理財(cái)投資重要性精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)投資重要性范文

摘 要 針對(duì)金融資產(chǎn)管理剖析了發(fā)展銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的重要性，它不僅是銀行業(yè)務(wù)拓展經(jīng)營范圍，而且也是市場的需要，更是提高核心競爭力的需要。本文根據(jù)如何完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)體系提出了一些必要措施。同時(shí)，在我國發(fā)展銀行理財(cái)業(yè)務(wù)也具有重要的意義。

關(guān)鍵詞 金融 資產(chǎn)管理 理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，資本市場日益活躍，銀行中的理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新和新型服務(wù)的發(fā)展速度也日益加快，如今，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在國內(nèi)外的商業(yè)銀行的重要陣地中占著尤為重要的地位。但這種狀況也僅僅是個(gè)初級(jí)水平，那如何根據(jù)實(shí)際的理論經(jīng)驗(yàn)來促進(jìn)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展呢？

一、金融資產(chǎn)管理的基本內(nèi)容及個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀

經(jīng)營業(yè)務(wù)內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)管理的主要內(nèi)容是以單一客戶的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和通過發(fā)起的管理各類型的投資基金方式兩種組成。其中，針對(duì)單一客戶的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中也包括個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者。通過發(fā)起和管理各類型的投資基金方式中也包括信托單位向個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者提供標(biāo)準(zhǔn)化的資產(chǎn)管理產(chǎn)品方式。經(jīng)營業(yè)務(wù)定位：目前在國際上，主要的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)形成了一些大資產(chǎn)管理的概念，無論是否將金融資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)形成一個(gè)經(jīng)營實(shí)體，它都已經(jīng)作為一個(gè)整合的業(yè)務(wù)品牌在經(jīng)濟(jì)市場上進(jìn)行營銷。

金融危機(jī)的壓力促進(jìn)了我國理財(cái)市場的發(fā)展，各種各樣的金融理財(cái)產(chǎn)品五花八門。現(xiàn)財(cái)業(yè)務(wù)不僅是金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理，也時(shí)投資組合管理的銀行特性化服務(wù)方式。它也將是銀行提高經(jīng)營水平和國際競爭力的必然趨勢。其中重要性主要體現(xiàn)在市場的需要和拓展經(jīng)營范圍，提高核心競爭力的需要。

個(gè)人理財(cái)就是指個(gè)人資產(chǎn)通過銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保值或者增值的一種過程。在我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，即銀行根據(jù)客戶的個(gè)人或企業(yè)的資產(chǎn)狀況以及風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，為客戶提供專業(yè)的一些適合客戶的專業(yè)性的投資建議，引導(dǎo)客戶科學(xué)地投資或購買債券保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄等一些金融產(chǎn)品中，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，從而滿足客戶對(duì)投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同要求。而個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國外是非常流行的一種金融服務(wù)。把金融服務(wù)于銷售類產(chǎn)品并駕齊驅(qū)，市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而從客觀上博取更多的客源。目前前景非常廣闊，消費(fèi)者已經(jīng)意識(shí)到了金融產(chǎn)品的重要性和必要性。很多銀行已經(jīng)把這項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展作為競爭客戶和業(yè)務(wù)的重要手段和新的經(jīng)濟(jì)效益增長點(diǎn)。

二、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的一些問題和不足

1．金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的狀況，有限的約束了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間

現(xiàn)我國金融業(yè)目前還處于分業(yè)經(jīng)營的狀態(tài)中，與金融有關(guān)的機(jī)構(gòu)如銀行、證券、保險(xiǎn)這三大市場也是相互的割裂，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的空間收到束縛，所導(dǎo)致了只能在較為低級(jí)的層面上操作個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的個(gè)性化服務(wù)。因此目前國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也還只在咨詢、建議或者投資購買方案設(shè)計(jì)的層次上無法有新的突破，還不能完全定義為真正意義上的理財(cái)。

2．缺乏組織機(jī)構(gòu)以及運(yùn)行的保障

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為客戶提供一站式服務(wù)的新型綜合室業(yè)務(wù)中所體現(xiàn)的，所以它的順利發(fā)展完全依賴于業(yè)務(wù)整合。而在目前國內(nèi)的形式，銀行組織機(jī)構(gòu)設(shè)置中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)工作是歸于銀行的業(yè)務(wù)部。由于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)非常的廣，幾乎是全面包括，而其中包括的各種業(yè)務(wù)又不能在一個(gè)部門進(jìn)行管理于實(shí)施，造成了業(yè)務(wù)的分割，無法提供一站式的服務(wù)。

3．系統(tǒng)支持的缺口

建立并且能靈活運(yùn)用庫戶資料分析系統(tǒng)是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，客戶卻不是一賬戶為基礎(chǔ)的客戶資料庫在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中承擔(dān)著重要的角色。銀行可以通過剖析客戶資料及時(shí)了解客戶的需求，挑選優(yōu)質(zhì)客戶，確定目標(biāo)群體，以此為基礎(chǔ)提供系統(tǒng)科學(xué)優(yōu)質(zhì)化的理財(cái)建議，實(shí)施理財(cái)服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)為客戶資產(chǎn)的保值和增值。

4．行業(yè)緊缺高素質(zhì)理財(cái)規(guī)劃人員

由于這項(xiàng)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)較專業(yè)且綜合性的業(yè)務(wù)，相對(duì)于理財(cái)規(guī)劃的工作人員的要求比較專業(yè)，不僅需要全面了解個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的各項(xiàng)功能，還必須要掌握證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等相關(guān)專業(yè)性知識(shí)，并必須要具有一定的公關(guān)交際和組織能力。目前，培養(yǎng)高素質(zhì)的理財(cái)規(guī)劃管理人員是我國金融業(yè)嚴(yán)重需解決的困難之一。

5．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)層次較低

個(gè)人理財(cái)主要目標(biāo)實(shí)際上是在合理且安全的管理基礎(chǔ)上，有足夠的可用資金。但是在目前的國內(nèi)現(xiàn)況，客戶主要關(guān)心于資產(chǎn)的增值和投資收益，而在安全問題和財(cái)務(wù)自由上，減少了關(guān)注。由于社會(huì)金融投資環(huán)境在不斷的變化，增值和收益目前還處于中等層次上面，客戶的要求是可以理解的，但由于可觀的原因往往卻難以達(dá)到。因此，客戶要具體問題具體分析。

總之，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展根本是其服務(wù)方式的演進(jìn)。需要順應(yīng)市場發(fā)展需求的，針對(duì)不同的客戶而進(jìn)行的銀行產(chǎn)品與服務(wù)。合理科學(xué)結(jié)合，并加以改造，使其具有較為明顯的個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品。因此，我國的金融體制改革，加強(qiáng)金融資產(chǎn)的管理，打破分業(yè)是打破現(xiàn)有狀況的最重要手段。

三、措施

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為客戶提供新型綜合的服務(wù)，所以業(yè)務(wù)整合直接決定著他的發(fā)展。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變，要促進(jìn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，其人員本身就要提高這種服務(wù)意識(shí)。提高理財(cái)規(guī)劃人員的個(gè)人專業(yè)素質(zhì)是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展的保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]金飛雪.試論金融資產(chǎn)管理發(fā)展銀行理財(cái)業(yè)務(wù).財(cái)政金融.2010(02).

第2篇：理財(cái)投資重要性范文

一、A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡稱為“中銀理財(cái)”，它是為個(gè)人高端客戶推出的理財(cái)品牌，以“百年品牌、全球網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)智慧、尊貴服務(wù)”品牌主題形象的定位。針對(duì)具有較多的存量資產(chǎn)、較高的收入、較好的資信的客戶群體。A銀行將戰(zhàn)略目標(biāo)確定為“以客戶群建設(shè)為基礎(chǔ)”，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的落實(shí)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，以及理財(cái)業(yè)務(wù)的外部宣傳上，努力把“中銀理財(cái)"產(chǎn)品品牌的社會(huì)影響提升上來，把專業(yè)信息的支持提供給客戶。目前，A銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面已經(jīng)取得了顯著的成效。截止2014年12月31日，A銀行該個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以發(fā)展客戶數(shù)72242人，全年個(gè)人網(wǎng)銀金額達(dá)到2.27萬億元人民幣，為A銀行創(chuàng)造的利潤達(dá)108萬元，占A銀行中間業(yè)務(wù)收入的56%。但是，理性分析A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，A銀行該個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也有很多的問題存在。需要A銀行積極開發(fā)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展策略，以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶群體的需求。

二、A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的問題

1、營銷模式單一

A銀行的營銷理念和營銷技術(shù)較為落后。在A銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品的宣傳中，很大部分的A銀行僅僅使用零星的廣告和宣傳單，把營銷當(dāng)推銷，缺乏開拓新市場的意識(shí)，沒有認(rèn)識(shí)到客戶的重要性，沒有確立“以客戶需求為中心”的營銷理念，僅僅片面停留在坐在辦公室等客上門的做法，而向理財(cái)客戶提供優(yōu)質(zhì)上門服務(wù)很少，直接或者間接忽視了對(duì)潛在理財(cái)客戶的研究和開發(fā)。營銷模式的單一直接導(dǎo)致的結(jié)果就是，對(duì)銀行的長遠(yuǎn)和總和利益考慮較少，銀行更淺顯的只看到了投資者對(duì)銀行的眼前和直接利益，忽視了潛在客戶，只注重對(duì)眼前客戶和市場的爭取，對(duì)當(dāng)前的市場營銷戰(zhàn)略重點(diǎn)和發(fā)展方向的全面規(guī)劃認(rèn)識(shí)較為片面。

2、銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新能力較弱

由于我國金融業(yè)發(fā)展速度較為緩慢，并且還在實(shí)行嚴(yán)格的金融分業(yè)經(jīng)營模式，目前A銀行投資渠道不廣泛，我國國內(nèi)的A銀行開發(fā)和設(shè)計(jì)產(chǎn)品的自主研發(fā)能力較弱，這些都影響了A銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的升級(jí)和創(chuàng)新。目前，我國A銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)建立在銀行原有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)簡單包裝與組合上，實(shí)質(zhì)性與其存貸款業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)沒有什么區(qū)別。

3、客戶劃分程度簡單單一

目前，A銀行的理財(cái)種類繁多，但是從客戶定位上來看，大多數(shù)的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品還是停留于少數(shù)的優(yōu)質(zhì)高端客戶，對(duì)于占大多數(shù)的普通客戶所提供的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品較少，使得銀行理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)門檻拔高，忽視了很大一部分的潛在客戶。另外，我國現(xiàn)階段A銀行的個(gè)人客戶，都是按照單一的綜合金融資產(chǎn)余額作為標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行劃分的，劃分方式過于一刀切、片面化。A銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)初期，對(duì)于大部分理財(cái)產(chǎn)品沒有經(jīng)過專業(yè)設(shè)計(jì)和整理，只是簡單的產(chǎn)品整合，在期間推出新理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，給理財(cái)投資者所營銷的只是金融產(chǎn)品的套餐組合。由于客戶劃分不夠細(xì)致，A銀行在客戶定位方面缺乏差別，也流失了很大一部分客戶群體。

三、A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新策略

1、拓寬銷售渠道 增加營銷方式

目前，在A銀行的理財(cái)產(chǎn)品宣傳過程中，A銀行還僅僅停留于采用銀行內(nèi)廣告和宣傳單，這種方式宣傳范圍較小，宣傳方式也相對(duì)較為被動(dòng)。目前，我們處于科技社會(huì)，我們要好好利用好各種新媒體宣傳手段，擴(kuò)大宣傳范圍，讓更多投資者認(rèn)識(shí)理財(cái)新產(chǎn)品，并且讓投資者理性、明確清楚的認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和利益性，讓投資者理性購買、自由選擇。這并不意味著我們要放棄傳統(tǒng)的宣傳方式，要充分利用銀行網(wǎng)點(diǎn)的宣傳，吸引住銀行長期固定優(yōu)質(zhì)客戶，發(fā)揮電話銀行、網(wǎng)上銀行的作用，提高理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的知名度和認(rèn)知度，提高服務(wù)質(zhì)量。

2、提高個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品自主創(chuàng)新性

A銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新一直是A銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的軟肋，面對(duì)這一情況，A銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新僅僅依靠新產(chǎn)品的研究開發(fā)小組、科技部門遠(yuǎn)遠(yuǎn)是不夠的，這需要科技部門、各個(gè)業(yè)務(wù)部門的相互配合，共同參與才能完成個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新這一巨大任務(wù)。對(duì)于直接接觸個(gè)人理財(cái)投資者的客戶經(jīng)理，應(yīng)充分挖掘客戶需求，了解真正的客戶所想，加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新速度。

3、量身定做差別對(duì)待實(shí)行個(gè)性化服務(wù)

A銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品要想在國內(nèi)金融市場占有更大的份額，實(shí)行差別化和個(gè)性化的服務(wù)是其擴(kuò)大市場占有的一條捷徑。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢在于個(gè)性化的服務(wù)。直接接觸投資者的客戶經(jīng)理可以根據(jù)客戶的需求的特殊性，為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，通過直接溝通和專業(yè)的金融投資知識(shí)，盡可能的滿足投資者的需要。同時(shí)，客戶經(jīng)理要及時(shí)與后臺(tái)的專業(yè)設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)溝通聯(lián)系，為客戶提供一對(duì)一、專業(yè)量身定做的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)部門的合作，通過交叉銷售的方式為客戶及其企業(yè)提供更加全面的金融服務(wù)。

第3篇：理財(cái)投資重要性范文

【關(guān)鍵詞】高中生 金融理財(cái)知識(shí) 途徑

一、引言

在以往我國的高中教育中，并沒有過多的涉及對(duì)金融理財(cái)知識(shí)的教學(xué)，由于這部分的缺失性，大部分學(xué)生的理財(cái)意識(shí)較為淡薄，不僅缺乏正確性認(rèn)識(shí)，對(duì)自身花錢、以及科學(xué)理財(cái)水平普遍較低，不能夠充分認(rèn)識(shí)到金錢的重要性及收獲金錢的不易性，因此全面提高高中學(xué)生的金融理財(cái)質(zhì)量，使學(xué)生對(duì)金融理財(cái)能夠形成正確認(rèn)識(shí)是刻不容緩的。我們高中學(xué)生相比小學(xué)生及初中生，不僅年齡基數(shù)較大，行為意識(shí)更加具有能動(dòng)性及自主性，所以對(duì)高中生學(xué)習(xí)金融理財(cái)知識(shí)的途徑進(jìn)行探究是極其必要的。

二、高中生學(xué)習(xí)金融理財(cái)知識(shí)的途徑

（一）通過書籍等知識(shí)獲取形式學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)

理財(cái)并不僅僅涉及個(gè)人財(cái)產(chǎn)管理方面，還涵蓋著實(shí)現(xiàn)財(cái)富價(jià)值，進(jìn)行投資層面，眾所周知，任何投資都是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的，但是如果能夠真正掌握理財(cái)知識(shí)及要領(lǐng)，就能夠在一定程度上規(guī)避理財(cái)中國所存在的風(fēng)險(xiǎn)，使理財(cái)投資的結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化及完整，這對(duì)于我們高中學(xué)生來說是同等重要的，這不僅能夠促使我們養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣，還可以為我們的日后理財(cái)管理奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)，因此高中生可以通過多多閱讀各類理財(cái)報(bào)紙及書籍將理財(cái)認(rèn)知面進(jìn)行拓展。

實(shí)際上理財(cái)投資與高中其他學(xué)科的學(xué)習(xí)并沒有任何區(qū)別，在將知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行學(xué)習(xí)前，必然會(huì)存在較多不了解的地方，學(xué)習(xí)過程中也同樣是具有一定難度的，但是一旦將知識(shí)點(diǎn)消化吸收后，也將成為利于發(fā)展的新本領(lǐng)。只要不懼艱難堅(jiān)持學(xué)習(xí)，最終一定會(huì)獲得高質(zhì)量的學(xué)習(xí)效果。在對(duì)理財(cái)方面的報(bào)紙或者圖書進(jìn)行挑選時(shí)，要以紙質(zhì)資料為首要基礎(chǔ)，同時(shí)還可以配合高質(zhì)量及銷量的書籍共同參考學(xué)習(xí)，這樣就能夠基本達(dá)到學(xué)習(xí)標(biāo)準(zhǔn)。

在將初級(jí)階段的理財(cái)知識(shí)進(jìn)行掌握后，就可以進(jìn)一步提高自身的投資能力，高中生可以到圖書館借閱關(guān)于投資方面的書籍資料，但是對(duì)這部分信息資源的選擇要慎重，并將內(nèi)容側(cè)重點(diǎn)放在專業(yè)性上面，這是因?yàn)楦咧猩诨A(chǔ)知識(shí)扎實(shí)后，就可以主攻專業(yè)性，但是如果基礎(chǔ)較弱，那么推進(jìn)下一學(xué)習(xí)內(nèi)容時(shí)將會(huì)困難重重。因此，我們?cè)谶M(jìn)行金融理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)過程中，要堅(jiān)持循序漸進(jìn)，首先以基礎(chǔ)為出發(fā)點(diǎn)，當(dāng)理財(cái)知識(shí)掌握水平達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)后，才能夠?qū)W(xué)習(xí)內(nèi)容進(jìn)行強(qiáng)化。

（二）通過電視及網(wǎng)絡(luò)認(rèn)識(shí)投資

我們高中生由于正處于進(jìn)入大學(xué)校園，間接步入社會(huì)的關(guān)鍵階段，因此我們的學(xué)習(xí)壓力及強(qiáng)度普遍較重，對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)時(shí)間也就較少，同時(shí)我們?nèi)绻麑⑦@一內(nèi)容的學(xué)習(xí)看做任務(wù)，那么學(xué)習(xí)興趣就會(huì)難以激發(fā)，學(xué)習(xí)熱情同樣難以調(diào)動(dòng)，學(xué)習(xí)效率低下的不良現(xiàn)象必然發(fā)生，所以在這種嚴(yán)峻形勢下，我們學(xué)生需要將理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)作為壓力轉(zhuǎn)化平臺(tái)，并將理財(cái)學(xué)習(xí)當(dāng)成自身的興趣愛好，在完成緊張的學(xué)習(xí)任務(wù)后，可以通過電視及網(wǎng)絡(luò)等吸引我們注意力的方式進(jìn)行知識(shí)點(diǎn)掌握。

這在一方面能夠緩解我們高中生的學(xué)習(xí)壓力，使身心得到舒展，另一方面還可以在這一過程中提升知識(shí)涵蓋量。在實(shí)際學(xué)習(xí)過程中，可以多觀看類似財(cái)經(jīng)新聞這類的節(jié)目，觀看內(nèi)容并不是僅僅局限于這一層面上，只要是有關(guān)財(cái)經(jīng)、理財(cái)方面的內(nèi)容就可以多進(jìn)行了解，并在此過程中養(yǎng)成思考的好習(xí)慣，將已知知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行串聯(lián)，體會(huì)國家財(cái)政發(fā)展金融氣氛，同時(shí)還可以對(duì)部分理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了解，明確自身理財(cái)方向及興趣點(diǎn)。除此之外，我們還可以通過現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有針對(duì)性的搜索想要了解的理財(cái)內(nèi)容，不僅能夠傾聽成功理財(cái)大師的講座，更可以體會(huì)與民生發(fā)展相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)新聞，以這類節(jié)目為基礎(chǔ)，掌握理財(cái)關(guān)鍵點(diǎn)及要領(lǐng)。

（三）管好自己的錢

我們由于正處于高中階段，在有限的時(shí)間內(nèi)需要將精力放在學(xué)習(xí)上，因此能夠掙錢的機(jī)會(huì)及時(shí)間也就少之又少，所以可供我們支配及理財(cái)管理的金錢，大部分是經(jīng)過父母給予或者長期積累形成的。而日?？晒┗ㄤN的零用錢及過年所獲得的壓歲錢，也就成為構(gòu)成我們財(cái)富主體的關(guān)鍵力量，而我們的金錢流出主要朝著三個(gè)方向進(jìn)行流動(dòng)：首先是有關(guān)學(xué)習(xí)方面的，通過金錢購買學(xué)習(xí)所需的文具以及習(xí)、學(xué)習(xí)資料等。其次是關(guān)于吃的方面，我們的大部分學(xué)生都會(huì)比較熱衷于吃小零食。最后就是我們的部分高中生會(huì)比較喜愛出去開拓眼界，旅游，或者是進(jìn)行其他娛樂項(xiàng)目，例如朋友生日請(qǐng)客，吃飯、看電影、唱歌等。

從這一現(xiàn)實(shí)狀況來看，我們高中生的花銷結(jié)構(gòu)并不合理，具有一定的盲目性特點(diǎn)，所以要想從根本上改善上述不良現(xiàn)象，對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)是極其必要的，這就需要我們從自身實(shí)際情況出發(fā)，控制壓歲錢及零錢的花銷比例及方向，用自己的身份證辦理一張真正屬于自己的銀行卡，將數(shù)額較大及剩余的零花錢存入這一賬戶，在這一過程中我們就能夠了解到基本的儲(chǔ)蓄知識(shí)，從最基礎(chǔ)的層面上了解到理財(cái)?shù)闹匾浴Ｔ诓粩鄬⒖ㄉ蠑?shù)額進(jìn)行添加，使其日積月累增加時(shí)，就可以進(jìn)一步形成較為健康、合理的消費(fèi)意識(shí)，當(dāng)金額達(dá)到理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)界限時(shí)，我們就可以將理財(cái)項(xiàng)目進(jìn)行對(duì)比分析，用賬面上的錢購買理財(cái)產(chǎn)品，這就能夠在一定程度上減低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)收獲更多的經(jīng)濟(jì)收益。

三、結(jié)語

高中生通過互聯(lián)網(wǎng)信息的一定了解，關(guān)注理財(cái)知識(shí)、通過紙質(zhì)書籍學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，并加以詢問和實(shí)踐，我們?cè)趯W(xué)習(xí)之余定能掌握基本的理財(cái)資訊。合理的支配、使用金錢，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣與理財(cái)習(xí)慣，不恥下問，與有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)者交流，相信我們高中學(xué)生定能發(fā)揮自身優(yōu)勢、不斷學(xué)習(xí)，掌握理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)與技巧。

參考文獻(xiàn)

第4篇：理財(cái)投資重要性范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；中美差異；措施

中國產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)的《2014-2018年個(gè)人理財(cái)市場深度調(diào)查研究與發(fā)展前景分析報(bào)告》表明：當(dāng)前我國民間擁有的金融資本已經(jīng)超過10萬億人民幣，其中包括居民儲(chǔ)蓄、國債、股票、企業(yè)債券、個(gè)人外匯、保險(xiǎn)、私人房產(chǎn)等。全國擁有金融資產(chǎn)100萬元以上的人群大概在500萬～1000萬人，其中上海、北京、廣州、深圳等一線城市的富裕階層占30%以上。伴隨著居民收入水平的不斷提高，越來越多的人希望得到專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)完善的美國相比，我國的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在哪些差異，如何借鑒美國的有益經(jīng)驗(yàn)是本文著力探討的問題。

一、中美個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的差異

（一）從政策環(huán)境上分析

美國的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)由于發(fā)展時(shí)間較長，法律基礎(chǔ)已較為健全。在經(jīng)歷了1929年全球股市的大崩盤之后，美國政府相繼出臺(tái)了《證券法》、《投資公司法》等法律，這些政策一方面保護(hù)了投資者的利益，另一方面也為個(gè)人理財(cái)市場的發(fā)展奠定了良好的法律基礎(chǔ)。

我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場發(fā)展時(shí)間較短，作為一項(xiàng)快速發(fā)展的新興業(yè)務(wù)，政府也出臺(tái)了相關(guān)的條例，如2001年第一部《信托投資法》，2002年的《保險(xiǎn)法》及《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等。上述法律條例雖然一定程度上規(guī)范了個(gè)人理財(cái)市場秩序，從側(cè)面推動(dòng)了理財(cái)市場的發(fā)展，但對(duì)于高速發(fā)展的個(gè)人理財(cái)市場來說，完善法律法規(guī)仍是當(dāng)務(wù)之急。

（二）從機(jī)構(gòu)主體上分析

美國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場競爭比較激烈，金融機(jī)構(gòu)繁多，主要包括投資銀行、資產(chǎn)管理公司、新興銀行及零售銀行等。在巨大的市場需求和機(jī)遇下，各個(gè)機(jī)構(gòu)開始挖掘自身優(yōu)勢，積極搶占個(gè)人理財(cái)市場份額，使得個(gè)人理財(cái)市場的競爭更為激烈。大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都把目標(biāo)群體定位在中高端客戶上，具有的特點(diǎn)是呈現(xiàn)出全球性的理財(cái)范圍、多樣的理財(cái)品種、專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)、合理的理財(cái)方案。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，我國商業(yè)銀行不能從事證券類、保險(xiǎn)類和基金類的投資業(yè)務(wù)，只能上述業(yè)務(wù)。因此，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場缺乏規(guī)模較大的投資銀行。同時(shí)，受傳統(tǒng)思想的影響，多數(shù)民眾更傾向于儲(chǔ)蓄而不愿意投資理財(cái)，市場中的競爭主體主要以商業(yè)銀行為主，市場競爭的激烈程度較小。

（三）從客戶管理上分析

美國的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)擁有較為成熟的客戶管理體系?？蛻艄芾淼幕A(chǔ)主要是細(xì)分市場和定位市場，對(duì)不同的客戶群提供差別化的服務(wù)也是國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本經(jīng)營手段之一。在美國個(gè)人理財(cái)市場中，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)的差異分析，科學(xué)有效地為客戶指定具有針對(duì)性的理財(cái)方案，這樣不僅保障了客戶的利益，而且體現(xiàn)了個(gè)人理財(cái)?shù)母哔|(zhì)量服務(wù)水準(zhǔn)。

我國的個(gè)人理財(cái)市場還未意識(shí)到客戶管理的重要性。一方面，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)于客戶的細(xì)分和定位尚未明確，面向多數(shù)民眾的理財(cái)產(chǎn)品缺乏針對(duì)性和人性化；另一方面，缺乏以客戶為中心的服務(wù)理念，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)目前主要以產(chǎn)品為中心進(jìn)行產(chǎn)品的研發(fā)銷售，無法切合民眾的實(shí)際理財(cái)需求。

（四）從產(chǎn)品種類上分析

美國個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品受限小，靈活性高，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的投資渠道，創(chuàng)新組合及產(chǎn)品設(shè)計(jì)都要優(yōu)于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場。以花旗銀行為例，理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于理財(cái)顧問和代客理財(cái)服務(wù)，客戶可以通過同一個(gè)賬戶，最大限度地實(shí)現(xiàn)各方位的理財(cái)需求，其中包括儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、養(yǎng)老、教育及投資等業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)交叉性較強(qiáng)。

由于我國利率尚未完全市場化，加之實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的限制，金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)較少。在資本市場未完全放開的情況下，除少數(shù)銀行推出境內(nèi)合格機(jī)構(gòu)投資者服務(wù)外，其他的理財(cái)產(chǎn)品都缺乏增值，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)也較為單一。以上因素影響和限制了我國個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類的創(chuàng)新，導(dǎo)致我國個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品品種少，層次低。

二、我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的局限

（一）金融政策方面

目前，我國分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)督的管理體制，我國相關(guān)法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事于證券和信托等有關(guān)的業(yè)務(wù)，只能以第三方平臺(tái)的形式進(jìn)行銷售業(yè)務(wù)。由于金融政策的硬性規(guī)定，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展受到了較為嚴(yán)重的限制。目前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不能根據(jù)客戶實(shí)際情況和理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行多方位結(jié)合和設(shè)計(jì)，只停留在建議和咨詢方面，不能為客戶進(jìn)行理財(cái)投資組合。這限制了我國個(gè)人理財(cái)需求者在產(chǎn)品的多樣化和持有度，也限制了銀行個(gè)人理財(cái)?shù)脑鲋禈I(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）人才隊(duì)伍方面

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性較強(qiáng)的綜合型服務(wù)，從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的人員不僅要有扎實(shí)過硬的專業(yè)知識(shí)基礎(chǔ)，還應(yīng)該擁有較高素質(zhì)的綜合型人才。因此，由于我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場發(fā)展時(shí)間較短，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)工作人員的要求較高，目前個(gè)人理財(cái)市場普遍缺乏個(gè)人理財(cái)方面的綜合型人才。由于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員代表了理財(cái)機(jī)構(gòu)的整體形象，多數(shù)投資者都很重視辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)水平及綜合素養(yǎng)。2001年中國人民銀行開始在國內(nèi)推行國際金融理財(cái)師（CFP）認(rèn)證制度，截至2012年6月底，CFP人數(shù)為14152人，雖然在近幾年人才數(shù)量有所增長，但是同發(fā)達(dá)國家相比，高素質(zhì)綜合性人才依舊比較缺乏。

（三）客戶管理方面

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)以客戶為基礎(chǔ)的服務(wù)，客戶信息的管理顯得尤為重要。對(duì)于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場而言，最為重要的是在有限的時(shí)間空間內(nèi)，在最大范圍內(nèi)宣傳理財(cái)產(chǎn)品的營銷信息，吸引潛在客戶群體。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該意識(shí)到對(duì)于客戶群體的細(xì)分和定位的重要性。一方面，現(xiàn)有大部分理財(cái)產(chǎn)品主要在個(gè)人信貸、代收代付、信息服務(wù)等基礎(chǔ)的理財(cái)服務(wù)上不斷增加，并沒有針對(duì)性地滿足不同層面客戶的不同需求。另一方面，有些理財(cái)產(chǎn)品門檻較高，缺乏針對(duì)普通理財(cái)需求者的理財(cái)產(chǎn)品，大大局限了個(gè)人理財(cái)市場的發(fā)展。

（四）理財(cái)產(chǎn)品種類方面

我國理財(cái)機(jī)構(gòu)由于受到外部政策因素和內(nèi)部創(chuàng)新意識(shí)不足等影響，缺乏個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。截至2013年11月30日148家商業(yè)銀行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品37943款，全年理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量方面同比增長超過30%。雖然理財(cái)產(chǎn)品呈現(xiàn)快速增長，但大多集中在少數(shù)一些商業(yè)銀行基礎(chǔ)性理財(cái)服務(wù)方面，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新層次較低，理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。

三、完善措施

（一）對(duì)于金融政策方面的建議

從國家層面來說，要逐步改革現(xiàn)有金融體制，創(chuàng)新金融政策，逐步實(shí)施適度的混業(yè)經(jīng)營?？梢越梃b國外個(gè)人理財(cái)市場的有益經(jīng)驗(yàn)，制定并完善個(gè)人理財(cái)市場的法律法規(guī)，為我國個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展提供政策上的支持，大力推進(jìn)我國個(gè)人理財(cái)市場的發(fā)展，使個(gè)人理財(cái)市場逐步從單一業(yè)務(wù)平臺(tái)模式改變?yōu)榫C合業(yè)務(wù)平臺(tái)模式。從開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的各金融機(jī)構(gòu)角度來說，在分業(yè)管理的大環(huán)境限制下，應(yīng)該積極拓展理財(cái)思路，廣泛開展跨行業(yè)間的業(yè)務(wù)合作，從原先的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)融合，創(chuàng)新現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品和營銷模式。

（二）對(duì)于人才方面的建議

我國應(yīng)該加強(qiáng)復(fù)合型金融人才的培養(yǎng)，特別是提高客戶經(jīng)理的專業(yè)素養(yǎng)。第一，提升現(xiàn)有理財(cái)人員素質(zhì)。應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場人員的培訓(xùn)，制訂系統(tǒng)的培訓(xùn)方案，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員之間有針對(duì)性的良性業(yè)務(wù)交流，保證對(duì)金融信息有暢通的宣傳渠道。第二，嚴(yán)格執(zhí)行資格認(rèn)證的準(zhǔn)入與退出制度。監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確的資格認(rèn)證系統(tǒng)，促進(jìn)理財(cái)人員自發(fā)提升自身素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，嚴(yán)令禁止違法違規(guī)的理財(cái)行為。第三，建立合理的薪酬激勵(lì)機(jī)制。理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)明確對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)的績效考核，可以將關(guān)鍵指標(biāo)考核體系、客戶滿意度和客戶信息收集與反饋三大方面與薪酬掛鉤，進(jìn)一步激發(fā)理財(cái)人員的業(yè)務(wù)積極性。

（三）對(duì)于客戶管理的建議

對(duì)于客戶管理，一方面理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)以客戶需求為宗旨，根據(jù)不同客戶的價(jià)值觀、產(chǎn)品需求和風(fēng)險(xiǎn)取向細(xì)分和定位客戶群體，實(shí)行差異化的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。理財(cái)機(jī)構(gòu)可將個(gè)人金融市場分為多個(gè)子市場，針對(duì)不同客戶群體，結(jié)合不同理財(cái)目標(biāo)，設(shè)計(jì)出切合客戶理財(cái)需求的理財(cái)產(chǎn)品與理財(cái)服務(wù)。以現(xiàn)有客戶群為中心，加大理財(cái)產(chǎn)品宣傳力度，做好相應(yīng)的理財(cái)咨詢服務(wù)，不斷壯大客戶群。另一方面，個(gè)人理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)客戶具體情況，科學(xué)利用現(xiàn)代化的技術(shù)手段進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品營銷，為客戶提供優(yōu)質(zhì)便捷的理財(cái)服務(wù)。

（四）對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品種類的建議

首先，加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)主打品牌建設(shè)。國際上知名的金融機(jī)構(gòu)都有為人熟知的個(gè)人理財(cái)品牌，如匯豐銀行的“卓越理財(cái)”，花旗銀行的“Citigold”。我國的個(gè)人理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)立足自身實(shí)際，發(fā)揮比較優(yōu)勢，精心培育并推廣一款有特色的主打理財(cái)產(chǎn)品，提高核心競爭力。其次，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該在收益固定和風(fēng)險(xiǎn)較低的基礎(chǔ)上，加大對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融市場投資組合產(chǎn)品的研發(fā)力度，力求滿足部分客戶對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品的需求。最后，理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)整合理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)，研發(fā)結(jié)構(gòu)性掛鉤產(chǎn)品，用以應(yīng)對(duì)當(dāng)今國際金融形勢的不穩(wěn)定性。

參考文獻(xiàn)：

[1]屈慶，劉陽.我國理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢――從監(jiān)管規(guī)避到資產(chǎn)管理[J].銀行家，2012（04）.

[2]呂幼鵬，王日秋.中外銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)比分析及發(fā)展研究[J].世界經(jīng)濟(jì)情況，2009（04）.

第5篇：理財(cái)投資重要性范文

有怎樣的父母，就有怎么樣的孩子! 父母的言行舉止除了直接影響子女人格的發(fā)展及人生價(jià)值觀外，在金錢的管理上，也會(huì)直接影響日后子女理財(cái)?shù)男袨?。因此，理?cái)觀念早要在兒時(shí)殖根，并按由孩提時(shí)代至少年分為三個(gè)階段，家長要多加留意。

1.萌芽期：（3-6歲)

當(dāng)孩子踏上幼兒園時(shí)，已初步具備認(rèn)知，語言及基本反應(yīng)的能力。所謂3歲定80，3歲孩童已擁有自己獨(dú)一無二的個(gè)性及自主性，部分已發(fā)展出獨(dú)立性。所以該時(shí)期是教育孩子接觸社會(huì)的最好時(shí)機(jī)。這階段的小孩，可以讓他們接觸金錢，讓他們理解金錢是什么東西,金錢的功能是什么？錢從哪里來？父母可向孩子掌握：

--金錢基本概念及重要性；

--當(dāng)和父母購物時(shí), 讓孩子認(rèn)識(shí)每件東西都有一個(gè)價(jià)值；

--價(jià)值和價(jià)格之間的關(guān)系；

--學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄的概念；

然而，孩子對(duì)金錢觀始源自父母的言行舉止。比如母親是一個(gè)購物狂，很喜歡Shopping，每次消費(fèi)時(shí)不理家里是否管用，先買再說，又喜歡同一款的東西買不同的顏色，每次消費(fèi)不管需要與否，只要自己喜歡想要，先買再說。以上凡此種種的行為，都會(huì)深深殖根在孩子的金錢觀念上，直接影響孩子理財(cái)觀念及人格發(fā)展。

2. 成長期： (7-12歲)(小學(xué)階段)

當(dāng)小孩踏入7歲，已步入小學(xué)的階段，并從學(xué)前所學(xué)習(xí)及認(rèn)知的概念續(xù)步發(fā)展出自己的性格特質(zhì)。這階段的小孩已開始有獨(dú)立思考，邏輯及分辨是非黑白的能力，隨著生活經(jīng)驗(yàn)增加，該是時(shí)候最適合教育小孩，在生活上及理財(cái)上相關(guān)的事務(wù)。如：如何好好運(yùn)用零用錢；接觸不同理財(cái)工具及機(jī)構(gòu)，如銀行及保險(xiǎn)等角色及功能；養(yǎng)成儲(chǔ)蓄及記帳習(xí)慣等。

父母可以在該階段，有步驟地向子女進(jìn)行理財(cái)?shù)慕逃?，并按其性格及心智，厘定灌輸理?cái)教育的進(jìn)度。更重要的是：在培育理財(cái)觀念過程中，個(gè)人的品格操守是首要，好讓孩子了解到金錢是重要，但并不代表擁有金錢，就能換取世界上珍貴的東西：如愛情、親情、友情、自由、快樂、信任、幸福，分享等。父母更可教育孩子如何善用自己的天賦及能力，借著金錢，去幫助其它人。比如：人生價(jià)值及金錢價(jià)值又如何分辨等，因此該階段父母應(yīng)注意：

--零用錢功能及背后意義；

--如何透過零用錢分配,以達(dá)成短.中.長的個(gè)人目標(biāo)；

--銀行功能角色；

--保險(xiǎn)的意義；

--儲(chǔ)蓄及記帳習(xí)慣；

3.發(fā)展期:(13-18歲) (中學(xué)階段)

當(dāng)孩子進(jìn)入中學(xué)階段，正步入成長青春期，成長及成熟程度快慢不一有些急于處理自己事務(wù)，有些仍然依賴父母，因此父母應(yīng)按子女心智熟而按步就班，以下是教育中學(xué)學(xué)生理財(cái)?shù)膸c(diǎn)：

--需要及想要的區(qū)分；

--消費(fèi)和處理事情一樣，需要優(yōu)先級(jí)；

--初步認(rèn)識(shí)投資工具，如股票、基金、債券，房產(chǎn)等；

--所有投資及理財(cái)工具背后的真正意義

--信用卡的利弊；

--家庭財(cái)務(wù)安排和子女的關(guān)系，如：教育基金。

第6篇：理財(cái)投資重要性范文

美國學(xué)者安德森于1982年提出了理財(cái)教育的概念，理財(cái)教育指的是能夠讓人們學(xué)會(huì)如何設(shè)立理財(cái)目標(biāo)、認(rèn)識(shí)個(gè)人收入基礎(chǔ)、制訂詳盡的達(dá)到目標(biāo)的理財(cái)計(jì)劃、應(yīng)用理財(cái)計(jì)劃、調(diào)整理財(cái)計(jì)劃、評(píng)價(jià)理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)過程的一系列環(huán)節(jié)。理財(cái)教育在很多發(fā)達(dá)國家實(shí)施較徹底、發(fā)展較成熟，大部分的學(xué)校都把理財(cái)教育納入到日常教學(xué)之中，并取得了顯著的成效。大學(xué)生的理財(cái)價(jià)值觀、理財(cái)理念和理財(cái)心理的形成對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。調(diào)查研究當(dāng)今大學(xué)生理財(cái)教育的現(xiàn)狀，分析緣由，才能更好地實(shí)行與之相適應(yīng)的理財(cái)教育。

一、理財(cái)教育缺乏原因分析

（一）理財(cái)教育觀念落后

主流傳統(tǒng)文化引導(dǎo)人們重在公義而不在利益。對(duì)金錢、財(cái)富、商業(yè)行為一直采取貶抑、鄙視的主觀態(tài)度。古人以士農(nóng)工商的次序排列，從商者被置于社會(huì)的底層，且常常被貶為奸商。社會(huì)生活中人們以做事為人言利為恥，將談?wù)摻疱X視為一種不健康的行為。這種根深蒂固的傳統(tǒng)思想嚴(yán)重束縛了對(duì)正當(dāng)利益的追求。尤其對(duì)學(xué)生而言，讀書學(xué)習(xí)被認(rèn)為是第一要?jiǎng)?wù)，對(duì)理財(cái)教育則重視不夠。

（二）學(xué)校教育管理引導(dǎo)缺乏

初等教育階段，學(xué)校、學(xué)生面臨著巨大的升學(xué)壓力，學(xué)校更看重對(duì)學(xué)生智商的培養(yǎng)，對(duì)學(xué)生的情商培養(yǎng)和財(cái)商培養(yǎng)根本無暇顧及。而高等教育階段，種種原因?qū)е吕碡?cái)教育緩慢前行。近年來，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)等相繼在保險(xiǎn)、金融等碩士研究生專業(yè)設(shè)置了與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)、稅務(wù)規(guī)劃等方面的研究方向。中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、南京大學(xué)金融系等也開設(shè)了理財(cái)規(guī)劃方向的在職碩士研究生培訓(xùn)。但是本科生方面的個(gè)人理財(cái)教育卻基本上是一片空白。國內(nèi)部分高校開設(shè)了一定的理財(cái)教育的通識(shí)選修課，對(duì)學(xué)生財(cái)商的教育引導(dǎo)也是淺嘗輒止。

（三）家庭成長環(huán)境制約

家庭環(huán)境對(duì)孩子的成長影響非常大，家庭的理財(cái)意識(shí)對(duì)孩子財(cái)商的培養(yǎng)起到示范作用，在顯性與隱性中對(duì)孩子理財(cái)活動(dòng)起到至關(guān)重要的作用。國內(nèi)很多家長認(rèn)為，男孩子要窮養(yǎng)，女孩子要富養(yǎng)。內(nèi)涵就是男孩子在成長階段要吃一些苦，金錢看管的一定要嚴(yán)格，不能形成一些惡性。而對(duì)女孩子來說，養(yǎng)尊處優(yōu)的生活能夠更好地讓她在社會(huì)上生活，不至誤入歧途。這些觀念的背后是家長對(duì)孩子不放心，把孩子的成長放在自己定制的籠子里。孩子的生活、消費(fèi)被父母全部承擔(dān)，避免了孩子成長應(yīng)該經(jīng)歷的“挫折”。未經(jīng)歷風(fēng)雨的子女在紛繁復(fù)雜的社會(huì)生活中，根本沒有自己的理財(cái)常識(shí)，缺乏理財(cái)能力。家長的過度操縱，導(dǎo)致理財(cái)能力嚴(yán)重滯后。

二、加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)教育的必要性

（一）加強(qiáng)理財(cái)教育是素質(zhì)教育的內(nèi)在要求

素質(zhì)教育，是促進(jìn)學(xué)生德、智、體、美、勞幾方面全面發(fā)展，以達(dá)到提高全民素質(zhì)為目標(biāo)的教育。培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)能力是大學(xué)生適應(yīng)能力和生存能力的重要內(nèi)容之一，大學(xué)生理財(cái)能力的培養(yǎng)也就成為素質(zhì)教育的必然要求。網(wǎng)絡(luò)雜志Engauge在2003年發(fā)表的21世紀(jì)數(shù)字化時(shí)代人們應(yīng)具備的基本素養(yǎng)中，把理財(cái)素養(yǎng)作為21世紀(jì)的重要素養(yǎng)之一，其定義經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)為對(duì)經(jīng)濟(jì)問題界定、選擇對(duì)策、消費(fèi)、從中營利以及分析工作動(dòng)機(jī)的一種能力，又指能通過收集組織經(jīng)濟(jì)事件，對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢和公共政策變化進(jìn)行原因分析的一種能力。隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，科學(xué)合理高效地使用自己有限的金錢，力爭具備財(cái)產(chǎn)性收入成為現(xiàn)代人重要的素養(yǎng)。

（二）加強(qiáng)理財(cái)教育有利于培養(yǎng)大學(xué)生的財(cái)商

我國著名財(cái)商教育專家湯小明先生認(rèn)為：財(cái)商是指一個(gè)人認(rèn)識(shí)、創(chuàng)造和管理金錢（財(cái)富）的能力。財(cái)商（FQ）、與智商（IQ）、情商（EQ）一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)人必備的三商。財(cái)商主要包括兩方面的內(nèi)容：一是正確認(rèn)識(shí)金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確運(yùn)用金錢及金錢規(guī)律的能力。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，生活中涉及的理財(cái)項(xiàng)目也越來越多，意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，做好合理的分析，是大勢所趨。大學(xué)生理財(cái)教育首先改變的就是財(cái)富觀念。即對(duì)財(cái)富和金錢的認(rèn)識(shí)、看法和態(tài)度，糾正中國傳統(tǒng)教育關(guān)于財(cái)富的認(rèn)知誤區(qū)。大學(xué)生理財(cái)教育通過引導(dǎo)學(xué)生理財(cái)實(shí)踐，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，形成財(cái)富的有效積累。

（三）加強(qiáng)理財(cái)教育有利于培養(yǎng)學(xué)生良好的道德品質(zhì)

通過理財(cái)教育，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到付出與收獲的關(guān)系，只有艱辛的付出，才能有合理的回報(bào)。父母供養(yǎng)培育子女讀書上學(xué)，學(xué)生對(duì)父母要承擔(dān)起其應(yīng)該擔(dān)負(fù)的重任，更好地培養(yǎng)學(xué)生的擔(dān)當(dāng)意識(shí)。同時(shí)理財(cái)教育能夠幫助學(xué)生對(duì)生源地貸款、通訊承諾業(yè)務(wù)、信用卡等的有效合理利用，進(jìn)一步強(qiáng)化學(xué)生的誠信意識(shí)。擔(dān)當(dāng)意識(shí)、獨(dú)立意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和誠信意識(shí)的形成可以讓大學(xué)生終身受用。

（四）加強(qiáng)理財(cái)教育有利于學(xué)生更好地成長

大學(xué)生具有完全行為能力，也需要處理各個(gè)方面的關(guān)系，包括金錢方面的關(guān)系，如何合理開支生活費(fèi)用、如何尋找、判斷市場機(jī)會(huì)合理配置暫時(shí)閑置的生活費(fèi)用、如何利用市場機(jī)會(huì)創(chuàng)造自己的個(gè)人收入等等。招商銀行《2011年中國大學(xué)生財(cái)商調(diào)查報(bào)告》，該調(diào)查在全國25個(gè)城市90所高校發(fā)放了2 000份調(diào)查問卷，同時(shí)還對(duì)100位大學(xué)生進(jìn)行了深度訪問。報(bào)告發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生財(cái)商總體正朝著健康、積極的方向成長，但是也存在著不同方面、不同程度的“失衡”情況?！秷?bào)告》執(zhí)筆描摹了四類典型“財(cái)商失衡態(tài)”族群，即“溫室族”、“財(cái)盲族”、“懶惰族”和“月光族”?！皽厥易濉北容^缺乏財(cái)商觀念、理財(cái)意識(shí)，以及對(duì)于財(cái)富未來的緊迫感；“財(cái)盲族”則缺乏足夠的理財(cái)知識(shí)；“懶惰族”懶于做出理財(cái)實(shí)踐；“月光族”難有節(jié)余，難以進(jìn)行投資理財(cái)實(shí)踐。調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，5.1%的大學(xué)生無法保證收支平衡，7.9%的人表示從來沒有想過收支問題。但事實(shí)上，由于大學(xué)生對(duì)通貨膨脹等重要的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化缺乏清醒、充分的認(rèn)識(shí)，即使“收支平衡”也不能保證未來的財(cái)富健康。雖然91.8%的受訪者承認(rèn)理財(cái)?shù)闹匾?，但有?chǔ)蓄意愿的受訪者卻僅為35.9%，嘗試過金融理財(cái)?shù)母堑椭?.2%。這種反差，恰恰表明大學(xué)生受訪者的“理財(cái)意愿”停留在比較低的水平。在嘗試將節(jié)余投資金融理財(cái)產(chǎn)品的大學(xué)生中，有一半以上的人投資了股票。而基金、保險(xiǎn)、債券等相對(duì)來說更適合非專業(yè)投資者的金融產(chǎn)品卻乏人問津。由此可見大學(xué)沒有給學(xué)生創(chuàng)造學(xué)習(xí)的平臺(tái)，不利于學(xué)生的成長成才成功。

三、關(guān)于大學(xué)生理財(cái)教育的建議

（一）學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育

學(xué)校相關(guān)部門可以協(xié)調(diào)各個(gè)部門，通過多渠道、多途徑對(duì)大學(xué)生開展理財(cái)教育。第一，邀請(qǐng)理財(cái)相關(guān)領(lǐng)域的專家（股票、保險(xiǎn)等）開設(shè)通識(shí)選修課程。通過該課程的學(xué)習(xí)，使廣大學(xué)生了解必要的理財(cái)常識(shí)。第二，重視理財(cái)實(shí)踐活動(dòng)，鼓勵(lì)大學(xué)生積極參加理財(cái)知識(shí)競技活動(dòng)，參與模擬投資活動(dòng)，到保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)見習(xí)。第三，充分發(fā)揮大學(xué)社團(tuán)的作用，開展以消費(fèi)、理財(cái)?shù)慕逃顒?dòng)，讓大學(xué)生掌握有效的理財(cái)知識(shí)，樹立科學(xué)的消費(fèi)觀念。第四，高校結(jié)合社會(huì)理財(cái)機(jī)構(gòu)的師資力量到學(xué)校進(jìn)行宣講，召開專門的理財(cái)講座，滿足不同類型學(xué)生學(xué)習(xí)的需求。

（二）家庭應(yīng)加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)教育

家庭是大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)消費(fèi)的主要環(huán)境，家庭對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育應(yīng)該著重做好教育和引導(dǎo)。父母對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育應(yīng)該注意一定的方式方法，有意識(shí)地教會(huì)理財(cái)?shù)闹R(shí)。在日常生活中通過細(xì)節(jié)傳遞正確的消費(fèi)和理財(cái)觀念。應(yīng)該效仿猶太人關(guān)于錢的教育，有基本原則遵循：第一，每個(gè)人都要有明確的物權(quán)概念，我的就是我的，你的就是你的。要保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)，同時(shí)要尊重別人的財(cái)產(chǎn)。損害要賠償，侵占要付出代價(jià)。第二，對(duì)于錢或者個(gè)人財(cái)產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費(fèi)。第三，讓孩子知道，錢是要靠自己的勞動(dòng)來掙，不可以伸手向別人要。第四，讓孩子知道錢財(cái)是有限的，智慧卻是伴隨終生的。理財(cái)教育最為重要的就是灌輸給孩子們關(guān)于錢的最核心的理念，就是責(zé)任。因此，家長應(yīng)該多與孩子溝通，在自身學(xué)習(xí)提升的基礎(chǔ)上，潛移默化中培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力。

第7篇：理財(cái)投資重要性范文

2008年1月1日正式開閘的基金專戶理財(cái)多少有點(diǎn)生不逢時(shí)的意味?！艾F(xiàn)在談這個(gè)問題有點(diǎn)不合時(shí)宜，”某CFO坦言，“資本市場形勢很糟糕，我絕不會(huì)考慮資本市場上的投資，或許還是實(shí)業(yè)投資適合如今的形勢。另外，理財(cái)機(jī)構(gòu)人才方面也讓人擔(dān)憂?！钡瑫r(shí)，也有CFO表示，“熊市理財(cái)”其實(shí)是一個(gè)更值得反思和討論的問題。

雖然時(shí)下的局勢令多數(shù)CFO對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)持保留態(tài)度，但都贊同將公司閑置的資金交給專業(yè)人士將是未來的趨勢。數(shù)據(jù)顯示，在國外及香港市場，基金專戶理財(cái)非常普遍，占到理財(cái)市場一半以上的份額。

事實(shí)上，相比公募基金，專戶理財(cái)有著最顯而易見的區(qū)別：單筆業(yè)務(wù)金額大（不低于5000萬元人民幣），時(shí)間較長（相關(guān)法規(guī)規(guī)定為一年以上），一對(duì)一的量身訂制投資方案，以及費(fèi)率和業(yè)績報(bào)酬的不同。例如，基金公司可以從專戶理財(cái)業(yè)務(wù)中收取不低于同類證券投資基金費(fèi)率60%的固定管理費(fèi)率以及不高于委托投資期間凈收益20%的業(yè)績報(bào)酬等。

“正收益”的現(xiàn)實(shí)羈絆

資本市場的慘淡和相關(guān)人才的匱乏是目前制約專戶理財(cái)發(fā)展的最重要瓶頸。從人才的層面看，由于專戶理財(cái)追求的是長期穩(wěn)健的回報(bào)，需要各種金融工具的組合，因此需要對(duì)各種金融工具都能熟練把握的高端、綜合性的人才，“這需要一定時(shí)間的積累。”國泰基金財(cái)富管理中心總經(jīng)理梁之平坦言，“但起步在如今這個(gè)備受爭議的資本市場，事實(shí)上是非常寶貴的契機(jī)。因?yàn)槿瞬湃绻麤]有經(jīng)過市場波動(dòng)的洗禮，容易盲目的樂觀，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的感覺也會(huì)弱，將來是要‘還債’的。而經(jīng)歷了眼下的波動(dòng)，就更明白了把不讓客戶虧錢放在第一位的重要性?！?/p>

除了上述提及的專戶理財(cái)和公募基金的表面區(qū)別，從性質(zhì)上看，專戶理財(cái)和公募基金有著本質(zhì)的區(qū)別。公募基金更多是追求排名，而專戶理財(cái)追求的是“正回報(bào)”――在“不虧”的前提下獲得長期穩(wěn)健的回報(bào)。大部分從事高端理財(cái)?shù)娜耸勘硎?，高端客戶?duì)于收益具體是多少并不敏感，他們更多是強(qiáng)調(diào)低風(fēng)險(xiǎn)，原因在于富裕人士一般不會(huì)追求“暴富”，而是更樂于對(duì)財(cái)富進(jìn)行統(tǒng)籌安排。

然而，從環(huán)境上說，目前獲得專戶理財(cái)回報(bào)并不容易，主要源于風(fēng)險(xiǎn)控制在技術(shù)上的局限性。雖然我國目前的專戶理財(cái)相關(guān)法規(guī)規(guī)定，委托財(cái)產(chǎn)可以進(jìn)行“股票、債券、證券投資基金、央行票據(jù)、短期融資券、資產(chǎn)支持證券、金融衍生品”的投資，但欠缺豐富的金融工具、尤其是金融衍生工具缺位，以及海外市場暫時(shí)不可觸及，目前專戶理財(cái)是否可以申請(qǐng)QDII資格政策上尚不明確都是技術(shù)上行業(yè)發(fā)展受阻的原因。由于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)需要一些手段，例如做空機(jī)制等等，但工具的缺乏無疑將在較大程度上制約專戶理財(cái)?shù)脑O(shè)計(jì)空間。

另外，鑒于專戶理財(cái)?shù)钠跫s自由性質(zhì)，法律層面通常也不會(huì)強(qiáng)行規(guī)定專戶組合的分散投資標(biāo)準(zhǔn)。這可以理解為，專戶理財(cái)?shù)耐顿Y組合具有相對(duì)公募基金而言更自由的空間。但這種相對(duì)非分散化的投資是雙刃劍，一方面它可能獲得更高的超額收益，另一方面也有可能承擔(dān)更高的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。畢竟由于專戶理財(cái)單一客戶的委托資金規(guī)模通常來說比集合性的公募基金規(guī)模要小，所以在理論上，進(jìn)行足夠的分散化投資也更加困難。

量身訂制 “獨(dú)立”運(yùn)作

記者與一些基金公司專戶業(yè)務(wù)人員交流后發(fā)現(xiàn)，更順暢的溝通途徑和更快捷的反饋是專戶理財(cái)客戶的“特權(quán)”。一般而言客戶可以隨時(shí)與基金公司聯(lián)系，并得到快速的反饋。客戶甚至可以在專戶理財(cái)投資外的領(lǐng)域，得到基金公司專業(yè)的咨詢服務(wù)。除了基金公司希望留住高端客戶的原因外，但更關(guān)鍵是是，他們必須和客戶保持最好的溝通，以便了解其真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)收益需求。

梁之平表示，與客戶溝通是一個(gè)長期的過程?！耙詸C(jī)構(gòu)客戶為例，機(jī)構(gòu)的決策層比較多、決策環(huán)節(jié)比較復(fù)雜。不同層面反應(yīng)出來的信息都不一樣。要弄清楚機(jī)構(gòu)的真實(shí)需求是要有一個(gè)工作流程的?！巴ㄟ^拜訪客戶或者做一些問卷的評(píng)估來充分明確機(jī)構(gòu)客戶的意圖，是比較有效的方式?！?/p>

專戶理財(cái)一般遵循如下流程：方案設(shè)計(jì)簽訂合同合同備案賬戶開立投資運(yùn)作?；鸸緦⒖紤]客戶的理財(cái)總體目標(biāo)、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)承受意愿和能力、流動(dòng)性安排等個(gè)性化需求，并結(jié)合他們對(duì)市場整體未來走勢的判斷，并據(jù)此設(shè)計(jì)方案。基金公司與客戶間的約定將輸入投資管理系統(tǒng)，任何地方出問題或者違規(guī)都將被及時(shí)發(fā)現(xiàn)?；鸸镜馁~戶管理人能及時(shí)提供非常透明的操作報(bào)告。

雖然“惟客戶至上”是基金專戶理財(cái)?shù)墓餐攸c(diǎn)，在合同中途，客戶可以對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)提出意見，例如認(rèn)為投資股票上限過高，可以提出修改合同。但大多數(shù)基金公司表示，并不歡迎喜歡干預(yù)投資的客戶。對(duì)于要求投資某一個(gè)行業(yè)或是個(gè)股的客戶，他們是不愿意接受的。某基金經(jīng)理明確表示。“畢竟術(shù)業(yè)有專攻。”

低費(fèi)率 高報(bào)酬

和公募基金一樣，專戶理財(cái)不能承諾收益，也不能保障贏利或是為客戶承擔(dān)虧損。和公募基金只收取管理費(fèi)相比，專戶理財(cái)還涉及到業(yè)績報(bào)酬。

僅就費(fèi)率而言，專戶理財(cái)相對(duì)公募基金具有比較優(yōu)勢，我國目前對(duì)公募基金的管理費(fèi)率實(shí)行較高程度的管制，而專戶理財(cái)法規(guī)允許管理費(fèi)率最低可以低至同類型基金的60%。另外，由于復(fù)利效應(yīng)的存在，作為中長期投資的專戶理財(cái)也占了優(yōu)勢。

此外，投資專戶理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)必須了解，與國際慣例相仿，我國專戶理財(cái)法規(guī)也規(guī)定了資產(chǎn)管理人可以提取投資凈收益的20%作為最高業(yè)績報(bào)酬。與公募基金的持有人可以獲得完全的費(fèi)用后投資收益相比，專戶理財(cái)投資人將被管理人分取部分收益，而這會(huì)成為客戶最終收益的非常重要的減損因素。

第8篇：理財(cái)投資重要性范文

［關(guān)鍵詞］大學(xué)生;理財(cái);現(xiàn)狀;對(duì)策分析

［中圖分類號(hào)］G645 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A ［文章編號(hào)］1005-6432（2011）27-0129-02

大學(xué)生是指在高等院校接受教育的學(xué)生,他們所學(xué)的都是些專業(yè)化,較高層次的科學(xué)文化知識(shí),因而他們是國家人才的主要培養(yǎng)對(duì)象。大學(xué)生們的觀念如何,直接影響到他們自身的發(fā)展,影響到國家人才隊(duì)伍的建設(shè)。

1 大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀

與以往崇尚單一、節(jié)儉的大學(xué)生相比,如今大學(xué)生的消費(fèi)追求豐富,呈多元化發(fā)展的趨勢。

第一,大學(xué)生消費(fèi)方向不確定但是相對(duì)集中,集中于中級(jí)商品消費(fèi),消費(fèi)的成本較小,但浪費(fèi)的空間仍然較大。大學(xué)生目前的開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學(xué)生花銷的首要來源,獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金、兼職收入、投資收益和社會(huì)捐贈(zèng)等也是大學(xué)生的收入來源。

從大學(xué)生消費(fèi)和性別的關(guān)系來看。大學(xué)生消費(fèi)與性別有很大關(guān)系。性別對(duì)消費(fèi)的方向和對(duì)消費(fèi)的要求產(chǎn)生了很大的影響。女生消費(fèi)的沖動(dòng)性較大,同時(shí)常常消費(fèi)在日用品、服裝、化妝品以及裝飾品上的比例較大。同時(shí)女生由于喜歡追求時(shí)尚而易受消費(fèi)廣告和促銷的影響而購買一些沒用的商品。而男生喜歡交友同時(shí)喜歡實(shí)用性強(qiáng)的物品，所以消費(fèi)的方向和女生不同,男生則側(cè)重于網(wǎng)絡(luò)、社交類，如請(qǐng)客吃飯等,花費(fèi)較大但是購買沖動(dòng)較小?？傮w來說,男生、女生的消費(fèi)節(jié)省空間都比較大,正確理財(cái)觀念的樹立至關(guān)重要。

從大學(xué)生消費(fèi)與年級(jí)關(guān)系來看。高年級(jí)同學(xué)明顯較低年級(jí)消費(fèi)合理且消費(fèi)觀較為正確和理性。究其原因,可以闡述如下：首先,高年級(jí)同學(xué)科學(xué)文化素質(zhì)有所提高,對(duì)于理財(cái)?shù)睦斫廨^為深入；其次,高年級(jí)同學(xué)打工的經(jīng)歷以及社會(huì)經(jīng)驗(yàn)較為豐富,所以開始漸漸學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)和理財(cái)；再次,低年級(jí)同學(xué)由于來到新的環(huán)境中有新鮮感,同時(shí)由于以前消費(fèi)主要由父母長輩指導(dǎo),而現(xiàn)在由自己支配,所以難免會(huì)存在消費(fèi)不合理以及消費(fèi)浪費(fèi)現(xiàn)象。

從大學(xué)生消費(fèi)與家庭狀況的關(guān)系來看。大學(xué)生的家庭狀況直接決定了其消費(fèi)水平和方向,因?yàn)榇髮W(xué)生在大學(xué)階段,盡管有打工現(xiàn)象存在,但收入的主要來源仍然是家庭父母的供給。所以可以看到,家庭貧困的學(xué)生消費(fèi)較少，較為合理,而家庭條件較好的學(xué)生消費(fèi)存在浪費(fèi)現(xiàn)象。

從大學(xué)生消費(fèi)與家庭居住地的關(guān)系來看。由于當(dāng)前大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來源是家庭,因此家庭居住地對(duì)于大學(xué)生消費(fèi)的影響力較大。家庭居住在城市地區(qū)的大學(xué)生消費(fèi)較高,同時(shí)存在較多的浪費(fèi)和攀比現(xiàn)象,但是家庭居住地在農(nóng)村地區(qū)的大學(xué)生相比較而言消費(fèi)水平較低,同時(shí)理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)。

第二,大學(xué)生的理財(cái)觀現(xiàn)狀不容樂觀,突出表現(xiàn)在理財(cái)意識(shí)薄弱,理財(cái)能力有限,理財(cái)規(guī)劃不科學(xué)。相當(dāng)一部分大學(xué)生尚未明確理財(cái)?shù)恼嬲x,對(duì)理財(cái)存在誤解或者理解片面,片面認(rèn)為理財(cái)只是節(jié)約或是開源。

理財(cái)觀念層面。金錢觀方面,大部分同學(xué)的觀念較為準(zhǔn)確,認(rèn)為金錢很重要,但是也不能代表生活的所有；消費(fèi)觀方面,大部分同學(xué)缺乏理性的消費(fèi)觀,消費(fèi)缺乏計(jì)劃性,較為盲目且易沖動(dòng)；投資觀方面,大部分同學(xué)了解甚少,投資知識(shí)較少,同時(shí)認(rèn)為投資離自己較遠(yuǎn),有學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)的興趣,但是覺得目前投資尚早；創(chuàng)業(yè)觀方面,絕大部分同學(xué)知道創(chuàng)業(yè)的事跡,同時(shí)希望創(chuàng)業(yè),但是不知道創(chuàng)業(yè)的方式和方法,無從實(shí)施。

理財(cái)知識(shí)層面。總體來說,大學(xué)生通過課堂的學(xué)習(xí),了解到了一些理財(cái)知識(shí),但是相當(dāng)?shù)牧阈乔也簧钊?。大部分了解的知識(shí)為課本中提到的如市場經(jīng)濟(jì)、市場運(yùn)行規(guī)律、商品經(jīng)濟(jì)、貨幣流通等。但是對(duì)于財(cái)務(wù)知識(shí),投資知識(shí)所知甚少。大部分同學(xué)知道理財(cái)?shù)闹匾?但不知道具體的途徑和方法,同時(shí)也有少部分同學(xué)認(rèn)為理財(cái)是以后的事情,現(xiàn)在做起為時(shí)尚早。

理財(cái)能力層面。由于種種原因,大學(xué)生的理財(cái)實(shí)踐能力較差。大學(xué)生的市場調(diào)查力和分析力以及創(chuàng)業(yè)實(shí)踐能力有待提高。

2 大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀的形成原因

(1)傳統(tǒng)文化經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀的影響。中國傳統(tǒng)的“學(xué)而優(yōu)則仕”的思想以及“德本財(cái)末”的思想為中國主流思想,同時(shí)幾千年來中國傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀念根深蒂固地束縛著人們的頭腦,束縛了成長中的大學(xué)生樹立正確的金錢觀、財(cái)富觀、財(cái)富創(chuàng)造觀,束縛了他們創(chuàng)新、競爭能力的發(fā)展。

(2)家庭教育的影響。中國傳統(tǒng)的家庭教育重點(diǎn)在于傳統(tǒng)美德教育,提升個(gè)人修養(yǎng)和素質(zhì),而沒有對(duì)子女進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦碡?cái)教育,再者中國家庭歷來重積蓄節(jié)約而輕消費(fèi)。“節(jié)儉”是傳統(tǒng)美德,但“節(jié)儉”過度卻抑制了“開源”,抑制了投資,輕視消費(fèi)的同時(shí),也導(dǎo)致資本的閑置,不能“讓錢生錢”,拖延了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。此外,由于我國大多家庭都是獨(dú)生子女的家庭,對(duì)于子女的消費(fèi)缺乏嚴(yán)格的限制和指導(dǎo),對(duì)理財(cái)教育還未引起足夠的重視。

(3)學(xué)校教育的影響。長期以來,學(xué)校教育的模式一直都是應(yīng)試教育,升學(xué)率和就業(yè)率成為一所學(xué)校生存、發(fā)展的決定因素,因此理財(cái)教育大多不在學(xué)校教育計(jì)劃之內(nèi),理財(cái)教育仍然沒有引起足夠重視。學(xué)校教育沒有發(fā)揮出教育的前導(dǎo),使學(xué)生失去了接受理財(cái)教育的最佳時(shí)期,導(dǎo)致了大學(xué)生理財(cái)意識(shí)和能力的缺失。

(4)社會(huì)環(huán)境的影響。我國長期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制,從制度上抑制了國民整體商業(yè)的發(fā)展。改革開放以來,受到市場經(jīng)濟(jì)的刺激和西方經(jīng)濟(jì)思想的誤導(dǎo),導(dǎo)致了金錢至上觀念滋生蔓延,惡化了生產(chǎn)、消費(fèi)、投資環(huán)境。大學(xué)生作為社會(huì)的一員,社會(huì)的環(huán)境、國民的觀念等都會(huì)影響其形成正確的財(cái)富觀,從而理財(cái)能力的發(fā)展受到抑制。

3 關(guān)于理財(cái)?shù)慕ㄗh

學(xué)會(huì)理財(cái)對(duì)于大學(xué)生擁有、使用和保護(hù)個(gè)人財(cái)富資源的效率十分有益,因此促成大學(xué)生培養(yǎng)正確的理財(cái)行為,樹立科學(xué)的理財(cái)觀念十分必要。

第一,從大學(xué)生自身角度來看,正確的協(xié)調(diào)好開源和節(jié)流。所謂的“開源”就是通過自己的一些勞動(dòng),包括智力和體力來獲得一定的經(jīng)濟(jì)收入。大學(xué)通常的開源渠道有獲取獎(jiǎng)學(xué)金,做臨時(shí)促銷、做書面翻譯、做家教等多種形式的兼職,有一定經(jīng)濟(jì)條件的大學(xué)生還可以做一些基金定投等投資,通過努力學(xué)習(xí),獲取獎(jiǎng)學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來源。

至于“節(jié)流”則體現(xiàn)在將有限的錢要花在刀刃上,有意識(shí)地控制自己的消費(fèi),養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣,把握好恰當(dāng)?shù)南M(fèi)時(shí)機(jī),并隨時(shí)掌握市場動(dòng)態(tài),以最少的消費(fèi)獲得最大的回報(bào)。

第二,從高校的角度來看,推廣理財(cái)教育。美國學(xué)者安德森(Anderson)于1982 年首次科學(xué)系統(tǒng)地提出了理財(cái)教育的概念,他指出,理財(cái)教育就是能夠讓人們學(xué)會(huì)如何設(shè)立理財(cái)目標(biāo)、認(rèn)識(shí)個(gè)人收入基礎(chǔ)、制訂詳盡的達(dá)到目標(biāo)的理財(cái)計(jì)劃、應(yīng)用理財(cái)計(jì)劃、調(diào)整理財(cái)計(jì)劃、評(píng)價(jià)理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)過程的一系列環(huán)節(jié)。

中國大學(xué)生一些相對(duì)較大的消費(fèi)行為和消費(fèi)觀都存在著一定的問題,如消費(fèi)不合理、沒有明確的消費(fèi)觀念等,此外在投資、儲(chǔ)蓄方面的能力不足和意識(shí)不足也是不可忽視的問題。如今,中國正由大國走向強(qiáng)國,在這樣的大背景下,中國大學(xué)生的理財(cái)教育絕不能輕忽。高校作為培養(yǎng)大學(xué)生素質(zhì)和能力的場所,在培養(yǎng)專業(yè)素質(zhì)的同學(xué),也不能忽視了對(duì)于大學(xué)生一些實(shí)際能力的培養(yǎng),而理財(cái)能力則是其中大學(xué)生所必須著力培養(yǎng)的。因此,高?？梢詫⒗碡?cái)教育納入到學(xué)位教育中,例如理財(cái)課的選修課等；可以塑造校園的理財(cái)氛圍,例如間斷性開展理財(cái)知識(shí)講座、理財(cái)知識(shí)競賽等。 第三,從政府的角度來看,加強(qiáng)引導(dǎo)和促進(jìn)理財(cái)行為。政府引導(dǎo)作為另一個(gè)主要力量加入到促進(jìn)科學(xué)消費(fèi)和樹立科學(xué)消費(fèi)觀的實(shí)踐當(dāng)中,政府不僅可以利用稅收等手段對(duì)生產(chǎn)者和消費(fèi)者的引導(dǎo)起到積極的作用。同時(shí)也可以適當(dāng)借鑒美國的經(jīng)驗(yàn),將理財(cái)教育的視野延伸至從生產(chǎn)到消費(fèi)的每一個(gè)環(huán)節(jié)中,由整體到個(gè)人、由政府到民間團(tuán)體的各個(gè)角落,在這樣強(qiáng)大的理財(cái)教育下,理財(cái)本身也是一種產(chǎn)業(yè)化的運(yùn)作。

第四,從社會(huì)的角度看,全社會(huì)參與,同樹科學(xué)理財(cái)觀。學(xué)校充當(dāng)核心、發(fā)揮主力作用,政府引導(dǎo),立法保障,只是樹立科學(xué)理財(cái)觀的一部分。在全社會(huì)范圍內(nèi)樹立科學(xué)的理財(cái)觀終究需要全社會(huì)的共同努力。一方面,學(xué)生、家庭和社會(huì)應(yīng)各盡其責(zé),為理財(cái)教育提供支持。另一方面,主張消費(fèi),推薦商品的娛樂媒體,要區(qū)分刺激消費(fèi)與吹捧商業(yè),在娛樂媒體和大眾媒體的雙重角色中找到一個(gè)平衡點(diǎn),發(fā)揮大眾媒體的傳播作用,只有這樣理財(cái)才不會(huì)是一個(gè)停留在字面上的專有名詞。

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第9篇：理財(cái)投資重要性范文

時(shí)代在進(jìn)步，社會(huì)在發(fā)展，科技進(jìn)步一日千里，人們的收入水平更是與日俱增，但與此同時(shí)，越來越高的通貨膨脹率，越來越低的銀行利率，越來越高昂的子女教育費(fèi)用，越來越離譜的醫(yī)療費(fèi)用，越來越難以承受的房產(chǎn)價(jià)格以及隨著競爭越來越激烈而產(chǎn)生的越來越高的失業(yè)率，這一切的一切對(duì)于一個(gè)正常人來說都難以輕松應(yīng)對(duì)，又何況是聾啞人！他們一從聾校畢業(yè)也就意味著走上社會(huì)，但由于他們接觸社會(huì)的面不廣，家庭對(duì)他們理財(cái)能力的培養(yǎng)也幾近于零。他們接受信息的管道相對(duì)狹窄，對(duì)正常人世界的語言和行為知之甚少，甚至對(duì)最基本的儲(chǔ)蓄常識(shí)都一無所知。但他們不可能永遠(yuǎn)生活在真空中，自然也不可避免地會(huì)遇到理財(cái)問題。那么誰將承擔(dān)起對(duì)他們理財(cái)教育的責(zé)任呢？毋庸置疑，聾校應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)起對(duì)聾啞學(xué)生們開展理財(cái)教育的重任。

我們成立了課題組開展了《聾校數(shù)學(xué)教學(xué)中開展理財(cái)教育的實(shí)踐研究》，總結(jié)了行之有效的幾點(diǎn)做法：

一、培養(yǎng)理財(cái)觀念

社會(huì)上有句俗話：“你不理財(cái)，財(cái)不理你?！边@句帶點(diǎn)玩笑性質(zhì)的話如今已經(jīng)深入人心。近年來，關(guān)于孩子零花錢打理問題的討論不時(shí)見諸報(bào)端，足見社會(huì)對(duì)少兒理財(cái)教育問題的重視程度在不斷提高。然而令人尷尬的是，如何對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育，許多家長是一頭霧水。不過這也不奇怪，能夠掌握理財(cái)方面專業(yè)知識(shí)的家長并不多見，甚至有的家長自己就不太會(huì)理財(cái)。對(duì)聾校而言更是如此，因而，對(duì)聾生的理財(cái)觀念教育迫在眉睫。既要防止一味地死抓錢財(cái)，過分地強(qiáng)調(diào)勤儉節(jié)約，也要防止金錢至上的拜金主義的滋生，應(yīng)當(dāng)教育聾啞孩子樹立正確的理財(cái)觀念。

在培養(yǎng)聾生理財(cái)觀念的過程中，首先必須增加教師們對(duì)理財(cái)教育的知識(shí)儲(chǔ)備、強(qiáng)化理財(cái)教育的意識(shí)，可以通過請(qǐng)專家來校辦理財(cái)知識(shí)講座，或自主學(xué)習(xí)理財(cái)教育數(shù)據(jù)來進(jìn)行；隨后，在各學(xué)科中開展理財(cái)教育內(nèi)容的整合，可以通過各教研組活動(dòng)進(jìn)行，主題為在本學(xué)科中如何開展理財(cái)教育，主要內(nèi)容是挖掘本學(xué)科中的理財(cái)教育內(nèi)容及時(shí)機(jī)，使學(xué)生認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)臒崆椋粚?duì)學(xué)生的宣傳發(fā)動(dòng)通過櫥窗、墻報(bào)和分學(xué)段的公開課來實(shí)現(xiàn)，櫥窗的布置主題是“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，墻報(bào)的內(nèi)容主要為介紹外國及我國的理財(cái)教育典型成功事例，由課題組提供各學(xué)段的素材，由班主任具體實(shí)施，公開課也分學(xué)段進(jìn)行：

第一學(xué)段（一至三年級(jí)）：《認(rèn)識(shí)財(cái)富的來源》

第二學(xué)段（四至六年級(jí)）：《什么叫理財(cái)》

第三學(xué)段（七至九年級(jí)）：《人生理財(cái)?shù)膸讉€(gè)階段》

二、了解理財(cái)常識(shí)

現(xiàn)如今，各種理財(cái)產(chǎn)品層出不窮、花樣翻新，為了更好地理財(cái)，對(duì)聾生進(jìn)行通識(shí)教育是必不可少的，盡可能詳盡地列出各類理財(cái)產(chǎn)品的各類有關(guān)信息，提供給我們的教育對(duì)象。在對(duì)聾生進(jìn)行理財(cái)教育的過程中，應(yīng)當(dāng)特別重視常識(shí)教育。其主要目的在于能夠教會(huì)聾生與銀行打交道。這一部分的教育可以通過公開課和講座的形式進(jìn)行，在教育過程中，不僅要讓學(xué)生了解到這些知識(shí)，也要掌握一定的技能技巧，并進(jìn)行一定的考核，檢驗(yàn)學(xué)生的掌握情況，查漏補(bǔ)缺，以便更好地對(duì)教育內(nèi)容進(jìn)行修正、補(bǔ)充。比如上公開課，其內(nèi)容可以安排如下：

第一學(xué)段（一至三年級(jí)）：認(rèn)識(shí)人民幣、教你怎樣記賬

第二學(xué)段（四至六年級(jí)）：利息的計(jì)算、選擇適合自己的儲(chǔ)蓄方式

第三學(xué)段（七至九年級(jí)）：學(xué)會(huì)早當(dāng)家、細(xì)解貸款買房

同時(shí)，還可以邀請(qǐng)銀行工作人員來校為聾生開辦講座，各班主任和各班的數(shù)學(xué)教師負(fù)責(zé)翻譯和解讀。各次主題可如下：

銀行的各類儲(chǔ)蓄及利率、各式各樣的銀行卡、消費(fèi)貸款攻略等。

三、掌握理財(cái)技巧

要很好地理財(cái)，必須掌握各類理財(cái)技巧，比如如何計(jì)算銀行存款以及國債等債券的利息；股票的收益率、印花稅的計(jì)算；基金的投資份額與收益、手續(xù)費(fèi)等的計(jì)算，通過對(duì)聾生進(jìn)行這方面的技巧教育，使他們了解、掌握這些技能技巧，從而更好地理財(cái)。

理財(cái)技巧的教育內(nèi)容主要包括設(shè)定自己的理財(cái)目標(biāo)、子女的教育投資和為生活投資必要的保險(xiǎn)等。這些也需通過公開課和講座來進(jìn)行，公開課的內(nèi)容分別為：

第一學(xué)段（一至三年級(jí)）：管好自己的零花錢、做好收支預(yù)算管理

第二學(xué)段（四至六年級(jí)）：養(yǎng)老規(guī)劃，三十而立、保險(xiǎn)的意義

第三學(xué)段（七至九年級(jí)）：子女教育投資要未雨綢繆、保險(xiǎn)理財(cái)三步走

保險(xiǎn)講座由保險(xiǎn)公司工作人員來講，同樣也由各班主任和各班的數(shù)學(xué)教師負(fù)責(zé)翻譯和解讀，主題為保險(xiǎn)種類及作用簡介等。

同時(shí)，也要教給聾生投資理財(cái)?shù)囊恍┗境ＷR(shí)，主要針對(duì)第二、三學(xué)段的聾生進(jìn)行，介紹三個(gè)方面的投資：股票、債券、基金。主要通過講座來進(jìn)行，比如投資股票的收益和風(fēng)險(xiǎn)、憑證式國債與記賬式國債、基金投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)有興趣的同學(xué)可以輔導(dǎo)他們進(jìn)行模擬投資。

四、確立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)