最新理財(cái)方案精選(九篇)

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第1篇：最新理財(cái)方案范文

CFC是北美少數(shù)拿到Certified認(rèn)證資格的專業(yè)協(xié)會(huì)。在北美，Cer―tiffed的意義是代表獲得業(yè)界一定的地位和認(rèn)可。認(rèn)證理財(cái)顧問師(Certified Financial Consultant，CFC)是由美國(guó)認(rèn)證理財(cái)顧問師協(xié)會(huì)(1nstitute Of FinancialConsultants，IFC)所頒發(fā)及認(rèn)可的一個(gè)全球性會(huì)員資格。會(huì)員專業(yè)包括會(huì)計(jì)、保險(xiǎn)、法律、銀行、基金管理、稅務(wù)、房地產(chǎn)等。取得認(rèn)證理財(cái)顧問師資格是應(yīng)對(duì)日益激烈職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的一種強(qiáng)有力的工具。為了滿足市場(chǎng)的需求，幫助理財(cái)專才自我增值，得到國(guó)際認(rèn)可的理財(cái)規(guī)劃師課程現(xiàn)已登陸中國(guó)。

作為此次論壇主辦方之一的亞太理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)于2004年在香港成立。協(xié)會(huì)聚集了一群專業(yè)精英，他們主要來自于理財(cái)相關(guān)的各個(gè)行業(yè)，包括銀行、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)、法律、證券、基金、教育等。協(xié)會(huì)的目標(biāo)是希望能借鑒美國(guó)理財(cái)策劃的跨行業(yè)間合作經(jīng)驗(yàn)，打破行業(yè)內(nèi)不同專業(yè)協(xié)會(huì)過去各自為政的現(xiàn)象，擴(kuò)大人際脈絡(luò)和圈子；同時(shí)為理財(cái)客戶提供全方位的服務(wù)，也為理財(cái)事業(yè)的發(fā)展和理財(cái)教育的普及作出貢獻(xiàn)。亞太理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)不僅在不同理財(cái)領(lǐng)域提供各種專業(yè)的培訓(xùn)課程，如ACCA、CFA、CFC等備試課程，而且還與香港各專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，定期在亞太地區(qū)舉辦各種類型的國(guó)際性研討會(huì)，協(xié)助各地會(huì)員了解最新的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，已在社會(huì)各界人士中樹立了良好口碑。協(xié)會(huì)十分歡迎來自不同財(cái)務(wù)策劃專業(yè)學(xué)會(huì)的會(huì)員，在符合協(xié)會(huì)指定資格后，成為亞太理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)的會(huì)員。

另一主辦方――深圳市金英才信息咨詢有限公司，成立于2001年，是一家綜合實(shí)力很強(qiáng)的企業(yè)管理顧問公司，致力于為客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化的培訓(xùn)解決方案。公司擁有一批來自中國(guó)內(nèi)地和港、澳、臺(tái)地區(qū)的高級(jí)專業(yè)講師，均具備碩士以上學(xué)歷或行業(yè)的專業(yè)資格。公司還建立了國(guó)際化、專業(yè)化的培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)體系，可以了解國(guó)際經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)最新的走向與動(dòng)態(tài)，并能對(duì)客戶的委托進(jìn)行及時(shí)有效的反應(yīng)，快速組織培訓(xùn)項(xiàng)目，優(yōu)質(zhì)高效地完成受托任務(wù)。公司在保險(xiǎn)、銀行、證券、基金管理、國(guó)際貿(mào)易系列培訓(xùn)方面具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，培訓(xùn)理念先進(jìn)，為社會(huì)各界提供了優(yōu)質(zhì)的培訓(xùn)服務(wù)。

第2篇：最新理財(cái)方案范文

目前，財(cái)富管理業(yè)務(wù)在全世界范圍內(nèi)都呈現(xiàn)了一種快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，中國(guó)也不例外。富人的急劇增加，財(cái)富的迅速積累，人們理財(cái)?shù)男枨箝_始不斷涌現(xiàn)。這對(duì)于國(guó)內(nèi)、外金融機(jī)構(gòu)和第三方理財(cái)業(yè)者來說都是一個(gè)極好的機(jī)會(huì)，“財(cái)富管理”、“替客戶理財(cái)”、“理財(cái)產(chǎn)品”幾乎是一夜之間成名的熱門詞。但市場(chǎng)上卻有許多因素影響著財(cái)富管理業(yè)務(wù)的獲利能力、客戶群定位和混合型產(chǎn)品的創(chuàng)新。2004亞洲財(cái)富管理論壇舉辦的目的就在于從業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新三個(gè)視角，審視和探討當(dāng)今亞洲最新的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r。

這次論壇由美國(guó)金融管理學(xué)會(huì)、國(guó)際壽險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)和中央財(cái)經(jīng)大學(xué)主辦，今后每年舉辦一屆，旨在推動(dòng)國(guó)內(nèi)個(gè)人金融服務(wù)水平的提升，從服務(wù)理念、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新、人才培養(yǎng)等多個(gè)視角探討問題，尋求解決方案，提升金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

首屆論壇圍繞“財(cái)富管理在中國(guó)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)”這個(gè)主題，探討了中國(guó)個(gè)人消費(fèi)金融服務(wù)與國(guó)際水準(zhǔn)看齊的發(fā)展初期而面臨的問題和機(jī)會(huì)。參加此次論壇的代表除了國(guó)內(nèi)銀行、保險(xiǎn)、證券行業(yè)的200多位專業(yè)人士外，來自美國(guó)、香港、臺(tái)灣等地的二十余位金融業(yè)專家也出席了這次盛會(huì)。

第3篇：最新理財(cái)方案范文

當(dāng)女人來理財(cái)?

安琪和丈夫育有一個(gè)5歲的孩子。兩人的月收入在稅后5萬左右，因?yàn)檎煞蚪?jīng)常出差，工作忙碌，所以家里的財(cái)政大權(quán)由工作相對(duì)清閑的安琪掌握。每個(gè)月除了日常生活開銷、孩子的學(xué)費(fèi)、必要的禮節(jié)支出、再去掉房貸，所剩也就2.8萬元左右。通常情況下，她會(huì)將每月省下來的錢先存進(jìn)銀行，等到年底時(shí)再一次將存有的幾十萬元加入家庭理財(cái)資產(chǎn)中去考慮投資方案。

經(jīng)過一段時(shí)間的積蓄，夫妻己擁有80萬資金，其中約一半資金在基金、股市里套著，市值就只有原來買入時(shí)的六成，剩下的一部分購(gòu)買了銀行理財(cái)產(chǎn)品，一部分存了定期存款。

黃金白銀價(jià)格大漲，澳元存款利率高，都不能打動(dòng)安琪，她只敢用熟悉的理財(cái)方式管理資金，直到有一天閨密問她：為什么你不早點(diǎn)把手中的股票在高位賣出，在低位的時(shí)候，買些黃金和外幣？她才覺得自己的理財(cái)方式的確有點(diǎn)單一了。

專家說法

從很多表象和想當(dāng)然的經(jīng)驗(yàn)，是認(rèn)為男性應(yīng)該是理財(cái)?shù)膹?qiáng)者。其實(shí)女人較為委婉的理財(cái)方式是男人所欠缺的。如果簡(jiǎn)單劃分男性和女性投資者的分野，會(huì)發(fā)覺大多數(shù)女性投資者的成長(zhǎng)期往往比較長(zhǎng)，她們?cè)谄鸩綍r(shí)，只會(huì)選擇自己比較熟悉的市場(chǎng)工具去參與，例如安琪先從基金市場(chǎng)開始，然后漸漸轉(zhuǎn)入股票。另一方面，女性投資者面對(duì)資訊眾多的股票和上市公司的資訊，因?yàn)橐ㄙM(fèi)不少時(shí)間去認(rèn)識(shí)、分析和消化，這影響了她們獨(dú)立分析的能力，很多時(shí)候只靠朋友間和媒體上所得到的資訊；市場(chǎng)上不同時(shí)候的看法時(shí)好時(shí)淡，價(jià)格變化有升有跌，也令安琪錯(cuò)失拋出平倉(cāng)的機(jī)會(huì)，導(dǎo)致股票賬戶中的全被套。

投資建議

低賣低買?擇優(yōu)組合

安琪的理財(cái)方式太過單一，將家庭資產(chǎn)分散到基金、股票、理財(cái)產(chǎn)品、黃金、房產(chǎn)等等多方面渠道，會(huì)更加保險(xiǎn)。安琪可將手上所持有的股票列出，以行業(yè)板塊來作分類，例如房地產(chǎn)、銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)或汽車等等，將當(dāng)中預(yù)期在未來一年表現(xiàn)會(huì)較差的，例如房地產(chǎn)股票沽出換馬，買入另外前景相對(duì)較好的板塊，或者投資黃金、理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)因?yàn)楣墒屑航?jīng)跌至相對(duì)合理和具吸引力的水平，雖然要在現(xiàn)階段的低位沽出，對(duì)于家庭式的長(zhǎng)遠(yuǎn)投資規(guī)劃來說是來得有點(diǎn)晚，但低賣低買，如果將手上的股票來個(gè)重新組合，捕捉的是下一個(gè)浪潮時(shí)的更大機(jī)會(huì)。

Part.2

當(dāng)男人來理財(cái)

和安琪的家相反，王琦的家，因?yàn)檎煞驈氖碌男袠I(yè)和金融沾邊，所以是男主人公在管理家庭財(cái)產(chǎn)。夫妻也是帶一個(gè)孩子，孩子已經(jīng)上小學(xué)，家庭月收入稅后在10萬左右，沒有房貸，但要養(yǎng)一輛車，兩人婚后把婚前的積累和每年可得的年終獎(jiǎng)金大部分存下來，由丈夫全權(quán)進(jìn)行投資，王琪很少過問，丈夫向她最新匯報(bào)的資產(chǎn)組合約為165萬元。

如果翻看這幾年王先生在家庭理財(cái)中的表現(xiàn)，王琦可能會(huì)被嚇壞。2008年，在丈夫積極入市和市勢(shì)配合下，年初的理財(cái)資產(chǎn)賬面價(jià)值超過200萬，2008年9月金融海嘯后，丈夫在股市下跌20%后將大部分股票賣出，并將資金投入到黃金市場(chǎng)。剛開始時(shí)，他只買入黃金實(shí)物和紙黃金等產(chǎn)品，一年下來，將從股市虧損至只有160萬的資金推高回185萬。但之后他希望將投資效益擴(kuò)大，在銀行進(jìn)行黃金合約形式的杠桿交易，至去年底，又將185萬虧損至160萬。2011年，他全力跟隨市勢(shì)和市場(chǎng)消息進(jìn)行短線炒買，幸好總算有所收獲，最新的資產(chǎn)值為165萬?，F(xiàn)時(shí)他要像有名的投資專家一樣，保持現(xiàn)金在手，等待機(jī)會(huì)來個(gè)重拳出擊，希望一擊即中。

專家說法

男性投資者因?yàn)樘煨韵鄬?duì)較進(jìn)取，力求很多方面有突出表現(xiàn)，這種潛意識(shí)讓他們會(huì)主動(dòng)去接觸和參與不同的投資市場(chǎng)。另一方面，男性投資者的投資行為多喜歡冒險(xiǎn)，買入股票后在幾日便上升百分之二十、三十的話，很容易過度自負(fù)，買入的股票風(fēng)險(xiǎn)頗高，萬一失誤時(shí)，投資便有可能化為烏有。王琦的丈夫因?yàn)槟芙佑|金融投資市場(chǎng)，較容易認(rèn)識(shí)和參與不同的投資工具。但丈夫作為家庭的投資人，不能與管理別人金錢的專業(yè)投資經(jīng)理和包袱較少的個(gè)人投資者劃上等號(hào)。專業(yè)的投資經(jīng)理，管理的是別人的金錢，投資經(jīng)理只需緊跟市場(chǎng)高高低低來做買賣，不用為基金的資金來源和結(jié)果擔(dān)心；而個(gè)人投資者雖然是以自己的資金入市，但個(gè)人投資者可面對(duì)較大的風(fēng)險(xiǎn)，希望以較高的風(fēng)險(xiǎn)換取較大的回報(bào)，萬一“全軍覆沒”，經(jīng)過一段休息養(yǎng)生期，又可再恢復(fù)投資，仍是江湖上的一條好漢。

投資建議

投股看長(zhǎng)遠(yuǎn) 控制風(fēng)險(xiǎn)

男性做事情比較大大咧咧，但在一些大事情上，比如投資，有時(shí)候也該聽聽女人們的意見，因?yàn)閮尚钥磫栴}的角度不一樣，男人忽視的地方，說不定女人就看出問題來了，“投資股票，聽太太的話總沒錯(cuò)”。家庭的投資人，要面對(duì)的是未來二十到三十年后的資產(chǎn)配置和回報(bào)，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光，以此來保障未來的生活。因此針對(duì)王琦丈夫的投資表現(xiàn)，過高的投資風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)的波動(dòng)是要避免的。

《GOOD》

《GOOD》：上述兩個(gè)案例中男性和女性投資者所顯示出的投資性格算是典型的，但這差異也難以決定是否要因男和女的特性來決定將投資大權(quán)交到男方或女方的手上？

文剛銳：從表面上看，因?yàn)榕暂^為保守和長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，是較適合的家庭投資人。女性投資者雖然需要較長(zhǎng)時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)去認(rèn)識(shí)和了解投資市場(chǎng)，但女性投資者較好學(xué)不倦，并且愿意下問，這方面我是親身經(jīng)歷的，在很多投資講座的場(chǎng)合，專心聆聽和發(fā)問的大都是女性，女性的好學(xué)和好問，很多時(shí)候令女性的最終投資回報(bào)比男性更優(yōu)秀。

《GOOD》：2012年最佳家庭理財(cái)方案應(yīng)該是什么樣的？

第4篇：最新理財(cái)方案范文

《卓越理財(cái)》：請(qǐng)介紹一下美國(guó)目前的個(gè)人理財(cái)狀況是什么？

Robert:第二次世界大戰(zhàn)后，理財(cái)在美國(guó)便漸漸興起。當(dāng)時(shí)由于美國(guó)人民生活安定，他們開始考慮怎樣享受人生，并為退休作出安排。加上美國(guó)醫(yī)療費(fèi)用昂貴，他們都希望有合適的計(jì)劃能幫助自己達(dá)到目標(biāo)，由于這些背景原因，美國(guó)一般大眾比較接受向理財(cái)師咨詢理財(cái)意見。而在美國(guó)理財(cái)行業(yè)發(fā)展相對(duì)較為成熟，不論銀行或是獨(dú)立理財(cái)顧問公司均占有一定市場(chǎng)價(jià)額，令競(jìng)爭(zhēng)甚為激烈。

《卓越理財(cái)》：RFP在國(guó)際理財(cái)行業(yè)處于什么樣的地位？

Robert：RFP在1983年已在美國(guó)成立，是美國(guó)成立的第二個(gè)以理財(cái)為主的學(xué)會(huì)，在過去二十多年的歷史中，RFP協(xié)會(huì)在全球多個(gè)地區(qū)均有推廣理財(cái)專業(yè)，在亞太地區(qū)應(yīng)處于領(lǐng)導(dǎo)地位，除了委任黃志杰先生為北亞州區(qū)總監(jiān)外(亦為協(xié)會(huì)在亞洲區(qū)最高負(fù)責(zé)人)，在中國(guó)，香港，印度、菲律賓、馬來西亞等地亦積極展開課程，希望把先進(jìn)的理財(cái)理念能帶到亞太地區(qū)。

《卓越理財(cái)》：RFP到底是什么樣的一個(gè)概念，它有著什么樣的背景？

Robert：財(cái)務(wù)策劃是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃、投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)，是金融、保險(xiǎn)等行業(yè)指導(dǎo)個(gè)人投資理財(cái)?shù)男屡d業(yè)務(wù)。隨著居民儲(chǔ)蓄的增加和個(gè)人收入的不斷提高，個(gè)人理財(cái)服務(wù)在中國(guó)的市場(chǎng)空間日益擴(kuò)大。中外金融機(jī)構(gòu)均將拓展未來中國(guó)市場(chǎng)的重點(diǎn)定位于個(gè)人理財(cái)服務(wù)。在此情況下，從事或有志于投身金融理財(cái)行業(yè)的人士，也逐漸認(rèn)識(shí)到，只有通過考取專業(yè)資格，尤其是與國(guó)際接軌的專業(yè)資格，方可提升個(gè)人的競(jìng)爭(zhēng)力，獲取更佳的事業(yè)發(fā)展。

《卓越理財(cái)》：RFP進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，是怎樣結(jié)合中國(guó)的國(guó)情的？

Robert：RFP自2003年開始于中國(guó)大陸及香港推出課程后，迅速得到行業(yè)的關(guān)注?？倳?huì)本身也明白唯有將課程本土化，才能令學(xué)員在學(xué)習(xí)過程中得到更充實(shí)的回報(bào)，因此學(xué)會(huì)特別安排來自中國(guó)大陸及香港的金融界及大學(xué)專家將課程內(nèi)容、講義、考試題目全部漢化，使課程內(nèi)容在中國(guó)及香港更能切合本地經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展。而在講課時(shí)，學(xué)會(huì)更邀請(qǐng)了中國(guó)大陸及香港的老師授課，而每位講課教師都只集中講授自己專長(zhǎng)的科目，務(wù)求令課程能夠增加實(shí)務(wù)性。

《卓越理財(cái)》：美國(guó)和中國(guó)的個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念相差很大，美國(guó)和中國(guó)目前的個(gè)人理財(cái)觀點(diǎn)有什么區(qū)別？

Robert：在理財(cái)觀念上，美國(guó)跟中國(guó)有著很多的不同，最基本的就是在專業(yè)咨訊費(fèi)用方面。在美國(guó)，理財(cái)師是會(huì)對(duì)咨詢理財(cái)建議的人士收費(fèi)的，他們并不會(huì)在建議書上推銷產(chǎn)品以收取傭金，因此，在作出理財(cái)建議方案時(shí)，能夠保持理財(cái)師的專業(yè)性并且比較客觀，避免了潛在的利益沖突。在中國(guó)，一般人士皆比較不愿意付費(fèi)以換取理財(cái)師的理財(cái)建議，他們?nèi)杂X得理財(cái)師提供理財(cái)建議是理所當(dāng)然的事，這可能是由于現(xiàn)在中國(guó)普遍接受銀行的理財(cái)師，并覺得理財(cái)只是銀行提供的其中一項(xiàng)增值服務(wù)而已。相對(duì)美國(guó)，除了銀行外，獨(dú)立第三方理財(cái)公司也非常普遍，他們打著獨(dú)立專業(yè)的旗號(hào)，得到了很多客戶的支持。

而在投資意識(shí)上，在美國(guó)，一般人士均樂意將收入投資在不同的產(chǎn)品上，包括銀行儲(chǔ)蓄、債券（特別是國(guó)債）、基金。但在中國(guó)，可能由于投資產(chǎn)品相對(duì)較少，似乎一般人士仍然傾向于將收入投資在銀行儲(chǔ)蓄，這種情況希望在不久的將來有所改善。

《卓越理財(cái)》：對(duì)于正在逐步開始在中國(guó)發(fā)展的個(gè)人理財(cái)行業(yè)，您有什么看法？

Robert：本人對(duì)中國(guó)理財(cái)行業(yè)發(fā)展的前景是非常樂觀的，從以往的一段時(shí)間來看，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)改革是成功的，而且GDP能夠保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)，加上WTO落實(shí)令外資金融機(jī)構(gòu)正式落戶中國(guó)，相信會(huì)對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新帶來一定的刺激。另外，中國(guó)人口眾多，財(cái)富在民間不斷累積，其實(shí)對(duì)專業(yè)理財(cái)師的需要旺盛。據(jù)保守估計(jì)，中國(guó)市場(chǎng)需要的專業(yè)理財(cái)師數(shù)量大概在20-30萬之間，但現(xiàn)在通過不同專業(yè)機(jī)構(gòu)培訓(xùn)的理財(cái)師最多才2-3萬，可見專業(yè)理財(cái)師的缺乏。

第5篇：最新理財(cái)方案范文

【關(guān)鍵詞】洛陽市 財(cái)富管理業(yè)務(wù) 轉(zhuǎn)型

近年來，隨著洛陽市經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，個(gè)人財(cái)富積累逐漸增加，個(gè)人財(cái)富管理的需求日益突出，由此財(cái)富管理業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。本文主要研究了建設(shè)銀行洛陽市財(cái)富管理中心的發(fā)展歷程及經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，針對(duì)發(fā)展問題提出了一些建議。

一、洛陽財(cái)富管理中心發(fā)展歷程和經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀

2007年12月26日，中國(guó)建設(shè)銀行洛陽分行在洛陽率先成立了財(cái)富管理中心。自成立之日起，在沒有現(xiàn)成模式借鑒的情況下，該行成功創(chuàng)建了“1+1+1”高端客戶維護(hù)模式和“1611工作法”，成為當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)和省分行系統(tǒng)一顆耀眼的“明星”。

作為在當(dāng)?shù)睾秃幽鲜》中凶钤玳_辦高端客戶業(yè)務(wù)的洛陽財(cái)富管理中心，硬件設(shè)施方面，中心辦公面積1400多平方米，裝修考究，環(huán)境幽雅，功能分區(qū)人性化，并對(duì)客戶具有很強(qiáng)的私密性；人力資源方面，自2007年以來，該行注重理財(cái)師隊(duì)伍建設(shè)，通過集中組織專業(yè)資格培訓(xùn)考試，全行先后有250多名員工獲得金融理財(cái)師和國(guó)際金融理財(cái)師資格。

二、洛陽財(cái)富管理中心業(yè)務(wù)存在問題及原因分析

問題一：財(cái)富中心辦理業(yè)務(wù)的功能不完善。

因?yàn)橹行臎]有建立自己的專門交易平臺(tái)，不能直接經(jīng)營(yíng)客戶。客戶都由網(wǎng)點(diǎn)推薦，中心沒有自己經(jīng)營(yíng)的客戶。每當(dāng)客戶活動(dòng)日，客戶紛至沓來，而平時(shí)卻門可羅雀。這樣既增加了經(jīng)營(yíng)成本，有沒有達(dá)到應(yīng)有的效果?！翱蛻糁荒墚?dāng)面聽建議，不能現(xiàn)場(chǎng)辦交易”的現(xiàn)實(shí)，不僅使客戶滿意度打折扣，也成為困擾財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的主要瓶頸。

問題二：沒有形成一套相對(duì)科學(xué)的考評(píng)和激勵(lì)約束機(jī)制。

由于沒有建立以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向的績(jī)效計(jì)量、考核和激勵(lì)約束機(jī)制，中心投入產(chǎn)出的效果不能明顯顯現(xiàn)，市場(chǎng)拼搶意識(shí)不強(qiáng)，主動(dòng)性不能充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮。

問題三：服務(wù)機(jī)制不完善。

財(cái)富管理是從客戶的角度出發(fā)篩選商品，同時(shí)重視延續(xù)，并與客戶保持密切合作。除了提供國(guó)門外最新信息，也會(huì)對(duì)投資理財(cái)提出合作報(bào)告和建議。中心的服務(wù)質(zhì)量尚未達(dá)到一定水準(zhǔn)，再加上宣傳工作不到位，致使許多潛在客戶因?yàn)閷?duì)此業(yè)務(wù)不甚熟悉而流失，這也成為中心在此項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的桎梏。

問題四：理財(cái)產(chǎn)品品種單一。

與大眾零售市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)模式區(qū)別不大，產(chǎn)品同質(zhì)化強(qiáng)，缺乏創(chuàng)新。國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，為了能為客戶創(chuàng)造更高的收益，在國(guó)內(nèi)管制制度趨嚴(yán)的情況下，要善于創(chuàng)新。

三、洛陽市商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策建議

要改善經(jīng)營(yíng)機(jī)制的不足，使財(cái)富管理中心業(yè)務(wù)得到長(zhǎng)足發(fā)展，必須做到轉(zhuǎn)型。具體要從以下幾方面入手：

（一）從后臺(tái)到前臺(tái)

基于對(duì)財(cái)富中心定位，從轉(zhuǎn)型的實(shí)際出發(fā)，財(cái)富中心要申請(qǐng)獨(dú)立的機(jī)構(gòu)號(hào)，開通各類理財(cái)產(chǎn)品以及大額現(xiàn)金和實(shí)物黃金的銷售交易功能，并建立信貸綠色通道和中小企業(yè)集合理財(cái)產(chǎn)品專屬渠道，專門配備交易、核算與風(fēng)險(xiǎn)控制人員。獨(dú)立于其他零售網(wǎng)點(diǎn)，可以提高辦理業(yè)務(wù)的效率?？蛻舢?dāng)面聽取意見，隨時(shí)做出的投資決定就可以隨時(shí)處理，及時(shí)，迅速，讓客戶放心而歸。不必多次往返周折辦理業(yè)務(wù)，同時(shí)給以客戶最優(yōu)厚的保證。

（二）從被動(dòng)到主動(dòng)

推行“雙算考核、業(yè)績(jī)歸零”制度，每月將獨(dú)立機(jī)構(gòu)號(hào)下核算的所有推薦客戶業(yè)績(jī)返還網(wǎng)點(diǎn)，不與網(wǎng)點(diǎn)爭(zhēng)利。建立合理的績(jī)效計(jì)量，每月評(píng)定業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量，分析計(jì)量結(jié)果，找出優(yōu)勢(shì)，提出不足，尋求合理化解決方案。鼓勵(lì)客戶經(jīng)理主動(dòng)地頻繁地與客戶交流，準(zhǔn)確把握投資者類型，是積極型，穩(wěn)健性，還是保守型，以此更有效地為客戶提供信息，提出投資建議。設(shè)定一系列獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，對(duì)業(yè)績(jī)好的員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，激勵(lì)員工的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，發(fā)揮主動(dòng)性。

（三）從維護(hù)到拓展

整合現(xiàn)有的客戶資料，力求對(duì)每一個(gè)客戶了如指掌，準(zhǔn)確做出投資分析，做到周到的服務(wù)，維護(hù)好現(xiàn)有客戶群。同時(shí)，要加大拓展力度，要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行研究調(diào)查，確定目標(biāo)客戶群體，明確營(yíng)銷對(duì)象，做到有的放矢。把對(duì)財(cái)富管理中心的宣傳工作做大，在居民中普及開來，增大影響力?？梢砸詮V告等形式企劃一系列方案，增加知名度，使洛陽市高收入階層知道“財(cái)富管理”這個(gè)新興概念，了解財(cái)富中心能為他們帶來的便利，這樣便會(huì)主動(dòng)參與這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

（四）從銷售到服務(wù)

從業(yè)人員應(yīng)該轉(zhuǎn)變思想觀念，財(cái)富管理是更側(cè)重于對(duì)客戶周到專業(yè)的金融服務(wù)，因此，應(yīng)做好以下幾點(diǎn)：要根據(jù)目標(biāo)客戶的不同需求和自身情況，進(jìn)行產(chǎn)品組合，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定個(gè)性化的理財(cái)方案，為客戶提供多樣化的選擇。要加強(qiáng)客戶經(jīng)理和理財(cái)分析師的培訓(xùn)，及時(shí)了解金融服務(wù)業(yè)最前沿的動(dòng)態(tài)，借鑒最先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托等行業(yè)，涵蓋金融、法律、財(cái)務(wù)、稅收等知識(shí)，包括黃金、外匯、股票、債券、保險(xiǎn)、基金等投資產(chǎn)品，專業(yè)性很強(qiáng)，對(duì)從業(yè)人員素質(zhì)要求很高。從業(yè)人員不僅要具備扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)和熟悉的業(yè)務(wù)技能，還要具備良好的人際交往能力、組織協(xié)調(diào)能力和公關(guān)能力。因此，財(cái)富管理員工需要持續(xù)提高其業(yè)務(wù)能力。

（五）可從三方面做好延續(xù)服務(wù)

可定期向客戶公布產(chǎn)品投資動(dòng)向情況和成果，消除銀行與客戶之間信息不對(duì)稱產(chǎn)生的疑慮；可定期為理財(cái)客戶舉辦理財(cái)沙龍和投資理財(cái)知識(shí)講座，為客戶提供一個(gè)學(xué)習(xí)交流的平臺(tái)；可根據(jù)客戶的綜合貢獻(xiàn)度情況為客戶提供附加值服務(wù)，比如免費(fèi)贈(zèng)送電影票，定火車票、機(jī)票和贈(zèng)送精美禮品等貼心服務(wù)。

（六）從一專到多能，致力打造一站式服務(wù)的多功能平臺(tái)

一方面，要做好基礎(chǔ)的財(cái)富管理產(chǎn)品組合。對(duì)固定收益產(chǎn)品和不動(dòng)產(chǎn)，要保證其收益性維持在預(yù)期水平；另一方面，可以嘗試另類投資，積極在現(xiàn)有體制下拓展投資渠道，建立公司、房金條線與財(cái)富中心的聯(lián)動(dòng)推進(jìn)機(jī)制，加大整體營(yíng)銷力度，加強(qiáng)與證券、保險(xiǎn)等其他金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，推進(jìn)資源共享。

參考文獻(xiàn)

第6篇：最新理財(cái)方案范文

一、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)情況概述

（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

個(gè)人理財(cái)服務(wù)，是銀行專業(yè)理財(cái)人員在明確個(gè)人客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)的基礎(chǔ)上， 分析客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，幫助客戶制定出可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的一種綜合金融服務(wù)。

與銀行一般業(yè)務(wù)相比，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有對(duì)象特定化和產(chǎn)品設(shè)計(jì)組合化的特點(diǎn)。對(duì)象特定化是指理財(cái)業(yè)務(wù)面向特定目標(biāo)客戶，客戶只有在銀行擁有一定數(shù)量之上的存款或資產(chǎn)，才有資格享受銀行理財(cái)服務(wù)；設(shè)計(jì)組合化是指將一定數(shù)量負(fù)相關(guān)或相關(guān)性小的資產(chǎn)組合在一起進(jìn)行投資，盡可能分散風(fēng)險(xiǎn)，獲得較高回報(bào)，是一種全方位、分層次、個(gè)性化的服務(wù)。

（二）我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短，但是發(fā)展迅速，規(guī)模迅猛增長(zhǎng)。從近年來的一些數(shù)據(jù)可以看出，首先，理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量越來越多，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量為3.2萬款，截至2013年年末，發(fā)行量達(dá)到4.4萬款，增長(zhǎng)幅度高達(dá)三成以上。其次，理財(cái)市場(chǎng)的規(guī)模越來越大，截至2013年年底，銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品余額至11萬億元，據(jù)相關(guān)理財(cái)機(jī)構(gòu)最新報(bào)告預(yù)計(jì)，2014年理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭，2015年年底可能至30萬億元。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品關(guān)注度越來越高，現(xiàn)在不論職業(yè)收入、年齡大小，人們都關(guān)注著個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的方方面面。

二、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要性

目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間收入的重要來源。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、經(jīng)營(yíng)受益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，發(fā)展銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有利于擴(kuò)大商業(yè)銀行的收益來源，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)可以優(yōu)化商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增加業(yè)務(wù)收入、吸收個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶，樹立銀行專業(yè)、穩(wěn)健的理財(cái)顧問形象，提高商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。另外，大力發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，有助于提升銀行創(chuàng)新水平，激發(fā)創(chuàng)造的活力。

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，有助于社會(huì)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化，有助于盤活經(jīng)濟(jì)資源，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)如住房信貸、汽車信貸等消費(fèi)信貸的發(fā)展，既增加了個(gè)人消費(fèi)效用又促進(jìn)了汽車和房地產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)能實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)信息的專業(yè)化處理、客戶資金的專業(yè)化投資、理財(cái)規(guī)劃決策的專業(yè)化服務(wù)，這些都會(huì)促進(jìn)個(gè)人乃至社會(huì)資源的優(yōu)化配置。同時(shí)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以有效改變個(gè)人金融資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

三、當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相對(duì)成熟的西方國(guó)家，個(gè)人理財(cái)稱之為財(cái)務(wù)策劃，是指財(cái)務(wù)策劃師通過綜合分析客戶的收支，結(jié)合客戶的要求與目標(biāo)， 為顧客制定綜合性理財(cái)設(shè)計(jì)方案， 并幫助實(shí)施的專業(yè)投資過程。

我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，目前還是“如何處理自己的財(cái)富”。商業(yè)銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重點(diǎn)局限在儲(chǔ)蓄和消費(fèi)貸款等簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)上。這些個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形式還只是處于一種初級(jí)階段，缺乏品牌和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，存在著業(yè)務(wù)品種單一、技術(shù)含量低、營(yíng)銷方式落后等不足，只能以一些簡(jiǎn)單的方式為客戶進(jìn)行理財(cái)服務(wù)，依然存在很多方面的問題。

（一）理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

我國(guó)投資固定收益市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)了理財(cái)市場(chǎng)80%以上的份額。這與投資者的投資習(xí)慣密不可分。我國(guó)投資者偏好儲(chǔ)蓄，目前儲(chǔ)蓄式理財(cái)產(chǎn)品仍將成為主流。在利率市場(chǎng)化真正實(shí)現(xiàn)之前，儲(chǔ)蓄式理財(cái)產(chǎn)品憑借收益相對(duì)較高且風(fēng)險(xiǎn)較低的優(yōu)勢(shì)，使得目前的產(chǎn)品形式在一段時(shí)間內(nèi)仍將延續(xù)。

（二）理財(cái)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要向顧客提供個(gè)性化的服務(wù)。然而當(dāng)前國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品在種類、結(jié)構(gòu)和服務(wù)功能上大同小異。在業(yè)務(wù)范圍上更多地是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合。另外，金融產(chǎn)品比較容易被復(fù)制，仿制出來的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不僅在功能特點(diǎn)上相似，投資收益也大致相當(dāng)。對(duì)于客戶而言，現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品雖然種類繁多，但是缺乏特色的產(chǎn)品著實(shí)缺少實(shí)際且長(zhǎng)久的吸引力。

（三）理財(cái)市場(chǎng)活動(dòng)缺乏規(guī)范

在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展過程中，也暴露出部分產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不夠健全，客戶評(píng)估流于形式，風(fēng)險(xiǎn)揭示不到位，信息披露不充分，理財(cái)業(yè)務(wù)人員銷售局限和投訴處理機(jī)制不完善等問題。

（四）缺少高素質(zhì)的理財(cái)人員

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，涉及到銀行，保險(xiǎn)、稅收、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、法律，投資等各方面理論和實(shí)務(wù)操作，客觀上要求理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備非常高的素質(zhì)，須全面了解理財(cái)產(chǎn)品的各項(xiàng)功能。相對(duì)于正在飛速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)規(guī)模，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)人員隊(duì)伍的現(xiàn)狀卻普遍表現(xiàn)為，門檻較低，缺少綜合性、專業(yè)性的培養(yǎng)，因此很難為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。同時(shí)還表現(xiàn)為，市場(chǎng)洞察力較低，往往不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和創(chuàng)造投資機(jī)會(huì)。很少重視客戶的維護(hù)和客戶的增值服務(wù)，售后服務(wù)不到位，有的甚至沒有售后服務(wù)。

四、發(fā)展我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要途徑

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)潛力巨大，近年來市場(chǎng)環(huán)境正在開始規(guī)范化發(fā)展，市場(chǎng)參與者數(shù)量也在快速增長(zhǎng)，已成為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)。因此，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的情況決定了銀行的效益和綜合實(shí)力。采取措施鞏固和壯大個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，已成為銀行發(fā)展的重要組成部分。

（一）理財(cái)產(chǎn)品需要多樣化

目前來看，理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的大多為儲(chǔ)蓄、債券等資產(chǎn)，而涉及其他金融標(biāo)的的產(chǎn)品數(shù)量較少。因此，理財(cái)產(chǎn)品需要多樣化經(jīng)營(yíng)，向股票、外匯、期貨等領(lǐng)域發(fā)展。今后，資產(chǎn)證券化市場(chǎng)的建立將改變理財(cái)資金的投向，隨著我國(guó)資產(chǎn)證券化市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大，房屋貸款和汽車貸款也可能被金融機(jī)構(gòu)打包做成金融產(chǎn)品賣給投資者。

（二）提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力

創(chuàng)新是商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)膹?qiáng)大推動(dòng)力，推動(dòng)個(gè)人理財(cái)從低級(jí)向高級(jí)發(fā)展，創(chuàng)新貫穿于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的始終。

加強(qiáng)個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)，新推出的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合在形式上應(yīng)該簡(jiǎn)單明了，以便于顧客接受。考慮客戶的收入水平、風(fēng)險(xiǎn)偏好、興趣愛好等因素，研發(fā)更加個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品。例如針對(duì)中年人群體，研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)較大回報(bào)較高的產(chǎn)品，融入股票、期權(quán)等元素；針對(duì)廣大農(nóng)民群體，研發(fā)特殊金融產(chǎn)品，融入天氣期貨、自然災(zāi)害保險(xiǎn)等元素，小資金也能實(shí)現(xiàn)套期保值的目的；針對(duì)收藏愛好者，研發(fā)以郵票、字畫為標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品。通過這些方式提高客戶的理財(cái)興趣，進(jìn)而提升自主品牌的認(rèn)知度。

現(xiàn)如今，客戶的自主意識(shí)更加強(qiáng)烈，這對(duì)商業(yè)銀行為客戶提供更加個(gè)性化的服務(wù)提出了更高的要求。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，通過積累客戶資源，能夠分析出客戶的日常消費(fèi)模式、消費(fèi)偏好，進(jìn)而有針對(duì)性地為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品。這樣使得理財(cái)產(chǎn)品更加個(gè)性化，大眾理財(cái)也有定制的體驗(yàn)。

（三）加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管

目前，我國(guó)現(xiàn)行法律中涉及商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)暮苌?，造成?duì)其監(jiān)管缺少規(guī)范，沒有作好必要的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)提示，由信息不對(duì)稱等引致的消費(fèi)糾紛日漸增多。由于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)發(fā)展前景廣闊、發(fā)展速度加快，因此需要進(jìn)一步完善商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)監(jiān)管和法律規(guī)范，要嚴(yán)格監(jiān)管銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和資金投向；理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算，合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額。以改善目前的這種發(fā)展?fàn)顩r。近年來，監(jiān)管層多次出臺(tái)相關(guān)政策，一方面嚴(yán)打老鼠倉(cāng)懲治金融犯罪，另一方面保護(hù)投資者尤其是中小投資者，這有利于重振投資者士氣，凝聚市場(chǎng)人氣，增強(qiáng)市場(chǎng)信心，重新煥發(fā)市場(chǎng)激情與活力。

（四）培養(yǎng)專業(yè)理財(cái)人員

理財(cái)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)直接影響到銀行理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，高素質(zhì)的理財(cái)人才必須在具備良好素質(zhì)的基礎(chǔ)上經(jīng)過專業(yè)化、系統(tǒng)化的培訓(xùn)。因此，首先要加大個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)力度，設(shè)置從業(yè)人員資格考試制度，實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)個(gè)人金融理財(cái)師認(rèn)證，做到持證上崗，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提升對(duì)市場(chǎng)的認(rèn)知能力。其次，要建立完善的考評(píng)制度，實(shí)行業(yè)績(jī)考評(píng)，以此調(diào)動(dòng)員工的積極性，實(shí)現(xiàn)其綜合素質(zhì)的全面提高。另外，需要不斷提升從業(yè)人員的實(shí)務(wù)操作經(jīng)驗(yàn)，培養(yǎng)和提高交際和組織協(xié)調(diào)能力。

（五）允許金融的混業(yè)經(jīng)營(yíng)

金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)，是指銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)互相滲透、交叉，而不僅僅局限于自身分營(yíng)業(yè)務(wù)的范圍。金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)是綜合性個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)開展的先決條件。當(dāng)前客戶的理財(cái)要求是希望銀行能夠提供一攬子的保值增值服務(wù)，但我國(guó)的銀行目前基本上只能從存款時(shí)間的長(zhǎng)短和利率的高低上為客戶設(shè)計(jì)一些簡(jiǎn)單的金融理財(cái)服務(wù)方案，從市場(chǎng)需求的層面上來說，應(yīng)該嘗試混業(yè)經(jīng)營(yíng)的方法，以滿足人民群眾的理財(cái)需要。

混業(yè)經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨，全球銀行都向著綜合化、多元化方向發(fā)展。商業(yè)銀行如能介入證券業(yè)務(wù)，直接為客戶理財(cái)進(jìn)行操作，在爭(zhēng)取客戶的同時(shí)可以形成新的利潤(rùn)來源。對(duì)此，針對(duì)我國(guó)目前的特點(diǎn)，可以采用試點(diǎn)先行、循序漸進(jìn)的方法，考慮對(duì)銀行開展此類業(yè)務(wù)提供必要的政策支持，也可以出臺(tái)一些相關(guān)的措施，從而使各商業(yè)銀行可以大膽放手去開展個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)。

（六）加大金融改革

從2013年6月以來，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速興起，阿里巴巴、騰訊、百度、新浪等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛跨界進(jìn)入金融行業(yè)，以余額寶、百度理財(cái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品受到投資者廣泛追捧。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品受到極大的沖擊和挑戰(zhàn)。如今理財(cái)渠道多元化，資金向銀行體系外流的趨勢(shì)進(jìn)一步增強(qiáng)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的壓力進(jìn)一步加大。傳統(tǒng)銀行跟進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)模式，搬來就用，無疑很被動(dòng)。銀行需要加快網(wǎng)絡(luò)技術(shù)研究和應(yīng)用，加快網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程，從手機(jī)銀行、微信銀行到4G自助銀行，從網(wǎng)上支付拓展到O2O模式，積極開辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

（七）建立個(gè)人客戶評(píng)價(jià)體系

第7篇：最新理財(cái)方案范文

基本面決定匯率

隨著各國(guó)央行向市場(chǎng)大量注入流動(dòng)性后，人們普遍擔(dān)心通貨膨脹將再次回到現(xiàn)實(shí)中，因此國(guó)際市場(chǎng)一度重新喚起對(duì)大宗商品價(jià)格上漲的預(yù)期，而商品貨幣澳元似乎也已從底部走出，開始露出一線生機(jī)。一度慘淡經(jīng)營(yíng)的澳元理財(cái)產(chǎn)品由此出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)。

從中長(zhǎng)期來看，匯率變化主要還是看基本面情況，澳大利亞GDP增長(zhǎng)是否持續(xù)減慢，才是影響澳元匯率的關(guān)鍵。

朱亞明表示，荷銀中國(guó)正是基于多方面考慮，啟動(dòng)“澳幣攻略”，開發(fā)多款風(fēng)格各異的澳元理財(cái)產(chǎn)品，滿足那些手中擁有澳元的投資者保值增值的需要。

據(jù)最新公布的數(shù)據(jù)顯示，最近到期的荷蘭銀行“標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)”反向掛鉤結(jié)構(gòu)性存款(收益增強(qiáng)型)澳元款，憑借從2008年3月25日到2009年3月25日標(biāo)的指數(shù)的負(fù)表現(xiàn)，一舉獲得高達(dá)19.92％的到期收益率。“澳幣攻略”儼然成為荷銀中國(guó)在市場(chǎng)不確定環(huán)境下的一種獨(dú)到優(yōu)勢(shì)。

該款產(chǎn)品設(shè)定到期7％最低收益保證，存款期限僅一年，最大程度降低了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。反向追蹤標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)，又能成功對(duì)沖當(dāng)時(shí)投資美股的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，令股票類投資組合免受較大損失。

荷銀對(duì)澳元理財(cái)產(chǎn)品的多款掛鉤澳元的產(chǎn)品都獲得了較高收益。比如“CYD(r)市場(chǎng)中立商品指數(shù)”掛鉤結(jié)構(gòu)性存款獨(dú)立于傳統(tǒng)市場(chǎng)走勢(shì)的獨(dú)特賣點(diǎn)，再加上對(duì)澳元預(yù)期的強(qiáng)勁表現(xiàn)，吸引了個(gè)人投資者的強(qiáng)烈關(guān)注。于去年10月份發(fā)行的該產(chǎn)品第三、四期，截至2009年3月20日，市場(chǎng)價(jià)值均已實(shí)現(xiàn)5％左右漲幅，足見該策略的確行之有效。

穩(wěn)健投資占主流

荷銀中國(guó)在外幣理財(cái)產(chǎn)品上下足了工夫，自2003年成立以來推出了260多款符合中國(guó)大多數(shù)投資者穩(wěn)健投資需求的產(chǎn)品，其理財(cái)產(chǎn)品以保本為主。

“理財(cái)不僅僅是為了賺錢，而是需要對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行保值增值，保證每一階段都有錢用，因此，就需要合理配置，平穩(wěn)第一?！敝靵喢髡f。

朱亞明說：“我們希望在市場(chǎng)動(dòng)蕩的情況下，讓我們的業(yè)績(jī)得到長(zhǎng)足發(fā)展的同時(shí)，也讓客戶得到良好的回報(bào)。在市場(chǎng)動(dòng)蕩以后，投資者的心態(tài)有很大變化，目前的市場(chǎng)狀況，很激進(jìn)的產(chǎn)品可能會(huì)讓投資者心緒不安，而保本產(chǎn)品更適合當(dāng)前追求穩(wěn)定收益的目標(biāo)。也就是說，不管市場(chǎng)怎么動(dòng)蕩，客戶只要能持有到期，一定可以把本金拿回來。”

在荷銀260多款產(chǎn)品中，基本上是所有類別的資產(chǎn)產(chǎn)品都有掛鉤，比如股票、債券、商品、另類商品。同時(shí)，一些產(chǎn)品的投資主題新穎，把環(huán)保概念引進(jìn)中國(guó)。當(dāng)然，也有極少的保本90％的產(chǎn)品，滿足了一部分相對(duì)激進(jìn)的投資者的需求。

荷銀為何會(huì)有如此多款的理財(cái)產(chǎn)品呢?朱亞明說，注重加強(qiáng)產(chǎn)品的開發(fā)是荷銀的一大亮點(diǎn)。荷銀有一個(gè)出色的產(chǎn)品設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)，他們調(diào)研中國(guó)市場(chǎng)，了解客戶的需求和市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)，同時(shí)也要了解監(jiān)管部門的要求、最新的法律法規(guī)，然后根據(jù)收集到的信息，為中國(guó)客戶設(shè)計(jì)出相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。荷蘭銀行也是全球享有盛譽(yù)的一家銀行，可以利用全球的投資平臺(tái)和豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，讓國(guó)內(nèi)的投資者間接參與到國(guó)際投資市場(chǎng)。

“有了這么多款的理財(cái)產(chǎn)品，并不是見誰賣誰，而是堅(jiān)持要把適合的產(chǎn)品推薦給適合的人?！敝靵喢髡f。

荷銀非常重視對(duì)客戶的選擇，她說：“在推薦產(chǎn)品之前，我們會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行投資評(píng)估，了解客戶對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)承受程度等，這樣才能決定客戶屬于什么類型的投資者。適合的產(chǎn)品賣給最適合的人?！?/p>

荷銀堅(jiān)持業(yè)績(jī)第一、合規(guī)至上的原則，以客戶利益為中心的產(chǎn)品開發(fā)與銷售。

荷銀員工也并不是把產(chǎn)品一賣了事，因?yàn)閷?duì)員工的考核不光看他的業(yè)績(jī)?cè)鯓?，還有客戶的滿意度、銷售是不是合規(guī)等等。只要有一點(diǎn)點(diǎn)問題，就會(huì)直接影響到員工的業(yè)績(jī)和考核。因此，荷銀的客戶經(jīng)理往往會(huì)從客戶的利益出發(fā)，為客戶著想，提供適合的資產(chǎn)配置方案。

簡(jiǎn)訊

中國(guó)印度最具投資吸引力

第8篇：最新理財(cái)方案范文

關(guān)鍵詞：工作過程系統(tǒng)化；企業(yè)財(cái)務(wù)管理；學(xué)習(xí)情境設(shè)計(jì)

一、課程設(shè)計(jì)的理念與思路

1、設(shè)計(jì)理念：《企業(yè)財(cái)務(wù)管理》課程設(shè)計(jì)以會(huì)計(jì)職業(yè)崗位的“資金的籌措與運(yùn)營(yíng)管理”典型工作任務(wù)核心職業(yè)能力培養(yǎng)為重點(diǎn)，結(jié)合《企業(yè)財(cái)務(wù)通則》和會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試的要求，與行業(yè)企業(yè)合作共建課程，體現(xiàn)職業(yè)性；按照基于工作過程，定位于工學(xué)結(jié)合的理念進(jìn)行開發(fā)與設(shè)計(jì)，學(xué)生的學(xué)習(xí)任務(wù)是來源于企業(yè)真實(shí)的經(jīng)過提煉的工作任務(wù)，課程實(shí)施做到“教、學(xué)、做”合一，體現(xiàn)課程的實(shí)踐性；課程及時(shí)補(bǔ)充最新職業(yè)動(dòng)態(tài)、課程資源對(duì)社會(huì)開放、教學(xué)方法自主持續(xù)創(chuàng)新，以滿足高職課程教育的開放性要求。

2、設(shè)計(jì)思路：本課程的設(shè)計(jì)以會(huì)計(jì)職業(yè)崗位的“資金的籌措與運(yùn)營(yíng)管理”典型工作任務(wù)為邏輯起點(diǎn)，遵循“職業(yè)崗位分析課程目標(biāo)確定教學(xué)內(nèi)容選取載體選擇學(xué)習(xí)情境設(shè)計(jì)考核方案設(shè)計(jì)課程實(shí)施職業(yè)崗位分析”的開發(fā)路徑，實(shí)現(xiàn)課程設(shè)計(jì)與實(shí)施的螺旋上升。通過專任教師與企業(yè)財(cái)務(wù)專家共同提煉實(shí)際工作核心技能，歸納轉(zhuǎn)化課程內(nèi)容。以必需、夠用的原則選取學(xué)習(xí)內(nèi)容，課程的實(shí)施體現(xiàn)以學(xué)生為主體，教師為主導(dǎo)；訓(xùn)練學(xué)生的職業(yè)能力，以達(dá)到會(huì)計(jì)主管崗位的要求。

二、課程載體選擇

企業(yè)資金運(yùn)動(dòng)的過程是相同的，包括資金的投入、資金的運(yùn)用和資金的退出。企業(yè)財(cái)務(wù)管理的日常活動(dòng)包括籌資活動(dòng)、投資活動(dòng)、營(yíng)運(yùn)活動(dòng)等。不同規(guī)模企業(yè)的資金運(yùn)動(dòng)的復(fù)雜程度不同：微型企業(yè)資金籌集的方式和渠道少，主要是民間借貸，親戚朋友借款，小型企業(yè)資金籌集的方式和渠道較多，可以是民間借貸、銀行借款，吸收投資，中型企業(yè)資金籌集的方式和渠道多，除了上述方式之外，有些企業(yè)還可以公開發(fā)行股票、債券。中型企業(yè)的投資活動(dòng)也比微型企業(yè)多，比如：中型企業(yè)可以進(jìn)行項(xiàng)目投資。以不同規(guī)模企業(yè)的資金運(yùn)動(dòng)為課程載體，符合學(xué)生的認(rèn)知規(guī)律和職業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律。

三、學(xué)習(xí)情境設(shè)計(jì)

按照“學(xué)習(xí)的內(nèi)容是工作，通過工作來學(xué)習(xí)”的職業(yè)教育課程設(shè)計(jì)總要求設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境。本課程的學(xué)習(xí)由三個(gè)情境完成。情境一微型企業(yè)財(cái)務(wù)管理以白浪汽配城康明汽車零部件有限公司的業(yè)務(wù)為依據(jù)，設(shè)計(jì)現(xiàn)金預(yù)算、日常現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理、利潤(rùn)分配的管理三個(gè)學(xué)習(xí)內(nèi)容；情境二小型企業(yè)財(cái)務(wù)管理以十堰金路通汽車貿(mào)易公司的業(yè)務(wù)為依據(jù)，設(shè)計(jì)現(xiàn)金預(yù)算、日常現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理、利潤(rùn)分配的管理、應(yīng)收賬款的管理四個(gè)學(xué)習(xí)內(nèi)容；情境三中型企業(yè)財(cái)務(wù)管理以湖北三環(huán)車身有限公司為依據(jù)，設(shè)計(jì)應(yīng)收賬款的管理、現(xiàn)金預(yù)算、日?，F(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理、利潤(rùn)分配的管理、項(xiàng)目資產(chǎn)投資管理五個(gè)學(xué)習(xí)內(nèi)容。每個(gè)學(xué)習(xí)情境的任務(wù)包含了完成對(duì)應(yīng)實(shí)際工作任務(wù)的主要業(yè)務(wù)，三個(gè)情境學(xué)習(xí)任務(wù)則涵蓋了課程標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的所有財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容，能力培養(yǎng)和知識(shí)掌握達(dá)到課程能力目標(biāo)的要求。三個(gè)學(xué)習(xí)情境為遞進(jìn)加包容的關(guān)系，通過典型任務(wù)復(fù)雜程度增加、難度遞進(jìn)的三次過程重復(fù)而內(nèi)容難度遞增的情境學(xué)習(xí)，讓學(xué)生練就經(jīng)驗(yàn)性技能。情境按照資訊、計(jì)劃、決策、實(shí)施、檢查與評(píng)估等六步法設(shè)計(jì)，體現(xiàn)六要素，符合工作過程系統(tǒng)化的要求。以情境三為例

三個(gè)學(xué)習(xí)情境依托地方產(chǎn)業(yè)進(jìn)行設(shè)計(jì)，學(xué)生學(xué)習(xí)之后能夠更好的服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。三個(gè)學(xué)習(xí)情境在實(shí)施的過程中運(yùn)用不同的教學(xué)工具和不同的教學(xué)方法，情境一運(yùn)用EXCEL軟件和案例教學(xué)法、情境二運(yùn)用用友軟件和小組討論教學(xué)法，隨著學(xué)生能力的提升，情境三運(yùn)用金蝶軟件和引導(dǎo)文法，體現(xiàn)教學(xué)六要素的不同。另外，學(xué)生開始上課時(shí)，制定自己生活費(fèi)的理財(cái)計(jì)劃，每個(gè)月匯報(bào)一次理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施情況，強(qiáng)調(diào)量入為出的原則，發(fā)揚(yáng)勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，訓(xùn)練學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)哪芰?。將個(gè)人理財(cái)融入企業(yè)理財(cái)中，使學(xué)生具備理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和能力，從而更好的勝任將來的工作。

參考文獻(xiàn)：

第9篇：最新理財(cái)方案范文

2月，社科院金融研究所發(fā)表了《2007年銀行理財(cái)產(chǎn)品評(píng)價(jià)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），猶如一塊巨石投進(jìn)“零收益”風(fēng)波里，激起更大的浪花。

《報(bào)告》指出，在產(chǎn)品類型方面，信貸資產(chǎn)類和打新股銀行理財(cái)產(chǎn)品迅速增加，而聯(lián)接境外股票、商品、利率和匯率的產(chǎn)品出現(xiàn)了大面積的低收益、零收益，甚至是負(fù)收益現(xiàn)象；在發(fā)行銀行方面，不僅中資銀行暴露出產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面的缺陷，甚至因此引發(fā)了糾紛，外資銀行的產(chǎn)品也表現(xiàn)出結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)越來越復(fù)雜，產(chǎn)品的投資價(jià)值卻越來越不盡如人意的現(xiàn)象。

人們終于意識(shí)到一個(gè)事實(shí)：理財(cái)產(chǎn)品不是存款儲(chǔ)蓄，有可能賠得很慘，由此開始懷疑銀行理財(cái)產(chǎn)品的安全性和收益性。有人稱，銀行理財(cái)產(chǎn)品該歇一歇了。但最新數(shù)據(jù)顯示，今年上半年理財(cái)產(chǎn)品銷售快速增長(zhǎng)，超過1萬億。一邊是民眾質(zhì)疑，一邊是發(fā)售規(guī)模迅速擴(kuò)大，怎么解釋這種現(xiàn)象？

北京銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理馮麗華認(rèn)為，主要有以下幾方面的原因：

一是在股市、房市不景氣，而銀行理財(cái)產(chǎn)品與其他投資產(chǎn)品相比最大的特點(diǎn)是相對(duì)穩(wěn)健，客觀上仍然受到投資者的歡迎；二是隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類日益豐富，投資者選擇余地增加，加上銀行理財(cái)銷售能力不斷提高，客觀上促成了理財(cái)銷售的不斷增加；三是投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)明顯增強(qiáng)，不再盲目追求高收益；四是預(yù)期收益的不確定性，加上可能加息的預(yù)期，使得不少客戶在購(gòu)買銀行理財(cái)時(shí)，更加青睞期限短、保本且收益高于定期存款的產(chǎn)品。

從北京銀行今年發(fā)行的產(chǎn)品看，主要是保本類、信托貸款類和票據(jù)類理財(cái)產(chǎn)品。這幾類產(chǎn)品的共同特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較為穩(wěn)定。北京銀行今年上半年理財(cái)產(chǎn)品銷售額超過了去年全年，其中，3個(gè)月以下的短期產(chǎn)品占到了總銷售額的40%，6月份新推出的“本無憂”保本理財(cái)新產(chǎn)品，僅一周就銷售10多億元。

從整個(gè)市場(chǎng)來看，亦是穩(wěn)健、低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)主流地位。上半年國(guó)內(nèi)共有53家商業(yè)銀行發(fā)行了2165款理財(cái)產(chǎn)品，其中穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品占比達(dá)73%，年化收益在在4％和7%之間。曾一度獲得超過15%收益的打新類產(chǎn)品以及結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，目前在銀行已難見蹤影。

意識(shí)到人民幣理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)虧錢后，投資者變得謹(jǐn)慎了。7月底，新浪理財(cái)頻道做了一個(gè)在線調(diào)查“下半年你會(huì)投資什么”。具體到理財(cái)產(chǎn)品的選擇，44.81%的投資者認(rèn)為最可能購(gòu)買“本金保障，但收益浮動(dòng)”的產(chǎn)品，另有28.67%的人安全意識(shí)更高，選擇“保證本金安全但收益較低”，只有26.51%的人會(huì)為了可能的高收益選擇不保本類型的產(chǎn)品。與去年動(dòng)輒希望資金翻倍相比，現(xiàn)在的投資者降低了收益預(yù)期，37.9%的人選擇“跑贏通脹即可”，30.79%的人要求“收益高于銀行定期利率即可”。

面對(duì)冷靜下來的投資者，銀行下半年會(huì)推出什么理財(cái)大餐呢？哪些產(chǎn)品投資機(jī)會(huì)大？記者聯(lián)系了多家銀行，但是大多數(shù)表示不宜評(píng)述。經(jīng)歷了沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“零收益”風(fēng)波后，銀行方面對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的未來走向已經(jīng)不愿再談。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所理財(cái)產(chǎn)品中心副主任袁增霆，《報(bào)告》的主要作者之一，告訴本刊記者：“信息不透明，隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，是（零收益風(fēng)波中）銀行最為指責(zé)的一點(diǎn)。”現(xiàn)在，銀行顯然吸收了教訓(xùn)，但卻從一個(gè)極端走到另一個(gè)極端。