓我們更快樂(lè)，反而會(huì)增加心理和經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)。

四、對(duì)待個(gè)人理財(cái)?shù)膽B(tài)度

第3篇：理財(cái)方法與技巧范文

【關(guān)鍵詞】高中生；理財(cái)；日常生活

一、前言

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系的日益完善和飛速增強(qiáng)，市場(chǎng)上的貨物琳瑯滿目，而高中生作為未成年群體中最為巨大的消費(fèi)群體，消費(fèi)總額直線上升，并且有些高中生的消費(fèi)水準(zhǔn)日趨成人化，但是不健全的理財(cái)觀念和方式同時(shí)也對(duì)青少年產(chǎn)生影響。長(zhǎng)此以往，將不利于高中生的身心發(fā)展，所以，高中生自覺(jué)接受理財(cái)教育，并進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)很有必要。

二、培養(yǎng)自身“節(jié)流”消費(fèi)習(xí)慣

我們作為21 世紀(jì)的新青少年，面臨著高考的巨大壓力，對(duì)于多余的零用錢(qián)與壓歲錢(qián)，有些同學(xué)會(huì)把錢(qián)存起來(lái)，但大部分同學(xué)則會(huì)因?yàn)槿狈碡?cái)觀念，而把閑置的錢(qián)都消費(fèi)在了平時(shí)的娛樂(lè)項(xiàng)目上。這與父母給我們的零用錢(qián)的本意是違背的。所以，作為一名高中生，我們已經(jīng)有必要改變?cè)械摹按笫执竽_”的消費(fèi)觀念，并且將消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)換為“節(jié)流型”“實(shí)用性”不必盲目追求高開(kāi)支的消費(fèi)方式，有意識(shí)以良好的消費(fèi)習(xí)慣為今后進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)打下基礎(chǔ)。當(dāng)然，更為重要的消費(fèi)習(xí)慣必須從點(diǎn)滴小事中做起，而且要不尚空談。例如，在生活中要養(yǎng)成隨手關(guān)燈、隨手關(guān)水龍頭的良好行為習(xí)慣。

三、學(xué)會(huì)記賬和控制預(yù)算

記賬是一種科學(xué)的理財(cái)行為，其有利于人民進(jìn)行分析檢查消費(fèi)行為、改進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)，作為高中生的我們，也可采用這種方式，將自己所有的開(kāi)支詳細(xì)的記錄下來(lái)，并定期整合、查看。而控制預(yù)算則是要前期做好理財(cái)規(guī)劃，在日常購(gòu)物中，養(yǎng)成對(duì)商品價(jià)格進(jìn)行對(duì)比的習(xí)慣。要知道，我們手里的金錢(qián)來(lái)之不易，只有在平時(shí)自覺(jué)地對(duì)生活費(fèi)進(jìn)行把關(guān)，對(duì)商品消費(fèi)進(jìn)行控制，才可以更加理性的進(jìn)行日常消費(fèi)。并且零用錢(qián)基數(shù)較多的同學(xué)還可以提前預(yù)留“百分之多少”的零用錢(qián)進(jìn)行存儲(chǔ)，對(duì)日常消費(fèi)進(jìn)行控制，同時(shí)對(duì)剩余的零花錢(qián)進(jìn)行科學(xué)的計(jì)劃管理，培養(yǎng)自身的獨(dú)立理財(cái)能力，增強(qiáng)自己的理財(cái)責(zé)任感。在建立合理的消費(fèi)預(yù)算的基礎(chǔ)上，減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、提高自己的理財(cái)能力。

四、增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)

在平時(shí)，我常聽(tīng)到很多同學(xué)說(shuō)“錢(qián)是身外之物”“出手要瀟灑大方”“今朝有錢(qián)今朝花”等等言論。在日常消費(fèi)時(shí)他們也認(rèn)為“算來(lái)算去煩死人”“省來(lái)省去也省不出幾個(gè)錢(qián)”。確實(shí)，隨著時(shí)代的變化，我們家庭的經(jīng)濟(jì)水平越來(lái)越好，我們不用像上一代那樣“一分錢(qián)、一分錢(qián)的攢”，但是我們也不能做金錢(qián)上的“糊涂派”和“瘋狂派”。仔細(xì)想想，我們的零用錢(qián)有哪些是花在了必要的書(shū)籍、文具上，而那些有是被我們不正確的理財(cái)觀念所浪費(fèi)掉了。所以任性的“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”都必須基于能夠承受的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的，作為沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，只從父母手上領(lǐng)取零花錢(qián)的我們，是不是在消費(fèi)后要算清每一筆賬，清晰、明確地知道零花錢(qián)去向，哪些錢(qián)花得比較值得，哪些錢(qián)花得不應(yīng)該等等。并經(jīng)常進(jìn)行比較、總結(jié)，爭(zhēng)取每周、每月能夠有余留，從而可以存到一部分錢(qián)，開(kāi)始有意識(shí)的為成年后的參與投資理財(cái)做好充足的準(zhǔn)備。

五、向父母請(qǐng)教理財(cái)知識(shí)和技巧，培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)與能力

父母是我們最好的老師，同時(shí)比起我們，父母的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)要比我們高中生豐富多了。所以，當(dāng)我們放學(xué)歸來(lái)或者跟父母吃飯時(shí)的空閑時(shí)間，我們就可以有計(jì)劃的向父母進(jìn)行一些理財(cái)問(wèn)題的請(qǐng)教。要知道“當(dāng)家才知柴米油鹽貴”，我們可以請(qǐng)教父母購(gòu)物怎樣少花錢(qián)多辦事，我的壓歲錢(qián)是存活期還是定期？怎樣才能獲得更多利息等等問(wèn)題，并且參考父母的意見(jiàn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款，將例如壓歲錢(qián)、生日禮金、每月余留資金等金錢(qián)進(jìn)行儲(chǔ)存到銀行中。并自己進(jìn)行儲(chǔ)存計(jì)劃管理，體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛?；除此之外，我們還可以基于學(xué)習(xí)到的理財(cái)知識(shí)，進(jìn)行集郵、集幣，嘗試購(gòu)買(mǎi)基金、債券、保險(xiǎn)等等。

六、向身邊有專(zhuān)業(yè)的、經(jīng)驗(yàn)的人學(xué)習(xí)

金融理財(cái)是一門(mén)具有復(fù)雜性的知識(shí)學(xué)問(wèn)，除了向父母請(qǐng)教外，如果我們身邊有專(zhuān)業(yè)的或者有理財(cái)成功經(jīng)驗(yàn)的親戚、朋友，我們也可以向他們請(qǐng)教學(xué)習(xí)。從而不斷補(bǔ)充自身理財(cái)知識(shí)，并將其與自身和家庭經(jīng)濟(jì)情況相結(jié)合，為自己甚至為家庭制定更為合理的理財(cái)計(jì)劃，同時(shí)有意識(shí)的尋找一自身經(jīng)濟(jì)狀況一致的理財(cái)產(chǎn)品，以?xún)?yōu)化自己的理財(cái)知識(shí)儲(chǔ)備和投資。另外，我國(guó)有關(guān)部門(mén)為了向社會(huì)大眾進(jìn)行理財(cái)知識(shí)的普及，會(huì)定期舉行一些理財(cái)知識(shí)講座和宣傳活動(dòng)，而我們高中生可以在學(xué)習(xí)之余，多關(guān)注這些理財(cái)活動(dòng)，并積極的參見(jiàn)到這些活動(dòng)當(dāng)中，以求提高我們的理財(cái)意識(shí)，幫助我們盡快樹(shù)立起正確的理財(cái)觀念。

七、定期參加理財(cái)夏令營(yíng)

理財(cái)夏令營(yíng)是以理財(cái)規(guī)則和理念教育為主題的青少年夏令營(yíng)活動(dòng)，在活動(dòng)期間它重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的財(cái)富主體意識(shí)和理財(cái)管理能力。所以，我們高中生不妨利用空閑的假期時(shí)間，去多參加一些理財(cái)夏令營(yíng)活動(dòng)，從而獲取更多全面的理財(cái)知識(shí)。然后，再?gòu)南牧顮I(yíng)老師的幫助下，開(kāi)始或增強(qiáng)自己的理財(cái)管理，及投資活動(dòng)。在夏令營(yíng)期間學(xué)習(xí)優(yōu)良的投資手段，與同學(xué)們和老師共同探討理財(cái)方法和投資技巧，從而為今后的理財(cái)和投資活動(dòng)打下更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

八、結(jié)束語(yǔ)

高中生身處經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的大環(huán)境中，外界物質(zhì)欲望和消費(fèi)需求對(duì)其產(chǎn)生了很大的影響。而只有加強(qiáng)理財(cái)方面知識(shí)的學(xué)習(xí)，對(duì)其對(duì)消費(fèi)行為進(jìn)行理性的認(rèn)識(shí)和判斷，避免不良習(xí)氣對(duì)自身影響，才能讓家長(zhǎng)放心，讓學(xué)校放心。

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[3]鄭文欣.高中生消費(fèi)行為和理財(cái)觀念現(xiàn)狀研究--以西安市GX一高中生為例[J].消費(fèi)導(dǎo)刊，2016，（1）：27-27，29.

第4篇：理財(cái)方法與技巧范文

（一）高職投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的崗位任務(wù)及職業(yè)能力定位結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求和學(xué)院的辦學(xué)特色、優(yōu)勢(shì)，可以將投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)就業(yè)崗位定位為理財(cái)師、客戶(hù)經(jīng)理（金融機(jī)構(gòu)）以及后臺(tái)客戶(hù)服務(wù)（金融機(jī)構(gòu)）這些金融理財(cái)行業(yè)的一線營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)崗位。這一崗位群的核心工作任務(wù)主要包括：（1）客戶(hù)開(kāi)發(fā)；（2）投資與理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)；（3）維護(hù)客戶(hù)關(guān)系；（4）金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)等。完成這些工作任務(wù)，需要從業(yè)人員具備的職業(yè)勝任能力包括：熟知與金融、投資、理財(cái)相關(guān)的各個(gè)門(mén)類(lèi)的知識(shí)；能全面、深入地分析各類(lèi)財(cái)經(jīng)資訊；能熟練運(yùn)用一般和專(zhuān)項(xiàng)的交易或理財(cái)服務(wù)軟件；能熟練地使用計(jì)算、畫(huà)圖工具和軟件；能撰寫(xiě)投資、理財(cái)報(bào)告；能用適合的方式，在各種場(chǎng)合與人進(jìn)行有效溝通；能對(duì)自己的工作負(fù)責(zé)；能?chē)?yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)；能不斷擴(kuò)展自身的知識(shí)、技能、操作和思考的能力；熟知客戶(hù)開(kāi)發(fā)的基本知識(shí)和技能；能收集、整理、記錄客戶(hù)的信息并進(jìn)行詳細(xì)的分析；能調(diào)查、分析客戶(hù)群特征，掌握客戶(hù)投資、理財(cái)需求；能根據(jù)對(duì)客戶(hù)需求的深度把握，提供投資和理財(cái)咨詢(xún)；能向客戶(hù)詳細(xì)介紹各種服務(wù)渠道與特色金融產(chǎn)品的申請(qǐng)與投資方法；能完成或協(xié)助完成金融產(chǎn)品的交叉銷(xiāo)售；熟知客戶(hù)關(guān)系維護(hù)的基本知識(shí)和技能；能總結(jié)分析客戶(hù)需求動(dòng)態(tài)；能為客戶(hù)提供豐富及時(shí)的投資咨詢(xún)與信息服務(wù)；能支持其他有關(guān)人員及部門(mén)開(kāi)展客戶(hù)開(kāi)發(fā)、行業(yè)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方案的設(shè)計(jì)與實(shí)施，為業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)提供專(zhuān)業(yè)化支持。

（二）投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)就業(yè)崗位職業(yè)能力的特點(diǎn)1.復(fù)合交叉型理財(cái)服務(wù)是一個(gè)跨學(xué)科、多領(lǐng)域的綜合服務(wù)，上述職業(yè)崗位群要求從業(yè)人員必須通過(guò)系統(tǒng)、完整的學(xué)習(xí)，了解、理解并掌握和投資理財(cái)相關(guān)的全面知識(shí)，進(jìn)而加強(qiáng)自己的綜合分析能力，將這些知識(shí)適時(shí)地用在為客戶(hù)服務(wù)的過(guò)程中。在實(shí)務(wù)技能方面，也要求從業(yè)人員具備良好的溝通能力和分析、思考、計(jì)算和研究能力。2.實(shí)踐積累性從事理財(cái)行業(yè)，知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)都需要不斷地積累和完善，這是一個(gè)不斷學(xué)習(xí)和提高的過(guò)程。在職業(yè)的初涉期，由于沒(méi)有固定的客戶(hù)，從業(yè)者需要不斷地學(xué)習(xí)相關(guān)的知識(shí)和技能，培養(yǎng)為客戶(hù)服務(wù)的能力。在職業(yè)的成長(zhǎng)期，從業(yè)者已經(jīng)擁有了一些固定的客戶(hù)，自身也掌握了投資理財(cái)?shù)母黝?lèi)知識(shí)和相關(guān)技能，需要為固定客戶(hù)提供持續(xù)服務(wù)，并開(kāi)拓自己的客戶(hù)群。到了職業(yè)的成熟期，從業(yè)者已經(jīng)成為客戶(hù)的私人理財(cái)顧問(wèn)，已熟練掌握各種技能，但同時(shí)還要對(duì)新知識(shí)和技能保持學(xué)習(xí)態(tài)度。3.專(zhuān)業(yè)性與服務(wù)性金融理財(cái)行業(yè)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)性與服務(wù)性?xún)纱筇攸c(diǎn)是贏得客戶(hù)信賴(lài)的重要因素。由于金融市場(chǎng)的波動(dòng)性，投資理財(cái)是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性要求極高的工作，如果從業(yè)者能夠給客戶(hù)進(jìn)行正確的分析、提供正確的投資建議或理財(cái)規(guī)劃和貼心的服務(wù)，優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)資源就會(huì)得到穩(wěn)固和擴(kuò)大。4.職業(yè)道德素質(zhì)要求高在金融理財(cái)行業(yè)，一線營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)具備良好的職業(yè)道德，包括守法遵規(guī)、正直誠(chéng)信、客觀公正、專(zhuān)業(yè)勝任、保守秘密、專(zhuān)業(yè)精神、恪盡職守。如果一個(gè)理財(cái)師能夠真正站在客戶(hù)的利益上，以客戶(hù)的利益為中心，幫助客戶(hù)資金實(shí)現(xiàn)保值增值，讓客戶(hù)充分信任、放心地把自己的財(cái)富交予理財(cái)師規(guī)劃，這時(shí)理財(cái)師的自身價(jià)值才會(huì)得到充分的體現(xiàn)。5.強(qiáng)調(diào)溝通能力投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)所定位的就業(yè)崗位的實(shí)務(wù)技能中，與對(duì)投資理財(cái)知識(shí)和理念擁有不同認(rèn)知度的客戶(hù)進(jìn)行溝通的能力可以說(shuō)是最關(guān)鍵的技能之一。特別是對(duì)于處于職業(yè)生涯初期的從業(yè)者而言，客戶(hù)拓展是工作的重點(diǎn)，所以在客戶(hù)拓展和簽約過(guò)程中運(yùn)用的溝通技能就成為了關(guān)鍵。這些技能包括：表達(dá)能力，聆聽(tīng)的技巧，問(wèn)問(wèn)題的技巧，身體語(yǔ)言，觀察客戶(hù)性格特征和行為特征的能力。

（三）崗位能力有效培養(yǎng)的障礙性因素1.課程內(nèi)容沒(méi)有建立與崗位任務(wù)的聯(lián)系傳統(tǒng)的理財(cái)類(lèi)職業(yè)教育課程中許多內(nèi)容的實(shí)用性不高，學(xué)科課程特點(diǎn)突出，不利于學(xué)生職業(yè)能力的形成。近年來(lái)，雖有不少學(xué)校對(duì)課程進(jìn)行了項(xiàng)目化改造，但由于課程開(kāi)發(fā)者的能力所限，大多數(shù)只有項(xiàng)目課程之名，而無(wú)項(xiàng)目課程之實(shí)，換湯不換藥。由于沒(méi)能按照崗位的任務(wù)組織課程內(nèi)容，學(xué)生不能明確知識(shí)在工作過(guò)程中的運(yùn)用領(lǐng)域，不能掌握知識(shí)應(yīng)用的具體路徑，便認(rèn)識(shí)不到學(xué)習(xí)知識(shí)的目的，學(xué)習(xí)主動(dòng)性逐步退化，教師只好被動(dòng)講授，往往“越講越多，越講越深”，使課程又重新回歸到學(xué)科課程。2.教學(xué)方法以單一的教師講授為主普通教育的授課方式多以教師講授、學(xué)生記憶和理解為主要教學(xué)方法。由于職教教師大多畢業(yè)于普通高等教育院校，缺乏職業(yè)經(jīng)驗(yàn)，授課方式上大多數(shù)仍然采取的是自己從前接受教授時(shí)老師所采用的傳統(tǒng)教學(xué)方法。而職業(yè)教育是一種不同于普通教育的教育類(lèi)型，在授課內(nèi)容上應(yīng)主要是“做”的方法和“做”本身，“做”是學(xué)生獲得知識(shí)和知識(shí)應(yīng)用方法的主要途徑。但現(xiàn)實(shí)中，由于教師缺乏對(duì)實(shí)踐的具體細(xì)節(jié)的了解，在授課過(guò)程中，往往只能以“陳述性”知識(shí)的講授為主。3.課程體系建設(shè)不完全符合職業(yè)教育的要求我國(guó)職業(yè)教育最早采用學(xué)科課程體系模式，上世紀(jì)90年代初，一些沿海發(fā)達(dá)地區(qū)特別是大中城市的職業(yè)院校開(kāi)始引進(jìn)和實(shí)驗(yàn)國(guó)外課程體系模式，探索出平臺(tái)式、模塊式、寬基礎(chǔ)活模塊集群式、多元整合等多種課程體系模式。21世紀(jì)在消化德國(guó)以工作過(guò)程為導(dǎo)向的課程開(kāi)發(fā)思想后，部分學(xué)校開(kāi)始探索項(xiàng)目化課程體系。從改革的實(shí)踐來(lái)看，高職金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)課程體系與崗位工作任務(wù)之間的聯(lián)系越來(lái)越密切。但由于缺乏企業(yè)理財(cái)專(zhuān)家的深度參與，項(xiàng)目的職業(yè)性、崗位針對(duì)性不強(qiáng)，技術(shù)含量不高。4.專(zhuān)任教師缺乏職業(yè)實(shí)踐職教專(zhuān)家石偉平指出：“項(xiàng)目課程應(yīng)當(dāng)成為職業(yè)教育專(zhuān)業(yè)課程改革的方向，因?yàn)樗下殬I(yè)教育的規(guī)律，容易激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生綜合應(yīng)用專(zhuān)業(yè)知識(shí)的能力?！钡?，項(xiàng)目課程必須突出“任務(wù)中心”和“情景中心”，課程的設(shè)計(jì)需要企業(yè)理財(cái)專(zhuān)家的全程參與，對(duì)課程的實(shí)施環(huán)境和師資素質(zhì)都有較高的要求。如果課程的設(shè)計(jì)者———專(zhuān)任教師缺乏職業(yè)實(shí)踐，課程項(xiàng)目化改革的效果必然會(huì)大打折扣。

二、個(gè)人理財(cái)課程項(xiàng)目化改革措施

（一）建立校企合作的雙向開(kāi)發(fā)機(jī)制企業(yè)專(zhuān)家比較熟悉崗位的工作任務(wù)以及所需要的職業(yè)能力，但對(duì)課程開(kāi)發(fā)技術(shù)、學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)，以及人才培養(yǎng)的基本規(guī)律并不熟悉。而專(zhuān)任教師對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)、人才的培養(yǎng)規(guī)律把握得較好，經(jīng)過(guò)培訓(xùn)也能夠掌握基本的課程開(kāi)發(fā)技術(shù)。所以，在項(xiàng)目課程的開(kāi)發(fā)、建設(shè)過(guò)程中，應(yīng)建立校企合作的雙向開(kāi)發(fā)機(jī)制，充分發(fā)揮企業(yè)專(zhuān)家和專(zhuān)任教師各自的優(yōu)勢(shì)。具體到個(gè)人理財(cái)課程的項(xiàng)目化，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)經(jīng)理為企業(yè)專(zhuān)家，由企業(yè)專(zhuān)家對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的工作任務(wù)和職業(yè)能力進(jìn)行描述，對(duì)工作過(guò)程中的實(shí)踐性知識(shí)進(jìn)行總結(jié)，由專(zhuān)任教師根據(jù)學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)和學(xué)習(xí)規(guī)律對(duì)課程進(jìn)行項(xiàng)目化改造。

（二）增強(qiáng)課程內(nèi)容與理財(cái)職業(yè)崗位任務(wù)、能力要求的相關(guān)性按照投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)“以能力為本位，以職業(yè)實(shí)踐為主線，以項(xiàng)目課程為主體的模塊化專(zhuān)業(yè)課程體系”的總體設(shè)計(jì)要求，首先以工作任務(wù)模塊為中心構(gòu)建項(xiàng)目課程體系。徹底打破以往學(xué)科課程的設(shè)計(jì)思路，緊緊圍繞理財(cái)工作任務(wù)完成的需要來(lái)選擇和組織課程內(nèi)容，突出工作任務(wù)與知識(shí)的聯(lián)系，讓學(xué)生在職業(yè)實(shí)踐活動(dòng)的基礎(chǔ)上掌握理財(cái)知識(shí)和理財(cái)技能，增強(qiáng)課程內(nèi)容與理財(cái)職業(yè)崗位能力要求的相關(guān)性，提高學(xué)生的綜合職業(yè)能力。

（三）提高項(xiàng)目訓(xùn)練的價(jià)值項(xiàng)目課程以項(xiàng)目活動(dòng)為主要學(xué)習(xí)方式，只有通過(guò)大量精心設(shè)計(jì)的項(xiàng)目活動(dòng)，才能較好地培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力。要達(dá)到較好的改革效果，需要精心選擇典型的產(chǎn)品或服務(wù)（越真實(shí)越好）。在項(xiàng)目編排的邏輯順序、項(xiàng)目問(wèn)題的設(shè)計(jì)以及項(xiàng)目教學(xué)具體的組織方式等方面都要進(jìn)行深入的思考。個(gè)人理財(cái)課程學(xué)習(xí)項(xiàng)目選取的基本依據(jù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的工作領(lǐng)域和工作任務(wù)范圍，但在具體設(shè)計(jì)過(guò)程中，應(yīng)以個(gè)人理財(cái)?shù)陌咐秊檩d體，使工作任務(wù)具體化，產(chǎn)生具體的學(xué)習(xí)項(xiàng)目。其編排依據(jù)是該職業(yè)所特有的工作任務(wù)邏輯關(guān)系，而不是知識(shí)關(guān)系。即按照客戶(hù)關(guān)系建立—客戶(hù)信息收集—客戶(hù)分析—理財(cái)規(guī)劃—執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃—持續(xù)服務(wù)這樣的工作過(guò)程為項(xiàng)目設(shè)計(jì)的邏輯順序，并依據(jù)工作任務(wù)完成的需要、高等職業(yè)院校學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)和職業(yè)能力形成的規(guī)律，按照“學(xué)歷證書(shū)與職業(yè)資格證書(shū)嵌入式”的設(shè)計(jì)要求確定課程的知識(shí)、技能等內(nèi)容。

（四）注重理財(cái)職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成在課程的設(shè)計(jì)上，要注重理財(cái)職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成。以真實(shí)或模擬的案例為基礎(chǔ)，設(shè)計(jì)客戶(hù)信息收集、客戶(hù)分析、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休規(guī)劃、綜合理財(cái)規(guī)劃九個(gè)項(xiàng)目，實(shí)施理實(shí)一體化教學(xué)。具體教學(xué)環(huán)節(jié)的實(shí)施，以“做”為主，通過(guò)教師示范—學(xué)生模擬（教師指導(dǎo)）—學(xué)生獨(dú)立完成（評(píng)價(jià)）三個(gè)環(huán)節(jié)完成每個(gè)項(xiàng)目的教學(xué)內(nèi)容。在教學(xué)中，教師應(yīng)對(duì)于職業(yè)技能掌握和職業(yè)道德培養(yǎng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)行合理的設(shè)計(jì)，以期達(dá)到良好的教學(xué)效果。

三、總結(jié)

第5篇：理財(cái)方法與技巧范文

在一個(gè)全民皆博的時(shí)代，如果你還不知道博客為何物，恐

>> 懶人也能成功 也談“懶人經(jīng)濟(jì)”與讀者服務(wù) 好鍋撐腰，懶人也會(huì)成大師 懶人最佳健身方式：不運(yùn)動(dòng)也健康 懶人理財(cái)也能理出新花樣 懶人的技巧，躺著也能玩電腦 懶人歲月 懶人愛(ài) 懶人節(jié) 懶人理財(cái) 懶人法則 懶人廚房 “懶人”達(dá)爾文 “懶人”花卉 “懶人”養(yǎng)出“懶人快遞” 黃金定投：每天一元也可投資的“懶人”理財(cái) 懶人專(zhuān)用自動(dòng)排隊(duì)的椅子讓你排隊(duì)也輕松 懶人理財(cái)，就用懶人理財(cái)公式 “懶人經(jīng)濟(jì)”，美了“懶人”醉了誰(shuí)？ 懶人的健康修行 常見(jiàn)問(wèn)題解答 當(dāng)前所在位置：l，回車(chē)，打開(kāi)網(wǎng)易博客服務(wù)頁(yè)面。

第二步：實(shí)戰(zhàn)一鍵轉(zhuǎn)貼。

安裝好控件就可以體驗(yàn)其神奇功能了。網(wǎng)易提供了兩種轉(zhuǎn)貼方法：一是通過(guò)點(diǎn)擊IE工具條上的“博”字按鈕轉(zhuǎn)貼，一是通過(guò)右鍵中的“轉(zhuǎn)貼到網(wǎng)易博客”命令轉(zhuǎn)貼。兩種方法大同小異，使用哪個(gè)，就看你的喜好了。下面通過(guò)圖解介紹第一種轉(zhuǎn)貼方法，第二種就留給諸位自己實(shí)踐了。

小提示：

目前，網(wǎng)易的一鍵轉(zhuǎn)貼控件只支持IE或傲游等以IE為內(nèi)核的瀏覽器，如果你喜好Firefox，可就無(wú)緣了。

大家聊

第6篇：理財(cái)方法與技巧范文

周刊第429期封面文章《理財(cái)10大誤區(qū)》為我們讀者提了一個(gè)醒。

大家都知道，你不理財(cái)，財(cái)不理你。但到底該怎么理財(cái)?如何理好財(cái)?這是所有想理財(cái)?shù)睦习傩詹坏貌豢紤]的問(wèn)題。如果光想理財(cái)，而沒(méi)有掌握好理財(cái)?shù)募记苫蛘哂靡环N錯(cuò)誤的理財(cái)方法和理念來(lái)理財(cái)，那么就是人理財(cái)了，財(cái)也不會(huì)理人的。所以，周刊的文章，可以說(shuō)不僅讓老百姓了解了什么是正確的理財(cái)方法和理念，而且集中分析了什么是盲目的的理財(cái)，錯(cuò)誤的理財(cái)，對(duì)讀者很實(shí)用。

關(guān)于理財(cái)，筆者還想說(shuō)的是，每個(gè)人在理財(cái)前，一定要了解各種理財(cái)方法和品種，切莫在盲目狀態(tài)下盲目投入，在盲目中跟隨。思考、學(xué)習(xí)、總結(jié)是理財(cái)成功非常重要的一環(huán)。了解自己，克服自己的缺點(diǎn)是理財(cái)成功的第一步。根據(jù)自己的情況，設(shè)計(jì)自己的投資組合，是理財(cái)成功的重要法寶。我們理財(cái)?shù)哪康模褪且诒ＷC本金安全的前提下，獲得一定的收益。所以，理財(cái)，我們首先要對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)。

上海天市鑰橋路20號(hào)　陳奇

長(zhǎng)線投資恰逢其時(shí)

7月27日，股指躍上3300點(diǎn)，周刊及時(shí)刊文《股市“防暑”之道》，提醒投資者關(guān)注投資風(fēng)險(xiǎn)。果然不出所料的是，一個(gè)月之內(nèi)股指暴挫800多點(diǎn)。不過(guò)這波調(diào)整性質(zhì)與6124點(diǎn)以后的調(diào)整本質(zhì)上不同，也不會(huì)那樣慘烈。投資者對(duì)于此次暴跌需要運(yùn)用反向思維，連續(xù)快速下跌是空方能量的集中釋放，瀑布式下跌對(duì)后市未必是件壞事，再度恐慌殺跌，風(fēng)險(xiǎn)勝過(guò)機(jī)遇。

當(dāng)前市場(chǎng)“血流成河”，大盤(pán)新股逼近發(fā)行價(jià)，搖新者無(wú)利可圖，這對(duì)于長(zhǎng)線投資者而言恰逢其時(shí)。在2600點(diǎn)附近可建倉(cāng)，向下采取大跌大買(mǎi)方式，才能在其后的反彈或反轉(zhuǎn)行情中，享受豐厚的回報(bào)。

筆者以為，跌時(shí)重質(zhì)，漲時(shí)重勢(shì)，所以目前選股要關(guān)注它的業(yè)績(jī)是否優(yōu)良和具有成長(zhǎng)性。然后長(zhǎng)期持有。

上海市包頭南路629弄　張根寶

不必過(guò)分擔(dān)憂市場(chǎng)融資擴(kuò)容

前一段時(shí)間股市轉(zhuǎn)暖，市場(chǎng)大規(guī)模擴(kuò)容，公開(kāi)資料顯示，包括中國(guó)建筑、光大證券等大盤(pán)股在內(nèi)的連珠炮式的新股發(fā)行，招行、浦發(fā)、萬(wàn)科、武鋼等動(dòng)輒上百億元的上市公司增發(fā)“圈錢(qián)”紛至沓來(lái)，加上創(chuàng)業(yè)板即將設(shè)立，還有巨量大小非減持，多條“吸金”之路齊齊發(fā)力，一并成為市場(chǎng)不能承受之重。于是有專(zhuān)家開(kāi)始擔(dān)憂，在信貸調(diào)控措施的作用下，目前市場(chǎng)成交量低迷，在這種情況下加大擴(kuò)容力度無(wú)異釜底抽薪。

不過(guò)筆者認(rèn)為并非如此，相反政府也沒(méi)有必要過(guò)度干涉。企業(yè)進(jìn)入股市融資，原本是正常的市場(chǎng)行為，如果行情低迷，在詢(xún)價(jià)階段就會(huì)遭遇阻力，記得在去年，香港股市低迷時(shí)期，有不少公司不得不推遲發(fā)行。

筆者以為，監(jiān)管層不必干涉企業(yè)融資行為，應(yīng)該讓市場(chǎng)說(shuō)話。如果投資者手中沒(méi)錢(qián)，企業(yè)無(wú)法得到預(yù)期的發(fā)行價(jià)位，它們自然會(huì)作出調(diào)整。而監(jiān)管層要做的，就是扮演好股市“警察和法官”的角色，來(lái)維持股市的公

正和穩(wěn)定。

廣州市東風(fēng)路154號(hào)　楊松

“山寨手機(jī)”不是亂扣話費(fèi)的“替罪羊”

珠江有市民用“山寨機(jī)”后，話費(fèi)就開(kāi)始被莫名其妙地扣除。移動(dòng)和聯(lián)通的客服人員都表示，這是由于市面上有些“山寨手機(jī)”在出廠時(shí)就已經(jīng)被安裝了一種扣費(fèi)軟件。用戶(hù)只要選擇手機(jī)里的相關(guān)功能，軟件就會(huì)自動(dòng)訂購(gòu)服務(wù)，甚至在手機(jī)關(guān)機(jī)的情況下，通過(guò)軟件寫(xiě)好的程序在規(guī)定時(shí)間內(nèi)爆發(fā)，對(duì)用戶(hù)實(shí)施扣費(fèi)。這似乎是用戶(hù)貪圖便宜咎由自取，但筆者以為并非如此。

事實(shí)上，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商其實(shí)并不能置身事外，更不能把責(zé)任全部推到“山寨手機(jī)”身上了事。某種程度上，拿山寨手機(jī)軟件缺陷說(shuō)事兒，更像是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商在敷衍塞責(zé)、混淆視聽(tīng)。在沒(méi)有運(yùn)營(yíng)商端計(jì)費(fèi)軟件漏洞的暗中配合，客戶(hù)的話費(fèi)顯然不可能被山寨手機(jī)單方面扣除。只不過(guò)有趣的是，運(yùn)營(yíng)商的計(jì)費(fèi)漏洞，從來(lái)都是消費(fèi)者受損運(yùn)營(yíng)商得利。成了運(yùn)營(yíng)商額外盈利點(diǎn)的漏洞，不但不被運(yùn)營(yíng)商封堵，反而成為運(yùn)營(yíng)商超脫事外的借口，這真是怪事一樁。

第7篇：理財(cái)方法與技巧范文

【關(guān)鍵詞】投資理財(cái)；教學(xué)法；課程

中國(guó)分類(lèi)號(hào)：G642

1理財(cái)課開(kāi)設(shè)的必要性

從現(xiàn)在人們的生活水平來(lái)看，我國(guó)居民的生活質(zhì)量不斷的在提高，每個(gè)家庭的資產(chǎn)也在不斷的上漲，因此人們也希望能將自己的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保值或者增值。我國(guó)人們?cè)谙M(fèi)水平也在不斷增加，比如住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等方面的投資都在逐年增加，在以后還會(huì)有其他方面的花費(fèi)，因此人們就必須要知道一些理財(cái)方面的知識(shí)，讓自己的財(cái)產(chǎn)能合理的安排，特別是對(duì)于那些有著極好收入的人來(lái)說(shuō)，更需要有專(zhuān)業(yè)的理財(cái)知識(shí)，或者是專(zhuān)業(yè)的理財(cái)人員的幫助，這樣才能將自己的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理的保值或者讓其增值。現(xiàn)在社會(huì)上的金融機(jī)構(gòu)，也在不斷在開(kāi)發(fā)適合人們需要的各種理財(cái)產(chǎn)品，讓人們能夠盡量小的風(fēng)險(xiǎn)下還能有利潤(rùn)可收。對(duì)于個(gè)人理財(cái)來(lái)說(shuō)，競(jìng)爭(zhēng)也是非常大的，對(duì)于能夠了解和熟悉個(gè)人理財(cái)?shù)娜瞬判枨罅恳苍诓粩嘣黾?，?duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，開(kāi)始上大學(xué)，自己手中可支配的資金也在不斷增加，都希望能在生活費(fèi)夠用之后的結(jié)余，能將其進(jìn)行理財(cái)讓自己富余的財(cái)產(chǎn)增值，所以大學(xué)生開(kāi)設(shè)理財(cái)課程十分必要，通過(guò)學(xué)習(xí)相應(yīng)的理財(cái)知識(shí)，能為以后自己的財(cái)產(chǎn)作出一個(gè)合理的理財(cái)方案，使自己的生活更加幸福。

2個(gè)人理財(cái)?shù)慕虒W(xué)方法

2.1案例教學(xué)法

對(duì)于個(gè)人理財(cái)這門(mén)課程，教師在進(jìn)行教學(xué)的時(shí)候，可以適當(dāng)?shù)囊氚咐@樣對(duì)于學(xué)生更好的理解和學(xué)習(xí)理財(cái)課程有很大的幫助，所以教師在講授課程時(shí)候，案例的選擇也是很重要的，一定要選擇和學(xué)生已有知識(shí)相聯(lián)系，這樣才能更有利于學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)的掌握，而且理財(cái)這門(mén)課程涉及到的相關(guān)知識(shí)很多，有經(jīng)濟(jì)、金融和管理等方面，學(xué)生還要自然的將這些知識(shí)熟練的進(jìn)行鏈接，才能更好的將知識(shí)學(xué)好。我國(guó)人們比較認(rèn)同的理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄的收益很低，而且流動(dòng)性及高，但也是一種理財(cái)?shù)倪x擇，將資金進(jìn)行積累起來(lái)。隨著國(guó)家的發(fā)展，我國(guó)儲(chǔ)蓄的種類(lèi)不斷增加，人們可以根據(jù)自己的需求選擇儲(chǔ)蓄的種類(lèi)，從而得到收益。為了讓同學(xué)們了解儲(chǔ)蓄方面的知識(shí)，教師就可以用引入案例的方式教學(xué)。例如儲(chǔ)蓄資金的時(shí)候可以選取兩種方式將錢(qián)存入銀行，一種是整取整存，另一種是大金額的儲(chǔ)蓄，時(shí)間都是三年，當(dāng)?shù)狡诤螅@兩種方式的利息就會(huì)不同，對(duì)于整取整存的儲(chǔ)蓄方式來(lái)說(shuō)，到三年后，沒(méi)有取出，那么之后的時(shí)間就會(huì)按照活期的利息來(lái)算，而另一種方式來(lái)說(shuō)，就不會(huì)改變利息的計(jì)算；如果說(shuō)第一鐘儲(chǔ)蓄方式在沒(méi)有到期的情況下，將資金取出，利息就是按照活期利率來(lái)計(jì)算，而第二種方式儲(chǔ)蓄是不能提前取出來(lái)的。

2.2項(xiàng)目教學(xué)法

理財(cái)這門(mén)課程的實(shí)用性很強(qiáng)，這就需要學(xué)生在學(xué)習(xí)這門(mén)課程的時(shí)候，要學(xué)會(huì)根據(jù)用戶(hù)要求設(shè)計(jì)出符合他們要求的理財(cái)方案，對(duì)于學(xué)生這種能力的培養(yǎng)，教師可以通過(guò)項(xiàng)目教學(xué)來(lái)幫助學(xué)生掌握這種能力。教師可以根據(jù)項(xiàng)目講授相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)，而且選擇的項(xiàng)目要與所學(xué)的知識(shí)點(diǎn)相關(guān)，并且將項(xiàng)目分成若干子項(xiàng)目，讓同學(xué)們分成小組，將自己組所接受的項(xiàng)目共同來(lái)完成，并把項(xiàng)目的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)告知學(xué)生，然后讓同組的學(xué)生共同將任務(wù)完成。學(xué)生要想將這個(gè)項(xiàng)目完成，就必須去圖書(shū)館查閱相關(guān)的資料，還要進(jìn)入社會(huì)，了解現(xiàn)實(shí)的情況，也能對(duì)客戶(hù)的需求進(jìn)行了解，讓后將所收集的資料進(jìn)行整合和分析，制定出合理的方案。通過(guò)項(xiàng)目學(xué)習(xí)以及完成，都需要同學(xué)們的合作才能完成，這樣也能鍛煉同學(xué)們合作意識(shí)，還能將理論知識(shí)和實(shí)際聯(lián)系起來(lái)。同學(xué)們?cè)谕瓿勺约旱捻?xiàng)目之后，每個(gè)小組可以進(jìn)行互評(píng)，同學(xué)之間進(jìn)行交流，將經(jīng)驗(yàn)和不足進(jìn)行總結(jié)，然后教師再做最后的評(píng)價(jià)。

2.3互動(dòng)教學(xué)法

互動(dòng)教學(xué)法可以結(jié)合以上兩種教學(xué)法進(jìn)行學(xué)習(xí)。個(gè)人理財(cái)也是有一定的步驟的，首先要做的就是客戶(hù)信息的收集。（1）收集完資料之后，對(duì)客戶(hù)有了充分了解，這樣才能建立好與客戶(hù)的關(guān)系，也只有這樣才能為以后制定出符合客戶(hù)要求的理財(cái)計(jì)劃書(shū)，這一步的關(guān)鍵是在于要有熟練的溝通技巧和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以及處理緊急事情的能力，為了讓同學(xué)們能更好的接受知識(shí)和理解知識(shí)，用互動(dòng)教學(xué)法就能使學(xué)生達(dá)到學(xué)習(xí)的要求?；?dòng)教學(xué)法也是必須要有教師的講授，教師可以充當(dāng)不同需求的客戶(hù)，讓同學(xué)們對(duì)不同客戶(hù)的要求制定出合理的理財(cái)規(guī)劃，這樣不斷的鍛煉就能成為合格的理財(cái)規(guī)劃師。教師就可以通過(guò)這樣的與同學(xué)面對(duì)面的交流，就能掌握同學(xué)們對(duì)理論知識(shí)的掌握情況，以及同學(xué)們的語(yǔ)言使用情況，通過(guò)交流可以充分了解同學(xué)們所欠缺的知識(shí)，對(duì)他們進(jìn)行鼓勵(lì)和知識(shí)的補(bǔ)充，讓同學(xué)們能真正的理解作一個(gè)合格的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該怎么樣與客戶(hù)交流，需要了解客戶(hù)那些資料等，同時(shí)還能提高同學(xué)們處理事情的應(yīng)急能力，更加深入的了解理財(cái)方面的知識(shí)。

2.4多媒體教學(xué)法

使用多媒體進(jìn)行教學(xué)能更加直觀，更易于同學(xué)們理解知識(shí)。教師通過(guò)多媒體將市場(chǎng)上比較新的理財(cái)產(chǎn)品展示給同學(xué)們，教學(xué)內(nèi)容被生化化，利于同學(xué)們理解和接受。并且在以上教學(xué)方法教學(xué)的時(shí)候也可以使用多媒體教學(xué)，把教學(xué)內(nèi)容展示在多媒體上，課下同學(xué)們還可以將課件拷下來(lái)，回去之后進(jìn)行復(fù)習(xí)，才能將知識(shí)掌握的更好。教師只有根據(jù)教學(xué)內(nèi)容利用不同的教學(xué)法進(jìn)行教學(xué)，但是還要注意各種教學(xué)法相結(jié)合，發(fā)揮各種教學(xué)法各自?xún)?yōu)勢(shì)，最后培養(yǎng)出社會(huì)需要的、專(zhuān)業(yè)知識(shí)扎實(shí)的合格的理財(cái)規(guī)劃人才。

總結(jié)：

個(gè)人投資理財(cái)課程的教學(xué)方法運(yùn)用是否得當(dāng)決定了課程的教學(xué)質(zhì)量水平，只有運(yùn)用合理的教學(xué)方法，才可以讓學(xué)生更快更好的學(xué)到課程中的知識(shí)，并實(shí)質(zhì)的運(yùn)用到實(shí)際中。

參考文獻(xiàn)

[1]張雅泉；淺談項(xiàng)目教學(xué)法在高職《證券投資實(shí)務(wù)》課中的應(yīng)用[J]；職業(yè)時(shí)空；2011年02期

[2]高敬；國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)項(xiàng)目教學(xué)的實(shí)踐與探討[J]；經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊；2008年09期

[3]張偉芹；項(xiàng)目教學(xué)法在理財(cái)規(guī)劃與實(shí)務(wù)教學(xué)中的應(yīng)用[J]；中國(guó)現(xiàn)代教育裝備；2010年17期

第8篇：理財(cái)方法與技巧范文

陳東暉：“RFP的學(xué)習(xí)已經(jīng)結(jié)束，但是它對(duì)我的意義并沒(méi)有結(jié)束。首先，我在RFP的課堂上學(xué)到許多新的知識(shí)，很多關(guān)于金融，理財(cái)，稅務(wù)甚至是人生規(guī)劃的知識(shí)。其次，我接觸到了許多新的思想，為我拓展了視野。RFP的課堂上有許多來(lái)自香港的老師，他們擁有超前于我們大陸的金融知識(shí)和金融思想，這對(duì)我之前的知識(shí)體系是一次非常大的碰撞，而這次碰撞產(chǎn)生了許多有益的火花。跟老師的交流是非常愉悅而有益的，而這是我們這次RFP班非常重要的特色，師生之間有非常多的互動(dòng)，氣氛非常好。最后，也是最重要的是，在這次RFP的學(xué)習(xí)過(guò)程中，我認(rèn)識(shí)了許多非常好的朋友，這包括學(xué)員，老師和工作人員。我非常懷念整個(gè)RFP的學(xué)習(xí)的時(shí)光。"

潘湘海：“你不理財(cái),財(cái)不理你”,近年來(lái)這句話很流行,從中也可以看出,21世紀(jì)的中國(guó)大眾,逐漸已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了理財(cái)在生活中的重要地位,同時(shí)這句話也折射出理財(cái)策劃師承載的重要社會(huì)職能。如何利用自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能,為客戶(hù)實(shí)現(xiàn)以資金獲取資金的良好收益,并給予最大程度的保障,將是激勵(lì)我們不斷提高的動(dòng)力源泉。通過(guò)RFP的學(xué)習(xí),我掌握了一定的理財(cái)知識(shí)和技巧,但我認(rèn)為,更重要的是,我在觀念和視角的巨大改變,使我的人生規(guī)劃發(fā)生了質(zhì)的飛躍,“一室不掃,何以掃天下”,我學(xué)完之后的第一件事,就是將自己的資產(chǎn)進(jìn)行了合理的配置,更希望我的理財(cái)水準(zhǔn)和個(gè)人資產(chǎn)狀況在未來(lái)的日子里，齊頭并進(jìn)，水漲船高，同時(shí)能在理財(cái)策劃師這塊金字招牌上留下自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

顧群英：在我的印象中，我的人生一直在與別人賽跑，總是不斷地期望能更上一層樓，參加RFP課程，我覺(jué)得我第一次能靜下來(lái)問(wèn)自己：“什么才是我期望的生活”。知道想要什么，才知道該做什么，怎么做！

RFP課程是涵蓋性和實(shí)用性很強(qiáng)的課程，它為我開(kāi)啟了投資這扇門(mén)，現(xiàn)在的我知道除了賺錢(qián)還要懂得保障。將來(lái)的上海是中國(guó)和世界的金融中心，投資工具五花八門(mén)，有效的利用這些工具可以達(dá)到財(cái)富積累的目的，而RFP課程對(duì)投資工具方面的介紹會(huì)讓你做出適合你的選擇。

學(xué)習(xí)這個(gè)課程，最讓我感到開(kāi)心的是結(jié)識(shí)了很多的良師益友。我們的老師是非常優(yōu)秀而且富有經(jīng)驗(yàn)的，跟他們的交流互動(dòng)會(huì)讓你深感獲益非淺。而我們的同學(xué)來(lái)自各行各業(yè)，交了幾個(gè)好友真是大有收獲。

不管是為自己理財(cái)，還是要為別人理財(cái)，參加RFP課程會(huì)讓你站得高，看得遠(yuǎn)，這就是最大的收獲了。

魯向前：這次培訓(xùn)是我迄今為止接受的最為系統(tǒng)、全面而實(shí)用的一次理財(cái)培訓(xùn)。

第9篇：理財(cái)方法與技巧范文

【關(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 高職教育 教學(xué)改革

【中圖分類(lèi)號(hào)】G71 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】2095-3089（2015）11-0058-02

隨著理財(cái)市場(chǎng)的逐漸成熟，很多高職高專(zhuān)院校把《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門(mén)課納入了金融及相關(guān)專(zhuān)業(yè)的課程體系。作為一門(mén)實(shí)踐操作性比較強(qiáng)的課程，如何體現(xiàn)高職高專(zhuān)“職業(yè)化”的特色，理論實(shí)踐并重，一直是值得授課教師思考的一個(gè)課題。筆者在多年教學(xué)中，對(duì)這門(mén)課的教學(xué)改革思路有一些體會(huì)，也摸索出一些不成熟的經(jīng)驗(yàn)，拋磚引玉，請(qǐng)同行共鑒。

一、目前教學(xué)中一些不足

首先，是關(guān)于課程體系上需要改革。

目前市面上的《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的教科書(shū)琳瑯滿目，從課程體系上主要集中于兩種組織結(jié)構(gòu)，一是從理財(cái)規(guī)劃的功能上劃分模塊，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、住房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等等;一是從涉及行業(yè)及理財(cái)工具劃分模塊，如銀行產(chǎn)品規(guī)劃、證券產(chǎn)品規(guī)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)劃、外匯規(guī)劃等等。這兩種組織結(jié)構(gòu)都有合理的地方，但也都有所不足。先說(shuō)第一種結(jié)構(gòu)安排，這種安排方式比較符合實(shí)踐中理財(cái)師為理財(cái)目標(biāo)明確的客戶(hù)提供服務(wù)時(shí)的思路，所以國(guó)家的理財(cái)師職業(yè)資格考試指定用書(shū)也采用了類(lèi)似的體系結(jié)構(gòu)。但是在教學(xué)中，幾個(gè)模塊雖然從功能上有所不同，但涉及的理財(cái)工具和基本計(jì)算方法都是一致的，造成大量重復(fù)。第二種結(jié)構(gòu)安排是按照不同的金融行業(yè)劃分結(jié)構(gòu)，內(nèi)容上重復(fù)比較少，也比較適合具體行業(yè)的理財(cái)現(xiàn)狀，但不利于學(xué)生在整體上的融會(huì)貫通，往往面對(duì)實(shí)際案例感覺(jué)無(wú)從下手。

其次，教學(xué)方法也需要改進(jìn)。

原有的教學(xué)模式大多采用的教師講授的方式，學(xué)生在掌握理論的基礎(chǔ)上最多也就是接觸一些案例。這種方式對(duì)于理論為主的課程比較適合。而對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這一類(lèi)實(shí)踐性較強(qiáng)的課程就不太適合，學(xué)生一旦遇到現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，往往還是無(wú)法解決。

最后，現(xiàn)有考核方式也需要改革。

現(xiàn)在各大院校也在進(jìn)行考試形式的改革，從原有試卷考試的單一方式已經(jīng)形成了考試、考查相結(jié)合，平時(shí)成績(jī)和考試成績(jī)相結(jié)合，作業(yè)、報(bào)告、論文等多種考核方式相結(jié)合的現(xiàn)有考核體系。但是對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門(mén)課程，多數(shù)院校還是以試卷考試為主，考核的核心內(nèi)容也大多落實(shí)到學(xué)生對(duì)于理財(cái)數(shù)據(jù)的計(jì)算上。但對(duì)于專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)的計(jì)算雖然是一項(xiàng)基本功，但借助理財(cái)計(jì)算器等工具以后，對(duì)計(jì)算能力的要求已經(jīng)放在了次要的位置;而對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)，更為重要的是為客戶(hù)“量身”設(shè)計(jì)理財(cái)方案的統(tǒng)籌能力，但對(duì)于這種統(tǒng)籌能力的考核，傳統(tǒng)的考核方式基本無(wú)法體現(xiàn)。

基于以上幾點(diǎn)，筆者認(rèn)為，現(xiàn)有高職高專(zhuān)院校中《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門(mén)課程并沒(méi)有很好的體現(xiàn)職業(yè)特色，學(xué)生學(xué)習(xí)后也缺少和實(shí)際工作的銜接，迫切需要進(jìn)行改革。

二、教學(xué)改革的幾點(diǎn)思路

1.課程體系建設(shè)的改革

我認(rèn)為在《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的教學(xué)中，可以把教學(xué)內(nèi)容組織為“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”、“客戶(hù)認(rèn)知流程”和“專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃能力”這三個(gè)部分。其中，“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”這一部分包括在理財(cái)過(guò)程中涉及的單利復(fù)利以及年金的相關(guān)運(yùn)算，并把理財(cái)計(jì)算器的使用融入教學(xué)過(guò)程中，讓學(xué)生更貼近崗位實(shí)際操作流程?！翱蛻?hù)認(rèn)知流程”這部分包括理財(cái)規(guī)劃師在實(shí)務(wù)中客戶(hù)溝通、客戶(hù)管理以及客戶(hù)分析的整個(gè)流程。整個(gè)流程可由電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個(gè)模塊構(gòu)成，通過(guò)項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)方式，帶領(lǐng)學(xué)生完成模擬演練?！皩?zhuān)項(xiàng)規(guī)劃能力”可以借鑒現(xiàn)有課程體系中功能模塊的部分，利用案例教學(xué)，把不同家庭生命周期所面對(duì)的不同理財(cái)目標(biāo)分解介紹，并從現(xiàn)金、投資、消費(fèi)等全方面進(jìn)行整體規(guī)劃，培養(yǎng)學(xué)生為客戶(hù)“量身”設(shè)計(jì)理財(cái)方案的統(tǒng)籌能力。

2.教學(xué)方法的改進(jìn)

傳統(tǒng)理論講授式的教學(xué)方法并不適合《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門(mén)課程，筆者認(rèn)為可以理論結(jié)合實(shí)際，摸索多渠道多層次的教學(xué)方法?？傮w上，教學(xué)渠道上可以包括課內(nèi)和課外兩個(gè)方面，層次上包括理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐演練兩個(gè)方面，同時(shí)還要結(jié)合教學(xué)體系和內(nèi)容上的不同，統(tǒng)一安排不同的教學(xué)方法。教學(xué)過(guò)程可以按照以下模式進(jìn)行安排：

（1）“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”部分

這一部分以課內(nèi)教學(xué)為主。在原有的理論講授基礎(chǔ)上，對(duì)于計(jì)算方法，在原有教材中利用公式計(jì)算、查數(shù)學(xué)用表計(jì)算等方法的基礎(chǔ)上，增加對(duì)于理財(cái)計(jì)算器的使用方法的學(xué)習(xí)和操作演練。目前，在理財(cái)規(guī)劃師的工作中，對(duì)資金現(xiàn)值終值的運(yùn)算成為了一項(xiàng)職業(yè)基本功，對(duì)于理財(cái)計(jì)算器的使用也是比較普遍的，增加這一部分的教學(xué)和實(shí)操演練，對(duì)于學(xué)生未來(lái)和職業(yè)的“對(duì)接”非常有利。

在訓(xùn)練學(xué)生計(jì)算能力的操作演練中，需要使用大量的案例數(shù)據(jù)對(duì)學(xué)生進(jìn)行強(qiáng)化訓(xùn)練，使學(xué)生在看到相關(guān)數(shù)據(jù)后，能立刻反應(yīng)到需要的公式，也能迅速利用理財(cái)計(jì)算器計(jì)算出答案，并且在保證速度的同時(shí)也保證準(zhǔn)確率。在這個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)，可以利用“基本功大賽”、“分組競(jìng)爭(zhēng)”、“通關(guān)達(dá)標(biāo)”等課堂組織方式提高學(xué)生練習(xí)的積極性。

（2）“客戶(hù)認(rèn)知流程”部分

這部分的教學(xué)可以利用課堂內(nèi)和課堂外相結(jié)合進(jìn)行教學(xué)。

a.課堂內(nèi)部分

如前所述，筆者在這一部分的課堂教學(xué)中將客戶(hù)認(rèn)知流程分解為電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個(gè)模塊，通過(guò)項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)方式，結(jié)合一些相關(guān)的教學(xué)軟件和計(jì)算機(jī)設(shè)備帶領(lǐng)學(xué)生完成模擬演練。

其中對(duì)于電話溝通、面談溝通部分，通過(guò)設(shè)置不同的情境，啟發(fā)學(xué)生分角色現(xiàn)場(chǎng)模擬，完成溝通任務(wù);信息收集部分，啟發(fā)學(xué)生思考并列出需要收集的信息，再設(shè)置不同的情境，現(xiàn)場(chǎng)模擬客戶(hù)信息的收集工作，最終自主完成“客戶(hù)信息表”的編制、錄入和管理維護(hù)等工作;數(shù)據(jù)分析部分，在掌握編制財(cái)務(wù)報(bào)表這一基本功的基礎(chǔ)上，結(jié)合對(duì)客戶(hù)家庭結(jié)構(gòu)、生命周期的分析，找到關(guān)注點(diǎn)，重點(diǎn)分析相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)，得出對(duì)該客戶(hù)的理財(cái)分析報(bào)告。

在這一部分中，教師提供的案例需要前后貫通，即在一個(gè)統(tǒng)一的情境案例中通過(guò)與客戶(hù)的溝通和信息收集完成“客戶(hù)信息表”，在客戶(hù)信息表的基礎(chǔ)上，完成財(cái)務(wù)報(bào)表和理財(cái)分析報(bào)告。

而在理財(cái)分析報(bào)告完成后，筆者在教學(xué)中又增加了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師再次與客戶(hù)溝通的環(huán)節(jié)，這也是符合理財(cái)規(guī)劃師的實(shí)際工作流程的。在這個(gè)環(huán)節(jié)中，啟發(fā)學(xué)生思考客戶(hù)針對(duì)理財(cái)分析報(bào)告可能會(huì)產(chǎn)生的各種問(wèn)題以及理財(cái)規(guī)劃師該如何回答。在一次課堂的情境模擬中，曾有一個(gè)學(xué)生代表客戶(hù)向理財(cái)規(guī)劃師提出一個(gè)問(wèn)題：如果我按現(xiàn)在的收支情況繼續(xù)下去，十年后我的財(cái)務(wù)狀況會(huì)怎么樣呢？在現(xiàn)實(shí)中，人們確實(shí)是出于對(duì)未來(lái)的不確定才產(chǎn)生的理財(cái)需求，這個(gè)問(wèn)題非常符合理財(cái)客戶(hù)的心理。后來(lái)，筆者把這個(gè)問(wèn)題編入教案，并要求學(xué)生在理財(cái)分析報(bào)告中增加了對(duì)客戶(hù)未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)測(cè)和分析的部分。

b.課堂外部分

這一部分的教學(xué)可以借助校企合作單位，給學(xué)生提供觀摩學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。筆者所在學(xué)校曾組織相關(guān)專(zhuān)業(yè)學(xué)生，利用兩周時(shí)間，參加了某保險(xiǎn)公司的“客戶(hù)回訪”活動(dòng)。當(dāng)時(shí)學(xué)生分成幾個(gè)小組，每一組保險(xiǎn)公司配有專(zhuān)業(yè)工作人員，即“師傅”，在師傅的陪同協(xié)助下，共同完成對(duì)若干公司老客戶(hù)的電話、走訪和調(diào)查等活動(dòng)。這次活動(dòng)中，這個(gè)“大學(xué)生團(tuán)隊(duì)”的工作表現(xiàn)得到了保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)的高度肯定，學(xué)生也在這次實(shí)踐活動(dòng)中，接觸了認(rèn)知客戶(hù)的流程，提高了與客戶(hù)溝通的專(zhuān)業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)了校企合作的雙贏。

除了以上形式，筆者還給學(xué)生布置了一個(gè)以自己家庭為客戶(hù)的課后作業(yè)，讓學(xué)生和家人通過(guò)溝通，完成自己家庭的理財(cái)分析報(bào)告。通過(guò)課后作業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)學(xué)生客戶(hù)認(rèn)知流程的實(shí)踐演練。

（3）“專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃能力”部分

這一部分筆者主要還是借助案例教學(xué)的方法，并且同樣需要案例的前后貫通。在“客戶(hù)認(rèn)知流程”部分已經(jīng)完成理財(cái)分析報(bào)告的案例的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析不同家庭所處生命周期的理財(cái)目標(biāo)。在理財(cái)目標(biāo)確定的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、投資、保險(xiǎn)等方面進(jìn)行綜合規(guī)劃，從而實(shí)現(xiàn)客戶(hù)在生活品質(zhì)（消費(fèi)管理、住房需求等）、子女教育、養(yǎng)老或財(cái)產(chǎn)分配傳承方面的理財(cái)目標(biāo)。

這一部分的課外教學(xué)，可以組織學(xué)生向家人、朋友提供理財(cái)建議，還可以在校園內(nèi)或社區(qū)中開(kāi)展“理財(cái)小課堂”，讓學(xué)生向周?chē)娜藗兘榻B理財(cái)技巧并提供理財(cái)方面的咨詢(xún)。通過(guò)校外的實(shí)踐活動(dòng)，提高學(xué)生處理問(wèn)題的能力和對(duì)理論知識(shí)的融會(huì)貫通。

3.考核方法的改革

對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程，傳統(tǒng)的試卷考試僅能考查學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的掌握程度，但缺失對(duì)理財(cái)規(guī)劃能力的考核。筆者認(rèn)為，可以采用考試成績(jī)和平時(shí)成績(jī)相結(jié)合的綜合成績(jī)來(lái)計(jì)分，考核方法不應(yīng)拘泥于一次考試，考核點(diǎn)也應(yīng)是理論和實(shí)踐相結(jié)合。